ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Виды и формы кредитов в банках

Под кредитованием в широком смысле слова понимается предоставление одним физическим или юридическим лицом, а также любым иным субъектом денежных средств или товаров другому на возмездной или безвозмездной основе. В более узком понятии термина «кредит» речь идет о средствах, которые специализированные организации (банки, МФО, ломбарды) выделяют своим клиентам на определенных условиях, получая при этом какую-либо выгоду. Естественно, современное развитие финансового рынка подразумевает огромное количество разнообразных кредитов, которые различаются по самым различным параметрам и характеристикам.

Содержание

1. Потребительские кредиты
   1. Автокредиты
      1. Микрозаймы
         1. Ипотечное кредитование
            1. Виды коммерческого кредита
            2. Лизинг
         2. Другие виды кредитов
            1. Ломбардный кредит
            2. Виды государственного кредита
            3. Виды иностранных и международных кредитов
            4. Другие
         3. Виды обеспечения кредита
            1. Виды договоров по кредиту
               1. Виды погашения: платежей и процентов по кредиту

                  Потребительские кредиты

                  Потребительские кредиты предусматривают получение клиентом заемных средств, направляемых им на удовлетворение личных нужд путем совершения какой-либо покупки или потребления различных услуг. Оформление потребительских займов считается одним из наиболее популярных видов банковского кредитования, что объясняется несколькими причинами. Во-первых, подобные ссуды могут быть получены достаточно быстро. Во-вторых, к клиенту предъявляются минимально возможные требования, которые нередко ограничиваются предоставлением паспорта гражданина РФ.

                  Автокредиты

                  Автокредитование фактически является разновидностью потребительских займов, однако, имеет несколько весьма характерных для данной финансовой операции особенностей. К наиболее значимым из них относятся:

                  • целевой характер кредита, предусматривающий расходование полученных средств исключительно на покупку автомобиля;
                  • необходимость страхования транспортного средства, причем подобная обязанность клиента предусмотрена непосредственно действующим законодательством.

                  Достаточно выгодные условия оформления автокредитов стали причиной того, что даже в кризисные годы значительная часть покупок машин приходится именно на данный способ финансирования.

                  Микрозаймы

                  Помимо банковских учреждений, услуги кредитования предоставляют также многочисленные микрофинансовые организации. Несмотря на ужесточение правил их работы, количество МФО, активно работающих в России, по-прежнему достаточно велико. Учитывая особенности предоставляемых подобными компаниями ссуд, их нередко называют микрокредитами или микрозаймами. Это объясняется тем, что в большинстве случаев речь идет о небольших суммах наличными или на карту, выдаваемых на короткий срок. Другой важной особенностью работы МФО является крайне высокая процентная ставка по предоставляемым ими займам.

                  Ипотечное кредитование

                  Характерными признаками ипотечного кредитования выступают значительная сумма выделяемых банков средств, а также серьезная продолжительность займа. Очевидно, что покупка жилья без привлечения кредитных ресурсов доступна сегодня крайне малому количеству россиян, что объясняется востребованность и популярность данной банковской услуги на рынке. Суть ипотеки заключается в том, что заемщик оформляет приобретаемое им жилье в качестве залога. В некоторых случаях для обеспечения ипотечного кредита используется другая недвижимость клиента.

                  Кредиты на развитие бизнеса

                  Обязательным фактором развития бизнеса в стране являются благоприятные условия и возможности для его кредитования. Существует большое количество различных займов, средства которых могут быть направлены на открытие или развитие бизнеса.

                  Виды коммерческого кредита

                  Сегодня активно применяется несколько различных классификаций коммерческих кредитов. По наиболее распространенной выделяют следующие их виды:

                  • Овердрафт. Доступен как физическим, так и юридическим лицам. Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом, размер которого зависит от оборотов по счету. С периодичностью раз в две недели или месяц заемщик обязан полностью погашать овердрафт, после чего может снова использовать средства в рамках выделенного лимита;
                  • Коммерческая ипотека. Основной принцип взаимодействия заемщика и банка напоминает обычную ипотеку, однако, речь в данном случае идет не о покупке жилья, а о приобретении офисных, складских, производственных помещений или другой коммерческой недвижимости;
                  • Товарный кредит. Заемщик получает от банка необходимый ему товар, постепенно расплачиваясь за него с учетом начисляемых процентов.

                  Помимо перечисленных на практике применяется еще множество других видов коммерческого кредита, что не удивительно, учитывая востребованность данного вида банковских услуг.

                  Лизинг

                  Под лизингом понимается отдельный вид кредитования, которые нередко называют финансовая аренда. Ее механизм заключается в следующем – заемщик получает от лизингодателя необходимое ему оборудование, транспортное средство или даже недвижимость, эксплуатируя и постепенно расплачиваясь за него. До осуществления последнего платежа объект лизинга находится в собственности кредитора, а после выплаты полной суммы договора финансовой аренды – переходит к заемщику. Важным преимуществом подобного способа кредитования являются предусмотренные законодательством налоговые льготы.

                  Другие виды кредитов

                  Перечисленные выше виды кредитов обоснованно считаются наиболее распространенными и часто встречающимися на практике. Однако, существуют и другие варианты займов.

                  Ломбардный кредит

                  Главный признак ломбардных займов – выделение средств под залог ликвидного имущества. Обычно при этом устанавливается достаточно короткий срок возврата полученных денег, редко превышающий 1-2 недели. При непогашении займа в указанное время ломбард реализует заложенное имущество. Прибыль предприятия при этом обеспечивается тем, что на руки заемщик выдается не более 50-60% реальной стоимости залога.

                  Виды государственного кредита

                  Под государственным кредитом понимаются средства, выделяемые на определенных условиях из бюджета либо другим государствам, либо отдельным субъектам внутри страны. Это могут быть как регионы, так и различные фонды, общественные или коммерческие организации и т.д.

                  Виды иностранных и международных кредитов

                  Под иностранными займами понимаются кредиты, выданные зарубежными государствами, банками или другими организациями российскому бюджету или находящимся на территории страны хозяйствующим субъектам. Международными называются такие займы, когда кредитор и заемщик являются представителями различных государств.

                  Другие

                  Существуют различные классификации кредитов. Например, в зависимости от возмездности предоставления средств займы делятся на процентные, беспроцентные и подразумевающие фиксированную плату; в зависимости от цели – на целевые и нецелевые и т.д.

                  Виды обеспечения кредита

                  Одним из наиболее важных условий, в значительной степени определяющих параметры кредита. Является предоставляемое заемщиком обеспечение. По этому признаку займы делятся на:

                  • Обеспеченные. Предоставление обеспечения по займу позволяет получить более выгодные условия кредитования, так как заметно снижает риски банка. Существуют различные виды обеспечения, к которым относятся:
                    • Залог. В этом качестве может быть оформлено любое ликвидное и ценное имущество клиента, например, автомобиль или недвижимость;
                    • Поручительство. Форма взаимоотношений, когда физические или юридические лица поручаются за заемщика, разделяя с ним ответственность по кредиту;
                  • Необеспеченные. Кредит выдается без предоставления описанных выше вариантов обеспечения. В этом случае высокий риск подобного займа банк компенсирует серьезной процентной ставкой, ограничивая при этом сумму и продолжительность ссуды.

                  Виды договоров по кредиту

                  По наиболее распространенной классификации кредитные соглашения делятся на:

                  • Договоры товарного кредита. Заключаются между хозяйствующими субъектами, при этом участие кредитных организаций необязательно;
                  • Договоры коммерческого кредита. В данном случае отношения могут осуществляться как с привлечением кредитных организаций, так и без них.

                  Виды погашения: платежей и процентов по кредиту

                  В настоящее время применяется две основных схемы погашения кредита:

                  • Аннуитетная. Подразумевает выплаты одинакового размера в течение всего срока действия кредитного договора;
                  • Дифференцированная. Предполагает постепенное снижение размера ежемесячной регулярной выплаты, так как проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.

                  Какие кредиты бывают в банках

                  Кредиты активно используются большим числом людей. Это удобный и быстрый способ раздобыть денег на необходимые траты. Платой за услугу становятся проценты от заемщика кредитору. Важно быть информированным о том, какие кредиты бывают.

                  

                  Разновидности кредитов

                  Само понятие «кредит» может толковаться достаточно объемно, однако во всех случаях предполагает выдачу средств, которые необходимо будет вернуть через определенное время с процентами. Организация, чаще всего банк, предоставляет заемщику необходимую сумму в запрошенном им размере. При этом составляется договор с четко прописанными условиями. Одно из важнейших — выплата процентов в зависимости от размера и условий займа. Поэтому информированность обо всех видах и условиях займов так важна для современного человека.

                  Кредиты подразделяются на две главные категории, отличающиеся требованиями, процентами и выдаваемой суммой:

                  1. Для физических лиц. Их могут взять люди, не обладающие собственным бизнесом.
                  2. Для юридических лиц. Выдаются предпринимателям, владеющим своим бизнесом, ИП и другим коммерческим организациям.

                  Кредиты для физических лиц

                  Классификаций займов может быть множество, ведь финансовая помощь бывает необходима при абсолютно разных жизненных условиях, что предполагает значительную вариативность программ предоставления ссуд.

                  Кредиты для физических лиц, в зависимости от срока выдачи, подразделяются на подкатегории:

                  • краткосрочные: срок выплаты до года;
                  • среднесрочные: минимальный период выплаты — год, максимальный срок — пять лет;
                  • долгосрочный: срок составляет от пяти до нескольких десятков лет.

                  Каждая подкатегория кредита по срокам обладает своими нюансами. Короткий срок займа соответствует небольшой сумме, взятой на временные потребности, например, для покупки телефона или бытовой техники. Крупную сумму можно получить, если срок погашения будет средним или еще более продолжительным. Чем больший период для выплаты выбирает заемщик, тем большую сумму может он получить. Существует также онкольный тип займа по срокам. Здесь срок выплат минимальный, до года, но деньги нужно вернуть по требованию банка.

                  Существуют виды кредитов в соответствии с их целями:

                  • целевой заем предоставляется на конкретное дело, гражданин не вправе распорядиться деньгами на другие нужды;
                  • нецелевой заем предоставляет деньги потребителю в свободное пользование, никак не контролируя его использование.

                  В зависимости от способа выплаты кредиты подразделяются на:

                  • займы с единовременной выплатой, подразумевающие возврат всей суммы, в основном это онкольные и краткосрочные;
                  • взятые в рассрочку займы выплачиваются по частям ежемесячно в соответствии с графиком выплат.

                  Одной из важных характеристик кредита является обеспечение возврата долга, которое может быть оформлено тремя разными путями:

                  1. На доверии. Банк выдает простой кредит, не имея никаких гарантий возврата выданной суммы. Заключается лишь договор — единственный документ об ответственности физического лица перед банком.
                  2. Под поручительство. Заемщик заручается поддержкой другого физического лица, которое может дать гарантию выплаты кредита. Другой человек берет на себя ответственность отдать долг, в случае каких-либо непредвиденных осложнений у заемщика.
                  3. Под залог. Гарантией выплаты становится заложенная собственность заемщика. Это может быть машина, дом и другое личное имущество. Обычно так оформляется ипотека или автокредитование.

                  

                  Существует еще две разновидности займа, отличающиеся степенью риска:

                  • повышенная степень риска;
                  • обычная степень риска.

                  Бывает так, что заемщик не вызывает доверия у организации своим материальным положением. Такие люди обычно имеют просроченные займы, или выплачивают долг с большими задержками. А также это касается лиц, которые просили продлить срок кредита. Такие клиенты становятся проблемными для банка, так как он теряет из-за них свою выручку.

                  Виды кредитов по назначению

                  Кредитование физических лиц в соответствии с его назначением выделяет следующие виды кредитов:

                  • потребительский;
                  • автомобильный;
                  • ипотечный;
                  • социальный;
                  • доверительный.

                  Потребительский кредит

                  Потребительский кредит, или нецелевая ссуда, — это заем, выдаваемый кредитно-финансовыми учреждениями физическому лицу для удовлетворения его нужд. Этот тип займа также носит название «кредит на товары и услуги» и относится к нецелевым. Такое кредитование позволяет гражданам не копить деньги в ожидании желанной покупки, а приобрести ее на полученные в банке деньги. При этом организация, предоставившая кредит, не контролирует траты заемщика. Из положительных сторон такого займа можно назвать минимум требований, быстрота оформления. Но процент на этот распространенный кредит выше, чем на целевой. Оформление осуществляется на доверии, банк составляет договор с перечнем обязанностей заемщика. Банк не имеет полной гарантии о четком выполнении условий договора клиентом, но в случае нарушения организация вправе подать в суд и вернуть деньги с процентами и штрафами.

                  Автокредит

                  Автокредит является целевым займом, берущимся под залог выбранного для покупки автомобиля. Можно приобретать новый или старый автомобиль. Отрицательная сторона автокредита в том, что необходимо отдать первоначальный взнос, который может достигать 40 процентов от стоимости машины. Сумма перечисляется непосредственно продавцу, заемщик не контактирует с деньгами. Необходимо оформить страховку КАСКО. Положительное свойство такого типа займа — более низкий процент по сравнению с потребительским.

                  Ипотечный

                  Кредит выдается под залог приобретаемого жилья. Есть первоначальное внесение денег в размере от 10 до 15 процентов от суммы ипотеки. Срок кредитования довольно длительный, может доходить до десяти лет. Процент берется низкий, но ежемесячная сумма, все же, выходит весомая. Переплата за взятое в кредит жилье большая, но для многих семей ипотека — это единственная возможность купить квартиру. Одно из важнейших условий ипотеки — хороший и стабильный доход членов семьи.

                  Социальный

                  Такой вид займа предоставляется государством в качестве помощи людям с недостаточным уровнем дохода. Коллективные заемщики также имеют право взять его при наличии гарантии погашения займа от государства. Решение по вопросу социального кредитования принимают органы местного самоуправления. Участие в социальном кредитовании принимают определенные категории граждан. Наиболее распространенный вид такого кредитования — социальная ипотека. Можно также оформить заем на получение образования, профессиональную реабилитацию. Проценты гораздо ниже, чем на другие виды кредитов.

                  

                  Доверительный

                  Такой тип кредита предоставляется людям с хорошей кредитной историей. Своевременное погашение предыдущего займа в этом же банке дает надежному клиенту некоторые преимущества. Процентная ставка будет ниже, а срок рассмотрения заявки сократится до одного или двух дней. За предоставление кредита банковская комиссия взиматься не будет. Заемщик сможет расплатиться по долгу досрочно без комиссионного сбора. Отрицательной стороной можно назвать небольшой размер суммы и срока предоставления доверительного кредита.

                  Кредиты для юридических лиц

                  Малый бизнес пользуется услугами кредитных организаций довольно часто. У юридических лиц есть несколько возможных вариантов получения кредитов:

                  • на текущую деятельность;
                  • инвестирование;
                  • бизнес-ипотека;
                  • особые виды, включающие аккредитив, лизинг и факторинг.

                  На текущую деятельность

                  Такой заем берется для развития бизнеса, улучшения технической оснащенности предприятия или пополнения оборотных средств. Предоставляется в виде кредитной линии или овердрафта. Максимальный срок составляет до трех лет. Процентная ставка зависит от размера суммы денежных средств и сроков. Лимит кредита находится в зависимости от текущего оборота.

                  Инвестирование

                  Это так называемые деньги под бизнес-план. Заем берется предприятием для осуществления нового проекта, разработки нового направления деятельности. Основное требование состоит в том, что предприниматель должен вложить около 30 процентов собственных денег. Срок может достигать 10 лет, возможно получение отсрочки. Залогом являются активы предприятия.

                  Бизнес-ипотека

                  Такой тип займа во многом схож с обычной ипотекой. Но помещение, под залог которого заемщик берет кредит, должно быть внесено в перечень объектов нежилого фонда. Продолжительность бизнес-ипотеки достигает тридцати лет. Необходимо внесение залога от 10 до 30 процентов от стоимости приобретаемого помещения.

                  Аккредитив, лизинг и факторинг

                  Лизинговая компания приобретает требуемое заемщику имущество, после чего он может взять его в аренду. После окончания договора компания становится собственником этого имущества. Необходимо предоставить отчет о прибылях и убытках.

                  При несоблюдении условий компания-собственник легко изымает имущество. Требуются довольно большое внесение средств в размере от 20 до 30 процентов от общей стоимости.

                  Договор факторинга основан на погашении банком суммы, взятой компанией-заемщиком у кредитора. Основное условие состоит в том, что должны существовать довольно длительные отношения с покупателями либо покупателем является крупная торговая сеть. Аккредитив представляет собой противоположную факторингу услугу. Банк получает документы о фактическом выполнении договора поставки и оплачивает задолженность предприятия перед поставщиками.

                  

                  В зависимости от вида предоставления, кредиты бывают:

                  1. Разовыми. Вся необходимая сумма поступает сразу на счет заемщика, при этом возможности возобновления лимита нет. Это единовременная ссуда, выдаваемая на определенный срок. Процент фиксированный.
                  2. По договоренности. Кредитная линия представляет собой обязательство кредитного учреждения выдавать клиенту кредиты на протяжении определенного срока, при этом существует согласованный лимит.
                  3. Овердрафт. Это льготная форма кредитования. Предоставляется заемщикам с устойчивым финансовым положением при временной необходимости небольшой суммы. Держатель карты может получить кредит на небольшой отрезок времени. При этом, исходя из названия, заемщик имеет право потратить большую сумму, то есть взять в долг. Банк имеет гарантию, что клиент регулярно получает деньги на свой счет и сможет закрыть долг. Процент по кредиту обычно небольшой, так как срок займа короткий.

                  Система кредитования развивается все стремительнее и увереннее. Получить нужную сумму можно не выходя из дома, через интернет. А также оформить заем в банке, местах продажи необходимой вещи. Главное, внимательно читать договор и проводить собственные расчеты, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант кредита.

                  какие они бывают и как выбрать лучший

                  Реклама

                  ---

                  
                  

                  ---

                  Разберемся, какими бывают кредиты и какие когда лучше оформлять. Стремясь расширить целевую аудиторию и удовлетворить все потребности заемщиков, банки предлагают большой выбор кредитных предложений. Клиент имеет возможность выбрать программу под любой запрос и для разных целей. Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуем ознакомиться с классификацией банковских продуктов, изучить их особенности, преимущества и недостатки.

                  Лучшие кредиты для физических лиц в банках России ⇒

                  

                  1. Целевые кредиты

                  В рамках целевого кредитования банк выдает деньги для определенной, заранее согласованной покупки.

                  Как правило, клиент не получает деньги на руки, банк переводит их напрямую продавцу.

                  В целевым займам относятся:

                  Услуги предполагают обязательную страховку приобретаемого имущества. Квартира или автомобиль, взятые в кредит, числятся в залоге у банка до полного погашения задолженности.

                  2. Нецелевые потребительские кредиты

                  В этом случае банку все равно, на какие нужды клиент потратит средства, главное, чтобы он вовремя совершал платежи в счет долга.

                  Одобренные денежные средства переводятся на карту или выдаются наличными в кассе. Заемщик не обязан отчитываться о расходовании заемных денег.

                  Лучшие потребительские кредиты на любые нужды ⇒

                  Условия нецелевых программ чуть хуже, чем у целевых займов. Процентные ставки в зависимости от банка варьируются в пределах 15-40% годовых.

                  ТОП банков,  кредитующих физических лиц под низкий процент ⇒

                  3. С залоговым обеспечением

                  При оформлении ссуды заемщик предоставляет кредитору залог в виде имущества:

                  • коммерческая или жилая недвижимость: дом, квартира, комната, склад;
                  • автомобиль;
                  • ценные бумаги;
                  • драгоценные металлы.

                  Обязательный этап оформления — экспертная оценка имущества. Эксперт оценивает рыночные характеристики объекта и определяет стоимость залога.

                  Как правило, размер ссуды не превышает 75-85% от реальной стоимости имущества.

                  Вот лучшие банки, выдающие займы под залог авто и кредиты под залог недвижимости ⇒

                  Реклама

                  ---

                  
                  
                  

                  ---

                  Кредиты с залоговым обеспечением имеют ряд преимуществ:

                  Банк имеет право реализовать залоговое имущество, если заемщик не внес очередной платеж или не погасил долг в полном объеме.

                  Где еще получить быстро кредит без справок о доходе ⇒

                  

                  4. Кредит с поручительством

                  Поручительство — это обязательство третьего лица выплатить долг перед банком, если этого не сделает заемщик.

                  Этот вид обеспечения повышает вероятность одобрения и позволяет оформить кредит с низкой процентной ставкой.

                  В каких банках низкие проценты даже без справок и поручителей ⇒

                  Поручителю предъявляют стандартные требования:

                  • возраст от 21 до 65 лет;
                  • регистрация на территории РФ;
                  • официальный доход;
                  • наличие постоянной работы (стаж работы не менее 6 месяцев).

                  5. Кредитование со страхованием рисков

                  Услуги страховки предлагают по каждому продукту. Например, при ипотеке клиент страхует недвижимость, по автокредиту оформляет полис КАСКО. По потребительскому займу можно оформить страховку потери работы или здоровья. В этом случае страхование служит гарантом для банка и снижает риск отказа.

                  В каких банках оформляют кредиты без страховки ⇒

                  Не хотите переплачивать, а без страховки не дают? Оформите с ней, получите более выгодную ставку, а потом откажитесь от страховки и верните свои деньги. Это можно сделать в течение 14 дней с даты подписания договора с банком и получения наличных.

                  6. Виды по сроку возврата

                  В зависимости от срока банковские продукты делятся на:

                  

                  7. Виды коммерческого кредитования

                  • Овердрафт. Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом, размер которого зависит от оборотов по счету.
                  • Коммерческая ипотека. Целевая ссуда на приобретение коммерческой недвижимости — офисного помещения или склада.
                  • Кредит на развитие бизнеса. Некоторые банки создают специальные программы для начинающих индивидуальных предпринимателей.

                  В каких банках можно взять займ для ИП под выгодный процент ⇒

                  8. По форме финансирования

                  • Кредитные карты. Продукт удобен для безналичной оплаты в магазинах, совершения покупок через интернет и т.д. Особой популярностью пользуются карточки с льготным периодом (беспроцентное пользование). Вот обзор лучших кредитных карт — бесплатных, с кешбеком и большим грейс-периодом.
                  • Рассрочка. Оформляется в магазинах-партнерах на приобретение определенного товара или услуги. По рассрочке не взимается процентная ставка, но продавец зачастую компенсирует это повышением стоимости товара. Можно оформить карту рассрочки — открываете один раз и используете в любых магазинах, покупая сейчас, а расплачиваясь в течение года.
                  • Товарный кредит. В отличие от рассрочки POS-кредит предполагает начисление процентной ставки. Комиссия по этому продукту выше, чем по стандартным потребительским займам. Советуем почитать сравнение товарного займа и ссуды наличными, чтобы разобраться, когда какой из них выгоднее.

                  9. По погашению задолженности

                  В настоящее время используются две схемы погашения:

                  • Аннуитетная. Долг погашается фиксированными платежами в течение всего срока пользования.
                  • Дифференцированная. Предполагает постепенное снижение ежемесячных платежей. Проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.

                  Какая схема погашения выгоднее для заемщиков ⇒

                  Из вышесказанного следует, что по каждому параметру есть несколько видов продуктов. Рынок кредитования стабильно развивается, разрабатываются новые программы, у клиентов появляется больше возможностей для получения финансовой помощи по выгодным тарифам.

                  Реклама

                  ---

                  
                  

                  ---

                  РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

                  Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

                  Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

                  Виды кредитования, основные виды долгосрочного государственного кредитования, жилищное и ипотечное, новые виды потребительского кредитования

                  Кредитные отношения – это неотъемлемая часть рыночной экономики, которую в упрощенном варианте можно представить как процесс купли-продажи денег. Сущность кредитования заключается в движении свободных денежных средств от кредитора к заемщику на условиях обязательного возврата, ограниченности периода пользования средствами во времени и платности, то есть начисления процентов в пользу кредитора. В рыночной экономике под определение кредитных отношений попадает множество видов финансовых услуг – лизинг, банковский кредит, факторинг, займ, микрокредитование и многое другое.

                  Содержание

                  Скрыть
                  1. Виды государственного кредитования
                     1. Виды долгосрочного кредитования
                        1. Виды жилищного кредитования
                           1. Виды ипотечного кредитования
                              1. Виды потребительского кредитования
                                 1. Новые виды кредитования
                                    1. Основные виды кредитования

                                       Виды государственного кредитования

                                       Государственным называют такой кредит, который предоставляется заемщику за счет бюджетных средств. Функцию кредитора при государственном кредитовании берут на себя местные органы власти различных уровней, либо государственные органы. Также к категории «государственный кредит» могут относить кредиты, выдаваемые коммерческим банком, но субсидируемые государством на льготных условиях – например, молодежные кредиты, ипотечные кредиты для семей с определенным количеством детей, льготные автокредиты. Займы, выдаваемые Центральным государственным банком, чаще всего используются для следующих целей:

                                       • Кредитование коммерческих банков;
                                       • Кредитование отдельных регионов или отраслей, для которых исчерпаны бюджетные средства и нет возможности получить кредит в коммерческом банке;
                                       • Кредитование программ международных отношений.

                                       Виды долгосрочного кредитования

                                       Долгосрочными кредитами называются крупные займы, выдаваемые на срок более 5 лет. Такие кредиты могут иметь как фиксированную процентную ставку, так и ролловерную ставку, изменяющуюся в зависимости от рыночных колебаний. Различаются следующие целевые виды долгосрочных кредитов:

                                       • Инвестиционные бизнес-кредиты коммерческим организациям для приобретения дорогостоящей техники и оборудования или пополнения активов;
                                       • Коммунальные кредиты на строительство важных государственных объектов;
                                       • Международные кредиты и межбанковские займы.

                                       Физические лица также могут брать денежные средства в кредит на срок более 5 лет. К самым распространенным видам долгосрочного кредитования физических лиц можно отнести следующие долгосрочные кредиты:

                                       • Автокредиты на покупку транспорта;
                                       • Ипотечные и земельные кредиты на покупку жилья или земли под обработку;
                                       • Потребительские нецелевые кредиты (например, на покупку оборудования).

                                       Виды жилищного кредитования

                                       Существует два способа привлечь посторонние денежные средства для приобретения недвижимости – это жилищный кредит и ипотека. Необходимо различать две этих формы кредитования между собой. Выбирая жилищное кредитование, покупатель становится непосредственным собственником приобретаемого им жилья, т.е. жилье выступает в качестве объекта собственности. В том случае, если покупатель выбирает ипотеку, то приобретаемое им жилье является залогом по кредиту, и права на него могут перейти к банку. В соответствии с текущим законодательством РФ, жилищное кредитование имеет следующие формы:

                                       • Земельный кредит – долгосрочный или краткосрочный займ для приобретения земли под жилое строительство;
                                       • Долгосрочный кредит на приобретение жилья;
                                       • Краткосрочный займ для финансирования строительных работ по реконструкции либо возведению жилья.

                                       Виды ипотечного кредитования

                                       Сегодня практически каждый коммерческий банк может предложить несколько вариантов ипотечного кредитований под различными названиями. Все эти варианты можно структурировать в несколько общих категорий. Прежде всего, следует помнить, что ипотечный кредит – это кредит под залог какого-либо имущества. Выделяют следующие виды ипотеки в зависимости от залога:

                                       • Ипотека под залог дома или коттеджа;
                                       • Ипотека под залог имущества;
                                       • Ипотека под залог квартиры;
                                       • Ипотека под залог приобретаемого жилья.

                                       Также ипотечные программы могут различаться в зависимости от вида недвижимости, на покупку которой они рассчитаны, как например:

                                       • Ипотека на коттеджи, таунхусы и другое загородное жилье;
                                       • Ипотека на строительство жилья для собственников земельного участка, которые хотят возвести на нем дом;
                                       • Ипотека на вторичное жилье;
                                       • Ипотека на строящееся жилье.

                                       Виды потребительского кредитования

                                       Потребительский кредит является одним из самых распространенных и часто используемых видов кредитных отношений. Такой кредит представляет собой ссуду для небольших юридических лиц или физических лиц, выдаваемую на покупку товаров народного потребления – мебели, бытовой техники, лекарств, коммунальных выплат. Потребительские кредиты бывают следующих видов:

                                       • Целевые – могут тратиться только на товар, указанный в кредитном договоре;
                                       • Нецелевые – могут тратиться на любые нужды;
                                       • Без поручителя, с более высокой процентной ставкой и меньшим сроком;
                                       • С поручителем, с выгодными условиями и на длительный срок;
                                       • Экспресс-кредиты в супермаркетах и торговых точках;
                                       • Банковские кредиты, выдаваемые в филиалах банков;
                                       • Микрокредиты с коротким сроком;
                                       • Долгосрочные кредиты.

                                       Новые виды кредитования

                                       Рыночная экономика предполагает активное развитие новых финансовых институтов, в том числе – новых видов кредитных отношений. Кредитование и его формы стремятся подстроиться под возросшие требования участников рынка и предлагают все новые и новые прогрессивные формы и виды займов. Одним из таких видов в России является лизинг, используемый предприятиями для покупки дорогостоящей техники. Лизинг позволяет пользоваться имуществом, платя за него арендную плату, а потом выкупить его по остаточной стоимости. Частные лица могут использовать лизинг для покупки автомобилей. Также одной из новых форм кредитования в России можно считать банковскую кредитную карту, по которой физическому лицу предоставляется право пользования определенной денежной суммой с последующей выплатой процентов. 

                                       Основные виды кредитования

                                       Все кредитные отношения имеют ряд общий признаков, по которым можно выделить основные виды кредитования в современной экономической системе:

                                       • Виды кредитов могут различаться в зависимости от сроков. В международной классификации признают следующие три вида кредитов, сроки каждого из которых также могут различаться, в зависимости от страны: долгосрочный, среднесрочный и краткосрочный кредит.
                                       • Количество кредиторов также может меняться. Существуют кредиты с одним кредитором, кредиты за счет банковских консорциумов (объединений) и кредиты синдицированные (за счет третьего лица).

                                       Кредиты могут предоставляться в нескольких формах – моновалютной (рублевые, долларовые), бивалютные (в двух валютах) и мультивалютные (в нескольких валютах).

                                       Кредит: формы, виды и функции

                                       Заработай на курсе валют:
                                       А вот пример заработка от ВебМастерМаксим.ру это самый топовый финансовый блоггер и крутой трейдер миллионер! Вступай на его Секретный форекс Форум и учись

                                       Кредит — термин, образованный от латинских credium (заем) и credere (доверять). Это определенная сумма денег (или товаров), которая ссужается под определенный процент одним лицом другому. Лицо, получающее кредит, называется заемщик, лицо, дающее его — кредитор. Кредит становится необходимым и возможным, если происходит совпадение интересов кредитора и заемщика. Он выдается на оговоренный в договоре срок, по истечении которого заемщик обязан вернуть полную сумму кредита с начисленными процентами.

                                       Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности и платности.

                                       Кредиты известны давно. Они напрямую связаны с развитием товарно-денежных отношений, происходящим на рынке, на котором имеется своеобразный обмен между сторонами, то есть продавцом и покупателем. Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, то есть денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Он обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

                                       Кредит выступает неотъемлемым элементом современной экономики и опорой экономического развития. Им пользуются как крупные, так и малые торговые, сельскохозяйственные и производственные структуры, а также государства и отдельные граждане.

                                       ИСТОЧНИКИ КРЕДИТА

                                       Важнейшими источниками кредита являются:
                                       1. Средства бюджетной системы, различных целевых фондов и резервов.
                                       2. Доходы и накопления населения.
                                       3. Средства, предназначенные для восстановления основного капитала и накапливаемые по мере перенесения его стоимости в форме амортизации.
                                       

                                       4. Предназначенная для капитализации часть прибавочной стоимости, накапливаемая при расширенном воспроизводстве до определенной величины, зависящей от масштабов предприятий и их технического уровня.
                                       5. Часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпадением времени продажи товаров и покупки сырья, топлива, выплаты заработной платы и т.п.

                                       ФОРМЫ КРЕДИТА

                                       В зависимости от вещественной формы ссуженной стоимости выделяют товарную, денежную и смешанную формы кредита.

                                       Товарная форма кредита предполагает передачу во временное пользование отдельные товары (меха, скот, зерно и пр.). Возвращать надлежит аналогичное имущество с оговоренным или естественным (для скота, зерна, птицы) приращением. В современных условиях товарной формой кредита является поставка товаров с отсрочкой оплаты, продажа в рассрочку, аренда (прокат) имущества, лизинг оборудования.

                                       Денежная форма кредита преобладает в современном хозяйстве. Она предполагает передачу во временное пользование оговоренного количества денег. В ней нет эквивалентного товарно-денежного обмена, а есть передача стоимости во временное пользование с условием возврата через определённое время и, как правило, с уплатой процентов за пользование ей. Данная форма кредита активно используется всеми субъектами экономических отношений как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте.

                                       Смешанная форма кредита возникает в том случае, когда кредит был предоставлен в форме товара, а возвращён деньгами или наоборот — предоставлен деньгами, а возвращён в виде товара. Например, когда за полученные денежные ссуды расчёт производится поставками товаров.

                                       ВИДЫ КРЕДИТОВ

                                       Современная кредитная система — это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на кредитном рынке и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Классификацию кредита традиционно принято осуществлять по нескольким базовым признакам. К важнейшим из них относятся категория кредитора и заемщика, а так же форма, в которой предоставляется конкретная ссуда. Исходя из этого, выделяют несколько достаточно самостоятельных видов кредита: банковский, ипотечный, потребительский, автокредит, кредитная карта, сельскохозяйственный, коммерческий, государственный, международный, ломбардный, ростовщический.

                                       Банковский кредит — это предоставление ссуды кредитным учреждением кредитополучателю на условиях возврата, платы, на срок и на строго оговоренные цели, а также чаще всего под гарантии или под залог. Получателями этого вида кредита могут быть и физические, и юридические лица. Банковский кредит предоставляется исключительно кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от Центрального Банка. Это одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике.

                                       Ипотечный кредит предоставляется для приобретения недвижимости, которая или сама и служит гарантом заема, или кредит выдается под залог другого имущества. Данный вид кредита обычно бывает долгосрочным и выдается на срок от десяти до тридцати лет.

                                       Потребительский кредит, как правило, выдается для приобретения каких-либо товаров общего потребления (мебель, техника и т.п.). В денежной форме предоставляется как банковская ссуда физическому лицу, в товарной, при розничной продаже, как отсрочка платежа. Этот вид кредита обычно имеет фиксированную процентную ставку, которая не может быть изменена ни одной из сторон. В роли кредитора могут выступать банки, специализированные кредитные организации, а также любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг. Потребительский кредит регулируется со стороны государства более тщательно, чем другие его виды, так как он связан с потребностями населения, регулированием его уровня жизни.

                                       Автокредит выдается банком для покупки автомобиля. Не имеет значения, какой именно автомобиль собрался приобрести заемщик: новый или старый. Этот вид кредита подразумевает большие сроки, чем потребительский, получаемая сумма также может быть намного больше, а процентная ставка зависит от стоимости авто. Минусы состоят в том, что если владелец автомобиля захочет его продать, он будет обязан ставить в известность банк. Процедура оформления купли-продажи будет гораздо сложнее.

                                       Кредитная карта – сравнительно новый банковский продукт. Это именной документ, владелец которого может совершать покупки, используя деньги, выданные банком. При этом в случае возврата потраченной суммы до обозначенного периода проценты не взимаются. Но если дата внесения платежа просрочена, то начисляются штраф и проценты, которые существенно выше, чем по традиционным видам кредита. На данную карточку не нужно перечислять денежные средства, они автоматически пополняются банком до определенного лимита.

                                       Сельскохозяйственный кредит предоставляется банками на длительный срок для покрытия крупных капиталовложений в сельскохозяйственное производство, как правило, под обеспечение недвижимостью.

                                       Коммерческий кредит предоставляется юридическими лицами, связанными либо с производством товаров, либо с их реализацией, друг другу при продаже товаров в виде отсрочки уплаты денег за проданные товары. Орудием этого вида кредита служат коммерческие векселя. При юридическом оформлении сделки между кредитором и заемщиком плата за этот кредит включается в цену товара. Средняя стоимость коммерческого кредита всегда ниже средней ставки банковского процента на данный период.

                                       В современных условиях на практике применяются в основном три разновидности коммерческого кредита:
                                       1. Кредит с фиксированным сроком погашения.
                                       2. Кредит с возвратом лишь после фактической реализации заемщиком поставленных в рассрочку товаров.
                                       3. Кредитование по открытому счету, когда поставка следующей партии товаров на условиях коммерческого кредита осуществляется до момента погашения задолженности по предыдущей поставке.

                                       Достоинствами коммерческого кредита являются также оперативность в предоставлении средств в товарной форме, техническая простота оформления: расширяется возможность маневрирования предприятием оборотными средствами; содействует развитию кредитного рынка. Вексельное обращение уменьшает количество необходимых для оборота денежных средств, потребность в прямых банковских кредитах.

                                       Государственный кредит – участие в кредитных отношениях государства в лице его органов власти различных уровней в качестве кредитора или заемщика. Будучи кредитором, государство через центральный банк или казначейскую систему осуществляет кредитование:
                                       1. Конкретных отраслей промышленности или регионов, если есть особая потребность и возможности бюджетного финансирования уже исчерпаны, а ссуды коммерческих банков не могут быть привлечены в связи с рядом конъюнктурных факторов.
                                       2. Коммерческих банков в процессе аукционной или прямой продажи кредитных займов или при осуществлении операций на рынке государственных краткосрочных ценных бумаг.

                                       Однако основной формой кредитных отношений при этом виде кредите являются такие отношения, при которых государство выступает заемщиком. В роли заемщика государство выступает в процессе размещения государственных займов или при осуществлении операций на рынке государственных краткосрочных ценных бумаг.

                                       Государственный кредит подразделяется на долгосрочный и краткосрочный. Первый выражается в выпуске государственных займов, подлежащих погашению по истечении многих лет, второй — в выпуске казначейских векселей, подлежащих погашению через один или несколько месяцев.

                                       Международный кредит предоставляется государством (его банками, фирмами и др. юридическими и физическими лицами) одной страны правительствам, банкам, фирмам других стран. Он представляет собой движение ссудного капитала в среде международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов во временное пользование на условиях их платности, срочности, гарантии погашения, целенаправленности. Размер этого вида кредита и условия его представления фиксируются в кредитном соглашении (договоре) между кредитором и заемщиком.

                                       Ломбардный кредит — краткосрочный финансовый кредит под залог легкореализуемого движимого имущества.

                                       Ростовщический кредит сохраняется в ряде развивающихся стран, где слабо развита кредитная система. Обычно такой кредит выдают индивидуальные лица, меняльные конторы и некоторые банки. Процент по этому виду кредита обычно превышает 100% и часто достигает 300 — 500% годовых. В развитых странах он запрещен законом и функционирует нелегально в скрытом виде.

                                       ФУНКЦИИ КРЕДИТА

                                       Функции кредита, как и любой экономической категории, выражают его сущность. Они имеют объективный характер и показывают взаимодействие с внешней сферой. Функции кредита относятся к кредитным отношениям в целом, а не к отдельным взаимоотношениям заемщика и кредитора. Кредит выполняет множество функций, но наиболее важными из них являются:
                                       1. Перераспределительная функция. В условиях рыночной экономики кредит перемещает денежный капитал (разные товарно-материальные ценности) из одних сфер хозяйственной деятельности в другие, обеспечивая последним более высокую прибыль. Кредит, таким образом, выступает в роли стихийного регулятора экономики. Также эта функция затрагивает стоимость валового продукта и национального дохода, и может значительно повлиять на структуру рынка, вызывая смещение капитала из сферы производства в сферу обращения. Задача государства – не допустить диспропорциональность структуры рынка, сосредотачивая кредитные ресурсы в производственной сфере.
                                       2. Функция экономии издержек обращения. Мобилизуя временно высвобождающиеся средства в процессе кругооборота промышленного и торгового капитала, кредит дает возможность восполнить недостаток собственных финансовых ресурсов отдельных предприятий. Предприятия часто обращаются к кредиту, чтобы обеспечить себя нужным количеством оборотных средств. В результате у них ускоряется оборачиваемость капитала и, как следствие, обеспечивается экономия общих издержек обращения.
                                       3. Функция замещения наличных денег кредитными. Кредит ускоряет не только товарное, но и денежное обращение, вытесняя из него наличные деньги. Наличные деньги вытесняются векселями, чеками, кредитными картами, упрощая экономические отношения между хозяйствующими субъектами на рынке. Ускоряется товарный и денежный оборот. Кредитные средства в обращении создаются не отдельным банком, а финансовой системой в целом. Этот эффект известен также под названием «банковский мультипликатор».
                                       4. Функция ускорения концентрации капитала. С развитием производства происходит концентрация капитала, что дает возможность расширить бизнес и получить дополнительную прибыль. Сосредоточение капитала, несмотря на необходимость выплаты процентов, дает предприятию существенные преимущества.
                                       5. Функция обеспечения непрерывности кругооборота средств. Средства предприятий могут «застревать» на одной из стадий производства и обращения. Кредит, поставляя заемщику дополнительные ресурсы, позволяет преодолевать эти затруднения. Приобретение за его счет недостающих производственных компонентов устраняет узкие места, дает возможность товаропроизводителям продолжить производственный процесс.
                                       6. Стимулирующая функция. Кредитные отношения, предполагающие возврат временно позаимствованной стоимости приращением в виде процента, побуждают заемщика к более рациональному использованию ссуды, к более рациональному ведению хозяйства при получении ссуды.
                                       7. Контрольная функция заключается в том, что в процессе кредитования осуществляется взаимный контроль (как кредитора, так и заемщика) за использованием и возвратом займа.

                                       Принципы кредитования

                                       Безусловными принципами банковского кредитования являются:
                                       1. Принцип взаимовыгодности кредитной сделки означает, что условия сделки должны адекватно учитывать коммерческие интересы и возможности обеих сторон.
                                       2. Принцип платности подразумевает, что за право пользования кредитом заёмщик должен заплатить оговоренную сумму процентов.
                                       3. Принцип срочности означает, что кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен в строго оговоренный в кредитном соглашении срок. Для этого в нем подробно разрабатывается график погашения кредита и уплаты процентов.
                                       4. Принцип возвратности предполагает, что в определённый договором срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью путем перечисления соответствующих денежных средств на счет кредитора.
                                       5. Принцип неизменности условий кредитования. То есть изменение условий кредитного договора (соглашения) должно производиться в соответствии с правилами, сформулированными в самом кредитном договоре, либо в специальном приложении к нему.
                                       6. Принцип подчинения кредитной сделки нормам законодательства и банковским правилам (в частности, обязательно составление кредитного договора или соглашения в письменной форме, не противоречащего закону и нормативным актам ЦБ РФ).

                                       В дополнительную группу принципов следует выделить распространённые правила кредитования, которые используются, если такова воля сторон, выраженная в кредитном договоре, и не должны применяться, если не включены в такой договор (не безусловные принципы):
                                       1. Принцип целевого использования кредита. Этот принцип предполагает выдачу ссуды под четкую цель ее использования (оговаривается в кредитном соглашении). Целевая направленность ссуды позволяет кредитору четко представлять возможности заемщика по возврату ссуды в срок с процентами.
                                       2. Принцип обеспеченного кредитования (кредит может быть обеспечен полностью, частично или не обеспечен вовсе).

                                       Кредитное соглашение – это договор кредитора и заемщика при предоставлении-получении кредита, подробно оговаривающий условия возвратности, срочности и платности. Он должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

                                       
                                       
                                       

                                       Какими бывают виды кредитов?

                                       Потребительские виды кредитов классифицируются:

                                       По целям кредитования

                                       Целевое кредитование:

                                       При целевом кредите заёмщик обязан указать конкретную цель, на которую будут использованы средства. Для кредитора цель является основным показателем в процессе определения решения о выдаче кредита. При целевом кредите многие банки не выдают деньги наличными, а перечисляют средства непосредственно как оплату товара или услуги. Такой способ выдачи имеет сразу два преимущества: с одной стороны заёмщик освобожден от необходимости совершать лишние действия, осуществляя покупку наличным или безналичным способом, причём в первом случае он также защищён от рисков, связанных с транспортировкой наличности, а с другой стороны эта процедура обеспечивает целевое использование кредита.

                                       Необходимо отметить, что даже в случае выдачи средств на руки, кредитные организации отслеживают добросовестность заёмщика, проверяя, в действительности ли он оплатил указанный в договоре продукт или услугу.

                                       К целевым кредитам относятся:

                                       • Ипотечное кредитование
                                       • Кредит на покупку автомобиля
                                       • Кредит на образование
                                       • Кредит на отдых
                                       • Кредит на конкретные товары через магазины

                                       Нецелевое кредитование

                                       При нецелевом кредите банк также может потребовать от заёмщика указания цели кредита, однако никаких подтверждающих документов в этом случае не понадобится — проверять использование средств банк не станет. Однако размер нецелевого кредита, как правило, не очень большой, так как банк не готов рисковать средствами, не имея четкого понимания, на что они будут израсходованы, что, соответственно, увеличивает риск того, что заёмщик не вернёт деньги.

                                       К нецелевым кредитам относятся:

                                       • Кредит на неотложные нужды
                                       • Кредитные карты

                                       В отличие от нецелевых кредитов, целевые кредиты обеспечены залогом: автомобилем, квартирой, каким-либо товаром.

                                       По виду обеспечения

                                       Обеспечение кредита – это совокупность условий, гарантирующих возвратность суммы средств, состоящей из основного размера долга и процентов за пользование кредитом.

                                       Как правило, по виду обеспечения кредиты делятся на:

                                       • Обеспеченные залогом
                                       • Обеспеченные поручительством
                                       • Без обеспечения

                                       Обеспечение залогом

                                       В процессе оформления кредита оформляется специальный договор, по условиям которого заёмщик предоставляет кредитору залог в виде какого-либо имущества. В договоре отражаются такие параметры, как стоимость, место нахождения, срок передачи имущества и другое. В этом случае кредитор имеет право реализовать залоговое имущество в случае, если возврат кредита не был осуществлён или был осуществлён не в полной мере. При этом возврат включает в себя не только сумму кредита, но и проценты за его использования, а также иные взыскания и комиссии, если таковые были предусмотрены кредитным договором.

                                       Наиболее распространенные формы залога:

                                       • Недвижимость
                                       • Автомобиль
                                       • Ценные бумаги
                                       • Драгоценные металлы

                                       Залог может быть предоставлен двумя способами:

                                       • Физически залоговое имущество остаётся у заёмщика
                                       • Залоговое имущество переходит в распоряжение кредитору до исполнения заемщиком всех обязательств по кредиту

                                       Обеспечение поручительства

                                       Поручительство – это обязательство поручителя перед кредитором за исполнение должником кредитора его обязательств. Поручительство может быть полным или частичным.

                                       Данный вид обеспечения вдвое увеличивает вероятность того, что требования кредитора будут удовлетворены, так как, по сути, обязательства накладываются на оба лица – должника и поручителя. Отношения поручительства возникают после заключения договора поручительства. Данный договор создаёт обязательства для поручителя, а значит, он всегда является одной из сторон такого договора. Другой стороной может быть как кредитор, так и заёмщик.

                                       Без обеспечения

                                       Кредит без обеспечения – это кредит, который предоставляется без залога и поручительства.

                                       Как правило, ставки по такому кредиту значительно превышают ставки по аналогичным обеспеченным кредитам, так как банк закладывает в эту разницу по процентам те убытки, которые может получить в случае неисполнения заёмщиком своих обязательств. Безусловно, в обычный кредит банк также закладывает риски, однако в случае с необеспеченным кредитом они оказываются значительно выше, то есть чаще наступают случае невыплат по договору.

                                       Другой вариант кредита без обеспечения предусматривает наличие у заёмщика зарплатной карты данного банка или иных отношений с ним. В этом случае кредит без обеспечения может быть выдан под те же проценты, что и при наличии залога или поручителя, а в некоторых случаях даже на более выгодных условиях.

                                       Однако кредиты без обеспечения обычно имеют не большой размер, что опять же связано с повышенными рисками в отношениях с заемщиками таких кредитов.

                                       Такие кредиты являются распространенной формой краткосрочных кредитов.

                                       По способу погашения

                                       • Единовременный
                                       • Дифференцированные платежи
                                       • Аннуитетные платежи

                                       Единовременный способ погашения

                                       Единовременный способ погашения кредита подразумевает выплату всего долга сразу в конце срока действия договора. Может быть предусмотрена возможность досрочного погашения, однако зачастую это сопровождается выплатой дополнительной комиссии или всей суммы процентов, рассчитанных на срок кредита.

                                       По договору единовременного кредита заёмщик выплачивает сумму основного долга в конце расчетного периода, а проценты по кредиту на протяжении всего срока. Таким образом, основная нагрузка ложится на конец периода.

                                       Процентные ставки по единовременным кредитам выше среднего показателя по кредитам. Это связано с зависимостью рисков от длительности кредита – чем больше срок, тем выше риск. Так как в случае с единовременным кредитом сумма основного долга выплачивается в конце, то риск по такому кредиту выше, чем по кредиту с аналогичной суммой, который будет погашаться постепенно на протяжении всего срока.

                                       Учитывая условия, данный кредит целесообразно брать в случае, когда ожидается поступление существенной суммы денег близко к дате окончания кредитного срока.

                                       Дифференцированные платежи

                                       При дифференцированном способе погашения кредита вся сумма основного долга делится на равные части, а проценты начисляются ежемесячно на сумму основного долга. После каждого платежа размер процентов уменьшается пропорционально оставшейся сумме основного долга, а размер платежей по основному долгу остаётся прежним. В итоге размер ежемесячного платежа постепенно уменьшается, однако в самом начале выплат суммы ежемесячных платежей могут быть весьма существенными.

                                       Аннуитетные платежи

                                       В случае погашения кредита равными платежами, сумма ежемесячного платежа является фиксированной и не меняется. Одна часть этого платежа – выплаты по основному долгу, другая – выплата процентов. Однако эти части не равны. В начале выплат проценты могут составлять большую часть ежемесячного платежа. Постепенно с каждым следующим платежом суммы выплат по основному долгу растут, а процентная часть уменьшается, размер самого платежа при этом остается неизменным.

                                       На практике выходит, что первое время заемщик гасит очень небольшую часть основного долга, что особенно заметно в случае ипотеки или просто крупного долгосрочного кредита, когда через несколько лет выплат размер долга сократился незначительно, несмотря на то, что сумма платежей значительно превосходит эту цифру. Досрочное погашение по истечении приблизительно половины срока также является невыгодным с точки зрения выплаты процентов, так как основная их часть уже была уплачена ранее.

                                       Данный способ удобен с той точки зрения, что его легче заложить в бюджет и ежемесячные платежи являются посильными, в отличие от дифференцированных платежей вначале периода.

                                       Однако финансово такой кредит менее выгоден, так как переплата по нему будет больше как в случае с досрочным погашением, так и при следовании графику.

                                       По типу начисления процентов

                                       С фиксированной процентной ставкой

                                       Фиксированная процентная ставка устанавливается в момент заключения договора и не меняется на протяжении всего периода кредитования. Такой тип начисления процентов позволяет и заёмщику и кредитору точно рассчитывать свои доходы и расходы.

                                       С плавающей процентной ставкой

                                       Плавающая процентная ставка означает, что ставка по кредиту может менять на протяжении действия кредитного договора, как в большую, так и в меньшую сторону.

                                       Как правило, такая процентная ставка формируется из постоянной и переменной части. Переменная часть зависит от мировой экономической ситуации, и чем она лучше, тем меньше размер ставки.

                                       По срокам

                                       • Краткосрочные (до 1 года)
                                       • Среднесрочные (от 1 до 3 лет)
                                       • Долгосрочные (свыше 3 лет)

                                       В первую очередь срок кредита влияет на размер ежемесячного платежа. Но помимо этого, он может также влиять и на размер процентной ставки по кредиту.

                                       Виды кредитов для физических и юридических лиц

                                       Современные банки предлагают большое количество видов кредитов, и с каждым днем появляется все больше новых программ с более гибкими условиями. Поэтому прежде чем брать кредит, очень важно, чтобы ваша информация была свежей, только так вы сможете подобрать для себя наиболее выгодный вариант. Также вы должны понимать, что от вида займа зависят во многом ваши условия, и каждый будет иметь свои индивидуальные особенности.

                                       Группы кредитов

                                       Все кредиты делятся на две группы.

                                       1. К первой относятся те, которые выдает банк, обязательно имеющий на это лицензию Центрального Банка РФ. Основное имущество банков — это депозиты вкладчиков. Именно за счет этих денег банк может выдавать кредит на любую сумму. Процентная ставка по кредиту чуть выше ставки по депозиту. За счет этой разницы банки имеют прибыль.
                                       2. Второй вид – это займы, которые вам могут выдавать иные финансовые организации, которые не регулируются банковским правом. Эти организации заносятся в Государственный реестр МФО и их деятельность регулируется законодательством о микрофинансовых организациях. МФО выдают займы за счет собственных средств, поэтому их процентные ставки выше, чем в банках, а сроки кредитования меньше. Самыми популярными среди населения являются займы, денежные средства которых зачисляются на банковскую карту клиента. Не менее востребованы займы без проверки кредитной истории.

                                       Классификация банковских кредитов

                                       

                                       По направленности кредитования

                                       Все кредиты имеют две направленности, либо они направлены на потребление, либо на производство.

                                       • Производственный. Если вы берете деньги для того, чтобы в последующем вложить их в производство, предположим, вы будете строить гостиницу или открывать кафе или развивать уже имеющийся бизнес, вам следует брать производственный кредит. Второе название такого кредита  — бизнескредит.
                                       • Потребительский. Если вы собираетесь потратить полученные деньги на удовлетворение своих потребностей (покупку каких-либо товаров или услуг), тогда вы будете брать потребительский кредит.

                                       По срокам кредитования

                                       Все виды кредитов отличаются своими сроками, вы можете взять деньги на короткий, средний или длительный период. Период может начинаться от 3 месяцев и до 25 лет.

                                       По обеспечению

                                       Кредит может быть под залог имущества, поручительский, гарантийный.

                                       1. Обеспеченный. Если клиент берет в банке денежные средства и предоставляет в залог недвижимость, автомобиль, драгоценности, и их стоимость будет не менее взятых средств, такой кредит будет ликвидным, то есть полностью обеспеченным.
                                       2. Необеспеченный. Если же деньги берутся без залога и тем более  без поручителей, тогда это необеспеченный кредит — самый рискованный для банка. То есть клиент обязан вернуть заемные средства исходя из своей ответственности.

                                       По схемам погашения

                                       Существуют различные системы погашения кредитов, основными являются две.

                                       1. Аннуитетная система относится к большинству кредитов, при которой клиент погашает одинаковыми суммами занятые деньги.
                                       2. Дифференцированная система предполагает постепенное уменьшение платежей по займу, то есть чем больше по времени вы их платите, тем меньше становится платеж.

                                       По цели кредитования

                                       Самое главное – это ваша цель, для которой вы собираетесь взять кредит. То есть все кредиты бывают целевыми и нецелевыми.

                                       • Целевые. Если вы решили купить автомобиль, вы будете брать автокредит, для покупки квартиры — ипотеку.
                                       • Нецелевые. Если вы берете деньги на какие-либо нужды без указания цели, чаще всего это потребительский кредит, он будет считаться нецелевым.

                                       При нецелевой программе денежные средства банк выдает заемщику; при целевой программе банк переводит средства продавцу.

                                       Кредит по целевой и нецелевой программам выдается только деньгами — национальной или любой зарубежной валютой, наличными на руки; либо безналично — путем перечисления на счет продавца.

                                       По принципу предоставления клиентам

                                       О классической системе кредитования

                                       Существует кредитная линия, когда банк устанавливает клиенту, основываясь на его потребностях, денежный лимит, напрямую зависящий от суммы банковского кредита. Средства снимаются клиентом несколько раз. Кредитную линию для бизнеса может оформить и юридическое лицо.

                                       Для физических лиц кредитная линия открывается в виде кредитной карты.

                                       Основные виды кредитов для физических лиц

                                       Существует четыре основных типа кредита, о которых необходимо знать. Они включают: кредит на услуги, денежные кредиты, рассрочка кредита и кредитные карты.
                                       1. Кредит на оплату услуг позволяет расплачиваться за такие услуги, как электричество, кабельное телевидение, воду, газ, телефон и т.п. Чтобы воспользоваться им для начала вы должны внести средства на депозит, особенно если у вас плохая кредитная история. Это послужит гарантией вашей платежеспособности. Иногда, имея хорошую кредитную историю, можно не вносить депозит, потому что кредитная компания, предоставляющая услуги, будет уверена в вашей платежеспособности.
                                       2. Денежные кредиты – когда банки или финансовые организации выдают наличные средства для покупки товаров и услуг. Такие кредиты могут выдаваться под залог или без него (обеспеченные или необеспеченные). Обеспеченный кредит – это тот, который выдается под некоторое залоговое  имущество. В большинстве случаев такие кредиты выдаются через банки.
                                       3. Кредит в рассрочку означает, что вы оплачиваете какую-то вещь за определенный период времени. При этом, как правило, подписывается контракт, в котором оговаривается сумма, которую необходимо платить каждый месяц. Платежи, как правило, производятся равными суммами в течение срока действия кредита, который может быть разным. Вещь, которую вы при этом покупаете, является как бы залогом за кредит. В последнее время широкую популярность приобрели так называемые карты рассрочки, при помощи которых можно совершать покупки в магазинах-партнерах в рассрочку за счет заемных средств.
                                       4. Кредитные карты являются одним из самых популярных и самых удобных видов кредита. Можно иметь кредитные карты от розничных магазинов, банков и других предприятий.

                                       Дополнительная информация

                                       Кредит может предусматривать первоначальный взнос и не предусматривать. Процентная ставка может быть конкретной цифрой и плавающим процентом. Самые дорогие в обслуживании – экспресс-кредиты.

                                       Лимит кредитования устанавливается в зависимости от финансовых возможностей физического или юридического лица, которые будут выплачивать задолженность. Разные банки предлагают разные кредитные ставки на разные суммы.

                                       Из всего выше сказанного следует, что от вида кредита будет зависеть его стоимость и рассмотрение банка на его выдачу. Поэтому следует сделать правильный выбор.

                                       Главное — четко установить цель и рассчитать ваши финансовые реальные возможности.

                                       Существует банковская тайна – засекреченная информация о юридических и физических лицах, которые получили кредит. К такой засекреченной информации относится информация о деятельности и финансовом положении клиента, личные данные, банковские счета клиента, а также информация о клиентах, которые прекратили сотрудничество с банком. Нарушение банковской тайны приводит к юридической ответственности. При фиксации любого нарушения физическое или юридическое лицо имеет полное право подать иск в суд на банк.

                                       Совет будущим заемщикам

                                       Прежде чем подписать кредитный договор необходимо  внимательно с ним ознакомиться. Подписывать только в том случае, если вы согласны со всеми разделами договора.

                                       При оформлении целевых и нецелевых займов в иностранной валюте финансисты советуют обращать внимание на плавающую процентную ставку, зависящую от курса на валютном рынке. У ссуды в рублях ставка фиксированная – это выгодно. Но нужно учитывать, что многие российские банки вправе менять годовую кредитную ставку или же сумму оплаты. Это — своеобразная лазейка, и она отражена в договоре.

                                       Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

                                       6 видов жилищного кредита: какой из них вам подходит?

                                       Если вы делаете покупки для дома, скорее всего, вам следует делать покупки и для ипотечных ссуд — и в наши дни это ни в коем случае не модель, подходящая для всех.

                                       Где вы живете, как долго вы планируете оставаться на месте, и другие переменные могут сделать определенные ипотечные ссуды более подходящими для условий покупателя дома и суммы ссуды. Разумный выбор между ними может сэкономить вам кучу денег на первоначальном взносе, комиссиях и процентах.

                                       Существует множество типов ипотечных ссуд: обычные ссуды, ссуды FHA, ссуды VA, ссуды с фиксированной ставкой, ипотечные ссуды с регулируемой ставкой, большие ссуды и многое другое. Каждая ипотечная ссуда может требовать определенных первоначальных платежей или указывать стандарты суммы ссуды, ипотечного страхования и процентов. Чтобы узнать обо всех вариантах покупки жилья, ознакомьтесь с этими распространенными типами ипотечных ссуд и выясните, для кого они подходят, чтобы вы могли сделать правильный выбор. Тип ипотечной ссуды, которую вы выберете, может повлиять на ваш ежемесячный платеж.

                                       Самый распространенный тип обычной ссуды, ссуда с фиксированной ставкой, предусматривает единую процентную ставку и ежемесячный платеж в течение срока ссуды, который обычно составляет 15 или 30 лет. Один из видов ипотеки с фиксированной ставкой — это крупная ссуда.

                                       Подходит для: Домовладельцам, которые жаждут предсказуемости и никуда не денутся в ближайшее время, могут лучше всего подойти для получения этого обычного кредита. Для выплаты ипотечного кредита вы платите X суммы за Y лет — и это конец для обычного кредита. Кредит с фиксированной ставкой потребует первоначального взноса.Повышение и падение процентных ставок не изменит условий вашего жилищного кредита, поэтому вы всегда будете знать, чего ожидать от ежемесячного платежа. Тем не менее, ипотека с фиксированной процентной ставкой лучше всего подходит для людей, которые планируют остаться в своем доме, по крайней мере, на значительную часть срока кредита; если вы думаете, что скоро переедете, вы можете рассмотреть следующий вариант.

                                       В отличие от ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) предлагают процентные ставки по ипотеке, которые обычно ниже, чем вы получили бы при ипотеке с фиксированной процентной ставкой в ​​течение определенного периода времени, например, на пять или 10 лет, а не на срок действия заем.Но после этого ваши процентные ставки (и ежемесячные платежи) будут корректироваться, как правило, один раз в год, примерно в соответствии с текущими процентными ставками. Итак, если процентные ставки вырастут, ваши ежемесячные платежи тоже. если они упадут, вы будете меньше платить по ипотеке.

                                       Подходит для: Покупатели жилья с более низким кредитным рейтингом лучше всего подходят для ипотеки с регулируемой ставкой. Поскольку люди с плохой кредитной историей обычно не могут получить хорошие ставки по ссудам с фиксированной ставкой, ипотека с регулируемой процентной ставкой может достаточно снизить эти процентные ставки, чтобы сделать домовладение более доступным.Эти жилищные ссуды также отлично подходят для людей, которые планируют переехать и продать свой дом до того, как истечет период их фиксированной процентной ставки и их процентная ставка начнет колебаться. Однако ежемесячный платеж может колебаться.

                                       В то время как типичные жилищные ссуды требуют первоначального взноса в размере 20% от покупной цены вашего дома, с помощью Федерального жилищного управления или ссуды FHA вы можете внести всего 3,5%. Это потому, что ссуды Федерального управления жилищного строительства поддерживаются государством.

                                       Подходит для: Покупатели жилья со скудными сбережениями на первоначальный взнос хорошо подходят для получения ссуды FHA.FHA предъявляет несколько требований к ипотечным кредитам. Во-первых, большинство сумм ссуд ограничено 417 000 долларов и не обеспечивает большой гибкости. Ссуды FHA представляют собой ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой на срок 15 или 30 лет. Покупатели ссуд, одобренных FHA, также должны оплатить ипотечную страховку — авансом или в течение всего срока ссуды, — которая составляет около 1% от стоимости суммы вашей ссуды.

                                       Если вы служили в армии США, ссуда по делам ветеранов или VA может быть отличной альтернативой обычной ссуде.Если вы имеете право на получение ссуды VA, вы можете получить прекрасный дом без первоначального взноса и требований по ипотечному страхованию.

                                       Право на: ссуд VA для ветеранов, отработавших 90 дней подряд в военное время, 180 дней в мирное время или шесть лет в резерве. Поскольку жилищные ссуды поддерживаются государством, VA имеет строгие требования к типу домов, которые покупатели могут приобрести с помощью VA ссуды: это должно быть ваше основное место жительства и оно должно соответствовать «минимальным требованиям к собственности» (то есть без ремонтных работ). верх разрешен).

                                       Другой жилищный кредит, спонсируемый государством, — это кредит Министерства сельского хозяйства США на развитие сельских районов, который предназначен для семей, проживающих в сельской местности. Правительство финансирует 100% стоимости домов, соответствующих критериям Министерства сельского хозяйства США, другими словами, без первоначального взноса, а также предлагает льготные процентные ставки по ипотеке.

                                       Право для: Заемщики в сельской местности, которые испытывают финансовые трудности, могут получить доступ к жилищным кредитам, отвечающим критериям USDA. Эти жилищные ссуды предназначены для того, чтобы сделать домовладение доступным для них с доступными выплатами по ипотеке.Уловка? Ваша долговая нагрузка не может превышать ваш доход более чем на 41%, и, как и в случае с FHA, вы должны будете приобрести ипотечную страховку.

                                       Также известный как просроченный заем или «повторное финансирование», промежуточный заем — отличный вариант, если вы покупаете дом перед продажей своего предыдущего места жительства. Кредиторы объединят ваши текущие и новые платежи по ипотеке в один;

                                       Право для: Домовладельцев с отличным кредитом и низким соотношением долга к доходу, которым не нужно финансировать более 80% совокупной стоимости двух домов .Удовлетворяйте этим требованиям, и это может быть простым способом перехода из одного дома в другой, не допуская при этом краха — финансового или эмоционального — в процессе.

                                       Чтобы узнать больше о финансовых новостях и советах, посетите MarketWatch.

                                       .

                                       12 типов, которые вы должны знать

                                       

                                       Наступает время, когда каждый малый бизнес нуждается в дополнительном капитале в дополнение к входящим денежным потокам. Возможно, возникла непредвиденная чрезвычайная ситуация или бизнесу требуется новое оборудование для замены устаревшего или сломанного оборудования. Может быть, бизнес еще даже не начался, и предприниматель готов к запуску, но денег просто нет. В таких ситуациях многие владельцы малого бизнеса принимают решение взять ссуду для малого бизнеса.

                                       Однако каждый бизнес уникален, и потребности в капитале уникальны. Независимо от того, являетесь ли вы новичком в этой отрасли, у вас низкий личный или деловой кредитный рейтинг или вы стремитесь к определенным ставкам и условиям, доступны различные кредитные продукты. Как владелец бизнеса, вы должны брать ссуду только на те цели, которые улучшат ваш бизнес и его денежные потоки, а не приведут к циклу обременительной задолженности. Вот почему так важно внимательно изучить все варианты получения бизнес-кредитов, начиная с этого момента.

                                       Краткий обзор типов ссуд для бизнеса

                                       Типы ссуд для малого бизнеса

                                       Узнайте о наиболее распространенных типах ссуд для малого бизнеса.

                                       Ссуды в рассрочку

                                       

                                       Лучшее для…

                                       Большинство малых предприятий.

                                       Ссуда ​​в рассрочку — один из наиболее распространенных типов ссуд, с которым большинство владельцев бизнеса уже в некоторой степени знакомо. Ипотека и автокредиты — это лишь два примера ссуды в рассрочку.

                                       Ссуда ​​в рассрочку включает определенную сумму денег, которая возвращается через установленный график платежей. Обычно эти платежи производятся каждый месяц, но график выплат зависит от политики кредитора. Каждый платеж будет применяться к основной сумме или остатку ссуды, а также к процентам, взимаемым кредитором.

                                       Процентная ставка ссуды в рассрочку для бизнеса определяется множеством факторов, включая, помимо прочего, деловую и личную кредитную историю и оценки, а также время в бизнесе.Например, стартапы рассматриваются кредиторами как более рискованные заемщики и могут получить ссуду с более высокой процентной ставкой.

                                       Условия различаются и могут определяться суммой займа, а также политикой кредитора. Некоторые срочные ссуды могут длиться всего несколько месяцев, тогда как другие могут быть растянуты на несколько лет.

                                       Поскольку ссуды в рассрочку доступны в различных суммах с самыми разными ставками и условиями, для бизнеса важно понимать стоимость ссуды (воспользуйтесь нашим удобным калькулятором ссуды в рассрочку).Долгосрочная ссуда под низкие проценты может стать отличным бизнес-решением, а краткосрочная ссуда под высокие проценты может стать обузой.

                                       Ссуды в рассрочку можно использовать практически для чего угодно. Однако самый разумный и доступный способ использовать эти ссуды — получить ссуду под низкий процент для более крупной покупки, такой как покупка дорогостоящего долгосрочного оборудования или коммерческого автомобиля. Это позволяет бизнесу получить финансирование, необходимое для крупной покупки, без необходимости вносить полную стоимость заранее.Чтобы получить наиболее выгодные ставки и условия, необходимо открыть бизнес (действующий более 2 лет), иметь подтверждение положительного денежного потока и высокий кредитный рейтинг.

                                       Ссуды в рассрочку можно получить через банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов.

                                       Ссуды SBA

                                       

                                       Лучшее для…

                                       Малые предприятия с хорошей кредитной историей ищут конкурентоспособные, нетрадиционные варианты ссуд.

                                       Администрация малого бизнеса — это федеральная организация, которая служит ресурсом для владельцев малого бизнеса.Одним из самых больших преимуществ SBA является его недорогая кредитная программа, поддерживаемая государством.

                                       Владельцы бизнеса не обращаются напрямую в SBA за ссудой. Вместо этого утвержденные SBA кредиторы, известные как посредники, предоставляют финансирование малому бизнесу. Поскольку SBA гарантирует большие проценты от каждой ссуды, кредиторы более склонны предоставлять финансирование владельцам малого бизнеса, когда традиционные варианты недоступны.

                                       Есть несколько типов кредитных программ, доступных через SBA.Сюда входит стандартная программа 7 (a), которая обеспечивает до 5 миллионов долларов практически на любые бизнес-цели. Микрозаймы до 50 000 долларов США доступны для небольших финансовых потребностей. SBA также предлагает программу 504 для покупки недвижимости, программу Community Advantage для предприятий в недостаточно обслуживаемых районах и программу Veterans Advantage для ветеранов вооруженных сил и военнослужащих.

                                       Эти ссуды обычно зарезервированы для владельцев бизнеса с высокими кредитными рейтингами (по крайней мере, до 600).Процесс получения ссуды SBA, как известно, длится долго и может занять месяцы от подачи заявки до получения финансирования. Однако, поскольку SBA установило процентные ставки и условия, это также одни из самых доступных кредитов на рынке. Узнайте больше о праве на получение ссуд SBA.

                                       Ссуды SBA служат разным целям. Они идеально подходят для крупных покупок, в том числе оборудования, коммерческой недвижимости или даже приобретения бизнеса. Их также можно использовать для пополнения оборотного капитала или для рефинансирования существующей задолженности.Эти ссуды являются чрезвычайно гибкими, и с таким количеством программ легко найти ту, которая подходит для любого бизнеса, отвечающего требованиям SBA.

                                       Ссуды SBA можно получить через посредников, включая банки, кредитные союзы, некоммерческие организации и компании коммерческого развития.

                                       Кредитные линии

                                       

                                       Лучшее для…

                                       Предприятиям, которым нужен гибкий вариант кредитования и доступ к средствам по требованию.

                                       Кредитная линия для бизнеса очень похожа на кредитную карту. Бизнесу предоставляется максимальный кредитный лимит. Компания может тратить до этого лимита, при необходимости делая несколько розыгрышей. К заемным средствам будут применяться проценты, которые будут выплачиваться вместе с основной суммой посредством запланированных платежей.

                                       Доступны необеспеченные и обеспеченные кредитные линии. Необеспеченные линии не требуют залога и доступны заемщикам с положительной кредитной историей. Обеспеченные линии часто предоставляются стартапам и соискателям с более низким кредитным рейтингом.Обеспеченные кредитные линии обеспечиваются активами или имуществом, которые используются в качестве обеспечения. Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может использовать залог для выплаты долга.

                                       Кредитные линии лучше всего использовать для покрытия непредвиденных расходов или для устранения дефицита денежных средств. Их также можно использовать для покупки припасов или инвентаря для сезонного увеличения. Как и в случае с кредитной картой, важно использовать бизнес-кредитную линию только в случае необходимости и возвращать заемные средства как можно скорее, чтобы не платить сотни или даже тысячи долларов процентов.

                                       Бизнес-направления кредитов доступны через банки и кредитные союзы. Некоторые альтернативные онлайн-кредиторы также предоставляют кредитные линии. Например, у SBA есть кредитные линии, которые могут быть выданы через одобренных SBA посредников. Ознакомьтесь с нашим списком лучших кредиторов, предлагающих кредитные линии.

                                       Краткосрочные ссуды

                                       

                                       Лучшее для…

                                       Чрезвычайные финансовые потребности или предприятия с низким кредитным рейтингом.

                                       Краткосрочная ссуда должна быть погашена в течение короткого периода времени, обычно в течение одного года.Срок погашения варьируется в зависимости от кредитора, но может составлять месяцы или даже несколько недель. Краткосрочные ссуды предлагают быстрый способ получить столь необходимые денежные средства и лучше всего подходят для непредвиденных ситуаций.

                                       Краткосрочные ссуды также могут быть вариантом для предприятий с плохой кредитной историей. Низкий деловой или личный кредитный рейтинг может лишить владельцев бизнеса права на получение долгосрочных кредитов с лучшими условиями и ставками. Краткосрочная ссуда может быть хорошим способом для заемщиков с плохой кредитной историей быстро получить нужные деньги, а также увеличить свой кредит после выплаты ссуды.

                                       Однако очень важно помнить, что эти ссуды часто выдаются под очень высокие процентные ставки. Поскольку краткосрочные ссуды могут быть очень дорогими, важно использовать их только в случае возникновения чрезвычайных ситуаций, которые нельзя решить другими способами. Узнайте все, что вам нужно знать о краткосрочных кредитах, прежде чем подавать заявку.

                                       Краткосрочные ссуды можно получить через альтернативных онлайн-кредиторов. Эти ссуды, как правило, легко получить, и они не требуют длительного процесса подачи заявки, как другие типы ссуд.

                                       Ссуды на оборудование

                                       

                                       Лучшее для…

                                       Компании, которые хотят приобрести оборудование с низкими ежемесячными платежами.

                                       Иногда предпринимателям необходимо приобретать оборудование, чтобы развивать свой бизнес. В других случаях требуется больше оборудования, когда производство увеличивается или требуется новое оборудование для замены старого или устаревшего оборудования. Когда это происходит, малому бизнесу может быть сложно найти средства для оплаты из кармана.Вместо этого предприятия обращаются к ссудам на оборудование, чтобы сделать эти крупные покупки более доступными.

                                       Кредит на оборудование используется для приобретения оборудования. Компания сразу же сможет использовать оборудование, но не должна платить полную стоимость заранее. Вместо этого он сможет платить меньшие платежи ежемесячно (или по другому графику погашения). Кредитор взимает проценты за предоставление средств заемщику.

                                       Финансирование оборудования — хороший выбор для тех, кто хочет более доступный вариант покупки дорогостоящего оборудования.Финансирование оборудования также является вариантом для стартапов или владельцев бизнеса с более низким кредитным рейтингом, и его легче получить, чем другие ссуды, такие как ссуды SBA или ссуды в рассрочку. Для этого типа финансирования обычно не требуется залог, поскольку само оборудование служит залогом и может быть возвращено в собственность в случае невыполнения обязательств владельцем.

                                       Некоторые банки и кредитные союзы предлагают финансирование оборудования. У онлайн-кредиторов также есть варианты. Производители оборудования также могут иметь свою собственную кредитную программу для квалифицированных заемщиков.

                                       Финансирование счетов-фактур

                                       

                                       Лучшее для…

                                       Предприятия, испытывающие нехватку денежных средств из-за неоплаченных счетов.

                                       Для многих малых предприятий наступает время, когда возникает нехватка денежных средств из-за медленно оплачиваемой дебиторской задолженности. Чтобы решить эти проблемы с движением денежных средств, может помочь финансирование по счетам.

                                       Есть два основных варианта финансирования счетов. Первый известен как факторинг счетов. При факторинге счетов-фактур кредитор выплачивает малому бизнесу процент от неоплаченных счетов-фактур.Затем кредитор собирает платежи от клиентов, которым выставлены счета. После получения платежа кредитор выплачивает предприятию оставшуюся непогашенную сумму за вычетом процентов и сборов за предоставление услуги.

                                       Дисконтирование счета-фактуры — еще один вид финансирования счета-фактуры. При дисконтировании счета-фактуры процент неоплаченного счета-фактуры выплачивается малому бизнесу. Как только предприятие получает платежи от своих клиентов, ссуда возвращается вместе с процентами и комиссиями.

                                       Факторинг счетов-фактур лучше всего использовать для решения проблем с денежным потоком, возникающих из-за неоплаченных счетов-фактур.Эти ссуды обычно довольно легко получить, и в отличие от других типов ссуд, ваш кредитный рейтинг не является самым важным фактором. Счета-фактуры служат обеспечением для этих кредитов, поэтому дополнительное обеспечение не требуется. Финансирование по счетам доступно через банки и альтернативных кредиторов.

                                       Денежные средства продавца

                                       

                                       Лучшее для…

                                       Малые предприятия с более низким кредитным рейтингом, которым быстро нужны наличные.

                                       Малые предприятия, которым срочно нужны деньги на случай чрезвычайной ситуации или для покупки расходных материалов или инвентаря, могут рассмотреть вопрос о выдаче наличных денег торговцу.При выдаче наличных денег продавцу кредитор предоставляет компании деньги в обмен на процент от будущих продаж по кредитным картам.

                                       После получения от продавца аванса наличными ежедневные платежи снимаются кредитором с банковского счета предприятия. Когда продажи ниже, оплата также ниже, потому что оплата основана на процентах от продаж. Денежные ссуды торговцам могут быть рассмотрены для предприятий с более низким кредитным рейтингом, поскольку кредитор больше озабочен объемом продаж по кредитным картам.Этот вид финансирования обычно предоставляется очень быстро — в некоторых случаях в течение 24 часов.

                                       Главный недостаток ссуд наличными для торговцев состоит в том, что процентные ставки могут быть намного выше, чем при других вариантах кредитования, что делает эту форму кредита очень дорогой. Как и в случае с другими типами ссуд, малому бизнесу следует учитывать общую стоимость выданного торговцу наличными и выбирать лучшие ставки. Денежные авансы торговцам доступны через альтернативных кредиторов. Узнайте больше о подаче заявки на получение денежного аванса продавцу.

                                       Персональные ссуды для бизнеса

                                       

                                       Лучшее для…

                                       Начинающий бизнес, не имеющий положительной кредитной истории.

                                       Персональный кредит для бизнеса — это вариант для предприятий, у которых нет кредитного рейтинга или деловой документации, необходимой для получения кредита для бизнеса. При получении личной ссуды владелец малого бизнеса использует свой собственный кредитный рейтинг и документацию о доходах, чтобы соответствовать требованиям. Владелец бизнеса несет личную ответственность по выплате долга.

                                       Часто это кредитный выбор для начинающих предприятий. Если бизнес новый, он не может доказать свой успех с помощью прошлых налоговых деклараций, отчетов о прибылях и убытках и другой документации. Кроме того, у компании, вероятно, нет солидной кредитной истории. Все это вместе поднимает красный флаг для кредиторов, которые видят в стартапе больший риск.

                                       Хотя существуют ссуды специально для стартапов, иногда процентные ставки могут быть высокими. Если владелец стартапа имеет хороший личный кредит и документацию, подтверждающую, что выплаты по кредиту могут производиться каждый месяц, личный заем может быть более доступной формой финансирования.

                                       Индивидуальные займы являются гибкими и предлагают множество различных ставок и условий. Долгосрочная ссуда с высокой процентной ставкой может быть доступной формой финансирования покупок крупного бизнеса. Личный кредит можно использовать даже для приобретения или открытия нового бизнеса.

                                       Персональные ссуды доступны через банки, кредитные союзы и альтернативных кредиторов. Частные кредиторы, в том числе семья и друзья, также могут быть вариантом.

                                       Микрозаймы

                                       

                                       Лучшее для…

                                       Небольшие предприятия, индивидуальные предприниматели и стартапы с низкими требованиями к капиталу.

                                       Малые предприятия, не требующие большого капитала, могут рассмотреть возможность подачи заявки на микрозайм. Микрозайм определяется как меньшая ссуда в размере 50 000 долларов США или меньше. Эти средства могут быть использованы для многих коммерческих расходов, включая, помимо прочего, затраты на расширение и запуск.

                                       Поскольку это небольшие ссуды, они лучше всего подходят для малых предприятий, индивидуальных предпринимателей и стартапов, у которых требования к капиталу ниже, чем у других предприятий. Малые предприятия, которым не удается работать с традиционными финансовыми учреждениями, обращаются к микрокредиторам.

                                       Микрозаймы можно получить через некоммерческие организации. Потенциальным недостатком является то, что эти организации часто получают правительственные субсидии, ограничивающие сумму, которую они могут предоставить в кредит, а также количество предприятий, которым они могут помочь. Однако одним большим преимуществом является то, что помимо предоставления необходимых средств владельцам малого бизнеса, многие некоммерческие организации предлагают дополнительные преимущества, такие как обучение и образование, чтобы помочь малому бизнесу или стартапу добиться успеха.

                                       Краудфандинг и одноранговые (P2P) кредиты

                                       

                                       Лучшее для…

                                       Предприятиям, которые ищут альтернативу банковским кредитам.

                                       Получение кредита в банке или другом финансовом учреждении обычно означает низкие процентные ставки и конкурентоспособные условия. Однако любой владелец бизнеса, который когда-либо получал ссуду в банке, знает, что этот процесс может быть довольно длительным — от начала до конца он может занять несколько месяцев.

                                       Может быть, сроки не проблема, но вместо этого бизнес — это стартап и еще не заработал репутацию, чтобы даже претендовать на традиционный заем.

                                       У стартапов и предприятий, которые хотят избежать хлопот по работе с банком, есть две альтернативы: краудфандинг и одноранговые кредиты.

                                       При краудфандинге малый бизнес или стартап использует онлайн-платформу для сбора денег от группы инвесторов. Малый бизнес представляет свою идею инвесторам, и инвесторы жертвуют деньги, если идея им нравится. Для бизнеса, ищущего финансирование, важно разработать стратегию по привлечению инвесторов. Заемщику нужно будет продвигать свою кампанию, побуждать других делиться и предлагать вознаграждения инвесторам — подумайте о доле в бизнесе или бесплатных продуктах. В Интернете доступны сотни краудфандинговых сайтов.

                                       Одноранговая сеть, или P2P, — это вид кредитования, в котором также участвуют частные инвесторы. Однако он существенно отличается от краудфандинга. Малые предприятия связаны с кредиторами через P2P-сеть. После заполнения информации, такой как необходимая сумма денег и способы ее использования, заемщик сопоставляется с кредитором. Тарифы и сроки согласовываются, а документы можно заполнить и подписать онлайн.

                                       Эта форма финансирования намного быстрее, чем получение кредита в банке или другом традиционном источнике.Заемщики будут платить ежемесячные платежи в течение определенного периода времени, который может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Владельцы бизнеса с высокими кредитными рейтингами могут получать очень конкурентоспособные процентные ставки, что делает эту форму финансирования доступной. Малые предприятия могут подавать заявки на займы P2P онлайн через сети кредитования.

                                       Ссуды на коммерческую недвижимость

                                       

                                       Лучшее для…

                                       Предприятиям, которым нужны средства для покупки недвижимости.

                                       Кредиты на коммерческую недвижимость могут помочь вам в приобретении или обновлении коммерческой недвижимости. Эти средства могут быть использованы для покупки существующего здания или земли, обновления или надстройки существующей собственности или строительства нового здания.
                                       Ссуды на коммерческую недвижимость — это долгосрочные ссуды, которые выплачиваются в течение более длительного периода времени, например 20 или 30 лет. Это позволяет бизнесу расширять свою деятельность за счет доступных ежемесячных платежей.

                                       Эти ссуды могут быть использованы только для покупки, развития или строительства коммерческой недвижимости.В некоторых случаях средства могут быть использованы для покупки долгосрочных основных средств (например, ссуды SBA 504).

                                       Коммерческая ипотека доступна через банки и кредитные союзы. Кредиты SBA 504 также можно использовать для покупки коммерческой недвижимости. Программа SBA 7 (a) — еще один отличный вариант, который предоставляет до 5 миллионов долларов на покупку недвижимости или любые другие деловые расходы.

                                       Кредитные карты для бизнеса

                                       

                                       Подходит для…

                                       Предприятиям, которым требуется финансирование по требованию для покрытия чрезвычайных ситуаций и деловых расходов и которые хотят повысить свой кредитный рейтинг.

                                       Деловая кредитная карта — это карта, которая используется в деловых целях. Кредитор предоставляет заемщику установленный кредитный лимит. Заемщик может использовать карту для многократного списания до суммы кредитного лимита. Проценты начисляются только на использованные средства. Затем заемщик производит ежемесячные платежи для погашения остатка. Пока карта не израсходована до предела кредита, ее можно использовать снова и снова.

                                       Бизнес-кредитная карта — хороший вариант финансирования на случай непредвиденных расходов или нехватки денежных средств.Его также можно использовать для покупки материалов или инвентаря или для оплаты других расходов. Однако важно отметить, что остаток должен быть погашен или уменьшен как можно скорее, чтобы предотвратить выплату процентов месяц за месяцем.

                                       При ответственном использовании кредитные карты также могут использоваться для улучшения кредитной истории бизнеса. Это может привести к увеличению кредитных линий в будущем, а также к открытию других возможностей для финансирования (включая долгосрочные ссуды). Однако наличие большого баланса может привести к высокому уровню использования кредита, что может негативно повлиять на кредитный рейтинг.Просроченные платежи и пропущенные платежи также могут повредить кредитный рейтинг, поэтому так важно никогда не пропускать платеж, как и любой другой вариант финансирования.

                                       Деловые кредитные карты доступны во многих банках и кредитных союзах. Розничные торговцы, которые предоставляют расходные материалы и другие товары, необходимые для малого бизнеса, часто имеют собственные кредитные карты для бизнеса.

                                       Заключительные мысли о типах кредитов для бизнеса

                                       Ведение малого бизнеса может быть дорогостоящим, а сезонное увеличение, непредвиденные чрезвычайные ситуации, неоплаченные счета или необходимость расширения могут побудить владельца бизнеса искать варианты финансирования.Несмотря на то, что существует множество доступных займов, важно полностью оценить все варианты кредитования, общую стоимость займа и окупаемость инвестиций от получения займа. Умный владелец бизнеса найдет время, чтобы взвесить все за и против, прежде чем подписывать документы, чтобы гарантировать, что ссуда поможет бизнесу процветать.
                                       

                                       .

                                       Какие виды студенческих ссуд? (с иллюстрациями)

                                       Есть много типов студенческих ссуд на выбор, и важно найти тот, который подходит для вашей конкретной ситуации. Два основных типа ссуд — это федеральные ссуды и частные ссуды.

                                       Студенты должны подать заявку на получение ссуды до начала занятий.

                                       Существует три основных типа федеральных займов:

                                       Погашение студенческих ссуд обычно начинается вскоре после окончания учебы.

                                       Федеральные ссуды Стаффорда — Они предоставляются на основании финансовых потребностей и регулируются федеральным правительством.Их можно получить в банке, кредитном союзе или непосредственно в правительстве. Есть три вида федеральных ссуд Стаффорда на выбор:

                                       Заем Federal Plus выдается человеку на основании его кредитной истории.

                                       Субсидируемый федеральный заем Стаффорда — Этот заем является долгосрочным и обусловленным необходимостью, с низкой процентной ставкой. Термин «субсидируемый» означает, что правительство будет выплачивать проценты по ссуде, пока студент учится в школе или когда студент запрашивает льготный период или отсрочку.

                                       Несубсидированный заем Стаффорда — Этот заем является долгосрочным, необязательным и с низкой процентной ставкой.Этот тип ссуды лучше всего подходит для студентов, которые не имеют права на другие виды финансовой помощи или которым все еще нужно больше денег в дополнение к другим формам финансовой помощи. Почти все семейные доходы соответствуют критериям, и «несубсидирование» означает, что ответственность за проценты по ссуде несет заемщик. Однако в некоторых случаях выплаты могут быть отложены.

                                       Дополнительная несубсидированная ссуда Стаффорда — Эти ссуды зарезервированы для заемщиков, которые классифицируются как независимые студенты в соответствии с федеральными правилами.

                                       Федерал плюс займы — Эти ссуды доступны родителям, чьи дети учатся в колледже в качестве студентов бакалавриата полного или неполного дня. Они начисляются на основании кредитной истории и стоимости посещения. Процентная ставка по этому типу ссуды низкая, но погашение обычно начинается в течение 60-90 дней после полной выплаты ссуды или после того, как студент закончит обучение.

                                       Федеральные займы Perkins — Ссуды Perkins предоставляются студентам на основании крайней финансовой потребности и обычно имеют очень низкие процентные ставки. Однако общая сумма средств, доступных для выплаты по этим займам, ограничена, а это означает, что сумма займа, вероятно, будет относительно низкой.Проценты начинают накапливаться только через 9 месяцев после того, как студент опускается ниже уровня зачисления на полставки или выпускников. Если вы не уверены, имеете ли вы право на ссуду Перкинса, обратитесь к консультанту по финансовой помощи колледжа. Об этих ссудах следует отметить одну важную вещь: о них сообщают в кредитное бюро, а это означает, что если вы просрочите платежи или не погасите свой кредит, это может повредить ваш кредит.

                                       Если вы не соответствуете требованиям для получения федеральных займов, вы можете рассмотреть возможность обращения к частным кредиторам.Банки и кредитные компании часто предоставляют студенческие ссуды по относительно низким процентным ставкам. Каждое учреждение отличается, поэтому обязательно ознакомьтесь с условиями любого полученного кредита, федерального или частного, и убедитесь, что вы знаете подробности, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

                                       Студенческие ссуды могут покрыть расходы на необходимые материалы..

                                       Сравнение жилищных кредитов: какой из них лучше для меня?

                                       В этой статье:

                                       Нет двух одинаковых покупателей жилья, поэтому лучшая кредитная программа для одного покупателя, скорее всего, не подходит — или просто недоступна — для другого. Покупатель и его консультант по кредитованию должны сделать правильный звонок на основании этих и других вопросов:

                                       • У какого кредита самый низкий ежемесячный платеж?
                                       • Какой вариант требует наименьшей суммы аванса?
                                       • Что будет стоить мне меньше со временем?
                                       • Какой тип кредита подходит для моего кредитного рейтинга?
                                       • Как мой доход влияет на продукты, на которые я имею право?

                                       Не существует «правильного» ответа на вопрос «Какой вид кредита лучше всего?»

                                       На самом деле, лучший ответ: «Это зависит от обстоятельств.”

                                       Вот почему сегодняшнему покупателю жилья посчастливилось иметь доступ к множеству программ. Не существует «плохих» ипотечных программ, есть только те, которые подходят или не подходят вашей ситуации. Ниже вы можете начать выяснять, какая кредитная программа может быть вашим лучшим вариантом . В конце концов, вам нужно что-то, что поможет вам купить дом по доступной цене. То, как у вас там, вторично.

                                       Подтвердите новую ставку (8 октября 2020 г.)

                                       Наши руководства по кредитным продуктам

                                       Хотите узнать об определенном виде ссуды? Пропустите сейчас.

                                       Таблица вариантов ипотеки

                                       	Минимальный первоначальный взнос	Минимальный кредитный рейтинг	Авансовый платеж	Страхование ипотеки	Что нужно знать
                                       VA Покупка на дому	0%	Официально нет, но кредиторам разрешено устанавливать свои собственные минимумы	0%	Нет	Право на участие имеют только военнослужащие, ветераны и оставшиеся в живых супруги.
                                       FHA Покупка дома	3,5% для поступающих с кредитным рейтингом 500/579	Официально 500 для 90% -ной ссуды и 580 для 96,5% -ной ссуды. Кредиторы часто устанавливают более высокие минимумы.	1.75% авансовый взнос по ипотечному страхованию (MIP), который может быть включен в ссуду.	0,85% от существующего остатка кредита в год для большинства покупателей, но в диапазоне от 45 до 1,05%	FHA не ограничивается новичками или покупателями с низким доходом.
                                       USDA Покупка дома	0%	Обычно кредиторы требуют 640 баллов	1.00% предоплата ипотечного страхования (MIP), которая может быть включена в ссуду.	0,35% от существующего остатка кредита в год, выплачивается ежемесячно	USDA не ограничивается новичками или покупателями с низким доходом
                                       Дом Готов / Дом Возможна покупка	3%	620 при гарантии вручную, без гарантии при электронном подписании и утверждении	3%	3%	Предлагается Fannie Mae и Freddie Mac заемщикам, которые соответствуют определенным критериям дохода или покупают недвижимость в
                                       Другое, соответствующее требованиям покупки дома	3% для новых покупателей, 5% для высококвалифицированных повторных покупателей	680% + для LTV> 75%, 620 для LTV> 75%	3% для новых покупателей, 5% для высококвалифицированных повторных покупателей	3% для новых покупателей, 5% для высококвалифицированных повторных покупателей	5% для высококвалифицированных покупателей
                                       Покупка дома, не отвечающего требованиям (Jumbo)	5% для высококвалифицированных покупателей	Не стандартно, но обычно 680+	5% для высококвалифицированных покупателей	5% для высококвалифицированных покупателей	Андеррайтинг является строгим для крупных кредитов.Они не являются стандартными и должны соответствовать требованиям инвестора или…

                                       Обычный заем

                                       Обычные ссуды сегодня являются предпочтительным выбором для многих покупателей жилья. Они предлагают отличные цены, множество вариантов первоначального взноса и гибкие условия.

                                       Многие обычные ссуды часто называют «соответствующими ссудами», поскольку они соответствуют стандартам, установленным Fannie / Freddie. Однако для вас это означает лишь то, что большинство кредиторов по всей стране предлагают эти ссуды. Банки, кредитные союзы и ипотечные компании почти в каждом U.S. city может предложить эти кредиты, которые имеют следующие преимущества:

                                       • Первоначальные взносы от 3%
                                       • Без предоплаты или ежемесячного ипотечного страхования с первоначальным взносом 20% и более
                                       • Доступно для дома, в котором вы будете жить, второго дома или инвестиционной собственности
                                       • Доступны фиксированные и регулируемые ставки для многих кредитов, обычно от 10 до 30 лет
                                       • В отличие от FHA, ипотечное страхование может быть отменено с 20% собственного капитала
                                       • Сумма займа составляет до 510 400 долларов США и более в округах с высокими затратами

                                       Получите полную информацию.Прочтите Руководство по покупке обычного ипотечного жилья здесь.

                                       Жилищный кредит FHA

                                       Ссуды

                                       FHA являются излюбленными ссудами около 40 процентов молодых покупателей жилья сегодня. Их популярность понятна.

                                       Их популярность понятна. С небольшими требованиями к первоначальному взносу, сверхлегкими стандартами кредитного рейтинга и гибкими принципами дохода, ипотека FHA делает домовладение доступным для широкого круга арендаторов. Преимущества включают:

                                       • 3.Требование 5% первоначального взноса
                                       • Кредитные баллы от 580 при минимальном первоначальном взносе
                                       • Подарки при первоначальном взносе могут покрыть 100% первоначального взноса и заключительных расходов
                                       • Квалификация о льготном доходе

                                       Прочтите полное руководство FHA по покупке дома здесь.

                                       VA кредиты

                                       Покупатели жилья, прошедшие соответствующую военную службу, могут претендовать на получение 100% -ной (нулевой) ссуды, поддерживаемой Министерством по делам ветеранов США.

                                       Этот вариант предлагает более низкие ставки, чем «стандартные» ссуды, и никогда не требуется ежемесячное страхование ипотеки.Покупатели, прошедшие любую военную службу в США, должны в первую очередь рассмотреть этот кредит. Преимущества включают:

                                       • Очень низкие ставки по ипотеке
                                       • Доступны фиксированные займы на 15 и 30 лет
                                       • Абсолютно никаких авансовых платежей не требуется
                                       • Без ипотечного страхования
                                       • Очень снисходительно к кредитным рейтингам

                                       Узнайте больше об этом типе ссуды в нашем Руководстве по покупке жилья VA здесь.

                                       USDA ипотека

                                       Ипотечный кредит Министерства сельского хозяйства США носит много названий: ссуда на развитие сельских районов (RD), программа гарантированного жилья для одной семьи или, как правило, ссуда Министерства сельского хозяйства США.

                                       Этот продукт предназначен для покупателей жилья, которые планируют жить в сельской местности и пригороде. Он объединяет усилия с банками и ипотечными компаниями, чтобы предлагать ссуды с нулевым первоначальным взносом заявителям с умеренным доходом. Некоторые основные моменты:

                                       • Низкие сборы за страхование ипотечных кредитов
                                       • Мягкий кредитный рейтинг и требования к доходу
                                       • Кандидаты должны соответствовать пределу дохода
                                       • Покупатели должны приобрести дом на территории, соответствующей требованиям USDA (около 97% территории США).

                                       Получите полную информацию о программе жилищного кредита USDA здесь.

                                       203 (k) Кредит на строительство / реабилитацию

                                       Ссуда ​​203 (k) — это тип ссуды FHA, которая позволяет вам одновременно покупать «ремонтный верх» и брать кредит на ремонт.

                                       Многие дома сегодня — отчужденные, короткие продажи или дома на открытом рынке — находятся в аварийном состоянии. Часто они не могут претендовать на финансирование без значительной работы. Обычно вы не можете отремонтировать дом, пока он не станет владельцем. Уловка 22.

                                       Введите ссуду 203 (k). Этот продукт позволяет вам купить дом как есть и занять достаточно средств для реабилитации.Покупатели часто получают значительную долю в процессе.

                                       Занять дополнительно 35000 долларов сверх закупочной цены на ремонт

                                       Купить дом без ремонта

                                       Финансам требовался ремонт, а также «приятные вещи» (новая бытовая техника, гранитные столешницы, новая ванная и др.)

                                       Узнайте все об этой ссуде из нашего Руководства по ссуде на реабилитацию FHA 203 (k).

                                       Ипотека с регулируемой процентной ставкой

                                       Планируете жить в своем доме менее 10 лет? Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) может подойти вам.

                                       Эти кредиты предоставляются по более низким ставкам, чем 30-летний фиксированный вариант. Тем не менее, ставка остается фиксированной на определенный период времени — обычно 5, 7 или даже до десяти лет. Это экономит покупателю значительные суммы за это время. Кроме того, он поставляется со встроенными гарантиями, называемыми «лимитами», которые ограничивают сумму, которую ставка может повыситься после начального периода.

                                       • Получите сверхнизкую ставку на срок до 10 лет
                                       • Кредит начинается с фиксированной ставки, затем корректируется
                                       • Экономит тысячи процентов в течение первых нескольких лет кредита
                                       • Дает достаточно времени для продажи дома или рефинансирования до первой корректировки

                                       См. Наш учебник по ипотеке с регулируемой процентной ставкой здесь.

                                       Несоответствующие / крупные ссуды

                                       Что делать, если вы живете в дорогом районе? Обычные ссуды Fannie Mae и Freddie Mac допускают щедрые лимиты ссуд до 510 400 долларов — и выше во многих областях — но даже этой суммы недостаточно в некоторых регионах с высокими затратами.

                                       Несоответствующий заем, также известный как крупное финансирование, выходит за рамки установленных лимитов займа Fannie Mae и Freddie Mac. Но в наши дни многие банки предлагают их по очень низким ставкам. Найти гигантское финансирование не так сложно, как раньше.

                                       Ставки по ипотеке сопоставимы со ставками соответствующих кредитов

                                       Доступны фиксированные ставки и ARM

                                       Суммы ссуд в миллионах обыкновенные

                                       Прочтите наше Руководство по кредитованию Jumbo, чтобы узнать больше о текущих правилах.

                                       Есть еще вопросы?

                                       Не нашли то, что искали? Ознакомьтесь с нашим богатством тем.

                                       Хотите поговорить с кем-нибудь сейчас? Расскажите нам немного о себе здесь, и мы свяжем вас со знающим кредитором, который поможет вам.

                                       Подтвердите новую ставку (8 октября 2020 г.) .