ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2021 году?

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?

В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.

Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.

Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.

Дополнительное обеспечение

Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».

Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

Своё жильё для ипотеки без вложений!

Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег. Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами. Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.

Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.

Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:

• Народный Банк;
• Россельхозбанк;
• АТБ;
• ВТБ 24;
• Промсоцбанк;
• Образование и других.

Ипотеку по другим государственным программам для военных, молодых учителей и учёных можно также получить в этих банках, так как они выступают партнёрами государственного АИЖК. В каждом регионе нашей стране есть ещё и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуду на покупку недвижимости, где вместо первоначального взноса можно предоставить сертификаты государственного образца по определённым программам.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование

Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.

Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.

Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:

• Жилстройсбербанк;
• Альфа банк;
• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Народный Банк и других.

Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса

В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит. Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.

Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:

• Сургутнефтегазбанк;
• Запсибкомбанк;
• Росевробанк;
• Жилстройсбербанк;
• Альфа банк;
• Сбербанк и другие.

Документы и требования

В 2021 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:

• если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
• залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
• перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
• в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
• страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.

Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:

• личный документ удостоверения личности;
• справка о доходах;
• документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
• личные документы поручителей;
• другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.

Какие нужны документы для того или иного финансового учреждения, можно узнать не только в его офисе, но и на официальном сайте в Интернете.

Видео: Ипотека без первоначального взноса — рекламная уловка или реальный продукт?

Итог

В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке. Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.

 

Читайте также:

7 вариантов ипотеки без первоначального взноса

Первоначальный ипотечный взнос – это та сумма денег, которая требуется для получения банковского ипотечного кредита. Накопить получается не у всех, так как уровень зарплат по стране в целом и в Краснодаре в частности довольно невысокий, и собирать требуемую сумму пришлось бы долго.

Но как показывает практика, даже не имея на руках накоплений, можно взять в ипотеку жильё. Существует целых 7 вариантов.

Если есть собственное жильё

1. Ипотека под залог собственного жилья

Вариант для тех, кто, имея жильё, хочет купить квартиру другой площади, в другом районе, в новостройке, или ещё одну. В этом случае банки обычно могут выдать кредит до 80% стоимости имеющегося жилья (может и меньше, зависит от конкретной недвижимости и общих доходов заёмщика). Обе квартиры при этом будут считаться залоговыми и числиться банковской собственностью, так что даже сдача в аренду должна будет согласовываться.

 

Важно понимать, что банк предъявляет высокие требования к залоговым квартирам. Недвижимость должна быть расположена в том же населённом пункте, что и банк, не быть муниципальной, подлежащей сносу и капремонтам. Все прописанные в квартире должны письменно подтвердить своё согласие на залог, и будут являться залогодателями.

2. Ипотека под два кредита с залогом жилья

Если процентные ставки довольно высокие, а выданной банком суммы (максимум 80%) недостаточно для покупки новой квартиры, можно взять два кредита, в разных банках. При этом кредит за имеющуюся квартиру идёт как первоначальный взнос за новую. Большая сумма позволяет снизить проценты выплат, но нужно понимать, что в этом случае придётся выплачивать два ипотечных кредита двум банкам, соблюдая все графики выплат. С другой стороны, как только заём за одну из квартир будет погашен, она перестанет быть залоговым имуществом.

Если собственного жилья нет

3. Ипотека за счёт потребительского кредита

Вариант, если собственного жилья нет, и надо срочно решать проблему с первым ипотечным взносом. В Краснодаре подобные услуги предлагают самые разные банки, и обычно можно найти тот, который выдаст достаточную сумму потребительского кредита соответственно вашим доходам. Выданной суммы должно быть достаточно на уплату первого взноса по ипотеке, а общий ежемесячный ипотечный платеж не должен быть больше 45% от суммы, которая остаётся после гашения потребительского кредита. Кроме того, выдаваемый ипотечный заём может быть снижен, так как траты на потребительский кредит учитываются как минус от дохода. Учтите, что на потребительских кредитах ставки обычно выше, а чтобы снизить их, можно брать кредиты в разных банках.

4. Ипотека под залог недвижимости третьих лиц

Таким способом пользуются молодые семьи, чтобы разъехаться с родителями. У молодых людей может не быть своей недвижимости, но она есть у близких родственников, и если они согласны, под её залог можно получить ипотечный кредит. Оформить обычный кредит на людей старшего возраста обычно сложно, собирать на первоначальный взнос – долго, а такой вариант вполне допустим. Более того, некоторые банки готовы принимать под залог недвижимость не только близких родственников, но и друзей, что редко, но встречается.

Государственные программы

5. Материнский капитал

В данном случае деньги на первоначальный ипотечный взнос выдаёт не непосредственно банк, а Пенсионный фонд. Существуют банки и программы, которые готовы принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса, но это не повсеместная практика. Использование материнского капитала имеет ряд особенностей: так, Пенсионный фонд нужно уведомить о выплате не ранее, чем за полгода (планируете получить капитал весной – пишите заявление осенью).

 

Если часть денег уже была использована, например, для обучения ребенка, оставшаяся часть не может пойти как первоначальный взнос, только для погашения уже действующего ипотечного кредита.

6. Ипотека для особых категорий населения (учителя и военные)

Во многих банках есть отдельные программы военной ипотеки, в которых в качестве первоначального взноса принимается жилищный сертификат. Молодым учителям предоставляется кредит, только если они работают в государственных или муниципальных учебных заведениях и им не более 35 лет.

Из плюсов таких программ – не нужно собирать деньги на первоначальный взнос, и при этом можно пользоваться стандартными условиями кредитования, без повышенных процентных ставок, и даже на льготных условиях. Но нужно быть осторожными, выбирая застройщика, который не разорится – даже среди тех, кто предоставляет возможность использовать военную ипотеку.

7. Ипотека для молодых семей

Молодые семьи часто не имеют высоких зарплат и собственного имущества, и накопить первоначальный взнос получается не у многих, а в то же время появляются и планируются дети, что ещё более отодвигает покупку собственного жилья. Многие банки предлагают программу ипотеки для молодой семьи, без первоначального взноса. На данный момент наиболее выгодные условия – у Сбербанка, но можно искать и другие варианты. При этом с появлением ребёнка молодой семье часто предлагают дополнительные компенсации и снижение ставок, более подробно нужно узнавать непосредственно в банковских организациях.

Как снизить процентные ставки в банке

1. Если у вас есть зарплатная карта в банке, который выдаёт ипотечный кредит, это может повлиять на условия и ставки.
2. Банки регулярно проводят акции по определённым условиям (например, льготные ставки для молодых семей). Стоить внимательно изучить предложения рынка, прежде чем обратиться к конкретному заимодателю.

Как взять ипотеку без первоначального взноса максимально безопасно

Выбирайте крупные, работающие несколько лет организации. В любом случае, это должны быть банки, а не конторы-однодневки. Проверяйте все документы с юристом, который специализируется на сделках с недвижимостью. Если есть возможность, стоит обратиться к кредитному брокеру, который сможет подобрать оптимальный вариант. На самом деле, переплата юристам и брокерам иногда может быть несущественна по сравнению с теми льготами и условиями, которые можно получить, досконально разбираясь в особенностях банковских программ ипотечного кредитования.

 

Ипотека без первого взноса в Санкт-Петербурге, 31 программа в 16 банках

	Рефинансирование ипотеки	от 7.95 %	до 30 000 000 ₽	до 30 лет	13
	Ипотека под залог имеющегося жилья	от 8.59 %	до 50 000 000 ₽	3 года — 30 лет	14
	Рефинансирование ипотеки	от 7.7 %	до 50 000 000 ₽	до 30 лет	14
	Рефинансирование ипотеки	от 8.8 %	до 60 000 000 ₽	1 год — 30 лет	19
	Залоговый кредит целевой	от 8.09 %	до 30 000 000 ₽	3 года — 30 лет	20
	Рефинансирование ипотеки	от 4.29 %	до 20 000 000 ₽	3 года — 30 лет	20
	Недвижимость под залог имеющегося жилья	от 7.99 %	до 26 000 000 ₽	1 год — 20 лет	21
	Рефинансирование ипотеки	от 8.39 %	до 26 000 000 ₽	1 год — 30 лет	21
	Ипотека плюс	от 11.5 %	до 15 000 000 ₽	до 15 лет	24
	Рефинансирование ипотеки	от 7.7 %	до 50 000 000 ₽	до 30 лет	24
	Целевая ипотека под залог недвижимости	от 9.1 %	до 20 000 000 ₽	1 год — 30 лет	49
	Молодая семья и материнский капитал	от 7.7 %	до 60 000 000 ₽	1 год — 30 лет	49
	Рефинансирование ипотеки	от 8.05 %	до 20 000 000 ₽	до 30 лет	49
	Кредит под залог недвижимости	от 8.8 %	до 15 000 000 ₽	до 30 лет	69
	Рефинансирование ипотеки	от 8.2 %	до 30 000 000 ₽	до 30 лет	69
	Военная ипотека	от 7.5 %	до 3 370 000 ₽	до 25 лет	70
	Под залог недвижимости	от 9.2 %	до 20 000 000 ₽	1 год — 20 лет	70
	Рефинансирование ипотеки	от 7.9 %	до 30 000 000 ₽	1 год — 30 лет	70
	Кредит под залог имеющейся недвижимости	от 10.99 %	до 10 000 000 ₽	1 год — 30 лет	71
	Рефинансирование ипотеки	от 9.2 %	до 10 000 000 ₽	до 30 лет	71
	Кредит на улучшение жилищных условий	от 9.45 %	до 10 000 000 ₽	3 года — 15 лет	72
	Целевой ипотечный кредит	от 7.4 %	—	3 года — 25 лет	72
	Рефинансирование ипотеки	от 6.9 %	—	до 25 лет	72
	Рефинансирование ипотеки	от 8.69 %	—	1 год — 30 лет	74
	Программа субсидирования для работников ОАО «РЖД»	от 8.5 %	до 20 000 000 ₽	1 год — 15 лет	75
	Рефинансирование ипотеки	от 9.1 %	до 20 000 000 ₽	до 30 лет	75
	Под залог квартиры	от 9.3 %	до 30 000 000 ₽	3 года — 30 лет	78
	Рефинансирование ипотеки	от 6.7 %	до 30 000 000 ₽	до 30 лет	78
	Деньги под залог	от 11.99 %	до 10 000 000 ₽	3 года — 15 лет	81
	Рефинансирование ипотеки	от 7.99 %	до 20 000 000 ₽	3 года — 25 лет	81
	Под залог недвижимости	от 6.9 %	до 30 000 000 ₽	3 года — 10 лет	84

Можете ли вы использовать личный заем в качестве первоначального взноса?

Многие покупатели жилья изо всех сил пытаются позволить себе первоначальный взнос за дом, и им необходимо найти альтернативное финансирование. Однако использование личного кредита для покрытия вашего первоначального взноса, как правило, не является хорошей идеей. Вместо этого люди, покупающие дома, должны рассмотреть другие варианты финансирования, включая ссуды FHA, альтернативных кредиторов, программы помощи при первоначальном взносе и различные другие варианты, которые менее затратны или менее рискованны, чем личные ссуды.

Является ли использование личного кредита в качестве первоначального взноса хорошей идеей?

В большинстве случаев использование личной ссуды для первоначального взноса за дом не является вариантом.Ипотечные кредиторы обычно не разрешают использовать личные ссуды и предпочитают не получать авансовый платеж от другого кредитного учреждения. Использование личной ссуды лишает вас цели первоначального взноса, поскольку платеж должен показать, что вы вкладываете часть своих денег. Это поднимает вопрос для кредиторов, можете ли вы позволить себе дом, если вы не можете позволить себе первоначальный взнос. Тем не менее, можно получить личную ссуду в качестве первоначального взноса, если ваш ипотечный кредитор согласен, и у вас нет других вариантов.

Персональный заем — это крайний вариант, если вы исчерпали все другие альтернативы. В дополнение к ежемесячным выплатам по ипотеке вам придется ежемесячно выплачивать кредитору основную сумму и проценты по индивидуальной ссуде до тех пор, пока вы не выплатите весь остаток. Как правило, индивидуальные ссуды имеют более короткие сроки, чем ипотеки. Ежемесячные платежи, как правило, выше, поскольку они имеют более короткий период. Таким образом, деньги, которые вы сэкономите от неуплаты первоначального взноса, будут недолговечными, и вы упустите другие варианты оплаты небольшого первоначального взноса или даже нулевого первоначального взноса.

Покупатели жилья должны указывать источник своего первоначального взноса в записях и выписках с банковского счета. Кредиторы просматривают ваш кредитный отчет и обычно требуют, чтобы деньги, которые у вас есть в банке для первоначального взноса, были «приправленными», что означает, что они хранились на том же банковском счете в течение определенного времени, прежде чем вы купите дом. Это необходимо, потому что вы не можете взять ссуду в банке и положить ее на счет без ведома кредитора. Персональный банковский кредит, который появляется в вашем кредитном рейтинге через 60 дней, обычно снижает ваш рейтинг из-за жестких запросов по вашему кредитному отчету и добавления нового кредита, который ипотечные кредиторы не хотят видеть.

Недостатки личных займов

Персональные ссуды являются необеспеченными долгами, что означает, что у банка нет залога, который можно было бы получить в случае невыполнения обязательств по ссуде. Кредиторы будут взимать гораздо более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать тот факт, что ссуда ничем не обеспечена. Не только высокие процентные ставки, но и множество других недостатков, которые следует учитывать при получении личного кредита:

• Невыполнение обязательств с добавлением личного кредита, если вы не готовы к ежемесячным расходам.
• Увеличение отношения долга к доходу.
• Ипотечные кредиторы могут отклонить ваш запрос на ссуду из-за получения личной ссуды.
• Высокие ежемесячные платежи как по личному кредиту, так и по ипотеке.
• Кредиторы с меньшей вероятностью предоставят вам необходимую сумму ипотеки.
• По каждой заявке на получение ссуды проводится жесткое кредитное обращение. Это снижает ваш кредитный рейтинг, что затрудняет получение кредита.

Как получить личную ссуду для первоначального взноса на дом

Хотя мы не рекомендуем брать личную ссуду, если ваш ипотечный кредитор соглашается принять личную ссуду в качестве источника вашего первоначального взноса, поищите лучшую ставку.Найдите общие процентные ставки, на которые вы имеете право, а также лучшие варианты для вашей ситуации. Кредитные союзы и онлайн-кредиторы обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные банки. Постарайтесь найти самую низкую возможную процентную ставку, потому что вам также нужно будет оплачивать ежемесячный счет по ипотеке.

Если вы используете личную ссуду для оплаты первоначального взноса, убедитесь, что у вас достаточно денег для покрытия расходов на закрытие сделки. Технически личный заем может покрыть как ваш первоначальный взнос, так и затраты на закрытие сделки, но это противоречит цели этих платежей, и отношение вашего долга к доходу, вероятно, увеличится.Если вы не можете позволить себе как первоначальный взнос, так и расходы на закрытие, вам, вероятно, следует пересмотреть вопрос о том, стоит ли вам покупать дом, потому что вам нужно будет оплачивать высокие ежемесячные расходы по личному кредиту и ипотеке.

Другие варианты ипотеки

Распространенное заблуждение покупателей жилья состоит в том, что им необходимо внести 20% суммы кредита в качестве первоначального взноса. Часто это рекомендуется, но не обязательно. Вместо того, чтобы брать личную ссуду для финансирования вашего первоначального взноса, рассмотрите следующие альтернативы ипотеки с нулевым или низким первоначальным взносом:

• Кредиты FHA
• VA Кредиты
• Кредиты USDA
• Альтернативные кредиторы
• Обычные займы

Щелкните здесь, чтобы узнать больше об ипотеке.

Кредиты FHA

Ссуды

FHA требуют только 3,5% снижения, если у вас кредитный рейтинг выше 580. Хотя, если вы кладете меньше 10%, вы должны платить взносы по ипотечному страхованию — комиссию, которая защищает кредитора в случае невыполнения обязательств — на всю жизнь вашей ссуды. Ссуды FHA — это ипотечные ссуды, застрахованные государством, которые делают покупку дома доступной для людей с низким доходом или плохой кредитной историей. Чтобы соответствовать требованиям, вам нужны как минимум две установленные кредитные линии, отношение долга к доходу, не превышающее 31%, и отсутствие «просроченных» федеральных долгов, включая невыплаты по кредитам или неуплаченные налоги.

VA Кредиты

Ссуды в размере

VA обеспечиваются Департаментом по делам ветеранов и не требуют первоначального взноса. Чтобы претендовать на эту ссуду, вы должны быть ветераном, находящимся на действительной службе или имеющим право пережившим супругом. В отличие от обычных ипотечных кредитов и кредитов FHA, от заемщиков не требуется платить страхование по ипотеке, а ежемесячные платежи, как правило, низкие. Это, вероятно, лучший вариант, если вы соответствуете требованиям.

Кредиты USDA

Ссуды в размере

USDA предназначены для людей, желающих приобрести дома в соответствующих сельских районах.Они не требуют первоначального взноса, если у заемщика нет значительных активов. Почти 97% географических Соединенных Штатов имеют право на участие, вы можете проверить, соответствует ли ваш регион требованиям, используя инструмент на веб-сайте USDA. Доступны два типа ссуд: гарантированная жилищная ссуда для заемщика со средним доходом и прямая жилищная ссуда для малообеспеченных семей.

Альтернативные кредиторы

Есть несколько кредиторов, предлагающих ипотечные ссуды с нулевым или низким первоначальным взносом, включая несколько традиционных банков и множество онлайн-кредиторов.Эти кредиторы включают Quicken Loans, SoFi, Flagstar Bank, Bank of America, Suntrust и PNC Mortgage. Однако из-за низкого первоначального взноса ваш ежемесячный платеж, вероятно, будет довольно высоким, поэтому убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть эти платежи в течение всего срока действия кредита.

Обычные ссуды

Обычные ссуды предлагают первоначальный взнос всего в 3%, но вы должны платить частную ипотечную страховку (PMI), пока ваши платежи не достигнут 20% от суммы ссуды. Если вы можете положить 20%, вам не придется ежемесячно платить за частную ипотечную страховку.Эти ссуды соответствуют стандартам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac. Вы можете использовать их для покупки основного места жительства, второго дома или сдаваемой в аренду собственности.

Альтернативные варианты финансирования первоначального взноса за дом

Помимо вариантов ипотеки, существуют дополнительные способы финансирования вашего первоначального взноса без получения личной ссуды, к ним относятся:

• Программы помощи при первоначальном взносе (DPA)
• Контрактные кредиты
• Подарки от семьи или друзей
• Накопление средств
• Кредиты пенсионных фондов

Программы DPA

Некоторые программы DPA предоставляют гранты или подарки, которые не подлежат возврату и часто доступны для тех, кто впервые покупает жилье, и существующих домовладельцев.Многие программы осуществляются на уровне штата, и вы можете просмотреть веб-сайт Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD), чтобы узнать о предложениях в вашем штате, или позвонить в местный орган власти. Существуют и другие программы, осуществляемые некоммерческими организациями, такие как Национальный фонд покупателей жилья, для помощи в финансировании вашего первоначального взноса.

Совместные займы

Контрактная ссуда — также известная как вторая ипотека с деньгами на покупку — это когда заемщик берет две ипотечные ссуды одновременно, одна на 80% стоимости дома, а другая на 20% первоначального взноса.Его используют покупатели жилья, у которых нет 20% спада, но которые не хотят платить за частную ипотечную страховку. Самая распространенная дополнительная ссуда — это 80-10-10: первая ипотека составляет 80% от стоимости дома, первоначальный взнос в размере 10% оплачивается покупателем, а остальные 10% финансируются в виде второй целевой ссуды в более высокая процентная ставка. По сути, покупатель просто ставит 10% и избегает оплаты PMI, но может иметь более высокие процентные ставки.

Подарки от семьи или друзей

Если вы не можете получить помощь от программы DPA или дополнительной ссуды, вы можете спросить члена семьи или друга, согласны ли они подарить ваш первоначальный взнос.Хотя эта форма оплаты обычно принимается ипотечными кредиторами, существуют строгие правила для этого процесса. Во-первых, вы должны уточнить у своего кредитного специалиста, принимают ли они эти подарки. Затем вы должны задокументировать процесс подарка, который должен быть оформлен чеком или банковским переводом. Подарок нельзя получить наличными или взять взаймы, и вы должны предоставить квитанции, подтверждающие перевод денежных средств. Если вы не соблюдаете эти правила, вы не сможете использовать средства, или подарок может быть засчитан против вас как долг.

Накопить средства

Есть несколько способов сэкономить на первоначальном взносе вместо получения личной ссуды. Вы можете продавать вещи, которые вам не нужны, найти вторую работу, использовать лестничные диски или просто откладывать часть своего дохода каждый месяц. Продавая ненужные вещи, вы избавляетесь от беспорядка и зарабатываете деньги. Вы также можете работать неполный рабочий день, фрилансером и т. Д. И копить деньги, которые вы получаете от этой работы. Лестничные компакт-диски — это низкий риск, но, как правило, невысокая доходность. Самый простой способ — ежемесячно откладывать часть своего дохода на сберегательный счет.Вам нужно будет убедиться, что вы можете сэкономить достаточно для первоначального взноса.

Кредит Пенсионного фонда

Заимствование средств с пенсионного счета не рекомендуется, но если вам действительно нужны средства и вы не хотите увеличивать отношение долга к доходу, то это вариант. В некоторых пенсионных фондах есть правила, запрещающие заимствование, поэтому проверьте свою учетную запись. Каждый пенсионный счет имеет разные ограничения на сумму денег, которую вы можете снять, а также на то, будете ли вы платить налог на снятие средств. Поскольку вы будете брать ссуду у себя, а не у банка, у вас есть много вариантов погашения.Вам следует делать это только в том случае, если вы уверены, что сможете вернуть ссуду.

Специальные кредитные программы | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Кредит VA

Департамент по делам ветеранов (VA) предлагает программу кредитования ветеранам, действующим военнослужащим и оставшимся в живых супругам. Ссуды выдаются частными кредиторами и гарантированы VA.

VA ссуд:

• Часто предлагают недорогие, оптимизированные варианты рефинансирования и дополнительную защиту, если у вас возникнут проблемы с выплатой ипотеки позже
  
• Не требуют ежемесячных взносов по ипотечному страхованию, но обычно требуют предоплаты при закрытии
  
• Доступны с низкими или даже нулевыми первоначальными взносами, но могут быть дороже, чем обычные ссуды, если у вас есть значительные средства для первоначального взноса и хороший кредит.
  

Гарантия VA заменяет ипотечное страхование.Подробнее об ипотечном страховании.

---

Кредит USDA (или кредит на развитие сельских районов)

Министерство сельского хозяйства США предлагает аналогичную программу FHA и VA, предназначенную для заемщиков с низким и средним доходом в сельской местности.

Ссуды USDA могут быть хорошим вариантом для заемщиков, у которых мало доступных сбережений. Они предлагают нулевой первоначальный взнос и обычно дешевле, чем ссуды FHA. Заемщики будут платить авансовый взнос, а также текущие взносы по ипотечному страхованию в USDA.

Узнайте, имеете ли вы право.

Ипотечное страхование требуется для всех кредитов USDA. Подробнее об ипотечном страховании.

---

Программы штата и местные

Многие штаты, местные органы власти и некоммерческие организации предлагают программы, делающие домовладение более доступным. Многие из этих программ ориентированы на семьи с низким и средним доходом, покупающие свой первый дом, хотя некоторые из них могут быть доступны семьям, которые ранее владели домом. Другие программы ориентированы на учителей, пожарных и других государственных служащих или людей, заинтересованных в покупке дома в определенном районе.

Многие программы предлагают помощь при первоначальном взносе, которую можно использовать с обычным FHA или обычным займом. Некоторые программы предоставляют ссуды напрямую через субсидированные ссуды.

Если вы считаете, что можете соответствовать требованиям, изучите программы в вашем районе с помощью этого инструмента или обратитесь к местному консультанту по жилищным вопросам, чтобы обсудить возможные варианты. Вы также можете узнать у местных кредиторов, предлагают ли они какие-либо специальные программы.

Страхование ипотеки требуется многими государственными и местными программами. Подробнее об ипотечном страховании.

3% -ная ипотека с первоначальным взносом: знайте свои варианты

Многим покупателям жилья сложно совладать с повседневными расходами, экономя на первоначальном взносе или заключительных расходах. Аренда, коммунальные услуги, оплата автомобилей, студенческие ссуды и кредитные карты, не говоря уже о продуктах, иногда могут опустошить ваш банковский счет так же быстро, как и деньги.

Учитывая все это, неудивительно, что экономия на доме — одно из самых больших препятствий для на самом деле покупки дома.Но это не должно быть вашим опытом. Сегодняшние покупатели имеют варианты ипотеки, которые требуют внесения первоначального взноса значительно ниже 20% от покупной цены дома. Во многих случаях вы можете купить дом со скидкой всего на 3%.

Существуют также программы помощи покупателям, которые могут помочь покрыть ваш первоначальный взнос и, возможно, заключительные расходы. Финансирование этих программ часто может сочетаться с финансовыми подарками от вашей семьи и друзей, чтобы сократить ваши наличные расходы на покупку дома.

Как это работает?

Покупатели жилья впервые, которые не могут позволить себе крупный первоначальный взнос, но в противном случае имели бы право на получение жилищного кредита, могут иметь право на ипотеку с первоначальным взносом в размере 3%.Если вы хорошо умеете управлять своим кредитом и соответствуете определенным требованиям, этот вариант может быть для вас.

Ипотечный кредитор может предоставить подробную информацию, оценить ваше финансовое положение и определить соответствие критериям. Но прежде чем обращаться к кредитору, примите во внимание следующие первоначальные требования:

1. По крайней мере, один человек, получивший ссуду, должен быть первым покупателем жилья. (В данном случае «впервые покупатель жилья» означает, что вы не владели жилой недвижимостью в течение последних трех лет. Или, если вы покупаете дом с кем-то другим, по крайней мере, один из вас не владел дома за последние три года.)
2. Финансируемый дом должен быть одноквартирным домом (включая таунхаусы, кондоминиумы, кооперативы и PUD), а не промышленным домом.
3. Вы планируете проживать в этом доме в качестве основного места жительства; и
4. Ипотека должна иметь фиксированную ставку (ипотечные кредиты с регулируемой ставкой [ARM] не имеют права на ипотеку с первоначальным взносом в размере 3%).

Начало работы

Если вам трудно сэкономить на первоначальном взносе, изучите варианты помощи покупателю, чтобы определить, могут ли они помочь.Также обратитесь к кредитору, чтобы узнать, поможет ли вам вариант с понижением на 3% быстрее попасть в дом.

Программа первого жилищного кредита

Программа первого жилищного займа штата Мэн

упрощает и делает более доступным покупку собственного дома за счет предоставления ипотечных кредитов с низкой фиксированной процентной ставкой. Существуют варианты с минимальным первоначальным взносом или без него, и если вам все еще нужна помощь с наличными для покрытия расходов на закрытие, мы также предлагаем вариант первоначального взноса и помощи при закрытии под названием Advantage.

Мэн Варианты ипотеки включают:

• Небольшой первоначальный взнос или его отсутствие — Когда ипотека MaineHousing сочетается с государственной гарантией (FHA / RD / VA) или с одобренной частной ипотечной страховой компанией MaineHousing, первоначальный взнос не требуется или не требуется.

  MaineHousing в настоящее время предлагает пилотную программу частного ипотечного страхования с Arch MI только для односемейных домов на одну семью и утвержденных кондоминиумов, расположенных в городах Бангор, Льюистон, Оберн, Уэстбрук, Портленд или Южный Портленд. Краткое руководство по жилищным вопросам штата Мэн

• Первоначальный платеж Advantage и помощь при закрытии сделки — Опция Advantage может предоставить 3 500 долларов США в счет наличных средств, необходимых для закрытия. Кандидаты, выбирающие Advantage, должны пройти курс обучения покупателей жилья, утвержденный hoMEworks, до закрытия и внести минимальный взнос заемщика в размере 1% от суммы кредита.Стоимость курса обучения для покупателя жилья засчитывается в 1% взноса. Сводная таблица преимуществ

• Низкие фиксированные процентные ставки без опций без баллов и с низкими баллами — Низкие процентные ставки MaineHousing могут сэкономить нашему среднему покупателю жилья тысячи долларов в течение всего срока кредита.

  Дисконтные баллы могут быть выплачены при закрытии, чтобы снизить вашу процентную ставку. MaineHousing предлагает ипотечный кредит с нулевой и двухбалльной ставками. Имеет ли для вас финансовый смысл выплата баллов, может зависеть от того, как долго, по вашему мнению, вы останетесь дома без рефинансирования ипотеки.Текущий тарифный лист

• Улучшения дома включены в сумму вашей ссуды — Опция «Покупка плюс улучшение» позволяет финансировать покупку и необходимый ремонт дома с помощью одной ссуды. Если вы имеете право, вы можете включить в ипотечный кредит от 500 до 35 000 долларов на ремонт дома при условии, что стоимость дома плюс улучшения не превышает предельные цены покупки программы. Сводный лист закупок и улучшений
• Финансирование мобильных домов — MaineHousing предлагает ипотечные кредиты для мобильных домов одинарной и двойной ширины, расположенных на землях, находящихся в собственности или в аренде.При использовании этого варианта программы существует предел покупной цены в размере 200 000 долларов США по всему штату, процентные ставки немного выше, а срок кредита зависит от возраста передвижного дома. Сводный лист для самострахования передвижного дома

Имею ли я право?

• Я впервые покупаю жилье? Если вы не владели своим основным домом в течение последних 3 лет, вы квалифицируетесь как покупатель жилья впервые. Это означает, что даже если вы владели домом раньше, вы все равно можете иметь право на участие в программе.

• Я ветеран, в отставке или на действительной военной службе? В таком случае требование о первом покупателе жилья отменяется, и компания MaineHousing обеспечивает снижение процентной ставки. Salute ME Резюме

• Несмотря на то, что существуют ограничения на доход домохозяйства, большинство домохозяйств штата Мэн имеют право на участие в программе. Лимиты различаются в зависимости от того, сколько человек проживает в вашей семье и где в штате Мэн вы планируете купить дом.
• У вас должна быть приемлемая кредитная история с минимальным кредитным рейтингом 640.
• Могу ли я позволить себе дом? Как правило, вы должны планировать использовать не более 30-33% (30-33%) вашего дохода для ежемесячного платежа по ипотеке. Первый жилищный кредитор, одобренный компанией MaineHousing, может помочь вам определить, сколько жилья вы можете себе позволить, и выявить любые проблемы с кредитом, над которыми вам, возможно, придется поработать перед покупкой.

Какой дом я могу купить?

• Новые и существующие дома на одну семью.
• Дома от 2 до 4 квартир, занимаемые собственниками.
• Кондоминиумов.
• Стационарные мобильные дома, построенные за последние 20 лет.
  (Мобильный дом может располагаться на земле, находящейся в собственности или в аренде).

Несмотря на то, что действуют ограничения по цене покупки дома и различаются в зависимости от местоположения и типа собственности, цена на большинство домов в штате Мэн является приемлемой.

Ипотечные ссуды по первой жилищной ссуде также обеспечивают защиту от выплаты пособий по безработице. Если вы являетесь заемщиком жилищного фонда штата Мэн с хорошей репутацией и стали безработным, программа Maine HOPE — HomeOwnership Protection for unEmployment — может помочь, выполнив до четырех платежей по ипотеке, включая налоги и страхование домовладельцев.Выплаченная сумма становится залогом по младшей ипотеке без процентов и ежемесячных платежей, который выплачивается, когда вы продаете или погашаете свой ипотечный кредит в штате Мэн или прекращаете использовать дом в качестве основного места жительства. Это небольшая дополнительная защита для вас и ваших инвестиций в свой дом.

MaineHousing предлагает ипотечные ссуды для первой жилищной ссуды через сеть банков, кредитных союзов и ипотечных компаний по всему штату. Компания MaineHousing First Home Lender поможет определить, сколько вы можете позволить себе заплатить, какие варианты ипотеки вам подходят, и поможет вам от подачи заявки на получение кредита до закрытия.

Подайте заявку на получение первой жилищной ссуды в штате Мэн у одного из более чем 40 наших первых жилищных кредиторов.

Для получения дополнительной информации см. Соответствующую информацию в правом верхнем углу страницы, загрузите нашу брошюру по Первому жилищному кредиту или свяжитесь с Департаментом жилищного строительства штата Мэн:

Напишите мне

(207) 626-4663

Busey Bank | Программы жилищного кредита

В штате Иллинойс доступны следующие программы:

Ипотечные программы IHDA Access — Предлагает три программы первоначального взноса для жителей штата Иллинойс, независимо от того, покупают ли они жилье впервые или повторно.Каждая программа предусматривает доступную фиксированную процентную ставку и до 10 000 долларов США, чтобы помочь имеющим на это право заемщикам внести первоначальный взнос и закрыть расходы на покупку нового или существующего дома.

Сертификат ипотечного кредита IHDA (MCC) — Позволяет новым покупателям жилья или ветеранам, участвующим в программах IHDA, получать налоговые льготы по своим федеральным налоговым декларациям. Заемщик имеет право на получение налоговой скидки на весь срок действия ссуды.

Программа IL ASSIST —Квалифицированные заявители, которые подпадают под лимиты дохода и покупной цены, могут подать заявку на получение процентных ставок ниже рыночных и субсидию в размере 3% от суммы займа на оплату первоначального взноса и закрытие расходов.

Нормальный, IL

Городская программа помощи при первоначальном взносе — Предоставляет грант в размере до 3000 долларов на покупку дома в Нормале, штат Иллинойс. Грант может быть использован для оплаты авансового платежа или связанных с этим закрывающих расходов для квалифицированных заемщиков. Грант простительно в течение 5-летнего периода, пока заемщик остается в доме.

Чикаго, Иллинойс

Программа жилищного управления Чикаго по выбору владения (CTO) — Эта программа позволяет семьям, имеющим право на получение государственного жилья и ваучеров на выбор жилья (HCV), использовать жилищную субсидию для покупки дома и получения ежемесячной помощи в счет части своей ипотеки.

Программа ссуды Aurora Homebuyer Assistance —Предлагает 3000 или 5000 долларов США в качестве помощи при покупке жилья лицам или семьям, зарабатывающим не более 80% от среднего дохода семьи по региону (67 700 долларов США для семьи из четырех человек в 2018 году), чтобы помочь внести первоначальный взнос и закрыть затраты на покупку дома в черте города.

Программа FHLB Down Payment Plus — Эта программа Федерального банка жилищного ссуды предлагает помощь в размере до 6000 долларов США в форме простительного первоначального взноса и субсидии на покрытие расходов на закрытие сделки для заявителей с низким и средним доходом.

Есть ли смысл откладывать 20% при покупке дома?

CNN —

Многие люди считают, что перед покупкой дома им необходимо иметь наличными 20% от покупной цены для использования в качестве первоначального взноса. Из-за этого возможность владения домом может показаться ошеломляющей, поскольку даже покупка небольшой собственности по цене 80 000 долларов означает необходимость в 16 000 долларов наличными наготове, а многим домохозяйствам трудно сэкономить.

Но представление о том, что покупателям жилья необходимо откладывать 20%, является распространенным заблуждением. Есть кредиторы, которые могут помочь вам получить ипотечный кредит, если у вас не так много сбережений для первоначального взноса. В зависимости от вашей ситуации, возможно, даже удастся получить ипотечный кредит, не рискуя своими собственными деньгами.

Однако тот факт, что вы потенциально можете купить дом или квартиру, не откладывая 20%, не означает, что вы обязательно должны это делать. Давайте посмотрим на преимущества и недостатки и посмотрим, имеет ли смысл вносить 20% первоначальный взнос при покупке дома.

Может показаться, что каждый, кто покупает дом, откладывает как минимум 20% от покупной цены, но статистика показывает, что все не так просто. Согласно недавнему отчету Opendoor, 35% бэби-бумеров с гораздо большей вероятностью откладывают 26% или больше на свой следующий дом, по сравнению с только 11% миллениалов и 14% поколения X, которые оба заявили, что поставят вниз меньше.

Фактически, даже большинство недавних покупателей не откладывают 20%. Согласно последнему индексу уверенности риэлторов Национальной ассоциации риэлторов, 52% всех покупателей без наличных вложили менее 20% в покупку дома в октябре прошлого года, а колоссальные 74% покупателей впервые сделали это. оплата менее 20%.

«Хотя внесение первоначального взноса менее 20% действительно приводит к более высоким процентным ставкам и большим ежемесячным платежам, если это позволяет вам купить дом раньше, вы действительно получаете преимущество, заключающееся в более быстром наращивании капитала в своем доме», — говорит Надя Азиз, генеральный директор по жилищным займам в Opendoor.

По словам Азиза, у многих кредиторов есть продукты, которые позволяют клиентам платить меньше 3%. Министерство сельского хозяйства США (USDA) и Департамент по делам ветеранов (VA) даже предлагают ссуды с нулевым первоначальным взносом, хотя они доступны не всем.

Но, конечно, есть и обратная сторона медали менее 20%. У вас будет меньше капитала для начала — то есть часть вашего дома, которой вы владеете напрямую, а не банка, имеющего в ней долю, — и более крупная ипотека. Это означает, что ваши ежемесячные платежи будут выше. А снижение менее 20% может иметь и другие волновые эффекты.

Найдите ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% на LendingTree, онлайн-рынке ссуд.

Чтобы понять, как ваш первоначальный взнос влияет на типы ссуд, которые вам могут быть предложены при покупке дома, давайте начнем с того, как кредиторы оценивают риск заемщика.Один из факторов, который учитывают кредиторы, — это отношение LTV (ссуды к стоимости), которое представляет собой сумму, которую вы заимствуете, по сравнению с стоимостью вашего дома.

Итак, если ваша ипотека составляет 80 000 долларов, а ваш дом стоит 100 000 долларов, ваш LTV составляет 80%. Чем ниже ваш LTV, тем менее рискованна ипотека для вашего кредитора и тем выше вероятность того, что вы получите выгодные условия ссуды.

Поскольку более крупный первоначальный взнос, приводящий к более низкому коэффициенту LTV, может помочь вам получить право на более низкие процентные ставки, Азиз говорит, что, возможно, стоит наскрести достаточно денег, чтобы сделать более крупный первоначальный взнос, даже если для этого потребуется помощь членов семьи.

«Первоначальный взнос может быть произведен за счет собственных сбережений и активов заемщика, или в некоторых случаях кредиторы примут первоначальный взнос, сделанный в виде подарка от члена семьи», — добавляет она, хотя подарок должен сопровождаться документами. от члена семьи, описывающего свои отношения с заемщиком и цель подарка.

iStock

Подарок от члена семьи может быть одним из способов достичь 20-процентного порога авансового платежа.

В большинстве случаев, если первоначальный взнос составляет менее 20% по обычному кредиту, вы также окажетесь на крючке по страхованию частной ипотечной ссуды или PMI. По сути, это дополнительная ежемесячная плата к выплате по ипотеке, которая покрывает стоимость страховки на случай невыполнения обязательств по кредиту. Согласно LendingTree, PMI обычно колеблется от 0,15% до 1,95%, но может достигать 2,5% и более.

«С точки зрения кредитора, ваш первоначальный взнос в размере менее 20% делает предоставление вам ссуды более рискованным, а ежемесячные платежи по PMI компенсируют кредитору принятие на себя этого более высокого риска», — объясняет Азиз.

PMI разработан для защиты кредитора в случае невыполнения обязательств по ипотеке, то есть вы лично не получите никакой выгоды от необходимости ее платить. Таким образом, снижение более чем на 20% позволяет избежать выплаты PMI, снижая общие ежемесячные расходы по ипотеке без каких-либо потерь.

Азиз говорит, что для обычного кредита вы можете потребовать, чтобы ваши ежемесячные платежи PMI прекратились, как только ваш коэффициент LTV упадет достаточно сильно. «PMI должен автоматически снизиться, когда отношение кредита к стоимости достигнет 78%.Для получения ссуды FHA вам нужно будет оплатить PMI — FHA называет это премией по ипотечному страхованию или MIP — на весь срок ссуды », — добавляет она.

Сэкономьте деньги на своем новом доме с ипотечными предложениями от нескольких кредиторов LendingTree.

Очевидно, что самым большим преимуществом отказа от 20% -ного первоначального взноса является то, что вам не нужно затрачивать столько денег, чтобы купить дом. Но каковы преимущества снижения 20%?

1. Меньшая ипотечная ссуда .Увеличение первоначального взноса приводит к уменьшению остатка по ипотеке, который необходимо погасить со временем. «В случае падения рыночной стоимости более крупный первоначальный взнос может помочь вам сохранить капитал», — говорит Азиз. Снижение 20% или более также может иметь значение, когда дело доходит до рефинансирования или продажи вашего дома в будущем.
2. Выплачивать за вычетом процентов со временем . Азиз говорит, что фиксация более низкой ставки по ипотеке и сокращение остатка по ипотеке снизит общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита.Чтобы определить свои сбережения, воспользуйтесь ипотечным калькулятором при оценке того, сколько денег 20% первоначальный взнос может сэкономить вам с течением времени.
3. Меньшие ежемесячные платежи . Снижение 20% приводит к меньшим выплатам по ипотеке, поскольку вы начинаете с меньшей общей суммы ипотеки. Это также избавляет вас от дополнительных расходов на PMI.
4. Повышение покупательной способности . Более высокий первоначальный взнос означает, что вы можете позволить себе купить более дорогой дом. Например, Азиз говорит, что если вы планируете ежемесячный платеж по ипотеке в размере 1000 долларов и можете получить процентную ставку 3% по 30-летней ипотеке, с первоначальным взносом 5%, вы можете позволить себе купить дом за 171 000 долларов, который будет включать примерно 685 долларов в месяц на основную сумму и проценты, около 90 долларов на PMI и оставшуюся часть на налоги и другие расходы.Но с 20% -ным первоначальным взносом дом в размере 213 000 долларов впишется в ваш бюджет при той же ежемесячной плате в 1000 долларов, поскольку вам не нужно будет платить PMI (хотя у вас будут более высокие налоги на недвижимость для более дорогой собственности).
5. Расширенные возможности и условия ссуды . Тони Греч, старший специалист по выдаче ипотечных кредитов в Luxury Mortgage в Саутфилде, штат Мичиган, говорит, что чем выше ваш первоначальный взнос, тем больше у вас будет гибкости в отношении сумм ссуд и программ ссуд. «Для большинства ссуд, превышающих соответствующий лимит (крупные ссуды), потребуется не менее 20%», — поясняет он.«И большинство программ ARM (ипотека с регулируемой процентной ставкой) не предлагают более низкие ставки, чем фиксированные, пока вы не снизитесь как минимум на 20%».

Проверьте свои ставки сейчас на LendingTree и просмотрите предложения от нескольких кредиторов.

iStock

Ситуация у всех разная, и хотя 20% первоначальный взнос — это идеальный вариант, это не обязательно.

Первоначальный взнос в размере 20% — это значительная сумма для большинства людей.Согласно отчету Опендура, 82% представителей поколения X и 93% миллениалов говорят, что им нужно откладывать деньги на первоначальный взнос. Для некоторых людей может иметь больше смысла вкладывать меньше и соглашаться на более высокую процентную ставку и ежемесячный платеж, если это означает создание собственного капитала в доме вместо того, чтобы платить арендную плату в другом месте.

Но снижение 20% или более — важная цель для тех, кто хочет меньше тратить на свою ипотеку. «Это может сделать дом более доступным, помогая вам со временем сэкономить деньги за счет более низких процентных ставок и ежемесячных платежей», — говорит Азиз.

Таким образом, хотя внесение 20% первоначального взноса не является жестким требованием, когда дело доходит до покупки дома, это хорошая идея, если вы сможете его осуществить. Но не думайте, что вы потеряете доступ к рынку жилья только потому, что у вас мало денег. Вместо этого просмотрите свои варианты и подумайте, имеет ли для вас смысл вносить первоначальный взнос менее 20%.

Щелкните здесь, чтобы сравнить предложения от ипотечных кредиторов в LendingTree и сэкономить деньги сегодня.

Думаете о покупке дома? Узнайте, почему вы должны получать ипотеку на 15 лет и почему не должны .

Получите все последние сделки, новости и советы по личным финансам на CNN Underscored Money.

Ипотечный кредит с нулевым вложением денег, который может предоставить вам немного земли

У жизни есть свои проблемы. И если вы молодой человек, только начинающий заниматься самостоятельно, вы уже знаете, что принятие разумных финансовых решений относительно вашего будущего может быть одной из самых больших проблем.

С чего начать? Вы уже выплачиваете школьные ссуды, финансируете новую «подержанную» машину и выписываете ежемесячный чек за аренду. Затем есть продукты, коммунальные услуги и выходные с друзьями. Как вы когда-нибудь задумаетесь о покупке своего первого дома? Разве для этого не требуется 20-процентный первоначальный взнос? Ура!

Решения

У нас хорошие новости! Есть жилищный кредит, предназначенный для впервые покупающих жилье, который предлагает 100-процентное финансирование. Она называется ипотечной программой Министерства сельского хозяйства США (USDA Rural Development Mortgage, RD) и может помочь вам купить дом в сельской местности или пригороде с нулевым первоначальным взносом, минимальными инвестициями и низкими процентными ставками. Этот заем застрахован Министерством сельского хозяйства США для продвижения домовладения в менее плотных общинах и часто является хорошим вариантом, если вы покупаете свой первый дом или испытываете проблемы с накоплением средств на первоначальный взнос.

Квалификация

Право на участие определяется местом проживания, уровнем дохода и другими требованиями.После того, как вы подадите заявку на ссуду на недвижимость, которая соответствует требованиям программы (не беспокойтесь, значительная часть страны соответствует требованиям), ваш кредитор посмотрит на общую сумму вашего ежемесячного долга, за исключением вашей арендной платы. Если выплаты составляют 41 процент от вашего дохода или меньше, и у вас хороший кредит, скорее всего, вы можете претендовать на получение этого кредита. Получив право, вы можете покупать, строить, ремонтировать, улучшать или переезжать в подходящую сельскую местность.

Доступ

USDA работает с кредиторами частного сектора, такими как Amerifirst, для получения этих кредитов.Программа RD предлагает значительную гибкость, когда речь идет о других расходах по ипотеке, таких как закрытие сделки, и позволяет продавцу оплачивать все расходы. Вы можете найти области, охватываемые этой программой, обратившись к нам или воспользовавшись веб-сайтом Министерства сельского хозяйства США.

Льготы

Подобная программа может помочь вам преодолеть самый большой барьер на пути к владению домом — первоначальный взнос. Экономия может стать разницей между приобретением собственного дома и продолжением выписки чека об аренде.Давайте посмотрим на первоначальный взнос для типичного обычного кредита.

Пример:

Обычный заем, первоначальный взнос 3% *

Цена дома: $ 150 000

3% первоначальный взнос: 4500 долларов США

С ссудой USDA RD вам не нужно будет платить 4500 долларов в качестве первоначального взноса. Если у вас есть небольшой сберегательный счет, вы можете использовать его, чтобы купить диван и кресло для своей новой гостиной!

Хотите знать, какие еще варианты жилищного кредита доступны? Загрузите нашу электронную книгу Найдите подходящую ипотеку для вас.

* 30-летняя фиксированная ставка, процентная ставка 5%

.