Где посмотреть кредитную историю физического лица: Кредитная история онлайн – проверить кредитную историю бесплатно и быстро, запрос на получение отчета и уведомлений об изменениях кредитной истории

24.08.2023
Комментариев нет

кого заинтересует ваша кредитная история

/Журнал/Накопить и сохранить

Подводные камни

Кредитная история (КИ) представляет собой полную информацию о финансовых обязательствах заёмщика. Если банк хочет знать, добросовестно ли будущий клиент расплачивается по долгам, он делает запрос в бюро кредитных историй. Кто ещё имеет возможность запросить КИ и зачем это нужно, расскажем в статье.

23.05.19

477

Поделиться

Какая информация доступна

В базовом варианте кредитная история состоит из четырёх частей: титульной, основной, дополнительной и информационной.

  1. В титульной части указывается ФИО субъекта КИ, сведения о паспорте и других представленных документах, в том числе ИНН.
  2. Основная часть отражает обязательства: количество кредитов, по каждому – сумма, которую должен заёмщик, наличие просрочек.
  3. В дополнительной части содержится информация о кредиторах. Здесь находятся названия организаций, ИНН и другие сведения.
  4. Информационная часть формируется для каждого обращения клиента к кредитору за новым займом.

Дополнительная часть считается закрытой и доступна только клиенту. В ней указаны и сведения о том, кто и когда запрашивал информацию об обязательствах.

Кто получает доступ к КИ

Получить доступ к КИ могут юридические лица и ИП, заключившие соглашение с бюро кредитных историй. Также доступ открывается органам исполнительной власти, суду и нотариусу.

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), так прокомментировал вопрос доступа к КИ: «Основными пользователями кредитных историй считаются кредиторы (банки, микрофинансовые институты и т.д.). Поэтому КИ заёмщиков в НБКИ запрашивают для определения кредитного риска при рассмотрении кредитной заявки того или иного гражданина. При этом основанием для предоставления кредитору КИ гражданина является согласие на это самого гражданина, данное в форме, предусмотренной законом 218-ФЗ «О кредитных историях». В принципе, аналогичная процедура получения КИ любого физического или юридического лица применима и в отношении работодателей или других лиц».

Получить доступ к КИ можно только с письменного разрешения владельца.

Подписывая бумагу, вы будете знать о том, кто намеревается получить сведения. При этом имеете полное право не ставить подпись и избежать проверки. Правда, если речь идёт о запросе КИ для принятия решения о выдаче займа, отказ от проверки повлечёт автоматический отказ по кредитной заявке.

Кого интересует кредитная история: юридические лица

Работодатель

Отношение к деньгам может рассказать об ответственности человека, поэтому при приёме на работу нового сотрудника некоторые руководители хотят проверить КИ кандидата. Наличие просрочек характеризует соискателя не с лучшей стороны. Руководство может запросить КИ и действующего сотрудника. Например, при переводе на должность, подразумевающую материальную ответственность или подписание документов от лица компании.

Проверкой платёжной дисциплины сотрудников занимаются не все работодатели, но такая практика встречается.

Наличие просрочек по кредитам скорее всего не станет главной причиной отказа в трудоустройстве или повышении, но может повлиять на окончательное решение. Чтобы подстраховаться, самостоятельно проверьте кредитную историю. Два раза в год это можно сделать бесплатно.

Алексей Волков рассказал о политике НБКИ в отношении запросов работодателей: «Если у работодателя есть письменное согласие сотрудника/кандидата на ознакомление с КИ, то он может направить соответствующий запрос в НБКИ. При этом, несмотря на то, что эта услуга становится всё более актуальной, НБКИ предоставляет возможность проверки КИ сотрудников и соискателей работы только крупным работодателям. Требования НБКИ к такого рода запросам и компаниям, которые их делают, достаточно высоки, т.к. для Бюро критически важно, чтобы пользователь (работодатель или другая организация) соблюдал требования закона. Соответствующий договор с такими организациями заключается только после тщательной проверки. По словам коллег, такая практика позволяет им вести эффективную профилактику недобросовестного поведения своих сотрудников, в первую очередь работающих на материально ответственных должностях».

Страховая компания

Страховщики видят прямую связь между попыткой мошенничества по КАСКО и соблюдением финансовой дисциплины. Некоторые даже проводят параллель между аккуратным вождением и ежемесячными выплатами по кредиту. Клиент без просрочек представляется перспективным и, теоретически, может получить скидку от страховой компании.

Обоснованный интерес к КИ: физические лица

Доступ к КИ закрыт для обычных людей. Екатерина Котова, директор по маркетингу и коммуникациям Объединённого Кредитного Бюро, прокомментировала это так: «Действующим законодательством не предусмотрена возможность проверки кредитной истории одного физического лица другим физическим лицом через бюро кредитных историй. В некоторых случаях можно только попросить «контрагента» предоставить кредитную историю на добровольных началах».

Рассмотрим, в каких ситуациях предоставление информации о своей КИ физлицу может быть полезно:

  • Покупка имущества. Кредитной историей может заинтересоваться покупатель недвижимости или автомобиля. Эти сведения помогут убедиться, что продавец, например, не пытается реализовать заложенное банку имущество или не признан банкротом.
  • Аренда жилья. Если собственник жилья хочет быть уверен, что арендная плата будет поступать вовремя, проверка финансовой дисциплины – способ в этом убедиться. Если арендодатель оформлен в качестве ИП, он может самостоятельно заключить договор с БКИ.

В указанных случаях предоставление КИ – дело исключительно добровольное, обоснованное желанием заключить сделку с физическим лицом. По закону никто не обязан предоставлять доступ к закрытой информации.

Реклама от партнера

  • Какая информация доступна
  • Кто получает доступ к КИ
  • Кого интересует кредитная история: юридические лица
  • Обоснованный интерес к КИ: физические лица

Выгодные ставки по вкладам

Выбирайте и открывайте депозиты в разных банках в одном личном кабинете

Читайте также

Кредитные истории физических лиц проверить онлайн за 1 мин, 800 руб отчет

Кредитные истории физических лиц (КИ) содержат сведения обо всех кредитах, которые брал человек, начиная с 2005 года. Эта информация нужна кредитно-финансовым организациям – так они оценивают благонадежность заемщика. КИ могут затребовать и другие юридические лица – к примеру, правоохранительные органы или будущий работодатель. Посмотреть кредитную историю физического лица может и ее владелец.

Что входит в кредитную историю физического лица?

Каждое БКИ составляет КИ по собственным стандартам. Но общая схема всегда одна и та же. КИ состоит из трех логических блоков.

1. Общая информация

В этом разделе обычно указывают:

  • Паспортные данные
  • Количество займов
  • Наличие проблемных или просроченных задолженностей
  • Часто в этом разделе бюро кредитных историй физических лиц указывает, сколько раз запрашивали вашу КИ

Этот раздел дает общее представление о субъекте КИ. В БКИ «Эквифакс» он занимает несколько страниц. Сначала бюро сообщает общую информацию о субъекте.

Потом приводит общие данные по кредитам.

После этого БКИ делает скоринг-анализ благонадежности субъекта.

2. Детальная информация по кредитам

В этом разделе субъект кредитной истории физического лица найдет подробную информацию по каждому взятому займу:

  • Сколько кредитов взял заемщик.
  • На какую сумму.
  • На какой срок. Указывают даты начала действия договора и его окончания.
  • В каких банках.
  • С какой целью, то есть тип кредита – потребительский, автомобильный, кредитная карта, ипотека.
  • Есть ли задолженность. На какую сумму просрочены платежи и на сколько дней.
  • Наличие поручителей или залогового имущества.
  • Обращался ли субъект за пролонгацией кредита. Если да, то сколько раз и когда.
  • Подробные данные о своевременности выплат, часто в виде наглядных схем.
  • Наименования банков, предоставивших информацию для базы кредитных историй физических лиц.
  • Даты последнего обновления данных по кредитам.

Получить кредитную историю

Банк анализирует эту информацию и делает выводы о благонадежности плательщика. На их основании финансово-кредитная организация решает, можно ли выдать клиенту кредит.

БКИ «Эквифакс» сначала приводит расшифровку условных обозначений, которые будут использованы в отчете.

Затем сообщает подробные данные по каждому кредитному договору.

3. Дополнительная информация

В этом разделе обычно указывают:

  • Количество запросов КИ физлица.
  • Наименования организаций, интересовавшихся этими данными.
  • Как часто человек обращался за кредитами.
  • Выдали ему займ или нет. Если отказали, то по какой причине.

Кроме этого, БКИ может включить сюда информацию о финансовой благонадежности заемщика:

  • Факты признания субъекта банкротом.
  • Наличие официально признанных задолженностей.

Эти данные являются для банков вспомогательными.

«Эквифакс» в разделе с дополнительной информацией сообщает, как часто запрашивали КИ субъекта, а также наличие банкротств и долгов.

Кроме того, БКИ сообщает, как часто и в какие организации человек обращался за кредитами.

Как получить в БКИ кредитную историю физического лица

Способов всего пять:

  • Сделать письменный запрос и отправить его письмом. В этом случае к запросу прилагают копии документов, заверенные нотариусом. Форму запроса и перечень документов нужно взять на сайте БКИ. В разных организациях разные требования.

Запрос в «Эквифакс» выглядит вот так:


• Лично обратиться в БКИ или в одну из партнерских организаций. Их список есть на сайте каждого кредитного бюро. При себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность.  
• Сделать запрос, послав телеграмму. Для этого нужно обратиться в почтовое отделение с телеграфом.        —
     — Зайти на сайт БКИ и сделать запрос онлайн. Но не все кредитные бюро предлагают клиентам такую услугу.

     — Сделать запрос на сайте mycreditinfo.ru.

Получить кредитную историю

Кредитная история на mycreditinfo.ru – быстро и удобно

Оформить запрос на mycreditinfo.ru просто:

  • Не нужно никуда идти – все происходит в режиме онлайн.
  • Не надо собирать документы и заверять их.
  • Вы не оплачиваете услуги нотариуса.

Чтобы получить свою КИ:

1) Зарегистрируйтесь. Это можно сделать в один клик – через социальные сети.

2) Выберите пункт «Кредитная история»

3) Укажите, из какого БКИ хотите получить информацию.

4) Заполните форму с паспортными данными. 

5) Выберите способ подтверждения паспортных данных. Проще всего сделать это по телефону.

6) Оплатите услугу. Она стоит 800 р.

Вскоре вы получите на email PDF-файл с вашей КИ.

Поделитесь

Кредитная история: влияние на ваши оценки и отчеты

Мы объясним, почему солидная кредитная история
может помочь вам добиться финансового успеха.

Доказательство в прошлом
Кредиторы любят видеть опыт ответственного использования кредита и своевременного осуществления платежей.

Больше возможностей, больше прогресса
Сильная кредитная история дает вам больше шансов на одобрение кредита или получение более низкой процентной ставки.

 

Примечание редакции: Intuit Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Кредитная история: что это такое и почему это важно

Обновлено 15 августа 2020 г.

Эта дата указывает на последнюю всестороннюю проверку нашими редакторами и может не отражать недавние изменения в отдельных условиях.

Автор: Эрин Данн

Ваша кредитная история — это запись ваших займов и погашений. Например, он может включать информацию о том, сколько кредитных карт или займов у вас есть, и о том, оплатили ли вы свои счета вовремя или нет. Вы можете найти подробную информацию о своей кредитной истории в ваших кредитных отчетах.

Давайте рассмотрим, что вам нужно знать о своей кредитной истории, и как более глубокое понимание того, как работает кредитная история, может помочь вам на вашем пути к получению кредита.

  • Какая у вас кредитная история?
  • Что содержится в ваших кредитных отчетах?
  • Что влияет на ваш кредитный рейтинг?
  • Почему важна кредитная история?
  • Что делать, если у вас ограниченная кредитная история
  • Часто задаваемые вопросы по кредитной истории

Какая у вас кредитная история?

Ваша кредитная история — это, по сути, запись того, как вы использовали кредит. Эта запись играет важную роль в определении вашего кредитного рейтинга и используется кредиторами, чтобы получить представление о том, как вы обращались со своими деньгами и кредитными обязательствами с течением времени. В зависимости от того, как вы использовали кредит в прошлом, ваша кредитная история может включать …

  • Количество кредитных карт и кредитов, которые у вас есть
  • Количество платежей, которые вы сделали вовремя или с опозданием
  • Как давно у вас открыты кредитные счета и на хорошем ли они счету

Кредиторы могут использовать информацию о кредитной истории, содержащуюся в ваших кредитных отчетах, чтобы решить, одобрят ли они вам финансовый продукт, такой как ссуда или счет кредитной карты. И в зависимости от вашего штата потенциальные работодатели, страховые компании и владельцы арендуемой недвижимости также могут просматривать ваши кредитные отчеты, поэтому важно понимать, какую информацию включают ваши отчеты и как она представлена.

Что содержится в ваших кредитных отчетах?

Ваши кредитные отчеты, по сути, состоят из двух основных компонентов: вашей личной информации и записи вашей кредитной истории. Личная информация может включать ваше имя, адрес и номер социального страхования. Ваша кредитная история, как отмечалось выше, включает информацию о том, как вы используете кредит и управляете им.

Вот краткое изложение основных аспектов кредитной истории, на которые следует обратить внимание в ваших кредитных отчетах.

  • Информация о кредитном счете — Для каждого из ваших кредитных счетов ваши кредитные отчеты могут включать информацию о вашей истории платежей, сумме кредита или кредитном лимите, текущем балансе счета и сроке действия счета.
  • Кредитные запросы — Существует два типа кредитных запросов, которые могут отображаться в ваших кредитных отчетах: жесткие кредитные запросы и льготные кредитные запросы. Жесткие запросы (также известные как «жесткие проверки» или «жесткие проверки кредитоспособности») обычно возникают, когда вы подаете заявку на кредит, и они могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Мягкие запросы (также известные как «мягкие проверки» или «мягкие проверки кредитоспособности») могут возникать, когда вы проверяете свою собственную кредитоспособность, и они не влияют на ваши кредитные рейтинги. Мягкие запросы могут попасть или не попасть в ваши отчеты.
  • Публичные записи — Они могут включать уничижительные отметки в ваших кредитных отчетах, такие как счета в коллекциях, просроченные платежи и банкротства. Эти типы общедоступных записей могут нанести значительный долгосрочный ущерб вашей кредитной истории.

Существуют три основных бюро потребительских кредитов, которые составляют кредитные отчеты: Equifax, Experian и TransUnion. Кредиторы и кредиторы могут сообщить информацию об учетной записи в любое из этих трех кредитных бюро, и именно так эта информация попадает в ваши кредитные отчеты.

Если вам интересно, что содержится в ваших кредитных отчетах, вы можете проверить их бесплатно. Credit Karma предлагает бесплатные кредитные отчеты от Equifax и TransUnion. Вы также можете запрашивать бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из основных кредитных бюро каждые 12 месяцев на сайте Annualcreditreport.com.

Что влияет на ваш кредитный рейтинг?

Ваши кредитные рейтинги отличаются от ваших кредитных отчетов, но они тесно связаны между собой. Каждый из ваших кредитных рейтингов представляет собой трехзначное число, рассчитанное с использованием информации из ваших кредитных отчетов, включая многие аспекты вашей кредитной истории.

Существует множество различных типов кредитных рейтингов, но у большинства из них есть несколько общих черт. Например, большинство кредитных баллов находятся в диапазоне от 300 до 850, и то, где ваш балл попадает в этот диапазон, помогает кредиторам определить, насколько вероятно, что вы погасите свои кредиты.

Кредитные баллы, которые зависят от разных моделей кредитного скоринга, по-прежнему будут учитывать аналогичную информацию. Две важные модели, о которых следует знать, принадлежат FICO и VantageScore (модель VantageScore® 3.0 последней — это модель, используемая для бесплатных кредитных рейтингов Credit Karma).

Давайте рассмотрим некоторые важные факторы, которые обычно имеют наибольшее значение при определении вашего кредитного рейтинга.

 

История платежей
Ваша история платежей является наиболее важным фактором при определении вашего кредитного рейтинга VantageScore и FICO. Это потому, что ваша история платежей является показателем того, насколько вероятно, что вы будете платить какие-либо будущие долги в соответствии с договоренностью. Типы счетов, учитываемых для истории платежей, включают, среди прочего, кредитные карты, ипотечные кредиты и студенческие ссуды.

Процент использованного кредита
Использование кредита, также известное как использование кредита, показывает, сколько кредита вы используете в данный момент времени. Это сильно влияет на ваши баллы VantageScore и FICO. Если вы используете высокий процент своего кредитного лимита, это может сигнализировать о том, что вы перерасходовали средства и у вас могут возникнуть проблемы с платежами или взятием нового долга. Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует по возможности поддерживать уровень использования кредита ниже 30%.

Возраст кредита и тип кредита
Более длинная кредитная история может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, показывая, что у вас больше опыта использования кредита. Возраст кредита учитывает ваши самые старые и новые учетные записи, средний возраст ваших учетных записей, как долго каждая учетная запись была открыта и сколько времени прошло с тех пор, как учетные записи использовались. И на протяжении всей этой истории наличие разных типов счетов в ваших кредитных отчетах может помочь показать, как вы управляли различными типами долга (кредитные карты, автокредиты, ипотечные кредиты и т. д.). Вы должны знать, что FICO и VantageScore рассматривают эти два фактора по-разному — FICO рассматривает их как отдельные факторы с разным влиянием на ваш счет, тогда как VantageScore рассматривает их вместе.

Общий остаток и задолженность
Это относится к общей сумме недавно зарегистрированных остатков (текущих и просроченных) на ваших кредитных счетах. Кредиторам обычно нравится видеть низкие остатки на ваших кредитных счетах, так как это говорит о том, что вероятность того, что вы будете ежемесячно своевременно производить платежи, выше.

Недавнее кредитное поведение и запросы
Это менее важный фактор, но он показывает, сколько у вас недавних кредитных запросов, сколько новых счетов вы открыли и сколько времени прошло с тех пор, как вы открыли новый счет. Кредиторы смотрят на это, потому что открытие нескольких новых счетов в быстрой последовательности может означать, что вы испытываете финансовые трудности.

Доступный кредит
Кредиторы обычно хотят видеть, что вы берете только тот кредит, который вам нужен.

Почему важна кредитная история?

Как вы, возможно, уже заметили, информация о вашей кредитной истории учитывает большинство перечисленных выше факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг. Таким образом, ваша кредитная история может в конечном итоге повлиять на то, одобрит ли вам кредитор кредитную карту или кредит, а также процентные ставки и условия, которые вам предлагаются.

Своевременные платежи и поддержание низкого уровня использования кредита способствуют здоровой кредитной истории и могут помочь вам претендовать на конкурентоспособные ставки. С другой стороны, кредитная история с просроченными платежами или другими уничижительными отметками может затруднить получение одобрения на кредит или получение выгодных ставок или условий.

Что делать, если у вас ограниченная кредитная история

Если вы новичок в кредитовании, возможно, у вас не было возможности создать кредитную историю. Тонкий кредитный файл или отсутствие кредитного файла означает, что у вас недостаточно кредитной истории для получения кредитных баллов. Людей из этой категории иногда также называют «кредитными невидимками».

К счастью, есть способы, с помощью которых вы можете начать зарабатывать на будущее.

Как создать кредит с нуля

Если у вас нет кредитной истории, создание вашей кредитной истории может дать вам больше шансов когда-нибудь получить кредит или кредитную карту. Вот несколько способов, с помощью которых вы можете начать строить кредит с нуля.

  • Подайте заявку на обеспеченную кредитную карту. Как следует из названия, обеспеченная кредитная карта обеспечена деньгами, которые вы вносите на счет эмитента. Денежный депозит обычно составляет от 300 до 500 долларов, а ваш кредитный лимит обычно равен такой же сумме (или немного меньше). Своевременные платежи могут помочь вам создать кредит, если эмитент защищенной карты отчитывается хотя бы перед одним из трех основных кредитных бюро.
  • Подать заявку на кредит строителя кредита. В случае кредита на создание кредита кредитор не дает вам доступа к деньгам, которые вы согласились занять, пока вы не выплатите кредит в полном объеме. Во-первых, кредитные средства поступают на счет, принадлежащий кредитору. Затем вы делаете ежемесячные платежи, которые обычно включают проценты и, возможно, некоторые сборы, о которых сообщается в бюро кредитных историй, чтобы помочь вам создать кредит. После того, как вы «погасили» кредит, средства передаются вам.
  • Станьте авторизованным пользователем. Член семьи или друг может добавить вас в качестве авторизованного пользователя кредитной карты. Это означает, что вы можете использовать кредитную карту на свое имя и потенциально получать своевременные платежи, связанные с учетной записью. Прежде чем идти по этому пути, убедитесь, что владелец основного счета своевременно производит платежи. Кроме того, попросите их связаться с эмитентом их кредитной карты, чтобы подтвердить, что он сообщает об авторизованных учетных записях пользователей всем трем основным бюро потребительского кредита.
  • Попросите поручителя. Если возможно, вы можете попросить друга или родственника стать поручителем по вашему кредиту. Это означает, что они также берут на себя финансовую ответственность за погашение долга. Для них это потенциально риск, но он может помочь вам получить кредит или получить лучшие условия.

Как создать кредитную историю иммигранту

Если вы недавно переехали в Соединенные Штаты, вы можете начать создавать кредитную историю, чтобы вы могли подать заявку на получение кредита или кредитной карты в вашей новой стране проживания. Выяснить, с чего начать, может быть сложно, но хорошим первым шагом является получение номера социального страхования (часто называемого SSN) или индивидуального идентификационного номера налогоплательщика (или ITIN).

Администрация социального обеспечения США разработала правила для неграждан. Как правило, чтобы получить SSN, вам необходимо получить разрешение на работу в США от Министерства внутренней безопасности. Вам не обязательно нужен номер социального страхования, чтобы установить кредитную историю. Но вы можете подать заявку на один, если это возможно — это может помочь обеспечить точность ваших кредитных отчетов и упростить получение кредита в будущем.

Если вы не имеете права на SSN, вы можете получить ITIN. Кредитные бюро не используют ваш ИНН для вашей идентификации, но вы можете использовать его для подачи заявки на кредитную линию.

После того, как вы настроите SSN или ITIN, вы можете начать зарабатывать кредит с помощью одного или нескольких методов, описанных выше. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашей статьей о том, как получить кредитный рейтинг иммигранта.

FAQ по кредитной истории

Нужна ли кредитная карта для установления кредитной истории?

Нет. В то время как кредитная карта может помочь вам установить кредитную историю, другие типы счетов, такие как студенческие ссуды, кредитные кредиты или услуги, которые сообщают о ваших арендных платежах в бюро кредитных историй, могут помочь вам создать кредит.

Что такое хорошая кредитная история? Что мне нужно для хорошей кредитной истории?

Хорошая кредитная история обычно показывает, что вы вносили платежи вовремя и не использовали слишком много доступного кредита. В то время как разные кредиторы имеют разные стандарты того, что считается хорошим кредитным рейтингом, баллы, начинающиеся с высоких 600 и до середины 700 (по шкале от 300 до 850), обычно считаются хорошими.

Почему моя кредитная история отличается в разных бюро кредитных историй?

Хотя ваши кредитные отчеты от трех основных бюро потребительских кредитов, вероятно, содержат одинаковую информацию, они могут не совпадать. Вся ваша кредитная информация может быть передана не во все три бюро или в разное время. Имейте в виду, что кредитные бюро также могут отображать одну и ту же информацию по-разному.

Могу ли я просмотреть свою кредитную историю в своих бесплатных кредитных отчетах?

Да! Credit Karma предлагает бесплатный доступ к вашим кредитным отчетам и кредитным рейтингам VantageScore 3.0 от Equifax и TransUnion. Мы также покажем вам элементы вашей кредитной истории, которые могут повлиять на ваши баллы, и поможем вам отслеживать ваш кредит на наличие признаков ошибок или несоответствий. Ваши баллы и отчеты могут обновляться еженедельно, поэтому вы можете отслеживать, как ваша кредитная история меняется и влияет на ваши баллы с течением времени.

Определение, содержание и способы получения бесплатно

Оглавление

Содержание

  • Что такое кредитный отчет?

  • Как работают кредитные отчеты

  • Какая информация содержится в моем кредитном отчете?

  • Особые соображения

К

Александра Твин

Полная биография

Александра Твин имеет более чем 15-летний опыт работы редактором и писателем, освещая финансовые новости для государственных и частных компаний.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 07 апреля 2021 г.

Рассмотрено

Томас Брок

Рассмотрено Томас Брок

Полная биография

Томас Дж. Брок является CFA и CPA с более чем 20-летним опытом работы в различных областях, включая инвестиции, управление страховым портфелем, финансы и бухгалтерский учет, консультации по личным инвестициям и финансовому планированию, а также разработку учебных материалов. о страховании жизни и аннуитетах.

Узнайте о нашем Совет по финансовому обзору

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет — это подробная разбивка вашей кредитной истории, подготовленная кредитным бюро. Кредитные бюро собирают финансовую информацию о вас и создают кредитные отчеты на основе этой информации, а кредиторы используют отчеты вместе с другими данными для определения вашей кредитоспособности.

В Соединенных Штатах есть три основных бюро кредитной информации: Equifax, Experian и TransUnion. Каждая из этих отчетных компаний собирает информацию о ваших личных финансовых данных и привычках оплаты счетов для создания уникального кредитного отчета. Хотя большая часть информации похожа, между тремя отчетами часто есть небольшие различия.

Key Takeaways

  • Кредитный отчет — это подробное изложение вашей кредитной истории, подготовленное кредитным бюро.
  • Отчеты включают вашу личную информацию, сведения о кредитных линиях, общедоступные записи, такие как банкротства, и список организаций, которые запросили ваш кредитный отчет.
  • Три основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — обязаны каждый год предоставлять вам по одному бесплатному отчету.

Как работают кредитные отчеты

Кредитные отчеты включают личную информацию, такую ​​как ваш текущий и предыдущий адреса, номера социального страхования и историю занятости. Эти отчеты также включают сводку кредитной истории, такую ​​как количество и тип банковских счетов или счетов кредитных карт, которые просрочены или имеют хорошую репутацию, а также подробную информацию об учетной записи, связанную с большими остатками, кредитными лимитами и датой открытия счетов.

В кредитных отчетах также перечислены кредитные запросы и сведения о счетах, переданных кредитным агентствам, например, информация о залогах и конфискации заработной платы. Как правило, кредитные отчеты содержат негативную информацию в течение семи лет, в то время как заявления о банкротстве обычно остаются в кредитных отчетах около 10 лет.

Advisor Insight

Дерек Нотман, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners LLC, Мэдисон, Висконсин

Обязательно просмотрите свой кредитный отчет, прежде чем он вам понадобится. Мой клиент подавал заявку на ипотечный кредит, и когда банк вытащил свой кредитный отчет, в отчете было более 20 000 долларов задолженности по кредитной карте, но у клиента не было кредитных карт.

Случилось так, что у клиента было то же имя, что и у его отца, поэтому, когда был запущен кредитный отчет, он вытащил их правильную информацию, но также случайно вытащил баланс кредитной карты их отца.

Обязательно проверьте наличие ошибок, прежде чем решите, что вам нужно будет подать заявку на кредит, чтобы вы могли исправить их, если они есть. Если вы не сделаете этого, ваше решение о кредите может быть отложено, ваш кредитор дважды подумает о предоставлении вам кредита и, в конечном итоге, отсрочит срочную покупку.

Какая информация содержится в моем кредитном отчете?

Кредитные отчеты обычно делят информацию на четыре раздела. Это:

  1. Личная информация . В верхней части отчета содержится ваша личная информация, включая имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования, супруга или созаявителя и номера телефонов. В некоторых случаях в этом разделе могут быть варианты вашего имени или номера социального страхования, поскольку информация была предоставлена ​​неверно кредитором или другим лицом.
  2. Счета . Второй раздел содержит основную часть большинства отчетов и включает подробную информацию обо всех ваших кредитных счетах, как о возобновляемых кредитах, таких как кредитные карты и кредитные линии, так и о кредитах в рассрочку, таких как автокредиты, персональные кредиты, и ипотеки. Он классифицирует ваши учетные записи как «открытые», «закрытые» или «отрицательные», а также информацию о любых учетных записях, по которым были пропущены платежи, которые были списаны или отправлены на сбор. У каждой учетной записи есть собственная запись, которая называется «торговая линия».
  3. Публичные записи . Третий раздел включает общедоступные записи о финансовых операциях, таких как банкротства, судебные решения и налоговые удержания. Он не включает нефинансовую информацию, такую ​​как аресты или правонарушения.
  4. Кредитные запросы — В нижней части отчета перечислены все лица, которые недавно просили просмотреть ваш кредитный отчет в связи с таким событием, как подача заявки на получение личного кредита или получение предварительного одобрения кредитной карты. Первое будет трудным расследованием, которое может привести к кратковременному падению вашего кредитного рейтинга. Последний будет мягким запросом, который не повлияет на ваш счет. Жесткие и мягкие запросы обычно отделены друг от друга.

Если вы подаете заявку на кредит, страховой полис или арендованное имущество, кредиторы, страховщики, арендодатели и некоторые другие по закону имеют доступ к вашему кредитному отчету. Работодатели также могут запросить копию вашего кредитного отчета, если вы согласны и даете разрешение в письменной форме. Эти организации, как правило, должны платить кредитным бюро за отчет, на котором кредитные бюро зарабатывают деньги.

Каждое из трех основных бюро кредитной информации в США — Equifax, Experian и TransUnion — предоставляет аналогичные данные о финансовых данных потребителей, но часто между ними есть небольшие различия.

Особые указания

Закон о справедливой кредитной отчетности требует, чтобы каждое из трех бюро кредитных историй предоставляло вам бесплатный кредитный отчет один раз в год. Федеральный закон также дает вам право бесплатно получать кредитные отчеты, если какая-либо компания предприняла против вас неблагоприятные действия. Это включает в себя отказ в кредите, страховании или трудоустройстве, а также отчеты коллекторских агентств или судебные решения. Однако вы должны запросить отчет в течение 60 дней с даты совершения неблагоприятного действия.

Кроме того, потребители, получающие пособие, безработные, планирующие искать работу в течение 60 дней, и жертвы кражи личных данных также имеют право на бесплатный кредитный отчет от каждого из отчетных агентств.

Если вы ищете способы восстановить свой кредит, есть компании, которые могут вести переговоры с вашими кредиторами и поддерживать связь с кредитными агентствами от вашего имени. В отрасли есть мошенники, поэтому важно, чтобы исследовательские фирмы были уверены, что вы нанимаете авторитетную компанию по ремонту кредитов.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.

  1. Экспериан. «Понимание вашего кредитного отчета Experian».

  2. Эквифакс. «Понимание вашего кредитного отчета и кредитной истории Equifax».

  3. ТрансЮнион. «Понимание кредитных отчетов».

  4. Федеральная торговая комиссия. «Краткий обзор ваших прав в соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности», страницы 1–2.

  5. Бюро финансовой защиты прав потребителей. «Кто может запросить мой кредитный отчет?»

  6. Федеральная торговая комиссия США.