Возможно ли рефинансирование займа в мфк саммит: Возможно ли Рефинансирование Займа в МФК Саммит

Содержание

Рефинансирование микрозаймов: подробности — Рефинансирование

Рефинансирование микрозаймов услуга позволяющая оплатить долги средствами, которые были взяты в другом финансовом учреждении на более выгодных условиях.

Рефинансирование – перекредитование

Перекредитование микрозаймов осуществляют МФО, а также некоторые банки. Суть процедуры в том, что новый кредитор, к которому обращается заемщик, перечисляет средства первичному учреждению, где был выдан кредит.

Таким образом, обязательства заемщика перед первичным кредитором погашаются, при этом остаются долги перед вторичным кредитором, которому необходимо будет выплачивать заемные средства. Выполняется это согласно графику платежей, который разрабатывается индивидуально для каждого клиента.

Что значит рефинансирование микрозайма

Рефинансирование микрозайма актуально для людей, которые ранее являлись клиентами МФО и имеют непогашенные обязательства перед финансовой организацией. Нередко клиентами таких учреждений становятся неблагонадежные заемщики, которым не выдаются займы в банках, либо лицо не может подтвердить свой доход. Особенности микрофинансовых организаций в том, что они выдают людям деньги под большой процент, при этом одобряют небольшие суммы. Если клиент допускает просрочки, сумма займа растет, долг передается коллекторам, что приносит дополнительные проблемы лицу. В связи с этим вопрос, можно ли изменить условия выплаты микрозайма, актуален. Эта процедура возможна путем перекредитования в банках или МФО. Суть в том, что вторичный кредитор переводит на счет МФО долг, а заемщику впоследствии необходимо будет вернуть организации средства и проценты за пользование заемными деньгами.

Как можно изменить условия кредита

Реструктуризация долга – осуществляется той же организацией, которая выдала кредит. Условия займа становятся менее жесткими. Процедура распространена в банках, в МФО изменить условия договора практически невозможно. Перекредитование – заем можно получить в другом учреждении, и за счет средств выплатить предыдущий долг. Один из вариантов погашения займа – взятие потребительского кредита в банках под процент, меньший, чем в МФО и погашение имеющегося долга полностью. В таком случае нужно будет вносить средства банку, но итоговая переплата при этом, скорее всего, будет меньше.

Какие микрозаймы можно рефинансировать

Рефинансировать микрозаймы можно только в том случае, если они не имеют текущих задолженностей. Если процедура выполняется через банк, а не МФО, потребуется предоставить дополнительные сведения о заемщике. Так, больше вероятность перекредитования в том случае, если лицо имеет хорошую КИ, у него нет текущих просроченных обязательств, он способен выплачивать взятые деньги.

Заем с плохой кредитной историей

В основном клиентами МФО становятся лица с плохой кредитной историей. Микрофинансовые организации практически не учитывают КИ и доходы человека, все риски невозвращения средств покрываются высокими процентными ставками и невысокой суммой для выдачи ссуды. Большинство банков, в отличие от МФО, не сотрудничают с такими людьми, так как это невыгодно для организации. Однако если история взятия кредитов испорчена незначительно, можно попробовать обратиться к лояльным банкам, таким, как Тинькофф для рефинансирования. Кредитная карта в этом банке чаще имеет наиболее низкую переплату, чем заем в МФО. Если клиенту откажут в выдаче займа в банках, придется обратиться в МФО, которые занимаются рефинансированием. Важно заранее рассчитать, будет ли такая сделка выгодной, либо из-за скрытых комиссий и переплат нужно будет вернуть еще больше денег.

Микрокредит с просрочкой

Наличие займа с текущей просрочкой значительно влияет на кредитную историю, снижая рейтинг заемщика. Банки отказывают клиентам в рефинансировании текущего долга, имеющего непогашенные вовремя взносы. Чтобы повысить шансы на одобрение займа, потребуется первоначально погасить имеющиеся обязательства. Тогда возрастет вероятность одобрения займа некоторыми банками, можно будет перекредитовать ссуду в МФО.

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Если просрочка по ссуде незначительна и составляет несколько дней, есть вероятность, что новое МФО будет работать с клиентом и рефинансирует долг. Однако если заем имеет просрочку 90 дней, перекредитовать долг практически невозможно. Есть некоторые МФО, которые работают с микрозаймами с просрочками и готовы рефинансировать проблемный кредит:

Плюсы рефинансирования

Некоторые банки и МФО предлагают специальные программы по перекредитованию имеющихся ссуд. Процентная ставка составляется, исходя из платежеспособности лица, его КИ.

Какие плюсы имеет рефинансирование:

Если клиент имеет более одной ссуды, можно объединить все долги в один, тогда нужно будет вносить только один платеж вместо нескольких. Снижается процент переплаты, так как зачастую рефинансирование предполагает более выгодные условия выплат. Можно увеличить срок займа путем уменьшения размера ежемесячных платежей. Таким образом, изменение условий выплат – относительно выгодная процедура. Важно правильно рассчитать, какой размер будет составлять переплата после перекредитования, есть ли смысл в изменении условий займа.

Оформить рефинансирование микрозайма

Чтобы перекредитовать заем, первоначально нужно подать заявку в выбранную организацию онлайн или лично прибыв в офис. После рассмотрения заявления финансовое учреждение выносит решение – можно ли перекредитовать заем. Если заявка одобрена, потребуется собрать и представить документы для дальнейшей работы. Перечень бумаг можно уточнить у сотрудников организации. При составлении договора нужно указать, какой размер ежемесячных платежей оптимален для заемщика, какая сумма требуется в долг, каков срок кредита. После заемщиком подписывается договор рефинансирования. Старые займы гасятся согласно договору о кредитовании, клиент выплачивает обязательства перед новым кредитором согласно графику платежей.

Дистанционно через онлайн заявку

Чтобы рефинансировать микрозаймы в микрофинансовой организации дистанционно, потребуется подать заявку первичному кредитору, либо обратиться в другое учреждение. Если заявка направляется в МФО, где был взят кредит, достаточно направить анкету – заявление. Если планируется рефинансировать долг в сторонней организации, потребуется предоставить дополнительные документы: Анкету – заявление. Паспорт. Сведения о доходах. Реквизиты первичного кредитора для погашения микрозайма. Если учреждение одобряет заявку, подписывается договор, и деньги выплачиваются по новым условиям. Если по новым обязательствам допускаются просрочки, возможно введение санкций в отношении заемщика – начисляются штрафы, пени, которые в МФО значительны по сумме. Рефинансирование займов, которые взяты в МФО, практически ни один банк не делает. Получить кредит в таких организациях зачастую сложнее, так как они предъявляют больше требований к своим клиентам. Что нужно сделать для изменения условий кредитования при помощи банка: Требуется отправить заявку для оформления ссуды. Впоследствии клиент дожидается одобрения займа. Если заем одобрен, составляется договор, средства перечисляются на карту или счет другого банка для погашения ссуды. Средства выплачиваются согласно договору. Когда ссуда МФО и банка закрыта, рекомендуется взять справку о том, что кредит погашен. Наибольшая вероятность одобрения ссуды в банке у тех заемщиков, которые ранее не допускали просрочек, имеют официальный доход, который можно подтвердить. Даже если у лица плохая КИ, вероятность одобрения повышается при обеспечении займа путем привлечения созаемщиков или заложения ликвидного имущества. Многие организации в качестве обязательного условия требуют постоянную регистрацию в регионе, где есть банк. Скорее всего, организация не будет сотрудничать с лицами, которые имеют просрочки по рефинансируемому кредиту, а также не имеют постоянного места работы и дохода, подтвержденного путем предоставления справок.

Требования к заемщикам

 

Не все заемщики могут рефинансировать займы в банках и МФО. Большинство банковских организаций предъявляют достаточно жесткие требования к заемщикам, требуют сбор всех необходимых документов, учитывают кредитную историю лица.

Для рефинансирования займов потребуется предъявить паспорт, а также ИНН, подтвердить наличие постоянного места работы и дохода, сведения о взятом ранее займе. Потребуется указать, какую сумму осталось выплатить, на каких условиях были взяты деньги и т.д., представить договор о кредитовании. Какие требования предъявляются к клиентам в большинстве финансовых учреждений: Возраст лица не менее 21 года. Человек является гражданином Российской Федерации. Лицо является дееспособным. Клиент имеет постоянную регистрацию. Стаж работы заявителя – не менее 3 месяцев, что нужно подтвердить документами. Необходимо предъявить справку 2 – НДФЛ. Клиент должен быть платежеспособным. Если лицо имеет просрочки по займам, к нему могут предъявляться наиболее жесткие требования. При переоформлении такой ссуды может потребоваться залог как гарантия возврата денег банку. Можно привлечь одного или нескольких поручителей. Повысить вероятность одобрения займа в банке можно в случае предоставления залога. К нему, как и к заемщику, кредитор предъявляет требования. Так, имущество должно быть ликвидным, оно не находится в аварийном состоянии и не является обеспечением по другим обязательствам. Все эти сведения нужно подтвердить документами.

Способы рефинансирования

Чтобы рефинансировать займы, взятые ранее в микрофинансовой организации, можно обратиться к первичному кредитору либо перекредитовать ссуду в другом МФО. Если клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал ранее просрочек по выплатам обязательств, он может попробовать обратиться в банк.   Рефинансирование подразумевает изменение условий выплат – снижение процентной ставки, смена графика выплат, уменьшение или увеличение количества платежей, их размера, объединение нескольких кредитов в один.

Пролонгация в той же МФО

Если лицо не может по разным причинам своевременно вносить платежи, можно обратиться к кредитору, чтобы изменить условия займа. Если ранее человек своевременно выполнял свои обязательства, возможно, организация пойдет навстречу и реструктуризирует ссуду, смягчив условия выплат или предоставив кредитные каникулы.

Рефинансирование в другой МФО

Чтобы рефинансировать микрокредит в стороннем МФО, первоначально рекомендуется рассчитать, будет ли новая сделка выгодной, либо нужно поискать другие микрофинансовые учреждения или банки. При взятии нового займа на невыгодных условиях есть риск оказаться в долговой яме, если средств для выплат обязательств нет. Поэтому начинать сотрудничество с новым МФО выгодно только в том случае, если предлагаются условия, которые значительнее выгодней первоначальных. Чтобы получить деньги под минимальный процент, заемщик может заложить ценное имущество. Предоставляя обеспечение, есть шанс рефинансировать даже просроченные займы.

Получение кредита в банке

Рефинансирование микрозаймов, взятых в МФО, в банке – наилучший вариант по снижению финансовой нагрузки с заемщика. Получив средства в банке, можно полностью закрыть долги перед МФО. Одобрить ссуды могут только тем клиентам, которые не имеют текущих просрочек и относительно хороший кредитный рейтинг. Каким клиентам, вероятно, банк одобрит кредит: Лицо проживает в регионе, где есть филиал выбранного учреждения. Клиент не имеет дополнительных текущих обязательств. Ранее заемщик исправно выплачивал займы. Долг, который требуется рефинансировать, не превышает максимального лимита по займам, установленного банком. Лицо является зарплатным клиентом организации. Человек предоставляет обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспорта и пр. Лицо привлекает поручителей. Клиент имеет большой стаж работы. Лицо платежеспособно и имеет постоянный доход, что подтверждается документами. 

Если банк отклонил заявку клиента, альтернативным вариантом становится обращение в микрофинансовые организации, которые предлагает провести процедуру
перекредитования на сравнительно выгодных условиях
. Обращение в агентство по рефинансированию микрозаймов Если банки отказывают клиенту в сотрудничестве, а микрофинансовые организации предлагают работу на невыгодных условиях, лицо может обратиться к кредитному брокеру, а также такому посреднику, как агентство по рефинансированию. После подписания договора с клиентом такое агентство самостоятельно выплачивает долг в МФО, впоследствии клиенту нужно будет выплачивать эти деньги новому кредитору по сниженной ставке. Какие требования предъявляются к клиентам в большинстве случаев: Заемщик старше 21 года, на момент возврата долга ему не более 60-70 лет. Человек имеет постоянную регистрацию. Лицо может подтвердить платежеспособность или предоставить залог. Посредники сотрудничают не со всеми клиентами, если лицо имеет текущие долги по кредитным картам, перед ломбардами, физическими лицами, вероятно, ему откажут в помощи. Чтобы начать работу с агентством, следует заполнить анкету и подать ее на рассмотрение. После рассмотрения заявки клиенту сообщается о предварительном решении. Если заявка одобрена, потребуется представить кредитный договор лично или через электронную почту. Впоследствии обсуждаются условия рефинансирования – сумма выплат за месяц, условия взятия займа, процентная ставка, размер неустойки и т.д. После подписывается договор. Клиенту нужно прибыть в офис, либо документ присылается курьером. Есть некоторые преимущества работы с агентством – возможно снижение ставки процентов по займам, если лицо имеет задолженности по нескольким обязательствам, можно объединить ссуды в одну. Ставка процентов становится ниже, можно уменьшить размер платежей, однако срок выплат станет больше. Клиенты, своевременно оплачивающие взносы, могут при необходимости договориться о предоставлении отсрочки при непредвиденных обстоятельствах. Агентства сотрудничают даже с лицами, имеющими плохую КИ. Процедура рефинансирования займа Рефинансирование микрозаймов в банках возможно без просрочек. Если клиент имеет положительную кредитную историю и является платежеспособным, вероятно, в выдаче ссуды ему не откажут. Если же лицо является неблагонадежным, с низким кредитным рейтингом – оптимальным вариантом являются МФО.

Микрофинансовые организации занимаются перекредитованием, однако часто имеют повышенные ставки процентов, особенно для клиентов, которые не могут подтвердить доход и имеют текущие задолженности. Рекомендуется рефинансировать заем на раннем сроке, когда долг исправно выплачивается. Тогда есть возможность изменить условия платежей через банк, переплата будет ниже.

Что такое рефинансирование микрозаймов и какие компании его осуществляют

Если вы не можете вовремя выплатить микрозайм, существует несколько способов облегчить трудную ситуацию без вреда для кредитной истории. Один из таких способов — рефинансирование.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это оформление нового кредитного договора для погашения долгов по старому. Эта процедура отличается от реструктуризации – пересмотра условий старого договора. В первом случае заемщик берет новый кредит для выплаты долга. Во втором – выплачивает тот же долг, но на более выгодных условиях. Чтобы получить рефинансирование, нужно обратиться в банк или микрофинансовую компанию. Необходимо предъявить паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Банк также потребует справку о доходах. После погашения старого долга нужно запросить у кредитора справку об отсутствии задолженности.

Можно ли рефинансировать займ в МФК или МКК?

Получить рефинансирование микрозайма можно в других микрофинансовых или микрокредитных компаниях. Некоторые (например, Русмикрофинанс), имеют специальные предложения на этот случай. Рефинансировать займ в МФК или МКК проще, чем в банке. Однако, наиболее удобным и распространенным вариантом действий является пролонгация (продление) срока выплаты займа. Для этого воспользуйтесь специальным разделом сайта или обратитесь в офис организации. Срок выплаты продлится на 1-4 недели, проценты за это время не начисляются. Если клиент не имеет просрочек и выплачивает все проценты, то пролонгировать займ можно будет бесплатно.

Какие банки предлагают рефинансирование?

Обычно банки проводят рефинансирование только для потребительских кредитов других банков. Однако, в последнее время они все чаще предлагают такую услугу людям с микрозаймами. Условия, по которым банки предлагают рефинансирование, всегда выгоднее, чем у МФК и МКК, но и требования к клиентам намного строже. Впрочем, с хорошей кредитной историей получение кредита не составит проблем.

Рассмотрим условия по рефинансированию у некоторых крупных банков:

Стоит ли прибегать к рефинансированию?

Помните, что рефинансирование – это всегда экстренная мера. Если вы взяли займ небольшой суммой на короткий срок, то потребности в этом нет. В этом случае такая процедура вам только навредит. Если вы испытываете трудности с финансами или нашли более выгодное предложение у другой кредитной организации, то рефинансирование будет иметь смысл.

Итак, рефинансирование — это оформление кредита на более выгодных условиях для погашения уже имеющегося долга. У рефинансирования микрозаймов есть несколько нюансов:

  • Рефинансировать микрозайм, как правило, можно только в другой микрофинансовой организации
  • Вместо перекредитования чаще предлагают пролонгацию — продление срока займа
  • Банки почти никогда не оформляют рефинансирование для микрозаймов
По этим причинам перекредитовать долги в микрофинансовых и микрокредитных компаниях сложнее всего. Приходилось ли вам сталкиваться с рефинансированием микрозаймов? Поделиться своим опытом и дать свои советы заемщикам вы можете в комментариях к нашей статье.

Инфографика

Наталья Потемкина

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

[email protected]

(9 оценок, среднее: 4.8 из 5)

Рефинансирование микрозаймов — Moneyman

Если возникла просрочка по микрозайму, какие меры в этом случае нужно предпринять? Есть ли компании, занимающиеся рефинансированием быстрых кредитов? Такие организации есть, и работают они не только в Москве, но и в других российских городах.

получить рефинансирование

Куда обратиться

На сегодняшний день потребителям доступно несколько способов рефинансировать микрокредит:

  1. Оформление потребительского кредита в банке. Этот вариант подойдёт лицам с положительной КИ. В данном случае задолженность перед МФО гасится за счет средств, выданных банком. Выгода очевидна — вы получаете деньги под более низкий процент.
  2. Обращение к кредитному брокеру — частному лицу или компании. В этом случае вам окажут содействие в поиске оптимального способа кредитования — в запланированных объемах и под оптимальный процент.
  3. Перекредитование займов в микрофинансовых организациях. Важно понимать, что получить новый займ в простой МФО при наличии открытых просрочек, скорее всего, не удастся. Нужно обратиться в специализированную организацию, рефинансирующую миникредиты. В этом случае ваш долг выкупается у кредитора путем перечисления необходимой суммы на счёт МФО, в которой был оформлен «проблемный» займ.

Какие есть нюансы

Наиболее удобный вариант — это онлайн рефинансирование займов в специализированной организации. При таком способе полностью гасится долг перед предыдущим кредитором, а выплаты по новому кредиту растягиваются так, чтобы заёмщику было комфортно вносить регулярные платежи.

 

В отличие от обычного микрокредитования в МФО в данном случае ставки в несколько раз меньше. К минусам этого способа можно отнести расширенный пакет документов, поручительство и залог. Сегодня многие специализированные кредитные сервисы оказывают услуги по рефинансированию одновременно нескольких микрозаймов, объединяя их в один. Сотрудничество с таким организациями — наиболее выгодный и доступный способ перекредитования для тех, кто испытывает финансовые трудности.

 

  • image

    Оформите заявку

    У Вас это займет не больше 10 минут

  • image

    Дождитесь ответа

    Мы дадим ответ в течение 1 минуты

  • image

    Мгновенно получите деньги

    Наличными, на карту или банковский счёт

 

Мы считаем, что выгоднее предупредить возникновение просрочки по кредиту, чем потом искать дополнительные средства для оплаты основного долга, штрафа и пеней. Поэтому мы предлагаем нашим клиентам лояльные условия получения займа — под низкие проценты. Если даже по каким-либо причинам вы не сможете вовремя погасить микрокредит, мы пойдем вам навстречу. Клиентам Moneyman доступна услуга пролонгации займа. Воспользовавшись ей, вы сможете избежать применения штрафных санкций, а значит, снижения персонального рейтинга и ухудшения КИ.

author

Кирилл Краснюк, эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.

Получить деньги

Заполните заявку за 8 минут и деньги будут у вас уже сегодня!
Рассмотрение заявки мгновенно!

Как выполняется рефинансирование микрозаймов с просрочками

Иногда у заемщика возникает безвыходное положение, из-за которого он не может выплатить задолженность по микрозайму. Если ничего не предпринять, сумма будет продолжать расти. Кредитная история испортится, из-за чего пользователю будет сложно в будущем получить новый заем. Выйти из положения поможет услуга рефинансирование микрозаймов с просрочками и без просрочек платежа.

Это отдельный вид кредитования, который предоставляется для погашения задолженностей по выплатам займов. Оформить рефинансирование микрозаймов можно в банке и других МФО. У каждого способа есть свои плюсы. Заемщик может выбрать наиболее удобный и выгодный для себя.

Как действует система рефинансирования

Система получения микрозаймов в разы проще классического кредитования в банках. МФО предъявляют менее строгие требования к заемщикам. Компании почти не проверяют своих клиентов. Так как главная цель МФО – предоставить клиентам возможность быстро получить деньги по упрощенной системе оформления. Микрозаймы могут получить даже клиенты без стабильного дохода.

Но заемщик обязуется вернуть долг в срок. Если он этого не сделает, кредитная история будет испорчена. Получить следующие займы будет сложно. В этой ситуации он может воспользоваться своим законным правом на оформление рефинансирования задолженности по согласию всех сторон (ФЗ № 151 и № 230). По этой системе заемщик получает в выбранной финансовой организации сумму, необходимую для погашения одного или нескольких долгов в МФО.

Новый заем позволяет избежать испорченной кредитной истории и продлить срок погашения. Система имеет и другие плюсы:

  • Вместо нескольких долгов с разными сроками и суммами, нужно будет оплатить один. Нет путаницы в сроках, датах.
  • Погашение кредита на более выгодных условиях.
  • Изменяется процентная ставка (фиксированная/плавающая в зависимости от условий предыдущего займа).

Еще одно преимущество – запросить рефинансирование микрозаймов можно без просрочек, еще до окончания крайнего срока. В таком случае кредитная история клиента вообще не пострадает.

Способы рефинансирования

Когда возникает необходимость оформить рефинансирование микрозаймов, можно выбрать, кто рефинансирует задолженность. Пользователь может обратиться к той же МФО, или уже другой финансовой организации, а также в банк. У каждого способа есть свои плюсы и минусы, условия получения. Прежде чем оформлять рефинансирование микрозаймов с просрочками, нужно выбрать кто рефинансирует задолженность. В этом поможет сравнение трех доступных способов.

Банки

Многие крупные учреждения предоставляют перекредитование. Однако клиентов МФО относят к группе риска, потому предъявляют строгие требования, или могут отказать вовсе. Возможность получения рефинансирования микрозаймов зависит от того, в какие банки планирует обратиться должник. 

В крупных банках легче оформить перекредитование. Клиентам с чистой кредитной историей, собственным недвижимым имуществом, и стабильным доходом. Поэтому лучше не затягивать, а обращаться в банк за рефинансированием еще до прострочки платежа. Главные плюсы оформления в банке – процентная ставка меньше, длительный срок погашения долга.

Та же МФО

В той же МФО, в которой был взят займ, можно продлить срок выплаты кредита. Для этого нужно оформить пролонгацию – услуга продления крайнего срока внесения суммы долга. Это выгодно только при соблюдении двух условий:

  • Относительно короткий срок продления до 1 месяца. Тогда нет лишних переплат, только процентная ставка по тарифу в договоре.
  • Заемщик уверен, что в ближайшее время сможет погасить сумму долга.

В остальных случаях заказывать пролонгацию в той же МФО будет не выгодно. Так как много переплат, долг будет увеличиваться.

В других МФО

Получить перекредитование в других МФО легче, чем в банке. Условия оформления проще, но заявителю нужно предоставить некоторые доказательства платежеспособности (справка о доходах, документальное подтверждение владения собственным недвижимым имуществом).

Во многих МФО оформить рефинансирование можно в онлайн режиме. На сайте можно познакомиться с условиями перекредитования, и выбрать наиболее удобную и выгодную программу. Однако минус в значительной процентной ставке. Если заказывать рефинансирование на длительный срок, долг будет существенно больше. 

Как повысить шансы на получение рефинансирования

Увеличить шансы на получение перекредитования в банке или МФО можно даже тем, у кого уже возникла просрочка и кредитная история подпорчена. Для этого нужно:

  • По возможности оплатить проценты по задолженности. Показать, что клиент стал заложником обстоятельств, и настроен вернуть долг в ближайшие сроки.
  • Обращаться за рефинансированием в крупные банки, организации, которые специализируются на перекредитовании.
  • Доказать свою платежеспособность документально (справка о стабильном доходе, дополнительных источниках заработка).

Можно задействовать созаемщика с хорошей кредитной историей. Это также увеличит шансы на получение перекредитования.

возможно ли это и куда обращаться

  • Что такое рефинансирование микрокредитов
  • Рефинансирование микрозаймов с просрочками — возможно ли это
  • Как и кто поможет рефинансировать микрозаймы
  • Где рефинансировать микрозаймы: обзор всех вариантов
  • Рефинансирование займа в той же микрофинансовой организации
  • Рефинансирование займа в другой микрофинансовой организации
  • Рефинансирование займа в банке. 
  • Рефинансирование микрозаймов в банке

В затруднительных ситуациях многие обращаются за займом в банки и в микрофинансовые организации, но не всегда есть возможность вернуть долг вовремя. Если вы оформили кредит в МФО, отличным решением будет рефинансирование микрозаймов. Эта услуга пользуется большой популярностью, поскольку позволяет снизить процент по займу и тем самым уменьшить регулярный платеж. Но как это сделать — вызывает много вопросов.

Рассмотрим, что означает рефинансирование микрозаймов, возможно ли оно, если образовалась просрочка, кто и как поможет в решении вопроса, можно ли рефинансировать долг в банке, и сравним разные варианты рефинансирования. Читайте также, как не платить микрозайм. 

Что такое рефинансирование микрокредитов

Рефинансирование микрокредитов — специальная программа, разработанная для изменения условий займа в лучшую сторону. Она позволяет объединить несколько кредитов, снизить процент или увеличить срок выплаты. За счет чего можно избежать выхода на просрочку, уплаты штрафов и прочих неприятностей с долгом. Однако, заемщику следует поторопиться и обратиться за рефинансированием до того, как возникнет просрочка.

Существуют два вида рефинансирования:

  • реструктуризация — уменьшение регулярных платежей за счет изменения процентной ставки или срока договора по тому же договору в той же организации;
  • перекредитование — погашение проблемного займа за счет нового кредита, взятом в другом учреждении. Читайте, как перекредитовать ипотеку под меньший процент. 

В свою очередь, перекредитование тоже бывает двух видов:

  • когда новый кредитор переводит деньги в счёт погашения долга самостоятельно;
  • когда заёмщик получает новый кредит и сам гасит предыдущий заем.

В любом случае, необходимо предоставить в банк пакет документов, а затем дождаться одобрения. После этого нужно подписать соглашение и выплачивать кредит на новых условиях. 

Рефинансирование микрозаймов с просрочками — возможно ли это

Наличие или отсутствие возможности рефинансирования микрозаймов с просрочками волнует многих потребителей, поскольку условия в микрофинансовых организациях таковы, что любой несвоевременный платеж порождает массу штрафов. Посмотрим, насколько реально перекредитовать такой займ.

Нужно помнить, что рефинансирование будет выгодно в том случае, если удастся получить заем под меньшую процентную ставку. Хотя избавиться от штрафных санкций — это тоже частичное решение проблемы. Основная сложность заключается в том, что микрофинансовые организации, как и банки, не очень хотят связываться со сложными клиентами, поэтому совсем немногие из них готовы работать с должниками.

В банке получить заём для рефинансирования будет ещё сложнее, особенно когда кредитная история испорчена. Имеет смысл выбрать небольшой региональный банк. Есть вероятность, что он будет предъявлять пониженные требования к заёмщику, поскольку нуждается в привлечении клиентов. Важно помнить, что такой вариант возможен лишь на начальных этапах возникновения просрочки, с задержкой до нескольких дней.

Можно попытаться выйти из затруднительной ситуации ещё одним способом: попробовать взять ссуду в банке под залог имущества. В этом случае получить заём становится намного легче, поскольку банк страхует себя от убытков, связанных с невозвратом.

Как и кто поможет рефинансировать микрозаймы

В поиске выхода из сложной ситуации нужно знать, как и кто может помочь рефинансировать микрозаймы.

Рефинансировать долг в банке — это лучший вариант, но даже если получен отказ, не стоит терять надежду. Есть кредитные брокеры, которые специализируются на решении подобных проблем. Они —  профессионалы на рынке банковских услуг, работают с различными банками и могут подобрать подходящий вариант. Кредитный брокер подходит к решению каждой проблемы индивидуально и может найти выход из разных ситуаций: когда нет постоянной регистрации, имеются просрочки и прочее.

Услуги таких специалистов стоят довольно дорого. Однако выгода заёмщика гораздо больше — получение кредита на более приемлемых  условиях. Но в этой нише много мошенников. Выбирайте авторитетные брокерские компании: они смогут подобрать выгодный вариант и не обманут. Честные компании берут плату уже после одобрения кредита, когда проблема клиента решена. Таким образом заёмщик ничем не рискует.

Где рефинансировать микрозаймы: обзор всех вариантов

Существует несколько организаций, где можно рефинансировать микрозаймы. Рассмотрим все варианты и возможности получения займа на более приемлемых условиях.

Рефинансирование займа в той же микрофинансовой организации

Такая процедура называется “пролонгацией” и по своей сути предполагает отсрочку платежа. Возможно, вам придется все равно внести какой-то минимальный взнос. Воспользоваться услугой можно до наступления даты очередного платежа. В некоторых микрофинансовых организациях предусмотрено автоматическое продление сроков, если оплата не внесена во время, а в других — при явке в офис либо через личный кабинет. 

Обратите внимание, что за каждый день отсрочки придется заплатить обычные проценты, которые прописаны в договоре займа. Такой формой реструктуризации долга можно воспользоваться, только если есть абсолютная уверенность в получении денег до истечения срока продления. В противном случае задолженность увеличится, а штрафы будут начисляться на возросшую сумму. Такой поворот событий еще больше загонит заемщика в финансовую кабалу.

Помимо этого варианта, можно попробовать договориться с действующим кредитором об уменьшении процентной ставки или изменения суммы штрафа. Но это маловероятно, поскольку обычно микрофинансовые организации не имеют возможности изменить условия по займу.

Рефинансирование займа в другой микрофинансовой организации

Многие компании готовы перекредитовать клиентов других организаций на новых условиях. В некоторых случаях пониженная ставка сочетается с необходимостью предоставления в залог имущества.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные организации, к числу которых относятся:

  • кредитные брокеры;
  • кредитные потребительские кооперативы;
  • другие финансовые компании и группы компаний.

Все они применяют разные подходы к рефинансированию и предъявляют индивидуальные требования к заемщикам. Например, группа «Русмикрофинанс» осуществляет реальное рефинансирование, то есть деньги не передаются заемщику, а перечисляются предыдущему кредитору, при этом процентные ставки здесь значительно ниже.

Брокер «НКБ Групп» запросит подтверждение дохода, а КПК «Содействие развитию взаимного кредитования» в обязательном порядке требует оформление в залог недвижимости, а поскольку это кооператив, то еще платится единоразовый членский взнос.

Компания “Аналитик Финанс” осуществляет перекредитование по двум схемам: отдельно для кредитных карт и потребительских кредитов, и отдельно для микрозаймов. Отличаются эти схемы процентными ставками: во втором случае она примерно в 3 раза больше, чем в первом. Тем не менее, эти условия намного лучше, чем в иных микрофинансовых организациях. Кроме того, есть возможность получить деньги с плохой кредитной историей.

Важно отметить, что повторное рефинансирование невозможно. Клиент может перекредитоваться только в том случае, если ранее он этого не делал. Также микрофинансовые организации взаимодействуют друг с другом и передают информацию о заемщиках. Поэтому если ранее клиент зарекомендовал себя с отрицательной стороны, то ему могут отказать.

Рефинансирование займа в банке. 

Большинство банков не занимается рефинансированием займов, оформленных в микрокредитных организациях, но бывают исключения.

Причины таких сложностей две:

  • как правило, заёмщики обращаются в микрофинансовые организации уже после того, как получили отказ от банка, поэтому повторно им вряд ли одобрят кредит;
  • микрозаймы обычно не соответствуют требованиям, предъявляемых банками по отношению к рефинансируемым кредитам: срок займа — 1 год и более, а до последнего платежа — минимум 3 месяца.

Если банк отказал рефинансировать заем, то можно попытаться оформить потребительский кредит или кредитную карту и таким способом погасить заем. Об этом и поговорим в следующем разделе.

Рефинансирование микрозаймов в банке

Наилучшим решением проблемы с реструктуризацией долга будет рефинансирование микрозаймов в банке. Классическое рефинансирование займов в МФО банки проводят крайне редко, поэтому в реальности процедура будет сведена к получению потребительского кредита или оформлению кредитной карты.

Заявку на кредит лучше всего подать сразу в 3-5 банков, сейчас это легко сделать онлайн. Тогда станет понятно, где можно получить новый заём, а где будет отказ. Если откажет один банк, то возможно положительное решение в другой организации, а если одобрение поступит от нескольких, то можно выбрать наиболее подходящие условия.

Получить одобрение проще при соблюдении следующих условий:

  • хорошая кредитная история без просрочек;
  • подтвержденный заработок;
  • наличие в собственности автомобиля либо жилплощади;
  • постоянная прописка по месту обращения в банк.

При этом наличие просрочек или отсутствие подтвержденного заработка практически сведут вероятность одобрения к нулю.

Информация в кредитной истории об оформлении микрозайма настораживает многие банки. В связи с чем, для получения кредита рекомендуем обратить внимание на такие банки:

  • Тинькофф — можно оформить кредитную карту на приемлемых условиях;
  • Ренессанс Кредит — можно получить потребительский кредит без подтверждения дохода, предоставив два документа;
  • УБРИР — аналогично предыдущему, можно получить заем без справки о доходах;
  • ОТП Банк — также отличается лояльными требованиями к заёмщику.

Эти банки предъявляют более мягкие требования к заёмщику, но это не означает, что они не будут проверять кредитную историю.

Рефинансирование микрозаймов в банкеРефинансирование микрозаймов в банке

После получения кредита вашей задачей становится погашение микрозайма и получение справки от микофинансовой организации об отсутствии долга.

При возникновении сложной финансовой ситуации необходимо как можно скорее принять меры по реструктуризации микрозайма. Важно не допустить просрочку: для этого можно попытаться взять новый кредит в банке, обратиться в другую микрофинансовую организацию или попробовать договориться со своей. Чем раньше вы начнете принимать меры, тем больше вероятность успешной реструктуризации кредита. Читайте также, где лучше рефинансировать кредит с плохой кредитной историей. 

Перефинансируйте жилищный заем | Все, что вам нужно знать

Калькулятор рефинансирования

С учетом затрат и комиссий, связанных с переходом на жилищный кредит и другого кредитора, этот калькулятор вычисляет, сколько вы фактически сэкономите на рефинансировании.

Поговорите с ипотечным брокером о своих возможностях по телефону 1300 889 743 или заполните нашу онлайн-форму запроса, и мы свяжемся с вами.

Как я могу получить прибыль от рефинансирования?

В зависимости от ваших целей, выгода от рефинансирования может включать:

  • Получение лучшей процентной ставки для уменьшения размера ипотеки.
  • Уменьшение ежемесячных выплат.
  • Консолидация задолженности, такой как кредитные карты, автокредиты или налоговая задолженность, в один ежемесячный платеж.
  • Получение конкурентоспособной процентной ставки за счет рефинансирования в пользу крупного кредитора после решения прошлых проблем с кредитами.
  • Доступ к собственному капиталу для ремонта вашей существующей собственности, для строительства чего-либо, для покупки инвестиционной собственности, для поездки в отпуск или просто для того, чтобы иметь немного наличных в банке.
  • Из-за пандемии коронавируса у вас очень короткое окно возможностей, если вы хотите рефинансировать свой жилищный кредит.

Все сводится к тому, чего вы пытаетесь достичь, поэтому позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и мы обсудим с вами возможные варианты.


Что происходит?

Опытный ипотечный брокер может помочь вам в процессе рефинансирования, выполнив следующие действия:

  • Разберитесь и найдите ипотечный кредит.
  • Подать заявку у выбранного кредитора (это все, что вам нужно сделать). Если вы пользуетесь услугами ипотечного брокера, он сделает все за вас, порекомендует наиболее подходящую ипотеку и подаст заявку от вашего имени.
  • Рефинансирование — это то же самое, что и подача заявки на новый кредит, поэтому вам необходимо предоставить стандартные подтверждающие документы, такие как ваше удостоверение личности, банковские выписки и платежные ведомости / налоговые декларации.
  • После подачи заявки кредитор может потребовать переоценки вашей собственности.
  • Кредитор отправит в Управление земельного права вашего штата бланк отстранения, чтобы закрыть старый ипотечный счет.
  • Новая ипотека используется для погашения старой ипотеки.
  • Вы начинаете выплачивать новый жилищный кредит — обычно в течение месяца после погашения.

Узнайте, как мы можем помочь вам рефинансировать ипотеку, позвонив по телефону 1300 889 743 или заполнив нашу бесплатную форму оценки сегодня.


Советы по рефинансированию жилищного кредита

Вам будет лучше?

  • Ваша ипотека уже может быть для вас лучшим предложением.
  • Вам необходимо принять во внимание любые предварительные и текущие расходы, связанные с существующей ипотечной ссудой и переходом на новую.

Что для вас важно?

  • Вы хотите снизить процентную ставку?
  • Вы ищете лучшее обслуживание?
  • Вас беспокоят сборы и другие расходы?
  • Вам нужны новые функции или опции, такие как гибкие выплаты, возможности перерисовки и разделение счетов?

Хорошее время для рефинансирования?

Если срок действия вашей ипотеки подходит к концу, самое время поискать лучшую процентную ставку или, возможно, более гибкий продукт.

  • Даже если у вас переменная процентная ставка, большинство людей рассматривают возможность рефинансирования примерно через 3–4 года.
  • Если вы хотите приобрести инвестиционную недвижимость, ваш текущий кредитор может не захотеть предоставить вам акционерный капитал из-за строгих требований к кредитованию. Рефинансируя с другим кредитором, вы можете получить одобрение своей ссуды.

Какого кредитора мне выбрать?

Трудно выбрать «правильного» кредитора, поскольку они предлагают разные продукты и услуги.Главное — найти кредитора, у которого есть продукт, подходящий для вашей ситуации. Это становится сложной задачей, когда ваша ситуация необычно сложна или у вас плохая кредитная история.

Одно из худших действий, которое вы можете сделать, — это просто остаться в своем текущем банке на весь срок действия кредита. Вы потенциально можете упустить сделку с одним из более чем 40 кредиторов Австралии.

Вам нужен доступ к филиальной сети?

Некоторым людям нужен доступ к отделениям, потому что решать проблемы и задавать вопросы по телефону или через Интернет сложно.Несмотря на развитие онлайн-технологий, некоторые люди по-прежнему предпочитают видеться с кем-нибудь лично.

Вы изо всех сил пытались выполнить свои финансовые обязательства?

Если вы недавно не могли погасить задолженность и погашение ипотеки, возможно, вы добавили черные отметки в свой кредитный файл.

Если вы подадите заявку в крупный банк и получите отказ, вы добавите еще один недостаток в свою кредитную историю, поэтому специализированный кредитор может оказаться для вас лучшим вариантом.


Сколько стоит рефинансирование?

Рефинансирование связано с расходами, поэтому важно сопоставить экономию от рефинансирования с соответствующими расходами.Однако в целом эти первоначальные затраты минимальны по сравнению с тысячами долларов, которые вы потенциально можете сэкономить на процентах и ​​других сборах в течение срока кредита.

Следующие расходы могут быть применены к вашему рефинансированию, хотя многие из этих комиссий обычно добавляются в вашу новую ипотеку:

  • Затраты по займам: При рефинансировании ваш новый кредитор может взимать ряд авансовых платежей.
  • Комиссия за подачу заявления на получение кредита: Взимается при подаче заявления на получение нового жилищного кредита.
  • Сборы за выход: Они могут применяться, когда вы выплачиваете ссуду досрочно, обычно в течение первых 3-5 лет вашего срока. Это может быть процент от остатка кредита или установленная плата.
  • Сбор за оценку: Ваш кредитор может взимать плату за оценку вашей собственности профессиональным оценщиком.
  • Комиссия за урегулирование: Ваш кредитор может взимать комиссию для выплаты текущей ипотеки.
  • Плата за выписку: Хотя сборы за выход были отменены в 2011 году, кредитор обычно взимает плату за выписку в размере от 150 до 300 долларов, чтобы освободить вас от ипотеки.
  • Расходы на перерыв: Вы можете понести затраты на перерыв от кредитора, который профинансировал вашу текущую ипотеку. Эти комиссии применяются при рефинансировании жилищного кредита в течение установленного срока. Например, предположим, что у вас фиксированная ипотека на 5 лет и вы решили рефинансировать ее через 3 года. Нет никаких жестких правил для этих затрат, но они могут достигать 10 000 долларов. Стандартные сборы за подачу заявления, которые варьируются между кредиторами, включая создание и погашение жилищного кредита.
  • Государственные сборы за регистрацию и передачу собственности: Если вы увеличиваете размер кредита в рамках рефинансирования, с вас может взиматься гербовый сбор в зависимости от вашего штата.Управление земельного права вашего штата также взимает регистрационный сбор по ипотеке, чтобы зарегистрировать вашу ипотеку в записи о праве собственности.
  • Текущие сборы в зависимости от выбранной ипотеки: Эти сборы могут включать ежемесячные сборы за ведение счета, годовые сборы или сборы за переоформление.
  • Кредиторы ипотечного страхования (LMI): Только единовременный сбор применяется только в том случае, если у вас есть более 80% покупной цены, причитающейся по рефинансированию жилищного кредита.

Некоторые из этих комиссий могут быть согласованы вами или вашим ипотечным брокером.Например, могут быть отменены комиссии, может проводиться рекламная акция или вам может быть предоставлена ​​скидка.

Ипотечные брокеры, как правило, имеют лучшие отношения с кредиторами и поэтому могут вести более жесткие переговоры от вашего имени.


Имею ли я право на рефинансирование?

Чтобы иметь право на рефинансирование, вы должны соответствовать определенным критериям:

  • В идеале ваша задолженность по жилищному кредиту должна составлять менее 80%.
  • Вы можете рефинансировать по переменной ставке: Фактически вы можете рефинансировать каждые 6 месяцев, но имейте в виду, что вы будете добавлять запрос в свой кредитный файл каждый раз, когда рефинансируете.
    Несмотря на это, иногда имеет смысл рефинансировать в течение первых нескольких месяцев в зависимости от суммы капитала, который вы должны использовать.
    Например, вы могли погасить ссуду только в течение последних 3 месяцев, но недавно нашли возможность для инвестиций и хотите получить доступ к своему капиталу для инвестирования.
    Ваш текущий кредитор может не разрешить вам это сделать, но другой кредитор может рассмотреть ваше дело. Мы можем помочь вам в этом в зависимости от вашей позиции по капиталу.
  • Не следует рефинансировать по фиксированной процентной ставке: Несмотря на затраты на перерыв и плату за досрочное прекращение, иногда имеет смысл с финансовой точки зрения рефинансировать в течение установленного периода, особенно если вы окупите эти затраты в течение 2 лет после рефинансирования.Вам следует поговорить с ипотечным брокером о вашей ситуации, если вы рассматриваете это (это может быть сложно).
  • Вы можете рефинансировать ипотеку с низким уровнем документации: Если вы работаете не по найму и не можете предоставить необходимые доказательства дохода, чтобы претендовать на стандартный жилищный кредит, вы все равно можете взять взаймы до 85% от стоимости вашей собственности. .
    Возможно, вы не сможете предоставить налоговые декларации, подтверждающие ваш доход, особенно если вы приближаетесь к концу финансового года. Тем не менее, вы можете подойти к своему бухгалтеру и попросить письмо с декларацией о предполагаемом доходе на конец финансового года и получить ссуду под низкий документ.
    Существуют ограничения на выдачу наличных и другие условия, поэтому обратитесь к ипотечному брокеру, если вы попали в такую ​​ситуацию.
  • Вы можете рефинансировать с низкой документации на полную: У некоторых людей была низкая ипотечная ссуда, но теперь у них есть достаточные финансовые доказательства, которые они могут предоставить, чтобы получить более высокую процентную ставку с другим кредитором.
  • Вы можете рефинансировать безнадежную кредитную ссуду: Вы можете рефинансировать у специализированного кредитора крупному кредитору, если вы должны 80% или меньше стоимости вашей собственности, и все ваши дефолты были оплачены и больше не отображаются кредитный файл.См. Здесь конкретные условия и исключения из стандартной политики.

Что еще нужно знать при рефинансировании

  • Вы можете заплатить LMI дважды: Это означает, что вы будете платить LMI при заимствовании более 80% от покупной цены вашей собственности и платить эту стоимость снова, если вы рефинансируете 3 или 4 года спустя, и ваша задолженность по-прежнему превышает 80% на вашу собственность.
  • Неудовлетворительное обслуживание от нового кредитора: Это может быть любое количество проблем, включая обслуживание клиентов ниже номинальной, неудовлетворенность первоначальным процессом выдачи кредита или пост-расчетным процессом, отсутствием функций интернет-банкинга или, наоборот, отсутствием доступа к отделению.
  • Добавление запросов к вашему кредитному файлу: Подача слишком большого количества заявок слишком большому количеству кредиторов может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Более 4 запросов в течение 12 месяцев могут ограничить количество кредиторов, у которых вы имеете право на рефинансирование.

Причины рефинансирования

Рефинансирование для повышения процентной ставки

При таком большом количестве кредиторов и ипотечных продуктов на рынке кредиторы жестко конкурируют с процентными ставками.

В течение года разные кредиторы предлагают множество различных видов рекламных акций, поэтому вам придется присмотреться к ним, чтобы узнать, что предлагается.

Если вы пользуетесь услугами ипотечного брокера, полезно узнать о текущих предложениях на рынке. Брокеры получают обновления от кредиторов и всегда в курсе последних предложений.

Всегда ли мне лучше рефинансировать ипотечный кредит?

Как правило, если вы рефинансируете с целью получения более высокой ставки, вы сможете увидеть преимущества рефинансирования в течение 2–3 лет после перехода.

Например, если вам было разрешено получить 90% жилищного кредита на недвижимость на 500 000 долларов (450 000 долларов), вам придется заплатить около 10 000 долларов по ипотечному страхованию, потому что вы берете в долг более 80% стоимости собственности. Это повысит вашу общую сумму ипотеки до 460 000 долларов.

Через несколько лет стоимость вашей собственности может увеличиться на 20 000 долларов до 520 000 долларов, и вы можете решить, что хотите рефинансировать, чтобы получить более высокую ставку.

Замечательно, если вы найдете лучшую процентную ставку, но ваш кредит составляет 460 000 долларов, что по-прежнему составляет около 90% для вашей собственности за 520 000 долларов.

Чтобы получить одобрение, вам все равно нужно будет заплатить около 10 000 долларов по ипотечному страхованию, что означает, что в этом примере более низкая процентная ставка не принесет вам пользы.

Ставки для молодоженов: Один из видов рекламных акций называется «ставка для молодоженов», специальная ставка, которую кредиторы предлагают только на первые несколько лет вашей ипотеки (обычно от 1 до 3 лет).

По истечении этого периода эти дисконтированные процентные ставки возвращаются к стандартной переменной ставке, которая, возможно, уже не является самой конкурентоспособной ставкой на рынке.

Поговорите с ипотечным брокером или кредитором и подтвердите, что ваши новые ставки действуют в течение всего срока действия ссуды и не будут повышаться впоследствии.

Скидки и кэшбэки: Другой вид рекламных акций может быть в виде бонусов. Хотя вам не следует рефинансировать исключительно для возврата денег, эти вознаграждения могут быть заманчивыми, и кредиторы предлагают их на регулярной основе.

Эти скидки различаются в зависимости от того, являетесь ли вы первым покупателем дома или уже существующим покупателем.

Помимо кэшбэков, возможны также освобождения от комиссий, такие как льготные LMI и сборы за подачу заявления, а также возврат первого годового сбора за профессиональный пакет.

Ваш кредитор может предложить вам более выгодную сделку: Кредиторам гораздо дешевле сохранить существующего клиента, чем найти нового. Это одна из причин, почему большинство крупных банков и кредиторов имеют большие группы удержания, некоторые из которых имеют такой же размер или даже больше, чем их команды продаж!

Если вы попытаетесь поменять ипотеку, вполне вероятно, что вам позвонит кто-то из этой команды и предложит действительно выгодные предложения, чтобы попытаться заставить вас остаться, например, сильно сниженная процентная ставка или отказ от комиссии.

Несмотря на это, ипотечный брокер обычно может предложить вам еще более выгодную сделку, потому что у него есть доступ к специальным предложениям, не предлагаемым широкой публике.

Причина в том, что у них очень прочные отношения с рядом австралийских кредиторов из-за огромного количества кредитов, которые они выдают.

Рефинансирование для консолидации долга

Если вы изо всех сил пытаетесь справиться со своими долгами, консолидация долга может сэкономить вам много времени и денег.

В общих чертах, он работает, беря все ваши долги и перекладывая их в ипотеку, что упрощает управление своими финансами.

Преимущества таковы:

  • Вы выплачиваете долги по ставке жилищного кредита, а не по ставке, которая присуща каждому долгу. Например, задолженность по кредитной карте может иметь процентную ставку до 17%.
  • Вы можете объединить до пяти различных кредитных линий.
  • Вам не будут платить комиссии, связанные с кредитными картами и личными ссудами.
  • Фактически, вы выплачиваете меньшую часть этих небольших долгов, потому что вы платите единовременно ежемесячно.
  • Вместо того, чтобы пытаться управлять своими платежами нескольким разным кредиторам и поставщикам кредитов, вы можете объединить все это в один простой ежемесячный платеж.

В зависимости от ситуации вы можете:

  • Займ до 90% от стоимости недвижимости: У вас должна быть чистая кредитная история, и все ваши платежи должны быть выплачены вовремя.
  • Займите до 80% от стоимости недвижимости: Вы можете пропустить платежи, записанные в вашем файле, но вам нужно показать, что вы производили платежи вовремя в течение последних 6 месяцев.
  • Займ до 75% от стоимости недвижимости: Ваши возможности заимствования будут ограничены, если у вас будет серьезное кредитное обесценение.

Рефинансирование для доступа к собственному капиталу

Ваш дом, вероятно, будет самым ценным активом, которым вы когда-либо владели. Рефинансирование для доступа к вашему капиталу позволит вам использовать средства для инвестирования в недвижимость и увеличения своего богатства.

Собственный капитал — это разница между рыночной стоимостью вашей собственности и остатком по жилищному кредиту.Например, если ваш дом стоит 1 000 000 долларов, а у вас остается 600 000 долларов в ссуде, ваш собственный капитал равен 400 000 долларов.

Что следует знать:

  • Большинство банков и кредиторов разрешат вам брать до 80% за вычетом задолженности по жилищному кредиту.

Например, если ваша собственность была оценена в 600 000 долларов и у вас есть задолженность по ипотеке в 200 000 долларов, вы можете использовать 280 000 долларов в качестве капитала.

  • Доступ к более чем 90% капитала возможен у нескольких кредиторов, но будет применяться LMI.

К счастью, стоимость ипотечного страхования может быть добавлена ​​или «капитализирована» в дополнение к ссуде, избавляя вас от необходимости вносить значительный авансовый платеж.

  • Освобождение капитала в вашей собственности сводится к оценке вашего кредитора. Иногда их оценка может оказаться меньше, чем вы ожидали, что затрудняет ваши инвестиционные планы. Это может даже помешать вам полностью использовать капитал.

К счастью, мы можем рефинансировать вашу ссуду у другого кредитора, который даст вам более благоприятную оценку.

  • Все кредиторы имеют ограничения на выплату наличных, когда речь идет о ссудах под акции, поскольку они считают эти типы ссуд более рискованными, чем стандартный жилищный ссуду.
  • Хотя рефинансирование в течение установленного срока не рекомендуется из-за связанных с этим затрат на перерыв, если вам нужен капитал из-за чрезвычайной ситуации или особых обстоятельств, поговорите об этом с ипотечным брокером.

Рефинансирование для ремонта вашей собственности

Тип необходимой вам ссуды будет зависеть от того, какой ремонт вы планируете проводить:

  • Строительный кредит : Это подходит, если вы хотите снести и перестроить свою собственность или завершить какое-либо другое крупное строительство, например, добавление дополнительной комнаты.
  • Кредитная линия : Это все равно что иметь огромную кредитную карту на ипотеке. Преимущество в том, что вы можете платить в любое время, и им легко управлять. Тем не менее, важно, чтобы вы хорошо управляли своими финансами и финансовыми обязательствами, иначе существует реальный риск невыполнения обязательств по кредиту.

Рефинансирование ипотеки, полученной с плохой кредитной историей

Если в настоящее время у вас есть ипотечный кредит у специализированного кредитора из-за плохой кредитной истории в прошлом, вы можете рефинансировать стандартную банковскую ссуду и пользоваться более низкой процентной ставкой, если вы соответствуете определенным критериям:

  • Вы должны иметь задолженность не более 80% от стоимости вашей собственности (90% рассматривается в индивидуальном порядке).
  • Все значения по умолчанию должны быть оплачены и больше не должны отображаться в вашем кредитном файле. Имейте в виду, что дефолт по ипотеке может сохраняться в вашей кредитной истории до 5 лет.
  • Вы должны предоставить полное подтверждение дохода (в некоторых случаях могут быть доступны ссуды с низкой суммой документов).
  • Вы должны показать, что выплачиваете задолженность вовремя в течение последних 6 месяцев.

Если у вас произошел дефолт банка по ипотечному кредиту, вам придется рефинансировать его у другого кредитора.

Что еще хуже, если вы были отмечены черным цветом у поставщика LMI Genworth, вы будете ограничены в доступе к 80% стоимости собственности в капитале у большинства кредиторов.

Если вы попали в такую ​​ситуацию, заполните нашу онлайн-форму оценки, и мы сможем найти кредитора, который использует другого поставщика LMI или имеет собственный уполномоченный орган андеррайтинга.

Рефинансирование в связи с просрочкой по ипотеке

Крупные жизненные события, такие как травма, болезнь, потеря работы или смерть любимого человека, могут помешать вам выполнить свои финансовые обязательства. Рефинансирование — это решение, которое действительно может спасти людей от потери жилья, если у них просрочена ипотека.

Обычно вы рефинансируете специализированного кредитора (иногда называемого несоответствующим кредитором) на срок от 1 до 2 лет.

Некоторые специализированные кредиторы вообще не смотрят вашу кредитную историю и оценивают ваше заявление на ипотеку по существу. Недостатком является то, что вы можете получить более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать высокий риск, который вы представляете для кредитора.

Позже (после того, как вы исправите свои проблемы с кредитом, погасив свои долги), вы можете обратиться к крупному банку или кредитору.Вы сможете сделать это, если докажете, что у вас есть постоянная работа с постоянным доходом и вы вовремя выплачиваете ипотечные платежи.

Рефинансирование для смены ипотечных пакетов

Базовый пакет жилищного кредита лучше всего подходит для людей, которые хотят получить более низкую процентную ставку и как можно быстрее выплатить кредит.

Без дополнительных ипотечных функций, таких как 100% компенсационный счет, возможность переоформления или кредитная карта, этот пакет подходит для инвесторов, которые хотят избежать ежегодных сборов и комиссий за ведение счетов и максимизировать свои доходы.Некоторые заемщики получают базовый пакет исключительно для простоты.

Однако через некоторое время они обычно копят достаточно, чтобы пожинать плоды компенсации за профессиональный пакет. Это особенно верно, если вы планируете приобрести несколько объектов недвижимости в течение следующих нескольких лет.

Допустим, вы хотите использовать капитал, накопленный в вашем доме, а не вносить депозит самостоятельно. Вы не возражаете против оплаты ипотечного страхования кредиторов (LMI), потому что страховку может покрыть кредитор, и вы получаете отрицательные льготы по заемным средствам.

Вы также хотите, чтобы ипотека была частично переменной, а частично фиксированной. Базовый пакет, который у вас был последние несколько лет, не позволит вам этого сделать, но профессиональный пакет позволит.

Кроме того, профессиональный пакет включает скидки на страхование жилья и имущества и другие банковские продукты.

Рефинансирование для получения потенциальных налоговых льгот

Рефинансирование жилищного кредита может дать потенциальные налоговые льготы. Например, если вы осуществляете рефинансирование для получения доступа к собственному капиталу в своем доме и используете эти средства для инвестирования в недвижимость, акции или другие возможности для увеличения благосостояния, вы можете воспользоваться преимуществами отрицательного заемного капитала и амортизации.

Допустим, вы отремонтировали свою собственность за 50 000 долларов, и вы можете потребовать возмещения этих затрат в течение срока кредита. Для объяснения: это 50 000 долларов, потраченные вами в качестве основных затрат, а затем претензия на амортизацию.

Обратите внимание, что рекомендуется поговорить с налоговым специалистом, чтобы точно узнать, сколько вычетов вам будет разрешено.

Ознакомьтесь с нашим полным руководством по рефинансированию инвестиционного кредита, чтобы получить более важные советы.

Рефинансирование для доступа к дополнительным функциям или надстройкам

В некоторых случаях вы можете захотеть рефинансировать, чтобы добавить дополнительные функции к вашему ссуде. Они оправдывают затраты на рефинансирование в случае, если срок вашего кредита очень длинный.

Эти дополнительные функции могут включать:

  • Гибкие выплаты: Это позволяет вам производить дополнительные выплаты без дополнительных затрат, чтобы вы могли погасить ссуду быстрее.
  • Отпуск для выплаты погашения: Эта возможность позволяет вам сделать перерыв в выплате долга, если вы меняете работу или подаете заявление на продленный отпуск, например, в декретный отпуск.Некоторые кредиторы также могут позволить вам вместо этого делать сокращенные платежи.
  • Зачетный счет: Зачетный счет позволяет вам иметь сберегательный счет или транзакционный счет, связанный с вашим ссудным счетом. Преимущество этой возможности состоит в том, что ваши проценты рассчитываются после вычитания суммы на вашем компенсационном счете из остатка ссуды, что снижает ваши ежемесячные процентные сборы.
  • Возможность повторного розыгрыша: Функция повторного розыгрыша дает вам возможность отозвать любые дополнительные выплаты, которые вы уже сделали.Это особенно полезно в обстоятельствах, когда вам нужны деньги для экстренных ситуаций.
  • Варианты гибких ставок: Эта функция, сочетающая фиксированные и переменные кредиты, позволяет разделить общую ставку на фиксированную и переменную части в соответствии с вашими потребностями. В зависимости от кредитора вам может быть даже разрешено выплачивать только проценты в течение определенного периода времени.
  • Возможность переноса ссуды: Если вы переезжаете из одного дома в другой, эта функция позволит вам брать ссуду с собой всякий раз, когда вы переезжаете, без необходимости оформлять новую ссуду.

Примеры из практики

Пример рефинансирования для доступа к собственному капиталу

Ситуация:

Мария приобрела свою недвижимость 5 лет назад и задолжала 350 000 долларов по жилищному кредиту, который подлежит погашению в течение оставшихся 25 лет срока кредита.

Ее процентная ставка составляет 5,04% с учетом ее текущего кредитора, а ежемесячные выплаты составляют 2 054 доллара.

Она хочет получить доступ к доле в своей собственности, чтобы завершить неструктурный ремонт дома, купить новую машину для семьи и взять их в первый семейный отпуск за границу.

Решение:

По оценке кредитора, за последние 5 лет стоимость ее собственности увеличилась до 600 000 долларов.

Мария решает рефинансировать 480 000 долларов своей ипотеки (80%) и перейти на 3-летнюю фиксированную ставку в размере 4,24%, что означает снижение ставки на 0,80%. Таким образом, ее новые выплаты составляют чуть более 2359 долларов в месяц, чуть более 300 долларов в месяц.

Результатов:

Мария теперь имеет доступ к капиталу в размере 130 000 долларов США с небольшим увеличением ее ежемесячных выплат, что намного лучше, чем использование личной ссуды или кредитной карты с высокой процентной ставкой.

Пример рефинансирования для консолидации долга

Ситуация:

Джастину принадлежит недвижимость на сумму 550 000 долларов и ипотечный кредит на 350 000 долларов под 5% годовых. Его ежемесячные выплаты составляют 1878 долларов.

У него есть две кредитные карты на общую сумму около 10 000 долларов с минимальным погашением в 200 долларов.

У него также есть личный заем в размере 20 000 долларов, который он использовал, чтобы поехать в отпуск за границу. При процентной ставке 15% его ежемесячные выплаты составляют 475 долларов.

Вдобавок к этому у жены Джастина есть ссуда на покупку автомобиля на сумму около 30 000 долларов, которой она владеет и ежемесячно выплачивает 594 доллара.

Совокупные ежемесячные выплаты, которые выплачивают Джастин и его жена, составляют 3174 доллара.

У них очень ограниченный бюджет, и они обеспокоены тем, что любое небольшое изменение в их ситуации, например, если он или его жена заболеет или потеряет работу, может привести к невыплате по ипотеке.

Решение:

Джастин выплачивал свой жилищный заем с переменной процентной ставкой в ​​течение последних 4 лет и обнаружил, что некоторые кредиторы позволяют консолидировать ваш долг, чтобы сократить выплаты по долгу и объединить их в один простой в управлении ежемесячный платеж.

После разговора с ипотечным брокером он может рефинансировать у кредитора, который переведет все его существующие долги в новый жилищный заем.

Результатов:

Несмотря на то, что он получил жилищный заем по той же ставке 5,00%, его общая сумма выплат по долгу составляет 2200 долларов в месяц, что составляет экономию более 1000 долларов в месяц.

Джастин и его жена теперь снова встают на ноги, управляют своими финансами и даже смогли отложить немного денег на случай, если они понадобятся им в будущем.

Пример рефинансирования для выплаты по соглашению по Части IX

Ситуация:

Ник владеет недвижимостью, оцененной в 450 000 долларов, и должен 285 000 долларов под процентную ставку 5%. Его ежемесячные выплаты составляют 1529 долларов.

Ник также в настоящее время выплачивает долг по Части 9, оставив $ 35 000 для выплаты. В настоящее время он платит 972 доллара в месяц.

С учетом его жилищного кредита и соглашения по Части IX это доводит его общие ежемесячные выплаты до 2501 доллара в месяц.

Решение:

В соответствии с соглашением Части 9 вы не можете на законных основаниях занимать деньги для выплаты долга, но специализированный кредитор фактически разрешит рефинансирование для выплаты долга.

В случае Ника он смог рефинансировать специализированного кредитора и выплатить свой долг в размере 35 000 долларов, в результате чего его новый заем достиг 320 000 долларов.

Результатов:

Его новая ставка по жилищному кредиту примерно на 2% выше при 7%, но его новые ежемесячные выплаты составляют 2128 долларов, что означает экономию почти 400 долларов в месяц.

Скачать чек-лист рефинансирования

Контрольный список рефинансирования жилищного кредита


Рефинансировать сегодня

Если вы выплачиваете ипотечный кредит в течение примерно 4 или 5 лет, проверьте свой кредит и финансовое положение в целом.

Может ли ваш банк работать лучше или вы можете заключить более выгодную сделку с другим кредитором?

Наши ипотечные брокеры обладают обширными знаниями по широкому спектру продуктов жилищного кредитования от более чем 40 кредиторов.

У них также есть кредитный опыт, чтобы правильно оценить вашу ситуацию и порекомендовать ряд продуктов, которые более конкурентоспособны, чем ваша текущая ипотека.

Возможно, ваш жилищный кредит был подходящим для вас несколько лет назад, но ваши обстоятельства со временем меняются.

Позвоните нам сегодня по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, чтобы узнать, какие удивительные пакеты жилищного кредита могут быть вам доступны.


.

Ипотека быстрого рефинансирования: процесс быстрого рефинансирования

Почему стоит выбрать быстрое рефинансирование?

Рефинансирование у некоторых кредиторов может быть затруднено.

Ваш существующий банк может отложить рефинансирование, что может помешать вам приобрести другую недвижимость или вовремя высвободить капитал для того, для чего он вам нужен.

Есть много преимуществ быстрого рефинансирования:

  • Нет комиссий: Большинство кредиторов не взимают комиссию за быстрый процесс рефинансирования.
  • Быстро рассчитаться: После того, как документы будут получены и заверены, вы можете получить одобрение на быстрое рефинансирование всего за два дня. Это означает, что ваш кредит займет три недели с момента подачи заявления до момента его выдачи.
  • Сэкономьте на процентах: Перефинансирование нового кредита с более низкой процентной ставкой сэкономит вам деньги.
  • Никаких сложных документов: Ваш новый банк свяжется с вашим текущим банком и организует вашу новую ссуду, взяв на себя большую часть работы за вас!

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или узнайте в Интернете, сможете ли вы быстро рефинансировать жилищный кредит.


Что такое быстрое рефинансирование?

Быстрое рефинансирование — это процесс, который позволяет заемщикам рефинансировать свою ссуду новому кредитору без возможности для вашего существующего банка замедлить этот процесс.

Ваш банк получает выгоду каждый день, когда вы держите у него жилищный кредит. Задерживая каждого, кто выплачивает ссуду, на неделю или две, они получают значительно больше процентов.

При быстром рефинансировании у вашего старого банка не будет шанса удержать дела .Новый кредитор не просит их предоставить право собственности на вашу собственность до аванса; они просто кладут средства прямо на ваш старый ссудный счет, и он тут же закрывается.

Другими словами, как только ваша ссуда была одобрена, а предложение о ссуде подписано и возвращено, рефинансирование будет завершено всего за несколько дней.

Сколько времени это займет?

Все зависит от того, насколько быстро вы доставите нам свои документы и насколько сложна ваша ситуация.

В большинстве случаев это занимает до трех недель. Это меньше, чем у других займов рефинансирования, на выдачу которых может уйти до месяца или более.

Однако срочные ссуды с быстрым рефинансированием могут быть одобрены и погашены банками всего за две недели.


Зачем нужен быстрый рефи?

Рефинансирование кредита может быть отличным решением для тех, кто хочет получить самые конкурентоспособные процентные ставки на рынке.

Однако на это уходит много времени! Сначала вы должны получить в своем банке договор об освобождении от уплаты долга, подготовка которого может занять несколько недель.

Затем вы сталкиваетесь со сложным процессом утверждения, в ходе которого большинство банков запрашивает множество документов.

С помощью быстрого возврата ваш новый кредитор может заверить ваши документы, а затем в электронном виде отправить средства в ваш текущий банк, известный как исходящее финансовое учреждение (OFI).

Это означает, что ваше рефинансирование будет быстрым, простым и управляемым вашим новым кредитным учреждением, сводя к минимуму стресс и сопутствующие сложности.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или узнайте онлайн, чтобы узнать, какие банки могут помочь вам с быстрой ссудой.


Могу ли я получить ссуду быстрого рефинансирования?

У некоторых кредиторов есть ограничения на типы заемщиков, которые могут подать заявку на получение этой ссуды.

Чтобы иметь право на быстрое обращение:

  • Вы не можете брать взаймы для собственности, которая находится в Старом Системном Титуле или Титуле Компании.
  • Ваша текущая ссуда должна быть либо с переменной ставкой, либо с фиксированной ставкой (применяются некоторые ограничения), либо с кредитной линией (применяются некоторые ограничения).
  • Имущество, являющееся обеспечением по кредиту, не должно иметь никаких ограничений, например, оговорок.
  • У вас не может быть существующей задолженности, связанной с вашей ссудой, то есть бизнес-ссудой, обеспеченной вашей собственностью. Эти долги нужно возвращать.
  • Сумма, которую вы рефинансируете по ссуде, должна соответствовать рекомендациям банка по кредитованию. Некоторые небольшие суммы ссуд не могут быть рефинансированы по этому продукту.

Получите самые низкие процентные ставки рефинансирования!

Когда вы выбираете кредитный продукт с быстрым рефинансированием, важно, чтобы вы искали банк с самыми низкими ставками.Ведь в этом весь смысл рефинансирования!

Итак, какой кредитор предлагает самые низкие процентные ставки? Наши ипотечные брокеры получают последние данные по мере их изменения.

Это означает, что мы знаем, какие кредиторы могут сэкономить вам тысячи долларов в течение срока действия кредита.


Что мне нужно предоставить?

У каждого кредитора разные требования к документации. Однако большинство кредиторов обычно запрашивают:

  • Выписки по счету за три месяца, при этом последняя выписка сделана менее чем за 60 дней с момента расчета.
  • Цифра, которая детализирует вашу текущую сумму кредита.
  • Заполненные кредитные документы с обновленной суммой кредита.

Если вы хотите подать заявку на получение ссуды быстрого рефинансирования, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону 1300 889 743 или запросите онлайн сегодня, и мы поможем вам рефинансировать с помощью кредитора, который предложит вам самые конкурентоспособные ставки!


Взимается ли плата за быстрый возврат?

В связи с характером данного кредитного продукта и его быстрой скоростью утверждения некоторые банки и кредитные учреждения взимают комиссию.

Другие взимают регистрационный сбор, сбор за выписку и расчетный сбор!

Однако у нас, в каких крупных банках их нет вообще! Это связано с тем, что банк получает страховку титула и платит комиссию самостоятельно.

Чтобы подать заявку на получение бесплатного жилищного кредита быстрого рефинансирования, позвоните нам по телефону 1300 889 743 или запросите онлайн сегодня!

Какие кредиторы предлагают быстрое рефинансирование?

Не у всех кредиторов есть продукт быстрого рефинансирования. Вот почему важно поговорить с ипотечным брокером, который знает, какой кредитор предлагает этот тип ссуды, и может одобрить вас в течение всего трех недель.

Следующие кредиторы предлагают ссуду быстрого рефинансирования:

  • St. George Fast refi.
  • Westpac Priority Refinance (XRO).
  • Другие банки используют термин «быстрое рефинансирование».

Рефинансирование в счет предоплаты процентов

Если вы инвестируете в недвижимость и хотите воспользоваться налоговыми вычетами в этом финансовом году, рассмотрите возможность рефинансирования до фиксированной процентной ставки в авансе жилищного кредита.

Некоторые кредиторы также предлагают щедрые скидки при предоплате процентов до конца финансового года.

Быстрое рефинансирование позволяет быстро превысить крайний срок до 30 июня без задержки рефинансирования со стороны текущего кредитора.

Это означает, что вы можете получить привлекательные налоговые вычеты, а также возможность рефинансирования до более выгодной процентной ставки.

Это сезонный кредитный продукт, популярный с апреля по июнь, так что не пропустите и подайте заявку прямо сейчас!

Могу ли я быстро рефинансировать ссуду под низкий документ?

Да! Если вы хотите рефинансировать существующий жилищный заем с полной документацией, но у вас нет для этого документации, вы можете получить ссуду рефинансирования под низкий документ.

Это отличный продукт для самозанятых людей, которым может быть сложно доказать свой заработок. Вы можете иметь право взять в долг до 80% от стоимости недвижимости.

Банки предъявляют различные требования в отношении этого типа ссуды, поэтому, пожалуйста, прочтите нашу страницу рефинансирования с низкой кредитной историей, чтобы получить дополнительную информацию о том, что вам нужно предоставить.


Чаевые по рефинансированию

Думаете о рефинансировании жилья? Есть несколько вещей, которые вы можете принять во внимание, прежде чем делать это:

  • Могут применяться некоторые комиссии : важно выяснить, какие банки взимают минимальную плату за свои ссуды быстрого рефинансирования.В идеале ищите банк, который не взимает комиссий. Это сведет к минимуму связанные с этим расходы по новому займу.
  • Подготовьте документы : таким образом, вы будете готовы подать заявку на быстрое решение, и оно будет одобрено в течение нескольких дней.
  • Решите, чего вы хотите : быстрый рефинансирование кредита — это простое решение для высоких процентных ставок и недоступных пакетов кредитов. Даже если вы меняете банк, это может быть более выгодным в долгосрочной перспективе и может в конечном итоге сэкономить вам больше денег.

Рефинансируйте ипотеку сегодня!

Если вы хотите получить отличный жилищный заем по лучшим ставкам на рынке, получите быстрый возврат сегодня!

Вы можете сэкономить тысячи процентов, сменив кредитора, который предлагает более конкурентоспособный кредитный пакет.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или запросите онлайн, чтобы подать заявку на быстрый рефинансирование жилищного кредита сегодня!


.

кредиторов, которые рефинансируют студенческие ссуды без диплома

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., NMLS номер 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших кредиторов-партнеров, все мнения принадлежат нам.

Даже если вы не получили степень, все большее число кредиторов будут рефинансировать ваши студенческие ссуды — при условии, что у вас есть доход и кредитная история, которые они ищут.Вот список некоторых из лучших кредиторов, которые будут рефинансировать студенческие ссуды без ученой степени.

В этом посте:

Кредиторы, которые будут рефинансировать студенческие ссуды без ученой степени

Гражданский банк

Если вы закончили школу и нашли работу или имеете другой стабильный источник дохода, вы можете подать заявление на рефинансирование студенческой ссуды в Citizens Bank, даже если вы не получили диплом или не являетесь гражданином США.

Если для получения разрешения вам потребуется соруководитель, граждане примут заявки на освобождение вашего соавтора от выполнения своих обязательств после того, как вы сделаете 36 ежемесячных платежей.

Процентные ставки
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 2,99% +
  • ¹
  • Переменная годовая процентная ставка: 1,99% +
  • ¹
Сведения о ссуде и соответствие критериям
  • Суммы кредита: 10 000 — 350 000 долларов США (в зависимости от степени)
  • Минимальный годовой доход: 24 000 долларов
  • Условия кредита: 5, 7, 10, 15, 20
Плюсы
  • Предлагает переменные и фиксированные процентные ставки
  • Предлагает рефинансирование заемщикам, не получившим диплома (при условии, что у вас хорошая кредитная история и они больше не учатся в школе).
  • Без предоплаты или комиссии за оформление
Минусы
  • Выписка по инвалидности не выплачивается

Подробнее: Обзор рефинансирования студенческого кредита Citizens Bank
1 Раскрытие информации Citizens Bank

ИНВЕСТИРОВАТЬ

INvestEd рефинансирует студенческие ссуды для заемщиков по всей стране.И в отличие от многих кредиторов, занимающихся рефинансированием, INvestEd не требует от вас наличия степени для рефинансирования долга. Он также предлагает несколько вариантов погашения, поэтому вы можете выбрать срок кредита, который лучше всего подходит для вашего бюджета.

INvestEd будет принимать заявки на освобождение вашего соавтора от своих обязательств после того, как вы осуществите 48 последовательных своевременных ежемесячных платежей.

Процентные ставки
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 2,92% + 4
  • Переменная годовая процентная ставка: 1,99% + 4
Сведения о ссуде и соответствие критериям
  • Суммы займа: 5000 — 250 000 долларов
  • Минимальный годовой доход: 36 000 долларов
  • Условия кредита: 5, 10, 15, 20
Плюсы
  • Предлагает переменные и фиксированные процентные ставки
  • Предлагает варианты отсрочки и отсрочки
  • Предлагает скидку на автоплату
Минусы
  • Длительный период выпуска сопроводителя (48 месяцев)

Подробнее: Обзор рефинансирования студенческого кредита INvestEd
4 Раскрытие информации INvestEd

Управление по финансированию образования штата Массачусетс (MEFA)

Вам не обязательно жить в Массачусетсе или иметь диплом, чтобы получить помощь в рефинансировании студенческих ссуд от Управления по финансированию образования штата Массачусетс (MEFA) — подавать заявки могут жители любого штата.

Если вам все же нужно подать заявку вместе с другим лицом, имейте в виду, что они будут сопровождать вас, пока вы не погасите ссуду. MEFA не предлагает освобождение от ответственности.

Процентные ставки
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 3,65% +
  • Переменная годовая процентная ставка: 3,65% +
Сведения о ссуде и соответствие критериям
  • Минимальная сумма кредита: 10 000 долларов США (не максимальная)
  • Минимальный кредитный рейтинг: 670
  • Условия кредита: 7, 10, 15
Плюсы
  • Предлагает переменные и фиксированные процентные ставки
  • Предлагает рефинансирование заемщикам, не получившим диплома
  • Без предоплаты или комиссии за оформление
Минусы
  • Никаких скидок (например, скидок при автоплате) не предоставляется.
  • У них нет доступной версии cosigner
  • Нет возможности отсрочки или отсрочки

Подробнее: Обзор рефинансирования студенческого кредита MEFA

Управление студенческих ссуд Род-Айленда (RISLA)

RISLA — это еще одно государственное управление студенческих ссуд, которое предоставляет рефинансирование заемщикам по всей стране, даже если у вас нет степени.

Если вам нужен соавтор для рефинансирования, вы можете подать заявление об освобождении его от своих обязательств после того, как вы совершите 24 последовательных своевременных платежа. RISLA также является одним из немногих кредиторов, которые предлагают выплаты на основе дохода заемщикам, которые испытывают неожиданные финансовые трудности.

Процентные ставки
Сведения о ссуде и соответствие критериям
  • Сумма кредита: 7500 — 250 000 долларов США (в зависимости от степени)
  • Минимальный кредитный рейтинг: 350
  • Условия кредита: 5, 8, 12, 15
Плюсы
  • Предлагает рефинансирование заемщикам, не получившим диплома
  • Низкий минимальный кредитный рейтинг
  • Без предоплаты или комиссии за оформление
Минусы
  • Вариант разблокировки не доступен

Подробнее: Обзор рефинансирования студенческой ссуды RISLA

Подробнее: Сколько времени потребуется, чтобы выплатить мою студенческую ссуду?

Как рефинансирование может сэкономить деньги

Рефинансирование студенческой ссуды во многом похоже на рефинансирование ипотеки или автокредиты.Рефинансирование может вам помочь:

  • Сэкономьте деньги: Как правило, рефинансирование может обеспечить вам более низкую процентную ставку, что может сэкономить тысячи процентов.
  • Уменьшите ежемесячный платеж: Если вы в основном заинтересованы в снижении ежемесячного платежа, вы можете рефинансировать свои студенческие ссуды в единую ссуду с более длительным сроком погашения. Просто имейте в виду, что распределение ваших платежей на более длительный период времени может означать, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов.

Несколько советов по рефинансированию:

Подробнее: Можете ли вы рефинансировать федеральные студенческие ссуды?

Как получить квалификацию, если у вас нет ученой степени

Если вы хотите рефинансировать свои студенческие ссуды без ученой степени, первым делом нужно найти кредиторов, которые будут работать с вами. Некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщики имели ученую степень, потому что это снижает вероятность того, что они не выполнят свои обязательства по кредитам.

Но все большее число кредиторов помогут вам рефинансировать задолженность по студенческой ссуде без ученой степени — при условии, что вы можете соответствовать остальным их стандартам андеррайтинга.

Вы можете подумать, что ваш кредитный рейтинг — самый важный фактор в получении одобрения. Но наиболее частая причина, по которой заемщикам отказывают в рефинансировании, является слишком высокое соотношение их долга к доходу. Отношение вашего долга к доходу — это то, какая часть вашей ежемесячной зарплаты идет на погашение всех ваших существующих обязательств.

Что делать, если вы не соответствуете требованиям

То, что один кредитор говорит «нет», не означает, что вы не можете претендовать на рефинансирование. Но если вы хотите повысить свои шансы на квалификацию, есть несколько способов сделать это.

Если у вас есть остатки на кредитных картах, вы можете повысить свои шансы на получение одобрения, погасив их. Выплата существующего долга улучшает отношение долга к доходу, а также может повысить ваш кредитный рейтинг. Если вам повысили зарплату на работе, это также может быть хорошим временем, чтобы подумать о рефинансировании, поскольку это улучшит соотношение вашего долга к доходу.


Указанные выше компании являются одними из одобренных кредитных организаций-партнеров Credible. Поскольку они конкурируют за ваш бизнес через Credible, вы можете запросить у них ставки, заполнив одну форму.Затем вы можете сравнить доступные варианты бок о бок. Запрос ставок бесплатный, он не влияет на ваш кредитный рейтинг, и ваша личная информация не передается нашим партнерам-кредиторам, если вы не видите вариант, который вам нравится. Credible получает компенсацию, если вы закрываете ссуду у одного из наших кредиторов-партнеров. Эта компенсация не влияет на получаемые вами ставки и комиссионные, которые вы платите (если таковые имеются).

Об авторе

Мэтт Картер

Мэтт Картер — авторитетный эксперт по студенческим ссудам.Статьи, в которых он участвовал, публиковались на CNBC, CNN Money, USA Today, The New York Times, The Wall Street Journal и The Washington Post.

Подробнее

Главная »Все» Рефинансирование студенческой ссуды » Кредиторы, которые будут рефинансировать студенческую ссуду без диплома

.

Денежные потоки от финансовой деятельности

Международный стандарт бухгалтерского учета 7 (IAS 7) определяет финансовую деятельность как «деятельность, которая приводит к изменениям в размере и составе внесенного капитала и займов предприятия».

Денежные потоки означают приток и отток денежных средств и их эквивалентов. Под наличными мы понимаем наличные деньги и вклады до востребования. В то время как эквиваленты денежных средств включают краткосрочные ликвидные инвестиции, которые быстро конвертируются в денежные средства и подвержены очень небольшому риску изменения стоимости.

Денежные потоки от финансовой деятельности представляют собой средства, которые организация приняла или выплатила для финансирования своей деятельности. Финансовая деятельность включает получение финансовых ресурсов от владельцев или акционеров организации и их возврат. Этот класс денежных потоков также включает финансовые ресурсы, полученные от кредиторов в виде займов (краткосрочных или долгосрочных) и погашения основной суммы ссуд.

Ниже приведены некоторые из распространенных примеров денежных потоков от финансовой деятельности.

Примеры притоков:

  • Поступления от выпуска новых обыкновенных акций
  • Денежные средства, полученные от выпуска долговых инструментов, таких как долговые обязательства
  • Поступления от банковских займов или займов от других финансовых учреждений

Примеры оттока:

  • Выплата акционерам денежных средств в виде дивидендов
  • Погашение основной части ссуд
  • Погашение обязательств по финансовой аренде
  • Погашение кредитов в банках

Денежные средства, выплаченные акционерам в качестве дивидендов, также могут быть представлены по классу «денежные потоки от операционной деятельности».Денежные средства, выплачиваемые за выкуп привилегированных акций или за обратный выкуп акций, также являются примером денежных потоков от финансовой деятельности.

Денежные потоки от финансовой деятельности дают важную информацию о финансовом состоянии организации и ее планах на будущее. Положительные денежные потоки от финансовой деятельности могут указывать на намерения организации по расширению и росту. Отрицательные денежные потоки от финансовой деятельности могут быть признаком улучшения ликвидности компании в случае погашения долгов.Отрицательные денежные потоки от финансовой деятельности также могут предоставить информацию о дивидендной политике организации. .
0 0 vote
Article Rating