Схема аккредитив: Аккредитив — схема расчетов и порядок

Содержание

что это такое, пример, форма, расчеты, виды в 2021 году

Банк/Операция Беларусбанк
Открытие аккредитива 0,15 % от суммы, мин. 50 USD
Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD
Банк/Операция Белагропромбанк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 50 USD
Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD, макс. 1 500 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование
40 USD
Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD, макс. 500 USD
Банк/Операция Белинвестбанк
Открытие аккредитива 0,15 % от суммы
Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 30 USD
Платеж по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 30 USD, макс. 500 USD
Банк/Операция БПС-Сбербанк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 40 USD
Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование Не указано
Платеж по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD
Банк/Операция Приорбанк
Открытие аккредитива 0,05 % от суммы аккредитива за месяц, мин. 50 EUR в месяц
Авизование аккредитива 0,15% от суммы аккредитива мин. 50 EUR, макс. 250 EUR
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 50 EUR, макс. 500 EUR
Изменения условий 50 EUR
Аннулирование 50 EUR
Платеж по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 12 EUR, макс. 150 EUR
Банк/Операция БелВЭБ
Открытие аккредитива 0,5 % годовых от суммы аккредитива за фактический срок действия, мин. 50 USD в месяц
Авизование аккредитива 0,2 % от суммы аккредитива, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы пакета документов, мин. 50 USD, макс. 750 USD
Изменения условий 50 USD
Аннулирование 50 USD
Платеж по аккредитиву 0,1 % от суммы платежа, мин. 50 USD, макс. 250 USD
Банк/Операция Белгазпромбанк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 750 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 40 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 70 USD, макс. 400 USD
Изменения условий 50 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 70 USD, макс. 250 USD
Банк/Операция Банк ВТБ (Беларусь)
Открытие аккредитива 0,2% от суммы аккредитива мин. 100 USD
Авизование аккредитива 0,1%, мин.
40 USD, макс. 500 USD
Проверка документов по аккредитиву 0.15% мин. 40 USD, макс. 1 000 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву 0.15% мин. 40 USD, макс. 1 000 USD
Банк/Операция Альфа-Банк
Открытие аккредитива 0,2% от суммы, мин. 50 USD
Авизование аккредитива 0,15% от суммы аккредитива, минимум 50 USD, макс. 300 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 25 USD, макс. 700 USD
Изменения условий 50 USD
Аннулирование 50 USD
Платеж по аккредитиву 0,15 % от суммы платежа, мин. 25 USD, макс. 150 USD
Банк/Операция Банк Дабрабыт
Открытие аккредитива 0,15 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 900 USD
Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 400 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву Не указано
Банк/Операция БНБ–Банк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы аккредитива, мин. 40 USD, макс. 500 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы аккредитива, мин. 30 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD, макс. 500 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву По тарифам, установленным за исполнение платежных инструкций для осуществления банковских переводов
Банк/Операция Паритетбанк
Открытие аккредитива 0,2% от суммы, мин. 50 USD, макс. 250 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 50 USD, макс. 250 USD
Проверка документов по аккредитиву 50 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву 0,1% от суммы платежа, мин. 50 USD, макс. 250 USD
Банк/Операция
Абсолютбанк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы аккредитива, мин. 100 USD, макс. 1 500 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы аккредитива, мин. 100 USD, макс. 1 000 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы аккредитива, мин 100 USD, макс. 1500 USD
Изменения условий 50 USD
Аннулирование 50 USD
Платеж по аккредитиву Не указано
Банк/Операция РРБ–Банк
Открытие аккредитива 0,2% от суммы, мин.
40 USD, макс. 300 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 40 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD
Банк/Операция МТБанк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 850 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 500
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву Не указано
Банк/Операция Технобанк
Открытие аккредитива 0,15 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 300 USD
Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 50 USD
Изменения условий 30 USD
Аннулирование 30 USD
Платеж по аккредитиву 0,1 % от суммы, мин. 25 USD, макс. 150 USD
Банк/Операция Франсабанк
Открытие аккредитива 0,2% от суммы, мин. 50 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 40 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD
Изменения условий 30 USD
Аннулирование 50 USD
Платеж по аккредитиву 30 USD
Банк/Операция Решение
Открытие аккредитива 0,15 % от суммы, мин. 50 USD
Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 100 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы пакета документов, мин. 50 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 100 USD
Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы платежа, мин. 50 USD
Банк/Операция Статус Банк
Открытие аккредитива 0,2% от суммы, мин. 100 BYR, макс. 1 000 BYR
Авизование аккредитива 0,15% от суммы, мин. 100 BYR, макс. 1000 BYR
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 100 BYR, макс. 1 000 BYR
Изменения условий 100 BYR
Аннулирование 100 BYR
Платеж по аккредитиву 0,2 % от суммы, мин. 50 BYR, макс. 500 BYR
Банк/Операция БТА Банк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 400 USD
Авизование аккредитива 50 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 30 USD
Платеж по аккредитиву Не указано
Банк/Операция БСБ Банк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 90 BYR, макс. 1 100 BYR
Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 110 BYR, макс. 1 100 BYR
Проверка документов по аккредитиву 0,2% от суммы, мин. 90 BYR, макс. 650 BYR
Изменения условий 65 BYR
Аннулирование 65 BYR
Платеж по аккредитиву Не указано
Банк/Операция Идея Банк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 50 USD, макс. 300 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD
Изменения условий 50 USD
Аннулирование 50 USD
Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 25 USD, макс. 150 USD
Банк/Операция ТК Банк
Открытие аккредитива 0,15 % от суммы, мин. 80 EUR, макс. 550 EUR
Авизование аккредитива 0,2 % от суммы, мин. 150 EUR, макс. 400 EUR
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 80 EUR, макс. 400 EUR
Изменения условий 35 EUR
Аннулирование 20 EUR
Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 80 EUR, макс. 400 EUR
Банк/Операция Цептер Банк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 40 USD
Авизование аккредитива 0,2% от суммы, мин. 50 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,2% от суммы, мин. 50 USD
Изменения условий 30 USD
Аннулирование 30 USD
Платеж по аккредитиву 0,1% от суммы, мин. 20 USD

Аккредитив простыми словами — виды, схема расчетов, плюсы и минусы

Клиентскую компанию, поручение которой запускает аккредитив, простым языком называют плательщиком, или же аппликантом. Определение получателя денежной выплаты – бенефициар.

В то же время, банковское обязательство не зависит от обязательств лиц по ключевому соглашению, которое предполагает аккредитивный тип оплаты услуг поставщика покупателем. То есть, финансовое учреждение является гарантом сделки.

Как работает аккредитив

Допустим, между покупателем и продавцом заключается соглашение, и тогда они имеют дело друг с другом, но услуга по предпоставке или предоплате невозможна. Тогда клиент идет в банк и запрашивает аккредитив на сумму, которая требуется для оплаты продукции.

В качестве свидетельства о завершении сделки продавец может предоставить документацию, подтверждающую отгрузку. Когда предмет сделки выдан клиенту или перевозчику, продавец направляет в выбранный банк упомянутые документы. Далее финансовое учреждение выполняет платеж, основываясь на имеющихся инструкциях для данной ситуации.

Особенности аккредитивов

Особенности операции предполагают некоторые финансовые комиссии, которые оплачиваются по договору аккредитива. Чаще всего эти деньги обязан выплатить клиент. Схема расчетов обеспечивает гарантии платежа продавцу, и при этом зачастую не происходит извлечение средств из оборота.

Формы аккредитива применяются и во внутренних, и во внешних торговых операциях, и подчиняются соответствующим установленным правилам.

Внутренние типы операций подразделяются на следующие категории:

  • Безотзывной и отзывной аккредитив;
  • Покрытый и непокрытый;
  • Резервный аккредитив.

Любые виды аккредитивов, основываясь на УОП 600, сегодня предполагают безотзывную форму. Покрытые в международной практике встречается нечасто, и только в той ситуации, когда подтверждается операция, используемая банком-эмитентом, для которой у подтверждающего учреждения отсутствуют лимиты.

Виды и типы аккредитивов

Достоинства и недостатки аккредитива, во многом, зависят от вида аккредитива:

  • Подтвержденный аккредитив. Данная форма предполагает дополнительное обязательство для банка-эмитента на выполнение оплаты бенефициару после предоставления им документов, которые соответствуют установленным нормам. Ситуация не зависит от того, перечислены ли банку средства. Если обязательства другого учреждения отсутствуют, аккредитив получает неподтвержденную форму.
  • Покрытый (депонированный). Это аккредитив, чья сумма целиком переводится на бенефициарный счет для покрытия в банке. Для этого используются средства клиента или кредитные деньги.
  • Непокрытый (гарантированный). Для чего нужен аккредитив? При нем банк-эмитент не перечисляет финансы на специальный счет в учреждении бенефициара, но наделяет его правом снять конкретную сумму с личного корсчета. Также возможна другая форма оплаты. Зачастую крупные финансовые организации обладают открытыми кредитными линиями между собой, так что каждый аккредитив в развитой стране имеет данную форму.

Помимо этого, у операции могут быть различные типы:

  • Сделка с красной оговоркой. Это аккредитив, посредством которого поставщики перечисляют конкретную сумму в качестве аванса, еще до обеспечения отгрузочных или других бумаг, указывающих на выполнение обязанности. Платеж выполняется против обеспечиваемых бенефициаром денег, которые прописаны в условии операции. Название этой сделки идет с тех пор, когда столь важное обстоятельство выделялось в соглашении красными чернилами.
  • Револьверный. Сделка, открытая на определенную долю платежной суммы, после чего возобновляемая по мере производства расчетов за следующую отгрузку. Открытие происходит в рамках регулярных продаж и выплат.
  • Переводной (трансферабельный). Сделка для возможности трансфера доли обязательства другим бенефициарам.
  • Резервный. Банковская гарантия в виде аккредитива, используемая в местах, где учреждениям запрещено предоставлять гарантии. Популярен в США. Экспортер получает деньги лишь при отказе импортера выполнить контрактный платеж, а также после предоставления в исполнительный банк документации по условиям резерва. Плюсы заключаются в максимальной безопасности продавца.

Что касается исполнения, здесь возможен безакцептный аккредитив, с оплатой по документам, с отсроченной выплатой и акцептом тратт.

Плюсы и минусы аккредитива

Преимущества аккредитива заключаются в том, что это очень удобный инструмент оплаты сделок по экспорту и импорту. С его помощью можно снизить юридические риски при незнании международных законов, застраховаться от недобросовестного сотрудничества и получить удобный способ кредитования.

Это обязательство входит в перечень документарных операций, где бумаги имеют первоочередное значение, и финансовые учреждения используют именно их. Присутствие профессиональных банкиров обеспечивает безопасность контракта, его предсказуемость и упорядоченность. Недостатки и минусы операции сведены к минимуму.

Алгоритм аккредитивов довольно прост – в отечественном банке клиент запрашивает открытие обязательства в пользу, скажем, испанского продавца, применяя внешнеэкономическую сделку. Для этого необходимо заявление с упоминанием имени бенефициара, вида аккредитива, времени обращения и завершения срока операции, времени и места получения продукции. Заявление имеет и список бумаг, которые потребуется обеспечить продавцу для получения денежных средств. Чаще всего необходим счет-фактура и транспортные документы.

Экспортер, которого оповестили о поступлении обязательства, подтверждает аккредитив, отгружает товар и обеспечивает банк необходимой документации. Если все в порядке, деньги поступают на счет продавца в течение 5 рабочих дней. При этом подтверждающее учреждение после оплаты бумаг становится исполнителем.

С помощью аккредитива возможна не только защита интересов сторон внешнеторгового соглашения. Чаще всего эти обязательства являются важными инструментами международной торговли.

При этом импортер обращается в учреждение-эмитент, запрашивая отсрочку выполнения личных обязательств. Эмитент способен удовлетворить требование клиента, используя личные средства по внутренним кредитным ставкам, или же применив деньги зарубежного банка, который поддерживает сделку на основе более привлекательных кредитных ставок иностранного рынка. Здесь эмитент становится подтверждающим учреждением.

Стоимость аккредитива

Каждая подобная услуга предполагает определенную оплату. Так, импортер выдает эмитенту сумму подтверждения и деньги по финансированию, а также возможны дополнительные расходы по внутренней тарификации, не превышающие 1 процента годовых.

Цена вопроса вычисляется в процентах годовых и состоит из ставки заверяющего учреждения и маржи эмитента. Подтверждающие банки в нашей стране получают ставку 1,5-4,25 процента годовых на весь период исполнения аккредитива. Для иностранного банка это будут дополнительные 3-4,5 процента годовых.

На маржу отечественного эмитента воздействуют экономические обстоятельства, включая финансовую ситуацию импортера, оборотных и остаточных средств лица в отечественном банке, а также качества обеспечения. Самым популярным видом операции в наши дни является аккредитив с постфинансированием.

Что такое аккредитив — суть, виды, схема расчетов в 2021 году

В банковской практике аккредитивом называется документ, с помощью которого подтверждается данное клиентом разрешение, поручение банку осуществлять некоторые переводы и платежи на счет третьей стороны. Этой третьей стороной может являться любое физическое и юридическое лицо. Все выплаты производятся за счет денежных средств клиента, то есть поручителя. Обычно в аккредитиве указана точная сумма необходимой выплаты, а также сопроводительные пояснения и условия, на которых должны осуществляться все расчеты. Расчеты по полученному аккредитиву могут быть произведены одноразово, в виде всей указанной суммы, а могут осуществляться поэтапно, в определенных размерах.

Оформление аккредитива осуществляется строго как именного документа. Но при этом ошибочно считать аккредитив ценной бумагой. Необходимость и польза аккредитива заключается, в первую очередь в том, что он является своеобразным гарантийным документом, при помощи которого будет осуществлена оплата после сделки или продажи товара. К примеру, в передаваемом продавцу аккредитиве указывается, какую сумму денег и при наступлении какой ситуации он получит. Осуществлена поставка товара на территорию склада – получены денежные средства. Расчеты по аккредитиву являются в данном случае гарантийными обязательствами.

Виды аккредитивов

Основные виды аккредитива – это денежный и документарный, последний еще называют товарным. Помимо этого, банками различаются следующие виды аккредитива документарного: отзывной, безотзывной, покрытый и непокрытый, подтвержденный и неподтвержденный, аккредитив с красной оговоркой, циркулярный и револьверный.

Аккредитив документарный открывается юридическими лицами, которые хотят себя полностью обезопасить от того, что контрагент может не выполнить свои обязательства по договору поставки товара или заключения сделки. Аккредитив документарный чаще используется тогда, когда партнеры не имеют достаточно достоверной информации друг о друге, чтобы заниматься авансовыми расчетами или расчетами по открытым счетам. Этот документ становится гарантией, которую подтверждает сторона банка. Плюсом является еще и тот факт, что денежная сумма, предусмотренная аккредитивом, будет уплачена лишь в том случае, если документы оформлены правильно.

Денежные аккредитивы являются востребованными во время путешествий, туристических и деловых поездок в другие страны. Аккредитив в данном случае передается одним банком другому, либо из одного отделения банка в другое отделение этого же банка. Согласное ему, денежные средства должны быть вручены предъявителю по его требованию и после того, как он выполнит все условия, описанные в аккредитивном документе.

Различаемые виды товарного аккредитива – отзывной и безотзывной – подразумевают, что документ может быть аннулирован либо отозван, а в другом случае отозванным быть не может ни при каких условиях. Аккредитивы, оформляемые с красной оговоркой, подразумевают, что часть платежа в виде аванса должна быть уплачена еще до того, как будет выполнено условие, предписанное аккредитивом. При открытии подтвержденного аккредитива оплата банком указанной денежной суммы осуществляется вне зависимости от того, произошло ли зачисление денежных средств от другого банка или на счет продавца. Неподтвержденный аккредитив такого обязательства не подразумевает.

Расчеты по аккредитиву

Пример расчета по аккредитиву может быть представлен в виде следующей схемы. Клиентом предоставляется в банк заявление, согласно которому необходимо открытие аккредитива. Приняв заявление, банк открывает аккредитив и направляет его тому, для кого он открывается. После подтверждения данной операции продавец может начать отгрузку товара и предоставить в банковское учреждение документы, согласно которым будет получена сумма оплаты покупателем. Банк продавца передает документы банку покупателя, и тот в свою очередь после проверки правильности их составления и заполнения, получает оплату по ним. Полученные денежные средства выдаются тому, кто являлся открывателем аккредитива.

Таким образом, аккредитив считается наиболее безопасным и популярным на сегодняшний день методом расчета, используемым между продавцом и покупателем товара.

что это, определение, виды, схема расчетов

В этой статье поговорим о такой форме расчетов, как аккредитив. Вместе разберемся, что это такое, как выглядит схема расчетов в случае использования аккредитивов. Выясним, какие виды аккредитивов существуют, где и как используются.

Для того чтобы вы точно поняли схему и принцип, приведем пример расчета платежей по аккредитиву, расскажем о плюсах и минусах такой формы расчетов.

Определение аккредитива

Аккредитив широко распространен в практике международных расчетов. Это простая и надежная схема, при которой банк выступает гарантом полной и своевременной оплаты услуг, товаров, недвижимости и так далее. То есть именно банк берет на себя обязательства обеспечить перевод денег за заказанную услугу или товар.

Обычно аккредитив применяется, если речь идет об экспорте услуг и товаров, продавец находится за рубежом. Покупатель открывает в банке аккредитив, после поставки, выполнения обязательств продавца, средства переводятся на его счет. Покупателю придется вернуть средства банку, причем с процентами, как по обычному кредитному договору.

У аккредитива есть много общего с факторингом, однако в последнем случае инициатором такой схемы расчетов выступает продавец. Инициатор же аккредитива — всегда покупатель, именно он кредитуется банком.

Схема расчетов с использованием аккредитива

Представим вам самую простую и распространенную схему расчетов по аккредитиву:

  1. Продавец и покупатель заключают сделку, оговаривают все детали, подписывают соответствующий договор.
  2. Обязательно подписываются приложения к договору с указанием всех условий, в том числе сроков поставки, перечня товаров, особенностей предоставления услуги.
  3. Покупатель не намерен самостоятельно и сразу платить за товар или услугу. Вместо этого он идет в банк, чтобы открыть аккредитив. Покупатель предоставляет в банк приложения с условиями поставки и выполнения обязанностей поставщика.
  4. Банковское учреждение открывает аккредитив своему клиенту, становится гарантом полной оплаты в указанные сроки после выполнения всех обязательств продавца.
  5. Данные о новом аккредитиве попадают в SWIFT, международную систему, объединяющую практически все банки.
  6. Продавец получает данные о том, что аккредитив по интересующей его сделке открыт, то есть средства забронированы банком. После этого он проводит поставку, выполняет свои обязательства.
  7. Продавец передает своему банку инвойс или другие документы, подтверждающие поставку.
  8. Банк покупателя производит оплату. Возможно, произойдет открытие аккредитива, то есть средства продавцу передаст иностранный банк-партнер.
  9. Покупатель после совершения сделки начинает погашать аккредитив, возвращать деньги банку по заранее установленному графику. 

Какие виды аккредитивов существуют

Перечислим все существующие на практике виды аккредитивов:

  • Безотзывные и отзывные. Здесь все понятно. Отзывной аккредитив можно изменить, отменить в любой момент. Поэтому на практике, с целью увеличения надежности платежа, чаще используются безотзывные аккредитивы.
  • Покрытые и непокрытые. В случае непокрытого аккредитива деньги будут перечислены банком продавца по поручению банка покупателя. В случае покрытого аккредитива деньги перечисляет сам банк-эмитент. Непокрытые аккредитивы намного популярней.
  • Подтвержденный. Банк продавца получает возможность перечислить средства бенефициару, независимо от наличия или отсутствия поручения со стороны банка-эмитента.
  • Револьверный. Открывается сразу на всю сумму сделки, но раскрывается по частям, в зависимости от поступления партий товаров.
  • Резервный. Собственно говоря, это банковская гарантия в форме документа. Используется, если законы страны одного из участников сделки не разрешают применять гарантии.

Важно

В большинстве случаев, как показывает российская практика, аккредитив бывает сразу нескольких видов. Например, подтвержденный безотзывной аккредитив. Или револьверный непокрытый и подтвержденный аккредитив. 

Покупка квартиры с аккредитивом

Если покупка квартиры в новострое проводится с использованием аккредитива, это станет дополнительной гарантией для владельца, продавца жилья. Клиент подписывает договор с банковским учреждением, открывает аккредитив. Застройщик, продавец, убеждается, что деньги на квартиру есть, сделку можно оформлять.

Все стороны довольны, квартира продана, продавец получил деньги на свой счет. Покупатель, разумеется, передает банку полную стоимость квартиры. Плюс проценты по аккредитиву.

Преимущества и недостатки использования аккредитива

Напомним, что у аккредитивов много общего с гарантиями и факторингом. Соответственно, перечень преимуществ и недостатков будет схожим.

Плюсы применения аккредитива:

  1. Для продавца существенно снижается риск неполучения денег. Или задержки платежа. Или получения средств не в полном объеме.
  2. Покупатель, в свою очередь, получает уверенность в том, что банк перечислит все средств только в том случае, если продавец четко выполнит все свои обязательства.
  3. Сделка получает юридическое сопровождение.
  4. Проценты по аккредитиву ниже, чем в случае оформления обычного кредита.
  5. На средства покупателя, отправленные за поставку, можно получить дополнительную прибыль.

Минусы применения аккредитивов:

  1. Очень важно корректно оформить все документы на поставку, ведь от этого будет зависеть возможность платежа.
  2. Сильно увеличивается объем документов, оформление сделки затягивается.
  3. Иногда возникают законодательные ограничения.
  4. Покупатель не всегда может открыть аккредитив на нужную ему сумму. Это зависит от его финансового состояния, банк должен убедиться в платежеспособности своего клиента.

Пример расчета платежей

Приведем вам пример простого расчета по аккредитиву:

1 августа банк по поручению своего клиента открыл аккредитив, сумма которого составила 100 тысяч долларов. 10 августа была проведена первая поставка на сумму 50 тысяч долларов. Тогда же произошло первое раскрытие аккредитива, то есть была перечислена половина стоимости сделки продавцу. 15 августа проведена вторая поставка на такую же сумму. Соответственно, произошло второе раскрытие аккредитива, продавец получил все свои деньги.

Очень важно понимать, что покупатель будет платить разные проценты на различных этапах сделки. До первого раскрытия он платил 10%, после второго раскрытия — 15%. Проценты начислялись ежедневно и до 10 августа составляли 27,4 доллара, в период с 10 по 15 августа — 13,7 + 20,55 доллара, до 21 августа — 20,55 + 20,55 доллара. 21 августа клиент погасил 10 тысяч долларов по аккредитиву. Соответственно, в период с 21 по 25 августа (оговоренная дата расчетов) начислялись 16,44 + 20,55 доллара процентов по аккредитиву. Итого за услуги банка покупатель заплатил 849,32 доллара в виде процентов. 

Заключение

Признаем, что аккредитив — это более дорогая форма расчетов. За услуги банка, за предоставление им средств для проведения платежа придется заплатить. Кроме того, аккредитивная форма расчетов связана с большим количеством дополнительных документов. Однако, получение гарантий и для покупателя, и для продавца нивелирует все эти неудобства. Механизм расчетов налажен и проверен практикой, часто проведение платежей с международными партнерами вообще невозможно без аккредитива.

Аккредитив с подтверждением

Ситуация:

Покупатель и продавец договорились об аккредитивной форме расчетов по контракту,
НО
Продавец по внешнеторговому контракту хочет получить дополнительную гарантию осуществления платежей по аккредитиву, причем от банка:

  • в котором он обслуживается;
  • от какого-либо другого крупного иностранного банка, к которому он имеет большее доверие, чем к банку-эмитенту.
В этом случае выходом из положения служит подтверждение документарного аккредитива.

Подтвержденный аккредитив – аккредитив по которому подтверждающий банк взял на себя обязательство произвести платеж в пользу Экспортера наряду с обязательством банка – эмитента. При этом, Подтверждающий банк совершает платеж независимо от того, перечислил ли банк – эмитент платеж в его пользу.

Преимущества подтвержденного аккредитива:
 
  • возможность получить финансирование на оплату аккредитива. Подтвержденный аккредитив является инструментом привлечения внешнеторгового финансирования;
  • подтверждение своей платежеспособности, что особенно важно при установлении новых торговых связей;
  • преимущества Белинвестбанка по организации подтверждения аккредитивов банками с практически неограниченной географией;
  • отсутствие кредитного риска Импортера и банка — эмитента. Платежное обязательство несет подтверждающий банк, осуществление платежа не зависит от желания или платежных возможностей Импортера.
Схема выпуска подтвержденного аккредитива:

 

Схема оплаты подтвержденного аккредитива:

 

Этапы работы:

Вы заключаете контракт с Вашим партнером (Экспортером), предусматривающий аккредитивную форму расчетов. Мы окажем помощь в составлении платежной части контракта.

Ваш контрагент (например, в Германии) хочет, чтобы в его адрес был выпущен подтвержденный немецким банком аккредитив, для получения дополнительного платежного обязательства банка в Германии. Согласование подтверждающего банка между Импортером и Экспортером. Мы предложим подтверждающий банк, который Вы согласуете с Экспортером.

Вы предоставляете в Белинвестбанк заявление на открытие аккредитива. Мы поможем в составлении заявления на аккредитив.

Белинвестбанк открывает аккредитив (выпускает свое обязательство заплатить по аккредитиву, если документы по аккредитиву соответствуют его условиям).

Авизование аккредитива с добавлением подтверждения (подтверждающий банк добавляет свое обязательство заплатить, даже если не совершит оплату Импортер и банк – эмитент).

Отгрузка товара Экспортером.

Предоставление Экспортером в подтверждающий банк документов, требуемых аккредитивом в срок действия аккредитива.

Проверка комплекта документов Подтверждающим банком и, если документы в порядке – Оплата (зачисление выручки Экспортеру).

Проверка комплекта документов банком-эмитентом (Белинвестбанком), и в случае выполнения всех условий аккредитива – возмещение денег Подтверждающему банку.

Оплата Импортером.

Для открытия аккредитива Вам необходимо:
 
  • открыть счет по учету аккредитивов;
  • оформить в Белинвестбанке внешнеторговую сделку (в случае необходимости):
  • заключить с Белинвестбанком договор на обслуживание аккредитива;
  • предоставить пакет документов для установления лимита по активной операции.
Отдел документарных операций
тел. +375 17 289-28-73
факс +375 17 239-55-58

что это такое, простым языком, бланк, схема, на аккредитив, образец, заполнения

В ряде случаев компании могут сталкиваться с таким понятием, как аккредитив. Рассмотрим, что это такое. Аккредитив пока не широко известен среди российских компаний, но практика его применения постепенно расширяется.

Данный вид расчетов предлагает ряд возможностей при выборе платежного инструмента. Благодаря аккредитиву можно произвести быструю оплату, платежи с рассрочкой, акцепты затрат и т. д.

Определим, что понимают под данным термином и каково его назначение. Рассмотрим, какие нормативные документы являются актуальными.

Необходимые термины

Аккредитивом называют условные денежные обязательства, что принимаются банковскими учреждениями по поручениям приказодателей (плательщиков по аккредитиву).

Виды:

Отзывной Может отзываться (аннулироваться) любой стороной
Безотзывной Не может аннулироваться
С красными оговорками Аккредитив, в соответствии с которым банк-эмитент дает полномочия исполняющему банку проводить авансовые платежи на определенные суммы до того, как будет представлено торговую документацию
Покрытый При нем перечисляются за счет денег плательщиков сумму аккредитивов в распоряжение исполняющих банков на весь период действия аккредитива
Непокрытый Предоставляются права исполнителю списывать суммы в рамках суммы аккредитива

Есть и иные виды:

  • револьверные;
  • резервные;
  • циркулярные;
  • кумулятивные.

Аккредитив является самой безопасной и популярной формой расчета между продавцами и покупателями.

Это безналичные расчеты между сторонами, когда банк плательщиков по поручениями приказодателей берет обязательства по произведению расчетов с бенефициаром. Аккредитив может быть денежным и документальным.

Каково его назначение?

Благодаря аккредитиву можно:

Произвести платежи в пользу бенефициаров (получателей средств по аккредитивам) Указанных в аккредитиве сумм при подаче последним в банковское учреждение документации согласно условиям аккредитива в установленные сроки
Произвести оплату, акцептировать и учитывать Переводные векселя
Передать полномочия иному банковскому учреждению Для произведения таких платежей и оплатить переводные векселя

Аккредитив применяется в качестве форм расчетов в торговых сделок, вместе с авансами, инкассо, открытыми счетами.

В международной практике он применяется как средство финансирования сделок аналогично с банковскими гарантиями.

Действующая нормативная база

Каждая операция с аккредитивом должна проводиться в соответствии с нормами, установленными законодательством.

Главные документы:

  1. ГК России.
  2. Унифицированные правила ICC для рамбурсирования по документарному аккредитиву между банками.
  3. Правила, что опубликованы Международной торговой палатой № 500.
  4. Положение Центробанка России от 3 октября 2002 № 2-П.
  5. Нормативный документ Министерства России от 31 октября 2000 № 94н.
  6. Положение Центрального банка от 1 апреля 2003 № 222-П.
  7. Документ Центробанка от 24.08.2004 . № 36-3/1643.
  8. Письмо Президиума ВАС от 15.01.1999 № 39.

Правовые нормы таких документов не распространяются на расчеты по аккредитиву с участием нерезидента (при расчетах валютой). В ГК также есть только общие понятия. Технические нормы отражаются в Положении 2-П, 222-П.

Рассмотрим, какой придерживаться при составлении аккредитива схемы. А для этого стоит выяснить, какой бланк является актуальным и что именно пишут в пустых полях документа.Как выглядит бланк?

Формирование заявления

При подготовке заявления на открытие аккредитивов можно воспользоваться программой. Порядок действий:

  • откройте «заявление на открытие аккредитивов».

Определенные поля уже заполнены автоматически. Если поле имеет белый фон, данные в него вносят вручную. Поле серого фона заполняют пользователи, выбрав показатели из перечня. Хотя возможно и автоматическое отражение реквизитов документации.

  • далее отражают реквизиты документа:
Пункт «Номер» Может при необходимости меняться. Нумерация ведется с начала года
Можно изменять и дату По умолчанию система заполнит пункт автоматически текущей датой
Указывают вид аккредитивов
Прописывают сумму
Заполняются данные о плательщике Его банк, БИК и корреспондентский счет будет отражен в автоматическом режиме
Отражают данные о получателе ИНН, счет, наименование компании
Пишут период В течение которого будут действовать аккредитивы
Если банковское учреждение не является исполняющим Отражают реквизиты исполняющего банка в соответствующем поле
Отражаются условия оплаты С акцептами или без таковых
Указывают контакты лиц Что уполномочены принимать решения по сделкам (прописывают вручную или выбирают из справочника ответственных лиц)
Пункт «Вложения» Должен содержать списки дополнительных файлов, что прилагаются к заявлению
Обязательно указывают данные о товарах, условиях и предоставленной документации Дата договоров, сроки отгрузки, периоды подачи документов

Далее стоит перечислить документы, против которого будет проведено выплату по аккредитивам. Указывают ряд дополнительных условий согласно составленному контракту.

Прописывают стороны, что будут оплачивать комиссию по аккредитиву. Указывают название банков-эмитентов, номер счета, с которого списываются деньги, размер суммы, что покроет аккредитив.

Далее желательно проверить документ (еще до того, как он будет сохранен).Системой будет проверено, нет ли ошибок.

Как это подтвержденный?

Безотзывной аккредитив может быть подтвержденным и неподтвержденным.

Подтвержденным называют аккредитив, при котором можно повысить надежность платежей, поскольку к ответственности банков, что открывали аккредитив, добавляют ответственность иного банковского учреждения, что его подтверждает.

Необходимое условие – подтверждение аккредитивов крупными первоклассными банками, когда банки-эмитенты не считаются корреспондентами банка России. Условие подтверждения аккредитива включают в договор.

Образец заполнения

Основываясь на заявление об открытии аккредитива, обслуживающие банки составляют аккредитив на бланках, что имеют форму 0401063.

Если список документов, что отражаются в аккредитиве, большой, готовят приложение к аккредитиву в произвольной форме.

При заполнении стоит придерживаться определенных правил в соответствии с ОКУД.

Прописывают номер аккредитива Если он представлен больше, чем 3 цифрами, тогда аккредитив осуществляют через расчетные сети ЦБ РФ, отразив 3 последние разряда номера
Дата должна иметь такой формат ДД.ММ.ГГГГ (возможно указание месяца прописью)
В графе «Вид платежа» Способ произведения платежа – посредством почты или телеграфом. В иных ситуациях пункт не заполняют
Сумму пишут с начала строчки С заглавных букв. Сокращения не допускаются
Далее отражают сумму цифрами
Стоит указать ИНН, название плательщика Дополнительно пишут название и месторасположение филиалов кредитных фирм, что обслуживают плательщиков, номера лицевых счетов
Отражаются номера лицевых счетов плательщиков в кредитных организациях Филиалах и учреждениях Банка РФ, что формируется согласно правилам ведения бухучета
Отражается название и месторасположение кредитной фирмы Филиалов кредитных фирм и учреждений банка РФ, чей БИК прописывается
Пишут БИК Банковского учреждения плательщика
Отражают номера счетов Банковских учреждений плательщиков
Пишут реквизиты банка получателя и БИК А также номера счетов банков получателей
Далее проставляется ИНН Название получателя денег
Ставятся номера лицевых счетов Если проводится операция по покрытым аккредитивам, пишут номер, что формируется согласно правилам ведения бухучета в Банке РФ и кредитном предприятии
Обязательно проставление шифра (08) При заполнении вида операции
Кодовые назначения платежей не заполняют Пока не будет указания Банка РФ
Не вносятся сведения и в резервное поле Пока не будет указания Банка РФ
Указывается Сколько действует аккредитив и его вид.
Прописывают условия оплаты
Далее следует название товара Номер и дата контракта, сроки отгрузки, грузополучатели и место назначения
Название документов Против которых осуществляют выплату по аккредитиву, должно быть точным и полным
Отражение дополнительных условий Может быть произвольным
Далее указываются номера счетов получателей На которые будут зачисляться деньги. Данный пункт содержит реквизиты банковского учреждения, что обслуживает получателей денежных сумм

Ставится печать, подпись уполномоченного лица банковского учреждения, что является эмитентом, а также лица, что вправе подписывать расчетную документацию.

В следующем пункте указываются отметки банков плательщиков. Ставится штамп кредитной компании, филиала такой компании, учреждения Банка РФ. Далее следует дата и подпись ответственных исполнителей.

Инкассо является форматом финансовых операций, в соответствии с которым банки-ремитенты не несут ответственность перед своими заказчиками.

Согласно условиям осуществления аккредитива банки берут на себя обязанность в отрасли произведения перечислений взыскателю. Аккредитивы являются более надежными, поскольку банками проверяется вся документация лично.

Если проводят расчет по инкассо, платежи могут быть отозваны в любое время. Безотзывные аккредитивы могут отменяться только тогда, когда есть согласие на проведение процедуры каждой стороны.

При инкассо сначала отправляют товар, а затем в банки получателей направляют инкассовые поручения с документацией. Получатели сами принимают решение, устроит его такой товар или стоит ли соглашаться его оплачивать.

Но при этом документация на продукцию не выдается покупателям до той поры, пока не будет дано согласие на оплату товара.Если имеет место аккредитив, схема будет несколько иной. Аккредитивы составляются в пользу продавцов, а затем отправляют товар.

Их нельзя отозвать, изменить, если на это не дает согласие продавец. То есть, невозможно приостановление сделки или отказ от произведения платежа. Чтобы получить деньги, продавцы представляют банкам только требуемую по аккредитиву документацию.

Денежные средства не будут перечисляться, если документация не подтвердит выполнение продавцами условия, заявленные в аккредитиве. Аккредитив – альтернатива инкассо при произведении внешних торговых расчетов.

Документарным товарным аккредитивом считают безусловные права на взыскание и получение валютных платежей экспортерами за отгруженную продукцию с банков импортеров против представления документации в свои банки.

В отличие от такого аккредитива, товарной инкассо не имеет связи с любым собственным валютным обязательством банков импортеров и банков экспортеров.

Существенное отличие – оплату внешних торговых поставок осуществляют, когда:

Проведено полный контроль Экспортной продукции импортерами
Проверено присланные внешние торговые документы И того, соответствуют ли они отгрузкам, что фактически произведены
Получено согласие импортеров на оплату И акцепт товарораспорядительной документации на отгруженные в его адрес товары

Инкассо более выгодно применять импортерам, тогда как аккредитив – экспортерам.Если сравнивать расчеты по импортным контрактам в виде предоплаты и аккредитива, последняя имеет больше плюсов.

Платеж осуществляется исключительно против документации, что удостоверит выполненную отгрузку продукции или предоставление услуг.

Возможен более тщательный контроль такой документации независимым и компетентным банковским работником.

Надеемся, нам далось разъяснить простым языком, что это аккредитив. Такое денежное обязательство все больше распространяется у нас в стране, а значит, особенности, что касаются данной темы, стоит знать в обязательном порядке.

Больше нюансов подготовки документации можно выяснить, изучив саму нормативную документацию. Но при этом не забывайте следить за нововведениями, которые периодически вносятся в законодательство.

Особенности пользования документарным аккредитивом

Есть определенные особенности, которые нужно учитывать при пользовании документарным аккредитивом. Разберемся, какие понятия нужно изучить, на какие нормативы ссылаться. Определим, какие нюансы расчета в такой форме есть во внешней, международной торговле. Каждая компания желает иметь уверенность в том, что ее права,…

Какие существуют виды аккредитивов

Есть несколько видов аккредитивов. Разберемся, какие существуют в международной практике, а какие используются у нас в стране, что они собой представляют и когда открываются. Если компания пытается установить новые взаимоотношения с контрагентом, есть риск потери денежных сумм при подготовке договора с незнакомой…

Что такое безотзывный аккредитив

Расчеты аккредитивами представляют сторонам сделки гарантии исполнения обязательств. При этом не важны юрисдикция и границы. Из всех видов аккредитивов при оплате торговых операций чаще всего применяется безотзывный аккредитив. Наиболее удобной и выгодной формой расчетов при бартерных сделках для российских экспортеров…

Что такое аккредитив при покупке недвижимости

Приобретению недвижимости завсегда сопутствуют большие риски. Избежать таковых можно посредством применения аккредитивной схемы расчетов. Что представляет собой аккредитив при операциях купли-продажи недвижимого имущества? Для покупателей и продавцов недвижимости одним из наиболее актуальных является вопрос…

Что такое банковский аккредитив

При торговых операциях используются разные способы оплаты. Если участники сделки находятся в разных странах, удобнее использовать аккредитивную схему. Но применять метод удобно и внутри страны. Что же такое банковский аккредитив? Предпринимательство предполагает наличие определенных рисков в процессе получения прибыли….

Что такое безакцептный аккредитив

Все большее количество различных расчетов осуществляются только лишь на безналичной основе. Потому аккредитив находит себе все большее применение в сфере денежных расчетов между покупателями и продавцами. Сам по себе аккредитив бывает различных видов – большая часть информации по этому поводу отражается в Гражданском…

Что такое покрытый аккредитив

Процедура расчета между юридическими лицами почти всегда осуществляется именно безналичным расчетом. Данная процедура имеет свои особенности, осуществляется в соответствии с законодательными актами. Почти во всех без исключения случаях используется специальный денежный аккредитив. Он представляет собой платежный…

Что такое авизование аккредитива

Важным этапом применения аккредитивной формы расчетов признается авизование. Так проверяется подлинность данных, и продавец извещается об открытии аккредитива. Но что именно такое авизование аккредитива? Авизование открытых аккредитивов должно происходить по строго обозначенным правилам. Тем не менее, российские банки…

Особенности открытия непокрытого аккредитива

В статье будет идти речь об аккредитиве. Что это такое, для чего необходим, каким образом его открыть, и какова его роль – далее. Основным преимуществом расчета с помощью аккредитива является надежность. СодержаниеВажные аспекты Схема непокрытого аккредитива Банк дает гарантию, что платеж пройдет только после предъявления…

Как оформляется расчет по аккредитиву

Сегодня одним из способов осуществления расчетов безналичным расчетом является использование аккредитива. Он представляет собой документально оформленное обязательство по выплате некоторой суммы денег. При этом стоит помнить о большом количестве самых разных нюансов, с которыми связано использование аккредитива. На…

Что такое аннулирование аккредитива

Открытие аккредитива вовсе не означает, что он будет исполнен стопроцентно. Случаются ситуации, когда аккредитив отменяется. Что представляет собой процесс аннулирования аккредитива? В зависимости от вида аккредитива различаются и возможности его аннулирования. СодержаниеОсновные моменты Порядок аннулирования…

Что такое резервный аккредитив

Англо-саксонские страны активно пользуются резервным аккредитивом как способом предотвращения неплатежей. В России такой инструмент известен мало и прежде всего из-за непонимания его сути. Что же такое аккредитив резервный? Резервный аккредитив это особый гибрид банковских инструментов. В нем объединены документарный…

Как оформляется открытие аккредитива

При заключении международных контрактов на приобретение товара, для плательщика существует определенный риск. СодержаниеБазовые моменты Порядок открытия аккредитива Застраховать себя от недобросовестного партнера поможет аккредитив. Поэтому очень важно понять, как оформляется открытие аккредитива. Базовые моменты ↑ С…

что это? Разновидности аккредитивов, схема и порядок расчетов, особенности

Аккредитив – это условное обязательство банка осуществлять по просьбе клиента выплаты физическим лицам и организациям за его счет в пределах той суммы и условий, которые были оговорены заранее.

Аккредитив – это операция, которая производится между одним или несколькими финансовыми организациями в безналичной форме. Основанием для операции служит специализированное заявление, которое оформляется по установленной форме и подается покупателем в пользу поставщика услуги или товара. Участвующими сторонами могут быть только физические, только юридические или и физические, и юридические лица.

Что такое аккредитив простым языком? Это очень удобная форма взаимодействия, которую, впрочем, редко используют из-за ее сложности. Аккредитив представляет собой форму расчетов, которая гарантирует платеж для поставщика и выполнение условий договора для покупателя. После осуществления поставки продукта или оказания услуги банк оплачивает продавцу ее стоимость. Покупатель, в свою очередь, возвращает средства в банк с учетом процентов.

Аккредитивная форма расчетов может быть использована не только во внутренней торговле, но и во внешней. При ее применении в сфере международной торговли процедура регламентируется Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов, публикации Международной торговой палаты № 600, в редакции 2007 года.

Очень часто аккредитив сравнивают с банковской гарантией и факторингом, однако, эти понятия схожи только на первый взгляд. Подробнее об аккредитиве – на видео ниже.

Что такое аккредитив: особенности банковской услуги

Использование подобной формы выплат стало получило свое развитие в советские времена. ОАО «Башкирская содовая компания», производящее каустическую соду и находящееся на грани банкротства перешло на аккредитивную форму взаимодействия с клиентами, чтобы все же продолжать деятельность.

Зачисление средств происходило только после того, как предприятие предоставляло банку документы, подтверждающие выполнение условий контракта, которые тщательно проверялись. В этом примере видно, что аккредитив давал уверенность обеим сторонам. 

Схема расчетов

Участники расчетов:

  • клиент банка, который использует услугу открытия аккредитива;
  • банк-эмитент, или организация, которая берет на себя обязательства по открытию;
  • банк-исполнитель – организация, производящая выплаты;
  • физическое или юридическое лицо, в пользу которого открывался аккредитив.

Рисунок 1. Схема расчетов

Схема аккредитива довольно проста. Она включает в себя несколько обязательных этапов:

  1. На первоначальном этапе покупатель и продавец заключают между собой договор о поставке продукции или предоставлении услуги.
  2. Покупатель обращается в банк, где оформляет заявление на открытие аккредитива. Заявление оформляется по установленной форме.
  3. Банк-эмитент оповещает банк, в котором обслуживается продавец об открытии на его имя.
  4. Банк-исполнитель, в свою очередь, оповещает продавца.
  5. Продавец осуществляет поставку товара или предоставляет услугу.
  6. Продавец извещает банк-исполнитель о том, что его обязательства перед покупателем были исполнены.
  7. Банк-исполнитель производит оплату в пользу продавца в оговоренном размере.
  8. Банк-исполнитель документально оповещает банк-эмитент об выплате продавцу.
  9. Банк-эмитент, в свою очередь, компенсирует выплату банка-исполнителя.
  10. Документы о расчетах передаются покупателю.
  11. Покупатель изучает документацию и подписывает соглашение на выплату денежных средств банку-эмитенту.
  12. Снятие денежных средств со счета покупателя и зачисление их в пользу банка.

Услуга оказывается банком-эмитентом на основании заявления, составляя договор на бланке формы 0401063. Этот документ гарантирует поставщику, что товар или услуга будет оплачен в оговоренные сроки. Денежные средства покупателя могут быть предоставлены не в конце алгоритма, они могут быть депонированы предварительно.

Договор: составление, условия, форма

Грамотно составленный договор включает в себя следующие пункты:

  • наименования банков, сотрудничающих организаций или ФИО и паспортные данные физических лиц;
  • сумма аккредитивной выплаты за предоставленные услуги или продукцию;
  • аккредитивная форма расчетов – безналичная или использование наличных средств не допускается;
  • способы извещения участников договора;
  • срок, в течение которого действует договор. В течение этого периода должны быть выполнены условия соглашения между покупателем и продавцом, произведена оплата, поданы все документы;
  • ответственность сторон, которая последует в результате невыполнения обязательств в соответствии с настоящим законодательством.

Рисунок 2. Бланк

Стандартный перечень условий, указанный выше, может быть дополнен дополнениями по поводу порядка проведения расчетов. Например, могут быть использованы не полный платеж, а долевые выплаты. Аккредитив может быть оформлен для оплаты одному физическому лицу или организации. Однако, лицо, с помощью средств которого будет осуществлена выплата может быть изменено, если это указано в договоре – возможность акцепта.

Виды аккредитива

При использовании подобной формы взаиморасчетов очень важным моментом является подбор подходящей разновидности аккредитива. Любые разновидности открываются финансовыми организациями, при этом, тип указывается в соглашении. Типы прописаны в Положении ЦБ РФ:

  • По типу расчетов финансовых организаций — покрытый и непокрытый. В первом случае банк-эмитент осуществляет денежные выплаты за счет средств своего клиента в пользу банка исполнителя на весь срок действия соглашения. Во втором перечисление денежных средств от одной финансовой организации в пользу другой не выполняется. При этом, банк-исполнитель получает возможность списания средств в пределах оговоренной суммы, после чего это компенсируется банком-эмитентом.
  • По возможности отзыва – отзывной и безотзывной. В первом случае форма взаимодействия может быть изменена или отклонена без предварительно согласования с противоположной стороной, во втором – только с согласованием.
  • Подтвержденный или неподтвержденный. В первом случае возможны выплаты без согласования с банком-эмитентом и получения средств от него.

Правовое регулирование

Аккредитивное соглашение четко регламентируется настоящим законодательством Российской Федерации и составляется по правилам, прописанным в нормативных документах Центрального Банка Российской Федерации в том случае, если договор составляется между отечественными организациями или резидентами РФ.

Во внимание в обязательном порядке принимаются следующие нормативные акты:

  • статьи ГК РФ с 867 по 873, которые регламентируют безналичные расчеты по аккредитиву;
  • «Положение о осуществлении безналичных переводов физическими лицами в РФ», принятое Центробанком от 01.04.2003;
  • «Положение о безналичных расчетах», установленное Центральным Банком России 03.10.2012.

Стоит учитывать, что организация, в пользу которой оформляется аккредитивный платеж имеет право отказаться от подобной формы расчетов.

Как движутся деньги и документы

Выдача LOC

Покупатель запрашивает аккредитив в своем банке, и этот аккредитив пересылается продавцу.

Чтобы получить LOC, покупатель обращается в свой банк. Этот банк работает в стране проживания покупателя и, скорее всего, является банком, с которым покупатель в настоящее время ведет дела. Покупатель предоставляет информацию, необходимую банку для выдачи аккредитива, в том числе:

  • Сколько стоит выплата?
  • Как зовут и адрес продавца (известного как бенефициар )?
  • Когда продавец отправит товар?
  • Как продавец отправит товар?
  • Куда должна прибыть посылка?
  • И многие другие детали

Детали важны: Важно, чтобы банк правильно указал все детали.LOC является юридически обязывающим договорным обязательством. Эти документы интерпретируются в точности так, как написано. Опять же, LOC отделен от договора купли-продажи и основан на документах, а не на выполненных действиях, поэтому вы не можете предполагать, что все получится, если в LOC есть ошибка. Даже такой, казалось бы, незначительный элемент, как опечатка, может вызвать проблемы. Если документ не идеален, его необходимо исправить, прежде чем кто-либо двинется вперед.

Финансирование: Когда банк выдает аккредитив, банк дает обещание, и банк несет ответственность за отправку денег.Именно это делает аккредитив таким безопасным для продавцов — ответственность за платеж берет на себя банк. По этой причине банк должен быть уверен, что покупатель сможет оплатить платеж. Перед тем, как банк выпустит аккредитив, покупателю, возможно, придется внести средства в банк, или банк может организовать финансирование для покупателя в рамках аккредитива.

Банки и посредники: После выдачи аккредитива банк отправляет его в банк продавца. Этот банк обычно находится в стране продавца и, скорее всего, является банком, с которым продавец уже имеет отношения.Между ними может быть несколько банков, выступающих в качестве посредников, но они для простоты опущены.

Отзыв о продавце: Банк продавца проверяет аккредитив и пересылает его продавцу. На этом этапе продавец должен проверить аккредитив, чтобы убедиться, что он соответствует тому, что он согласился сделать, и что он способен выполнить требования местного аккредитива. Она также должна решить, комфортно ли ей доверять банку-эмитенту и любым другим вовлеченным банкам.

Если все устраивает, продавец может перейти к следующему шагу: произвести и отгрузить товар.

аккредитивов — определение, типы и процесс

Аккредитив (LC) — это документ, гарантирующий оплату покупателем продавцам. Он выдается банком и обеспечивает своевременную и полную оплату продавцу. Если покупатель не может произвести такой платеж, банк покрывает полную или оставшуюся сумму от имени покупателя.

Аккредитив открывается под залог ценных бумаг или денежных средств. Банки обычно взимают комиссию, т. Е. Процент от размера / суммы аккредитива.

Важность аккредитивов

Поскольку характер международной торговли включает такие факторы, как расстояние, разные законы в каждой стране и отсутствие личных контактов во время международной торговли, аккредитивы представляют собой надежный механизм оплаты. «Единые правила и практика документарного аккредитива Международной торговой палаты» контролируют аккредитивы, используемые в международных сделках.

Стороны аккредитива

  • Заявитель (импортер) просит банк выдать аккредитив.
  • Банк-эмитент (банк-импортер, который выпускает аккредитив [также известный как банк-эмитент аккредитива]).
  • Получатель (экспортер).

Виды аккредитива

Аккредитивы можно разделить на следующие категории:

Sight Credit

Согласно этому аккредитиву, документы подлежат оплате на месте / при предъявлении правильной документации. Например, бизнесмен может предъявить кредитору переводной вексель вместе с аккредитивом до востребования и сразу же получить необходимые средства.Аккредитив до востребования является более немедленным, чем другие формы аккредитива.

Акцепт-кредит / Срочный кредит

Переводные векселя, которые выписываются и подлежат оплате по истечении определенного периода, называются векселями использования. В рамках аккредитива эти векселя принимаются по предъявлении и в конечном итоге оплачиваются в соответствующие сроки.

Например, компания покупает материалы у поставщика и получает товары в тот же день. Счет будет доставлен вместе с отгрузкой товара, но у компании может быть до 30 дней на его оплату.Этот 30-дневный период знаменует собой использование для продажи.

Отзывный и безотзывный кредит

Отзывный аккредитив — это аккредитив, условия которого могут быть изменены / отменены банком-эмитентом. Эта отмена может быть произведена без предварительного уведомления бенефициаров. Безотзывный кредит — это кредит, условия которого нельзя изменить или отменить. Следовательно, открывающий банк связан обязательствами, указанными в аккредитиве.

Подтвержденный кредит

Только безотзывный аккредитив может быть подтвержден.Подтвержденный аккредитив — это аккредитив, когда банкир, не являющийся банком-эмитентом, добавляет собственное подтверждение к аккредитиву. В случае подтвержденных аккредитивов банк получателя представляет документы подтверждающему банкиру.

Обратный кредит: В обратном аккредитиве экспортер (бенефициар) просит своего банкира выдать аккредитив в пользу своего поставщика для закупки сырья и товаров на основании экспортного аккредитива, полученного его. Этот тип аккредитива известен как обратный кредит.

Пример: Индийский экспортер получает экспортный аккредитив от своего зарубежного клиента в Нидерландах. Индийский экспортер обращается к своему банкиру с просьбой оформить аккредитив в пользу местного поставщика сырья. Банк выдает аккредитив, подкрепленный экспортным аккредитивом.

Переводной аккредитив: Хотя аккредитив не является оборотным инструментом, переводные векселя, выписанные по нему, являются оборотными. Переводной аккредитив — это кредит, по которому бенефициар может передать свои права третьим лицам.В таком аккредитиве должно быть четко указано, что это «переводной» аккредитив.

Получите эксперта по доступной цене

Для ITR, возврат GST, регистрация компании, регистрация товарного знака, регистрация GST

Аккредитив — Справочник

Проще говоря, аккредитив — это документ, который служит инструкцией по гарантированному платежу от покупателя продавцу.Аккредитив, также известный как документарный аккредитив, выдается банком и служит обещанием своевременной оплаты продавцу.

Если покупатель предположительно не выполняет свои обязательства, банк платит продавцу от имени покупателя, который, в свою очередь, производит выплаты банку. Это краткое изложение процесса аккредитива.

Типы аккредитивов

Существует четыре основных типа аккредитивов.

  1. Отзывный аккредитив
  2. Возобновляемый аккредитив
  3. Резервный аккредитив
  4. Безотзывный аккредитив

Аккредитив pdf можно легко найти в Интернете, что помогает различать каждый тип.

Как работает аккредитив?

Процесс аккредитива включает определенные шаги, которые необходимо выполнить:

  1. Покупатель должен сначала обратиться в банк и попросить выписать письмо
  2. Авизующий банк, обычно международный банк от имени продавца, который будет получить образец аккредитива, присланный банком покупателя. Работа авизующего банка заключается в аутентификации и проверке информации в аккредитиве
  3. После аутентификации авизующий банк переходит к заверению продавца в том, что его деньги будут обработаны, поскольку теперь речь идет о транзакции. заинтересованным лицом
  4. После того, как закупленные товары отгружены покупателем, продавец получает накладную, поскольку он экспортировал купленные товары в
  5. . Отсюда банки принимают на себя, поскольку посылочная накладная отправляется в банк за плату. переговоров, которые, в свою очередь, проверяют экспортируемые товары и, наконец, после проверки выплачивают
  6. Отгрузочные документы затем передаются банку-эмитенту, а банк-исполнитель передает
  7. Банк-эмитент раскрывает все документы покупателю и согласование всех документов, приведенных в порядок по информации покупателя; приобретенные товары —
  8. . Наконец, покупатель производит платеж банку-эмитенту, который, в свою очередь, пересылает платеж в банк, ведущий переговоры.

Обычно аккредитив поддерживает продавца или бенефициара в соглашении об обмене, в котором банк гарантирует, что продавец получит сумму либо от покупателя, либо от самого банка-эмитента. Этот аккредитив также помогает покупателю в определенных случаях, например, когда покупатель производит платеж продавцу за заказ, а продавец не доставляет заказ вовремя. В такой ситуации с помощью аккредитива покупатель получит деньги, которые были им потрачены.Таким образом, покупатель получит возмещение.

Когда покупатель получает платеж, платеж будет представлять собой штраф, понесенный продавцом или получателем, которые не доставили партию товара вовремя.

С помощью этой суммы возврата покупатель может совершить покупку у другого лица.

Банк, предоставляющий аккредитив, должен быть обычным банкиром лица, открывшего аккредитив, и должен быть известен получателю.

Заграничный аккредитив всегда должен быть авизован через индийский банк, желательно подтверждать.

Физическое лицо должно проверить банковские сборы, будь то счет открывающего или получателя. Как правило, покупатель и продавец должны оплатить банковские сборы в соответствующих странах, которые включают сборы за подтверждение аккредитива. В аккредитиве должны быть указаны расходы, которые несет заявитель и которые оплачиваются бенефициаром.

Физическое лицо должно проверить, оплачен ли фрахт заранее, или оплатить его в соответствии с контрактом.

Преимущества аккредитива

  1. Аккредитив дает торговым партнерам возможность совершать сделки с неизвестными партнерами или во вновь созданной торговле. Он помогает быстро расширять свой бизнес в новых регионах.
  2. Аккредитив более безопасен для продавца или экспортера в случае банкротства покупателя или импортера. Поскольку кредитоспособность импортера передается банку-эмитенту, банк должен выплатить сумму, согласованную в аккредитиве. Таким образом, аккредитив изолирует экспортера от бизнеса импортера.
  3. Аккредитив имеет высокую стоимость. Оба торговых партнера могут изложить условия в соответствии со своими требованиями и прийти к общему списку пунктов. Его также можно настроить для перехода от одной транзакции к другой с одними и теми же торговыми партнерами.
  4. В случае спора между торговыми партнерами учет аккредитива позволяет экспортеру снять средства в соответствии с соглашением в аккредитиве и разрешить споры позже в соответствии с правом бенефициара
  5. на полную сумму. описывается судами во фразе «заплатить сейчас, судиться позже».

Недостатки:

  1. Аккредитив увеличивает стоимость выполнения Банками комиссии за предоставление этой услуги, и она может резко возрасти, если стороны захотят добавить некоторые дополнительные функции.
  2. Аккредитив представляет собой существенный фактор. риск мошенничества для банка. Банк будет платить экспортеру на основании товаросопроводительных документов, а не фактического качества товаров.Споры могут возникнуть, если качество отличается от согласованного.
  3. Жизненный цикл аккредитива имеет дату истечения срока действия, и поэтому у экспортера есть ограничение по времени, в течение которого он должен будет доставить товары всеми способами. Иногда такая поспешность создает беспорядок.

Как открыть аккредитив? Процедура открытия аккредитива


Мохаммад Шахид: 12 декабря 2013 г. Спасибо. Очень приятно читать объяснение очень простым и понятным языком.

Шейх Усама Рехан: 07 января 2014 г. Лучшее и простейшее объяснение Очень хорошая статья

Swapnil Taksale: 23 января 2014 г. Действительно очень хорошая информация

Бриджеш Кумар Гаутам: 24 января 2014 г. Можем ли мы узнать процесс открытия аккредитива для исполнения, а также внутренних и экспортных?

Хосе Берлявски: 11 февраля 2014 г. Как открыть аккредитив.Используя вымышленные названия, количества, как следует написать безотзывный аккредитив на предъявителя? Укажите переменные, которые можно включить. Сколько времени потребуется для сбора международного аккредитива, это может варьироваться в зависимости от того, что. Спасибо,

ашок: 25 февраля 2014 г. Хороший.Продолжайте хорошую работу. Ты лучший!!!

парвез: 02 марта 2014 г. Действительно хорошо. Очень простая очень простая презентация .. Благодарность

Насир Хуссейн: 05 марта 2014 г. Сэр, эта страница мне очень помогает, Спасибо за руководство, хотя оно не является подробным, но у нас есть идея, как выполнить условия L.C & означает как первый шаг в импорте и экспорте

Абдул Кайюм Икбал: 12 марта 2014 г. Очень впечатляюще! Не могли бы вы прислать мне более подробную информацию в моем нижеуказанном электронном письме, это большая услуга для меня … с уважением qayyumnt @ hotmail.ком

Шахаб уддин: 20 мая 2014 г. лучший способ учиться, спасибо

ятин: 11 июня 2014 г. в LC вы должны знать номер LC для связи с банком и срок его действия, и если вы получили LC от своего покупателя, должны уточнить у своего банкира срок и условия LC в соответствии с вашим контрактом с покупателем.

Самир Шариф: 04 августа 2014 г. Спасибо за эту статью, она очень полезна.

csjaiswal: 12 августа 2014 г. ТРЕБУЕМЫЙ SBLC / LC ДЛЯ КАПИТАЛЬНЫХ АКТИВОВ / ПОДЪЕМ АКЦИЙ ДЛЯ ПРОЕКТНЫХ РАБОТ.

и: 27 сентября 2014 г. взимает ли банк процентную ставку с нового клиента за открытие аккредитива?

Сурешан: 07 октября 2014 г. Это действительно информативно, просто и понятно

Шамас Бухари: 09 октября 2014 г. Это очень полезная формация для повседневной работы……

Husni: 16 октября 2014 г. Да, это действительно превосходное объяснение, касающееся lc & easy undesrtood. Запрос на упоминание банковских комиссий

ting conejero: 11 ноября 2014 г. Здравствуй, что вы имеете в виду под термином «на вид», «условия оплаты»? или 15 дней по предъявлении.Благодарность

Шрисудха: 19 декабря 2014 г. Концепция аккуратно представлена. Очень помогло. Спасибо!

Аакаш Шарма: 30 декабря 2014 г. Информация, представленная здесь, очень важна для каждого человека, увлекающегося внешней торговлей.Мне нравится.

Маниш К: 05 января 2015 г. Отличный способ объяснить

исмат Ара: 23 апреля 2015 г. какие документы нужны для открытия аккредитива

нома: 14 мая 2015 г. Уважаемые партнеры и единомышленники! Одно из основных направлений нашей деятельности — открытие документарных аккредитивов для торговых операций.Мы выпускаем наши документарные аккредитивы и, при случае, можем открывать резервные аккредитивы и гарантии (банковские, заявочные или исполнительные). Для каждой транзакции нам нужны три вещи 1. Заявитель — это компания, которая обратилась к нам с просьбой открыть аккредитив. Заявитель является нашим клиентом, и наши стандартные соглашения заключены с заявителем. 2. Получатель — это компания, получающая аккредитив. Заявитель просит нас открыть аккредитив для бенефициара 3.Базовая транзакция — это транзакция, которая существует между заявителем и бенефициаром. Это причина открытия аккредитива или банковской гарантии. Основной транзакцией может быть покупка и продажа товаров или услуг в зависимости от типа запрошенного инструмента. Как только у вас есть эти три части транзакции, вы готовы начать работать с нами. Вам необходимо заполнить приложенное заявление и отправить нам копию счета-проформы / контракта от бенефициара заявителю, свидетельство о регистрации вашей компании, копию вашего паспорта.Затем мы отправим вам образец аккредитива для проверки. После того, как мы будем официально задействованы, мы предоставим вам проект аккредитива для рассмотрения вашим бенефициаром. Когда вы закончите рассмотрение проекта и будете готовы открыть инструмент, пришло время заплатить наши сборы за выпуск. Мы всегда получаем комиссию банковским переводом до выдачи инструмента. После того, как мы получим наши гонорары и всю соответствующую документацию, выпуск инструмента и отправка вам копии может занять до 3 дней.В дополнение мы также предлагаем широкий ассортимент продукции: — Аккредитивы по предъявлении — Аккредитивы на использование — Резервные аккредитивы — Банковские гарантии — Гарантии производительности — Гарантии спроса — сообщения POF — Сообщение с предварительным уведомлением — Письма комфорта — Готовые, желающие и способные (RWA) сообщения Контактное лицо: Норман Уильям Электронная почта: [email protected] Skype ID: Norman.william9

манзар.КП: 01 июня 2015 г. Действительно очень хорошая презентация, пожалуйста, отправьте эту информацию на мой почтовый идентификатор. Спасибо

света джайсвал: 10 июня 2015 г. Приведенная выше информация очень важна для понимания финансирования международной торговли, и способ объяснения очень хороший.

ARNAV SINGH: 3 июля 2015 г. сэр, я хочу узнать больше о LC

Анил Кумар: 4 июля 2015 г. Я хочу получить полные знания об аккредитиве, а также хочу сдать экзамен cdcs.Пожалуйста, и еще 10 раз расскажите, пожалуйста, как.

Нобил Наир: 4 июля 2015 г. сэр, я хотел бы знать, что если я продаю свой продукт на внутреннем рынке и, тем не менее, покупатель заинтересован в оплате на основе LC (Inland LC), поэтому я хотел бы знать, какой процесс должен быть на моей стороне банкиры.Точно так, как это происходит на нашей стороне.

анил: 11 августа 2015 г. Если я свежий деловой человек на рынке. хочу 2 купить печатную машину стоит рупий. 25000 долларов из Германии, и я взял ссуду в другом банке, чтобы оплатить стоимость оборудования.Итак, как я могу купить эту машину? каковы разные режимы / условия аккредитива? есть ли какие-либо комиссии, взимаемые банком?

Ади Фар: 12 августа 2015 г. Я хотел бы узнать, как оформить аккредитив. Могу я пройти онлайн-курс, пожалуйста, помогите мне, спасибо

CХемани: 14 октября 2015 г. Я живу в Лос-Анджелесе, Калифорния.Недавно я начал заниматься импортом / экспортом после карьеры в сфере финансов / банковского дела. У меня может быть предстоящая сделка, по которой я буду импортировать товары в США с азиатской фабрики, а затем продавать эти товары покупателю здесь на месте. Я подумал, что было бы лучше открыть два аккредитива: один с Конечным покупателем, а другой с Фабрикой. Я слышал, что вполне возможно, что Конечный покупатель может открыть аккредитив в пользу меня (бенефициара), и я могу затем передать этот аккредитив на завод, но я бы обменял счет на завод.Не могли бы вы дать некоторые рекомендации, как я могу это сделать, или указать мне на некоторые конкретные статьи на вашем веб-сайте, которые помогут в этом процессе?

ВИКАС: 19 ноября 2015 г. ЕГО ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ХОРОШО, НО ЕСЛИ ВЫ ПОДЕЛИТЕСЬ ФОРМАТОМ И ФОРМОМ, ПРИМЕНЯЕМЫМ ПОКУПАТЕЛЕМ ДЛЯ LC LIMIT, ТО ЭТО ОЧЕНЬ ПОЛЕЗНО ДЛЯ ЛИЦА, КОТОРАЯ СДЕЛАЕТ ВПЕРВЫЕ ДЛЯ РАБОТЫ LC

Танмой Бисвас: 25 января 2016 г. Спасибо брат.Это очень легко понять, прочитав это письмо.

Хумаюн Кабир Чоудхури: 12 февраля 2016 г. В статье представлена ​​очень полезная и основная информация о том, как открыть LC. Это поможет заинтересованным лицам, включая трейдеров, иметь четкое представление о процедуре открытия аккредитива.Большое спасибо за ваши заметные усилия.

мохамед: 14 марта 2016 г. ?? Уважаемый сэр привет, мы компания в Дуди, мы хотим письмо giurntee bg rwa в 500 melion $, я не плачу плату перед выпуском письма bg может отправить контракт по электронной почте mahde994 @ yahoo.ком?

маниш ратод: 20 апреля 2016 г. Действительно хорошее объяснение … большое спасибо … Маниш Ратод

Сайед Мухаммад Науман: 28 апреля 2016 г. Большое спасибо……. действительно хорошее объяснение

Подол: 11 мая 2016 г. Хорошее объяснение простым способом .. Спасибо

Мохаммад Ашрафул Алам: 20 мая 2016 г. очень впечатляющий и легкий урок для каждого читателя он принесет очень четкое представление об открытии ЛЦ

Рабиул Раби: 25 июля 2016 г. Это очень хорошее объяснение.Но я хочу знать основу комиссии Банка.

Маулик Савани: 1 августа 2016 г. Это очень хорошее и приятное объяснение, но я хочу знать, сколько комиссионных (примерно) банк возьмет на себя за открытый аккредитив и сколько дней потребуется для всего этого процесса.Спасибо

Ашиш: 10 августа 2016 г. Это Ашиш. Я хочу заняться импортом и экспортом. в настоящее время я нахожусь в США. Просто хотел получить совет о том, как начать и как мне установить контакты за границей и начать процесс.

Сохаг: 19 октября 2016 г. Спасибо за любезную лекцию. Это так прилично для ученика. Радость !!!

раджеш: 15 ноября 2016 г. большое спасибо за вашу хорошую лекцию

слабительное: 15 февраля 2017 г. каков срок действия аккредитива и срок пользования аккредитивом.пожалуйста, дайте мне знать выше.

слабительное: 15 февраля 2017 г. каков срок использования LC ???

Прем Пракаш Шарма: 16 февраля 2017 г. это действительно товар и очень впечатляющий.Я понимаю процесс.

метильда: 05 апреля 2017 г. Я прочитал все подробности о LC. Еще одна информация, которая мне нужна для университетов: номер PAN необходим для открытия безотзывного аккредитива на импорт оборудования для исследований

джампу жиль ульрих: 07 апреля 2017 г. Привет, пишу отчет об анализе способов оплаты импортных заказов. Желаю, чтобы вы помогли мне, пожалуйста, как с этим справиться…

Ченчо Вангьял: 17 мая 2017 г. Очень информативно, так как я работаю в частной компании координатором проекта, и моя компания находится в процессе импорта оборудования из других стран и обработки для открытия аккредитива с оплатой.

Md. Fazla Rabby: 19 июня 2017 г. Спасибо за любезную лекцию. Но я хочу узнать больше о LC, …….

naveed ul haque: 20 июля 2017 г. я прошу здесь всех пользователей.Я новичок в торговом банкинге, и каждый может рассказать мне о ucp600 и о том, как установить import lc. Любая торговая группа WhatsApp Bank, пожалуйста, пришлите мне номер или добавьте меня

Крупали Мхатре: 26 июля 2017 г. Хорошая информация.

параш балаяр: 01 ноября 2017 г. после того, как LC продолжился, если срок годности LC истек, но материал не выпущен поставщиком в этом случае, что мы должны делать?

мкр.Эхсанул Хак: 09 ноября 2017 г. sub: импортное письмо

июль: 25 декабря 2017 г. как создать документы lc

Лиакат Али: 14 февраля 2018 г. как насчет страховки ???

сурав: 01 июля 2018 г. мы имели дело с какой-либо валютой в LC

АБДУЛ: 19 января 2019 г. СПАСИБО ЗА ОТЛИЧНОЕ ПИСЬМО.Я УЗНАЛ БОЛЬШЕ.

Гита: 03 февраля 2019 г. Может кто-нибудь подскажет, что такое утверждение черного списка перед открытием import lc

РАМЕШ: 16 марта 2019 г. ПОЖАЛУЙСТА, ПОДТВЕРДИТЕ НАМ, ЧТО БАНК СОБИРАЕТ НЕСООТВЕТСТВИЯ ДЕНЬГИ ИМЕНИ БАНКА ИЛИ ПОКУПАТЕЛЯ.

Халил факих: 25 марта 2019 г. Большое спасибо, ваш способ объяснения очень прост и понятен

Нареш: 30 апреля 2019 г. Есть ли зависимость от Инкотермс в открытии аккредитива?

Сатьаджит: 27 ноября 2019 г. Необходимо сделать экспорт услуг линии установки машин, можем ли мы сделать против LC, как

мкр.Сахнур Рахман: 27 мая 2020 г. Я хочу знать. Когда я получил какой-либо счет-проформу, мне нужно пойти в банк для открытия LC / TT. Но мой вопрос в том, когда мне следует оформить страховой полис от открытия LC / TT. Потому что мы видим, что банк включает номер страхового покрытия в подтверждение lc / tt …?

Б.М. Алауддин: 29 августа 2020 г. Действительно очень хорошая презентация, пожалуйста, отправьте эту информацию на мой почтовый идентификатор.Спасибо

Таффазал Муджтаба: 4 ноября 2020 г. Пожалуйста, пришлите мне Процедуру аккредитива С уважением,

Типы аккредитивов

Существует пять наиболее часто используемых типов аккредитивов.Каждый из них имеет разные функции, и некоторые из них более безопасны, чем другие. Иногда аккредитив может сочетать в себе два типа, например «подтвержденный» и «безотзывный».

Распространенные виды аккредитивов

Отзывная

Отзывный аккредитив встречается редко, потому что он может быть изменен или аннулирован банком, выпустившим его, в любое время и по любой причине.

Безотзывно

Безотзывный аккредитив не может быть изменен или отменен без согласия всех участников.Безотзывные аккредитивы обеспечивают большую безопасность, чем отзывные.

Подтверждено

Подтвержденный аккредитив — это аккредитив, к которому второй банк, обычно в стране экспортера, добавляет свое собственное обязательство о том, что платеж будет произведен. Это используется, когда экспортер не считает обеспечение неподтвержденного кредита достаточным из-за риска банка-эмитента или политического и / или экономического риска, связанного со страной импортера.

Безотзывный и подтвержденный аккредитив имеет не только обязательство банка-эмитента, но также обязательство подтверждающего банка произвести оплату, когда документы представлены в соответствии с условиями аккредитива. Таким образом, подтвержденный аккредитив обеспечивает большую безопасность, чем неподтвержденный.

Не подтверждено

Неподтвержденный аккредитив — это аккредитив, который не был гарантирован или подтвержден каким-либо банком, кроме банка, который его открыл.Авизующий банк пересылает аккредитив бенефициару без каких-либо обязательств со своей стороны, но с подтверждением подлинности.

Передача

Переводной аккредитив может быть передан от одного «бенефициара» (лица, получающего платеж) другим. Они обычно используются, когда в транзакции участвуют посредники.


Прочие аккредитивы
Резервный Резервный аккредитив — это заверение банка в том, что покупатель может заплатить продавцу.Продавец не ожидает, что ему придется использовать аккредитив для получения оплаты.
вращающиеся Один возобновляемый аккредитив может покрывать несколько транзакций между одним и тем же покупателем и продавцом.
Спина к спине Обратные аккредитивы могут использоваться, когда задействован посредник, но переводной аккредитив не подходит.

Кумари Банк | Аккредитивы

Торговое финансирование / аккредитив (LC) / документарный аккредитив (DC) / DAP / DAA / инкассо

МЕЖДУНАРОДНАЯ ТОРГОВЛЯ

  • Международная торговля определяется как торговля между двумя или более сторонами из разных стран (экспортер и импортер).

  • СПОСОБЫ РАСЧЕТОВ

  • Предоплата

  • Открыть счет

  • Коллекция

  • Аккредитив

ВИДЫ LC

  • Безотзывный аккредитив

  • Sight Аккредитив

  • Акцепт или срочный аккредитив (Usance)

  • Аккредитив с отсрочкой платежа

  • Подтвержденный аккредитив

ДОКУМЕНТЫ ПО LC

  1. Счет-фактура

  2. Упаковочный лист

  3. Весовая ведомость

  4. Лицензия на экспорт / импорт

  5. Сертификат происхождения

  6. Свидетельство о проверке перед транспортировкой третьей стороной

  7. Сертификат качества

  8. Сертификат анализа

  9. Медицинский / ветеринарный / фитосанитарный сертификат

  10. Коносамент

  11. Авианакладная или авиационная накладная

  12. Железнодорожная или автомобильная накладная

  13. Квитанция почтовой посылки

  14. Страховой полис

  15. Переводной вексель или тратта

ИНКОТЕРМС

Для морского и внутреннего водного транспорта:

  • FOB — Free On Board: Покупатель оплачивает все расходы по транспортировке и страхованию после доставки на борт судна продавцом.

  • CIF — Стоимость, страхование и фрахт: Продавец организует и оплачивает стоимость, фрахт и страховку до порта назначения. Увеличивает расходы на страхование в CFR.

  • CFR — Стоимость и фрахт: Продавец организует и оплачивает стоимость и фрахт до указанного порта назначения.

Для любого вида транспорта:

  • EXW — Ex Works: Продавец доставляет (без погрузки) товары в распоряжение покупателя на территории продавца.

  • FCA — Франко перевозчик: Продавец доставляет товар перевозчику в согласованном месте и может нести ответственность за таможенную очистку товаров для экспорта.

  • CIP — Перевозка и страхование оплачены до: Продавец доставляет товар перевозчику в согласованном месте, но продавец оплачивает перевозку и страховку до указанного места назначения.

  • CPT — Перевозка оплачена до: Продавец очищает товары для экспорта, доставляет их Перевозчику и несет ответственность за оплату перевозки до указанного порта назначения.

ОСНОВНЫЕ УКАЗАНИЯ NRB-FOREX, ОТНОСЯЩИЕСЯ К LC

  • Сборы / маржа могут быть списаны со счета заявителя только

  • Фирмы, не являющиеся компаниями, не могут пользоваться аккредитивом, превышающим их уставный капитал более чем в 20 раз

  • 10% дополнительная маржа должна быть собрана для аккредитивов возмещения во время открытия аккредитива для торговых единиц

  • Для ознакомительных аккредитивов, равных или превышающих 50 000 долларов США, требуется Отчет о деловой достоверности (BCI) Получателя с удовлетворительным кредитным рейтингом / ведением счета.BCI не может быть старше 1 года. BCI, полученный одним банком, можно передавать другим.

  • Во всех импортных аккредитивах обязательно указывается пограничный таможенный пункт, через который товары будут ввезены в Непал

  • аккредитивов могут быть отправлены / авизованы иностранным получателям только через банки-корреспонденты

  • LC-банк-эмитент может принимать товаросопроводительные документы по аккредитивам (INR / FCY), полученным через банки-корреспонденты только

  • LC не может быть оформлен на физическое лицо.

  • Платеж не может быть произведен напрямую получателю / физическому лицу по аккредитиву (INR / FCY)

  • Срок использования торговой единицы не может превышать 120 дней (оба в индийских рупиях. Для промышленности период использования может составлять любое количество дней в зависимости от соглашения между заявителем и бенефициаром. При этом также необходимо получить маржу NRB в размере 10%). выдача BBN 4 для таких аккредитивов.

  • Импорт, превышающий 5 крор индийских рупий, может быть осуществлен через аккредитив только при получении 10% от стоимости аккредитива в качестве гарантийного залога NRB.

  • Дополнительные меры предосторожности должны применяться к аккредитиву, открытому в Индии во ФКЮ. Только избранные товары могут быть импортированы из Индии в FCY.

Определение аккредитива | Пояснение к аккредитиву • Стратегический финансовый директор

24 июля

Вернуться домой

Аккредитив

См. Также:
Кредитная линия (банковская линия)
Годовая процентная ставка (APR)
Жизненный цикл компании
Насколько важен личный кредит при ведении переговоров по коммерческой ссуде?

Что такое аккредитивы? Определите аккредитив как документ, выпущенный банком, который гарантирует платеж продавцу от имени покупателя.Аккредитивы по существу исключают риск неплатежа продавца, заменяя кредит покупателя кредитом банка.

Аккредитив определяет сумму платежа и период времени, в течение которого аккредитив является действительным. После открытия аккредитива и выполнения условий контракта банк должен произвести платеж продавцу от имени покупателя. Компании часто используют аккредитивы в международных сделках, когда покупатели и продавцы могут быть не уверены в кредитоспособности или надежности друг друга.

Пояснение к аккредитиву

Компании часто открывают аккредитивы при международных сделках. Обычно в них участвуют четыре стороны: импортер, банк импортера, экспортер и банк экспортера. Банки импортера и экспортера в данном случае просто означают коммерческий банк, зарегистрированный в стране импортера, и коммерческий банк, зарегистрированный в стране экспортера. Импортер может быть не уверен в надежности экспортера и качестве товаров экспортера; экспортер может быть не уверен в платежеспособности импортера и его способности произвести платеж.Используя банки в качестве посредников, вы снимаете все эти опасения.

После того, как импортер и экспортер договорились о торговой операции, но до того, как деньги или товары перейдут из рук в руки, импортер обращается в банк импортера и за определенную плату подает заявку на аккредитив. Затем банк импортера выдает аккредитив на установленную сумму и установленный период времени. Затем банк гарантирует оплату экспортеру, если экспортер соблюдает условия контракта.

Банк импортера затем отправляет этот аккредитив в банк экспортера, говоря, что он гарантирует оплату, как только банк экспортера предоставит документы, подтверждающие отгрузку товаров. Как только банк импортера видит эти документы, банк импортера производит полную оплату банку экспортера. Затем экспортер может получить свои деньги в банке экспортера, а импортер получит купленные товары.

Виды аккредитивов

Существует несколько типов аккредитивов, но наиболее распространенным является подтвержденный безотзывный аккредитив.Вы не можете каким-либо образом изменить или изменить этот тип аккредитива без согласия всех соответствующих сторон. Следовательно, банк-эмитент обязан заплатить продавцу.

Другие типы аккредитивов включают отзывные аккредитивы (они могут быть изменены банком-эмитентом), возобновляемые аккредитивы (периодически автоматически возобновляемые для обеспечения повторяющихся транзакций между одним и тем же покупателем и продавцом) и дорожные аккредитивы ( выдается от имени путешествующих клиентов).Они перечисляют несколько банков, которые будут соблюдать договор.

Если вам нужны дополнительные советы о том, как улучшить денежный поток, нажмите здесь, чтобы получить доступ к нашему техническому документу «25 способов улучшить денежный поток».

[box] Дополнительный член лаборатории стратегического финансового директора

Получите доступ к плану реализации стратегической модели ценообразования в SCFO Lab. Пошаговый план по установке цен для получения максимальной прибыли.

Щелкните здесь , чтобы получить доступ к вашему плану выполнения. Не участник лаборатории?

Щелкните здесь , чтобы узнать больше о SCFO Labs [/ box]

.