ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Что выгодней — кредит или кредитная карта?

• Частным клиентам
• Кредиты
• Интересное о кредитах
• Что выгоднее: кредит или кредитная карта

Обновлено: 19.12.2022

Время чтения ~минут

Различия между кредитом и кредитной картой

Кредит можно разделить на две категории:

целевой заём — например, ипотека или кредит на обучение

нецелевой заём — деньги могут быть использованы для любых целей

Кредитная карта по своей сути — нецелевой кредит. Так в чем же разница?

Кредит — это заём, его выдают наличными в размере запрошенной суммы. Клиент тратит деньги по мере необходимости, но проценты начисляются на полную сумму кредита со дня выдачи кредита. При этом потребительский заём предполагает ежемесячные платежи в счёт долга.

Кредитная карта — это платежный инструмент, с его помощью заёмщик пользуется деньгами в рамках установленного лимита по карте. Средства считают полученными не с момента активации кредитной карточки, а после факта совершения операции за счёт кредитных средств (покупки, перевода или снятия наличных). Задолженность в этом случае зависит от того, сколько денег вы потратили, платёж по займу нерегулярен. Когда вы погашаете задолженность, сумма займа восполняется, и ей можно воспользоваться повторно, в то время как кредит наличными после погашения задолженности прекращает свое действие.

Когда выгоднее брать кредит?

Как правило, кредит подходит вам в случае, если:

планируется крупная трата, например, на ремонт, обучение или другую покупку

вы знаете точную цену покупки

формат ежемесячного платежа более удобен, чем отслеживание срока льготного периода по карте

Преимущества кредитов:

Простота оформления и скорость принятия решения

Выдача потребительского кредита — стандартная операция, которая отлажена в каждом банке, а предварительное решение можно получить уже через несколько минут.

Для получения кредита достаточно паспорта

Оформление потребительского кредита давно уже не требует сбора большого пакета документов. Банку нужны паспортные данные заёмщика, а выписку из Пенсионного фонда он может запросить самостоятельно с согласия клиента.

Гибкий срок займа

Кредит берут как на несколько месяцев, так и на несколько лет. Для расчёта суммы кредита и изучения доступных процентных ставок воспользуйтесь специальным калькулятором. Он подскажет сумму ежемесячного платежа и поможет рассчитать оптимальную финансовую нагрузку по его погашению.

Возможность досрочного погашения

Выплата кредита обязательно включает в себя выплату процентов банку. Досрочное погашение позволяет не только закрыть задолженность, но и сэкономить за счёт ещё не выплаченных процентов.

Когда кредит невыгоден?

Недостатками оформления кредита могут стать следующие факторы:

проценты начисляются на всю сумму, вне зависимости от того, какую часть от неё вы потратили

нет беспроцентного периода

бывают ограничения по досрочному погашению

погашать задолженность нужно регулярно, равными частями

для покупки нового товара необходимо повторно обратиться в банк

В некоторых случаях невозможно найти альтернативу, поэтому преимущества кредита могут значительно перевесить его недостатки.

Плюсы кредитной карты, когда выгодней использовать

Кредитная карта — это решение, которое всегда будет под рукой. С ней не нужно заранее планировать покупки и рассчитывать необходимую сумму.

Плюсы кредитных карт

проценты начисляются только на потраченную сумму

на карте можно хранить и собственные средства

есть беспроцентный период, в рамках которого проценты за траты не считаются. Он может растягиваться до года

достаточно вносить минимальный ежемесячный платёж

можно неограниченно тратить средства без дополнительного обращения в банк

продление карты и договора происходит автоматически по истечении срока

начисляется кешбэк, как при использовании дебетовой карты, а также бывают специальные предложения

Минусы кредитных карт

высокая процентная ставка

за снятие наличных взимается комиссия, так как кредитная карта рассчитана на безналичные платежи

необходимо время на изготовление карты, поэтому нужно будет подождать выпуск пластика

в случае просрочки платежа пересчитывается процент на всю сумму задолженности

Если вы уверены, что сможете контролировать траты по кредитной карте, то некоторые минусы могут стать несущественными.

Что в итоге выгоднее?

Кредитная карта будет удобным решениям для повседневных бытовых покупок. При этом карта также подходит для резерва денежных средств. Если вы решитесь на какую-то покупку, то можете воспользоваться кредитной картой и не беспокоиться о том, где взять деньги. Если вы не совершаете покупки по карте, проценты банком не начисляются.

Кредит выгоднее оформить, имея определённую цель — потратить на крупную покупку, например, купить машину или оплатить образование. В некоторых случаях проценты по кредиту могут быть даже ниже, чем по кредитной карте. Также можно досрочно погасить кредит, это сократит сумму выплаты.

Банк ДОМ.РФ подберёт для вас оптимальное решение для каждого сценария. Изучить подробнее информацию о продуктах, а также рассчитать ежемесячные платежи можно не выходя из дома на сайте Банка.

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

Кредиты населению можно условно разделить на две категории: потребительские кредиты и кредитные карты. У каждой категории имеются различия, особенности, достоинства и недостатки.

Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Преимущества и недостатки кредитной карты

Что выбрать?

Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами

Потребительские кредиты в свою очередь также можно разделить:

• целевые кредиты – выдача кредита осуществляется путем перечисления денег в оплату определенного товара или услуги (лечение, обучение, ремонт)
• нецелевые кредиты – сумма выдается заемщику на руки наличными, и он может тратить ее на любые неотложные нужды без необходимости отчитываться банку за целевое использование средств

Кредитная карта – это платежный инструмент, с помощью которого заемщик получает возможность управлять карточным счетом и тратить средства банка в размере установленного лимита.

Кредитная карта больше похожа на нецелевой кредит, поскольку в обоих случаях заемщик может тратить деньги на любые цели. Возникает вопрос, в чем же их различие?

Нецелевой потребительский кредит выдают наличными в полной сумме. Тратить деньги заемщик может по мере необходимости, но проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи.

В случае с кредитной картой средства считаются полученными в кредит только после того, как заемщик воспользуется кредиткой – оплатил товар или снялт наличные в банкомате.

Потребительский кредит погашается равными долями, в то время как кредитка предполагает обязательство вносить лишь сумму минимального платежа. После погашения задолженности деньги на карточном счете можно снова тратить. Потребительский кредит не возобновляется, после погашения всей суммы кредитный договор прекращает действие.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Преимущества потребительских кредитов:

• отличаются простотой оформления
• решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин. )
• выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
• выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
• предусматривают возможность досрочного погашения
• частично защищают от инфляции

Недостатки потребительских кредитов:

• проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
• погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
• после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

Преимущества и недостатки кредитной карты

Преимущества кредиток:

• проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
• кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
• для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
• оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
• ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
• кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
• после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается

Недостатки кредиток:

• за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
• срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
• кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами

Что выбрать?

Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.

Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

Если нужны наличные, причем сразу в полной сумме, снятие денег с кредитной карты станет дорогим удовольствием. Стоимость кредитных средств автоматически увеличится на 2-10%.

При наличии постоянного источника доходов, кредитка позволит тратить деньги банка бесплатно, пользоваться кредитом по минимуму в случае крайней необходимости.

Если деньги необходимы на покупку конкретного товара или услуги, проще и быстрее взять потребительский кредит.

Лучшие предложения дня

Сравни.ру

Энциклопедия

Банки

Кредитование

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

Является ли кредитная карта действительно кредитом? | Регион Банк

Целевая страница сегмента — это Personal Insights. Нажмите здесь, чтобы перейти на целевую страницу сегмента.

Кредитная карта — это действительно кредит?

Предыдущий

Тип контента: Статья

Понимание того, как работает кредитная карта, может значительно облегчить как процесс ее использования, так и оплату счетов. Вот некоторые из основ.

Короткий ответ заключается в том, что кредитные карты и ссуды являются расширениями кредита, но способы предоставления и погашения кредита различаются. Между этими двумя типами финансовых вариантов есть ключевые различия, которые вы, возможно, захотите учесть в своих финансовых планах.

Как работают кредитные карты

Когда вы используете кредитную карту для совершения покупки, вы занимаете средства для оплаты продавцу. Для каждой покупки эмитент вашей кредитной карты будет авансировать средства для оплаты вашей покупки продавцу, а затем будет списывать с вашего счета кредитной карты сумму этой покупки. В зависимости от типа вашей учетной записи вы также можете получать денежные авансы или переводить остатки, используя свою учетную запись для оплаты другим кредиторам. Эмитент отслеживает все расходы на ваш счет и будет отправлять вам отчет, как правило, один раз в месяц. В каждой выписке будет показан общий остаток задолженности на вашем счете и сумма вашего следующего платежа. В зависимости от вашего эмитента, ваш ежемесячный платеж может составлять весь остаток или только небольшой процент от этого остатка.

Эмитент устанавливает кредитный лимит на счет вашей кредитной карты. Как только вы достигнете этого предела, вы не сможете использовать свою учетную запись для новых транзакций. Если вы попытаетесь совершить покупку, когда ваша карта исчерпана, покупка может быть отклонена. Однако по мере того, как вы погасите весь остаток задолженности на своей учетной записи, вам станет доступен дополнительный кредит, и вы снова сможете использовать свою учетную запись в пределах суммы доступного кредита. Кредитные карты и другие счета, которые позволяют вам использовать, погашать и повторно использовать кредит, называются «возобновляемыми» кредитами.

Имейте в виду, что если вы можете потратить определенную сумму, это не значит, что вы должны это делать. Одним из факторов, используемых при расчете вашего кредитного рейтинга, является ваш «коэффициент использования кредита», который отражает, какую часть вашего кредитного лимита вы фактически используете. Например, если лимит вашей кредитной карты составляет 10 000 долларов США, а ваш баланс составляет 2 000 долларов США, коэффициент использования вашего кредита составляет 20 процентов. Эксперты рекомендуют держать коэффициент использования кредита ниже 30 процентов.

Как работает кредит

Кредит работает немного иначе, чем кредитная карта. Поскольку это не возобновляемый кредит, нет кредитного лимита. Вместо этого кредит будет предоставляться в виде единовременной денежной суммы. Вы должны погасить кредит в течение определенного периода времени, как правило, путем ежемесячных платежей. В зависимости от типа кредита средства могут быть внесены на ваш банковский счет или могут быть направлены непосредственно на покупку, например, автомобиля или дома. Если позже вам понадобится больше денег, вам придется взять еще один кредит.

Если применяются процентные ставки

Проценты обычно взимаются по большинству кредитов. Хотя эмитенты кредитных карт могут не взимать проценты за покупки, если вы ежемесячно выплачиваете весь остаток, они обычно взимают проценты за любые денежные авансы или переводы остатка с даты транзакции. Для вас очень важно прочитать соглашение и другие раскрытия информации, предоставленные с каждой кредитной картой и кредитом, который вы получаете, чтобы понять, когда и сколько процентов может быть начислено.

Стоимость заимствования денег измеряется годовой процентной ставкой, или APR, которая отражает годовую процентную ставку и, для кредитов, некоторые другие сборы и сборы, которые могут быть наложены на предоставление кредита. Когда вы покупаете кредитные карты и / или кредиты, вы должны сравнить годовые процентные ставки, предлагаемые различными кредиторами.

Процентные ставки могут быть фиксированными, переменными или регулируемыми. Кредитные карты часто имеют переменные APR, которые колеблются в зависимости от изменений основной ставки. Кредиты, особенно ипотечные кредиты, могут предлагать варианты регулируемых ставок, которые будут меняться в течение срока кредита. Если ваша процентная ставка может измениться, узнайте у своего кредитора, как она устанавливается и когда она может измениться.

Как быть разумным потребителем кредита

Разумное использование кредитной карты может помочь вам создать прочную кредитную историю. Эта кредитная история может принести вам пользу позже, продемонстрировав кредиторам, что у вас хороший послужной список, когда дело доходит до долга. Наличие хорошей кредитной истории может помочь вам претендовать на получение кредита, а также может помочь вам обеспечить хорошую процентную ставку, что может сэкономить ваши деньги.

Своевременные платежи — это самый важный шаг, который вы можете сделать на пути к созданию солидной кредитной истории. Использование вашей кредитной карты для совершения нескольких покупок каждый месяц и оплата каждого счета в установленный срок может помочь вашему кредитному рейтингу. Ежемесячная оплата баланса в полном объеме также сэкономит вам деньги на процентных платежах.

Чем лучше вы понимаете условия своей кредитной карты, тем эффективнее вы сможете использовать ее для достижения своих финансовых целей.

Следующий

Персональные кредиты против кредитных карт: в чем разница?

Личные ссуды и кредитные карты: обзор

Личные кредиты и кредитные карты предлагают способ занять средства, которые вы можете использовать для любых расходов. У них много общего, но есть и важные отличия.

Как с личными кредитами, так и с кредитными картами вы можете получать средства от кредитора по определенной процентной ставке. Затем вы делаете ежемесячные платежи, которые включают основную сумму и проценты. В качестве долга любой тип кредита может подорвать ваш кредитный рейтинг, если вы не используете его ответственно.

Потребительские кредиты и кредитные карты также имеют ряд ключевых отличий, например, условия их погашения.

Key Takeaways

• Персональные кредиты предлагают средства в виде единовременной суммы с относительно более низкими процентными ставками.
• Личные кредиты должны быть погашены в течение установленного периода времени, как правило, платежи остаются неизменными.
• Кредитные карты — это возобновляемый кредит, который дает заемщику доступ к средствам по мере необходимости.
• Кредитные рейтинги являются ключевыми факторами, влияющими на одобрение и условия как личных займов, так и кредитных карт.

Инвестопедия / Лара Антал

Одобрение кредита и кредитной карты

Банк, компании, выпускающие кредитные карты, и другие финансовые учреждения будут учитывать ряд факторов при принятии решения о выдаче вам кредита. Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов. Ваш кредитный рейтинг основан на вашей прошлой кредитной истории, включая кредитные дефолты, запросы, счета и непогашенные остатки. Вам присваивается кредитный рейтинг на основе этой истории, и этот балл сильно влияет на то, одобрены ли вы и по какой процентной ставке.

Три основных кредитных бюро США — Equifax, Transunion и Experian⁠ — являются лидерами в установлении стандартов кредитного скоринга и партнерстве с кредитными учреждениями для обеспечения одобрения кредитов.

Выплата остатка по кредитной карте и своевременная выплата личных кредитов могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.

Персональные ссуды

При личном кредите кредиторы предоставляют единовременную сумму, которую вы выплачиваете с течением времени, как правило, с фиксированными платежами, которые остаются неизменными. Личный кредит также будет иметь фиксированный срок, как правило, от двух до пяти лет, но иногда и больше.

Личные кредиты не предлагают постоянный доступ к средствам, как кредитная карта, но они обычно имеют более низкие процентные ставки, особенно для заемщиков с хорошим или высоким кредитным рейтингом.

Личный кредит можно использовать для любых целей. Например, вы можете использовать его для покупки новой бытовой техники, консолидации долга по кредитной карте, ремонта или модернизации дома или финансирования отпуска. Личные кредиты, как правило, необеспечены, то есть они не обеспечены залогом.

Личные кредиты обычно включают комиссию за выдачу, а также могут иметь другие сборы. Это может увеличить их общую стоимость.

Плюсы

• Может предоставить источник финансирования для крупных покупок

• Обычно предлагает более низкую процентную ставку, чем кредитная карта

• Предоставляет средства единовременно

• Имеет предсказуемые фиксированные платежи

Минусы

• Обычно включает сервисный сбор

  и может включать другие сборы, которые в сумме составляют

• Не предоставляет больше кредита после погашения

• Не предлагает награды

Кредитные карты

Кредитные карты предлагают возобновляемый кредит, в котором заемщик обычно имеет постоянный доступ к средствам.

Возобновляемый кредит предоставляет заемщикам доступ к определенной сумме денег в пределах кредитного лимита. Но вы не получите эту сумму в полном объеме. Вместо этого вы можете использовать деньги по мере необходимости. Вы платите проценты только за используемые средства, поэтому у вас может быть открытый счет без процентов, если у вас нет остатка.

В отличие от личных кредитов, где ваш ежемесячный платеж обычно одинаков в течение всего периода погашения, счет по кредитной карте будет меняться каждый месяц. То, что вы будете должны, будет зависеть от баланса и процентов. У вас будет минимальный платеж, но обычно вы не будете обязаны оплачивать весь баланс. Любой остаток будет перенесен на следующий месяц, и вам будут начисляться проценты на него.

Многие кредитные карты предлагают такие преимущества, как вознаграждение или 0% вступительный период. Они обеспечивают удобство совершения покупок, поскольку их можно использовать в розничных магазинах, для покупок в Интернете или везде, где принимаются электронные платежи. Вы также можете получить увеличение кредитного лимита с течением времени.

Среди их недостатков кредитные карты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем личные кредиты. А у некоторых есть ежемесячная или ежегодная плата.

Большинство кредитных карт не имеют обеспечения, но заемщики с плохой или отсутствующей кредитной историей могут использовать обеспеченные карты, для которых требуется залог, который используется в качестве залога.

Кредитные карты имеют различные способы накопления процентов. Некоторые кредитные карты предлагают заемщикам льготный период цикла отчетности, в течение которого проценты по заемным средствам не взимаются. Другие карты будут взимать ежедневные проценты, включая окончательные проценты в конце месяца.

Плюсы

• Текущий возобновляемый кредитовый остаток, по которому проценты начисляются только при использовании средств

• Могут предлагаться такие преимущества, как начальная процентная ставка 0% и вознаграждения

• Счета с хорошей репутацией могут получить увеличение кредитного лимита

Если у вас есть кредитная карта с высокой процентной ставкой и вам трудно погасить остаток, вы можете рассмотреть возможность перевода остатка на карту с более низкой процентной ставкой.

Прочие виды кредитования

Помимо личных кредитов и кредитных карт, вы можете выбирать среди других видов кредитов и кредитных продуктов. Какой тип подходит именно вам, зависит от вашего финансового положения. Вот некоторые примеры:

• Бизнес-кредиты : Бизнес-кредиты могут быть вариантом для всех видов бизнеса. Андеррайтинг бизнес-кредита обычно включает анализ финансовой отчетности и прогнозов.
• Ссуды до зарплаты : Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды с очень высокими процентными ставками. Заемщики используют чеки заработной платы занятости для получения наличных авансов. Кредиты до зарплаты часто считаются хищническими кредитами.
  
• Кредитные линии : Кредитная линия похожа на кредит, но предлагает возобновляемый кредит, как кредитная карта. Заемщик может получить доступ к средствам кредитной линии в любое время, если они не превышают условия кредитного лимита и отвечают другим требованиям, таким как своевременное внесение минимальных платежей.
  

Сколько будет стоить личный кредит в размере 5000 долларов в месяц?

Ежемесячная стоимость личного кредита в размере 5000 долларов США будет зависеть от процентной ставки и продолжительности срока. Вы можете использовать онлайн-калькулятор личного кредита, чтобы определить ежемесячную стоимость кредита с различными условиями.

Почему так сложно получить личный кредит?

Вам может быть отказано в личном кредите, если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, если ваш доход недостаточно высок, если у вас слишком много долгов или если вы не выполняете какие-либо другие условия кредитора.

Повредит ли ваш кредит, чтобы получить личный кредит?

Подача заявки на личный кредит может привести к краткосрочному, небольшому удару по вашему кредитному рейтингу. После того, как вы получите кредит, то, как вы производите платежи, может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если вы сделаете все необходимые платежи вовремя, ваш счет может выиграть.