Сущность и функции денег кратко: 4.4.1. Сущность и функции денег. Экономическая теория: учебник — ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Содержание

ДЕНЬГИ: ПРОИСХОЖДЕНИЕ, СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ | Опубликовать статью ВАК, elibrary (НЭБ)

Мухина Е.Р.

Старший преподаватель, Пермский национальный исследовательский политехнический университет

ДЕНЬГИ: ПРОИСХОЖДЕНИЕ, СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ

Аннотация

В статье рассмотрены концепции происхождения денег. Приведены основные функции денег. Проанализированы виды денег. Охарактеризована роль денег в экономике.

Ключевые слова: деньги, функции, концепция, вексель, банкнота, чек.

Mukhina E.R.

Senior lecturer, Perm National Research Polytechnic University

THE MONEY: ORIGIN, ESSENCE, FUNCTIONS

Abstract

The article deals with the concept of the origin of money. The basic functions of money are analyzed. The kinds of money are described. The meaning of money in economy is characterized.

Keywords: money, function, concept, bill.

Наша жизнь неразрывно связана с денежным оборотом. Деньги присутствуют при любых товарных отношениях, выступая своего рода посредником при проведении какой-либо сделки. В определенном плане можно сказать, что люди договорились между собой о том, что для продвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты, то есть деньги. Об этом говорят сторонники рационалистической теории появления денег, исходной точкой зрения которых является предположение о рациональности всех действий человека.

Сторонники эволюционной теории говорят, что деньги появились вне зависимости от желания людей, то есть появлению денег предшествовал длительный период эволюции обмена.

Говоря о сущности денег, можно сказать, что деньги выступают специфическим товаром, форма которого выполняет функцию всеобщего эквивалента.

В учебной литературе, как правило, говорят о четырех основных функциях денег.

Деньги как мера стоимости, то есть с помощью денежных средств происходит оценка стоимости всех товаров, работ, услуг. Любую вещь мы привыкли оценивать через использование привычной нам валюты.
Деньги как средство обращения, то есть деньги выступают посредником. При покупке какого-либо товара мы передаем денежные средства продавцу, тем самым меняя наши деньги на необходимую нам продукцию. То есть происходит обмен по схеме «деньги – товар».
Деньги как средство сбережения, или накопления.
Деньги как мера отложенных платежей (речь идет об уплате долгов, налогов, выплате кредитов и т.д.) [1].

В более поздних пособиях появляется пятая функция денег как «мировые деньги», то есть речь идет о свободно конвертируемой валюте.

Рассматривая виды денег (рис.1.), следует особо остановиться на кредитных деньгах, поскольку в настоящее время именно данная категория денежных средств является наиболее востребованной.

Под векселем понимается письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору либо какому-то третьему лицу.

Под банкнотой понимается долговое обязательство банка. При этом классическая банкнота имеет ряд отличительных от векселя и от бумажных денег свойств. Так, банкнота является бессрочным долговым обязательством, в то время как вексель – срочным. Помимо этого, банкнота является государственной гарантией. Классическая банкнота по возвращении в банк разменивается на золото или серебро, бумажные деньги всегда неразменные. Рассматривая вопрос происхождения, следует обратить внимание на то, что банкнота возникла из функции денег как меры отложенных платежей, в то время как бумажные деньги – из функции денег как средства обращения.

Рис.1 – Виды денег

Следующая разновидность кредитных денег – чек, то есть письменный приказ владельца текущего счет банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении данной суммы на другой текущий счет.

В последнее время все большую популярность приобретают электронные деньги, то есть деньги на счетах компьютерной памяти кредитных организаций, пользование которыми осуществляется с помощью специальных устройств.

Пластиковые карты все больше заменяют бумажные деньги. Несомненное достоинство данного типа расчетов – быстрота денежного оборота. Многие банки предлагают услугу «cash back», своего рода некий «бонус» при оплате товаров, работ, услуг с помощью карты, а не наличности. При этом часть денежных средств в определенной пропорции возвращается держателю.

Таким образом, роль денег на сегодня трудно переоценить. Они выступают связующим звеном между производителями продукции, услуг. С их помощью происходит образование и перераспределение дохода через государственный бюджет, механизм налогообложения.

Деньги выступают объектом монетарного регулирования, которое направлено на сдерживание роста денежной массы, на преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста национального дохода.

Литература

Галеутдинова Е.Р. Макроэкономика: метод. пособие – Пермь, 2011, 27с.

References

Galeutdinova E.R. Makroekonomika: metod. posobie – Perm, 2011, 27s.

понятие, функции и виды. Основные теории денег. Экономическая теория

Деньги — специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. Поскольку деньги — важнейший атрибут экономики и сложная экономическая категория, различные экономисты определяют по-разному функции денег.

Большинство современных исследователей, перечисляя функции денег, утверждают, что деньги — это:

средство обращения и платежа;
средство измерения стоимости;
средство накопления и сохранения стоимости.

Все современные денежные системы основываются на фиатных (символических) деньгах, но исторически выделяют четыре основных вида денег:

товарные (натуральные) деньги — деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью (скот, зерно, меха, жемчужины, а также медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты).
обеспеченные деньги — деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного товара или товарных денег, например на золото или серебро.
фиатные деньги — деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство объявляет законным платёжным средством на своей территории. На сегодня — это банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке.
кредитные деньги— это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц (специальным образом оформленный долг), обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов.

Денежные теории — основные положения, представители, период существования

Все множество теорий о деньгах основывается на двух положениях: какая функция денег главнее и определение места денег в экономике. Назовем пять основных теорий денег.

1. Металлическая теория денег (16-19 века — период первоначального накопления капитала). Основные представители: Монкретьен, Мен, Норс, Стэффорд, Книс. Суть теории: ее представители выступали против «порчи» монеты (добавления в сплав других металлов), за устойчивые, полноценные деньги. Главная функция денег при этом – мера стоимости. К 18 веку эта теория утратила свои позиции, к 19 веку была модернизирована: Книс в качестве денег рассматривал не только металл, но и банкноты Центрального Банка, но выступал против бумажных денег, не разменных на металл.

2. Номиналистическая теория денег (в 17-19 века широко распространена в Европе). Основные представители: Беркли, Стюарт, Кнапп, Карамзин. Суть теории: деньги должны выполнять функцию средства обращения, деньги создаются государством и стоимость их определяется тем, что на них написано (номиналом), то есть деньги – это лишь условные знаки, используемые в качестве средства платежа. Представители этой теории являются приверженцами неполноценных денег, они отрицают роль золота как денежного товара. Номиналисты отрицали товарную сущность денег и функцию денег, как всеобщего эквивалента в расчетах.

3. Монетаризм – классическая количественная теория денег (16-19 века). Основные представители: Боден, Юм, Монтескье, Рикардо, Фишер, Фридмен. Суть теории: покупательная способность денег так же как и цены на товары устанавливается рынком, а в обращении должны находиться все выпущенные деньги (основная их ошибка). В 19 веке Ирвинг Фишер попытался математически обосновать количественную теорию денег с помощью уравнения обмена: MV=PQ, где М – количество денег в экономической системе, V — скорость обращения денег (число оборотов в год одноименной денежной единицы), Р — средневзвешенный уровень цен готовых товаров и услуг, Q — объем национального продукта, взятый в реальном исчислении, здесь V и Q – константы (постоянные величины).

Важнейшую роль в развитии монетаризма сыграл Милтон Фридмен — лауреат нобелевской премии 1976 г. Его статья «Роль монетарной политики» окfзала большое влияние на дальнейшее развитие экономической теории.

4. Кейнсианская теория денег (возникла в годы «великой депрессии»). Основные представители: Джон Кейнс, который выработал свой метод урегулирования экономических процессов и изложил его в научном труде «Общая теория занятости, процента и денег» (1936). Основные положения теории денег Кейнса:

скорость обращения денег изменяется вместе с изменением уровня доходов, нормой процента и другими параметрами;
норма процента (учетная ставка, ставка по кредитам, ставка по депозитам) – основной рычаг, через который условия денежного обращения влияют на выпуск продукции и уровень занятости;
во время кризиса экономики ее регулирование возможно только административными методами.

5. Современная синтетическая теория денег (70-80-е гг. ΧΧ в.). Признавая необходимость государственного воздействия на экономику в периоды кризиса (в это время приемлема кейнсианская теория), ее представители настаивают на необходимости свободного саморегулирования денежного рынка после ликвидации кризисной ситуации (в это время приемлема теория современного монетаризма). Этот синтез монетаризма и кейнсианства служит практической базой регулирования экономики на основе рационального сочетания денежно-кредитной и фискальной (налогово-бюджетной) политики в цивилизованных государствах.

Другие статьи по данной теме:

Сущность и функции денег реферат по экономике

История знает немало примеров, когда удешевление производства золота

вызывало «революцию цен». Так, в 17-ом и первой половине 18-го в. открытия

богатых месторождений золота и относительная легкость его добычи привели к

общему снижению стоимости желтого металла, что вызвало в европейских

странах значительный рост цен всех товаров, выраженных в золоте.

Особенность функции денег как меры стоимости заключается в том, что

ее выполняют действительные деньги (золото, серебро — обладающие

самостоятельной стоимостью), которые выражают стоимость товаров идеально,

т.е. в виде мысленно представленных денег.

Как мера стоимости они служат для того, чтобы превращать стоимость

бесконечно разнообразных товаров в цены, в мысленно представляемые

количества золота и т.п. Мерой стоимости измеряются товары как стоимости;

напротив, масштаб цен измеряет различные количества золота его количеством,

а не стоимостью данного количества золота весом других его количеств.

Получившая денежное выражение стоимость товаров проявляется в виде

цены. Но так как различные товары обладают неодинаковой стоимостью, для

сравнения цен в ходе развития меновых отношений государства стали

устанавливать фиксированные масштабы цен, т.е. определенное количество

золота и серебра принятые за денежную единицу /1/

Функция меры стоимости отражает отношения товара к деньгам как

всеобщему эквиваленту. Однако для определения цены товаров этого

недостаточно. Необходим масштаб для сравнивания, то есть масштаб стоимости

других товаров или масштаб цен.

Масштаб цен определяется государством и служит для измерения и

выражения цен всех товаров. Масштаб цен тем лучше выполняет свое

назначение, чем реже изменяется его основа, т.е. единица масштаба.

Специфика функции денег как меры стоимости состоит в том, что эту

функцию они выполняют как мысленно представляемые идеальные деньги. Для

того чтобы измерить стоимость товара в деньгах, нет необходимости иметь при

себе единицу измеряемого товара и единицу измерителя, в отличии, например,

от гирь в измерении веса.

Функции денег — Энциклопедия по экономике

Количество золота или серебра, принятое в стране за денежную единицу или ее кратные части. 2. Техническая функция денег, средство выражения стоимости в денежных единицах. [c.169]
Перевод спекулятивных сил из деструктивного режима в конструктивный вносит важные изменения в функции денег. Когда деньги удовлетворяют в основном трансакционный спрос, они служат только средством обмена одного реального блага на другое реальное благо и не принимают участия в создании благ (нейтральность денег). Однако, когда, при относительно малой предельной эффективности спекуляций, образуется излишек спекулятивного предложения денег, часть которого направляется в производство, деньги начинают использоваться также для обмена реального блага на виртуальное, т.е. на расширение потенциального выпуска. Деньги перестают быть нейтральными и начинают выполнять креативную функцию, благодаря которой они становятся представителем постепенно создаваемого, а не только уже созданного богатства.

[c.20]

Длительность и противоречивость процесса демонетизации золота порождают разнобой в оценках его степени. Одни экономисты полагают, что демонетизации не происходит и золото продолжает выполнять классические функции денег. Другие утверждают, [c.42]

Функция денег как средства образования сокровищ с уходом золота из обращения характеризуется новыми моментами. Сокровища перестали служить стихийным регулятором денежного обращения, так как золото не может автоматически переходить из сокровищ в обращение и обратно в силу неразменности кредитных денег. Однако эта функция не превратилась в застывшую ее связь с внутренним и мировым рынками сохранилась, хотя и существенно изменилась. Сокровище выступает как своеобразный страховой фонд государства (33,8 тыс. т в мире на июль 1998 г.) и частных лиц (25,4 тыс. т, по оценке МВФ). Связь частной тезаврации с процессом воспроизводства проявляется в превращении части капитала в золото в целях сохранения своей реальной ценности в условиях инфляции и валютного кризиса. Официальные золотые запасы, сосредоточенные в центральных банках, финансовых органах государства и международных валютно-кредитных организациях, имеют интернациональное значение как международные активы. Несмотря на политику ускорения демонетизации золота, золотой запас США (8,138 тыс. т) составляет почти столько, сколько у трех других стран, имеющих наибольшие официальные резервы (ФРГ, Швейцарии и Франции). Объем золотого запаса отражает валютно-финансовые позиции страны и служит одним из показателей ее кредитоспособности. [c.43]

Первая мировая валютная система стихийно сформировалась в XIX в. после промышленной революции на базе золотого монометаллизма в форме золотомонетного стандарта. Юридически она была оформлена межгосударственным соглашением на Парижской конференции в 1867 г., которое признало золото единственной формой мировых денег. В условиях, когда золото непосредственно выполняло все функции денег, денежная и валютная системы — национальная и мировая — были тождественны, с той лишь разницей, что монеты, выходя на мировой рынок, сбрасывали, по выражению К. Маркса, национальные мундиры и принимались в платежи по весу. [c.64]

Шесть функций денег [c.307]

Основным предметом рассмотрения финансовой математики являются шесть функций денег. Перечислим [c.307]

Первая функция денег — будущая стоимость денежной единицы (накопленная сумма единицы). [c.309]

Шесть функций денег 307 [c.478]

В первом разделе учебника раскрываются сущность и функции денег, вопросы денежного обращения и денежной системы, инфляционных процессов. [c.5]

Функции денег и их роль [c.13]

Функция денег как меры стоимости. Эта функция денег заключается в измерении стоимости товаров путем установления цен. Как всеобщий эквивалент деньги определяют стоимость всех товаров. Однако не они делают товары соизмеримыми, а [c.13]

В этой функции денег заключено глубокое противоречие товарного производства. Постоянное колебание товарных цен во- [c.14]

В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т. е. утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными знаками стоимости — кредитными деньгами. [c.15]

Господство кредитных денег модифицирует функцию денег как меры стоимости. В условиях развития рыночных отношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного и финансового капитала, выступая как денежный капитал. Современные деньги становятся денежным капиталом в результате их участия в кругообороте промышленного капитала, в процессе функционирования которого создается добавочная стоимость (прирост капитала). [c.16]

Функция денег как средства обращения. Эта функция служит для оплаты приобретаемых на рынке товаров, создавая товаропроизводителям условия преодоления индивидуальных и пространственных границ, которые были характерны при обмене товара на товар (Т—Д—Т). Деньги постоянно и непрерывно обслуживают обмен товаров и, следовательно, способствуют их реализации. [c.16]

Функция денег как средства накопления и сбережения. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом и обеспечивая их владельцу получение на рынке любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к сокровищу. Сокровище — это деньги, изъятые из обращения с целью их сбережения и накопления. [c.17]

Функция денег как средства платежа. Товаропроизводители в силу определенных обстоятельств не всегда продают товары за наличные деньги. Нехватка средств для покупки у хозяйствующих субъектов возникает /) при неодинаковой продолжительности периода производства 2) при сезонном характере изготовления и сбыта ряда товаров. Это приводит к необходимости покупки-продажи товара с рассрочкой платежа. В качестве средства платежа деньги имеют специфическую форму движения [c.18]

Из функции денег как средства платежа появляются кредитные деньги, которые обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал и выступают не только как платежное, но и покупательное средство. Поэтому нередко в зарубежной экономической литературе обе функции (средство обращения и средство платежа) объединяют в одну. [c.19]

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций. [c.21]

Современные функции денег и их роль в современной рыночной экономике. Современный капитализм, характеризующийся всеобщим характером товарно-денежных отношений и господством вместо действительных денег знаков стоимости — главным образом, кредитных денег, — обусловил модификацию функций денег. [c.21]

Современные деньги в отличие от денег простого товарного производства превращаются в денежный капитал или самовозрастающую стоимость. Это накладывает особый отпечаток на все функции денег. В первой функции деньги не только измеряют стоимость всех товаров и услуг, но и капитала. Во второй функции — при купле-продаже различных ценностей за наличный расчет — деньги выступают средством обращения товаров и капитала. В третьей функции — как средство накопления и сбережения — деньги концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль. Накопление в ферме тезаврации золота защищает денежные богатства от обесценения. Четвертая функция (деньги обслуживают разнообразные платежные отношения, в том числе трудовые) способствует широкому развитию капиталистической кредитной системы. Пятая функция — мировых денег — делает возможным переливы капитала между странами. Они обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями [c.21]

В отличие от функций денег, которые являются относительно стабильными и мало подвержены изменениям, роль денег в различных условиях постоянно меняется. [c.22]

Объективная возможность появления этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда [c. 24]

Кратко охарактеризуйте функции денег. [c.28]

С появлением и развитием кредитных отношений возникает функция денег как средства платежа, товары продаются в кредит под долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку определенная часть долговых обязательств взаимно погашается. [c.35]

Экономика, испытывавшая затруднения с обращением наличных денег, вместо денег постепенно вводила в обращение чеки, векселя, долговые расписки, которые завоевали ведущее место среди многочисленных видов обмена и хозяйственных операций. В настоящее время деньги потеряли не только свое золотое обеспечение. Возникло множество видов ликвидных активов, которые могут выполнять функции денег как средство платежа. Их суть состоит в том, что хозяйственные сделки происходят без физической передачи денежных знаков. [c.436]

Кроме текущих счетов, функции денег частично могут исполнять иные виды активов, имеющих фиксированную номинальную стоимость и способность превращаться для совершения платежей в наличные деньги — почти деньги . Конкретные формы этих активов существенно различны для разных стран и зависят от особенностей развития национальной банковской и денежной систем. Как правило, к ним относятся срочные и сберегательные депозиты. В США к ним же относятся взаимные фонды денежного рынка, однодневные соглашения об обратном выкупе, однодневные займы в евродолларах. Для России это срочные и сберегательные вклады, а также депозиты в иностранной валюте. [c.457]

К7д — по функции денег разграничивают факты на денежные (монетарные) и неденежные (немонетарные). В первом случае деньги выступают в функции средств платежа, во втором — меры стоимости, т.е. если предметы продаются или покупаются предприятием и при этом участвуют настоящие деньги — это первый тип фактов если предметы передаются из цеха в цех, то в данном случае реальные деньги не используются — второй тип К7д необходима для анализа финансовых возможностей фирмы. [c.105]

При ответе на второй и третий вопросы надо исходить из того, что существовало минимум пять объективных причин 1) деньги были слишком редким явлением 2) психология рядового счетного работника неконструктивна, он пишет то, что видит или в жизни, или в документе 3) прибыль как важнейшая категория, исчисляемая бухгалтером, не получила должного признания, купец оперировал больше потребительскими, чем финансовыми, категориями 4) из всех функций денег преобладала функция средства платежа, деньги нужны были в первую очередь, чтобы взыскивать и вносить, а не для вложения в хозяйственные обороты, следовательно, учет хозяйственных процессов строился на натуральной, а не на денежной основе 5) многие века в психологии людей преобладали не количественные, а качественные представления (сказать, что я живу хорошо, было гораздо важнее и понятнее, чем сказать, что я живу на 300 дукатов). [c.267]

Все функции денег являются объектом бухгалтерского учета. [c.5]

Разделение функций денег между различными национальными валютами [c.9]

Трансакционный подход к измерению денежной массы базируется на функции денег как средства обращения. Сторонники этого подхода утверждают, что сущностью денег является то, что они и только они используются для оплаты других товаров и услуг. Они подчеркивают, что в этом заключается важное, качественное различие между деньгами, т. е. активами, служащими средством обращения, и всеми другими активами. Все активы служат средством сохранения стоимости, но только некоторые из них используются как средство обращения. [c.45]

Мы вернемся к вопросам контроля над денежной массой в главе 25. Сейчас важно понять суть лишь проблемы — сложность разграничения трансакционного определения денег от ликвидного и трудность различения функций денег как средства обращения и средства сохранения стоимости. [c.58]

Функция (лат. fun tio — исполнение, совершение) — внешнее проявление свойства какого-либо объекта в данной системе отношений, например, функции денег, функции государства в обществе и т. д. [c.51]

Кредит возникает из функции денег как средства плэтежа при продаже товара не за наличные деньги, а с рассрочкой шатежа, что обусловлено не бедностью покупателя, а особенностью процесса производства, отсюда кредитные отношения появляются не в сфере производства, а обращения, где владельцы товара противостоят друг другу как собственники товара и денег. [c.362]

Кроме текущих депозитов деньги в банках хранятся на срочных депозитах — вкладах со сроком более одного года, иногда их называют псевдоденьги . Как уже говорилось, это тоже вид денег в современной экономике. Поэтому величина денежной массы может включать и этот вид активов. Логика выделения денежного агрегата М2 состоит в том, чтобы подчеркнуть функцию денег как средства накопления. [c.462]

Чтобы определить, как достигается равновесие денежного рынка, необходимо понять, что определяет совокупный спрос на деньги. Он вытекает из двух функций денег — как средства обращения и как средства сохранения богатства, а также из их абсолютной ликвидности. Совокупный спрос на деньги можно разделить на две части спрос, обусловленный использованием денег в различных деловых сделках (транзакцизный спрос), и спрос на деньги как средство сохранения богатства (спекулятивный спрос). [c.470]

Действительно, как мы покажем в этой главе, экономисты сходятся в том, что деньги представляют собой весьма специфический вид экономического блага (e onomi good) или редкого товара. Мы используем деньги, чтобы покупать другие товары и услуги, и эта функция денег придает им стоимость, хотя внешне они часто лишены таковой. Например, это могут быть клочки бумаги, счетоводческие записи в конторских книгах или даже блоки информации, передаваемые от компьютера к компьютеру по волоконно-оптическому кабелю. Мы пользуемся деньгами ежедневно, поэтому мы, как правило, воспринимаем как само собой разумеющееся, что деньги обладают стоимостью. Однако точное понимание того, почему это так, требует рассмотрения очень интересных вопросов о той роли, которую деньги вообще играют в нашем обществе. [c.3]

Деньги как средство сохранения стоимости Для иллюстрации функции денег как средства сохранения стоимости (store of value) рассмотрим простой пример. Рыбак приходит в порт после нескольких дней лова. В текущих ценах его улов оценивается в 1000 долл. Но рыба — плохое средство сохранения стоимости, так как, если рыбак будет хранить ее слишком долго, она протухнет. Если он попробует непосредственно обменять ее на товары других продавцов, часть рыбы может протухнуть до того, как он обменяет весь улов на товары и услуги, которые ему нужны. Если же рыбак продаст весь улов за деньги, он сможет сохранить стоимость улова в виде полученных за него денег. (Конечно, он может поместить рыбу в холодильник, но это стоит денег кроме того, это не совсем подходящий способ сохранения стоимости свежей рыбы.) При определенных условиях хранение накоплений в денежной форме приносит убытки владельцу. В частности, в прошлом (когда банковское законодательство запрещало бан- [c.7]

Единица счета (unit of a ount) — масштаб, с помощью которого выражаются цены и стоимости принятая единица ценовой системы основная функция денег. [c.20]

Средство обращения (medium of ex hange) — любые активы или инструменты, принимаемые в оплату купленных товаров и услуг основная функция денег. [c.20]

Средство платежа (standard of deferred payment) — свойство актива, делающее его предпочтительным средством оплаты долгов, имеющих срок погашения в будущем основная функция денег. [c.20]

Средство сохранения стоимости (store of value) — способность товара сохранять стоимость во времени основная функция денег. [c.20]

Ликвидный подход к измерению денежной массы исходит из того, что сущностью денег является их свойство быть наиболее ликвидным активом. Свойство ликвидности (liquidity) характеризует легкость, с которой владелец может продать (или выкупить) данный актив в любой момент в будущем по известной номинальной долларовой цене с кратковременным уведомлением и при минимальных расходах2. Шкал, л иилности Ликвидный подход подчеркивает функцию денег как средства сохранения стоимости и абстрагируется от их роли как средства обращения. Фактически этот подход предполагает, что деньги качественно не отличаются от других активов ликвидность в той или иной степени свойственна всем активам. Мы можем классифицировать все активы по степени ликвидности, ранжировать их, переходя от денег к финансовым активам, таким, как акции и облигации, или к реальным (нефинансовым) активам, таким, как автомобили, стереофонические системы и дома. Каждый такой актив служит средством сохранения стоимости, но они обладают разной степенью ликвидности. [c.46]

Ликвидный подход (liquidity approa h) — подход к оценке денежной массы, который основан на функции денег как средства сохранения стоимости. [c.64]

Трансакционный подход (transa tion approa h) — подход к оценке денежной массы, основанный на функции денег как средства обращения. [c.65]

Деньги: возникновение, сущность, функции.

Виды денег (Реферат)

Министерство образования и науки Российской Федерации

КУБАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

Кафедра экономической теории

КУРСОВАЯ РАБОТА

По дисциплине Экономическая теория

На тему «Деньги: возникновение, сущность, функции. Виды денег»

Выполнил студент гр. 03-СГ-71 Ляскевич А. В.

Факультет экономики, управления и бизнеса

Специальность национальная экономика

Руководитель курсовой работы: Кравцова Ж.В.

Допущен к защите______________________________________________

Защищена_________________________Оценка______________________

Члены комиссии:_______________________________________________

______________________________________________________________

Краснодар 2004

Содержание.

Введение……………………………………………………….

………………………3

Глава I Возникновение, сущность, функции денег………..……………….….4

§1 Возникновение денег………………………………………….……….4

§2 Сущность денег……………………………………………….……….10

§3 Функции денег…………………………………………………………14

Глава II Теории денег. Денежные системы. Законы денежного обращения…26

§1 Теории денег……………………………………………………..…….26

§2 Денежные системы………………………………………………….…29

§3 Законы денежного обращения………………………………….……32

Глава III Виды денег…………………………………………….……………….37

Заключение…………………………………………………………………….…41

Список использованных источников……………………………………..…….44

Введение.

Деньги — это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найдётся. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги «родила» торговля, а поскольку торговля — одно из самых древних занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её (как и вид самих денег) многократно и сильно меняется на протяжении истёкших тысячелетий.

На самом деле деньги не такая уж и простая тема как показалось мне с первого взгляда. В своей работе я рассмотрел историческое происхождение, эволюцию денежной единицы от шкуры до смарт-карты, теории денег, функции денег.

Целью работы является составление единого, общего представления о деньгах, их происхождении, роли в экономике и жизни каждого человека.

При написании курсовой работы была использована научная экономическая литература различных авторов, сообщения средств массовой информации.

Работа позволяет рассмотреть поставленный вопрос с разных точек зрения. Так же убедиться в отражении законов экономики на конкретных примерах. Позволяет оценить всю важность и неизбежность существования денег.

Глава I Возникновение, сущность, функции денег.

§1 Возникновение денег.

Вопрос о происхождении денег различными теоретическими школами связывается с процессом развития обмена.

Исследовать происхождение денег — это исследовать развитие торговли, обмена, возникновение того этапа человеческой цивилизации, который Ф.Хайек назвал «расширенным порядком человеческого сотрудничества».

Самой простой формой обмена является бартер. Бартер — это непосредственный обмен одного товара на другой. Например, земледелец обменивает 500 кг зерна на одну корову, принадлежащую скотоводу. Однако бартерные сделки могут беспрепятственно осуществляться лишь при ограниченном наборе предлагаемых к обмену товаров. Количество участников при бартерном обмене также ограничено. При вовлечении в торговлю большого круга хозяйствующих субъектов бартер наталкивается на серьезные затруднения. Например, вы хотите обменять свою пшеницу на медный кувшин, но владельцу кувшина не требуется ваше зерно. Потребуется множество промежуточных торговых сделок, прежде чем вы наконец станете обладателем кувшина.

Это затруднение, отмечал К. Менгер, казалось бы непреодолимым, если бы «в самой природе вещей не существовало средства, которое само по себе и без всякого … соглашения или государственного принуждения» приводит к решению указанного затруднения». Дело в том, что по мере развития обмена в разных регионах выделяется товар, обладающий наибольшей способностью к сбыту (термин К.Менгера). Выражаясь современным языком, речь идет о товаре, обладающем наибольшей ликвидностью. Ликвидные товары (или любое другое благо) это легкореализуемый товар.

Нам требуется выяснить, от чего же зависит способность товара к сбыту, или ликвидность.

Во-первых, эта способность ограничена кругом лиц, которым можно сбыть свой товар. Владелец товара не может продать свой товар тем лицам, которые не имеют потребности в них; которые в силу правовых и физических оснований отстранены от их приобретения; которые не знают о появившейся возможности обмена (малоизвестные товары обладают весьма ограниченной способностью к сбыту) и в силу еще некоторых ограничений.

Во-вторых, способность товаров к сбыту ограничена областью, в которой товар может найти сбыт. Это означает, что помимо наличия круга лиц, которым можно сбыть товар, не должно быть непреодолимых препятствий (физических или правовых) при транспортировке товара в данную местность; транспортные издержки не должны быть слишком высоки.

В-третьих, способность товаров к сбыту ограничена количественно. Эта способность ограничена размерами еще неудовлетворенных потребностей; кроме того, всегда существуют границы количественного объема сбыта, сильно различающиеся у разных товаров. Так, К.Менгер предлагает сравнить способность к сбыту какого-либо научного трактата о перуанских древностях и способность к сбыту мяса или хлеба.

В-четвертых, способность к сбыту зависит от промежутка времени, в течение которого возможен сбыт. Эти различия товаров станут яснее, если сравнить возможное время реализации свежей клубники, устриц, копченой колбасы, политических газет, остромодных товаров и т. д.

Итак, товар, имеющий наибольшую способность к сбыту, становится деньгами. Деньги — это абсолютно ликвидное средство обмена. Деньги являются одним из наиболее значительных компонентов экономической жизни общества. Они, как ясно из предыдущего анализа, появились на определенном этапе развития хозяйственной жизни общества, но не как продукт какого-либо законодательного акта государства, а как результат развития экономических отношений, как результат естественной хозяйственной жизни людей.

Уже на раннем этапе развития торговли в разных странах и регионах люди находили такой товар, который отличался большей способностью к сбыту, чем их собственный, и который мог быть обменен на тот товар, в котором они нуждались. В качестве средства обмена использовались любые товары — скот, зерно, соль, мед и т.д., но все они должны были удовлетворять одному требованию: получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. В России до конца княжения Дмитрия Донского в качестве наиболее ликвидных средств обмена обращались серебро в слитках («гривны»), иностранная монета (до половины VIII в. — римские динарии, в VIII-Х вв. — восточные дирхемы, преимущественно арабские, с XI — западноевропейские монеты) и меховые ценности («куны», «резаны», «мордки» и т.д.). Постепенно абсолютно ликвидным средством обмена стали драгоценные металлы — золото и серебро.

Заметим, что неоклассическая школа подчеркивает то огромное влияние, которое оказала на возникновение денег привычка. Этот фактор поможет многое объяснить в природе современных денег.

В связи с анализом денег мы можем дать еще одно определение категории цены. Цена — это пропорция обмена товаров па деньги. Таким образом, мы видим, что определения цены могут охватывать разные стороны этого важнейшего рыночного феномена. Во-первых, цена — это альтернативные издержки. Во-вторых, цена — это информационный сигнал («симптом экономического выравнивания», по Менгеру), который подсказывает субъекту рыночного хозяйства наиболее выгодное направление его деятельности. И, наконец, цена — это пропорция обмена товаров на деньги.

2. Сущность и функции денег

При довольно значительном разнообразии имеющихся в истории экономической мысли решений относительно сущности денег здесь просматривается два направления металлистическая и номиналистическая теории.

Исходный пункт металлистической теории денег — товарная природа денег При этом за основу денежной системы принимается благородный металл, что означает: деньги обладают собственной, внутренне присущей им стоимостью. Первые металлические трактовки даны в XVI-XVIIвв. меркантилистами — Т Мэном, А. Монкретьеном, Ф. Галиани и другими. Богатство эти авторы отождествляли с деньгами, а последние — с благородными металлами. При этом полагалось, что золото и серебро являются деньгами в силу своих природных свойств. В результате роль таких металлов абсолютизировалась и фетишизировалась, а в анализе функций денег центр тяжести смещался нафункции меры стоимости, сокровища и мировых денег

Основоположники классической экономической теории А. Смит и Д. Рикардо пытались дать характеристику сущности и роли денег в рамках трудовой теории стоимости В их понимании деньги — товар, обладающий стоимостью, которая определяется затратами труда. Денежный товар трактуется ими просто как вещь, техническое средство, удобное для обмена Для А. Смита главная функция денег — средство обращения; все же другие их функции суть фактически частные случаи названной. Деньги, по его словам, «великое колесо обращения», «великое орудие обмена и торговли». В отличие от меркантилистов, А. Смит считал целесообразным применение бумажных денег оно ведет к экономии на издержках обращения

В свою очередь Д Рикардо дал теоретическое обоснование необходимости золотого стандарта в сочетании с использованием банкнот, разменных по твердому паритету на золото. Для него бумажные деньги — знаки определенного количества золота, и их обращение целиком подчинено законам обращения металлических денег Обязательность размена бумажных денег на металл подчеркивали и многие другие экономисты XIXвека

Вместе с тем в данную А Смитом и Д Рикардо трактовку денег внесли значительные изменения их последователи Так, формирование стой-Мости денег стало рассматриваться уже на основе теории издержек производства. Английский экономист Дж Ст. Милль писал, что деньги — «это товар, и, как у других товаров, их стоимость определяется временно спросом и предложением, а постоянно и в среднем — издержками их производства.⁹⁵Такой подход был распространенным вплоть до началаXXвека, когда сторонники классической теории отказались от своей традиционной концепции К Маркс обосновывал и развивал теорию денег исходя из трудового характера их стоимости.⁹⁶При этом важно подчеркнуть, что, определяя деньги как всеобщий эквивалент, он рассматривал их не как вещь или техническое средство обмена, а как историческиопределенную форму производственных отношений между людьми, форму связи между товаропроизводителями, каквсеобщее и непосредственное воплощение абстрактного общественного труда К Марксу принадлежит и вывод о том, что наряду с потребительной стоимостью денег как обычного товара они приобретают особую всеобщую потребительную стоимость, заключающуюся в их способности непосредственно обмениваться на все товары

Марксистская теория выделяет пять функции денег, в которых проявляется их сущность

Мера стоимости. Величина стоимости товара измеряется посредством приравнивания их к определенному количеству денежного товара -золота Стоимость товара, выраженная в деньгах, выступает в виде цены Особенность данной функции заключается в том, что ее выполняют идеальные, т е лишь мысленно представляемые деньги, к которым приравниваются товары еще до обмена Здесь деньги выступают как счетные единицы Поскольку величина стоимости разных товаров выражается в неодинаковых количествах золота, для их сопоставления какое-то количество золота необходимо принять за единицу измерения, что означает определение масштаба цен

Средство обращения. Эту функцию деньги выполняют в процессе товарного обращения, происходящего по формуле Т-Д-Т Они здесь являются мимолетным посредником обмена Такая их роль и позволяет заменить денежный товар (металл) знаками стоимости (бумажными деньга ми) Необходимо лишь придать последним общественную значимость, гарантию их признания, что обеспечивает силой своей власти государство и закрепляет это в законодательном порядке

Средство образования сокровищ. Развитие товарного производства и обмена вызывает объективную необходимость накопления и сбережения денег Кроме того, поскольку деньги выступают всеобщим воплощением богатства, их накопление иногда становится самоцелью При этом действительным сокровищем может быть благородный металл, который не подвергается обесценению Данная функция выполняет роль стихийного регулятора количества денег в обращении с расширением масштабов производства и обмена часть денег начинает из сокровищ уходить на рынок и выполнять функцию средства обращения Если же производство и обмен сокращаются, часть денег, ставшая излишней, уходит с рынка и оседает в форме сокровища Поэтому, отмечал К. Маркс, в условиях обращения полноценных металлических денег превышения денежной массы сверх необходимой для реализации товаров величины возникнуть не может

Средство платежа. Эту функцию деньги выполняют при погашении долгового обязательства в случае продажи товаров с отсрочкой оплаты, а также при выплате заработной платы, внесении налогов и т. п. Развитие дайной функции приводит к появлению кредитных денег (векселя, банкноты и т.п. ) Долговые обязательства, переходя из рук в руки до наступления срока платежа, фактически выступают в роли денежного средства

1. Мировые деньги. Здесь речь идет о функции, в которой полноценные деньги выступают в виде слитков благородных металлов Впрочем, международные расчеты производятся преимущественно путем зачета банками взаимных долговых обязательств Необходимость в использовании непосредственно денежного металла возникает только в случае нарушения баланса платежей Поэтому существует объективная заинтересованность в создании резервного фонда мировых денег В мировом обороте деньги функционируют как всеобщее платежное и покупательное средство, а также какобщественная материализация богатства.

Изложенное свидетельствует о том, что теория денег К Маркса опирается на исследование закономерностей металлической денежной системы, в которой бумажные деньги функционируют как знаки стоимости, представители золота, замещающие его в обращении В XIXв эти положения отражали то, что в реальности существовало Однако в современных условиях роль золота кардинальным образом изменилась Золотые монеты ушли из обращения, практически отсутствует непосредственный обмен золота на товары, а значит, и не возникают «золотые цены» (т е цены, выраженные в определенном количестве золота) Сегодня цены товаров, в том числе и золота устанавливаются на рынке исключительно при помощи бумажных денег, которые не имеют официального золотого содержания

Дискуссия о роли золота, которая недавно весьма оживленно велась и в нашей стране (с 60-х годов), выявила различные точки зрения Одни экономисты утверждали, что процесс демонетизации золота еще не завершен, и оно продолжает, по крайней мере, частично, выполнять денежные Функции При этом указывалось на различные формы косвенной связи золота и товаров, на сохранение исторической преемственности в ценообразовании, на резервную роль золота

Другие участники дискуссии полагали, что золото превратилось в обычный рядовой товар и утратило роль всеобщего эквивалента Однако, если следовать данному подходу, мы сталкиваемся с вопросом каким образом современные бумажные деньги, не обладающие внутренней стоимостью, могут выполнять роль всеобщего эквивалента? Решения этого вопроса предлагались самые разнообразные Это и возврат к развернутой форме стоимости, когда стоимость бумажных денег определяется стоимостью всех товаров⁹⁷, и рассмотрение кредитных денег как монопольного товара, и даже выдвижение на роль всеобщего эквивалента стоимости рабочей силы. Вместе с тем ряд ученых склонялись к характеристике современных денег как технического посредника обмена, не являющегося деньгами в духе марксистской традиции.

На Западе крах золотого стандарта обусловил закат металлистических взглядов. Широко известны слова Дж. М. Кейнса из его книги «Трактат о денежной реформе» (1923): «в действительности золотой стандарт является только варварским пережитком»⁹⁸. После Второй мировой войны можно было наблюдать лишь некоторые попытки возрождения металлистических трактовок Так, в 60-е годы с подобными идеями применительно к сфере международных валютных отношений выступал французский экономист Ж. Рюэфф (1897 — 1978).

В начале 80-х годов в США была создана комиссия Конгресса по изучению вопроса о возврате к денежной системе, основанной на золоте Возникновение дискуссии по этому поводу объясняется обострившейся к этому времени ситуацией в денежной сфере (усилением инфляции, нестабильностью валютной системы). Однако вскоре комиссия пришла к выводу о нецелесообразности шагов по изменению статуса золота. Дело в том, что в условиях, когда денежная масса находится в зависимости от величины золотых запасов, возникла бы опасность ее неконтролируемого изменения. Более того, оказалась бы подорванной современная практика расширения банковского кредита, а также сложившаяся система государственного регулирования экономики. Возможными результатами этого стали бы углубление циклических колебаний, периодическое возникновение денежно-кредитной паники, погони за золотом и тому подобные явления, которые были характерны для периода золотого стандарта. Громадные проблемы возникли бы и в валютной сфере, в практике международных расчетов.

Еще в условиях господства в денежном обращении благородных металлов зародилась концепция (т. н номинализм), отрицавшая товарную природу денег. В средние века порча монет оправдывалась тем, что деньги — условный знак, создаваемый государями. Основы же номинализма как концепции были заложены в XVIIIвеке в Англии философом Дж. Беркли (1685-1753) и экономистом Дж. Стюартом (1712 — 1780) Внутренняя стоимость денег для них не имела значения, поскольку в последних видели лишь счетную единицу, условный знак, своего рода идеальный масштаб с равными делениями, служащий средством установления пропорций товарного обмена. Эти взгляды опирались на факт обращения неполноценных денег, а также на придание в теории исключительного значения функции средства обращения.

Расширение масштабов использования бумажных денег способствовалoраспространению номиналистических концепций. В свое время большую известность приобрели, в частности, взгляды уже упоминавшегося выше немецкого экономиста Г. Кнаппа, опубликовавшего в 1905 году книгу «Государственная теория денег». В ней деньги предстают в качестве условных единиц, обладающих определенной ценностью, которая обеспечивается правовыми нормами, регулирующими ее исполнение. Государство своей властью вводит в оборот денежные единицы, дает им наименование, определяет номинал. Г. Кнапп снимает проблему внутренней стоимости денег и заменяет еепокупательной способностью, иначе говоря, тем, какое количество товаров можно купить за денежную единицу. Бумажные деньги в его трактовке выступают как «хартальное» (установленное хартией, законом) платежное средство. Впоследствии на хартальную природу денег указывал и Дж М. Кейнс.

Помимо правовой интерпретации номинализма, существует и его экономический вариант, согласно которому ценность условных счетных знаков выводится из их функционирования в товарном обмене. И в самые последние годы К. Р. Макконнелл и С. Л. Брю в своем весьма популярном учебнике отмечают, что приемлемость бумажных денег только отчасти основана на государственных законах, в то время как «факт широкого признания бумажной наличности в обмене гораздо важнее для придания этим кускам бумаги функции денег, чем государственный декрет о законном платежном средстве».⁹⁹

Необходимость обеспечения законодательным путем доверия к средству обращения, признания такого средства продавцами и покупателями не вызывает сомнения. Можно сказать, что тем самым государство как бы участвует в создании денег. Однако надо избегать абсолютизации этой его роли, иначе мы придем к неверным теоретическим выводам, а на практике станем фактически оправдывать чрезмерную эмиссию бумажных денег.

В целом для современной западной экономической литературы характерно отрицание какой-либо необходимости во внутренней стоимости Денежного материала. Утверждается, что эра бумажных денег ясно обнажила их суть, состоящую в том, что деньги нужны не сами по себе, а ради вещей, которые на них можно купить. Но это еще не ответ на вопрос о том, что такое деньги, сохраняющий и свое значение, и свою сложность. К решению данного вопроса часто подходят эмпирически, делая упор на количественных характеристиках различных агрегатов (показателей объема и структуры)денежной массы

Дело осложняется тем, что в современных условиях граница между некоторыми платежными средствами и разнообразными формами, в которых выступают кредитные ресурсы, ценные бумаги, стала весьма неопределенной. В результате деньги теперь нередко трактуются как одна из форм ликвидных активов (под ликвидностью обычно понимается способность к быстрому превращению в средство платежа и сохранению своей номинальной стоимости). Именно степень ликвидности и стала служить критерием отнесения тех или иных активов к деньгам. Группировка компонентов денежной массы зависит также от структуры активов, от специфики кредитно-банковской и финансовой системы в той или иной стране. Поэтому на практике рассчитывается довольно много различных по составу и объему показателей денежной массы.

Средства, которые не требуют предварительной продажи или обратимости, обладают абсолютной ликвидностью, это прежде всего наличные деньги. В совокупности с остатками на текущих счетах коммерческих банков (депозиты до востребования) они составляют агрегат MLНаряду с ним используются и иные агрегаты (М2, МЗ и др.), которые включают срочные и сберегательные вклады коммерческих банков и других кредитно-финансовых институтов, связанных с меньшей ликвидностью (для использования этих депозитов в качестве денежных средств они должны быть сначала превращены в наличные деньги или переведены на текущие счета банков).

Определение денег при таком разнообразии денежных показателей -тем более трудная задача. Вряд ли можно считать случайным появление таких терминов, как «квази деньги», «почти деньги» С помощью подобных терминов характеризуют такие активы, как срочные и сберегательные вклады, некоторые виды ценных бумаг. Другими словами, приобрела новое звучание задача установления границ собственно денег, до сих пор не получившая удовлетворительного разрешения.

Этим выводом, однако, не ставится под сомнение практическая ценность расчетов агрегатов денежной массы. Вопрос в другом: можно ли ту или иную группировку активов отнести к действительно денежной? В этой связи становится особенно важной выработка теоретической концепции денег, которая бы вывела на критерии, позволяющие отделить деньги от «неденег» и затем уже построить необходимые денежные агрегаты. Исследования в данном направлении обычно сводятся к выведению сущности денег из их функций. Поэтому широко распространены определения такого рода «Деньги — это то, что деньги делают. Все, что выполняет функции денег, и есть деньги».¹⁰⁰

В большинстве случаев современные авторы выделяют три основные функции денег: 1) средства обращения; 2) меры стоимости, или единицы счета; 3) средства сбережения, накопления или средства сохранения стоимости.¹⁰¹Тот факт, что первое место отводится функции средства обращения свидетельствует о придании ей особого значения в возникновении и развитии денег. Под следующей функцией — мерой стоимости — подразумевается фактически масштаб цен, средство счета. Что же касается третьей функции, то здесь деньги трактуются как особый актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем. Другими словами, они выполняют эту функцию, так как им присуще свойство ликвидности

Наличие у денег разнообразных функций толкает на путь поиска среди них ведущей, основной. Но это таит опасность преувеличения значения одних функций в ущерб другим. В результате возникают трактовки, означающие либо слишком узкое, либо слишком широкое определение денег. Так, выдвижение на первое место функции средства обращения делает дискуссионным отнесение к деньгам таких важных активов, как срочные и сберегательные вклады. Набор денежных компонентов сужается и тогда, когда пытаются фактически разграничить деньги и кредит («чистое богатство» отделить от «долгов»). Тем не менее, банкноты и текущие счета, хотя и являются долговыми обязательствами, все-таки включаются в понятие денег. Это делается на том основании, что они не приносят дохода в виде процента. Перенос же центра тяжести на функцию сбережения или средства сохранения стоимости может, наоборот, привести к смешению денег с неденежными активами, поскольку главным критерием при таком подходе становится ликвидность. Однако само понятие ликвидности страдает количественной неопределенностью, что и ведет к чрезмерно широкому определению денег.

Деньги, как экономическая категория выступают в единстве своих функций. Но когда в современных условиях они уже не являются представителями денежного товара — золота и не обладают субстанциональной ценностью, когда «функциональное бытиё денег поглощает … их материальное бытиё» и «как мимолётное объективированное отражение товарных Цен, они служат лишь знаками самих себя»¹⁰², тогда роль денег оказывается в состоянии выполнять самые разнообразные ликвидные активы. Поэтому значительная качественная и количественная неопределённость современных денег представляется явлением объективным. Ф. Хайек правильно полагал, что провести разграничительную линию между деньгами и неденьгами нельзя, и здесь обнаруживается «скорее некий континуум, в котором объекты с разной степенью ликвидности и с разной (колеблющейся независимо друг от друга) ценностью постепенно переходят друг в друга постольку, поскольку они функционируют как деньги».¹⁰³

Товарные деньги, золото выполняли роль всеобщего эквивалента, Поскольку имел место непосредственный их обмен на все другие товары и действовал рыночный механизм, регулирующий количество денег. Такой порядок прекратил своё существование Цены стали формироваться благодаря прямому контакту между товарами и кредитными деньгами. В результате стоимость денег может быть измерена только по отношению к другим товарам, т.е. покупательной способностью. Независимо от металла их существование обусловлено функционированием кредитно-банковской системы, которая обеспечивает взаимозависимость между развитием производства и эмиссией денег. Причём поскольку за эмиссией кредитных денег стоят центральные банки, то за ними скрываются не только частные гарантии хозяйствующих агентов по выполнению обязательств, но и гарантии общественные.

По своему содержанию современные деньги являются долговыми обязательствами, так как условием их возникновения и функционирования служат кредитные сделки. Благодаря переносу долговых обязательств с одного лица на другое они превращаются в средство платежа по соответствующим обязательствам В силу постоянной возобновляемости процессов производства и обмена, а также обслуживающих их ссудных операций владелец неразменных на металл кредитных денег получает возможность покупки на них товаров В результате расчёты начинают осуществляться путём передачи долговых обязательств, их сбережения и накопления В этих условиях функция денег как меры стоимости превратилась фактически в функцию масштаба цен, функцию счётной единицы.

Золото представляло собой самостоятельный, независимый измеритель стоимости (всеобщий эквивалент), так как денежный материал сам обладал стоимостью. Бумажные деньги, разменные на золото, представляли определённое его количество, которое они замещали в обращении. Это означало количественную определённость бумажных денег, оформленную обязательством их размена на металл в определённом отношении. С ухо дом золота бумажные деньги стали выражать стоимость всех товаров, но уже только условно, ибо была утрачена их строгая качественная и количественная определённость.

Надо сказать, что в функциях денег всегда присутствовал элемент условности. В функции меры стоимости он связан с установлением масштаба цен (в теории Маркса функцию меры стоимости золото выполняет идеально). В функции средства обращения деньги действительно являются мимолётным, техническим посредником обмена. В функции средства платежа или погашения отсроченных платежей деньги с самого начала выступают как условная единица в смысле неопределённости величины её покупательной способности во времени. Причём «условный характер отсроченного денежного платежа тесно связан с регулирующей деятельностью государства. В самом деле, поскольку платежи отсрочиваются на десятки лет (ипотечная задолженность), в основе соглашения кредитора и должника раньше всего лежит предположение о непрерывности существования государства, а также предположение о том, что это государство будет регулировать сферу денежного обращения».¹⁰⁴

Исторический процесс развития экономики и денежного обращения объективно привёл к трансформации самой сущности денег. Поэтому применять при определении современных денег термин «.эквивалент» (даже особого рода) было бы неправильно, поскольку он предполагает равноценность в отношениях между товарами и деньгами. Однако последняя в современных условиях как раз отсутствует, что впрочем не означает исчезновения материальной основы бумажных денег. Таким образом, условность современных денежных единиц, в нашем понимании, не означает их полностью идеальный характер, а предполагает их довольно значительную качественную и количественную неопределённость, которая обусловлена косвенной, опосредованной кредитом и государственным регулированием связью с «реальной» экономикой.

Если попытаться стоимость всех товаров как целого противопоставить всей массе бумажных денег, то поскольку их количество может быть каким угодно, ценность денежной единицы, её покупательная способность, будет неизбежно разной. Другими словами, соотношение стоимости товаров и количества денег в обращении в каждый момент времени будет определять покупательную способность денежной единицы. Отсюда неизбежны её колебания, которые можно сгладить лишь при условии вмешательства государства в эти процессы. Потому самостоятельное функционирование неразменных на металл кредитных денег стало реальностью только в определённых исторических условиях, а именно тогда, когда они стали опираться в своём движении на развитую кредитно-банковскую систему и систему государственного регулирования экономики в целом и денежного обращения в частности. Одновременно крайне важное для экономической науки значение приобрела проблема взаимодействия между количеством денег и другими переменными хозяйственной системы.

Таким образом, сущность современных денег внутренне противоречива, имеет двойственный характер. С одной стороны, они выступают как условные единицы, представленные в форме разнообразных ликвидных активов, не обладающих в связи с этим строгой качественной и количественной определённостью, а с другой — как платёжные средства, имеющие кредитную природу и материальную основу в стоимости обращающихся товаров, обеспечивая при этом свою функциональную ценность с помощью централизованной кредитно-банковской системы, государственного регулирования экономики.

Деньги как средство накопления – экономический смысл данной функции

Функция «Деньги как средство накопления» выражается в том, что денежные ресурсы имеют свойство периодически оседать вне сферы обращения, т.е. накапливаться у тех субъектов, которые, продав свой товар, в течение длительного временного периода не покупают другой товар (другими словами формула «Товар1 – Деньги – Товар2» распадается на два несвязанных по времени этапа «Товар1 – Деньги» и «Деньги – Товар2»).

Современные деньги как средство накопления осуществляются в экономике весьма условно, т.к. фактически бумажные банкноты не имеют реальной ценности, которой обладали золотые монеты в прошлом, поэтому такие сбережения имеют свойство обесцениваться (данный процесс называется инфляцией).

Однако рыночная экономика создает возможности и стимулы для перевоплощения этих накоплений в капитал, который приносит прибыль через кредитную систему и фондовый рынок, и позволяет таким образом сохранить и приумножить денежное состояние.

История появления функции денег как средства накопления

В период обращения монет из золота данные инструменты сами по себе являлись средством сбережения, т.к. в момент ухода из обращения они не теряли ценности, не подвергались инфляции, их номинал соответствовал их реальному содержанию.

Выпадая из оборота, такие деньги превращались в сокровища и одновременно выполняли роль интуитивного регулятора системы денежного обращения. Так если размах производства расширялся, то денежные ресурсы, которые хранились в форме сокровищ, поступали на рынок для покупки товаров. Если, наоборот, производство сокращалось, тогда часть денег, которая стала лишней, превращалась в сокровища.

Роль функции сбережения денег

С одной стороны, прямое использование данной функции, т.е. обычное накопление денежных ресурсов само по себе не благоприятствует экономическому росту, но с другой стороны, для расширения товарного воспроизводства появляется необходимость сначала прибегнуть к увеличению сбережений, т.е. использовать деньги как средство накопления, а после этого задействовать их для усиления производства. Отсюда проистекает важность кредитной сферы экономики, т.к. с помощью нее этап накапливания денег пропускается, и для расширения производства используются кредитные ресурсы.

Взаимосвязь с другими денежными функциями

Рассматриваемое свойство денег может возникать только, если деньги признаны общей мерой стоимости и принимаются в роли средства обращения, а необходимость создания резервных накопительных фондов продиктовано развитием миссии денег как средства платежа.

6 основных функций денег — обсуждено

Следующие пункты выделяют шесть основных функций денег.

Функция № 1. Средство обмена:

Единственная альтернатива использованию денег — возврат к бартерной системе. Однако, как система обмена, бартерная система сегодня была бы практически неосуществима.

Например, если пекарь, который снабжал овощевода хлебом, должен был получить оплату в виде лука и моркови, он может либо не любить эти продукты, либо у него может быть их достаточный запас.

Следовательно, пекарю придется перепродать продукт, что потребует времени и будет очень неудобно. Заменив эти сложные продажи использованием денег, можно сэкономить много хлопот. Если пекарь принимает оплату деньгами, их можно потратить любым способом, которым пекарь пожелает. Использование денег в качестве средства обмена преодолевает недостатки бартера.

Таким образом, деньги являются наиболее эффективным средством удовлетворения потребностей. У каждого потребителя свой набор желаний.Деньги позволяют ему (ей) решить, какое желание удовлетворить, расположить потребности в порядке срочности и мощности (дохода) и действовать соответствующим образом.

Этот тип системы также позволяет расширять специализацию. Возьмем, к примеру, человека, который выполняет только одно задание на обувной фабрике. Сам он на самом деле ничего не продюсировал. Так что же он мог обменять, если бы действовала бартерная система? С денежной системой проблема снята. Ему могут заплатить деньгами, и он может использовать эти деньги, чтобы купить то, что он хочет.

Функция # 2. Измерение значения:

При бартерной системе очень сложно измерить стоимость товаров. Например, лошадь может быть оценена как пять коров или 100 центнеров пшеницы, или автомобиль Maruti может быть эквивалентен 10 двухколесным автомобилям. Таким образом, одним из недостатков бартерной системы является то, что любой товар или услуга имеет ряд меновых стоимостей.

Деньги — мерило всего. Выступая в качестве общего знаменателя, он позволяет оценивать все, то есть оценивать в деньгах.Таким образом, люди могут сравнивать разные цены и, таким образом, видеть относительную стоимость различных товаров и услуг.

Это служит двум основным целям:

(1) Домохозяйства (потребители) могут планировать свои расходы, а

(2) Деловые люди могут вести учет доходов и расходов, чтобы рассчитать свои показатели прибылей и убытков.

Функция № 3. Средство сбережения (покупательная способность):

Основным недостатком использования товаров, таких как пшеница или соль, или даже животных, таких как лошади или коровы, в качестве денег, является то, что со временем они ухудшаются и теряют экономическую ценность.Таким образом, они совершенно не подходят для хранения богатства. Чтобы понять проблемы сбережений в бартерной экономике, давайте рассмотрим фермера. Он хотел каждую неделю откладывать немного пшеницы для будущего потребления. Но в старости ему это было бы бесполезно, потому что «сбережения» исчезли бы.

Опять же, если бы шахтер хотел откладывать определенное количество угля каждую неделю для той же цели, у него были бы проблемы с поиском достаточного места для хранения всего своего угля. Используя деньги, можно решить такие проблемы, и люди смогут откладывать на будущее.Современные формы денег (такие как монеты, банкноты и банковские вклады) позволяют людям сохранять свой избыточный доход.

Таким образом, деньги используются как средство сохранения покупательной способности. Его можно удерживать в течение определенного периода времени и использовать для финансирования будущих платежей. Более того, когда люди откладывают деньги, они получают уверенность в том, что сэкономленные деньги будут иметь ценность, когда они захотят потратить их в будущем. Однако это утверждение справедливо только в том случае, если в стране нет серьезной инфляции (или дефляции).

Другими словами, совершенно очевидно, что деньги могут эффективно действовать как средство сбережения только в том случае, если их собственная стоимость стабильна. Если, например, большинство людей чувствуют, что их сбережения очень скоро обесценятся, они сразу потратят их и ничего не откладывают. В течение последних нескольких лет стоимость (или покупательная способность) денег в Индии падала. Тем не менее, в краткосрочной перспективе — для повседневных целей — деньги обладают достаточной стабильностью стоимости, чтобы достаточно хорошо служить средством сбережения.

Функция № 4. База кредита:

Деньги облегчают получение кредитов. Заемщики могут использовать деньги для приобретения товаров и услуг, когда они больше всего нужны.Например, молодожёнам понадобятся большие деньги, чтобы сразу полностью обставить дом. От них не требуется ждать, скажем, десять лет, чтобы накопить достаточно денег для покупки дорогостоящих товаров, таких как автомобили, холодильники, телевизоры и т. Д.

Функция № 5. Учетная единица:

Признаком денег является то, что они используются в качестве расчетной единицы. Подразумевается, что деньги используются для измерения и регистрации финансовых операций, а также стоимости товаров или услуг, произведенных в стране с течением времени.Денежная стоимость товаров и услуг, произведенных в экономике в отчетном году, называется валовым национальным продуктом. Согласно Дж. Р. Хиксу, валовой национальный продукт — это совокупность товаров и услуг, сведенных к общей основе, измеряемых в деньгах.

Функция № 6. Стандарт отложенного платежа:

Это расширение первой функции. Здесь снова деньги используются как средство обмена, но на этот раз оплата распределяется на определенный период времени.Таким образом, когда товары приобретаются в рассрочку, они выдаются покупателю после внесения залога, а затем он выплачивает оставшуюся сумму несколькими частями.

При бартерной системе этот тип транзакции может вызвать проблемы. Представьте, что фермер покупает видеомагнитофон и соглашается платить за него фиксированным количеством пшеницы каждую неделю в течение определенного количества недель. Через несколько недель у продавца видеомагнитофона пшеницы может быть более чем достаточно.

Но в ближайшие недели ему нужно будет получить больше пшеницы.Если бы были использованы деньги, продавец мог бы использовать их для покупки всего, что он хотел, будь то пшеница или что-то еще — сейчас или в будущем. Другими словами, использование денег позволяет отложить траты с настоящего на какое-то событие в будущем.

В современной экономике большинство операций (купли-продажи) совершается в кредит. Например, можно приобрести потребительские товары длительного пользования, такие как телевизионные наборы или стиральные машины, в рассрочку; дома можно приобрести через L.IC. или H.D.F.C. заем; большинство деловых операций допускают оплату в будущем за товары, поставленные сейчас; и сотрудники ждут месяц или неделю, чтобы получить зарплату. Таким образом, использование денег позволяет членам общества откладывать свои расходы с настоящего на какое-то будущее.

Таким образом, мы видим, что денежная система явно имеет преимущества перед бартерной системой. Но что такое деньги? Обратите внимание на первые пять слов в нашем определении — «все, что в целом приемлемо». Мы используем банкноты и монеты для покупки вещей, но можем делать это только до тех пор, пока владельцы магазинов и торговцы готовы принимать эти банкноты и монеты в качестве оплаты за товары, которые они продают.

Если бы все продавцы решили, что они больше не будут принимать эти банкноты и монеты, они перестанут быть деньгами. Если бы они решили вместо этого принять ножки стульев в качестве денег, тогда нам пришлось бы использовать ножки стульев, которые мы должны были бы использовать при покупке чего-либо! Этот пример, конечно, довольно смехотворен, но он указывает на то, что все может быть деньгами, если это вообще приемлемо как таковое.

Статьи по теме

Представляем деньги | Безграничная экономика

Определение денег

Деньги — это любой предмет, который обычно принимается в качестве оплаты товаров и услуг и погашения долга.

Цели обучения

Различают три основные функции денег: средство обмена, расчетную единицу и средство сбережения

Основные выводы

Ключевые моменты

Деньги бывают трех видов: товарные деньги, бумажные деньги и фидуциарные деньги. Большинство современных денежных систем основаны на бумажных деньгах.
Товарные деньги получают свою стоимость от товара, из которого они сделаны, в то время как бумажные деньги имеют ценность только по приказу правительства.
Деньги функционируют как средство обмена, расчетная единица и средство сбережения.

Ключевые термины

Фиатные деньги : Деньги, которым придается ценность, потому что те, кто их используют, считают, что они имеют ценность; значение не является производным от какой-либо присущей ему характеристики.

Деньги — это любой предмет, который обычно используется в качестве оплаты товаров и услуг и погашения долгов в данном социально-экономическом контексте или стране. Деньги бывают трех видов: товарные деньги, бумажные деньги и фидуциарные деньги.

Многие предметы исторически использовались в качестве товарных денег, в том числе редкие в природе драгоценные металлы, раковины, ячменные бусы и другие вещи, которые считались ценными. Стоимость товарных денег определяется товаром, из которого они сделаны. Сам товар составляет деньги, а деньги — товар.

Товарные деньги : Раковины ракушек использовались в качестве товарных денег в прошлом. Стоимость товарных денег определяется товаром, из которого они сделаны.

Фиатные деньги — это деньги, стоимость которых не зависит от внутренней стоимости или гарантии того, что они могут быть конвертированы в ценный товар (например, золото). Вместо этого он имеет ценность только по государственному заказу (фиат). Обычно правительство объявляет фиатную валюту законным платежным средством, что делает незаконным отказ принимать фиатную валюту в качестве средства погашения всех долгов. Бумажные деньги — это пример бумажных денег.

Фидуциарные деньги включают депозиты до востребования (например, текущие счета) банков.Фидуциарные деньги принимаются на основании доверительного управления их эмитентом (банком).

Большинство современных денежных систем основаны на бумажных деньгах. Однако на протяжении большей части истории почти все деньги были товарными деньгами, такими как золотые и серебряные монеты.

Функции денег

Деньги выполняют три основные функции. Это средство обмена, расчетная единица и средство сбережения:

Средство обмена: Когда деньги используются для посредничества при обмене товарами и услугами, они выполняют функцию средства обмена.
Расчетная единица: это стандартная числовая единица измерения рыночной стоимости товаров, услуг и других операций. Это стандарт относительной стоимости и отсрочки платежа, и как таковой является необходимым предварительным условием для заключения коммерческих соглашений, связанных с задолженностью. Чтобы функционировать как расчетная единица, деньги должны делиться на более мелкие единицы без потери стоимости, взаимозаменяемыми (одна единица или единица должна восприниматься как эквивалент любой другой) и иметь определенный вес или размер, чтобы их можно было проверяемо исчислить.
Средство сбережения: чтобы действовать как средство сбережения, деньги должны надежно сохраняться, храниться и извлекаться. При извлечении он должен быть предсказуемо пригодным для использования в качестве средства обмена. Кроме того, стоимость денег должна оставаться стабильной с течением времени.

Экономисты иногда отмечают дополнительные функции денег, такие как стандарт отсрочки платежа и функция меры стоимости. «Стандарт отсрочки платежа» — приемлемый способ урегулирования долга — единица, в которой выражены долги.Статус денег как законного платежного средства означает, что деньги можно использовать для погашения долгов. Деньги также могут выступать в качестве стандартной меры и общего наименования торговли. Таким образом, это основа для котировок и заключения сделок. Его наиболее важное использование — это метод сравнения значений разнородных объектов.