ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

когда необходима, виды и этапы оформления

В качестве обеспечения исполнения различных обязательств по договорам и контрактам выступает банковская гарантия. Она представляет собой официальный документ, согласно которому банк обязуется компенсировать финансовые потери заказчику, если исполнитель не выполнит своих обязанностей, предусмотренных соглашением. В перечень банковских гарантий входят услуги, предоставляемые ИП и юрлицам, за них взимаются комиссионные, которые могут варьироваться и составляют определенный процент от суммы обеспечения.

В каких случаях необходима банковская гарантия?

Как правило, оформление банковской гарантии наиболее актуально для подрядчиков, желающих заключить выгодный контракт с компаниями, представляющими средний и крупный бизнес. Зачастую важные сделки без такого обеспечения невозможны в принципе. Любая серьезная организация тщательно отбирает исполнителя и хочет понимать, можно ли ему доверять. Банковское поручительство в данном случае — своего рода кредит доверия.

Также практически всегда требуется гарантия для принятия участия в государственных закупках и тендерах. Она служит подтверждением надежности и платежеспособности претендента и освобождает его от внесения дополнительных предоплат. Победителю торгов банковская гарантия поможет в обеспечении исполнения контракта, когда собственные или заемные средства использовать невыгодно.

Помимо прочего, банковская гарантия широко используется во внешнеэкономической деятельности, помогая убедить представителей иностранного бизнеса в надежности потенциального партнера. Она также может пригодиться для обеспечения обязательств перед таможенными службами. Выдать ее имеют право только те банки, которые входят в реестр ФТС.

Какие бывают виды банковских гарантий по 44-ФЗ?

В соответствии с положениями Федерального закона под номером 44-ФЗ, обязательное оформление банковского подтверждения требуется для выполнения подрядов в сфере закупок для государственных и муниципальных нужд. Таким образом, в перечень банковских гарантий по 44-ФЗ входят два основных типа:

• тендерная — предоставляется компаниям, принимающим участие в конкурсах и торгах. Обеспечивает заключение контракта, размер составляет не более 5% от его суммы. Действует на протяжении срока проведения тендера;
• на исполнение контракта — предназначена для обеспечения выполнения обязательств подрядчика по договору о закупках, услугах или работах. Размер гарантии определяется условиями контракта и составляет от 5% его суммы.

Действующие в сфере государственных закупок банковские гарантии являются безотзывными. Это означает, что кредитная организация не имеет права отказаться от выплаты, если заказчик потребует возмещения прописанной в договоре суммы.

Выступить в роли гаранта в госзакупках может далеко не каждая финансовая организация. Чтобы предоставить такую услугу, банк должен быть внесен в особый реестр Минфина РФ, а также удовлетворять требованиям по кредитному рейтингу и уставному капиталу.

Как происходит оформление банковской гарантии?

Сам по себе процесс оформления не представляет особых затруднений. Чтобы все сделать правильно по закону, следует придерживаться следующего алгоритма:

• определиться с банком, который будет выполнять функцию гаранта;
• подготовить пакет необходимой документации;
• согласовать текст гарантийного документа с заказчиком;
• заключить договор с банком, получить оригинал и выписку из Реестра гарантий.

В пакет основных документов входят:

• заявление на получение услуги;
• анкетные данные организации;
• копия устава компании;
• копии бумаг, подтверждающих полномочия директора и доверенных лиц;
• финансовый отчет;
• описание контракта с заказчиком.

В отдельных случаях могут потребоваться и дополнительные бумаги. Что касается непосредственно текста банковской гарантии, то в нем обозначаются отношения между всеми сторонами соглашения. В документе оговариваются размер выплаты, сроки и условия.

Преимущества

Как способ обеспечения сделок банковская гарантия удобна и выгодна всем участникам. Исполнитель-принципиал с ее помощью может подтвердить свою надежность и получить подряд от серьезной компании. Заказчик-бенефициар получит компенсацию, если возникнут проблемы с исполнением контракта. Банк-гарант заработает на комиссии практически без риска потерять деньги.

Когда банковская гарантия неактуальна?

Как показывает практика, перечень банковских гарантий затрагивает многие сферы предпринимательской деятельности, и без такой услуги в бизнесе обойтись довольно сложно. Тем не менее, существуют случаи, когда она будет неактуальна. Это касается компаний, не собирающихся проходить сертификацию соответствия или участвовать в госзакупках, предусмотренных 44-ФЗ. Также она не требуется мелкомасштабным бизнесам и организациям, располагающим достаточными финансовыми средствами для самостоятельного обеспечения обязательств.

что это, виды, требования, как работает и как получить

В государственных и коммерческих закупках и тендерах с понятием обеспечения рано или поздно столкнется каждый участник. Для обеспечения используется некая сумма денег, которая замораживается на счете заказчика как подтверждение добросовестности намерений поставщика в части подписания договора или исполнения контракта.

Чем выше цена контракта, тем более солидное обеспечение может потребоваться участнику. Основная сложность в том, что далеко не всякий предприниматель может себе позволить заморозить кругленькую сумму, изъяв ее из оборота компании.

Поэтому среди поставщиков распространилась практика использовать для обеспечения банковскую гарантию. Это быстрый и удобный способ, который позволит оптимизировать использование средств компании, не прибегая к их заморозке. 

По своему смыслу банковскую гарантию нередко сравнивают со страховкой. По договору БГ банк возьмет на себя обязанность оплаты долга по контракту, если клиент сорвет сделку или подведет заказчика с поставками товаров.

Обеспечение в формате гарантии банка применяют во многих отраслях деятельности, к примеру:

• при конкурентных госзакупках;
• в коммерческих тендерах;
• чтобы гарантировать возврат аванса;
• как поручительство по кредиту для заемщика и т.п.

Ниже подробно объясним, что такое банковская гарантия, для чего услуга нужна бизнесу и тонкости в оформлении договора.

Как работает банковская гарантия

Банковская гарантия функционирует по элементарному принципу: когда участник сделки, у которого есть гарантия от кредитной компании, не выполняет условия соглашения, это бремя возьмет на себя банк. В частности, организации-кредитору потребуется выплатить фиксированную сумму денег, обозначенную в контракте о выдаче банковской гарантии. 

Применение гарантии банка подходит всем сторонам сделки:

• поставщик в любом случае получает положенные ему средства;
• покупатель проводит выгодную сделку;
• банк зарабатывает на вознаграждении за предоставленную заемщику гарантию.

Для максимального снижения возможных рисков банк должен обязательно проверить благонадежность клиента и запросить обеспечение — залог имущества, готовой продукции, поручительство.

Участники 

Договор банковской гарантии оформляется между тремя сторонами процесса: принципалом, бенефициаром и гарантом. Не смотря на кажущиеся сложными названия, их суть довольно проста. Ниже объясним какие роли играют стороны контракта о предоставлении БГ.

Принципал

Принципалом называют члена сделки, который обращается в кредитную организацию или банк, чтобы оформить гарантию. На принципала возлагают обязанность по предоставлению оплаты за услугу гарантии. Например, победитель тендера в госзакупке обязан предоставить любое обеспечение — заморозить на счете определенную сумму или обеспечить сделку банковской гарантией, чтобы получить выгодный контракт.

Бенефициар

Бенефициаром называют участника сделки, которому компания-гарант перечислит деньги по гарантии, если принципал не сможет выполнить финансовые обязательства. Чаще всего под бенефициаром подразумевают заказчика, которому требуется гарантия, выпущенная банком, для обеспечения исполнения договора или же продавца, который реализует продукцию на условиях неполной оплаты.

В рамках стандартных сделок, не связанных с госзакупками, любой ее участник сможет выступить в роли бенефициара.

Гарант

Законным гарантом является банк, страховая компания или организация, выдающая кредиты, которая осуществляет выдачу оформленного документально обязательства о совершении платежа бенефициару, если принципал нарушил предписания контракта или сорвет выполнение сделки. С 2022 года в связи с изменениями в законодательстве гарантами могут быть и коммерческие организации, выдающие независимые гарантии.

Условия банковской гарантии

Правила оформления содержания и условий банковской гарантии есть в положениях Гражданского кодекса. Это вполне конкретные параметры, которые нужно обязательно указать в тексте документа. В частности:

• наименования сторон трехстороннего договора;
• дату выдачи гарантии банком и период ее действия;
• обязательства, для обеспечения которых необходима гарантия банка;
• точные начисления по гарантии, при отсутствии суммы — принцип расчета;
• перечисление обстоятельств, с наступлением которых поручительство будет выплачено заказчику.

Если какой-то из перечисленных пунктов в гарантии отсутствует, другая сторона договора может оспорить законность такого обеспечения. Чаще всего претензии в таких случаях возникают со стороны гаранта. Банк может счесть недействительным выданное обеспечение и откажется от выплат бенефициару. Единственный вариант получить средства в данной ситуации для бенефициара — инициировать судебное разбирательство.

Чтобы избежать подобного рода сложностей, бенефициар должен активно участвовать в согласовании текста гарантии и при необходимости настаивать на указании дополнительных условий. К примеру, на совместном обсуждении списка документов, которые нужно будет предоставить, чтобы получить оплату.

Дополнительные условия

Бенефициар вправе вносить уточнения в текст гарантии, дополняя его собственными требованиями. Чтобы избежать недопонимания, участнику торгов рекомендуется получить проект гарантии банка заранее, чтобы иметь возможность его согласования с бенефициаром. Самый частый предмет разногласий — документы, передаваемые гаранту бенефициаром для получения оплаты.

Бенефициару выгоднее, чтобы перечень документов был минимальным, например, чтобы это было единственное требование о выплате. Гарант же обычно расширяет перечень и запрашивает бумаги, подтверждающие задолженность поставщика. Это может быть документ с описанием нарушений принципала, копия претензии к нему, расчет долговой суммы и т.п. 

Еще один повод для дискуссии контрагентов — порядок подачи гаранту платежного требования. Бенефициару выгодно получить выплату как можно скорее, из-за чего требование часто пересылают электронной почтой, факсимильной связью. Гарант скорее всего запросит оригинал с подписью и печатью руководителя.

Условия гарантий для госзакупок

Помимо стандартных условий ГК РФ, гарантии, используемые для госзакупок должны содержать дополнительные важные условия:

1. Невозможность отзыва обеспечения.
2. Обязанность оплаты просрочек при выплате гарантии со стороны банка 0,1% от суммы обеспечения.
3. Считается, что банк оплатил гарантию, только если произошло фактическое зачисление средств на счет заказчика.
4. Участник, подписавший госконтракт, должен заключить договор БГ с банком в отношении своих контрактных обязательств.

Дополнительные требования к гарантии может установить и организатор госзакупки.

Перечислить их можно в закупочной документации или извещении, приглашении на участие в определении одного поставщика или в проекте договора для единственного участника тендера. Если банк выдаст гарантию, несоответствующую дополнительным пожеланиям заказчика, бенефициар имеет право отказать участнику в участии в тендере.

Документы, передаваемые с требованием об оплате

Документы, предоставляемые заказчиком вместе с требованием о выплате гарантии в банковскую организацию-гарант, нужно перечислить в договоре гарантии. Их перечень стороны должны согласовать самостоятельно. Обычно в список включают копию доверенности подписавшего требование сотрудника и принцип расчет долга.

Если гарантия нужна для участия в госзакупке, то список документов, которые нужно передать с требованием об оплате должен соответствовать правительственному перечню и помимо расчета долга включать в себя:

• документ, подтверждающий право лица подписывать требование;
• для авансовой гарантии — платежное поручение о зачислении принципалу аванса;
• для гарантии на исполнение гарантийных обязательств — подтверждающий наступление случая по гарантии.

Для госзакупок в тексте гарантии не указывают необходимость предоставления заказчиком актов из суда, подтверждающих неисполнение обязательств подрядчика или поставщика.

Виды банковских гарантий

Для классификации гарантий по видам используют их разделение по видам обязательств, для которых требуется предоставить обеспечение. Чаще всего выдают банковские гарантии следующих видов:

1. Банковская гарантия исполнения контракта (договорная гарантия). Нужна, чтобы обеспечить клиентские обязательства перед другой стороной госконтракта. Договорная гарантия может быть:
   1. авансовой — поставщик перечисляет клиенту аванс, а если обязательства не исполнены, банк его возвращает;
   2. платежной — когда банк гасит обязательства перед поставщиком при неоплате работ или услуг клиентом;
   3. исполнения обязательств — банк платит пострадавшей стороне договора неустойку, если продавец не привезет товар или подрядчик не окажет услугу.
2. Налоговая. Используется для получения рассрочки или корректировки срока уплаты налогов и других бюджетных платежей. Такое обеспечение банковской гарантией дает налогоплательщику право запросить отсрочку в налоговом органе, с гарантией уплаты со стороны банка.
3. Таможенная. Нужна в ситуациях, когда ИП или фирма занимается импортом или экспортом продукции и расходует средства на уплату таможенного оформления, доставки и аренду таможенных складов. Бенефициаром в таком случае будет Таможенная служба. Банк выступит в роли гаранта уплаты таможенных платежей бенефициару, а клиент до получения полного расчета от покупателя не сможет изъять эти средства из оборота.
4. Тендерная банковская гарантия по 44 ФЗ и ФЗ 223. Нужна участникам госзакупок, чтобы защитить интересы муниципального или госзаказчика от следующих рисков:
   1. отказа подписания контракта исполнителем;
   2. неуплаты контрагентом по условиям договора пеней, штрафов и других неустоек;
   3. выполнения исполнителем работ или оказания услуг низкого качества.
5. Качественного выполнения обязательств. Такую гарантию используют чтобы подтвердить, что проданный товар или оказанная будет соответствовать критериям качества в течение срока гарантии.

Последний вид гарантии работает следующим образом: поставщик товара устанавливает гарантийный срок его эксплуатации. Если приборы перестанут работать, пока этот срок действует, заказчик потребует денежное возмещение с продавца.

Преимущества работы с банковской гарантией

Для каждой из сторон госконтракта наличие банковской гарантии связано с получением некоторых положительных преимуществ. В частности:

1. Бенефициар сможет быстро получить средства, минуя большинство формальностей.
2. Принципал сможет рассчитывать на условия с большей выгодой, чем при обычном бизнес-кредите и заключить договор с контрагентом, у которого есть сомнения в его надежности.
3. Банковская организация заработает на комиссии, компенсирующей риски поручителя.

Договор банковской гарантии

Договор БГ представляет собой соглашение, в котором гарант берет на себя обязательство выплат в пользу госзаказчика по просьбе поставщика денежную сумму, если бенефициар предоставит в рамках договора соответствующее требование.

Оформление договора банковской гарантии допускается только в письменном виде с указанием обязательств трех его сторон. Предметом контракта о выдаче банковской гарантии является ее выпуск банком и получение им соответствующего вознаграждения от принципала.

Оригинал гарантии должен храниться у заказчика. У поставщика хранится ее скан-копия, акт приема-передачи и соглашение о выдаче.

Основанием для выдачи БГ является сам гарантийный договор. Для подтверждения выдачи необходимо, чтобы банк получил от клиента комиссионную выплату, оговоренную в тексте соглашения.

Стоимость банковской гарантии

Средний размер комиссии банка за выдачу обеспечения может составлять 2% — 10% от суммы гарантии.

Цена выдачи БГ будет зависеть от следующих факторов:

1. Гарантийная сумма. Выдавая значительную сумму банк сильно рискует, поэтому увеличивает размер вознаграждения.
2. Срок действия. Банковская гарантия, которая выдается на длительный срок всегда стоит дороже.
3. Гарантийное обеспечение. Если клиент сможет обеспечить гарантию залогом или привлечет к сделке поручителей, банк снизит комиссию, если нет — увеличит свое вознаграждение.

Срок действия банковской гарантии

Разные виды гарантий имеют разные сроки действия:

• гарантия, полученная для участия в торгах должна действовать как минимум на 2 месяца больше, чем окончится срок подачи заявок;
• обеспечение исполнения договора должно быть действительно как минимум на месяц дольше срока действия самого госконтракта;
• гарантия на гарантийные обязательства должна действовать минимум на месяц дольше самого периода исполнения гарантийных обязательств.

Этапы оформления гарантии

Чтобы заключить договор банковской гарантии, понадобится пройти несколько этапов несложной процедуры:

1. Выбор компании-гаранта. Ответственность за него лежит на принципале, но ему необходимо учесть пожелания бенефициара. Предпочтение стоит отдать банку, с подходящей валютой, ставкой комиссии и сроками оформления обеспечения.
2. Подготовка документов для подачи заявки. Обязательно потребуются: учредительная документация, документы по планируемой сделке, бухгалтерский баланс и финотчетность. В зависимости от требований банка, могут быть запрошены и другие документы.
3. После рассмотрения пакета документов можно подавать заявку и ожидать, какое решение примет банк.
4. Подписание договора с банком-гарантом. В случае положительного решения по заявке, между гарантом и принципалом заключается контракт на выдачу обеспечения, который выдается клиенту на руки. Иногда перед заключением договора БГ банк просит принципала предоставить залог, покрыть риски или открыть у них расчетный счет.

Как получить банковскую гарантию

Выплата средств банковской гарантии происходит по условиям заключенного договора. Чаще всего основная часть средств выплачивается клиенту в виде аванса, а остаток может делиться на несколько платежей. Если принципал является постоянным клиентом банка и не вызывает сомнений в финансовой состоятельности, банк может пойти ему навстречу и выдать гарантию без предварительного получения оплаты комиссии.

Поиском подходящего банка можно заняться самостоятельно. Нужно будет сравнить предложения кредитных организаций, чтобы выбрать лучший вариант. Хорошее подспорье в данном процессе — это онлайн-агрегаторы. На Финакс можно за пару кликов изучить предложения от 30+ банков без лишних усилий и временных затрат, подать заявку и получить одобрение.

Финальным этапом сделки является выдача банковского поручительства в документальном формате. Клиент получит гарантию в бумажном или электронном виде. Для государственных закупок подходит только электронный вариант, который можно легко проверить.

Оформить банковскую гарантию за 1 день

Оставить заявку

Как проверить банковскую гарантию

Быстро верифицировать банковскую гарантию можно просто заглянув в спецреестр, куда попадает вся информация о выданных для госзакупок обеспечениях. Реестр банковских гарантий представляет собой электронную базу, получить доступ к которой может как бенефициар, так и сам заказчик. Заказчик не примет такое обеспечение, если банк не занесет в реестр данные выпущенной им гарантии,.

Другой вариант проверки БГ — отправить запрос в Федеральное казначейство РФ. Ведомство учитывает поручительства, выданные кредитно-финансовыми организациями и банками.

Подтверждением о внесении гарантии в реестр является выписка, которую обязан предоставить участнику закупки банк. Если гарантия была получена для таможенных и налоговых органов, информации в реестре не будет — для этих ведомств понадобится запросить отдельное подтверждение о том, что гарантию примут.

Типы банковских гарантий

Другие

6 декабря 2022 г.

879 4 минуты чтения

Банковская гарантия считается коммерческим инструментом, разработанным как современное решение для обеспечения платежа денег в деловых сделках. При этом банк предоставит первоначальному кредитору банковскую гарантию того, что, если договорные обязательства не будут выполнены заемщиком, банк выполнит эти обязательства.

Нынешняя деловая среда характеризуется пространственной удаленностью и неспособностью отдельных лиц провести надежный анализ кредитоспособности своих организационных партнеров. Чтобы решить такие проблемы, банковские гарантии появились как решение, которое обеспечивает гарантию платежа в коммерческой сделке.

«Банковская гарантия» – это обещание, данное банками или другими финансовыми учреждениями, что в случае неуплаты заемщиками убытки понесут банки или финансовые организации. Таким образом, банковская гарантия – это гарантия от банка того, что обязательства будут выполнены банком в случае неисполнения обязательств должником.

Итак, это механизм, при котором третья сторона осуществляет комплексную проверку и берет на себя обязательства от имени должника в обмен на некоторое вознаграждение. В настоящее время банковские гарантии считаются важной частью ведения бизнеса и необходимы для многочисленных организационных операций. В этой статье рассказывается о банковской гарантии в Индии и о том, как ей можно воспользоваться.

Стороны, участвующие в банковских гарантиях

В банковской гарантии участвуют три стороны, такие как:

1. Заявитель — это сторона, которая сделала запрос на банковскую гарантию и взяла кредит.
2.   Банк: это сторона, которая берет на себя ответственность за осуществление платежа в случае неуплаты заявителем.
3.   Бенефициаром является сторона, которая получает частичную гарантию.

Банковские гарантии сегодня очень распространены среди коммерческих структур. При поддержке гарантии клиент, заемщик или бизнес смогут покупать оборудование, сырье, использовать дополнительные средства и многое другое для коммерческих целей.

Предприятия поддерживаются гарантиями, потому что они получают соответствующие заверения в том, что сумма кредита будет погашена через банк, если организация не сможет погасить кредит вовремя.

Процедура получения банковской гарантии

• Первоначально заявитель попросит кредит у кредитора или бенефициара.
• Во время подачи заявки на кредит такие две стороны соглашаются, что требуется банковская гарантия.
• Затем заявитель обращается с просьбой предоставить банковскую гарантию в отношении кредита, полученного от кредитора. Гарантия будет принята от имени кредитора.
• Теперь банк предоставит заявителю банковскую гарантию.

Виды банковских гарантий

Существует несколько форм банковских гарантий, каждая из которых применяется к определенной форме сделки. Ниже приводится анализ некоторых форм банковской гарантии:

Гарантия отсрочки платежа

Называется банковской гарантией, которая предоставляется экспортеру на отсрочку или на определенный период времени. Когда покупатель приобретает капитальные товары или оборудование, продавец продлевает срок кредита покупателю, если покупатель гарантирует оплату непогашенной задолженности покупателя перед продавцом. В этом виде банковской гарантии банк оплачивает отказ в поставке товаров или оборудования в рассрочку.

Гарантия исполнения

Эта форма гарантии реализуется в качестве обеспечения сделок, в которых участвуют покупатель и продавец. Примечательно, что гарантия исполнения возникает, если покупатель несет расходы, а продавец не может поставить товары или услуги, как обещано в контракте. Бенефициарная сторона должна сделать письменное заявление о том, что договорные обязательства не выполняются своевременно или надлежащим образом продавцом, чтобы ссылаться на гарантию исполнения.

Финансовая гарантия

Эта форма гарантии подтверждает, что деньги будут возвращены банком, если сторона не завершит конкретный проект или операцию полностью. В соответствии с соглашением о финансовой гарантии платеж будет производиться банком, если проект не будет завершен в течение определенного периода времени. В большинстве случаев финансовая гарантия предоставляется банком между двумя связанными сторонами, например партнерская организация предлагает финансовую гарантию дочерней компании.

Гарантия иностранного банка

В международной торговле используются гарантии иностранного банка. Эта форма гарантии предоставляется банком от имени заемщика. Иностранная гарантия предоставляется от имени иностранного бенефициара или кредитора.

Гарантия залога предложения

В гарантии залога предложения будет процесс торгов предложения. Это будет выполняться через подрядчика для владельца промышленного проекта, инфраструктуры или любой другой формы деятельности. В этом случае подрядчик проекта гарантирует, что участник, предложивший самую высокую цену, будет иметь возможность и полномочия завершить проект в соответствии со своими предпочтениями.

Гарантия заявки будет предоставлена ​​владельцу проекта в качестве доказательства гарантии, и гарантия будет означать, что проект будет осуществляться в соответствии с договором заявки. Можно сказать, что на торгах залоговое обеспечение заявки используется для подтверждения того, что контракт заключен победителем торгов в соответствии с условиями, указанными в выигравшей заявке.

Если победитель тендера не выполнит контракт в соответствии с указанным требованием тендера, то орган, выставивший тендер, будет ссылаться на гарантию, и сумма будет конфискована полностью или частично. Таким образом, тендерные гарантии в основном используются для подтверждения того, что после победы в тендере победивший участник торгов будет действовать в соответствии с условиями тендера.

Гарантия авансового платежа

Эта форма гарантии применяется для защиты авансового платежа, сделанного покупателем продавцу. Гарантия авансового платежа будет применяться с целью взыскания полного или частичного платежа, предоставленного продавцу, в случае неспособности продавца поставить товары или услуги в соответствии с условиями торговых сделок.

Способы получения банковских гарантий в Индии

Банк выдает гарантию в обмен на комиссию за гарантию. Прежде чем предоставить гарантии, банкир проведет комплексную проверку заявителя, который запросит банковскую гарантию и, возможно, залоговое обеспечение. Для получения гарантии необходимы следующие основные документы:

1. Текст банковской гарантии
2.   Для частной компании с ограниченной ответственностью или компании с ограниченной ответственностью требуется принятие решения совета директоров.
3.   Письмо-запрос

Заключение

В целом, банковские гарантии являются одной из основных частей ведения бизнеса, поскольку они требуют проведения ряда деловых операций. Это важный механизм, при котором третья сторона осуществляет комплексную проверку от имени должника в обмен на денежный платеж. Это обязательство банка принять на себя платежный риск от имени клиента с любой третьей стороной. Vakilsearch предоставляет важную информацию об этом, которая поможет вам легко получить банковские гарантии.

Читайте также:

Кнопка «Вернуться к началу»

Какие бывают виды банковских гарантий? – Банковская школа

Банки выдают различные виды гарантий от имени своих клиентов. Банковские гарантии (БГ) также известны как Гарантийные письма, которые в широком смысле можно классифицировать как (i) финансовые гарантии и (ii) гарантии исполнения. Гарантия задатка или гарантия залога, гарантия уплаты таможенных пошлин (конкретная или постоянная), гарантия авансового платежа (APG), гарантия отсрочки платежа (DPG), гарантия доставки, гарантия исполнения, гарантии удержания денег и т. д. виды гарантий, выдаваемых банками.

Банковская гарантия или гарантийное письмо – это платная кредитная линия, предоставляемая банками своим клиентам. Средства, не основанные на фондах, представляют собой гарантийное письмо или аккредитив банков, по которым банки получают комиссионный доход, и, поскольку не происходит немедленного оттока средств из банков, они также известны как средства, не основанные на фондах. Однако в случае кредитной линии, не основанной на фондах, банк должен выполнить финансовое обязательство по договору, согласованному с гарантией или документарным аккредитивом, если договор частично или полностью не исполнен клиентом.

Финансовые гарантии
Финансовые гарантии выдаются банками всякий раз, когда контракт присуждается их клиенту, который, как правило, является подрядчиком строительных работ или поставщиком товаров, машин, оборудования правительственным ведомством или крупным промышленным предприятием, заказчиком обязан внести денежный залог или задаток в знак надлежащего соблюдения условий договора. Это денежное обеспечение, предоставленное подрядчиком или поставщиком, аннулируется Государственным департаментом или компанией, заключившей контракт, в случае, если подрядчик или поставщик не соблюдает условия, предусмотренные санкцией. У клиента обычно есть возможность предоставить банковскую гарантию вместо денежного обеспечения, чтобы его оборотные средства не были заблокированы без необходимости. Гарантии, выдаваемые банками для вышеуказанной цели, называются финансовыми гарантиями, при которых банки обязуются выплатить гарантированную сумму в течение определенного периода по требованию бенефициара. Примеры финансовой гарантии приведены ниже.
 Гарантия внесения задатка (местный тендер)/Гарантия тендерного предложения (международный тендер):
[ Гарантия тендерного залога – это гарантия, выдаваемая банком в отношении того, что участник торгов не отзовет свою заявку до истечения срока подачи заявки/периода тендера. или в случае присуждения контракта участнику торгов, что он выполнит условия тендера и заключит контракт.].

Гарантия уплаты таможенной пошлины (конкретная или постоянная):

клиент может потребовать гарантию в пользу таможенного отдела для уплаты таможенной пошлины, покрывающей импорт сырья. Это означает, что гарантия покрывает задолженность клиента перед Таможенным управлением в пределах лимита (с указанием максимальной суммы) гарантии, взятой на себя банком.

Гарантия авансового платежа (APG)

Несмотря на то, что гарантия авансового платежа связана с финансовой гарантией, она сопряжена с риском, связанным с гарантией исполнения. Гарантии авансового платежа выдаются от имени (i) поставщика сырья/готовой продукции или (ii) ) от имени подрядчика для исполнения контракта при получении им аванса. Поскольку поставщик получает аванс от покупателя за поставку сырья или готовой продукции на будущую дату, это замещение оборотных средств. В случае исполнения контракта, если какое-либо из условий контракта не выполнено, гарантия, вероятно, будет востребована. Принимая заявку от клиента на лимит ПНГ, банкир должен тщательно проанализировать все факторы риска.

Гарантия отсрочки платежа (DPG)

В случаях покупки средств производства/оборудования, когда продавец предлагает кредит покупателю, а банк покупателя гарантирует причитающиеся платежи продавцу. Здесь продавец выставляет покупателю тратты с различными сроками погашения, которые принимаются покупателем и совместно принимаются банком покупателя. Таким образом, банк покупателя гарантирует надлежащую оплату тех векселей, выставленных продавцом, что представляет собой полное вознаграждение по договору купли-продажи/поставки. Продавец воспользуется рефинансированием от своего банка против совместно акцептованных векселей. DPG предполагает замену срочного кредита. Следовательно, процедура, применимая для оценки срочного кредита, должна соблюдаться для лимита DPG, а именно. прогноз по операционному отчету, отчету о движении средств, DSCR, BEP и т. д.

Гарантия доставки

Гарантия доставки выдается судоходной компании для выдачи товара судоходными компаниями на основании банковской гарантии. Гарантия доставки выдается в связи с прибытием партии товара (судно с товаром уже прибыло), но неполучением соответствующих правоустанавливающих документов на товар.

Гарантия исполнения:

Гарантии исполнения выдаются банками от имени подрядчика по обслуживанию, который должен эффективно выполнять все условия контракта между ним и отделом/компанией, заключившим контракт. Банк должен выполнить финансовое обязательство по договору, заключенному в гарантии, если договор частично или полностью не выполнен клиентом.