Как получить банковская гарантия: Как получить банковскую гарантию — пошаговый алгоритм

Содержание

Нюансы банковской гарантии

Дарья Поздеева, юрисконсульт ООО «Лидер Правовой партнер»

Чем обернется для фирмы использование банковской гарантии – надежным доказательством того, что обязательство партнера перед ней будет исполнено, или риском быть обманутым гарантом, – зависит от содержания соглашения, которое составит компания.
Случается, один из участников договора не выполняет своих обязательств перед другим. Разумеется, потерпевшая фирма может потребовать от должника возместить ей все убытки через суд. Но получить деньги от контрагента удается далеко не всегда. Часто кредитор не может доказать, что он понес убытки именно из-за того, что партнер нарушил условия договора. А если потерпевшей компании все же удалось убедить судей, у должника вполне может попросту не оказаться достаточных средств или имущества, чтобы рассчитаться с кредитором.

Избежать описанных проблем можно с помощью банковской гарантии.

Ее смысл состоит в следующем. Кредитное учреждение (гарант) обязуется выплатить определенную сумму в пользу фирмы (бенефициара), которую указал должник (принципал). Покупатели товаров прибегают к банковской гарантии, чтобы подтвердить свою платежеспособность.

Что нужно знать о договоре

Итак, банковская гарантия может быть очень полезным инструментом расчетов. Но она станет им только в том случае, если правильно оформить все необходимые документы.

Понятно, что гарант и принципал строят свои отношения на возмездной основе. Последний выплачивает кредитному учреждению вознаграждение за выдачу банковской гарантии. Его размер и условия сделки определяет соглашение между гарантом и принципалом. Если должник нарушил договорное обязательство, которое обеспечено банковской гарантией, кредитное учреждение предъявит к нему регрессные (обратные) требования. Когда гарант выплачивает бенефициару деньги по банковской гарантии, он учитывает размер вознаграждения, которое должен получить от принципала.

Существует опасность, что банк безосновательно спишет с его счета завышенную сумму. Поэтому размер регрессного требования гаранта к принципалу должен быть четко прописан в соглашении между ними (ст. 379 ГК РФ).

Бенефициар должен предъявить гаранту требование выплатить ему деньги. Также он обязан представить документы, которые подтверждают, что принципал получил предварительное требование или то, что последний не располагает достаточной суммой (п. 1 ст. 374 ГК РФ). Эти условия кредитное учреждение обычно указывает в гарантийном обязательстве. Существует опасность, что в соглашении гарант обяжет бенефициара предъявить такие документы, которые практически невозможно представить. Бенефициару нужно учесть это обстоятельство. Поэтому он должен внимательно оценить требования к документам, которые установил гарант в тексте соглашения.

Обратите внимание: иногда гарант вправе не рассчитываться с бенефициаром. Первый такой случай – если срок гарантии уже истек. И второй – если окажется, что требование бенефициара об оплате или представленные им документы не соответствует условиям гарантии. По другим основаниям кредитное учреждение отказать бенефициару не вправе.

К проверке бумаг, представленных бенефициаром, гарант должен относиться сугубо формально. Это соответствует общему смыслу норм о банковской гарантии. При этом кредитная организация не имеет права проводить анализ сделки между принципалом и бенефициаром. Поэтому следует пресекать все попытки гаранта переходить от внешнего сопоставления требования бенефициара и приложенных к нему документов к исследованию отношений партнеров. Ведь банк может делать это не только по заблуждению, но и умышленно.

Как получить деньги бенефициару

Для этого ему необходимо предъявить гаранту письменное требование (претензию или другой документ, который соответствует условиям гарантии), чтобы последний выплатил деньги. Причем он должен сделать это, невзирая на претензии, которые принципал может иметь к бенефициару. Банковская гарантия сохраняет свою силу, даже если впоследствии обязательство принципала по договору будет уменьшено или суд вовсе посчитает контракт недействительным. Поэтому бенефициару выгодно ее использовать.

Кроме того, даже если должник возместил партнеру убытки с помощью банковской гарантии, это не значит, что он освобожден от обязательств по договору. Текст контракта может быть составлен таким образом, что бенефициар получит и неустойку, и причитающееся ему по договору, то есть двойную выгоду (п. 2 ст. 396 ГК РФ). В данной ситуации положение принципала по сравнению с остальными участниками крайне неблагоприятно.

Таким образом, банковская гарантия прежде всего защищает интересы бенефициара.

Привилегии гаранта

Пункт 2 статьи 377 Гражданского кодекса дает возможность гаранту самостоятельно определить размер своей ответственности в договоре. Так, если он не выполнил обязательства перед выгодоприобретателем, он вправе выбирать из следующих вариантов:

  1. возместить бенефициару проценты или убытки;
  2. не нести какой-либо ответственности;
  3. обязаться выдать бенефициару определенную сумму;
  4. выплатить ему неустойку в размере и порядке, указанных в соглашении о гарантии.
Таким образом, бенефициару нужно очень серьезно отнестись к выбору гарантом вида своей ответственности. Иначе он может оказаться в невыгодном положении или вообще остаться ни с чем.

Бенефициару следует обратить внимание и на срок гарантии. Случается, что в соответствии с условиями гарантии он не может предъявить требование банку в течение всего времени ее действия. Такое происходит, если банк требует бумаги, которые можно получить только после того, как принципал выполнит свои обязательства перед бенефициаром. В таком случае суд объявит гарантийную сделку мнимой, то есть недействительной (п. 1 ст. 170 ГК РФ).

Также это может произойти, если какие-то условия банковской гарантии не будут соответствовать положениям Гражданского кодекса. Например, банк может неправильно указать валюту платежа – «доллар». А это официальная денежная единица нескольких стран мира. Естественно, при конвертации долларов разных государств в рубли итоговые суммы будут отличаться.

Для справки

Гарант берет на себя обязательство рассчитаться за своего клиента. Самые распространенные – платежные гарантии. Их смысл состоит в том, что банк-гарант отвечает перед кредитором за расчеты должника по контракту.

Принципал поручает гаранту совершать сделки от своего имени и за свой счет. Фирма-принципал может поручить банку выпустить гарантию, открыть аккредитив, взыскать платеж и т. п. Эквивалент этого термина в русском языке – «приказодатель».

Бенефициар – получатель выгоды. Договор гарантии заключают в его пользу. В банковской практике бенефициар – это получатель платежа. Если компания выпустила через банк гарантию или аккредитив, бенефициаром будет ее партнер, в пользу которого она сделала это

Как получить банковскую гарантию? | Статьи компании «РосКо»

Доверь свой бизнес профессионалам Доверь свой бизнес профессионалам Наши услуги
  • Юридические
    • Юридическое сопровождение бизнеса
    • Юридические консультации
      • Юридическая консультация онлайн
      • Юридическая консультация по телефону
      • Юридическая консультация адвоката
      • Юридическая консультация для юридических лиц
      • Консультация по земельным вопросам
      • Консультация по вопросам недвижимости
    • Юридические услуги для бизнеса
    • Абонентское юридическое обслуживание
      • Корпоративный юрист
    • Договорная работа
      • Разработка и составление договоров
      • Правовая экспертиза договоров
      • Сопровождение договоров
    • Налоговые консультации
    • Налоговые споры
      • Сопровождение налоговых проверок
      • Досудебное разрешение налоговых споров
      • Арбитражные налоговые споры (налоговый арбитраж)
      • Адвокат по налоговым преступлениям
    • Досудебное урегулирование споров
    • Юридический арбитраж
    • Взыскание долгов
      • Досудебное взыскание долгов и урегулирование споров
      • Сопровождение исполнительного производства
      • Судебное взыскание долгов
      • Адвокат по взысканию долгов
    • Проверка контрагентов
    • Товарные знаки
      • Проверка товарного знака
      • Продление товарного знака
      • Экспертиза товарного знака на сходство и тождество
      • Внесение изменений в товарный знак
      • Регистрация товарного знака в роспатенте
      • Защита товарного знака
      • Регистрация логотипа в роспатенте
      • Регистрация лицензионного договора
      • Регистрация бренда
      • Регистрация договора коммерческой концессии и в роспатенте
      • Международная регистрация товарного знака
      • Регистрация договора отчуждения товарного знака
    • Трудовые споры
    • Услуги медицинским организациям
      • Сопровождение клиники
      • Оформление договорных отношений с пациентами
      • Юридическое сопровождение медицинской деятельности
      • Медицинский юрист
      • Медицинский аудит
      • Юрист по медицинским спорам
    • Юрист по банкротству
      • Банкротство физических лиц
      • Банкротство ооо
      • Банкротство компании (фирм, предприятия)
      • Стоимость услуг банкротства физического лица
      • Банкротство ао
  • Аудиторские
    • Аудит бухгалтерской отчетности
    • Налоговый аудит
    • Экспресс-аудит
    • Due Diligence
    • Проведение инвентаризации
    • Кадровый аудит
    • Обязательный аудит
    • Инициативный аудит
    • Аудит учётной политики
    • Консультация аудитора
  • Аккредитационные
    • Аккредитация представительств, филиалов
    • Внесение изменений
    • Переаккредитация представительства, филиала
    • Закрытие представительства, филиала
    • Персональная аккредитация сотрудников представительства, филиала
    • Экспертиза документов
  • Бухгалтерские
    • Ведение учета
    • Отчетность по МСФО
    • Восстановление учета
    • Нулевая отчетность
    • Разблокировка расчетного счета
    • Ведение кадрового учета
    • Консультация бухгалтера
    • Консультация бухгалтера онлайн
    • Консультация бухгалтера для ип
    • Восстановление кадрового учета
    • Разовые бухгалтерские услуги
    • Ведение учета в качестве главного бухгалтера
    • Предоставление бухгалтерского персонала
    • Формирование учетной политики организации
  • Регистрационные
    • Открытие бизнеса (ООО, АО, ИП)
      • Регистрация ООО в Москве
      • Регистрация акционерного общества (АО)
      • Регистрация иностранной компании
      • Регистрация ИП в Москве
      • Регистрация строительной компании
      • Регистрация МФО
      • Регистрация ломбарда
    • Открытие банковских счетов
      • Открытие счета для российской компании
      • Открытие счета в банке для иностранной компании
      • Открытие счета для иностранного представительства, филиала
      • Открытие счета для ИП
    • Внесение изменений в Устав, ЕГРЮЛ
      • Смена директора
      • Смена паспортных данных директора, учредителей ООО
      • Смена наименования
      • Смена адреса компании
      • Увеличение (уменьшение) уставного капитала
      • Изменение видов деятельности (кодов ОКВЭД)
      • Регистрация изменений в устав НКО
      • Открытие филиалов, подразделений
    • Смена участников ООО
      • Выход участника из ООО
      • Вход участника путем внесения вклада в качестве третьего лица с увеличением уставного капитала ООО
      • Купля-продажа доли ООО третьему лиц /сделка требует нотариального заверения/
      • Купля-продажа доли ООО между участниками Общества «по оферте» /не требует нотариального заверения/
    • Реорганизация компании
      • Реорганизация в форме выделения
      • Реорганизация некоммерческой организации
      • Реорганизация в форме разделения
      • Реорганизация в форме присоединения
      • Реорганизация в форме слияния
      • Реорганизация в форме преобразования
      • Реорганизация ООО
    • Регистрация некоммерческой организации
      • Регистрация фонда
      • Получение лицензии на образовательные услуги
      • Открытие благотворительного фонда
      • Создание религиозной организации
      • Регистрация общественной организации
      • Регистрация АНО
      • Открытие частного учреждения
      • Регистрация ассоциации
      • Регистрация НОУ
      • Создание ТСЖ
    • Ликвидация фирм, предприятий, организаций
      • Ликвидация фирм
      • Ликвидация предприятия
      • Ликвидация ООО
      • Ликвидация НКО
      • Добровольная ликвидация ООО
      • Закрытие и ликвидация ИП
      • Ликвидация ООО с нулевым балансом
      • Закрытие обособленного подразделения
      • Ликвидация ООО через оффшор
  • Кадровые
    • Кадровый аудит
    • Разрешение на работу
      • Разрешение на работу для граждан дальнего зарубежья (с визой)
      • Высококвалифицированные специалисты (ВКС)
      • Оформление приглашения на въезд в РФ для иностранного сотрудника
      • Содействие в оформлении квоты
      • Рабочая виза
      • Регистрация по месту пребывания иностранного гражданина
      • Уведомление о приеме (увольнении) на работу иностранного гражданина
      • Деловая виза
      • Персональная аккредитация сотрудников представительства, филиала
    • Подбор персонала
    • Кадровое делопроизводство
    • Кадровый консалтинг
    • Трудовые споры
    • Аттестация рабочих мест
    • Охрана труда
    • Разрешение на временное проживание
    • Вид на жительство
О компании Сертификаты Клиенты Рекомендации Пресс-релизы Консультации Статьи Цены Контакты
  • RU
  • EN
  • TR
О компании Сертификаты Клиенты Рекомендации Пресс-релизы Консультации Статьи Цены Контакты Меню Доверь свой бизнес профессионалам Наши услуги 8 (800) 222-24-50 Заказать звонок 8(499) 444-00-00 [email protected] su Заказать услугу

Банковская гарантия, обеспечение и возврат, исполнение условий банков, реестр банковских гарантий

Банковская гарантия — это вид обеспечения обязательств, подтверждаемых банком («гарантом») в пользу клиента («принципала») по выполнению обязательств перед кредитором («бенефициаром»).

Содержание

Скрыть
  1. Возврат банковской гарантии
    1. Исполнение банковской гарантии
      1. Обеспечение банковской гарантии
        1. Реестр банковских гарантий
          1. Условия банковской гарантии
            1. Лимит на выдачу банковских гарантий
              1. Основные виды банковских гарантий
                1. Как получить банковскую гарантию?
                  1. Как выглядит банковская гарантия?
                    1. Кто выдает банковские гарантии?
                      1. Комиссия банка и факторы, влияющие на стоимость банковской гарантии
                        1. Документы для получения банковской гарантии

                            Существуют различные виды поручительств: тендерные, платёжные, таможенные, налоговые, исполнения контракта, кредитной линии. Законодательное регулирование операций осуществляется на основании ст. 368 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 (51-ФЗ). Банковская гарантия помогает развивать бизнес, открывает новые перспективы для юридических лиц.

                            Возврат банковской гарантии

                            Возврат банковской гарантии производится:

                            • при отказе бенефициара от своих прав. Такая ситуация может возникнуть при расторжении контракта, в случае, если не возникли таможенные обязательства;
                            • при ликвидации гаранта как юридического лица, при отзыве лицензии Центральным банком РФ;
                            • при окончании срока действия контракта;
                            • при выплате полной суммы бенефициару;
                            • истечение срока действия гарантии;
                            • при выплате отступного.

                            Исполнение банковской гарантии

                            Под исполнением банковской гарантии понимают выполнение обязательств гаранта, предусмотренных контрактом, при наступлении описанных в нём случаев. Исполнение банковской гарантии возлагается на банк, который впоследствии самостоятельно возвращает средства с недобросовестного принципала.

                            Процесс исполнения банковской гарантии состоит из нескольких этапов:

                            • составление требования, подача его в финансовую организацию и уведомление принципала о претензии, поступившей гаранту;
                            • рассмотрение заявки и проверка документов;
                            • принятие решения и уведомление о нём всех заинтересованных сторон.

                            Обеспечение банковской гарантии

                            Обеспечение банковской гарантии производится на основании ст.368 Гражданского Кодекса РФ. Оно вносится после подачи заявки на поручительство и принятия банком положительного решения по заявлению. Предмет обеспечения указывается в договоре. Это может быть: залог, депозит, вексель, гарантии другого финансового учреждения, которые принципал передаёт банку. Сумма обеспечения должна превышать сумму гарантии. Кредитный орган может затребовать подтверждение ценности залога, например, заключение экспертной оценки. Обычно процентные ставки за гарантию без обеспечения выше, чем за ту же услугу с залогом или депозитом.

                            Реестр банковских гарантий

                            В реестр банковских гарантий вносится информация обо всех выданных поручительствах. Это требование выполняется в течение суток с момента заключения договора. Только после этого обязательство вступит в силу. Цели регистрации — возможность проверки подлинности документов, снижение потерь бюджета от фальшивых поручительств.

                            В реестр банковских операций вносится информация:

                            • наименование банка, его адрес ИНН;
                            • денежная сумма, подлежащая уплате гарантом при неисполнении обязательств принципалом;
                            • наименование, ИНН и адрес клиента финансового учреждения принципалом;
                            • копия договора поручительства;
                            • срок действия обязательств.

                            Банковская гарантия физическому лицу: требования и оформление

                            В статье разберемся, выдают ли банковские гарантии физическим лицам. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать клиент банка, какие понадобятся документы и обеспечение, а также, как проходит оформление гарантии.

                            Может ли физическое лицо получить банковскую гарантию

                            Участие в различных тендерах, конкурсах, процедурах государственных закупок доступно как для юр. так и для физ. лиц. Довольно часто бизнесом занимается только один человек, которому нет необходимости получать статус юридического лица. Вполне законно зарегистрироваться в качестве ИП.

                            При участии в госзаказах физические лица в обязательном порядке получают банковскую гарантию (согласно ст. 45 о банковской гарантии в 44-ФЗ). Оформление БГ для бенефициара — это уверенность в погашении банком убытков по вине принципала.

                            Порядок оформления гарантии

                            Позаботиться о получении гарантии лучше заранее, т. к. на ее выдачу может уйти до 3 недель (при самостоятельном обращении в банк).

                            Пример участия ИП (физ. лица) в тендере с использованием БГ:

                            1. Выбор тендера.
                            2. Подготовка необходимой документации.
                            3. Подача заявки в банк.
                            4. Оформление обеспечения.
                            5. Подписание контракта.

                            Именно на последнем этапе принципал должен уже иметь гарантию от банка, иначе поступит отказ в госзаказе. Обратиться в кредитную организацию можно путем подачи заявки (онлайн или в отделении). Далее потребуется собрать пакет документов, дождаться одобрения и получить гарантию согласно условиям банка.

                            Требования к физическим лицам

                            В оформлении БГ прослеживаются сходства с системой выдачи кредитов. Требования к заявителю аналогичны, а именно:

                            1. Финансовая стабильность принципала.
                            2. Отсутствие долгов, просрочек.
                            3. Хорошая кредитная история.
                            4. Продолжительный стаж трудовой деятельности в качестве ИП (от года, реже — от 6 месяцев, но гарантия обойдется дороже).
                            5. Возможность предоставить залог.
                            6. Опыт в сфере деятельности согласно контракту, где требуется БГ (желательно)

                            Необходимые документы

                            Оформление банковской гарантии для физических лиц (ИП) предусматривает сбор документов:

                            1. Заявление.
                            2. Паспорт — копия.
                            3. Лицензия.
                            4. Документ о регистрации в органах налоговой службы.
                            5. Устав.
                            6. Отчеты по бухгалтерии.
                            7. Документы, подтверждающие наличие активов (недвижимость, транспорт, оборудование и пр.).
                            8. Бумаги, подтверждающие обязательства перед компанией-заказчиком.

                            А также гарант может запросить бизнес-план выполнения контракта с заказчиком. Возможно, потребуется открыть расчетный счет в банке, подтвердить успешное участие в том или ином конкурсе, привлечь поручителя, застраховать залоговое имущество. Так банкиры застраховывают себя от возможных рисков сотрудничества с недобросовестными клиентами.

                            Что может быть обеспечением

                            В качестве обеспечения (залога) для гаранта могут выступить:

                            1. Движимое или недвижимое имущество.
                            2. Поручительство третьих лиц.
                            3. Депозит.

                            При выборе банка обратите внимание на величину вознаграждения за выдачу гарантии (в среднем — 1-5%) и на размер процентной ставки при наступлении гарантийного случая (до 30%).

                            Как получить банковскую гарантию (алгоритм)

                             

                            Автор: Д. Устинов
                            29.09.2015

                            Для участников современного гражданско-правового оборота очень важным и актуальным вопросом становится получение гарантированного желаемого результата при заключении договорных отношений. Для достижения этих целей в гражданском законодательстве Российской Федерации предусмотрен целый ряд правовых институтов, одним из наиболее распространенных и востребованных средств обеспечения исполнения обязательств является банковская гарантия.

                            Законодатель определяет банковскую гарантию в ст. 368 ГК РФ, следующим образом: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

                            По интенсивности применения банковская гарантия находится на первых позициях, что подтверждает ее высокую эффективность. Это обусловлено тем, что банковская гарантия позволяет участнику сделки за адекватную плату не только не выводить свои активы из обращения, но и при этом получить надежное и всеми признанное финансовое подкрепление своих обязательств.

                            Исходя из данной нормы права за банковской гарантией следует обращаться:

                            а) в банк;

                            б) в иное кредитное учреждение;

                            в) в страховую организацию.

                            Закон «О банках и банковской деятельности» достаточно четко говорит о том, что выдача банковской гарантии – это операция, которую может осуществлять лишь кредитная организация, имеющая лицензию на соответствующий вид деятельности от Центробанка России. Необходимо сразу сделать оговорку, что сейчас страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют услуг по предоставлению банковских гарантий и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно закрепляет за банками преимущественное право на её предоставление. Поэтому в настоящее время банковскую гарантию принято рассматривать как продукт рынка финансовых услуг, а не страховых. Острые противоречия по вопросу о предоставлении подобного рода услуг на законодательном уровне были решены не в пользу представителей страхового бизнеса.

                            В представленной статье будет рассматриваться процедура получения банковской гарантии применительно к банкам либо иным кредитным учреждениям, но не страховым организациям.

                            Процесс предоставления банковской гарантии представляет собой достаточно объемный и сложный алгоритм, требующий больших затрат времени и соблюдения определенных условий. Любой банк или кредитная организация имеют свои регламенты, локальные акты и правила; это также распространяется и на их деятельность, связанную с предоставлением услуг по выдаче банковских гарантий.

                            Но независимо от формы собственности и организационно-правовой формы банка или кредитного учреждения процедура получения банковской гарантии обязательно будет проходить следующие этапы:

                            1. Обращение. Потенциальный клиент обращается в банк или другую кредитную организацию. Для этого заполняется первичный документ, чаще всего это оформляется заявкой, анкетой или заявлением на стандартном бланке в последующем лицо, обратившееся с таким заявлением, будет являться принципалом по выданной гарантии.

                            2. Изучение и проверка клиента. Банк или кредитное учреждение запрашивает по своему усмотрению документы по предполагаемой сделке, учредительные документы, регистрационные свидетельства, бухгалтерскую, статистическую и финансовую отчетность у заявителя. Обязательным требованием будет предоставление бухгалтерского баланса (форма № 1) и отчета о прибылях и убытках (форма № 2), подписанных уполномоченными лицами и заверенных печатью организации либо с отметками налогового органа. На данном этапе осуществляется анализ финансово-хозяйственной деятельности не только принципала, но и бенефициара, выявление возможных рисков и нежелательных последствий. С учетом представленных документов, со стороны гаранта может быть выдвинуто требование о формировании залоговой массы, из перечня имущества которым принципал располагает.

                            3. Принятие решения. Банк или кредитное учреждение на основе проведенного анализа принимает решение о возможности или невозможности предоставления банковской гарантии. Соответственно необходимо учитывать, что решение о предоставлении банковской гарантии не всегда бывает положительным. В случаях обнаружения факторов повышенного риска обычно запрашиваются дополнительные документы. Если потенциальный гарант утратил интерес к конкретной сделке, то в целях тактичного отказа запрашиваются такие документы и сведения, которые потенциальный клиент представить не в состоянии, либо их получение представляется крайне затруднительным в определенный срок. Например: требование дополнительных бизнес-планов и финансово-аналитических прогнозов дальнейшего развития, требование о наличии или отсутствии судимости ряда должностных лиц организации документально подтвержденное правоохранительными органами, требование о внесении изменений в учредительные документы в случаях выявления формальных ошибок, произошедших не всегда по вине заявителя и т. д.

                            4. Оформление решения. Большинство банков или иных кредитных учреждений неохотно оформляют отказ в предоставлении банковской гарантии в форме документа, с указанием настоящих оснований отказа и их аргументацией. В случае положительного решения, сделка совершается в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ, производится открытие расчётного счета в банке, оформление залога (при необходимости) и выплата вознаграждения принципалом. Размер вознаграждения гаранта (сумма комиссии) зависит от условий предоставления гарантии (сумма, условия контракта, риски и т.д.). Как и любой другой продукт на рынке финансовых услуг банковская гарантия будет иметь свою стоимость, поэтому вопрос о цене таких услуг для клиента всегда актуален. Опять же, в зависимости от складывающейся конъюнктуры на рынке финансовых услуг подход к ценообразованию у каждой организации индивидуален, но в среднем комиссия по банковской гарантии составляет около 7% годовых, а при расчете платы в виде процента от гарантированной суммы от 0,5% до 5% за оговоренный период времени.

                            В результате благополучно пройденных этапов, банк предоставляет банковскую гарантию. На практике на прохождение всех перечисленных этапов уходит в среднем около 1-2 недель.

                            В каждом банке или ином кредитном учреждении существуют свои шаблоны соглашений по предоставлению банковских гарантий, но любое в своем тексте обязательно будет содержать следующие условия:

                            1. Наименование гаранта, принципала, бенефициара;

                            2. Ссылку на договор по основному обязательству, во исполнение которого предусмотрена гарантия;

                            3. Размер денежного обязательства, подлежащего выплате по гарантии;

                            4. Срок, на который выдана гарантия, или ссылка на определенный юридический факт, при наступлении которого действие гарантии прекращается;

                            5. Условие, при котором сумма гарантийных выплат уменьшается;

                            6. Порядок расчетов по платежам;

                            7. Размер вознаграждения за предоставление гарантии.

                            Выше был рассмотрен общий алгоритм действий, который применим для получения банковской гарантии независимо от организационно-правовой формы и гаранта и принципала.

                            В гражданском законодательстве России появляются новые нормы, которые предписывают некоторым участникам гражданско-правовых отношений предъявлять специальные требования к тем или иным гражданско-правовым институтам это не обошло стороной и отношения связанные с предоставлением услуг по банковской гарантии. Еще не так давно банковской гарантией в России обеспечивались чаще всего внешнеэкономические сделки, но сейчас гарантия широко используется для обеспечения обязательств по государственным и муниципальным заказам, а в ряде случаев даже в обязательном порядке. В условиях действующего законодательства, а именно Федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ и Федеральный закон от 18.07.2011 № 223-ФЗ большинство участников и победителей тендеров неизбежно сталкиваются с необходимостью получения банковской гарантии. Без её наличия заключение государственного или муниципального контракта нереально. В сфере государственных закупок требования к банковским гарантиям становятся более жесткими, чем раньше, основной целью данного закона является повышение роли аудита и контроля в данной области.

                            В связи с этим при реализации данного закона на практике возникают определенные сложности. Статьёй 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ устанавливается, что заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Таким образом, государственный или муниципальный заказчик не вправе принимать гарантии от банков или иных кредитных учреждений, не включенных в специальный перечень, опубликованный на официальном сайте Минфина РФ. Данный перечень постоянно редактируется и обновляется и поэтому выбрать организацию, предоставляющую банковские гарантии и одновременно отвечающую требованиям ст. 45 44-ФЗ задача непростая.

                            Кроме того, ч. 2 ст. 45 44-ФЗ определяет обязательные условия банковской гарантии она должна быть безотзывной и должна содержать целый ряд обязательных условий:

                            ► сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных настоящим Федеральным законом случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств, принципалом;

                            ► обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

                            ► обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

                            ► условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

                            ► срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;

                            ► отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

                            ► установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

                            депозит или банковская гарантия — что выбрать?

                             

                            Автор: А. Меркулова
                            25.11.2015

                            Государственные и муниципальные закупки в Российской Федерации с 1 января 2014 года осуществляются в соответствии с положениями Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — № 44-ФЗ). Этот закон регламентирует действия участника (юридическое или физическое лицо) и государственного (муниципального) заказчика.

                            Разумеется, каждый поставщик (подрядчик, исполнитель) продукции, работ или услуг стремится выиграть закупке и получить долгожданный контракт. Работать в сфере госзаказа по-настоящему выгодно и престижно, несмотря на множество ограничений, которые накладывает 44-ФЗ.

                            Одним из таких ограничения является обязанность заказчика потребовать у победителя закупки предоставить обеспечение исполнения контракта. Даже если на этапе успешного обеспечения заявки были внесены собственные средства, был получен тендерный заем или кредит, то обеспечить контракт будет сложнее и этот процесс займет больше времени. Закон 44-ФЗ дает поставщику абсолютное право выбора, каким способом обеспечить контракт. Также закон подразумевает, что это могут быть как внесение депозита денежных средств, так и банковская гарантия. Но для начинающей компании процесс обеспечения может превратиться в настоящую головную боль.

                             

                            Внесение депозита денежных средств

                            На первый взгляд, очевидно, что внесение депозита денежных средств для обеспечения контракта –удобно и выгодно. Поставщик переводит от 5 до 30% от начальной (максимальной) цены контракта на счет заказчика. Но в классическом случае сотрудничества эта сумма (зачастую внушительная) возвращается обратно на счет поставщика лишь после окончания срока исполнения контракта, а это может занять не один год.

                            Средства выводятся из оборота, замораживаются на счете заказчика и недоступны для закупки необходимых материалов, обеспечения других заявок и выплаты заработной платы сотрудникам. Конечно, крупные компании с большой выручкой переживают это безболезненно, а вот у среднего и малого бизнеса не всегда найдутся свободные суммы для обеспечения контракта.

                             

                            Есть ли альтернатива?

                            Чтобы деньги работали, и компания всегда могла использовать их по назначению, положениями 44ФЗ предусмотрена возможность получения банковской гарантии для обеспечения контракта.

                            Банковская гарантия представляет собой особый вид документа, который банк выдает юридическому или физическому лицу. Этот документ подтверждает, что банк (гарант) выплатит указанную сумму компенсации государственному или муниципальному заказчику, с которым заключается контракт (бенефициару), если поставщик (принципал) продукции (услуг, работ) не выполнит условия по контракту.

                            Давайте разберемся в том, что именно должно быть прописано в этом документе и в каких случаях банковская гарантия соответствует требованиям 44-ФЗ, или, если выражаться на сленге специалистов, «белой».

                            Во-первых, в банковской гарантии должна быть указана сумма обеспечения, предельный срок действия гарантии (он равен сроку действия контракта плюс не менее одного календарного месяца), обязательства гаранта и принципала (например, при каких обстоятельствах гарантом выплачивается неустойка и какие обязательства принципала покрывает эта гарантия). Кроме того, банковская гарантия может содержать указание на условие о бесспорном списании денежных средств со счетов гаранта (если данное условие было указано заказчиком в документации о закупке).

                            Банковская гарантия должна содержать список документов, которые заказчик предоставляет банку в случае невыполнения условий контракта поставщиком и условия поступления денежных средств на счет. Обязательным считается условие, что гарантия будет именно безотзывной.

                            Одновременно стоит отметить, что сведения о выданной банковской гарантии обязательно должны содержаться в реестре банковских гарантий. При этом в случае нарушения данного условия заказчик может признать предоставленную банковскую гарантию не соответствующей требованиям № 44-ФЗ.

                            Одним из самых важных преимуществ банковской гарантии является ее надежность. Она равномерно распределяет риски между гарантом, бенефициаром и принципалом, тем самым обеспечивая безопасность и удобство отношений между партнерами по бизнесу.

                            Быстрый старт без ЭП!

                            Пройдите регистрацию в системе OTC.RU бесплатно
                            и начните работать сейчас!

                            Как получить банковскую гарантию?

                            Чтобы этот важный документ был в руках поставщика, необходимо серьезно заняться вопросом подачи заявки в банк. Банковскую гарантию можно сравнить с обычным потребительским кредитом в принципе ее получения. Комиссия за выдачу банковской гарантии выплачивается единовременно и составляет от 2 до 10% от всей суммы обеспечения.

                            Банк будет досконально проверять всю финансовую деятельность за последний год, оценивая компанию на устойчивость. Именно этот параметр является отправной точкой в принятии решения. Если банк удовлетворяет финансовая отчетность клиента, то он дает согласие на выдачу банковской гарантии.

                            Далее компанию ждет стандартная процедура предоставления документов и получение скана гарантии для отправки на электронную торговую площадку (в случае заключения контракта в электронной форме). Оригинал банковской гарантии может быть получен в банке или доставлен в офис поставщика.

                            А что делать, если компания не уверена в получении банковской гарантии, так как имеет слабый бухгалтерский баланс? Здесь паниковать не стоит, ведь существуют банки, которые идут навстречу таким компаниям, предоставляя бланк гарантии под более высокий процент комиссии.

                            Многие компании по незнанию сразу подают заявки в крупные банки и сходу получают отказ. Найти лояльный банк самостоятельно непросто, тем более, что у многих банков эта услуга не является приоритетной.

                            При самостоятельной подаче заявки в банк возможна и другая проблема: так как заявка на банковскую гарантию будет рассматриваться в общем режиме наряду с остальными, первичное рассмотрение документов может затянуться на несколько дней, затем нужно будет посещать офис банка для переговоров, заполнения документов и их согласования.

                            Как видите, ситуация с обычным потребительским кредитом повторяется. Вероятность получения отказа в этом случае довольно велика, но самое печальное — это потеря времени, ведь заказчик не будет ждать выдачи банковской гарантии. При этом участник будет признан уклонившимся от заключения контракта, потеряет внесенное обеспечение заявки, а сведения об участнике могут быть включены в реестр недобросовестных поставщиков. Заказчик же сможет свободно предложить заключение контракта участнику, занявшему второе место на торгах. Конечно, при обращении к проверенному брокеру, который осведомлен об особенностях банков, можно быть спокойным: подходящий банк всегда найдется. Однако популярность такой услуги как предоставление банковской гарантии, вызвала появление на рынке большого числа недобросовестных брокеров.

                             

                            Одна «серая», другая «белая». Два вида банковских гарантий

                            Бывают ситуации, когда ввиду нехватки времени и опыта компания-поставщик обращается в первый попавшийся банк самостоятельно или через брокера и получает положительный ответ. С радостью он подает остальные документы, оплачивает комиссию и становится владельцем банковской гарантии, которую незамедлительно предоставляет заказчику.

                            Но случается неожиданное: гарантия признается нелегитимной, так как выдана банком, который не имеет права оформлять подобные документы.

                            Такая банковская гарантия в обиходе специалистов по госзаказу носит название «серой». Попытаться призвать к ответственности за ее выдачу можно только брокера, написав на него заявление в полицию. А на будущее важно запомнить, что законной может считаться только та банковская гарантия, которая была выдана банком, входящим в особый список Минфина РФ, и внесена в реестр банковских гарантий.

                             

                            Как же быть?

                            Оптимальным выходом из этой ситуации является получение банковских гарантий непосредственно через электронную торговую площадку посредством соответствующих финансовых сервисов.

                            Финансовый сервис – это электронная система обмена информацией, в которой работают сотрудники банка и сами клиенты, обратившиеся за получением банковской гарантии. При этом избегается посредничество. Благодаря интеграции с сервисом у банков пропадает необходимость разработки и установки сложных программных продуктов. Передача данных в такой системе имеет максимально защищенный формат, так как все действия заверяются электронной подписью. Таким образом, получение обеспечения через финансовый сервис сводит к нулю риск получения поддельных документов и другие возможные негативные последствия.

                            Другой, несомненно, положительный момент состоит в том, что при использовании такого финансового сервиса, банки направляют клиенту свои предложения, предоставляя тем самым возможность выбора наиболее выгодного варианта.

                            Таким образом, использование финансовых сервисов на ЭТП сокращает время получения финансового обеспечения (как обеспечения заявки, так и банковской гарантии). Например, получение банковской гарантии и тендерного займа с использованием сервиса OTC-finance занимает всего около 3 часов банковского дня, что значительно повышает шансы участника закупки на своевременно заключить контракта и подать заявку на участие в закупке.

                            В этой статье мы рассмотрели различия между двумя способами обеспечения исполнения контакта. Большинство аргументов выступают за оформление банковской гарантии как наиболее простого и выгодного способа обеспечения исполнения контракта. Быстрый срок выдачи документа и сравнительно небольшой размер комиссии банку делают этот финансовый инструмент настоящим спасением для малого и среднего бизнеса, который не располагает большим объемом свободных средств.

                            Подводя итоги, следует обратить внимание, что в судебной практике по данному вопросу есть примеры признания действительной выдачи банковской гарантии с использованием телекоммуникационной системы SWIFT (СВИФТ) (Постановление ФАС Московского округа от 29.03.2012 по делу N А40-63658/11-25-407 (банковская гарантия была подчинена Унифицированным правилам Международной торговой палаты для платежных гарантий в публикации N 458 Международной торговой палаты в редакции 1992 года)).

                            Банковская гарантия также может быть выдана и с использованием усиленной электронной подписи (ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Возможность выдачи гарантий, подписанных электронной подписью, предусматривается и в Унифицированных Правилах для Гарантий по Требованию (в публикации ICC N 758).

                            Кроме того, Пленум ВАС РФ указал, что даже несоблюдение простой письменной формы банковской гарантии не влечет за собой ее недействительность, поскольку заинтересованные лица вправе приводить письменные и другие доказательства, подтверждающие сделку и ее условия (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

                            Банковские гарантии — Торговое финансирование

                            евро руб.
                            XAU 29729 30723
                            долларов США 502 510
                            594 607
                            GBP 662 677
                            6.55 6,83
                            AUD 357 374
                            CAD 377 390
                            JPY 47,1 49,3
                            CHF 542 561
                            CNY
                            AED
                            ‘, группа: «филиал», значок: изображение1, zIndex: 9999 }, { открыто: правда, title: ‘§Կենտրոնական¦ մասնաճյուղ’, шир: 40. 206868, г. lng: 44.515443, информация: ‘

                            1/3, ул. Комитаса 49
                            +37410 511 211

                            ‘, группа: «филиал», значок: изображение1, zIndex: 9999 }, { открыто: правда, title: ‘§Զեյթուն¦ մասնաճյուղ’, шир: 40.201211, lng: 44.543582, инфо: ‘

                            14/7 Рубинянц
                            +37410 511 211

                            ‘, группа: «филиал», значок: изображение1, zIndex: 9999 }, { открыто: правда, title: ‘§Նոր Նորք¦ մասնաճյուղ’, шир: 40.199552, г. lng: 44.564962, информация: ‘

                            пр-т Гаи, 10/6.
                            +37410 511 211

                            ‘, группа: «филиал», значок: изображение1, zIndex: 9999 }, { открыто: правда, title: ‘§Սայաթ-Նովա¦ մասնաճյուղ’, шир: 40.183548, lng: 44.519364, инфо: ‘

                            19 Саят-Нова
                            +37410 511 211

                            ‘, группа: «филиал», значок: изображение1, zIndex: 9999 }, { открыто: правда, title: ‘§ՎիվաՍել-ՄՏՍ¦-ի մասնաճյուղում’, шир: 40.178528, г. lng: 44.511048, инфо: ‘

                            3 Амирян

                            ‘, группа: «Банкомат», значок: изображение2, zIndex: 1 }, { открыто: правда, название: ‘Մետրոպոլիտենի արտաքին մասում’, шир: 40. 197247, lng: 44.493618, инфо: ‘

                            76 Баграмян

                            ‘, группа: «Банкомат», значок: изображение2, zIndex: 1 }, { открыто: правда, название: ‘Օպերայի և բալետի ազգ. ակադ. թատրոնի արտաքին մասում ‘, шир: 40.186254, lng: 44.514649, г. инфо: ‘

                            54 Туманян

                            ‘, группа: «Банкомат», значок: изображение2, zIndex: 1 }, { открыто: правда, title: ‘§Հայփոստ¦-ի վարչական շենքի արտաքին մասում’, шир: 40.184746, lng: 44.505811, инфо: ‘

                            22 Сарьян

                            ‘, группа: «Банкомат», значок: изображение2, zIndex: 1 }, { открыто: правда, title: ‘§Ավան¦ մասնաճյուղ’, шир: 40.212085, lng: 44.569152, инфо: ‘

                            161/2 Худяков
                            +374 10 511277, 614472, 614423

                            ‘, группа: «филиал», значок: изображение1, zIndex: 9999 }, { открыто: правда, название: ‘§Արարատյան¦ մասնաճյուղ’, шир: 40.152955, г. lng: 44.481373, инфо: ‘

                            13 Багратуняц, 111
                            +374 10 465007, 424495

                            ‘, группа: «филиал», значок: изображение1, zIndex: 9999 }, { открыто: правда, title: ‘§Զվարթնոց օդանավակայան¦ մասնաճյուղ (մեկնման սրահ)’, шир: 40. 152352, lng: 44.402331, инфо: ‘

                            42 Звартноц, ИА Отправление
                            +374 10 493197, 493198

                            ‘, группа: «филиал», значок: изображение1, zIndex: 9999 }, { открыто: правда, title: ‘§Ավիացիա¦ մասնաճյուղ (ժամանման փակ գոտի)’, шир: 40.152727, г. lng: 44.399207, инфо: ‘

                            42 Звартноц, Прибытие
                            +374 10 493197

                            ‘, группа: «филиал», значок: изображение1, zIndex: 9999 }, { открыто: правда, title: ‘§Դավթաշեն¦ մասնաճյուղ’, шир: 40.219241, lng: 44.490954, информация: «

                            18/6 секция, 3-й микрорайон
                            +374 10511 211

                            », группа: «филиал», значок: изображение1, zIndex: 9999 }, { открыто: правда, title: ‘§Մոսկովյան¦ մասնաճյուղ’, шир: 40.188480, г. lng: 44.515978, информация: ‘

                            проспект Маштоца, 39/12.
                            +374 10 521528

                            ‘, группа: «филиал», значок: изображение1, zIndex: 9999 }, { открыто: правда, title: ‘§Կիլիկիա¦ մասնաճյուղ’, шир: 40.170888, lng: 44.518977, информация: ‘

                            4/1 Kajaznuni
                            +374 10 551359

                            ‘, группа: «филиал», значок: изображение1, zIndex: 9999 }, { открыто: правда, title: ‘§Էրեբունի¦ մասնաճյուղ’, шир: 40. 142437, г. lng: 44.517173, инфо: ‘

                            11 Эребуни
                            +374 10 430457, 430458

                            ‘, группа: «филиал»,

                            экспортных банковских гарантий и льгот.

                            Введение

                            Банковская гарантия — это письменный договор, заключаемый банком от имени клиента. Выдавая эту гарантию, банк берет на себя ответственность за выплату денежной суммы в случае, если она не будет уплачена клиентом, от имени которого была выдана гарантия. Взамен банк получает некоторую комиссию за выдачу гарантии.

                            Любой человек может подать заявку на получение банковской гарантии, если его или ее компания имеет обязательства перед третьей стороной, для которой необходимо заблокировать средства, чтобы гарантировать выполнение его или ее компанией своих обязательств (например, выполнение определенных работ, оплата долга и др.).

                            В случае каких-либо изменений или отмены в процессе транзакции, банковская гарантия остается в силе до тех пор, пока клиент полностью не освободит банк от своих обязательств.

                            В случаях, когда клиент не платит деньги, банк должен выплатить сумму в течение трех рабочих дней. В этом платеже также может быть отказано банком, если требование признано незаконным.

                            Преимущества банковских гарантий

                            Для правительств
                            1. Повышает уровень частного финансирования для ключевых секторов, таких как инфраструктура.
                            2. Обеспечивает доступ к рынкам капитала, а также к коммерческим банкам.
                            3. Снижает стоимость частного финансирования до доступного уровня.
                            4. Содействует приватизации и государственно-частному партнерству.
                            5. Снижает подверженность государственному риску, передавая коммерческий риск частному сектору.

                            Для частного сектора
                            1. Снижает риск частных транзакций в развивающихся странах.
                            2. Снижает риски, которые частный сектор не контролирует.
                            3. Открывает новые рынки.
                            4. Повышает устойчивость проекта.

                            Юридические требования

                            Банковская гарантия выдается уполномоченными дилерами в соответствии с их полномочиями, уведомленными с помощью FEMA 8/2000 dt 3 rd мая 2000 года. Только в случае отзыва гарантии на сумму 5000 долларов США или более необходимо будет сообщено в Резервный банк Индии (RBI).

                            1. Прямая или косвенная банковская гарантия : Банковская гарантия может быть прямой или косвенной.

                            Прямая банковская гарантия Она выдается банком заявителя (банком-эмитентом) непосредственно бенефициару гарантии без участия банка-корреспондента. Этот тип гарантии менее дорогой и также регулируется законодательством страны, в которой выдается гарантия, если иное не указано в гарантийных документах.

                            Косвенная банковская гарантия При косвенной гарантии задействован второй банк, который в основном является представителем банка-эмитента в стране, к которой принадлежит бенефициар. Это участие второго банка осуществляется по требованию бенефициара. Этот вид банковской гарантии требует больше времени и средств.

                            2. Подтвержденная гарантия
                            Это нечто среднее между прямой и косвенной банковской гарантией. Этот тип банковской гарантии выдается непосредственно банком, после чего отправляется в иностранный банк для подтверждения.Иностранные банки подтверждают оригиналы документов и тем самым принимают на себя ответственность.

                            3. Тендерная облигация
                            Она также называется тендерной облигацией и обычно выпускается в поддержку тендера в международной торговле. Он предоставляет бенефициару финансовую защиту, если заявитель не выполняет какое-либо из условий тендера.

                            4. Гарантии исполнения

                            Это один из наиболее распространенных видов банковской гарантии, который используется для обеспечения выполнения договорных обязательств по поставке товаров и действует в качестве обеспечения уплаты штрафа Поставщиком в случае недоставки товар.

                            5. Гарантии авансового платежа
                            Этот способ гарантии используется, когда заявитель требует предоставления денежной суммы на ранней стадии контракта и может вернуть уплаченную авансом сумму или ее часть, если заявитель не выполняет договор.

                            6. Платежные гарантии

                            Этот тип банковской гарантии используется для обеспечения обязательств по оплате товаров и услуг. Если бенефициар выполнил свои договорные обязательства после доставки товаров или услуг, но должник не может произвести платеж, то после письменного заявления бенефициар может легко получить свои деньги в гарантирующем банке.

                            7. Гарантии погашения кредита
                            Этот тип гарантии предоставляется банком кредитору для выплаты суммы кредита и процентов в случае невыполнения заемщиком.

                            8. B / L Гарантийное письмо
                            Это также называется гарантийным письмом и представляет собой вид гарантии банка, гарантирующей, что перевозчик не понесет никаких потерь товара.

                            9. Гарантия аренды
                            Этот тип банковской гарантии предоставляется по договору аренды.Гарантия аренды ограничивается только арендными платежами или включает все платежи, причитающиеся по договору аренды, включая стоимость ремонта при расторжении договора аренды.

                            10. Гарантия кредитной карты

                            Гарантия кредитной карты выдается компаниями, выпускающими кредитные карты, своему клиенту в качестве гарантии того, что продавцу будут произведены платежи по транзакциям, независимо от того, платит ли потребитель свой кредит.

                            Как подать заявку на получение банковской гарантии

                            Процедура получения банковских гарантий очень проста и не регулируется какими-либо конкретными правовыми нормами.Однако для получения банковской гарантии необходимо иметь расчетный счет в банке. Гарантии могут быть выданы банком через его уполномоченных дилеров в соответствии с уведомлениями, указанными в FEMA 8/2000 от 3 мая 2000 года. Только в случае отзыва гарантии на сумму 5000 долларов США / или более необходимо сообщить в Резервный банк Индии вместе с подробности полученной претензии.

                            Банковские гарантии и аккредитивы

                            Банковскую гарантию часто путают с аккредитивом (аккредитив), который во многом похож, но не одно и то же.Основное различие между ними заключается в вовлечении сторон. В банковской гарантии участвуют три стороны; банк, лицо, которому предоставляется гарантия, и лицо, от имени которого банк предоставляет гарантию. В случае аккредитива обычно участвуют четыре стороны; банк-эмитент, авизующий банк, заявитель (импортер) и получатель (экспортер).

                            Кроме того, поскольку банковская гарантия становится активной только тогда, когда покупатель не платит необходимую сумму, тогда как, как в случае аккредитива, банк-эмитент не ждет, пока покупатель не выполнит дефолт, а продавец вызовет обязательство.

                            Содержание

                            Банковская гарантия | Платите своим поставщикам, держите своего арендодателя счастливым

                            ошибка

                            Примечание: Мы принимаем заявки на получение бизнес-кредитов только с минимальным депозитом 50%. Приносим извинения за неудобства.

                            Когда дело доходит до ведения бизнеса, главное — денежный поток.

                            Имея банковскую гарантию или возмещение, вы можете высвободить этот денежный поток, предоставив денежный залог своим поставщикам и залог вашего арендодателя, если вы арендуете коммерческое помещение.

                            Вам не только не нужно платить проценты по гарантии, но, в зависимости от используемой защиты, вы действительно можете получить дополнительный доход для своего бизнеса.

                            Как это работает?

                            Как и любой другой вид кредита для бизнеса, сама банковская гарантия обеспечена надлежащим обеспечением, будь то:

                            • Жилая недвижимость
                            • Коммерческая недвижимость
                            • Денежное обеспечение, например сбережения или срочный вклад

                            В случае жилой недвижимости вы можете получить гарантию в размере до 80% от стоимости недвижимости , а в случае коммерческой недвижимости эта сумма снижается до 50-70% от стоимости недвижимости , в зависимости от того, является ли недвижимость считается стандартным или специализированным.

                            Например, если у вас есть задолженность 250 000 долларов за жилую недвижимость на 650 000 долларов, вы действительно можете получить гарантию до 400 000 долларов.

                            При подаче заявления на получение банковской гарантии вам не нужно обращаться к тому же кредитору, у которого есть ссуда на вашу жилую или коммерческую недвижимость.

                            Однако, когда дело доходит до использования наличных денег в качестве обеспечения, они должны быть депонированы у того же кредитора, который предоставляет гарантию.

                            Есть ли ограничение на банковскую гарантию, которую я могу получить?

                            Пока у вас есть достаточная безопасность, нет ограничений на гарантию, на которую вы можете претендовать.

                            Многие девелоперы коммерческой недвижимости, например, берут на себя многомиллионные банковские гарантии для оплаты своих поставщиков.

                            Имейте в виду, что в большинстве случаев банк не предоставляет гарантии на сумму менее 1000 долларов.

                            Если вам нужна банковская гарантия, позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и один из наших ипотечных брокеров может вам помочь.

                            Кто пользуется банковской гарантией?

                            Банковская гарантия популярна среди начинающих предприятий, которые либо хотят, чтобы их денежный поток работал в бизнесе, либо просто не имеют денег, чтобы заплатить большие суммы авансом, особенно в первые 3–6 месяцев работы.

                            Если вы эффективно используете банковскую гарантию и не допускаете невыполнения обязательств по арендной плате или своим поставщикам, это также может помочь создать более крепкие отношения и уровень доверия, а это означает, что они будут работать с вами с большей готовностью, если дела пойдут плохо. будущее.

                            Сдам коммерческую площадь

                            Банковские гарантии очень распространены среди новых владельцев бизнеса, которые планируют сдавать в аренду свои коммерческие помещения, будь то офисные помещения или фасад розничного магазина.

                            В зависимости от договора аренды, коммерческий арендодатель может потребовать арендную плату сроком до 6 месяцев в качестве залога для сдачи недвижимости в аренду.

                            Если арендная плата составляет 10 000 долларов в месяц, это 60 000 долларов, которые вам нужно будет заплатить авансом арендодателю, а это сумма, которую у большинства новых предприятий просто нет в резерве.

                            Хотя вы не потеряете этих денег, поскольку это облигация, это все же важный денежный поток, который вы будете связывать, сидя и ничего не делая на совете по облигациям вашего штата.

                            С банковской гарантией вы можете избежать авансовых коммерческих затрат.

                            Платежные поставщики

                            В зависимости от отрасли, в которой вы работаете, вы можете иметь дело с поставщиками или дистрибьюторами на регулярной основе.

                            Некоторые поставщики осуществляют оплату только наложенным платежом, однако, в зависимости от объема закупаемых вами товаров, другие могут предложить вам кредитный лимит, подкрепленный вашей банковской гарантией.

                            Кредитный лимит — это согласованный срок до определенного лимита для погашения вами долгов.

                            Например, если вы занимаетесь изготовлением столярных изделий, вы должны покупать пиломатериалы оптом и инструменты оптом.

                            По этой причине ваш поставщик может предложить вам срок кредита на 90 дней на сумму до 200 000 долларов США, будучи уверенным, что они могут потребовать банковскую гарантию, если вы не сможете оплатить свой счет за это время.

                            Опять же, гарантия возмещения действительно предназначена для владельцев бизнеса, которые хотят преодолеть это большое препятствие, когда они только начинают свое предприятие.

                            Некоторые даже договариваются со своим поставщиком о 180-дневных кредитных лимитах, чтобы избежать спешки и стресса при совершении платежа, при этом все еще получая товары авансом.


                            Как я могу претендовать?

                            Заявление о залоге залога

                            Банк обычно проверяет все те же проверки и противовесы, как если бы он одобрял ссуду, включая вашу способность покрыть гарантию, а также любую оставшуюся задолженность по обеспечению вашего имущества.

                            Например, если у вас есть дом стоимостью 1 миллион долларов с жилищным кредитом на 250 000 долларов и вам нужна гарантия на 250 000 долларов, банк хочет убедиться, что вы сможете обслужить 500 000 долларов.

                            Причина в том, что в случае невыполнения обязательств со своими поставщиками или арендной платой ваш банк должен будет выплатить вашим поставщикам или арендодателю. Именно в этот момент банковская гарантия на 250 000 долларов превращается в ссуду, и вы должны ее вернуть.

                            Подача заявки на кредитный лимит

                            Когда дело доходит до переговоров о кредитном лимите с поставщиком, они, по сути, проходят тот же процесс, что и банк, и ставят под сомнение вашу способность производить платеж, когда срок кредита увеличивается.

                            Они захотят знать такие вещи, как:

                            • Как долго вы в бизнесе
                            • Каков был ваш оборот в прошлом финансовом году на основе ваших последних финансовых результатов деятельности
                            • Какие условия и кредитный лимит вы ищете, и готовы ли они пойти на этот риск

                            Выплачиваю ли я проценты?

                            Нет!

                            Хотя гарантия обеспечивается так же, как и при обычной ипотеке, на самом деле вы не занимаетесь деньгами в банке, поэтому проценты не начисляются.

                            Однако , вам нужно будет платить ежегодный сбор за объект, который может составлять от 1000 до 1500 долларов, хотя ваш ипотечный брокер может помочь вам договориться об этом с кредитором.

                            Какие преимущества дает срочный вклад?

                            Существует особое преимущество использования срочного депозита в качестве банковской гарантии, которое многие люди упускают из виду.

                            Вместо того, чтобы давать своему домовладельцу депозитную облигацию там, где она бездействует на доске облигаций, вы можете вложить ее в срочный депозит с банком, приносящим проценты в размере 2.5% годовых, например.

                            Вы фактически зарабатываете проценты и не используете свои собственные деньги в качестве авансовых платежей!

                            Даже с учетом ежегодной платы за использование банковской гарантии часто имеет финансовый смысл платить вашим поставщикам и арендодателю таким образом, по крайней мере, на ранних этапах вашего бизнеса.

                            Имейте в виду, что вы не сможете касаться средств до тех пор, пока гарантия не будет снята.

                            Каковы недостатки банковской гарантии?

                            Хотя вы платите только номинальную годовую комиссию за использование банковской гарантии, важно помнить, что если вы используете свою собственность в качестве обеспечения, в частности, ваш доступный капитал связан с гарантией.

                            Это не позволяет вам использовать этот капитал в инвестиционных целях, будь то в личных или деловых целях.

                            Еще нужно помнить, что существуют гонорары адвоката, связанные с «повышением качества» ипотеки, что является еще одним способом сказать, что цель ссуды должна быть изменена.

                            Более высокая ставка ипотечного сбора будет применяться к новой, с повышенным штампом, части ипотеки.

                            Вам нужна банковская гарантия?

                            Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки сегодня.

                            Мы можем сообщить вам, как получить банковскую гарантию!

                            Как получить банковскую гарантию в Индии

                            Банковская гарантия в Индии — это соглашение между тремя сторонами (должник, кредитор и банк) с банком, в котором Банк будет выполнять обязательства должника, если должник не выполнит этого. Банковская гарантия является важным банковским механизмом и играет жизненно важную роль в развитии международной и внутренней торговли.

                            При ведении бизнеса иногда возникают ситуации, когда ваш клиент может попросить вас предоставить финансовую гарантию от третьей стороны.В таких обстоятельствах обратитесь в свой банк и попросите его выступить поручителем от вашего имени. Эта концепция известна как банковская гарантия.

                            Соглашение о банковской гарантии в Индии действует как обязательство. Он заверяет бенефициара, что банк выплатит указанную сумму в случае невыполнения его заявителем «финансового» обязательства или обязательства «исполнения», как указано в гарантии. Фактически, банковская гарантия действует как обещание, что в случае невыполнения обязательств должника / заявителя договорные обязательства будут выполнены банком.Следует отметить, что обязательство по оплате лежит не на заявителе, а на банке, поскольку банк выступает в качестве поручителя.

                            Различные особенности банковской гарантии в Индии

                            1. Банковские гарантии написаны специально для определенной цели; где владелец счета поручит своему банку выдать гарантию другому банку от имени владельца счета.
                            2. Банк будет держать адекватные активы владельца счета в качестве обеспечения Банковской гарантии.
                            3. Банковские гарантии не могут быть переданы третьим лицам, неизвестным банкам.
                            4. Их нельзя купить или продать.
                            5. Кроме того, они не имеют номеров CUSIP или ISIN и не являются торгуемыми ценными бумагами.
                            6. Они выдаются на определенный срок.
                            7. По истечении срока действия банковских гарантий прекращаются, торговля ими не осуществляется.
                            8. Банковская гарантия не имеет конечной стоимости и не накапливает какой-либо инвестиционный элемент или стоимость срока погашения.
                            9. Их не следует рассматривать как «инвестиционные векселя».
                            10. Банки не выпускают их для сбора денег, и их не следует путать со среднесрочными нотами (MTN).
                            11. Сила банковской гарантии ограничивается финансовым положением (и рейтингом) банка-эмитента.

                            Выдача банковской гарантии в Индии

                            Любое физическое или юридическое лицо со счетом в обычном банке может подать заявку на выдачу банковской гарантии. При условии, что они имеют на своем счете достаточные активы, не должно быть причин, по которым банк отклонит заявку на выдачу банковской гарантии для добросовестных деловых целей.

                            Владелец счета просто попросит свой банк выдать гарантию и сообщить им причины ее выдачи.У банка должна быть простая форма заявки на эту услугу. Владелец счета подает в банк заявление, содержащее подробную информацию о взятых на себя обязательствах, при этом предоставляя банку такую ​​информацию, как: (a) на какой срок должна быть гарантия, (b) какие-либо условия платежа, (c) сумма и валюта, и, конечно, (d) реквизиты Получателя и его банковские реквизиты и т. д.

                            Как правило, банк соглашается предоставить банковскую гарантию с условиями.Банк, в свою очередь, попросит владельца счета заключить с ним договор залога. Как правило, банк принимает ликвидные активы для выдачи гарантии. Список включает наличные деньги в банке, акции, акции и облигации. Другими словами, активы, которые могут быть немедленно ликвидированы. Банки все реже принимают менее ликвидные активы, такие как недвижимость, хотя решение о принятии актива в конечном итоге принимает банк.

                            Связанный: Регистрация NBFC в Индии | Как получить лицензию NBFC

                            Различные типы банковских гарантий в Индии

                            В Индии существуют различные типы банковских гарантий, предназначенных для различных целей.Это следующие:

                            1. Гарантия работоспособности

                            Гарантия исполнения используется в качестве обеспечения в сделках с участием покупателя и продавца. Гарантия исполнения обычно применяется, если покупатель несет расходы, а продавец не поставляет товары или услуги, как обещано в контракте.

                            2. Гарантия по заявочным облигациям

                            Гарантии по заявочным облигациям обычно используются в тендерах. Это гарантирует, что победивший участник торгов подписывает контракт в соответствии с условиями его выигравшего предложения.В случае, если победивший участник торгов не выполняет требования тендера, как предусмотрено, то организатор тендера может потребовать банковскую гарантию и полностью или частично конфисковать сумму.

                            3. Финансовая гарантия

                            Финансовая гарантия — это обязательство банка. Здесь компания берет на себя ответственность по финансовым обязательствам другой компании, если эта компания не выполняет свои обязательства.

                            4. Гарантия авансового платежа

                            Гарантия авансового платежа используется для защиты авансового платежа, произведенного покупателем продавцу.Это происходит в случае, если продавец не может доставить товар или услугу в соответствии с условиями торговой сделки. Таким образом, покупатель может воспользоваться гарантией авансового платежа для возмещения полного или частичного авансового платежа, внесенного продавцу.

                            5. Гарантия иностранного банка

                            Гарантия иностранного банка используется в международной торговле. По сути, гарантии иностранных банков — это гарантии, выданные в пользу иностранного бенефициара.

                            5. Гарантия отсрочки платежа

                            Гарантии отсрочки платежа используются, когда одна из сторон сделки обязуется произвести платеж фиксированной суммы в соответствующее время в будущем.В случае, если должник не может заплатить, тогда может быть задействована гарантия отсрочки платежа, чтобы потребовать деньги.

                            ADI и государственные банковские гарантии: что это такое?

                            Узнайте, что характеризует финансовые учреждения как ADI и что они могут предложить потребителям, чего не могут предложить.

                            Что означает ADI?

                            ADI означает Уполномоченное депозитное учреждение . Начиная с Закона о банках 1959 года, банк или финансовое учреждение должны быть ADI, если они должны принимать депозиты от представителей общественности.Это означает, что банкам нужна лицензия ADI, чтобы предлагать любое из следующего:

                            APRA — Австралийский орган пруденциального регулирования — осуществляет надзор за ADI, уполномоченными в соответствии с Законом о банковской деятельности. Таким образом, любое учреждение, желающее принимать депозиты, должно пройти APRA для получения лицензии и будет подчиняться их требованиям и постоянному надзору.

                            Депозиты с зарегистрированными ADI покрываются гарантией правительства Австралии.

                            Хотите получать фиксированную процентную ставку на свои наличные деньги? В таблице ниже представлены срочные вклады с одними из самых высоких процентных ставок на рынке сроком на шесть месяцев.

                            Объявление

                            Депозит на 6 месяцев

                            Характеристики продукта

                            • Доступны другие сроки от трех месяцев до пяти лет
                            • Малый минимальный депозит
                            • Бонус за лояльность при пролонгации срочного депозита
                            • Без комиссии за счет

                            Характеристики продукта

                            • Доступны другие сроки от трех месяцев до пяти лет
                            • Малый минимальный депозит
                            • Бонус за лояльность при пролонгации срочного депозита
                            • Без комиссии за счет

                            Не-ADI

                            Тот факт, что банк не зарегистрирован в качестве ADI, не означает, что он вообще не может предлагать какие-либо финансовые продукты.Это просто означает, что они не могут предлагать банковские услуги (включая прием депозитов), и их называют не-ADI. Эти учреждения, не входящие в ADI, включают:

                            • Брокеры-дилеры : займы и ссуды крупным корпорациям и правительствам
                            • Небанковские и финансовые компании : предоставлять ссуды (например, ипотечные, автокредиты, личные ссуды) домашним хозяйствам или МСП (малым и средним предприятиям) с финансированием, часто получаемым исключительно с оптовых рынков (в отличие от потребительских депозитов)
                            • Секьюритизаторы : выпускать ценные бумаги, обеспеченные активами, заимствованными у третьих сторон

                            Если вы хотели использовать срочный депозит, поищите в другом месте, поскольку не-ADI юридически не могут принимать депозиты.Но не-ADI может быть допустимым вариантом для чего-то вроде жилищного кредита, поскольку они все равно должны соблюдать Кодекс потребительского кредитования. Это означает, что все их ставки и комиссии должны быть прозрачными для клиентов, и многие небанковские кредиторы предлагают некоторые выгодные продукты для жилищного кредита, чтобы быть конкурентоспособными с ADI.

                            По данным Казначейства Австралии, на кредиторов, не входящих в ADI, приходилось примерно 6% от общих активов финансовой системы в 2016 году, разделенных между 1500 кредиторами, как мелкими, так и крупными. Не забудьте найти время, чтобы сравнить свои варианты, выбирая из такого большого количества кредиторов, как и в случае с любым банком.

                            Небанковские кредиторы предоставляют жилищный «буфер», но его недостаточно, чтобы остановить падение цен: ANZ https://t.co/LDQUoe0UIf pic.twitter.com/9OiA40OUxo

                            — ABC News (@abcnews) 24 октября 2018 г.

                            Ограниченные ADI (RADI)

                            APRA выпустила новую систему лицензирования в мае 2018 года под названием Ограниченное авторизованное депозитное учреждение (RADI), которое, по сути, позволяет Wannabe ADI в течение двух лет ограничивать банковскую деятельность, чтобы помочь им в получении инвестиций, необходимых для регистрации.Этот процесс может быть довольно сложным, трудоемким и имеет очень строгие пруденциальные стандарты, поэтому RADI должен подать заявку на неограниченную лицензию ADI в конце двух лет или выйти из банковской отрасли.

                            Дополнительные ограничения, наложенные на RADI, включают:

                            • Лимит депозита в размере 2 миллионов долларов на совокупный баланс всех счетов
                            • Не более 250 000 долларов на одном счете

                            На момент написания (январь 2019 г.) в Австралии действуют два ограниченных ADI: Volt Bank и Xinja .

                            Схема гарантирования вкладов австралийским банком

                            Правительство Австралии гарантирует потребительские депозиты на сумму до 250 000 долларов США с помощью ADI в соответствии с Системой финансовых требований (FCS). Это означает, что если учреждение, через которое вы ведете банк, рухнет и правительство Австралии активирует FCS, APRA вернет вам до 250 000 долларов ваших денег. Обратите внимание, что это была бы очень маловероятная ситуация — последним банкротством австралийского банка был Банк первичных производителей Австралии в 1931 году.

                            Сколько денег гарантировано на банковском счете?

                            Во время GFC гарантия по депозитам покрывала 1 000 000 долларов, но в 2012 году эта сумма была снижена до 250 000 долларов.Таким образом, если бы у вас было 300 000 долларов на срочном депозите в одном банке, вам было бы выплачено только 250 000 долларов из этих денег через FSC в случае банковской катастрофы.

                            Эта схема ограничена одним человеком на финансовое учреждение, но вы можете получить гарантию от любого количества учреждений. Если у вас есть три отдельных срочных депозита с тремя отдельными ADI, то каждый из них будет в безопасности по гарантии. Однако, если у вас было два срочных депозита с одним и тем же ADI на общую сумму более 250 000 долларов, то вы не могли быть покрыты всем.

                            Также стоит отметить, что у некоторых ADI есть несколько торговых марок. Эти разные бренды по-прежнему являются частью одного ADI, и поэтому будут покрыты только до 250 000 долларов, а не каждый. Вам следует выполнить быстрый поиск, чтобы увидеть, с каким ADI вы работаете, чтобы потенциально снизить риски.

                            Банковское дело с ADI может дать вам душевное спокойствие, зная, что ваши деньги (или большая их часть) в безопасности, даже если произойдет худшее.

                            Список банков, находящихся в ведении правительства Австралии

                            Это не только крупнейшие банки с лицензиями ADI.Есть много небольших региональных банков, кредитных союзов и строительных обществ, которые действуют как уполномоченные ADI. У APRA есть полный список уполномоченных депозитных учреждений на своем веб-сайте, который вы можете просмотреть здесь.

                            Согласно RBA, в Австралии существует три типа учреждений ADI:

                            Тип учреждения Количество ADI Общая сумма активов в управлении (млрд долларов США)
                            Банки 84 4 130 долл. США.1
                            Строительные кооперативы 3 $ 12,1
                            Кредитные союзы 54 $ 38,6

                            Итак, по состоянию на январь 2019 года в Австралии зарегистрирован 141 ADI.

                            Каковы результаты ADI в 2018 году?

                            Согласно квартальным данным ADI APRA за сентябрь 2018 года, у всех ADI в Австралии наблюдалось небольшое увеличение активов под управлением за 12 месяцев:

                            сентябрь 2017 г. сентябрь 2018 г. Изменение
                            Чистая прибыль после налогообложения (на конец года) 35 долларов.8 миллиардов 35,8 миллиарда долларов + 0,1%
                            Итого активы $ 4,553,0 млрд $ 4 717,0 млрд + 3,6%
                            Итого капитальная база 285,5 миллиарда долларов 298,1 миллиарда долларов + 4,4%

                            Это примерно активов на 4,7 триллиона долларов США, которыми владеют !

                            Следует ли всегда использовать ADI?

                            В соответствии с действующим законодательством невозможно легально получить срочный вклад или сберегательный счет в уважаемом банке или финансовом учреждении, не зарегистрированном в качестве ADI.Но если вы не уверены в действительности обнаруженного вами срочного депозита или сберегательного счета, проверьте, является ли поставщик услуг ADI.

                            Но когда дело доходит до кредитных продуктов, вам не нужно брать взаймы у ADI. Такие продукты, как жилищный кредит и автокредит, не классифицируются как банковские продукты, поэтому их могут предлагать лица, не являющиеся членами ADI, например небанковские кредиторы. Небанковские организации могут предлагать конкурентоспособные ставки и комиссионные по своим кредитным продуктам из-за менее обширной корпоративной структуры, а также могут предлагать более персонализированные, нишевые решения для кредитования, которых у крупных банков может не быть.Однако это чисто косвенный вопрос, и не все небанковские организации будут это делать.

                            Два цента Savings.com.au

                            Хотя вам действительно нужно, чтобы выбранный вами банк или кредитный союз был зарегистрирован в ADI, чтобы открыть в них срочный вклад или сберегательный счет, хорошая новость заключается в том, что в настоящее время их более 140 на выбор. Проконсультируйтесь с полным списком APRA и сузьте свой выбор на основе условий, сборов, процентных ставок и функций, если таковые имеются.

                            Сделайте то же самое с жилищным кредитом и ссудой на покупку автомобиля, но не бойтесь расширить свой поиск до небанковских кредиторов.


                            Последние статьи

                            Уильям Джолли Уильям Джолли присоединился к Savings.com.au в качестве финансового журналиста в 2018 году, проработав два года в финансовой исследовательской компании Canstar. В статьях Уильяма вы, вероятно, найдете сложные финансовые темы и продукты, изложенные повседневным языком. Он глубоко увлечен повышением финансовой грамотности австралийцев и предоставлением им ресурсов, позволяющих экономить деньги в повседневной жизни.

                            Ежемесячно получайте бесплатные аналитические данные и советы

                            гарантийных и рекомендательных писем На нашем веб-сайте используется

                            файлов cookie.Для получения дополнительной информации см. Нашу Политику в отношении файлов cookie.X
                            • Поиск филиалов и банкоматов
                            • Плата за продукты и услуги
                            • TÜRKÇE
                            Гаранти BBVA ЛичныйКорпоративный регистр
                            • Получить пароль / Забыли пароль?
                            Гаранти BBVA
                            • Персональный
                            • МСБ
                            • Коммерческий
                            • Наша компания
                            • Мевдуат ве Ятырым
                            • Krediler
                            • Картлар
                            • Dijital Bankacılık
                            • Урун ве Хизметлер
                            • Sigorta
                            • Эмеклилик
                            • Özel Bankacılık
                            • Мевдуат Урунлери
                            • e-Vadeli Hesap
                            • Мевдуат Файзи Хесаплама
                            • Довиз Курлары
                            • Хепсини Гёр
                            • Алтын
                            • Вадесиз Алтын Хесабы
                            • Вадели Алтын Хесабы
                            • Алтын Чубелеримиз
                            • Хепсини Гёр
                            .