ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИЭффективная ставка (доходность) по вкладу
Эффективная ставка по вкладу отличается от номинальной только в случае капитализации процентов, и рассчитывается в зависимости от частоты капитализации и срока вклада. Среднее увеличение процентной ставки происходит на 0,1 — 0,5 процента.
Уже давно вклад денег в банк стал одним из способов заработать благодаря доходам от дивидендов. Считается, что это самый безопасный способ извлечения выгоды благодаря финансовым манипуляциям собственными средствами — деньги вкладываете вы, а их оборотом и начислением процентов занимается профессиональная организация, банк. В большинстве случаев, клиентам озвучивается номинальная ставка, что далеко не действительно отражает весь потенциальный доход по вкладам. Его отражает эффективная ставка.
Что такое эффективная ставка по вкладу
Эффективная ставка – это коэффициент, который используется в расчете настоящего дохода от вложения денежных средств на банковский депозит. Она характеризуется учетом капитализации процентов и всегда превышает показатели номинальной ставки. Это объясняется тем, что проценты по капитализации рассчитываются с учетом заданной периодичности и прибавляются к телу депозита.
Зачем нужно знать эффективную ставку
Эффективная процентная ставка используется для определения всего дохода за срок депозита с учетом процентов. Зная этот показатель, клиент может реально оценить свой возможный доход и целесообразность вложения средств на заданных условиях. Стоит отметить, что для достижения максимального дохода от вкладов следует отдать предпочтением тем, у которых капитализация процентов ежемесячная.
Система работает таким образом, что в первый месяц работы вклада проценты прибавляются к телу. На второй и последующие месяцы проценты будут начисляться на сумму, которая состоит из тела депозита и дивидендов за предыдущий месяц. В итоге получается, что общий доход по депозиту превышает исходный показатель ставки.
Формула расчета
Для того чтобы произвести расчет эффективной процентной ставки, применяется формула сложных процентов, которая имеет следующее выражение:
ЕС = ((1*(С/100)/N)N*m -1),
где ЕС – эффективная ставка по вкладу, то есть доход, который вы получите по окончании срока;
С – обозначение номинальной ставки, которая обычно указана в договоре;
N – обозначение интервалов капитализации относительно ее периодичности;
m – количество повторений интервалов.
Влияние пополнения или частичного снятия на эффективную ставку
При изменении размера тела депозита, соответственно, происходит изменение дивидендов по вкладу – чем больше размер вклада, тем больше клиент сможет заработать процентов, при уменьшении тела депозита действует эта же закономерность.
Расчетформула эффективной ставки помогает вкладчикам ориентироваться в рентабельности вкладов относительно потенциально получаемых процентов, что чрезвычайно удобно. Также клиент сам может выбирать удовлетворяющие его те или иные условия по вкладам касательно сроков вложения средств.
Правда и мифы о деньгах в Facebook
Подписаться
Статья была полезной?
153 109
КомментироватьПонятие, формула и расчет эффективной ставки по вкладу
Банковский вклад является самым востребованным инвестиционным инструментом у граждан нашей страны. Объясняется это пассивным характером подобных вложений и практически отсутствующими рисками. При этом не каждый вкладчик знает, что существует 2 разновидности начисления доходности по открытому депозиту. Это номинальная (исходная, простая) и эффективная ставка по вкладу.
Такое различие становится актуальным в том случае, если речь идет о банковском продукте с капитализацией процентов. В такой ситуации номинальная ставка не будет отражать реальную прибыль, которую в конце срока получит клиент банка. Такую прибыльность можно рассчитать лишь по формуле эффективной процентной ставки.
Понятие и сущность
Эффективная ставка является показателем, используемым при расчетах фактического дохода от инвестиции денег на банковский депозит. Она позволяет учесть капитализацию процентов. Ее значение в каждом конкретном случае будет выше показателя номинальной процентной ставки.
Таким образом, мы можем сделать однозначный вывод, что прибыль, получаемая по вкладу с капитализацией процентов будет выше, чем по тому депозиту, где она отсутствует. Это объясняется тем, что в случае с капитализацией проценты будут начисляться с оговоренной периодичностью и суммироваться к сумме депозита. Такие начисления могут производиться ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, а также с любым другим описанным в договоре интервалом.
Зачем на практике ее высчитывать
Мы выяснили, что при помощи эффективной ставки можем вычислить реальную прибыль, которую получим с того или иного депозита. Подобные вычисления могут оказаться незаменимыми при сравнении банковских продуктов от одного или нескольких банков.
Запомните, максимальная доходность достигается при выборе вклада, условиями которого предусмотрена ежемесячная капитализация процентов. Происходит это довольно просто.
После первого месяца оговоренные проценты будут прибавлены к начальной сумме депозита. После второго месяца они будут начислены к значению, сформированному из начальной суммы вклада и процентов по первому месяцу и так далее.
Формула и примеры ее использования
Формула, позволяющая вычислить эффективную ставку по депозиту с ежемесячной капитализацией процентов.
Значение T соответствует сроку размещения вклада в месяцах.
Давайте рассмотрим пример подобного расчета. Предположим, что у нас есть банковский вклад сроком 2 года и номинальной ставкой 10% годовых.
Чтобы получить правильный результат, необходимо учитывать следующий нюанс. Номинальная ставка в приведенном примере составляет 10%. Однако по правилам математических расчетов в формуле используется значение в долях равное 0,1. Посчитать это можно следующим образом: (10%)/(100%)=0,1.
Теперь давайте рассмотрим формулу, которая поможет нам рассчитать эффективную ставку по депозиту с ежеквартальной капитализацией процентов.
Давайте рассмотрим пример такого расчета. Предположим, у нас имеется банковский вклад сроком год и номинальной ставкой 8,25% годовых.
Что изменится, если пополнить или частично снять деньги со вклада
Не секрет, что существуют банковские продукты, которые позволяют производить как пополнение, так и частичное снятие денежных средств с депозита. Естественно, такие действия вкладчика повлияют на итоговую доходность.
Пополняя вклад, клиент банка увеличивает его сумму. Естественно, это приводит к итоговому увеличению дохода.
Снимаю денежные средства с депозита, клиент банка уменьшает его сумму. Естественно, это приведет к итоговому уменьшению дохода.
Рекомендации вкладчикам
Естественно, вкладывая деньги в банковское учреждение, мы прежде всего заинтересованы в двух аспектах: безопасности инвестиций и максимальной прибыли. Исходя из этого, существует несколько базовых советов для потенциальных вкладчиков.
- Выбирайте банковское учреждение с учетом его деловой репутации. Клиенту следует понимать, насколько выбранный банк способен выполнить взятые на себя обязательства.
- Выгодными для вкладчика условиями по банковскому вкладу следует считать: капитализацию процентов и возможности для пополнения счета.
- Не ленитесь рассчитывать эффективные процентные ставки. Они помогут вам произвести реальное сравнение фактической прибыльности банковских продуктов.
Помните, финансовая грамотность является залогом безопасности ваших денежных средств.
Что такое лестничный вклад и какие у него схемы начисления процентов?
К «лестничным» относят вклады, доход по которым меняется несколько раз в течение всего срока договора. Начисление идет по шкале, разделенной на расчетные периоды: для каждого из таких периодов установлена своя процентная ставка. Как правило, процентная ставка возрастает с каждым новым периодом.
В продуктовой линейке многих коммерческих банков все чаще встречается особая категория депозитов, доход по которым на протяжении срока действия договора изменяется. При этом проценты могут достигать крайне привлекательных значений, но лишь на ограниченный период. Такие вклады называются лестничными, ступенчатыми или вкладами с дифференцированной процентной ставкой.
Лестничные вклады имеют несколько периодов начисления процентов, по каждому из которых устанавливается своя ставка. Чаще всего, в краткосрочных депозитах (до 1 года) самый высокий доход достигается к концу срока договора. А вклады на срок 2-3 года могут быть и с убывающими процентами.
Период действия максимальной ставки, как правило, не превышает трети срока всего вклада (обычно еще меньше), в остальные периоды доход может быть даже ниже среднего по рынку.
В программах с лестничным начислением процентов следует учитывать, что банки, рекламируя свой продукт, обычно указывают не эффективную, а максимальную ставку. Если же сравнивать эффективную ставку по ступенчатым вкладам с обычными депозитами, то доходность получается приблизительно одинаковой и не превышает среднерыночную. Поэтому если вы не собираетесь снимать средства досрочно (что имеет смысл, только если проценты убывающие), на особую выгоду рассчитывать не следует.
Как рассчитать эффективную ставку
Для самостоятельного расчета эффективной ставки советуем ориентироваться на следующий пример.
Предположим, мы имеем лестничный вклад сроком на 1 год (365 дней), который поделен на четыре периода с соответствующими ставками:
1. период 1 – 90 дней, ставка 8.5%;
2. период 91- 185 дней, ставка 10%;
3. период 186- 285 дней, ставка 12%;
4. период 286-365 дней, ставка 17%.
Сначала подсчитываем ставку в каждый период. Для этого размер процентов нужно разделить на общий срок действия депозита, а затем умножить на количество дней в периоде:
Период 1: 8.5 / 365 х 90 = 2%
Период 2: 10 / 365 х 94 = 2.6%
Период 3: 12 / 365 х 100 = 3.3%
Период 4: 17 / 365 х 80 = 3.7%
Осталось сложить количество процентов за каждый период:
2 + 2.6 + 3.3 + 3.7 = 11.6
Таким образом, максимальная ставка по депозиту – 17%, а эффективная – 11.6%.
Условия по лестничным вкладам
Большинство вкладов с лестничным начислением процентов можно закрыть досрочно. Именно поэтому они рекомендованы вкладчикам, которым важно иметь такую возможность. Если вы расторгаете договор раньше срока, вам начисляются проценты за каждый полный расчетный период. Неполный период рассчитывается по ставке «До востребования». Например, если вы решили снять средства в середине третьего периода, вы получите полный доход за первый и второй период, а за часть третьего вам будут рассчитаны проценты по ставке 0.01%. При открытии депозита важно обратить внимание на размер расчетного периода. В частности, срок 30 дней гораздо удобней, чем, например, 90.
Лестничные вклады имеют разные условия, которые следует изучить, если вы хотите извлечь доход выше среднерыночного. Например, у большинства банков существуют лимиты на пополнение вкладов с лестничными процентами, то есть, одни программы допускают снятие средств и пополнение счета, другие нет.
Идеально, если приходные операции можно совершать в период высокой ставки, а расходные – в период низкой. К сожалению для вкладчиков, большинство депозитов запрещает класть деньги на счет в период самых высоких ставок. Чаще всего, пополнять вклад на всем протяжении срока его действия можно только в продуктах с регрессивной шкалой – когда самые высокие ставки действуют в первый период, а самые низкие – в последний.
Правда и мифы о деньгах в OK
Подписаться
Статья была полезной?
42 8
Комментироватьчто это, как работает — вопросы от читателей Т—Ж
Откуда берется сложный процент при инвестициях в ETF или в компании, не платящие дивиденды? Когда и в каких случаях сложный процент появляется?
И есть ли смысл инвестирования в акции, если корпоративные облигации дают большую доходность и, соответственно, прирост сложного процента, чем дивиденды?
Демид
Сложный процент — это начисление процентов и на основную сумму, и на проценты за предыдущее время.
Евгений Шепелев
частный инвестор
Простой пример — банковский вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Проценты за первый месяц начисляются на основную сумму вклада, во втором месяце проценты начисляются на сумму вклада и проценты за первый месяц и т. д. Чем выше доходность и чем дольше работает сложный процент, тем сильнее эффект.
Реинвестирование дохода
На фондовом рынке сложный процент тоже работает.
По облигациям выплачен купон — на него можно купить дополнительные облигации. В следующий раз купон будет с большего числа облигаций. По акциям выплачены дивиденды — покупаем еще акции, в следующий раз получаем больше денег в виде дивидендов.
Вложение дохода от инвестиций называется реинвестированием. Если хотите побыстрее создать капитал, старайтесь реинвестировать прибыль. Если у вас открыт ИИС с вычетом на взносы типа А, то возвращенный НДФЛ тоже имеет смысл вложить в ценные бумаги.
Прибыль, развитие и дивиденды
Компания может по-разному использовать прибыль. Можно отдать ее акционерам в виде дивидендов или потратить все на развитие компании. Можно часть денег направить на дивиденды, а часть — на развитие бизнеса.
Компания может закупить оборудование, сырье, организовать научные исследования и заказать рекламу. Логично выделить деньги на это из прибыли, а не брать кредит.
Если компания успешно развивает свой бизнес, ее акции могут вырасти в цене. Например, у компании было пять фабрик, она заработала много денег и построила на них шестую фабрику. У компании теперь больше активов, производство масштабнее. Объем продаж вырастет, и можно рассчитывать на рост прибыли. Весьма вероятно, что акции подорожают.
Если компания вместо выплаты дивидендов тратит прибыль на развитие, она сама реинвестирует деньги — без участия инвестора. Ему надо только продать подорожавшие акции.
Преимущество дивидендов в том, что инвестор может делать с ними что хочет: потратить их на жизнь, купить акции этой компании или другой, вложить в облигации или золото.
Минус в том, что дивиденды надо самостоятельно реинвестировать, то есть совершать сделки, платить комиссии. Еще с дивидендов удерживается налог, а доход от продажи акций облагается налогом не всегда.
Что касается не платящих дивиденды ПИФов и ETF, то фонд на полученные дивиденды покупает дополнительные ценные бумаги — то есть сам реинвестирует доходы. Благодаря этому растет цена паев или акций фонда, а инвестору ничего делать не надо. Сложный процент никуда не девается, как видите.
Доходность акций и облигаций
В случае с акциями можно заработать на дивидендах и росте цен. Иногда цена акций повышается на десятки процентов за год, правда, и падения не редкость. А вот по облигациям обычно стоит рассчитывать только на купоны.
По исследованиям, среднегодовая реальная доходность акций как класса активов на несколько процентных пунктов выше, чем доходность облигаций.
Доходность активов за 1900—2017 гг. Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook, февраль 2018PDF, 4 МБ
Если для краткосрочных вложений лучше выбрать депозиты или надежные облигации, то для долгосрочных стоит подумать об акциях. Это более рискованный вариант инвестиций, но и потенциальная доходность заметно выше.
Хорошее решение — создать портфель, в котором будут и акции, и облигации: первые могут дать высокую доходность, вторые снизят риск. При составлении портфеля обязательно учитывайте цель вложений, на какой срок вкладываете деньги и свою готовность к риску.
На облигациях, кстати, тоже можно потерять деньги. Будьте внимательны.
Кратко
Реинвестирование купонов и дивидендов запускает механизм сложного процента. Это ускоряет рост капитала, и этим стоит пользоваться.
Если компания развивает свой бизнес, ее акции могут дорожать. И рост цены акций, и дивиденды означают рост капитала частного инвестора, но есть нюансы, в том числе с налогообложением.
Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Калькулятор вклада онлайн — рассчитать депозит с капитализацией и пополнением в 2020 году
Если вы планируете открыть счёт, калькулятор поможет вам учесть все параметры и выбрать подходящий продукт. Перед тем, как разместить депозит в одном из московских банков, узнайте, каким будет доход от той или иной суммы. При самостоятельном вычислении можно запутаться или допустить ошибку. Чтобы узнать, сколько денег принесет вам ваше вложение, используйте калькулятор вкладов с капитализацией. Это быстрый и простой способ определить доходность депозита. Сервис Выберу.ру учитывает не только ставку, но и возможность пополнения счета и капитализации процентов. Программа расчета вкладов онлайн рассчитает доход за тот или иной планируемый период. Если планируется прибавление процентов к основной сумме вашего вложения, укажите это условие в калькуляторе вкладов. Раз в период накопленные средства будут добавлены к телу вклада, а следующий доход начисляется на большую сумму, чем вы вложили. Самостоятельное пополнение также позволит увеличить выгоду.
Калькулятор вкладов онлайн позволит не только рассчитать процент по вкладу, но и подобрать похожие среди предложений банков. Стандартные настройки системы учитывают только процентную ставку, начисляемую на основную сумму счета. Однако получить наибольшую прибыль можно только с высокой эффективной ставкой, которая рассчитывается с учетом капитализации и пополнений счета.
Вам не придется самим использовать формулы для того, чтобы осуществить расчет процентов по вкладу. Все, что требуется – ввести необходимые для расчета данные: размер вложения, срок и желаемую процентную ставку. Чтобы оценить доход с учетом эффективной ставки, перейдите на страницу «Банки» – «Депозиты» – «Калькулятор», отметьте галочками поля, соответствующие прибавке процентов и пополнению основной суммы депозита. Для этих параметров также потребуется указать предполагаемую сумму и период пополнения, а для капитализации – периодичность выплат.
Заполнив все поля, кликните «Рассчитать доходность». Программа покажет, каким будет «тело» депозита, его доход за тот или иной срок вложения. Также в калькуляторе вы сможете выбрать две ставки – стандартную и эффективную. Вы появится график выплат на счет – файлы в формате PDF или Excel.
Также калькулятор поможет подобрать для вас подходящие программы от банков. В карточке каждой программы указана основная информация о ней: возможная сумма для открытия депозита, минимальный и максимальный срок, максимальная ставка, а также специальные акции и преимущества. Сравните представленные программы вкладов и выгоду от них на одной странице сайта. Если вас заинтересовало предложение того или иного банка, вы можете оформить заявку прямо сейчас.
Чтобы узнать доход по интересующей вас программе вкладов онлайн, кликните на ссылку «Детальный расчет», доступной в карточке каждого продукта. Встроенный калькулятор учтет параметры, предлагаемые банком. Вы также можете перейти на страницу самой кредитной организации и воспользоваться предложенным там сервисом.
Процентная ставка
Схема государственных депозитов
Процентные ставки, действующие с 15.07.2020 по государственным депозитам до 20 CRORES
| СРОК | ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА P.A. ДЛЯ ЕЖЕМЕСЯЧНОЙ ОПЦИИ | ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА P.A. ДЛЯ ГОДОВОГО ВАРИАНТА | О ЗРЕЛЕНИИ ПО НАКОПИТЕЛЬНОЙ СХЕМЕ |
|---|---|---|---|
| Некумулятивные депозиты | Накопительные и некумулятивные депозиты | ₹ 20,000 / — Становится | |
| 1 ГОД | 5.90% | 6,00% | 21 200 / — |
| 18 МЕСЯЦЕВ | 5,90% | 6,00% | 21 836 ₹ / — |
| 2 ГОДА | 5,90% | 6,00% | 22 472 ₹ / — |
| 3 ГОДА | 6,00% | 6,10% | 23 888 / — |
| 5 ЛЕТ | 6.00% | 6,10% | 26 891 ₹ / — |
| Другие детали: | Опция на месяц | Годовая опция |
|---|---|---|
| Минимальная сумма депозита | 2,00 000 ₹ / — | ₹ 20 000 / — |
| Дополнительный депозит кратно | ₹ 10 000 / — | 1 000 ₹ / — |
| Проценты будут выплачиваться по Некумулятивной схеме | 1-й день месяца и 31 марта марта | 31 марта. |
| Начисление процентов | – | Ежегодно по совокупным депозитам |
Пенсионеры: Дополнительная процентная ставка 0,25% в год (для депозита в размере 20 000 фунтов стерлингов / — и выше, но до 20 крор вон) на всех сроках.
Процентные ставки, действующие с 15.07.2020 по государственным депозитам свыше 20 CRORES
| СРОК | ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА P.A. ДЛЯ ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ВАРИАНТА | ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА P.A. ДЛЯ ГОДОВОГО ВАРИАНТА | О ЗРЕЛЕНИИ ПО НАКОПИТЕЛЬНОЙ СХЕМЕ |
|---|---|---|---|
| Некумулятивные депозиты | Накопительные и невозвратные депозиты | ₹ 200001000 / — станет | |
| 1 ГОД | 5.50% | 5,60% | ₹ 21,12,01,056 / — |
| 18 МЕСЯЦЕВ | 5.50% | 5,60% | ₹ 21,71,14,686 / — |
| 2 ГОДА | 5.50% | 5,60% | ₹ 22,30,28 315 / — |
| 3 ГОДА | 5,60% | 5,70% | ₹ 23,61,87 620 / — |
| 5 ЛЕТ | 5,60% | 5,70% | ₹ 26,38,80,382 / — |
Процентные ставки могут быть изменены, и применимой ставкой будет ставка, действующая на дату зачисления чека / перевода на банковский счет компании .
Схема корпоративных депозитов
Процентные ставки, действующие с 15.07.2020 по корпоративным депозитам до 20 CRORES *
| СРОК | ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА P.A. ДЛЯ ГОДОВОГО ВАРИАНТА | О ЗРЕЛЕНИИ ПО НАКОПИТЕЛЬНОЙ СХЕМЕ |
|---|---|---|
| Накопительные и невозвратные депозиты | ₹ 20000 / — станет | |
| 1 ГОД | 6.00% | 21 200 / — |
| 18 МЕСЯЦЕВ | 6,00% | 21 836 ₹ / — |
| 2 ГОДА | 6,00% | 22 472 ₹ / — |
| 3 ГОДА | 6,10% | 23 888 / — |
| 5 ЛЕТ | 6,10% | 26 891 ₹ / — |
* ДЛЯ СТАВКИ ПРОЦЕНТОВ НА ДЕПОЗИТЫ ВЫШЕ ₹ 20 КРОРОВ: ОБРАЩАЙТЕСЬ В НАШЕ КОРПОРАТИВНЫЙ ОФИС.
Если общая сумма Депозитов, полученных от одного или нескольких держателей депозита в течение одного календарного месяца, превышает 20 крор фунтов стерлингов, он рассматривается как единый депозит, а процентная ставка — это ставка, применяемая для вкладов, превышающих 20 кроров.
.Официальные процентные ставки
Управляющий совет ЕЦБ устанавливает ключевые процентные ставки для еврозоны:
- Процентная ставка по основным операциям рефинансирования (MRO), которые обеспечивают большую часть ликвидности банковской системе.
- Ставка по депозитной системе, которую банки могут использовать для размещения депозитов овернайт в Евросистеме.
- Ставка по маржинальной кредитной линии, которая предлагает банкам кредит овернайт из Евросистемы.
Загрузка данных
| Дата | Депозитарий | Основные операции рефинансирования | Маржинальная кредитная линия | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Тендеры с фиксированной ставкой Фиксированная ставка | Тендеры с переменной ставкой Минимальная ставка | ||||
| Действует с | |||||
| 2019 | 18 сен. | -0,50 | 0,00 | – | 0,25 |
| 2016 | 16 марта | -0,40 | 0,00 | – | 0,25 |
| 2015 | 9 декабря | -0,30 | 0,05 | – | 0,30 |
| 2014 | 10 сен. | -0,20 | 0,05 | – | 0,30 |
| 11 июня | -0,10 | 0,15 | – | 0,40 | |
| 2013 | 13 ноября | 0,00 | 0,25 | – | 0,75 |
| 8 мая. | 0,00 | 0,50 | – | 1,00 | |
| 2012 | 11 июля | 0,00 | 0,75 | – | 1,50 |
| 2011 | 14 декабря | 0,25 | 1,00 | – | 1,75 |
| 9 нояб. | 0,50 | 1,25 | – | 2,00 | |
| 13 июля | 0,75 | 1,50 | – | 2,25 | |
| 13 апреля | 0,50 | 1,25 | – | 2,00 | |
| 2009 | 13 мая | 0.25 | 1,00 | – | 1,75 |
| 8 апреля | 0,25 | 1,25 | – | 2,25 | |
| 11 марта | 0,50 | 1,50 | – | 2,50 | |
| 21 января | 1,00 | 2.00 | – | 3,00 | |
| 2008 | 10 декабря | 2,00 | 2,50 | – | 3,00 |
| 12 ноября | 2,75 | 3,25 | – | 3,75 | |
| 15 окт. 4 | 3.25 | 3,75 | – | 4,25 | |
| 9 окт. 3 | 3,25 | – | – | 4,25 | |
| 8 окт. | 2,75 | – | – | 4,75 | |
| 9 июля | 3.25 | – | 4,25 | 5,25 | |
| 2007 | 13 июня | 3,00 | – | 4,00 | 5,00 |
| 14 марта | 2,75 | – | 3,75 | 4,75 | |
| 2006 | 13 дек. | 2,50 | – | 3,50 | 4,50 |
| 11 окт. | 2,25 | – | 3,25 | 4,25 | |
| 9 августа | 2,00 | – | 3,00 | 4,00 | |
| 15 июн. | 1,75 | – | 2,75 | 3,75 | |
| 8 марта | 1,50 | – | 2,50 | 3,50 | |
| 2005 | 6 декабря | 1,25 | – | 2,25 | 3,25 |
| 2003 | 6 июн. | 1,00 | – | 2,00 | 3,00 |
| 7 марта | 1,50 | – | 2,50 | 3,50 | |
| 2002 | 6 декабря | 1,75 | – | 2,75 | 3,75 |
| 2001 | 9 нояб. | 2,25 | – | 3,25 | 4,25 |
| 18 сен. | 2,75 | – | 3,75 | 4,75 | |
| 31 августа | 3,25 | – | 4,25 | 5,25 | |
| 11 мая | 3.50 | – | 4,50 | 5,50 | |
| 2000 | 6 октября | 3,75 | – | 4,75 | 5,75 |
| 1 сен. | 3,50 | – | 4,50 | 5,50 | |
| 28 июн. 2 | 3,25 | – | 4,25 | 5,25 | |
| 9 июня | 3,25 | 4,25 | – | 5,25 | |
| 28 апреля | 2,75 | 3,75 | – | 4,75 | |
| 17 мар. | 2,50 | 3,50 | – | 4,50 | |
| 4 фев. | 2,25 | 3,25 | – | 4,25 | |
| 1999 | 5 нояб. | 2,00 | 3,00 | – | 4,00 |
| 9 апр. | 1,50 | 2,50 | – | 3,50 | |
| 22 января | 2,00 | 3,00 | – | 4,50 | |
| 4 января 1 | 2,75 | 3,00 | – | 3,25 | |
| 1 янв. | 2,00 | 3,00 | – | 4,50 | |
До 10 марта 2004 года изменения процентной ставки по основным операциям рефинансирования, как правило, вступали в силу с момента первой операции, следующей за указанной датой, если не указано иное. Изменение 18 сентября 2001 г. вступило в силу в тот же день. Начиная с 10 марта 2004 года, дата относится как к депозитам, так и к механизмам маржинального кредитования, а также к основным операциям рефинансирования (с изменениями, вступившими в силу с момента первой основной операции рефинансирования после решения Совета управляющих), если не указано иное.
| |||||
процентных ставок FD — сравните последние и лучшие фиксированные ставки по депозитам в Индии
✅Какая минимальная сумма для Срочного депозита?
Вы можете внести минимальную сумму в 1000 фунтов стерлингов на счет FD, но нет верхнего предела суммы депозита.
✅Какая самая высокая процентная ставка по срочному депозиту?
Самую высокую процентную ставку на рынке по фиксированным депозитам предлагает Fincare Small Finance Bank — 7.50% для обычных ФО и 8,00% для пенсионеров.
✅Могу ли я получать ежемесячные проценты по FD?
Да, вы можете получать ежемесячные проценты по FD, если выберете вариант ежемесячной выплаты процентов. При использовании фиксированного депозита вы получаете проценты от основной суммы, которые могут рассчитываться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.
✅Могу ли я вывести FD онлайн?
Да, вы можете снять сумму FD онлайн до наступления срока погашения FD, но банк может наложить штраф, уплатив более низкую процентную ставку или начисляя штраф за досрочное снятие.
✅Через сколько лет ФД удвоится?
Срок, в течение которого сумма, инвестированная в FD, удвоится, напрямую зависит от этих факторов; процентная ставка, инвестированная сумма и срок действия депозита.
✅Кто имеет право инвестировать в схемы FD?
Право инвестировать в схемы FD имеют следующие лица: физические лица-резиденты, HUF, NRI, фирмы и благотворительные трасты, в то время как другие могут подать заявку на участие в схеме, подав офлайн-заявку.
✅ Какие документы необходимы для открытия ФО?
Следующие документы необходимы для открытия банковского счета FD
- Подтверждение личности
- Подтверждение адреса
- Подтверждение подписи
- Подтверждение возраста (для пожилых людей)
✅Какова процентная ставка по банковскому ФД для пенсионеров?
Пенсионеры получают более высокие ставки от 0.25 и 0,75 процента от их FD, что выше, чем у любой из обычных схем депозитов, предлагаемых ведущими банками и NBFC.
✅FD — хорошая инвестиция?
Выбор FD — хорошее решение, если вы хотите заработать конкурентоспособную процентную ставку без какого-либо риска и иметь излишки денег для инвестирования в течение относительно длительного периода времени. Это один из самых безопасных вариантов инвестирования, доступных на рынке.
✅ В чем разница между RD и FD?
Периодический депозит (RD) позволяет вам ежемесячно вносить определенную сумму на счет, чтобы получать проценты на вложенную сумму в течение определенного срока пребывания по заранее определенной процентной ставке. Принимая во внимание, что фиксированный депозит (FD) создается путем инвестирования единовременной суммы в течение определенного срока владения по заранее определенной процентной ставке.
✅Какой минимальный срок пребывания в должности я могу открыть счет в FD?
Вы можете открыть срочный депозитный счет минимум на 7 дней в банках и на 1 год в NBFC.
✅Какой может быть максимальный срок, на который я могу открыть счет в FD?
Максимальный срок пребывания FD в NBFCs составляет 5-7 лет, тогда как банки предоставляют максимальный срок пребывания в течение 10 лет для срочного депозита.
✅Когда я буду платить налог на ФД?
Согласно Закону о подоходном налоге 1961 года в соответствии с разделом 194A, когда процент, полученный от FD в финансовом году, превышает 40 000 фунтов стерлингов, к начисленным процентам применяется TDS в размере 10%.Вкладчик также может предоставить Форму 15G / 15H, чтобы воспользоваться освобождением от уплаты налога на свой процентный доход.
✅Предоставляют ли вложения в срочные вклады какие-либо преимущества?
Да, инвестирование в срочные депозиты дает множество преимуществ, включая фиксированную доходность ваших вложений в FD, гибкость для отзыва FD в любое время до наступления срока их погашения. Кроме того, физическое лицо также может использовать ссуды до суммы, инвестированной в FD, вместе с овердрафтом от банка в отношении FD.
✅Могу ли я вернуть свои срочные вклады раньше первоначального срока?
Да, FD может быть закрыт до истечения его первоначального срока. Если FD закрывается до истечения первоначального срока депозита, проценты будут выплачиваться в соответствии с процентной ставкой, применимой на дату депозита за период, в течение которого он оставался в банке. Однако некоторые банки могут также взимать штраф, установленный ими в день депозита.
✅Когда я могу продлить свой FD?
Лицо может продлить свой FD по наступлении срока погашения, отправив должным образом заполненную форму заявления FD за 15 дней до даты погашения вместе со старой квитанцией FD с отметкой о доходах с требуемой стоимостью. Тем не менее, продление вашего FD будет зависеть от условий схемы FD, применимых к дате погашения старого депозита.
✅Могу ли я взять ссуду под срочный вклад?
Да, многие кредиторы предоставляют возможность брать ссуды под фиксированные депозиты. Банк обычно предоставляет ссуды на ваш FD в размере 75-95%, в зависимости от кредитора и срока ссуды. Обычно ссуды в отношении ФД — это быстрые и дешевые ссуды, доступные на случай финансовых чрезвычайных ситуаций.
✅Могу ли я выбрать автоматическое продление при открытии FD?
Могу ли я выбрать автоматическое продление при открытии FD?
✅Почему колеблется ставка фиксированного депозита?
Фиксированная процентная ставка по депозиту колеблется в связи с изменением преобладающих макроэкономических условий.Различные факторы, ответственные за изменение фиксированных процентных ставок по депозитам, включают более высокий уровень инфляции, состояние ликвидности, а также условия спроса и предложения.
✅Какое максимальное освобождение я могу получить в соответствии с налоговыми льготами Fds?
В рамках налоговой экономии FD вы имеете право на налоговый вычет в соответствии с Разделом 80C подоходного налога на максимальную сумму 1,50,000 в год.
✅Банки взимают штраф за досрочное снятие ФД?
Фиксированный депозит похож на обязательство, при котором вы взяли на себя обязательство предоставить банку определенную сумму денег на определенный срок, а взамен банк выплачивает вам проценты по определенной ставке. Таким образом, когда вы нарушаете обязательство в промежутке, банки взимают штраф на выкупную стоимость, и вы получаете меньшую отдачу на вложенную сумму.
✅Могу ли я получать ежемесячные проценты по фиксированному депозиту?
Во время создания фиксированного депозитного счета вы можете выбрать ежемесячную выплату процентов, среди других вариантов, таких как квартальные, полугодовые и годовые выплаты процентов.
✅Что такое налоговая экономия FD?
Фиксированный депозит, инвестируя в который вы получаете налоговый вычет в соответствии с разделом 80C Налога на прибыль, является налоговой экономией FD.Максимальный доступный вычет составляет 1 50 000 вон, с периодом блокировки в 5 лет.
.Процентные ставки SBI FD — Сегодня процентная ставка с фиксированным депозитом SBI Bank
✅ Какая самая высокая ставка FD для SBI?
Максимальный процентный доход по фиксированному депозиту SBI составляет 5,40%.
✅Есть ли специальные тарифы для пенсионеров ФО ГБО?
Да, пенсионеры получают более высокую ставку по вкладам, чем ставки FD.Доля обычных FD находится в диапазоне от 2,90% до 5,40%. По сравнению с этим, процент FD пожилых людей находится в диапазоне от 3,40% до 6,20%.
✅Существует ли какая-то минимальная сумма, которую я должен предоставить для открытия фиксированного депозита в SBI?
Минимальная сумма депозита, необходимая для бронирования FD в SBI, составляет 1000 фунтов стерлингов.
✅Могу ли я внести дополнительную сумму на свой счет FD?
Нет, вы не можете внести дополнительную сумму на свой существующий счет FD, так как вам разрешается внести депозит только один раз во время открытия счета.Если вы хотите инвестировать дополнительную сумму в FD, вам необходимо открыть новый счет FD.
✅Кто имеет право открыть счет FD в SBI?
Все физические лица-резиденты, HUF, NRI, фирмы, включая несовершеннолетних, имеют право открыть фиксированный депозитный счет.
✅Какие документы необходимы для открытия счета FD в SBI?
Документы, необходимые для открытия счета FD в SBI, включают карту PAN или декларацию в форме №60 или 61 согласно Закону о подоходном налоге, карта PAN или декларация по форме № 60 или 61 согласно Закону о подоходном налоге.
✅Можно ли изменить срок действия моего существующего срочного депозитного счета в SBI?
Нет, изменить срок владения, выбранный для фиксированного депозитного счета, после открытия счета невозможно. Однако вы можете закрыть свой существующий фиксированный депозитный счет и открыть новый с желаемым сроком владения по вашему выбору.
✅Каковы последствия открытия банковского счета FD без PAN?
Ниже приведены последствия для клиентов, открывающих счет FD в SBI без своей карты PAN
- TDS будет вычтена по ставке 20% по сравнению с 10% в соответствии с разделом 206AA
- НЕТ кредита TDS из отдела подоходного налога
- Сертификат TDS не будет выдан
- Форма 15G / H и другие свидетельства об освобождении будут недействительными и штрафные TDS будут применяться
✅Какова текущая процентная ставка по FD в SBI?
Текущий процент FD в SBI колеблется в пределах 2.90% — 5,40%.
✅Может ли клиент открыть счет FD онлайн в SBI?
Да, вы можете подать заявку на открытие счета FD на сайте SBI. После подачи заявки с вами свяжется представитель банка для дальнейшего процесса, который включает заполнение процесса заявки и отправку документов KYC.
✅ Через сколько лет FD удвоится в SBI?
Процентная ставка по FD зависит от выбранного вами срока пребывания.Чтобы узнать, за какой период времени ваша сумма FD удвоится, вам нужно разделить 72 на 5,40%. Для SBI FD количество лет, в течение которых ваш FD удвоится, составляет; 72 / 5,40 = 13
.