ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Плюсы и минусы сотрудничества с брокером

Чаще всего к услугам кредитного брокера обращаются клиенты, которые неоднократно получали отказы в разных банках. В таком сотрудничестве есть и положительные, и отрицательные стороны.

Плюсы 

• анализ реального финансового состояния заемщика с учетом целей и суммы желаемого кредита;
• подбор вариантов, где уровень одобрения заявки будет выше;
• помощь в сборе документов и подача заявки;
• урегулирование вопросов предоставления кредитных каникул или рефинансирования;
• при положительной кредитной истории оформление кредита с помощью брокера возможно без поручителей и залога;
• если кредитная история испорчена, брокер подскажет, какой залог лучше предложить банку, чтобы кредит одобрили;
• можно оспорить начисление комиссий и навязанные незаконно страховки.

Минусы

• клиент сам оплачивает работу брокера;
• с плохой кредитной историей не всегда возможно получить кредит в банке с выгодными условиями;
• есть риск связаться с аферистом, который возьмет с клиента деньги и не выполнит обязательства.

Когда не стоит работать с брокерами

Если категории потенциальных заемщиков, которых банки относят к категории безнадежных:

• люди без постоянной регистрации по месту жительства;
• клиенты без постоянного источника дохода;
• с просрочками по одному или нескольким кредитам.

Скорее всего, кредитный брокер не сможет помочь такому клиенту, не нарушив закон. А значит, честный специалист, скорее всего, откажет вам в сотрудничестве, если вы в группе риска.

Черные кредитные брокеры

Среди кредитных брокеров есть особая категория специалистов, с которыми лучше не работать ни при каких обстоятельствах. Они готовы предложить помощь даже в ситуациях, близких к безнадежным. Но деятельность таких брокеров не назовешь прозрачной, ведь они не гнушаются незаконных методов работы: подтасовывают факты, подделывают документы. Не стоит пользоваться услугами «черных» кредитных брокеров, чтобы получить заветную заявку. Такая «помощь» — прямая дорога к уголовному преследованию и полной дискредитации кредитной истории.

Есть и другая категория кредитных псевдоброкеров. Они дают радужные обещания и обещают, что клиент получит заявку даже если совсем не соответствует портрету заемщика банка. Такие умельцы обычно работают на условиях 100% предоплаты и исчезают после ее получения.

Как можно проверить брокера

Закон не регулирует нюансы работы кредитных брокеров. Рассказываем, как выбрать кредитного брокера и на что обратить внимание, чтобы не связаться с мошенником:

1. Брокер, который действует легально, никогда не даст гарантии, что вы сможете оформить кредит.
2. Хороший посредник использует только легальные методы работы, никогда не предлагает фальсифицировать документы или дать взятку банковскому сотруднику.
3. Недавняя регистрация кредитного брокера в качестве юридического лица — это показатель отсутствия опыта и тревожный сигнал для клиента.
4. Если кредитный брокер готов предложить вам варианты кредитования с хорошими условиями, которых нет в банке — скорее всего, перед вам мошенник.

Сколько надо платить брокеру за его услуги

Оплату за услуги кредитного брокера можно производить по разным схемам:

1. Процент от суммы кредита. Стандартная ставка колеблется от 1% до 5%. Если вам не одобрили займ, платить за услугу не нужно.
2. Фиксированная сумма. Расценка за помощь кредитного брокера зависит от прайса специалиста или брокерской компании.
3. Дифференцированная система. В этом случае клиенту могут предложить выбор наиболее удобного способа оплаты — конкретная сумма или %. Помимо этого, брокер может просить отдельную плату за услуги консультанта, а при одобрении кредита возьмет свой процент от займа.

Где найти кредитного брокера

Независимого кредитного брокера можно найти в интернете. Специалисты могут предлагать услуги через сайт или соцсети.

Еще воспользоваться услугами брокера можно в самом банке, такая услуга есть во многих кредитных организациях. Сотрудничество выгодно всем сторонам: самому банку, брокеру и заемщику. Специалист возьмет на себя общение с заемщиком, решение вопросов технического и юридического характера и получит за это вознаграждение. Заемщик получает желанный кредит, а банк — нового клиента.

Альтернатива кредитным брокерам

Если вы боитесь иметь дело с кредитным брокерам из-за боязни связаться с мошенником, есть альтернативные варианты.

1. Самостоятельно изучите предложения по кредитам и обратитесь в один или несколько банков. Если кредитная история не идеальна, нет поручителей и залога, получить нужный результат будет непросто. Походы по банкам и рассмотрение заявок займут некоторое время.
2. Обратитесь в сервис Финакс. После регистрации менеджер подскажет, какие данные указать в заявке, которая отправится сразу в 30+ банков. Сервис позволит сэкономить время, к тому же результат рассмотрения будет у вас уже через пару дней

Чек-лист знаний о кредитных брокерах:

1. Кредитный брокером — консультант и посредник между заемщиком и банком, который помогает подобрать подходящие условия кредитования и берет на себя все взаимодействие с банками — от переговоров до сбора нужных бумаг.
2. Брокер работает за процент от выданного займа или по фиксированной ставке.
3. Легальный кредитный брокер не гарантирует получение кредита и не берет денег по предоплате.
4. Посредник может работать на себя или в составе брокерской компании.

Восточный округ Калифорнии | Специалист по ипотечному кредитованию и агенты по недвижимости обвиняются в мошенничестве с ипотекой в ​​Центральной долине

ФРЕСНО, Калифорния. Федеральное большое жюри вынесло обвинительный акт против 55-летнего немца Антонио Лопес-Веласкеса из Модесто; Марко Антонио Лопес, 27 лет, из Модесто; и Лиза Мари Сантос, 48 лет, из Лонг-Бич, обвиняя их в банковском мошенничестве и заговоре с целью совершения банковского мошенничества, заявил прокурор США Филипп А. Талберт.

Лопес-Веласкес также был обвинен в фальсификации свидетелей. Утверждается, что он пытался убедить человека дать ложные показания сотрудникам правоохранительных органов относительно ипотечного кредита, находящегося под следствием.

Согласно судебным документам, Лопес-Веласкес и Лопес, которые оба были агентами по недвижимости, работали с Сантосом, специалистом по ипотечным кредитам, для получения мошеннических ипотечных кредитов на недвижимость в округах Станислав, округ Сан-Хоакин, округ Санта-Клара и в другом месте. Эти трое использовали поддельные документы, вымышленные компании и вымышленных лиц для получения ипотечных кредитов для заемщиков, которые не имели права на получение кредитов. В общей сложности ответчики заставили кредиторов выдать не менее 30 кредитов на основании ложной информации с общим остатком основного долга, превышающим 10 миллионов долларов.

Это дело является результатом расследования, проведенного Федеральным агентством по финансированию жилищного строительства – Управлением Генерального инспектора (FHFA-OIG), Министерством жилищного строительства и городского развития США – Управлением Генерального инспектора (HUD-OIG) и Почтовой службой США. Инспекционная служба (USPIS). Дело ведет помощник прокурора США Джеффри А. Спивак.

«FHFA-OIG стремится привлечь к ответственности тех, кто растрачивает, ворует или злоупотребляет ресурсами государственных предприятий, регулируемых FHFA, в мошенничестве с которыми обвиняемые обвиняются», — сказал Джей Джонсон, ответственный специальный агент. , FHFA-OIG, Западное региональное отделение. «Мы гордимся тем, что работали с прокуратурой США и нашими партнерами по правоохранительным органам по этому делу и еще раз продемонстрировали, что FHFA-OIG будет расследовать и привлекать к ответственности тех, кто пытается преследовать спонсируемые государством предприятия, контролируемые и регулируемые ФХФА».

«Это дело демонстрирует приверженность HUD OIG преследованию и привлечению к ответственности тех, кто подвергает федеральные программы, такие как Фонд ипотечного страхования FHA, риску собственного обогащения», — сказал специальный агент, ответственный за управление HUD OIG, Марк Т. Камински. Расследование. «HUD OIG по-прежнему привержен работе с нашими партнерами по правоохранительным органам и прокуратурой США, Восточный округ Калифорнии, для расследования и привлечения к ответственности тех, кто совершает мошенничество с ипотекой в ​​центральной Калифорнии».

Если обвиняемые будут признаны виновными, им грозит максимальное установленное законом наказание в виде 30 лет тюремного заключения и штраф в размере 1 миллиона долларов за банковское мошенничество и сговор с целью совершения банковского мошенничества. Если Лопес-Веласкес будет признан виновным, ему грозит максимальное установленное законом наказание в виде 20 лет тюремного заключения и штраф в размере 250 000 долларов за подделку свидетелей. Однако любой приговор будет определяться по усмотрению суда после рассмотрения любых применимых законодательных факторов и Федеральных руководящих принципов вынесения приговоров, которые учитывают ряд переменных. Обвинения являются только утверждениями; подсудимые считаются невиновными до тех пор, пока их вина не будет доказана вне разумных сомнений.

Округ Массачусетс | Двум кредитным брокерам и одному банковскому кредитному инспектору предъявлены обвинения в схеме банковского мошенничества

БОСТОН. Вчера трем мужчинам были предъявлены обвинения, и они согласились признать себя виновными в связи со схемой обмана банка в Массачусетсе и Управления по делам малого бизнеса США (SBA). ).

Тед Каподилупо, 56 лет, из Южного Востока; Джозеф Маски, 70 лет, из Бостона; и Брайан Феррис, 43 года, из Брейнтри, были обвинены по одному пункту обвинения в сговоре с целью совершения банковского мошенничества.

Согласно обвинительным документам, в период с 2015 по 2018 год Каподилупо, Маски и Феррис договорились обмануть банк и SBA, подав мошеннические заявки на кредит в банк, который управлял программой экспресс-кредитования SBA для малого бизнеса, для обеспечения гарантированных банковских кредитов. по СБА. В частности, утверждается, что Каподилупо и Маски, занимавшиеся кредитным брокерством, подали в банк десятки мошеннических заявок на получение кредита от имени заемщиков, не имеющих права на получение традиционных бизнес-кредитов.

Каподилупо и Маски также предположительно сфабриковали федеральные налоговые формы, представленные в поддержку мошеннических заявок на получение кредита, подделали подписи заявителей и ложно указали, что ни один брокер не помогал в подготовке или передаче заявок на получение кредита. Capodilupo и Masci якобы взимали с заемщиков комиссию за получение этих мошеннических кредитов. Утверждается, что Феррис, который работал в банке кредитным специалистом, заставил банк выдать ссуды, на которые Каподилупо и Маски подали заявки, и получил откаты от Каподилупо и Маски в размере примерно 500 долларов за ссуду. Предполагаемая схема принесла Capodilupo и Masci комиссионные примерно в размере 270 000 долларов. Многие из кредитов, выданных банком в результате мошеннических заявок, в конечном итоге не были выполнены, что привело к значительным убыткам для банка.

Обвинение в сговоре с целью совершения банковского мошенничества предусматривает наказание до 30 лет лишения свободы; пять лет условно-досрочного освобождения; штраф в размере до 1 миллиона долларов или в два раза больше валовой прибыли или убытка, в зависимости от того, что больше; реституция; и конфискация. Приговоры выносятся судьей федерального окружного суда на основании Руководства США по вынесению приговоров и других законодательных факторов.

Прокурор США Рэйчел С. Роллинз; Патрисия Тараска, специальный агент, отвечающий за Управление генерального инспектора Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC-OIG), регион Нью-Йорк; Джозеф Р. Бонаволонта, специальный агент Федерального бюро расследований, бостонское отделение; Стивен Доннелли, исполняющий обязанности специального уполномоченного, Восточный регион, Управление генерального инспектора Совета управляющих Федеральной резервной системы и Бюро финансовой защиты потребителей; и Амалека МакКолл-Братуэйт, специальный агент, отвечающий за Восточный регион SBA OIG, сделала объявление.