Сущность и функции денег кратко: 4.4.1. Сущность и функции денег. Экономическая теория: учебник

Содержание

ДЕНЬГИ: ПРОИСХОЖДЕНИЕ, СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ | Опубликовать статью ВАК, elibrary (НЭБ)

Мухина Е.Р.

Старший преподаватель, Пермский национальный исследовательский политехнический университет

ДЕНЬГИ: ПРОИСХОЖДЕНИЕ, СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ

Аннотация

В статье рассмотрены концепции происхождения денег. Приведены основные функции денег. Проанализированы виды денег. Охарактеризована роль денег в экономике.

Ключевые слова: деньги, функции, концепция, вексель, банкнота, чек.

Mukhina E.R.

Senior lecturer, Perm National Research Polytechnic University

THE MONEY: ORIGIN, ESSENCE, FUNCTIONS

Abstract

The article deals with the concept of the origin of money. The basic functions of money are analyzed. The kinds of money are described. The meaning of money in economy is characterized.

Keywords: money, function, concept, bill.

Наша жизнь неразрывно связана с денежным оборотом. Деньги присутствуют при любых товарных отношениях, выступая своего рода посредником при проведении какой-либо сделки. В определенном плане можно сказать, что люди договорились между собой о том, что для  продвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты, то есть деньги. Об этом говорят сторонники рационалистической теории появления денег, исходной точкой зрения которых является предположение о рациональности всех действий человека.

Сторонники эволюционной теории говорят, что деньги появились вне зависимости от желания людей, то есть появлению денег предшествовал длительный период эволюции обмена.

Говоря о сущности денег, можно сказать, что деньги выступают специфическим товаром, форма которого выполняет функцию всеобщего эквивалента.

В учебной литературе, как правило, говорят о четырех основных функциях денег.

  1. Деньги как мера стоимости, то есть с помощью денежных средств происходит оценка стоимости всех товаров, работ, услуг.
    Любую вещь мы привыкли оценивать через использование привычной нам валюты.
  2. Деньги как средство обращения, то есть деньги выступают посредником. При покупке какого-либо товара мы передаем денежные средства продавцу, тем самым меняя наши деньги на необходимую нам продукцию. То есть происходит обмен по схеме «деньги – товар».
  3. Деньги как средство сбережения, или накопления.
  4. Деньги как мера отложенных платежей (речь идет об уплате долгов, налогов, выплате кредитов и т.д.) [1].

В более поздних пособиях появляется пятая функция денег как «мировые деньги», то есть речь идет о свободно конвертируемой валюте.

Рассматривая виды денег (рис.1.), следует особо остановиться на кредитных деньгах, поскольку в настоящее время именно данная категория денежных средств является наиболее востребованной.

Под векселем понимается письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору либо какому-то третьему лицу.

Под банкнотой понимается  долговое обязательство банка. При этом классическая банкнота имеет ряд отличительных от векселя и от бумажных денег свойств. Так, банкнота является бессрочным долговым обязательством, в то время как вексель – срочным. Помимо этого, банкнота является государственной гарантией. Классическая банкнота по возвращении в банк разменивается на золото или серебро, бумажные деньги всегда неразменные. Рассматривая вопрос происхождения, следует обратить внимание на то, что банкнота возникла из функции денег как меры отложенных платежей, в то время как бумажные деньги – из функции денег как средства обращения.

Рис.1 – Виды денег

 

Следующая разновидность кредитных денег – чек, то есть письменный приказ владельца текущего счет банку о выплате определенной суммы  денег чекодержателю или о перечислении данной суммы на другой текущий счет.

В последнее время все большую популярность приобретают электронные деньги, то есть деньги на счетах компьютерной памяти кредитных организаций, пользование которыми осуществляется с помощью специальных устройств.

Пластиковые карты все больше заменяют бумажные деньги. Несомненное достоинство данного типа расчетов – быстрота денежного оборота. Многие банки предлагают услугу «cash back», своего рода некий «бонус» при оплате товаров, работ, услуг с помощью карты, а не наличности. При этом часть денежных средств в определенной пропорции возвращается держателю.

Таким образом, роль денег на сегодня трудно переоценить. Они выступают связующим звеном между производителями продукции, услуг. С их помощью происходит образование и перераспределение дохода через государственный бюджет, механизм налогообложения.

Деньги выступают объектом монетарного регулирования, которое направлено на сдерживание роста денежной массы, на преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста национального дохода.

Литература

  1. Галеутдинова Е.Р. Макроэкономика: метод. пособие – Пермь, 2011, 27с.

References

  1. Galeutdinova E.R.
    Makroekonomika: metod. posobie – Perm, 2011, 27s.

понятие, функции и виды. Основные теории денег. Экономическая теория

Деньги — специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. Поскольку деньги — важнейший атрибут экономики и сложная экономическая категория, различные экономисты определяют по-разному функции денег.

Большинство современных исследователей, перечисляя функции денег, утверждают, что деньги — это:

  • средство обращения и платежа;
  • средство измерения стоимости;
  • средство накопления и сохранения стоимости.

Все современные денежные системы основываются на фиатных (символических) деньгах, но исторически выделяют четыре основных вида денег:

  • товарные (натуральные) деньги — деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью (скот, зерно, меха, жемчужины, а также медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты).
  • обеспеченные деньги — деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного товара или товарных денег, например на золото или серебро.
  • фиатные деньги — деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство объявляет законным платёжным средством на своей территории. На сегодня — это банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке.
  • кредитные деньги— это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц (специальным образом оформленный долг), обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов.

Денежные теории — основные положения, представители, период существования

Все множество теорий о деньгах основывается на двух положениях: какая функция денег главнее и определение места денег в экономике.

Назовем пять основных теорий денег.

1. Металлическая теория денег (16-19 века — период первоначального накопления капитала). Основные представители: Монкретьен, Мен, Норс, Стэффорд, Книс. Суть теории: ее представители выступали против «порчи» монеты (добавления в сплав других металлов), за устойчивые, полноценные деньги. Главная функция денег при этом – мера стоимости. К 18 веку эта теория утратила свои позиции, к 19 веку была модернизирована: Книс в качестве денег рассматривал не только металл, но и банкноты Центрального Банка, но выступал против бумажных денег, не разменных на металл.

2. Номиналистическая теория денег (в 17-19 века широко распространена в Европе). Основные представители: Беркли, Стюарт, Кнапп, Карамзин. Суть теории: деньги должны выполнять функцию средства обращения, деньги создаются государством и стоимость их определяется тем, что на них написано (номиналом), то есть деньги – это лишь условные знаки, используемые в качестве средства платежа. Представители этой теории являются приверженцами неполноценных денег, они отрицают роль золота как денежного товара. Номиналисты отрицали товарную сущность денег и функцию денег, как всеобщего эквивалента в расчетах.

3. Монетаризм – классическая количественная теория денег (16-19 века). Основные представители

: Боден, Юм, Монтескье, Рикардо, Фишер, Фридмен. Суть теории: покупательная способность денег так же как и цены на товары устанавливается рынком, а в обращении должны находиться все выпущенные деньги (основная их ошибка). В 19 веке Ирвинг Фишер попытался математически обосновать количественную теорию денег с помощью уравнения обмена: MV=PQ, где М – количество денег в экономической системе, V — скорость обращения денег (число оборотов в год одноименной денежной единицы), Р — средневзвешенный уровень цен готовых товаров и услуг, Q — объем национального продукта, взятый в реальном исчислении, здесь V и Q – константы (постоянные величины).

Важнейшую роль в развитии монетаризма сыграл Милтон Фридмен — лауреат нобелевской премии 1976 г. Его статья «Роль монетарной политики» окfзала большое влияние на дальнейшее развитие экономической теории.

4. Кейнсианская теория денег (возникла в годы «великой депрессии»). Основные представители: Джон Кейнс, который выработал свой метод урегулирования экономических процессов и изложил его в научном труде «Общая теория занятости, процента и денег» (1936). Основные положения теории денег Кейнса:

  • скорость обращения денег изменяется вместе с изменением уровня доходов, нормой процента и другими параметрами;
  • норма процента (учетная ставка, ставка по кредитам, ставка по депозитам) – основной рычаг, через который условия денежного обращения влияют на выпуск продукции и уровень занятости;
  • во время кризиса экономики ее регулирование возможно только административными методами.

5. Современная синтетическая теория денег (70-80-е гг. ΧΧ в.). Признавая необходимость государственного воздействия на экономику в периоды кризиса (в это время приемлема кейнсианская теория), ее представители настаивают на необходимости свободного саморегулирования денежного рынка после ликвидации кризисной ситуации (в это время приемлема теория современного монетаризма). Этот синтез монетаризма и кейнсианства служит практической базой регулирования экономики на основе рационального сочетания денежно-кредитной и фискальной (налогово-бюджетной) политики в цивилизованных государствах.

Другие статьи по данной теме:

Сущность и функции денег реферат по экономике

История знает немало примеров, когда удешевление производства золота

вызывало «революцию цен». Так, в 17-ом и первой половине 18-го в. открытия

богатых месторождений золота и относительная легкость его добычи привели к

общему снижению стоимости желтого металла, что вызвало в европейских

странах значительный рост цен всех товаров, выраженных в золоте.

Особенность функции денег как меры стоимости заключается в том, что

ее выполняют действительные деньги (золото, серебро — обладающие

самостоятельной стоимостью), которые выражают стоимость товаров идеально,

т.е. в виде мысленно представленных денег.

Как мера стоимости они служат для того, чтобы превращать стоимость

бесконечно разнообразных товаров в цены, в мысленно представляемые

количества золота и т.п. Мерой стоимости измеряются товары как стоимости;

напротив, масштаб цен измеряет различные количества золота его количеством,

а не стоимостью данного количества золота весом других его количеств.

Получившая денежное выражение стоимость товаров проявляется в виде

цены. Но так как различные товары обладают неодинаковой стоимостью, для

сравнения цен в ходе развития меновых отношений государства стали

устанавливать фиксированные масштабы цен, т.е. определенное количество

золота и серебра принятые за денежную единицу /1/

Функция меры стоимости отражает отношения товара к деньгам как

всеобщему эквиваленту. Однако для определения цены товаров этого

недостаточно. Необходим масштаб для сравнивания, то есть масштаб стоимости

других товаров или масштаб цен.

Масштаб цен определяется государством и служит для измерения и

выражения цен всех товаров. Масштаб цен тем лучше выполняет свое

назначение, чем реже изменяется его основа, т.е. единица масштаба.

Специфика функции денег как меры стоимости состоит в том, что эту

функцию они выполняют как мысленно представляемые идеальные деньги. Для

того чтобы измерить стоимость товара в деньгах, нет необходимости иметь при

себе единицу измеряемого товара и единицу измерителя, в отличии, например,

от гирь в измерении веса.

Функции денег — Энциклопедия по экономике

Количество золота или серебра, принятое в стране за денежную единицу или ее кратные части. 2. Техническая функция денег, средство выражения стоимости в денежных единицах.  [c.169]
Перевод спекулятивных сил из деструктивного режима в конструктивный вносит важные изменения в функции денег. Когда деньги удовлетворяют в основном трансакционный спрос, они служат только средством обмена одного реального блага на другое реальное благо и не принимают участия в создании благ (нейтральность денег). Однако, когда, при относительно малой предельной эффективности спекуляций, образуется излишек спекулятивного предложения денег, часть которого направляется в производство, деньги начинают использоваться также для обмена реального блага на виртуальное, т.е. на расширение потенциального выпуска. Деньги перестают быть нейтральными и начинают выполнять креативную функцию, благодаря которой они становятся представителем постепенно создаваемого, а не только уже созданного богатства.  [c.20]

Длительность и противоречивость процесса демонетизации золота порождают разнобой в оценках его степени. Одни экономисты полагают, что демонетизации не происходит и золото продолжает выполнять классические функции денег. Другие утверждают,  [c.42]

Функция денег как средства образования сокровищ с уходом золота из обращения характеризуется новыми моментами. Сокровища перестали служить стихийным регулятором денежного обращения, так как золото не может автоматически переходить из сокровищ в обращение и обратно в силу неразменности кредитных денег. Однако эта функция не превратилась в застывшую ее связь с внутренним и мировым рынками сохранилась, хотя и существенно изменилась. Сокровище выступает как своеобразный страховой фонд государства (33,8 тыс. т в мире на июль 1998 г.) и частных лиц (25,4 тыс. т, по оценке МВФ). Связь частной тезаврации с процессом воспроизводства проявляется в превращении части капитала в золото в целях сохранения своей реальной ценности в условиях инфляции и валютного кризиса. Официальные золотые запасы, сосредоточенные в центральных банках, финансовых органах государства и международных валютно-кредитных организациях, имеют интернациональное значение как международные активы. Несмотря на политику ускорения демонетизации золота, золотой запас США (8,138 тыс. т) составляет почти столько, сколько у трех других стран, имеющих наибольшие официальные резервы (ФРГ, Швейцарии и Франции). Объем золотого запаса отражает валютно-финансовые позиции страны и служит одним из показателей ее кредитоспособности.  [c.43]

Первая мировая валютная система стихийно сформировалась в XIX в. после промышленной революции на базе золотого монометаллизма в форме золотомонетного стандарта. Юридически она была оформлена межгосударственным соглашением на Парижской конференции в 1867 г., которое признало золото единственной формой мировых денег. В условиях, когда золото непосредственно выполняло все функции денег, денежная и валютная системы — национальная и мировая — были тождественны, с той лишь разницей, что монеты, выходя на мировой рынок, сбрасывали, по выражению К. Маркса, национальные мундиры и принимались в платежи по весу.  [c.64]

Шесть функций денег  [c.307]

Основным предметом рассмотрения финансовой математики являются шесть функций денег. Перечислим  [c.307]

Первая функция денег — будущая стоимость денежной единицы (накопленная сумма единицы).  [c.309]

Шесть функций денег 307  [c.478]

В первом разделе учебника раскрываются сущность и функции денег, вопросы денежного обращения и денежной системы, инфляционных процессов.  [c.5]

Функции денег и их роль  [c.13]

Функция денег как меры стоимости. Эта функция денег заключается в измерении стоимости товаров путем установления цен. Как всеобщий эквивалент деньги определяют стоимость всех товаров. Однако не они делают товары соизмеримыми, а  [c.13]

В этой функции денег заключено глубокое противоречие товарного производства. Постоянное колебание товарных цен во-  [c.14]

В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т. е. утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными знаками стоимости — кредитными деньгами.  [c.15]

Господство кредитных денег модифицирует функцию денег как меры стоимости. В условиях развития рыночных отношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного и финансового капитала, выступая как денежный капитал. Современные деньги становятся денежным капиталом в результате их участия в кругообороте промышленного капитала, в процессе функционирования которого создается добавочная стоимость (прирост капитала).  [c.16]

Функция денег как средства обращения. Эта функция служит для оплаты приобретаемых на рынке товаров, создавая товаропроизводителям условия преодоления индивидуальных и пространственных границ, которые были характерны при обмене товара на товар (Т—Д—Т). Деньги постоянно и непрерывно обслуживают обмен товаров и, следовательно, способствуют их реализации.  [c.16]

Функция денег как средства накопления и сбережения. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом и обеспечивая их владельцу получение на рынке любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к сокровищу. Сокровище — это деньги, изъятые из обращения с целью их сбережения и накопления.  [c.17]

Функция денег как средства платежа. Товаропроизводители в силу определенных обстоятельств не всегда продают товары за наличные деньги. Нехватка средств для покупки у хозяйствующих субъектов возникает /) при неодинаковой продолжительности периода производства 2) при сезонном характере изготовления и сбыта ряда товаров. Это приводит к необходимости покупки-продажи товара с рассрочкой платежа. В качестве средства платежа деньги имеют специфическую форму движения  [c.18]

Из функции денег как средства платежа появляются кредитные деньги, которые обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал и выступают не только как платежное, но и покупательное средство. Поэтому нередко в зарубежной экономической литературе обе функции (средство обращения и средство платежа) объединяют в одну.  [c.19]

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.  [c.21]

Современные функции денег и их роль в современной рыночной экономике. Современный капитализм, характеризующийся всеобщим характером товарно-денежных отношений и господством вместо действительных денег знаков стоимости — главным образом, кредитных денег, — обусловил модификацию функций денег.  [c.21]

Современные деньги в отличие от денег простого товарного производства превращаются в денежный капитал или самовозрастающую стоимость. Это накладывает особый отпечаток на все функции денег. В первой функции деньги не только измеряют стоимость всех товаров и услуг, но и капитала. Во второй функции — при купле-продаже различных ценностей за наличный расчет — деньги выступают средством обращения товаров и капитала. В третьей функции — как средство накопления и сбережения — деньги концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль. Накопление в ферме тезаврации золота защищает денежные богатства от обесценения. Четвертая функция (деньги обслуживают разнообразные платежные отношения, в том числе трудовые) способствует широкому развитию капиталистической кредитной системы. Пятая функция — мировых денег — делает возможным переливы капитала между странами. Они обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями  [c.21]

В отличие от функций денег, которые являются относительно стабильными и мало подвержены изменениям, роль денег в различных условиях постоянно меняется.  [c.22]

Объективная возможность появления этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда  [c. 24]

Кратко охарактеризуйте функции денег.  [c.28]

С появлением и развитием кредитных отношений возникает функция денег как средства платежа, товары продаются в кредит под долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку определенная часть долговых обязательств взаимно погашается.  [c.35]

Экономика, испытывавшая затруднения с обращением наличных денег, вместо денег постепенно вводила в обращение чеки, векселя, долговые расписки, которые завоевали ведущее место среди многочисленных видов обмена и хозяйственных операций. В настоящее время деньги потеряли не только свое золотое обеспечение. Возникло множество видов ликвидных активов, которые могут выполнять функции денег как средство платежа. Их суть состоит в том, что хозяйственные сделки происходят без физической передачи денежных знаков.  [c.436]

Кроме текущих счетов, функции денег частично могут исполнять иные виды активов, имеющих фиксированную номинальную стоимость и способность превращаться для совершения платежей в наличные деньги — почти деньги . Конкретные формы этих активов существенно различны для разных стран и зависят от особенностей развития национальной банковской и денежной систем. Как правило, к ним относятся срочные и сберегательные депозиты. В США к ним же относятся взаимные фонды денежного рынка, однодневные соглашения об обратном выкупе, однодневные займы в евродолларах. Для России это срочные и сберегательные вклады, а также депозиты в иностранной валюте.  [c.457]

К7д — по функции денег разграничивают факты на денежные (монетарные) и неденежные (немонетарные). В первом случае деньги выступают в функции средств платежа, во втором — меры стоимости, т.е. если предметы продаются или покупаются предприятием и при этом участвуют настоящие деньги — это первый тип фактов если предметы передаются из цеха в цех, то в данном случае реальные деньги не используются — второй тип К7д необходима для анализа финансовых возможностей фирмы.  [c.105]

При ответе на второй и третий вопросы надо исходить из того, что существовало минимум пять объективных причин 1) деньги были слишком редким явлением 2) психология рядового счетного работника неконструктивна, он пишет то, что видит или в жизни, или в документе 3) прибыль как важнейшая категория, исчисляемая бухгалтером, не получила должного признания, купец оперировал больше потребительскими, чем финансовыми, категориями 4) из всех функций денег преобладала функция средства платежа, деньги нужны были в первую очередь, чтобы взыскивать и вносить, а не для вложения в хозяйственные обороты, следовательно, учет хозяйственных процессов строился на натуральной, а не на денежной основе 5) многие века в психологии людей преобладали не количественные, а качественные представления (сказать, что я живу хорошо, было гораздо важнее и понятнее, чем сказать, что я живу на 300 дукатов).  [c.267]

Все функции денег являются объектом бухгалтерского учета.  [c.5]

Разделение функций денег между различными национальными валютами  [c.9]

Трансакционный подход к измерению денежной массы базируется на функции денег как средства обращения. Сторонники этого подхода утверждают, что сущностью денег является то, что они и только они используются для оплаты других товаров и услуг. Они подчеркивают, что в этом заключается важное, качественное различие между деньгами, т. е. активами, служащими средством обращения, и всеми другими активами. Все активы служат средством сохранения стоимости, но только некоторые из них используются как средство обращения.  [c.45]

Мы вернемся к вопросам контроля над денежной массой в главе 25. Сейчас важно понять суть лишь проблемы — сложность разграничения трансакционного определения денег от ликвидного и трудность различения функций денег как средства обращения и средства сохранения стоимости.  [c.58]

Функция (лат. fun tio — исполнение, совершение) — внешнее проявление свойства какого-либо объекта в данной системе отношений, например, функции денег, функции государства в обществе и т. д.  [c.51]

Кредит возникает из функции денег как средства плэтежа при продаже товара не за наличные деньги, а с рассрочкой шатежа, что обусловлено не бедностью покупателя, а особенностью процесса производства, отсюда кредитные отношения появляются не в сфере производства, а обращения, где владельцы товара противостоят друг другу как собственники товара и денег.  [c.362]

Кроме текущих депозитов деньги в банках хранятся на срочных депозитах — вкладах со сроком более одного года, иногда их называют псевдоденьги . Как уже говорилось, это тоже вид денег в современной экономике. Поэтому величина денежной массы может включать и этот вид активов. Логика выделения денежного агрегата М2 состоит в том, чтобы подчеркнуть функцию денег как средства накопления.  [c.462]

Чтобы определить, как достигается равновесие денежного рынка, необходимо понять, что определяет совокупный спрос на деньги. Он вытекает из двух функций денег — как средства обращения и как средства сохранения богатства, а также из их абсолютной ликвидности. Совокупный спрос на деньги можно разделить на две части спрос, обусловленный использованием денег в различных деловых сделках (транзакцизный спрос), и спрос на деньги как средство сохранения богатства (спекулятивный спрос).  [c.470]

Действительно, как мы покажем в этой главе, экономисты сходятся в том, что деньги представляют собой весьма специфический вид экономического блага (e onomi good) или редкого товара. Мы используем деньги, чтобы покупать другие товары и услуги, и эта функция денег придает им стоимость, хотя внешне они часто лишены таковой. Например, это могут быть клочки бумаги, счетоводческие записи в конторских книгах или даже блоки информации, передаваемые от компьютера к компьютеру по волоконно-оптическому кабелю. Мы пользуемся деньгами ежедневно, поэтому мы, как правило, воспринимаем как само собой разумеющееся, что деньги обладают стоимостью. Однако точное понимание того, почему это так, требует рассмотрения очень интересных вопросов о той роли, которую деньги вообще играют в нашем обществе.  [c.3]

Деньги как средство сохранения стоимости Для иллюстрации функции денег как средства сохранения стоимости (store of value) рассмотрим простой пример. Рыбак приходит в порт после нескольких дней лова. В текущих ценах его улов оценивается в 1000 долл. Но рыба — плохое средство сохранения стоимости, так как, если рыбак будет хранить ее слишком долго, она протухнет. Если он попробует непосредственно обменять ее на товары других продавцов, часть рыбы может протухнуть до того, как он обменяет весь улов на товары и услуги, которые ему нужны. Если же рыбак продаст весь улов за деньги, он сможет сохранить стоимость улова в виде полученных за него денег. (Конечно, он может поместить рыбу в холодильник, но это стоит денег кроме того, это не совсем подходящий способ сохранения стоимости свежей рыбы.) При определенных условиях хранение накоплений в денежной форме приносит убытки владельцу. В частности, в прошлом (когда банковское законодательство запрещало бан-  [c.7]

Единица счета (unit of a ount) — масштаб, с помощью которого выражаются цены и стоимости принятая единица ценовой системы основная функция денег.  [c.20]

Средство обращения (medium of ex hange) — любые активы или инструменты, принимаемые в оплату купленных товаров и услуг основная функция денег.  [c.20]

Средство платежа (standard of deferred payment) — свойство актива, делающее его предпочтительным средством оплаты долгов, имеющих срок погашения в будущем основная функция денег.  [c.20]

Средство сохранения стоимости (store of value) — способность товара сохранять стоимость во времени основная функция денег.  [c.20]

Ликвидный подход к измерению денежной массы исходит из того, что сущностью денег является их свойство быть наиболее ликвидным активом. Свойство ликвидности (liquidity) характеризует легкость, с которой владелец может продать (или выкупить) данный актив в любой момент в будущем по известной номинальной долларовой цене с кратковременным уведомлением и при минимальных расходах2. Шкал, л иилности Ликвидный подход подчеркивает функцию денег как средства сохранения стоимости и абстрагируется от их роли как средства обращения. Фактически этот подход предполагает, что деньги качественно не отличаются от других активов ликвидность в той или иной степени свойственна всем активам. Мы можем классифицировать все активы по степени ликвидности, ранжировать их, переходя от денег к финансовым активам, таким, как акции и облигации, или к реальным (нефинансовым) активам, таким, как автомобили, стереофонические системы и дома. Каждый такой актив служит средством сохранения стоимости, но они обладают разной степенью ликвидности.  [c.46]

Ликвидный подход (liquidity approa h) — подход к оценке денежной массы, который основан на функции денег как средства сохранения стоимости.  [c.64]

Трансакционный подход (transa tion approa h) — подход к оценке денежной массы, основанный на функции денег как средства обращения.  [c.65]

Деньги: возникновение, сущность, функции.

Виды денег (Реферат)

Министерство образования и науки Российской Федерации

КУБАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

Кафедра экономической теории

КУРСОВАЯ РАБОТА

По дисциплине Экономическая теория

На тему «Деньги: возникновение, сущность, функции. Виды денег»

Выполнил студент гр. 03-СГ-71 Ляскевич А. В.

Факультет экономики, управления и бизнеса

Специальность национальная экономика

Руководитель курсовой работы: Кравцова Ж.В.

Допущен к защите______________________________________________

Защищена_________________________Оценка______________________

Члены комиссии:_______________________________________________

______________________________________________________________

______________________________________________________________

Краснодар 2004

Содержание.

Введение……………………………………………………….

………………………3

Глава I Возникновение, сущность, функции денег………..……………….….4

§1 Возникновение денег………………………………………….……….4

§2 Сущность денег……………………………………………….……….10

§3 Функции денег…………………………………………………………14

Глава II Теории денег. Денежные системы. Законы денежного обращения…26

§1 Теории денег……………………………………………………..…….26

§2 Денежные системы………………………………………………….…29

§3 Законы денежного обращения………………………………….……32

Глава III Виды денег…………………………………………….……………….37

Заключение…………………………………………………………………….…41

Список использованных источников……………………………………..…….44

Введение.

Деньги — это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найдётся. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги «родила» торговля, а поскольку торговля — одно из самых древних занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её (как и вид самих денег) многократно и сильно меняется на протяжении истёкших тысячелетий.

На самом деле деньги не такая уж и простая тема как показалось мне с первого взгляда. В своей работе я рассмотрел историческое происхождение, эволюцию денежной единицы от шкуры до смарт-карты, теории денег, функции денег.

Целью работы является составление единого, общего представления о деньгах, их происхождении, роли в экономике и жизни каждого человека.

При написании курсовой работы была использована научная экономическая литература различных авторов, сообщения средств массовой информации.

Работа позволяет рассмотреть поставленный вопрос с разных точек зрения. Так же убедиться в отражении законов экономики на конкретных примерах. Позволяет оценить всю важность и неизбежность существования денег.

Глава I Возникновение, сущность, функции денег.

§1 Возникновение денег.

Вопрос о происхождении денег различными теоретическими школами связывается с процессом развития обмена.

Исследовать происхождение денег — это исследовать развитие торговли, обмена, возникновение того этапа человеческой цивилизации, который Ф.Хайек назвал «расширенным порядком человеческого сотрудничества».

Самой простой формой обмена является бартер. Бартер — это непосред­ственный обмен одного товара на другой. Например, земледелец обмени­вает 500 кг зерна на одну корову, принадлежащую скотоводу. Однако бар­терные сделки могут беспрепятственно осуществляться лишь при ограни­ченном наборе предлагаемых к обмену товаров. Количество участников при бартерном обмене также ограничено. При вовлечении в торговлю боль­шого круга хозяйствующих субъектов бартер наталкивается на серьезные затруднения. Например, вы хотите обменять свою пшеницу на медный кув­шин, но владельцу кувшина не требуется ваше зерно. Потребуется множе­ство промежуточных торговых сделок, прежде чем вы наконец станете об­ладателем кувшина.

Это затруднение, отмечал К. Менгер, казалось бы непреодолимым, если бы «в самой природе вещей не существовало средства, которое само по себе и без всякого … соглашения или государственного принуждения» при­водит к решению указанного затруднения». Дело в том, что по мере развития обмена в разных регионах выделяется товар, обладающий наибольшей способностью к сбыту (термин К.Менгера). Выражаясь современным языком, речь идет о товаре, обладающем наибольшей ликвидностью. Ликвид­ные товары (или любое другое благо) это легкореализуемый товар.

Нам требуется выяснить, от чего же зависит способность товара к сбыту, или ликвидность.

Во-первых, эта способность ограничена кругом лиц, которым можно сбыть свой товар. Владелец товара не может продать свой товар тем лицам, которые не имеют потребности в них; которые в силу правовых и физичес­ких оснований отстранены от их приобретения; которые не знают о появив­шейся возможности обмена (малоизвестные товары обладают весьма ограни­ченной способностью к сбыту) и в силу еще некоторых ограничений.

Во-вторых, способность товаров к сбыту ограничена областью, в кото­рой товар может найти сбыт. Это означает, что помимо наличия круга лиц, которым можно сбыть товар, не должно быть непреодолимых препятствий (физических или правовых) при транспортировке товара в данную мест­ность; транспортные издержки не должны быть слишком высоки.

В-третьих, способность товаров к сбыту ограничена количественно. Эта способность ограничена размерами еще неудовлетворенных потребностей; кроме того, всегда существуют границы количественного объема сбыта, сильно различающиеся у разных товаров. Так, К.Менгер предлагает сравнить способность к сбыту какого-либо научного трактата о перуанских древностях и способность к сбыту мяса или хлеба.

В-четвертых, способность к сбыту зависит от промежутка времени, в течение которого возможен сбыт. Эти различия товаров станут яснее, если сравнить возможное время реализации свежей клубники, устриц, копченой колбасы, политических газет, остромодных товаров и т. д.

Итак, товар, имеющий наибольшую способность к сбыту, становится деньгами. Деньги — это абсолютно ликвидное средство обмена. Деньги являются одним из наиболее значительных компонентов экономической жизни общества. Они, как ясно из предыдущего анализа, появились на оп­ределенном этапе развития хозяйственной жизни общества, но не как про­дукт какого-либо законодательного акта государства, а как результат разви­тия экономических отношений, как результат естественной хозяйственной жизни людей.

Уже на раннем этапе развития торговли в разных странах и регионах люди находили такой товар, который отличался большей способностью к сбыту, чем их собственный, и который мог быть обменен на тот товар, в котором они нуждались. В качестве средства обмена использовались любые товары — скот, зерно, соль, мед и т.д., но все они должны были удовлетво­рять одному требованию: получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. В России до конца княжения Дмитрия Дон­ского в качестве наиболее ликвидных средств обмена обращались серебро в слитках («гривны»), иностранная монета (до половины VIII в. — римские динарии, в VIII-Х вв. — восточные дирхемы, преимущественно арабские, с XI — западноевропейские монеты) и меховые ценности («куны», «резаны», «мордки» и т.д.). Постепенно абсолютно ликвидным средством обмена ста­ли драгоценные металлы — золото и серебро.

Заметим, что неоклассическая школа подчеркивает то огромное влия­ние, которое оказала на возникновение денег привычка. Этот фактор по­может многое объяснить в природе современных денег.

В связи с анализом денег мы можем дать еще одно определение катего­рии цены. Цена — это пропорция обмена товаров па деньги. Таким обра­зом, мы видим, что определения цены могут охватывать разные стороны этого важнейшего рыночного феномена. Во-первых, цена — это альтерна­тивные издержки. Во-вторых, цена — это инфор­мационный сигнал («симптом экономического выравнивания», по Менгеру), который подсказывает субъекту рыночного хозяйства наиболее выгод­ное направление его деятельности. И, наконец, цена — это пропорция обме­на товаров на деньги.

2. Сущность и функции денег

При довольно значительном разнообразии имеющихся в истории экономической мысли решений относительно сущности денег здесь просматривается два направления металлистическая и номиналистическая теории.

Исходный пункт металлистической теории денег — товарная природа денег При этом за основу денежной системы принимается благородный металл, что означает: деньги обладают собственной, внутренне присущей им стоимостью. Первые металлические трактовки даны в XVI-XVIIвв. меркантилистами — Т Мэном, А. Монкретьеном, Ф. Галиани и другими. Богатство эти авторы отождествляли с деньгами, а последние — с благо­родными металлами. При этом полагалось, что золото и серебро являются деньгами в силу своих природных свойств. В результате роль таких метал­лов абсолютизировалась и фетишизировалась, а в анализе функций денег центр тяжести смещался нафункции меры стоимости, сокровища и ми­ровых денег

Основоположники классической экономической теории А. Смит и Д. Рикардо пытались дать характеристику сущности и роли денег в рамках трудовой теории стоимости В их понимании деньги — товар, обладающий стоимостью, которая определяется затратами труда. Денежный товар трак­туется ими просто как вещь, техническое средство, удобное для обмена Для А. Смита главная функция денег — средство обращения; все же другие их функции суть фактически частные случаи названной. Деньги, по его словам, «великое колесо обращения», «великое орудие обмена и торгов­ли». В отличие от меркантилистов, А. Смит считал целесообразным при­менение бумажных денег оно ведет к экономии на издержках обращения

В свою очередь Д Рикардо дал теоретическое обоснование необхо­димости золотого стандарта в сочетании с использованием банкнот, раз­менных по твердому паритету на золото. Для него бумажные деньги — зна­ки определенного количества золота, и их обращение целиком подчинено законам обращения металлических денег Обязательность размена бумаж­ных денег на металл подчеркивали и многие другие экономисты XIXвека

Вместе с тем в данную А Смитом и Д Рикардо трактовку денег вне­сли значительные изменения их последователи Так, формирование стой-Мости денег стало рассматриваться уже на основе теории издержек про­изводства. Английский экономист Дж Ст. Милль писал, что деньги — «это товар, и, как у других товаров, их стоимость определяется временно спросом и предложением, а постоянно и в среднем — издержками их производства.95Такой подход был распространенным вплоть до началаXXвека, когда сторонники классической теории отказались от своей традиционной концепции К Маркс обосновывал и развивал теорию денег исходя из трудового характера их стоимости.96При этом важно подчеркнуть, что, опре­деляя деньги как всеобщий эквивалент, он рассматривал их не как вещь или техническое средство обмена, а как историческиопределенную форму производственных отношений между людьми, форму связи между това­ропроизводителями, каквсеобщее и непосредственное воплощение аб­страктного общественного труда К Марксу принадлежит и вывод о том, что наряду с потребительной стоимостью денег как обычного товара они приобретают особую всеобщую потребительную стоимость, заключающуюся в их способности непосредственно обмениваться на все товары

Марксистская теория выделяет пять функции денег, в которых про­является их сущность

Мера стоимости. Величина стоимости товара измеряется посредст­вом приравнивания их к определенному количеству денежного товара -золота Стоимость товара, выраженная в деньгах, выступает в виде цены Особенность данной функции заключается в том, что ее выполняют иде­альные, т е лишь мысленно представляемые деньги, к которым приравниваются товары еще до обмена Здесь деньги выступают как счетные единицы Поскольку величина стоимости разных товаров выражается в не­одинаковых количествах золота, для их сопоставления какое-то количество золота необходимо принять за единицу измерения, что означает определе­ние масштаба цен

Средство обращения. Эту функцию деньги выполняют в процессе товарного обращения, происходящего по формуле Т-Д-Т Они здесь яв­ляются мимолетным посредником обмена Такая их роль и позволяет заменить денежный товар (металл) знаками стоимости (бумажными деньга ми) Необходимо лишь придать последним общественную значимость, га­рантию их признания, что обеспечивает силой своей власти государство и закрепляет это в законодательном порядке

Средство образования сокровищ. Развитие товарного производства и обмена вызывает объективную необходимость накопления и сбережения денег Кроме того, поскольку деньги выступают всеобщим воплощением богатства, их накопление иногда становится самоцелью При этом дейст­вительным сокровищем может быть благородный металл, который не подвергается обесценению Данная функция выполняет роль стихийного регулятора количества денег в обращении с расширением масштабов произ­водства и обмена часть денег начинает из сокровищ уходить на рынок и выполнять функцию средства обращения Если же производство и обмен сокращаются, часть денег, ставшая излишней, уходит с рынка и оседает в форме сокровища Поэтому, отмечал К. Маркс, в условиях обращения полноценных металлических денег превышения денежной массы сверх необходимой для реализации товаров величины возникнуть не может

Средство платежа. Эту функцию деньги выполняют при погашении долгового обязательства в случае продажи товаров с отсрочкой оплаты, а также при выплате заработной платы, внесении налогов и т. п. Развитие дайной функции приводит к появлению кредитных денег (векселя, банкно­ты и т.п. ) Долговые обязательства, переходя из рук в руки до наступления срока платежа, фактически выступают в роли денежного средства

1. Мировые деньги. Здесь речь идет о функции, в которой полно­ценные деньги выступают в виде слитков благородных металлов Впрочем, международные расчеты производятся преимущественно путем зачета банками взаимных долговых обязательств Необходимость в использова­нии непосредственно денежного металла возникает только в случае нару­шения баланса платежей Поэтому существует объективная заинтересо­ванность в создании резервного фонда мировых денег В мировом обороте деньги функционируют как всеобщее платежное и покупательное средст­во, а также какобщественная материализация богатства.

Изложенное свидетельствует о том, что теория денег К Маркса опи­рается на исследование закономерностей металлической денежной систе­мы, в которой бумажные деньги функционируют как знаки стоимости, представители золота, замещающие его в обращении В XIXв эти поло­жения отражали то, что в реальности существовало Однако в современных условиях роль золота кардинальным образом изменилась Золотые монеты ушли из обращения, практически отсутствует непосредственный обмен зо­лота на товары, а значит, и не возникают «золотые цены» (т е цены, выра­женные в определенном количестве золота) Сегодня цены товаров, в том числе и золота устанавливаются на рынке исключительно при помощи бу­мажных денег, которые не имеют официального золотого содержания

Дискуссия о роли золота, которая недавно весьма оживленно велась и в нашей стране (с 60-х годов), выявила различные точки зрения Одни экономисты утверждали, что процесс демонетизации золота еще не завер­шен, и оно продолжает, по крайней мере, частично, выполнять денежные Функции При этом указывалось на различные формы косвенной связи зо­лота и товаров, на сохранение исторической преемственности в ценообра­зовании, на резервную роль золота

Другие участники дискуссии полагали, что золото превратилось в обычный рядовой товар и утратило роль всеобщего эквивалента Однако, если следовать данному подходу, мы сталкиваемся с вопросом каким об­разом современные бумажные деньги, не обладающие внутренней стоимо­стью, могут выполнять роль всеобщего эквивалента? Решения этого во­проса предлагались самые разнообразные Это и возврат к развернутой форме стоимости, когда стоимость бумажных денег определяется стоимостью всех товаров97, и рассмотрение кредитных денег как монопольного то­вара, и даже выдвижение на роль всеобщего эквивалента стоимости рабо­чей силы. Вместе с тем ряд ученых склонялись к характеристике современных денег как технического посредника обмена, не являющегося день­гами в духе марксистской традиции.

На Западе крах золотого стандарта обусловил закат металлистических взглядов. Широко известны слова Дж. М. Кейнса из его книги «Трак­тат о денежной реформе» (1923): «в действительности золотой стандарт является только варварским пережитком»98. После Второй мировой войны можно было наблюдать лишь некоторые попытки возрождения металлистических трактовок Так, в 60-е годы с подобными идеями применительно к сфере международных валютных отношений выступал французский эко­номист Ж. Рюэфф (1897 — 1978).

В начале 80-х годов в США была создана комиссия Конгресса по изучению вопроса о возврате к денежной системе, основанной на золоте Возникновение дискуссии по этому поводу объясняется обострившейся к этому времени ситуацией в денежной сфере (усилением инфляции, неста­бильностью валютной системы). Однако вскоре комиссия пришла к выво­ду о нецелесообразности шагов по изменению статуса золота. Дело в том, что в условиях, когда денежная масса находится в зависимости от величи­ны золотых запасов, возникла бы опасность ее неконтролируемого изме­нения. Более того, оказалась бы подорванной современная практика рас­ширения банковского кредита, а также сложившаяся система государст­венного регулирования экономики. Возможными результатами этого стали бы углубление циклических колебаний, периодическое возникновение де­нежно-кредитной паники, погони за золотом и тому подобные явления, ко­торые были характерны для периода золотого стандарта. Громадные про­блемы возникли бы и в валютной сфере, в практике международных расче­тов.

Еще в условиях господства в денежном обращении благородных ме­таллов зародилась концепция (т. н номинализм), отрицавшая товарную природу денег. В средние века порча монет оправдывалась тем, что деньги — условный знак, создаваемый государями. Основы же номинализма как концепции были заложены в XVIIIвеке в Англии философом Дж. Беркли (1685-1753) и экономистом Дж. Стюартом (1712 — 1780) Внутренняя стоимость денег для них не имела значения, поскольку в последних видели лишь счетную единицу, условный знак, своего рода идеальный масштаб с равными делениями, служащий средством установления пропорций товар­ного обмена. Эти взгляды опирались на факт обращения неполноценных денег, а также на придание в теории исключительного значения функции средства обращения.

Расширение масштабов использования бумажных денег способствовалoраспространению номиналистических концепций. В свое время большую известность приобрели, в частности, взгляды уже упоминавше­гося выше немецкого экономиста Г. Кнаппа, опубликовавшего в 1905 году книгу «Государственная теория денег». В ней деньги предстают в качестве условных единиц, обладающих определенной ценностью, которая обеспе­чивается правовыми нормами, регулирующими ее исполнение. Государст­во своей властью вводит в оборот денежные единицы, дает им наименова­ние, определяет номинал. Г. Кнапп снимает проблему внутренней стоимо­сти денег и заменяет еепокупательной способностью, иначе говоря, тем, какое количество товаров можно купить за денежную единицу. Бумажные деньги в его трактовке выступают как «хартальное» (установленное харти­ей, законом) платежное средство. Впоследствии на хартальную природу денег указывал и Дж М. Кейнс.

Помимо правовой интерпретации номинализма, существует и его экономический вариант, согласно которому ценность условных счетных знаков выводится из их функционирования в товарном обмене. И в самые последние годы К. Р. Макконнелл и С. Л. Брю в своем весьма популярном учебнике отмечают, что приемлемость бумажных денег только отчасти ос­нована на государственных законах, в то время как «факт широкого при­знания бумажной наличности в обмене гораздо важнее для придания этим кускам бумаги функции денег, чем государственный декрет о законном платежном средстве».99

Необходимость обеспечения законодательным путем доверия к сред­ству обращения, признания такого средства продавцами и покупателями не вызывает сомнения. Можно сказать, что тем самым государство как бы участвует в создании денег. Однако надо избегать абсолютизации этой его роли, иначе мы придем к неверным теоретическим выводам, а на практике станем фактически оправдывать чрезмерную эмиссию бумажных денег.

В целом для современной западной экономической литературы ха­рактерно отрицание какой-либо необходимости во внутренней стоимости Денежного материала. Утверждается, что эра бумажных денег ясно обна­жила их суть, состоящую в том, что деньги нужны не сами по себе, а ради вещей, которые на них можно купить. Но это еще не ответ на вопрос о том, что такое деньги, сохраняющий и свое значение, и свою сложность. К ре­шению данного вопроса часто подходят эмпирически, делая упор на коли­чественных характеристиках различных агрегатов (показателей объема и структуры)денежной массы

Дело осложняется тем, что в современных условиях граница между некоторыми платежными средствами и разнообразными формами, в которых выступают кредитные ресурсы, ценные бумаги, стала весьма неопре­деленной. В результате деньги теперь нередко трактуются как одна из форм ликвидных активов (под ликвидностью обычно понимается способ­ность к быстрому превращению в средство платежа и сохранению своей номинальной стоимости). Именно степень ликвидности и стала служить критерием отнесения тех или иных активов к деньгам. Группировка ком­понентов денежной массы зависит также от структуры активов, от специ­фики кредитно-банковской и финансовой системы в той или иной стране. Поэтому на практике рассчитывается довольно много различных по соста­ву и объему показателей денежной массы.

Средства, которые не требуют предварительной продажи или обра­тимости, обладают абсолютной ликвидностью, это прежде всего наличные деньги. В совокупности с остатками на текущих счетах коммерческих бан­ков (депозиты до востребования) они составляют агрегат MLНаряду с ним используются и иные агрегаты (М2, МЗ и др.), которые включают срочные и сберегательные вклады коммерческих банков и других кредитно-финансовых институтов, связанных с меньшей ликвидностью (для исполь­зования этих депозитов в качестве денежных средств они должны быть сначала превращены в наличные деньги или переведены на текущие счета банков).

Определение денег при таком разнообразии денежных показателей -тем более трудная задача. Вряд ли можно считать случайным появление таких терминов, как «квази деньги», «почти деньги» С помощью подоб­ных терминов характеризуют такие активы, как срочные и сберегательные вклады, некоторые виды ценных бумаг. Другими словами, приобрела но­вое звучание задача установления границ собственно денег, до сих пор не получившая удовлетворительного разрешения.

Этим выводом, однако, не ставится под сомнение практическая цен­ность расчетов агрегатов денежной массы. Вопрос в другом: можно ли ту или иную группировку активов отнести к действительно денежной? В этой связи становится особенно важной выработка теоретической концепции денег, которая бы вывела на критерии, позволяющие отделить деньги от «неденег» и затем уже построить необходимые денежные агрегаты. Иссле­дования в данном направлении обычно сводятся к выведению сущности денег из их функций. Поэтому широко распространены определения тако­го рода «Деньги — это то, что деньги делают. Все, что выполняет функции денег, и есть деньги».100

В большинстве случаев современные авторы выделяют три основ­ные функции денег: 1) средства обращения; 2) меры стоимости, или еди­ницы счета; 3) средства сбережения, накопления или средства сохранения стоимости.101Тот факт, что первое место отводится функции средства обращения свидетельствует о придании ей особого значения в возникновении и развитии денег. Под следующей функцией — мерой стоимости — подра­зумевается фактически масштаб цен, средство счета. Что же касается третьей функции, то здесь деньги трактуются как особый актив, сохраняе­мый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем. Другими словами, они выполняют эту функцию, так как им присуще свойство ликвидности

Наличие у денег разнообразных функций толкает на путь поиска среди них ведущей, основной. Но это таит опасность преувеличения зна­чения одних функций в ущерб другим. В результате возникают трактовки, означающие либо слишком узкое, либо слишком широкое определение де­нег. Так, выдвижение на первое место функции средства обращения делает дискуссионным отнесение к деньгам таких важных активов, как срочные и сберегательные вклады. Набор денежных компонентов сужается и тогда, когда пытаются фактически разграничить деньги и кредит («чистое богат­ство» отделить от «долгов»). Тем не менее, банкноты и текущие счета, хо­тя и являются долговыми обязательствами, все-таки включаются в понятие денег. Это делается на том основании, что они не приносят дохода в виде процента. Перенос же центра тяжести на функцию сбережения или средст­ва сохранения стоимости может, наоборот, привести к смешению денег с неденежными активами, поскольку главным критерием при таком подходе становится ликвидность. Однако само понятие ликвидности страдает ко­личественной неопределенностью, что и ведет к чрезмерно широкому оп­ределению денег.

Деньги, как экономическая категория выступают в единстве своих функций. Но когда в современных условиях они уже не являются предста­вителями денежного товара — золота и не обладают субстанциональной ценностью, когда «функциональное бытиё денег поглощает … их матери­альное бытиё» и «как мимолётное объективированное отражение товарных Цен, они служат лишь знаками самих себя»102, тогда роль денег оказывается в состоянии выполнять самые разнообразные ликвидные активы. Поэтому значительная качественная и количественная неопределённость современ­ных денег представляется явлением объективным. Ф. Хайек правильно по­лагал, что провести разграничительную линию между деньгами и недень­гами нельзя, и здесь обнаруживается «скорее некий континуум, в котором объекты с разной степенью ликвидности и с разной (колеблющейся неза­висимо друг от друга) ценностью постепенно переходят друг в друга по­стольку, поскольку они функционируют как деньги».103

Товарные деньги, золото выполняли роль всеобщего эквивалента, Поскольку имел место непосредственный их обмен на все другие товары и действовал рыночный механизм, регулирующий количество денег. Такой порядок прекратил своё существование Цены стали формироваться благо­даря прямому контакту между товарами и кредитными деньгами. В ре­зультате стоимость денег может быть измерена только по отношению к другим товарам, т.е. покупательной способностью. Независимо от металла их существование обусловлено функционированием кредитно-банковской системы, которая обеспечивает взаимозависимость между развитием про­изводства и эмиссией денег. Причём поскольку за эмиссией кредитных де­нег стоят центральные банки, то за ними скрываются не только частные гарантии хозяйствующих агентов по выполнению обязательств, но и га­рантии общественные.

По своему содержанию современные деньги являются долговыми обязательствами, так как условием их возникновения и функционирования служат кредитные сделки. Благодаря переносу долговых обязательств с одного лица на другое они превращаются в средство платежа по соответ­ствующим обязательствам В силу постоянной возобновляемости процес­сов производства и обмена, а также обслуживающих их ссудных операций владелец неразменных на металл кредитных денег получает возможность покупки на них товаров В результате расчёты начинают осуществляться путём передачи долговых обязательств, их сбережения и накопления В этих условиях функция денег как меры стоимости превратилась фактиче­ски в функцию масштаба цен, функцию счётной единицы.

Золото представляло собой самостоятельный, независимый измери­тель стоимости (всеобщий эквивалент), так как денежный материал сам обладал стоимостью. Бумажные деньги, разменные на золото, представля­ли определённое его количество, которое они замещали в обращении. Это означало количественную определённость бумажных денег, оформленную обязательством их размена на металл в определённом отношении. С ухо дом золота бумажные деньги стали выражать стоимость всех товаров, но уже только условно, ибо была утрачена их строгая качественная и количе­ственная определённость.

Надо сказать, что в функциях денег всегда присутствовал элемент условности. В функции меры стоимости он связан с установлением мас­штаба цен (в теории Маркса функцию меры стоимости золото выполняет идеально). В функции средства обращения деньги действительно являются мимолётным, техническим посредником обмена. В функции средства пла­тежа или погашения отсроченных платежей деньги с самого начала высту­пают как условная единица в смысле неопределённости величины её поку­пательной способности во времени. Причём «условный характер отсро­ченного денежного платежа тесно связан с регулирующей деятельностью государства. В самом деле, поскольку платежи отсрочиваются на десятки лет (ипотечная задолженность), в основе соглашения кредитора и должни­ка раньше всего лежит предположение о непрерывности существования государства, а также предположение о том, что это государство будет ре­гулировать сферу денежного обращения».104

Исторический процесс развития экономики и денежного обращения объективно привёл к трансформации самой сущности денег. Поэтому при­менять при определении современных денег термин «.эквивалент» (даже особого рода) было бы неправильно, поскольку он предполагает равноцен­ность в отношениях между товарами и деньгами. Однако последняя в со­временных условиях как раз отсутствует, что впрочем не означает исчез­новения материальной основы бумажных денег. Таким образом, услов­ность современных денежных единиц, в нашем понимании, не означает их полностью идеальный характер, а предполагает их довольно значительную качественную и количественную неопределённость, которая обусловлена косвенной, опосредованной кредитом и государственным регулированием связью с «реальной» экономикой.

Если попытаться стоимость всех товаров как целого противопоста­вить всей массе бумажных денег, то поскольку их количество может быть каким угодно, ценность денежной единицы, её покупательная способность, будет неизбежно разной. Другими словами, соотношение стоимости това­ров и количества денег в обращении в каждый момент времени будет оп­ределять покупательную способность денежной единицы. Отсюда неиз­бежны её колебания, которые можно сгладить лишь при условии вмеша­тельства государства в эти процессы. Потому самостоятельное функцио­нирование неразменных на металл кредитных денег стало реальностью только в определённых исторических условиях, а именно тогда, когда они стали опираться в своём движении на развитую кредитно-банковскую сис­тему и систему государственного регулирования экономики в целом и де­нежного обращения в частности. Одновременно крайне важное для эконо­мической науки значение приобрела проблема взаимодействия между ко­личеством денег и другими переменными хозяйственной системы.

Таким образом, сущность современных денег внутренне противоре­чива, имеет двойственный характер. С одной стороны, они выступают как условные единицы, представленные в форме разнообразных ликвидных активов, не обладающих в связи с этим строгой качественной и количест­венной определённостью, а с другой — как платёжные средства, имеющие кредитную природу и материальную основу в стоимости обращающихся товаров, обеспечивая при этом свою функциональную ценность с помо­щью централизованной кредитно-банковской системы, государственного регулирования экономики.

Деньги как средство накопления – экономический смысл данной функции

Функция «Деньги как средство накопления» выражается в том, что денежные ресурсы имеют свойство периодически оседать вне сферы обращения, т.е. накапливаться у тех субъектов, которые, продав свой товар, в течение длительного временного периода не покупают другой товар (другими словами формула «Товар1 – Деньги – Товар2» распадается на два несвязанных по времени этапа «Товар1 – Деньги» и «Деньги – Товар2»).

Современные деньги как средство накопления осуществляются в экономике весьма условно, т.к. фактически бумажные банкноты не имеют реальной ценности, которой обладали золотые монеты в прошлом, поэтому такие сбережения имеют свойство обесцениваться (данный процесс называется инфляцией).

Однако рыночная экономика создает возможности и стимулы для перевоплощения этих накоплений в капитал, который приносит прибыль через кредитную систему и фондовый рынок, и позволяет таким образом сохранить и приумножить денежное состояние.

История появления функции денег как средства накопления

В период обращения монет из золота данные инструменты сами по себе являлись средством сбережения, т.к. в момент ухода из обращения они не теряли ценности, не подвергались инфляции, их номинал соответствовал их реальному содержанию.

Выпадая из оборота, такие деньги превращались в сокровища и одновременно выполняли роль интуитивного регулятора системы денежного обращения. Так если размах производства расширялся, то денежные ресурсы, которые хранились в форме сокровищ, поступали на рынок для покупки товаров. Если, наоборот, производство сокращалось, тогда часть денег, которая стала лишней, превращалась в сокровища.

Роль функции сбережения денег

С одной стороны, прямое использование данной функции, т.е. обычное накопление денежных ресурсов само по себе не благоприятствует экономическому росту, но с другой стороны, для расширения товарного воспроизводства появляется необходимость сначала прибегнуть к увеличению сбережений, т.е. использовать деньги как средство накопления, а после этого задействовать их для усиления производства. Отсюда проистекает важность кредитной сферы экономики, т.к. с помощью нее этап накапливания денег пропускается, и для расширения производства используются кредитные ресурсы.

Взаимосвязь с другими денежными функциями

Рассматриваемое свойство денег может возникать только, если деньги признаны общей мерой стоимости и принимаются в роли средства обращения, а необходимость создания резервных накопительных фондов продиктовано развитием миссии денег как средства платежа.

6 основных функций денег — обсуждено

Следующие пункты выделяют шесть основных функций денег.

Функция № 1. Средство обмена:

Единственная альтернатива использованию денег — возврат к бартерной системе. Однако, как система обмена, бартерная система сегодня была бы практически неосуществима.

Например, если пекарь, который снабжал овощевода хлебом, должен был получить оплату в виде лука и моркови, он может либо не любить эти продукты, либо у него может быть их достаточный запас.

Следовательно, пекарю придется перепродать продукт, что потребует времени и будет очень неудобно. Заменив эти сложные продажи использованием денег, можно сэкономить много хлопот. Если пекарь принимает оплату деньгами, их можно потратить любым способом, которым пекарь пожелает. Использование денег в качестве средства обмена преодолевает недостатки бартера.

Таким образом, деньги являются наиболее эффективным средством удовлетворения потребностей. У каждого потребителя свой набор желаний.Деньги позволяют ему (ей) решить, какое желание удовлетворить, расположить потребности в порядке срочности и мощности (дохода) и действовать соответствующим образом.

Этот тип системы также позволяет расширять специализацию. Возьмем, к примеру, человека, который выполняет только одно задание на обувной фабрике. Сам он на самом деле ничего не продюсировал. Так что же он мог обменять, если бы действовала бартерная система? С денежной системой проблема снята. Ему могут заплатить деньгами, и он может использовать эти деньги, чтобы купить то, что он хочет.

Функция # 2. Измерение значения:

При бартерной системе очень сложно измерить стоимость товаров. Например, лошадь может быть оценена как пять коров или 100 центнеров пшеницы, или автомобиль Maruti может быть эквивалентен 10 двухколесным автомобилям. Таким образом, одним из недостатков бартерной системы является то, что любой товар или услуга имеет ряд меновых стоимостей.

Деньги — мерило всего. Выступая в качестве общего знаменателя, он позволяет оценивать все, то есть оценивать в деньгах.Таким образом, люди могут сравнивать разные цены и, таким образом, видеть относительную стоимость различных товаров и услуг.

Это служит двум основным целям:

(1) Домохозяйства (потребители) могут планировать свои расходы, а

(2) Деловые люди могут вести учет доходов и расходов, чтобы рассчитать свои показатели прибылей и убытков.

Функция № 3. Средство сбережения (покупательная способность):

Основным недостатком использования товаров, таких как пшеница или соль, или даже животных, таких как лошади или коровы, в качестве денег, является то, что со временем они ухудшаются и теряют экономическую ценность.Таким образом, они совершенно не подходят для хранения богатства. Чтобы понять проблемы сбережений в бартерной экономике, давайте рассмотрим фермера. Он хотел каждую неделю откладывать немного пшеницы для будущего потребления. Но в старости ему это было бы бесполезно, потому что «сбережения» исчезли бы.

Опять же, если бы шахтер хотел откладывать определенное количество угля каждую неделю для той же цели, у него были бы проблемы с поиском достаточного места для хранения всего своего угля. Используя деньги, можно решить такие проблемы, и люди смогут откладывать на будущее.Современные формы денег (такие как монеты, банкноты и банковские вклады) позволяют людям сохранять свой избыточный доход.

Таким образом, деньги используются как средство сохранения покупательной способности. Его можно удерживать в течение определенного периода времени и использовать для финансирования будущих платежей. Более того, когда люди откладывают деньги, они получают уверенность в том, что сэкономленные деньги будут иметь ценность, когда они захотят потратить их в будущем. Однако это утверждение справедливо только в том случае, если в стране нет серьезной инфляции (или дефляции).

Другими словами, совершенно очевидно, что деньги могут эффективно действовать как средство сбережения только в том случае, если их собственная стоимость стабильна. Если, например, большинство людей чувствуют, что их сбережения очень скоро обесценятся, они сразу потратят их и ничего не откладывают. В течение последних нескольких лет стоимость (или покупательная способность) денег в Индии падала. Тем не менее, в краткосрочной перспективе — для повседневных целей — деньги обладают достаточной стабильностью стоимости, чтобы достаточно хорошо служить средством сбережения.

Функция № 4. База кредита:

Деньги облегчают получение кредитов. Заемщики могут использовать деньги для приобретения товаров и услуг, когда они больше всего нужны.Например, молодожёнам понадобятся большие деньги, чтобы сразу полностью обставить дом. От них не требуется ждать, скажем, десять лет, чтобы накопить достаточно денег для покупки дорогостоящих товаров, таких как автомобили, холодильники, телевизоры и т. Д.

Функция № 5. Учетная единица:

Признаком денег является то, что они используются в качестве расчетной единицы. Подразумевается, что деньги используются для измерения и регистрации финансовых операций, а также стоимости товаров или услуг, произведенных в стране с течением времени.Денежная стоимость товаров и услуг, произведенных в экономике в отчетном году, называется валовым национальным продуктом. Согласно Дж. Р. Хиксу, валовой национальный продукт — это совокупность товаров и услуг, сведенных к общей основе, измеряемых в деньгах.

Функция № 6. Стандарт отложенного платежа:

Это расширение первой функции. Здесь снова деньги используются как средство обмена, но на этот раз оплата распределяется на определенный период времени.Таким образом, когда товары приобретаются в рассрочку, они выдаются покупателю после внесения залога, а затем он выплачивает оставшуюся сумму несколькими частями.

При бартерной системе этот тип транзакции может вызвать проблемы. Представьте, что фермер покупает видеомагнитофон и соглашается платить за него фиксированным количеством пшеницы каждую неделю в течение определенного количества недель. Через несколько недель у продавца видеомагнитофона пшеницы может быть более чем достаточно.

Но в ближайшие недели ему нужно будет получить больше пшеницы.Если бы были использованы деньги, продавец мог бы использовать их для покупки всего, что он хотел, будь то пшеница или что-то еще — сейчас или в будущем. Другими словами, использование денег позволяет отложить траты с настоящего на какое-то событие в будущем.

В современной экономике большинство операций (купли-продажи) совершается в кредит. Например, можно приобрести потребительские товары длительного пользования, такие как телевизионные наборы или стиральные машины, в рассрочку; дома можно приобрести через L.IC. или H.D.F.C. заем; большинство деловых операций допускают оплату в будущем за товары, поставленные сейчас; и сотрудники ждут месяц или неделю, чтобы получить зарплату. Таким образом, использование денег позволяет членам общества откладывать свои расходы с настоящего на какое-то будущее.

Таким образом, мы видим, что денежная система явно имеет преимущества перед бартерной системой. Но что такое деньги? Обратите внимание на первые пять слов в нашем определении — «все, что в целом приемлемо». Мы используем банкноты и монеты для покупки вещей, но можем делать это только до тех пор, пока владельцы магазинов и торговцы готовы принимать эти банкноты и монеты в качестве оплаты за товары, которые они продают.

Если бы все продавцы решили, что они больше не будут принимать эти банкноты и монеты, они перестанут быть деньгами. Если бы они решили вместо этого принять ножки стульев в качестве денег, тогда нам пришлось бы использовать ножки стульев, которые мы должны были бы использовать при покупке чего-либо! Этот пример, конечно, довольно смехотворен, но он указывает на то, что все может быть деньгами, если это вообще приемлемо как таковое.

Статьи по теме

Представляем деньги | Безграничная экономика

Определение денег

Деньги — это любой предмет, который обычно принимается в качестве оплаты товаров и услуг и погашения долга.

Цели обучения

Различают три основные функции денег: средство обмена, расчетную единицу и средство сбережения

Основные выводы

Ключевые моменты
  • Деньги бывают трех видов: товарные деньги, бумажные деньги и фидуциарные деньги. Большинство современных денежных систем основаны на бумажных деньгах.
  • Товарные деньги получают свою стоимость от товара, из которого они сделаны, в то время как бумажные деньги имеют ценность только по приказу правительства.
  • Деньги функционируют как средство обмена, расчетная единица и средство сбережения.
Ключевые термины
  • Фиатные деньги : Деньги, которым придается ценность, потому что те, кто их используют, считают, что они имеют ценность; значение не является производным от какой-либо присущей ему характеристики.

Деньги — это любой предмет, который обычно используется в качестве оплаты товаров и услуг и погашения долгов в данном социально-экономическом контексте или стране. Деньги бывают трех видов: товарные деньги, бумажные деньги и фидуциарные деньги.

Многие предметы исторически использовались в качестве товарных денег, в том числе редкие в природе драгоценные металлы, раковины, ячменные бусы и другие вещи, которые считались ценными. Стоимость товарных денег определяется товаром, из которого они сделаны. Сам товар составляет деньги, а деньги — товар.

Товарные деньги : Раковины ракушек использовались в качестве товарных денег в прошлом. Стоимость товарных денег определяется товаром, из которого они сделаны.

Фиатные деньги — это деньги, стоимость которых не зависит от внутренней стоимости или гарантии того, что они могут быть конвертированы в ценный товар (например, золото). Вместо этого он имеет ценность только по государственному заказу (фиат). Обычно правительство объявляет фиатную валюту законным платежным средством, что делает незаконным отказ принимать фиатную валюту в качестве средства погашения всех долгов. Бумажные деньги — это пример бумажных денег.

Фидуциарные деньги включают депозиты до востребования (например, текущие счета) банков.Фидуциарные деньги принимаются на основании доверительного управления их эмитентом (банком).

Большинство современных денежных систем основаны на бумажных деньгах. Однако на протяжении большей части истории почти все деньги были товарными деньгами, такими как золотые и серебряные монеты.

Функции денег

Деньги выполняют три основные функции. Это средство обмена, расчетная единица и средство сбережения:

  1. Средство обмена: Когда деньги используются для посредничества при обмене товарами и услугами, они выполняют функцию средства обмена.
  2. Расчетная единица: это стандартная числовая единица измерения рыночной стоимости товаров, услуг и других операций. Это стандарт относительной стоимости и отсрочки платежа, и как таковой является необходимым предварительным условием для заключения коммерческих соглашений, связанных с задолженностью. Чтобы функционировать как расчетная единица, деньги должны делиться на более мелкие единицы без потери стоимости, взаимозаменяемыми (одна единица или единица должна восприниматься как эквивалент любой другой) и иметь определенный вес или размер, чтобы их можно было проверяемо исчислить.
  3. Средство сбережения: чтобы действовать как средство сбережения, деньги должны надежно сохраняться, храниться и извлекаться. При извлечении он должен быть предсказуемо пригодным для использования в качестве средства обмена. Кроме того, стоимость денег должна оставаться стабильной с течением времени.

Экономисты иногда отмечают дополнительные функции денег, такие как стандарт отсрочки платежа и функция меры стоимости. «Стандарт отсрочки платежа» — приемлемый способ урегулирования долга — единица, в которой выражены долги.Статус денег как законного платежного средства означает, что деньги можно использовать для погашения долгов. Деньги также могут выступать в качестве стандартной меры и общего наименования торговли. Таким образом, это основа для котировок и заключения сделок. Его наиболее важное использование — это метод сравнения значений разнородных объектов.

Функции денег

Денежная экономика является значительным усовершенствованием бартерной системы, при которой товары обменивались напрямую на другие товары.

Цели обучения

Проанализировать, как характеристики денег делают их эффективным средством обмена

Основные выводы

Ключевые моменты
  • Бартерная система имеет ряд ограничений, включая двойное совпадение желаний, отсутствие общей меры стоимости, неделимость определенных товаров, сложность отсроченных платежей и сложность хранения богатства.
  • Несмотря на многочисленные ограничения, бартерная система работает хорошо, когда валюта нестабильна или недоступна для ведения торговли.
  • Деньги долговечные, делимые, портативные, жидкие и устойчивые к подделкам.
  • Деньги служат средством обмена, расчетной единицей, средством сбережения и стандартом отсрочки платежа.
Ключевые термины
  • бартер : Обмен товаров или услуг без привлечения денег.

Бартер — это система обмена, при которой товары или услуги напрямую обмениваются на другие товары или услуги без использования средства обмена, например денег.Взаимный обмен происходит мгновенно и не откладывается по времени. Обычно он двусторонний, хотя может быть многосторонним и обычно существует параллельно с валютными системами в большинстве развитых стран, хотя и в очень ограниченной степени. Бартерная система имеет ряд ограничений, которые делают транзакции очень неэффективными, в том числе:

Бартер : В бартерной системе люди, обладающие чем-то ценным, могут обменять это на что-то аналогичное или более ценное.

  • Двойное совпадение желаний: потребности продавца товара должны соответствовать потребностям покупателя.В противном случае транзакция не состоится.
  • Отсутствие общей меры стоимости. В денежной экономике деньги играют роль меры стоимости всех товаров, позволяя сравнивать их стоимость друг с другом. Это невозможно в бартерной экономике.
  • Неделимость определенных товаров: если человек хочет купить определенное количество товаров другого лица, но имеет оплату только одного неделимого товара, стоимость которого превышает то, что человек хочет получить, бартерная сделка невозможна.
  • Сложность отсрочки платежа: невозможно производить платежи в рассрочку и сложно производить платежи в более поздний момент времени.
  • Сложность хранения богатства: если общество полагается исключительно на скоропортящиеся товары, хранить богатство на будущее может быть непрактично.

Несмотря на длинный список ограничений, бартерная система имеет ряд преимуществ. Он может заменить деньги в качестве метода обмена во время валютного кризиса, например, когда валюта нестабильна (например,грамм. гиперинфляция или дефляционная спираль) или просто недоступны для ведения торговли. Это также может быть полезно, когда мало информации о кредитоспособности торговых партнеров или когда отсутствует доверие.

Денежная система является значительным улучшением по сравнению с бартерной системой. Он позволяет количественно оценить стоимость товаров и сообщить об этом другим. Деньги имеют несколько определяющих характеристик. Это:

  • Долговечный.
  • Делимый.
  • Портативный.
  • Жидкость.
  • Расчетная единица.
  • Законное платежное средство.
  • Устойчив к подделкам.

Деньги служат четырем основным целям. Это:

  • Средство обмена: объект, который обычно принимается в качестве формы платежа.
  • Учетная единица: средство отслеживания того, сколько что-то стоит.
  • Средство сбережения: его можно сохранить и впоследствии обменять на товары и услуги по приблизительной стоимости.
  • Стандарт отсроченных платежей (не все экономисты считают это определяющим назначением денег).

Использование денег в качестве средства обмена устранило основную трудность двойного совпадения потребностей в бартерной системе. Он разделяет акт купли-продажи товаров и услуг и помогает обеим сторонам независимо друг от друга получить максимальное удовлетворение и прибыль.

Измерение денежной массы: M1

M1 охватывает наиболее ликвидные компоненты денежной массы, включая валюту, находящуюся у населения, и чековые депозиты в банках.

Цели обучения

Определить M1

Основные выводы

Ключевые моменты
  • Федеральная резервная система измеряет денежную массу с помощью трех денежных агрегатов: M1, M2 и M3.
  • M1 — это самая узкая мера денежной массы, включающая только деньги, которые можно потратить напрямую.
  • M2 — более широкая мера, охватывающая M1 и почти деньги.
  • M3 включает M2 плюс относительно меньшую ликвидность рядом с деньгами. Однако на практике эта мера больше не используется.
Ключевые термины
  • M1 : сумма наличных денег в обращении плюс сумма на текущих банковских счетах.

Федеральная резервная система измеряет денежную массу с помощью трех основных денежных агрегатов: M1, M2 и M3.

M1 — это самая узкая мера денежной массы, включающая только деньги, которые можно потратить напрямую. В частности, M1 включает валюту и все чековые депозиты. Под валютой понимаются монеты и бумажные деньги, находящиеся в руках населения. Чековые депозиты относятся ко всем расходуемым депозитам в коммерческих банках и сберегательных кассах.

M1 : Мера M1 включает денежные средства в руках населения и чековые депозиты в коммерческих банках.

Более широкая мера денег, чем M1, включает не только все расходуемые остатки в M1, но и некоторые дополнительные активы, называемые «почти денежными».Почти деньги не могут быть потрачены так же легко, как валюта или деньги на текущих счетах, но их можно превратить в расходуемые остатки с очень небольшими усилиями или затратами. Ближайшие деньги включают то, что находится на сберегательных счетах и ​​паевых инвестиционных фондах денежного рынка. Более широкая категория денег, охватывающая все эти активы, называется M2. M3 включал M2 плюс относительно менее ликвидный, близкий к деньгам. На практике мера M3 больше не используется Федеральной резервной системой.

Представьте, что Лаура кладет 900 долларов на свой текущий счет в мире, в котором нет других денег (M1 = 900 долларов).Банк выделяет 10% от суммы на обязательные резервы, а оставшиеся 810 долларов банк может предоставить в кредит. Денежная масса M1 увеличивается на 810 долларов при выдаче ссуды (M1 = 1710 долларов). Тем временем Лаура выписывает чек на 400 долларов. Общая денежная масса M1 не изменилась; он включает чек на 400 долларов и 500 долларов, оставшихся на текущем счете (M1 = 1710 долларов). Чек Лауры случайно испорчен в прачечной. M1 и ее текущий счет не меняются, потому что чек никогда не обналичивается (M1 = 1710 долларов).Тем временем банк ссужает Мэнди созданный им кредит в размере 810 долларов. Мэнди кладет деньги на текущий счет в другом банке. Банк должен держать 10% в качестве резервов и иметь 729 долларов для ссуд. Это создает деньги с обещанием заплатить из предыдущего обещания заплатить, увеличивая денежную массу M1 (M1 = 2439 долларов). Теперь банк Мэнди ссужает деньги кому-то другому, который кладет их на текущий счет в другом банке, и процесс повторяется.

Измерение денежной массы: M2

M2 — это более широкий показатель денежной массы, чем M1, включая все деньги M1 и те, которые могут быть быстро преобразованы в жидкие формы.

Цели обучения

Определить M2

Основные выводы

Ключевые моменты
  • M2 состоит из всех компонентов M1 плюс почти деньги.
  • Почти деньги — это относительно ликвидные финансовые активы, которые можно быстро конвертировать в деньги М1.
  • Ближайшие денежные средства включают сберегательные вклады, небольшие срочные вклады и паевые инвестиционные фонды денежного рынка.
Ключевые термины
  • M2 : сумма наличных денег в обращении плюс банковские счета, сберегательные счета и мелкие депозиты.

Не существует единого «правильного» показателя денежной массы. Вместо этого существует несколько показателей, классифицированных по континууму между узкими и широкими денежными агрегатами. К узким критериям относятся только наиболее ликвидные активы, наиболее легко используемые для расходования (например, валюта и чековые депозиты). Более широкие меры добавляют менее ликвидные виды активов (депозитные сертификаты и т. Д.). Континуум соответствует тому, как различные типы денег более или менее контролируются денежно-кредитной политикой.Узкие меры включают меры, более непосредственно затрагиваемые и контролируемые денежно-кредитной политикой, тогда как более широкие меры менее тесно связаны с действиями денежно-кредитной политики.

Различные типы денег обычно классифицируются как «M». Во всем мире они варьируются от M0 (самый узкий) до M3 (самый широкий), но какие из мер фактически являются основным направлением разработки политики, зависит от центрального банка страны.

M2 — это один из агрегатов, по которым Федеральная резервная система измеряет денежную массу.Это более широкая классификация денег, чем M1, и ключевой экономический индикатор, используемый для прогнозирования инфляции. M2 состоит из всех жидких компонентов M1 плюс почти деньги. Почти деньги — это относительно ликвидные финансовые активы, которые можно легко конвертировать в деньги М1. В частности, к почти денежным средствам относятся сберегательные вклады, небольшие срочные вклады (менее 100 000 долларов США), которые становятся доступными при наступлении срока погашения, и паевые инвестиционные фонды денежного рынка.

Федеральная резервная система : Исторически Федеральная резервная система измеряла денежную массу, используя агрегаты M1, M2 и M3.Совокупность M2 включает M1 плюс почти деньги.

Представьте, что Лаура выписывает чек на 1000 долларов и приносит его в банк, чтобы открыть счет на денежном рынке. Это приведет к уменьшению M1 на 1000 долларов, но M2 останется прежним. Это связано с тем, что M2 включает счет денежного рынка в дополнение ко всем деньгам, учитываемым в M1.

Другие измерения денежной массы

В дополнение к обычно используемым агрегатам M1 и M2 также используется несколько других показателей денежной массы.

Цели обучения

Объясните, как измеряется денежная масса

Основные выводы

Ключевые моменты
  • M0 — это мера всех физических денег и монет, находящихся в обращении в экономике.
  • МБ — это мера, которая охватывает всю физическую валюту, монеты и депозиты Федеральной резервной системы (специальные депозиты, которые могут иметь только банки в ФРС).
  • Различные формы денег в статистике денежной массы правительства возникают в результате практики банковского обслуживания с частичным резервированием.Каждый раз, когда банк выдает ссуду в банковской системе с частичным резервированием, создается новая сумма денег, которая составляет компоненты, не относящиеся к M0, в статистике M1 -M3.
Ключевые термины
  • M0 : количество монет и банкнот в обращении.
  • MB : Доля резервов коммерческих банков, которая хранится на счетах в их центральном банке, плюс общая валюта, находящаяся в обращении среди населения.

В дополнение к обычно используемым агрегатам M1 и M2, также используется несколько других измерений денежной массы.Более конкретно:

Денежная масса в евро : Все показатели денежной массы взаимосвязаны, но использование разных показателей может привести экономистов к разным выводам.

  • M0: Общая сумма всей физической валюты, включая монеты. M0 = Банкноты Федерального Резерва + Банкноты США + Монеты.
  • МБ: означает «денежная база», относящаяся к базе, на которой создаются все другие формы денег. МБ — это сумма всей физической валюты плюс депозиты Федерального резерва (специальные депозиты, которые могут иметь только банки в ФРС). MB = Монеты + Банкноты США + Банкноты Федерального Резерва + Депозиты Федерального Резерва.
  • M1: Общая сумма M0 (наличные / монеты) вне системы частного банковского обслуживания плюс сумма депозитов до востребования, дорожных чеков и других проверяемых депозитов.
  • M2: M1 + большинство сберегательных счетов, счетов денежного рынка, паевые инвестиционные фонды розничного денежного рынка и срочные вклады небольшого номинала (депозитные сертификаты на сумму менее 100 000 долларов США).
  • M3: M2 + все прочие депозитные сертификаты (крупные срочные вклады, остатки паевых инвестиционных фондов институционального денежного рынка), депозиты евродолларов и соглашения РЕПО.
  • M4-: М3 + коммерческая бумага.
  • M4: M4- + казначейские векселя (или M3 + коммерческие бумаги + казначейские векселя)
  • MZM: «Деньги с нулевым сроком погашения» — один из самых популярных агрегатов, используемых ФРС, поскольку его скорость исторически является наиболее точным предсказателем инфляции. Это М2 — срочные вклады + фонды денежного рынка.
  • L: Самый широкий показатель ликвидности, который Федеральная резервная система больше не отслеживает. M4 + Банковское согласие.

Различные формы денег в статистике денежной массы правительства возникают в результате практики банковского обслуживания с частичным резервированием.Банковское обслуживание с частичным резервированием — это практика, при которой банк сохраняет только часть депозитов своих клиентов в качестве доступных резервов для удовлетворения требований о снятии средств. Каждый раз, когда банк выдает ссуду в банковской системе с частичным резервированием, создается новая сумма денег. Этот новый тип денег составляет компоненты, не относящиеся к M0, в статистике M1-M3.

Четыре разных типа денег

Рафаэль Зедер | Обновлено 26 июня 2020 г. (опубликовано 17 сентября 2016 г.)

В экономике деньги считаются общепринятым средством обмена товаров и услуг.Деньгами можно считать практически все, что угодно, если они выполняют то, что мы называем тремя основными функциями денег (то есть средство обмена, средство сбережения, расчетная единица). Учитывая это, неудивительно, что на протяжении всей истории существовали разные типы денег. Чтобы дать вам краткий обзор, мы собираемся взглянуть на четыре наиболее важных из них ниже: товарные деньги, бумажные деньги, фидуциарные деньги и деньги коммерческих банков.

Товарные деньги

Товарные деньги — самый простой и, скорее всего, самый старый вид денег.Он основан на ограниченных природных ресурсах, которые действуют как средство обмена, средства сбережения и расчетной единицы. Товарные деньги тесно связаны с бартерной системой (и происходят из нее), когда товары и услуги напрямую обмениваются на другие товары и услуги. Товарные деньги облегчают этот процесс, поскольку они выступают в качестве общепринятого средства обмена. В отношении товарных денег важно отметить то, что их стоимость определяется внутренней стоимостью самого товара. Другими словами, сам товар становится деньгами.Примеры товарных денег включают золотые монеты, бусы, ракушки, специи и т. Д.

Fiat Money

Стоимость фиатных денег определяется государственным заказом (т. Е. Фиатными). Это означает, что правительство объявляет бумажные деньги законным платежным средством, что требует, чтобы все люди и фирмы в стране принимали их в качестве средства платежа. Если они этого не сделают, их могут оштрафовать или даже посадить в тюрьму. В отличие от товарных денег, бумажные деньги не обеспечиваются какими-либо физическими товарами. По определению, его внутренняя стоимость значительно ниже номинальной стоимости.Следовательно, стоимость бумажных денег определяется соотношением спроса и предложения. Большинство современных экономик основано на системе бумажных денег. Примеры бумажных денег включают монеты и банкноты.

Фидуциарные деньги

Фидуциарные деньги зависят от их стоимости от уверенности в том, что они будут общепринятыми в качестве средства обмена. В отличие от бумажных денег, правительство не объявляет их законным платежным средством, а это означает, что закон не требует, чтобы люди принимали их в качестве средства платежа.Вместо этого эмитент фидуциарных денег обещает обменять их обратно на товар или бумажные деньги, если этого потребует предъявитель. Пока люди уверены, что это обещание не будет нарушено, они могут использовать фидуциарные деньги так же, как обычные фиатные или товарные деньги. Примеры фидуциарных денег включают чеки, банкноты или тратты.

Деньги коммерческого банка

Деньги коммерческого банка можно охарактеризовать как требования к финансовым учреждениям, которые могут быть использованы для покупки товаров или услуг.Он представляет собой часть валюты, которая образована из долгов коммерческих банков. В частности, деньги коммерческих банков создаются с помощью того, что мы называем частичным резервированием. Банковское обслуживание с частичным резервированием описывает процесс, при котором коммерческие банки выдают ссуды на сумму, превышающую стоимость фактической валюты, которой они владеют. Здесь просто отметьте, что, по сути, деньги коммерческих банков — это долг, генерируемый коммерческими банками, который можно обменять на «реальные» деньги или купить товары и услуги.

В двух словах

Четыре наиболее важных типа денег — это товарные деньги, бумажные деньги, фидуциарные деньги и деньги коммерческих банков. Товарные деньги полагаются на внутренне ценные товары, которые действуют как средство обмена. С другой стороны, фиатные деньги получают свою ценность из государственного заказа. Между тем, ценность фидуциарных денег зависит от уверенности в том, что они будут общепринятыми в качестве средства обмена. Деньги коммерческих банков можно охарактеризовать как иски к финансовым учреждениям, которые могут быть использованы для покупки товаров или услуг.

Роль денег в экономическом развитии развивающихся стран

Роль денег в экономическом развитии развивающихся стран!

Обычно считается, что экономическое развитие зависит от роста реальных факторов, таких как накопление капитала, технический прогресс и повышение качества и навыков рабочей силы. Эта точка зрения недостаточно подчеркивает роль денег в процессе экономического развития.

Говорят, что деньги — это всего лишь вуаль, и они по сути не важны.Важны реальные товары и производственные факторы, которые покупаются за деньги. Однако это крайнее мнение о неважности денег как таковых больше не используется. Деньги — это не только важный фактор, без которого невозможна современная сложная экономическая организация, но и важный фактор, способствующий экономическому развитию. Ниже мы обсудим важность денег в процессе экономического развития.

В экономике сегодня деньги выполняют несколько функций. Деньги служат эталоном ценности, в котором измеряются другие ценности.Деньги — это средство сбережения, то есть средство хранения богатства. Он действует как стандарт для отсроченных платежей.

Однако наиболее важная функция денег, которая отличает их от других товаров, состоит в том, что они служат средством обмена. То есть деньги — это средство оплаты товаров и услуг. Именно это использование денег отличает денежную экономику от бартерной экономики. Денежная экономика — это экономика, в которой товары продаются за деньги, а деньги используются для покупки товаров.

Деньги способствуют производительности и экономическому росту:

Бартерная система была полна трудностей при обмене товарами и услугами между физическими лицами. В отсутствие простого обмена товарами и услугами бартерная система работала как препятствие для разделения труда и специализации между людьми, что является важным фактором повышения производительности и экономического роста. Кроме того, процесс экономического роста ведет к расширению производства товаров и услуг и, как следствие, к увеличению доходов людей.

В результате объем операций в развивающейся экономике увеличивается. Это увеличивает потребность в деньгах для финансирования увеличивающихся операций, вызванных ростом экономической активности. Таким образом, процесс экономического роста будет сдерживаться, если не появится адекватная денежная масса для удовлетворения требований повышения уровня экономической активности.

Деньги способствуют инвестированию:

С точки зрения развития еще одна важная роль денег заключается в том, чтобы сделать размер инвестиций независимым от текущего уровня сбережений.В бартерной системе непотребленные товары составляют как сбережения, так и инвестиции. То есть вложения не отличаются от текущих сбережений. Чем больше текущая экономия, тем больше инвестиции. Однако в современной экономике это не так. В то время как домашние хозяйства экономят в форме денег, именно фирмы вкладывают деньги в капитальные товары.

Следовательно, инвестиции могут отличаться от сбережений, поскольку инвестиционная деятельность отделена от действия сбережений. Что еще более важно, инвестиции в денежно-кредитную экономику могут превышать текущий уровень сбережений.Это превышение инвестиций над сбережениями возможно, потому что новые деньги могут быть созданы правительством в форме валюты или банками в форме банковских вкладов. И это важно для экономического развития.

В развитых странах во времена депрессии, когда существуют простаивающие производственные мощности, увеличение инвестиций, ставшее возможным благодаря созданию новых денег правительством или банками, привело бы к увеличению совокупного спроса на товары и услуги.В такие времена предложение товаров и услуг эластично из-за наличия избыточных мощностей. Следовательно, увеличение совокупного спроса, вызванного инвестициями, финансируемыми за счет созданных денег, вызывает расширение производства товаров и услуг и, таким образом, вызывает повышение уровня занятости.

В развивающихся странах созданные деньги могут сыграть полезную роль в содействии экономическому развитию. Быстрое экономическое развитие может быть достигнуто за счет увеличения темпов инвестирования или накопления капитала.Но требуются дополнительные ресурсы для увеличения нормы вложений. Но в стране, где большинство людей живут на чистый прожиточный минимум, добровольные сбережения, налогообложение.

Государственные займы сами по себе не могут обеспечить достаточные инвестиционные ресурсы для развития. Поэтому правительство пытается увеличить объем инвестируемых ресурсов сверх того, что возможно на основе текущего уровня сбережений, путем создания новых денег. Вновь созданные деньги можно потратить на инвестиционные проекты как в промышленной, так и в сельскохозяйственной сфере, что приведет к увеличению производства, доходов и занятости.

Деньги и инвестиции в быстродействующие проекты:

Широко распространено мнение, что любое увеличение денежной массы в развивающихся странах приведет к росту цен или возникновению инфляционного давления. Однако это не всегда так. Разумная сумма вновь созданных денег помогает развитию экономики за счет повышения уровня инвестиций. В развивающихся странах многие природные и человеческие ресурсы остаются неиспользованными или недоиспользованными, которые могут быть использованы в производственных целях.

Если вновь созданные деньги использовать для инвестиций в такие проекты, как небольшие ирригационные работы, схемы мелиорации земель, меры по борьбе с наводнениями и эрозией почвы, надомное производство, которые приносят быструю отдачу, тогда опасности инфляции не будет. Эти быстро приносящие прибыль проекты увеличат производство основных потребительских товаров в краткосрочной перспективе и, следовательно, предотвратят рост цен.

Кроме того, если стратегия развития такова, что более высокий приоритет будет отдаваться сельскому хозяйству и другим отраслям, производящим наемные товары, а также будут проведены организационные и институциональные реформы для обеспечения всех фермеров ирригационными сооружениями, удобрениями и высокоурожайными сортами, сельскохозяйственное производство может быть увеличено. за короткий период.В этих рамках могут быть созданы новые деньги для увеличения уровня инвестиций без значительного отрицательного воздействия на цены.

Монетизация и экономический рост:

Кроме того, как хорошо известно, в большинстве слаборазвитых стран есть крупный немонетизированный (т.е. бартерный) сектор, где производство предназначено только для выживания. Чтобы сломать натуральный характер экономической деятельности и тем самым создать новые силы для экономического роста, требуется ее монетизация. Введение денег помогает привести их в контакт с современным сектором.Этот контакт натурального хозяйства с современным сектором приведет к расширению его производства.

Чтобы получить продукцию современного промышленного сектора, люди, занятые в натуральном хозяйстве, будут прилагать усилия для увеличения своего производства. Таким образом, таким образом будет генерироваться избыток выпуска над их собственным потреблением, что в конечном итоге нарушит их натуральную природу.

Это подтверждается прошлой историей развивающихся стран. В колониальный период монетизация крестьянского сектора привела к расширению экспорта в обмен на импортную промышленную продукцию.Это в значительной степени ускорило их сельскохозяйственное развитие.

Подобно росту производства на экспорт, введение денег в натуральный сельскохозяйственный сектор и их контакт с современным сектором приведет к увеличению товарного излишка продовольственного зерна и других сельскохозяйственных продуктов, что является важным фактором экономического развития.

Если некоторый рост цен на сельскохозяйственную продукцию произойдет в результате увеличения инвестиций, финансируемых за счет созданных денег, что вполне вероятно, это послужит стимулом для производства большего количества продовольственного зерна и его поставок на рынок.Рост доходов от сельского хозяйства увеличит спрос на промышленную продукцию и, следовательно, ускорит их рост.

Кроме того, монетизация натурального хозяйства также поможет в увеличении объема сбережений. Монетизация позволит этому сектору контактировать с финансовыми учреждениями, такими как коммерческие и кооперативные банки и страховые компании.

Возможности получения большего дохода за счет процентов на сбережения повысят склонность людей в современном натуральном секторе к сбережению.Если проводится надлежащая денежно-кредитная политика, то вместо того, чтобы потреблять или накапливать все свои, следовательно, доходы, эти люди могут депонировать их часть финансовым посредникам.

(PDF) Истоки денег и развитие современной финансовой системы

Хайльбронер, Роберт. 1985. Природа и логика капитализма, Нью-Йорк и Лондон: W.W.

Нортон и компания.

Хайнзон, Гуннар и Отто Штайгер. 1983. «Частная собственность, долги и проценты, или: происхождение

денег и подъем и падение денежно-кредитной экономики».Studi Economici 21: 3-56.

——. 1984. «Маркс и Кейнс: частная собственность и деньги», Monnaie et Production, ISMEA,

1: 37-71.

——. 1989. «Завеса бартера: решение« задачи получения представлений об экономике

, в которой деньги имеют важное значение »». Инфляция и распределение доходов в капиталистическом

Кризис: Очерки памяти Сиднева Вайнтрауба, под редакцией Я.А. Крегель. Вашингтон,

, площадь

, Нью-Йорк: Издательство Нью-Йоркского университета.

Херлихи, Дэвид. 1977 г. «Семья и собственность во Флоренции эпохи Возрождения», в The Medieval Citv,

под редакцией Гарри А. Мискимина, Дэвида Херлихи и А.Л. Удовича, Нью-Хейвен и

Лондон, Yale University Press, 3-24.

Инграо, Бруна и Джорджио Исраэль. 1990. Невидимая рука: экономическое равновесие в истории науки

, Кембридж, Массачусетс: MIT Press.

Кейнс, Джон Мейнард.1971. Собрание сочинений Джона Мейнарда Кейнса, том V,

, под редакцией Дональда Моггриджа. Лондон и Бейзингсток: The MacMillan Press, Ltd.

——. 1979. Собрание сочинений Джона Мейнарда Кейнса, том XXIX, под редакцией Дональда

Моггриджа. Лондон и Бейзингсток: The MacMillan Press, Ltd.

——. 1982. Собрание сочинений Джона Мейнарда Кейнса, том XXVIII, под редакцией

Дональда Моггриджа.Лондон и Бейзингсток: The MacMillan Press, Ltd.

Kregel, J.A. 1988. «Историческое введение в переводные векселя в международных финансах», рукопись

.

Лейн, Фредерик. 1977 г. «Первые неверности венецианской лиры», в «Средневековом городе», под редакцией

Гарри А. Мискимин, Дэвид Херлихи и А.Л. Удович, Нью-Хейвен и Лондон,

Yale University Press, 43-63.

47

% PDF-1.4 % 1079 0 объект> эндобдж xref 1079 371 0000000016 00000 н. 0000015022 00000 п. 0000015189 00000 п. 0000007716 00000 н. 0000015234 00000 п. 0000015366 00000 п. 0000015962 00000 п. 0000016430 00000 п. 0000016468 00000 п. 0000016526 00000 п. 0000016597 00000 п. 0000016656 00000 п. 0000016734 00000 п. 0000016960 00000 п. 0000018087 00000 п. 0000019055 00000 п. 0000020007 00000 п. 0000020888 00000 п. 0000021734 00000 п. 0000022671 00000 п. 0000022964 00000 н. 0000023175 00000 п. 0000024257 00000 п. 0000025255 00000 п. 0000027926 00000 н. 0000040711 00000 п. 0000041346 00000 п. 0000041916 00000 п. 0000042860 00000 п. 0000043979 00000 п. 0000044646 00000 п. 0000134563 00000 н. 0000297511 00000 н. 0000297677 00000 н. 0000297845 00000 н. 0000298012 00000 н. 0000298181 00000 п. 0000312329 00000 н. 0000312369 00000 н. 0000312443 00000 н. 0000312661 00000 н. 0000312752 00000 н. 0000312919 00000 н. 0000312963 00000 н. 0000313144 00000 п. 0000313188 00000 н. 0000313385 00000 н. 0000313487 00000 н. 0000313669 00000 н. 0000313713 00000 н. 0000313862 00000 н. 0000313966 00000 н. 0000314105 00000 н. 0000314149 00000 н. 0000314246 00000 н. 0000314327 00000 н. 0000314523 00000 н. 0000314567 00000 н. 0000314751 00000 н. 0000314850 00000 н. 0000315040 00000 н. 0000315084 00000 н. 0000315177 00000 н. 0000315258 00000 н. 0000315472 00000 н. 0000315516 00000 н. 0000315680 00000 н. 0000315779 00000 н. 0000315987 00000 н. 0000316031 00000 н. 0000316267 00000 н. 0000316366 00000 н. 0000316523 00000 н. 0000316566 00000 н. 0000316633 00000 н. 0000316730 00000 н. 0000316773 00000 н. 0000316866 00000 н. 0000316909 00000 н. 0000316952 00000 н. 0000316995 00000 н. 0000317126 00000 н. 0000317170 00000 н. 0000317256 00000 н. 0000317339 00000 н. 0000317563 00000 н. 0000317607 00000 н. 0000317686 00000 н. 0000317767 00000 н. 0000317811 00000 н. 0000317952 00000 н. 0000317996 00000 н. 0000318196 00000 н. 0000318240 00000 н. 0000318345 00000 н. 0000318475 00000 н. 0000318590 00000 н. 0000318634 00000 н. 0000318733 00000 н. 0000318777 00000 н. 0000318821 00000 н. 0000318958 00000 н. 0000319002 00000 н. 0000319046 00000 н. 0000319090 00000 н. 0000319134 00000 п. 0000319178 00000 н. 0000319222 00000 н. 0000319301 00000 п. 0000319382 00000 п. 0000319425 00000 н. 0000319558 00000 н. 0000319602 00000 н. 0000319702 00000 п. 0000319833 00000 н. 0000319930 00000 н. 0000319973 00000 п. 0000320137 00000 н. 0000320180 00000 н. 0000320260 00000 н. 0000320342 00000 н. 0000320476 00000 н. 0000320519 00000 н. 0000320618 00000 н. 0000320661 00000 н. 0000320704 00000 н. 0000320747 00000 н. 0000320790 00000 н. 0000320923 00000 н. 0000320967 00000 н. 0000321088 00000 н. 0000321132 00000 н. 0000321175 00000 н. 0000321218 00000 н. 0000321261 00000 н. 0000321392 00000 н. 0000321436 00000 н. 0000321528 00000 н. 0000321609 00000 н. 0000321653 00000 н. 0000321697 00000 н. 0000321741 00000 н. 0000321820 00000 н. 0000321978 00000 н. 0000322022 00000 н. 0000322148 00000 н. 0000322192 00000 н. 0000322328 00000 н. 0000322372 00000 н. 0000322467 00000 н. 0000322511 00000 н. 0000322609 00000 н. 0000322653 00000 н. 0000322823 00000 н. 0000322867 00000 н. 0000323027 00000 н. 0000323179 00000 н. 0000323326 00000 н. 0000323370 00000 н. 0000323459 00000 н. 0000323588 00000 н. 0000323741 00000 н. 0000323785 00000 н. 0000323969 00000 н. 0000324097 00000 н. 0000324196 00000 н. 0000324240 00000 н. 0000324284 00000 н. 0000324394 00000 н. 0000324438 00000 н. 0000324568 00000 н. 0000324612 00000 н. 0000324656 00000 н. 0000324700 00000 н. 0000324810 00000 н. 0000324854 00000 н. 0000324979 00000 н. 0000325023 00000 н. 0000325134 00000 н. 0000325178 00000 н. 0000325222 00000 н. 0000325266 00000 н. 0000325310 00000 н. 0000325411 00000 н. 0000325507 00000 н. 0000325551 00000 н. 0000325664 00000 н. 0000325708 00000 н. 0000325821 00000 н. 0000325865 00000 н. 0000325909 00000 н. 0000325953 00000 н. 0000325997 00000 н. 0000326110 00000 н. 0000326154 00000 н. 0000326270 00000 н. 0000326314 00000 н. 0000326431 00000 н. 0000326475 00000 н. 0000326584 00000 н. 0000326628 00000 н. 0000326736 00000 н. 0000326780 00000 н. 0000326824 00000 н. 0000326868 00000 н. 0000326999 00000 н. 0000327043 00000 н. 0000327168 00000 н. 0000327298 00000 н. 0000327342 00000 н. 0000327427 00000 н. 0000327535 00000 н. 0000327579 00000 н. 0000327697 00000 н. 0000327741 00000 н. 0000327905 00000 н. 0000327949 00000 н. 0000328054 00000 н. 0000328098 00000 н. 0000328230 00000 н. 0000328274 00000 н. 0000328318 00000 н. 0000328362 00000 н. 0000328478 00000 н. 0000328557 00000 н. 0000328601 00000 н. 0000328696 00000 н. 0000328740 00000 н. 0000328839 00000 н. 0000328883 00000 н. 0000329020 00000 н. 0000329064 00000 н. 0000329108 00000 н. 0000329152 00000 н. 0000329279 00000 н. 0000329360 00000 н. 0000329404 00000 н. 0000329511 00000 н. 0000329555 00000 н. 0000329653 00000 н. 0000329697 00000 н. 0000329826 00000 н. 0000329870 00000 н. 0000330010 00000 н. 0000330054 00000 н. 0000330167 00000 н. 0000330272 00000 н. 0000330478 00000 н. 0000330522 00000 н. 0000330636 00000 н. 0000330766 00000 н. 0000330942 00000 н. 0000330986 00000 п. 0000331113 00000 н. 0000331223 00000 н. 0000331267 00000 н. 0000331383 00000 н. 0000331427 00000 н. 0000331471 00000 н. 0000331515 00000 н. 0000331637 00000 н. 0000331681 00000 н. 0000331725 00000 н. 0000331769 00000 н. 0000331896 00000 н. 0000331940 00000 н. 0000331984 00000 н. 0000332028 00000 н. 0000332072 00000 н. 0000332176 00000 н. 0000332220 00000 н. 0000332358 00000 н. 0000332402 00000 н. 0000332504 00000 н. 0000332548 00000 н. 0000332659 00000 н. 0000332703 00000 н. 0000332824 00000 н. 0000332868 00000 н. 0000332912 00000 н. 0000332956 00000 н. 0000333116 00000 п. 0000333160 00000 н. 0000333265 00000 н. 0000333346 00000 п. 0000333553 00000 п. 0000333597 00000 н. 0000333664 00000 н. 0000333833 00000 н. 0000333877 00000 н. 0000333962 00000 н. 0000334043 00000 н. 0000334087 00000 н. 0000334192 00000 п. 0000334236 00000 п. 0000334367 00000 н. 0000334411 00000 н. 0000334530 00000 н. 0000334574 00000 н. 0000334618 00000 н. 0000334662 00000 н. 0000334706 00000 н. 0000334805 00000 н. 0000334849 00000 н. 0000334947 00000 н. 0000334991 00000 н. 0000335114 00000 п. 0000335158 00000 н. 0000335202 00000 н. 0000335246 00000 н. 0000335373 00000 п. 0000335462 00000 н. 0000335506 00000 н. 0000335601 00000 н. 0000335645 00000 н. 0000335745 00000 н. 0000335789 00000 н. 0000335919 00000 н. 0000335963 00000 н. 0000336105 00000 н. 0000336149 00000 н. 0000336264 00000 н. 0000336358 00000 п. 0000336402 00000 н. 0000336528 00000 н. 0000336572 00000 н. 0000336616 00000 н. 0000336660 00000 н. 0000336770 00000 н. 0000336866 00000 н. 0000336910 00000 н. 0000336954 00000 н. 0000336998 00000 н. 0000337162 00000 н. 0000337206 00000 н. 0000337308 00000 н. 0000337420 00000 н. 0000337598 00000 н. 0000337642 00000 н. 0000337709 00000 н. 0000337878 00000 н. 0000337922 00000 н. 0000338005 00000 н. 0000338086 00000 н. 0000338130 00000 н. 0000338263 00000 н. 0000338307 00000 н. 0000338451 00000 п. 0000338495 00000 н. 0000338638 00000 п. 0000338682 00000 н. 0000338843 00000 н. 0000338887 00000 н. 0000338931 00000 н. 0000338975 00000 н. 0000339019 00000 н. 0000339181 00000 п. 0000339225 00000 н. 0000339342 00000 п. 0000339437 00000 н. 0000339587 00000 н. 0000339631 00000 н. 0000339675 00000 н. 0000339823 00000 п. 0000339867 00000 н. 0000339911 00000 н. 0000339955 00000 н. 0000339999 00000 н. 0000340066 00000 н. 0000340110 00000 н. 0000340154 00000 н. трейлер ] >> startxref 0 %% EOF 1082 0 obj> поток x {k \ SW ;; \܀ (

Что такое деньги? — Прагматический капитализм

Что такое деньги?

С экономической и финансовой точки зрения очень важно точно понимать, что такое деньги и как они влияют на экономику.Почему? Потому что деньги — самый важный инструмент, который мы используем в современной жизни. Деньги лежат в основе каждой финансовой операции, включая наши расчеты объемов производства, прибыли и всех показателей нашего финансового здоровья. Понимание того, как работает этот инструмент, является центральным не только для понимания того, как работает денежная система и экономика, но и для понимания современной человеческой жизни.

Почему мы используем деньги?

Прежде чем мы сможем сказать, что такое деньги, полезно сначала понять, почему деньги вообще существуют.Чтобы ответить на этот вопрос и по-настоящему начать понимать деньги и историю денег, это может помочь понять самую основную цель, которой служат деньги. Как высоко социализированные и умные животные, мы, люди, создали различные инструменты, которые улучшают нашу способность торговать и взаимодействовать. Система бартера относительно примитивна и недостаточна, потому что она заставляет вас иметь возможность получить то, что кому-то понадобится, в обмен на то, что вам может понадобиться. Создание универсального средства обмена — это связующее звено, которое связывает все товары и услуги вместе, делая все товары и услуги взаимозаменяемыми.По своей сути деньги — это просто социальная конструкция, позволяющая обменивать
товаров и услуг.

Деньги в современном человеческом обществе высоко развиты, формальны и даже институционализированы. Истинная история денег утеряна во времени, но вполне вероятно, что деньги зародились в форме невысказанных обещаний, эволюционировали через бартерную систему определенного типа и со временем переросли в официальные обещания и юридические контракты. Сегодня большинство денег определяется и защищается законами. Современные деньги превратились в основном в электронные записи счетов.

Мы живем в высокоразвитой и сложной экономической системе, основанной на социальном взаимодействии торговли товарами и услугами за деньги. Иначе говоря, деньги — это средство, с помощью которого мы получаем доступ к желаемому. Вы не всегда можете обменять царапину на спине на царапину на спине, но люди решили эту проблему, создав что-то, что облегчает обмен большинством товаров и услуг. Например, если я хочу почесать спину, но не хочу почесать вам спину, это не проблема.Вместо этого вы чешете мне спину в обмен на 10 долларов, тем самым аннулируя мою потребность предоставить вам эквивалентную царапину на спине, и вы можете пойти и купить все, что захотите.

На самом базовом уровне деньги — это просто инструмент, созданный для облегчения обменов между высоко социализированными животными, социальный инструмент, который действует как посредник в транзакциях. Итак, теперь мы можем прийти к нашему первому пониманию денег:

.

1. Деньги — это социальная конструкция.

Но это все еще не говорит нам, почему существуют деньги.Почему вы так много работаете, чтобы получить бумажки или электронные кредиты на банковском счете? Почему мы беспокоимся о деньгах? Может немного помочь думать о деньгах как о билетах в театр1. Если экономика (и наш доступ к товарам и услугам) — это театр, тогда мы можем думать о деньгах как о билете, который дает нам вход в спектакль. В современной денежной системе специально обозначенная форма денег — это не что иное, как нечто, что дает вам возможность совершать операции в рамках этой экономики.И мы работаем, потому что делаем упор на нашу способность получать деньги, потому что наш доступ к товарам и услугам, которые нам нужны, в конечном итоге зависит от получения этого инструмента. Временами в истории человечества деньги представляли собой множество вещей, включая невысказанные облигации, палки, камни, драгоценные металлы, листы бумаги или записи в Интернете. Технически, многие вещи могут соответствовать различным свойствам денег. Эти вещи обычно представляют собой некую ценность, которую можно легко измерить. Другими словами, мы разработали систему использования предметов особой ценности, которые представляют собой право требовать определенного количества товаров и услуг.По сути, это способ записать отложенное обещание. Но мы должны быть осторожны, чтобы не всегда думать о деньгах как о физической вещи или как о чем-то, что имеет внутреннюю ценность. Деньги представляют собой определенную ценность, но сама денежная вещь (например, денежная купюра) не обязательно имеет внутреннюю ценность.

Деньги в современном обществе в значительной степени состоят из электронных записей и чисел в компьютерных системах. Ваш банковский счет существует прежде всего в компьютерной системе как учетная запись, а не как слиток золота в хранилище. Система электронных денег стала доминировать в способах проведения транзакций и использования этого социального инструмента. Это подводит нас ко второму важному пониманию денег:

.

2. Современные деньги не обязательно являются физическим предметом или чем-то, имеющим внутреннюю ценность, но являются просто средством обмена и учетной записью.

Но какова основная цель денег? Как я кратко упоминал ранее, основная цель денег — предоставить нам удобное средство обмена для доступа к товарам и услугам.То есть вместо того, чтобы таскать слитки золота для покупки продуктов в Walmart или полагаться на бартерную систему, мы создали удобные способы регистрации наших платежей, чтобы получить товары и услуги, которые мы могли бы пожелать. Это дает нам возможность кормить свои семьи, отправлять детей в школу, поддерживать свое здоровье, веселиться и т. Д.

Деньги, хоть и важны, никогда не следует путать с истинным богатством. Помните, деньги — это просто средство обмена. Это инструмент, подобный многим другим инструментам, создаваемым людьми, и он дает нам средство для достижения цели.Пока билет ведет вас в театр, вам нужен не билет. Билет просто дает вам доступ к шоу, что является истинным концом. Деньги — это просто средство для достижения этой цели. Хотя деньги являются необходимым компонентом современной жизни, они не являются необходимым компонентом обретения истинного богатства.

Итак, истинное богатство имеет разное значение для разных людей, но в большинстве случаев оно включает в себя дружеские отношения, хороших друзей, хорошую семью, хорошее здоровье, доступ к пище, доступ к воде, безопасность и так далее.Чем больше денег, тем удобнее достигать определенных целей, но деньги и истинное богатство не всегда следует рассматривать как одно и то же. Спутать деньги с истинным богатством — все равно что путать билет в театр с спектаклем. Хотя нам нужно некоторое количество билетов, чтобы войти в театр, качество этого шоу не обязательно зависит от количества билетов, которые мы получаем на протяжении всей жизни. Хотя деньги, безусловно, могут облегчить получение материальных благ и, возможно, даже некоторого уровня счастья, они всегда являются средством для какой-то другой цели, и не следует путать
с целью.

Это подводит нас к самому важному уроку, который мы можем извлечь о деньгах:

3. Деньги не обязательно являются истинным богатством.

Почти все может служить деньгами. Вы можете отнести туалетную бумагу в местный ломбард и обменять ее на что-то не менее ценное, если ломбард сочтет ее ценной. Чаще мы склонны видеть, что люди рассматривают драгоценные металлы, такие как золото, как деньги. Это не так. Средством обмена может служить что угодно. Просто золото — довольно неудобная форма денег.Это тяжело, сложно оценить в реальном времени и не принято широко использовать в качестве средства обмена. Так что это довольно неудобный способ приобретения товаров и услуг.

Большая часть денег в современной денежной системе — это так называемые бумажные деньги. Фиатные деньги — это деньги, которые не имеют внутренней стоимости, но используются в качестве средства обмена, потому что определенное правительство так считает. На латинском языке fiat означает «пусть будет так». Сегодняшние денежные системы разработаны как социальные системы, которые институционализируют и организуют деньги в соответствии с определенными законами в определенных обществах.Правительства регулируют эти денежные системы и определяют организации, которые могут выпускать определенные типы денег. Правительство США регулирует денежно-кредитную систему США, основанную на системе частного банковского обслуживания. Вы можете думать о системе частного банкинга как о игровом поле, на котором работает платежная система США. Правительство — это судья (регулирующий орган), а мы — игроки, пытающиеся получить мячи (деньги), чтобы забивать голы (потреблять и производить). Но если вы хотите играть на поле, назначенном и регулируемом правительством США, вы должны использовать мяч, который он считает приемлемым, а это означает задействование игрового поля, которым является банковская система США.

В Соединенных Штатах доллар — это расчетная единица, в которой номинированы все деньги. Расчетная единица — это мера, которую мы используем для денег. Деньги, как и метрическая шкала, измеряются в соответствии с их расчетной единицей. Таким образом, за один доллар вы можете купить X бутербродов или любых товаров или услуг, которые вы пожелаете. Расчетная единица различается в разных странах, но концепция всегда одна — правительство определило в качестве расчетной единицы специально обозначенные деньги (например, иену в Японии, евро в Европе или песо в Мексике), и правительство регулирует игровое поле, на котором используется эта единица счета
.Если вы хотите участвовать в экономике США, вы, как правило, должны получать деньги, номинированные в долларах США, которые являются стандартной формой оплаты товаров и услуг. В большинстве случаев это означает участие в банковской системе США с использованием банковских депозитов, деноминированных в долларах.

Это подводит нас к следующему важному пониманию денег:

4. Современные деньги — это четко определенная расчетная единица.

В этой книге я сосредоточусь в первую очередь на экономическом назначении денег.По своей основной цели деньги — это просто средство обмена, инструмент, который дает нам доступ к товарам и услугам. Сегодняшний основной инструмент обмена — это банковские депозиты. Современная денежно-кредитная среда существует в основном в банковской системе, которая ежедневно обрабатывает платежи на триллионы долларов. Когда вы покупаете сэндвич с помощью дебетовой карты, ваш банк обрабатывает платеж от вашего имени. Вы переводите банковский депозит со своего банковского счета на счет продавца. Когда вы снимаете деньги в банкомате для совершения покупки, вы снимаете деньги с банковского счета, чтобы было удобнее совершать операции с физическими деньгами.Все эти транзакции сосредоточены вокруг банковской системы и депозитной системы. Сегодняшняя денежно-кредитная система существует в основном в электронных таблицах в виде чисел на компьютерах, которые банки регистрируют как банковские депозиты. Банковские депозиты создаются, когда банки предоставляют ссуды; затем эти депозиты используются в качестве основного средства ведения бизнеса в точке продажи. Современные деньги — это и чей-то актив, и чья-то обязанность, существующая в основном в компьютерных системах как записи этого базового бухгалтерского учета. Например, когда банк создает ссуду, для ссуды создаются четыре конкретных бухгалтерских записи.Кредит является активом для банка; когда получатель ссуды кладет деньги на депозит, депозит создает для банка обязательство. Для заемщика ссуда — это обязательство, а депозит — это актив.

Понимание того, что большинство современных денег основано на системе электронных депозитов, контролируемой банковской системой, и что эти деньги создаются в качестве кредита в процессе создания ссуды, имеет решающее значение. Эта сложная банковская система позволяет нам удобно и эффективно обменивать товары и услуги, создавая эластичную денежную массу.Это означает, что денежная масса может расширяться и сокращаться в соответствии с потребностями пользователей.