ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Сбербанк поднял ставки по ипотеке выше 18%

Евгений Разумный / Ведомости

Крупнейший банк страны с 1 марта повысил ставки по ипотеке из-за резкого роста ключевой ставки, сообщил «Ведомостям» представитель Сбербанка: ипотечная ставка на строящееся и готовое жилье теперь начинается от 18,6%. Согласно данным сайта на 28 февраля, базовая ставка по ипотеке ранее составляла 11,3%. Таким образом, она выросла на 7,3 п. п.

Базовая ставка действует для клиентов Сбербанка, получающих зарплату на счет карты/вклада в банке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика и электронной регистрации сделки, говорится на его сайте. Кроме того, в банке действуют ставки от 0,1% по программам субсидирования с застройщиками.

«Сбербанк адаптировал к рыночным условиям ставки по розничным кредитам в связи с повышением ключевой ставки ЦБ», – уточнил представитель госбанка. 28 февраля Банк России резко поднял ключевую ставку с 9,5 до 20%. Пойти на столь радикальное повышение ключевой ставки ЦБ пришлось из-за «кардинально» изменившихся условий экономики.

Такой рост ключевой ставки должен компенсировать рост девальвационных и инфляционных рисков и уберечь сбережения граждан от обесценения.

По уже выданным потребительским и ипотечным кредитам никаких изменений вводиться не будет, уточнил представитель Сбербанка.

Ставки в рамках программ господдержки – льготная ипотека, семейная, дальневостойчная и проч. – остаются на прежнем уровне, уточнил представитель банка.

С 1 марта Сбербанк также существенно повысил ставки по рублевым депозитам. Максимальная ставка по основной линейке банка составит 16-18% (максимальная доходность доступна для владельцев подписки «Сберпрайм+»). Банк предложил клиентам новые вклады в долларах и евро. По промо вкладу в долларах ставка достигнет 5%, в евро – 3,5%. По вкладу «Валютный управляй» (можно пополнять и снимать средства в пределах неснижаемого остатка) максимальная ставка будет 3% в долларах и 2% в евро.

С 28 февраля ставки по ипотеке резко повысил ВТБ – на 4 п. п., но банк свое решение объяснил наложением на него блокирующих санкций со стороны западных стран.

Теперь минимальная ставка составит 15,3% как для готового, так и строящегося жилья. В связи с резким ростом ставок на рынке ВТБ также временно приостановил оформление заявок на рефинансирование ипотеки.

Ставки по ипотеке на строящееся и готовое жилье поднял и РСХБ: минимальная ставка на первичное и вторичное жилье в банке составляет сейчас 15,75%.

На минувшей неделе под самые жесткие, полностью блокирующие санкции США попали пять российских банков: ВТБ, «ФК Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк: их активы в США будут заморожены, а американским контрагентам будет запрещено с ними работать. Сбербанк избежал полностью изоляционного сценария, но в течение 30 дней в США должны быть закрыты все его корсчета. Это лишит банк возможности совершать транзакции в долларах.

Новости СМИ2

Отвлекает реклама?  Подпишитесь,  чтобы скрыть её

Сбербанк снизил ставки на рефинансирование ипотеки :: Деньги :: РБК Недвижимость

adv.rbc.ru

adv. rbc.ru

adv.rbc.ru

Недвижимость

Телеканал

Pro

Инвестиции

Мероприятия

РБК+

Новая экономика

Тренды

Недвижимость

Спорт

Стиль

Национальные проекты

Город

Крипто

Дискуссионный клуб

Исследования

Кредитные рейтинги

Франшизы

Газета

Спецпроекты СПб

Конференции СПб

Спецпроекты

Проверка контрагентов

РБК Библиотека

Подкасты

ESG-индекс

Политика

Экономика

Бизнес

Технологии и медиа

Финансы

РБК Компании

adv. rbc.ru

adv.rbc.ru

Теперь рефинансировать ипотеку другого банка можно по ставке от 8,5% годовых

Фото: Валерий Шарифулин/ТАСС

Сбербанк снизил ставки на рефинансирование жилищных кредитов других банков на 0,5 п.п. Теперь рефинансировать ипотеку в банке можно по ставке от 8,5%. Об этом сообщается в пресс-релизе финансовой организации.

Рефинансировать ипотечный кредит по сниженной ставке можно онлайн на DomClick.ru. Также Сбербанк в рамках программы предлагает рефинансировать и потребительские кредиты других кредитных организаций.

Банкиры прогнозируют, что 2020 год станет годом рефинансирования. Сегодня на рынке снижаются ставки по кредитам, а рефинансирование ипотеки позволяет существенно сэкономить на ежемесячных платежам, снизить сумму переплаты по кредиту или уменьшить срок займа.

adv.rbc.ru

При рефинансировании кредитов рекомендуется
учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Такое перекредитование в других банках выгодно, если ставка по новому кредиту становится ниже на 1,5%, чем текущая.

В начале мая Сбербанк снизил ставки по ипотеке в среднем на 0,5 п.п. Таким образом, средние ставки на покупку жилья на первичном рынке составили от 6,2% в рамках спецпрограммы от застройщиков и от 8,1% на вторичном рынке.

Автор

Сергей Велесевич

Рефинансирование ипотеки

adv.rbc.ru

СБЕР улучшил условия ипотеки для рефинансирования и индивидуального строительства

AK&M 12 сентября 2022 13:47

СБЕР изменил условия получения ипотеки на рефинансирование, на индивидуальное строительство жилых и садовых домов, коттеджей (ИСС) и на строительство гаража. Об этом говорится в сообщении СБЕР.

Доплата за период до регистрации ипотеки отменяется. Ранее такая льгота применялась при рефинансировании ипотеки и ипотеке на жилое жилье, а также при строительстве гаража или покупке машино-места на этапе строительства, составляла 2% и 1% соответственно и действовала до регистрация залога в пользу банка подтверждена. Теперь кредит выдается сразу по сниженной ставке, вне зависимости от наличия залогового имущества.

При ипотеке на жилое жилье сняты ограничения по размеру первого транша: теперь заемщик сам определяет размер первой части кредита, исходя из своих потребностей в финансировании, вне зависимости от способа строительства (самостоятельно или самостоятельно). с привлечением подрядчика).

Рефинансирование ипотеки другого банка стало удобнее и понятнее: срок подтверждения оформления залога увеличен в 2 раза — с 3 до 6 месяцев. В этот период клиент должен подтвердить залог недвижимости в пользу Сбербанка; увеличена сумма кредитования на личные цели — с 1 млн до 2,5 млн рублей. Средства, как и прежде, предоставляются вторым траншем после подтверждения регистрации залога и должны быть получены не позднее шести месяцев с даты выдачи первой части. Клиент может использовать средства по своему усмотрению по ставке ипотечного кредита.

Данные изменения не распространяются на госпрограммы: рефинансирование ипотеки на условиях «Семейная ипотека» (ипотека с господдержкой для семей с детьми), ЖКХ по госпрограммам («Господдержка», «Ипотека для ИТ» , «Дальневосточная ипотека», «Семейная ипотека»).

Новые условия распространяются только на заявки, принятые с 12 сентября 2022 года. Для перехода на них по ранее принятым и одобренным заявкам потребуется доработка заявки.

Сбербанк России (ИНН 7707083893) — крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе. Банк является основным кредитором российской экономики и занимает наибольшую долю на депозитном рынке. Услугами Сбербанка пользуются клиенты в 18 странах мира. Банк имеет филиальную сеть в России: около 14 тысяч точек обслуживания. Зарубежная сеть банка состоит из дочерних компаний, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Индии, Китае и других странах.

Уставный капитал Сбербанка составляет 67,76 млрд рублей и состоит из 2 158 6948 тысяч обыкновенных акций и одного миллиарда привилегированных акций номинальной стоимостью 3 рубля. Основным акционером Сбербанка является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, которому принадлежит 50% уставного капитала ПАО «Сбербанк» плюс 1 голосующая акция. Остальные 50% минус 1 голосующая акция уставного капитала банка принадлежат российским и международным инвесторам.

Рефинансирование с выплатой наличных: как это работает и когда это делать

Выплата ипотечного кредита помогает увеличить капитал в вашем доме (одна из причин, по которой ипотечный кредит считается «хорошим» долгом). Но вам не нужно ждать, чтобы полностью погасить ипотеку или продать свой дом, чтобы получить доступ к этому капиталу. Вы можете конвертировать имеющийся у вас капитал в наличные и продолжать выплачивать ипотеку с помощью рефинансирования наличными.

Лампочка

Ключевые выводы

• Рефинансирование с выплатой наличных позволяет превратить капитал в наличные за счет рефинансирования ипотечного кредита
• Хотя вы не можете обналичить весь свой капитал, это дает вам быстрый доступ к большему количеству денег
• Условия вашего рефинансируемого ипотечного кредита могут значительно отличаться от вашего первоначального кредита, включая другую ставку или срок кредита

Что такое рефинансирование наличными?

Рефинансирование с выплатой наличных заменяет ваш текущий ипотечный кредит другим, более крупным ипотечным кредитом, что позволяет вам получить доступ к разнице между двумя кредитами (текущим и новым) наличными. Денежная сумма зависит от стоимости капитала, который вы накопили в своем доме. Деньги могут пойти практически на любые цели, такие как ремонт дома, консолидация долга под высокие проценты или другие финансовые нужды.

Как работает рефинансирование наличными?

Процесс рефинансирования наличными аналогичен обычному рефинансированию ипотечного кредита (также известному как рефинансирование по процентной ставке и сроку), при котором вы просто заменяете существующий кредит новым, обычно с более низкой процентной ставкой. ставка или на более короткий срок кредита, или оба. Однако при рефинансировании наличными вы также снимаете часть капитала вашего дома единовременно. Таким образом, сумма вашего нового кредита будет выше — на сумму, равную собственному капиталу, который вы используете.

Например, предположим, что остаток по вашей текущей ипотеке составляет 100 000 долларов, а ваш дом в настоящее время стоит 300 000 долларов. В этом случае у вас есть собственный капитал в размере 200 000 долларов. Давайте предположим, что рефинансирование вашей текущей ипотеки означает, что вы можете получить более низкую процентную ставку, и вы будете использовать наличные деньги для ремонта вашей кухни и ванных комнат.

Кредиторы обычно требуют, чтобы вы сохраняли не менее 20 процентов капитала в своем доме (хотя есть исключения) после рефинансирования наличными. Итак, используя наш пример выше, вам необходимо иметь не менее 60 000 долларов США в собственном капитале или иметь возможность занять до 140 000 долларов США наличными. Вам также нужно будет оплатить расходы на закрытие, такие как административные расходы и сборы за оценку (да, кредитор оценит ваш дом) по новому кредиту. Таким образом, конечная сумма наличных денег, которую вы получите в результате рефинансирования, может оказаться существенно меньше, чем фактическая стоимость вашего капитала.

Вы, как правило, платите больше процентов после завершения рефинансирования наличными, потому что вы увеличиваете сумму кредита. В противном случае шаги для этого вида рефинансирования должны быть аналогичны вашей первой заявке на ипотеку.

Как подготовиться к рефинансированию наличными

Вот как вы можете подготовиться к рефинансированию наличными.

1. Определите минимальные требования кредитора

Ипотечные кредиторы предъявляют различные квалификационные требования для рефинансирования с выплатой наличных, и большинство из них имеют минимальный кредитный рейтинг не менее 620 — чем выше, тем лучше — хотя некоторые примут кредитный рейтинг как низкий как 580. Другие типичные требования включают отношение долга к доходу ниже 43 процентов (или 50 процентов в некоторых случаях) и не менее 20 процентов собственного капитала в вашем доме. Изучая варианты, обратите внимание на требования.

2. Определите необходимую сумму наличных

Если вы рассматриваете возможность рефинансирования наличными, вам, вероятно, потребуются средства для определенной цели. Если вы не уверены, что это такое, может быть полезно зафиксировать это, чтобы вы брали ровно столько, сколько вам нужно. Например, если вы планируете использовать наличные деньги для консолидации долга, соберите выписки по личному кредиту и кредитной карте или информацию о других долговых обязательствах и подсчитайте, что вы должны. Если наличные деньги будут использоваться для ремонта, проконсультируйтесь с несколькими подрядчиками, чтобы заранее получить смету на работу и материалы.

3. Подготовьте заявку на рефинансирование наличными

После того, как вы выбрали несколько кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку и условия, подготовьте всю свою финансовую информацию, связанную с вашим доходом, активами и задолженностью для заявки. . Имейте в виду, что вам может потребоваться предоставить дополнительную документацию, поскольку кредитор оценивает вашу заявку.

Когда вы должны получить рефинансирование наличными?

«Рефинансирование наличными выгодно, если вы можете снизить процентную ставку по основной ипотеке и эффективно использовать средства, которые вы берете», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. Имейте в виду, что, учитывая текущий экономический климат, маловероятно, что вы получите более низкую процентную ставку, если только ставки не были на более высоком уровне, когда вы взяли свою текущую ипотеку, и ваш кредитный рейтинг значительно улучшился. Тем не менее, рефинансирование наличными, когда ставки выше, может быть выгодным, если средства будут использованы для повышения стоимости вашего дома, и это более дешевый вариант, чем кредитная карта с высокой процентной ставкой.

Плюсы и минусы рефинансирования наличными

Прежде чем вы решите воспользоваться рефинансированием наличными, важно взвесить все «за» и «против».

Плюсы

• Вы можете снизить процентную ставку: Это наиболее распространенная причина, по которой большинство заемщиков рефинансируют кредит, и она также имеет смысл для рефинансирования наличными. Очевидно, что вы хотите платить как можно меньше процентов при получении более крупного кредита.
• Стоимость займа может быть ниже: Рефинансирование наличными часто является менее дорогой формой финансирования, поскольку ставки рефинансирования ипотечных кредитов обычно ниже, чем ставки по личным кредитам (таким как кредит на ремонт дома) или кредитным картам. Даже с учетом затрат на закрытие это может быть особенно выгодно, когда вам нужна значительная сумма денег.
• Вы можете улучшить свой кредит: Если вы сделаете рефинансирование наличными и используете средства для погашения долга, вы можете увидеть повышение вашего кредитного рейтинга, если коэффициент использования кредита упадет. Использование кредита или то, сколько вы берете взаймы по сравнению с тем, что вам доступно, является критическим фактором в вашей оценке.
• Вы можете воспользоваться налоговыми вычетами: Если вы планируете использовать средства для улучшения дома, и проект соответствует требованиям Налогового управления США, вы можете воспользоваться налоговым вычетом в налоговый период.

Минусы

• Ваша процентная ставка может возрасти: Общее практическое правило состоит в том, чтобы рефинансировать кредит, чтобы улучшить свое финансовое положение и получить более низкую процентную ставку. Если рефинансирование наличными увеличивает вашу ставку, вероятно, это не самый разумный шаг.
• Возможно, вам придется заплатить PMI: Некоторые кредиторы позволяют вам снимать до 90 процентов капитала вашего дома, но это может означать оплату частного ипотечного страхования, или PMI, до тех пор, пока вы не вернетесь ниже 80-процентного порога капитала. Это может добавить к вашим общим затратам по займам.
• Вы можете производить платежи в течение десятилетий: Если вы используете рефинансирование наличными для консолидации долга, убедитесь, что вы не продлеваете погашение долга на десятилетия, когда вы могли бы погасить его гораздо раньше и с меньшими общими затратами. в противном случае. «Имейте в виду, что выплаты по любым наличным, которые вы берете, распределяются на 30 лет, поэтому погашение более дорогого долга по кредитной карте с помощью рефинансирования наличными может не дать той экономии, о которой вы думаете», — говорит Макбрайд. «Использование наличных денег для улучшения дома — более разумное использование».
• У вас больше риск потерять дом: Независимо от того, как вы используете рефинансирование наличными, неспособность погасить кредит означает, что вы можете потерять его из-за потери права выкупа. Не берите больше наличных, чем вам абсолютно необходимо, и убедитесь, что вы используете их для цели, которая в конечном итоге улучшит ваши финансы, а не ухудшит ваше положение.
• У вас может возникнуть соблазн использовать свой дом в качестве копилки: Использование капитала вашего дома для оплаты таких вещей, как отпуск, указывает на отсутствие дисциплины в ваших расходах. Если вы изо всех сил пытаетесь взять под контроль свой долг или привычки расходования средств, подумайте о том, чтобы обратиться за помощью в некоммерческое агентство кредитного консультирования.

Подходит ли вам рефинансирование наличными?

Рефинансирование наличными может быть хорошей идеей для многих людей.

Ипотечные ставки растут. Тем не менее, обеспечение, связанное с рефинансированием наличными — ваш дом — означает, что кредиторы берут на себя относительно небольшой риск и могут позволить себе поддерживать доступные ставки рефинансирования.

Это означает, что рефинансирование наличными является одним из самых дешевых способов оплаты крупных расходов. Большинство домовладельцев используют выручку по следующим причинам:

• Проекты по улучшению дома: Домовладельцы, которые используют средства от рефинансирования наличными для улучшения дома, могут вычесть проценты по ипотеке из своих налогов, если эти проекты существенно увеличивают стоимость дома.
• Инвестиционные цели: Рефинансирование с обналичиванием предлагает домовладельцам доступ к капиталу, чтобы помочь увеличить свои пенсионные сбережения или приобрести инвестиционную недвижимость.
• Консолидация долга под высокие проценты: Ставки рефинансирования, как правило, ниже по сравнению с другими формами долга, такими как кредитные карты. Доходы от рефинансирования наличными позволяют вам погасить эти долги и погасить кредит одним, более дешевым ежемесячным платежом.
• Высшее образование ребенка: Образование стоит дорого, поэтому использование собственного капитала для оплаты колледжа может иметь смысл, если ставка рефинансирования ниже, чем ставка студенческого кредита.

Часто задаваемые вопросы о рефинансировании наличными

• Ожидайте, что вам придется заплатить от 3 до 5 процентов от суммы нового кредита на покрытие расходов, связанных с рефинансированием наличными. Эти затраты на закрытие могут включать комиссию кредитора за выдачу кредита и комиссию за оценку текущей стоимости дома. Присмотритесь к нескольким кредиторам, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее конкурентоспособные ставки и условия. Возможно, вы сможете включить расходы по кредиту в свою новую ипотеку, чтобы избежать первоначальных затрат на закрытие, но вы, вероятно, будете платить более высокую процентную ставку. Кроме того, получение еще одного 30-летнего кредита или рефинансирование по более высокой процентной ставке может означать, что вы платите больше в общей сумме процентов. Подсчитайте цифры с помощью калькулятора рефинансирования Bankrate, чтобы оценить, работает ли математика в вашу пользу.

• Хотя кредиторы обычно позволяют домовладельцам брать взаймы до 80 процентов от стоимости дома, пороговое значение может варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга и типа ипотеки, а также от типа имущества, на которое распространяется ссуда (например, на одну семью). , дуплекс или трех- или четырехквартирный дом). Кредиторы, которые предлагают ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, или FHA, иногда предлагают рефинансирование наличными FHA, которое позволяет вам занять до 85 процентов стоимости вашего дома. Как уже отмечалось, кредиты на рефинансирование наличными, гарантированные Министерством по делам ветеранов США (VA), доступны на сумму до 100 процентов от стоимости дома.

• Рефинансирование наличными может иметь право на налоговые вычеты по процентам по ипотеке, если вы используете деньги для улучшения своей собственности. Некоторые приемлемые проекты по благоустройству дома могут включать:

  • Установка бассейна или гидромассажной ванны на заднем дворе
  • Строительство новой спальни или ванной комнаты
  • Возведение забора вокруг дома
  • Улучшение вашей крыши, чтобы сделать ее более эффективной против элементов
  • Замена окон на ставни
  • Установка центральной системы кондиционирования или отопления
  • Установка домашней системы безопасности

  В целом улучшения должны повысить ценность вашего дома или сделать его более доступным. Проконсультируйтесь со специалистом по налогам, чтобы узнать, соответствует ли ваш проект требованиям.

• Как рефинансирование наличными, так и ссуда под залог дома позволяют заемщикам использовать собственный капитал своего дома, но есть некоторые существенные различия. Как уже отмечалось, рефинансирование наличными предполагает получение нового кредита на более высокую сумму, погашение существующего и получение разницы наличными. Ссуда ​​под залог недвижимости, напротив, является второй ипотекой — она не заменяет вашу первую ипотеку — и иногда может иметь более высокую процентную ставку по сравнению с рефинансированием наличными.

• В дополнение к ипотечному кредиту рассмотрите следующие варианты:

  • HELOC: Кредитная линия собственного капитала, или HELOC, позволяет вам занимать деньги, когда вам нужно, с помощью возобновляемой кредитной линии, аналогичной кредитной карте.