ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Как исправить кредитную историю бесплатно: ТОП-8 проверенных способов

В статье рассмотрим, как можно исправить кредитную историю бесплатно и за деньги. Узнаем, поможет ли при этом смена фамилии или паспорта. А также мы расскажем, как изменить плохую кредитную историю через интернет при обращении в бюро кредитных историй.

Каждый заемщик может оказаться в сложной ситуации. Но после допущенных просрочек, с плохой кредитной историей получить новый заем будет сложно. В интернете масса мошенников, предлагающих быстро поменять вашу КИ (кредитную историю) на хорошую и удалить вас из черных списков (естественно, не бесплатно).

Прямо сейчас обсудим, возможно ли сделать это законными способами, в какие банки обратиться, а также разберемся, как исправляют информацию, ошибочно отправленную в бюро кредитных историй.

Какие виды нарушений отражаются в кредитной истории

Кредитная история признается плохой, если ранее у вас неоднократно возникали проблемы с погашением займов. Эта информация учитывается в БКИ.

Существует несколько типов нарушений. В частности:

1. Несущественные. Сюда относятся короткие задержки, обычно до десяти дней. Если же в вашей КИ есть хотя бы одна просрочка в 30 дней, то история уже считается плохой. Новый кредит вам могут выдать, но условия будут далеки от выгодных: повышенная ставка, короткий период кредитования и маленькая сумма.
2. Частые. Понятно, что банковскую организацию вряд ли интересуют ваши личные проблемы, которые привели к задержке платежа. Иногда финансовая организация идет навстречу и меняет график выплат, но это обсуждается в индивидуальном порядке.
3. Полный отказ от оплаты. В будущем заявки на кредитование от заемщиков подобного рода банк даже не рассматривает.

Кроме того, наличие алиментных обязательств, открытых уголовных дел и решений суда могут стать поводом для ухудшения КИ.

Как улучшить кредитную историю: ТОП-8 способов

Многие задаются вопросом: как можно исправить КИ, если она испорчена? Мы предлагаем рассмотреть несколько эффективных способов исправления испорченной КИ. Итак, есть следующие варианты:

1. Погашение задолженности, которая уже есть.
2. Оформление микрозайма.
3. Обращение за кредитной картой.
4. Оформление небольшого потребительского займа.
5. Размещение вклада.
6. Экспресс-кредитование.
7. Покупка товара в кредит.
8. Реструктуризация долга.

Далее остановимся на каждом варианте несколько подробнее.

Также прочитайте: Где взять кредит без проверки кредитной истории — ТОП-10 банков, ставки, условия и отзывы

Погасить долги

Если у вас были допущены просрочки, исправить ситуацию можно полным погашением долга. Если же причина просрочки уважительная, предоставьте подтверждающие это документы сотрудникам банковской организации.

Когда задолженность будет погашена, данный факт внесут в вашу КИ. Причем речь идет не только о задолженностях по кредиту, но и по коммунальным услугам.

Получить микрозайм

Для его оформления вам достаточно паспорта и второго документа. Офисов МФО великое множество в каждом городе, обращайтесь в любой, который вам ближе.

Все что от вас требуется — это своевременное гашение кредита (чтобы данные об этом попали в БКИ). Плюс такого способа в том, что изменения в кредитную историю вносятся достаточно быстро. Ну а минус — высокие процентные ставки.

Подать заявку на кредитную карту

Пробуйте оформить заявку в банке на кредитку с любым лимитом. Ведь в нашем случае принципиальна не сумма, а сам факт одобрения. Тратьте средства, при этом вовремя возвращая их. Дайте возможность заработать и кредитному учреждению, оформите 2 — 3 карты. Тогда КИ восстанавливается примерно за год.

Подать заявку можно через интернет. Заполните специальную форму и ожидайте звонка специалиста банка.

Взять небольшой потребительский кредит

В некоторых коммерческих банках вполне реально получить заем с проблемной КИ, даже если она совсем плохая. Это относится прежде всего, к финансовым учреждениям, которые начали работать сравнительно недавно либо входят в число региональных банков.

Конечно, в Сбербанке на одобрение можно не рассчитывать, а вот, например, в СКБ-Банке — вполне.

Открыть депозит

Это автоматически повышает уровень вашей благонадежности, а значит, и возвращает доверие банковской организации. Поэтому выберите подходящий банк, откройте в нем депозит и потом уже обращайтесь за кредитом.

Оформить экспресс-кредит

Можно ли исправить КИ, используя такой вид кредитования? Да, можно. Оформить подобный заем несложно, так как он отличается маленьким сроком кредитования, а справки и поручители обычно не нужны. Выплачивайте его аккуратно и в срок.

Купить товар в кредит

Для этого обратитесь в любую торговую сеть, определитесь с товаром, который хотите приобрести и оформите заявку на кредит. Такие предложения сейчас действуют практически в каждом магазине. Схема оформления в этом случае упрощенная, занимает около 15 — 30 минут.

Начните исправлять кредитную историю с оформления займа на недорогую бытовую технику.

Подать заявку на реструктуризацию долга

Займитесь поиском банка, который готов одобрить реструктуризацию вашего займа. Если просрочки не были критическими (менее 30 дней), то шансы есть. Но перед тем как принять такое решение, трезво оцените, сможете ли выплачивать долг. В противном случае вы просто загоните себя в долговую яму.

Кредитный доктор от Совкомбанка

Совкомбанк входит в число банков, действительно помогающих заемщикам исправить ситуацию с негативной КИ. Для желающих решить проблему действует специальный сервис. Цель этой программы — исправить недостатки кредитной истории и улучшить ее.

Вы можете воспользоваться такой услугой, если вам уже исполнилось 20 лет. Верхняя возрастная граница в данном случае — 85 лет. Чтобы заключить договор, предоставьте ваш паспорт и второй документ.

Суть программы заключается в предоставлении небольшого кредита (в пределах 20 тыс. р.) сроком на 10 — 12 месяцев. Кредитный договор оформляется, а деньги вам не выдаются, так как вы относитесь к категории неплатежеспособных клиентов. Фактически вы получаете пакет услуг, который потом добросовестно оплачиваете.

Поможет ли смена паспорта

Реально ли исправить КИ, сменив паспорт? На этом вопросе остановимся отдельно.

Ошибочно считать, что при смене личных данных ваша кредитная история начнется с чистого листа. Проблема в том, что кроме паспорта, идентификатором является ИНН. Этот код не изменится, даже если вы смените паспорт.

Кроме того, в случае замены паспорта в нем будет отметка с указанием данных прошлого документа. По ним сотрудник банка сможет просмотреть вашу КИ.

Известны случаи, когда невнимательные сотрудники просто не замечают изменения в паспорте и выдают заемщикам новые кредиты. Но когда этот факт выяснится, вас вполне могут обвинить в мошенничестве, а информацию об этом отразят в кредитной истории.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги

В интернете можно увидеть огромное количество заманчивых предложений, наподобие следующего: «Быстро исправим любую кредитную историю». Можно ли это сделать, поговорим далее.

Сразу оговоримся, что основная часть подобных предложений — мошеннические. Некоторые «помощники» при общении с вами называют себя гениальными хакерами, у которых есть возможность взломать базу данных БКИ, другие готовы за небольшие деньги удалить из КИ негативные факты или обнулить ее. Те, кто утверждают, что могут удалить историю полностью, на самом деле ищут легких денег.

Надо понимать, что сотрудничество с такими людьми — идея провальная. Кредитную историю не только не исправят, но и создадут вам проблемы административного и уголовного характера.

В России осуществляют свою деятельность более 30 НБКИ, которые используют свои базы данных и информацию, находящуюся в общем доступе. Даже если найдется сотрудник, готовый за деньги что-то исправить, то он физически не сможет сделать это на всех уровнях. Тем более стоимость подобного рода услуги не оправдывает высокого риска.

Что делать, если банк допустил ошибку в кредитной истории

В кредитной истории содержатся данные обо всех ваших займах за 10-летний период. Так как в базу предоставляют информацию все финансовые учреждения, то ошибки имеют место быть. В дальнейшем это отрицательно скажется на КИ. Разберемся, где и как можно решить эту проблему.

Если вы обнаружили ошибку, исправить ее можно двумя способами: обратиться непосредственно в банковскую организацию либо оформив заявление в БКИ.

Исправить КИ через банк несложно, это может сделать любой заемщик. Главное, в заявлении четко сформулируйте, какая ошибка была допущена, приложите документацию, которая это подтверждает.

К примеру: вы оплатили кредит вовремя, но произошел технический сбой — оплата прошла позднее — а в БКИ уже была отправлена информация о допущенной просрочке. Приложите чек, который подтвердит оплату, и ошибка будет исправлена.

Если вы обращаетесь напрямую в БКИ, учитывайте, что исправление займет не 1 месяц.

Бывают ситуации, когда на имя человека открывается кредит без его ведома. Получается, что в КИ вносятся данные о займе, который вы никогда не брали. Как заставить банк исправить ошибку? В таком случае обращайтесь в судебные органы и добивайтесь поиска виновных. После решения вопроса запись из истории удалят.

Изменить кредитную историю

Все продукты Индустрии Потребности Информационные ресурсы Пресс-центр О бюро

• 4Score
• Триггеры Онлайн
• Кредитный отчет
• Скоринг для МФО
• Разработка скоринговых моделей
• Триггеры Бюро 3.1
• Contact Data Enrichment
• Аналитические отчеты
• PRISMA
• Передача данных в Бюро
• Скоринговые атрибуты
• Скоринг МФО (повторные клиенты)

• Банки
• Микрофинансирование
• Страхование
• Коллекторы
• Лизинг
• Кредитный брокер
• Средний и крупный бизнес
• ЖКХ
• Финансовые управляющие
• Ломбард

• Оценка заемщика
• Минимизация кредитных рисков
• Оценка кредитного портфеля
• Проверка кандидатов
• Проверка благонадежности
• Оценка страхователя
• Продажа/покупка долгов
• Идентификация личности
• Передача данных в бюро
• Мониторинг кредитной активности
• Актуализация контактных данных
• Разработка скоринговых моделей
• Сбор задолженности
• Получить свой кредитный отчет

• Документы
• Брошюры
• Видео
• Аналитика
• Закон

• Новости
• События
• Публикации
• Все

• О бюро
• Карьера
• Вопрос-Ответ
• Контакты

Обратная связь

Бюро кредитных
историй

+7 (495) 646-04-30 Обратная связь Контакты

• Russian Federation — RUSSIAN
• Argentina — ESPANOL
• Australia — ENGLISH
• Canada — ENGLISH
• Canada — FRENCH
• Chile — ESPANOL
• Costa Rica — ESPANOL
• Ecuador — ESPANOL
• El Salvador — ESPANOL
• Honduras — ESPANOL
• India — ENGLISH

Как очистить или удалить кредитную историю законно?

Когда может возникнуть желание удалить кредитную историю?

Самые разные люди могут захотеть изменить свою кредитную историю, но причина у такого желания одна — ее плохое качество. Именно тогда заемщик начинает узнавать, какие способы доступны для исправления или удаления своего кредитного досье. 

Необязательно при этом быть злостным намеренным неплательщиком по кредитам. Иногда обстоятельства складываются таким образом, что обслуживать долг перед кредитором нет возможности из-за внезапной болезни, потери доходов или форс-мажора. Договориться о реструктуризации не удалось, и кредитная история пополнилась записями о невыплаченных кредитах. Даже если долг потом был погашен, сведения о просроченных платежах остаются в кредитной истории, и после этого оформить кредит бывает очень сложно даже при восстановленной кредитоспособности.

Иногда очистить кредитную историю может пожелать даже заемщик, добросовестно исполнявший все обязательства перед банками. Если он стал жертвой мошенников, оформивших кредит по украденным документам, данные о долге тоже направляются на хранение в БКИ и доказать, что это действие совершил не ты, порой бывает очень сложно. В этой ситуации человек тоже может решить, что проще начать все заново, чтобы с чистого листа нарабатывать себе новую историю. 

Но российское законодательство не признает желание заемщика достаточным основанием для удаления или изменения кредитной истории. Это следует признать справедливым – иначе банки не смогли отличать добросовестных клиентов от потенциальных неплательщиков. Тем не менее причины способы и для удаления, и для изменения кредитной истории законным способом есть.

Законные способы изменения кредитной истории

• Оспаривание. Наиболее распространенное основание для внесения изменений в сведения, которые содержатся в БКИ, – исправление ошибок и неточностей. Заметить несуществующие просроченные платежи несложно, если периодически запрашивать и проверять свою историю, тем более что дважды в год это можно делать бесплатно.
  Заметив ошибку, можно известить кредитора, передавшего ошибочные сведения, чтобы он исправил запись. Но лучше всего действовать через бюро кредитных историй. В этом случае в бюро подается заявление на оспаривание и по закону оно в течение 30 дней должно дать ответ. Как правило, оно самостоятельно связывается с кредитором и перепроверяет данные. Если факт ошибки подтверждается, запись корректируют.
  Неправильные сведения далеко не всегда означают злой умысел – нередко это человеческая ошибка сотрудника банка или программный сбой. Но иногда в недостоверных сведениях виноваты именно мошенники. Так случается, например, когда злоумышленники берут кредит по чужим документам. В этом случае долг ложится на их настоящего владельца.
  Когда это обнаруживается (хорошо, если это случается после личного запроса и проверки кредитной истории, а не в результате визита коллекторов), заемщику, кроме подачи заявления об оспаривании в БКИ, лучше самостоятельно обратиться в банк, выдавший незаконный кредит. После признания факта мошенничества кредитная история исправляется и сведения о кредите изымаются.
  
• Отказ от любых займов на 10 лет. Именно столько по закону бюро должно хранить кредитную историю с последнего обновления кредитной истории. С 2021 года, когда вступит в силу новая редакция закона «О кредитных историях», этот срок сократится до 7 лет. После этого заемщик получит «чистую» кредитную историю, то есть ее аннулируют.
  Но такой способ «обнуления» возможен только для тех, кто погасил все обязательства перед кредиторами. В противном случае банк ежемесячно будет обновлять записи о наличии требований к заемщику и кредитная история будет храниться вечно.
  Также следует помнить что отсутствие кредитной истории – не лучшая рекомендация для банка, решающего вопрос о выдаче кредита. В этом случае заемщик может рассчитывать только на некрупный заем на очень короткий срок по высокой ставке.

Незаконные методы удаления кредитной истории

Как можно заметить, законные способы коррекции кредитной истории подойдут не всем заемщикам: те, кто не погасил свои долги или не желает долго ждать, могут захотеть воспользоваться незаконными способами того, как выйти из плохой кредитной истории. Предложения об удалении или коррекции записей за определенную плату регулярно появляются в интернете, иногда их делают заемщикам по телефону различные «коммерсанты» и «посредники», якобы связанные с БКИ.

Что нужно знать об этих способах

Любые такие предложения не только незаконны, но и являются мошенничеством, потому что внести исправления или удалить кредитную историю невозможно в обход установленной схемы даже сотруднику БКИ.

• В итоге заемщик лишится денег, а кредитную историю не исправит. Обратиться в полицию при этом он тоже не сможет, ведь он понимает, что пытался действовать в обход закона.
• Некоторым аферистам удается убедить заказчика, что его кредитная история чиста или изъята. Проверить это можно, только заказав ее лично на сайте бюро. Но проверять придется во всех бюро, потому что кредиторы часто передают сведения в несколько БКИ. Кроме того, титульная часть истории хранится в Центральном каталоге кредитных историй, в Банке России, и изъять ее оттуда невозможно.

Поэтому в любом случае деньги лучше потратить на погашение просроченной задолженности.

Как исправить свою кредитную историю, если ее нельзя удалить

Причины, которые побуждают некоторых заемщиков искать способы удалений плохой кредитной истории, как правило связаны с невозможностью взять кредит на хороших условиях из-за ее плохого качества. Однако есть вполне доступные способы улучшить кредитную историю и взять кредит по низкой процентной ставке без удаления нежелательных записей. Что для этого нужно сделать?

1. Погасить все просроченные задолженности перед банками. Это самый большой негативный фактор любой кредитной истории. Если этого не сделать, то все другие действия потеряют смысл.
2. Провести ревизию своих действующих обязательств перед финансовыми организациями. Если обязательств много – постараться выплатить те, которые обходятся дороже всего.
3. Оставшиеся кредиты систематизировать, приведя график их обслуживания в такое состояние, чтобы было удобно его выполнять без просрочек. Главное для восстановления качества кредитной истории – соблюдение сроков, указанных в договоре займа.
4. Если у обладателя плохой истории нет действующих кредитов, можно взять небольшой заем, пусть даже на не самых выгодных условиях, и вовремя погасить его. Хороший вариант – кредитная карта.
5. Регулярно запрашивать ПКР и следить за улучшением качества кредитной истории. После каждого платежа по кредиту будет видно, как растет рейтинг.
6. Если конечной целью улучшения кредитной истории является оформление кредита в каком-то конкретном банке, хорошо будет в этом банке оформить дебетовую карту или открыть срочный вклад. Еще лучше – получать зарплату на карту этого банка. Если кредитор знает о ваших доходах и их регулярности, он может закрыть глаза на многие негативные записи в кредитной истории.

Как можно убедиться, рецепты улучшения кредитной истории несложны. Но главное, что должны знать все заемщики – эти способы и обойдутся дешевле, я являются более надежными, чем попытки удаления или исправления истории через посредников.

ВАША КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ДОСТУПНА В ВАШЕМ ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ

Получить

Как бесплатно исправить кредитную историю: проверенные способы

Финансовую «карму» гражданину портят не только просроченные платежи по кредитам. Существуют иные причины: ожесточившаяся политика банка, технические ошибки и путаница с клиентами-тезками, неполная информация по какому-либо займу. Почему возникает вопрос о том, как бесплатно исправить кредитную историю? В 80% случаев подпорченная репутация заемщика становится поводом для отказа в новом кредите. Если знать, как бесплатно исправить свою кредитную историю, вынесенный банком отрицательный вердикт не станет окончательным.

Статьи по теме

Что такое кредитная история

Это досье на заемщика с накопившейся информацией об исполнении обязательств перед финансовыми организациями. Составляется с первого банковского кредита, хранится 15 лет. Человек может и не помнить, что сам давал на это согласие, подписывая договор с банком. Содержимое такого досье и порядок для внесения в него изменений оговариваются федеральным законом. Сведения о заемщиках поступают в бюро кредитных историй. Работу этих КБИ контролирует Центробанк. Информация из разных бюро стекается в Центральный каталог кредитных историй.

В досье вносят персональные сведения о заемщике (включая паспортные данные, место фактического проживания), расписывают ретроспективу погашения кредитов, отмечают размеры заемных сумм, информацию по текущему займу, просроченные платежи. Предъявляемые судебные иски, отказы в займах документ тоже отражает. Дополнительно приводятся данные о кредиторах.

Как выглядит

Документ сравним со сводной таблицей или отчетом, как его нередко и называют. Структура кредитной истории зрительно делится на 3 части. Титульный раздел содержит личные данные с фамилией, именем, отчеством заемщика, кодом ИНН и СНИЛС, семейным положением, уровнем образования, местом работы. Основной блок дает информацию о заключенных с банками договорах, соблюдении сроков предыдущих и текущих кредитов, выплаченных суммах. Закрытый раздел, доступный лишь заявителю, представляет собой сведения о других организациях, запрашивающих его кредитную историю.

Положительная

Типичный отчет по благонадежному заемщику содержит сведения о выплате заемных сумм с процентами без малейшего нарушения сроков. Например, Петр Иванович Сидоров обращался за потребительским кредитом в 2011 и 2014 годах. Напротив них указаны даты финальных платежей, отсутствие задолженностей. Графа об очередном кредите со статусом «активный» обозначена нулевой просрочкой. Подраздел ниже все вносимые платежи помечает как своевременные.

Плохая

Такой отчет, например, по Сидору Петровичу Иванову, содержит записи о долгах по недавно открытому кредиту. В графе о текущем наихудшем статусе платежа стоит просрочка: 3 месяца. Сумма задолженности, включающая пеню и проценты, суммарный размер ежемесячного взноса поражают немалым размером. Обозначен исторически наихудший статус платежа: просрочка 5 месяцев, касающаяся займа 2015 года, оставшегося незавершенным.

Как проверить историю кредитов

• Каждый гражданин вправе раз в год бесплатно прочесть свое финансовое досье. Подать заявку в БКИ на получение документа может сам заемщик и банк с его согласия.
• Как посмотреть свою кредитную историю? Для этого понадобится вспомнить код субъекта кредитной истории, например, девичью фамилию матери, которая указывалась в договоре с банком или заявке на предоставление банковской ссуды.
• Восстановить код или изменить его помогут служащие банка, в котором оформлялся последний кредит. Для этого обращаются лично либо оформляют запрос на сайте кредитной организации. Ответ при современных технических возможностях занимает полчаса.
• В каком бюро кредитных историй запрашивать отчет? Полный перечень БКИ с их координатами размещен на сайте Центрального каталога кредитных историй. Для правильного выбора на интернет-ресурсе заполняется форма электронного запроса с указанием личного кода, паспортных данных. Ответ со списком БКИ высылается на электронную почту заявителя. При неправильном заполнении придет уведомление о допущенной ошибке, запрос оформляется повторно.
• Другой путь: пройти по ссылке «Кредитные истории» на сайте Центрального банка России и выполнить пошаговые инструкции. В результате тоже выдается перечень БКИ.
• Следующий этап — отправка нотариально заверенной заявки на почтовый адрес бюро, ожидание отчета. Приветствуется и личная доставка заявления. Специалисты бюро консультируют, как проверить кредитную историю.
• При обнаружении в отчете недостоверных сведений обращаются напрямую к сотрудникам банка, служба кредитования поднимет документы, чтобы найти ошибку. При заявке заемщика на исправления данных отчета специалисты бюро обязаны перепроверить информацию один раз, отказ очистить неверные сведения можно оспорить через суд.

Посмотреть онлайн

Предоставляя такую возможность, некоторые БКИ перенаправляют заемщика в онлайн-сервис, с которым сотрудничают. При первом обращении услугу оказывают бесплатно. Заявитель самостоятельно проходит регистрацию на указанном сайте, а затем получает пояснения, как узнать свою кредитную историю онлайн. Если потребуется идентификация, гражданину предлагают отправить телеграмму, заверенную в почтовом отделении. Код активации учетной записи могут выслать заказным письмом, при получении которого предъявляется паспорт.

Как исправить бесплатно

• Выплатить все имеющиеся задолженности, включая коммунальные услуги, предъявить квитанции банковским служащим, попросив отметить факты в кредитной истории.
• При денежных затруднениях предложить банку реструктуризировать долг, чтобы данные о просрочках не вбивались в досье.
• Оформить кредит в региональном банке, своевременно вносить все платежи.
• Прибегнуть к микрокредитированию и своевременно гасить краткосрочные займы.
• Приобрести товар в рассрочку, расплатившись без задержек, что тоже пойдет на пользу рейтингу заемщика.
• Взять безналичную ссуду через кредитную пластиковую карточку, предварительно рассчитав свои силы, не допускать просрочек.

Микрозаймами

На условиях краткосрочной ссуды выдают небольшие суммы денег, взимается 1-2% в день. Максимальный срок – до месяца. Микрозайм оформляют с паспортом, множества справок, например, с места работы, не потребуется. Это удобно для фрилансеров, стажеров, удаленных сотрудников и для тех, кому отказывают по линии стандартного кредитования. Своевременное возвращение микрозайма добавит плюсов в кредитную историю.

Взять новый кредит

• Ряд коммерческих банков кредитуют клиентов, у которых плохая кредитная история, под большие проценты. Предлагают и другие условия для выдачи кредита: под недвижимость, надежного доверителя.
• Лояльнее к клиентам с просроченными платежами относятся и небольшие финансовые организации. Справка о повышении зарплаты поможет делу.
• Есть шанс взять кредит по безналичному расчету (через пластиковую карту), вовремя вносить платежи, проценты и тут высокие. После выплаты заемной суммы с процентами важно расторгнуть договор на обслуживание карты, получив банковскую выписку о погашении.
• С новым кредитом просрочки платежей исключены, иначе кредитная история станет только хуже. При этом имеет смысл застраховаться от увольнения и других неприятностей, что может быть отмечено в дополнительной информации о заемщике.

Видео про исправление кредитной истории

Никому не дано стереть нелестную информацию в отчете. Уладить проблему за денежное вознаграждение обещают лишь мошенники. Как бесплатно исправить свою кредитную историю? Только через поступление новых позитивных сведений. На видео финансовый эксперт это подтверждает, перечисляя доступные для многих варианты улучшения деловой и личной репутации.

Как исправить свою кредитную историю Смотреть видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим! Рассказать друзьям:

кредитной истории онлайн, проверьте свою бесплатную кредитную историю онлайн прямо сейчас!

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это история погашения заемщиком долга. Это отчет, который показывает, как заемщик справлялся с платежами в прошлом. Источником этого долга или кредита может быть несколько источников, таких как банки, финансовые учреждения, агентства кредитных карт, розничные магазины, коллекторские агентства и правительство.

Когда вы видите свой кредит, вы можете увидеть названия различных предприятий, которые запросили ваш кредитный файл.Это могут быть магазины или агентства, в которых вы воспользовались кредитом, или потенциальные компании, которые хотят предложить вам свои услуги.

В вашей кредитной истории нет сведений о вашем поле, доходе или факте получения государственной помощи. Чем выше кредитный рейтинг, тем лучше, потому что это означает лучшую кредитоспособность.

Компоненты кредитного рейтинга следующие:

Если говорить о длине кредитной истории, чем дольше, тем лучше.Это помогает убедить кредиторов в том, что вы достаточно долго управляли своим кредитом. Чем больше продолжительность, тем сильнее будет ваша кредитная история. Если вы только начали пользоваться кредитом и у вас более короткая кредитная история, ваши кредиторы, возможно, не решатся предоставить вам кредит, потому что они не будут уверены в вашей способности работать с кредитами в будущем.

Кредитный микс или наличие разных видов кредитов также является важным фактором, влияющим на кредитную историю.Кредитный микс относится к множеству различных типов долгов, которые вы несете, например, ссуды на образование, жилищные ссуды, автокредиты, кредитные карты и т.д. Кредиторы или агентства, оценивающие вашу кредитную историю, уверены, что вы можете иметь дело с различными видами долгов.

Ваша кредитная история содержит не только сумму, которая в настоящее время открыта, но также и закрытые счета, связанные с задолженностью, которые вы бы обрабатывали в последние несколько лет.

В чем важность и польза кредитной истории?

Кредитная история — решающий фактор, помогающий кредитору решить, давать вам кредит или нет. Всякий раз, когда вы обращаетесь в банк, агентство кредитных карт или розничный магазин с просьбой о кредите, будь то покупка товара или ссуда для определенной цели, они попытаются получить доступ к вашей кредитной истории, чтобы узнать, как вы преуспели в этом прошлое. Они изучат тенденцию вашего погашения и схему использования ссуд. Это даст им лучшее представление о том, следует ли им давать вам кредит или нет.Как только кредитная история вселит в них уверенность в вашей платежеспособности, они убедятся, что вы будете заемщиком. Не только кредитная история, кредитор может также посмотреть на ваш кредитный рейтинг, чтобы определить это. Если у вас отрицательная кредитная история с безнадежными долгами и потерей права выкупа, маловероятно, что кредитор даст вам ссуду. Например, если вы знаете, что ваш коллега Рохит никогда не возвращал деньги, которые он занимал у друзей в прошлом, вы бы хотели одолжить ему деньги, если он обратится к вам.Очевидно, №

Помимо принятия основного решения о предоставлении кредита, кредитная история также помогает определить сроки и условия кредита. Условия кредита включают основную сумму, процентную ставку, срок действия кредита и т. Д. Если у вас плохая кредитная история, вы все равно можете получить ссуду, но условия ссуды будут неблагоприятными, и вы можете иметь платить более высокую сумму в качестве процентов в течение всего срока службы.

Кредитная история человека не только влияет на его способность получить кредит и условия предоставленного кредита, но вы будете удивлены, узнав, что кредитная история также может влиять на некоторые части вашей жизни, которые находятся вне контекста ссуд и кредита.Фактически, не только потенциальный кредитор, но и другие стороны, которые хотят получить доступ к вашей кредитной истории.

• Страховые компании могут использовать кредитную историю, чтобы узнать, имеете ли вы право на определенный полис, чтобы своевременно оплачивать страховые взносы.
• Работодатели могут использовать вашу кредитную историю перед тем, как дать вам работу, потому что они могут захотеть узнать, есть ли какие-либо судебные разбирательства по поводу погашения долга, в которые вы были вовлечены.
• Операторы мобильной связи и коммунальные службы также могут оценить вашу кредитную историю, чтобы определить, предоставлять вам свои услуги или нет.

Следовательно, ваша кредитная история очень важна, потому что кредиторы, страховщики, потенциальные работодатели и другие лица используют ее для оценки вашей методологии управления финансовой ответственностью. Таким образом, вы понимаете, насколько важно иметь положительную кредитную историю. Всегда помните о важности кредитной истории:

• Ваша кредитная история определяет вашу способность получить кредит.
• Ваша кредитная история является решающим фактором для условий предоставленного кредита, таких как сумма кредита, процентная ставка и срок действия кредита.
• Ваша кредитная история влияет не только на вашу кредитоспособность. Кредитная история также может повлиять на вашу способность получить работу, снять дом и получить коммунальные услуги.

Какие факторы влияют на вашу кредитную историю?

История погашения вашего счета

История погашения состоит из 30% -35% вашего кредитного рейтинга. Фактически, ваша способность своевременно производить все платежи, такие как счета за коммунальные услуги, EMI для личной ссуды, жилищной или автомобильной ссуды, счета за мобильный телефон, счета по кредитной карте и т. Д.оказывает огромное положительное влияние на кредитную историю. Следовательно, вы всегда должны ставить себе целью оплачивать все свои счета вовремя.

Ваш уровень долга имеет значение

Важно не только размер вашей задолженности, но и относительный коэффициент использования кредита. Использование кредитной карты в отношении назначенного вам кредитного лимита — это коэффициент использования кредита. Точно так же непогашенный долг, который у вас есть по ссуде на дом или автомобиль, в размере общей суммы санкционированной ссуды, является уровнем долга.Кредиторы будут видеть вашу кредитную историю не только в абсолютном смысле, но и во взаимосвязи со многими переменными.

Возраст вашей кредитной истории

Возраст вашей кредитной истории также является важной частью вашей кредитной истории. Чем старше ваша кредитная история, тем лучше она считается. Это потому, что это убеждает кредиторов в том, что у вас есть большой опыт работы с кредитом и вы хорошо с этим справляетесь. Если вы откроете новые учетные записи и закроете существующие, это отрицательно скажется на вашей кредитной истории.Поэтому не рекомендуется открывать слишком много новых учетных записей одновременно.

Типы кредитов в вашем отчете

Существует два основных типа кредитных счетов: возобновляемые и рассрочка. Кредитные карты, карты покупок в розничных магазинах — лучшие примеры возобновляемого кредита. С другой стороны, кредит в рассрочку относится к кредитам, на которые вам необходимо обслуживать EMI или ежемесячный платеж. Наличие обоих типов долгов в вашей кредитной истории лучше для вас, потому что это предполагает, что у вас есть опыт работы с различными категориями кредитов.Кредитный микс различных типов активов, таких как образовательный кредит, автокредит, жилищный кредит и т. Д., Даже лучше подходит для вашей кредитной истории.

Количество запросов, связанных с кредитом

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение ссуды или кредитной карты, в вашем кредитном отчете начинает появляться запрос, указывающий на то, что вы подали заявку на получение кредита. Это расследование инициируется кредиторами и называется жестким расследованием. Хотя один или два случайных запроса не будут иметь значения, если начнет появляться слишком много запросов, это отрицательно скажется на вашей кредитной истории.

Проверка вашего кредитного рейтинга или кредитного отчета называется мягким запросом, который можно выполнять несколько раз в год, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Также полезно часто проверять свой кредитный рейтинг, чтобы знать, где вы находитесь с точки зрения использования кредита и своего кредитного здоровья.

Как на вас влияет плохая кредитная история?

Высокие процентные ставки по вашим кредитным картам и ссудам

Ваша кредитная история при тщательной оценке показывает, сможете ли вы выполнить будущие выплаты или невыполнение обязательств по ссуде.Отрицательная кредитная история указывает на то, что вы — рискованный заемщик. Кредиторы и кредиторы могут предоставить вам ссуду при ужасных обстоятельствах, но они могут потребовать принудительную компенсацию, в результате которой вам придется платить более высокую процентную ставку. Таким образом, если у вас отрицательная кредитная история, вы в конечном итоге будете платить больше процентов, чем если бы ваша кредитная история была положительной.

Кредитные и ссудные заявки могут быть не одобрены

Компании, выпускающие кредитные карты, действительно берут на себя определенную сумму риска, но они не могут иметь плохую кредитную историю.Если ваша кредитная история менее чем благоприятна, ваши заявки на получение кредита могут быть отклонены, и вы не сможете подать заявку повторно, если ваша кредитная история не будет исправлена.

Вам могут отказать в приеме на работу

На некоторых высокопоставленных должностях, например на руководящих должностях среднего и высшего звена в финансовой организации или ИТ-компании, требуется, чтобы у вас была чистая кредитная история в качестве проверки биографических данных. Если у вас нет удовлетворительной кредитной истории и есть такие случаи, как банкротство, дефолт по кредиту или обращение взыскания на ваше имя, вы можете не получить хорошее предложение о вашей работе.Работодатели не очень беспокоятся о ваших кредитных данных, но они хотят найти возможные факторы, которые могут повлиять на вашу производительность на работе.

Как построить свою кредитную историю?

Если вы до сих пор не брали кредит, маловероятно, что у вас будет кредитная история. В таких случаях первым шагом будет получение ссуды или кредитной карты. Существуют ссуды на создание счета, специально разработанные для повышения вашего кредитного рейтинга. С другой стороны, кредитная карта также помогает вам создать свою кредитную историю и заработать бонусные баллы, скидки и предложения.

Вы можете создать положительную кредитную историю за период, регулярно совершая своевременные платежи. Самыми первыми шагами к восстановлению вашей кредитной истории являются изменение привычек в расходах, платежного поведения или стратегии составления бюджета. Если вы продолжите прилагать усилия в течение определенного периода, вы можете стать более кредитоспособным заемщиком.

• Уменьшите остаток на кредитной карте

Во-первых, удалите остатки на кредитной карте. Убедитесь, что вы потратили ровно столько, сколько вы можете заплатить в дату выставления счета.Остаток также означает непогашенный остаток по кредиту. Договоритесь с вашим банком и постарайтесь погасить оставшуюся ссуду как можно скорее. Просроченный остаток по кредиту и большие сборы по кредитной карте негативно влияют на вашу кредитную историю.

Обсудите любые неточности

Если вы заметили неточности и споры в своем кредитном отчете, убедитесь, что вы немедленно поднимаете вопрос в соответствующие органы. Иногда из-за ручных ошибок или опечаток кредиторы могут ввести неверную информацию.Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Поддерживайте самый старый остаток по кредитной карте

Вы можете подумать, что лучше закрыть старую кредитную карту, которая уже не используется. Однако это не так. Хороший счет кредитной карты, которым вы хорошо управляете и своевременно платите, — это благо. Это увеличивает ваш кредитный рейтинг и является одним из основных факторов, которые необходимо учитывать при оценке вашей кредитной истории. Это означает, что вы хорошо управляли кредитной картой и своевременно производили платежи.

Своевременно оплачивайте EMI ​​

Это один из самых больших факторов, влияющих на вашу кредитную историю. Если вы хотите занять деньги для крупной покупки, такой как дом или автомобиль, лучше убедиться, что вы своевременно выполняете другие обязательства по EMI. Несвоевременная оплата EMI снизит ваш кредитный рейтинг и окажет неблагоприятное влияние на вашу кредитную историю.

Меньший коэффициент использования кредита

У вас может быть кредитная карта, но это не значит, что вы будете использовать ее для всего.Использование кредита в ваших финансах должно быть ограничено 30%. Коэффициент использования кредита — это используемая доля от общего объема доступного кредита заемщика. Если вы сможете поддерживать это, это окажет положительное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Увеличьте кредитный лимит

Вы можете подать в банк запрос на увеличение кредитного лимита. Если вы это сделаете, это не значит, что вы хотите безрассудно тратить. Наличие большего количества кредитов в вашем распоряжении и меньшее использование кредита означает, что вы управляете делами мудро, и это положительно скажется на вашей кредитной истории.

Выберите обеспеченную кредитную карту

Всегда старайтесь получить защищенную кредитную карту. Это означает, что кредитная карта должна быть получена под ваш фиксированный депозитный баланс. Это дает вам и банку-эмитенту уверенность в том, что вы сможете погасить свои остатки вовремя. Срочный депозитный счет используется в качестве залога. Обычно обеспеченной кредитной картой пользуются заемщики, которые не могут получить обычную кредитную карту из-за низкого кредитного рейтинга.

Как займы влияют на вашу кредитную историю?

Постройте кредит с помощью новых кредитов

Ваша кредитная история — это все о том, как вы управляли кредитом в прошлом как заемщик.Чем дольше и прочнее ваша кредитная история, тем больше кредиторы убеждены в вас как в заемщике. Всякий раз, когда вы берете новую ссуду, это дает вам возможность увеличить кредит и внести положительный вклад в вашу историю. Помимо кредитных карт, вы также можете брать различные виды ссуд, такие как автокредит, жилищный ссуду или потребительский долгосрочный ссуду, что дает вам преимущество для вашей кредитной истории. Тем не менее, вы должны воздерживаться от взятия кредитов только ради создания кредитной истории. Вам нужно брать кредиты с умом.

Пропущенные платежи по кредитам

Если вы пропустили платежи по любому из своих кредитов, это повредит вашей кредитной истории. Следовательно, убедитесь, что у вас есть средства до установленного срока, и не позволяйте никаким платежам по умолчанию влиять на вашу кредитную историю.

Снижает возможности для получения займов

Новые займы не только влияют на вашу кредитную историю или кредитный рейтинг, но и уменьшают вашу способность брать займы. Ваша кредитная история также отражает количество ссуд, которые вы обрабатываете в настоящее время, и ежемесячные взносы, которые идут на эти ссуды.Таким образом, всякий раз, когда вы подаете заявку на новую ссуду, кредиторы будут оценивать, можете ли вы позволить себе вернуть ссуду в случае применения санкций. Следовательно, вы должны знать, когда на какое-то время прекратить брать новые ссуды, и держать количество открытых ссуд под контролем.

Соответствует вашему кредитному рейтингу

Новые ссуды действительно имеют определенное влияние на ваш кредитный рейтинг. Если у вас была сильная история как заемщика, новые займы не сильно повлияли бы на вас, но если ваша кредитная история слабая, каждый раз, когда вы берете новый заем, ваша кредитная история будет ухудшаться.Следовательно, вы должны проверить время для получения новых кредитов. Следует избегать небольших займов, таких как новая кредитная карта или покупка электронного устройства в кредит, если вы планируете взять более крупный заем в будущем, например жилищный заем или автокредит.

Количество запросов

Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую ссуду, ваши кредиторы оценивают вашу кредитную историю. Когда они проводят проверку, появляется «запрос», это означает, что кто-то пытался получить вашу кредитную информацию. Один или два запроса — это нормально, но слишком много запросов может указывать на то, что вы находитесь в затруднительном финансовом положении, и влиять на ваш кредитный рейтинг.Следовательно, вам нужно быть очень осторожным каждый раз, когда вы подаете заявку на новый кредит.

Каковы преимущества хорошего кредитного отчета?

Низкие процентные ставки по кредитным картам и займам

Процентная ставка — это основная стоимость заимствования денег, будь то ссуда или кредитная карта. Получение лучшей процентной ставки на рынке напрямую связано с вашей кредитной историей. Чем лучше ваша кредитная история, тем более выгодную процентную ставку вы получите на рынке. Вы можете использовать свою благоприятную кредитную историю, чтобы получить более низкую процентную ставку по своим кредитам и кредитным картам.

Повышение шансов на одобрение кредитной карты и ссуд

Хотя нет никакой гарантии об одобрении ссуды, на которую вы подали заявку, хорошая кредитная история, несомненно, придаст вам уверенности. Кредиторов легко убедить в вашей способности погасить ссуду с хорошей кредитной историей. Это увеличивает ваши шансы на получение кредита на выгодных условиях.

Лучшие ставки страхования

Многие страховщики также проверяют кредитную историю заявителей, прежде чем предоставить им страховку.Они считают, что заявители с плохой кредитной историей, как правило, подают больше требований, и, следовательно, с них должны взиматься более высокие страховые взносы. Таким образом, ваша слабая кредитная история заставит вас платить больше взносов по своим страховым полисам. Хорошая кредитная история избавит вас от этого и вы сможете получить более выгодные условия страхового полиса.

Заключение

Хороший отчет о кредитных операциях очень полезен для вас, потому что он помогает вам получить кредит, когда вам это нужно. Кредиторы убеждены в вашей способности вернуть ссуду.С другой стороны, плохой кредитный рейтинг затрудняет получение кредита, когда он вам нужен, и вам, возможно, придется использовать свои сбережения для покрытия расходов, которые могут быть срочными.

× Спасибо! Ваш комментарий будет рассмотрен и опубликован в ближайшее время. .

Ремонт кредита: как «исправить» ваш кредит

Служба восстановления кредита не может сделать для вас ничего, что вы не можете сделать для себя с небольшими затратами или даже бесплатно, — даже удалив неверную информацию. И стоимость найма такой компании может быть значительной — от сотен до тысяч долларов.

Что такое Закон о кредитных ремонтных организациях?

Закон о кредитных ремонтных организациях — это федеральный закон, который вступил в силу 1 апреля 1997 года в ответ на действия ряда потребителей, пострадавших от мошенничества с кредитным ремонтом.Фактически, закон гарантирует, что компаниям, оказывающим услуги по ремонту кредитов:

• , запрещено принимать деньги потребителей до тех пор, пока они полностью не выполнят обещанные услуги.
• Требуется предоставить потребителям письменный договор с указанием всех предоставляемых услуг, а также условий оплаты. По закону у потребителей есть три дня, чтобы отказаться от контракта.
• Запрещается спрашивать или предлагать вам ввести в заблуждение компании, предоставляющие кредитную отчетность, относительно ваших кредитных счетов или изменить свою личность, чтобы изменить свою кредитную историю.
• Не может заведомо делать вводящие в заблуждение или ложные заявления относительно услуг, которые они могут предложить.
• Нельзя просить вас подписать что-либо, в котором говорится, что вы утрачиваете свои права в соответствии с Законом о кредитных ремонтных организациях. Любой отказ, который вы подписываете, не может быть принудительным.

Как «исправить» ваш кредит самостоятельно

Быстрого решения проблемы не существует. Отрицательная, но точная информация (например, просрочки платежей и просрочки) останется в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет.Однако есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы начать создавать более позитивную кредитную историю и со временем улучшить свои кредитные рейтинги.

1. Проверьте свой кредитный отчет

   Чтобы лучше понять вашу кредитную картину и то, что видят кредиторы, проверьте свой кредитный отчет.

   • Если вам нужна помощь в чтении вашего отчета, вы можете узнать больше о том, как читать свой кредитный отчет Experian.
   • Если вы хотите узнать больше о кредитных отчетах в целом, вы можете прочитать об основах кредитных отчетов.
   • Если вы обнаружите неверную информацию, вы можете подать спор. Помните также, что элементы вашего кредитного отчета, которые вы не узнаете, также могут быть потенциальными признаками мошеннической деятельности — кем-то, работающим над получением кредита на ваше имя для собственного использования. Убедитесь, что вы четко понимаете элементы, которые потенциально могут быть мошенническими, а не те, которые могут быть просто неточными.

2. Улучшите свою историю платежей

   История платежей — один из наиболее важных компонентов многих скоринговых моделей FICO.Просроченные и пропущенные платежи снизят ваши оценки, а публичные записи и сборы могут нанести значительный ущерб. Эта негативная информация останется в вашем кредитном отчете и повлияет на ваши кредитные рейтинги в течение 7-10 лет.

   Ваши оценки часто учитывают размер и давность вашей задолженности. Чем больше ваша задолженность и чем позже вы пропущены платежи, тем хуже будет ваш счет. Обновление счетов и своевременная оплата почти всегда положительно влияют на ваш кредитный рейтинг.

3. Знайте свой коэффициент использования кредита

   Модели оценки кредита обычно принимают во внимание размер вашей задолженности по сравнению с имеющимся у вас кредитом, называемый коэффициентом использования кредита или отношением баланса к лимиту. По сути, это сумма всего вашего возобновляемого долга (например, остаток на кредитной карте), деленная на общий доступный вам кредит (или на сумму всех ваших кредитных лимитов).

   Высокий уровень использования кредита может негативно повлиять на ваши кредитные рейтинги.Как правило, рекомендуется поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30%. Например, если у вас есть кредитный лимит в размере 10 000 долларов США по всем вашим кредитным картам, вам следует попытаться сохранить общий остаток на кредитной карте ниже 3000 долларов США, чтобы уровень использования кредита оставался низким.

   Есть два способа снизить коэффициент использования кредита:

   1. Уменьшить задолженность путем погашения остатков на счете.
   2. Увеличьте общий доступный кредит, увеличив лимит кредита на существующем счете или открыв новый кредитный счет.

   Хотя увеличение кредитного лимита может показаться привлекательным вариантом, это может быть рискованный шаг. Если увеличение вашего кредитного лимита побуждает вас использовать больше кредита, вы можете еще глубже залезть в долги. Кроме того, если вы попытаетесь открыть новую кредитную карту, в вашем кредитном отчете появится запрос, который временно снизит ваш кредитный рейтинг.

   Уменьшение остатков на кредитных картах и ​​других возобновляемых кредитных счетах, вероятно, является лучшим вариантом для повышения коэффициента использования кредита, а, следовательно, и ваших кредитных рейтингов.Регулярное выполнение своевременных платежей в счет погашения долга также поможет вам создать положительную кредитную историю, которая может иметь дополнительные преимущества для вашей кредитной истории и, соответственно, для ваших кредитных рейтингов.

4. Определите, сколько у вас кредитных счетов.

   Скоринговые модели учитывают размер вашей задолженности и количество различных счетов. Если у вас есть задолженность по большому количеству счетов, может быть полезно погасить некоторые из них, если вы можете. Выплата долга — это цель многих, кто накапливал долг в прошлом, но даже после того, как вы уплатите остаток до нуля, подумайте о том, чтобы оставить этот счет открытым.Сохранение открытых оплаченных счетов может быть плюсом в вашем общем кредитном балансе, так как это старые счета с хорошей (оплаченной) репутацией. Вы также можете рассмотреть возможность консолидации долга.

5. Подумайте о своей кредитной истории

   Модели кредитного скоринга, подобные тем, которые созданы FICO, часто учитывают возраст вашей самой старой учетной записи и средний возраст всех ваших учетных записей, награждая людей более длинными кредитными историями. Прежде чем закрыть счет, подумайте о своей кредитной истории. Может быть полезно оставить счет открытым после того, как вы его оплатите.

   Конечно, если сохранение счетов открытыми и наличие кредита может вызвать дополнительные расходы и долги, может быть более выгодным закрыть счета. Только вы знаете все тонкости своего финансового положения, и, как отпечатки пальцев, они разные для каждого человека. Убедитесь, что вы внимательно оцениваете свою ситуацию; только вы знаете, что лучше всего подходит для ваших финансовых перспектив.

6. Будьте осторожны с новым кредитом

   Открытие нескольких кредитных счетов за короткое время может показаться кредиторам рискованным и отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Прежде чем брать ссуду или открывать новый счет кредитной карты, подумайте, как это может повлиять на ваши кредитные рейтинги. Знайте также, что когда вы покупаете автомобиль или ищете лучшие ставки по ипотеке, ваши запросы могут быть сгруппированы и засчитаны как один запрос с целью добавления информации в ваш кредитный отчет. Во многих часто используемых скоринговых моделях недавние запросы имеют больший эффект, чем старые запросы, и они появляются только в вашем кредитном отчете или не более 25 месяцев.

Дополнительные возможности для кредитного ремонта

Если ваш долг кажется непосильным, может быть полезно обратиться за услугами в авторитетную консультационную службу по кредитам.Многие из них являются некоммерческими и взимают небольшую плату за свои услуги или не взимают ее вовсе. Вы можете просмотреть дополнительную информацию о выборе подходящего для вас кредитного консультанта с хорошей репутацией в Национальном фонде кредитного консультирования. Кредитные консультанты могут помочь вам разработать план управления долгом (или DMP) и договориться о сокращении ваших ежемесячных платежей. Во многих случаях вы будете нести ответственность только за один ежемесячный платеж в службу кредитного консультирования, которая затем будет перечислять средства на все ваши счета.

В вашем кредитном отчете может быть указано, что счета оплачиваются через План управления долгом и не были оплачены в соответствии с первоначальной договоренностью.Использование плана управления долгом не может отрицательно повлиять на вашу кредитную историю, если вы продолжите своевременно производить платежи в соответствии с новыми условиями.

В качестве альтернативы вы можете рассмотреть возможность консолидации долга с помощью личной ссуды или кредитной карты с переводом баланса. В некоторых случаях ссуды на консолидацию долга могут обеспечивать более низкие процентные ставки и меньшие ежемесячные платежи, если вы соответствуете требованиям и придерживаетесь условий программы.

Быстрое восстановление кредита

Не беспокойтесь, если вы производите платежи, а ваш кредитный отчет не обновляется сразу.Кредиторы отчитываются перед Experian и другими кредитными агентствами только на периодической основе, обычно ежемесячно. Обновление статуса вашей учетной записи может занять до 30 дней и более, в зависимости от того, когда в месяце ваш кредитор или кредитор сообщает о своих обновлениях.

Кредиторы и другие лица обычно используют ваш кредитный отчет вместе с дополнительными финансовыми факторами для принятия решений о рисках, с которыми они сталкиваются при предоставлении вам кредита. Наличие отрицательной информации в вашем кредитном отчете или низкий кредитный рейтинг могут предположить кредиторам, что вы с меньшей вероятностью погасите свой долг в соответствии с договоренностью.В результате они могут отказать вам в ссуде или взимать более высокие ставки и комиссионные.

Если у вас есть отрицательная информация в вашем кредитном отчете, она останется там в течение 7-10 лет. Это помогает кредиторам и другим лицам получить лучшее представление о вашей кредитной истории. Однако, хотя вы, возможно, не сможете изменить информацию из прошлого, вы можете продемонстрировать хорошее кредитное управление, продвигаясь вперед, оплачивая свои счета вовремя и в соответствии с договоренностью. По мере того, как вы создаете положительную кредитную историю, со временем ваши кредитные рейтинги, вероятно, улучшатся.

FICO — зарегистрированная торговая марка Fair Isaac Corporation.

.

Ремонт кредита, который работает — исправьте вашу плохую кредитную историю, уже начиная с

Если у вас есть грубая кредитная история, которая требует некоторых ремонтных работ, у меня есть очень хорошие новости. Вы не обречены на финансовые страдания из-за своего прошлого. И вам не обязательно пользоваться услугами кредитной службы, чтобы это сделать. Многое из этого вы можете сделать самостоятельно.

Хотя плохой кредит очень дорого обходится, есть много вещей, которые вы можете сделать, чтобы очистить эту историю, поднять свой балл и начать пользоваться преимуществами сильного кредитного профиля.И вы сможете сделать это намного быстрее, чем вы думаете.

Важное примечание : Ниже приведен пошаговый процесс, который поможет вам очистить свою кредитную историю. Если вы выполните эти шаги, вы абсолютно точно сможете исправить и исправить ошибки и ошибки. Это требует времени, терпения и настойчивости. Вы можете воспользоваться услугами кредитных агентств, но хорошая новость в том, что в этом нет необходимости.

Как я уже сказал выше, вы, безусловно, можете сделать это самостоятельно, если у вас есть время, или вы можете передать работу на аутсорсинг такой уважаемой фирме, как Lexington Law (вы также можете позвонить им для получения бесплатной консультации по ремонту кредита по телефону 1-800- 293-3672 ).Они обладают высоким профессионализмом, полностью сосредоточены на ремонте кредитов и являются лидерами отрасли с блестящей репутацией и профессиональной репутацией.

Кроме того, многие люди считают, что пользоваться профессиональными кредитными услугами дешевле, чем делать это самостоятельно, потому что это экономит время и разочарование. Опять же, это не требование. Многие люди сами работают над улучшением кредита. Но передача этой задачи на аутсорсинг — вариант, который у вас есть, и его, возможно, стоит рассмотреть.

Давайте перейдем к делу.

Ремонт кредита Шаг № 1: Закажите свой кредитный отчет

Вы не можете решить проблему, пока не решите ее. А когда дело доходит до ремонта кредита, единственный способ полностью понять вашу ситуацию — это заказать свой кредитный отчет, прочитать его и понять, на что вы смотрите. Сделав эти шаги, относительно легко разработать собственную программу восстановления кредита.

К счастью, это просто и экономично. Вы можете бесплатно получать свой кредитный отчет один раз в год в каждом из трех кредитных агентств.Вы, наверное, уже это знаете. Но вы можете не знать, что заказывать все три одновременно — это разумно.

Причина в том, что не все кредитные бюро имеют одинаковую информацию. Это потому, что каждый кредитор решает, кому он должен отчитываться — если он вообще отчитывается.

Это означает, что в одном отчете могут быть ошибки, ошибки и проблемы, которые снижают ваш кредитный рейтинг, но эти проблемы могут не отображаться в двух других отчетах.

И если вы не проверяете каждый из отчетов, возможно, вы никогда не узнаете о проблемах, которые снижают ваш кредитный рейтинг.

Другими словами, вы не можете работать над исправлением кредитного рейтинга, если не знаете точно, в чем проблема.

СОВЕТ : Как я уже отмечал, бюро должны ежегодно предоставлять вам бесплатный кредитный отчет. Но если кто-то отказывает вам в кредите, страховке или приеме на работу на основании кредитного отчета, бюро, предоставившее эту информацию, также должно предоставить вам бесплатный отчет по запросу. Единственное предостережение заключается в том, что вы должны подать запрос в течение 60 дней с момента, когда вы узнали о неблагоприятном решении поставщика.

Ремонт кредита Шаг № 2: Определите ошибки и другие элементы, которые вы можете оспорить в своем отчете

Ваш кредитный отчет содержит всю вашу финансовую историю — и я имею в виду все это. Поскольку задействовано очень много данных, ваш отчет может содержать ошибки. Фактически, недавнее исследование показало, что до 20% всех отчетов действительно содержат ошибки.

В таком случае, ваша первая задача — очень внимательно прочитать отчет и выявить тех, кто сообщил о грубых ошибках.

Я рекомендую распечатать отчет на бумаге.Так вам будет намного проще быстро найти информацию, которая вам понадобится, когда вы начнете исправлять все ошибки, которые собираетесь найти. Вот что нужно искать:

• Насколько точны ваши личные данные? Ваше имя написано правильно? Ваша дата рождения правильная? Вы действительно проживали в тех местах, которые в отчете указаны в качестве вашего текущего и предыдущего места жительства?
• Все ли перечисленные аккаунты действительно ваши? Отображаются ли в вашем отчете кредитные карты, которые действительно принадлежат кому-то другому? Кто-то обманным путем взял ипотеку или ссуду на ваше имя?
• Является ли перечисленное действие точным? Например, вы можете увидеть просроченный платеж, указанный на счете по ошибке.Внимательно ищи те ошибки, друг. Если вы обнаружите (и исправите) эти ошибки, это простой способ восстановить кредитный рейтинг.
• Правильны ли реквизиты счета? Правильны ли кредитные лимиты? Тип кредита указан правильно?
• Информация отсутствует? Например, иногда счета, которые вы давно закрыли, отображаются как открытые. Это не то, что нужно оставлять.
• Перечисленные предметы должны быть перечислены? Закон гласит, что большинство негативных моментов должны исчезнуть из вашего отчета через семь лет.Если ваш отчет содержит устаревшие данные, потребуйте их удаления.

СОВЕТ : Информация о прошлом банкротстве остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет. О невыплаченных судебных решениях можно сообщать в течение 7 лет или до истечения срока давности (в зависимости от того, что больше). Кроме того, если у вас есть судимость, которая остается в вашей кредитной истории и никогда не будет снята с вашего отчета. То же самое верно, если вы подали заявление на страхование жизни или кредит на сумму более 150 000 долларов. Это часть вашего постоянного кредитного отчета.Даже самый лучший сервис по ремонту кредитов не может исправить эти недостатки.

• Информация полная? В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности отрицательные данные, конечно, должны быть точными и поддающимися проверке. Но они также должны быть полными.

  Другими словами, даже если элемент технически правильный, он должен быть удален, если есть особые обстоятельства, требующие от бюро удаления этих проблемных данных.

  Например, допустим, вы не оплатили счет, потому что живете один и пролежали в больнице 2 месяца.Вы оплатили счет? Нет. Но была ли причина отказа? Абсолютно.

  Здесь вы должны быть безжалостными, стоять на своем и продолжать сражаться. И даже если вы работаете с компанией, которая оказывает услуги по восстановлению кредита, вам все равно нужно убедиться, что они вступят в борьбу с кредитным агентством.

Это лишь небольшая часть типов ошибок, которые вы можете найти в своем кредитном отчете, но вы поняли идею. Просмотрите каждый из трех кредитных отчетов и выделите все найденные ошибки.Как только вы это сделаете, мы будем готовы сделать следующий шаг.

СОВЕТ : Все отрицательные элементы также должны поддаваться проверке. Если компании, сообщившей о вас отрицательную информацию, больше не существует, потому что она была продана или прекратила свою деятельность, бюро не сможет ее проверить. Если это так, то в отчете нужно удалить негатив. То же самое и с отрицательными элементами, которые не проходят проверку, потому что кредитор просто не хочет навлекать на себя проблемы. Если пятно на вашей кредитной истории не подтверждено, вы можете заявить о своих правах на удаление его из вашей кредитной истории.Даже эксперты по кредитным отчетам иногда пропускают этот шаг. Убедитесь, что вы (или ваш агент) этого не делаете.

Ремонт кредита

Шаг № 3: Соберите доказательства ошибки

Если вы обнаружите отрицательные элементы или ошибки, соберите как можно больше доказательств, чтобы подтвердить свое требование.

Я понимаю, что некоторые ошибки трудно доказать. Например, если кто-то открыл счет на ваше имя обманным путем, может быть сложно доказать, что вы не открывали карту. Если это так, не переживайте.

В конечном итоге бремя доказывания ложится на кредитные бюро и кредиторы. Они должны иметь возможность подтвердить, что информация, указанная в вашем отчете, является точной, поддающейся проверке и полной, как я сказал.

Если они не могут этого сделать, отрицательные элементы должны быть удалены из вашего кредитного отчета. Буйя.

Ремонт кредита Шаг № 4: Свяжитесь с кредитными бюро и кредиторами

Напишите и в кредитное бюро, и кредитору (оба важны). Скажите им, что вы оспариваете предмет, и приложите доказательства, собранные вами на предыдущем этапе.

Будьте дотошны, когда нужно собрать доказательства. Без надежной резервной копии восстановить кредит будет невозможно.

Многие люди связываются с кредитным бюро, которое сообщило об отрицательном результате, и думают, что их работа сделана. Нет ничего более далекого от правды. Все, что нужно сделать кредитному бюро, — это заставить кредитора сказать, что задолженность верна.

Если они зашли так далеко, значит, они соблюдали закон, и им больше не нужно ничего делать. Вот почему вам также необходимо обратиться к кредитору и потребовать, чтобы он также доказал, что отрицательный результат является точным и поддающимся проверке.

Обратите внимание, что я предлагаю вам писать, а не звонить или писать по электронной почте в бюро и кредитору. Вот причина:

У вас есть законные права, которые защищают вас от кредитных бюро, кредиторов и сборщиков кредитов. Это включает в себя ваше право на получение всех доказательств, имеющихся у другой стороны в отношении этих негативных моментов, ваше право на справедливое обращение и ваше право на то, чтобы вас оставили в покое и не приставали к вам сборщики кредитов. Но вы можете потерять эти права, если не будете переписываться в письменной форме.

У кредитных бюро и большинства кредиторов есть специальные адреса для отправки ваших запросов.Используйте этот адрес, а не адрес, указанный для платежей. И пока вы это делаете, отправьте письмо на ночь или с уведомлением о вручении, чтобы они не могли заявить, что никогда не получали вашу корреспонденцию.

Вместе с письмом убедитесь, что вы приложили копии всех возможных доказательств, подтверждающих ваше утверждение о том, что сообщенный элемент неверен. Обязательно выделите соответствующие элементы и отправьте сам кредитный отчет. Очевидно, вам следует хранить оригиналы всего, что вы отправляете, для своих собственных записей.

В сопроводительном письме сообщите бюро, какие записи вы оспариваете и почему. Закончите письмо, сообщив бюро и кредитору, что вы хотите, чтобы они сделали; немедленно исправьте ошибку.

СОВЕТ . Пока вы ведете переговоры с кредитными бюро и кредиторами, не используйте шаблоны, которые вы загружаете из Интернета. Это не поможет вам исправить кредит. Эти организации получают десятки тысяч писем каждый день, и они не уделят вашей жалобе такого же внимания, как если бы вы написали индивидуальное письмо.

Ремонт кредита Этап №5: Процесс кредитора

Бюро должны рассмотреть ваш спор в течение 30 дней. Единственное исключение — если они думают, что вы ведете несерьезный спор. В таком случае вас вышибут из воды, и вам придется начинать все сначала. Что?

В рамках расследования бюро отправит копию вашего спора кредитору, который сообщил об отрицательной позиции. Затем поставщик также должен изучить ваш вопрос и доложить кредитному бюро о своих выводах.

Как я уже сказал, вам все равно нужно связаться с кредитором параллельно, если вы хотите показать каждой из этих сторон, что вы серьезно относитесь к делу и готовы бороться за справедливость.

Если кредитор признает, что данные неверны, он должен сообщить об этом в бюро, и бюро должно исправить ваш отчет.

В любом случае бюро должно отправить вам письмо с результатами и новую копию вашего кредитного отчета, если в результате расследования есть изменения.

СОВЕТ : Следите за своим отчетом.И не успокаивайтесь, если выиграете дело. Если позже поставщик докажет, что информация действительно точна, поддается проверке и полна, он может повторно сообщить об отрицательном элементе, и он снова появится в вашем кредитном файле.

Ремонт кредита

Шаг № 6: Что произойдет, если бюро или кредитор согласны с вашим требованием?

Если результаты будут положительными, бюро уведомит любую сторону, просмотревшую ваш отчет в течение последних шести месяцев, об исправлении, если вы попросите их об этом.

Вы также можете попросить их отправить уведомление об исправлении любому потенциальному работодателю, который просматривал вашу кредитную историю за последние 2 года.

Даже если результаты не будут такими, как вы хотели, бюро должно сделать отметку в вашем файле, что вы оспариваете этот товар, и это примечание должно быть включено в любые будущие кредитные отчеты. Они также должны отправить уведомление о вашем споре всем, кто просматривал вашу историю в недавнем прошлом.

Опять же, они не сделают ни одного из этих двух действий, если вы не попросите письменно. Возможно, вам придется немного заплатить за это, но оно того стоит. Воспользуйся своими правами Пилигрим!

Кредит Ремонт Шаг № 7: Вызов артиллерии, если что-то не получается

Кредитные бюро делают много ошибок, и они исправляют многие из них, если вы правильно доведете до их сведения.Но они не соглашаются на каждую просьбу. Вот почему иногда имеет смысл подумать о сотрудничестве с компаниями по ремонту кредитов.

Как я уже сказал выше, если кредитное бюро сочтет, что вы подаете необоснованную жалобу, они закроют вас, даже не рассмотрев вопрос. Если в вашем отчете есть отрицательный элемент, который является точным и поддающимся проверке, он также не сдвинется с места.

Но это не значит, что ваше дело проиграно. Иногда дополнительный вес, связанный с работой с одной из ведущих компаний по ремонту кредитов, может иметь значение.

Это не означает, что вам нужно потратить руку и ногу, чтобы получить помощь по ремонту кредита. Фактически, самые законные компании по ремонту кредита часто предлагают самый доступный ремонт кредита. Но есть много забавного бизнеса в индустрии услуг по ремонту кредитов.

Мои исследования показывают, что если вам нужна лучшая кредитная помощь, вам следует работать со специалистом по ремонту кредита, который предпочтительно также является либо адвокатом, либо сотрудником юридической фирмы.

В получении письма от юриста есть что-то, что заставляет кредиторов и кредитные агентства сесть и обратить на это внимание.Я думаю, что это очень важно, потому что агентство по ремонту кредитов низкого уровня может даже усугубить вашу проблему, в то время как ведущая компания по ремонту кредитов может в короткие сроки превратить ваши кошмары в очень сладкие сны.

Если они смогут сделать обоснованное заявление о том, что обвинение не раскрывает всей истории и является неполным, они могут попытаться удалить его, как я сказал выше. Это те случаи, когда присутствие эксперта на вашей стороне действительно может иметь значение.

А если ничего не помогает, у вас есть время, чтобы опереться на отца.Помните, что большинство отрицательных моментов должно исчезнуть из вашего отчета в течение 7 лет. Возможно, вам просто придется подождать. Восстановление кредита (как и все хорошее) приходит к тем, кто ждет.

СОВЕТ : Более старая кредитная история меньше влияет на ваш рейтинг, чем недавняя финансовая деятельность. Это означает, что если вы сейчас практикуете хорошее кредитное поведение, вы все равно сможете исправить эти предыдущие недостатки. Этот процесс занимает немного больше времени, чем восстановление кредита, но при надлежащих действиях вы можете довольно быстро восстановить свою кредитную картину.

Резюме

Восстановление кредита — это не операция на головном мозге. Но если вы ищете быстрое восстановление кредита, вам нужно научиться терпению.

Вы можете сделать это самостоятельно или нанять ведущую компанию по ремонту кредитов. Но если кто-то говорит вам, что фиксация кредита может произойти быстро, к этому не следует относиться серьезно.

Это требует времени. Это процесс, и если вы будете следовать ему, знать свои права и пользоваться ими, вы можете добиться впечатляющих результатов. Если у вас нет времени делать все это самостоятельно, есть несколько уважаемых фирм, которые могут вам помочь.

Если бы мне пришлось исправить мой кредит, я бы немедленно передал его на аутсорсинг лучшей компании по ремонту кредитов, которую смог найти. Но независимо от того, как вы подходите к плану улучшения кредитной истории, я призываю вас пойти на это. Что тебе терять?

.

Как быстро улучшить свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — трехзначное число, которое кредиторы используют, чтобы помочь им решить, насколько вероятно, что они будут своевременно погашены, если они предоставят вам кредитную карту или ссуду — является важным фактором в вашей финансовой жизни. Чем выше ваши баллы, тем больше у вас шансов получить ссуды и кредитные карты на наиболее выгодных условиях, что сэкономит вам деньги.

Если ваша кредитная история не такая, как вы хотите, вы не одиноки. Улучшение кредитных рейтингов требует времени, но чем раньше вы решите проблемы, которые могут их затянуть, тем быстрее ваши кредитные рейтинги будут расти.Вы можете повысить свои баллы, выполнив несколько шагов, например, установив послужной список своевременной оплаты счетов, погашения долга и использования таких инструментов, как Experian Boost ™ ^† , нового продукта, который позволяет добавлять счета за коммунальные услуги и сотовые телефоны. в ваш кредитный файл.

Как рассчитываются кредитные рейтинги

Вероятно, у вас десятки, если не сотни, кредитных рейтингов. Это потому, что кредитный рейтинг рассчитывается путем применения математического алгоритма к информации в одном из ваших трех кредитных отчетов, и не существует единого алгоритма, который использовался бы всеми кредиторами или другими финансовыми компаниями для вычисления оценок.(Некоторые модели кредитного скоринга очень распространены, например, FICO ^® Score ^☉ , который варьируется от 300 до 850.)

Однако вам не нужно зацикливаться на нескольких оценках, потому что факторы, которые сделать ваши оценки повышаться или понижаться в разных моделях оценки обычно одинаковы. «То, что заставляет одну оценку повышаться по сравнению с понижением, всегда будет одним и тем же — это просто зависит от степени», — говорит Барри Паперно, эксперт по потребительскому кредитованию.

Большинство скоринговых моделей учитывают вашу историю платежей по ссудам и кредитным картам, сколько возобновляемого кредита вы регулярно используете, как долго у вас были открытые счета, типы ваших счетов и как часто вы подаете заявку на новый кредит.

Как получить свою оценку FICO ^® бесплатно

Понять причины, которые помогают или ухудшают вашу оценку FICO ^® , включая вашу историю платежей, размер кредита, который вы используете, а также другие факторы, которые влияют ваш общий кредит.

Получите свой рейтинг FICO ^®

Шаги по улучшению вашего кредитного рейтинга

Чтобы улучшить свой рейтинг, начните с проверки своего кредитного рейтинга в Интернете. Когда вы получите свои оценки, вы также получите информацию о том, какие факторы влияют на ваши оценки больше всего.Эти факторы риска помогут вам понять, какие изменения вы можете внести, чтобы начать улучшать свои результаты. Вам нужно будет подождать некоторое время, чтобы о любых внесенных вами изменениях сообщили ваши кредиторы и которые впоследствии отразились в ваших кредитных рейтингах.

Конечно, одни факторы кредитного рейтинга обычно более важны, чем другие. История платежей и коэффициенты использования кредита являются одними из самых важных во многих критических моделях кредитного скоринга, и вместе они могут составлять до 70% кредитного рейтинга, что означает, что они имеют огромное влияние.

Сосредоточение внимания на следующих действиях поможет со временем улучшить свой кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг отражает структуру платежей по кредитам с течением времени, с большим вниманием к последней информации.

1. Оплачивайте свои счета вовремя

Когда кредиторы просматривают ваш кредитный отчет и запрашивают кредитный рейтинг для вас, они очень заинтересованы в том, насколько надежно вы оплачиваете свои счета. Это потому, что прошлые платежи обычно считаются хорошим предиктором будущих результатов.

Вы можете положительно повлиять на этот фактор кредитного скоринга, оплачивая все свои счета вовремя, как согласовано каждый месяц.Несвоевременная оплата или урегулирование счета на сумму меньше той, которую вы первоначально согласились заплатить, может отрицательно повлиять на кредитный рейтинг.

Вы захотите оплачивать все счета вовремя — не только счета по кредитным картам или любые ссуды, которые у вас могут быть, такие как автокредиты или студенческие ссуды, но также арендную плату, коммунальные услуги, телефонные счета и так далее. Также рекомендуется использовать доступные вам ресурсы и инструменты, такие как автоматические платежи или напоминания календаря, чтобы гарантировать своевременную оплату каждый месяц.

Если вы задерживаете платежи, как можно скорее обновите их.Хотя просроченные или пропущенные платежи отображаются как негативная информация в вашем кредитном отчете за семь лет, их влияние на ваш кредитный рейтинг со временем снижается: более старые просроченные платежи имеют меньший эффект, чем более поздние.

2. Получите кредит для своевременных платежей за коммунальные услуги и сотовый телефон

Если вы вовремя производили платежи за коммунальные услуги и сотовый телефон, у вас есть способ улучшить свой кредитный рейтинг, уравновешивая эти платежи с помощью нового , бесплатный продукт под названием Experian Boost.

С помощью этого нового продукта с подпиской потребители могут позволить Experian подключаться к своим банковским счетам для идентификации истории платежей за коммунальные услуги и телекоммуникации. После того, как потребитель проверит данные и подтвердит, что он хочет добавить их в свой кредитный файл Experian, обновленная оценка FICO ^® будет предоставлена ​​в режиме реального времени.

Зайдите на сайт Experian.com/boost, чтобы зарегистрироваться. Зарегистрировавшись для бесплатного членства в Experian, вы сразу же получите бесплатный кредитный отчет и оценку FICO ^® .

3. Выплата долга и поддержание низкого уровня остатков по кредитным картам и другим возобновляемым кредитам

Коэффициент использования кредита — еще один важный показатель в расчетах кредитного рейтинга. Он рассчитывается путем сложения всех остатков на вашей кредитной карте в любой момент времени и деления этой суммы на общий кредитный лимит. Например, если вы обычно взимаете около 2000 долларов в месяц, а общий кредитный лимит по всем вашим картам составляет 10 000 долларов, коэффициент использования составляет 20%.

Чтобы определить средний коэффициент использования кредита, просмотрите все выписки по кредитным картам за последние 12 месяцев.Сложите балансы выписки за каждый месяц по всем своим картам и разделите на 12. Вот сколько кредита вы используете в среднем каждый месяц.

Кредиторы обычно хотят видеть низкие коэффициенты 30% или меньше, а у людей с лучшими кредитными рейтингами часто очень низкие коэффициенты использования кредита. Низкий коэффициент использования кредита говорит кредиторам, что вы не исчерпали свои кредитные карты и, вероятно, знаете, как правильно управлять кредитом. Вы можете положительно повлиять на коэффициент использования кредита:

• Выплата долга и поддержание низкого уровня остатков на кредитной карте.
• Стать авторизованным пользователем учетной записи другого лица (при условии, что они ответственно используют кредит).

4. Подавайте заявку и открывайте новые кредитные счета только по мере необходимости

Не открывайте счета только для того, чтобы получить лучший кредитный баланс — это, вероятно, не улучшит ваш кредитный рейтинг.

Ненужный кредит может нанести вред вашему кредитному рейтингу разными способами, от создания слишком большого количества сложных запросов в вашем кредитном отчете до соблазна потратить слишком много средств и накапливать долги.

5.Не закрывайте неиспользованные кредитные карты

Не закрывайте неиспользованные кредитные карты открытыми — до тех пор, пока они не стоят вам денег в виде ежегодных сборов — это разумная стратегия, потому что закрытие учетной записи может повысить коэффициент использования кредита. Имея такую ​​же сумму, но меньшее количество открытых счетов может снизить ваши кредитные рейтинги.

6. Не подавайте заявку на слишком много нового кредита, в результате чего возникает множество запросов.

Открытие новой кредитной карты может увеличить ваш общий кредитный лимит, но процесс подачи заявки на кредит создает сложную проверку вашего кредитного отчета.Слишком много сложных запросов может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, хотя со временем этот эффект исчезнет. Жесткие запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет.

7. Оспаривайте любые неточности в ваших кредитных отчетах

Вам следует проверять свои кредитные отчеты во всех трех бюро кредитной отчетности (TransUnion, Equifax и Experian, издатель этой статьи) на предмет неточностей. Неправильная информация в ваших кредитных отчетах может снизить ваши оценки. Убедитесь, что учетные записи, указанные в ваших отчетах, верны.Если вы видите ошибки, оспорите информацию и немедленно исправьте ее. Регулярный мониторинг вашего кредита может помочь вам обнаружить неточности до того, как они могут нанести ущерб.

Сколько времени нужно, чтобы восстановить кредитный рейтинг?

Если у вас есть отрицательная информация в вашем кредитном отчете, такая как просрочка платежей, публичная запись (например, банкротство) или слишком много запросов, вам следует оплатить счета и подождать. Время — ваш союзник в улучшении кредитных рейтингов. Нет быстрого решения для плохой кредитной истории.

Время, необходимое для восстановления кредитной истории после отрицательного изменения, зависит от причин изменения. Большинство отрицательных изменений в кредитных рейтингах происходит из-за добавления в ваш кредитный отчет отрицательного элемента, такого как просрочка или счет для взыскания. Эти новые элементы будут продолжать влиять на ваши кредитные рейтинги, пока они не достигнут определенного возраста.

• Просрочки остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет.
• Большинство публичных записей остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет, хотя некоторые банкротства могут оставаться в течение 10 лет.
• Запросы остаются в вашем отчете в течение двух лет.

Восстановление кредита и улучшение кредитного рейтинга требует времени; нет ярлыков. Начните повышать свой кредитный рейтинг, проверив свой рейтинг FICO ^® по данным Experian и проанализировав отдельные факторы, влияющие на ваши кредитные рейтинги. Затем узнайте больше о том, как получить кредит, чтобы улучшить свои результаты. А если вам нужна помощь с ошибками по кредиту из прошлого, вы можете узнать больше о восстановлении кредита и о том, как исправить свой кредит.

Установление или создание ваших кредитных рейтингов

Если у вас просто нет кредитного рейтинга, потому что у вас мало опыта или кредитной истории, у вас, вероятно, есть тонкая кредитная история. Это означает, что у вас мало (если таковые имеются) кредитных счетов, перечисленных в ваших кредитных отчетах, обычно от одного до четырех. Как правило, тонкий файл означает, что банк или кредитор не могут рассчитать кредитный рейтинг, потому что в кредитной истории пользователя недостаточно информации для этого.

Есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы пополнить свой тонкий кредитный файл, например, подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты, стать авторизованным пользователем чужой кредитной карты или взять ссуду на создание кредитной карты.

Дополнительные советы о том, как получить кредит, можно найти здесь.

Как изменения влияют на баллы

Один из распространенных вопросов связан с пониманием того, как конкретные действия повлияют на кредитный рейтинг. Например, улучшит ли закрытие двух возобновляемых счетов ваш кредитный рейтинг? Хотя на этот вопрос может показаться легко ответить, необходимо учитывать множество факторов.

• Кредитные рейтинги полностью основаны на информации, содержащейся в кредитном отчете физического лица.
• Любые изменения в кредитном отчете могут повлиять на кредитный рейтинг человека.

Простое закрытие двух счетов не только снижает количество открытых возобновляемых счетов, но также уменьшает общую сумму доступного кредита. Это приводит к более высокому коэффициенту использования, также называемому отношением баланса к пределу (что обычно снижает баллы).

Одно изменение может повлиять на многие элементы кредитного отчета. Невозможно дать полностью точную оценку того, как одно конкретное действие повлияет на кредитный рейтинг человека. Вот почему важны факторы кредитного риска, указанные в вашей оценке.Они определяют, какие элементы вашей кредитной истории имеют наибольшее влияние, чтобы вы могли предпринять соответствующие действия.

Чего вы могли не знать о кредитных рейтингах

Кредитный скоринг включает в себя сложные вычисления, и чем больше вы знаете о том, как работают кредитные отчеты и кредитные рейтинги, тем больше вы можете контролировать свой собственный кредит. В дополнение к знанию наиболее важных факторов, учитываемых при оценке кредитоспособности, может быть полезно узнать еще несколько фактов о кредитных отчетах и ​​кредитных рейтингах.Эти компоненты, как правило, являются наиболее важными:

• Отрицательная информация в вашем кредитном отчете может снизить ваши кредитные рейтинги. Эта информация остается в вашем кредитном отчете в течение определенного периода времени. Например, просрочка платежа появляется в течение семи лет с даты, когда вы впервые пропустили платеж. Выплата счёта по сбору платежей не удалит его немедленно из вашего кредитного отчета. Информация о банкротстве может оставаться в вашем отчете от семи до десяти лет, в зависимости от типа банкротства. Хорошая новость в том, что вся негативная информация со временем исчезнет из вашего кредитного отчета.Пока этого не произойдет, сосредоточьтесь на вещах, на которые вы можете положительно повлиять, включая своевременную оплату всех счетов.
• Вам не нужно иметь ежемесячный баланс кредитной карты, чтобы создать свою кредитную историю. Вы можете оплачивать счета по кредитной карте каждый месяц и положительно повлиять на вашу кредитоспособность.
• Расчет на сумму меньше полной суммы вашей задолженности может нанести ущерб вашей кредитной истории. Каждый раз, когда вы не можете погасить долг в соответствии с первоначальной договоренностью, это может отрицательно повлиять на ваш кредит. При этом негативное влияние урегулирования все еще меньше, чем негативный эффект от невыплаты долга или объявления банкротства.

Хороший кредитный рейтинг может открыть для вас двери. От помощи вам в выборе лучших процентных ставок и условий при заимствовании денег до влияния на то, сколько вы платите за страхование жизни, некоторые из них могут оказаться дверями, о существовании которых вы даже не мечтали. Арендодатели будут учитывать ваши кредитные рейтинги, когда вы подаете заявку на аренду, и даже телекоммуникационные компании могут проверить ваши баллы, прежде чем вы сдадите в аренду свой следующий смартфон.

Учитывая, насколько важны кредитные рейтинги для вашего общего финансового благополучия, разумно сделать все возможное, чтобы ваши рейтинги были как можно лучше.Регулярная проверка вашего кредитного отчета и кредитного рейтинга — важный первый шаг. Когда вы проверите свой кредитный рейтинг в Experian, вы увидите список конкретных факторов, влияющих на него. Сосредоточение внимания на этих факторах в первую очередь — лучший способ начать улучшать свои кредитные рейтинги.

---

Хотите мгновенно повысить свой кредитный рейтинг? Experian Boost ^™ помогает, давая вам кредит на оплату счетов за коммунальные услуги и мобильные телефоны, которые вы уже оплачиваете. До сих пор эти выплаты не оказывали положительного влияния на вашу оценку.

Эта услуга полностью бесплатна и может быстро повысить ваш кредитный рейтинг, используя вашу собственную положительную историю платежей. Это также может помочь тем, у кого плохая или ограниченная кредитная ситуация. Другие услуги, такие как ремонт кредита, могут стоить вам до нескольких тысяч долларов и помогают только устранить неточности в вашем кредитном отчете.

.