ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИкак просто инвестировать в драгметаллы
/Журнал/Накопить и сохранить
Дельные советы
На фоне экономической нестабильности золото и другие драгметаллы кажутся тихой надёжной гаванью. Но хранить золотые слитки дома не очень безопасно. Для таких случаев банки предлагают обезличенные металлические счета. Рассказываем, как стать инвестором в драгоценные металлы, даже не прикасаясь к ним.
13.06.18
3323
Поделиться
Что такое ОМС
Обезличенный металлический счёт – вид счёта, на котором вместо денег хранится драгоценный металл.
«Обезличенным» он называется потому, что в нём не указываются количество слитков, проба и другие характеристики драгметалла. Покупка драгоценного металла при открытии счёта происходит только на бумаге: на срок действия депозита клиент покупает определённое количество драгметалла, но на руки его не получает.
С самим металлом клиент никак не взаимодействует.
При этом можно в любой момент обналичить обезличенный металлический счёт, а в некоторых банках снять со счёта реальный драгоценный металл в слитках. Но за эту операцию придётся заплатить комиссию.
Чаще всего ОМС открывают в золоте, серебре, платине или палладии. Как правило, минимальный объём покупки для серебра – 1 грамм, для других трёх металлов – 0,1 грамм.
От чего зависит доходность ОМС
В отличие от обычных депозитов, банки редко начисляют проценты на ОМС. Доходность счёта зависит от роста курса драгоценного металла.
Несмотря на постоянные рыночные колебания в краткосрочном периоде, в долгую драгоценные металлы показывают стабильный рост. Например, золото с 24 апреля по 24 мая 2018 года потеряло в цене 2,83%, однако за 12 месяцев рост составил 11,86%. При этом доходность банковских вкладов в Москве в среднем не превышает 6-7% годовых.
Обратите внимание, что банки продают и выкупают золото со спредом.
Если вы открываете ОМС, то заплатите за золото чуть больше, чем оно в этот день стоит на бирже. А когда закрываете счёт, банк заплатит вам чуть меньше текущего курса. На этой разнице банки зарабатывают.
Налоги с доходов по ОМС
Клиент должен сам внести доход от операций с драгоценными металлами в декларацию и оплатить налог. Однако налогообложение в данном случае обладает рядом нюансов, разобраться с которыми не так просто.
Необходимо учитывать, начислялся ли банком процент на вложения, принесли ли последние доход в результате роста стоимости металла, на какой срок размещались средства, какие производились операции в отчётный период. Чтобы всё сделать правильно, нелишне получить предварительную консультацию в отделении ФНС или у профильного специалиста.
Почему просто не купить слиток драгоценного металла
- Цена физического слитка драгоценного металла включает в себя НДС и высокие комиссии, поэтому выходит до полутора раз дороже, чем покупка такого же объёма на ОМС.
- Слиток дольше и сложнее продавать: надо найти покупателя, проверить подлинность и целостность. Банк готов выкупить драгоценный металл с ОМС в любой момент.
- Слиток придётся хранить дома, что небезопасно. Либо оставлять в банковской ячейке, неся дополнительные издержки.
Предложения банков по ОМС
Сбербанк
Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте, серебре, платине и палладии.
Сдать или получить физические драгоценные металлы с ОМС нельзя. Можно открыть несколько ОМС, но переводить металлы между ними нельзя.
Спред между куплей и продажей около 12,18%.
Промсвязьбанк
Бесплатное открытие бессрочного счёта.
Сдать или получить физические драгоценные металлы с ОМС нельзя. Возможны переводы между ОМС внутри банка, но в другие банки не производятся.
Можно совершать операции по купле-продаже драгметаллов по специальным котировкам, наиболее близким к текущим международным котировкам. Условия для владельцев программ Private Banking: объём операций по золоту, платине, палладию должен быть от 50 тройских унций (1 т.
у. = 31,1035 г), по серебру – от 1000 тройских унций. Для других клиентов: по золоту, платине, палладию от 100 тройских унций, по серебру – от 2000 тройских унций.
Спред между куплей-продажей золота 3,72%, серебра – 6,15%, палладия – 4,98%, платины – 5,38%.
Газпромбанк
Бесплатное открытие бессрочного счёта. Объём драгметалла и срок размещения на ОМС не ограничены.
Бесплатное открытие срочного ОМС на 367 дней. Минимальный объём для золота и платины – 50 г, для палладия – 200 г, для серебра – 3 кг. Процентная ставка по всем счетам 1% годовых, в случае досрочного закрытия счёта – 0,1%.
Для открытия ОМС обязательно наличие рублёвого счёта в Газпромбанке.
Спред между куплей-продажей золота 6,19%, серебра – 8,36%, платины и палладия – 10,53%.
Уралсиб
Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте и серебре.
Можно совершить внутренний перевод на счёт ответственного хранения и получить со счёта физический драгоценный металл. Тарифы устанавливаются индивидуально.
Спред между куплей-продажей золота 3,39%, серебра – 3,94%.
Альфа-Банк
Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте, серебре, платине и палладии. Сдать или получить физические драгметаллы с ОМС нельзя.
Можно открыть несколько ОМС, но переводить металлы между ними нельзя.
Спред между куплей-продажей золота 2,33%, серебра – 4,6%, платины – 5,07%, палладия – 3,12%.
ВТБ
Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте, серебре, платине и палладии. Сдать или получить физические драгоценные металлы с ОМС нельзя.
Можно открыть несколько ОМС на один металл и переводить между ними драгоценные металлы.
Спред между куплей-продажей золота 5,13%, серебра – 6,19%, платины – 6,19%, палладия – 7,25%.
О чём следует помнить
1. Обезличенные металлические счета не защищены Агентством по страхованию вкладов. Поэтому обращайте внимание на финансовый рейтинг банка, его активы, прежде чем доверить деньги.
2. Инвестиции в драгоценные металлы требуют больших сроков.
Убедитесь, что в течение минимум трёх лет вам не придётся срочно выводить деньги с ОМС.
3. Банки часто ставят большие спреды между покупкой и продажей.
Обычно чем надёжнее и устойчивее банк, тем выше спред. Придётся выбирать между доходностью и надёжностью.
4. Кроме драгоценных металлов есть другие инструменты инвестирования, которые в последние годы показали большую доходность. Изучите все варианты и по возможности диверсифицируйте инвестиции, чтобы не зависеть только от цен на драгметаллы.
Реклама от партнера
- Что такое ОМС
- От чего зависит доходность ОМС
- Налоги с доходов по ОМС
- Почему просто не купить слиток драгоценного металла
- Предложения банков по ОМС
- О чём следует помнить
Выгодные ставки по вкладам
Выбирайте и открывайте депозиты в разных банках в одном личном кабинете
Читайте также
Обезличенный металлический счет в банке
Преимущества ОМС
Без НДС
Покупка металла через ОМС не облагается НДС
Удобство
Металл приобретается не в физической форме, поэтому транспортировка, хранение или сертификация не нужны
Мгновенная покупка
Простая покупка и продажа металлов онлайн в вашем личном кабинете
Доходность
В долгосрочной перспективе металлы растут в цене и нивелируют влияние инфляции
Акция на ОМС в золоте
Откройте ОМС на сумму от 2 млн ₽ и получите премиальное обслуживание «Привилегия»
Персональный менеджер и выделенные офисы
Премиум карты с кешбэком до 3%
20+ премиум услуг с консьерж-сервисом
Бесплатная помощь на дорогах и полис ВЗР
Все возможности открыть для себя «Привилегию»
Бесплатно с момента подключения и до конца календарного месяца.
Далее — при выполнении одного из условий:
Сумма на счетах и вкладах от 2 000 000 ₽
Оплата покупок картой от 100 000 ₽
Поступление зарплаты от 200 000 ₽ на карту от организаций (узнайте у наших консультантов, как перевести зарплату в ВТБ)
От 45 000 000 акций ВТБ в портфеле
Стать клиентомПодробнее об условиях
Бесплатно с момента подключения и до конца календарного месяца. Далее — при выполнении одного из условий:
Сумма на счетах и вкладах от 1 500 000 ₽
Оплата покупок картой от 75 000 ₽
Поступление зарплаты от 200 000 ₽ на карту от организаций
От 45 000 000 акций ВТБ в портфеле
Или 5 000 ₽ в месяц без соблюдения условий
Где открыть ОМС, если вы уже клиент ВТБ
В ВТБ Онлайн
Найдите в разделе «Услуги» продукт «Металлические счета»
В любом отделении банка
При предъявлении документа, удостоверяющего личность
Выбрать отделение
Стать клиентом «Привилегии»
Расскажите о себе
Используем шифрование для гарантии безопасности ваших персональных данных
Подробнее об акции «Начисление процентов на остаток на ОМС»
Если в период действия акции открыт один и более ОМС в золоте, суммируются ли остатки для расчета и начисления процентов?
Проценты рассчитываются и выплачиваются на каждый открытый в рамках акции ОМС.
Остатки на таких ОМС не суммируются, для каждого ОМС рассчитываются отдельно.
Необходимо ли платить налог на доход за полученное вознаграждение?
Доходы в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в банках включаются в налоговую базу по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ), определяемую налоговым органом в соответствии с положениями ст. 214.2 Налогового кодекса Российской Федерации. Клиент самостоятельно до 1 декабря года , следующего за истекшим налоговым периодом, уплачивает НДФЛ на основании налогового уведомления, направляемого налоговым органом.
Период выплаты процентов на ОМС?
Ежемесячно, в последний календарный день месяца, в течение 3-х календарных месяцев, включая месяц открытия ОМС
Сколько ОМС можно открыть в срок действия акции?
В период действия акции можно открыть один или несколько ОМС в золоте
Если имеется действующий ОМС открытый до 01.
02.2023, будет ли он участвовать в акции?Нет. В акции участвуют только новые ОМС открытые с 01 февраля по 31 июля 2023 г.
Как происходит начисление процентов на ОМС?
Проценты выплачиваются ежемесячно в течение 3-х месяцев с даты открытия ОМС. Например: Если ОМС открыт в феврале, и при условии пополнения и не снижения минимального остатка, выплата процентов будет за февраль, март, апрель.
В случае если, в период действия акции был открыт ОМС в золоте, но до конца календарного месяца не было покупки металла, как происходит начисление процентов на ОМС?
В случае если в месяц открытия ОМС не было пополнения, то за данный месяц проценты не начисляются и не выплачиваются. Например: Если ОМС открыт в июне, но не пополнен на минимальную сумму, то за июнь процент не начисляется, и кол-во месяцев для начисления, при условии размещения минимального остатка, остается — июль, август.
Примеры расчета процентов
Пример расчета при условии соблюдения условий акции
01.
03.2023 покупка 500 грамм золота
31.03.2023 будет произведено начисление процента:
500 грамм * 30 дней/30 дней=500 грамм (среднедневной входящий остаток)
500 грамм * 1,75%(годовых)*30/365=0,72 грамма
расчет процента к начислению на ОМС составит 0,7 грамм, в соответствии с условиями акции: «При расчете проценты округляются до одного знака после запятой в меньшую сторону».
В течение календарного месяца Минимальная сумма менее 500 грамм
01.02.2023 покупка 500 грамм золота
15.02. 2023 продажа 100 грамм золота
28.02.2023 покупка 150 грамм золота
28.02.2023 начисление процента не осуществляется, так как входящая сумма на 16.02.2023 составляла 400 грамм, что противоречит условиям акции: «Не снижать ежедневный входящий остаток (0:00 мск) на ОМС ниже минимальной суммы в течение периода выплаты процентов»
Пример расчета при открытии ОМС с пополнением менее 500 грамм
01.03.2023 открытие ОМС в золоте, без пополнения
02.
03.2023 пополнение 350 грамм
31.03.2023 начисление процента не осуществляется в соответствии с условиями акции, где минимальный остаток на ОМС, должен составлять 500 грамм золота и более по состоянию на 0:00 мск на каждый календарный день месяца.
Цена золота в российских рублях
| Дата | Значение |
|---|---|
| 21 апреля 2023 г. | 161158.4 |
| 20 апреля 2023 г. | 163331,8 |
| 19 апреля 2023 г. | 162777,2 |
18 апреля 2023 г. | 163500,9 |
| 17 апреля 2023 г. | 163285,9 |
| 14 апреля 2023 г. | 165237,4 |
| 13 апреля 2023 г. | 167460,8 |
| 12 апреля 2023 г. | 165596,2 |
11 апреля 2023 г. | 164381,6 |
| 10 апреля 2023 г. | |
| 07 апреля 2023 г. | 162604.3 |
| 06 апреля 2023 г. | 162604.3 |
| 05 апреля 2023 г. | 162620,3 |
04 апреля 2023 г. | 159760,7 |
| 3 апреля 2023 г. | 155540,3 |
| 31 марта 2023 г. | 153822,7 |
| 30 марта 2023 г. | 151907.2 |
| 29 марта 2023 г. | 151796,3 |
28 марта 2023 г. | 150648,7 |
| 27 марта 2023 г. | 149423,3 |
| 24 марта 2023 г. | 153771,8 |
| 23 марта 2023 г. | 150571.4 |
| 22 марта 2023 г. | 150207.2 |
21 марта 2023 г. | 150550,0 |
| 20 марта 2023 г. | 151743.3 |
| Дата | Значение |
|---|---|
| 17 марта 2023 г. | 151376.0 |
| 16 марта 2023 г. | 147763,3 |
15 марта 2023 г. | 146370,7 |
| 14 марта 2023 г. | 143953.3 |
| 13 марта 2023 г. | 143729,8 |
| 10 марта 2023 г. | 141780,7 |
| 09 марта 2023 г. | 138966,6 |
08 марта 2023 г. | 138631,4 |
| 07 марта 2023 г. | 138699.1 |
| 06 марта 2023 г. | 139510,8 |
| 03 марта 2023 г. | 138896,4 |
| 02 марта 2023 г. | 138403,6 |
01 марта 2023 г. | 138250,3 |
| 28 февраля 2023 г. | 136918.0 |
| 27 февраля 2023 г. | 136210.1 |
| 24 февраля 2023 г. | 137994,4 |
| 23 февраля 2023 г. | 138321. 0 |
| 22 февраля 2023 г. | 138874,5 |
| 21 февраля 2023 г. | 137855,6 |
| 20 февраля 2023 г. | 137789.0 |
| 17 февраля 2023 г. | 136491,7 |
16 февраля 2023 г. | 137354.1 |
| 15 февраля 2023 г. | 136607,5 |
| 14 февраля 2023 г. | 137214,9 |
| 13 февраля 2023 г. | 136930.1 |
Цена на золото может взлететь на фоне проблем SVB, Credit Suisse и банков
- Цены на золото имеют больше возможностей для роста и могут подняться до 2600 долларов за унцию.
- Инвесторы обращаются к золоту и казначейским облигациям после краха Silicon Valley Bank и борьбы Credit Suisse.
- Согласно данным Refinitiv, в августе 2020 года исторический максимум золота составил 2075 долларов.
Свен Хоппе | Фото Альянс | Getty Images
У цен на золото есть больше возможностей для роста, поскольку глобальные банки борются, а Федеральная резервная система США принимает очередное решение по процентной ставке, потенциально преодолевая исторические максимумы и оставаясь там.
«Скореее решение ФРС о повышении ставок, вероятно, вызовет новый скачок цен на золото из-за потенциального дальнейшего снижения доллара США и доходности облигаций», — сказала Тина Тенг из финансовой компании CMC Markets. Она ожидает, что золото будет торговаться от 2500 до 2600 долларов за унцию.
Инвесторы устремились к золоту и казначейским облигациям, поскольку акции банков пострадали из-за закрытия Silicon Valley Bank и краха Credit Suisse.
Золото торгуется по $1940,68 за унцию. В понедельник он преодолел отметку в 2000 долларов, достигнув самого высокого уровня с марта 2022 года. Золото выросло примерно на 10% с начала марта, когда SVB пострадал от банковского набега.
Согласно данным Refinitiv, в августе 2020 года исторический максимум золота составил 2075 долларов. Спрос со стороны центральных банков, скорее всего, будет держать ветер в своих парусах.
«Продолжающиеся покупки золота центральным банком предвещают хорошие долгосрочные цены», — сказал Рэнди Смоллвуд, генеральный директор Wheaton Precious Metals, компании, занимающейся потоковой передачей драгоценных металлов.
Я думаю, вполне вероятно, что в ближайшие месяцы мы увидим сильную динамику золота. Звезды, кажется, сошлись для золота, и вскоре оно может пробить новые максимумы.
Крейг Эрлам
Старший аналитик рынка Oanda
Смоллвуд прогнозирует, что цены на золото достигнут 2500 долларов.
По данным Всемирного совета по золоту, спрос на золото взлетел до 11-летнего максимума в 2022 году из-за «колоссальных покупок центральных банков». В прошлом году центральные банки купили 55-летний максимум в 1136 тонн золота.
Fitch: цены на золото останутся на максимумах
В конце марта Fitch Solutions прогнозировало, что золото достигнет максимума в 2075 долларов «в ближайшие недели». Фирма основывала этот прогноз на «глобальной финансовой нестабильности», добавив, что ожидает, что золото «в ближайшие годы останется повышенным по сравнению с уровнями до пандемии».
Загружается диаграмма…
Крейг Эрлам, старший рыночный аналитик валютной компании Oanda, согласен с оптимистичным прогнозом Fitch.
«Я думаю, что в ближайшие месяцы мы увидим сильную динамику золота, вполне вероятно. Судя по всему, звезды складываются для золота, и вскоре оно может пробить новые максимумы», — сказал он.
«Процентные ставки достигли своего пика или близки к нему, снижение теперь учитывается раньше, чем ожидалось, на фоне последних событий в банковском секторе», — сказал Эрлам, добавив, что, по его мнению, эта динамика повысит спрос на золото, даже если это совпадает с более мягким долларом.
Следующие действия ФРС
Инвесторы внимательно следят за следующими действиями Федеральной резервной системы и их влиянием на цены на золото.
Федеральная резервная система США начала свое двухдневное заседание во вторник, на котором многие ожидают одобрения повышения ставки на 25 базисных пунктов в среду, хотя прогнозы аналитиков различаются.
«В целом, ФРС придется выбирать между более высокой инфляцией или рецессией, и любой из этих исходов является бычьим для золота», — сказал Ники Шилс, глава отдела стратегии по металлам в компании MKS Pamp, занимающейся добычей драгоценных металлов.
Александр Манзюк | Агентство Анадолу | Getty Images
«В целом, ФРС придется выбирать между более высокой инфляцией и рецессией, и любой из этих исходов является оптимистичным для золота», — сказал Ники Шилс, глава отдела стратегии по металлам в компании MKS Pamp, занимающейся добычей драгоценных металлов. Она прогнозирует рост цен на золото до 2200 долларов за унцию.