Виды гарантий: Виды банковских гарантий и поручительств

29.01.2021
Комментариев нет

Виды банковских гарантий и поручительств

Банк выдает следующие виды гарантий и поручительств:

тендерная гарантия — обеспечение платежных требований стороны-организатора тендера по отношению к стороне, которая делает предложение (оферент) в случае, если последний:

  • отказывается от предложения
  • отменяет заказ после торгов
  • отказывается подписать договор или предоставить дополнительные гарантии его выполнения;

платежная гарантия — выставляется в качестве обеспечения платежных обязательств покупателя (принципала) перед продавцом (бенефициаром). Такие гарантии применяются, главным образом, при осуществлении расчетов по факту получения товаров (услуг) принципалом или в случае применения товарного кредита. Как правило, они являются безусловными, то есть такими, что предусматривают платеж по первому требованию бенефициара;

гарантия исполнения обязательств — обязательство Банка уплатить покупателю оговоренные суммы, штрафы по его требованию в случае невыполнения или неподобающего выполнения продавцом своих обязательств по заключенному контракту.

Наличие данной гарантии существенно укрепляет договорные отношения между покупателем и продавцом. Покупатель страхует себя от риска срыва графиков поставки или неподобающего выполнения работ;

гарантия возврата платежа — обязательство Банка возвратить сумму аванса (или его неиспользованной части) в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке товаров, обусловленных контрактом;

гарантия возврата кредита — применение гарантии в качестве обеспечения кредитных операций;

подтвержденная банковская гарантия – это гарантия, подтвержденная в полной сумме либо частично другим банком, который несет перед бенефициаром солидарную ответственность;

таможенная гарантия — используется для обеспечения оплаты таможенных тарифов. Данная гарантия выдается предприятиям-импортерам для обеспечения таможенных платежей и необходимых таможенным органам сумм расходов, штрафных санкций за потерю, порчу, выдачу товаров без разрешения таможенных органов в нарушение установленных сроков вывоза с таможенного склада.

Гарантии в пользу таможенных органов подразделяются:

  • банковские гарантии в обеспечение уплаты таможенных платежей импортером при таможенном оформлении подакцизных товаров в случае нарушения импортером своего обязательства по представлению в таможенный орган отчета об использовании марок акцизного сбора;
  • банковские гарантии в обеспечение отсрочки или рассрочки уплаты таможенных платежей;
  • банковские гарантии в обеспечение уплаты таможенных пошлин и налогов в отношении товаров, перемещаемых в соответствии с таможенным режимом транзита или в соответствии с правилами доставки под таможенным контролем перевозчика;

гарантия под исполнение обязательств после заключения контракта на поставку (выполнения работ/услуг) – данная гарантия может выдаваться в качестве дополнительного обеспечения на срок гарантийного обслуживания поставленного оборудования выполненных монтажных работ и т.п. Данная гарантия используется для государственных контрактов.

Также Банк может предоставлять иные гарантии, которые не противоречат действующему законодательству РФ.

Банк не выдает банковские гарантии под заявительный порядок возмещения НДС в соответствии со ст.176.1 НК РФ.

Банк выдает поручительства только под следующие виды обязательств:

  • поручительство за клиента Банка под полученный кредит в другой кредитной организации;
  • поручительство за клиента Банка под предоставленную банковскую гарантию другой кредитной организацией.

Иных поручительств Банк не выдает.

Заявление на предоставление гарантии/поручительства
Анкета принципала
Перечень документов, необходимых для получения гарантии/поручительства Заявителем в Банке

Подразделение по работе с банковскими гарантиями/поручительствами — отдел активно-пассивных операций

Сотрудники, уполномоченные подтверждать факт выдачи банковской гарантии:

  • Тепляков Михаил Алексеевич    +7(495)502-94-80/84 доб. 440
  • Ширшов Владимир Евгеньевич    +7(495)502-94-80/84 доб.442

Виды банковских гарантий: 44-ФЗ, 223-ФЗ

Банковская гарантия – это необходимый инструмент, гарантирующий выполнение обязательств. Банковские гарантии для закупок по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП – являются обязательными для участников торговых процедур. В сделках по государственным закупкам Гарантом выступает любой Банк, входящий в перечень Министерства Финансов РФ.

Разновидности банковских гарантий

На портале Digital Partners можно получить несколько видов банковских гарантий:

  • Гарантия обеспечения заявки. С 01 июля 2019 года обеспечение заявки на участие в конкурсе или аукционе может предоставляться участником закупки в виде банковской гарантии
  • Гарантия на участие в конкурсе/ аукционе (тендерная гарантия). В этом случае Банк поручается за Принципала, что при выигрыше в тендере исполнитель обязуется заключить контракт. В случае отказа победителя подписывать контракт Банк выплачивает Заказчику заранее установленную сумму (обеспечение заявки). Этот вариант используется для компенсирования трат Заказчика при организации и проведении нового тендера
  • Гарантия возврата авансового платежа.
    В случае неполного исполнения или неисполнения Подрядчиком своих обязательств по контракту, после чего данный контракт был расторгнут, Банк выплачивает Заказчику сумму, равную авансу, который получил Подрядчик перед началом выполнения контракта
  • Гарантия исполнения контракта – такой вид банковской гарантии, при котором Банк обязуется выплатить определенную сумму за Принципала в случае неисполнения последним своих обязательств при исполнении контракта\договора. Данная банковская гарантия заключается для возмещения вероятных убытков по вине Подрядчика

О сроках действия

Независимо от назначения, банковская гарантия имеет определенные сроки, которые определяют права Бенефициара на выдвижение требований к организации — Гаранту. Датой вступления в права считается день оформления банковской гарантии финансовой организацией, если другое не указано в самом договоре. Законодательное окончание срока действия банковской гарантии зависит от типа и условий соглашения:

  • Срок действия банковской гарантии по государственным закупкам определяется в соответствии положениями Закона 44-ФЗ и превышает действие контракта минимум на один месяц
  • Срок действия банковской гарантии по коммерческим закупкам определяется Заказчиком в положении о закупках и документации

Затраты на оформление

Принципал, оформляя банковскую гарантию на портале Digital Partners платит комиссионное вознаграждение только за банковскую гарантию, мы не взимаем комиссию за ее оформление.

Подавая заявки на портале Digital Partners Принципалу представляется множество предложений, из которых он самостоятельно выбирает наилучшее. Это исключает дополнительные затраты на услуги Агента или Брокера, обеспечивает удобство работы.

4 типа гарантий: во что вы ввязываетесь?

Словарь определяет «гарантию» как гарантию выполнения условия. Когда дело доходит до бизнеса, существуют разные виды гарантий. Некоторые из них предоставляются клиентам, некоторые кредиторам, а некоторые другим третьим лицам. Чтобы помочь понять юридические и финансовые обещания, которые вы даете, когда даете гарантию, вот некоторая основная информация о различных типах гарантий.

Персональная гарантия

Если ваш бизнес получает финансирование, от вас могут потребовать предоставить личную гарантию, а это означает, что если бизнес не сможет погасить кредит, вы окажетесь на крючке. (Если вы состоите в браке, от вашего супруга (супруги) также может потребоваться предоставить его/ее личную гарантию. судебные издержки кредитора и другие расходы. Примеры гарантийных ситуаций:

  • Кредиты SBA. В случае ссуд SBA все владельцы с 20-процентной или более долей участия в бизнесе должны предоставить свои личные гарантии.
  • Покупка транспортных средств . Ожидайте предоставления личной гарантии, если бизнес финансирует покупку автомобиля через дилера.
  • Аренда. Вероятно, при аренде помещения на 3 года и более вам придется давать личную гарантию, особенно если ваш бизнес — стартап.
  • Деловые кредитные карты. Опять же, для этой цели может потребоваться личное поручительство владельца.

Примечание: Вы можете договориться об ограничениях вашей личной гарантии. Попросите, чтобы ваша гарантия была ограничена по времени или сумме; не помешает спросить.

Гарантия действительности

Это менее полная гарантия, используемая факторинговыми компаниями. Я никогда не слышал об этом, пока мой читатель не спросил меня об этом.

Обещание здесь состоит в том, что счета, которые вы передаете фактору, действительны, не были переданы в залог другой компании и подлежат взысканию. Вы также обещаете, что если вы получите оплату по счету, который вы передали фактору («неправильно направленный платеж»), вы переведете средства фактору. В отличие от личной гарантии, которую могут потребовать некоторые факторы, с гарантией действительности вы не привязываете свои личные активы к дефолту клиента.

Гарантии

Гарантия — это вид гарантии, гарантирующий покупателям, что продаваемые вами товары качественные. Это часть покупной цены товара. Поддержка товаров, которые вы продаете, имеет смысл для бизнеса, но существуют разные типы гарантий; убедитесь, что вы знаете, что обещаете своим клиентам.

  • Подразумеваемые гарантии. Это не то, что вы говорите; это обещание, которое создает закон штата и которое вы должны поддерживать. Например, в соответствии с Единым торговым кодексом существует подразумеваемая гарантия при продаже товаров «коммерческого качества». Это означает, что товар — это то, что вы говорите, и с ним все в порядке.
  • Экспресс-гарантия. Это обещания, которые вы даете в устной или письменной форме о товарах, которые вы продаете (потребителям трудно обеспечить соблюдение устных гарантий). Экспресс-гарантии могут быть полными или ограниченными. «Полный» означает, что покупатель получает свои деньги обратно, замену или ремонт (и возмещение, если замена/ремонт неудовлетворительны). «Ограниченный» означает то, что он говорит: вы можете ограничить время или действие, которое вы предпримете, если возникнет проблема, если вы четко показываете это ограничение.

Дополнительная информация о письменных и подразумеваемых гарантиях от Федеральной торговой комиссии.

Примечание: С юридической точки зрения расширенная гарантия на самом деле не является гарантией; это контракт на обслуживание, продаваемый отдельно от предмета.

Облигации

Не думайте о сберегательных облигациях США — думайте о том, чтобы вкладывать деньги в свои слова. Существуют различные типы облигаций, связанных с бизнесом:

  • Перспективная облигация. Если вы выиграете тендер на выполнение работы, но не завершите работу или, по крайней мере, неудовлетворительно или в срок, залог, который вы внесете в рамках контракта, поможет заказчику/покупателю выполнить работу, которую вы должны были выполнить.
  • Залог заявки . Это может потребоваться, если вы хотите заключить публичный контракт; он гарантирует, что вы сделаете работу, если выиграете тендер.
  • Гарантийный талон . Если вы экспортируете товары, залог является залогом доставки товаров.

Заключение

Осознайте, что использование различных видов гарантий является частью ведения бизнеса. Приятно знать, что ваша личная гарантия бизнес-кредитов обычно не влияет на ваш личный кредитный рейтинг … если только вас не призывают сдержать свое обещание, но не выполнить свои обязательства. Всегда говорите с адвокатом, чтобы понять ваши юридические и финансовые обязательства по любым обещаниям, которые вы даете.

Гарантия Фотография через Shutterstock

Комментарий ▼

Неограниченные против личных гарантий — Harbor Capital

Limited Vs. Unlimited

Личные гарантии

по всему бизнесу. подписать довольно много документов. Одной из самых важных подписей в кредитном документе является личное поручительство, но часто владельцы бизнеса не до конца понимают, что они здесь подписывают. Кроме того, когда вы видите свет в конце туннеля и просто хотите получить кредит для развития своего бизнеса, вы вряд ли подробно прочитаете, что именно вы подписываете.

Личная гарантия — это страховка кредитора на тот случай, если вы когда-нибудь не сможете погасить свой кредит. Подписывая личную гарантию, вы ставите на карту свои личные финансы в качестве залога для вашего бизнес-кредита, так что у кредиторов есть деньги, даже если ваш бизнес разорится. Личная гарантия становится огромным фактором в определении действий, которые может предпринять кредитор. Вот почему крайне важно понять условия этой личной гарантии, прежде чем просто поставить свою подпись и забрать свои деньги. Двумя наиболее распространенными типами личных гарантий являются неограниченные личные гарантии, ограниченные личные гарантии; однако часто могут существовать некоторые типы личных гарантий, представляющие собой гибрид этих двух типов.

Неограниченные личные гарантии

Неограниченные личные гарантии, как следует из названия, позволяют кредитору вернуть всю сумму кредита, а также проценты и судебные издержки, любыми возможными способами, если ваш бизнес разорится или если вы не выполните свои обязательства. заем. Это означает, что они могут взять деньги из вашей пенсии, сбережений, фондов колледжа и т. д. Самое интересное здесь в том, что, если не хватает наличных денег для покрытия всего кредита, они могут также получить физическое имущество, например, ваш дом. , автомобиль или любые другие активы.

Ограниченные личные гарантии

Для этой формы личной гарантии существует установленный лимит в долларах, который кредитор может взыскать с вас лично (как с заемщика), если вы не выплатите свой бизнес-кредит. Это распространенный тип гарантии среди компаний, у которых есть несколько деловых партнеров, таким образом, у каждого человека есть определенная часть долга, если компания разорится.

Существует несколько типов ограниченных личных гарантий, которые могут быть подписаны владельцем компании несколькими деловыми партнерами. Есть «несколько гарантий», а есть «совместные и несколько гарантий». Для нескольких гарантий каждый партнер имеет заранее определенный процент ответственности, что означает, что вы с самого начала знаете максимум, который вы можете заплатить, если произойдет немыслимое (это будет фиксированный процент от кредита и обычно связан с процентной долей в компании). ). Для совместной гарантии кредитор может запросить всю сумму кредита, независимо от того, от кого он исходит. Поэтому, если ваш деловой партнер исчезает, когда дела идут плохо, или если у ваших партнеров недостаточно финансов для покрытия кредита, вы можете получить больше, чем ваша справедливая доля кредита.