В какую недвижимость лучше вложить деньги: Я хочу вложиться в недвижимость. Что мне нужно знать? :: Новости :: РБК Инвестиции

Содержание

Индекс страха: в какую недвижимость стало выгодным инвестировать в Европе :: Мнения :: РБК Недвижимость

Европейский рынок сейчас крайне скуден на привлекательные инвестиционные возможности, но не лишен их. Депозиты в евро предлагают отрицательные ставки, доходных еврооблигаций с хорошим кредитным качеством практически нет, акции многих европейских компаний уже отыграли свои средние уровни после просадки, пострадавшие же от пандемии отрасли оправятся, возможно, нескоро, а потому инвестиции в них будут очень рискованными. Стоимость акций может медленно отрастать в течение года, если ситуация с пандемией будет стабильно улучшаться. Но в целом акции способны оставаться в боковике достаточно долго, и отскок может затянуться.

В связи с тем что привлекательных инструментов инвестирования в евро практически не осталось, а для инвестиций в недвижимость созданы хорошие условия, да и длительный карантин заставил задуматься о более качественной жизни, спрос на недвижимость в Европе за последние несколько месяцев значительно вырос. Причем от инвесторов со всего мира.

Европейские банковские ставки сейчас максимально низкие — процент с небольшим. Благодаря дешевым деньгам можно получить и более высокую доходность от сдачи в аренду. Если, например, в России доходность коммерческой недвижимости составляет 10–14% годовых, а кредитная ставка варьируется в районе 9,5–11%, то в Европе стандартная доходность — 4–5%, но кредитная ставка — всего 1–2%, за счет чего доходность на собственные средства можно довести до 10% годовых и более. Кроме того, недвижимость в Монако, Франции или Германии — менее рисковое вложение, чем российская.

Во что имеет смысл вкладываться, чтобы заработать?

Низкие ставки, COVID-19, высокая волатильность в совокупности с локальными ситуациями, которые надо все время отслеживать, могут предоставить интересные возможности для инвесторов.

Стоимость хороших объектов недвижимости в обычное время не падает, в кризисные же ситуации такие объекты могут выйти на рынок с большой скидкой. Мы как фонд мало смотрим на российский рынок недвижимости из-за высоких рисков, но отслеживаем специальные ситуации, когда цена на качественные объекты гораздо ниже рыночной, и заходим в такие сделки. Так, например, в Москве можно было найти объекты в хороших местах в разгар пандемии, которые владельцы распродавали с большой скидкой (а порой и в два раза дешевле), чтобы направить деньги на закрытие своих финансовых проблем. В Великобритании после Brexit недвижимость довольно заметно упала в цене, а процентные ставки снизились. При этом Лондон — мировая финансовая столица, спрос на недвижимость в которой будет всегда.

Хорошей инвестиционной возможностью выглядит и коммуна Босолей рядом с Монако, где разрабатывается программа по перестройке малоэтажного жилья в многоэтажные здания. Близость Монако, безусловно, повлияет на спрос и цены в этом регионе. Кроме того, наблюдается высокий спрос на виллы и апартаменты на Лазурном Берегу.

Читайте также Почему стоит инвестировать в недвижимость и как это сделать

В каких объектах сейчас особенно заинтересованы инвесторы?

Коммерческая недвижимость. Объекты с хорошим трафиком в обычное время, такие как кинотеатры и торговые центры, сейчас продаются с особенно большим дисконтом по трем причинам. Во-первых, мы наблюдаем долгосрочный тренд перехода потребителей в онлайн (предпочтение отдается сервисам Netflix, Amazon, eBay и др.). Во-вторых, эти объекты были закрыты в пандемию и теряли выручку с аренды. В третьих, они зачастую еще и закредитованы, из-за чего у собственников возникают проблемы.

Загородная недвижимость. На нее вырос спрос, поскольку больше людей получили возможность работать удаленно, а значит, и жить в более комфортных условиях за городом. С учетом того, что удаленная работа в пандемию стала нормой, есть вероятность, что с окончанием всех карантинных мер спрос на загородную недвижимость не упадет.

Элитные качественные апартаменты. Еще один устойчивый актив, который пользуется спросом по всей Европе и в России. При этом жилье экономкласса в Европе также может представлять большой интерес для инвестора — например, недвижимость вблизи быстроразвивающихся медицинских и образовательных кластеров.

Куда инвестировать, чтобы переехать в Европу?

Инвесторы рассматривают европейскую недвижимость не всегда с точки зрения доходности. Часто это способ получения «золотой визы», а фактически — ВНЖ, за относительно небольшую сумму в €500 тыс. Такие программы есть, например, в Испании, Греции и Португалии. Это хорошие места для проживания семьи в сезонный период. Долго был востребован Кипр. За последние годы он из курортной деревни превратился в инфраструктурно развитое место, где открывают свои офисы международные компании. Но вместе с тем выросли цены на недвижимость, как и минимальная сумма инвестиций в нее для получения гражданства (теперь это от €2 млн).

Спрос на европейскую недвижимость среди россиян в последнее время вырос. Мы считаем, что тренд продолжится в том числе и потому, что проблемы вылетов и ограничений на передвижения владельцев недвижимости и «золотых виз» не касаются в отличие от владельцев загранпаспортов.

Читайте также Как получить ВНЖ за покупку недвижимости в Европе

Во что стоит вкладываться более осторожно, чтобы не потерять деньги?

Офисные пространства, кажется, надолго потеряли свою инвестиционную привлекательность. Многие компании научились работать удаленно, и это общемировой тренд. Все чаще слышно, что бизнесы — от крупных корпораций до крошечных фирм — планируют продолжать практику удаленной работы и после пандемии.

Рынок офисной недвижимости будет трансформироваться, но медленно, и угроза длительного простоя еще велика.

Этот тренд наблюдается и в России. Например, собственники в «Москва-Сити» часто переделывали апартаменты в офисы, поскольку комплекс расположен в центре деловой активности, а аренда квадратного метра офиса стоит дороже, чем квартиры. Но сейчас эти маленькие офисы пустуют, а апартаменты как сдавались, так и сдаются по хорошей цене.

Нести ли инвесторам все деньги в недвижимость?

Если мы говорим об инвестициях и получении стабильной доходности, а не о покупке жилья для проживания семьи, то какой бы привлекательной ни казалась инвестиция, вложения нужно диверсифицировать.

Консервативным инвесторам-новичкам можно поровну разделить свои инвестиции между европейской недвижимостью и еврооблигациями. Эти инструменты хорошо дополняют друг друга в плане ликвидности и защиты от инфляции:

  • ликвидность. Недвижимость — не самый ликвидный актив, на его продажу могут потребоваться месяцы. Иметь ликвидность крайне важно, чтобы не пропустить периодические локальные коррекции, когда можно быстро продать и купить дешевле просевшие активы различных классов. А если вдруг владельцу понадобятся срочно деньги при негативном сценарии, он будет вынужден продать недвижимость с огромным дисконтом. Чтобы этого не случилось, лучше держать часть денег в гораздо более ликвидных, но сравнимых по доходности облигациях крупных компаний;
  • защита от инфляции. После стимулирования экономики и печатания денег в Штатах последовало и печатание денег в Европе. Из-за инфляции подорожание недвижимости неизбежно в отличие от облигаций с фиксированным доходом. А у правильно подобранной недвижимости есть и преимущество в виде прироста стоимости.

Инвесторы, которые хотят инвестировать в европейскую недвижимость, но не знают, куда лучше вложить, или не обладают суммой, достаточной для покупки целого объекта, могут инвестировать через биржевые фонды REIT. Такие фонды управляют большим количеством различных объектов недвижимости и выплачивают ренту в виде дивидендов своим инвесторам. В этом случае инвесторы имеют возможность оперативно покупать в портфель ценную бумагу, при этом диверсифицировать вложения по географии и назначению. Сейчас спрос на такие фонды растет. Они предпочитают работать в развитых юрисдикциях, таких как США и другие страны G7, где законодательство в этой сфере наиболее развито, но при этом покупают недвижимость по всему миру.

Более рискованным инвесторам, нацеленным на доходность от 10% годовых, безусловно, нужно разбавлять портфель другими инструментами. Например, хотя бы на 10% приобрести акции американских публичных IТ-компаний или акции в непубличных компаниях на поздних стадиях инвестирования (венчурные инвестиции в SpaceX, Coursera, Duolingo). Это понятная рекомендация, так как наиболее перспективной отраслью сейчас видится высокотехнологичный бизнес. Так, индекс S&P обновляет максимум, а капитализация лидеров отрасли значительно выросла. Многие инвесторы рассматривают этот сектор, несмотря на его высокую стоимость и волатильность, поскольку другие сектора слабо масштабируемы, а энергоресурсные, металлургические и другие компании в наше время нестабильны и напрямую зависят от цен на сырье.

Безусловно, «индекс страха» в наше время есть ко всему. Но инвесторы не менее озадачены тем, чтобы надежно пристроить свои заработанные деньги и, возможно, приобрести такие активы, которые они бы не купили еще год назад.

В какую недвижимость за рубежом стоит вкладывать деньги

Решив инвестировать в зарубежную недвижимость, ты обязательно должен изучить уровень спроса на неё. В разных странах из-за экономических, социальных или исторических факторов могут быть востребованы разные виды жилья. Соответственно, нет универсального варианта, подходящего для всех государств. Совместно с агентством зарубежной недвижимости Mercury Group мы докажем это на трех конкретных примерах.

Недвижимость в Латвии

Латвия занимает 122-е место среди всех стран по занимаемой площади, которая составляет 64 589 км². При этом население государства — свыше 1 913 000 человек, что уже создает один из самых высоких коэффициентов перенаселенности. Ухудшают эти обстоятельства природные особенности территории: в Латвии более 12 тысяч рек и 3 тысяч озер, а леса занимают около 54 % всей страны. С учетом трепетного отношения к природе большая часть территории находится под охраной. Сюда входят 4 национальных и 42 природных парка, 260 заповедников, 255 памятников природы, 7 охраняемых морских зон. Всё это значительно ограничивает возможности застройки жилой недвижимостью, создавая огромный спрос на нее даже среди местного населения. Синтез этих географических и политических обстоятельств значительно влияет на ценообразование жилья — арендовать недвижимость в долгосрочной перспективе в некоторых регионах значительно выгоднее, чем покупать собственную. Это делает инвестиции в жилую недвижимость с целью ее сдачи в аренду очень выгодным и рентабельным вариантом. Ты не только будешь получать ежемесячный доход, но и сохранишь право собственности, что вкупе с высоким спросом будет долговечным источником прибыли.

Узнать больше о недвижимости в Латвии

 

Недвижимость в Испании

Испания — один из главных культурных и туристических центров Европы. За 2018 год ее посетило свыше 82 миллионов туристов со всего мира, а общий доход с этого направления составил более 100 миллионов евро. Как отметила министр промышленности, торговли и туризма Рейес Марото, туризм является важным сектором притока финансов в экономику страны и важнейшей отраслью по созданию рабочих мест. Уже исходя из этого мы можем сделать вывод, что инвестиции в жилую недвижимость в Испании не будут так же эффективны, как в случае с Латвией. Многие местные жители в разгар туристического сезона сдают свое жилье для приезжих, что будет создавать дополнительную конкуренцию. Чтобы избежать этого, достаточно просто перенаправить денежные вливания в соответствующую отрасль. В данном случае оптимальным вариантом будут инвестиции в коммерческую недвижимость отельного типа.  Для этого необходимо лишь выбрать удачное местоположение в таких туристических городах, как Аликанте, Авила, Барселона, Ла-Корунья, Леон, Мадрид, Сантьяго-де-Компостела. С точки зрения туристического интереса и инфраструктуры в данную группу могут входить любые города Испании. Удачное расположение и качественный сервис позволят извлечь максимальный доход и стать достойным конкурентом в гостиничной индустрии. Более того, через покупку недвижимости в Испании ты сможешь получить вид на жительство. При этом допускается приобретение как частной недвижимости, так и коммерческой, включая земельные участки. Главное, чтобы стоимость объекта была не ниже 500 тысяч евро. Важной особенностью такого ВНЖ является то, что ты не сможешь устроиться на официальную работу, но инвестиции в гостиничное дело полностью нивелируют это, поскольку ты сможешь получать доход.

Узнать больше о недвижимости в Испании

 

Недвижимость в ОАЭ

Объединенные Арабские Эмираты заслуженно считаются экономическим центром мира, в котором гармонично сочетаются добыча природных ресурсов, разработки в сфере IT и бизнес-инвестирование. В совокупности со здоровой системой налогообложения и развитой социальной сферой ОАЭ стала страной с самым высоким показателем уровня жизни. Однако, несмотря на высокоразвитую экономику, сейчас цены на недвижимость в Эмиратах находятся на историческом минимуме за последние десять лет. Это делает ее очень ликвидным и выгодным вариантом для инвесторов со всего мира. По-прежнему остается актуальным вопрос: в какую недвижимость вкладываться? Ответ будет достаточно неожиданным: в виллы и пентхаусы. Дело в том, что в стране вопрос жилой недвижимости стоит не так остро, как в той же Латвии, а финансовое состояние граждан позволяет арендовать роскошные варианты недвижимости. При этом в Арабских Эмиратах практикуется совмещенный тип аренды, когда в сданной вилле несколько месяцев в году может жить сам владелец, а в остальное время — арендатор. Для этого существуют даже специальные компании, которые подготавливают жилье перед сдачей и берут на себя все обязанности по управлению. С учетом интенсивного роста экономики страны этот вариант является очень перспективным, так как, помимо прибыли от сдачи в аренду, будет расти номинальная стоимость объекта, и в будущем его можно будет реализовать по значительно большей стоимости. К тому же приобретение недвижимости в ОАЭ также приравнивается к инвестированию, позволяя получить визы нового образца на срок от 5 до 10 лет с последующим продлением. Так государство сможет привлечь больше денег в свою экономику и утвердит свой статус страны № 1 для инвесторов. Прибавить к этому нулевую процентную ставку налогообложения и меньшую стоимость недвижимости (в среднем на 20–40 % ниже, чем в США, Париже или Лондоне) — и ты получишь одни из лучших условий в премиум-сегменте.

Узнать больше о недвижимости в ОАЭ

Приобрести элитную недвижимость во всех представленных в статье странах ты сможешь в международном агентстве Mercury Group. На нашем сайте собраны все виды объектов со всего мира: квартиры, апартаменты, земельные участки, виллы, пентхаусы, отели, коммерческая и жилая недвижимость. Работая напрямую без посредников, Mercury Group добивается самых оптимальных и прозрачных цен. Более того, специалисты агенства предоставляют все услуги по юридическому оформлению и полное сопровождение на всех этапах совершения сделки.

 


Продаётся современная квартира в центре города в Испании, Барселона.
Квартира находится в центре Барселоны рядом с площадью Каталонии и Порталом де л’Ангель, именно в Пласе Вила-де-Мадрид, исторической для ее римской гробницы, которая находится между 1 и 3 веками и для его ландшафтного парка, где вы можете насладиться звуком птиц. Квартира имеет привилегированный вид на парк и без какого-либо здания перед ним.
Эта квартира с гостиной-столовой, кухней, 2 ванными комнатами, 4 спальнями и офисом или гардеробной.


Подробнее

Инвестиции в недвижимость 2021: куда лучше вкладывать деньги

Потенциально интересными для инвестиций в недвижимость в качестве «сберкнижки» на будущее в России считаются в основном города-миллионники. Там, как правило, достаточно новостроек, а главное, есть какое-то количество людей, которые в состоянии квартиру купить. Поэтому недвижимость, в случае необходимости, есть вероятность продать. В небольших городах с этим гораздо хуже.

— Ситуация в регионах несколько иная, чем в столицах: в малых городах крайне плохо продается вторичное жилье, а новостроек появляется очень мало. Но растет спрос на аренду жилья, поэтому инвестиции в региональную недвижимость в кризисный период и дальнейшая сдача жилья могут быть удачным вложением, — утверждает Виталий Манкевич, президент Русско-Азиатского Союза промышленников и предпринимателей. — Если в Москве доход от сдачи в аренду 4-5%, то в регионах он может достигать 7-8%. Прежде всего следует обратить внимание на регионы с высоким темпом развития: Краснодарский край, Ленинградская область, ХМАО, Тюменская область, Свердловская, Нижегородская, республика Татарстан, Красноярский край, Приморский край.

— Наиболее «жизнестойкой» недвижимостью в момент ухудшения экономической ситуации в стране могут стать современные новостройки на поздней стадии строительства, в удачном месте, а также современное жилье на вторичном рынке. Причем в условиях кризиса становится актуальнее шеринговая экономика (когда квартиру снимают вскладчину), что делает предпочтительнее вложения в двухкомнатные квартиры, а не в столь популярные «однушки», — предупреждает Светлана Кордо.

И совет для тех, кто, несмотря на кризисные риски, хотел бы вложиться именно в новостройки.

— На региональных рынках перспективны для инвестиций в недвижимость проекты, которые стали лидерами и победителями национальной премии ТОП ЖК. Там комплексно оценивается качество всех объектов нового строительства по сотне параметров, а также надежность самих застройщиков, — говорит Жанна Шевченко, директор по продажам и маркетингу федеральной компании «Страна Девелопмент» (реализует проекты в Тюмени, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге и Москве). — В нынешних сложных условиях именно независимый рейтинг с интеграцией технологий BIG-дата и ведущих экспертов может позволить отделить лучшие «зерна».

Как правильно вложить деньги в недвижимость в 2021 году: Выгодные варианты

Нестабильное экономическое положение заставляет многих граждан нашей страны задуматься о том, как сохранить свои сбережения от инфляции. Самый простой вариант – приобрести какую-то материальную ценность, например, дом или квартиру. О том, как вложить деньги в недвижимость в 2021 году и извлечь из этого максимальную выгоду, мы поговорим в этой публикации.

Прогнозы экспертов

Неопределенная экономическая ситуация вынуждает многих граждан нашей страны предпринимать какие-то действия, чтобы сохранить свои сбережения. Каждый человек решает эту проблему по-своему. Одни скупают все подряд в магазинах бытовой техники, другие меняют рубли на доллары или евро. Есть и такие граждане, которые интересуются, стоит ли вкладывать деньги в недвижимость.

Если обратить внимание на советы экспертов куда выгодно вложить деньги в 2021 году чтобы не потерять, самый надежный вариант – это инвестиции в недвижимость. В последнее время из-за нестабильности на рынке, мнения специалистов стали разделяться. В связи с этим у многих граждан возникает вопрос, выгодно ли сейчас вкладывать деньги в недвижимость?

В этом году выросли ставки на ипотечное кредитование, соответственно спрос на него стал падать, а это, соответственно, повлечет за собой и уменьшение спроса на недвижимость. В скором времени застройщикам понадобятся деньги для того, чтобы выплачивать кредиты, и они будут вынуждены продавать жилье по низкой стоимости. То есть, если подождать несколько месяцев, появиться множество предложений о продаже дешевой недвижимости. Но некоторые специалисты, которые имеют большой опыт в этой сфере, считают, что с покупкой жилья нужно поторопиться, поскольку строительство начинает стремительно дорожать, а это значит, что квадратные метры вскоре существенно поднимутся в цене. К тому же некоторые застройщики в связи с нестабильной экономической обстановкой вовсе приостановили продажи. Когда они возобновятся, цены на жилье уже не будут прежними. Если вы задумываетесь над тем, инвестировать ли в недвижимость в 2021 году, нужно поспешить.

Не отстает от новостроек и вторичный рынок. Некоторые собственники неоправданно поднимают цены на свое жилье, поэтому дома и квартиры по старым ценам продаются очень быстро. Если вы решили, хочу вложить деньги в недвижимость, действуйте прямо сейчас, поскольку ситуация на рынке может в любой момент кардинально измениться.

Где покупать недвижимость?

Давайте разберемся, выгодно ли вкладывать деньги в недвижимость за границей? В экономике многих стран мира объекты недвижимости обычно оцениваются в долларах или евро. Теперь приведем простой пример. Дом, расположенный в Испании, стоит примерно 45 тыс. евро. Для жителей этой страны его цена не изменилась, но, если пересчитать стоимость данного объекта на рубли по нынешнему курсу, в результате получится приличная разница в ценах. За эти деньги можно приобрести хороший автомобиль. В связи с этим наши соотечественники, которые имеют собственные сбережения, часто интересуются, как вложить деньги в недвижимость России. Многие отзывают депозиты в банках и покупают загородные дома, квартиры или коммерческую недвижимость, поскольку считают, что это самый надежный способ сбережения денежных средств. К тому же, недвижимость всегда можно сдать в аренду и получать с этого неплохую стабильную прибыль.

Покупать недвижимость за границей слишком рискованно. Санкции, которые применяют к нашей стране, могут в будущем негативно отразиться на российских гражданах. В любой момент вас могут не пустить в страну, а то и вовсе отобрать вашу собственность. Поэтому, перед тем как вложить свой капитал в зарубежную недвижимость, еще раз подумайте, может быть, намного выгоднее узнать, в какие акции лучше вложить деньги в 2021 году и инвестировать средства в этот финансовый инструмент.

Если вы храните сбережения в рублях и задумываетесь о том, есть ли смысл вкладывать деньги в недвижимость, срочно начинайте искать подходящие варианты. Выгоднее всего покупать квартиры в крупных перспективных городах нашей страны. Если их цена не будет подниматься в 2021 году, в любом случае такие объекты сохранят в период кризиса свою номинальную стоимость. Нестабильная экономическая ситуация может пагубно отразиться на недвижимости, расположенной в дотационных районах и забытых всеми маленьких городах. В таких регионах недвижимость не пользуется большим спросом, поэтому цены на нее копеечные.

Преимущества и недостатки инвестиций

Свободный капитал – это деньги, которые можно инвестировать в какое-то прибыльное дело без ущерба основному бюджету. По мнению специалистов, вложение денежных средств в недвижимость – это один из самых выгодных видов инвестирования. Чтобы понять, стоит ли вкладывать деньги в недвижимость сейчас, нужно оценить все возможные риски и преимущества.

Достоинства:

  • Незначительные риски полного обесценивания активов;
  • Приличная прибыль;
  • Высокий спрос;
  • Сохранение капитала от инфляции.

Недостатки:

  • Низкая ликвидность не позволяет быстро вернуть вложенные деньги;
  • Для инвестирования понадобится крупный стартовый капитал;
  • Затраты на содержание.

Разумеется, этот инвестиционный инструмент имеет свои риски. Например, если вы хотите приобрести недвижимость на этапе строительства, нужно тщательно выбирать компанию, чтобы не нарваться на мошенников. Инвесторы, которые покупают недвижимость для перепродажи, могут столкнуться с серьезными проблемами, связанными с поиском покупателей. Вряд ли кто-то захочет купить дом или квартиру по завышенным ценам, поэтому придется ждать, пока рыночная стоимость объекта начнет расти. Также инвестор рискует утратить объект недвижимости в результате пожара или стихийного бедствия. Но это не повод для того чтобы сомневаться, стоит ли сегодня вкладывать деньги в недвижимость.

В любом случае, советы экспертов как сберечь деньги от инфляции в 2021 году сводятся к тому, что лучше всего вкладывать свой капитал в проверенные временем, надежные инвестиционные инструменты, которые работают в любых экономических условиях.

Виды инвестирования в недвижимость

Самый простой способ, как правильно вложить деньги в недвижимость – это перепродажа. До 2007 года цены на этом рынке ежегодно поднимались на 20–30%, поэтому такой вид инвестирования приносил неплохую прибыль. В наше время ситуация изменилась, поэтому перед тем как инвестировать деньги в недвижимость, нужно определиться с целями, которых вы хотите достичь.

Давайте разберемся подробнее, в какую недвижимость вложить деньги, чтобы получить прибыль:

Вторичное жилье

Пожалуй, это самый прибыльный вариант для начинающих инвесторов. Но он требует большого внимания и определенных знаний. Перед тем как решить, вкладывать ли деньги в недвижимость на вторичном рынке, нужно провести мониторинг рынка. Периодически встречаются очень выгодные предложения, которые позволяют приобрести дом или квартиру в плохом состоянии буквально за полцены. После ремонта этот объект можно продать в два раза дороже. Рентабельность таких вложений находится на уровне 30-40 процентов. При удачном стечении обстоятельств вы сможете провернуть свой капитал за один год 2-3 раза. Если вы не можете определиться, в какую недвижимость выгодно вкладывать деньги, обратите особое внимание на вторичный рынок.

Инвестирование на этапе котлована

Такой вариант вложения денежных средств позволяет получить приличную прибыль. Изменения, происходящие на финансовых рынках, снижают спрос на жилье, находящее на стадии строительства. Кроме того, существенно подорожали кредиты для застройщиков, поэтому многие компании стали замораживать свои проекты. Если вы сомневаетесь, нужно ли вкладывать деньги в недвижимость на этапе котлована, лучше откажитесь от этой идеи. Инвестор, который принял такое решение, должен тщательно изучить историю застройщика, узнать, сколько объектов он ввел в эксплуатацию и сколько находится на этапе строительства. Желательно, перед тем как вложить свои деньги, лично ознакомиться со всеми разрешительными документами на строительство.

Коммерческая недвижимость

Такой вариант инвестиций подходит для тех, кто собирается открывать собственный бизнес. Если вы твердо решили, вложу деньги в коммерческую недвижимость, следует помнить о том, что аренда или перепродажа таких объектов требует определенных знаний и опыта. К тому же в данном сегменте рынка слишком высокий уровень конкуренции, поэтому, перед тем как заняться таким делом, нужно тщательно обдумать, есть ли смысл вкладывать деньги в недвижимость коммерческого назначения.

Недвижимость для сдачи в аренду

Интересуетесь, как выгодно вложить деньги в недвижимость? По мнению экспертов, самый выгодный способ – это покупка жилых и коммерческих объектов для последующей сдачи в аренду. Этот самый лучший вариант для тех, кто ищет, куда можно вложить деньги и получить прибыль без риска.

До кризиса многие граждане нашей страны брали ипотечные кредиты, покупали жилье и сдавали его в аренду. За счет прибыли они погашали ипотеку и через определенное время получали дом или квартиру в собственность. Но на сегодняшний день ипотечное кредитование сильно подорожало, а спрос на съемное жилье существенно превышает предложение. Поэтому, если вы не можете определиться, во что вложить деньги в 2021 году чтобы они приносили доход, обратите особое внимание на этот инвестиционный инструмент. Ваш капитал будет надежно защищен от колебания курса валют и инфляции, и при этом он будет приносить неплохой стабильный доход.

Специалисты не рекомендуют начинающим инвесторам вкладывать деньги в коммерческую недвижимость. Спрос на такие объекты существенно снизился, поскольку в связи с кризисом многие бизнесмены не могут платить высокую цену. Сдавать в аренду коммерческую недвижимость за копейки бессмысленно, поэтому многие торговые площади и офисные центры простаивают без дела. Если вы не хотите инвестировать в жилую недвижимость, лучше поинтересуйтесь, как вложить деньги в золото в 2021 году. Это один из самых надежных финансовых инструментов, который отличается высокой ликвидностью.

Видео по теме Видео по теме

Новостройки

В последнее время на рынке первичного жилья уровень конкуренции существенно снизился. Если вы задумываетесь о том, вкладывать ли деньги в недвижимость, следует знать, что спрос на первичную недвижимость практически сравнялся с вторичным жильем. Цены на новостройки стали вполне доступны для людей со средним доходом. К тому же многие застройщики предлагают рассрочку, а это очень выгодно и удобно для тех, кто покупает жилье в кредит. Но многие инвесторы, все же, сомневаются, нужно ли сейчас вкладывать деньги в недвижимость на этапе строительства, поскольку получается, что они инвестируют свой капитал в несуществующие объекты. Также не стоит забывать о том, что на рынке периодически появляются мошенники. Они предлагают нереально низкие цены, собирают деньги и исчезают в неизвестном направлении. Поэтому, если вы хотите, выгодно инвестировать в недвижимость, будьте очень внимательны и осторожны.

Жилье комфорт класса

В последнее время на рынке появился новый сегмент жилой недвижимости – комфорт класс. По характеристикам такие объекты можно сравнить с жильем бизнес-класса, но при этом его качество намного выше чем экономкласс. Если вы ищете варианты, куда выгоднее вложить деньги сегодня, обратите внимание на такие объекты. При строительстве жилых комплексов комфорт класса учитывают все, что необходимо для комфортной жизни – хорошая экология, транспортная доступность и развитая инфраструктура.

Кризис рано или поздно закончится и спрос на недвижимость снова начнет расти, поэтому, если вы еще не приняли окончательное решение, куда инвестировать деньги в 2021 году, вложите свой капитал в жилье комфорт класса, которое всегда отличается высокой ликвидностью.

Выводы

Экономическая ситуация, сложившаяся в нашей стране, дестабилизировала рынок недвижимости, поэтому перед тем как инвестировать свой капитал, посоветуйтесь с опытными специалистами, куда вложить деньги чтобы они работали в 2021 году. Это поможет вам принять правильное обдуманное решение.

Какую недвижимость лучше покупать в 2021 — цены

Минимальный бюджет для покупки инвестиционно привлекательной квартиры в Киеве в 2021 году стартует от $60 тыс. Об этом сообщили UBR.ua в агентстве недвижимости Park Lane.

Такое жилье отличается развитой инфраструктурой и красивыми общественными зонами, энергоэффективностью и удобной планировкой. Дома имеют закрытую территорию и зеленые насаждения.

Украинцы хотят комфорта и спокойствия. В пригороде Киева вырос спрос на коттеджи

Рынок недвижимости остается в числе самых привлекательных для вложения денег и увеличения дохода. При этом для сдачи в аренду лучше покупать две «однушки», чем одну «двушку» или «трешку».

По мнению риелторов, с учетом цен на рынке в течение последних лет квартиры в новостройках меньше всего подвержены влиянию внешних факторов.

Гендиректор агентства Виктория Барабаш отметила, что предложение растет, и на этом рынке «всегда есть флагманы, которые задают темп спросу».

«Это качественно новые объекты, которые меняют вкусы и взгляды людей на недвижимость. Такие объекты нужно покупать в первую очередь, поскольку они будут актуальны еще долгое время, и «возраст» такого дома не будет влиять на его стоимость», – добавила она.

Риелторы назвали еще одну категорию домов для инвестирования – это квартиры в исторических реконструированных домах. В них «остался дух эпохи», но есть современный уровень комфорта. К тому же такие дома расположены в центре столицы.

До восьми лет тюрьмы. Рада планирует ужесточить наказание за незаконное выселение из жилья

В Park Lane также дали совет при покупке коммерческой недвижимости – необходимо учитывать два фактора:

  • месторасположение вдоль прогнозируемо высоких потоков потенциальных покупателей;
  • удобство для сотрудников, в частности, чтобы им было легко добираться на работу.

Что касается бюджета, стоит ориентироваться на сумму от $80 тыс. В целом она зависит от площади, целевого назначения и других характеристик.

Ранее в другом агентстве недвижимости – «Благовест» – сообщили, что в январе 2021 года количество операций по аренде недвижимости в Киеве составило 167. Это на 56% меньше декабрьского уровня. Общая сумма по всем договорам достигла $149 тыс.

Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, YouTube, Facebook, Instagram.

15 причин инвестировать в недвижимость в Турции

Турецкий рынок недвижимости отличается активным развитием и широкими перспективами для инвесторов со всего мира. Наша компания много лет успешно возводит и продаёт качественные объекты, которые вызывают живой интерес не только со стороны покупателей, которые мечтают приобрести жильё в Турции для себя, но и со стороны тех, кто ищет надёжные способы вложения средств. Читайте нашу статью, чтобы узнать больше о том, почему стоит инвестировать в турецкую недвижимость и как это лучше сделать.

Содержание

1. Выгодно ли инвестировать в недвижимость в Турции?

2. Зачем инвестировать в недвижимость в Турции

2.1. Стабильное развитие турецкой экономики

2.2. Удобные инвестиционные условия

2.3. Удачное расположение

2.4. Высокий уровень развития международного туризма

2. 5. Постоянное развитие городов в инфраструктуры

2.6. Разнообразие на рынке недвижимости

2.7. Прибыльные схемы вложения средств и управления объектами

2.8. Привлекательные предложения на рынке специально для инвесторов

2.9. Доступная стоимость объектов

2.10. Высокий уровень доходности

2.11. Простота обслуживания недвижимости

2.12. Комфортная система налогообложения

2.13. Широкие возможности для сдачи в аренду

2.14. Широкие перспективы для перепродажи

2.15. Положительные прогнозы экспертов

3. В какую недвижимость в Турции лучше инвестировать?

4. В какую недвижимость выгодно вкладывать деньги в 2019 году: советы от Yekta Homes

Выгодно ли инвестировать в недвижимость в Турции?

Последние несколько лет турецкий рынок недвижимости активно развивается и занимает ведущие позиции в мировых рейтингах по росту цен. Количество сделок растёт год от года. Так, за одно полугодие прошлого года количество операций с недвижимостью превысило 650 тысяч. Из них около 10 тысяч сделок было совершено иностранными гражданами. Процент продажи недвижимости иностранцам неуклонно растёт в Турции с 2012 года. И турецкие власти создают все условия для привлечения иностранного капитала. Поэтому бесспорно, что инвестировать в недвижимость Турции сегодня надёжно, выгодно и безопасно. Лучшим подтверждением этого факта является год от года возрастающее количество не только местных, но и зарубежных инвесторов, которые предпочитают вкладывать средства в турецкую недвижимость.

Зачем инвестировать в недвижимость в Турции

Для современных инвесторов Турция открывает немалые перспективы в плане получения дохода. Сегодня в этой стране проводятся абсолютно чистые законные сделки,  растёт авторитет иностранных инвесторов. Турецкие власти построили один из самых конкурентоспособных рынков в мире, и это давно известно дальновидным бизнесменам. Благоприятный инвестиционный климат в стране во многом основан на  Законе «О прямых иностранных инвестициях». Положительные тенденции находят подтверждение и в цифрах. Так, в период с 1973 по 2002 год объём иностранных вложений в экономику страны составил $15 млрд. А в период с 2003 по 2016 год этот показатель достиг $180 млрд. Власти Турции прикладывают немалые усилия для создания благоприятных условий для иностранных граждан, желающих вложить свои капиталы в местные объекты.

Можно назвать немало причин для вложения средств в турецкое жильё. Предлагаем вам рассмотреть 15 наиболее весомых оснований для такого инвестирования.

1. Стабильное развитие турецкой экономики

Эксперты предполагают, что уже в следующем году Турция войдёт в 10 ведущих стран с активно развивающейся экономикой с показателем в $1 триллион. Именно на эту страну рекомендуют обратить внимание инвесторам специалисты агентства Bloomberg. За последние 14 лет Турция повысила свой ВВП в 3 раза, разместила на своей территории заводы крупнейших мировых производителей.

Все это свидетельствует о том, что в этом государстве создана стабильная экономическая ситуация, которая является важным условием успешного и надёжного инвестирования.

2. Удобные инвестиционные условия

Турецкий режим регулирования иностранного капитала считается одним из самых либеральных в мире. В этой стране предпринимается масса мер для привлечения и всесторонней поддержки иностранных инвесторов и соблюдается принцип равноправия с национальным капиталом.

Деятельность иностранного капитала всячески стимулируется и поддерживается со стороны государства. По уровню государственной поддержки туризм, строительство и недвижимость находится в Турции на втором месте после промышленности и науки.

3. Удачное расположение

Сама природа способствует успеху Турции, ведь это государство находится между Западом и Востоком. Благодаря этому в страну привлекаются средства со всех близлежащих стран. Турцию связывают длительные бизнес-отношения с Россией, странами Ближнего Востока и ЕС, Африкой и пр.

4. Высокий уровень развития международного туризма

За прошедший 2018 год эту страну посетило более 43 миллионов туристов. Местные курорты пользуются популярностью у британцев и европейцев, россиян и граждан стран бывшего СССР. И эту популярность легко объяснить, ведь в Турецкой Республике царит прекрасный климат, развитие отельной и развлекательной инфраструктуры находится на высоком уровне, а цены на отдых считаются одними из самых доступных.

Многочисленные туристы – это стабильный и надёжный источник дохода для инвесторов, вкладывающих средства в турецкое жильё. Ведь сегодня многие предпочитают снимать квартиру или апартаменты на время отдыха, а не останавливаться в отелях. Поэтому жильё на побережье никогда не будет пустовать в сезон. Главное – выбрать перспективный вариант и грамотно его использовать.

5. Постоянное развитие городов и инфраструктуры

Инфраструктура городов с 2000-х годов претерпевает масштабные преобразования. Значительные проекты реализуются в сфере реконструкции автодорог и мостов, а также в сфере недвижимости. Строительный сектор растёт высокими темпами, а люди активно покупают квартиры в современных жилых комплексах как за наличные средства, так и в ипотеку.

Для того чтобы оценить, насколько мощно развивается инфраструктура Турции, достаточно взглянуть на небоскрёбы Стамбула.

Этот город, как и многие другие в стране, стал очень популярным среди инвесторов в недвижимость за счёт доступных современных объектов с развитой инфраструктурой, облагороженной территорией, комфортными планировками и т.п.

6. Широкий выбор объектов для выгодных инвестиций

Так как турецкий строительный рынок активно развивается, у покупателей есть богатый выбор объектов в самых разных категориях. Можно приобрести готовый объект или выбрать апартаменты в строящемся комплексе, отдать предпочтение уютной студии на побережье или вложить средства в квартиру в Стамбуле и т.п. Подходящие инвестиционно привлекательные варианты найдутся в любых категориях.

7. Прибыльные схемы вложения средств и управления объектами

Можно назвать несколько эффективных способов вложения средств в турецкую недвижимость:

  • Одной из наиболее популярных схем инвестирования в Турции является покупка востребованного объекта для его дальнейшей сдачи в аренду. При приобретении турецких апартаментов их можно оформить для аренды незамедлительно, и они сразу превратятся в источник пассивного дохода.
    Компания-застройщик Yekta Homes предлагает эффективную схему управления для тех, кто желает совершить выгодную инвестицию. Мы берём на себя весь процесс управления и гарантируем его доходность. При этом у владельца останется возможность пользоваться приобретённым жильём для собственного отдыха. В остальное время квартира будет сдаваться в аренду без его участия. Вся ответственность за объект на время управления ложится на нас, а собственник только получает доход.
  • Ещё одной инвестиционной схемой является приобретение квартир в отельных комплексах. Обычно они гарантируют доходность на срок до трёх лет, а после этого прибыль пересчитывается в зависимости от совокупного дохода отеля. Для молодых отелей доходность составляет 5% – 10% годовых.
  • На схожих условиях можно купить апартаменты у компаний, которые, кроме услуг по управлению объектом, предоставляют также квартиру на замену, чтобы собственник апартаментов мог проводить отпуск, а его недвижимость при этом не переставала приносить доход.
  • Не менее популярный вариант – это покупка квартиры в строящемся комплексе для её дальнейшей перепродажи после завершения строительства.

Для выбора оптимальной схемы вложения средств и подбора объекта необходимо проконсультироваться у опытных местных профессионалов. Таких, как турецкая строительная компания Yekta Homes. В наши услуги входит работа с иностранными инвесторами и мы уже много лет помогает гражданам других стран выгодно покупать турецкую недвижимость и получать с этого стабильный доход.

8. Привлекательные предложения на рынке специально для инвесторов

Обратившись к нам, вы сможете быть уверены в том, что вам будут предложены только те варианты, которые обладают наиболее высокой инвестиционной привлекательностью. Наша компания возводит жилые комплексы не только с расчётом на покупателей, которые любят проводить в Турции отпуск или планируют переезд, но и на тех, кто желает с выгодой вложить деньги. Поэтому мы всегда знаем, что именно стоит предложить тому или иному покупателю.

Инвесторам, которые желают начать получать доход незамедлительно, мы предлагаем практичные апартаменты в готовых комплексах. Тем же, для кого на первом месте стоит экономическая выгода, стоит присмотреться к строящимся объектам, ведь в них апартаменты можно приобрести по самой низкой цене, а затем перепродать их по гораздо более высокой стоимости, или же сдавать в аренду.

Среди наших предложений найдутся варианты на любые условия.

9. Доступная стоимость объектов

Войти на турецкий рынок недвижимости может покупатель с любым бюджетом. Здесь можно найти предложений по цене от €25 тыс. Но если говорить о выгодном вложении средств, то нижний порог стоимости составляет €50 тыс. Это стоимость, по которой можно купить гарантированно ликвидный объект с высокими характеристиками. Yekta Homes предлагает широкий выбор апартаментов в этом ценовом диапазоне и выше в Аланье.

Среднеценовые предложения – это объекты, стоимостью до €150 тыс. Варианты класса «люкс» можно приобрести по цене от €500 тыс.

В качестве объекта для инвестиций можно рассматривать не только жильё, но и коммерческую недвижимость. Её стоимость определяется в зависимости от качества и расположения. За несколько десятков тысяч евро можно приобрести небольшой объект уличной торговли. Также к покупке доступны кафе, рестораны, отели, торговые и развлекательные центры.

10. Высокий уровень доходности

Если вы планируете сдавать жильё в аренду, то можете смело рассчитывать на доход 3% — 15%. Точные показатели зависят от таких ключевых параметров, как:

  • Расположение объекта;
  • Его характеристики;
  • Способ управления.

Участие специалистов компании Yekta Homes позволит вам выйти на доход в 20% годовых, так как наши предложения отличаются выгодным расположением, современным качеством, достойным оснащением, развитой инфраструктурой, а наши специалисты имеют богатый опыт в управлении недвижимостью и достигают в этом устойчивых высоких результатов.

Если оценивать доход от перепродажи, то он может достигать 200% годовых. Для подобных операций требуется идеальное знание местного рынка, либо же надёжный партнёр.

11. Простота обслуживания недвижимости

Лучший способ обслуживания недвижимости в Турции – это управляющая компания. Этот сервис входит в перечень услуг компании Yekta Homes. Его суть заключается в том, что все заботы о содержании объекта берут на себя специалисты нашей компании, в том числе и управление им для получения дохода во время отсутствия собственника в стране. Управляющая компания осуществляет:

  • Уборку;
  • Проветривание;
  • Текущий ремонт;
  • Поиск арендаторов;
  • Сдачу в аренду и пр.

При необходимости перечень этих работ может быть расширен в зависимости от пожеланий владельца апартаментов. Стоимость услуг в среднем составляет €500 в год за обслуживание объекта и около 20% дохода от его сдачи в аренду.

12. Комфортная система налогообложения

Налоги – это важный аспект для тех, кто планирует вложить деньги в жильё или коммерческий объект. Недвижимость в Турции облагается несколькими видами налогов, которые взимаются при владении и купле-продаже:

  • При купле-продаже покупатель и продавец уплачивают 1,65% от суммы реализуемого имущества.
  • Владелец дома или квартиры ежегодно уплачивает 0,1% — 0,6%. Как правило, в год на квартиру выходит не более $75, а на просторный дом – не более $100.

В некоторых регионах налоговые ставки удваиваются, но даже при таком расчёте нельзя сказать, что налоги в Турции чрезмерно высоки. На самом деле, они гораздо ниже, чем во многих других европейских странах. И это ещё одна причина, по которой выгодно приобретать турецкую недвижимость. 

13. Широкие возможности для сдачи в аренду

Реализовать схему инвестирования, при которой объект сдаётся в аренду, в Турции не составит труда. Для этого достаточно выбрать квартиру или апартаменты в современном жилом комплексе, расположенном в популярном курортном районе. Например, среди предложений компании Yekta Homes – современные комфортабельные апартаменты в жилых комплексах со всей инфраструктурой в Аланье.

В плане аренды всегда востребованы квартиры, расположенные на расстоянии до 500 м от моря, из которых открывается вид на горы или море, с необходимым оснащением и мебелью. В высокий сезон такие объекты очень быстро разбирают состоятельные туристы, а в низкий – снимают люди, предпочитающие зимовать в турецком климате.

14. Широкие перспективы для перепродажи

Для продажи квартиры или апартаментов в Турции также существует множество возможностей, особенно если речь идёт о продаже готовой квартиры, которая была приобретена на этапе строительства. Цены на местную недвижимость растут год от года, поэтому выгода будет обеспечена даже при продаже «вторички». Люди, которые приобрели апартаменты в хороших районах около 5 лет назад, сейчас продают их на 45 – 50% дороже.

Эксперты прогнозируют дальнейший рост цен. Поэтому можно с уверенностью говорить о том, что, купив квартиру в Турции сейчас, уже через несколько лет вы сможете перепродать её на 20 – 25% дороже.

Yekta homes предлагает универсальные варианты, которые подойдут для перепродажи в любое время. Расположенные в 10 минутах ходьбы от пляжа современные жилые комплексы с апартаментами различной планировки по выгодной цене от застройщика – это лучший вариант для инвестора, нацеленного на перепродажу.

15. Положительные прогнозы экспертов

Текущее положение вещей в Турции позволяет экспертам давать положительные прогнозы относительно дальнейшего развития инвестирования в стране. Определённо, турецкие власти не планируют останавливаться на достигнутом. В соответствии с Планом развития до 2023 года, эта страна планирует стать одной из самых посещаемых в мире. А это значит, что условия для инвесторов, туристов, студентов и рабочих будут становиться всё более и более привлекательными.  Безусловно, будущее выглядит светлым и сулит немалые выгоды тем, кто уже вложился в недвижимость в Турции или планирует сделать это в ближайшее время.

В какую недвижимость в Турции лучше инвестировать?

При выборе объекта для вложения средств стоить учесть краткосрочные и долгосрочные перспективы. Среди всех статей инвестирования в Турции можно назвать несколько наиболее доходных:

  • Инвестиции в валюту. Это простой и прибыльный способ вложения денег. Тем, кто живёт в Турции, лучше всего хранить сбережения в долларах. Это позволяет получить до 19% чистой прибыли с учётом инфляции.
  • Инвестиции в недвижимость. Один из лучших способов сохранить и приумножить капитал. Этот способ подходит и тем, кто проживает в Турции, и иностранным гражданам. В пользу этого способа говорят и цифры. К примеру, стоимость жилья в Стамбуле за последние 5 лет выросла более чем на 20%, а в Аланье – на 18%. Поэтому очевидно, что покупка жилья или коммерческого объекта надёжно защитит ваши средства и позволит получить доход. По прогнозам экспертов, в ближайшее время снижения стоимости не предвидится, а рост цен продолжится, особенно в крупных курортных зонах.
  • Сдача жилья в аренду. По данным TÜİK, это прибыльная статья доходов, актуальная на данный момент. Сдавать квартиру или апартаменты в аренду выгоднее, чем получать доход от депозитных счетов. Наилучший вариант для такого способа инвестирования – это апартаменты в курортной зоне. При этом важно грамотно выбрать расположение объекта и его характеристики. Специалисты Yekta Homes всегда готовы помочь вам в этом.
  • Инвестиции в туризм. Турецкая Республика – это один из лидеров в туристической сфере. А инвестировать в развитые сферы всегда надёжно. Сейчас поток туристов составляет свыше 48 миллионов человек в год, и обещает вырасти ещё в ближайшие годы.  Все эти люди – источник дохода для тех, кто вложится в турецкий туризм.

В целом, можно сказать, что Турция предоставляет широкие перспективы тем, кто уже имеет или планирует покупать недвижимость – жилую или коммерческую, связанную с туризмом. Именно эту статью инвестирования можно назвать одной из наиболее перспективных на сегодняшний день.

В какую недвижимость выгодно вкладывать деньги в 2019 году: советы от Yekta Homes

Если вы хотите вложить деньги в покупку недвижимости в Турции, обращайтесь в компанию Yekta Homes. Для совершения удачной покупки придерживайтесь нескольких несложных правил:

  • Выберите надёжного партнёра на местном рынке;
  • Отдавайте предпочтение крупным городам или курортным зонам;
  • Выбирайте объект в соответствии с целями вашего вложения;
  • Помните, что покупать недвижимость у застройщика всегда выгоднее, особенно для инвестора!

Yekta Homes – это компания-застройщик, предлагающая высококачественные перспективные объекты на Аланийском побережье. Мы подберём для вас идеальный объект в готовом или строящемся комплексе, поможем сдать его в аренду или выгодно перепродать, осуществим профессиональное управление и многое другое. Инвестиции в недвижимость с Yekta Homes – это надёжно и эффективно! Свяжитесь с нами по телефону 8 800 50 50 700.

Во что лучше инвестировать в 2021 году?

А как оптимистично начинался 2020 год! Американские фондовые индексы были на максимумах, рынки были настроены на активный рост по всему миру. Однако все положительные прогнозы и ожидания перечеркнул коронавирус.

Люди стали гораздо осторожнее инвестировать, а аналитики сталии более сдержаны в своих прогнозах.

Новости о позитивных эффектах вакцины от коронавируса меняются новостями о новых штамма COVID-19 и новыми жесткими локдаунами, поэтому ставить на окончательное восстановление экономики никто не спешит.

Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году

В этой статье обсудим куда лучше инвестировать деньги в 2021 году, чтоб заработать или хотя бы сохранить сбережения. Какие инвестиционные инструменты для этого подойдут и на какую доходность можно расчитывать.

Итак, наиболее доступны и распространены в Украине следующие виды инвестиций:

  • «Под матрас»
  • Банковские депозиты
  • ОВГЗ (государственные облигации)
  • Акции иностранных компаний
  • Драгоценные металлы (золото, серебро и др.)
  • Недвижимость
  • Криптовалюта
  • Действующий бизнес
  • Нестандартные инвестиции

На чем заработали инвесторы в 2020 году?

Какие же инвестиционные инструменты оказались наиболее прибыльными в кризисном 2020 году?

В первую очередь, выросли акции компаний hitech-индустрии. В условиях пандемии коронавируса, когда большинство людей находились на самоизоляции и работали удаленно, услуги этих компаний оказались наиболее востребованными.

Лидером стал Zoom. Год назад стоимость акций стартапа по организации видеоконференций составляла 62-67 долл. США. На пике их цена достигала 550 долл. США. Тот, кто приобрел акции Zoom в январе 2020 года и продал в октябре увеличил свое состояние в семь раз!

Даже с учетом падения капитализации Zoom в конце 2020 года после выхода новостей об успешном тестировании вакцины против COVID-19 рост акций компании за год составил 400%.

Увеличение выручки технологических гигантов толкало стоимость акций вверх. Конечно, не такими темпами, как Zoom, однако доходность инвестиций была значительной. Например, бумаги Facebook в 2020 году подорожали на 33%, интернет-корпорации Alphabet (Google) — на 36%, видеосервиса Netflix — на 62%.

К концу года «выстрелила» криптовалюта. Bitcoin, за который в первые десять месяцев не давали более 8 тыс долл, за ноябрь-декабрь вырос до 29 тыс долл (+ 272% годовых). 8 января 2021 стоимость виртуальной монеты пересекла отметку 40 тыс. долл. США. А в начале ферваля 2021 года, когда Tesla вложила 1,5 миллиарда долларов в биткоин и заявила о планах принимать оплату в криптовалюте — ее курс подскочил почти до 45 тыс. долл. США.

Классические для украинцев инвестиционные инструменты принесли ощутимо меньшие доходы. Те, кто верили в девальвацию национальной валюты и год назад приобрели американский доллар, в 2020 году заработали в гривне почти 20% (курс вырос на 4,59 грн / долл). Доходность в евро составляла 31,4%.

Конечно, таких немного, но больше всего от девальвации национальной валюты выиграли те, кто на начал в 2020 году приобретать швейцарский франк (+ 31,9%).

Доходы от депозитных вкладов в гривне составили лишь 14,9%. В валюте они были еще меньше — 1-3%, однако с учетом девальвации принесли 22,9% в долларе и 33,7% в евро.

Сохранятся ли эти тенденции в 2021 году, говорить рано.

Аналитики рекомендуют инвестировать осторожно и хранить определенную часть денег наличными.

«Под матрас» или в банк

Основное преимущество наличных для инвестора — это возможность выгодно вложить деньги в подходящий момент.

Запас наличности дает определенную гибкость, однако это преимущество легко перечеркивает главный недостаток — ее уязвимость к инфляции. В 2020 году цены выросли на 5%.

В отличие от 2020 года, когда почти весь период инфляция была ниже целевого диапазона Нацбанка (5 +/- 1%), в 2021 году цены будут расти гораздо быстрее. Этого не исключают и в самом НБУ.

Там подсчитали, что из-за повышения тарифов на электроэнергию для населения инфляция дополнительно возрастет на 0,39 процентного пункта. Однако даже без учета фактора тарифов цены начали активно расти уже в конце 2020 года.

По оценкам Альфа_банка на этом ускорение инфляции не завершится, и к весне 2021 вероятный выход инфляции за пределы целевого диапазона с достижением отметки 7%.

Рост цен на 7,3% по итогам 2021 прогнозируют и в правительстве. Ускорение инфляции может вызвать ответную реакцию НБУ. Для сдерживания цен ему придется повышать учетную ставку, что, вероятно, приведет к росту ставок по депозитам.

Сейчас ставки по гривневым депозитам, в зависимости от сроков, колеблются в пределах 7-9% годовых, в иностранной валюте — 1-4%. В 2020 году ставки стремительно падали, но объемы вкладов все равно росли.

С января по ноябрь 2020 года остатки средств на депозитных счетах физлиц увеличились на 110,67 млрд. грн или на 18,7%.

В ICU считают, что несмотря на падение ставок, банковские депозиты будут оставаться популярным инструментом для инвестиций. Мы только привыкаем жить в условиях однознакових ставок по депозитам в гривне и близких к нулю ставок в валюте. Однако украинцы будут продолжать отдавать предпочтение банковским сбережениям как наиболее понятному инструменту.

Однако держать деньги в банках может стать невыгодно. Это произойдет, если инфляционные процессы будут развиваться активнее, чем ожидалось, а банки не отреагируют на повышение учетной ставки Нацбанком.

Сейчас четкой корреляции между ставками по депозитам в банках и учетной ставке нет. Спрос на депозиты у населения остается высоким, что позволяет банкам не повышать ставки.

Также не стоит забывать, что почти пятую часть дохода от депозита нужно отдавать государству в виде налогов (18% НДФЛ и 1,5% военный сбор.

Вкладывать все деньги в иностранную валюту тоже рискованно. В конце 2020 года иностранные инвесторы начали скупать государственные облигации Украины, из-за чего возрос приток валюты в страну.

Аналитики отмечают: если этот тренд будет продолжаться, то гривна будет укрепляться, а сбережения в валюте — обесцениваться.

Не стоит забывать, что в 2019 году покупка нерезидентами облигаций привела к укреплению гривны относительно доллара на 19%!

Оптимальным вариантом является диверсификация активов: держать деньги на депозитах в гривне, долларах и евро, при этом на гривну стоит выделить не менее 30% от депозитного портфеля.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в депозиты в 2021 году может быть таким: в гривне — 8%, в долларах — 4%, в евро — 2%.

Ценные бумаги

Выгодная альтернатива банковским депозитам — инвестиции в облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ).

Преимущества ОВГЗ перед депозитам в банках такие:

  • высокие ставки: при последнего аукциона Минфина доходность ОВГЗ с годовым сроком обращения составляла 11,73% годовых, тогда как средние ставки по годовым депозитам составляют 8-9%.
  • єкономия на налогах: в отличие от депозитов, процентный доход по ОВГЗ не облагается налогом на доходы физических лиц (18%), а только военным сбором (1,5%).
  • надежность: выплата основной суммы долга и процентов по нему гарантируется государством, тогда как по депозитам гарантируется сумма до 200 тыс грн.

В 2021 году ожидается, что ставки по ОВГЗ будут если не расти, то держаться на этих же уровнях.

«Скорее всего, резкого роста ставок по ОВГЗ в ближайшее время не будет, но и падения ожидать не следует. Ситуация на рынке гособлигаций в значительной степени будет зависеть от того, как себя будут вести нерезиденты», — считает Паращий.

Недостатком операций с ОВГЗ является их относительная сложность и непонятность для населения. В Украине люди не привыкли тратить много усилий для того, чтобы просто отложить деньги.

«ОВГЗ — это сложный механизм, он менее понятен населению. Чтобы им воспользоваться, нужно собирать дополнительные документы, показывать происхождения средств, искать брокеров. К тому же там большой порог входа (100 тыс. Грн — ЭП)», — отметил директор департамента риск -менеджмента «Аккорд банка» Николай Войтко.

Хотя на рынке есть предложения от инвестиционных компаний, которые позволяют вкладывать в ОВГЗ небольшие суммы, финальную доходность таких инвестиций может «съесть» высокий размер комиссий.

Так или иначе, но ОВГЗ — главный инструмент на фондовом рынке. Инвестировать в другие ценные бумаги — акции или корпоративные облигации — рискованно. Основным фактором риска является низкая ликвидность рынка: купить акции можно, однако продать их в краткосрочной перспективе и без существенных потерь почти невозможно.

Консенсус-прогнозом «Forbes-Украина», ожидаемый доход от гособлигаций в 2021 году может быть таким: в гривне — 10%, в долларах — 4%.

Украинцы присматриваются и к инвестициям в акции западных компаний. В Украине их можно купить при посредничестве брокеров.

Недавно Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку допустила к обращению в Украине акции Facebook, Tesla, Netflix, Visa, Microsoft и других западных компаний.

Рассматривать эти бумаги как инструмент для инвестирования стоит только в случае готовности уделять достаточно времени для отслеживания новостей об этих компаниях, динамики цен на акции, ситуации на мировых рынках.

Инвестирование в акции может быть очень прибыльным. Например, в 2020 году акции Tesla выросли почти на 700%. Однако это не означает, что такой рост будет и в 2021 году.

«Акции сейчас переоценены. Во время кризиса экономики падали, а цены на акции росли. В этом нет никакой логики, поэтому играть в эту историю я не вижу смысла», — говорит Войтко.

Если и инвестировать в акции иностранных компаний, то не все сбережения, советуют аналитики. Не стоит забывать и о диверсификации инвестиций: покупать акции нескольких компаний, а не одной.

«Если вкладывать в акции, то во что-то очень простое, например, в фондовые индексы. Американские фондовые индексы в 2020 году росли очень сильно. Вечно этот рост продолжаться не может, поэтому с такими инвестициями стоит подождать.

Зато фондовые индексы, например, Великобритании росли не так сильно, поэтому там есть потенциал для роста в 2021 году «, — отмечает Паращий.

Также аналитики рекомендуют обратить внимание на акции компаний, работающих в сферах биотехнологий, телемедицины, медицинских стартапов и сектора интернет-торговли.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в акции иностранных компаний в 2021 году — 10-12%.

Драгоценные металлы

2020 был успешным не только для акций Tesla, но и для золота. В августе его цена превысила 2 тыс долл за унцию, а за год рост составил около 20%. Однако дальнейшая судьба золота и ценных металлов туманна.

Золото часто называют тихой гаванью, то есть активом, в который инвесторы «бегут» во время кризисов и неопределенности. Именно рекордный обвал мировой экономики спровоцировал рост стоимости желтого металла.

В 2021 году цены на золото будут зависеть от успехов в преодолении пандемии COVID-19. Быстрые темпы восстановления мировой экономики в 2021 году — это сигнал инвесторам, что можно выходить на другие рынки капитала, в частности вкладываться в ценные бумаги. Если этот сценарий реализуется, спрос на золото начнет падать, а вместе с ним — и цена.

Если же ситуация с коронавируса будет ухудшаться, страны будут вводить новые локдауны, а вакцинация будет проходить с трудом, то спрос на золото будет высоким. Из-за этого цены могут вырасти до 2,5 тыс долл за унцию (сейчас они колеблются на уровне 1830-1850 долл), прогнозируют аналитики Citi.

Еще большие оптимистичные прогнозы — по серебра. В 2020 году оно впервые за последние пять лет подорожало до 25 долл за унцию, в середине года цена доходила почти до 30 долл. В Citi ожидают, что в 2021 году серебро может взять планку 40 долл.

«Инвестиции в драгоценные металлы сложные. Ими трудно оперировать, поэтому я бы не советовал их рассматривать, если вы просто хотите сэкономить деньги», — считает Фурса.

Консенсус-прогноз: инвестиции в золото в 2021 году могут принести 10%, в серебро — 20%.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость в Украине более традиционны, чем покупка ценных бумаг или золота. Особенно популярны они в Киеве и его окрестностях, а также в других крупных городах.

Кризис 2020 года несильно ударил по рынку жилой недвижимости. По расчетам City Development Solutions, объемы продаж квартир в столице выросли на 30%, а цены на недвижимость восстановились до уровня 2013-2014 годов.

Факторов, которые могли бы способствовать снижению цен на недвижимость, пока нет.

Однако следует сейчас покупать квартиру? Все зависит от типа недвижимости и планов по ее использованию.

Наибольшим спросом в 2021 году будут квартиры бизнес-класса и сегмента «комфорт». Также эксперты советуют обратить внимание на жилые комплексы, построенные по концепции «город в городе» или «0 км», то есть те, которые имеют развитую инфраструктуру.

Потенциал для роста цен в 2021 году есть. За год цены могут вырасти на 7-10% при сохранении темпов, которые были в конце 2020 года. В то же время в популярных форматах» город в городе «, многофункциональных и сервисных комплексах, эко-проектах цены скорее всего будут расти гораздо быстрее, учитывая высокий уровень платежеспособного спроса и стабильно высокие темпы строительства.

В 2021 году стоит рассматреть инвестциии в готовое жилье, ведь на этапе строительства существуют высокие риски, хотя и доходность таких инвестиций может составлять 35-40%. Не стоит забывать, что в 2020 году из столичного рынка недвижимости ушли два крупные застройщики: «Аркада» и «Укрбуд».

А вот относительно нвестиций в коммерческую недвижимость хоршо подумать, особенно это касается офисных помещений. Сейчас сложно прогнозировать, какой будет ситуация на этом рынке даже после карантина, возможно стоит сделать ставку разве что на инвестиции коворкинг пространства. В то же время, после отмены локдауна сегмент торговой недвижимости начинает оживать. Неплоход себя чуствует и логистическая недвижимость в это время.

В целом инвестиции в недвижимость подходят не всем. Для них характерны высокий ценовой порог входа и длительный период окупаемости. Если же денег для инвестиций немного, то вкладывать их все в недвижимости — не лучшая идея.

Если есть 50-100 тысяч долларов, то я за диверсификацию. Квартира — это один объект. С ее покупкой можно и угадать, и проиграть. Не надо забывать и о больших транзакционные издержки на оформление жилья. Лучше такие средства инвестировать в несколько инструментов.

Консенсус-прогноз: инвестиции в жилую недвижимость в Киеве и пригороде могут дать доход 8-13%, инвестиции в коммерчекую недвижимость в Киеве и пригороде могут дать доход 10-12%

Криптовалюта

Bitcoin оказался одним из самых прибыльных инструментов инвестиций в 2020 году. Бешеный рост его стоимости возобновило дискуссию между теми, кто называет его «новым золотом», и теми, кто убежден, что криптовалюта — это «пузырь».

Стоит напомнить, что после того, как компания Tesla приобрела биткоины и заявила, что планирует использовать криптовалюту как средство оплаты за свою продукцию, стоимость биткоина превысила $43 тыс.

Стоит ли инвестировать в криптовалюта в 2021 году? Существует потенциал для роста биткойна? Однозначный ответ на эти вопросы не даст ни один человек.

«Криптовалюта — это пузырь, который движется только на» хайп «. Там нет ни одной стоимостной составляющей, фундаментальной признаки стоимости. Как и акции Tesla, Bitcoin — это исключительно» хайп «. Он может дорасти до 100 000 долларов, а может лопнуть. По сути, биткоины — это игра в рулетку. Отследить тренды, как будет меняться их стоимость, невозможно.

Инвестиции в криптовалюту очень рисковые, но и доходность в определенные периоды они показывают баснословную. Такие инвестиции подходят тем, кто может смириться с большими потерями, для консервативных инвесторов — это крайне неподходящий инструмент инвестирования.

Тем, кто решится вложить средства в криптовалюту в 2021 году, аналитики советуют диверсифицировать инвестиционный портфель, разбавив его менее рисковыми активами — депозитами или государственными ценными бумагами.

Консенсус-прогноз: инвестиции в криптовалюту могут принести в 2021 году доходность до 50%.

Нестандартные инвестиции

2020 принес много новых трендов в инвестировании. Из-за неопределенности в мире некоторые аналитики советуют в 2021 году обратить внимание на нестандартные инструменты инвестирования.

Одним из них является инвестиция в себя. Обучение, курсы, получение новых квалификаций особенно актуальны в условиях локдаунив и связанного с ними безработицы. Такие инвестиции способны принести доход после потери основного источника заработка.

Пригодятся и хобби. Если хорошо изучить иностранный язык, то можно подрабатывать репетиторством. Бухгалтеры могут помогать предпринимателям с отчетностью. Многочисленные подписчики в соцсетях помогут продавать рекламу.

К инвестициям в себя принадлежат и инвестиции в здоровье. Спорт, лечение хронических заболеваний и здоровое питание не принесут доходов, зато позволят существенно уменьшить расходы на лечение в будущем.

Неопределенность с развитием пандемии заставляет инвесторов искать нестандартные инструменты. Среди них — произведения искусства.

Приобретение коллекционного вина или антиквариата способно принести существенный доход, но только в долгосрочной перспективе. Покупать эти вещи советуют в период кризисов, когда их стоимость наименьшая.

Среди нестандартных инвестиционных решений Bloomberg называет покупку бочек дорогого виски (за последние десять лет стоимость этого напитка выросла на 564%), прав на музыкальные произведения и даже инвестиции в фермы для разведения насекомых.

Еще один интересный вариант — коллекционные монеты. Недавно их можно купить в интернет-магазине Нацбанка. Монеты — это также долгосрочные инвестиции. За год-два они не принесут прибыли, однако на десятилетнем горизонте доходность таких инвестиций может достигать 40% годовых.

Вместо заключения

Какие бы инструменты для инвестиций в 2021 году вы не выбрали, главное — соблюдать правила диверсификации и помнить, что высокая прибыль от инвестиций в больтшинстве случаев свидетельствует о высокой рискованности инструмента инвестирования. В этой статье мы привели ориентиры по среднегодовой доходности различных инструментов инвестирования, будьте предельно осторожны и внимательны при рассмотрении инвестиционных проектов с существенно большими показателями доходности инвестиций. Также стоит рассмотреть возможность сотрудничества с профессиональными консультантами, которые помогут избжать риски инвестирования и подобрать оптимальный инвестиционный инструмент согласно вашей стратегии инвестирования.

основных причин инвестировать в недвижимость по сравнению с акциями

Многие инвесторы традиционно обращались к фондовому рынку как к месту, куда можно вложить свои инвестиционные доллары. Хотя акции — это хорошо известный вариант инвестирования, не все знают, что покупка недвижимости также считается инвестицией. При определенных обстоятельствах недвижимость может быть альтернативой акциям, предлагая меньший риск, принося лучшую доходность и обеспечивая большую диверсификацию.

Будь то планирование выхода на пенсию, сбережения для фонда колледжа или получение остаточного дохода, людям нужна инвестиционная стратегия, которая соответствует их бюджету и потребностям.Сравнение инвестиций в недвижимость с покупкой акций — хорошее место для начала.

Ключевые выводы

  • Решение инвестировать в недвижимость или акции — это личный выбор, который зависит от вашего финансового положения, толерантности к риску, целей и стиля инвестирования.
  • Недвижимость и акции имеют разные риски и возможности.
  • Недвижимость не так ликвидна, как акции, и требует больше денег и времени. Но это действительно обеспечивает поток пассивного дохода и потенциал для существенного повышения.
  • Акции подвержены рыночным, экономическим и инфляционным рискам, но не требуют больших денежных вливаний, и их, как правило, легко покупать и продавать.
Обзор

: недвижимость и акции

Вложение в недвижимость или акции — это личный выбор, который зависит от вашего финансового положения, толерантности к риску, целей и стиля инвестирования. Можно с уверенностью предположить, что все больше людей вкладывают средства в фондовый рынок, возможно, потому, что на покупку акций не нужно так много времени или денег.Если вы покупаете недвижимость, вам придется откладывать и откладывать значительную сумму денег.

Когда вы покупаете акции, вы покупаете крошечный кусок этой компании. В общем, вы можете зарабатывать деньги двумя способами: на повышении стоимости по мере роста акций компании и на дивидендах.

Когда вы покупаете недвижимость, вы приобретаете физическую землю или недвижимость. Большинство инвесторов в недвижимость зарабатывают деньги, собирая арендную плату (которая может обеспечить стабильный поток доходов) и за счет повышения стоимости недвижимости по мере роста стоимости недвижимости.Кроме того, поскольку недвижимость можно использовать в качестве заемных средств, можно расширить свои владения, даже если вы не можете позволить себе платить наличными напрямую.

Для многих потенциальных инвесторов недвижимость привлекательна, потому что это материальный актив, которым можно управлять, с дополнительным преимуществом диверсификации. Инвесторы в недвижимость, которые покупают недвижимость, владеют чем-то конкретным, за что они могут нести ответственность. Обратите внимание, что инвестиционные фонды недвижимости (REIT) — это способ инвестировать в недвижимость, и их покупают и продают как акции.

При выборе между инвестированием в акции или покупкой недвижимости в качестве инвестиций инвесторы должны учитывать ряд соображений.

Доходность: недвижимость против акций

Инвестирование в фондовый рынок имеет наибольший смысл в сочетании с преимуществами, которые увеличивают вашу доходность, такими как соответствие компании в 401 (k). Но эти льготы не всегда доступны, и есть предел тому, сколько вы можете получить от них. Независимое инвестирование в фондовый рынок может быть непредсказуемым, а рентабельность инвестиций (ROI) часто оказывается ниже ожидаемой.

Сравнение доходности недвижимости и фондового рынка — это сравнение яблок с апельсинами — факторы, влияющие на цены, стоимость и доходность, очень разные. Тем не менее, мы можем получить общее представление, сравнив общую доходность SPDR S&P 500 ETF (SPY) и Vanguard Real Estate ETF Total Return (VNQ) за последние 17 лет:

Изображение Сабрины Цзян © Investopedia 2020

Как видно из диаграммы, и недвижимость, и акции могут сильно пострадать во время экономического спада.Обратите внимание на большие спады, которые произошли во время Великой рецессии 2008 года и кризиса COVID-19 2020 года.

Риски: недвижимость против акций

Мыльный пузырь на рынке жилья и банковский кризис 2008 года привели к падению стоимости инвесторов на рынке недвижимости и на фондовых рынках — и кризис COVID-19 повторяется снова и снова, хотя и по другим причинам. Тем не менее, важно помнить, что акции и недвижимость в целом имеют очень разные риски.

Недвижимость

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать, когда речь идет о недвижимости и связанных с ней рисках.Самый важный риск, который люди упускают, заключается в том, что недвижимость требует тщательного исследования. Это не то, на что вы можете пойти случайно и ожидать немедленных результатов и отдачи. Недвижимость — это не тот актив, который легко ликвидировать, и его нельзя быстро обналичить. Это означает, что вы не можете обналичить их, когда находитесь в безвыходной ситуации.

Для домашних ласт или тех, кто владеет арендуемой недвижимостью, существуют риски, связанные с проведением ремонта или управлением арендой. Некоторые из основных проблем, с которыми вы столкнетесь, — это затраты, не говоря уже о времени и головной боли, связанной с необходимостью иметь дело с арендаторами.И вы, возможно, не сможете их отложить, если возникнет чрезвычайная ситуация.

Как инвестор, вы можете захотеть нанять подрядчика, который займется ремонтом и ремонтом вашей квартиры, или менеджера по управлению недвижимостью, который будет контролировать содержание вашей арендной платы. Это может сократить вашу прибыль, но зато сократит ваше время, затрачиваемое на контроль ваших инвестиций.

Акции

Фондовый рынок подвержен нескольким видам рисков: рыночным, экономическим и инфляционным.Во-первых, стоимость акций может быть чрезвычайно нестабильной, так как их цена подвержена колебаниям на рынке. Неустойчивость может быть вызвана геополитическими событиями или событиями, характерными для компании. Скажем, например, компания ведет деятельность в другой стране, это иностранное подразделение подчиняется законам и правилам этой страны.

Но если в экономике этой страны возникнут проблемы или возникнут какие-либо политические проблемы, акции этой компании могут пострадать. Акции также зависят от экономического цикла, а также от денежно-кредитной политики, нормативных актов, налоговых поправок или даже изменений процентных ставок, устанавливаемых центральным банком страны.

Другие риски могут исходить от самого инвестора. Инвесторы, которые предпочитают не диверсифицировать свои активы, также подвергаются большему риску.

Учтите: акции, приносящие дивиденды, могут приносить надежный доход, но для получения дохода, достаточного для выхода на пенсию без продажи дополнительных ценных бумаг, потребуются значительные вложения в высокодоходные дивидендные акции. Опора исключительно на высокодоходные дивиденды означает, что инвестор может упустить возможности для более высоких инвестиций в рост.

Плюсы и минусы: Недвижимость

Инвесторы в недвижимость имеют возможность увеличить свой капитал и воспользоваться существенными налоговыми льготами.Хотя недвижимость не так ликвидна, как фондовый рынок, долгосрочный денежный поток обеспечивает пассивный доход и обещание повышения его стоимости.

Несмотря на это, важно учитывать сумму денег, которая идет на инвестиции в недвижимость. У вас должна быть возможность обеспечить первоначальный взнос и финансирование, если вы не заключаете сделки исключительно за наличные.

Поскольку недвижимость не такая ликвидная, вы не можете рассчитывать на ее немедленную продажу, когда она может вам понадобиться. К другим недостаткам относятся затраты, связанные с управлением недвижимостью, и затраты времени на ремонт и техническое обслуживание.

Плюсы
  • Пассивный доход

  • Налоговые льготы

  • Хеджирование от инфляции

  • Возможность использования кредитного плеча

Плюсы и минусы: Акции

Для большинства инвесторов не требуется больших денежных вливаний, чтобы начать работу на фондовом рынке, что делает этот вариант привлекательным.В отличие от недвижимости, акции ликвидны и, как правило, легко покупаются и продаются, поэтому вы можете положиться на них в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Имея на выбор так много акций и ETF, легко создать хорошо диверсифицированный портфель.

Но, как отмечалось выше, акции имеют тенденцию быть более волатильными, что ведет к более рискованным инвестициям, особенно если вы панически продаете. Продажа ваших акций может привести к обложению налогом на прирост капитала, что значительно усугубит ваше налоговое бремя. И если у вас не будет много денег на рынке, ваши активы не смогут значительно вырасти.

Минусы
  • Изменчивее, чем недвижимость

  • Продажа акций может привести к большим налогам

  • Некоторые акции движутся вбок в течение многих лет

  • Потенциал для эмоционального инвестирования

Дополнительные факторы, которые следует учитывать

Покупка недвижимости требует большего начального капитала, чем инвестирование в акции, паевые инвестиционные фонды или даже REIT. Однако при покупке недвижимости инвесторы имеют больше рычагов воздействия на свои деньги, что позволяет им покупать более ценный инвестиционный инструмент.

Если вложить 25 000 долларов в ценные бумаги, вы получите 25 000 долларов, если вы не используете маржу. И наоборот, за те же инвестиции в недвижимость можно купить недвижимость на 125 000 долларов или около того с ипотекой и не облагаемыми налогом процентами.

Ожидается, что денежные средства, полученные от аренды, будут покрывать ипотеку, страховку, налоги на имущество и ремонт. Но хорошо управляемая недвижимость также приносит владельцам доход. Дополнительные выгоды от инвестиций в недвижимость включают амортизацию и списание других налогов.

Недвижимость, приносящая ежемесячный доход от аренды, может расти вместе с инфляцией даже в районе, контролируемом арендной платой, что дает дополнительное преимущество. Еще одно соображение — это налоги после продажи инвестиции. Продажа акций обычно приводит к налогам на прирост капитала. Прирост капитала в сфере недвижимости может быть отложен, если после продажи будет приобретена другая недвижимость, что в налоговом кодексе называется обменом 1031.

Итог

Недвижимость и акции представляют и риски, и выгоды.Инвестирование в фондовый рынок привлекает большое внимание как средство пенсионного инвестирования, особенно для людей, которые регулярно делают взносы на счет с льготным налогообложением, такой как 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA). Однако диверсификация важна, особенно при долгосрочных сбережениях.

Инвесторы должны выбирать различные классы активов или секторов, чтобы снизить свой риск. Инвестиции в недвижимость — идеальный способ диверсифицировать свой инвестиционный портфель, снизить риски и максимизировать прибыль.Имейте в виду, что многие инвесторы вкладывают деньги как в фондовый рынок, так и в недвижимость. И если вам нравится идея инвестировать в недвижимость, но вы не хотите владеть ею и управлять ею, возможно, стоит присмотреться к REIT.

Недвижимость по-прежнему остается лучшей инвестицией, говорят миллионеры.

Миллиардер Эндрю Карнеги сказал, что 90% миллионеров получили свое состояние, инвестируя в недвижимость. Мы хотели знать: правда ли это по-прежнему? Остается ли инвестировать в недвижимость хорошей идеей?

По словам этих девяти советников из The Oracles, которые заработали миллионы, инвестируя в недвижимость, ответ — решительное да.

1. «Владение сделало меня богатым».

«Покупка недвижимости сделала меня богатым — в основном по необходимости, а не по дизайну. Свою первую крошечную студию я купил после того, как наскреб несколько долларов, потому что мне все равно нужно было где-то жить.

Несколько лет спустя студия выросла в цене вдвое, что дало мне достаточно денег, чтобы потратить 50% на квартиру с одной спальней. Вскоре она превратилась в двухкомнатную, затем трехкомнатную и, наконец, приземлила меня в свой 10-комнатный пентхаус на Пятой авеню в Нью-Йорке. Йорк Сити.

Покупка этой крошечной студии была самым важным решением, которое я принял, потому что она вовлекла меня в игру ».

Барбара Коркоран , основательница The Corcoran Group, ведущая подкаста Business Unusual, судья по делу «Shark Tank»

2. «Жилая недвижимость может приносить доход круглый год».

«Инвестиции в недвижимость — отличная идея, если вы собираетесь делать это на длительный срок, а не на быструю отдачу.

Лучше всего инвестировать в жилую недвижимость, приносящую доход от сдачи в аренду круглый год. Просто убедитесь, что вы понимаете все связанные с этим судебные издержки и готовы к непредвиденным расходам ».

Бетенни Франкель , предприниматель, филантроп, основатель Skinnygirl и BStrong . Следуйте за ней на Instagram

3. «Правильные инвестиции будут продолжать цениться».

«Недвижимость реальна, и всегда полезно вложить деньги в недвижимость.Но позвольте мне прояснить: это не означает, что вся недвижимость — хорошая идея.

Я покупаю только определенные типы недвижимости, как правило, многоквартирные в престижных местах, которые обеспечивают стабильный денежный поток и большой потенциал для будущего повышения.

Я не живу в районах с низким доходом и в частных домах. Но даже эти активы, вероятно, являются лучшим местом для хранения ваших денег, чем позволять наличным обесцениваться, пока они сидят в банке! »

Грант Кардон , эксперт по продажам, Автор бестселлеров New York Times .Следуйте за ним на Facebook , Instagram и YouTube

4. «Покупка умнее аренды».

«Большинство миллионеров, которых я знаю, заработали больше денег на владении недвижимостью, чем на любых других инвестициях. Недвижимость постоянно растет в цене с течением времени и превосходит другие инвестиции.

Кроме того, она не так уязвима к краткосрочным колебаниям, как акции. Вы получаете материальный актив, который можно использовать независимо от того, сдаете ли вы в аренду квартиру или коммерческое здание для получения дохода или покупаете дом.А также могут быть налоговые льготы для инвестиционной собственности.

Всегда хорошее время для покупки недвижимости. Фактически, настоящее богатство достигается покупкой, когда все продают, и наоборот. В то время как многие говорят о рецессии, рынок силен, с растущими ценами и транзакциями.

Аренда квартиры с одной спальней сегодня может стоить 5000 долларов в месяц в некоторых районах, но вы можете купить дом за 1 миллион долларов, потратив всего 4000 долларов в месяц на выплаты по ипотеке. И ставка фиксированная на 30 лет — лучший способ контроля арендной платы.

Так зачем вам арендовать? Кроме того, если вы сдаете свою собственность в аренду кому-то другому, вы можете покрыть ипотеку или лучше ».

Питер Эрнандес , президент Западного региона в Дугласе Эллимане, основатель и президент Teles Properties

5. «Вы получаете шестизначные налоговые льготы».

«Недвижимость имеет невероятные налоговые льготы. В определенных ситуациях вам не нужно платить налоги на прибыль от инвестиционной собственности.Вы также можете получить налоговую льготу в размере 250 000 долларов как физическое лицо и 500 000 долларов как супружеская пара.

Самые богатые люди собирают собственность так же, как собирали автомобили. Процентные ставки низкие, цены упали, и вам не нужно вкладывать много денег в инвестиции.

В то же время все больше людей предпочитают арендовать, а не владеть собственностью. Вы можете получить доходную недвижимость в аренду, используя деньги других людей для покрытия ипотеки, налогов и содержания. С такими сайтами, как Vrbo и Airbnb, вы также можете найти краткосрочных арендаторов, чтобы субсидировать ваши накладные расходы.

Хотя я предлагаю диверсифицировать ваши инвестиции, нет лучшего места для хранения денег, чем обычные инвестиции, в которых вы можете жить и наслаждаться. Когда вы инвестируете в свое окружение, вы инвестируете в себя! »

— Холли Паркер, основатель и генеральный директор The Holly Parker Team в Douglas Elliman , отмеченном наградами брокере, который сделал продажи более 8 миллиардов долларов. Следуйте за ней на LinkedIn и Instagram

6.«Это не требует много денег».

«Недвижимость — это актив, который можно использовать в банках, поэтому вы всегда можете использовать его. Кроме того, она не требует значительных денежных затрат. Вы можете внести всего 10% и использовать деньги банков для увеличения своих инвестиций. низкие процентные ставки, это как свободные деньги.

В отличие от фондового рынка, где многие факторы находятся вне вашего контроля, ваши инвестиции не могут исчезнуть в одночасье. Вы также можете увеличить свое богатство с помощью отличных ставок возврата и налоговых преимуществ.

Только люди, которые теряют деньги на недвижимости, — это те, кто покупал на пике рынка и продавал в неподходящее время или вынимал слишком много капитала из своего дома, не оставляя прибыли при его продаже.Часто требуется время, чтобы увидеть большие оценки, но если вы удержите свои вложения, вы это сделаете.

Дотти Херман , генеральный директор Дуглас Эллиман , брокерской империи в сфере недвижимости с годовым объемом продаж более 27 миллиардов долларов. Следуйте за ней на Facebook и Instagram

7. «Недвижимость предлагает неограниченные возможности».

«Недвижимость — всегда отличное вложение, потому что у вас больше возможностей, чем при других типах инвестиций.

Если вы инвестируете в акции, облигации или частное размещение, ваш успех полностью зависит от факторов, находящихся вне вашего контроля. В лучшем случае у вас есть варианты: удержать или продать. С недвижимостью у вас есть неограниченные возможности.

Вы можете купить дом с намерением перевернуть его, а затем сдать его в аренду, если рынок повернет на юг. Если вы покупаете аренду, стоимость которой значительно повышается, вы можете ее продать. Недвижимость можно рефинансировать, перестроить и перезонировать. Вы можете развить его, сдать в аренду, разделить или добавить к нему участки.

Это лишь некоторые из ваших возможностей. Эта гибкость — одна из причин, по которой он создал больше миллионеров, чем любой другой класс активов ».

— Даниэль Лесняк, основатель Orange Line Living , брокер в Keri Shull Team , соучредитель тренера по недвижимости Агент HyperFast , автор «HyperLocal, Агент HyperFast по недвижимости»

8. «Людям всегда нужно место для жизни.’

«Есть возможность для большей и более стабильной прибыли от недвижимости, чем от других инвестиций. Когда недвижимость строится, это происходит потому, что группа людей видит, что население достаточно велико, чтобы это оправдать.

» Огромное количество новых properties каждый год является свидетельством растущего рынка недвижимости. Предложение следует за спросом, и спрос продолжает расти. Население почти не уменьшается, поэтому потребность в жилье увеличивается из года в год.

В частности, растет рынок многоквартирных домов.По мере того, как квартиры становятся более привлекательными, люди реже покупают дома. С многоквартирными квартирами вы со временем продолжаете получать увеличивающийся доход.

Как только недвижимость стабилизируется, вы можете получать прибыль для своих инвесторов, пока не решите ее продать. Также есть спрос круглый год, куда бы вы ни пошли ».

— Роберт Мартинес, основатель и генеральный директор Rockstar Capital , инвестиционной компании в сфере недвижимости с активами под управлением на сумму более 330 миллионов долларов, обслуживающая « Квартира Rockstar « подкаст.Следуйте за ним в YouTube и Instagram

9. «Вы можете инвестировать в землю, которая приносит доход».

«Многие предприятия приходят и уходят, но есть одна вещь, которая нам всегда понадобится: земля.

Существует естественный спрос на недвижимость, независимо от того, производит ли земля такой продукт, как кофе, или где находится квартира или торговые площади; поэтому это всегда будет хорошей инвестицией. Независимо от того, каким бизнесом вы ведете, вам нужна земля

Инвестирование в недвижимость позволяет защитить себя и свое богатство.Хотя рынок недвижимости то поднимался, то падал, с течением времени он никогда не снижался. Сравните это с тем, когда рухнул Уолл-стрит или валюты, не обеспеченные ничем осязаемым.

Со временем вы всегда будете получать прибыль от недвижимости, которая приносит доход — например, от кофейной фермы. Еще лучше, если вы выберете недвижимость с присущей ей ценностью, например, место на Таймс-сквер ».

— Марчелло Аррамбиде, основатель Day Trading Academy , соучредитель SpeedUpTrader , компании, финансирующей амбициозные дневные трейдеры.Следуйте за ним на LinkedIn

Присоединяйтесь к The Oracles , группе вдохновителей ведущих предпринимателей мира, которые делятся своими стратегиями успеха, чтобы помочь другим развивать свой бизнес и улучшать жизнь. Чтобы узнать больше, подпишитесь на The Oracles на Facebook и LinkedIn .

Не пропустите:

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Является ли покупка недвижимости хорошей инвестицией?

Недвижимость — вообще отличный вариант для инвестиций.Он может приносить постоянный пассивный доход и может быть хорошим долгосрочным вложением, если его ценность со временем будет расти. Вы даже можете использовать его как часть своей общей стратегии, чтобы начать наращивать богатство.

Однако нужно быть уверенным, что вы готовы начать инвестировать в недвижимость. Во-первых, вам нужно будет внести значительную сумму денег вперед, чтобы начать инвестирование в недвижимость. Покупка дома, многоквартирного комплекса или земельного участка может быть дорогостоящей. Это не говоря уже о текущих расходах на техническое обслуживание, за которые вы будете нести ответственность, а также о возможности разрыва в доходах, если вы какое-то время находитесь между арендаторами.

Вот что вам нужно знать об инвестициях в недвижимость и о том, подходит ли это вам.

Ключевые выводы

  • Покупая недвижимость в качестве инвестиции, вы должны иметь возможность платить наличными или платить по ипотеке без взимания арендной платы.
  • Тщательно спланируйте покупку и обязательно учитывайте налоги, ремонт, коммунальные услуги и другие обязательные расходы.
  • Всегда тщательно исследуйте свою покупку, особенно если вы покупаете землю для застройки, и начните с малого, прежде чем инвестировать в крупную недвижимость.

Оплата наличными

Многие финансовые эксперты предостерегают от заимствования денег для покупки инвестиций. Вы должны подумать об этом, прежде чем покупать объект инвестиционной недвижимости. Если вы не можете позволить себе платить за дом наличными, по крайней мере, вы должны иметь возможность платить по ипотеке даже без дохода от аренды (используйте наш калькулятор ниже, чтобы помочь вам принять решение).

Подумайте об этом: у арендаторов может быть высокая текучесть кадров. Вы также можете испытать время, когда у вас вообще нет арендаторов для собственности.Если вы не можете позволить себе выплату по ипотеке без дохода от аренды, это может оказаться большим финансовым бременем, а не средством накопления богатства. Кроме того, если вы не сможете выплатить ипотечный кредит, это может привести к повреждению вашего кредита, что в конечном итоге будет стоить вам денег.

Распланируйте все свои расходы

При покупке недвижимости в инвестиционных целях необходимо учитывать стоимость налогов, коммунальных услуг, содержания и ремонта. Часто проще обратиться в компанию по аренде и попросить ее заняться такими вещами, как ремонт и сбор арендной платы.Хотя это будет стоить денег, это поможет облегчить бремя владения арендуемой недвижимостью. Особенно, если у вас нет времени делать все, что нужно сделать в вашей собственности, использование агентства — хороший вариант.

Вам необходимо установить такую ​​цену на арендуемую недвижимость, чтобы все эти сборы и другие расходы были полностью покрыты. Кроме того, вам следует выделить излишки денег в течение первых нескольких месяцев и отложить их для покрытия расходов на ремонт недвижимости. Также важно иметь страховку на имущество (и планировать расходы).Вы также должны быть готовы иметь дело с дополнительными расходами и другими ситуациями по мере их возникновения, например, с фондом погашения имущества.

Тщательно изучите недвижимость

Если вы покупаете землю, которую планируете продать позже, вам необходимо тщательно изучить документ на землю.Узнать, планируются ли какие-либо новые дороги рядом с землей, которую вы покупаете, и подумайте, как это повлияет на стоимость собственности. Кроме того, убедитесь, что на имущество нет залогового права.Вы также можете рассмотреть такие вещи, как сопоставимые объекты в районе, в том числе, является ли район перспективным, и другие внешние факторы, которые могут повлиять на стоимость недвижимости.

После того, как вы проведете свое исследование, вы сможете принять правильное решение о покупке его в качестве инвестиции. Инвестирование — это всегда риск, так что имейте это в виду. Вы можете заработать на своих инвестициях, но вы также можете потерять деньги. Все может измениться, и область, которая, по вашему мнению, может увеличиться в цене, на самом деле может не подняться, и наоборот.

Начать с малого

Некоторые инвесторы в недвижимость начинают с покупки дуплекса или дома с квартирой на цокольном этаже, затем живут в одной квартире и сдают в аренду другую. Это хороший способ намочить ноги, но имейте в виду, что вы будете жить в том же здании, что и ваш арендатор.

Оптовая продажа недвижимости также может быть одним из способов начать инвестировать в недвижимость без большого первоначального капитала.

Кроме того, когда вы настраиваете свой бюджет, вам нужно будет убедиться, что вы можете покрыть весь ежемесячный платеж по ипотеке и при этом жить комфортно без дополнительных арендных платежей.

По мере того, как вам становится удобнее быть арендодателем и управлять инвестиционной собственностью, вы можете подумать о покупке более крупной собственности с большим потенциалом дохода. Когда вы владеете несколькими объектами недвижимости, становится проще приобретать и управлять дополнительными объектами недвижимости, а также получать большую прибыль на свои инвестиции.

8 причин, почему недвижимость — хорошее вложение

Очень важно диверсифицировать ваш инвестиционный портфель. Если вы положите все яйца в одну корзину, вы можете потерять их в мгновение ока.Но когда вы вкладываете часть средств в фондовый рынок, другие фонды в облигации или ETF, а часть — в недвижимость, вы увеличиваете свои шансы на более высокую прибыль и меньшие убытки.

Многие люди избегают вложений в недвижимость, потому что думают, что это страшно или им нужно много денег для инвестирования. Ни то, ни другое не является точным, и, чтобы вас успокоить, вот восемь веских причин, по которым недвижимость является хорошей инвестицией.

Основные причины, по которым недвижимость является хорошей инвестицией

Если вы думаете об инвестировании в недвижимость, вы собираетесь отправиться в одно из лучших инвестиционных путешествий в своей жизни.Вот основные причины, по которым вам следует подумать об этом, даже если вы никогда раньше не инвестировали в недвижимость.

Вы можете использовать свои инвестиции

Не так много других инвестиций, которые позволили бы вам инвестировать в активы, которые стоят намного больше, чем вы должны инвестировать. Например, если у вас есть 10 000 долларов для инвестирования в фондовый рынок, вы обычно можете купить акции всего на 10 000 долларов. Исключение составляют случаи, когда вы инвестируете с маржой (заимствуете), но для этого вы должны быть аккредитованным инвестором с высокой чистой стоимостью.

С недвижимостью вы можете сэкономить небольшую часть стоимости дома и инвестировать в нее. Например, предположим, вы нашли дом за 100 000 долларов; если вы положите 10 000 долларов, скорее всего, вы сможете найти ссуду для финансирования оставшейся части, если у вас будет хороший кредит и стабильный доход.

При этом это означает, что вы инвестируете всего 10% от стоимости актива и владеете им. Затем, по прошествии многих лет, по мере того, как вы будете платить по ипотеке, вы будете удерживать больше инвестиций, увеличивая свою норму прибыли не только за счет погашения ипотеки, но и благодаря естественному восприятию недвижимости.

Вы можете добиться признательности

В отличие от акций или облигаций, вы можете заставить недвижимость расти в цене. Звучит странно, но это возможно.

Во-первых, знайте, что недвижимость дорожает естественно. В среднем недвижимость подорожает на 3–5% в год, если вы ничего не делаете, кроме содержания дома. Но вы можете повысить оценку, сделав ремонт или ремонт.

Не всякий ремонт увеличивает стоимость дома, поэтому, если вы делаете ремонт, чтобы увеличить его стоимость, обратитесь к лицензированному оценщику или агенту по недвижимости, чтобы определить лучший (самый ценный) ремонт, который вам следует сделать.

Вы не получите окупаемости в соотношении доллар к доллару, но некоторые ремонтные работы могут вернуть вам до 80% — 90% вложенных денег.

Ремонт тоже не обязательно должен быть серьезным. Конечно, добавление комнаты или отделка подвала принесут больше пользы, чем простой косметический ремонт, но даже незначительный ремонт кухни и ванной комнаты может существенно повлиять на стоимость дома.

Вы получите налоговые льготы

Как и любой владелец бизнеса, инвесторы в недвижимость могут воспользоваться списанием многих налогов.Но, хотя это инвестиция, когда вы владеете домом и сдаете его в аренду, вы ведете бизнес — вы домовладелец.

Как владелец бизнеса вы часто можете списать следующие расходы:

  • Уплаченные проценты по кредиту
  • Очков выдачи, выплаченных по кредиту
  • Расходы на содержание
  • Амортизация (в течение 27,5 лет)
  • Налоги на недвижимость, страхование домовладельцев и сборы на ТСЖ

Всегда говорите со своим налоговым консультантом, прежде чем предполагать, что вы можете списать расходы, но знайте, что инвестирование в недвижимость является преимуществом.Когда вы инвестируете в акции или облигации, вы можете списать любые капитальные убытки только в том случае, если продадите актив по меньшей цене, чем вы за него заплатили.

Вы можете получать регулярный денежный поток

Если вы покупаете недвижимость и владеете ею, вы можете зарабатывать ежемесячный денежный поток, сдавая ее в аренду, и это увеличивает прибыль от владения недвижимостью, поскольку вы полагаетесь не только на прирост, но и на ежемесячный доход от аренды.

Покупка инвестиционной недвижимости, поиск качественных арендаторов и управление недвижимостью может показаться сложной задачей, но есть много доступных ресурсов, которые могут вам помочь.

Roofstock Marketplace — отличный ресурс. Они не только выставляют на продажу доступные инвестиционные дома, но и у многих из них уже есть арендаторы с заключенными договорами аренды. Поэтому, когда вы покупаете дом, вы сразу становитесь домовладельцем. Roofstock также предлагает комплексную юридическую проверку, исследуя вас, поэтому все, что вам нужно сделать, это купить недвижимость, которую вы считаете лучшей.

Конечно, всегда существует риск того, что арендаторы не выполнят обязательства или рано или поздно освободят дом, но есть риск с каждой инвестицией. Без риска не может быть награды.

Вы можете чувствовать себя финансово защищенным

Когда вы инвестируете в рынок, не о чем беспокоиться. Но, как показал 2020 год, это может измениться в мгновение ока. В одну минуту у вас есть значительные вложения, а в следующую вы потеряли все.

Когда вы инвестируете в недвижимость на длительный срок, вы знаете, что у вас есть ценный актив. Он может преодолевать холмы и долины, теряя некоторую ценность по пути, но жилье обычно приходит в норму, если вы держитесь за него достаточно долго.

Многие люди вкладывают средства в недвижимость, чтобы пополнить свой пенсионный доход. Независимо от того, владеете ли вы недвижимостью на пенсии, зарабатываете ежемесячный денежный поток от аренды для пополнения своего дохода или продаете недвижимость, которой владели много лет после выхода на пенсию, и получаете прибыль, вы увеличите свой доход. пенсионный доход.

Некоторые люди чувствуют себя в большей безопасности, зная, что их деньги вкладываются в безопасное вложение (недвижимость), а не оставляют их в ликвидности на денежном счете или вкладывают в фондовый рынок.

Есть много способов инвестировать в недвижимость

Если покупка недвижимости и сдача ее в аренду для вас слишком сложны, есть много других способов инвестировать в недвижимость, в том числе:

  • Купите недооцененную недвижимость, отремонтируйте и переверните (почините и переверните)
  • Будьте оптовиком, работающим посредником между заинтересованными продавцами и сетью покупателей.
  • Используйте взлом домов, что означает, что вы покупаете недвижимость на 1–4 единицы, живете в одной квартире и сдаете в аренду остальные, используя денежный поток от аренды для покрытия вашей ипотеки.
  • Инвестируйте в инвестиционный фонд недвижимости
Вы можете передать недвижимость своим наследникам

Если вы хотите оставить наследство, но не думаете, что деньги — хорошая идея, передача недвижимости может быть еще лучше.

Вы дадите своим наследникам не только доход, но и ценный актив. Таким образом, они могут либо сохранить собственность и оставить наследство, либо продать ее и получить прибыль.

Вы можете использовать капитал для увеличения своего портфеля недвижимости

Любимый способ использовать капитал инвестиционной собственности — это увеличить свой портфель недвижимости.Например, предположим, что у вас есть собственный капитал в размере 50 000 долларов в доме. Вы можете рефинансировать ипотеку, вывести 50 000 долларов и использовать их в качестве первоначального взноса для вашей следующей собственности.

В зависимости от стоимости вашей собственности, вы даже можете заплатить наличными за будущую недвижимость, увеличивая свой портфель и свой собственный капитал еще быстрее.

Что делает недвижимость хорошей для инвестиций в недвижимость?

Всем нужен волшебный ответ — они хотят знать, в какую недвижимость лучше всего инвестировать, чтобы заработать больше денег.Хотя универсального ответа не существует, существуют определенные атрибуты, на которые следует обращать внимание при инвестировании в недвижимость, в том числе:

  • Ищите район, привлекательный для арендаторов или с быстрорастущими домами.
  • Убедитесь, что в этом районе есть все удобства и удобства, которые нужны большинству домовладельцев.
  • Посмотрите на уровень преступности в районе, рейтинги школ и налоговую историю.
  • Инвестируйте в дома, которые арендаторы хотят в этом районе (1 квартира, таунхаус, кондоминиум и т. Д.)
  • Обратите внимание на цены недавно проданных домов, чтобы увидеть среднюю цену продажи сегодня и ее сравнение с историческими ценами.
Каковы недостатки инвестирования в недвижимость?

Как и у любого другого вложения, у инвестирования в недвижимость есть свои плюсы и минусы. Понимание «недостатков» может помочь вам сделать правильный выбор. Вы можете обнаружить, что по-прежнему хотите инвестировать, но знание отрицательных моментов может помочь вам сделать более разумный выбор и защитить себя.

Нет гарантии

Как и в случае с любыми другими инвестициями, нет никакой гарантии, что недвижимость будет ценной или что вы получите прибыль. Многие факторы определяют, что происходит, включая состояние экономики, спрос на жилье в любой момент времени, а также местные события или происшествия.

Однако, как и большинство инвестиций, недвижимость почти всегда приходит в норму. Так что, если вы занимаетесь этим надолго, вы должны быть нацелены на получение прибыли.

Работа арендодателем отнимает много времени и утомляет

Чтобы стать домовладельцем, нужно быть особым человеком. Например, если вы покупаете недвижимость и владеете ею, вы хотите сдавать ее в аренду, чтобы заработать деньги. Но если быть домовладельцем для вас слишком сложно, подумайте о найме компании по управлению недвижимостью.

Когда вы покупаете недвижимость на Roofstock Marketplace, они помогут вам найти подходящую компанию по управлению недвижимостью в этом районе.Поскольку большинство людей покупают недвижимость за пределами своего штата с помощью Roofstock, это ценный ресурс. Они могут инвестировать в недвижимость, но у них нет головной боли по управлению имуществом самостоятельно.

Сложнее получить финансирование

Получить финансирование для недвижимости, занимаемой владельцем, обычно легко, если у вас есть приличный кредит и стабильный доход. Вам потребуется небольшой первоначальный взнос, а остальное обычно можно обеспечить в виде ссуды с фиксированной или регулируемой ставкой.

Покупая дом для других, чтобы жить в нем или ремонтировать и перестраивать, кредиторы не столь щедры с вариантами финансирования.У них часто более строгие требования, включая более высокие кредитные рейтинги, более низкое соотношение долга к доходу и гораздо более высокие первоначальные платежи. Например, многие кредиторы требуют снижения стоимости дома на 30% для обеспечения финансирования, даже если у вас есть хороший кредит.

Денежный поток не гарантирован

Нет гарантии, что у вас всегда будут арендаторы. Если ваш арендатор берет на вас залог, ипотека и расходы ложатся на ваши плечи. Если у вас есть ипотечный кредит, вы должны продолжать платить по нему, даже если вы пока не получаете арендную плату.

Вам нужен солидный фонд на случай чрезвычайных ситуаций и стабильность в ваших финансах, чтобы справиться с любой ситуацией, которая может возникнуть на вашем пути.

Итог

Недвижимость — отличный способ разнообразить свой инвестиционный портфель. Вы можете компенсировать риск вложений с высоким риском, таких как деньги, вложенные в фондовый рынок. Кроме того, если вы инвестируете в арендуемые дома, вы можете наслаждаться денежным потоком, пока дом дорожает, что дает вам значительный прирост капитала тогда, когда он вам нужен больше всего — при выходе на пенсию.

Недвижимость может быть ликвидным активом, если вам это нужно. Не вкладывайте деньги, которые вам понадобятся немедленно, но знайте, что любые деньги, которые вы вложили в недвижимость, вы, как правило, можете ликвидировать в течение нескольких месяцев, если потребуется. Если вы продаете инвестиционную недвижимость, Roofstock Marketplace является отличным ресурсом для продажи другим инвесторам, быстро перемещая недвижимость и помогая вам в достижении ваших финансовых целей.

Что является лучшим вложением?

Недвижимость или акции? Это вопрос, который многие из нас хотят знать, чтобы разбогатеть.

Как инвестор обоих классов активов на протяжении десятилетий, ответ сводится к вашим финансовым возможностям, толерантности к риску, индивидуальным особенностям и постоянной доходности. Ваши предпочтения в отношении недвижимости или акций также будут сильно зависеть от того, в какой жизни вы находитесь.

У нас есть магнаты в сфере недвижимости, и у нас есть магнаты фондового рынка. У нас даже есть богатые инвесторы в облигации, такие как Билл Гросс, который зарабатывал более 100 миллионов долларов в год, когда руководил PIMCO. Следовательно, очевидно, что вы можете разбогатеть на недвижимости, акциях и облигациях.

Важно понимать, что здесь нет арендаторов или денежных магнатов. Рентабельность аренды всегда -100% каждый месяц. Между тем, в наши дни мы можем получить наличными только ~ 0,4% или около того, что может даже не побить инфляцию. Чтобы разбогатеть, вы должны идти на обдуманный риск.

Несмотря на то, что я работал с акциями (акциями) в течение 13 лет, для обычного человека я все еще предпочитаю недвижимость акциям. Возможно, это потому, что я сидел в первом ряду и наблюдал столько бойни во время пузыря доткомов 2000 года и финансового кризиса 2008-2009 годов, который меня утомил.

Тем не менее, я твердо верю, что каждый, кто стремится к финансовой независимости, должен владеть как акциями, так и недвижимостью. Затем вам решать, какой процентный вес каждого класса активов является частью вашего портфеля.

Недвижимость или акции? Почему недвижимость лучше

В споре между недвижимостью или акциями позвольте мне сначала привести аргументы в пользу того, почему реальное государство — лучший способ накопить богатство, чем акции.

1) Вы больше контролируете недвижимость.

Каждая ваша инвестиция в физическую недвижимость возлагает ответственность на вас как на генерального директора. В качестве генерального директора вы можете вносить улучшения, сокращать расходы (рефинансировать ипотеку сейчас, когда ставки снова упали до рекордно низкого уровня), повышать арендную плату, находить лучших арендаторов и соответственно продавать.

Если у вас есть личность, которая любит управлять ситуациями, вы, вероятно, предпочтете владение недвижимостью, а не акциями. Просто будьте осторожны, думая, что знаете слишком много для вашего же блага.

Конечно, вы все еще зависите от экономического цикла, но в целом у вас гораздо больше свободы действий в принятии решений по оптимизации благосостояния.Когда вы инвестируете в государственную или частную компанию, вы являетесь миноритарным инвестором, который доверяет руководству.

Иногда менеджеры совершают мошенничество или разносят свои компании вдребезги неразумными приобретениями. Никто не заботится о ваших инвестициях больше, чем вы.

2) Использование чужих денег.

Кредитное плечо на растущем рынке — замечательная вещь. Даже если недвижимость отслеживает инфляцию только в долгосрочной перспективе, увеличение на 3% для собственности, на которую вы откладываете 20%, составляет 15% возврата наличными.

Через пять лет вы увеличите свое эквити более чем вдвое с этой скоростью. С другой стороны, акции приносят примерно 7-10% годовых, включая дивиденды. Кредитное плечо также убивает при падении, поэтому не забывайте всегда проверять худшие значения перед покупкой.

3) Налоговые льготы.

Вы можете не только вычесть проценты по ипотечной задолженности на сумму до 750 000 долларов США по состоянию на 2020 год, но и продать свой основной дом с не облагаемой налогом прибылью до 250 000 долларов США для одиноких людей и 500 000 долларов США для супружеских пар, если вы живете в доме. за последние два из пятилетнего периода.

Как только вы попадете в категорию 24% федерального подоходного налога, вам действительно стоит задуматься о приобретении недвижимости. При ставке федерального подоходного налога 32% обязательно иметь основное место жительства.

Все расходы, связанные с управлением вашей арендуемой недвижимостью, также вычитаются из вашего дохода. Однако существуют ограничения на доход, поэтому убедитесь, что вы не зарабатываете намного больше, чем ~ 175 000 долларов в год.

4) Материальный актив.

Недвижимость — это то, что вы можете увидеть, почувствовать и использовать.Жизнь — это жизнь, а недвижимость может обеспечить более высокое качество жизни. Учитывая, что из-за пандемии мы все проводим гораздо больше времени в своих домах, внутренняя стоимость недвижимости значительно выросла.

Акции — это больше не листки бумаги с событиями, а тикеры и числа на экране. Единственный способ, которым акции могут принести пользу, — это продать и использовать вырученные средства. С недвижимостью это похоже на получение особого предложения «два по цене одного».

Когда наступит конец света, вы можете искать убежище в своей собственности.Недвижимость — один из трех столпов выживания, два других — еда и кров.

Во время обвала фондового рынка в марте 2020 года рынок недвижимости значительно вырос. Если у вас тогда были акции, вы, возможно, впали в панику. Что касается недвижимости, вы, вероятно, держались и продолжали собирать арендную плату.

5) Легче анализировать и количественно оценивать.

Если вы можете рассчитать реальные расходы и доход от аренды, это все, что вам действительно нужно, когда дело доходит до оценки объекта недвижимости.Если вы можете занять под 3% и сдать в аренду с доходностью 6% +, вы, вероятно, оказались в выигрыше. Если у вас есть финансовые средства для инвестирования, недвижимость можно сразу же эксплуатировать.

Существует не только компонент денежного потока, но и базовый компонент капитала, который помогает инвесторам создавать богатство. Акции требуют, чтобы вы доверяли тому, что сообщает компания.

У компаний есть бесчисленное множество способов изменить свою численность, чтобы все выглядело лучше, чем есть на самом деле, например корректировка дебиторской задолженности, добавление разовых прибылей и использование различных стратегий амортизации и амортизации, и это лишь некоторые из них.

Взгляните на Redfin, чтобы узнать последние оценки, сопоставимые данные и историю продаж. Исследовать недвижимость намного проще, чем изучать акции.

См .: Как правильно проанализировать и оценить инвестиции в арендуемую недвижимость

6) Менее заметная волатильность.

Стоимость вашего дома может резко падать, и вы никогда об этом не узнаете, поскольку нет дневного тикера. В плохие времена полезность вашего дома действительно помогает смягчить удар, когда вы наслаждаетесь своим домом и создаете отличные воспоминания.

Во время спада 2008–2009 годов я все еще мог наслаждаться своей недвижимостью на озере Тахо 15–20 дней в году, даже несмотря на то, что ее стоимость резко падала. Между тем, просмотр телевизора или экрана компьютера просто разозлил меня. Когда ваши инвестиции менее волатильны, гораздо легче оставаться в курсе и не продавать на дне.

Во время обвала фондового рынка в марте 2020 года рынок недвижимости продемонстрировал огромную динамику роста. Деньги превращались из акций в материальные, менее волатильные активы, приносящие доход.По состоянию на ноябрь 2020 года цены на недвижимость продолжают расти по стране в целом.

Взгляните на эту диаграмму эффективности инвестиций от Fundrise, моей любимой краудфандинговой платформы в сфере недвижимости. Обратите внимание, насколько стабильно работает портфель платформы Fundrise с 2013 года.

Вы можете бесплатно зарегистрироваться в Fundrise. Fundrise является создателем диверсифицированной eREIT. Розничные инвесторы теперь могут инвестировать в недвижимость, которая когда-то была зарезервирована для институциональных инвесторов и сверхвысокую чистую прибыль с физическими лицами.

7) Источник гордости и удовлетворения.

Зарабатывать деньги ради денег через какое-то время становится довольно пустым чувством. Когда вы проверяете свой портфель акций, чтобы убедиться, что он растет, вы не испытываете особой гордости или удовлетворения.

И наоборот, каждый раз, проезжая мимо сдаваемой в аренду собственности, я горжусь тем, что сделал покупки много лет назад. На самом деле, я часто выбираю маршрут, чтобы целенаправленно проезжать мимо сдаваемой в аренду собственности, потому что она заставляет меня чувствовать себя счастливым.

Я знаю, что мои деньги работают, насколько это возможно, поэтому мне не нужно.Недвижимость — это постоянное напоминание о том, что просчитанные риски со временем окупаются. Возникает неописуемое ощущение, что никто не говорит вам, когда вы закрываете свою собственность.

Хотя вначале банк, вероятно, владел большей его частью, вы буквально чувствуете себя королем или королевой своего замка. Когда вы умираете, вы можете передать свою гордость своим детям или ближайшим товарищам, чтобы позволить им создать свои собственные воспоминания.

Кроме того, существует «повышающая» функция, при которой ваши наследники наследуют собственность на основе стоимости собственности на момент передачи, так что базовая стоимость выше, что помогает снизить налоговые обязательства, если собственность когда-либо будет продана.

8) Более изолирован от внешних переменных.

Недвижимость местная. Если вы приняли правильное решение о покупке в экономически сильном регионе, вы будете в большей степени изолированы от национальной или мировой экономики. Взрыв в Испании, скорее всего, не повлияет на размер арендной платы, которую вы можете взимать. Brexit фактически помог снизить ставки по ипотечным кредитам, поскольку иностранные инвесторы купили безопасные казначейские облигации США.

С COVID-19 все больше людей хотят покупать дома, потому что все больше людей проводят больше времени дома.Чем дольше мы живем, тем больше неприятностей мы испытаем.

Фактически, чем хуже происходят события, тем ниже ипотечные ставки, поскольку инвесторы ищут безопасности в облигациях. Таким образом, недвижимость не только обеспечивает комфорт во время неопределенности, но и становится более доступной. По мере того как доступность увеличивается из-за снижения ставок по ипотечным кредитам, растет спрос и приводит к дальнейшему росту цен.

Вы всегда можете рефинансировать

Посетите Credible, мою любимую площадку для кредитования, чтобы привлечь предварительно квалифицированных кредиторов, соревнующихся за ваш бизнес, бесплатно менее чем за три минуты.Ставки по ипотеке снова упали до рекордных минимумов. Воспользуйтесь преимуществом. Я получил новый ARM 7/1 за 2.125% без комиссии!

Конечно, предприятия в вашем районе могут внезапно исчезнуть, а вы тоже сломаться. В результате рекомендуется диверсификация в менее дорогостоящие регионы страны с более высокой урожайностью.

Я делаю это через краудфандинг в сфере недвижимости и сосредотачиваюсь на инвестициях в недвижимость Техаса, Небраски, Юты и Теннесси. Я считаю, что демографический сдвиг в сторону от дорогих прибрежных городов будет долгим.

9) Правительство на вашей стороне.

Вы не только получаете щедрые налоговые вычеты по ипотечным процентам и прибыль, не облагаемую налогом, но и получаете помощь, если не можете выплатить ипотечный кредит. Правительство также настойчиво преследовало банки, чтобы вынудить их расширить ссуды на плохих и хороших кредиторов.

Например, во время финансового кризиса 2008–2009 годов я получил бесплатную модификацию ссуды с 5,875% до 4,25% по 30-летней фиксированной ипотеке. Правительство преследовало Bank of America, и Bank of America был вынужден бесплатно предоставить многим своим клиентам льготную ставку по ипотеке.

Существует множество штатов без права регресса, таких как Калифорния и Невада, которые не потратят внимание на другие ваши активы, если вы решите на несколько месяцев прекратить выплачивать ипотеку и сквотировать. Когда в последний раз правительство спасало индивидуальных инвесторов от вложений в акции?

Во время пандемии правительство вынудило банки предоставить домовладельцам помощь по ипотеке. Хотя неясно, будет ли в будущем прощение ипотеки.

10) Недвижимость менее рискованна, чем акции

Недвижимость по своей природе менее рискованна, чем акции, потому что это материальный актив, обеспечивающий полезность.Вы не проснетесь и через месяц и обнаружите, что ваша недвижимость стоит на 32% меньше, чем акции в марте 2020 года.

Учитывая, что недвижимость менее рискованна, по иронии судьбы инвесторы в недвижимость могут заработать больше денег, потому что инвесторы более склонны покупать в долг. Долг увеличивает прибыль (и убытки). Но в долгосрочной перспективе недвижимость имеет тенденцию расти в цене как минимум на 1% по сравнению с индексом потребительских цен.

Недвижимость или акции: причины, по которым акции лучше

Теперь, когда я привел аргумент в пользу того, почему недвижимость является моим предпочтительным классом активов, позвольте мне теперь поспорить, почему акции лучше для создания богатства.

1) Исторически более высокая доходность.

Акции исторически приносили 8-10% годовых по сравнению с 2-4% для недвижимости за последние 60 лет.

Вы также можете использовать маржу, чтобы повысить доходность акций, однако я не рекомендую эту стратегию в долгосрочной перспективе. Если вас поймают на распродаже маржи, ваш брокерский счет может вынудить вас ликвидировать холдинги, чтобы получить наличные, когда дела пойдут по другому пути. Вы можете потерять все.

И наоборот, ваш банк не может заставить вас найти наличные для более быстрого погашения ипотечного долга или уехать, пока вы платите по ипотеке.

2) Намного жидче.

Если вам не нравятся акции или вам нужны немедленные деньги, вы можете легко продать свои запасы и получить наличные через три дня. Если вам нужно обналичить недвижимость, вы потенциально можете получить кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC). Однако HELOC стоят денег, и их установка может занять не менее месяца. Продажа дома может занять 14 дней или никогда, если недооценена.

Единственная проблема с ликвидностью состоит в том, что во время крайней неопределенности легче паниковать.Мы, люди, эмоциональны. Когда вы видите, что ваши акции упали на 30% за один месяц, вполне естественно попытаться защитить свой капитал путем продажи. К сожалению, панические продажи оказались исторически плохим ходом. Лично я считаю, что потребность в ликвидности переоценена.

3) Снижение транзакционных издержек.

Операционные издержки онлайн теперь бесплатны, независимо от того, насколько мала транзакция. Отрасль недвижимости по-прежнему является олигополией и по-прежнему взимает комиссию от 3,5% до 6% за продажу.

Можно подумать, что изобретение Zillow снизит операционные издержки, но, к сожалению, они мало что сделали для снижения затрат. К счастью, Redfin помог снизить транзакционные издержки, что является одной из причин, почему я являюсь акционером.

4) Меньше работы.

Недвижимость требует постоянного управления из-за технического обслуживания, конфликтов с соседями и ротации арендаторов. Акции можно буквально навсегда оставить в покое и выплачивать дивиденды инвесторам.

Без головной боли, связанной с обслуживанием недвижимости, вы можете сосредоточить свое внимание на чем-то другом, например, провести время с семьей, по делам или путешествовать по миру.

Если вам не хочется управлять своим портфелем акций, вы можете нанять традиционного финансового консультанта или обратиться к консультанту по цифровому богатству, например Betterment, или консультанту по цифровому / гибридному капиталу, например Personal Capital, за гораздо меньшую плату.

Personal Capital на самом деле проводит бесплатный обзор инвестиционного портфеля с финансовым консультантом, если вы зарегистрируетесь и свяжете активы на сумму не менее 100 000 долларов. Бесплатное предложение в размере 799 долларов США заканчивается 31 декабря 2020 года.

5) Больше разнообразия.

Если вы не очень богаты, вы не можете владеть недвижимостью в Гонолулу, Сан-Франциско, Рио, Амстердаме и во всех других крупных городах мира одновременно.Лучшее, что вы можете сделать, — это инвестировать в диверсифицированные фонды недвижимости и REIT, и в этом случае вы инвестируете как инвестор в акции.

С акциями вы можете легко инвестировать в разные компании, сектора и страны. Ваши возможности инвестирования в акции намного шире. Это может быть ошеломляющим.

6) Инвестируйте в то, что используете.

Один из самых интересных аспектов фондового рынка — это то, что вы можете инвестировать в то, что используете. Допустим, вы большой поклонник продуктов Apple, чизбургеров McDonald’s и штанов для йоги Lululemon.Вы можете просто купить AAPL, MCD и LULU. Если вы это сделали за последние 10 лет, вы сделали феноменально! И вам тоже понравились продукты.

Вы также можете инвестировать в компании, которые вам отказали. Еще в 2011–2012 годах, когда я подумывал уйти из мира финансов, я разослал резюме во многие технологические компании, такие как Google, Facebook и Apple. Я не получил ответа ни от кого из них. В результате я решил покупать акции каждой компании, чтобы извлечь выгоду из их успеха.

Приятно не только использовать продукты, в которые вы инвестируете, но и зарабатывать на них деньги.

7) Налоговые льготы.

Долгосрочный прирост капитала и дивидендный доход облагаются налогом по более низким ставкам (15% и 20%), чем четыре верхних ставки дохода W2 (32%, 35%, 37%. Если вы можете построить свой финансовый орех достаточно большим, чтобы большинство Если ваш доход поступает от дивидендов, вы можете снизить предельную ставку налога на 20%, в зависимости от действующего законодательства.

Чтобы получить максимальную предельную разницу налогов в 20%, вам необходимо заменить свой доход W2 в размере от ~ 200 001 до 425 800 долларов на дивидендный доход или долгосрочный прирост капитала.

8) Хеджировать проще.

Вы можете защитить свои вложения в недвижимость с помощью страхования. Однако, если случается стихийное бедствие, часто бывает сложно заставить вашу страховую компанию оплатить ущерб, потому что вы должны доказать свое требование.

Вы также можете сделать хеджирование, продав в короткую продажу недвижимость и акции, связанные с недвижимостью. Однако, учитывая, что недвижимость является местной, трудно точно застраховать вас от рисков, связанных с недвижимостью.

С акциями вы можете легко и точно продавать акции или покупать обратные ETF, чтобы защитить свой портфель от риска падения.

См .: Как заработать много денег во время следующего спада

9) За вычетом текущих налогов и сборов.

Владение недвижимостью требует уплаты налога на недвижимость, который обычно составляет 1-3% от стоимости собственности каждый год. Затем идут расходы на техническое обслуживание, страхование и расходы на управление имуществом. Вы можете создать свой собственный портфель из отдельных акций и облигаций всего за 5 долларов за сделку.

Если вы держите отдельные акции, текущие комиссии не взимаются. Есть только риски плохого управления, давления со стороны конкуренции и многого другого.Комиссии ETF незначительны. Только когда вы инвестируете в активно управляемые портфели, вы начинаете видеть, что плата за управление иногда увеличивается до 1%. Конечно, если вы инвестируете в хедж-фонд, фонд может взимать с вас до 2% комиссии за управление и 20% прибыли.

Личные характеристики, наиболее подходящие для недвижимости и акций

Надеюсь, я предоставил вам сбалансированный взгляд на недвижимость или акции. Очевидно, что вы можете разбогатеть на обоих активах. Теперь я хочу коснуться того, какие черты личности больше всего подходят инвесторам в недвижимость или акции.

Недвижимость больше подходит для следующих людей
  • Считаю, что богатство состоит из реальных активов, а не бумаги.
  • Знайте, где вы хотите жить, по крайней мере, в ближайшие пять лет.
  • Плохо работает в изменчивой среде.
  • Легко спугнуть. Последний раз март 2020 года.
  • Слишком часто покупает и продает. По иронии судьбы высокие транзакционные издержки не позволяют вам слишком часто торговать и взорвать себя.
  • Наслаждайтесь общением с людьми.
  • Гордится владением.
  • Любит чувствовать себя лучше или, по крайней мере, наслаждается иллюзией контроля.
Акции больше подходят для следующих людей
  • Рад уступить контроль тем, кто должен знать лучше.
  • Может улучшить волатильность желудка.
  • Имейте огромную дисциплину, чтобы не гоняться за митингами и не продавать, когда вещи рушатся.
  • Любит изучать экономику, политику и изучать акции.
  • Не хочу, чтобы тебя связывали.
  • Иметь ограниченный капитал для инвестирования.

Недвижимость или акции во время пандемии

Учитывая, что пандемия все еще продолжается, стоит коснуться недвижимости или акций в это самое необычное время.

Как недвижимость, так и акции пока работают исключительно хорошо. U.Средняя цена вторичного жилья в Южной Америке составила 320 000 долларов, что на 14,8% больше, чем в сентябре 2019 года. Между тем, индекс S&P 500 закрылся на 16% в 2020 году.

Однако акции нас всех напугали в марте 2020 года, когда S&P 500 рухнул примерно на 32%. В это время недвижимость продолжала расти и фактически набирала обороты, когда падали ставки по ипотечным кредитам.

Поэтому я рекомендую недвижимость как лучшее вложение во время пандемии. Рынок недвижимости показал менее волатильную динамику по сравнению с акциями.Кроме того, недвижимость обеспечивает безопасность и комфорт, что особенно ценится во времена смерти и неопределенности.

Если у вас есть дети, я думаю, что предпочтение недвижимости еще сильнее. Каждый день я просыпаюсь с благодарностью, что у меня есть дом, в котором приютят мою маленькую дочь и маленького сына. Тем не менее, я не думаю об акциях каждый день. Но когда я это делаю, я склонен думать, что еще может пойти не так, что даст акциям преимущество.

В долгосрочной перспективе — лучший выбор

Выбор между инвестированием в недвижимость или акции похож на выбор между шоколадным тортом или горячим мороженым с фруктовой помадкой.И то, и другое хороши при условии, что вы не едите слишком много.

Когда вы моложе, вам легче инвестировать в акции, поскольку у вас меньше денег и вы более мобильны. Если у вас будет достаточно денег, чтобы купить недвижимость в аренду в молодом возрасте, у вас будет больше энтузиазма и энергии, чтобы справиться с работой, необходимой для владения таким активом.

По мере того, как вы становитесь старше, вы, вероятно, захотите пустить корни. Следовательно, выгодно владеть хотя бы основным местом жительства. Приятно остепениться и наслаждаться активом, который со временем, вероятно, будет цениться.В старшем возрасте вы также можете захотеть упростить жизнь из-за меньшей энергии и большего количества семейных обязанностей.

С акциями замечательно видеть, как растут портфели. 100% пассивный характер владения акциями и получения дивидендов очень важен, если вы очень заняты.

Но через некоторое время становится все менее приятно видеть, что на вашем брокерском счете больше денег. Деньги нужно на что-то тратить, иначе какой смысл копить и вкладывать деньги? Чем старше и богаче вы становитесь, тем чаще вы задаете этот вопрос.

Что бы вы ни делали, не владейте ничем. Инфляция лишит вас финансового счастья, когда вы станете старше и менее склонны или способны работать. Собственные активы, которые растут с инфляцией, такие как акции и недвижимость. Создайте свой портфель пассивного дохода. Нет причин, по которым вы не можете инвестировать и в недвижимость, и в акции.

Предложения по увеличению благосостояния

Инвестируйте в недвижимость. Если у вас нет первоначального взноса для покупки недвижимости или вы не хотите ограничивать свою ликвидность в физической недвижимости, обратите внимание на Fundrise, одну из крупнейших сегодня краудсорсинговых компаний в сфере недвижимости.

Краудсорсинг в сфере недвижимости также позволяет вам быть более гибкими в инвестициях в недвижимость, вкладывая средства не только в то место, где вы живете, но и для получения максимальной прибыли. Например, максимальная ставка составляет около 3% в Сан-Франциско, но более 10% на Среднем Западе и Юге, если вы хотите получать доход от строго инвестирования.

Я лично вложил 810 000 долларов в краудфандинг в сфере недвижимости, чтобы диверсифицировать свои активы и получать пассивный доход. Crowdstreet — отличная платформа по недвижимости для аккредитованных инвесторов.Они сосредоточены на индивидуальных сделках в 18-часовых городах, где оценка ниже, а темпы роста обычно выше.

Рефинансируйте ипотеку . Посетите Credible, мой любимый рынок ипотечных кредитов, на котором кредиторы, прошедшие предварительную квалификацию, соревнуются за ваш бизнес. Вы можете получить конкурентоспособные реальные котировки менее чем за три минуты бесплатно. Ставки по ипотеке упали до рекордно низкого уровня. Когда банки конкурируют, вы выигрываете.

Управляйте своими финансами в одном месте . Лучший способ стать финансово независимым и защитить себя — это управлять своими финансами, зарегистрировавшись в Personal Capital.Это бесплатная онлайн-платформа, которая объединяет все ваши финансовые счета в одном месте, чтобы вы могли видеть, где вы можете оптимизировать.

Читатели, что, по вашему мнению, является лучшим вложением? Недвижимость или акции? Какой инвестиционный класс вы предпочитаете? Какой инвестиционный класс вы предпочитаете в будущем?

Недвижимость по сравнению с акциями: какая историческая прибыль лучше?

Кредиторы обычно финансируют инвестиционную недвижимость с первоначальным взносом в размере всего 20–25% от продажной цены.При инвестировании в первичный дом требования к первоначальному взносу могут быть значительно ниже (хотя вам, возможно, придется заплатить ипотечную страховку с вычетом менее 20%).

Эффект этого кредитного плеча заключается в том, что небольшая прибыль может быть значительно увеличена. Рассмотрим этот упрощенный математический пример. Допустим, вы покупаете актив за 100 000 долларов наличными, и его стоимость увеличивается на 3%. Вы получили доход в размере 3000 долларов США (3%) на свои инвестиции.

С другой стороны, предположим, что вы покупаете актив на 500 000 долларов, инвестируя 100 000 долларов своих собственных денег и занимая остальные 400 000 долларов.Если стоимость этого актива увеличится на 3%, вы получите доход в размере 15 000 долларов США, или 15% от ваших первоначальных инвестиций в размере 100 000 долларов США.

Это не идеальный пример. Когда дело доходит до инвестиций в недвижимость, вам, как правило, придется заплатить кредитору комиссию за оформление сделки, а также различные заключительные расходы при покупке недвижимости. Эти затраты съедают вашу прибыль. Кроме того, если вы занимаете деньги на покупку недвижимости, вам нужно будет ежемесячно вносить ипотечные платежи, пока вы владеете ею. Тем не менее, кредитное плечо может значительно повысить доходность недвижимости до , поэтому большинство инвесторов в недвижимость предпочитают его использовать.

Вторая причина, по которой инвестиции в недвижимость могут приносить высокую прибыль, заключается в том, что инвестиционная недвижимость может быть сдана в аренду для получения пассивного дохода. Сдача в аренду инвестиционной недвижимости — один из лучших способов получения пассивного дохода от недвижимости. Приведу личный пример. Недавно я купил триплекс в качестве инвестиционной собственности. Было бы неплохо, если бы стоимость недвижимости со временем росла. Но основной движущей силой моей прибыли, вероятно, будет доход от аренды трех квартир.

Наконец, инвесторы в недвижимость пользуются налоговыми преимуществами, которых нет у инвесторов в акции. Например, когда вы покупаете инвестиционную недвижимость, вы можете списать покупную цену в течение определенного количества лет — налоговый вычет, известный как амортизация. Было бы здорово, если бы вы могли аналогичным образом списать свои вложения в акции, но это не так.

Инвестиционные фонды недвижимости, или REIT, получают дополнительную налоговую льготу, поскольку они избегают корпоративных налогов, выплачивая большую часть своего дохода в качестве дивидендов.Инвесторам легко купить их в IRA или другом пенсионном счете с льготным налогообложением, что означает, что они могут полностью избежать налогов на дивиденды и прирост капитала.

Как мы скоро увидим, сочетание дохода от аренды, финансового рычага и налоговых льгот может в сочетании создать инвестиционную стратегию с привлекательной долгосрочной прибылью.

Чем отличается инвестиционная недвижимость от инвестирования в акции с течением времени?

Трудно найти достоверные исторические данные об общей доходности от отдельных инвестиционных объектов.Слишком много переменных, и нет надежного способа отслеживать общую прибыль, полученную отдельными инвесторами в недвижимость.

Тем не менее, один хороший способ визуализировать силу инвестирования в недвижимость — это изучить, как инвестиционные фонды в недвижимость работали с течением времени.

Имея это в виду, вот сравнение общей доходности фондового индекса S&P 500 и взаимного фонда Vanguard Real Estate, хорошего эталонного индекса REIT акций:

Следует ли инвестировать в акции или недвижимость?

Чтобы инвестировать в недвижимость или акции — или и то, и другое? Вот в чем вопрос.

Решение о том, инвестировать ли в акции или недвижимость, требует честности в отношении вашей терпимости к риску и предпочтений в отношении образа жизни. Обе инвестиционные стратегии имеют свои преимущества и недостатки, поэтому все зависит от ваших финансовых целей и бюджета.

Понимание различий между ними поможет вам определить, как двигаться дальше. Давайте посмотрим на преимущества и недостатки обоих, а затем обсудим, какие инвестиции наиболее целесообразны для вашего портфеля.Спойлер: имеет смысл инвестировать и в то, и другое.

Недвижимость против акций

Инвестирование в недвижимость означает, что вы приобретаете физическую собственность. Независимо от типа инвестиций в недвижимость, которые вы делаете, большинство инвесторов получают прибыль от ежемесячного дохода от аренды и / или когда они продают недвижимость по более высокой цене.

С другой стороны, когда вы покупаете акции, вы покупаете часть компании. По мере роста стоимости компании растет и стоимость ваших акций.Вы также можете получать доход в виде дивидендов по своим акциям, если со временем сохраните свои акции.

Альтернативой покупке физического имущества является инвестирование в инвестиционные фонды недвижимости или REIT. REIT — это отдельные компании, которые владеют приносящими доход активами в сфере коммерческой недвижимости, такими как офисные комплексы, торговые площади, отели и многоквартирные дома.

Многие REIT торгуются на открытом рынке как акции и, как правило, приносят более высокие дивиденды, чем их аналоги из капитала.REIT, как и акции, позволяют вам реинвестировать эти дивиденды и повысить вашу инвестиционную стоимость. По этой причине они являются довольно популярным вариантом для пенсионных инвестиционных счетов.

Акции

Чтобы купить акции, вам нужно обратиться через брокера или организацию, уполномоченную покупать акции. Вы можете использовать брокерскую фирму, индивидуального брокера и даже онлайн-платформы или роботов-консультантов. Многие инвесторы все чаще предпочитают использовать онлайн-инвестиционные платформы из-за их удобства и низкой стоимости.

До появления бесплатных приложений для торговли акциями работа с брокерской фирмой требовала внесения минимального депозита и поддержания стоимости счета наряду с оплатой брокерских сборов за совершение сделок.

В последние годы такие приложения, как Robinhood, позволяют инвесторам начать торговать всего с одной акцией и нулевыми комиссиями. Многие даже предлагают бесплатные бонусы за регистрацию.

Преимущества инвестирования в акции

Акции ликвидны. С недвижимостью ваши деньги могут быть связаны на долгие годы, пока вы не решите ее продать.Однако на фондовом рынке вы можете покупать и продавать акции публичных компаний в любой момент.

Доказанный успех . Несмотря на многочисленные обвалы фондового рынка, покупка акций, реинвестирование дивидендов и удержание их в течение длительного периода времени оказались величайшим генератором богатства в истории. Однако вам нужно сдерживать эмоции, когда взлеты и падения неизбежно приводят к реальной отдаче.

Получайте дивиденды. Инвестирование в высокодоходные дивидендные акции может принести значительный пассивный доход, который затем можно реинвестировать.Если вы держите эти акции в течение длительного времени и продолжаете реинвестировать дивиденды, вы увидите, как через несколько десятилетий ваш собственный капитал превратится в истинное благосостояние поколений.

Легко диверсифицировать свой портфель. По словам Уоррена Баффета, «цель непрофессионала не должна заключаться в выборе победителей — ни он, ни его« помощники »не могут этого сделать, — а скорее в том, чтобы владеть несколькими предприятиями, которые в совокупности обязательно преуспеют. . » По сути, с акциями намного проще создать разнообразный инвестиционный портфель с такими инвестициями, как индексные фонды, в различных секторах.А вот с недвижимостью добиться настоящей диверсификации намного сложнее.

Минусы акций

Эмоциональные американские горки . Инвестирование в фондовый рынок требует хладнокровия и дисциплины. Многие инвесторы рискуют потерять деньги, потому что позволяют эмоциям мешать их инвестициям и обналичивают деньги в неподходящее время. Например, во время Великой рецессии многие финансовые консультанты говорили клиентам продавать свои активы после того, как рынок рухнул, хотя им действительно следовало покупать в то время.

Краткосрочная волатильность. Если вы хотите быстро заработать деньги, волатильность курса акций может работать на вас или против вас. Цены на акции могут резко меняться день ото дня. Если вы не понимаете, что происходит на рынке или с компаниями, в которые вы инвестировали, это может вызвать у вас серьезный стресс. Однако в долгосрочной перспективе максимумы и минимумы обычно сглаживаются для хорошо оцененных акций.

Налог на прирост капитала. Возможно, вам придется заплатить налог на прирост капитала после продажи акций, и ваши дивиденды также могут облагаться налогом.С другой стороны, существуют долгосрочные ставки прироста капитала для тех, кто держит акции дольше года.

Недвижимость

Есть много способов инвестировать в недвижимость, от долгосрочной и краткосрочной аренды до ремонтных работ и взлома домов. Понимание вашего бюджета, поиск подходящего кредитора и знание объема работы, которую вы хотите вложить в свои инвестиции заранее, очень помогут.

Агент по недвижимости в вашем штате может помочь вам найти недвижимость, которая соответствует вашим целям.

Преимущества недвижимости

Защита от волатильности рынка . Владение собственностью может служить защитой от нестабильности фондового рынка и инфляции, поскольку стоимость жилья и арендная плата, как правило, растут вместе с инфляцией.

Налоговые льготы. Существует множество налоговых льгот для домовладельцев и владельцев коммерческой недвижимости. Например, квалифицированные домовладельцы могут вычесть уплаченные проценты по ипотеке на первые 750 000 долларов ипотечного долга.Владельцы коммерческой недвижимости также могут избежать налога на прирост капитала посредством обмена 1031, если они реинвестируют средства в аналогичный тип собственности или используют амортизацию MACRS для снижения своего налогооблагаемого дохода.

Денежный поток. Инвестиции в недвижимость могут предложить владельцам надежный пассивный ежемесячный доход в виде арендных платежей.

Недостатки недвижимости

Недвижимость требует времени и денег . Если вы вложили средства в арендуемую недвижимость или в ремонтную мастерскую, рассчитывайте вложить в проект много времени и денег.Быть домовладельцем — нелегкая задача, и вы будете на крючке из-за ремонта и проблем, которые возникают с домом.

Ваши деньги связаны. Инвестиции в недвижимость крайне неликвидны, а это означает, что вы не сможете получить доступ к своим доходам в течение некоторого времени. Это особенно актуально, если вы оплачиваете арендуемую недвижимость наличными. Продать недвижимость также сложнее, чем продать акции.

Тонны сборов. Покупка и продажа недвижимости сопряжены со многими операционными издержками.Продавцы могут рассчитывать заплатить от 6% до 10% продажной цены дома в качестве затрат на закрытие, включая комиссию агентов, в то время как большинство брокеров не взимают комиссию за продажу акций.

Диверсифицировать непросто. Чтобы иметь действительно диверсифицированный портфель недвижимости, представляющий несколько местоположений и типов зданий, вам потребуются большие суммы денег, которых у большинства непрофессионалов просто нет. К счастью, REIT и краудфандинговые приложения сделали это более достижимым.

Диверсификация вашего портфеля

Для инвестора никогда не бывает хорошей идеей класть все яйца в одну корзину.Поэтому, когда дело доходит до инвестирования в акции и недвижимость, большинство американцев делают и то, и другое.

По данным Бюро переписи населения США, 60% домохозяйств в США заняты собственниками, а Бюро статистики труда сообщает, что 55% американских рабочих участвуют в пенсионном плане работодателя, что означает, что они имеют некоторое влияние на фондовый рынок.

В конечном счете, акции и недвижимость имеют свои преимущества. Обязательно проведите исследование и определите, чем вы готовы рискнуть, прежде чем двигаться дальше.