Сравнение торговый эквайринг тарифы сравнение: рейтинг банков 2020, сравните тарифы и найдите выгодные условия торгового и мобильного эквайринга

Содержание

Эквайринг: тарифы банков, рейтинг для ИП и ООО (обновлено: 24.05.2020)

Не знаете, какой банк выбрать для сопровождения расчетов с клиентами? Наш рейтинг поможет определиться!

В рейтинге представлены российские банки, предоставляющие услуги эквайринга в 2020 году. Сюда вошли как крупные и известные банковские организации, так и небольшие банки, работающие без офисов, но ориентированные на дистанционное предоставление услуг представителям малого и среднего бизнеса. Для каждого из них представлена следующая информация:

  • тарифы на РКО;
  • тарифы на услуги мобильного, торгового и интернет-эквайринга;
  • перечень необходимых для подключения документов для ИП и для ООО;
  • особенности предоставления услуг;
  • порядок подключения эквайринговых сервисов;
  • уровень надежности банка;
  • мнение клиентов по поводу банковской организации в целом и услуг эквайринга.

Какой вид эквайринга вас интересует?

Торговый эквайринг

Основные условия
(зависят от тарифов)
:

  • Стоимость:
    0₽ / 700₽ / 3 500₽ / 25 000₽ мес.
  • Комиссия:
    2,2% / 2% / 1,8% / 1,65%

Основные условия
(зависят от тарифов)
:

  • Стоимость:
    индивидуально
  • Комиссия:
    1% (при покупке терминала, оборот — до 100 000 ₽),
    1,5% — 1,9% (покупка терминала)

Основные условия
(зависят от тарифов)
:

  • Стоимость:
    индивидуально
  • Комиссия:
    1,7% — 2,1%

Основные условия
(зависят от тарифов)
:

  • Стоимость:
    от 0 ₽
  • Комиссия:
    от 1,9%

Основные условия
(зависят от тарифов)
:

  • Стоимость (предоплата):
    1 990₽ / 2 690₽ / 3 990₽ мес.
  • Комиссия:
    2,69% / 2,29% / 1,79%

Основные условия
(зависят от тарифов)
:

  • Стоимость:
    от 1 990₽/мес.
  • Комиссия:
    от 1,59% — при покупке, от 1,89% — при аренде

Основные условия
(зависят от тарифов)
:

  • Стоимость:
    0₽ / 490₽ / 1 290₽/мес.
  • Комиссия:
    1% (до 500 000 ₽)

Основные условия
(зависят от тарифов)
:

  • Стоимость:
    индивидуально
  • Комиссия:
    от 1,6%

Интернет эквайринг

Основные условия
(зависят от тарифов)
:

  • Стоимость:
    индивидуально
  • Комиссия:
    1,9% — 2,2%

Основные условия
(зависят от тарифов)
:

  • Стоимость:
    индивидуально
  • Комиссия:
    1%-2,4%

Основные условия
(зависят от тарифов):

  • Стоимость:
    индивидуально
  • Комиссия:
    2,8%

Основные условия
(зависят от тарифов)
:

  • Стоимость:
    0₽/мес.
  • Комиссия:
    2,4%-2,6%

Основные условия
(зависят от тарифов)
:

  • Стоимость:
    индивидуально
  • Комиссия:
    2,99% / 2,59% / 2,49% / инд.

Основные условия
(зависят от тарифов)
:

  • Стоимость:
    индивидуально
  • Комиссия:
    от 0,4% до 0,7%

Основные условия
(зависят от тарифов)
:

  • Стоимость:
    индивидуально
  • Комиссия:
    индивидуально

Основные условия
(зависят от тарифов)
:

  • Стоимость:
    индивидуально
  • Комиссия:
    от 1%

Мобильный эквайринг

Основные условия
(зависят от тарифов)
:

  • Стоимость:
    индивидуально
  • Комиссия:
    2,7%

Основные условия
(зависят от тарифов)
:

  • Стоимость:
    индивидуально
  • Комиссия:
    2,5%-2,75%

Основные условия
(зависят от тарифов)

:

  • Стоимость:
    индивидуально
  • Комиссия:
    индивидуально

Подробное описание тарифов эквайринга находится в карточке каждого банка. Фильтр, идущий после рейтинга, позволит вам сравнить базовые характеристики эквайринговых сервисов от разных банковских организаций, чтобы выбрать максимально выгодное и удобное предложение. Вы можете отметить в нем только несколько интересующих вас банков, или все сразу, чтобы сформировать сводную по общему списку.

Принять окончательное решение помогут отзывы клиентов, уже воспользовавшихся услугами эквайринга. Кстати, вы тоже можете рассказать о своем опыте, заполнив приведенную ниже форму.

сравнить тарифы и какой банк выбрать

Оплачивать покупки в онлайн магазине, расплачиваться банковской картой за билеты на поезд, самолет, за коммунальные услуги – эти и другие направления затрагивает интернет-эквайринг для ИП. Его отличие от торгового и мобильного эквайринга заключается в обслуживании безналичных платежей без банкоматов с картоприемниками.

Услуга хоть и рассматривается как часть РКО, но не включается в тарифный пакет и предоставляется отдельно. Кем? – Банком-эквайром. Потребность в ней возникает у предпринимателей, занимающихся торговлей в Интернете.

Сравнение тарифов на интернет-эквайринг – рейтинг 2020

Эквайринг от Точка Банк

Первый в России онлайн-банк для предпринимателей – Точка Банк. Сравнительно недавно работает на финансовом рынке, но уже завоевал приличную аудиторию клиентов. Компания развивается в ногу со временем, поэтому предлагает своим партнерам серьезную технико-технологическую помощь в переходе на безнал…

Эквайринг от Альфа-Банк

ТОПовый банк России имеет свое представление о лучшем сервисе РКО для бизнеса. Компания не меньше, чем сами клиент заинтересована в привлечении большой аудитории плательщиков банковскими картами. В результате профессиональной работы специалистов была создана одна из самых эффективных моделей прие…

Эквайринг от Дело Банк

«Дело Банк» – подразделение крупного уральского Совкомбанка. Открылся в 2018 году. Позиционируется как онлайн-банк для малого бизнеса с услугами, удобными для работы и развития. В компании разработана целая система обслуживания предпринимателей в банковской и не банковской нише. Достаточно оформи…

Эквайринг от ВТБ

Банк из первой десятки рейтингов надежности предоставляет тот же набор услуг в рамках РКО, что и другие учреждения, но в улучшенном качестве. Низкие тарифы на эквайринг в Банке ВТБ для ИП и ООО – логичное продолжение лояльной политики банка по отношению к своим клиентам, которых только в России с…

Эквайринг от Банк Сфера

«Сфера» позиционируется как онлайн-банк для бизнеса. Является подразделением банка БКС. Предлагает современный сервис небольшим предприятиям и компаниям среднего звена. Начал работать в 2018 году. Услуги клиентам предоставляются онлайн. Вопросы, требующие личного присутствия, решаются через выезд…

Эквайринг от Тинькофф Банк

Количество покупателей, предпочитающих банковскую карту наличным деньгам, стабильно растет. По некоторым подсчетам число таких клиентов в магазинах приближается к 50%. Также наращивает темпы Интернет-торговля. Покупателям удобно выбирать товары в сети и тут же оплачивать заказ, пользуясь картой и…

Эквайринг от Модульбанк

Интернет-эквайринг в Модульбанке

Порядок расчета за товар знаком любому покупателю Интернет-магазина. Им же пользуются граждане, привыкшие платить за газ, свет, воду через личный кабинет коммунального провайдера. Представляет собой электронную кассу, встроенную в CMS Интернет-маг…

Эквайринг от Райффайзен Банк

Интернет-эквайринг в Райффайзенбанке

Интернет-эквайринг – для бизнеса в сети. Подходит для интернет-магазинов, порталов по продаже билетов на поезд, самолет, на концерты. Для официальных сайтов ЖКХ, управляющих компаний с возможностью приема оплаты услуг онлайн и др.

Эквайринг от Деловая Среда от Сбербанка

Пользоваться эквайрингом «Деловой среды» Сбербанка могут только клиенты, имеющие здесь же расчетный счет. Если РКО уже предоставляется по тарифным планам Оптима+, Базис+, Актив+, Зарплатный, придется перезаключать договор, т.к. обслуживание безналичных платежей осуществляется только в рамках ТП Т…

Тарифы банков на предоставление эквайринга

Эквайринг — это возможность хозяйствующему субъекту, ведущему торговую деятельность, принимать в качестве оплаты товаров, либо услуг безналичный расчет. Сегодня эквайринг нашел применение во всех сферах финансовой деятельности. О предоставляемых видах эквайринга, а также о тарифах разных банков мы поговорим в данной статье. 


Виды и тарифы эквайринга от разных банков для ИП

Бывают три типа эквайринга:

Каждый тип эквайринга подходит для конкретно взятой бизнес категории, поэтому, перед тем как переходить к выбору банка и тарифного плана, необходимо определить, какой тип эквайринга подходит именно вам.

Торговый – наиболее популярный вид эквайринга, предусматривает оформление соглашения на банковское обслуживание POS-терминалов. Когда договор заключен, оборудование установлено, а персонал обучен, можно приступать к приему платежей. 

Схема торгового эквайринга:

  • Покупатель подает для оплаты товаров либо услуг банковскую карту, которую кассир проводит через терминал;

  • Программа просит ввести пин-код для осуществления авторизации, покупатель вводит обозначение из четырех цифр.

  • Система отправляет запрос в банк-эмитент и, если все верно, снимает со счета сумму, равную итоговой сумме чека;

  • Банк-эквайер удерживает свой процент, причитающийся ему по договору обслуживания, и оставшуюся часть переводит на расчетный счет продавца.

  • Для подтверждения операции один чек отдается покупателю, а второй продавец оставляет у себя.

Интернет-эквайринг – подразумевает оплату товаров дистанционно через интернет, POS-терминалы не нужны. Для того чтобы перевести оплату за покупку, клиент вносит реквизиты своей карты в защищенную форму в разделе «оплата». Вся предоставленная таким способом информация подвергается шифрованию и не может быть получена третьими лицами. Со списанных со счета покупателя средств, банк-эквайер удерживает причитающуюся ему комиссию, и остатки перечисляет покупателю.

Мобильный эквайринг – подразумевает использование автономных терминалов для приема безналичной оплаты. POS-терминал при этом подключен к смартфону либо планшету, которые обеспечивают ему соединение с интернетом. Это создает мобильность устройства и позволяет принимать платежи без привязки к определенному адресу или маршруту, в любом месте.

Каждый из приведенных типов эквайринга подразумевает удержание банком-эквайером комиссии, причитающейся ему по договору.

Размер данной комиссии зависит от выбранного пользователем тарифа, а также от ежемесячного финансового оборота организации заключившей договор.

Перед тем, как приступать к выбору тарифа, необходимо ответить на вопрос, какой формат услуг Вы предоставляете:

  • ИП, осуществляющим финансовую деятельность подразумевающую оплату товаров, либо услуг через интернет и при этом не имеющим точек продаж, работающих оффлайн, лучше отдать предпочтение интернет-эквайрингу;

  • Если вы осуществляете продажи через розничную точку продаж или предоставляете оффлайн услуги (например, магазины, салоны красоты ит.д.), то лучше всего подойдет торговый эквайринг.

  • Организациям, осуществляющим деятельность курьерской службы, пассажирские перевозки, а также предоставление услуг на вынос (доставка еды) подойдет мобильный эквайринг.

Сравнительная таблица тарифов на эквайринг для ИП, с приблизительной стоимостью услуг;

Наименование банка-эквайера

Наличие торгового эквайринга

Наличие интернет- эквайринга

Наличие мобильного эквайринга

Приблизительная стоимость предоставления услуг

Сбербанк

Да

Да

Да

От 1,8% до 4%

Тинькофф-банк

Да

Да

Нет

От 1,99% до 5,8%

Райффайзенбанк

Да

Да

Да

От 1,99% до 2,7%

Альфа-банк

Да

Да

Да

От 1,1% до 3,5%

Россельхозбанк

Да

Нет

Нет

Индивидуально

Уралсиб

Да

Да

Нет

От 1,65% до 3% 

Русский стандарт

Да

Да

Нет

От 1,8% до 3,5%

Точка

Да

Да

Да

От 1,3% до 3,5%

Авангард

Да

Да

Да

От 1,7% до 3,15%

Промсвязьбанк

Да

Да

Да

От 1,89% до 3,5 %

Принцип работы интернет-эквайринга

Особенность торговой деятельности интернет-магазинов в осуществлении продажи товаров через интернет. В отдельных случаях такие организации имеют фактические офисы продаж или пункты выдачи товара, при этом пользуясь услугами наемного персонала, осуществляющего финансовые операции через POS-терминал. Но большая их часть ведет абсолютно дистанционную деятельность, начиная от выбора товара и заканчивая его доставкой.

Для предоставления услуги интернет-эквайринга требуется привлечение посредника, в виде процессинговой компании, которая занимается обеспечением безопасности сделки и требует оплаты своих услуг. Поэтому не все банки могут предоставлять услуги интернет-эквайринга, а те, что предоставляют, выставляют за них повышенную процентную ставку.

Однако это компенсируется на отсутствии аренды или необходимости покупки POS-терминалов. Ведь для предоставления интернет эквайринга они не нужны. 

Схема интернет-эквайринга:

  • Покупатель  заходит в «корзину», в которой находится выбранный товар и переходит в раздел «Оплата покупки»;

  • Открывается защищенное соединение и появляется форма для внесения реквизитов платежной карты, в которую владелец карты вносит требуемые данные;

  • Процессинговый центр отправляет запрос в банк-эмитент, после чего тот сопоставляет указанные сведения со своим архивом;

  • Основываясь на результатах сверки, банк-эмитент запрещает, либо позволяет операцию, и, если все верно, пересылает данные в банк-эквайер;

  • Подтверждение о снятии оплаты поступает владельцу интернет-магазина.  

Наиболее популярными банками, предоставляющими эквайринг, считаются:

Ниже мы детально разберем тарифы на интернет-эквайринг, предоставляемые различными банками.

Тарифы банков на Интернет-эквайринг:

В процессе выбора необходимо смотреть на популярность банка, а также на предоставляемые дополнительные услуги и стоимость обслуживания.

К примеру, не каждый банк предоставляющий Интернет-эквайринг, поддерживает ApplePay и AndroidPay, что может снизить покупательскую способность, из-за чего снизится число покупателей и товарооборот. Также различается пакет документов, который необходимо предоставить для заключения услуги на предоставление интернет-эквайринга. К тому же ряд банков не имеет возможности предоставления полной интеграции с платформой вашего интернет-магазина, или низкая ставка обусловлена урезанным количеством платежных систем и т.д.

Условия подключения интернет-эквайринга

Ниже мы расскажем о сроках подключения интернет-эквайринга, а также расскажем об услугах, входящих в пакет услуг в разных банках

Наименование банка

Процентная ставка

Срок подключения

Дополнительные условия и услуги

Сбербанк

От 2%

От 24 часов

Процентная ставка меняется в соответствии с:

Ежегодным товарооборотом;

Предоставлением возможности расчета через социальные сети;

Поддержкой 3D Secure;

Способности взаимодействия со всеми платформами.

Райффайзенбанк

От 2,7%

Не более 14 рабочих дней

Поддержка 3D Secure;

Нет поддержки Apple Рау, Android Рау, Samsung Рау;

Сайт не должен нарушать правил банка.

Тинькофф-банк

От 2,7%

48 часов

Поддержка 3D Secure;

Поддержка Apple Рау;

Взаимодействие с ограниченным количеством сайтов и платформ.

Промсвязьбанк

От 1,89%

От 7 до 10 рабочих дней

Имеются возможность составления тарифа «Под себя»;
Поддержка 3D Secure;

Оформление договора с минимальным количеством документов.

Альфа-банк

От 2,4%

Индивидуально

Поддержка 3D Secure;

Возможность приема оплаты в 30 разных валютах;

Полное взаимодействие с системами оплаты.

Модульбанк

От 2,2%

От 3 до 4 рабочих дней

Сайт не должен нарушать правил банка;

Полное взаимодействие с системами оплаты;

Прозрачность расчетов.

Точка

От 2,8%

Индивидуально

Предоставление возможности расчета через социальные сети;

Взаимодействие с популярными системами оплаты;


На что обратить внимание при выборе эквайринга

Ниже мы расскажем, на что следует обращать внимание при подборе банка-эквайера:

  1. Главное, на что следует смотреть, это репутация выбираемой кредитной организации, также следует узнать, есть ли у данного банка лицензия от Центробанка;

  2. Изучите отзывы тех, кто уже пользуется услугами данного учреждения. Часто ли поступают жалобы на обслуживание и соединение с банком. 

  3. Изучите процентные ставки разных банков, а также узнайте, имеется ли возможность составления индивидуального тарифа, где Вы будете оплачивать только те услуги, которые нужны. Чаще всего кредитные организации предоставляют такие услуги предпринимателям. 

  4. Узнайте сроки, за которые банк обязуется начать предоставлять услугу.


лучших денежных авансов продавцам (MCA) в 2020 г.

С 2009 года мы помогли более 1 миллиону владельцев бизнеса

8 500 34

0

8 500 34

0

— 52 недели
OnDeck Обзор Lendio Обзор Финансовый обзор Форума LoanBuilder: обзор службы PayPal Достоверный обзор
Читать обзор Посетите сайт Читать обзор Посетите сайт Читать обзор Посетите сайт Читать обзор Посетите сайт Читать обзор Посетите сайт
Простота применения Отлично Отлично Хорошо Отлично Отлично
Служба поддержки Отлично Отлично Отлично Хорошо
Отлично
12 месяцев 6 месяцев 6 месяцев 9 месяцев 6 месяцев
Требуемый кредитный рейтинг 600 550 Выше 550 550 550 100 тысяч долларов в год 10 тысяч долларов в месяц Ежемесячно: обрабатывайте минимум 5000 долларов США при продажах по кредитным картам ИЛИ минимум 12000 долларов США валовых продаж Н / Д 10 тысяч долларов в месяц
Предлагаемые продукты Короткие Срочная ссуда и кредитная линия Срочная ссуда, коммерческий кредит наличными, краткосрочная ссуда, SBA lo ан, бизнес-линия, бизнес-кредитная карта, финансирование оборудования, финансирование счетов-фактур Аванс наличными, краткосрочный заем Краткосрочные займы Краткосрочный заем
Сумма займа 5 000 — 500 000 долл. США $ 2K — 5M $ $ 5,000 — $ 500,000 $ 5K — 500K $ $ 5K — $ 400K
Срок действия 3 — 36 месяцев Различные варианты 130008 Дата погашения 6-24 месяца
Процентная или факторная ставка 0.4% — 0,43% от суммы займа / мес От 2% 10% — 30% от суммы займа 2,9% — 18,72% от суммы займа Начинается по ставке фактора x1.09 или 9,99% — 36% процентная ставка
Другие комиссии 0% — 4% комиссия за создание Нет 1% — 4% Комиссия за создание Нет Комиссия за 2,5%
Время до финансирования 2–5 дней Предложения в течение 1–2 дней 2–4 дня 1–3 дня 2–5 дней
Периодичность погашения Ежедневно или еженедельно Варьируется С учетом доход от бизнеса Еженедельно Ежедневно или еженедельно
Посетить сайт Посетить сайт Посетить сайт Посетить сайт Посетить сайт

Как избежать переплаты в 2020 году

Возможно, вы — новый владелец бизнеса, который впервые задумывается о том, чтобы принимать платежи по кредитной карте.Или вы можете быть опытным в обработке кредитных карт, стремясь снизить текущие ставки. В любом случае вам нужно глубже понять все тонкости процесса обработки, чтобы недобросовестные продавцы не обманули вас.

Это статья для вас.

Но тебе нужно выделить время. Статья длинная, но если вы будете ее придерживаться, мы обещаем, что вы получите гораздо лучшее представление о том, как работает сложный мир обработки кредитных карт продавца. Вы также поймете, как защитить себя, когда начнете искать обработчика кредитной карты.

Мы предоставим вам некоторые средние ставки для продавцов кредитных карт, которые следует учитывать при поиске обработчиков кредитных карт, которые могут подойти для вашего бизнеса. Мы также объясним, почему эти средние ставки, вероятно, не работают из-за лабиринтных бизнес-моделей, которые используют эти процессоры. Мы поможем вам определить, какая бизнес-модель лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Эта статья содержит множество ссылок на другие статьи на нашем веб-сайте, поэтому, если вы хотите, вы можете глубже погрузиться в ответы на свои конкретные вопросы.Если вы визуально обучаетесь, ознакомьтесь с нашей инфографической статьей о комиссиях за обработку кредитных карт.

Начнем.

Что такое комиссия продавца кредитной карты?

Когда вы принимаете кредитные карты в качестве оплаты, с вас всегда взимается комиссия за обработку. Это то, что мы обычно имеем в виду, когда говорим «комиссия продавца кредитной карты», хотя иногда ее называют «ставкой дисконтирования». Комиссия устанавливается поставщиком вашего торгового счета, хотя ряд различных организаций зарабатывают деньги на каждой транзакции, которую вы обрабатываете.Как правило, эта комиссия представляет собой сочетание трех факторов: комиссии за обмен, комиссию за оценку (или обслуживание) и наценку платежной системы. Мы немного разберемся, что каждый из этих факторов означает для вашего бизнеса.

В то время как ваша платежная система является стороной, которая устанавливает комиссию продавца, эмитент карты и сеть карт играют ведущую роль в определении комиссий, которые в конечном итоге взимаются с транзакций, которые вы обрабатываете.

Какова средняя комиссия за обработку кредитной карты для малого бизнеса?

Все мы знаем, что иметь в виду среднее число очень полезно при сравнении ставок дисконтирования.Однако не существует единого окончательного набора общепринятых статистических данных, показывающих средние затраты четырех основных сетей кредитных карт. Вот почему мы создали таблицу, в которой показаны оценки средних затрат четырех крупных карточных сетей из трех разных источников: Payment Depot, Fool.com и Square.

Платежное депо Fool.com Квадрат
Виза: от 1,43% до 2,4% 1.29% + 0,05 $ до 2,54% + 0,10 $ 1,43% -2,4%
Mastercard: от 1,55% до 2,6% 1,29% + 0,05 доллара США до 2,64% + 0,10 доллара США 1,55% -2,6%
Откройте для себя: от 1,56% до 2,3% 1,53% + 0,05 доллара США до 2,53% + 0,10 доллара США 1,56% -2,3%
American Express: от 2,5% до 3,5% 1,58% + 0,10 доллара США до 3,3% + 0,10 доллара США 2.5% -3,5%

Кроме того, по оценке Payment Depot, вместе взятые, средние затраты на обработку кредитной карты составляют:

  • От 1,5% до 2,9% для карт с считыванием / погружением
  • 3,5% для транзакций с вводом данных

Имейте в виду, что эти цифры являются приблизительными. Фактические комиссии зависят от многих факторов, в том числе от типа транзакции, которую вы обрабатываете чаще всего (лично или через Интернет), от вашего конкретного типа бизнеса (средний риск иливысокий риск), и размер вашей средней транзакции. Как только вы поймете, как эти факторы могут повлиять на ваши ставки, у вас будет гораздо больше возможностей оценить уместность цитаты, чем просто сравнивая ее с простым «средним».

Все, что вам нужно знать о комиссиях за торговый счет

Индустрия кредитных карт несколько устарела и не имеет конкуренции. Таким образом, все вышестоящие стараются переложить свои затраты на потом, и, как правило, из-за отсутствия конкуренции им это сходит с рук.Лучший способ увидеть, куда добавляются эти восходящие затраты, — это понять, как работает транзакция по платежной карте. Таким образом, вы можете увидеть, где может взиматься плата за конкретную транзакцию.

Когда обработчик кредитной карты назначает вам цену, вы обычно видите процент и фиксированную комиссию. Давайте начнем с , почему с вас взимается таким образом.

Почему продавцы платят процентную ставку и фиксированную комиссию

Как только вы начнете принимать платежи по кредитной карте, первое, что вы можете заметить, это то, что с вас взимается несколько необычный способ: Стоимость обработки платежной карты составляет комбинированный процент плюс фиксированная плата .Для этого есть причина, и она связана с фиксированными бизнес-затратами (например, оборудованием) поставщиков услуг верхнего уровня и финансовыми рисками.

Для обработки транзакции в современной индустрии кредитных карт используется большое количество компьютерных технологий, которые все соединены в частную компьютерную сеть. У каждого игрока в отрасли есть расходы на содержание своей части этой сети, включая оплату оборудования, программного обеспечения и сетевого подключения. Поскольку эта стоимость обслуживания является постоянной, вышестоящие провайдеры передают ее вам в качестве фиксированной платы за доступ / использование.

Помимо компьютерной сети, каждый платеж по карте связан с финансовым аспектом. Кредитная карта на самом деле представляет собой мини-ссуду, которую банк предоставляет держателю кредитной карты , поэтому существует постоянный риск того, что банк не получит возврат. Даже транзакции по дебетовым картам связаны с небольшим финансовым риском в виде овердрафта на банковском счете. Легко понять, что банк съест больше убытков, если кто-то не выплатит ссуду за компьютер за 1500 долларов, чем за 15-долларовый бранч. Вот почему банки хотят больше денег, чтобы нести риск больших потерь.Для этого риск выражается в процентах от общей суммы покупки.

Таким образом, за каждую транзакцию по платежной карте продавец платит:

Плата за обработку = плата за финансовый риск + фиксированные расходы (например, компьютерная сеть)

Формула имеет смысл, поскольку в ней учитываются как постоянные, так и переменные затраты, связанные с использованием платежной карты. (Обратите внимание, что есть некоторые бизнес-модели обработки платежей, которые основаны только на процентах.Процентная ставка, как правило, ближе к верхнему пределу нормы, и расходы, связанные с технологиями, обычно объединяются в процентные расходы.)

Теперь давайте посмотрим, кто и что взимает.

Знайте стороны, участвующие в обработке платежей

Чтобы понять, как продавцы взимают плату за обработку, вам также необходимо знать о сторонах, участвующих в отрасли. Давайте обсудим финансовых «посредников» между покупателем и продавцом. В их числе:

  • Ассоциации кредитных карт: Это компании, которые создают кредитные карты, такие как Visa, Mastercard и American Express.Часто называемые сетями кредитных карт , они устанавливают все правила, определяют справедливую скорость обработки данных для каждой отрасли, поддерживают безопасность и шифрование оборудования и программного обеспечения, как и когда размещать рекламу для потребителей и т. Д.
  • Банки-эмитенты кредитных карт: Это финансовые учреждения, такие как Chase, Citi и Wells Fargo, которые выдают кредитные карты потребителям. Некоторые карточные ассоциации, такие как Discover и American Express, также берут на себя роль банка-эмитента, разрабатывая и выпуская свои собственные карты.Банки-эмитенты — это те, которые оценивают кредитоспособность потребителя, прежде чем принять решение о выпуске карты для потребителя. Подробнее читайте в нашей статье о банках-эмитентах.
  • Эквайеры кредитных карт: Они также известны как банки-эквайеры, хотя не все они должны быть банками в традиционном смысле; они могут быть финансовыми учреждениями с характеристиками банка. Они открывают продавца с торговым счетом, специализированным банковским счетом, используемым исключительно для приема платежей по картам от банков-эмитентов.Часто набор предварительно утвержденных организаций, таких как обработчик кредитных карт, также может получать средства из учетной записи. Эквайеры действуют как посредники, связываясь с банками-эмитентами, ассоциациями кредитных карт и обработчиками кредитных карт и получая от них деньги. Если вы хотите узнать больше, у нас есть подробная статья об эквайерах.
  • Обработчики кредитных карт: Это универсальные компании, с которыми продавец имеет дело для настройки обработки платежных карт. Вы можете работать с ними напрямую или с одним из их торговых посредников.Процессоры настраивают обработку платежей за вас, помогая вам получить торговый счет и убедившись, что у вас есть необходимое оборудование и программное обеспечение для приема платежных карт. Иногда эквайер и переработчик являются одной и той же компанией, но продавец имеет дело только с процессорной частью бизнеса (что означает, что вы не сможете договориться о снижении оптовых расходов эквайерной стороны). Обработчики часто заключают контракты с другими поставщиками услуг и объединяют эти услуги в один счет. Например, если вы настроили процессор (обычно за дополнительную плату), вы можете получить платежный шлюз для приема онлайн-платежей, электронное хранилище для хранения информации о платежной карте вашего клиента, чтобы постоянные клиенты могли быстрее оформлять заказ, аппаратное обеспечение и программное обеспечение, позволяющее принимать платежные карты с помощью мобильных устройств, а также аналогичные услуги с добавленной стоимостью.
  • Платежные шлюзы: Это специальные порталы, которые направляют транзакции эквайеру, обычно в случае корзины покупок в Интернете. Процессоры обычно включают в себя какой-то шлюз, поэтому вам, возможно, не придется искать его отдельно для вашего бизнеса.

Теперь, когда мы ознакомились со всеми основными организациями, участвующими в транзакциях с платежными картами, давайте посмотрим, что происходит, когда транзакция происходит.

Follow The Money: поток платежных операций по кредитной карте

Процесс транзакции начинается с того, что клиент использует кредитную или дебетовую карту, лично или онлайн.

  • Авторизация: После того, как информация о карте считывается в автомат для кредитных карт или вручную вводится в шлюз, она отправляется через Интернет на ваш процессор для следующего шага. Ваш процессор действует как гаишник и отправляет информацию о карте в соответствующую сеть карт (например, Visa, Mastercard, Discover и т. Д.) С запросом для обработки. Затем сеть карт пересылает запрос на обработку банку-эмитенту карты, и банк проверяет, достаточно ли у держателя карты кредита для покрытия покупки.Если имеется достаточно кредитов и карта зарегистрирована как действительная, покупка утверждается, и сообщение об одобрении отправляется обратно продавцу. Все это делается в электронном виде за считанные секунды.
  • Отправка: Транзакция между продавцом и потребителем происходит (т.е. происходит обмен товарами или услугами), и продавец отправляет авторизованную транзакцию для оплаты. Подача может происходить немедленно или задерживаться в пакете где-то в процессе, а затем отправляться в конце дня или после выходных.Отправка сначала отправляется процессору, который, как и раньше, перенаправляет запрос в соответствующую сеть карт. Затем сеть отправляет заявку в банк-эмитент. Банк-эмитент выплачивает указанную сумму.
  • Расчет: Выплата от банка-эмитента осуществляется стандартными методами межбанковских денежных переводов, пока деньги не поступят на торговый счет. Карточная сеть, процессор и банк (-ы) берут на себя часть комиссии за транзакцию. На этом этапе продавец может снять деньги со счета.Если ваш процессор является сторонним процессором (также известным как поставщик платежных услуг), этот шаг немного отличается, но в конце концов продавец получает деньги.
  • Споры: Иногда платеж по платежной карте отменяется через несколько дней или месяцев после процесса, описанного выше. Может случиться так, что товар был бракованным или что платеж с карты был мошенническим / произведен без разрешения. В любом случае владелец карты требует снятия списания. Продавец может либо согласиться на возмещение, либо вступить в процесс спора, чтобы доказать, что платеж не был мошенническим.Для разрешения спора между банками должны быть выделены дополнительные ресурсы, поэтому могут возникнуть дополнительные расходы.

2020 Сравнение комиссий за обработку торговых счетов и кредитных карт в Великобритании

Индустрия торговых счетов и обработки платежей в Великобритании очень затрудняет сравнение ставок и комиссий. Что касается комиссий, у вас есть два подхода.

Первый — это переменные ставки и комиссии, зависящие от типа карты, типа бизнеса, объема транзакции и т. Д. Они, как правило, исходят от установленных торговых счетов и компаний по обработке платежей.Для предприятий, обрабатывающих приличные объемы транзакций, они почти всегда работают дешевле, чем второй тип.

Второй подход — взимать гораздо более высокую фиксированную плату и очень прозрачно. Для многих малых предприятий эти компании могут работать лучше просто потому, что им обычно не требуется контракт.

Картридер за 19 фунтов стерлингов

До 30.10.2020 получите новый картридер всего за 19 фунтов стерлингов + НДС.

До 30.10.2020 получите новый кардридер всего за 19 фунтов стерлингов + НДС.Показывай меньше

Вот несколько примеров сравнения затрат, чтобы проиллюстрировать это.

Функция Счет продавца
(NetPay) *
Paypal Shopify Stripe iZettle
Комиссия за транзакцию по дебетовой карте от 0,39% + 2p 3,4% + 20p 2,2% + 20p 1,4% + 20p 1,75%
Комиссия за транзакцию по кредитной карте от 0.65% + 2p 3,4% + 20p 2,4% + 20p 1,4% + 20p 1,75%
Ежемесячная плата £ 15 мин. £ 0 От 9 долларов США в месяц £ 0 £ 0
Требуется договор? Да, обычно нет нет нет нет
Принимать платежи лично Да Дополнительно (69,95 фунтов стерлингов за устройство считывания карт) Дополнительно (взимается дополнительная плата) Нет Да
Принимать онлайн-платежи? Да Да Да Да Да
Принимать платежи по телефону? Да Дополнительно (требуется дополнительное приложение) Нет Нет Дополнительно (взимается дополнительная плата)

* Комиссия за торговый счет сильно различается от поставщика к поставщику.В приведенном выше примере мы использовали лучшие ставки NetPay, чтобы показать, как мало вы можете платить. Вы можете получить у них расценки для своего бизнеса или сравнить поставщиков, используя нашу бесплатную расценку отсюда.

Хотите знать, сколько денег вы получите? Для иллюстрации мы рассмотрим три примера ниже.

Однако прежде чем мы это сделаем, важно знать, что по данным UK Card Association примерно 70% платежей по картам в Великобритании происходят с дебетовых карт и 30% с кредитных карт .

Хотя для вас это не важно, если вы пользуетесь услугами платежной компании, которая взимает фиксированную комиссию, имеет большое значение, если вы используете компанию, которая взимает более низкую ставку с дебетовых карт, чем с кредитных карт.

Рассматривая только с комиссией за транзакцию и предполагая разделение 70/30 на основе транзакций 10 фунтов стерлингов. Вот сколько сможет сохранить бизнес, совершающий транзакции: 1000, 5000 и 10 000 фунтов стерлингов в месяц. Однако имейте в виду, что другие сборы могут уменьшить эту сумму (см. Более конкретные примеры ниже):

Компании, обрабатывающие 1000 фунтов стерлингов в месяц (10 фунтов стерлингов за транзакцию x 100 транзакций), хранят:

  • PayPal: £ 946
  • Shopify: £ 956 (на основе базового аккаунта)
  • Полоса: 966 £
  • iZettle: 982 фунта стерлингов.50
  • Счет NetPay Merchant: 985 фунтов стерлингов (с учетом минимальной ежемесячной платы и без учета других сборов)

Компании, обрабатывающие 5000 фунтов стерлингов в месяц (10 фунтов стерлингов за транзакцию x 500 транзакций), хранят:

  • PayPal: 4 755 фунтов стерлингов
  • Shopify: 4805 фунтов стерлингов (на основе обычного счета)
  • Полоса: £ 4830
  • iZettle: 4912,50 фунтов стерлингов
  • Счет продавца NetPay: 4 968 фунтов стерлингов (без учета других комиссий)

Компании, обрабатывающие 10000 фунтов стерлингов в месяц (10 фунтов стерлингов за транзакцию x 1000 транзакций), хранят:

  • PayPal: 9 560 фунтов стерлингов
  • Shopify: 9640 фунтов стерлингов (на основе расширенного аккаунта)
  • Полоса: 9 660 £
  • iZettle: 9 825 фунтов стерлингов
  • Счет продавца NetPay: 9 936 фунтов стерлингов (без учета других комиссий)

Теперь имейте в виду, что это предполагает, что вы получаете лучшие тарифы, предлагаемые вашим провайдером торгового счета в Великобритании.Не все провайдеры созданы равными, и сравнивать ставки может быть немного сложно.

Почему трудно сравнивать торговые счета Великобритании?

Для этого есть как хорошие, так и плохие причины. Плохо то, что прозрачность часто не идет на пользу бизнесу. Как узнать, заключили ли вы выгодную сделку, если вы не уверены, сколько с вас бы взяли с кого-то другого?

Однако это не единственная причина, по которой британские поставщики торговых счетов не рекламируют свои комиссии.Дело в том, что разные предприятия и владельцы бизнеса несут разный уровень риска. Если у вас нет кредита или плохой кредит, с вас может взиматься страховой взнос.

Аналогичным образом, если ваш бизнес считается рискованным (например, азартные игры, путешествия и т. Д.), С вас также может взиматься более высокая ставка, которая соответствует более высокому риску возвратных платежей. Хотя это может показаться несправедливым, компании по обработке карт тратят много времени и денег на оценку рисков, и если вы хотите принимать карты, вы должны играть по их правилам.

Как провести честное сравнение торговых услуг Великобритании

Учитывая, что никакие два клиента и никакие два предприятия не будут платить по одной и той же ставке, как вы можете провести справедливое сравнение?

Вот список того, что вам следует искать:

Предлагаемые торговые услуги

Не все компании по обработке кредитных карт предлагают одинаковые услуги. Некоторые будут предлагать только торговые аккаунты, в то время как другие будут предлагать бесплатные дополнительные услуги как часть своих пакетов.Если вам требуются эти дополнительные услуги, обязательно спросите, включены ли они, а если нет, сколько они будут стоить, чтобы получить точное представление.

Типичные дополнения:

Уровень соответствия PCI

Если вы обрабатываете транзакции по картам в Великобритании, убедитесь, что вы соответствуете требованиям PCI DSS. Большинство хороших поставщиков торговых счетов облегчат вам эту задачу. Самый низкий предлагаемый уровень — 4, а самый высокий — 1. Поэтому, если вы хотите быть в безопасности, вы можете выбрать поставщика, который предлагает высшие уровни соответствия.

Предлагаемые меры по борьбе с мошенничеством

Нет ничего хуже, чем продавать кому-то только для того, чтобы узнать, что его платеж был произведен обманным путем. Если вы не примете меры для предотвращения этого, вас могут оставить на крючке за сотни, а может быть, даже тысячи фунтов.

Типичные функции защиты от мошенничества, на которые следует обратить внимание, включают:

  • Проверка адреса
  • Проверка CVV2

Срок действия договора

Это время, в течение которого вы соглашаетесь работать с данной компанией по обработке платежей, прежде чем сможете перейти на нее.Хотите уйти пораньше? Скорее всего, с вас будет снята комиссия.

Типичная продолжительность: нет — 3 года
Плата за досрочное аннулирование: £ 0 — £ 1,000

Диапазон принимаемых карт

Если вы принимаете карты, убедитесь, что вы можете принять как можно больше карт. Большинство торговых счетов в Великобритании принимают дебетовые карты Великобритании вместе с кредитными картами Visa и Mastercard.

Однако, если вы ведете бизнес в туристическом районе или хотите продавать в Интернете, вы можете принять American Express, карту Discover и / или другие иностранные кредитные карты.Однако имейте в виду, что при оплате этими картами может взиматься более высокая комиссия, чем при использовании внутренних карт.

Расходы и комиссия за счет

И последнее, но не менее важное, это комиссии за счет. Большинство торговых счетов имеют целый ряд комиссий в зависимости от того, как вы обрабатываете транзакции и от кого. Вот лишь некоторые из комиссий, о которых вам нужно знать.

Комиссионные за розничные транзакции

Чтобы принимать карты лично, вам необходимо будет заплатить фиксированную комиссию за транзакцию, а также% от общей суммы транзакции:

Типичные розничные сборы:

Фиксированная комиссия: 0–1 фунт стерлингов за транзакцию
Комиссия за транзакцию в%: 1.2% -3,5% (может быть выше для продавцов с высоким уровнем риска)

Комиссия за онлайн-транзакции

Многие поставщики различных торговых точек взимают разные ставки за обработку карт лично (в розницу), по телефону и в Интернете. Вот типичные комиссии за прием карт в Интернете.

Типовые комиссии

Фиксированная комиссия: 0–2 фунта стерлингов за транзакцию
Комиссия за транзакцию: 1,2–3,4% (может быть выше для продавцов с высоким уровнем риска)

Прочие комиссии

Ежемесячная плата за счет: Некоторые торговые банки и провайдеры взимают с вас ежемесячную плату только за открытие счета.

Диапазон от нуля до 99 фунтов стерлингов в месяц .

Минимальная ежемесячная комиссия: Обычно, если вы не проводите определенный объем транзакций каждый месяц, вы должны платить эту комиссию (в основном штраф за плохую работу).

В диапазоне от 0 до 50 фунтов стерлингов в месяц .

Плата за установку: Некоторые поставщики настроят вашу учетную запись бесплатно, тогда как другие взимают плату за привилегию.

Диапазон: £ 0- £ 99

Советы по сравнению хорошего торгового счета

  1. Убедитесь, что вы знаете, как вы будете принимать платежи. включая типы карт и способы их обработки.Это единственный способ провести точное сравнение сборов.
  2. Убедитесь, что вы можете дать хотя бы приблизительную оценку объема и стоимости транзакций по вашей карте. Чем больше вы обрабатываете, тем ниже ваша комиссия за транзакцию.
  3. Убедитесь, что вы знаете, к какой категории относится ваш бизнес. Предприятия с высоким уровнем риска могут столкнуться с трудностями при получении торгового счета и / или платить высокие комиссии, когда они его получают.
  4. Знайте, какие торговые услуги вам действительно нужны. Не платите за ненужные вещи.
  5. Наконец-то есть система для обработки данных клиентов. Утечки данных могут быть невероятно дорогими, и вы можете получить более низкую ставку, если у вас есть надежная система для предотвращения этого.

Сравнить 90+ британских провайдеров торговых счетов и карточных платежных услуг

Ниже мы рассмотрим и сравним более 90 компаний, которые в настоящее время предоставляют торговые услуги, счета и / или услуги по обработке платежей по картам предприятиям в Великобритании.

Если вы хотите сузить свой выбор, мы также можем помочь вам сравнить торговые счета, машины PDQ и платежные шлюзы.

Мы разделили список ниже на несколько категорий, чтобы упростить поиск того, что вам нужно. Вы можете перейти в соответствующий раздел, перейдя по ссылкам ниже:

10 лучших провайдеров и поставщиков

Перечисленные ниже компании представляют собой 10 самых популярных (в зависимости от количества запросов) вариантов приема платежей по картам. Однако имейте в виду, что не все эти компании предлагают полные торговые счета или полный спектр услуг по обработке платежей.

1. Paypal UK

Безусловно, самая известная компания, занимающаяся обработкой онлайн-платежей, Paypal остается популярным и простым в настройке выбором для британских компаний, которые только начинают работать в Интернете. Вот лишь некоторые из их функций для предприятий, желающих принимать карточные платежи онлайн:

  • Комиссия от 1,9% + 20 пенсов за транзакцию.
  • Более быстрое оформление заказа: клиентам не нужно каждый раз вводить данные своей дебетовой или кредитной карты.
  • Принимайте международные платежи в 25 валютах.
  • Интегрирован со многими популярными тележками для покупок, включая Shopify, WooCommerce, PrestaShop и Magento.
  • Также теперь предлагает свой собственный мобильный автомат для кредитных карт под названием Paypal Here.

Paypal UK сайт

2. Shopify

Хотя в первую очередь это платформа для электронной коммерции, теперь Shopify позволяет продавать как онлайн, так и офлайн. Вот несколько ключевых фактов о них:

  • Комиссия за кредитную карту всего 1,6%.
  • Продавайте онлайн через индивидуальный интернет-магазин.
  • Продавайте офлайн через Shopify POS.
  • App Store, чтобы добавить расширение вашего магазина электронной коммерции.
  • Кнопка «Купить», а также возможности оплаты через Facebook Shop и Messenger.

Специальное предложение: Нажмите здесь, чтобы попробовать Shopify бесплатно в течение 14 дней, кредитная карта не требуется!

Посетите: Shopify Веб-сайт Великобритании

3. Worldpay

Worldpay — мировой лидер в области технологий обработки платежей и ведущий британский поставщик специализированных торговых услуг.Вот некоторые из преимуществ, которые они могут предложить вашему бизнесу:

  • Обрабатывает примерно 42% платежей по картам в Великобритании.
  • Гибкие тарифные планы.
  • Предлагает полные решения для торговых счетов.
  • Предоставляет решения для приема платежей в местных магазинах, через Интернет и мобильные устройства.
  • Нам доверяют более 16 000 парикмахеров, более 24 000 ресторанов и более 9 000 пабов в Великобритании.

Подробнее: Worldpay Wesbsite

4.Полоса

Stripe — популярное решение для онлайн-платежей, предлагающее полный набор инструментов для торговли, созданный для разработчиков. Они предлагают расширенные функции для целого ряда интернет-предприятий, включая электронную коммерцию, мобильную коммерцию, SaaS и оплату подписки. Вот некоторые из их функций и преимуществ:

  • Комиссия 1,4% + 20 пенсов для европейских кредитных и дебетовых карт.
  • Комиссия в размере 2,9% + 20 пенсов для неевропейских кредитных и дебетовых карт.
  • Принимает более 135 валют.
  • Сохраните данные карты, чтобы клиенты могли снова заплатить одним щелчком мыши.
  • Легко поддерживать соответствие PCI-DSS для ваших платежей.

Stripe UK Отзывы

5. iZettle

iZettle предлагает относительно дешевое решение для бизнеса, желающего принимать только личные платежи по карте. Вот некоторые из их преимуществ:

  • Мобильный кардридер всего от £ 19!
  • Фиксированная комиссия всего 1,75% .
  • Нет контрактов или фиксированных ежемесячных затрат.
  • Счет продавца не требуется.
  • Работает с iOS и Android.

Подробнее: Обзор iZettle

6. Квадрат

Square Reader — самый популярный в мире мобильный кардридер. Вот лишь несколько льгот:

  • Фиксированная комиссия всего 1,75% за чип и

iZettle в сравнении с Square, Paypal, Worldpay и Sumup: сравнение ридеров 2020

Ищете мобильный кардридер для своего бизнеса? Тогда вы попали в нужное место.

На рынке существует так много различных решений, а это означает, что важно понимать, какой мобильный картридер подойдет для конкретных бизнес-потребностей.

Картридер за 19 фунтов стерлингов

До 30.10.2020 получите новый картридер всего за 19 фунтов стерлингов + НДС.

До 30.10.2020 получите новый кардридер всего за 19 фунтов стерлингов + НДС. Показывай меньше

Если ваша компания уже принимает платежи по кредитным картам или хочет принимать платежи по кредитным картам в будущем, то мобильный аппарат для кредитных карт может быть более простым, менее дорогим и более перспективным решением, чем использование стандартного аппарата PDQ вашего банка или другого поставщика финансовых услуг. .

Вместо того, чтобы использовать сложные структуры оплаты, мобильные считыватели, как правило, имеют гораздо более прозрачные и простые для отслеживания ставки. Они также используют новейшие мобильные технологии, например, такие планшеты, как Apple iPad, которые также могут выступать в качестве POS-системы.

И их можно использовать где угодно, будь то магазин, рыночный прилавок или дорога.

Итак, в каком бы секторе ни работал ваш бизнес и как бы вы ни хотели принимать платежи по кредитным картам, читайте подробнее о пяти основных устройствах для считывания мобильных карт в Великобритании: iZettle, Square, PayPal Here, Worldpay Zinc и SumUp.

iZettle Квадрат Paypal * Worldpay * SumUp
Цена считывателя £ 19 + НДС
(до 30.10.2020)
£ 19 + НДС
45 £ (включая НДС) £ 39,99 (включая НДС ) £ 29 + НДС
Комиссия за транзакцию по дебетовой / кредитной карте 1,75% 1.75% или 2,5% 2,75% до 1,5% 1,95% до 2,75% 1,69%
Ежемесячная плата Нет Нет Нет Нет Нет
Поддерживаемые карты Visa, MasterCard, American Express, Maestro, Visa Electron, JCB, UnionPay, Diners Club International, Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay, V Pay Visa, MasterCard, American Express, Maestro , Visa Electron или Vpay, Apple Pay, Android Pay Visa, MasterCard, American Express, Maestro, Apple Pay, Android Pay Mastercard, Visa, Maestro Visa, VPay, MasterCard, Maestro, American Express, Apple Pay, Android Pay
Операционные системы Apple iOS и Android Apple iOS и Android Apple iOS и Android Apple iOS и Android Apple iOS и Android
Задержка расчетов 2-3 дня Нет с мгновенным депозитом (применяется комиссия в размере 1%). Через несколько секунд на счет PayPal 3-4 дня В большинстве случаев 3 рабочих дня
Квитанции SMS, электронная почта или печать SMS, электронная почта или печать SMS, электронная почта или печать SMS, электронная почта или печать SMS, электронная почта или печать

* Для этого сравнения мы рассматриваем картридер Payapl Here и картридер Worldpay Zinc.

Считыватель iZettle

Сравнительные таблицы процессоров кредитных карт

: предупреждение

Меня часто спрашивают, почему на этом сайте нет длинной таблицы сравнения торговых счетов.Ответ прост — эти замысловатые сравнительные таблицы бесполезны.

Диаграммами легко манипулировать, и вы можете попробовать сравнить яблоки и апельсины. Даже если создатель диаграммы не намерен вводить в заблуждение, отсутствие полной информации может быть столь же вредным для поиска правильного решения. Когда вы ищете лучшего обработчика кредитных карт, главное — найти то, что подходит именно вам.

В этой статье я объясню, почему таблицы сравнения торговых счетов не предоставляют нужной информации, рассмотрим реальный пример и покажу вам, как по-настоящему сравнить яблоки с яблоками, чтобы найти лучший способ обработки кредитных карт.


Проблемы с сравнительной таблицей обработки кредитных карт

Любой, кто провел исследование, чтобы найти лучший торговый аккаунт, знает диаграммы, о которых я говорю. Они представлены в виде аккуратно составленных таблиц, в которых перечислены тарифы и комиссии, предлагаемые различными поставщиками торговых услуг. Во многих случаях диаграммы сравнивают ставки для многоуровневых моделей ценообразования, но взаимообмен плюс диаграммы могут вводить в заблуждение.

У этих диаграмм есть две большие проблемы, которые делают их практически бесполезными.Во-первых, они почти всегда предоставляются компанией, пытающейся получить ваш бизнес, поэтому они крайне необъективны. Для обработчика сравнительные таблицы — это инструмент продаж, а не учебный материал, который может вам помочь.

Во-вторых, вы не можете точно сравнить учетные записи продавца от одного поставщика к другому, потому что ценообразование не имеет установленных условий, которые можно было бы использовать в качестве основы для сравнения. Без стандартизации диаграммы сравнивают яблоки и апельсины.

Сравнительные таблицы предлагают необъективную информацию

Первое препятствие на пути к полезной таблице сравнения ставок заключается в том, что они часто создаются и размещаются поставщиками торговых счетов или их аффилированными лицами.Неудивительно, что процессор, на котором размещена диаграмма, всегда показывает более низкие ставки и комиссию, чем их конкуренты, но нет возможности проверить, действительно ли это та ставка, которую вы будете платить. Если вы примете решение на основе ставок в этих диаграммах, вы можете стать жертвой приманки для ставок по кредитной карте и сменить тактику.

Опубликованными ценами можно легко манипулировать

Комиссии за торговый счет непостоянны по своей природе и могут часто меняться. Фактически, ставки могут меняться два раза в год, когда Visa и MasterCard корректируют свои комиссии за обмен.Таким образом, ставки, которые вы видите в сравнительной таблице, могут быстро устареть.

Помимо частоты, с которой меняются ставки и комиссии, огромная конкуренция в индустрии платежных карт постоянно меняет цены. Процессоры работают, чтобы соответствовать или превзойти своих конкурентов. Это особенно верно в отношении поставщиков, которые используют многоуровневые или групповые цены, которыми поставщик может легко манипулировать.

Процессоры не обязаны использовать определенную структуру ценообразования, что означает отсутствие стандартов, которые можно было бы использовать в качестве основы для точной сравнительной таблицы.Чтобы попытаться победить конкурентов, торговые представители могут отказаться от комиссий, изменить условия контрактов или снизить цены на оборудование, чтобы побудить вас подписаться на них. Даже если вы просматриваете расценки от одного процессора, можно получить разные расценки от разных торговых представителей, работающих в одной компании. То, что вы видите в таблице сравнения ставок, может быть не тем, что вы получаете, что делает невозможным выбор на основе информации о рейтинге в таблице сравнения.

Переработчики, предлагающие платить наличными, если они не могут превзойти ваши текущие ставки, являются прекрасным примером того, как можно манипулировать ценами.Они всегда смогут «превзойти» ваши текущие ставки, предложив более низкие ставки, но то, что они установили вам более низкую ставку, не означает, что вы на самом деле платите меньше. Процессор может решить, что почти ни одна из ваших транзакций не соответствует самой низкой скорости. Таким образом, даже если ваш процессор указывает одну низкую ставку, они могут взимать большую часть продаж вашей кредитной карты по гораздо более высокой ставке.

Статья по теме: Правда в предложениях «500 долларов, если мы не сможем превзойти ваши ставки».


Диаграммы, созданные и размещенные процессором, — не единственные сравнительные диаграммы.Сайты независимых обзоров, бизнес-сайты и другие могут также публиковать диаграммы, пытаясь помочь компаниям сравнить решения. Какими бы благими намерениями ни были эти диаграммы, они все же могут привести бизнес к неверному выводу. В следующем разделе мы рассмотрим одну из таких диаграмм.

Лучшая схема обработки кредитных карт

На снимке экрана ниже представлена ​​диаграмма, которую я наткнулся на бизнес-сайте в статье о поиске лучшей обработки кредитных карт. Как вы можете видеть, в таблице перечислены 5 процессоров, каждый из которых лучше всего подходит для конкретной потребности: малый бизнес, большой объем, малый объем, мобильный и онлайн.

В таблице не упоминается, что первые два перечисленных процессора используют другую модель ценообразования, чем последние три. Если бы вы взглянули на эту диаграмму с целью найти наименьшие затраты, вы бы увидели ставки 0,2 — 0,5% + 15 центов за транзакцию в первом поле и справедливо пришли к выводу, что это меньше, чем 2,9% + 30 центов за транзакцию в последний ящик. Однако диаграмма не учитывает тот факт, что указанные в первом поле «ставки» не включают обмен — самый большой компонент затрат.Указанная здесь скорость — это всего лишь один компонент — разметка процессора. Бизнес, выбирающий первый процессор, будет платить намного больше 0,2–0,5% и может почувствовать себя обманутым.

Важно понимать не только «ставки», но и все связанные с этим затраты и модель ценообразования, которую использует процессор.

Подробнее о ценовых моделях.


Переменные для бизнеса

В дополнение к различным моделям ценообразования, смешанным вместе в этой диаграмме, компании не смогут учитывать переменные, специфичные для их бизнеса.Например, хотя на диаграмме указано, что первый процессор лучше всего подходит для «малого бизнеса в целом», это не будет точным для многих малых предприятий, особенно тех, которые ищут самую низкую стоимость.

Стоимость приема кредитных карт зависит от многих факторов, включая отрасль, средний размер транзакции, ежемесячный объем и многое другое. Бизнесу со средним размером транзакции менее 10 долларов, как правило, будет лучше работать с процессором с фиксированной ставкой (один из последних трех в таблице), чем с обменом плюс процессор, что означает, что кофейни, фургоны с едой, пиццерии и т. Д. Эта диаграмма может легко ввести в заблуждение предприятия быстрого обслуживания, считая, что они должны выбрать «лучший вариант для малого бизнеса в целом», потому что им не нужны мобильные, онлайн или небольшие объемы обработки.Однако это, вероятно, приведет к более высоким затратам, чем необходимо.

Причина, по которой бизнес с транзакциями на сумму менее 10 долларов США обычно платит меньше при фиксированной ставке, связана с затратами, связанными с обработкой небольших транзакций. Обработчики кредитных карт должны платить банкам и эмитентам кредитных карт за каждую транзакцию, которую они обрабатывают. Процессоры с фиксированной ставкой могут фактически потерять деньги, что произошло, когда Square обработала карты для Starbucks.

Статические диаграммы не могут знать, как эти факторы повлияют на ваш бизнес, и поэтому могут дать только очень приблизительные рекомендации, которые так же легко могут привести вас к неверному выводу.

Например…

В качестве другого примера, онлайн-бизнес может подумать, что им следует выбрать «лучший для онлайн» процессор, не принимая во внимание, как быстро может сложиться 30-процентная комиссия за транзакцию. Если бизнес обрабатывает много транзакций, было бы разумнее выбрать процессор с более низкой комиссией за транзакцию.

Другими словами, если вам придется платить 30 центов за каждую транзакцию, это приведет к очень разным расходам, если у вас есть 100 транзакций по 50 долларов или если у вас десять транзакций по 500 долларов.Совершая сотню транзакций, вы платите 30 долларов только за каждую транзакцию. За 10 транзакций вы платите 3 доллара. Это может быть хорошим выбором для бизнеса с несколькими транзакциями более высокой стоимости, но не может быть для бизнеса с большим количеством транзакций. В отличие от этого, «лучший процессор для малого бизнеса в целом» показан предлагающим 15 центов за транзакцию, или половину суммы «лучшего онлайн-процессора». На сотне транзакций вы сэкономите 15 долларов на комиссии за транзакцию, вместо того, чтобы использовать процессор, «лучший для онлайн» в таблице.

Диаграммы не могут эффективно передать эти специфические для бизнеса переменные, что может привести к дорогостоящим ошибкам при выборе неправильного процессора.

На этом этапе вы можете подумать, что нет хорошего или эффективного способа сравнения процессоров. Кажется, у каждого правила есть оговорка, и этого достаточно, чтобы у вас закружилась голова. К счастью, есть более простые и надежные способы сравнить процессоры, чтобы действительно найти лучшую обработку кредитных карт.

Как сравнить процессоры?

Вместо того, чтобы использовать вводящую в заблуждение или устаревшую сравнительную таблицу, лучшим решением для сравнения процессоров является получение точной информации о ценах, использующей одну модель ценообразования (предпочтительно взаимозаменяемую плюс), и сравнение предложений самостоятельно.Вам нужно будет видеть наценку сверх стоимости, а не только тизерные «ставки».

Вы можете получить эту информацию, позвонив обработчикам для запроса котировок и попытавшись получить всю информацию и сборы, указанные в письменной форме, но проще использовать инструмент динамического сравнения, подобный тому, который предлагается здесь, на CardFellow. Наш инструмент сравнения цен позволяет вам указывать детали своей бизнес-транзакции, чтобы вы получали точные, персонализированные расценки вместо тизерных ставок или общих цен.

Попробуй.Вы можете зарегистрироваться бесплатно, чтобы получать персонализированные расценки от нескольких поставщиков торговых счетов. Все поставщики на торговой площадке CardFellow обязаны предлагать котировки с использованием структур обмена и ценообразования, что позволяет нам обеспечить стандарт для сравнения яблок с яблоками, который вы действительно можете использовать. Нет никаких обязательств, и мы никогда не передаем вашу контактную информацию.