Существенные условия договора банковской гарантии: Договор банковской гарантии

16.03.2020
Комментариев нет

Содержание

Условия договора банковской гарантии: что это такое?

Условия договора банковской гарантии – согласованные между сторонами договора положения самого договора, то есть взаимосогласованный порядок выполнения определенных действий, которые стороны обязуются выполнить по заключенному договору.

Договор банковской гарантии и его условия представляют собой письменное обязательство банка или любого другого кредитного учреждения предоставить по просьбе другого лица (принципала) определенную денежную сумму, но только лишь при наступлении определенных гарантийных случаев.

Виды условий договора банковской гарантии

На сегодняшний день в гражданском законодательстве содержится всего два вида условий договора:

  • Существенные условия;
  • Дополнительные условия.

В каждом виде договоров имеются свои существенные и дополнительные условия договора. То же самое кается и условий договора банковской гарантии. Любой договор банковской гарантии содержит два вида условий, и сейчас мы их разберем.

Существенные условия договора банковской гарантии

Под существенными условиями договора банковской гарантии понимаются те основные положения, согласование которых является обязательным. Если хотя бы одно из существенных условий договора не согласовано, такой документ не будет считаться заключенным. Итак, давайте рассмотрим все существенные условия договора банковской гарантии:

  1. Срок действия договора – любая банковская гарантия должна иметь свой срок действия. Данное существенное условий может повлиять на огромный ряд событий, в череде которых ваш бизнес развивается. Так, например, вовремя не прекратившаяся гарантия может стать проблемой из за того, что банк не сможет выдать вам залог, отданный под гарантию. Или же недобросовестный заказчик решит забрать денежные средства по банковской гарантии себе, придумав при этом ситуацию, которая уже не касается вашего бизнеса.
  2. Сумма гарантии – данное условие является очень важным, так как для участия в государственных торгах устанавливаются определенные размеры банковских гарантий, которые в первую очередь зависят от общей суммы контракта. Неправильная сумма в банковской гарантии может стать основанием для отказа в участии на торгах.
  3. Любые другие условия, по поводу которых стороны посчитают, что необходимо достигнуть согласия.

Разобрав существенные условия договора банковской гарантии, следует обратить наше внимание и на дополнительные.

Дополнительные условия договора банковской гарантии

Договор банковской гарантии может содержать целый ряд дополнительных условий. К таким относятся:

  • Указание в договоре точного наименования заказчика;
  • Порядок выплат и размер вознаграждения, которое необходимо выплатить гарантирующей стороне;
  • Указание условий, позволяющих гаранту отозвать действие гарантии;
  • Указание положений, определяющих дополнительные гарантийные случаи;
  • Указание в гарантийном договоре условия, что бенефициар должен предоставить определенный список документов для получения средств по банковской гарантии;
  • Указание ссылки на основное обязательство, для обеспечения которого выдается гарантийный документ и так далее.

Условия договора банковской гарантии играют достаточно важную роль. Они предоставляют ему определенную конкретику и точность, которая в дальнейшем позволяет разрешать различные возникающие ситуации вплоть до того момента, пока не окончится срок банковской гарантии или не наступит гарантийный случай.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Поделиться в социальных сетях

Статья 368. Понятие банковской гарантии. В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Комментарий к статье 368
1. В рамках операции по предоставлению банковской гарантии фактически совершается два вида сделок: во-первых, собственно банковская гарантия, регулируемая § 6 гл. 23 ГК, во-вторых, договор о предоставлении банковской гарантии.
ГК выделил банковскую гарантию в специальный институт, основные принципы которого приближены к принципам регулирования банковской гарантии, сложившимся в международной банковской практике и прежде всего в Унифицированных правилах для гарантий по первому требованию 1992 г. (публикация МТП N 458).
2. Из определения банковской гарантии, содержащегося в комментируемой статье, усматривается, что гарантию можно рассматривать как одностороннее обязательство гаранта, которое возникает в результате совершенной им односторонней сделки — выдачи гарантии. Поэтому для возникновения гарантийного обязательства не требуется извещения гаранта о принятии бенефициаром гарантии, если иное прямо не предусмотрено в тексте гарантийного обязательства (п. 1 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии, от 15 января 1998 г. N 27 ). В последнем случае заключается договор гарантии, что не противоречит закону.
———————————
Вестник ВАС РФ. 1998. N 3.
В соответствии с возникшим обязательством гарант должен по требованию принципала уплатить бенефициару обусловленную денежную сумму. Таким образом, обязательство гаранта носит денежный характер и заключается только в уплате соответствующей суммы денег. Гарант не обязан выполнить какие-либо иные действия, составляющие объект основного обязательства.
Договор о предоставлении гарантии является взаимным, возмездным и считается каузальной сделкой.
Содержание договора о предоставлении гарантии включает следующие права и обязанности сторон. Гарант обязуется в порядке, установленном договором, предоставить кредитору принципала (бенефициару) свое письменное обязательство в форме гарантии уплатить определенную сумму денег в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения принципалом своего обязательства перед бенефициаром. За выдачу банковской гарантии принципал обязуется уплатить гаранту вознаграждение и в порядке, предусмотренном договором, удовлетворить регрессные требования гаранта в отношении сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии (см. комментарий к ст. 379 ГК).
Таким образом, на основании договора банковской гарантии гарант обязуется в интересах принципала, но от своего имени совершить сделку по выдаче гарантии за обусловленное вознаграждение. Поэтому такое соглашение можно квалифицировать как разновидность договора комиссии.
3. Учитывая, что банковская гарантия представляет собой одностороннее обязательство, единственной стороной сделки по выдаче банковской гарантии является гарант. В соответствии с комментируемой статьей в качестве гаранта могут быть только банк (иное кредитное учреждение) или страховая организация. В ч. 1 ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности выдача банковских гарантий рассматривается как банковская операция, осуществление которой возможно только при наличии банковской лицензии. Таким образом, внутреннее российское законодательство устанавливает правило о специальном субъектном составе гарантии.
Сторонами договора о предоставлении гарантии являются гарант и должник по обеспечиваемому обязательству, т. е. принципал. В соответствии с п. 4 ст. 18 Закона об унитарных предприятиях государственное или муниципальное предприятие не вправе без согласия собственника совершать сделки, связанные с получением банковских гарантий.
Место принципала может занять иное лицо, например банк-посредник. Так, в ст. 2 Унифицированных правил для гарантий по первому требованию указано, что гарантия может быть выдана не только по приказу и под ответственность принципала, но и по приказу и под ответственность банка, страховой компании или любого другого юридического или физического лица (эмитента), действующего по приказу принципала в пользу бенефициара.
4. Из комментируемой статьи вытекает, что банковская гарантия должна быть составлена в письменной форме. Составление гарантии в электронной форме не противоречит ГК, однако она должна отвечать требованиям п. 2 ст. 160 и п. 2 ст. 434 ГК.
Форма договора о предоставлении гарантии законодательством не определена. Поэтому она должна подчиняться общим правилам ст. 158 — 165 ГК.
5. Руководствуясь комментируемой статьей, а также ст. 369, п. 2 ст. 374, п. 1 ст. 376, п. 1 ст. 377 ГК, можно определить существенные условия банковской гарантии: 1) наименование гаранта; 2) сумма гарантии; 3) срок; 4) наименование бенефициара; 5) наименование принципала; 6) ссылка на обеспечиваемое обязательство. Арбитражная практика по указанному вопросу не унифицирована. По мнению ВАС РФ, отсутствие в банковской гарантии указания бенефициара, которому она выдана, не является основанием для признания ее недействительной, напротив, отсутствие срока гарантии делает ее несостоявшейся (см. п. 2 и 8 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением норм ГК РФ о банковской гарантии).
6. Срок в банковской гарантии является ее существенным условием, без которого она не возникает. Этот срок является сроком существования права бенефициара на предъявление требований к гаранту. Он носит пресекательный характер и не может быть восстановлен судом в случае его пропуска.
Однако пролонгация срока действия гарантии все же может иметь место либо путем новации прежней банковской гарантии в гарантию с более продолжительным сроком действия (см. комментарий к ст. 378 ГК), либо путем вручения гарантом бенефициару документа о продлении срока действия банковской гарантии. В последнем случае пролонгируемая банковская гарантия должна быть индивидуализирована в заявлении гаранта через воспроизведение всех ее реквизитов.

Все, что вам нужно знать

Гарантийный договор распространен в сделках с недвижимостью и финансовых операциях. Речь идет о соглашении третьей стороны предоставить гарантию платежа.3 min read

1. Форма гарантийного соглашения
2. Гарантийные соглашения и потребители
3. Виды гарантий

Обновлено 6 ноября 2020 г.:

Определение соглашения о гарантии распространено в операциях с недвижимостью и финансовых операциях. Это касается соглашения третьей стороны, называемой гарантом, предоставить гарантию платежа в случае, если сторона, участвующая в сделке, не выполнит свою часть сделки. Например, если домовладелец не выплачивает ипотечный кредит, банк обратится к поручителю за выполнением ипотечного соглашения.

Гарантийное соглашение часто используется в кредитах на обучение в колледже, где государство выступает в качестве гаранта. В этом случае, если студент не выполнит обязательства по кредиту, банк обратится к правительству для взыскания просроченной задолженности по кредиту.

Лица с плохой кредитной историей или без кредитной истории часто обращаются за помощью к кому-то с хорошей кредитной историей, чтобы выступить в качестве поручителя. Это происходит довольно часто в сфере недвижимости, когда сын или дочь, у которых еще не сложился достаточный кредитный рейтинг, обращаются к своим родителям с хорошей кредитной историей, чтобы помочь получить лучшие условия в финансовом учреждении и сделать недвижимость доступной.

Поручитель всегда берет на себя риск, фактически весь риск, потому что в случае невыполнения ребенком оговоренных платежей ответственность за погашение кредита ложится на родителя. Риск усугубляется тем, что родители вряд ли установят строгие условия для обеспечения гарантии платежа, такие как соглашение о залоге, которое они могли бы заключить, если бы они были вовлечены в финансовую операцию с кем-либо еще.

Форма гарантийного соглашения

Использование формы гарантийного соглашения формализует ваше соглашение, определяя условия, в соответствии с которыми вы предоставите финансовую поддержку для погашения кредита или долга. Это гарантирует, что арендная плата или ипотека будут оплачены, а расходы по кредитной карте оплачены. Важные положения, содержащиеся в форме соглашения о гарантии, включают:

  • Соглашение с третьим лицом о предоставлении финансовой гарантии, включая подписи.
  • Согласие поручителя на выполнение обещания заемщика.
  • Условия оплаты и сумма гарантированного кредита или долга.
  • Форма погашения, поскольку поручитель может предоставить любую форму залога, включая товары или услуги.
  • Положение о том, что гарантия может действовать только в случае нарушения контракта.

Гарантийные соглашения и потребители

Большинство потребителей сталкиваются с гарантийными соглашениями, когда покупают продукт или нанимают кого-то для оказания услуги. В зависимости от уровня гарантии, обеспечение соблюдения может быть очень простым или довольно сложным.

Компании могут устанавливать сроки гарантии на продукцию, которые ограничивают возможность покупателя вернуть товар для возмещения стоимости. Как часто вы сталкивались с поломкой продукта только для того, чтобы узнать, что срок гарантии только что истек? Несмотря на то, что производители гарантируют законы, защищающие вас от недобросовестных предприятий, кажется, что компании точно знают, как долго их продукт будет работать, чтобы избежать ответственности.

Однако, несмотря на то, что эти гарантии не подписаны ни одной из сторон и могут быть даже устными по своему характеру, большинство компаний осознают доброжелательность, возникающую в результате соблюдения заявленных гарантийных политик. Это особенно верно для компаний, которые продают товары в Интернете или по телевидению, которые знают, что удовлетворение клиента важно для повторного бизнеса, и готовы принять возвращенные товары просто как вопрос ведения бизнеса.

Типы гарантий

Существует несколько форм гарантии, которые предусматривают различные уровни и обязанности гаранта и средства правовой защиты для кредитора. К ним относятся:

  • Абсолютная гарантия. Абсолютная гарантия не имеет условий, ограничивающих кредитора от немедленного принятия решения о возмещении ущерба, если сторона, согласившаяся на первоначальную сделку, не выполняет свои обязательства по договору. Без условий гарантия автоматически считается абсолютной.
  • Условная гарантия. В случае, если стороны заключают соглашение, содержащее условную гарантию, требуется нечто большее, чем просто неисполнение долга, чтобы побудить гаранта погасить долг. Это требует действий со стороны кредитора в некоторых аспектах.
  • Гарантия оплаты. Эта гарантия создает обязательство гаранта заплатить кредитору, когда наступит срок погашения долга, если заемщик не исполнит свои обязательства в этот момент. Это происходит автоматически в фиксированную дату по умолчанию.
  • Гарантия инкассации. Гарантия инкассо гарантирует кредитору, что после всех других разумных усилий

Другие типы гарантий включают гарантию исполнения, постоянную гарантию и ограниченную гарантию.

Если вас попросят взять на себя роль поручителя, найдите время, чтобы определить правильную гарантию, которую вы согласитесь предоставить.

Чтобы узнать больше об определении гарантийного соглашения, вы можете опубликовать свое юридическое требование на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы на UpCounsel приходят из юридических школ, таких как Гарвардский юридический и Йельский юридический, и в среднем имеют 14-летний юридический опыт, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

Банковская гарантия помогает компаниям управлять своими рисками

  • Бизнес
  • Финансирование
  • Банковские гарантии

Банковская гарантия — это форма обеспечения, с помощью которой вы можете доказать способность вашей компании выполнить свои договорные обязательства перед вашей контрагентом. Nordea в качестве поручителя берет на себя денежную ответственность от имени вашей компании. Банковская гарантия может быть выдана в пользу вашего финского или иностранного контрагента.

Как подать заявку

Банковская гарантия обеспечивает гладкое партнерство

Банковская гарантия служит обеспечением во многих видах контрактов. Например, он может быть выдан в качестве обеспечения доставки, гарантийного срока, оплаты цены контракта, арендной платы за служебные помещения или для выполнения какого-либо другого договорного обязательства. Ваша компания также может использовать банковскую гарантию для выполнения своих установленных законом обязательств по обеспечению безопасности.

Банковские гарантии помогают в управлении финансовыми рисками, особенно в случае крупных проектов и новых контрагентов. Преимущество банковской гарантии заключается в том, что вам не нужно доказывать своему партнеру кредитоспособность вашей компании или ее способность выполнять обязательства, изложенные в вашем договоре.

Предлагая своему контрагенту банковскую гарантию Nordea, вы можете доказать ему, что имеете дело с надежным контрагентом. Вы также можете потребовать банковскую гарантию от вашего контрагента, если вы хотите быть уверены, что ваш партнер сможет выполнить условия контракта.

Для каких целей можно использовать банковскую гарантию?

  • В качестве обеспечения многих видов сделок, таких как различные поставки, контракты на выполнение работ, приобретение товаров и имущества или другие платежные обязательства.
  • Для выполнения обязательств по безопасности, предусмотренных различными официальными правилами и законодательством.
  • Для обеспечения безопасности и помощи вашей компании в управлении рисками, особенно когда ваш контрагент новый или вы собираетесь заключить крупную сделку.

Примеры наиболее распространенных гарантий

Банковская гарантия исполнения

Банковская гарантия исполнения

Банковская гарантия исполнения, т. е. договорная гарантия, гарантирует, что выполнение работ или закупка, согласованные подрядчиком или застройщиком, будут выполнены в соответствии с договоренностью на. Банковская гарантия исполнения также называется «контрактной гарантией во время строительства». Гарантия действительна до конца периода строительства, а обычный гарантийный депозит составляет около 10 процентов от цены контракта или закупочной цены.

Гарантийный залог за аренду

Гарантия авансового платежа

Банковская гарантия исполнения

Банковская гарантия исполнения, т. е. договорная гарантия, гарантирует, что выполнение работ или закупка, согласованные подрядчиком или застройщиком, будут выполнены в соответствии с договоренностью. Банковская гарантия исполнения также называется «контрактной гарантией во время строительства». Гарантия действительна до конца периода строительства, а обычный гарантийный депозит составляет около 10 процентов от цены контракта или закупочной цены.

Гарантийный депозит по аренде

Гарантийный депозит по аренде предоставляется арендодателю в качестве обеспечения арендной платы и других обязательств, изложенных в договоре аренды. Сумма, равная максимум трехмесячной арендной плате, считается подходящим залогом арендной платы.

Гарантия авансового платежа

Гарантия авансового платежа может быть выдана, когда контрактная цена или ее часть уплачены заранее. Целью данной гарантии является обеспечение возврата аванса, полученного заказчиком, полностью или частично в пользу застройщика/заказчика, если работа или поставка не выполняются в соответствии с договором. Таким образом, с гарантией предоплаты вы можете получить более выгодные условия оплаты для вашего контракта.

Подать заявку на получение банковской гарантии для внутренней торговли

Во внутренней торговле в основном используется гарантия по собственному долгу. Гарантия по собственному долгу означает, что банк-гарант имеет право отказать в выплате компенсации бенефициару до выяснения, в чем состоит платежное обязательство гарантирующего лица.

Нужна банковская гарантия для международной торговли?

В международной торговле обычно используется гарантия по требованию. Гарантия до востребования означает, что банк обязан произвести платеж бенефициару по платежному требованию в соответствии с условиями гарантии до востребования, без какого-либо права или обязанности выяснить, в чем заключается обязательство гарантируемой стороны. заключается в компенсации выгодоприобретателю.

Бенефициару

Вы также можете потребовать банковскую гарантию от вашего контрагента, если вы хотите быть уверены, что ваш партнер сможет выполнить условия вашего контракта. Гарантия обеспечивает вам защиту в вашем бизнесе, особенно когда вы еще не очень хорошо знаете своего контрагента. Банковская гарантия служит безопасным и надежным обеспечением для обеих сторон.

См. также:

  • Мы также предлагаем вам услугу  Trade Finance Global , с помощью которого вы можете отправлять гарантийные заявления в цифровом виде, когда вам это удобно.
  • Для внешней торговли мы написали тексты гарантий Opens new window  , которые вы можете предложить своим торговым партнерам по всему миру. Готовые гарантийные тексты ускорят обработку заказов.

Часто задаваемые вопросы о банковских гарантиях

Как подать заявку на получение банковской гарантии для компании?
Что означает «банковская гарантия»?
Почему банковская гарантия?
Для каких целей можно использовать банковскую гарантию?