ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Последствия неуплаты кредита банку, процедура взыскания, штрафы

В силу статьи 14 закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 года, в случае допущения заемщиком нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору, кредитор, то есть банк, вправе выдвинуть ему требование о погашении всей суммы займа в разовом порядке. Это положение продублировано в статье 819 Гражданского кодекса России.

Наиболее вероятные последствия неуплаты кредита банку — обращение последнего за судебной защитой. При этом, в соответствии со статьей 811 ГК РФ, банк может потребовать от заемщика, кроме возвращения суммы основного долга и процентов, уплаты неустойки, размер которой варьируется от 0,1 до 0,5 процентов от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

Последствия судебного решения, налагающего на должника обязанность погасить долг банку, изложены в статье 68 закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 года. В соответствии с нормой, на имущество заемщика, вовремя не исполнившего свои обязательства по кредитному договору, может быть наложено взыскание или наложен арест. То же самое касается доходов должника и его банковских счетов.

Иными словами, недобросовестный заемщик может лишиться части имущества, в том числе и квартиры, если она не является единственным жильем, которое будет реализовано с торгов с целью погашения задолженности. На практике, в первую очередь взыскание обращается на заработную плату должника — порядка половины дохода удерживается в пользу банка.
Последствия неуплаты ипотечного кредита еще более критичны — в силу статьи 50 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по ипотеке, то есть на квартиру или иное жилое помещение, приобретенное в кредит.

Получить исчерпывающую юридическую консультацию по вопросам неуплаты кредита, уточнить правомерность суммы иска, воспользоваться помощью юриста в составлении отзыва на исковое заявление банка можно на портале Правовед.ru. Опытные специалисты ответят на все интересующие вопросы по телефону или онлайн.

Инструкция что будет если не платить кредит заемщику вообще: законные варианты решения ситуации

Кредит на телефон, автомобиль, ипотека… И тут вдруг раз, и пандемия или просто теряем работу. В этот момент сердце сжимается от страха: что будет, если не платить кредит вообще? Разве у вас не так?

Давайте не будем пугать себя раньше времени, а просто последовательно разберемся, что делать, если нечем платить кредит, и как законно и с наименьшими потерями выйти из такой непростой ситуации.

Что будет, если не платить кредит, инструкция должнику

Последствия неуплаты кредита предсказуемы. Не могу сказать, что должнику придется пройти все круги Ада, хотя это все чертовски неприятно, но все можно пережить. Поэтому давайте просто выделим определенные этапы в решении этой проблемы, чтобы понимать, что будет, если не платить кредит. 

Этап первый – это общение с проблемщиками. Кредиторы банка начнут вежливо на вас давить, пока не увидят поступления очередного платежа. Если общение с представителями ничем не закончится, ваше дело будет передано либо коллекторам, либо в суд. 

Этап второй – долг ушел коллекторам, которые будут давить значительно сильнее, в некоторых случаях применяя запрещенные приемы. Поэтому мы еще разберем варианты, когда банк передал долг коллекторам, что делать в этих случаях, и когда угрожают коллекторы, куда обращаться.

Этап третий – судебное разбирательство, которое начинается после иска кредитора в суд за неуплату кредита. На этом этапе необходимо запастись большим количеством документов: суд любит письменные доказательства. 

Этап четвертый начинается после решения суда и получения представителем банка исполнительного листа, который передается судебным приставам. Они в свою очередь ребята еще более суровые, чем коллекторы. Радует одно – все их действия осуществляются в рамках закона и подконтрольны, следовательно, должник на этом этапе больше защищен.

Это все, что сделает банк, если не платить кредит. У заемщика же есть еще козырь в  рукаве – банкротство, безусловно оно имеет свои плюсы и минусы, более подробно мы еще остановимся на этом вопросе, а сейчас давайте последовательно разберем, что будет, если не платить кредит банку.

Первые действия заемщика, если нет возможности погасить просрочку

Итак, если это с вами все же случилось (кредиты есть, а денег на их погашение нет), необходимо следовать этой простой инструкции. Помните, что в этот момент нужно предпринимать действия, а не отключать телефон и уезжать на дачу.

Начнем с того, что вам необходимо построить правильные отношения с главным кредитором. Если ваши долги в одном банке, хорошо, если в разных, постройте приоритеты и начинайте работу.

Как построить общение с банком 

Прятаться, как вы понимаете, совершенно бесполезно, даже больше – игра в прятки может сильно усложнить отношения с кредитором, а выплачивать надо в любом случае. Давайте для начала выясним, как правильно строить отношение с банком.

В первую очередь нужно отвечать на все звонки и вежливо объяснять, что возникла определенная жизненная ситуация, в результате которой нет возможности погашать кредит. Спросить у специалиста банка: “Не могу платить кредит, что делать?”, в расчете на его предложения по возврату долга.

Правда, в голове уже нужно держать возможность негативного развития ситуации, поэтому сразу же начинаем накапливать базу документальных доказательств. Вы собираете все, что может доказать причину возникновения неплатежеспособности:

• приказ о расторжении трудового договора;
• лист нетрудоспособности; 
• налоговые декларации;
• свидетельство о прекращении регистрации в качестве предпринимателя.

При этом лучше предоставлять в банк копии документов, сохраняя оригиналы у себя, тем самым накапливая их. В случае передачи дела в суд, они помогут продемонстрировать судье, что вы со своей стороны сделали все от вас зависящее, чтобы разрешить ситуацию. 

То есть вы не просто звоните в банк, оповещая о том, что платить не можете, а пишите заявление.

Обратите внимание, что все переговоры с банком нужно фиксировать в письменном виде. Другими словами, вы подали заявление, вам на него ответили также на бумаге, вы все это положили в папочку, так как на слова банковского сотрудника будет сложно ссылаться, если банк, например, обещает одно, а делает другое.

Может быть весь набор заявлений вам потом и не понадобится, и хорошо, если так. А может быть, показав в суде кипу заявлений, вы сможете доказать свою добросовестность как заемщика. Разве это плохо? Поэтому не ленимся и пишем, пишем, пишем…

Еще один факт, о котором нужно упомянуть: пожалуй, вежливое общение с банком – это самый сложный момент в эмоциональном плане, просто потому что звонками должнику занимается отдельная служба, работа которой плохо скоординирована с работой других отделов.

Очень часто бывает так, что вы уже пришли к какому-то соглашению с банком, все оформили, подали заявление и собираете документы. При этом сотрудники из проблемного отдела продолжают вам звонить, каждый раз задавая одни и те же вопросы. Если уже нет ни сил, ни желания постоянно объясняться с каждым позвонившим, можно просто отозвать у банка право на обработку ваших персональных данных.

Оформляется этот шаг простым заявлением, в котором вы ссылаетесь на п. 2 ст. 9 ФЗ РФ № 152 «О персональных данных» и заявляете о том, что отзываете данное вами право банку на обработку ваших персональных данных, в частности право на звонки по всем указанным вами телефонам: сотовый, домашний, рабочий.

Далее подчеркиваете, что ваш работодатель или ваши родственники тоже не давали право банку на использование их персональных данных, поэтому звонки по принадлежащим им номерам вызовут ответную жалобу в контролирующие организации. 

Кроме того, в заявлении вы обязательно предлагаете банку способ общения, лучше всего вести переписку через электронную почту. Такое заявление можно сдать в банк лично, отправить по почте с уведомлением или же отправить на официальный электронный адрес банка.

И не стесняйтесь писать жалобы в Роспотребнадзор и прокуратуру, если вдруг банк проигнорирует ваше заявление. Помните: вы в своем праве.

Варианты мирного решения проблемы: реструктуризация долга, кредитные каникулы, рефинансирование

Не всегда действия банка при неуплате кредита физ лицом бывают корректны вашему положению, поэтому вы можете предложить банку свои варианты, например, провести реструктуризацию задолженности. 

Под реструктуризацией понимается соглашение с банком об изменениях первоначальных условий кредита: можно попытаться снизить процент по займу, изменить платеж, увеличить период выплаты.

В каждом кредитном учреждении свои правила реструктуризации. Однако, если вам не удалось прийти к соглашению с менеджером банка, нужно обязательно отправить письменный запрос, в котором попросить о реструктуризации займа и предложить приемлемые для вас варианты. Возможно, нужно будет обратиться несколько раз.

Одним из вариантов такого рода послабления будут кредитные каникулы. Чаще всего они используются, если речь идет об ипотечном займе. Если быть совсем точным, то в законодательстве были заложены только ипотечные каникулы до ситуации с пандемией коронавируса.  

В апреле 2020 произошли изменения: был принят ФЗ № 106″О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Исходя из этого, у должников с определенным кредитным лимитом появилось право на отсрочку платежей от 1 до 6 месяцев. Отсрочка при этом не освобождает от уплаты процентов: они выплачиваются в конце, после закрытия долга в целом.

Тем не менее, если банк готов предоставить вам кредитные каникулы, претендуйте сразу на 6 месяцев. Не волнуйтесь, этот срок всегда можно прервать.

Еще один способ решения проблемы – рефинансирование займа. В отличие от реструктуризации, это новый заем в другом банке или в банке-кредиторе на более выгодных условиях с конкретной целью – погасить проблемный займ.

Рефинансирование может помочь снизить процент, увеличить срок кредитования, объединить несколько кредитов в один, то есть в определенных случаях эта процедура может значительно улучшить ситуацию. 

Конечно, в условиях, когда у вас нет доказательств своей платежеспособности, этот вариант не всегда работает, однако нужно попытаться применить его, так как он решает многие проблемы. 

Что делать, когда банк передает долг коллекторам, как построить с ними общение

Кредитное учреждение вправе делегировать взыскание или продать ваш долг только одному коллекторскому агентству. При этом в его обязательства входит в течение 30 дней с момента заключения договора с коллектором сообщить вам об этом.

Однако чаще происходит так, что должник не предупрежден о продаже долга, и телефон просто в одночасье начинает разрываться от постоянных звонков. Поэтому, если вы не знаете, как общаться с коллекторами по телефону, советы будут следующие.  

В ситуации, если вам позвонили и представились сотрудниками коллекторского агентства, первое, что нужно сделать – проверить свой договор займа. Именно это вы говорите позвонившему и заканчиваете с ним начатый разговор.

Нужно понимать, что коллекторы могут вам позвонить либо тогда, когда в договоре займа предусмотрено право банка привлекать к истребованию долга сторонние организации, либо если банк продал коллекторам ваш долг и предупредил об этом.

Если сами коллекторы говорят вам, что банк им передал ваш долг, лучше всего проверить информацию самостоятельно. В телефонном разговоре вы не видите собеседника, а также документов, на которые он опирается, поэтому у вас нет оснований верить незнакомому человека на слово.

Именно это нужно объяснить специалисту по возврату просроченной задолженности. Не давайте ему никаких пояснений по поводу кредита, просто сообщите, что пока вы не получите подтверждение от банка, вы в разговоры вступать не будете.

Далее мы снова беремся за перо и пишем банку очередное заявление, в котором спрашиваем, как так получилось, что по поводу кредита вам начали звонить посторонние люди.

Для справки: деятельность коллекторских организаций регулируется ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ №230 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Кроме того, можно проверить состоит ли коллекторское агенство в реестре ФССП России на официальном сайте (http://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic/). Если вы правильно запомнили название, но не нашли организацию в реестре, самое время серьезно насторожиться и даже задуматься о жалобе в прокуратуру.

Если же уведомление о передаче долга из банка было, то есть набор правил, которые коллектор должен соблюдать, а именно:

• звонить в рабочие дни только с 8 до 22 часов, а в выходные и в праздничные  – с 9 до 20 часов;
• звонки должны иметь ограничения: не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз за месяц;
• коллектор не имеет права скрывать свой номер телефона;
• не имеет права оказывать психологическое давление или угрожать;
• не имеет права звонить родным и знакомым должника;
• не имеет права обещать приехать к вам домой.

Не забывайте, что при несоблюдении этих норм вы праве обратится в полицию. А теперь давайте подробнее изучим, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону:

1. Вы вправе вести аудиозапись, о чем сразу же нужно предупредить своего собеседника.
2. Можете требовать от коллектора четко произнести наименование агентства и свои имя и фамилию.
3. Необходимо спокойно и без эмоций объяснить свою ситуацию, спросить у коллектора, какие он видит способы решения проблемы.
4. Если предложения коллектора вам не подходят, также спокойно сообщите ему об этом и прекратите разговор. Нет смысла что-то доказывать человеку, у которого основная цель – выбить долг любыми способами, а особенно, если коллекторы угрожают.
5. Звонят коллекторы и угрожают нечасто, но если это происходит, на угрозы или ненормативную лексику нужно реагировать спокойно. Я бы даже сказала злорадно, потому что, если под аудиозапись вы заставили коллектора представиться, у вас появился отличный материал для обоснованного обращения в полицию.

Важно понимать, что коллектор по закону не может вас тревожить более 4 месяцев, а закон не обязывает должника вести переговоры. Вы можете, например, поменять свой номер телефона или написать в агентство по взысканию заявление, в котором запрещаете им использовать свой номер телефона, предложив общаться только по электронной почте.

В таком случае, если коллектор вменяем, а вы не идете ни на какие переговоры, вполне вероятен вариант передачи вашего дела для рассмотрения в суд.  

Что делать, если банк подал в суд: процедура решения проблемы

Что будет, если не платил кредит? | Личные деньги | Деньги

Доля просроченных кредитов в России выросла до 70%. В марте, в начале пандемии коронавируса, по данным президента Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльмана Мехтиева, эта цифра была на уровне 55%. Абсолютное большинство допустивших просрочку по займу граждан говорят о финансовых трудностях (порядка 50%), еще 30% в качестве причины несоблюдения графика платежей называют потерю работы, у 15% не хватает средств. 

Как рассказал Мехтиев РИА Новости, 6% соотечественников не обслуживают кредит, потому что не согласны с суммой долга. 7% заемщиков собираются судиться, чтобы не платить банку (или как минимум уменьшить сумму долга в несколько раз), еще 7% считают, что в современных реалиях долг можно не возвращать. Читательница АиФ.ru Ольга Иванова (имя изменено) придерживалась такого же мнения: женщина набрала кредитов и решила их не обслуживать. А потом она вышла на пенсию и теперь часть ее долга списывается из ежемесячной выплаты.

По просьбе АиФ.ru руководитель Аппарата Рязанского регионального отделения Ассоциации юристов России Любовь Ларина рассказала, что будет, если не платить по кредиту:

«Отношения, связанные с получением кредита, регламентированы несколькими законами: Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом „О потребительском кредите (займе)“, законом „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“, а также законом „Об ипотеке (залоге недвижимости)“.

Если человек берет кредит, то он заключает кредитный договор, по которому кредитная организация предоставляет денежные средства, а заемщик обязуется их возвратить, оплатить проценты и иные предусмотренные платежи. Следовательно, когда гражданин берет кредит, в момент получения денег он должен понимать, что долг необходимо возвращать, плюс проценты за пользование деньгами банка.

Если заемщик не возвращает кредит банку, значит он отказывается от исполнения взятого на себя обязательства. Гражданским кодексом РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства.

В том случае, если заемщик не платит, у кредитной организации есть права и способы для взыскания долга. Банк имеет право обратиться в суд с иском о взыскании с заемщика денежных средств, в том числе процентов, пеней, штрафов, неустоек, государственной пошлины.

Если не платить кредит, то могут наступить следующие последствия:

• с должника будут принудительно взыскивать долг судебные приставы; они же могут наложить арест на имущество и банковские счета;
• долг может быть передан коллекторам;
• за счет неуплаты будет расти задолженность;
• если кредитным договором предусмотрены поручители, то кредитная организация потребует взыскания долга с них;
• будет испорчена кредитная история, и в дальнейшем заемщик не сможет получить кредит.

Если судебное решение уже вынесено и обращено взыскание на доходы гражданина, то следует отметить, что размер взысканий может быть ограничен. Например, с пенсий по старости и по инвалидности недопустимо удерживать более 50%.

Важно понимать, что неуплата по кредиту может повлечь и уголовную ответственность. В случае если при получении кредита гражданин предоставил подложные документы или уже в момент получения кредита не намеревался его платить, то его действия квалифицируются как мошенничество в сфере кредитования по ст. 159.1 УК РФ (максимальное наказание — до десяти лет лишения свободы)».

Что будет и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита: могут ли за это посадить

Наличие кредитных карт с одной стороны, и растущие потребности человека с другой привели к тому, что неуплата кредита банку стала обыденным явлением. Казалось бы, все просто: выплачиваешь кредитный взнос вовремя, и проблем нет. Отсрочка платежей превращает жизнь в бег по острию ножа. Вам звонят в неподходящее время, вежливо угрожают штрафами и другими последствиями, и следующую зарплату вы несете не в магазин, а к банковскому терминалу.

То ли дело безответственные заемщики, которые не обременяют себя возвратом кредита, или мошенники с поддельными документами. Таких ждет правомерное и заслуженное наказание, возможно, даже отбывание срока в колонии. Но зачастую жизненные обстоятельства становятся препятствием для исполнения обязательств перед кредиторами. Череда стрессов может выбить из колеи и заставить позабыть о выплате взноса.

Какой бы ни был срок неуплаты, какими бы ни были условия кредитования, всех заемщиков интересует вопрос о последствиях неуплаты кредита банку. Давайте обсудим, какие права имеет кредитор и должник, поговорим об угрозах и возможности их реализации.

Вернуться к оглавлению

Кредиты и заемщики

Кредитование набирает размах, потому что обилие бытовой техники, мебели и других потребительских товаров растет, а у человека не всегда найдется нужная сумма для оплаты всей покупки единовременно. Потребительские кредиты занимают основную долю среди всех кредитов, выдаваемых банком. Кредитование бизнеса предполагает заем более крупных сумм, которые выдают под имущественный залог.

Ипотечные кредиты — самые долгосрочные, также выдаются заемщику под залог. В случае неуплаты наказание будет жестким: в 2019 году плательщик может оказаться на улице, если его залог продадут для возврата кредитных средств.

Заемщики, которые не выплачивают кредит, делятся на два вида: злостные и вынужденные неплательщики. Они существенно отличаются друг от друга.

Злостный неплательщик набирает долгов у финансовых учреждений и скрывается, игнорируя звонки, письма и другие предупреждения банка о последствиях неуплаты. Банк обязательно находит управу на злостных неплательщиков. Естественно, кредитование в другом банке даже через солидный промежуток времени для них будет проблематично – кредитная история является их «черной меткой». Хотя и существуют возможности оформить кредит с плохой кредитной историей

, но большую сумму денег в этом случае получить не удастся. И в таком случае единственной возможностью, чтобы занять деньги в долг во время чрезвычайных ситуаций, будет получение частного займа под большие проценты.

Вынужденные неплательщики – заложники неблагоприятно сложившихся обстоятельств. Просроченные платежи связаны с несвоевременно выданными зарплатами, проблемами со здоровьем и другими уважительными причинами, о которых нужно предупреждать управителя банка. Не получается вовремя внести сумму – посетите банк, в котором получили ссуду, и вам пойдут навстречу. В другом случае вы превратитесь в злостного неплательщика с плохой кредитной историей и массой проблем.

 

Если вы уверены, что получите деньги в ближайшем будущем, а сейчас просто задерживается ваша большая гарантированная зарплата, чтобы избежать проблем с банком, можно получить быстрый займ под проценты. Вы расплатитесь с банком вовремя, а через несколько дней вернете займ. Но делать это стоит только тогда, когда вы полностью уверены, что через несколько дней получите серьезные финансовые поступления.

Вернуться к оглавлению

Ответственность за неуплату кредита

Сначала хотелось бы дать несколько советов. Если вы решились подать заявление на кредит, попросите банковского сотрудника подробно и внятно рассказать об условиях кредитования. Узнайте о кредитной ставке, комиссионных, попросите составить график регулярных выплат.

Учтите, что банковский сотрудник безразличен к доходности клиента, то есть к вашей доходности. Адекватно оцените свои силы. Будет ли вам удобно быстрое погашение кредита солидными платежами с небольшой процентной ставкой, или долгосрочное, с небольшими ежемесячными взносами. Желательно иметь время в запасе, чтобы узнать, на каких условиях предоставляются кредиты в разных банках.

Внимательно прочитайте кредитный договор. Не вызывают ли у вас вопросов некоторые пункты? Исследуйте внимательно каждый пункт, потому что некоторые банки вводят клиентов в заблуждение о реальной сумме кредита и других важных моментах.

Невыполнение обязательств кредитного договора со стороны клиента имеет разную форму. Соответственно, за неуплату кредита предусмотрены разные виды ответственности.

Законодательная база Российской Федерации, регулирующая отношения между должником и кредитором, представлена Уголовным кодексом и законом «О банках и банковской деятельности». В Украине это также Уголовный кодекс и закон «Про банки і банківську діяльність».

Если пропущен ежемесячный взнос

Незаметно подошел последний день вноса на счет банка регулярного платежа. Клиент, позабыв об этом или не имея нужной суммы, молчит и бездействует. Такая тактика не подходит должнику, но многие считают, что другого выхода нет.

В первый день после неуплаты кредитного взноса финансовое учреждение начисляет штраф или пеню должнику в размере, оговоренном в кредитном договоре. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных финансовых растрат. Банк должен сообщить клиенту о штрафном начислении.

Затем заемщику дается срок 60 дней для сбора необходимой суммы и внесения на счет финансового учреждения. Сумма платежа состоит из суммы ежемесячного кредитного взноса плюс штрафное начисление, плюс минимальный кредитный платеж за два пропущенных месяца (процентная ставка).

Во время оговоренного 60-дневного срока банк обычно не напоминает должнику о пропущенных взносах. Но в учреждениях разная политика контроля над возвратом потребительских кредитов, поэтому не исключены звонки банковских сотрудников, смс-сообщения, письма. Два месяца – достаточный промежуток для сбора необходимой денежной суммы. Добросовестный плательщик избавится от задолженности за это время.

Если платеж все-таки не внесен

По истечению 60 дней заемщик проявил безразличие к ситуации задолженности, и не ведает, чем грозит неуплата кредита. Это заведомо проигрышная позиция. Бегство от напоминаний, смена телефона, переезд в другой город или область не спасут от банковского долга. Безответственность влечет большие финансовые затраты, неприятные разговоры с сотрудниками банка и прочие последствия, которые могут подорвать психическое здоровье клиента.

Оптимальным решением будет визит в финансовое учреждение и беседа с представителем банка. Возможно, клиент договорится с ним об отсрочке платежа еще на месяц. Банковский сотрудник составит новое расписание выплат с учетом пожеланий заемщика.

Управляющий банка может продлить срок возврата кредита еще на год. В таком случае сумма ежемесячного платежа уменьшится. При этом процентная ставка по кредиту останется в том же размере, поэтому за год отсрочки можно переплатить около 30% всей суммы кредита. Каждый выбирает тот путь, который соответствует реальному положению вещей и может осуществиться без особых трудностей.

В некоторых случаях в качестве наказания за невыплату на заемщика налагается обязательство по единовременной выплате кредита. Тогда придется титаническими усилиями доставать нужную сумму или попытаться прийти к консенсусу с банком.

Вернуться к оглавлению

Ко вниманию злостных неплательщиков

На самом деле название категории неплательщиков соответствует действительности не всегда. У человека не получилось своевременно внести платеж, возможно, по уважительной причине, но он скрывается от банка. Понять психологические причины, побуждающие человека к бегству, понятны, однако, краткие рискованные «каникулы» не стоят того, что после них наступает.

Долг никуда и никем не списывается, но штраф растет, пеня набивается, обостряются отношения с банком. И вопрос, что будет потом, не исчерпывает себя. Придут ли люди, которые будут запугивать и угрожать, отнимут ли квартиру, насколько увеличилась сумма платежа после начисления штрафа, будут ли судить.

Вернуться к оглавлению

Возможные действия банка

Реструктуризация долга

Это то, что мы уже обсуждали. Банк заинтересован не в преследовании и травле должника, а в возвращении своих денег. Если они будут возвращены на условиях плательщика, от этого ничего не изменится.

Реструктуризация долга – это пересмотр условий кредитного соглашения и их коррекция под интересы заемщика. Схема реструктуризации долга предполагает пролонгацию кредитного договора, чтобы увеличить и срок возврата долга. Сумма ежемесячного взноса заметно сократится, но должнику придется дольше нести бремя ежемесячных взносов. Общая переплата по кредиту вырастет до более солидной суммы, но другого выхода нет.

Нередки случаи, когда материальное положение плательщика настолько затруднительно, что даже сокращенный взнос ему не по карману. Срок давности по неуплате кредита может достигать нескольких месяцев, задолженность усугубляется штрафами и пеней. Для таких случаев существует другая схема реструктуризации – выплата основной суммы кредита откладывается, и заемщик выплачивает только сумму процентной ставки. Банк и должник заключают договор об отсрочке погашения основной суммы кредита на определенный срок, и в течение этого срока должник имеет возможность улучшить свое материальное состояние и приступить к погашению кредита непосредственно.

Наличие реструктуризации доказывает, что есть лучшие решения, чем пустить дело на самотек. Тем более, если «дело» может быть передано в суд. Единственное неудобство заключается в том, что выплаты процентных ставок не идут в счет погашения кредита, и итоговая переплата по кредиту возрастает.

Передача долга другому банку

Просроченные кредиты иногда передаются другим финансовым учреждениям. Для плательщика это ничего не меняет. По условиям кредитного договора, новый ссудодатель не имеет права повышать процентные ставки или менять условия кредитования.

Обращение в суд

Банк имеет право передать дело незадачливого плательщика в суд. Тогда иметь дело вы будете уже с приставами, а не с деликатными сотрудниками банка.

Пристав владеет полномочиями на запрет выезда неплательщика за границу, на регулярные визиты к нему домой и на работу. Судебный исполнитель может арестовать другие платежные счета, сделать запрос в налоговые органы, описать имущество, привлечь сотрудников коллекторской фирмы и свалить кучу других неприятностей на голову должника.

Если все предусмотренные меры носят превентивный характер, то судебное заседание налагает обязательства на неплательщика.

Он обязан выплатить долг, иначе ему грозит уголовная ответственность минимум по трем статьям Уголовного Кодекса Российской Федерации.

При этом желательно личное присутствие неплательщика в зале заседания суда. При нем выносится постановление о возврате долга, при отсутствии подписывается приказ, действие которого начинается с того же момента. Судебные исполнители имеют право взимать со счетов плательщика необходимую сумму, при отсутствии таковой они описывают и продают имущество.

Постановление суда об аресте имущества не оставляет должнику выбора. Прав у него в этой ситуации практически нет. Но права на арест и конфискацию имущества есть у судьи, и статья 27 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 закрепляет их.

Банк также имеет право досрочного взыскания задолженной суммы, что указано в статье 33 того же закона. Там сказано о том, что в случае нарушения условий кредитного договора банк может взыскать сумму кредита с процентами досрочно – здесь даже заседание суда необязательно.

Если эти меры оказались безрезультатными, и неплательщик надеется на свершение чуда, в ход идет статья 68 Федерального закона «Об исполнительном производстве», где указаны меры принудительного исполнения. В статье 9 пунктов, и все они закрепляют за банком права взимания долга, ареста имущества, обращения в органы регистрации перехода права на имущество и т.д. Да, наказание за неуплату кредита может обрести такие масштабы.

Могут ли посадить за неуплату кредита

У некоторых вызывает панику мысль о том, что могут посадить за неуплату кредита. Действительно, могут ли? Наказание в виде отбывания срока за решеткой не предусмотрено даже за злостное уклонение от исполнения долговых обязательств. В тюрьму не посадят, но в Уголовном кодексе (ст.177) указана альтернативная мера наказания – принудительные работы на срок до двух лет.

Лишение свободы на срок до 6 месяцев предусмотрено, как крайняя мера для злостных неплательщиков с огромной задолженностью. Задолженность по потребительскому кредиту вряд ли повлечет такие последствия. Чтобы не убеждаться в обратном, лучше предотвратить развитие ситуации до этапа лишения свободы.

Если срок неуплаты превысил все допустимые нормы, и вы опасаетесь серьезных последствий, идите в банк и решайте свои проблемы с исполнителями, а не с приставами. Не думайте, что банк заинтересован во вмешательстве исполнительных органов. Судебные распри не нужны ни одной из сторон кофликта.

Обращение в коллекторскую фирму

Один из самых жестоких методов взыскания задолженной суммы. Коллекторские фирмы зарабатывают до 50% от суммы кредита, поэтому их действия агрессивны, жестоки, порой неправомерны. Как правило, коллекторы применяют стратегию агрессивного давления на должника, а не пассивное ожидание.

Начиная действовать в рамках правил этикета, работники коллекторской фирмы начинают с регулярных напоминаний о долге в виде писем, смс, звонков. Если заемщик игнорирует эти действия, начинаются навязчивые звонки в любое время суток, и беседы о неприятных последствиях невыплаты кредита. Коллеторская фирма может явиться на работу к должнику или по адресу прописки, чтобы обнародовать сведения о непогашенной задолженности. В некоторых случаях это эффективнее, чем иск в суд, потому что ни один человек не выдерживает такого давления. Особенно когда оно переступает за границы дозволенного.

Если запугивание не принесло результатов, коллекторская фирма имеет право передать дело в суд. Но это крайний случай. Судебные разбирательства не выгодны подобным учреждениям, потому что стоят денег и отнимают время. Поэтому брутальные действия коллекторов направлены на взыскание долга без вмешательства судебных инстанций.

Если коллекторы явно перегибают палку, желательно обратиться в правоохранительные органы или антиколлекторские агентства, созданные в противовес незаконным силам возвращения кредита. К сожалению, не так просто получить помощь. Если человек не владеет средствами для погашения кредита, откуда он возьмет деньги на оплату услуг юриста?

В любом случае вам рано беспокоиться о том, посадят ли за неуплату кредита. Сначала должнику предстоит пережить череду неприятностей, которые предшествуют принятию решения на заседании суда.

Вернуться к оглавлению

Неуплата кредита в Украине

В Российской Федерации и в Украине действует фактически одна и та же законодательная база: некоторые статьи Уголовного кодекса, закон «О банках и банковской деятельности», закон «Об исполнительном производстве». Эти документы в обеих странах идентичны по содержанию и никаких смысловых отличий не содержат. То есть наказание за неуплату кредита в Украине будет осуществляться на том же основании, что и в России.

Есть некоторые издержки, и они касаются экономического положения Украины в конце 2016 – начала 2017 года. Если украинские банки боролись в основном за крупные кредиты, то на сегодняшний день даже мелкие потребительские займы оказались под пристальным вниманием.

Процентные ставки растут, и не к каждому заемщику придет идея ознакомиться с кредитным договором еще раз, чтобы выявить, имеет ли банк право ставить клиента перед фактом. В порыве отчаяния некоторые должники бросают вносить ежемесячные взносы, и через год им приходит повестка из суда с подробным описанием всех негативных последствий дальнейшего уклонения от выплат.

В Украине, так же, как и в России, рост невыплаченного кредита невозможно остановить. Он подобен снежному кому, и продолжает расти за счет пеней и штрафов. Можно выпросить у банка каникулы, в течение которых пеня не будет начисляться. Но они недолговременны, и у неплательщика не появляется возможность справиться с финансовыми трудностями. Если должник не погашает кредит, а банк своевременно (не пропуская срок исковой давности) обращается в суд, штрафы начисляются бесконечно.

Согласно ст. 52 Закона Украины « Про виконавче впровадження», если сумма, которая подвергается взысканию, не превышает десяти минимальных зарплат, то арест недвижимости должника не осуществляется.

Неважно, гражданином какой страны вы являетесь. Помните, что кредит – это не только радость покупки или временная подстраховка финансового положения, но и ряд обязательств, которые вы соглашаетесь на себя взять. Загляните в какой-нибудь бизнес-форум и проанализируйте разные сложные ситуации, которыми люди делятся и просят совета. Это ценная информация, которая подскажет вам правильное решение и поможет предотвратить проблемы. «Философское» отношение к задолженности не подарит вам спокойствия, но прибавит проблем. Если попали в затруднительную ситуацию и просрочили платеж, отреагируйте на предупреждения банка должным образом. Не прячьтесь. Договаривайтесь и ищите выход из ситуации мирным путем.

Вернуться к оглавлению

Действия судебных приставов

Давайте представим, что вы взяли потребительский кредит, и по каким либо причинам не можете его вернуть. Ну во-первых, к вам будут повестки в суд, наведываться судебные приставы, которые составят протокол и заставят вас явиться в суд. Также за просрочку кредита с вас будут взиматься различные штрафы. Также должника, могут заставить отрабатывать свои кредиты общественными работами, например, подметать улицу.

Если должник отказывается отрабатывать за неуплату кредита, то его могут арестовать, и  насильно заставят отрабатывать долг. Также у должника могут изъять его имущество, которое он имеет, мебель, бытовая техника, машина, гараж. Вот только квартиру не могут изъять.

Так что друзья, лучше отдавать вовремя свои долги, а лучше пробовать жить без кредитов, потому что кредиты, взятые не под развитие бизнеса — это зло и долговая яма!

Ответственность за неуплату кредита. Могут ли посадить за неуплату ?!

02.05.2019

Кредит – это ответственность и если вы не возвращаете деньги, то тогда к вам могут быть применены определенные санкции как со стороны государственных органов, так и со стороны банка. В нашей статье мы постараемся ответить на вопросы, которые задают многие заемщки. За просрочки по кредиты вам может грозить пеня в виде дополнительных штрафных санкций или пени. Может возникать имущественная ответственность, когда банк взыскивает движимое или недвижимое имущество или может арестовывать счета. При злостном уклонении от выплат может быть назначена в отдельных случаях и уголовная ответственность.

Помимо прочего вас могут занести в бюро кредитных историй, как злостного неплательщика и тогда взять кредит в банке будет весьма проблематично. Банк всегда будет обращаться в суд, поэтому может случиться так, что иск в отношении вас подадут даже через пару лет после прекращения выплачивания кредитных обязательств.

---

Как действует банк, если выплаты задерживаются временно ?!

Финансовое положение заемщика может пошатнуться по разным причинам. Если вы не можете платить по временным причинам, то тогда лучше не отмалчиваться и обратиться в банк, разъяснив свою ситуацию. Возможно вам предложат такие пути решения проблемы, как кредитные каникулы или же реструктуризацию долга. Воспользоваться можно рефинансирование кредита, взяв новый займ в другом банке и погасив старые кредитные обязательства.

Серьезных последствий неуплата долга на протяжении не более трех календарных месяцев не повлечет, однако пени и штрафы вам по любому начислят. Можно попросить изменить график выплат. В любом случае банк не захочет терять деньги и возможно пересмотрит ситуацию в вашу пользу.

---

Что происходит со злостными неплательщиками по кредитным обязательствам ?!

Со злостными неплательщиками банк ведет себя несколько иначе. Обычно это те граждане, которые уклоняются от уплаты долга на срок более, чем три месяца. Банк может настойчиво требовать уплаты долга. А еще ваш долг обычно передается коллекторам, которые уже действуют по-другому. Хотя и законодатель регулирует деятельность коллекторов, но все равно они жестко действуют на заемщика, в первую очередь используя определенные психологические приемы и давление.

Банк может обратиться в суд с целью взыскания долговых обязательств с заемщика. Если коллекторы угрожают и шантажируют вас, то тогда вы можете обратиться за защитой своих интересов в государственные органы. Звонить вам могут в будние дни с восьми утра до десяти часов вечера.

---

Возможна ли уголовная ответственность ?!

Не стоит думать, что при злостном

Ответственность за неуплату кредита

Случаются ситуации, когда дни пролетают незаметно и в день внесения процентов за пользование кредитом у человека не оказывается нужной денежной суммы. Самое правильное решение – обратиться в банк и попросить кредитного консультанта о небольшой отсрочке. Некоторые банковские продукты имеют даже специально предусмотренные кредитные каникулы.

Как быть, если финансовое состояние семьи настолько плохое, что вносить платежи будет невозможным еще несколько месяцев? Оповестить банк стоит и в этом случае. Многие финансовые учреждения идут навстречу своим клиентам и могут сделать перерыв от трех месяцев и до полугода, без наложения штрафных санкций.

Если Ваш банк не так лоялен, все равно стоит обратиться к специалисту, чтобы вместе найти приемлемое решение и для кредитора, и для должника. Например, реструктуризировать долг, либо оплатить лишь процентные ставки без основного тела кредита на несколько будущих месяцев.

Многие банковские организации дают клиенту до 60 дней для поправки своего финансового положения, не беспокоя его в этот период времени звонками и угрозами о штрафах о подаче в суд. Поэтому если Вы можете договориться со своими кредиторами полюбовно, стоит воспользоваться даже малейшим шансом. Во всем других случаях может наступить ответственность.

Большинство современных заемщиков, увы, идут по ложному пути. Они не снимают трубку, когда им звонит менеджер банка, таятся в недрах квартиры и не открывают двери, а о визите в банк и говорить нечего. Обычно в первые дни просрочки с должником разговаривает только лишь кредитный консультант или рядовой менеджер, если подходить к делу так – возникнут штрафы за просрочку, пени, фиксированные суммы или проценты от суммы долга. Это неизбежность. 

К тому же после определенного периода времени к делу может быть подключена служба безопасности финансовой организации. Эти сотрудники будут искать встреч с нерадивым заемщиком уже более активно. Для этого будут использованы все методы – от звонков по телефону до приезда на дом и даже на работу к клиенту. На этом этапе исправить положение еще можно, стоит только выйти на связь и объяснить ситуацию, мирно договорившись о рассрочке. Тогда ни у кого не возникнет мысли подавать на Вас в суд.

Можно ли скрываться должнику?

Когда сотрудники банка не добились никаких результатов от должника – происходит начисление штрафных санкций. А далее наступает пора более активных действий. Кредитная организация назначает собственное расследование причин неуплаты. Клиент будет проверен на существование у него скрытых мотивов и выявление факта мошенничества по отношению к банку.

Если клиент в этот момент меняет телефонный номер и не открывает дверь, его долг может быть передан третьим лицам – коллекторам. Также может быть открыто судебное разбирательство. В нашей стране чаще всего развивается первый сценарий. Работники подобных контор сейчас действуют более законными способами, времена лихих 90-х, к счастью, остались в прошлом. Однако давление, оказанное на должника и его близких будет не слабым.

Судебный процесс по неуплате кредита

Подача судебного иска – крайне невыгодная ситуация для должника, поскольку все судебные издержки лягут на его плечи и добавятся к сумме его основного долга. Далее придется тратить время и присутствовать в зале суда, чтобы отстоять свое мнение и доброе имя. Хорошим выходом из положения, особенно если дело касается крупной денежной суммы, будет обратиться к хорошему адвокату. Идеально если он будет специализироваться по кредитным делам.

Если проблемный клиент не является на судебные заседания, суд может вынести вердикт заочно и полностью решить дело в пользу истца, которыми чаще всего выступают банки, а реже – коллекторы. 

Последствия судебного разбирательства по кредитам

Судебное решение будет реализовано исполнительным приставом. Они уже имеют право подавать запросы в налоговую службу, чтобы определить каким доходом обладает нерадивый заемщик. Также может быть наложен арест на счета гражданина. По закону, единственными выплатами, на которые не распространяются санкции – социальные. Любой другой вид дохода – зарплата, стипендия, различные виды депозитов обычно делятся пополам, и денежные суммы возмещаются в качестве кредитного долга.

То же самое касается и имущества задолжавшего лица. Если гражданин официально не трудоустроен, не занимается предпринимательской деятельностью, и у него нет иного дохода – пристав может описать имущество и дать некий срок для погашения задолженности. Арест не может быть наложен на личные вещи, продукты и одежду задолжавшего гражданина.

Чем грозит неуплата долгов?

Самым легким исходом может быть начисление штрафов и пени. Обычно банковские структуры предупреждают о них заранее, еще при подписании кредитного договора. Вот только мало кто из нас задумывается об этом когда срочно нужна денежная сумма.

Имущество может быть описано и взято под арест, в дальнейшем продано, чтобы сумма покрыла долг хотя бы частично. Пристав может описать мебель, бытовую технику и гаджеты. Также у должника могут возникнуть проблемы при выезде за границу.

Уголовная ответственность наступает в Российской Федерации для должников по кредитам достаточно редко. Банку нужно доказать при этом, что при взятии ссуды произошло заведомое мошенничество. Если речь идет о крупных денежных суммах, максимальный срок ареста – до полугода.

Руководство по пониманию необеспеченных и обеспеченных кредитов

Как работают необеспеченные и обеспеченные займы? Обеспечены ли ссуды до зарплаты? Прочтите наш пост, чтобы узнать, какой вид кредита вам подходит!

В статье ниже мы будем смотреть на:

• Что такое обеспеченные кредиты?
• Необеспеченные кредиты — что вам следует знать:
• Что такое кредит в рассрочку?
• Почему вы можете задержать платежи?
• Какие последствия неуплаты?

Основные моменты истории

• Обеспеченные кредиты против необеспеченных кредитов — каковы преимущества и недостатки?
• Почему у человека могут быть трудности с выплатой кредита
• Последствия неплатежей

Эта статья объяснит, как работают дешевые ссуды до зарплаты, обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды.В наши дни сотни компаний предлагают вам различные виды ссуд. Иногда может быть очевидно, какой вид кредита лучше всего подходит для ваших нужд. Например, вы обычно берете ипотеку, чтобы купить дом. Однако иногда вариантов просто огромное количество!

Например, вам необходимо оплатить срочный ремонт автомобиля, который обойдется вам в 400 фунтов стерлингов. Должны ли вы занять 400 фунтов стерлингов и выплатить их в следующий день зарплаты? Или вы можете выбрать ссуду с погашением в течение 3 месяцев? Возможно, лучше всего занять 200 фунтов стерлингов у двух разных компаний.Возможно, обеспеченный кредит — это хорошо. Или как насчет краткосрочных кредитов Великобритании? Возможно, вам вообще не стоит брать взаймы, а лучше накопить и поехать на общественном транспорте! Понятно, что копить — все равно что прыгать со сковороды в огонь. К тому времени, как вы накопите достаточно, вы потратите лишнюю кучу денег на дорожные расходы! Давайте рассмотрим различные типы кредитов, чтобы лучше это понять. Все виды ссуд делятся на две категории:

Обеспеченные кредиты

Обеспеченный кредит означает, что вы закладываете актив в качестве залога.Кредитор может конфисковать актив, если клиент нарушит соглашение. Этот вид кредита обычно предоставляется на более длительный период.

Наиболее распространенным видом обеспеченных кредитов является ипотека, представляющая собой рассрочку кредита. Учреждение дает вам большую сумму денег на покупку дома, и вам необходимо возвращать ее ежемесячными платежами, пока вы не погасите долг. Срок кредита обычно составляет от 10 до 50 лет. Если вы задержите платежи, ипотечный провайдер оставляет за собой законное право конфисковать дом и продать его, чтобы вернуть задолженность.Этот вид кредита в рассрочку сейчас считается нормальным способом покупки дома.

Залог под залог, который часто используется на большинстве местных улиц. Ломбарды позволяют клиенту передать ценные вещи по своему выбору. Затем брокер даст им денежную сумму, близкую к стоимости предмета. Как только у клиента будет достаточно денег для выплаты брокеру, он получит ценный предмет обратно. Очевидно, что если план терпит неудачу, брокер оставляет себе ценный предмет, чтобы компенсировать потерянные деньги.

Необеспеченные кредиты

Необеспеченные ссуды — это денежные ссуды, по которым не закреплено обеспечение активов заемщика. Некоторые виды необеспеченных займов включают кредитные карты, личные займы, банковские овердрафты, корпоративные облигации, субсидированные займы или одноранговое кредитование. Необеспеченные ссуды обычно охватывают более короткий период.

В Соединенном Королевстве проценты по всем займам подпадают под действие Закона о потребительском кредите 1974 года и регулируются FCA. Тем не менее, по необеспеченным кредитам процентная ставка по ним значительно выше.Это связано с тем, что кредитор берет на себя больший риск при кредитовании клиента. Нет никакой гарантии, что клиент вернет деньги. В случае невыполнения обязательств по необеспеченной ссуде кредитор должен будет подать на должника в суд, добиться от него судебного решения и затем привести его в исполнение. Даже это не может гарантировать кредитору, что он вернет деньги.

Самый распространенный вид беззалогового займа — банковский овердрафт. Это легко настроить и имеет очень низкие процентные ставки. Персональные ссуды также подпадают под эту категорию, о типе которой мы поговорим в этой статье.Кредиты в рассрочку предлагаются как по категориям обеспеченных кредитов, так и по беззалоговым займам. Некоторые ссуды в рассрочку, например, ипотека, могут длиться годами. В этой статье, однако, мы сосредоточимся больше на личных займах, которые выплачиваются в рассрочку.

Кредиты в рассрочку

Как следует из названия, ссуда в рассрочку — это ссуда, которую вы занимаете, но погашаете частями. Это означает, что, хотя вы получаете кругленькую сумму в начале соглашения, вы можете погасить ссуду небольшими частями, что облегчит вам работу.Вы должны знать; однако вы заплатите немного больше процентов. Это потому, что у вас есть деньги на большее количество времени.

Сумма погашения зависит от условий кредитора, а дополнительные расходы сильно различаются. Чтобы учесть необходимость расчета ежемесячных платежей по ссуде в рассрочку, онлайн-калькуляторы ссуды можно найти на различных веб-сайтах.

Кто предлагает ссуды в рассрочку?

За последний год, с введением новых правил FCA, многие компании переименовали себя в краткосрочных кредиторов, предлагающих краткосрочные кредиты с погашением в рассрочку, а не в кредиторов до зарплаты.Это могло быть причиной серьезного сокращения использования ссуд до зарплаты за последние 18 месяцев. Приведены цитаты из City Watchdog, которые говорят, что, по их оценкам, в конечном итоге останутся только 3-4 кредитора до зарплаты по сравнению с 400 открытыми сейчас. Это следует за репрессиями против кредиторов до зарплаты в попытке защитить общественность, после того как многие потребители изо всех сил пытались справиться со своими заоблачно высокими процентными ставками. В мае 2015 года мама из Woolhope даже признала себя виновной в краже денег у работодателя после того, как обнаружила, что изо всех сил пытается справиться с выплатой ссуд до зарплаты.

The Telegraph уже сообщал, что один кредитор, предлагающий ссуды до зарплаты, The Money Shop, намеревается к лету 2015 года начать предлагать заемщикам разные цены и размеры ссуд с учетом их кредитоспособности и доступности, и многие компании следуют его примеру.

Почему следует брать кредит в рассрочку?

По сравнению со старым методом выплаты всей суммы единовременно, выплатить ссуду в рассрочку проще. Возьмем пример, приведенный выше: вы можете занять 400 фунтов стерлингов у краткосрочного кредитора, тогда вместо того, чтобы использовать половину своей следующей зарплаты для его выплаты, вам нужно будет вернуть ее в меньших суммах.Таким образом, вы получаете немедленное удовлетворение, а также легко можете поддерживать свои ежемесячные платежи — лучшее из обоих миров.

Недостатки рассрочки

По иронии судьбы, главное преимущество для клиента — это главный недостаток для кредитора. Это срок возврата кредита. По мере увеличения срока кредита риск возрастает. Видите ли, у жизни есть свой способ принимать неожиданные повороты событий. Это может быть разрыв, в результате которого покупатель теряет доход своего партнера; это могло быть неожиданной избыточностью.Это может быть даже стихийное бедствие, которое заставит их потратить много денег на восстановление. Прелесть жизни в том, что она непредсказуема, но иногда это также может быть ее самым большим преступлением.

К счастью, такие ситуации случаются не слишком часто. Более того, кредиторы были проинформированы об этих типах внезапных обстоятельств во время обучения, поэтому должны быть очень понимающими. Однако имейте в виду, что самые ответственные прямые кредиторы ссуд до зарплаты, такие как Cashfloat, будут запрашивать письменное подтверждение важного события, изменившего жизнь, прежде чем замораживать проценты на счете.

Еще недостатки рассрочки

Однако у каждой монеты есть обратная сторона. Основным недостатком ссуд в рассрочку является то, что, несмотря на удобство, выплачиваемые проценты немного выше (хотя и ненамного, благодаря новым ограничениям FCA).

Еще одним недостатком может быть постоянное давление на вашу моральную совесть, когда вам говорят, что вы кому-то должны деньги. Никому не нравится думать, что он кому-то что-то должен, особенно деньги.Нет ничего лучше, чем быть свободным от долгов! Я имею в виду, просто подумайте о том дне, когда вы выплатите свою ипотеку!

Расчет процентов по ссуде в рассрочку

Если честно, существует очень много разных вариантов ссуд в рассрочку. Они варьируются от множества разных сумм до нескольких периодов. При поиске подходящего для вас кредитора убедитесь, что вы знаете процентную ставку в месяц. Затем вы можете использовать онлайн-калькулятор ссуды, чтобы рассчитать ежемесячные выплаты.

В последнее время горячей темой в новостях стало обсуждение того, как было обнаружено, что поставщики ссуд в рассрочку добавляют скрытые комиссии и сборы, чтобы компенсировать новое ограничение FCA. Убедитесь, что вы осведомлены обо ВСЕХ комиссиях и сборах, которые будут возникать в течение жизненного цикла вашего кредита. Если вы ни в чем не уверены, позвоните в компанию для уточнения. Это также поможет вам чувствовать себя в большей безопасности в отношении компании, которой вы платите деньги, поскольку вы начнете развивать с ней личные отношения.

Финансовые трудности

Последствия неуплаты

Большинство компаний, несомненно, будут пытаться без устали связываться с вами, чтобы попытаться определить причину невыплаты, независимо от того, брали ли вы займы под обеспечение или без обеспечения. Это может как раздражать, так и неудобно. Если они не смогут связаться с вами, некоторые компании воспользуются своим законным правом и привлекут вас к суду в связи с нарушением вами условий контракта. После этого они подадут заявку на получение CCJ, который будет отображаться в вашем кредитном файле.Потенциальные кредиторы могут воспринять это как знак того, что вы не ответственно относитесь к своим долгам, и может привести к их нежеланию предоставлять вам ссуду.

Необеспеченный и обеспеченный долг

Наконец, подумайте о том, какой долг у вас возникнет. Если вы занимаетесь значительной суммой и у вас нет безупречной кредитной истории, получение обеспеченного кредита может быть хорошей идеей. Обеспеченная ссуда включает привязку вашей ссуды к собственности, которую вы только что приобрели, или к собственности, которая у вас уже есть, например, к земле, дому или транспортному средству, в качестве залога, который банк может получить обратно в случае вашего невыполнения обязательств.Это ваш способ гарантировать своим кредиторам, что вы сделаете все, что в ваших силах, для погашения кредита.

С другой стороны, необеспеченный кредит не требует предоставления залога. Следовательно, банк или кредитное учреждение не имеет права забрать вашу собственность в случае невыполнения обязательств. Однако получить ссуду может быть сложнее, потому что они будут строго соблюдать свои требования, в том числе отличную кредитоспособность. Процентные ставки также будут окончательно выше.

Заключение — какой кредит лучше для вас?

В целом, ссуды в рассрочку, будь то обеспеченные ссуды или необеспеченные ссуды, являются полезным вариантом для потребителей, которые ищут наличные в экстренных случаях, но не могут позволить себе выплатить их единовременно. Перед подписанием соглашения о потребительском кредите убедитесь, что вы полностью понимаете все условия любого кредита. Также убедитесь, что рассчитали свои точные выплаты с помощью онлайн-калькулятора, позвонив кредитору для подтверждения — при необходимости.

В случае, если вы не можете произвести платеж, лучше немедленно связаться с вашими кредиторами.Невыполнение этого требования может привести к неприятным последствиям. Мы надеемся, что эта статья о ссудах до зарплаты показалась вам информативной. Для получения дополнительных указаний и советов вы можете прочитать еще несколько статей на нашем веб-сайте, написанных понятным языком. Удачного займа!

Словарь терминов по ссуде | UCOP

Словарь терминов по ссуде

Приведенные ниже термины и определения предназначены для того, чтобы дать простое, неформальное значение для слов и фраз, которые вы можете увидеть на нашем веб-сайте, которые могут быть вам не знакомы.Конкретное значение термина или фразы будет зависеть от того, где и как они используются, поскольку соответствующие документы, включая подписанные соглашения, раскрытие информации о клиентах, руководства по внутренней политике Программы и отраслевое использование, будут определять значение в конкретном контексте. Приведенные ниже термины и определения не имеют обязательной силы для целей каких-либо контрактов или других транзакций с нами. Представитель жилищных программ вашего кампуса или сотрудники Офиса кредитных программ будут рады ответить на любые ваши вопросы.

Чтобы найти определение, щелкните первую букву термина.

A | B | C | D | E | F | G | H | Я | J | K | L | M | N | O | P | Q | R | S | Т | U | V | W | X | Y | Z

ACH: (см. Автоматизированная клиринговая палата)

Амортизация: Выплаты по ссуде равными периодическими суммами, рассчитанными для погашения долга в конце установленного периода, включая начисленные проценты на непогашенный остаток.

Амортизированный заем: Заем, подлежащий погашению серией регулярных платежей в счет основной суммы долга и процентов, которые равны или почти равны, без каких-либо специальных дополнительных платежей до наступления срока погашения.

Годовщина : Дата, на которую должен быть произведен двенадцатый платеж. Это происходит в один и тот же календарный месяц и день каждый год после этого по любому векселю СС.

Годовая процентная ставка (APR): Процентная ставка, которая отражает сумму начисленных или начисленных процентов.

Претендент: Правомочное лицо, назначенное одним из десяти университетских городков, Офисом президента или LBNL как имеющее право подать заявку на получение ссуды в рамках программы жилищного кредита UC.

Контрольный список заявки: Подробный список документации, которую заемщик и университетский городок должны предоставить в Управление кредитных программ для предварительного утверждения или утверждения кредита. Также известна как форма OLP-09.

Назначенный: Лицо, которому было предложено и которое приняло должность на полный рабочий день в Калифорнийском университете.

Оценочная стоимость: Стоимость в долларах, присвоенная одноквартирному дому оценщиком, утвержденным Управлением кредитных программ.

Automated Clearinghouse (ACH): Сеть электронных денежных переводов, которая позволяет осуществлять прямые денежные переводы между участвующими банковскими счетами и кредиторами. Эта функция доступна только заемщикам, которые в настоящее время не имеют активного статуса заработной платы.

Наверх

Воздушный платеж: Частичный платеж по простому векселю — обычно последний платеж для погашения долга — который значительно превышает другие платежи в рассрочку, предусмотренные условиями векселя.

Бенефициар: Кредитор по векселю, обеспеченному доверительной грамотой.

Заемщик: Лицо, имеющее право на участие в программе, как указано в оформленном Свидетельстве о праве, подготовленном представителем соответствующего университетского городка, который будет нести основную ответственность за погашение ссуды по программе.

Промежуточный заем: Временный заем, обычно менее 12 месяцев, предоставляемый заемщику, когда чистая выручка от продажи предыдущего места жительства недоступна для покупки нового дома.Предполагается, что промежуточная ссуда будет выплачена за счет чистой выручки от продажи предыдущего дома.

Наверх

Закрытие условного депонирования: Встреча между покупателем, продавцом и кредитором (или их агентами), на которой имущество и средства переходят из рук в руки.

Свидетельство о праве на участие: Форма, подписанная представителем университетского городка, подтверждающая, что заявитель имеет право на участие в программе, а также размер кредита.Также известна как форма OLP-30.

Общинная собственность: Имущество, приобретенное супружеской парой или одним из супругов супружеской пары во время брака, если не приобретено как отдельная собственность ни для одного другого.

Со-заемщик: Любое физическое лицо, которое возьмет на себя ответственность по ссуде, получит право собственности на собственность и намеревается занять эту собственность в качестве своего основного места жительства.

Совместно подписывающее лицо: Любое физическое лицо, которое возьмет на себя ответственность по ссуде, но которое не будет получать права собственности на собственность или занимать ее.

Сокращение: Дополнительный платеж, произведенный для уменьшения основной суммы кредита.

Текущая ставка MOP: MOP Ставка, действующая в настоящее время для Программных кредитов. «Закрепленная» ставка СС будет ставкой Программы, действующей на момент предоставления займа. Эта ставка рассчитывается с использованием последней доступной средней ставки дохода за четыре квартала из пула краткосрочных инвестиций (STIP) Калифорнийского университета, плюс компонент административного сбора, равный 0.25% с учетом действующей минимальной процентной ставки. Также известна как стандартная ставка.

Наверх

Дата записи: Дата, когда договор доверительного управления официально внесен в книги регистратора округа, в котором находится собственность.

Доверительный акт : Ценный инструмент, используемый вместо ипотеки, передающий в доверительное управление третьему лицу право собственности на определенный объект собственности. Он используется для обеспечения оплаты векселя.

По умолчанию: Невыполнение обязательства или обещания, как указано в векселе и / или доверительном соглашении.

Заем с отсрочкой платежа: Заем, который позволяет заемщику отсрочить все ежемесячные платежи по основной сумме долга и процентов до даты погашения векселя, когда наступает срок погашения непогашенной основной суммы кредита и все начисленные проценты.

Первоначальный взнос: Разница между покупной ценой недвижимости и суммой кредита.Заемщик несет ответственность за предоставление средств для первоначального взноса.

Наверх

Сотрудник: Назначенный сотрудник, который начал активно работать на своей должности полный рабочий день.

Собственный капитал: Разница между справедливой рыночной стоимостью имущества и текущей задолженностью, обеспеченной имуществом.

Escrow: Ситуация, при которой третья сторона, действующая в качестве агента для покупателя и продавца, выполняет инструкции обоих и берет на себя ответственность за обработку всех документов и выплату средств при расчетах или при закрытии.

Удержание условного депонирования: Средства, удерживаемые компанией условного депонирования после закрытия условного депонирования, до тех пор, пока не будут завершены ремонтные работы и / или требуемые работы с термитами.

Свидетельство о страховании: Письменная документация страховой компании о том, что на собственность имеется полис домовладельца. Как правило, это НЕ страховой полис, а обязательство страховой компании предоставить полис для определенного имущества в определенное время и размер премии

.

Наверх

Программа пособий при приеме на работу преподавателей: Программа Калифорнийского университета, разрешающая предоставление специальных жилищных пособий для оказания помощи в выплате первоначальных взносов, выплат по ипотеке и других связанных с жильем расходов.Помощь может выплачиваться единовременно или в течение периода, не превышающего десяти лет, равными, неравными или уменьшающимися остатками. Максимальная сумма помощи индексируется в зависимости от увеличения заработной платы преподавателей. Приемлемыми для участия в программе являются лица, назначенные университетом на полный рабочий день, которые являются членами Академического сената или имеют эквивалентные звания и исполняют обязанности доцента. У кампусов есть возможность потребовать выплаты части жилищного пособия в том случае, если получатель увольняется с работы в университете до указанной даты.(Ранее известная как Программа жилищных пособий с разницей в заработной плате).

Отчет об окончательном расчетах (или закрытии): Раскрытие финансовой информации, в которой отражены все средства, полученные и выплаченные при закрытии ссуды. Также известен как HUD 1 Closing Statement.

Наверх

Ипотека с постепенными выплатами: Ипотека с постепенными выплатами (GP-MOP) — это альтернативный кредитный продукт в рамках Программы выдачи ипотеки (MOP), который приводит к начальной более низкой процентной ставке (ставка заемщика), чем последняя опубликованная ставка MOP (Standard Показатель).Первоначальная ставка заемщика указана в процентах ниже стандартной ставки при минимальной ставке 3,25%. Заявленное снижение стандартной ставки известно как дифференциал процентной ставки. Установлено, что разница процентной ставки уменьшается ежегодно от 0,25% до 0,50% до тех пор, пока ставка заемщика не станет равной стандартной ставке.

Ежемесячный валовой доход: Сумма месячной заработной платы до вычета налогов, удержаний и расходов.

Наверх

Страхование от рисков: Договор, по которому страховщик за премию обязуется компенсировать застрахованному лицу ущерб, причиненный определенному имуществу из-за определенных опасностей.(См. Страховой полис домовладельца).

Обустройство дома: Ремонт и / или дополнения, сделанные для улучшения статуса постоянной структуры основного места жительства.

Координатор жилищного кредита: Лицо, назначенное канцлером каждого университетского городка и директором лаборатории в качестве координатора жилищного кредита. Этот человек служит основным контактным лицом на уровне университетского городка для соискателей кредита.

Ассоциация домовладельцев: Организация домовладельцев, проживающих в определенном районе, основной целью которой является поддержание и предоставление общественных объектов и услуг для общего пользования жильцами.

Страховой полис домовладельца: Страховой полис, доступный для владельцев частного жилья, который покрывает жилище и его содержимое в случае пожара, повреждения ветром, кражи и личной ответственности. Типичная политика не включает страхование от наводнений или землетрясений.

Наверх

Изъятие: Та часть ежемесячных платежей залогодателя, которая удерживается кредитором для уплаты налогов на имущество или страховых взносов по мере наступления срока платежа.Университет не взимает ни налоги на имущество, ни страховые взносы.

Отчеты осмотра: Отчеты, заказанные заемщиком для оценки качества дома. Как правило, это включает в себя отчет о термитах и ​​осмотр «всего дома». Другие отчеты, которые можно заказать, включают проверки крыши, фундамента, геологические обследования и осмотры септиков.

Проценты: Вознаграждение в виде денег, уплачиваемых за использование денег, обычно выражаемое в виде годовых процентов.Также право, доля или титул собственности.

Ссуда ​​с выплатой только процентов: Неуплачиваемая ссуда, по которой кредитор получает проценты в течение срока ссуды, а основная сумма выплачивается единовременно в конце срока.

Соглашение о передаче между супругами: Соглашение между двумя лицами, состоящими в браке, которое отказывается от всех или части процентов, правового титула или требования в собственности со стороны лица, предоставившего право. Также известен как Заявление о прекращении подачи иска.

IRS 1098 Отчет о процентах по ипотеке: Отчет, предоставленный кредитором заемщику, с указанием общей суммы процентов, уплаченных заемщиком за данный календарный год.

Наверх

Совместное владение недвижимостью: Совместное владение двумя или более лицами, дающее каждому арендатору равные интересы и равные права в собственности, включая право наследования.

Наверх

Инструкции кредитора по условному депонированию: Инструкции, подготовленные Управлением программ кредитования для компании условного депонирования или титульной компании, детализирующие документацию и процедуры, необходимые для финансирования ссуды.

Отношение ссуды к стоимости (LTV): Отношение основного остатка ипотечной ссуды к стоимости заложенного имущества, определяемое покупной ценой или оценочной стоимостью, в зависимости от того, что меньше.

Обязательство по ссуде: Письмо об обязательстве по ссуде (также известное как «утверждение ссуды»), выданное Управлением кредитных программ (OLP), обязывающее финансировать ссуду по программе для конкретного заемщика и имущества. Письмо об обязательстве по кредиту будет выпущено только после того, как OLP удовлетворительно проверит всю документацию по недвижимости (например, договор купли-продажи, оценку имущества, проверки и т. Д.), И в нем будут указаны утвержденная сумма кредита, начальная процентная ставка и срок кредита. В письме также потребуется выполнение определенных условий до предоставления ссуды.Указанная начальная процентная ставка будет ставкой Программы, действующей на момент предоставления кредита. Срок действия кредитного обязательства истекает в течение 60 дней с даты выдачи.

Письмо об отказе в ссуде: Письмо из Управления кредитных программ, в котором отказано в ссуде конкретному лицу. Причины отказа могут включать кредитную историю, отсутствие поддающихся проверке ликвидных активов, недостаточный доход и т. Д.

Андеррайтинг ссуды: Анализ риска и принятие решения о выдаче ссуды потенциальному покупателю жилья на основе кредита, занятости, активов и других факторов.

Письмо о выходе из ссуды: Письмо из Управления кредитных программ, подтверждающее, что заемщик больше не желает получать ссуду от Калифорнийского университета. Кредит может быть отозван из-за недовольства имуществом или желания использовать другого кредитора, среди других причин.

Наверх

MOP-Calculator: Веб-калькулятор для потенциальных заявителей, позволяющий определить, могут ли они соответствовать минимальным требованиям для получения кредита MOP.

Программа выдачи ипотечных кредитов (MOP): MOP была учреждена Регентами Калифорнийского университета в 1984 году и использует средства из неограниченной части краткосрочного инвестиционного пула университета (STIP) для заключения первого договора доверительного управления с переменной процентной ставкой. ссуды на срок до 30 лет правомочным преподавателям и членам высшего руководства. Программа предоставляет ссуды на максимальные суммы от 80% до 90% от стоимости, в зависимости от размера ссуды, с начальной процентной ставкой, равной последней доступной средней ставке дохода за четыре квартала из краткосрочного инвестиционного пула Калифорнийского университета (STIP). , плюс компонент административного сбора в размере 0.25% с учетом действующей минимальной процентной ставки. Максимальная ежегодная корректировка процентной ставки по ссуде, в сторону увеличения или уменьшения, составляет один процент.

Залогодержатель: Кредитор или кредитор, имеющий ипотеку или доверительный договор.

Залогодатель: Заемщик, который обязан платить по ипотеке или доверительному договору.

Наверх

Чистый доход: Месячная зарплата, выплачиваемая заемщику после вычета любых федеральных налогов и / или налогов штата.

Уведомление о завершении: Документация, обычно предоставляемая термитной компанией, о том, что требуемый ремонт завершен. Иногда это называется «чистым» отчетом о термитах. Также может относиться к работам, выполненным подрядчиком для других работ, не связанных с термитами, выполненных на участке.

Наверх

Управление кредитных программ (OLP): Управление кредитных программ, находящееся в Управлении президентского департамента стратегии капитальных активов и финансов, отвечает за разработку, реализацию и управление программами жилищной помощи для набора и удержания преподавателей главные менеджеры.

Отношение общего долга к доходу: Отношение, выраженное в процентах, которое получается, когда общая ежемесячная задолженность заемщика, включая предлагаемую основную сумму по ипотеке, проценты, налоги и страховку, а также все повторяющиеся ежемесячные долги (например, оплата кредитной картой кредит, ипотека и автокредит) делится на ежемесячный валовой доход. Максимально допустимый общий коэффициент для кредитов СС составляет 48%.

Наверх

Участник: Термин «Участник» означает Назначенного лица, который был назначен правомочным Заявителем и Первичным заемщиком.

Предварительное одобрение: Свидетельство о предварительном одобрении, выданное Управлением кредитных программ, в котором указывается, что кредит, активы и доход заемщика подтверждены , и заявитель имеет право на получение ссуды по программе с указанной суммой и процентной ставкой. На момент предварительного одобрения указанная начальная процентная ставка не является «фиксированной» и, следовательно, может быть изменена до выпуска письма-обязательства по предоставлению кредита. Первоначальной процентной ставкой будет ставка Программы, действующая на момент предоставления займа.

Предварительное раскрытие информации: Общий термин, относящийся к группе форм раскрытия информации, которые должны быть отправлены заявителю на получение кредита в соответствии с Федеральным законом. Эти формы включают в себя раскрытие информации об оценке ссуды, уведомление о честном кредитовании и раскрытие кредитной информации в Калифорнии.

Предварительный отчет о праве собственности: Поиск титульной компании до выдачи титульного документа или обязательства по страхованию, необходимого во время обработки ссуды.

Предоплаченные проценты: Проценты по ипотеке, которые выплачиваются с даты финансирования до конца этого календарного месяца.

Основное место жительства: Жилище, в котором человек проживает на самом деле и считается законным местом жительства для целей налогообложения доходов.

Основная сумма: Сумма долга, без процентов, остающаяся по ссуде.

Отношение основной суммы долга и процентов к доходу: Отношение, выраженное в процентах, которое получается при делении предложенных заемщиком расходов на выплату основной суммы долга и процентов на совокупный ежемесячный доход домохозяйства. Максимально допустимый коэффициент для кредитов СС составляет 40%.Также известен как коэффициент прибылей и убытков.

Обработка: Подготовка заявки на ипотечный кредит и сопроводительных документов к рассмотрению кредитором.

Программа: Термин «Программа» относится к любой ссуде, предоставленной в рамках программы жилищной ссуды Калифорнийского университета.

Документы по сделке покупки: Совокупный срок для независимой сторонней документации, относящейся к объекту собственности. Это включает в себя оценку имущества, отчет о проверке термитов, предварительный отчет о праве собственности, раскрытие информации о передаче недвижимости, кровельные, геологические, фундаментные, септические проверки и общий осмотр дома.

Наверх

Передача права собственности на землю: Передача права собственности на землю от одного лица непосредственно предшествующему владельцу. Этот инструмент передачи обычно используется для передачи правового титула от доверительного управляющего к доверительному управляющему после полной оплаты доверительного договора.

Рефинансирование: Процесс выплаты существующей ссуды и создания новой ссуды.

Ремонт: Реставрация первичной резиденции.Как правило, это включает в себя ремонт, улучшения и дополнения к постоянной структуре основного дома.

Резервы: Ликвидные или близкие к ликвидным активы, которые доступны заемщику после закрытия ипотеки. Резервы измеряются количеством месяцев соответствующей суммы платежа по предмету ипотеки (на основе основной суммы и процентов), которую заемщик может выплатить, используя свои финансовые активы.

Право на расторжение договора: Право на расторжение договора и восстановление сторон в том же положении, которое они занимали до заключения договора.Для операции рефинансирования у заемщика есть три рабочих дня с момента подписания кредитных документов, чтобы аннулировать кредит без штрафных санкций. Право на отмену не распространяется на транзакции покупки.

Наверх

Обслуживание: Сбор платежей и управление операционными процедурами, связанными с ипотечным кредитом. Все ссуды СС обслуживаются Управлением кредитных программ.

Краткосрочный инвестиционный пул (STIP): STIP был создан в 1976 финансовом году и представляет собой инвестиционный пул с выплатой только процентов, в котором участвуют все группы университетских фондов, включая текущие фонды, предназначенные для оплаты труда, операционных расходов и строительства в целом. кампусов и учебных больниц университета.

Стандартная ставка: Последняя доступная средняя ставка за четыре квартала пула краткосрочных инвестиций (STIP) Калифорнийского университета, плюс компонент административного сбора в размере 0,025% с учетом применимой минимальной процентной ставки.

Соглашение о подчинении: Соглашение держателя обременения в отношении недвижимого имущества, позволяющее этому требованию занять более низкое положение по сравнению с другими обременениями в отношении собственности. Университет может по своему усмотрению отказаться от подписания Соглашения о подчинении.

Наверх

Общие арендаторы: Совместное владение двумя или более лицами, дающее каждому арендатору долю и права в собственности, эти доли не обязательно должны быть равными по количеству или продолжительности.

Заголовок: Доказательство права собственности или владения имуществом.

Страхование титула: Полис, обычно выпускаемый компанией по страхованию титула, который страхует покупателя жилья и кредитора от ошибок при поиске титула.Стоимость полиса владельца обычно составляет процент от продажной цены, а политика кредитора — процент от суммы ссуды.

Доверительный управляющий: Лицо, имеющее законное право собственности на собственность в пользу другого лица или с целью обеспечения выполнения обязательства.

Что делать, если вы не можете выплатить жилищный заем EMI

Покупка дома — самая дорогостоящая покупка, которую вы, вероятно, совершите, поэтому вам может потребоваться помощь в ее финансировании в виде кредита.Что если вы возьмете жилищный заем, но через некоторое время окажетесь не в состоянии платить EMI? Для этого может быть несколько причин: от потери работы до исчерпания сбережений по медицинским причинам. Арестует ли банк ваше имущество, если вы пропустите 2-3 выплаты по ипотеке? Нет, не сразу, но если вы продолжите дефолт в течение шести месяцев, банк перейдет к вашему дому.

Кредиторы готовы вести переговоры

Присоединение собственности — последнее, что хочет сделать кредитор.Хотя банки имеют право применять Закон о секьюритизации и реконструкции финансовых активов и обеспечении соблюдения залоговых прав от 2002 года (SARFAESI) для взыскания неработающих активов без вмешательства суда, это последний шаг, который они предпочитают делать. . Банк обычно пропускает один платеж по ипотечному кредиту, но для следующего он отправит вам напоминание о том, что ваши платежи просрочены. После трех случаев невыполнения обязательств банк отправит уведомление о требовании с просьбой оплатить взносы как можно скорее.

«Если заемщик не отвечает ни на одно из писем, банк отправляет юридическое уведомление через свой юридический отдел», — говорит В. Н. Кулкарни, главный советник Abhay Credit Counseling Center, который спонсируется Банком Индии. Банк ждет три месяца, прежде чем объявить актив неработающим. «По истечении этого периода банк может официально объявить жилищный кредит NPA и начать процесс возврата собственности в соответствии с Законом SARFAESI», — говорит Кулкарни. Даже после применения закона банк дает заемщику двухмесячный период уведомления о выплате взносов.

«Наконец, через пять месяцев после первого дефолта банк отправляет уведомление, в котором говорится, что он оценил недвижимость на определенную сумму и что он выставит дом на аукционе в определенную дату. Обычно он устанавливается на месяц с даты отправки вам извещения об аукционе по почте », — добавляет Кулкарни.

Говорит Панкаадж Маалде, руководитель отдела финансового планирования Apnapaisa.com: «Банки и финансовые учреждения больше заинтересованы в возврате денег, чем в возбуждении судебного разбирательства, поскольку процедура присоединения и продажи дома с аукциона занимает много времени и требует времени.Таким образом, они будут заниматься этим вопросом в течение как минимум шести месяцев, прежде чем подавать в суд ».

Последний этап — обычно, когда заемщик получает уведомление от Трибунала по взысканию долгов (для сумм кредита более 10 лакхов).

Для вас обязательно присутствие на слушании, назначенном трибуналом, на котором вы можете достичь соглашения с банком. Если вы серьезно относитесь к уплате своих взносов и имеете хорошую репутацию по выплатам, банк будет готов предложить послабление.

Первый шаг, который предпринимает банк, — это понять причину дефолта, поскольку жилищный заем является обеспеченным, а банк имеет больший контроль над активом.

«Если банк убежден в том, что проблема является реальной и что заемщик скоро начнет платить EMI, он будет готов подождать еще некоторое время. Однако банки принимают такие решения в индивидуальном порядке », — говорит Маалде.

Раджив Радж, директор CreditVidya, добавляет: «Большинство кредиторов имеют практический взгляд на ситуацию и понимают, насколько критичным является дом для человека. Так они будут тесно взаимодействовать с заемщиком, чтобы понять причину финансовых затруднений.”

Фактически, банк позволит вам вернуть вашу собственность даже после того, как он ее конфисковал, хотя это должно быть сделано до проведения аукциона. По словам Кулкарни: «Даже если дата аукциона была объявлена, заемщик может прийти на любом этапе и заплатить взносы, чтобы спасти свою собственность. Однако, если банк понес какие-либо расходы за объявление аукциона, заемщик должен будет их оплатить ».

Какие у вас есть варианты?

Если вы потеряли работу, но уверены, что получите новую в течение шести месяцев, вы можете попросить банк предложить вам мораторий на этот период.Однако, если ваши финансы ограничены по какой-либо другой причине, например, рост EMI из-за повышения процентных ставок или увеличения личных расходов, попросите банк реструктурировать ваш кредит. Чтобы либо уменьшить EMI, либо сохранить его на том же уровне, несмотря на более высокую процентную ставку, вы можете увеличить срок действия кредита.

Если вы приобрели страховой продукт, который также обеспечивает покрытие потери работы, страховая компания позаботится о EMI в течение трех месяцев с даты, когда вы потеряли работу.Например, план «Безопасное психическое здоровье» ICICI Lombard предусматривает покрытие девяти основных медицинских заболеваний и процедур, смерти и постоянной полной инвалидности в результате несчастного случая и потери работы.

Согласно плану, страховщик выплатит три EMI по любой взятой вами ссуде, если вы потеряете работу. Загвоздка в том, что потеря работы должна быть связана с сокращением штата, увольнением или по состоянию здоровья, а не потому, что вас уволили. Кроме того, хотя вы можете получить покрытие, эквивалентное непогашенной сумме кредита, срок действия полиса составляет всего пять лет.Основная причина, по которой вам нужно снова начать платить EMI, помимо того, чтобы избежать владения вашим домом банком, состоит в том, чтобы убедиться, что ваш кредитный рейтинг не пострадает.

Около 30% вашего кредитного рейтинга основано на истории погашения, и значительная часть этого обычно зависит от того, насколько регулярно вы выплачиваете жилищный заем, если вы его брали. Даже один или два пропущенных платежа могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, а постоянный дефолт серьезно повлияет на него, затрудняя получение ссуд или кредитных карт в будущем.Поскольку это ужасное обстоятельство, вы можете окунуться в свои сбережения и пенсионный кошелек и выкупить свои инвестиции для оплаты EMI. Однако, если кажется, что ситуация не улучшится даже через шесть месяцев, лучшей идеей может быть продажа собственности.

Вы можете обсудить это с банком и использовать выручку от продажи для досрочного погашения кредита. Однако убедитесь, что пока идут переговоры о продаже, вы продолжаете платить EMI. Это докажет банку, что вы не вздумаете, и гарантирует, что ваш кредитный рейтинг не упадет.

Часто задаваемые вопросы о жилищных кредитах — ICICI Bank отвечает

Что такое политическая ставка РЕПО?

---

«Ставка репо» или «Полисная ставка репо» означает процентную ставку, публикуемую RBI на веб-сайте RBI время от времени в качестве ставки репо или политики репо.

Какова внешняя контрольная ставка ICICI Bank Limited («ICICI Bank») для жилищных / ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой?

---

В настоящее время ICICI Bank сравнивает процентные ставки по жилищным / ипотечным кредитам с плавающей ставкой по ставке РЕПО.

Что означает обнуление кредитов с плавающей ставкой, привязанных к внешнему ориентиру?

---

Согласно Основному направлению — Директивам RBI (Процентная ставка по авансам), 2016 г., ссуда с плавающей ставкой означает ссуда, по которой процентная ставка не остается фиксированной в течение срока действия ссуды. Следовательно, в случае ссуды с плавающей процентной ставкой базовая ставка ссуды пересматривается с заранее определенной периодичностью. Согласно рекомендациям RBI, ссуды с плавающей процентной ставкой, привязанные к внешнему ориентиру, должны обновляться не реже одного раза в три месяца.

Какова будет частота обновления контрольных показателей для жилищных / ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой?

---

В соответствии с Основным руководством — Директивами RBI (Процентная ставка по авансам), 2016 г., процентная ставка по внешнему эталону должна обновляться не реже одного раза в месяц. Таким образом, компонент ставки репо процентной ставки будет сбрасываться в первый день третьего месяца, следующего за месяцем, в котором кредитная линия была впервые выплачена (независимо от даты выплаты), и каждые три месяца после этого в виде суммы Ставка РЕПО + «Спрэд» плюс применимый установленный законом сбор, если таковой имеется.Применяемая ставка РЕПО — это ставка, преобладающая за один рабочий день, предшествующий дате изменения.

Иллюстрация: для первых выплат, произведенных в октябре 2019 г., первой датой сброса будет 1 января 2020 г., а затем — 1 апреля 2020 г. и так далее.

Какая будет частота изменения спреда?

---

Согласно Основному руководству — Директивам RBI (Процентная ставка по авансам), 2016 г., разброс кредита может измениться, когда кредитная оценка заемщика претерпевает существенные изменения, как это согласовано в кредитном договоре, или когда Банк может изменить спред один раз в течение трех лет.Таким образом, в случае изменения спреда кредита эффективная процентная ставка может измениться.

Как сброс контрольного показателя повлияет на текущую процентную ставку (ROI) в случае увеличения или уменьшения ставки репо?

---

На дату изменения ставки, если применимая ставка РЕПО увеличилась, эффективная рентабельность инвестиций ссудного счета увеличится, что, в свою очередь, повлияет на EMI / срок действия ссуды. В случае снижения ставки репо рентабельность инвестиций снизится, что, в свою очередь, повлияет на срок действия кредита.

Иллюстрация: рассмотрим сценарий, в котором первая выдача кредита производится 15 октября 2019 г. по базовой ставке, привязанной к репо RBI, при этом ставка репо RBI составляет 5,15% годовых (по состоянию на 14 октября 2019 г.) со спредом / маржей 400 базисных пунктов (бит / с). В таком случае эффективная ставка составит 9,15% годовых.

В приведенном выше сценарии эффективная ставка 9,15% годовых будет оставаться постоянной до следующей даты пересмотра, то есть до 1 января 2020 г. 1 января 2020 г. займы будут сброшены с использованием применимой ставки репо RBI по состоянию на 31 декабря. 2019.

Будет ли ICICI Bank отменять предыдущие базовые ставки, то есть I-Base / FRR / PLR / MCLR?

---

По всем новым жилищным / ипотечным кредитам с плавающей процентной ставкой, санкционированным с 1 октября 2019 года, Банк будет предлагать только кредиты, привязанные к ставке РЕПО. Однако существующие займы будут продолжаться на соответствующих PLR / FRR / I-Base / MCLR до их погашения.

Будут ли существующие ссуды, зарезервированные по PLR / FRR / I-Base / MCLR, автоматически сбрасываться по базовой ставке, привязанной к репо?

---

Нет, существующие кредиты будут продолжены по существующей базовой ставке.

Будет ли разрешено существующим клиентам, привязанным к базовой ставке FRR // PLR / I-Base / MCLR, перейти на ценообразование на основе репо?

---

Да, у всех существующих клиентов есть возможность перейти с существующей системы FRR / PLR / I-Base / MCLR (FRR / PLR / I-Base / MCLR +/- spread) на новую систему связанных ставок репо ( РЕПО + спред) по преобладающей ставке, применяемой для нового кредита той же категории клиентов.

Иллюстрация: Если существующий клиент с суммой кредита 2 руп.5 миллионов при процентной ставке 9,10% (I-MCLR-1Y (8,55%) + 0,55%), и если клиент решит перейти на ставку, привязанную к репо, то применимая процентная ставка будет составлять 8,90% в год с момента применимого ROI для нового займа с той же категорией клиентов ставка РЕПО (5,15%) + 3,50%.

Потребуются ли существующие клиенты, связанные с FRR // PLR / I-Base / MCLR, платить комиссию за переход / конверсию, чтобы преобразовать ссуду в ценообразование, привязанное к репо?

---

Да, клиент должен будет заплатить комиссию за переключение / преобразование.Для получения подробной информации клиент должен будет посетить ближайший филиал по обслуживанию активов.

Каков процесс перехода от существующей базовой ставки FRR / PLR / I-Base / MCLR к базовой ставке, привязанной к репо?

---

Для перехода с существующей контрольной ставки FRR / PLR / I-Base / MCLR на контрольную ставку, основанную на репо, клиент должен будет посетить ближайший филиал по обслуживанию активов и отправить письмо с запросом на конверсию.

Связаны ли ссуды с фиксированной ставкой полного срока владения с внешним эталоном?

---

Полные ссуды с фиксированной ставкой не привязаны к какому-либо контрольному показателю.Ставка фиксирована на срок действия кредита.

Могу ли я внести частичную предоплату на свой счет жилищного кредита через НЕФТЬ в ICICI Bank?

---

Да, ICICI Bank принимает частичную оплату вашего жилищного кредита через National Electronic Funds Transfer (NEFT). Если вы хотите внести частичную оплату по счету жилищного кредита через НЕФТЬ, вам необходимо посетить ближайшее отделение обслуживания активов ICICI Bank. Номер заявки на обслуживание, полученный в филиале, необходимо указать в графе примечаний в форме НЕФТЬ при частичной оплате через НЕФТЬ.Обратите внимание, что транзакции NEFT с неверными номерами запросов будут отклонены.

Какова минимальная сумма предоплаты, которую мне нужно заплатить, когда я беру жилищный заем?

---

Минимальная сумма предоплаты за часть должна быть эквивалентна 1 EMI.

Подать заявку на жилищный кредит онлайн

Какая максимальная сумма кредита? Максимальная сумма санкционированного кредита должна быть минимум A или B. А. 90% на сумму до 30 лакхов, 80% на сумму от 30 лакхов до 75 лакхов и 75% на сумму свыше 75 лакхов от общей стоимости дома (не включая гербовый сбор, регистрационный сбор , стоимость трансфера, меблировка и т. д., если есть) B. Сумма займа согласно нашим расчетам приемлемости на основе платежеспособности заемщиков Примечание: Максимальная сумма кредита будет определяться платежеспособностью заемщика, которая определяется в основном со ссылкой на текущий доход.Однако следует иметь в виду, что, помимо текущего дохода, несколько факторов, таких как возраст, квалификация, доход супруга, текущие расходы на аренду, будущий потенциал получения более высокого дохода, текущий уровень активов и обязательств заемщиков и т. влияющие на платежеспособность заемщика. В случае, если чистый полученный доход после всех вычетов (таких как предлагаемые EMI, налоги, страховые взносы и другие исходы) окажется недостаточным, соответствующая сумма кредита будет уменьшена.Доход созаявителя может быть добавлен к доходу заявителя для повышения платежеспособности.

Кто может быть совместным соискателем жилищного кредита? Допущенные совместные заявители для заявителей-мужчин: Жена Отец Мать Сын Невестка Незамужняя дочь Следующие члены семьи также допускаются при условии, что собственность должна быть на совместное имя: Брат Незамужняя сестра Внуки от сына Великие родители Разрешенные совместные заявители для незамужних женщин-заявителей : Члены семьи Follwing также допускаются при условии, что собственность должна быть на совместное имя. : Брат Незамужняя сестра Великий родитель Разрешенные совместные заявители для замужней женщины-заявителя : Муж Сын Невестка Незамужняя дочь Свекор Свекровь Следующие члены семьи также разрешены при условии, что собственность должна быть на совместное имя : Шурин Внуки от сына

Какие есть варианты владения ссудой? Срок погашения составляет 30 лет, включая период моратория в 36 месяцев с даты выдачи или завершения строительства дома, в зависимости от того, что наступит раньше. Срок погашения составляет 15 лет, включая 12 месяцев моратория в случае использования кредита на ремонт дома / квартиры.

Каковы маржинальные требования? Маржинальные требования (т.е. взнос заемщика должен быть следующим — 10% от общей стоимости покупки / строительства дома / квартиры для кредитов до 30 рупий 20% от общей стоимости покупки / строительства дома / квартиры по ссудам От 30 лакхов до 75 рупий 25% от общей стоимости покупки / строительства дома / квартиры по ссуде свыше 75 рупий 20% от общей стоимости ремонта

Каковы применимые процентные ставки? Union Bank of India предлагает две разные схемы (а) фиксированная процентная ставка (б) плавающая процентная ставка.Пожалуйста, нажмите здесь, чтобы получить информацию о процентной ставке.

Сколько стоит обработка? Плата за обработку составляет 0,50% от суммы кредита, но не более 15 000 рупий плюс налог на товары и услуги, если это применимо.

Как начисляются / рассчитываются проценты? Проценты будут начисляться на счет по методу уменьшения остатка при ежемесячных остатках.В период моратория будут взиматься сложные проценты.

Что такое ежемесячный уменьшающийся баланс? Уравненный ежемесячный взнос (EMI) состоит из 2 компонентов: процентов и основной суммы. Когда проценты начисляются на ежемесячные остатки, сумма основного долга, по которой начисляются проценты, уменьшается каждый месяц.Это приводит к значительной экономии для клиента в течение срока действия кредита.

Как мне погасить жилищный кредит? Заем подлежит погашению равными ежемесячными платежами (EMI). Вы можете оплатить EMI любым из следующих способов Посредством постоянной инструкции на ваш сберегательный счет в Union Bank of India, чтобы напрямую перевести сумму EMI на ваш ссудный счет Через интернет-банкинг на вашем сберегательном счете в Union Bank of India ECS (дебетовая) линия Почтовые датированные чеки (PDC)

Могу ли я досрочно погасить жилищный кредит? Да, вы можете внести предоплату.Плата за предоплату не взимается, если заемщик корректирует ссуду из его собственных проверенных законных источников.

Какое обеспечение / залог я должен предоставить? Требуется справедливая ипотека (EM) жилой недвижимости, которую предлагается приобрести за счет средств Банка.Если дом / квартира, предлагаемая к покупке, еще не построена или находится в стадии строительства, может потребоваться временная охрана (до периода ее завершения).

Обязателен ли гарант? Нет, гарантия третьей стороны не является обязательной в большинстве случаев для жителей Индии.В случае NRIs требуется гарантия одного / двух местных жителей Индии. Пожалуйста, посетите наш ближайший филиал, чтобы узнать больше

Какие налоговые льготы я получаю по жилищному кредиту? Налоговые льготы могут быть востребованы как по основной сумме, так и по процентной части жилищного кредита в соответствии с Законом о подоходном налоге 1961 года.Можно потребовать вычет до 200000 рупий из общей суммы процентов, которые можно было бы заплатить по жилищному кредиту. Проценты по жилищным кредитам, взятым на ремонт, обновление или реконструкцию, также имеют право на вычет в размере 200 000 рупий. Выплата основного долга по жилищному кредиту в размере до 150000 рупий разрешается как вычет из общего валового дохода при соблюдении установленных условий. Эти льготы по процентам по жилищным ссудам допустимы только для первоначальной ссуды и для второй ссуды, взятой для погашения первой ссуды, но не для последующих ссуд.

Могу ли я воспользоваться возможностью пополнения своего жилищного кредита? Union Mortgage Plus — это дополнительная кредитная линия для существующих заемщиков жилищного кредита, у которых есть хорошая репутация в отношении погашения, для ремонта, ремонта, меблировки и т. Д.Чтобы узнать больше о кредите Top Up, посетите страницу Mortgage Plus или свяжитесь с отделением, в котором вы получили жилищный кредит.

Нужно ли мне открывать счет в Union Bank of India для использования и / или обслуживания жилищный кредит? Хотя открытие счета не является обязательным для резидента Индии для получения ссуды, мы рекомендуем сотрудничать с нами, чтобы воспользоваться другими услугами с добавленной стоимостью. Для NRI открытие счета NRE в Union Bank of India является обязательным для получения кредита.

Какие документы мне нужно предоставить, чтобы получить жилищный кредит? Пожалуйста, смотрите вкладку «Формы и документы» выше для получения информации о списке необходимых документов.

Сколько времени потребуется для утверждения моего жилищного кредита? После того, как вы предоставите все необходимые документы, потребуется 5 дней для наложения санкций на ваш кредит.

Какие этапы получения кредита? Выделяют три основных этапа — Заявление — Вы подаете полностью заполненное заявление со всеми необходимыми документами Санкция — посредством чего вы получаете одобрение на конкретную сумму кредита на основе стоимости вашей собственности и возможностей погашения Выплата — посредством чего выплачивается сумма кредита

Как мне обратиться в Union Bank of India для получения жилищного кредита? Вы можете связаться с нами любым из следующих способов Вы можете посетить любой из наших специализированных отделений розничного кредитования. так называемые Union Loan Points (ULP).Чтобы найти ULP, нажмите здесь Вы можете посетить любой из наших филиалов. Чтобы найти филиал, нажмите здесь Запрос на контакт на сайте Вы также можете связаться с нашим круглосуточным колл-центром.

10 Условия выставления счетов и оплаты, которые необходимо знать

Компании, независимо от отрасли или размера, требуют регулярного денежного потока от своих клиентов и клиентов для оплаты своих расходов, таких как заработная плата их сотрудников и коммунальные услуги.Вот почему выставление счетов — необходимость. Без этих счетов вы не получите компенсацию за оказанные услуги или проданные продукты, что, в свою очередь, означает, что вы не сможете оплачивать свои расходы.

Однако ваш счет-фактура действителен ровно настолько, насколько хороши «условия оплаты», которые вы указали. Без них вы не сможете четко сообщить, когда ожидается платеж, а также о других условиях, таких как предпочитаемый вами способ оплаты, стимулы для досрочных платежей и последствия просроченных платежей.

Кроме того, условия оплаты могут использоваться, чтобы помочь предприятиям получать платежи по предсказуемому графику. Когда у вас есть этот фиксированный график платежей, вы можете легко создавать бюджет и делать финансовые прогнозы, чтобы предотвратить любые проблемы с движением денежных средств.

Другими словами, успех вашего бизнеса может зависеть от условий оплаты счетов, которые вы создаете при отправке счетов.

Вот десять наиболее подходящих условий выставления счетов и оплаты:

1.Условия продажи

Это условия оплаты, о которых вы договорились с покупателем. Такие термины, как стоимость, сумма, доставка, способ оплаты, а также время ожидания или срока платежа. Это также важные компоненты любого счета-фактуры.

Короче говоря, это ожидания между покупателем и продавцом, так что не будет никаких потенциальных недоразумений или разногласий, потому что обе стороны четко знают, чего ожидают, и удовлетворены требованиями.

Условия продажи особенно важны в международной торговле, поскольку они охватывают время доставки, ответственных за уплату международных пошлин и налогов, а также любые другие факторы, установленные правилами международной торговой палаты.

2. Авансовый платеж

Авансовый платеж, сокращенно PIA, — это просто платеж, который производится досрочно. Владельцы бизнеса нередко требуют предоплаты за свои продукты или услуги. Например, внештатному графическому дизайнеру может потребоваться 50% первоначальный взнос перед запуском проекта. Авансы защищают продавцов от неплатежей и покрывают любые наличные расходы.

Например, графический дизайнер-фрилансер может потребовать 50% первоначального взноса перед началом проекта.Авансы защищают продавцов от неплатежей и покрывают любые наличные расходы, которые им необходимы для выполнения проекта.

3. Немедленный платеж

Этот термин, который связан с «Наложенным платежом» (COD) или «Оплачивается при получении», означает, что платеж должен быть произведен одновременно с доставкой продукта или услуги. . Если клиент не производит оплату немедленно — будь то кредитной картой, электронным чеком, банковским переводом или онлайн-оплатой, — продавец имеет право изъять товар интеллектуальной собственности.

Хотя этот термин выгоден для владельца бизнеса, поскольку он ускоряет процесс оплаты, он непопулярен среди некоторых клиентов и заказчиков, поскольку они опасаются, что у них не будет денег для покрытия счета.

4. Нетто 7, 10, 30, 60, 90

Это означает, что нетто-платеж подлежит оплате через 7, 10, 30, 60 или 90 дней после даты выставления счета. Например, если счет был датирован 10 июня, и вы использовали одно из наиболее часто используемых условий оплаты, нетто 30, то платеж будет ожидаться до 9 июля.

Поскольку этот термин может сбивать с толку как команды по расчетам с поставщиками, так и клиентов, рекомендуется использовать более ясный термин, например «Дни» вместо «Чистая». Кроме того, чтобы ваш денежный поток оставался положительным, используйте более короткие условия, например: «Пожалуйста, произведите платеж в течение 10 дней».

5. 2/10 Net 30

Такой термин, как «Net 30», требует от клиента или покупателя произвести платеж в течение 30 дней. Однако, если они произведут оплату в течение десяти дней, они получат 2% скидку.Конечно, вы можете изменить эти условия по своему усмотрению. Например, вы можете усилить стимул, предложив 5% скидку, если счет будет оплачен в течение недели.

Чтобы получить более широкий отклик, перефразируйте этот термин так, чтобы он не сбивал клиента с толку. Простая фраза типа «Пожалуйста, заплатите в течение 10 дней и сэкономьте 2 процента» сделает предложение максимально четким и лаконичным.

6. Платежная линия по кредитной линии

Этот вариант оплаты дает клиенту возможность оплачивать свои счета в течение определенного периода времени — обычно ежемесячно или ежеквартально.Другими словами, это позволяет клиенту приобрести товар или услугу в кредит. Это чаще используется крупными компаниями, а не предприятиями малого и среднего бизнеса из-за сопряженного риска, а также из-за его способности уменьшить ваш денежный поток.

7. Котировки и оценки

Это просто намеченная цена для ваших товаров или услуг. Эта приблизительная цифра обычно используется, когда клиент сравнивает цены. Хотя это не окончательная сумма, которую вы собираетесь выставить счет клиенту, она все же должна включать в себя основные данные для выставления счетов, такие как цена ваших продуктов или услуг, детализированная разбивка того, как вы определили цену, и график когда будут доставлены конечные товары или услуги.Большинство платформ для выставления счетов позволяют безболезненно преобразовать ваше предложение или оценку в счет-фактуру.

8. Периодический счет

Как мы объясняли ранее, повторяющиеся счета выставляются за текущие услуги, такие как ландшафтный дизайн или веб-хостинг, и обычно выставляются на одинаковую сумму каждый месяц, например, за членство или подписку. Периодические счета-фактуры гарантируют денежный поток для вашего бизнеса, упрощают прогнозирование и экономят ваше время, поскольку вам не нужно выставлять счета клиентам каждый месяц. Этот ежемесячный платеж снимает некоторую неопределенность и облегчает вашу жизнь.

9. Счет-фактура на проценты

Каковы последствия, если клиент не оплатит счет вовремя? Одним из наиболее распространенных решений является начисление процентов или сборов по счету. Помните, что при расчете процентов за просрочку платежа вы взимаете плату только за количество дней, в течение которых платеж просрочен.

Например, если вы взимаете процентную ставку 6%, а счет на сумму 1500 долларов опаздывает на 20 дней, вы делите 20 на 365. Затем умножьте этот результат на 0,06 и, наконец, умножьте это число на 1500.Процентная ставка составит 4,93 доллара за 20-дневный период.

Имея это в виду, счет-фактура на проценты — это не только напоминание о просроченной оплате, это счет-фактура, который содержит соответствующие процентные платежи и дату платежа для оплаты платежа.

Повторно отправляйте этот счет каждый месяц и корректируйте расчет так, чтобы он отражал дополнительные просроченные дни.

10. Факторинг счетов

Что делать, если клиент не оплатил ваш счет, а вам отчаянно нужны наличные? Вы можете рассмотреть возможность факторинга счетов.

Здесь вы передаете свой счет факторинговой компании. Вы получите аванс в размере 85% всего за один день. Имейте в виду, что эти компании будут взимать с вас плату, поэтому убедитесь, что вы читаете мелкий шрифт.

Такие компании, как BlueVine, взимают плату за проезд 0,5% в неделю и даже позволяют вашим клиентам продолжать производить платежи от имени вашей компании.

Заключение

Обдумывая условия платежа, не забывайте всегда быть вежливым, держать условия краткими и ясными, предлагать стимулы для досрочных платежей, процентные ставки за просроченные платежи и предлагать различные варианты процесса оплаты.

Помните, когда у вас есть четкие, конкретные и последовательные условия оплаты, вы можете увеличить шансы на своевременную оплату счета — это то, что является вашей целью в первую очередь, и всегда хорошо для вашего денежного потока.

.