Какую сумму можно снять: Какой лимит снятия наличных с карты Сбербанка

Содержание

Лимит на снятие наличных денег в банкоматах и банках Украины в 2021 году

Лимит на обналичивание в банкомате расскажет о состоянии банка

Лимиты на снятие наличных гривен с карты в банкоматах банка-эмитента колеблются от 3 000 до 100 000 гривен в сутки – в зависимости от вида карты и от банка, который выпустил пластик. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на ноябрь-2020, у 9 банков из числа 25-ти крупнейших по размеру активов, суточный лимит на снятие средств в банкоматах существует.

Раньше лимиты на снятие средств устанавливали для защиты от мошенников – и ни у кого они не вызывали подозрений. Однако после кризисных годов ситуация изменилась. Вспоминая опыт одного из крупных банков, который установил сначала лимит на снятие в размере 4000 гривен, затем уменьшил его до 3000 гривен, потом – до 2000 гривен, до 400 гривен и, наконец, и вовсе перестал выдавать средства клиентам (либо выдавал их по 100 гривен в день, лишь в определенных отделениях и в порядке огромной очереди), можно заподозрить, что суточные лимиты на снятие наличных в банкомате определенным образом отражают уровень ликвидности финучреждения.  

Эксперты подтверждают – часто так оно и есть. «Банки, которые испытывают острую нехватку в ликвидности, действительно часто ограничивают клиентские транзакции по количеству и по сумме, но это уже отдельные примеры, которые порой выходят за рамки требований действующего законодательства», — говорит Дмитрий Яковлев, заместитель начальника управления организации и сопровождения розничного бизнеса Укрэксимбанка. «Некоторым образом, по величине суточного лимита можно судить о состоянии ликвидности банка-эмитента карты, но в таких суждениях нужно руководствоваться здравым смыслом. Скажем, если при помощи карты клиент не может снять более 100 грн. в сутки ни в банкомате, ни в кассе банка, при этом очень незначительный лимит установлен на сумму безналичных расчетов за товары и услуги – это говорит о возможных проблемах с ликвидностью в банке», — поясняет Андрей Белоус, начальник отдела платежных систем банка «ГЛОБУС».

Ограничение на обналичку малой суммой не обязательно говорит о проблемах со снятием наличных у банка – так как банк может просто регулировать свою ликвидность таким способом. «Применение суточного лимита на снятие с карты наличных обеспечивает банку достижение нескольких целей. Изначально лимиты позволяли управлять рисками через контроль мошеннических операций и обеспечивали выполнение требований международных платежных систем и НБУ. Однако в последнее время этот же механизм начал применяться банками для управления ликвидностью», — говорит Александр Пранов, первый заместитель председателя правления АО «УКРКАРТ».

Лимит на обналичивание в «чужом» банке ниже, чем в «своем»

У некоторых банков суточный лимит на снятие наличных средств в банкомате «чужого» банка ниже, чем в банкомате учреждения-эмитента.

По словам экспертов, такая ситуация может быть связана с политикой безопасности банка. «В банкомате учреждения-эмитента, то есть в своем банкомате, банк, как правило, старается выполнять все требования безопасности при эксплуатации устройств (усиленные шторки на шаттере, прозрачные карт-ридеры, пин-шиелды), а также следит за состоянием версии своего программного обеспечения. Кроме того, каждый банк может противодействовать мошенническим попыткам в своих устройствах и самостоятельно использует свои собственные правила fraud-detection и fraud-prevention. В чужих устройствах банков-эквайеров эмитенту неизвестна политика безопасности, как следствие, для перестраховки он занижает лимиты по умолчанию», — поясняет Дмитрий Яковлев.

Помимо этого, ограничение может быть установлено и тем банком, в банкомате которого вы снимаете деньги. «Система лимитов гораздо сложнее, чем может показаться с первого взгляда. Лимиты могут устанавливаться, например, не только банком, который выдал карту, но и банком, подключившим банкомат. Логично, что в условиях дефицита ликвидности на рынке банки предпочитают обслуживать своих клиентов, устанавливая более низкие лимиты по «чужим» картам», — комментирует Александр Пранов. «Если клиент не может снять определенную сумму в банкомате другого банка, при этом имея возможность получить сумму в банкомате или кассе банка-эмитента, а также оплатить с помощью карты товар или услугу, то речь идет о лимите, установленном банком – владельцем банкомата и с проблемами банка-эмитента это никак не связано», — поясняет Андрей Белоус.

Лимит на снятие в кассе выше, чем в банкомате

Многие банки устанавливают суточный лимит на снятие наличных средств через кассу существенно выше лимита на снятие средств в банкомате либо же такой лимит отсутствует вовсе. К примеру, снять любую сумму в пределах остатка на вашей карте можно в ПриваБанке, Ощадбанку, ПУМБ, Альфа Банке и множеcтве других  (по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 09.09.2019 г.).

Банкиры объясняют такую разницу той же защитой средств от мошенников. «Когда клиент получает наличные со своей карты в кассе банка, он предъявляет паспорт и проходит полную идентификацию. В данном случае риск того, что завладеть деньгами попытается мошенник, минимальный. Как правило, банки не ограничивают снятие средств с платежной карты через кассу банка и выдают наличку в рамках действующего законодательства. На сегодняшний день максимальная сумма снятия гривны в национальной валюте, установленная НБУ — 150 тысяч гривен», — поясняет Дмитрий Яковлев, заместитель начальника управления организации и сопровождения розничного бизнеса Укрэксимбанка.

Кроме этого, эксперты отмечают, что инкассация в кассе в конечном итоге обходится банку дешевле, чем в банкомате. Отсюда — и большие лимиты по ним.

Лимиты на расчеты в торговой сети тоже существуют

Как ни странно, но лимиты на рассчеты в сети тоже частое явление. 

Эксперты объясняют это тем, что расчеты в торговой сети хоть и наиболее выгодный для банка способ расхода средств с карты, но лимиты позволяют банку соблюдать нормы безопасности.

Мнение

Дмитрий Яковлев, заместитель начальника управления организации и сопровождения розничного бизнеса Укрэксимбанка

Банки, как правило, устанавливают лимиты на снятие наличных с платежных карт с целью минимизации рисков мошенничества с платежными картами. Как правило, по картам с магнитной полосой установлены минимальные лимиты в связи с меньшей защищенностью этих карт по сравнению с чиповыми.

При этом, если клиенту необходимо снять наличными через банкомат сумму, превышающую стандартный лимит, он может обратиться к менеджеру банка или оператору контакт-центра с целью его увеличения или отмены.

 

Business Карта. Популярные вопросы на Kaspi Гид

  • Какую максимальную сумму можно снять с Business Карты?

  • Могу ли я снимать с Business Карты деньги в иностранной валюте?

  • Банкомат не выдал деньги при снятии наличных с Business Карты. Что делать?

  • Спишется ли комиссия c Business Карты, если я сниму деньги в банкомате другого банка?

  • Я не смог снять планируемую сумму c Business Карты в банкомате другого банка. Почему?

  • Сколько наличных я могу снять с Business Карты без комиссии?

  • Банкомат проглотил Business Карту. Что мне теперь делать?

  • Как узнать какую сумму можно снять c Business Карты в банкомате другого банка?

  • Банкомат не принимает Business Карту. Что делать?

  • Я не смог воспользоваться Business Картой за границей. Что мне делать?

  • Как снять деньги с Business Карты?

  • Есть ли комиссия при снятии наличных с Business Карты?

  • Как работают лимиты на снятие с Business Картой?

  • Как рассчитывается комиссия за снятие денег с Business Карты?

  • Страница не найдена

    А

    Армавир Амурск Ангарск

    Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

    В Владивосток Ванино

    Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

    Д Де-Кастри

    Е Екатеринбург

    И Иркутск

    К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

    М Москва

    Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

    О Октябрьский Омск

    П Петрозаводск Переяславка Пермь

    Р Ростов-на-Дону Рязань

    С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

    Т Туймазы Тында Томск Тюмень

    У Уфа Ухта Уссурийск

    Х Хабаровск Хор

    Ч Чегдомын Челябинск Чита

    Ю Южно-Сахалинск

    Какую максимальную сумму можно снять в банкомате Народного банка

    Банкомат Народного Банка Казахстана – достаточно функциональное устройство, с помощью которого Вы можете оперативно совершить нужную Вам банковскую операцию. Bankchart.kz рассказывает о возможностях банкоматов Народного Банка, о том, какую сумму можно снять в банкомате Народного Банка и, какая комиссия взимается при снятии наличных.

    Возможности банкомата Народного Банка Казахстана

    Воспользовавшись банкоматом Народного Банка, можно:

    • оплатить услуги стационарной и мобильно связи;
    • погасить кредит или пополнить депозит;
    • оплатить в бюджет (штрафы, налоги и др.)
    • совершить перевод;
    • установить или изменить ПИН-код;
    • подключить СМС-банкинг;
    • многое другое.

    Какую максимальную сумму можно снять в банкомате Народного Банка?

    За один раз в банкомате Народного Банка Казахстана Вы можете снять до 700 000 тенге.

    Комиссия за снятие наличных в банкоматах Народного Банка

    За снятие наличных денежных средств с кредитной карты Народного Банка вы заплатите 3% от суммы снятия.

    За снятие наличных денег с дебетовой карты Народного Банка в случае, если средства поступили на карточный счет по договору, заключенному между Банком и юридическим лицом по выплате заработной платы, пенсий, прочих выплат, комиссия составит 0%. В остальных случаях – 1% от суммы снятия.

    Как снять деньги с банкомата Народного Банка без наличия карты Банка?

    1. В банкомате Народного Банка зайдите в раздел «Дополнительный услуги» и кликните на кнопку «Снятие наличных без карточки»
    2. Введите все необходимые данные согласно текстовой инструкции
    3. Получите чек с первой частью кода
    4. Вторая часть кода придет Вам смс-сообщением на указанный Вами номер мобильного телефона
    5. Введите последовательно первую и вторую части кода в соответствующие строки
    6. Введите сумму для получения

    Банкомат проглотил карту Народного Банка. Что делать?

    В случае, если банкомат Народного Банка не выдал Вам Вашу карту, Вам следует сразу же ее заблокировать.

    После инкассации банкомата, карта попадет в отделение Банка, где Вы сможете ее забрать, предьявив документ, удостоверяющий личность.

    Как найти ближайший банкомат Народного Банка Казахстана?

    Найти ближайший банкомат в вашем городе можно по следующей ссылке.

    Опубликовано: 01.08.2021

    Автор: Простобанк Консалтинг

    Источник: https://bankchart.kz

    Сколько денег я могу снять с расчетного счета ИП?

    Уж сколько предпринимателей наступили на эти грабли… Сколько советников добрых, которые говорят: «все, что осталось после уплаты налогов – твое». Только оговорку делать забывают эти советники.  Сослаться на 115-ФЗ надо бы. 

    Как бы ни грустно было, как бы не хотелось это делать. И как бы ни казалось, что 115-ФЗ это про банки, а не про нас.

    Конечно, в отличие от юридических лиц, которые сначала уплатят налог на прибыль, а потом уже за вычетом НДФЛ 13% распределяют дивиденды по своим карманам, предпринимателю достаточно отложить деньги на уплату УСН или ПСН (предпринимателей, применяющих ОСН, опустим из-за небольшого процента применения) и остальное можно смело выводить на карту личную или снимать через корпоративную. 

    И расчетных счетов у ИП может быть сколько угодно. Главное – на запутаться в счетах и что, когда и кому отправлять. Можно снимать наличные, можно оплачивать покупки в магазине или в Интернете. 

    Главное – оставить заначку для уплаты налогов и фиксированных сборов.

    Но:

    1️⃣Чем больше вы снимаете, тем больше платите банку комиссию за снятие (и переводы на счета физлиц тоже).

    У Точки, например, комиссия за снятие средств свыше установленного лимита (а он от 400 до 800 тыс в месяц в зависимости от выбранного тарифа) составляет 8%.

    2️⃣Чем чаще вы снимаете, тем больше шансов получить от банка требование о предоставлении бумаг со ссылкой на 115-ФЗ.

    И, увы, под подозрение может попасть любой, а подозрение – это уже повод заблокировать счет. 

    Банку не надо ничего доказывать. Ему достаточно подозрений. То есть частного мнения кого-то из лиц, принимающих решения.

    За сомнительную операцию могут счесть любое снятие наличности, если это не связано с выплатой заработной платы (с оговорками), пособий, покупкой канцтоваров и прочими хозяйственными расходами.

    Как снимать наличку и не вызвать подозрений? Лучший вариант – не снимать от слова «совсем». Но это – фантастика.

    Вот что реально можно делать:

    1️⃣Дайте деньгам отлежаться. ЦБ говорит, что 5 дней – это отличный срок для того, чтобы показаться банку и мегарегулятору приличным предпринимателем, ни разу не похожим на обнальную контору.

    2️⃣Общайтесь с банком. Контактируйте с менеджером, пишите в чате, будьте готовы в любой момент предоставить документы банку по первому запросу и делайте это в указанные в требовании банка сроки.

    3️⃣Мониторьте статистику банков на предмет их лютого следования методическим рекомендациям. Чем меньше банк, тем ближе он к проверяющим из ЦБ. Однако в крупных банках сложно найти того, кто реально принимает решения по вопросам блокировки счетов.

    4️⃣Бред, но: сохраняйте чеки при покупках за наличные. Если банк попросит предъявить документы, подтверждающие оплату наличными, вы сможете это сделать без труда.

    Часто бывает так: ИП применяет ПСН и пребывает в заблуждении , что достаточно оплачивать вовремя стоимость патента. Однако при применении таких видов деятельности , где по существу операций требуется закупка товара и/или материала, оплата арендных платежей , важно делать и такие платежи, сохранять чеки на покупку товара (материала), уметь объяснить банку почему вы , торгуя мебелью, её не покупаете. Или осуществляя деятельность по ремонту чего-либо , не покупаете материалы.

    5️⃣Старайтесь снимать так, чтобы от общего объема поступивших на счет средств осталось на счету в день снятия 60-70%.

    Что нужно знать — советник Forbes

    От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

    Банкоматы (банкоматы) делают доступ к средствам на текущих или сберегательных счетах простым и удобным. Когда возникает необходимость снять наличные, важно знать, применяется ли лимит.

    Во многих банках принято устанавливать дневной лимит на снятие средств в банкоматах.Также могут быть установлены лимиты на снятие средств для каждой транзакции. Эти лимиты определяют, сколько наличных вы можете снимать каждый раз при посещении банкомата или каждый день.

    Почему у банков есть лимиты на снятие средств в банкоматах?

    Банки могут вводить лимиты на снятие средств в банкоматах из практических соображений и из соображений безопасности.

    Во-первых, банкоматы могут хранить только определенное количество наличных денег, а банки имеют только такое количество наличных, которое они могут раздать клиентам в любой момент времени. Установка лимита на сумму денег, которую можно снять в банкомате, помогает банку контролировать движение наличных денег.

    Другая причина связана с безопасностью и защитой учетных записей клиентов. Допустим, кто-то украл вашу дебетовую карту и ПИН-код. Без лимита на снятие средств через банкомат они могли бы опустошить ваш текущий или сберегательный счет и положить в карман все ваши наличные.

    Хотя лимиты на снятие средств в банкоматах могут показаться неприятными, они служат важной цели в обеспечении безопасности ваших денег.

    Сколько можно снимать в банкомате каждый день?

    Конкретный ответ на этот вопрос будет зависеть от того, с кем вы работаете в банке.Но, как правило, лимиты на снятие наличных в банкоматах могут составлять от 300 до 5000 долларов в день.

    Отдельные банки и кредитные союзы устанавливают свои собственные лимиты. Ваш личный лимит снятия средств в банкомате также может зависеть от типа ваших счетов и вашей банковской истории. Например, если вы новичок в банке и открыли базовый текущий счет, у вас может быть более низкий лимит на снятие средств в банкомате, чем у кого-то, у кого в течение 10 лет был текущий счет премиум-класса.

    Кроме того, у некоторых банкоматов могут быть свои собственные ограничения на сумму наличных, которую они могут выдавать за одно снятие.Также стоит отметить, что дневные лимиты на снятие наличных в банкоматах могут не совпадать с дневными лимитами на покупки.

    Например, ваш банк может ограничить вас снятием 400 долларов в банкомате, но вы можете совершать покупки на сумму до 4000 долларов каждый день с помощью дебетовой карты. Банки могут сохранять лимиты на снятие средств в банкоматах и ​​лимиты на покупки отдельными или устанавливать третий лимит на общую сумму денег, которую вы можете снимать со своего счета посредством снятия средств и покупок каждый день.

    Ежедневные лимиты на снятие средств в банкоматах ведущих банков

    Банки могут по-разному, когда дело доходит до того, сколько или сколько наличных денег они позволят вам снимать со своего текущего счета в банкомате каждый день.На диаграмме ниже показано сравнение ежедневных лимитов снятия средств через банкоматы для некоторых ведущих банков, включая онлайн-банки и обычные финансовые учреждения. Также могут быть исключения из указанных здесь лимитов в зависимости от типа учетной записи и ваших банковских отношений.

    Имейте в виду, что указанные выше лимиты на снятие средств в банкоматах применяются к текущим счетам в этих банках. Если у вас также есть сберегательный счет в том же банке, могут применяться другие лимиты на снятие средств в банкоматах. Вам также следует знать о ежемесячных лимитах банка на транзакции снятия средств для сберегательных счетов.

    В прошлом Федеральное постановление D ограничивало вас шестью снятием средств со сберегательного счета в месяц. Это правило приостановлено на неопределенный срок в связи с пандемией коронавируса. Но многие банки устанавливают свои собственные ограничения на количество снятий, которые вы можете делать из сбережений каждый месяц, которые включают транзакции по дебетовым картам, но не включают снятие средств через банкоматы.

    Если в вашем банке установлен такой лимит, важно знать, что это за лимит, чтобы не превышать его. Избыточное снятие средств сверх допустимого лимита может вызвать высокую комиссию за транзакцию.

    Как увеличить лимит на снятие средств в банкоматах

    Лимиты снятия средств через банкомат, указанные в вашем соглашении об открытии счета, не обязательно являются твердыми. Вы можете запросить в банке более высокий лимит снятия средств.

    Согласие банка на это может зависеть от:

    • Как долго вы являетесь клиентом
    • Какой у вас счет в банке
    • История вашего счета, включая сумму денег, которую вы обычно держите под рукой
    • Просите ли вы о временном или постоянном повышении ставки

    Например, если вы планируете совершить крупную покупку или уехать в отпуск, ваш банк может пожелать увеличить лимиты на снятие средств в банкоматах на несколько дней или недель.

    Если вы заинтересованы в постоянном увеличении дневного лимита снятия средств в банкоматах, будьте готовы объяснить, почему банк должен согласиться на это. Помните, что банки устанавливают эти лимиты из соображений безопасности, поэтому, если вы все же получите более высокий лимит, важно внимательно следить за своей дебетовой картой. В противном случае у кого-то может быть доступ к большему количеству наличных на вашем счете, если ваша карта потеряна или украдена.

    Как обойти лимиты на снятие наличных в банкоматах

    Возможно, вы превысили дневной лимит снятия наличных в банкомате, но вам все равно понадобится больше денег для покрытия покупки или по другой причине.В этом случае вы можете сделать несколько вещей, чтобы получить доступ к своим деньгам, когда они вам понадобятся, в том числе:

    • Получение кэшбэка на кассе при совершении покупки
    • Снятие денег со сберегательного счета
    • Снятие наличных в отделении
    • Обналичивание чека

    Кэшбэк в магазине

    Если вы совершаете покупки в магазине, вы можете получить наличные деньги на кассе, не засчитывая их в дневной лимит снятия средств в банкомате. Однако следует отметить несколько моментов.

    Во-первых, он все еще может засчитываться в ваш дневной лимит покупок. Так что имейте в виду, где установлен лимит покупок для вашей учетной записи.

    Затем обратите внимание на лимит возврата наличных в магазине. Например, вы можете быть ограничены снятием 100 долларов наличными на кассе, в зависимости от того, где вы делаете покупки. Если в магазине установлен более низкий лимит, вам может потребоваться совершить несколько покупок, чтобы снять всю необходимую сумму наличных. И опять же, эти транзакции будут засчитываться в ваш дневной лимит покупок.

    Получение денег из сбережений

    Снятие денег со сберегательного счета с помощью карты банкомата — еще один способ обойти дневные лимиты снятия средств в банкомате для текущего счета. По-прежнему могут быть ограничения на эти транзакции, но при необходимости вы можете получить доступ к наличным деньгам. Если у вас нет банкоматной карты, вы можете снять наличные в отделении банка.

    Снятие наличных в отделении

    Вы также можете снять наличные со своего текущего счета в отделении, если вы превысили свой дневной лимит на снятие средств в банкоматах.Кассир может помочь вам снять наличные с вашего текущего счета или счета денежного рынка.

    Однако, если вам нужна большая сумма денег, вы можете рассмотреть более безопасные способы оплаты, кроме наличных. Например, если вы покупаете автомобиль, вы можете получить кассовый чек, сертифицированный чек или даже денежный перевод для покрытия транзакции. Таким образом, у вас будет документальный след, подтверждающий платеж, и у вас не будет с собой больших сумм наличных денег.

    Обналичивание чека

    Четвертый способ обойти лимиты на снятие средств в банкоматах — обналичивание чека.Вы просто выписываете чек для получения наличных, подписываете его и отнесете в банк, чтобы обналичить.

    Что делать, если вам понадобятся деньги в экстренной ситуации

    Если возникнет непредвиденная ситуация и вам понадобятся наличные, вы можете начать со снятия наличных в банкомате. Как только вы достигнете этих пределов, вы можете попробовать другие методы, перечисленные выше, в том числе запросить более высокий лимит в краткосрочной перспективе.

    В крайнем случае, вы можете также рассмотреть возможность получения наличных по кредитной карте. Получение аванса наличными с кредитной карты означает просто снятие наличных с вашего кредитного лимита.По сути, это разновидность краткосрочной ссуды. Это удобство, которое многие компании-эмитенты кредитных карт предлагают в качестве преимущества счета. Вы можете получить аванс наличными с помощью карты в банке или банкомате или получить доступ к наличным деньгам с помощью удобного чека.

    Однако есть некоторые потенциальные недостатки. Денежные ссуды имеют годовую процентную ставку или годовую процентную ставку, как и покупки, но разница в том, что эти проценты начинают начисляться сразу — для ссуд наличными нет льготного периода. Часто проценты по авансу наличными начисляются по более высокой ставке, чем ваша стандартная годовая ставка покупки.Кроме того, вы можете заплатить комиссию за аванс наличными, равную проценту от суммы аванса.

    Помимо процентов и комиссий, аванс наличными может быть дорогим способом быстрого получения наличных. По этой причине вам может быть лучше сначала обратиться в свой банк по поводу временного увеличения лимита снятия средств через банкомат или вместо этого снимать наличные в отделении.

    Лимит снятия наличных в

    банкоматов — сколько денег вы можете снять за один раз

    Считаете ли вы, что деньги на ваших банковских счетах будут для вас, когда они вам понадобятся?

    Хотя в целом это так, законы, касающиеся максимальной суммы наличных, которую вы можете снять, и других ограничений на снятие средств могут накладывать некоторые ограничения на то, как вы получаете доступ к своим деньгам.

    Законы, регулирующие пополнение и снятие средств

    Часто упоминаемый лимит на максимальную сумму наличных, которую вы можете снять за один раз, составляет 10 000 долларов. Однако реальность такова, что снятие средств на сумму 10 000 долларов и более не запрещено, но это приведет к возникновению требований к отчетности со стороны федерального правительства.

    Закон о банковской тайне

    Эти федеральные требования к отчетности вытекают в основном из Закона о банковской тайне (BSA). Это требует, чтобы финансовые учреждения сообщали федеральному правительству о любом снятии вкладчиком 10 000 долларов США в течение одного дня.

    Цель BSA — помочь правительству контролировать финансовые операции, которые могут быть сигналом незаконной деятельности, такой как отмывание денег, покупка незаконных товаров или терроризм. Требование отчетности также может помочь Налоговой службе выявлять попытки незаконного укрытия доходов и активов от налогов.

    Требования к отчетности FinCEN

    Когда банки подают отчет в соответствии с BSA, информация направляется в Подразделение по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCen), бюро в США.S. Департамент казначейства.

    Наличие центрального пункта, в котором банк может сообщать о деятельности, которая считается потенциально подозрительной в соответствии с BSA, позволяет правительству расследовать эти сообщения. Помимо реагирования на отдельные сообщения, создание централизованной базы данных о такой банковской деятельности позволяет FinCEN искать шаблоны, указывающие на преступную деятельность.

    Снятие 10 000 долларов

    Обратите внимание, что хотя 10 000 долларов — это цифра, специально указанная BSA, это не единственное магическое число, которое заставляет банки подавать отчет в правительство.

    Во-первых, это ограничение распространяется на все операции по снятию средств из банка в течение одного дня. Так, например, вы не сможете избежать этого ограничения, сняв 5000 долларов в одном отделении вашего банка и еще 5000 долларов в другом отделении или банкомате.

    В более широком смысле BSA требует, чтобы банки сообщали о любой подозрительной деятельности, поэтому снятие средств в сумме 9 999 долларов может вызвать некоторые опасения, поскольку они явно предназначены для уклонения от порога в 10 000 долларов. То же самое можно сказать о серии снятия наличных в течение последовательных дней, общая сумма которых превышает 10000 долларов.

    Альтернативы крупным транзакциям

    Опять же, BSA устанавливает требования к отчетности, а не фактические ограничения доступа к вашим деньгам. В частности, это относится к снятию наличных и поэтому оставляет вам достаточно свободы для использования других способов оплаты для законных покупок.

    Например, если вы делаете крупную покупку, вы всегда можете выписать чек или оформить банковский перевод. В отличие от наличных денег, эти транзакции оставляют определенную запись; но если они предназначены для законных целей, это не должно вызывать беспокойства.

    Точно так же, даже если вам нужно снять более 10 000 долларов наличными, требование об отчетности BSA не должно удерживать вас, если вы готовы объяснить, как эти деньги используются в законных целях. Однако в таких случаях было бы разумно задокументировать, как эти деньги были использованы, если возникнут вопросы.

    Другие ограничения на снятие средств

    Требование об отчетности BSA может быть не единственным, что влияет на вашу способность снимать крупную сумму денег с вашего банковского счета.В зависимости от характера вашей учетной записи и того, как вы пытаетесь получить к ней доступ, вы можете столкнуться с такими ограничениями, как:

    • Условия CD

      Если ваши деньги находятся в депозитном сертификате (CD), вам, как правило, придется подождать до конца срока действия компакт-диска, чтобы получить к нему доступ. В противном случае вполне вероятно, что вам придется заплатить штраф за досрочное снятие средств.

    • Определенные счета денежного рынка

      Условия некоторых счетов денежного рынка могут потребовать от вас предварительного уведомления о крупном снятии средств.В любом случае вы имеете право получить доступ к своим деньгам в течение семи дней. Но вы должны знать процедуры и требования банка, прежде чем рассчитывать на возможность немедленного вывода крупных средств.

    • Лимиты банкоматов

      Даже в наши дни снятие большого количества наличных обычно зависит от возможности посетить отделение вашего банка. Если вы рассчитываете получить доступ к своим деньгам через банкомат, имейте в виду, что большинство банкоматов ограничивают снятие средств до нескольких сотен долларов.

    Не вините свой банк…

    Ваш банк почти наверняка заставит вас заполнить дополнительные документы, относящиеся к BSA, для вывода средств на сумму 10 000 долларов и более.Это может замедлить процесс вывода средств; но если так, не вините свой банк.

    Все банки регулируются BSA, поэтому вам следует больше беспокоиться о банке, который не рассматривает крупное снятие средств как нечто особенное, чем о банке, который это делает. Кроме того, не думайте, что вы можете обойти BSA, храня свои деньги в кредитном союзе или брокерской фирме — BSA применяется ко всем финансовым учреждениям США.

    .. Но найдите банк, который работает с вами.

    BSA может быть фактом жизни, когда вы имеете дело со всеми U.S. финансовых учреждений, но снятие крупных средств может быть хорошим временем для пересмотра ваших отношений с вашим банком по следующим причинам:

    • Банк должен быть в состоянии эффективно выполнять требования к отчетности BSA.

      Как упоминалось ранее, снятие 10 000 долларов или больше может вызвать дополнительные документы, но это не должно быть тем, к чему ваш банк не привык. Если они кажутся неподготовленными к эффективной обработке транзакции, это может быть признаком плохого обслуживания в целом.

    • Хороший банкир должен быть в состоянии помочь вам найти альтернативу снятию наличных в крупных размерах.

      В обществе, которое становится все более безналичным, снятие крупной суммы денег не только необычно, но и не является самым безопасным и эффективным способом ведения финансовых дел. Представитель вашего банка сможет рассказать вам об альтернативных способах ведения вашего бизнеса, особенно если вы ожидаете, что в будущем вам снова понадобится этот тип вывода средств.

    • Крупный вывод средств может привести к снижению вашего баланса ниже определенного порога.

      Многие банковские счета требуют поддержания определенного минимального остатка. Существует два типа требований к минимальному балансу: те, которые необходимы для сохранения счета, и те, которые дают вам право на особые условия, такие как отказ от комиссии или более высокая процентная ставка.

      Если из-за большого вывода средств на вашем счету ниже любого из требований к минимальному балансу, это может быть подходящее время для переоценки ваших банковских отношений.

    • Комиссии становятся более значительным фактором при меньших остатках.

      Даже если ваш вывод не опустит вас ниже минимального порога баланса, это может сделать комиссию более важным фактором. Чем меньше ваш баланс, тем больше будет процент от этого баланса. Вместо того, чтобы платить высокие комиссии при относительно небольшом балансе, вам лучше открыть банковский счет без комиссии.

    Крупные операции с наличными деньгами вызывают тревогу у регулирующих органов, и они должны поднимать тревогу и для вас. Скорее всего, существует более эффективный способ ведения бизнеса, чем снятие наличных на сумму 10 000 долларов и более.

    Часто задаваемые вопросы

    В: Почему банк может взимать комиссию за овердрафт в воскресенье (когда банки закрыты), но не может быть зачислен на ипотечный платеж в воскресенье?

    A: Истина в том, что банки имеют достаточно свободы в отношении того, что называется «процедурами проводки». Проводка — это формальное признание банковских операций.

    Пример такой широты? Предположим, у вас есть баланс в 50 долларов на вашем текущем счете, и вы выписываете чеки на следующие суммы в следующем порядке: 5 долларов, 10 долларов, 20 долларов, 50 долларов.На самом деле это будет только последний чек, по которому будет произведен овердрафт на вашем счете, поэтому вы ожидаете, что с вас будет взиматься одна комиссия за овердрафт. Однако вы можете обнаружить, что ваши чеки были разнесены от наибольшего к наименьшему. В этом случае все, что происходит после первой проверки, будет овердрафтом, и вам придется заплатить три комиссии за овердрафт.

    В случае любого конкретного банка вы, вероятно, найдете информацию о процедурах публикации, скрытую глубоко в их раскрывающих документах для текущих счетов, сберегательных счетов, договоров ипотечных ссуд и других счетов.

    Учитывая их широту, есть вероятность, что эти процедуры проводки будут несколько сложены в пользу банка. Это, вероятно, тот тип вещей, который начинался с некоторых разумных подушек безопасности, предназначенных для защиты банков, но со временем перешел в сферу выжимания еще большей прибыли из клиентов.

    Получите максимальную прибыль с дебетовой карты

    Когда вам нужны наличные, вы можете просто обратиться в ближайший банкомат. Но вы ограничены в том, сколько вы можете выносить каждый день.Если вам нужно более нескольких сотен долларов наличными (500 долларов — это типичный лимит снятия наличных в банкомате), полезно знать, как максимально увеличить сумму наличных, которую вы можете получить с помощью своей дебетовой карты.

    Какой у вас лимит на снятие средств в банкомате?

    Ежедневные лимиты на снятие средств в банкоматах могут варьироваться от 300 до 2000 долларов в день, в зависимости от банка и счета; некоторые банки взимают разные суммы в зависимости от того, на какой уровень обслуживания вы подписались. Вам нужно будет уточнить в своем банке, каков именно ваш лимит.Размер вывода может варьироваться в зависимости от ваших отношений с банком и вашей банковской истории; два человека с одним и тем же типом счета в одном банке могут иметь разные лимиты на снятие средств.

    Лимиты на снятие средств сбрасываются каждые 24 часа, поэтому полезно знать, когда ваш банк сбрасывается. Если ваш банк сбрасывает свои лимиты в полночь, теоретически вы можете снять максимальную сумму незадолго до полуночи и снова сразу после нее, воспользовавшись лимитами на снятие средств в течение двух дней подряд за короткое время.

    Банки могут хранить в своих автоматах только определенное количество наличных, поэтому ограничение на снятие средств помогает им сохранить наличные в наличии, а также снизить риск потери как для вас, так и для банка. Если вор попытается снять деньги с вашего счета после того, как вы это сделаете, он может столкнуться с суммой снятия средств за день и не сможет очистить вашу учетную запись.

    Однако, если по какой-либо причине вам нужно больше денег, чем позволяет ваш дневной лимит, есть несколько способов обойти это:

    • Запросите временное увеличение дневного лимита.
    • Используйте аванс наличными по дебетовой карте для вывода средств.
    • Получите кэшбэк при покупке в магазине.

    Запрос на увеличение

    Как только вы узнаете, что вам нужны дополнительные наличные, позвоните в свой банк и попросите временно увеличить лимит для банкоматов. Они могут попросить вас предоставить определенную информацию (например, водительские права) для подтверждения вашей личности, но таким образом вы сможете увеличить свой лимит на несколько сотен долларов.

    Вы не всегда будете добиваться успеха, прося прибавки, но вам нечего терять, если вы попросите.Хотя в большинстве случаев увеличение лимита банкоматов носит временный характер, вы можете получить постоянное увеличение, если вам часто требуется больше, чем максимум.

    Получите денежный аванс

    .Еще один способ снять больше наличных — получить наличный аванс с помощью дебетовой карты. Вот что нужно знать об использовании аванса наличными:

    • Авансы по дебетовой карте: Если вы не можете посетить кассира в своем банке, чтобы снять средства, перейдите в другой банк. Спросите об использовании вашей дебетовой карты для получения аванса наличными, который позволяет вам снимать больше наличных, чем позволяют банкоматы.Банки обычно взимают скромную плату за услугу, если вы не являетесь клиентом, поэтому узнайте, сколько это стоит, прежде чем вы выберете этот маршрут.
    • Клиенты кредитного союза: Если вы пользуетесь услугами кредитного союза, вам может повезти еще больше. Многие кредитные союзы участвуют в совместном ветвлении, что позволяет вам бесплатно снимать средства со своего счета, используя другие филиалы кредитных союзов по всей стране. У разных кредитных союзов разное время работы, поэтому ищите место, которое открыто тогда, когда вам это нужно, например, вечером или в выходные.
    • Лимиты выдачи наличных: Авансы наличными по дебетовой карте в отделениях по-прежнему имеют лимиты, но обычно они выше, чем лимиты в местном банкомате. Обратите внимание, что любые снятия средств, которые вы уже сделали в банкомате, вероятно, также будут учитываться в вашем дневном лимите в отделении.

    Спросите кэшбэк в магазине

    Вы также можете попытаться получить кэшбэк в продуктовых магазинах и магазинах. Сделав даже крошечную покупку, например, пачку жевательной резинки, вы можете получить кэшбэк; выбирайте максимально возможную сумму, если она вам нужна.Большинство магазинов ограничивают возврат наличных до определенной суммы, например 50 или 200 долларов, но эта сумма в сочетании с максимальной суммой, которую вы можете получить в банкомате, может дать вам то, что вам нужно.

    При необходимости вы можете использовать несколько транзакций возврата денег, пока не достигнете дневного лимита покупок вашей дебетовой карты, который может составлять несколько тысяч долларов и более. Однако вам, вероятно, придется столкнуться с неудобствами, связанными с посещением нескольких разных магазинов и получением наличных небольшими порциями.

    Независимо от того, какой метод вы используете, следите за балансом своего банковского счета на случай, если вы снимете деньги, которые вы уже обязали для автоматической оплаты счетов или арендной платы.Магазин может одобрить транзакцию возврата денег, из-за которой у вас недостаточно средств, и ваш банк взимает комиссию.

    Часто задаваемые вопросы (FAQ)

    В каком банке самый высокий лимит на снятие средств в банкоматах?

    Лимиты на снятие средств в банкоматах зависят от нескольких факторов, включая тип вашей учетной записи и историю вашей учетной записи. Это означает, что даже если вы выберете банк, который, как сообщается, предлагает высокие лимиты на снятие средств в банкоматах, у вас может не быть доступа к этому лимиту.Если вам нужно снять значительную сумму наличных, лучший вариант — лично посетить отделение, снять наличные с покупками или посетить банкомат в течение нескольких дней.

    Как узнать свой дневной лимит снятия средств в банкомате?

    Вы можете узнать свой дневной лимит снятия средств через банкомат в своем онлайн-аккаунте или в приложении своего банка. Если вы не можете найти информацию, обратитесь в свой банк, чтобы узнать. Вы можете позвонить по номеру, указанному на обратной стороне дебетовой карты, посетить отделение или воспользоваться чат-ботом вашего банка, если он доступен.

    банкоматов на снятие средств и дневные дебетовые лимиты покупок: что это такое?

    Лимит снятия средств в банкомате и ежедневной покупки долга обычно варьируется от 300 до 2500 долларов в зависимости от того, с кем вы работаете в банке и какой у вас счет.

    Нет никаких денежных ограничений на снятие средств со сберегательных счетов, но федеральный закон ограничивает количество снятий сбережений до шести в месяц.

    Поскольку финансовые учреждения хранят только часть своих банковских вкладов наличными, все банки устанавливают ежедневные ограничения на то, сколько денег их клиенты могут снимать с текущих счетов через банкоматы, а также на то, сколько денег они могут потратить с использованием дебетовых карт.

    Средние лимиты на снятие средств в банкоматах и ​​ежедневные дебетовые покупки банком

    В следующей таблице перечислены лимиты на снятие средств в банкоматах и ​​дневные лимиты на дебетовые покупки для различных текущих счетов в некоторых из крупнейших банков США:

    Bank of America 1000 долларов США 5000 долларов США
    BB&T 500–1500 долларов США 3000–6000 долларов США
    Capital One Capital One
    9030 9030 9030 500 долл. США 400–3000 долл. США
    Citibank 1000–2000 долл. США 5000–10 000 долл. США
    HSBC 500–1 000 долл. США 9030 M&T Bank 500 долл. США 2,500 долл. США
    PNC Bank 100–1 500 долл. США 100–9 500 долл. США
    Regions Bank — 11 500 долл. США
    SunTrust 500–2 500 долл. США 3000–30 долл. США , 000

    Тип счета, который вы держите у поставщика финансовых услуг, часто влияет на лимит снятия средств в банкомате, а также на дневной лимит расходов по дебетовой карте.Например, для студенческих аккаунтов, как правило, установлены более низкие лимиты, а для премиум-аккаунтов — более высокие.

    Иногда банки устанавливают различные лимиты на ежедневные дебетовые покупки в зависимости от того, как проводится транзакция. Чаще всего различают покупки с помощью пин-кода, совершенные с использованием пин-кода, и покупки без пин-кода, на которые вы подписываетесь.

    Как увеличить ежедневный лимит снятия средств в банкоматах и ​​дебетовых расходов

    Если вам нужно больше наличных денег или ежедневных доступных средств, есть несколько способов поднять лимиты на снятие средств в банкоматах и ​​дневные дебетовые лимиты.Большинство банков гибко повышают эти лимиты для счетов давних клиентов. Это увеличение может быть незначительным, но стоит связаться с вашим местным банкиром, чтобы узнать, готовы ли они договориться о более высоком лимите для вас. Если вы недовольны или хотите переключиться на учетную запись с более высокими лимитами, вы также можете обновить существующую учетную запись или найти новый банк.

    Увеличьте ежедневный лимит снятия средств в банкоматах

    Если вы хотите временно увеличить лимит снятия средств, многие банки готовы поднять лимиты снятия средств в банкоматах на короткий срок.Это особенно актуально, если вы уведомите свой банк об особых обстоятельствах, например о том, что находитесь в отпуске. Имейте в виду, что если вы используете банкомат за пределами сети своего банка, с вас может взиматься комиссия за снятие средств через банкомат. Еще один способ получить больше наличных — использовать функцию возврата денег на дебетовой карте.

    Но важно помнить, что наличные, взимаемые с помощью кэшбэка, просто подпадают под ваш дневной дебетовый лимит покупок.

    Наконец, вы всегда можете просто пойти в свой банк лично и снять столько наличных, сколько вам нужно, независимо от лимитов на снятие средств в банкоматах вашего счета.Однако имейте в виду, что Закон 1970 года о банковской тайне, написанный для борьбы с потенциально мошеннической деятельностью, требует, чтобы банки сообщали обо всех совокупных ежедневных снятиях наличных, превышающих 10 000 долларов. Также будут сообщаться повторяющиеся ежедневные транзакции, которые попадают чуть ниже отметки в 10 000 долларов.

    Увеличьте лимит расходов на дебетовую карту

    Как и в случае с лимитами на снятие средств в банкоматах, банки могут также пожелать скорректировать ваш дневной лимит дебетовых покупок, если вы свяжетесь с ними напрямую в индивидуальном порядке.Это также может быть временная или постоянная корректировка лимита для вашей учетной записи. Если вы собираетесь совершить одноразовую чрезвычайно дорогую покупку дебетовой карты, важно заранее уведомить об этом свой банк.

    Таким образом, они не будут отмечать транзакцию как потенциально мошенническую деятельность, особенно если вы не склонны совершать крупные покупки билетов, а также высвободят средства, чтобы продажа могла состояться.

    Обновите свой банковский счет

    Если вы предпочитаете более постоянное увеличение лимита снятия средств в банкомате или дневного дебетового лимита покупок, вы можете обновить свой счет в существующем банке или подать заявку на открытие нового счета в другом банке.Как правило, утверждение учетной записи с более высоким лимитом снятия средств через банкомат и дневным дебетовым лимитом покупок предполагает выполнение большего количества требований, таких как поддержание среднемесячного баланса или наличие определенной суммы соответствующих прямых депозитов. Чтобы помочь вам максимизировать ваши ежедневные расходы, мы организовали текущие счета в соответствии с самыми высокими лимитами, указанными ниже:

    SunTrust: Основной контрольный и сбалансированный банковский счет SunTrust имеет лимиты на снятие в банкоматах 500 долларов США и лимиты на дебетовую покупку в размере 3000 долларов США, в то время как владельцы избранных текущих счетов имеют лимиты в 1000 и 5000 долларов США соответственно.Если вы хотите увеличить количество наличных, которые вы можете снимать и использовать со своей учетной записи SunTrust, участники Signature Advantage Checking пользуются лимитами в размере 2500 и 30 000 долларов для банкоматов и дебетовых карт.

    Santander: У держателей учетных записей Santander Student Value Checking есть ежедневный лимит снятия средств через банкомат в размере 1000 долларов США и дневной лимит дебетовых покупок в размере 5000 долларов США, в то время как Basic Checking и Simply Right Checking имеют лимит снятия средств через банкомат в размере 2500 долларов США и дневной лимит дебетовых покупок в размере 9000 долларов США. Владельцы счета Santander Premier Plus Checking имеют тот же лимит снятия средств через банкомат в размере 2500 долларов США, но имеют увеличенный дневной лимит дебетовых покупок в размере 11 500 долларов США.

    Citibank: Подобно Santander, основной банковский счет Citibank, пакет счетов и счет доступа имеют лимиты на снятие средств через банкоматы в размере 1000 долларов США с дневным лимитом дебетовых покупок в размере 5000 долларов США. Если вы хотите получать самые высокие лимиты, предлагаемые Ситибанком, владельцы счетов Citigold имеют право на ежедневное снятие средств в банкоматах на сумму 2000 долларов США и ежедневные дебетовые покупки на сумму 10 000 долларов США.

    PNC Bank: Расчетный счет Фонда имеет лимит снятия средств через банкомат и дневной лимит покупок по дебету в размере 100 долларов США для начинающих банковских клиентов.Стандартный расчетный счет имеет лимит снятия средств через банкомат в размере 500 долларов США при относительно высоком дневном лимите дебетовых покупок в размере 7000 долларов США. Если вам нужны более высокие лимиты, у обоих счетов PNC для проверки производительности и выбора производительности есть лимит на снятие средств через банкомат в размере 1500 долларов США и лимит покупки дебетовой карты в размере 9500 долларов США.

    BB&T: На текущих счетах BB&T @Work, Back to Basics, Fundamentals, Senior и Student лимит снятия средств через банкомат составляет 500 долларов США, а дневной лимит дебетовых покупок — 3000 долларов США.Если вы хотите увеличить эти лимиты, рассмотрите возможность использования учетной записи Elite Gold, Private Vantage Checking, Wealth Vantage Checking или учетной записи для управления активами, которые имеют лимиты на снятие средств через банкоматы и дневные дебетовые лимиты на покупки в размере 1500 и 6000 долларов США соответственно.

    Снятие со сберегательных счетов

    Хотя и текущие счета, и сберегательные счета не имеют ограничений на снятие средств лично, сберегательные счета также предлагают неограниченное снятие наличных в банкоматах. Однако Федеральное постановление D устанавливает ежемесячные лимиты активности на сберегательных счетах.Эти лимиты могут варьироваться от 2 до 7 транзакций и применяться к предварительно авторизованному или автоматическому снятию средств, а также к внутренним и внешним переводам.

    Многие сберегательные счета также имеют чрезмерную комиссию за снятие средств, которая обычно составляет от 10 до 15 долларов, поэтому обязательно ограничьте снятие средств со своего сберегательного счета, чтобы избежать этих комиссий.

    Подробнее Сберегательные счета

    Если вам необходимо сменить сберегательный счет, чтобы избежать высоких комиссий за обслуживание, рассмотрите некоторые из перечисленных ниже онлайн-банков.Онлайн-сберегательные счета приносят более высокие ставки и взимают меньшую комиссию, чем традиционные варианты, которые зависят от дорогих обычных магазинов.

    ежедневных лимитов на снятие средств в банкоматах: вот сколько денег вы можете получить

    У вас есть вопросы о деньгах. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

    Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным.Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

    Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

    Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте.Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

    Даже людям, которые гордятся тем, что они безналичные, время от времени нужно снимать деньги.Вот почему так важно знать суточные лимиты снятия средств в банкоматах вашего банка, прежде чем произойдет чрезвычайная ситуация, и вы будете бороться за деньги.

    Как устанавливаются лимиты?

    Обычно банк устанавливает одни и те же ежедневные лимиты банкоматов по умолчанию для своих клиентов, но сумма может варьироваться от банка к банку. Эти лимиты обычно устанавливаются на календарный день.

    В Bank of L Luxembourg, расположенном в Висконсине банке, лимит по умолчанию для клиентов, снимающих наличные в банкоматах, составляет 300 долларов США. Но есть возможности запросить прибавку.ДеАнна Титтель, старший вице-президент по розничным продажам Банка Люксембурга, говорит, что клиенту, который работает водителем грузовика, может потребоваться более высокий лимит, поскольку он много находится в разъездах. Или семья, собирающаяся в отпуск, может захотеть временно увеличить лимиты на снятие наличных в банкоматах.

    «Мы передаем эти полномочия каждому менеджеру филиала», — говорит Титтел. «Даже их банкиры — они знают своих клиентов в наших небольших сообществах».

    Поговорите со своим банком, чтобы узнать, готов ли он удовлетворить ваши потребности в снятии наличных.

    Важно знать, что у некоторых банкоматов могут быть собственные ограничения на снятие наличных. Таким образом, даже ежедневный лимит снятия средств через банкомат в размере 1000 долларов на вашей дебетовой карте может быть ограничен для банкомата, который позволяет снимать только на сумму не более 300 долларов, — говорит Роуз Освальд Поулс, президент и генеральный директор Ассоциации банкиров штата Висконсин.

    Хотя это и неэффективно по времени, в этой ситуации у вас должна быть возможность обратиться к нескольким банкоматам для снятия наличных.

    Примеры лимитов на снятие средств в банкоматах в известных банках

    • Capital One: Снятие средств в банкоматах с использованием карты 360 Checking Card имеет дневной лимит в размере 1000 долларов США.
    • Chase Bank : Имеет ежедневный лимит банкоматов Chase в отделениях банка в размере 3000 долларов США и более низкий лимит банкоматов в размере 1000 долларов США для других банкоматов Chase. У клиентов Chase есть ежедневный лимит снятия 500 долларов США в банкоматах, отличных от Chase. Но счета, открытые в Коннектикуте, Нью-Джерси и Нью-Йорке, имеют лимит снятия в банкоматах 1000 долларов США в банкоматах, отличных от Chase.
    • Discover Bank: Имеет дневной лимит снятия меньшего из доступного баланса или 510 долларов США.

    Почему существуют ограничения для банкоматов?

    Основная причина, по которой банки устанавливают лимиты банкоматов, — это защита ваших денег и банка.Эти лимиты учетной записи защищают обе стороны в случае, если у кого-то есть и ваша дебетовая карта или карта банкомата, и PIN-код.

    Освальд Поулс говорит, что существуют две основные причины, по которым устанавливаются лимиты на снятие средств. Один из них связан с тем, что в банкоматах находится ограниченное количество наличных денег, а другой связан с проблемами безопасности и мошенничества.

    «Если ваша карта и PIN-код попадут в чужие руки, мы определенно не хотим, чтобы кто-то мог снять с вашего счета большие суммы денег», — говорит Освальд Поэлс.

    Альтернативы банкомату, если вы достигли лимита

    Ежедневные лимиты банкоматов по умолчанию могут не сократить его для некоторых чрезвычайных ситуаций. Один из вариантов — пойти в магазин, например, в продуктовый магазин или аптеку, чтобы получить кэшбэк за покупку.

    Эти деньги, скорее всего, будут засчитаны в дневной лимит для торговых точек вашего банка. Этот лимит покупок, вероятно, будет выше, чем установленный вами лимит банкоматов по умолчанию. Но магазин, в котором вы совершаете покупки, скорее всего, ограничит количество наличных, которые вы можете получить в кассе.

    Что делать, если в экстренной ситуации вам понадобятся наличные

    Узнайте суточный лимит банкоматов вашего банка прямо сейчас, чтобы лучше подготовиться к чрезвычайной ситуации. Также рекомендуется использовать свою дебетовую карту или карту банкомата каждые несколько месяцев, чтобы убедиться, что она остается активной.

    Зная лимиты снятия наличных с вашей карты и сумму, которую вы можете снять с определенного банкомата, может облегчить обработку внезапной потребности в наличных.

    Рекомендуемое изображение от RealPeopleGroup of Getty Images.

    Подробнее:

    Каковы лимиты на снятие средств со сберегательных счетов?

    Если у вас есть сберегательный счет, существует ограничение на количество снятия средств. Лимит снятия со сберегательного счета — не более шести «удобных» снятия средств в месяц. Денежные переводы, которые вы делаете онлайн, по телефону, посредством оплаты счетов или путем выписки чека, считаются удобными, но некоторые другие типы вывода не учитываются в лимите.

    Если вы иногда превышаете лимит, ваш банк может отклонить ваши избыточные транзакции или взимать с вас комиссию.Если вы часто превышаете этот лимит, ваш банк преобразует ваш сберегательный счет в текущий или полностью закроет счет.

    Ключевые выводы

    • Лимит снятия средств со сберегательного счета составляет не более шести в месяц и применяется к таким операциям, как овердрафт и переводы по счетам, а также операции с дебетовыми картами.
    • Некоторые виды снятия средств, например личное посещение кассира, не засчитываются в лимит.
    • Основная причина ограничения заключается в том, что банки держат в резерве лишь небольшой процент депонированных средств потребителей.
    • Федеральное правительство страхует деньги, которые вы кладете в свой банк, на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.

    Почему существует лимит на снятие сбережений?

    Деньги на вашем сберегательном счете ваши, так почему вы не можете получать к ним доступ так часто, как хотите? Потому что федеральный закон под названием «Положение D» не разрешает этого.

    Банки работают по так называемой системе частичного резервирования. Когда вы вносите любую сумму денег на свой банковский счет, банк использует большую часть этих денег для других целей, таких как потребительские ссуды, кредитные линии и ипотека.Банк держит лишь небольшую часть депозитов своих клиентов. Так банки зарабатывают деньги и как потребители могут брать ссуды.

    Различие между разными типами счетов помогает банкам хранить достаточно резервов. Текущие счета предназначены для обработки множества транзакций. Деньги постоянно текут в них и из них. В результате банку трудно полагаться на остатки на текущих счетах клиентов, чтобы удовлетворить резервные требования федерального правительства. Фактически, правительство даже не требует от банков держать резервы на текущих счетах.

    Нет ограничений на количество вкладов, которые вы можете сделать на сберегательный счет.

    Что такое удобные транзакции?

    Сберегательные счета предназначены для приема вкладов. Но они не предназначены для частого снятия средств, а только для редких случаев. Вот почему рекомендуется оплачивать счета со своего текущего счета, а не со своего сберегательного счета.

    Этот шестимесячный лимит применяется к следующим типам удобных операций со сберегательными счетами:

    Какие операции не распространяются на лимит на снятие сбережений?

    Вы можете использовать свой сберегательный счет для оплаты крупных нерегулярных счетов, таких как страхование или налоги на имущество, и это нормально.Вы имеете право на шесть выводов средств в месяц. Фактически, вы можете превысить этот лимит, если снимете деньги несколькими способами:

    • Лично к кассиру
    • Сняв наличные в банкомате
    • Путем перевода денег со сбережений на чек в банкомате
    • Попросив банк выслать вам чек

    Поскольку эти методы считаются «неудобными», они не засчитываются в лимит в шесть отмен. Тем не менее, банки по-прежнему могут взимать с вас плату за более шести снятий или переводов из сбережений в месяц, даже если для некоторых снятий используется неудобный метод.

    Как избежать ограничений на снятие средств

    Помимо использования текущего счета для большинства ваших транзакций, есть несколько других способов избежать превышения лимитов Положения D. Если вы планируете использовать свои сбережения для совершения более шести переводов или платежей в конкретный месяц, сделайте один больший перевод из своих сбережений на текущий счет, а затем проведите транзакции со своего текущего счета. Если вы уже достигли предела, вы можете извлечь больше денег из сбережений, используя методы, упомянутые ранее.

    Не бойтесь, ваши депозиты покрыты

    Вы нервничаете из-за того, что ваш банк на самом деле не держит большую часть вкладываемых вами денег под рукой? Не должно. Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) защищает деньги, которые вы кладете в свой банк. Покрывается до 250 000 долларов на вкладчика — на одно учреждение. Если ваш банк станет неплатежеспособным, страхование FDIC означает, что вы не потеряете свои деньги.

    Если бы банкам действительно приходилось держать под рукой 100% вкладов клиентов, вам было бы труднее получить ссуду на покупку автомобиля, дома или открытия бизнеса.В эту эпоху финансовых технологий стало легко переводить суммы в режиме реального времени без ограничения суммы с одного счета на другой. Это решает проблему лимитов и комиссий по сберегательным счетам. Вы можете воспользоваться страховкой FDIC на своем сберегательном балансе и при необходимости сразу же перевести деньги на другие счета.

    Каковы суточные лимиты на снятие средств в банкоматах и ​​лимиты на дебетовые покупки?

    Когда дело доходит до снятия денег в банкомате, вы ограничены суммой, которую можете снять за один день.Вы также зависите от суммы денег, которую вы тратите с помощью дебетовой карты каждый день. Все банки устанавливают эти ограничения как из соображений безопасности, так и из практических соображений. Эти ограничения не позволяют ворам снимать и тратить все ваши деньги. Кроме того, банки могут держать под рукой лишь ограниченное количество наличных для распределения. Ежедневные лимиты на снятие средств в банкоматах и ​​дебетовые покупки зависят от вашего банка и типа вашего счета.

    Среднесуточные лимиты на снятие средств в банкоматах и ​​лимиты на дебетовые покупки

    Ежедневные лимиты на снятие средств в банкоматах составляют от нескольких сотен до тысячи долларов.Более простые текущие счета, как правило, имеют более низкие лимиты, чем, скажем, премиум или элитный текущий счет. У студенческих счетов также есть более низкие лимиты, чтобы помочь студентам лучше распоряжаться своими деньгами.

    Имейте в виду, что эти ограничения применяются к текущим счетам. Вы можете снимать деньги со сберегательных счетов без ограничений. Однако федеральный закон ограничивает вас до шести снятий (или переводов) сберегательных счетов за цикл выписки.

    В приведенной ниже таблице перечислены ежедневные лимиты на снятие средств в банкоматах и ​​дневные лимиты покупок по дебету для основных счетов популярных банков.Если у вас другой счет или банк или вы не уверены в своих лимитах, вы всегда можете позвонить в свой банк или обратиться к документам по счету.

    Банк Америки 1 500 долл. США 5000 долларов США
    Capital One 1000 долларов США 5000 долларов США
    PNC 500 долларов США 2000 долларов с PIN-кодом, 5000 долларов без PIN-кода
    Сантандер 2 500 долл. США 90 303 9 000 долл. США
    SunTrust 500 долларов США 3000 долларов США
    U.С. Банк 500 долларов США 1000 долларов США
    Уэллс Фарго 300 долларов США 1 500 долл. США

    Важно отметить, что при открытии счета в вышеуказанных банках указанные лимиты могут не применяться. Такие банки, как Bank of America и Chase, устанавливают лимиты после открытия счета на основе вашей финансовой истории. Chase не сможет даже дать вам приблизительную оценку, если вы позвоните без аккаунта, как это сделал SmartAsset.Если при просмотре аккаунтов вас беспокоят эти ограничения, спросите у представителя службы поддержки, каковы ваши ограничения, скорее всего.

    Как обойти лимиты на снятие средств

    Если вам нужно больше денег, чем позволяют ежедневные лимиты снятия средств в банкоматах, есть несколько способов обойти это. Во-первых, лимит банкоматов применяется только к снятию средств в банкоматах. Таким образом, в часы работы банка вы можете зайти в банк и снять любую сумму через кассира.Если вам нужно вывести крупную сумму денег, это лучший и безопасный способ сделать это.

    Вы также можете позвонить в свой банк и попросить временно поднять лимит, будь то лимит на снятие в банкомате или дебетовый лимит покупки. Это помогает, когда вам нужно совершить единовременную покупку, превышающую ваш текущий лимит. Только не забудьте спросить, когда повышение вступит в силу и как долго.

    Другой способ обойти ограничение на снятие средств в банкомате — выбрать вариант возврата денег при совершении покупки в магазине.Кэшбэк по-прежнему засчитывается в ваш дневной дебетовый лимит покупок, но обычно он превышает лимит снятия средств в банкомате.

    Если ни один из этих вариантов для вас не подходит, вы можете получить аванс наличными с помощью кредитной карты. Однако вы, вероятно, захотите использовать это как крайнее средство. Денежный аванс позволяет снимать наличные с кредитной карты. Однако, в отличие от снятия с текущего счета, этот вывод сопровождается собственными комиссиями и высокими процентными ставками, что обходится вам дороже, чем вам может понравиться.

    Как увеличить лимит дебетовой покупки

    Обычно нетрудно убедить ваш банк увеличить ваши лимиты на разовую ситуацию. Но иногда вы обнаруживаете, что делаете покупки сверх дневного лимита. В этом случае вы можете попросить свой банк навсегда увеличить ваш дебетовый лимит на покупку (и / или снятие средств в банкомате). Это делается по усмотрению банка и может быть не таким большим, как вам хотелось бы.

    Вы также можете обновить свою учетную запись до более предпочтительной.Ежедневные лимиты снятия средств в банкоматах для премиум-счетов обычно выше, чем для базовых счетов. Например, на обычном текущем счете Ситибанка установлен дневной лимит на снятие средств в размере 1000 долларов США и дневной лимит платежей по дебетовой карте в размере 5000 долларов США. На счет Citigold установлен лимит на снятие средств в размере 2000 долларов США и лимит дебетовой карты в размере 10 000 долларов США. Перед обновлением аккаунта убедитесь, что он соответствует вашему стилю жизни. У учетной записи может быть более высокая годовая плата, минимальный остаток на счете или другие требования, которые вы можете или не можете выполнить.

    The Takeaway

    Каждый текущий счет имеет свои собственные лимиты на снятие средств в банкоматах и ​​дебетовые покупки. Важно знать об этих ограничениях, чтобы не оказаться в состоянии совершить покупку или снять средства, когда это действительно необходимо. Если лимиты вашего счета слишком строгие, вы можете обратиться в свой банк с просьбой об увеличении лимита на время или навсегда.

    Советы по ответственному банковскому делу
    • Всякий раз, когда у вас есть текущий счет, вы всегда хотите знать о комиссиях, связанных с этим счетом.Это включает в себя ежемесячную плату, плату за овердрафт, плату за минимальный баланс и многое другое. Информация о сборах поможет вам избежать ненужных затрат.
    • Вы также хотите избежать овердрафта на вашем текущем счете. Это когда вы совершаете покупку, которую не можете полностью покрыть за счет средств вашего текущего счета. Вы столкнетесь с комиссией за овердрафт, хотя есть некоторые текущие счета с низкой комиссией за овердрафт. Вы можете настроить защиту от овердрафта на своем текущем счете.

    Обновление : Если у вас есть дополнительные финансовые вопросы, SmartAsset может помочь. Так много людей обратилось к нам за помощью в вопросах налогообложения и долгосрочного финансового планирования, что мы запустили нашу собственную службу сопоставления, чтобы помочь вам найти финансового консультанта. Инструмент сопоставления SmartAdvisor может помочь вам найти человека, с которым можно работать, чтобы удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о своей ситуации и своих целях. Затем программа сузит ваши варианты до трех доверенных лиц, которые соответствуют вашим потребностям.Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять интервью у них по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволяет вам найти подходящий вариант, в то время как программа делает за вас большую часть тяжелой работы.

    Фото: © iStock.com / vm, © iStock.com / vm, © iStock.com / GeorgeRudy

    Даниэль Климашовски Даниэль Климашовски — внештатный писатель, освещающий различные темы личных финансов для SmartAsset.Она является экспертом по таким темам, как кредитные карты и покупка жилья. Даниэль имеет степень бакалавра английского языка в Уэслианском университете. .