Вложить деньги в банк: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2023, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки в апреле

16.05.2023
Комментариев нет

Вклады в банках для физических лиц в 2023 ТОП 10, сравнить процентные ставки по вкладам на сегодня

Если вы хотя бы поверхностно знакомы с различными вариантами использования доступного капитала, то обязательно периодически задумываетесь о том, куда вложить деньги под проценты и как наиболее выгодно хранить и увеличивать свои сбережения. Так, свободную сумму средств можно использовать по-разному: просто спрятать в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. Кроме этого, можно обратиться в банк и изучить варианты открытия вкладов под проценты. Положив деньги в банк под проценты, вы сможете не только найти для своих средств надежное место хранения, но и получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.

самые высокие ставки по вкладам

Ставки по вкладам в банках

Лучшие проценты по вкладам являются одним из важнейших условий любой депозитной программы, и определяют, какой в итоге доход вы сможете получить.

Самые выгодные вклады в банках на сегодня выдаются под ставку до 12. 00%. При этом следует обращать внимание на основные параметры депозитов.

Ставки по депозитам зависят от многих иных параметров, но в первую очередь они продиктованы видом депозита, который вы хотите оформить:

  • срочные вклады с жестким ограничением периода хранения ваших средств в банке, как правило, это вклад под высокий процент, т.к. банк гарантированно знает, сколько времени он будет обладать вашими деньгами;
  • бессрочные или краткосрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете снять все деньги в банке, обычно сопровождаются более низкими процентными ставками по вкладам в банках.

Соответственно, если вы хотите разместить ваши средства в банке под максимальный процент по вкладам, то будьте готовы к определенным ограничениям:

  • запрет на закрытие банковского вклада раньше срока: банк точно должен знать, что ему не придется неожиданно изымать ваши средства из денежного оборота;
  • запрет на частичное снятие: в течение всего срока действия депозитного договора на вклад в банке под проценты нельзя периодически снимать какую-то часть размещенных средств.

Если подобные правила по вкладам в банках нарушаются, то процентная ставка может быть уменьшена вплоть до минимальной.

Помимо определенных ограничений и правил, при сравнении вкладов стоит обращать внимание еще и на период выплат, который можно выбирать под себя:

  • ежедневно;
  • раз в неделю;
  • раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • только в конце срока.

Начисляются все проценты по вкладам физических лиц ежедневно, но сама система расчета начисленных сумм может содержать или не содержать такое важное условие, как капитализация.

Требования и документы для открытия вклада

Для открытия вклада нужно обратиться в банк лично или дистанционно. В первом случае нужно подтвердить свою личность. Для этого предоставляется паспорт. Если программа рассчитана на определенную категорию граждан, нужно документально подтвердить свою принадлежность к этой группе, например, предоставить пенсионное свидетельство, студенческий билет.

Вкладчиком может стать лицо, достигшее 14-летнего возраста. Обычно вклады с повышенной ставкой доступны гражданам России, но воспользоваться предложениями могут и нерезиденты, резиденты РФ. В качестве вкладчика может выступать юридическое лицо.

Обычно одного паспорта хватает для открытия депозитного счета. Иногда банки запрашивают второй документ, например, СНИЛС. Этот момент стоит уточнить у менеджера. В отделении заполните заявление. После этого вклад можно пополнить через кассу, терминал или дистанционно. Можно оформить счет и дистанционно. Если вы являетесь действующим клиентом банка, никаких документов не потребуется.

Куда положить вклад под высокий процент в надежный банк?

Надежный банк – учреждение, которое имеет необходимые для работы лицензии, высокий рейтинг, в том числе по отзывам, выполняет свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Выводы можно сделать после анализа информации об активах, операционной деятельности.

Найти подходящее учреждение легко на нашем сайте. Вы можете на этой странице указать желаемые параметры депозита, ввести дополнительные условия и провести автоматическую сортировку предложений. Решая, в каком банке выгоднее открыть вклад, вы можете изучить варианты от самых популярных финансовых учреждений. Высокие проценты предлагают:

  • МКБ;
  • Альфа-Банк;
  • Газпромбанк;
  • Ренессанс;
  • УБРиР;
  • Тинькофф;
  • Экспобанк и некоторые другие.

В каком банке лучше открыть вклад?

В 2023 году с депозитами работают многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др., поэтому открыть вклад можно практически мгновенно в любом из них.

Но, если вы хотите узнать, в каком банке самый высокий процент по вкладам в рублях, то придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами и сравнение ставок по вкладам в банках.

Обязательно обращайте внимание на все условия договора, а не только на лучшие ставки по вкладам:

  • ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада;
  • условия по возможному пополнению депозита;
  • минимальный и максимальный срок;
  • санкции за досрочное закрытие вклада, частичное снятие и т. п.;

Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет специальный калькулятор вкладов:

  1. Введите ваши требования к депозиту в рублях в банках
  2. Получите полный список актуальных вкладов в банках на сегодня обновленные.

После этого вы сможете выбрать лучшее решение и открыть вклад для физического лица, отправив онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.

Можно ли вложить деньги на сутки?

Обычно депозит в банке для физических лиц под проценты открывают на более продолжительное время. Для получения дохода рассмотрите предложения по накопительным счетам с ежедневной выплатой процентам. Ставки по таким предложениям ниже, чем по остальным. Можно выбрать и другой способ получения прибыли, например, купить облигации или ПАММ-счет. Второй вариант самый рискованный, но при правильном подходе может обеспечить прирост капитала на 5-7% за день.

Лучшие условия вкладов

🔸 Максимальная ставка:12. 00%
🔸 Минимальная сумма:1 рубль
🔸 Минимальный срок:1 день
🔸 Максимальный срок:1826 дней

Дополнительная информация по вкладам

Вклады под высокие проценты 💰 Открыть депозит физическому лицу в Альфа-Банке

Что такое вклад?

Это сумма денег, которую физическое лицо передаёт банку на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать её полностью, когда сочтёт нужным.

Можно ли открыть вклад на ребёнка?

Да, это могут сделать родители или законные представители — опекуны. А также сами лица от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

Где открыть вклад?

Это можно сделать в ближайшем офисе Альфа-Банка или онлайн — на сайте или в мобильном приложении. Нужно зайти в Альфа-Онлайн, найти вкладку «Витрина», подраздел «Открыть». После пополнения баланса вклад будет оформлен. Насколько высокая ставка полагается по условиям, можно узнать с помощью онлайн-калькулятора. Но более точные значения клиент увидит, когда заявку рассмотрят.

Как пополнить?

  • •

    Через мобильное приложение. Войдите туда, отыщите реквизиты, внесите деньги с любой карты. Если карточка зарплатная, удобнее оформить шаблон с фиксированной суммой и датой перечисления для каждого месяца. В Альфа-Банке это минимум 5000 ₽. Средства будут переводиться автоматически.

  • •

    Через банкомат. Найдите функцию «Внести деньги», вбейте реквизиты, сделайте перевод с карты или наличными.

  • •

    Через отделение банка. Обратитесь к оператору, предъявите паспорт, реквизиты и передайте наличные, чтобы их зачислили.

Кто может открыть?

  • •

    Физические лица старше 18 лет. Нужно стать нашим клиентом, то есть подать заявку для получения карты, забрать её и открыть вклад с помощью Альфа-Онлайн. Взрослый кладёт денежные средства на свой счёт или счёт ребёнка, для которого является родителем или опекуном;

  • •

    Физлица от 14 до 18 лет. Им тоже нужно стать клиентами Альфа-Банка, а также иметь письменное согласие на пользование банковским счётом от взрослого, который представляет их интересы.

Альфа-Банк является участником системы обязательного страхования вкладов

Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Страхованию подлежат

Как происходит возмещение средств?

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Как будет облагаться налогом доход по вкладам?

Будет ли облагаться налогом доход по Альфа-Счёту?

Будет ли облагаться налогом доход с процента по текущему счету?

Где можно получить дополнительную информацию?

Экономия против Инвестирования | Wells Fargo

Если вы не уверены, пора ли вам начать инвестировать или вам следует сосредоточиться на сбережениях, ответ зависит от ваших целей, терпимости к риску и финансового положения.

Разница между сбережениями и инвестициями

  • Сбережения — постепенное откладывание денег, обычно на банковский счет. Обычно люди откладывают деньги для определенной цели, например, для оплаты автомобиля, первоначального взноса за дом или каких-либо чрезвычайных ситуаций, которые могут возникнуть. Экономия также может означать вложение денег в такие продукты, как банковский счет времени (CD).
  • Инвестирование — использование части ваших денег с целью способствовать их росту путем покупки активов, стоимость которых может увеличиться, таких как акции, имущество или доли в паевом фонде.

Инвестировать сейчас или подождать?

Возможно, вы захотите начать свою инвестиционную стратегию после того, как:

  • Накопите сбережения на случай непредвиденных обстоятельств . Экономия должна быть на первом месте. Прежде чем инвестировать, постарайтесь убедиться, что у вас есть отдельный счет с низким уровнем риска и низкой доходностью, который вы можете использовать для покрытия расходов во время непредвиденных обстоятельств — обычно это расходы на проживание в течение как минимум трех-шести месяцев.
  • Погашение долга под высокие проценты . Полностью погасив долг с высокой процентной ставкой, вы сократите общую сумму долга быстрее и высвободите деньги, чтобы направить их на сбережения или инвестиции.
  • Максимально исчерпаны ваши 401(k) и IRA . Если ваши долгосрочные цели включают комфортный выход на пенсию, и вы уже вносите максимальную сумму на свои пенсионные счета, возможно, пришло время изучить дополнительные типы инвестиций.

Сравните сбережения и инвестиции

Сохранение

  • На короткий срок . Как правило, для небольших, краткосрочных целей в ближайшем будущем, таких как накопление на крупную покупку или на случай чрезвычайной ситуации.
  • Готовый доступ к наличным . Сберегательный счет дает вам доступ к наличным деньгам, когда они вам нужны.
  • Связан с минимальным риском . Ваши средства застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, на каждую категорию собственности.
  • Получение процентов
    . Вы можете получать проценты, вкладывая деньги на сберегательный счет, но сберегательные счета обычно приносят меньший доход, чем инвестиции.
Сравнить сберегательные счета

Инвестирование

  • Обычно используется для долгосрочных целей . Инвестирование может помочь вам достичь долгосрочных целей, таких как оплата образования ребенка или планирование выхода на пенсию.
  • Более длительное ожидание доступа к инвестированным средствам . Когда вы инвестируете свои деньги, доступ к вашим деньгам может занять несколько дней по сравнению со сберегательным счетом.
  • Всегда связано с риском . Инвестирование не гарантирует возврата, и можно потерять часть или все вложенные средства.
  • Потенциальный доход . Инвестиции обычно имеют потенциал для более высокой доходности, чем сберегательный счет.
Узнайте о типах инвестиций

Подготовьтесь, если вы планируете инвестировать

Если еще не пришло время инвестировать, вы можете оценить свои финансовые приоритеты. Одним из способов является использование нашего онлайн-инструмента «Моя денежная карта», где вы можете отслеживать свои расходы, составлять бюджет и отслеживать сбережения в простых для понимания диаграммах.

Используйте карту My Money

Статьи по теме

  • Сбережения на случай непредвиденных обстоятельств
  • Как уменьшить свой долг
  • Составление бюджета

Wells Fargo Bank, N.A. является филиалом Wells Fargo & Company.

Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, членом FDIC в Северной Америке.

Wells Fargo and Company и ее аффилированные лица не предоставляют налоговых или юридических консультаций. На это сообщение нельзя полагаться, чтобы избежать налоговых штрафов. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим налоговым и юридическим консультантом, чтобы определить, как эта информация может применяться к вашей собственной ситуации. Реализуется ли вами какой-либо запланированный налоговый результат, зависит от конкретных фактов вашей собственной ситуации на момент подачи налоговой декларации.

Инвестиционные и страховые продукты:

  • Не застрахован FDIC или каким-либо федеральным правительственным учреждением
  • Не является депозитом или другим обязательством или гарантировано Банком или любым аффилированным лицом банка
  • С учетом возможных инвестиционных рисков, включая возможные потери Основная сумма инвестиций

Пенсионеры Профессионалы являются зарегистрированными представителями и предлагают брокерские продукты через Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS). Обсуждения со специалистами по пенсионному обеспечению могут привести к направлению к аффилированным лицам, включая Wells Fargo Bank, N.A. WFCS и ее партнеров, которые могут получить финансовую или иную выгоду за это направление. Wells Fargo Bank, N.A. является банковским филиалом Wells Fargo & Company.

Счета WellsTrade ® и Intuitive Investor ® предлагаются через WFCS.

Информация, опубликованная Wells Fargo Bank, N.A., Wells Fargo Advisors или одним из ее аффилированных лиц как часть этого веб-сайта, публикуется в Соединенных Штатах и ​​предназначена только для лиц, проживающих в Соединенных Штатах.

Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors. Wells Fargo Advisors — торговая марка, используемая Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

CAR-0123-03548

LRC-0123

Как начать инвестировать, чтобы накопить богатство

Возможно, вы только что получили свою первую работу на полную ставку. Или, может быть, вы, наконец, готовы вычеркнуть это из своего списка дел. Какой бы ни была ваша причина, вот как начать инвестировать, чтобы накопить богатство.

 

Инвестирование — неотъемлемая часть любого финансового плана, направленного на увеличение вашего благосостояния. И если вы еще не начали инвестировать, лучшее время, чтобы начать изучать это сейчас.

Инвестиции — это долгосрочная стратегия, которая со временем будет увеличиваться. Это может помочь увеличить ваше богатство и подготовить вас к важным финансовым моментам жизни, таким как покупка дома или выход на пенсию.

Прежде чем начать, стоит подумать о том, что вы хотите получить от вложения денег. Какой бы ни была ваша цель, существуют инвестиционные инструменты, которые помогут вам.

 

На что следует обратить внимание, прежде чем инвестировать свои деньги


Инвестирование сопряжено с риском, а также с потенциальным вознаграждением, поэтому первое, что нужно сделать, это проверить свое финансовое положение. Если вы ответите «нет» на любой из этих вопросов, ответьте на них, прежде чем начать инвестировать.

  • Есть ли у вас резервный фонд?  Вашего резервного фонда должно хватить на покрытие расходов на проживание от трех до шести месяцев.
  • Погашали ли вы какие-либо долги с высокими процентами?  Долг с высокими процентами может включать задолженность по кредитной карте и персональные кредиты.
  • У вас есть дополнительные деньги после того, как вы оплачиваете свои расходы каждый месяц?  Вложение ваших денег сопряжено с риском, и это долгосрочная стратегия, поэтому убедитесь, что вы сможете прожить без суммы денег, которую планируете инвестировать.
     
Разработайте инвестиционную стратегию, которая работает на вас

Инвестирование с целью создания богатства не является универсальным занятием. То, как вы подходите к инвестированию, зависит от множества факторов, включая вашу устойчивость к риску, ваши инвестиционные цели и даже ваши ценности. Например, если вы инвестируете в создание сбережений для выхода на пенсию, ваш временной горизонт будет длиннее, чем если бы вы инвестировали свои деньги, чтобы накопить на первоначальный взнос на дом.

Как определить свою устойчивость к риску

 

Почему вам следует начать инвестировать как можно раньше

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени у вас будет, чтобы воспользоваться силой сложных процентов для создания богатства. Сложные проценты означают, что доход от ваших инвестиций в долларах генерирует свой собственный доход, и вам не нужно и пальцем шевелить.

Сложные проценты с объяснением

 

Узнайте о вариантах инвестирования


Теперь давайте рассмотрим ваши варианты инвестиций, каждый из которых имеет свои особенности роста, риска и диверсификации. Мы также рассмотрим различные способы инвестирования ваших денег, будь то в основном самостоятельно или через финансового специалиста.
 

Пенсионные счета и непенсионные счета

В зависимости от ваших инвестиционных целей вы можете выбрать один из нескольких типов инвестиционных счетов. Диверсификация ваших инвестиционных счетов может помочь уменьшить сумму налогов, которые вам придется платить с течением времени. (Подробнее об этом читайте здесь.)

  • Пенсионные счета  включают 401(k)s и индивидуальные пенсионные счета (IRA), включая традиционные IRA и IRA Roth.

    Разница между 401(k) и IRA
  • Непенсионные счета  включают 529 сберегательных планов, медицинские сберегательные счета (HSA) и брокерские счета.
    Руководство по непенсионным инвестиционным счетам

 

Различные типы инвестиционных инструментов

В зависимости от вашей инвестиционной стратегии, вы можете выбрать один из нескольких инвестиционных инструментов, которые помогут вам увеличить свое благосостояние. Портфель с диверсифицированным распределением активов — тот, который инвестирует в различные инвестиционные инструменты — помогает распределить и управлять общим риском портфеля.

Некоторые часто используемые инвестиционные инструменты включают:

  • Акции : Доля собственности в компании. Их также называют акциями.
  • Облигации : ссуда, которую вы предоставляете организации, например правительству или корпорации. Виды облигаций включают корпоративные, высокодоходные, муниципальные и ипотечные.
  • Взаимный фонд : Пул денег от многих инвесторов, который используется для инвестирования в ценные бумаги. Типы взаимных фондов включают в себя фонды акций, фонды с фиксированным доходом и фонды денежного рынка.
  • Биржевой фонд (ETF) : Тип ценной бумаги, которая отслеживает индекс фондового рынка, конкретный сектор или товар.
  • Недвижимые активы : Инвестиции во что-то материальное, например, в недвижимость, товары, землю и драгоценные металлы.

Почему в вашем портфеле должны быть диверсифицированные активы и риски 

 

Выберите, как инвестировать свои деньги

Наконец, то, как вы инвестируете, будет выглядеть по-разному в зависимости от ваших инвестиционных способностей и вашего уровня владения технологиями. Каждый из вариантов, перечисленных ниже, имеет разные требования к сумме инвестиций для начала работы:

  • Самостоятельное инвестирование  с использованием мобильных приложений.
  • Робот-советник  , который использует алгоритмы и степень человеческого руководства.
  • Работа напрямую с финансовым специалистом.

Как начать инвестировать прямо сейчас с любой суммой

 

Узнайте, как сохранить свои инвестиции для создания долгосрочного богатства


это деятельность. Для поддержания вашего портфеля может потребоваться некоторая работа, например, если он требует дальнейшей диверсификации или если рынок значительно изменится. Или вы можете столкнуться с серьезными изменениями в своем образе жизни, которые оправдывают корректировку вашего портфеля.

 

Как справиться с волатильностью рынка

Вы, наверное, уже видели эти слова раньше: Инвестиции могут как расти, так и падать. Волатильность рынка — это факт жизни, поэтому имейте в виду, что вы в нем надолго. Финансовый профессионал может быть хорошим рупором в трудных ситуациях. Они могут дать вам четкую перспективу и помочь вам понять ваши варианты.