ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Сотрудников работодателя-банкрота заставят вернуть зарплаты и премии?

Такое возможно, если выплаты окажутся завышенными. А еще трудовые договоры могут быть признаны недействительными. Не допустить этого помогут несколько простых правил

В условиях экономического кризиса, вызванного пандемией, все больше предприятий теряют способность отвечать по своим обязательствам и вступают в процедуру банкротства.

Законодательно права работников предприятия-должника защищены: их требования по начисленной, но невыплаченной зарплате подлежат включению во вторую очередь реестра требований кредиторов (в первую очередь входят только требования о возмещении вреда жизни и здоровью и некоторые другие). Требования кредиторов удовлетворяются за счет конкурсной массы (это имущество должника, принадлежащее ему на день признания его банкротом). В большинстве случаев, если в ходе банкротства работодателя конкурсная масса будет пополнена в достаточном объеме, работники хотя бы частично получат причитающиеся им выплаты.

При этом возможны ситуации, когда оспариваться будут уже выплаченные работникам зарплаты. Так, в декабре прошлого года Верховный Суд РФ рассмотрел дело о взыскании с бывшего работника организации-банкрота зарплаты и премий, выплаченных в преддверии банкротства. В своем определении Суд сформулировал ряд положений о применении специальных норм Закона о банкротстве к трудовым отношениям работодателя-банкрота и его сотрудников в части выплаты заработной платы¹(читайте об этом также в новости «Повышение зарплаты юристу и выплата ему премий накануне банкротства предприятия могут быть обоснованы»).

В статье речь пойдет о тех случаях, когда зарплаты и премии работников организации-банкрота могут посчитать подозрительными, о возможных неприятных последствиях и способах их избежать. Сразу оговоримся, что изложенные ниже пояснения применимы лишь к рядовым сотрудникам, которых кроме трудового договора с работодателем ничто не связывает. Мы не берем в расчет руководителей, главных бухгалтеров, «контролирующих должника лиц» – для них судебная практика складывается крайне негативная

2.

Какие риски для работника несет признание работодателя банкротом?

Прежде разберемся, как банкротство работодателя может затронуть работника предприятия.

В ходе процедуры банкротства конкурсный управляющий обязан оценить сделки, совершенные предприятием-должником до возникновения признаков банкротства, и выявить подозрительные. Особое внимание уделяется «периоду подозрительности», который составляет три года, предшествующие подаче в суд заявления о признании должника несостоятельным (банкротом). При этом под сделкой в процедуре банкротства понимаются не только обычные сделки (заключение договоров, например), но и иные действия предприятия-должника, включая выплату заработной платы. Под подозрительными сделками понимаются действия, которые направлены на причинение вреда должнику или его кредиторам, совершены в интересах отдельных кредиторов или предусматривают неравноценное встречное исполнение обязательств (ст. 61.2, 61.3 и 61.4 Закона о банкротстве). Проще говоря, подозрительные сделки наносят вред финансовому положению должника.

Конкурсный управляющий может обратиться в суд с заявлением о признании недействительным трудового договора работника как нарушающего права и законные интересы кредиторов и должника. Также он может посчитать выплату заработной платы работнику «подозрительной сделкой». В этом случае управляющий обязан обратиться в суд с заявлением об оспаривании сделки. Если заявление будет удовлетворено, работник должен будет вернуть полученные денежные средства в том размере, в котором их выплата признана недействительной. А если денег не осталось, будет инициирована процедура принудительного взыскания судебной задолженности с привлечением судебных приставов. Если же зарплата была только начислена, но деньги работник еще не получил, то задолженность работодателя перед ним может быть снижена или признана отсутствующей в полном объеме.

Почему такие риски возможны?

До недавнего времени позиция Верховного Суда РФ относительно оспариваемых управляющими сделок была жесткой³. ВС РФ поддерживал нижестоящие суды, которые указывали, что с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов оспариваемые трудовые договоры заключались в период неплатежеспособности должника и их исполнение не предполагалось, производилось постоянное увеличение размера заработной платы и выплачивались несоразмерно высокие премии.

Конкурсный управляющий, как указано в законе, обязан действовать добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества. При анализе трудовых отношений должника управляющий должен ответить на ряд вопросов применительно к каждому работнику.

1. Обосновано ли привлечение этого специалиста в штат сотрудников?

То есть насколько работник с учетом его квалификации был необходим организации, соответствует ли его специализация сфере ее деятельности. Управляющие часто приходят к выводу о неразумности привлечения сотрудника в период прекращения или существенного ограничения хозяйственной деятельности в предшествующий банкротству период.

2. В каком объеме работник выполнял свои трудовые функции?

То есть насколько полно он исполнял свои обязанности в соответствии с должностной инструкцией и трудовым договором. Так, при рассмотрении одного из дел в сентябре 2020 г. Верховный Суд согласился с управляющим и нижестоящими судами, которые признали недействительными не имевшие экономического обоснования выплаты в пользу работника⁴.

3. Соответствует ли размер оплаты труда сотрудника объему выполняемой работы и среднему размеру зарплат работников на аналогичной должности внутри предприятия и в других организациях?

Заработная плата может быть признана подозрительной, если сотрудник получал явно больше, чем другие работники предприятия, в том числе его коллеги на аналогичных должностях, и работники других организаций, исполняющие схожие обязанности.

4. Правоотношения работника и работодателя начались или изменились в период подозрительности?

Если работодатель нанял в преддверии банкротства высокооплачиваемого работника и следов выполнения им работы на предприятии не обнаружено, управляющий будет обязан оспорить выплату зарплаты этому работнику. То же произойдет, если незадолго до введения процедуры банкротства была резко и значительно увеличена заработная плата работнику без изменения объема и специфики выполняемых им трудовых функций⁵.

5. Соблюдался ли принцип недопущения преимущественной оплаты труда работника?

Если одному сотруднику зарплата выплачивалась, а остальным – нет, это будет расценено как нарушение пропорциональности и ущемление прав работников предприятия.

6. Являются ли спорные премии составной частью заработной платы работника?

Если премии входили в систему оплаты труда, действия по их начислению могут быть признаны недействительными лишь при существенном несоответствии размера этих премий внесенному работником трудовому вкладу.

7. Осведомлен ли сотрудник о финансовом положении работодателя?

Если работник благодаря своим должностным обязанностям владел информацией о неблагоприятном финансовом состоянии предприятия и при этом получал завышенную заработную плату, то действия по ее начислению с большой вероятностью будут признаны недействительными.

Если при таком анализе трудовых договоров управляющий установит их подозрительность, то он обязан будет обратиться в суд. Аргументация управляющих в подобных случаях остается неизменной: оспариваемые сделки (выплаты) оказали неблагоприятное воздействие на финансовое положение должника.

Отметим, что работникам в таких ситуациях порой удается отстоять свои интересы в суде. Например, в рамках одного из недавних дел работник смог доказать необходимость привлечения его в штат и разумность размера зарплаты, предоставив документы, отчеты и свидетельские показания⁶. В другом деле сотрудник, занимавший должность заместителя генерального директора, также доказал разумность размера выплаченной ему заработной платы⁷.

Как работникам и работодателям минимизировать риски?

Нужно понимать, что законодательство о несостоятельности (банкротстве) создано в том числе для защиты прав работников предприятия. Указанные выше ситуации представляют собой следствие борьбы со злоупотреблениями. Если же речь идет о рядовых сотрудниках, трудовые отношения с которыми осуществлялись добросовестно и не ухудшали положение должника, конкурсный управляющий скорее будет на их стороне.

И все же несколько правил поведения в преддверии банкротства для минимизации рисков работников можно сформулировать.

• Осуществляйте свои должностные обязанности по возможности в соответствии с трудовым договором и должностной инструкцией.
• Фиксируйте результат своей работы. Если в ходе исполнения обязанностей вы составляете документы или отчеты, оставляйте себе их копии. Если документов нет, заручитесь поддержкой свидетелей. Нередко руководитель предприятия не передает управляющему всю необходимую документацию, и ему потом трудно всесторонне оценить объем и качество проделанной сотрудниками работы.
• Требуйте подробно прописать в приказе основание повышения заработной платы, например это может быть упоминание об индексации зарплаты или о компенсирующем увеличении ее размера в связи с изменением объема работы. Если зарплата частично формируется за счет регулярной премии, требуйте положение о ее начислении, оставьте себе его копию.

Пару советов можно дать и работодателям.

• Не допускайте выплату заработной платы отдельным сотрудникам. Это нарушает права всех работников: и тех, кому не платили, – тут все ясно; и тех, кому платили, – такие работники будут определены конкурсным управляющим как получившие преимущественное удовлетворение, что не допускается.
• В преддверии банкротства лучше воздержаться от начисления и выплаты крупных премий не только потому, что такие действия неразумны, учитывая финансовое положение предприятия, но и потому, что выплата может быть истребована у сотрудника в пользу предприятия.

---

¹ Определение Верховного Суда РФ от 21 декабря 2020 г. № 305-ЭС17-9623(7).

² Определение Верховного Суда РФ от 24 мая 2019 г. № 305-ЭС18-21981(5).

³ Определение Верховного Суда РФ от 19 февраля 2020 г. № 309-ЭС18-1955(4), от 29 мая 2017 г. № 306-ЭС15-17256(3).

⁴ Определение Верховного Суда РФ от 22 сентября 2020 г. № 309-ЭС20-7635(2).

⁵ Определение Верховного Суда РФ от 23 июля 2019 г. № 305-ЭС17-4211(3), от 30 марта 2020 г. № 307-ЭС20-2536.

⁶ Определение Арбитражного суда Калининградской области от 14 декабря 2020 г. по делу № А21-8501-58/2016.

⁷ Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 26 декабря 2020 г. № 13АП-23220/2020 по делу № А56-41179/2017.

Зарплата при банкротстве работодателя: помощь адвоката

   Как выплачивается зарплата при банкротстве предприятия? Такой вопрос не раз задавали обратившиеся за помощью работники организаций, которые прекращали свою деятельность в связи с разорением.

   Как быть работникам, которые в столь сложное время для компании были всегда в боевой готовности? Как выбить зарплату при банкротстве, не нарушая законов? Попробуем разобраться через консультации юриста по банкротству.

Очередность выплат при конкурсном производстве

   Взыскание заработной платы при банкротстве будет зависеть от статуса работающего. Если служащий компании работает там, его трудовой договор не был расторгнут, а компания объявила о своем банкротстве, то зачисление заработной платы обязательно должно осуществиться. Такой вид погашения называется «нулевой очередью» или «текущими платежами», работодатель обязан выполнить это требование в первую очередь – во время рассмотрения дела.

   Если же работник был уволен, а выплаты денег за предыдущие месяцы так и не произошло, то очередность выплаты заработной платы при банкротстве меняется. Вся задолженность по зарплате выплачивается не сразу.

   Но в любом случае порядок взыскания задолженности по заработной плате более льготная вторая очередь после выплаты судебных расходов, вознаграждения конкурсного, трат на возмещение вреда здоровью и т.п.

Как выплачивается зарплата при банкротстве предприятия?

   Как получить долг по зарплате при банкротстве предприятия – очень актуальный и обсуждаемый вопрос. Бывают ситуации, в которых человек работал в компании до заявления о ее банкротстве и после. В этом случае зарплата, которая не была выплачена до объявления фирмы банкротом, переводится сначала, а та, которая была после этого заявления – после.

   И здесь возникает вопрос, как выплачивается зарплата при банкротстве? Все задолженности обанкротившегося лица должны быть внесены в документ – реестр требований кредиторов. Сведения, касающиеся невыплат зарплаты, вносятся арбитражным управляющим. Чтобы обезопасить свой бюджет, следует написать заявление на имя управляющего, в котором подробно указать все денежные задолженности работнику компанией. После этого необходимо ждать рассмотрения своего прошения.

ВНИМАНИЕ: если у Вас отсутствует справка бухгалтерии фирмы, что задолженность признается, есть суммы, которые отказываются зачесть в отработанное, то лишь судебные споры с работодателем помогут включить все спорные начисления в реестр требований кредиторов.

   Стоит учитывать тот факт, что даже если арбитражный суд признает ваше требование действительным и обяжет обанкротившуюся сторону все выплатить, то этого может так и не произойти. Если при рассмотрении дела и документов, предоставленных работодателем, выяснится, что все финансовые счета и кредитные карты пусты, то выплаты может не производиться. Но как говорится, если не начать процедуру, то этого не узнаешь, и после будешь мучиться, что не попробовал отвоевать свое «потом заработанное».

Юрист по взысканию зарплат при банкротстве в Екатеринбурге

Почему выгодно обратиться к нашему адвокату по трудовым вопросам?

   Наш адвокат поможет получить расчет при банкротстве предприятия в справедливом размере всеми законными способами. Мы оказываем юридические услуги по банкротству юридических лиц, поэтому знакомы с процедурой защиты прав работника:

• проконсультируем вас по всему порядку начисления и выплаты платежам работников;
• составим и произведем судебное взыскание, если выплаты не признаются работодателем;
• разъясним, как рассчитать компенсацию за задержку заработной платы и взыскать иные выплаты, положенные по закону;
• составим заявление конкурсному управляющему по вопросу включения в реестр задолженности по зарплате;
• осуществим представительство  Ваших интересов;
• окажем иные услуги юриста по трудовым спорам.

Читайте еще про юридическая помощь в трудовых спорах:

С нами жалоба работника работодателю в срок

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Особенности взыскания зарплаты при банкротстве организации

Виды зарплатных долгов при банкротстве

Все зарплатные долги предприятия-банкрота делятся на два вида:

1. Текущие. Это долги по зарплате, начисленной после даты возбуждения арбитражным судом дела о банкротстве. Оно считается возбужденным с момента вынесения судом определения о принятии к производству заявления о признании должника банкротом.
2. Реестровые. Это долги по зарплате, образовавшиеся до указанной выше даты.

От вида долга зависят срок и порядок выплаты зарплаты при банкротстве.

Отметим, что, говоря о зарплатных долгах, мы имеем в виду не только саму зарплату, но и иные положенные работнику в качестве оплаты труда суммы: премии, надбавки, отпускные, а также выходные пособия. Хотя такие долги при банкротстве имеют приоритет выплаты перед большинством других долгов предприятия, работник может совсем не получить своих денег, однако вероятность получения зарплаты по текущему долгу выше, чем по реестровому.

Определить вид долга просто: необходимо воспользоваться онлайн-сервисом «Картотека арбитражных дел», где можно по наименованию организации найти дело о банкротстве и посмотреть дату вынесения соответствующего определения.

Погашение текущего зарплатного долга

В КонсультантПлюс есть множество готовых решений, в том числе статья: «Банкротство фирмы и проблемы выплаты долгов».

Текущий зарплатный долг не включается в реестр кредиторов и учитывается отдельно. Для работника это несомненный плюс, так как все текущие долги должны быть погашены раньше, чем реестровые. Однако к текущим долгам относится не только зарплата, поэтому законом определена очередность погашения таких долгов.

В первую очередь будут оплачены:

• судебные издержки по делу о банкротстве;
• деятельность арбитражного управляющего;
• деятельность прочих лиц, которые привлекались арбитражным управляющим для ведения дела.

Только после этого будет погашена текущая задолженность по зарплате. Учитывая, что расходы на ведение дела о банкротстве являются существенными, работник может и не получить денег. Особенно это касается ситуаций, когда имущества у организации-банкрота немного, т. к. именно за счет его реализации погашаются все долги.

В описываемой ситуации работнику не имеет смысла обращаться в суд за взысканием зарплаты при банкротстве, поскольку его требования уже учтены в составе текущих платежей. Единственное, что можно сделать, — направить официальный запрос арбитражному управляющему о том, учтена ли задолженность перед вами в составе текущих платежей. Кстати, практика показывает, что в большинстве случаев текущую задолженность по зарплате все же выплачивают.

В случае если работник узнает о нарушении управляющим его прав (например, при отказе в учете текущего долга по зарплате или уменьшении его размера), он может пожаловаться в арбитражный суд, рассматривающий дело. Размер подлежащей выплате суммы будет определен судом.

Как взыскать реестровые долги по зарплате

Реестр кредиторов при банкротстве

Долги по зарплате, начисленной до возбуждения дела о банкротстве, включаются в специальный реестр кредиторов, куда включаются все долги, за исключением текущих. Ведет его обычно арбитражный управляющий или специальная организация-реестродержатель. Зарплатные долги, как и остальные, включаются в реестр управляющим или (по его представлению) реестродержателем.

Если у работника на руках имеется исполнительный лист или судебный приказ на взыскание реестрового долга по зарплате, нужно обратиться с документом непосредственно к арбитражному управляющему. Причем желательно сделать это независимо от того, уверен работник, что его требования есть в реестре, или нет. К судебным приставам обращаться бессмысленно, так как с началом банкротства исполнительные производства в отношении предприятия будут приостановлены.

Подпишитесь на рассылку

Если исполнительного документа нет, работник может проверить, включена ли его зарплата в реестр, направив арбитражному управляющему официальный запрос о предоставлении выписки из реестра. Запрос направляется:

1. Заказным письмом с описью вложения.
2. Строго по адресу арбитражного управляющего, указанному на портале федерального реестра сведений о банкротстве.

Указанный реестр сведений будет полезен всем, кого интересует, как взыскать зарплату при банкротстве, поскольку там отображаются все детали процедуры (в том числе сведения о включении в реестр).

В случае спора о размере долга перед работником последнему придется обращаться в районный суд, т. к. только судебное решение может подтвердить его величину и послужить основанием для включения спорного долга в реестр.

Сроки включения требований в реестр кредиторов и получения зарплатного долга

Процедура банкротства по Закону РФ о несостоятельности (банкротстве)

Включение требований в реестр возможно только до его закрытия. Закрывается реестр спустя 2 месяца после публикации сведений о признании предприятия банкротом и открытии конкурсного производства. При этом часто от начала процедуры банкротства до этого момента проходит значительное время. Однако работнику следует как можно раньше убедиться в том, что долг перед ним зафиксирован в реестре, т. к. после закрытия никакие требования в него не включаются.

Шансы на получение реестровых долгов по зарплате ниже, чем на получение текущих:

1. Сначала, вне очереди, будут выплачены текущие долги. Среди них уже упоминавшиеся расходы на банкротство, текущие выплаты по зарплате и еще несколько категорий выплат.
2. В первую очередь будут выплачены суммы в счет возмещения вреда здоровью и жизни людям. Это редкие категории выплат, по которым долги обычно отсутствуют.
3. Во вторую очередь будут удовлетворены реестровые долги по зарплате.

Таким образом, к моменту, когда подойдет очередь удовлетворения требований работника, имущества может уже не остаться. Сделать в такой ситуации уже ничего нельзя.

Ждать выплаты долга любого вида по зарплате, возможно, придется долго. Все долги удовлетворяются в рамках последнего этапа банкротства — конкурсного производства. Оно же, как и предыдущие этапы процедуры, может растянуться не на один год, в зависимости от размера компании, состава имущества и других факторов.

Размер зарплаты, выплачиваемой работникам при банкротстве

Суд может уменьшить размеры требований о выплате долга по зарплате (как текущего, так и реестрового), если в последние 6 месяцев до начала банкротства зарплата была увеличена. Уменьшение производится до прежнего размера. Разница будет выплачена в третью очередь, т. е. после выплаты реестрового долга по зарплате (при наличии денежных средств). Соответствующее требование вправе заявить конкурсный управляющий.

Реестровые долги по зарплате выплачиваются работникам пропорционально в следующем порядке:

1. В первую очередь — суммы не более 30 тыс. на человека за каждый месяц.
2. Во вторую очередь — оставшаяся часть долга (при наличии средств).

По текущим зарплатным долгам подобного дробления долга не производится — они выплачиваются работникам в порядке календарной очередности.

***

Итак, работники, перед которыми у банкротящегося предприятия есть задолженность, не значительно могут повлиять на ее выплату, поскольку имущества банкрота может попросту не хватить. Однако обеспечить саму возможность выплаты зарплатного долга можно, убедившись, что задолженность учтена. Если это не так, работник должен своевременно предпринять описанные в статье меры.

Еще больше материалов по теме в рубрике: «Зарплата». 

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Особенности увольнения работников в ходе банкротства предприятия

Дата публикации: 29 августа 2016

Леонид Гилевич, юрист

Источник: Юрист&Закон

В случае возбуждения процедуры банкротства предприятия, а также в ее преддверии одним из важнейших вопросов может стать возможность увольнения работников. Увольнение возможно на любой из стадий процедуры банкротства. В статье 47 Закона Украины «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом» (далее – Закон о банкротстве) указано, что увольнение работников должника может осуществляться после возбуждения производства в деле о банкротстве и назначения хозяйственным судом распорядителя имущества.

Так, «увольнение работников должника, которые не могут быть задействованы в процессе выполнения плана санации», относится к средствам восстановления платежеспособности должника согласно части второй статьи 29 Закона о банкротстве. В той же статье указано, что в случае если планом санации предусмотрено увольнение работников, труд которых не может быть задействован во время его выполнения, управляющий санацией до предполагаемого увольнения должен подать первичной профсоюзной организации соответствующую информацию, а также провести консультации с профсоюзами о принятии мер по предотвращению увольнения, ограничению количества уволенных работников до минимального или смягчения последствий любого увольнения.

В соответствии со статьей 41 Закона о банкротстве со дня признания должника банкротом и открытия ликвидационной процедуры ликвидатор уведомляет работников банкрота об увольнении и осуществляет его согласно законодательству Украины о труде.

Описанное выше увольнение осуществляется на основании пункта 1 части первой статьи 40 Кодекса законов о труде Украины (далее – КЗоТ). Согласно данному пункту трудовой договор, заключенный на неопределенный срок, а также срочный трудовой договор до окончания срока его действия могут быть расторгнуты собственником или уполномоченным им органом в случае изменений в организации производства и труда, в том числе ликвидации, реорганизации, банкротства или перепрофилирования предприятия, учреждения, организации, сокращения численности или штата работников. Фактически собственник, пытающийся не допустить банкротства своего предприятия и рассматривающий увольнение сотрудников в качестве способа восстановления платежеспособности, может уволить работников на основании данного пункта статьи 41 КЗоТ и до возбуждения производства в деле о банкротстве, ссылаясь на «изменения в организации производства и труда», направленные на восстановление платежеспособности работодателя, и связанное с этим сокращение численности или штата работников.

Статьей 49 КЗоТ предусмотрено, что о последующем увольнении работников предупреждают не позднее чем за два месяца. Законодательством не предусмотрено исключение из такого срока времени пребывания работника в отпуске или временной нетрудоспособности. Одновременно с предупреждением об увольнении работодатель должен предложить работнику другую работу на том же предприятии по соответствующей профессии или специальности. Если увольнение массовое (критерии массовости определены в статье 48 Закона Украины «О занятости населения»), работодатель уведомляет о запланированном увольнении службу занятости.

При увольнении работников учитывается преимущественное право на сохранение работы (о котором, в частности, в деталях говорится в статье 42 КЗоТ). В то же время увольнение отдельных категорий работников (в частности, беременных женщин, одиноких матерей) допускается только в случае полной ликвидации предприятия. Увольнение не допускается, за исключением случая полной ликвидации предприятия, в период временной нетрудоспособности работника, а также в период пребывания работника в отпуске.

Описанное выше расторжение трудового договора (кроме случая ликвидации предприятия) требует также предварительного согласия выборного органа (профсоюзного представителя), первичной профсоюзной организации, членом которой является работник. Порядок получения такого согласия определен в статье 43 КЗоТ.

При прекращении трудового договора на основании пункта 1 части первой статьи 40 КЗоТ работнику выплачивается выходное пособие в размере не менее среднего месячного заработка. Согласно статье 41 Закона о банкротстве выплата выходного пособия уволенным работникам банкрота производится ликвидатором в первую очередь за счет средств, полученных от продажи имущества банкрота, или полученного для этой цели кредита. Статьей 45 того же Закона установлено, что из средств, полученных от продажи имущества банкрота, прежде всего выполняются различные обязательства перед работниками.

Следует отметить, что в соответствии со статьей 34 Закона о банкротстве в случае отчуждения части имущества должника и передачи соответствующей (пропорциональной) части его текущих обязательств путем замещения активов трудовые договоры (контракты), заключенные с работниками, труд которых использовался в производственных подразделениях, имущество которых подлежит передаче вновь образованному хозяйственному обществу, продолжают действовать, а права и обязанности работодателя переходят к такому обществу.

Важно, что законодательство не запрещает работодателю и работнику в течение периода уведомления работника о грядущем увольнении прекратить трудовой договор на другом основании (например, по соглашению сторон согласно пункту 1 части первой статьи 36 КЗоТ). Однако нужно учитывать, что, за исключением случая ликвидации работодателя, согласно статье 42 КЗоТ работник, с которым трудовой договор расторгнут на основании пункта 1 части первой статьи 40 КЗоТ, в течение одного года имеет право на заключение трудового договора в случае повторного принятия на работу, если бывший работодатель принимает на работу работников аналогичной квалификации.

Что будет с акциями компании в случае банкротства: главное для инвестора :: Новости :: РБК Инвестиции

Один из главных кошмаров инвестора — увидеть однажды новость о банкротстве компании, в которую вложил немало средств. Объясняем, что будет происходить с ее акциями

29 июня рынок узнал давно ожидаемую новость: крупнейший американский добытчик сланцевой нефти Chesapeake Energy подал заявку на банкротство. Это не стало сюрпризом, компания не в состоянии обслуживать огромный долг из-за резкого падения цен на нефть в 2020 году.

Chesapeaske объявила о намерении реструктуризовать $7 млрд своего долга. После завершения этой процедуры компания получит $2,5 млрд, а держатели приоритетных облигаций приобретут ее новые бумаги на $600 млн.

Акции Chesapeake, в июне пережившие спекулятивный взлет на 181%, рухнули вниз, после чего Нью-Йоркская фондовая биржа приостановила торги ими и запустила процедуру делистинга. Бумаги нефтяной компании обращаются также и на Санкт-Петербургской бирже, поэтому в неприятную ситуацию попали многие российские инвесторы. Рассказываем, что обычно происходит с акциями компаний-банкротов.

Банкротство не всегда означает ликвидацию компании

Само по себе заявление о банкротстве, особенно в США, еще не обязательно означает крах бизнеса. В большинстве случаев руководству удается договориться о реструктуризации долга перед кредиторами, поглощении или иных действиях, которые могут вернуть ее к жизни.

В частности, глава 11 Кодекса США о банкротстве позволяет компании продолжать деятельность, привлекать финансирование и реструктуризовать долговые обязательства. В некоторых случаях ценные бумаги  компании не аннулируются и продолжают обращаться на фондовых биржах.

«Например, в январе 2019 года компания PG&E Corporation подала заявление в суд в рамках главы 11 Кодекса США о банкротстве. План реорганизации был одобрен в июне 2020 года. Ожидается, что компания завершит необходимые процедуры к 1 июля 2020 года, а ее обыкновенные акции продолжат торговаться на бирже NYSE», — рассказал РБК Quote генеральный директор Санкт-Петербургской биржи Евгений Сердюков.

Если же акции банкрота проходят процедуру делистинга  и уходят с биржи, то у акционера остается возможность продать их на внебиржевом рынке — особенно если речь идет об иностранных бумагах. Но они стремительно теряют в цене и, как правило, на них нет большого спроса.

Уйти красиво: что делать инвестору в случае делистинга

Акционеры редко получают компенсацию от продажи имущества банкрота

Окончательное банкротство означает ликвидацию компании и продажу ее имущества. Однако это не значит, что акционеры обязательно получат свою долю при разделе активов.

Например, в России, согласно ст. 148 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», приоритет отдается кредиторам — банковским учреждениям и держателям облигаций. Требования акционеров удовлетворяются в последнюю очередь.

Только если что-то останется после покрытия всех долгов, миноритарии могут рассчитывать на небольшую компенсацию, пропорциональную количеству ценных бумаг. Зачастую активов компании-банкрота даже после полной распродажи не хватает для погашения всех обязательств.

Что будет с билетом, ваучером и милями, если авиакомпания обанкротится

В США ситуация схожая: в случае ликвидации компании ее ценные бумаги аннулируются, а активы продаются для покрытия обязательств в первую очередь перед кредиторами и лишь по остаточному принципу перед акционерами.

«Согласно американским законам, компания-должник разрабатывает план реорганизации. План проходит несколько этапов согласования, на завершающем этапе решение принимает суд. Условия для акционеров окончательно определяются после рассмотрения плана реорганизации в суде и могут существенно отличаться от случая к случаю. В отдельных случаях ценные бумаги компании могут погашаться без выплаты компенсации акционерам», — отметил Евгений Сердюков.

Поэтому для обычных акционеров вероятность возмещения потерь после банкротства эмитента  минимальна — зачастую инвестор лишается всех денег. Сама процедура и для российских, и для американских компаний может затянуться на месяцы и даже годы. При этом акционеры не несут перед кредиторами ответственности и теряют лишь собственные вложения.

Делистинг акций иностранных компаний в России происходит с задержкой

В США бумаги снимают с торгов по желанию компании или в связи с тем, что эмитент или его акции перестали соответствовать требованиям торговой площадки. В таком случае они также перестают соответствовать требованиям российского законодательства (об обязательном прохождении листинга на иностранной бирже).

Евгений Сердюков рассказал РБК Quote, что в этом случае делистинг на Санкт-Петербургской бирже может произойти не ранее одного месяца и не позднее трех месяцев с даты принятия биржей этого решения. Такой срок дает возможность российским инвесторам продать ценные бумаги на организованных торгах.

Бумаги эмитента-банкрота останутся в портфеле до окончания всех процедур

Заместитель генерального директора по электронной торговле, директор департамента инвестиционных продуктов и сервисов компании «Открытие Брокер» Александр Дубров заявил, что акции компаний-банкротов не пропадают просто так. По ним возможны разные сценарии: акции останутся на счету или будут списаны в результате окончания всех процедур.

Дубров подчеркнул, что возможна ситуация, при которой вышестоящий депозитарий начинает начислять комиссию по хранению такой бумаги. В таком случае этот расход будет выставлен клиенту.

«Акции эмитента-банкрота остаются в портфеле клиента, но исключаются из оценки портфеля, так как по ним не происходит биржевых торгов. Бумаги будут находиться в портфеле до момента продажи или поступления в депозитарий распоряжения из вышестоящих депозитариев о проведении корпоративного действия, в результате которого акции будут списаны или конвертированы», — рассказал руководитель департамента интернет-брокера компании «БКС Брокер» Игорь Пимонов.

Брокеры могут заранее ограничить торги по рискованным бумагам по собственной инициативе. В отношении Chesapeake Energy «БКС Брокер» еще с середины мая приостановил возможность открывать длинные позиции  и оповестил клиентов о высоком риске делистинга, говорит Пимонов.

«Если вероятность банкротства крайне велика или неминуема, мы блокируем операции, направленные на возможность открытия новых позиций, оставляя возможность закрытия уже имеющихся позиций для большинства клиентов. Тем не менее некоторые клиенты, подтвердив нам информацию о том, что они осознают, что эмитент может обанкротиться, и понимают связанные с этим риски, могут получить доступ к торговле такой бумагой», — рассказал Александр Дубров из «Открытие Брокер».

Главное — диверсификация  и оценка целесообразности инвестиций

Теоретически банкротом может стать любая компания. Практически — это очень редкая ситуация на рынке. Особенно — в случае первоклассных и давно работающих компаний.

Банкротство никогда не случается внезапно: признаки проблем всегда можно заметить в финансовой отчетности. Стоимость бумаг таких компаний и прогнозы экспертов по ним постоянно понижаются, о тяжелой ситуации пишут финансовые СМИ.

Как выбрать акцию для инвестиций?

Поэтому для инвестора, желающего максимально себя обезопасить, так важны фундаментальный анализ, продуманный выбор акций и отслеживание новостей по ним. В этом случае шансы увидеть в портфеле бумаги, упавшие до нуля, минимальны.

Также важна диверсификация: если распределять средства в акции нескольких компаний, то даже банкротство одного из эмитентов вряд ли сильно скажется в целом на портфеле.

---

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Исключение ценных бумаг из списка ценных бумаг, допущенных к торгам (котировального списка биржи) по инициативе компании-эмитента или в связи с дефолтом эмитента. После делистинга ценные бумаги этого эмитента могут торговаться только на внебиржевом рынке, а капитализация компании не может быть рассчитана. Торговая позиция при биржевых операциях. Она возникает, когда инвестор покупает ценные бумаги, валюту или товар в ожидании роста цен на них. В этом случае инвестор не ограничен во времени и может владеть инструментом (бумагой, валютой, товаром, контрактом и пр.) сколь угодно долго, отчего такая позиция получила название «длинной» Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее

Списание долгов через банкротство физических лиц

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

В деле о банкротстве, гражданин задаётся важнейшими вопросами, какое имущество заберут, а какое оставят в его собственности. В этой статье мы подробно расскажем все нюансы.

Какое имущество не отберут у банкрота

На этапе подготовки документов для процедуры банкротства физ. лица составляется список имущества, которое находится в его собственности. Если Арбитражным судом вынесено решение о признании гражданина банкротом и введена процедура реализации имущества, то всё имущество будет включено в конкурсную массу и реализовано на аукционе. Однако, существует довольно длинный список того, что не отберут у гражданина-должника:

• Жилое помещение, если оно является единственным пригодным помещением для проживания гражданина и совместно проживающих членов его семьи. Исключением будет залоговое имущество, например ипотека.
• Земельный участок, на котором располагается жилое помещение, и являющееся единственным пригодным помещением для проживания.
• Предметы быта, индивидуальные вещи: обувь, одежда и т.д. Сохраняется имущество, которое требуется должнику и членам его семьи для нормального протекания жизни и удовлетворения базовых потребностей. Исключениями будут считаться драгоценности, антиквариат, а также другие предметы роскоши.
• Имущество, которое необходимо для профессиональной деятельности гражданина-должника. Исключением будут предметы, превышающие стоимость 100 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ). На 01.01.2021 г. минимальный размер оплаты труда составляет 12 792 рубля.
• Предметы и животные, цель которых не связана с совершением предпринимательской деятельности: молочный, племенной и рабочий скот, олени, кролики, птицы, пчелы, корма, требующиеся для их содержания до выгона на пастбища. А также хозяйственные постройки и сооружения, необходимые для их содержания.
• Семена, необходимые для очередного посева.
• Продукты питания и денежные средства общей суммой не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина и лиц, находящихся на его иждивении. Прожиточный минимум зависит от региона, а устанавливают его местные органы власти.
• Топливо, требующееся для приготовления пищи и отопления своего жилого помещения в течение отопительного сезона.
• Призы, государственные награды, почетные знаки.
• Транспортное средство, необходимое для работы или в связи с инвалидностью, заболеванием. Подробнее об этом в статье — Как сохранить автомобиль при банкротстве.

Что будет с совместно нажитым имуществом супругов

Обычные правила по распоряжению совместным имуществом перестают действовать тогда, когда один из супругов признается банкротом. Распоряжаться собственностью вместо банкрота будет финансовый управляющий. Таким образом, общее имущество супругов будет продано с торгов в рамках дела о банкротстве. Половина вырученных средств супруга-должника будет включена в конкурсную массу, а оставшаяся будет выплачена второму супругу.

Согласно законодательству имущество, нажитое в браке, является совместной собственностью супругов или бывших супругов вне зависимости от того, на чье имя записано и кто дал деньги на покупку, если не был заключён брачный договор или соглашение о разделе. Имущество, полученное во время брачного союза по наследству, договору дарения, приватизированное, а также полученное и купленное до брака – не считается совместно нажитым.

Что будет с имуществом детей при банкротстве

Граждане часто задаются вопросом, что будет с их детьми, если они станут банкротами. Так вот, дети никак не пострадают от данной процедуры. Их права защищает закон и регулирует алиментные обязательства, которые при банкротстве погашаться не будут. Если у Вас есть несовершеннолетние дети, прописанные в ипотечной квартире, к процессу привлекут органы опеки и попечительства. Они могут участвовать при описи, с целью предотвращения продажи личной собственности ребёнка.
Важно знать, что при банкротстве родителей, имущество детей не может быть распродано. Если ребёнок получил в дар или наследство ценности, то они не будут фигурировать в деле. А в ситуации, когда ребёнок или другой родственник владеет имуществом на праве долевой собственности с банкротом, будет проводиться продажа только доли банкрота.

Что будет с залоговым имуществом и ипотекой при банкротстве

Если будет введена процедура реструктуризации, то ипотечное жилье удастся сохранить. После выплаты долгов банку Вы станете его полноправным владельцем.
К сожалению, в случае процедуры реализации имущества – собственность, находящуюся в залоге, изымут. На ипотечную квартиру не распространяется правило «единственного жилья», её легко могут продать с торгов. Согласно Закону о банкротстве, после продажи имущества, 80% от полученных средств передают залоговому кредитору. Остальные средства уходят на погашение остальных долговых обязательств. Однако есть несколько способов сохранения такого имущества:

• выкуп при реализации имущества;
• реструктуризация задолженности.

Банкротство без имущества и дохода

В большинстве случаев банкротство без дохода и имущества возможно. В такой ситуации процедура проходит гораздо быстрее и с минимальными расходами.

Как сохранить имущество при банкротстве

Гарантировать положительный результат может только комплексное юридическое сопровождение. Мы правильно составим заявление, просчитаем все риски, оптимизируем затраты и расходы, выведем из конкурсной массы часть ценностей — например, автомобиль.

Арбитражные управляющие с 2006 года

Задать вопрос

Работникам гарантируют зарплату при банкротстве предприятия

Разработан механизм страхования зарплат на случай банкротства работодателя. Предложения депутатов по этому поводу направлены в правительство РФ для получения заключения.

Об этом журналистам сообщил глава комитета Госдумы по гос строительству и законодательству Павел Крашенинников.

Пакет законопроектов, считают в комитете, позволит защитить права граждан на оплату труда в случае банкротства работодателя.

Согласно нынешним нормам, в таком случае требования об оплате труда лиц, работающих по трудовым договорам, удовлетворяются во вторую очередь. В первой очереди — требования по текущим платежам, связанным с судебными расходами по делу о банкротстве и выплатой вознаграждения арбитражному управляющему.

— На практике существует удручающая ситуация с миллионными задолженностями по зарплатам у предприятий, проходящих процедуру банкротства, которая с каждым годом усугубляется, — отметил Крашенинников.

Для решения этой проблемы предлагается ввести новый вид обязательного социального страхования — на случай утраты причитающейся работнику зарплаты вследствие несостоятельности (банкротства) работодателя.

Расходы на выплату данного страхового обеспечения понесет Фонд социального страхования. При этом средства на выплаты будут формироваться за счет уплаты страховых взносов на этот новый вид обязательного социального страхования.

Важно, что тариф страховых взносов предлагается установить путем перераспределения действующих тарифов страховых взносов, подлежащих уплате работодателем.

— То есть, увеличения общей суммы социальных отчислений не произойдет, — заверил глава комитета.

Тарифы страховых взносов, подлежащих уплате работодателем, будут распределяться так: на обязательное пенсионное страхование — 22%, на обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством — 2,9%. При этом на обязательное медицинское страхование пойдет 5,1%, а на обязательное социальное страхование на случай утраты причитающейся работнику заработной платы вследствие несостоятельности (банкротства) работодателя — 0,02%.

Такие тарифы предлагаются с учетом вероятности наступления социальных страховых рисков, а также возможности исполнения страховых обязательств.

По статистике, которую привели в комитете, общее число банкротств растет. За первый квартал 2019 года количество предприятий-банкротов увеличилось по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года на 2,4%, а по сравнению с таким же периодом 2014 года — на 9,9%.

— Включение в систему основных государственных гарантий таких выплат, как компенсация работникам задолженности по зарплате в случае банкротства работодателя, позволит защитить конституционные права граждан и улучшить их социальное положение, — резюмировал парламентарий.

Какие кредиторы выплачиваются в первую очередь при ликвидации?

Когда корпорация ликвидируется в США, ее кредиторы получают выплаты в определенном порядке, как того требует раздел 507 Кодекса о банкротстве. Обеспеченные кредиторы, в том числе держатели обеспеченных облигаций, имеют приоритет. Следующими идут необеспеченные кредиторы, в число которых обычно входят поставщики, сотрудники и банки компании. Акционеры идут последними в очереди.

Каждому субъекту кредиторов более высокого уровня должны быть произведены выплаты в полном объеме, прежде чем какие-либо деньги будут выплачены сторонам следующего уровня.Взаимодействие с другими людьми

Ликвидация — это процесс закрытия бизнеса и распределения его активов между заявителями. Его активы включают любые денежные средства, которыми он все еще владеет, и все его физическое имущество и оборудование, или денежные средства, полученные от продажи этих активов.

Ликвидация происходит, когда компания становится неплатежеспособной, что означает, что она не может выплатить свои обязательства при наступлении срока их погашения.

Ключевые выводы

• Если компания ликвидируется, все ее активы распределяются между ее кредиторами.
• Обеспеченные кредиторы идут первыми.
• Далее идут необеспеченные кредиторы, включая сотрудников, которым причитаются деньги.
• Акционерам выплачиваются в последнюю очередь.

Как распределяются активы при ликвидации

Держателям обеспеченных облигаций и другим обеспеченным кредиторам платят в первую очередь, потому что их деньги гарантированы или обеспечены залогом или контрактом.

Следующими в определенном порядке должны быть произведены выплаты необеспеченным кредиторам. Первые — это те, кто имеет право получать деньги от компании, но предъявляет претензии, которые не обеспечены или не гарантированы.К этим кредиторам относятся банковские кредиторы, сотрудники, правительство, если подлежат уплате налогов, поставщики и инвесторы, у которых есть необеспеченные облигации.

Последний уровень, который подлежит выплате, известен как общие кредиторы, и эта группа в основном состоит из акционеров. Им выплачиваются деньги только в том случае, если остаются какие-либо деньги после того, как всем другим кредиторам были произведены выплаты в полном объеме.

Общие кредиторы далее делятся на кредиторов, имеющих привилегированные акции, и кредиторов, владеющих обыкновенными акциями.Привилегированным акционерам выплачиваются деньги раньше, чем владельцам обыкновенных акций. Владельцы привилегированных акций по определению имеют приоритет при погашении после банкротства.

Если после выплаты держателям привилегированных акций денег не остается, держателям обыкновенных акций ничего не выплачивается.

Согласно исследованию S&P Global Market Intelligence, более 470 компаний объявили о банкротстве в 2020 году. Это самый высокий показатель за любой сопоставимый период с 2010 года.

Приоритеты погашения

Не все кредиторы одного уровня пользуются одинаковым режимом.Например, компании, которая подает заявление о защите от банкротства, а затем получает разрешение суда на повторную попытку, может потребоваться занять деньги, чтобы остаться на плаву. Если компания терпит неудачу и собирается ликвидироваться, тем кредиторам, которые пытались помочь компании добиться успеха, обычно предоставляется приоритет в погашении по сравнению с другими кредиторами в их классе.

Итог

Необеспеченным кредиторам выплачиваются деньги после обеспеченных кредиторов и держателей облигаций, поскольку они не получили гарантии от компании.Но необеспеченным кредиторам платят раньше акционеров. Акционеры являются владельцами компании и поэтому приняли на себя больший риск.

Кто первым получит деньги, когда компания обанкротится? | Работа

Автор: Chron Contributor Обновлено 15 октября 2020 г.

Когда компания становится банкротом, она продает оставшиеся активы, чтобы погасить как можно большую часть своих долгов. С точки зрения закона о банкротстве не все долги равны по приоритету. Если фирма терпит крах и активы продаются, выручка распределяется в следующем порядке: расходы, обеспеченные кредиторы, сотрудники, необеспеченные кредиторы и, наконец, акционеры.

Порядок расчетов: Расходы

Первая группа долгов, которые необходимо выплатить, — это расходы, возникающие в рамках банкротства, сообщает The Bankruptcy Site. В противном случае у групп, управляющих банкротством, не было бы мотива заниматься этим процессом. В эту группу входят юридическая фирма, управляющая банкротством, бухгалтер, который обрабатывает окончательные бухгалтерские проводки компании, аукционные услуги по продаже собственности компании и любые другие услуги, которые были куплены, чтобы помочь свернуть дела компании.

Обеспеченные кредиторы

После того, как компания покрывает расходы по банкротству, она начинает расплачиваться со своими бизнес-кредиторами. Компания сначала рассчитывается с обеспеченными кредиторами. Обеспеченные кредиторы выдавали ссуды под физическое имущество. Это такие долги, как ипотека зданий компании, аренда служебных автомобилей и ссуды на неоплаченные единицы оборудования. Обеспеченные кредиторы в первую очередь возвращают свои деньги, обычно забирая свою собственность. Если этого недостаточно для выплаты долга, обеспеченные кредиторы получают первые ставки на оставшиеся деньги компании.

Сотрудники

Сотрудники, которым причитается заработная плата, идут следующими в очереди на получение зарплаты. Правила различаются в зависимости от штата, но, как правило, сотрудники могут получать фиксированную сумму в долларах на заработную плату, которую они заработали за 180 дней до банкротства компании: например, в Колорадо это число составляет 11725 долларов, сообщает бизнес-поверенный Брайан Э. Кун. Если после выплаты обеспеченным кредиторам активов не будет достаточно, то сотрудники получат только часть своей компенсации или вообще ничего.

Необеспеченные кредиторы

Если у обанкротившейся компании еще остались деньги, она начинает платить своим необеспеченным кредиторам. Эти долги не связаны с физическим имуществом. Необеспеченные долги могут представлять собой счета по кредитным картам, невыплаченные страховые взносы и банковские ссуды, не подкрепленные собственностью. Он также включает выплаты держателям облигаций. Необеспеченные кредиторы взимают более высокие проценты, чем обеспеченные кредиторы, из-за более высокого риска банкротства. Когда компания объявляет о банкротстве, необеспеченные кредиторы не получают гарантированного платежа.Им нужно дождаться выплаты обеспеченных кредиторов и надеяться, что у них останутся деньги.

Акционеры

Акционеры последними в очереди в процессе банкротства. Это одна из причин, почему вложения в акции более рискованные, чем в облигации. Когда компания объявляет о банкротстве, ее акции обесцениваются. Акционеры получают деньги только после выплаты всех остальных долгов. Поскольку компания была в достаточно плохом состоянии, чтобы объявить о банкротстве, это маловероятно. Акционерам следует ожидать возврата лишь части своих инвестиций после банкротства, и не стоит удивляться, что они вообще ничего не получат.

Что происходит, когда компания подает заявление о банкротстве по главе 11

Заявление о банкротстве в соответствии с главой 11 может вызвать ужас в сердцах кредиторов, поставщиков и работодателей. Да, это серьезное действие для компании, которое может иметь серьезные последствия для сотрудников. Однако это не обязательно означает гибель.

Определение главы 11 о банкротстве

Глава 11 — это тип банкротства, который позволяет реорганизовать бизнес, долги и активы.Компании обычно подают документы в Главу 11, если им требуется время для реструктуризации своих долгов. Скорее всего, вы слышали о таких крупных корпорациях, как General Motors или Macy’s, но дело касается не только крупных игроков. Подают также малый бизнес, а иногда и частные лица.

Для должников по главе 11 (физическое или юридическое лицо, подавшее дело о банкротстве) дело по главе 11 защитит бизнес и активы компании, пока они обсуждают новые условия с кредиторами. Это также способ выставить компанию на продажу, продать активы или провести планомерную ликвидацию.

Когда компания подает заявку на участие в главе 11, сотрудники по понятным причинам нервничают. Многие из них утомленные боями пережили многочисленные увольнения, чистки и слияния. Ваши права как сотрудника различаются в зависимости от того, подала ли ваша компания дело о ликвидации согласно главе 7 или дело о реорганизации согласно главе 11. К сожалению для многих сотрудников дела, которые начинаются как реорганизация (глава 11), часто переходят в главу 7 и в конечном итоге прекращают свою деятельность.

Заработная плата и пособия сотрудникам

Когда компания регистрирует главу 7, она прекращает вести дела, но компания, которая регистрирует главу 11, обычно намеревается продолжить бизнес, пока она ведет переговоры с кредиторами о реорганизации своего долга.Он делает это под защитой суда по делам о банкротстве, а это означает, что многие его действия должны быть одобрены судьей по делам о банкротстве. Кроме того, кредиторы должны получить одобрение суда, прежде чем они смогут предпринять какие-либо действия против компании.

Необходимость реорганизации долга обычно означает, что прибыль компании намного ниже, чем ее расходы. Расходы, связанные с персоналом, включая заработную плату, медицинское обслуживание и другие льготы, обычно представляют собой самую высокую категорию отдельных расходов компании.Кредиторы нередко требуют от руководства принятия мер по сокращению затрат на рабочую силу. Таким образом, увольнения по делам главы 11 не являются чем-то необычным. Компании, проводящие увольнения и увольнения, должны по-прежнему соблюдать все федеральные законы и законы штата.

Фактически, некоторые компании, которые считают свои коллективные договоры неработоспособными, возбуждают дело по главе 11. Положения закона о банкротстве позволяют компаниям отклонять или пересматривать профсоюзные контракты при определенных обстоятельствах.Подробнее см. Ниже.

Закон об уведомлении о корректировке и переподготовке рабочих (WARN)

Закон WARN требует, чтобы определенные работодатели уведомляли затронутых сотрудников за 60 дней о любых массовых увольнениях или остановках. Чтобы получить квалификацию, работодатели должны иметь 100 или более сотрудников, работающих полный рабочий день, и не менее 50 сотрудников должны быть затронуты. Закон WARN применяется, даже если компания подала иск по главе 11. Но, как и практически во всех федеральных законах, есть исключения.

Если ваша компания подпадает под действие Закона WARN, и вы не получили 60-дневное уведомление об увольнении или остановке, вы можете иметь право на компенсацию вашей заработной платы и пособий за эти 60 дней, несмотря на заявление о банкротстве.

Заработная плата

Если компания должна вам заработную плату, когда она заявляет о банкротстве в соответствии с главой 11, пока вы являетесь действующим сотрудником, ваша зарплата не должна прерываться. Компания будет запрашивать разрешение у суда продолжать платить своим сотрудникам, пока она продолжает вести бизнес.

Если, однако, вас уволили при подаче иска или вы потеряли работу до того, как оно было подано, и вам причитается заработная плата или пособия, вы стали кредитором должника по главе 11.Как кредитор, вы пополняете ряды продавцов, торговых кредиторов, обеспеченных кредиторов и даже держателей облигаций. Может пройти некоторое время, прежде чем вам заплатят то, что вам причитается. Также нет гарантии, что вам заплатят все, что вам причитается.

В случае главы 11 требованиям кредитора назначаются разные уровни важности в зависимости от характера долга. Заработная плата большинства сотрудников считается «приоритетной» претензией и будет выплачиваться раньше многих других обычных долгов. Этот приоритетный статус применяется к заработной плате, полученной в течение 180 дней до подачи иска, и ограничен суммой 13 650 долларов США (по состоянию на апрель 2019 года) на одного сотрудника.«Заработная плата» будет включать почасовую оплату, оклад, комиссионные, отпускные, выходное пособие и оплату отпуска по болезни.

Любые суммы заработной платы, превышающие лимит приоритета или датированные более чем 180 днями, по-прежнему могут быть востребованы, но они не будут рассматриваться с таким же уровнем приоритета. Если вас уволят во время рассмотрения дела, скорее всего, суд по делам о банкротстве распорядится о незамедлительной выплате причитающейся вам заработной платы или пособий. Если этого не произойдет, ваша невыплаченная заработная плата и пособия, скорее всего, будет считаться «административным» заявлением, которое имеет более высокий статус, чем даже «приоритетное требование».»

Коллективный договор

Профсоюзные договоры или коллективные договоры небезопасны при банкротстве согласно Главе 11. Фактически, некоторые компании подали иски по главе 11 с намерением использовать законы о банкротстве для согласования новых условий. Хотя союзный договор еще не истек.

Когда такой договор становится обременительным для компании-должника, законы о банкротстве позволяют компании-должнику отклонить договор. Отклонение контракта может положительно повлиять на способность компании к реорганизации, но будет иметь серьезные последствия, как и в случае нарушения контракта вне рамок банкротства.

Чтобы добиться наилучшего результата для компании, должник часто будет добиваться уступок и изменений от членов профсоюзов. Если финансовое положение компании является серьезным, неспособность прийти к соглашению с ее профсоюзами может означать катастрофу для должника и привести к необходимости преобразования дела в главу 7 и ликвидации.

Независимые подрядчики

Если вы являетесь независимым подрядчиком, получающим комиссионные с продаж от обанкротившейся компании, вы также можете подать заявление о приоритете в отношении любых неоплаченных комиссионных, которые вы заработали до подачи иска.Если в течение двенадцати (12) месяцев до того, как компания прекратила свою деятельность, вы заработали не менее 75% своего комиссионного дохода от должника, и если вам не платят за работу, вы согласились выполнять ее после того, как была подана глава 11. Тогда ваша комиссия за продажу может быть классифицирована как административный иск.

Подтверждение претензии

Для выплаты любого вида иска о банкротстве вы должны подать документ под названием «Доказательство требования», который должен сопровождаться любыми документами, которые покажут, сколько, по вашему мнению, вам причитается.Кроме того, вы должны предоставить доказательство претензии в отношении любых неоплаченных претензий по страхованию здоровья или возмещенных расходов, которые вы можете документально подтвердить. Они будут рассматриваться как общие необеспеченные требования.

Заявление о безработице

Ваше право на подачу заявления о безработице сохраняется, даже если вы потеряете работу из-за банкротства вашей компании.

Медицинские и пенсионные пособия

Хотя это не гарантируется, ваши планы медицинского и пенсионного обеспечения могут быть отменены.Но любые пенсионные пособия, которые вы заработали к этому моменту, должны быть безопасными. Большинство этих планов регулируется ERISA (Закон о пенсионном обеспечении сотрудников), и краткое описание каждого плана должно содержать информацию о том, что произойдет с пенсионными активами и медицинскими льготами.

Пансионат

Как правило, ERISA требует, чтобы пенсионные выплаты поддерживались отдельно от других активов компании, находящихся в доверительном управлении или вложенных в договор страхования.ERISA требует, чтобы все заработанные пенсионные пособия передавались на 100% в случае ликвидации компании. Многие традиционные пенсионные выплаты также застрахованы федеральным правительством.

В случае главы 11 компания-должник может обратиться в суд по делам о банкротстве за разрешением прекратить или изменить ваш пенсионный план. Если ваш план полностью профинансирован, ваш бывший работодатель будет использовать активы плана для приобретения аннуитета для выплаты ваших пособий. Если ваш пенсионный план прекращен в рамках банкротства или Корпорацией по гарантиям пенсионных пособий (PBGC), PBGC возьмет на себя активы и обязательства плана и будет выплачивать вам пособия с учетом определенных долларовых ограничений.

401 (к)

Если у вас есть план 401 (k), деньги на этих счетах не могут быть использованы компанией для выплаты кредиторам компании, но компания не обязана предоставлять какие-либо будущие взносы или соответствующие фонды. Если ваш 401 (k) владеет акциями вашей компании, возможно, сейчас самое подходящее время для переоценки этих инвестиций. Кроме того, будьте очень осторожны, чтобы не использовать информацию, не являющуюся достоянием общественности. В таком случае вы можете стать объектом незаконного действия, называемого инсайдерской торговлей.

Медицинское страхование

Если работодатель прекратит действие всех своих планов медицинского страхования, вы не сможете продолжать свое страхование по COBRA.Однако вы можете преобразовать или приобрести индивидуальный полис или присоединиться к полису вашего супруга. Если вы получаете медицинское пособие в качестве пенсионера или ваше пособие является результатом коллективного договора, на вас могут распространяться особые правила банкротства. Ваша первая остановка — это связаться с администратором каждого плана или представителем вашего профсоюза.

Обновлено Каррон Никс

Получат ли сотрудники зарплату, если компания объявит о банкротстве в соответствии с главой 7? | Бюджетирование денег

Большинство сотрудников знают, когда их компания испытывает финансовые затруднения.Будь то всплеск на собраниях руководства или обеспокоенное выражение лица руководителя, редко бывает шок, когда компания объявляет о том, что закрывает свои двери навсегда. Тем не менее, это по-прежнему ставит сотрудников в опасную ситуацию. Столкнувшись с безработицей, сотрудники могут задаться вопросом, сколько их компания должна им в отношении заработной платы во время и после банкротства.

TL; DR (слишком долго; не читал)

Если ваш работодатель подает заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вам может не выплачиваться задолженность по заработной плате в зависимости от других долговых обязательств компании и их приоритетов.Поэтому неплохо было бы подать заявление на пособие по безработице и найти новую работу.

Что такое банкротство по главе 7?

Существует несколько типов банкротства, которые компания может подать, но два наиболее распространенных — это Глава 11 и Глава 7. При банкротстве в соответствии с главой 11 компания требует правовой защиты от своих долгов, пока компания пытается реорганизоваться. Облегчение обычно осуществляется в форме либо полного списания долга (долги организации обнуляются), либо плана платежей, который разработан таким образом, чтобы кредиторы получали хотя бы частичные платежи, пока компания продолжает работать.Однако в случае банкротства в соответствии с главой 7 компания прекращает деятельность и продает свои активы (это называется ликвидацией), и эти средства переходят своим кредиторам.

Разница для сотрудников

Во время реструктуризации согласно Главе 11 некоторые сотрудники могут быть уволены или уволены, но, поскольку предприятие все еще работает, по крайней мере некоторые сотрудники будут продолжать работать и получать заработную плату. В случае подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 сотрудники становятся кредиторами, если им причитается заработная плата.

Например, если компания объявляет главу 7 и закрывается в середине периода выплаты заработной платы, она по-прежнему должна своим бывшим сотрудникам за те часы, которые отработаны, но не оплачены. Сюда также входят отпускные, больничные или любое другое накопленное время, за которое работнику не заплатили.

Получат ли сотрудники причитающуюся зарплату?

Существует несколько уровней кредиторов при банкротстве, и эти уровни используются для определения того, кому выплачиваются первые выплаты из активов обанкротившегося бизнеса.В первую очередь платят обеспеченным кредиторам, таким как правительство. Просроченная заработная плата и пособия представляют собой необеспеченный долг, и эти долги выплачиваются из доходов, оставшихся после выплаты обеспеченным кредиторам.

Невыплаченная заработная плата и льготы сотрудникам считается приоритетной необеспеченной задолженностью, то есть она является первой из выплачиваемых необеспеченных долгов. Однако, поскольку активы компании ликвидируются, служащий не должен рассчитывать на получение какой-либо из причитающихся ему задолженностей по заработной плате. Лучшая практика — как можно скорее начать поиск альтернативной работы и подать заявление на получение компенсации по безработице.

Ссылки

Writer Bio

K.A. Фрэнсис был фрилансером и владельцем малого бизнеса в течение 20 лет. Она пишет о личных финансах и составлении бюджета с 2008 года. Она преподавала бухгалтерский учет, менеджмент, маркетинг и бизнес-право в бизнес-колледже WV и колледже Бельмонт, имеет степень бакалавра и магистра образования и обучения.

Что происходит после подачи заявления о банкротстве?

В двух словах

Знание того, что происходит после вашего банкротства, может сделать это менее пугающим.Читайте дальше, чтобы узнать о банкротстве в главе 7, собрании кредиторов, хранении вашего автомобиля и почему кредиторы должны перестать связываться с вами после подачи заявления.

---

Знание того, что происходит после вашего банкротства, может сделать это менее пугающим. Читайте дальше, чтобы узнать о банкротстве в главе 7, собрании кредиторов, хранении вашего автомобиля и почему кредиторы должны перестать связываться с вами после подачи заявления.

Как только вы подадите заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7, вам будет присвоен номер дела, и вам будет назначен управляющий по делу о банкротстве.Управляющий банкротством будет наблюдать за вашей заявкой о банкротстве, изучит ваши формы о банкротстве и может запросить дополнительные документы для проверки вашей информации. Доверительный управляющий также проведет собрание кредиторов.

Защита от кредиторов начинается сразу после подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 или главой 13. Это называется автоматическим остановом. После того, как вы подадите заявку и автоматическое приостановление вступит в силу, ваши кредиторы не смогут принимать меры по взысканию против вас.

После того, как вы подадите заявление о защите от банкротства, ваши кредиторы не смогут позвонить вам или попытаться получить от вас оплату медицинских счетов, долгов по кредитным картам, личных займов, необеспеченных долгов или других видов долгов.Уменьшение заработной платы также должно быть прекращено сразу после подачи заявления о банкротстве.

(2) Что происходит с вашим кредитным рейтингом после подачи заявления о банкротстве

Заявления о банкротстве по главе 7 и о банкротстве отображаются в вашем кредитном отчете. Как долго он появится, зависит от типа банкротства, который вы подаете. Банкротство главы 7 остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет после даты подачи. Завершенное банкротство по главе 13 остается в вашем кредитном отчете в течение 7 лет после даты подачи заявки или 10 лет, если дело не было завершено для прекращения.

В результате заявка о банкротстве изначально снизит ваш кредитный рейтинг. Насколько упадет ваш кредитный рейтинг, зависит от того, насколько он был высоким или низким до банкротства. Как правило, можно ожидать снижения от 100 до 200 пунктов.

Хорошая новость заключается в том, что вы можете начать восстанавливать свой кредит, как только будет введено заявление о банкротстве. Можно получить более высокий балл в течение 1-2 лет после подачи заявки. Кредитные рейтинги большинства заявителей о банкротстве уже ниже из-за пропущенных платежей.После того, как суд разрешает выписку, большинство необеспеченных долгов аннулируются. Кредитные рейтинги улучшаются, потому что пропущенных платежей больше нет, а остаток на снятых счетах равен нулю.

После подачи заявления о банкротстве по главам 7 и 13 вы получите по почте предложения по кредитным картам. Эти предложения могут быть для обеспеченных кредитных карт, иногда называемых предоплаченными картами, которые требуют внесения залога наличными. Или предложения могут быть для необеспеченных кредитных карт, но, вероятно, будут иметь высокие процентные ставки или ежегодные сборы.

Частью восстановления кредита после банкротства является получение кредита и его разумное использование.После банкротства получить обеспеченную или необеспеченную кредитную карту — неплохая идея. Хорошая история погашения поможет вашему кредитному рейтингу, поэтому убедитесь, что вы выплачиваете долг полностью каждый месяц. Рассмотрите возможность использования карты только для оплаты бензина или продуктов, чтобы быть уверенным, что вы сможете оплатить весь счет.

(3) Заключительные шаги на пути к долгосрочному облегчению долгового бремени

Подготовка всех ваших форм о банкротстве и их подача в суд по делам о банкротстве обычно является наиболее трудоемким процессом банкротства в соответствии с главой 7.Но это не значит, что ваша работа сделана. Есть несколько вещей, которые должен сделать каждый, подающий заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, чтобы успешно завершить дело о банкротстве и получить освобождение от ответственности. Давайте посмотрим, чего вы можете ожидать от банкротства по главе 7.

Оплата пошлины за подачу в рассрочку

Если вы не можете оплатить всю пошлину за подачу заявления о банкротстве в соответствии с Главой 7 и не имеете права на отказ от пошлины, вы можете подать заявку на оплату пошлины в рассрочку.Вы можете попросить внести четыре платежа в рассрочку. Вся пошлина должна быть оплачена в течение 120 дней после подачи заявки.

Если суд по делам о банкротстве одобрит ваше заявление, он выдаст Распоряжение об утверждении оплаты пошлины за подачу в рассрочку. Сроки платежа в рассрочку будут в таком порядке. Вы должны внести все платежи вовремя, иначе ваше дело может быть отклонено.

Пройдите курс по банкротству 2

Перед подачей заявления о банкротстве вы пройдете курс кредитного консультирования.После заявления о банкротстве вы должны пройти второй курс. Он охватывает управление личными финансами и может помочь вам начать новую жизнь после погашения долгов в результате банкротства.

Вы должны пройти этот курс после того, как ваше дело будет подано, но убедитесь, что он будет завершен в течение 60 дней с даты собрания кредиторов. Свидетельство об окончании работ должно быть подано в суд.

Подготовка к собранию кредиторов

Документы, которые вам нужно будет предоставить управляющему банкротством, зависят от того, куда вы подаете свое дело.Вы получите корреспонденцию от доверенного лица и, скорее всего, список документов, которые необходимо предоставить, например, копии квитанций о заработной плате и налоговых деклараций. Вы должны выполнить все разумные требования доверительного управляющего и в указанные сроки. Ваше дело о банкротстве будет прекращено, если вы не предоставите документы, запрошенные управляющим.

Кроме того, вам необходимо предъявить удостоверение личности с фотографией и подтверждение вашего номера социального страхования на собрании кредиторов. Лучше всего иметь при себе карточку социального страхования.Если вы не можете его найти, не паникуйте — вы можете заказать замену карты и использовать другой официальный документ, в котором указан ваш номер социального страхования.

Присутствуйте на собрании кредиторов

Вы должны присутствовать на собрании кредиторов, также известном как собрание 341. Большинство подателей документов считают встречу кредиторов гораздо менее пугающей, чем кажется. На этой встрече вы встретитесь с доверенным лицом и вам зададут вопросы о документах о банкротстве, которые вы подали. Приглашаются ваши кредиторы, но в большинстве случаев они этого не делают.Заседание обычно длится 5–10 минут, проводится не в зале суда, и на нем не будет судьи.

После того, как вы выполните эти шаги, вы имеете право на освобождение от ответственности по делу о банкротстве согласно Главе 7. Однако это не означает, что ваше дело окончено. Ниже приводится обзор некоторых других вопросов, которые могут возникнуть после подачи заявления о банкротстве.

(4) Работа с вашим автомобилем

Одна из форм, которую вы подадите в суд по делам о банкротстве, называется Заявлением о намерениях.В этой форме вы сообщаете суду, что вы планируете делать с имуществом, обеспечивающим ваш долг, например с недвижимостью или транспортным средством.

Если у вас есть автомобиль, но вы все еще платите по ссуде, у вас есть несколько вариантов, как поступить с этим в главе 7 о банкротстве.

Подтверждение

Вы можете повторно подтвердить задолженность, оставить себе автомобиль и продолжить платежи. Это означает, что долг не будет погашен, и вы продолжите ежемесячные выплаты во время и после банкротства.Если вы пропустите будущие платежи, кредитор будет иметь право изъять автомобиль и, возможно, попытаться взыскать любой дефицит между остатком вашей задолженности и суммой, которую они получат при продаже автомобиля.

Если вы выберете эту опцию в своем заявлении о намерениях, ваш автокредитор отправит вам повторное подтверждение соглашения, которое вы должны заполнить и вернуть. В некоторых случаях банкротства будет назначено повторное слушание.

Сдача

Если вы решите сдать свой автомобиль, он будет возвращен, и долг будет погашен в результате вашего банкротства.Заявители с высокими платежами за автомобиль, которые они не могут себе позволить, часто отказываются от своей машины, чтобы избавиться от долга.

Автоматическое приостановление не позволяет кредиторам повторно владеть автомобилем сразу после возбуждения дела о банкротстве. Однако срок пребывания истекает через 45 дней после собрания кредиторов, если податель заявки не заключает соглашение о подтверждении или выкупает собственность. После этого кредиторы могут вернуть транспортное средство, не подав предварительно ходатайство об освобождении от автоматического приостановления.

Погашение

Выкупить автомобиль при банкротстве означает выплатить кредитору стоимость автомобиля.Чтобы завершить выкуп, вам нужно будет определить стоимость автомобиля и иметь возможность выплатить полную сумму. Если стоимость вашего автомобиля значительно меньше суммы, которую вы должны, рассмотрите возможность погашения, получив частную ссуду от члена семьи или друга или изучив ссуду на погашение на 722redemption.com.

Этот вариант требует, чтобы вы подали ходатайство о погашении иска в суд по делам о банкротстве. Выкуп должен быть одобрен судьей по делам о банкротстве. Возможно, вам придется обсудить стоимость автомобиля с первоначальным кредитором.Вы можете сделать это до или после подачи ходатайства. Судья может определить стоимость транспортного средства, если вы и ваш кредитор не можете договориться об этом.

Если вы арендуете свой автомобиль, у вас есть различные варианты действий с ним в главе 7 о банкротстве. В своем заявлении о намерениях вы можете принять решение об аренде автомобиля и продолжать производить платежи. Или вы можете отказаться от аренды, вернуть машину и больше не платить по ней.

Автокредиты обрабатываются иначе в главе 13 о банкротстве.Лица, подающие документы, могут сохранить свой автомобиль и продолжать производить платежи в соответствии с планом выплаты банкротства согласно главе 13. Если они не хотят оставлять автомобиль себе, у заявителей главы 13 также есть возможность сдать автомобиль.

(5) Внесение изменений в бланки банкротства

Ваши бланки банкротства подписаны под страхом наказания за лжесвидетельство. Когда вы подаете заявление, вы заявляете, что информация в ваших заявлениях о банкротстве верна и верна, насколько вам известно. Если вы случайно что-то упустили или допустили ошибку, вам нужно будет внести изменения в свои формы.

Это делается путем подачи поправки в суд. Возможно, вам потребуется подать поправку, потому что вы забыли указать актив или кредитора, вам нужно добавить информацию, которая изначально была упущена, вы передумали подписывать соглашение о повторном подтверждении или просьбу доверительного управляющего внести поправки в формы.

(6) Работа с кредиторами

Помните, что автоматическое приостановление не дает кредиторам возможности связаться с вами или попытаться получить от вас взыскание после того, как вы подадите заявление о банкротстве согласно Главе 7 или Главе 13.Даже телефонные звонки по телефону должны немедленно прекращаться.

Кроме того, после того, как вы заявите о банкротстве, ваши кредитные карты будут заблокированы. Даже кредитные карты с нулевым балансом на момент подачи заявки, скорее всего, будут закрыты кредитором.

Если вы планируете сохранить обеспеченный долг, например автомобиль, вы должны продолжать вносить ежемесячные платежи до, во время и после банкротства. Кредитор вашей автомобильной банкноты не сможет получить от вас взыскание, поэтому выписки больше не будут приходить, и ваша возможность совершать онлайн-платежи может быть заблокирована.В таком случае вам нужно будет отправить чек по почте.

Не все долги подлежат погашению путем банкротства. Безнадежные долги должны быть возвращены после банкротства. Задолженность по студенческому кредиту, недавняя налоговая задолженность, задолженность по алиментам и алиментам, как правило, не подлежат погашению.

Погашаемые необеспеченные долги, такие как задолженность по кредитным картам и медицинская задолженность, обычно автоматически погашаются при успешном банкротстве. Однако, если кредитор возражает против погашения долга, вам придется ответить на его возражение и сообщить суду, почему вы считаете, что долг должен быть погашен.

(7) Сотрудничество с доверительным управляющим

Заявители о банкротстве обязаны сотрудничать с доверительным управляющим на протяжении всего рассмотрения дела о банкротстве. Заявители должны будут предоставить доверительному управляющему копию налоговой декларации за год, когда было возбуждено дело.

После собрания кредиторов доверительный управляющий представит Отчет об отсутствии распределения, указывающий, что никакие средства не будут распределяться между вашими кредиторами, или Уведомление о дате запрета требований с указанием срока подачи кредиторами требований для получения средств в результате вашего банкротства. .Помимо этих документов, в идеале вы не услышите от доверительного управляющего после собрания кредиторов.

(8) Ведение переговоров с доверительным управляющим

Большинство дел о банкротстве по главе 7 — это так называемые дела «без активов», что означает, что все, что принадлежит заявителю, защищено освобождением от банкротства. Исключения зависят от места подачи иска и зависят от законодательства штата. Освобожденное имущество не может быть забрано у подателя заявки.

Имущество, не освобожденное от налогов, не защищено банкротством согласно Главе 7 и может быть изъято доверительным управляющим и продано для выплаты вашего необеспеченного долга.Если лицо, подавшее заявление о банкротстве, желает сохранить за собой неиспользованное имущество, он обычно может заплатить управляющему стоимость имущества. Как правило, это вариант, потому что кредиторы в конечном итоге получат одинаковую сумму независимо от того, продается ли неиспользованный актив доверительным управляющим или покупается лицом, подавшим заявку.

Заключение

В этой статье основное внимание уделяется тому, что происходит после подачи заявления о банкротстве в соответствии с Главой 7. Процесс после подачи заявления о банкротстве в соответствии с Главой 13 отличается и намного сложнее.Вы можете получить бесплатную оценку банкротства и узнать больше о возможных вариантах.

Определенные вещи случаются при каждом банкротстве по главе 7, например, когда вам назначают управляющего по банкротству и посещают собрание кредиторов. Другие вещи случаются только в некоторых случаях, которые зависят от того, чего хочет податель заявки и чем он владеет, например, что они хотят делать с транспортным средством или есть ли не освобожденный актив, за сохранение которого они хотят заплатить.

Если вы не можете позволить себе нанять юриста, Upsolve поможет вам пройти через процесс подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 и предоставит онлайн-инструмент для подготовки ваших форм.Если вы работаете с адвокатом по банкротству, они помогут вам подать заявление о банкротстве. Посетите наш Учебный центр, чтобы узнать больше и узнать, как мы можем помочь вам подать заявку на облегчение долгового бремени, которого вы заслуживаете.

---

---

Автор:

Информационный листок о банкротстве | UST

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ ЯВЛЯЕТСЯ ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ. ДАННЫЙ ЛИСТ ДАЕТ ВАМ ОБЩУЮ ИНФОРМАЦИЮ О ЧЕМ ПРОИСХОДИТ В СЛУЧАЕ БАНКРОТСТВА. ИНФОРМАЦИЯ ЗДЕСЬ НЕ ПОЛНАЯ. ВАМ МОЖЕТ ПОТРЕБОВАТЬСЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ.

Английская версия [PDF -119 KB] или см. Текст ниже.

Переведенная копия Информационного бюллетеня о банкротстве доступна в формате Adobe PDF на нескольких языках.

Просмотрите ссылки в поле справа:

Когда вы подаете заявление о банкротстве

Вы можете выбрать вид банкротства, который лучше всего соответствует вашим потребностям (при условии, что вы соответствуете определенным требованиям):

Глава 7 — Назначен попечитель для передачи вашей собственности.Любое ценное имущество будет продано или превращено в деньги для выплаты вашим кредиторам. Вы можете оставить себе некоторые личные вещи и, возможно, недвижимость в зависимости от законодательства штата, в котором вы проживаете, и применимых федеральных законов.

Глава 13 — Обычно вы можете сохранить свою собственность, но вы должны получать заработную плату или иметь какой-либо другой источник регулярного дохода, и вы должны согласиться выплачивать часть своего дохода вашим кредиторам. Суд должен утвердить ваш план погашения и ваш бюджет. Назначен попечитель, который будет собирать с вас платежи, платить вашим кредиторам и следить за тем, чтобы вы соблюдали условия вашего плана погашения.

Глава 12 — Как и глава 13, но предназначена только для семейных фермеров и семейных рыбаков.

Глава 11 — Используется в основном предприятиями. В главе 11 вы можете продолжать вести свой бизнес, но ваши кредиторы и суд должны утвердить план погашения ваших долгов. Доверительного управляющего нет, если судья не решит, что он необходим; если назначен доверительный управляющий, он берет на себя управление вашим бизнесом и имуществом.

Если вы уже заявили о банкротстве в соответствии с главой 7, вы можете изменить свое дело на другую главу.

Ваше банкротство может быть указано в вашей кредитной истории на срок до десяти лет. Это может повлиять на вашу способность получать кредит в будущем.

Что такое прекращение ответственности за банкротство и как оно действует?

Одна из причин, по которой люди заявляют о банкротстве, — это «увольнение». Выплата — это постановление суда, в котором говорится, что вам не нужно платить большую часть своих долгов. Некоторые долги не могут быть погашены. Например, нельзя погасить долги по–

.

• большинство налогов;
• алименты;
• алиментов;
• большинство студенческих ссуд;
• судебных штрафов и реституции; и
• травмы, причиненные вождением в нетрезвом виде или под воздействием наркотиков.

Освобождение от уплаты применяется только к долгам, возникшим до даты подачи вами заявления. Кроме того, если судья сочтет, что вы получили деньги или имущество обманным путем, этот долг не может быть погашен.

Важно указать всю свою собственность и долги в графиках банкротства. Если вы, например, не укажете долг, возможно, он не будет погашен. Судья также может отказать вам в освобождении от должности, если вы сделаете что-то нечестное в связи с вашим делом о банкротстве, например, уничтожите или спрячьте собственность, сфальсифицируйте записи или лгите, или если вы не подчинитесь решению суда.

Вы можете получать выписку по главе 7 только раз в восемь лет. Другие правила могут применяться, если вы ранее получали выписку по делу по главе 13. Никто не может заставить вас выплатить погашенный долг, но вы можете добровольно выплатить любой долг, который хотите выплатить. Для этого вам не нужно подписывать соглашение о повторном подтверждении (см. Ниже) или какой-либо другой документ.

Некоторые кредиторы имеют обеспеченное требование (например, банк, у которого есть ипотечный кредит на ваш дом, или кредитная компания, которая имеет право залога на ваш автомобиль).Вам не нужно платить по обеспеченному требованию, если долг погашен, но кредитор все равно может забрать имущество.

Что такое соглашение о подтверждении?

Даже если долг может быть погашен, у вас могут быть особые причины, по которым вы хотите пообещать его выплатить. Например, вы можете разработать план с банком, чтобы сохранить вашу машину. Чтобы пообещать выплатить этот долг, вы должны подписать и подать в суд соглашение о подтверждении. Соглашения о подтверждении действуют по особым правилам и являются добровольными.Они не требуются ни законом о банкротстве, ни каким-либо другим законом. Соглашения о подтверждении —

• должно быть добровольным;
• не должен ложиться слишком тяжелым бременем на вас или вашу семью;
• должен быть в ваших интересах; и
• может быть аннулировано в любое время до того, как суд вынесет решение о вашей выписке, или в течение 60 дней после подачи соглашения в суд, в зависимости от того, что дает вам больше всего времени.

Если вы физическое лицо и не представлены адвокатом, суд должен провести слушание, чтобы решить, следует ли утверждать соглашение о повторном подтверждении.Соглашение не будет иметь юридической силы до тех пор, пока оно не будет одобрено судом.

Если вы повторно подтверждаете долг, а затем не оплачиваете его, вы должны так же, как если бы не было банкротства. Задолженность не будет погашена, и кредитор может принять меры по возвращению любого имущества, на которое у него есть залог или ипотека. Кредитор также может подать в суд, чтобы восстановить судебное решение против вас.

ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНУЮ ИНФОРМАЦИЮ ИЛИ ИМЕЕТЕ ВОПРОСЫ ОТНОСИТЕЛЬНО, КАК ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ ВЛИЯЕТ НА ВАС, ВАМ МОЖЕТ ПОТРЕБОВАТЬСЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ.ДОВЕРИТЕЛЬ ВАШЕГО ДЕЛА НЕ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ДАННЫЕ ВАМ ЮРИДИЧЕСКИЕ КОНСУЛЬТАЦИИ.

Пересмотрено 10/05

Работа с долгами | УСАГов

Узнайте об общих проблемах с задолженностью, в том числе о банкротстве.

Консультации по кредитным вопросам

Услуги по консультированию по кредитным вопросам предоставляют ресурсы, которые помогут решить ваши денежные проблемы.Консультанты обсудят все ваше финансовое положение и помогут разработать индивидуальный план. Они могут помочь вам составить бюджет. И они могут помочь вам найти образовательные программы по управлению деньгами.

Пункты службы кредитного консультирования

Вы можете найти бесплатные или недорогие варианты кредитного консультирования по адресу:

• Кредитные союзы

• Офисы расширения

• Религиозные организации

• Некоммерческие агентства

Это Важно, чтобы ваша служба кредитного консультирования была аккредитована одной из этих организаций:

Военнослужащие

Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA) помогает военнослужащим, находящимся на действительной военной службе, справляться с финансовым бременем.В соответствии с этим законом вы можете иметь право на получение пониженной процентной ставки по ипотеке и долгам по кредитным картам. Он может предложить защиту от выселения. Это также может отсрочить рассмотрение дела в гражданском суде, включая процесс банкротства, потери права выкупа или развода. Чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям, обратитесь в местный офис юридической помощи вооруженных сил.

Подать жалобу на консультационную службу по кредитным вопросам

Взыскание долга

Коллектором обычно является физическое или юридическое лицо, которое регулярно взыскивает долги перед другими лицами, как правило, когда эти долги просрочены.Сюда входят коллекторские агентства, юристы, которые собирают долги в рамках своего бизнеса, и компании, которые покупают просроченные долги, а затем пытаются их взыскать. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы взыскания с вас.

Какие виды долгов покрываются?

Закон распространяется на личные, семейные и домашние долги. Сюда входят деньги, причитающиеся по личным счетам кредитной карты, автокредиты, медицинские счета и ипотека.FDCPA не покрывает долги, возникшие при ведении бизнеса.

Что происходит после того, как с вами свяжется взыскатель?

В течение пяти дней после того, как сборщик долгов впервые свяжется с вами, он должен отправить вам письменное уведомление с указанием имени кредитора, суммы вашей задолженности и действий, которые следует предпринять, если вы считаете, что не имеете задолженности. Если вы задолжали деньги или их часть, обратитесь к кредитору, чтобы договориться об оплате. Если вы считаете, что не должны деньги, обратитесь к кредитору в письменной форме и отправьте копию в агентство по сбору платежей, уведомив его письмом, чтобы они не связывались с вами.

Какие практики запрещены для взыскателей долга?

Коллектор не имеет права:

• связываться с вами в неудобное время, например, до 8 утра или после 21 вечера, если вы не согласны с этим.
• Свяжитесь с вами на работе, если вы скажете сборщику долгов, что ваш работодатель не одобряет это.
• Свяжется с вами после того, как вы отправите письмо коллекционеру с просьбой остановиться, за исключением того, чтобы уведомить вас, если кредитор или сборщик планирует предпринять определенные действия.
• Общайтесь со своими друзьями, родственниками, работодателем или другими людьми, за исключением того, чтобы узнать, где вы живете или работаете.
• Приставать к вам с помощью неоднократных телефонных звонков, ненормативной лексики или угроз причинить вам вред.
• Сделайте ложное заявление или заявление о том, что вас арестуют.
• Угрожают вычтением денег из вашей зарплаты или предъявлением иска вам, кроме случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намерены сделать это и это законно.

Подайте жалобу на взыскателя долгов

Сообщайте о любых проблемах, которые у вас возникают с компанией по взысканию долгов, в Генеральную прокуратуру штата, Федеральную торговую комиссию (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о справедливой практике взыскания долгов. Офис генерального прокурора вашего штата может помочь вам выяснить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

Личное банкротство

Если вы не в состоянии платить своим кредиторам, подача заявления о банкротстве может помочь вам начать все сначала. Банкротство предполагает ликвидацию или продажу ваших активов для выплаты долгов. Или это может означать создание плана платежей. Прежде чем рассматривать вопрос о банкротстве, вам следует сначала изучить другие варианты управления долгом.Информация о банкротстве сохраняется в кредитном отчете в течение 10 лет. Это также может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или иногда получение работы.

Узнайте о типах банкротства физических лиц

Федеральные суды обладают юрисдикцией в отношении всех законов о банкротстве, поэтому вы должны подать прошение в федеральный суд по делам о банкротстве. Существует два основных типа банкротства физических лиц:

• Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить свое имущество. Этот план банкротства включает в себя разрешение заявителям сохранить заложенный дом или автомобиль, которые в противном случае они могли бы потерять в процессе банкротства.
• Глава 7 известна как прямое банкротство. Это включает в себя ликвидацию всех активов, которые не освобождены от налога в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата.

Заявление о банкротстве

Закон о предотвращении злоупотреблений при банкротстве и защите прав потребителей от 2005 года установил более строгие правила. Эти правила распространяются как на потребителей, так и на поверенных. Для подачи заявления о банкротстве необходимо:

• Подать документы. Сюда входят подробные отчеты о ежемесячном чистом доходе и подтверждение дохода (квитанции о заработной плате) за последние 60 дней.Кроме того, вы должны включить налоговые декларации за предыдущий год (четыре года для банкротств согласно главе 13). Узнайте, как получить копию или расшифровку вашей налоговой декларации.
• Пройдите курс кредитного консультирования до подачи заявки и последипломного образования, чтобы выписать долги. Найдите одобренное кредитное консультационное агентство через Программу попечителей США.
• Оплата регистрационных сборов, плюс сборы за консультации по кредитам и обучение.

Процесс банкротства и подачи заявления сложен, поэтому подать заявление без адвоката может быть сложно.Гонорары адвоката являются дополнительными и могут варьироваться.

Сообщить о мошенничестве или злоупотреблении в связи с банкротством

Вы можете подать сообщение о мошенничестве в Программу попечителей США при Министерстве юстиции (DOJ).

У вас есть вопросы?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 20 июля 2021 г.

.