ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Торговый эквайринг для ИП и ООО (35 шт)

Торговый эквайринг – это возможность принимать к оплате банковские карты на вашей торговой точке. Для этого используются специальные POS-терминалы. Это могут быть как отдельные устройства, так и встроенные в кассовый аппарат модули. Они доступны как стационарным, так и передвижным точкам, а также тем, кто занимается доставкой товаров. Так как банковские карточки пользуются большой популярностью, услуга торгового эквайринга является очень востребованной. Оформить ее предлагают многие крупные корпоративные банки. Эта услуга доступна индивидуальным предпринимателям и ООО.

Стоимость услуги эквайринга определяет комиссия от суммы безналичного платежа, которую удерживает банк. Эта комиссия взимается с магазина – для покупателя она не заметна. Таким образом банк мотивирует держателя карты оплачивать покупки безналичным способом, а не снимать деньги в банкомате.

Комиссия за эквайринг – сумма, вычитаемая банком из стоимости товара при покупке – составляет до 2-3% и зависит от тарифа, оборота торговой точки в месяц или год, типа эквайринга и других параметров.

Чтобы подключить эту услугу, нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка и подготовить пакет документов для согласования у специалиста. Узнать, какие банки предлагают торговый эквайринг, вы можете на этой странице. При выборе учитывайте стоимость открытия,размер комиссии за платежи, принимаемые к оплате карты, комиссию за прием и выдачу наличных, требования к компании и документам.

Преимущества

• Продавец сможет принимать для оплаты кредитные и дебетовые карты Visa, MasterCard и МИР. Некоторые банки позволяют принимать платежи с карточек и других систем, например, American Express или UnionPay, а также через системы оплаты при помощи телефона, такие как Apple Pay и Google Pay.
• При оформлении банки помогут получить нужное оборудование и программы для проведения платежей, проводят обучение сотрудников.
• Подключить терминал POS можно к любой кассе, которая соответствует требованиям закона 54-ФЗ.
• Использование безналичной оплаты облегчает работу кассирам и бухгалтерам, а также защищает от фальшивых денег.

Недостатки

• Банк взимает комиссию с каждого платежа, который проводится через эквайринг.
• Также придется платить за аренду и установку терминалов для безналичной оплаты.

Расчетные счета с торговым эквайрингом — инфографика

Народный рейтинг Банки.ру — отзывы об эквайринге банка банка «Точка», мнения пользователей и клиентов банка | Банки.ру

Добрый день.
Спасибо, что дали время разобраться. Напишем обо всём по порядку, чтобы ничего не упустить.

22 июля ситуация решилась быстро. Проверив чеки, мы убедились, что вся сумма зачислена на ваш счёт. А позже вы сами подтвердили, что оплаты у клиентов не прошли.

Что касается терминала. Хотели бы для начала рассказать, как устроена работа связки касса и терминал.
Когда кассир принимает оплату у клиента, на кассе он выбирает товар или услугу и нажимает «К оплате». Далее выбирает способ оплаты — банковской картой или наличными. Если выбрана банковская карта, касса подаёт сигнал на терминал. На нём загорается сумма к оплате, покупатель вставляет или прикладывает карту, вводит пин-код. Тут важно дождаться успешного завершения операции. При оплате банковской картой, касса распечатает три экземпляра банковского чека. Если не подтверждать печать каждого, выдаётся один длинный чек, в котором будут все три — кассовый и два терминальных. Один терминальный и кассовый чек следует отдать клиенту, а второй чек с терминала оставить себе. По правилам банковского обслуживания нужно хранить чеки в течение 18 месяцев. Они могут понадобиться, чтобы подтвердить факт оплаты в спорных моментах, при поступлении опротестования от банка покупателя или, как в этом случае, для подтверждения факта успешной оплаты.

Терминал в связке с кассой работает как пин-пад — считывает карту и передаёт данные об успешной оплате в банк. Когда на кассе закрываете смену, терминал делает сверку итогов. В этот момент информация об оплатах с терминала поступает в банк. Мы обрабатываем платежи и зачисляем деньги на счёт. Когда вы обратились, мы сразу предположили два варианта:

Первый — автоотмена.
Такое происходит, когда терминал по какой-то причине не завершил оплату, тем не менее операция отражена в кассе. Подобная ситуация возникает в случае, если на терминале рано вынули карту из ридера, произошла ошибка в интеграции, выпал кабель, отключено питание. Покупатель оплачивает товар картой и уходит. Касса при этом печатает чек об успешной оплате как по терминалу, так и по кассе, но сам терминал оплату не завершил и при следующем обращении к нему, незавершённая оплата автоматически отменяется. Такие автоотмены обрабатываются на стороне банка вручную. Мы находим их самостоятельно ещё до возникновения расхождения в зачислениях. А если этого не произошло, можем зачислить деньги на счёт, направив запрос на списание в банк держателя карты. Однако для этого необходимо подтверждение проведённой операции, то есть терминальный чек.

Второй вариант — оплата на терминале не была принята. Это происходит, когда кассир выбирает на кассе автономный пин-пад, вместо подключения inpas. В таком случае касса работает автономно, то есть не посылает сигнал на терминал. Сумму покупки нужно вводить на терминале отдельно, а затем вставлять карту для оплаты. А как операция пройдёт на терминале, нужно закрыть её на кассе. При проведении оплаты с кассы выходит только кассовый чек. В терминал в таком случае надо вставить ленту, чтобы он распечатал свой чек.

Нам следовало сразу сказать, что понадобятся и чеки по самим операциям, а не только сверки. Простите, что заняли время. Мы проверили суммы, когда вы прислали чеки сверки итогов. Автоотмен среди них не нашли. Все деньги, которые указаны в сверках, были зачислены на счёт за вычетом комиссии по эквайрингу. Чтобы проверить, были ли оплаты по суммам, которые не зачислены на счёт, нам нужны чеки. Без них банк не примет заявку на зачисление и не сможет провести проверку. Ведь фактически мы не видим этих операций. Вы пишете, что чеки об успешной оплате были. Мы по-прежнему ждём, когда вы отправите их, чтобы во всём разобраться. 

Нам пришлось поднять ставки по торговому эквайрингу, о чём мы за 10 дней предупредили в чате. Курсы валют растут, и теперь комиссия, которую мы отдаём международным платёжным системам и банкам, выпустившим карты покупателей, превышает размер платы, которую мы удерживаем с вас. Если по-простому — по эквайрингу мы начали работать в минус. Тем не менее наши ставки остаются конкурентоспособными и одними из самых низких на рынке. Понимаем, что это не самая приятная новость, поэтому сделали для вас скидку 50% на три месяца обслуживания и бесплатные Онлайн зачисления навсегда.

При регистрации бизнеса обсуждали с вами систему налогообложения. Рассказали, что есть две системы: общая и упрощённая. Отметили, что общая система довольно сложная, как по налогам, так и по отчётности, и для начинающего бизнеса посоветовали остановиться на упрощённой системе. Выбирали между УСН доходы и УСН доходы минус расходы. Когда вы сказали, что расходов в бизнесе будет не много, предложили остановиться на УСН доходы, на которой платятся 6% от ваших доходов, с чем вы согласились.

Надеемся, удалось внести ясность. Мы на связи в чате интернет-банка и по телефону и ждём чеки, чтобы разобраться с зачислениями.

Как выбрать дешёвый эквайринг для малого бизнеса — «Единая касса» Wallet One

У малого бизнеса каждая копейка на счету, поэтому любые траты и расходы должны быть строго выверены и рассчитаны. Подключение интернет-эквайринга – один из важных этапов для начинающих предпринимателей в интернете, и если не уделить ему должного внимания, бизнес может пострадать от неоправданно больших комиссий или некачественного сервиса. Мы постараемся помочь вам в поиске дешёвого эквайринга и рассмотрим особенности и предложения нескольких банков.

—Сбербанк — ведущий на рынке услуг по эквайрингу банк с большой базой партнёров и клиентов, работающий с самыми популярными международными платёжными системами MasterCard, Visa и American Express, недавно к ним также присоединилась отечественная платёжная система “Мир”. У Сбербанка есть собственный процессинговый центр и специалисты, которые помогут в установке и обслуживании оборудования. Тарифы “Сбербанка” за услуги интернет-эквайринга – немного ниже средних на рынке, узнать подробнее о тарифах можно после отправления заявки.

 

—Альфа-банк — работает на рынке больше десяти лет и внушает доверие. Большая база клиентов, дополнительный банковский сервис, технологические новинки в виде 3DSecure. Тарифы Альфа банка для каждого клиента подбираются индивидуально,интернет-эквайрингом в банке занимается отдельный отдел и при первом обращении проводится широкая информационная консультация для клиента. Для постоянных клиентов и партнеров банк предоставляет скидки. Единого общего прайс-листа на услуги какого-либо вида эквайринга у Альфа-банка нет. Чтобы узнать о тарифах, нужно заполнить заявку, позвонить в колл-центр или обратиться в его отделение – чтобы сотрудник Альфа-банка мог составить индивидуальное предложение для каждой отдельной организации. Известно, что ставки тарифов на предоставление услуг по эквайрингу зависят от объёма и частоты платежей, количества торговых точек, видов деятельности компании и других переменных величин.

 

—ВТБ-24 — считается одним из лидеров предоставления услуг эквайринга и интернет-эквайринга благодаря продвинутому программному обеспечению. Тарифная сетка за услуги интернет-эквайринга колеблется от 3 до 6 %, в зависимости от подключенного вида эквайринга. У ВТБ-24 также есть условия для своих клиентов, при которых, чем больше торговый оборот в эквиваленте денежных средств, поступивших на банковский счет по услуге эквайринга, тем ниже будет комиссия банка за обслуживание.

 

—Банк Русский Стандарт — сотрудничает с более 16 международными платёжными системами – мало кто из банков может сравниться с таким количеством партнеров. Подход к эквайрингу масштабный – свой процессинговый центр, хорошая работа отдела клиентской поддержки. Подход по тарифной сетке — также индивидуальный для каждого клиента. Подавайте заявку – и сможете узнать свой тариф.

 

—МТС банк — в сфере эквайринга предлагает гибкую систему скидок и бонусов для постоянных клиентов, доступные цены на обслуживание, бесплатное обучение и установка оборудования. Кроме самых распространенных мировых платежных систем работает еще и с «Золотой Короной». Минус заключается в том, что в настоящий момент среди видов эквайринга доступны только мобильный и торговый, интернет-эквайринг МТС банк пока не подключает.

 

Подключить дешёвый интернет-эквайринг для предприятий малого бизнеса можно не только с помощью банков, но и через платёжные сервисы, которых сегодня на рынке огромный выбор. Среди них – «Единая касса» Wallet One, Робокасса, Яндекс.Касса, PayOnline, RBKmoney, PayAnyWay и т.д. Некоторые из них предоставляют возможность работать с несколькими видами платежей. Например, «Единая касса» под одному договору подключает более 100 способов приёма платежей на сайте. Тарифы на обслуживание в среднем могут быть чуть выше банковских, но за эту комиссию платёжный агрегатор предоставляет круглосуточный клиентский сервис, а также отвечает за безопасность всех платёжных операций. Узнать примерную комиссию, которую берёт за услуги по организации платежей на сайте онлайн-магазина или сервиса платёжный агрегатор «Единая касса» Wallet One можно по этой ссылке.

 

В какой банк или платёжный сервис обратиться для подключения эквайринга – решать вам. Лучше всего рассмотреть предложения нескольких банков и платёжных сервисом, сравнить предложения по тарифам, где эквайринг дешевле, а клиентское обслуживание лучше, учесть особенности торговой точки, её ежедневные торговые обороты, отсечь всё лишнее, что потребует дополнительных и ненужных трат, и выбрать самый подходящий вариант.

Читайте также

• В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.

  Читать далее

• В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
  Читать далее

• 54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
  Читать далее

• В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
  Читать далее

• Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
  Читать далее

Сравнение условий банков | Компания «ИНТЕЛИС»

Сравнение условий и процентных ставок за эквайринг в банках по программе «Отличный безналичный» (основные банки):

Вид деятельности	Открытие	Зенит	ВТБ-24	МКБ
Продукты питания	1,5	1,5	1,5	1,6
Супермаркеты	1,5	1,5	1,5	1,6
АЗС	1,5	1,5	1,5	1,6
Рестораны быстрого обслуживания	1,4	1,8	1,4	1,6
Продажа авиа ж\д билетов	1,4	1,3	1,8	1,6
Такси, аренда авто	1,5	1,8	1,8	1,8
Прочие	1,8	1,8	1,8	1,8
Оборудование	Ingenico ICT220,IWL220,Ingenico ICT250\IWL250	Ingenico ICT250, IWL250	Ingenico ICT220/250, IWL220/250	Ingenico ICT250, IWL250
Сроки подключения	Рестораны быстрого обслуживания, Продажа авиа ж\д билетов 5-7 дней, остальные 3-7 дней	Рестораны быстрого обслуживания, Продажа авиа ж\д билетов 5-7 дней, остальные 3-5 дней	5-7 дней	5-14 дней
Необходимо ли открытие расчетного счета в этом банке?	-	Не обязательно для основных видов деятельности. Обязательно для туризма, продажи билетов.	Не обязательно	Не обязательно
Срок возмещения (перечисления полученных от клиента денег на расчетный счет)	-	До 1 рабочего дня. Турбизнес и некоторые другие – до 3 раб.дн.	До 2 рабочих дней	До 3 рабочих дней
Минимальный оборот	-	Индивидуально	Без ограничений	Без ограничений
Если деятельность компании приостановлена	-	Необходимо уведомить банк о приостановлении деятельности	Без ограничений	Приостановка до 3 месяцев, далее блокировка. Её можно бесплатно снять по телефону

Обращайтесь к нам за подключением платежных терминалов. Мы поможем Вам выбрать банк, терминал и другое необходимое оборудование и ПО.

Для крупных клиентов и госучреждений мы поможем обеспечить специальные условия сотрудничества с банками!

Процентные ставки за услугу эквайринга (прочие банки):

Вид деятельности	SIAB	РФИ	УБРиР	Урал ФД	РНКБ
Продукты питания	1,6	1,6	1,6	1,6	1,9
Супермаркеты	1,6	1,6	1,6	1,6	1,9
АЗС	1,6	1,6	1,6	1,6	1,9
Рестораны быстрого обслуживания	1,8	1,6	1,6	1,6	1,9
Продажа авиа ж\д билетов	1,8	1,8	1,6	1,6	1,9
Такси, аренда авто	1,8	1,8	1,6	1,6	1,9
Прочие	1,8	1,8	1,6	1,6	1,9
Оборудование	Ingenico ICT250, IWL250	Ingenico ICT250, IWL250	Ingenico ICT250, IWL250	Ingenico ICT250, IWL250	Ingenico ICT250, IWL250
Сроки подключения	3-5 дней	3-5 дней	5 дней	5 дней	5 дней

Основные вопросы, с которыми вы можете столкнуться при выборе модели эквайрингового терминала, и условия покупки рассмотрены в статье «Вопросы и ответы по эквайринговым терминалам».

---

Для заказа или получения консультации обращайтесь

Тарифы интернет-эквайринга, из чего складываются тарифы, факторы влияющие на стоимость интернет-эквайринга

Стремительный рост рынка интернет-эквайринга, происходящий в последние годы, привел к появлению множества потенциальных поставщиков услуги. К их числу относятся:

• различные банки. Наиболее активно продвигают банковский интернет-эквайринг следующие кредитные организации:

o   Сбербанк;

o   Тинькофф;

o   Альфа-банк;

o   банк ВТБ-24 и множество других;

• известные и вновь созданные процессинговые центры (их зачастую называют платежными шлюзами или провайдерами). Наиболее популярными заслуженно считаются процессинговые центры PayU, PayOnline, ChronoPay и другие.

Естественным и вполне логичным следствием стало разнообразие предлагаемых условий подключения и тарифов на предоставляемые услуги. Величина комиссии, которая взимается за услугу с клиента, зависит от самых разнообразных факторов, которые условно можно разделить на две основные группы:

• особенности бизнеса принадлежащего клиенту интернет магазина или торговой сети;
• условия подключения и предоставления услуги ее поставщиком.

Ознакомиться с предлагаемыми тарифами и условиями возможного сотрудничества достаточно просто – для этого можно зайти на сайт потенциального поставщика и заполнить заявку на подключение услуги интернет-эквайринга. В течение двух-трех дней клиенту будет направлено коммерческое предложение с основными условиями и тарифами.

Из чего складываются тарифы интернет-эквайринга?

Комиссия за услуги предоставления интернет-эквайринга складывается из нескольких составляющих, а именно:

• тарифы используемой при проведении расчетов платежной системы.
• комиссия банка-эмитента пластиковой карты, участвующей в финансовой операции;
• тарифы банка-эквайера и процессингового центра, осуществляющего прием платежа.

В каждом конкретном случае взимаемая комиссия определяется индивидуально, так как некоторые составляющие могут меняться, в частности, банк-эмитент, запустивший карту в оборот.

Быстрое развитие рынка услуг интернет-эквайринга, а также постоянно происходящее совершенствование используемых для проведения платежей систем и сервисов привели к резкому росту конкуренции. Вполне логичным следствием этого стало снижение тарифов, которые в настоящее время обычно не превышают 2-4% от суммы платежа.

Кроме того, активное использование мобильного интернет-эквайринга, операции по которому могут выполняться с использованием как реальных, так и виртуальных карт, являющихся, по сути, разновидностью очень популярных и распространенных электронных кошельков, еще более расширили рассматриваемый сегмент рынка. Это также способствовало снижению предлагаемых тарифов.

Фото №1. Основные составляющие тарифов на услуги интернет-эквайринга

Факторы, влияющие на стоимость интернет-эквайринга

Как уже отмечалось выше, все факторы, влияющие на размер тарифов, разделяются на две группы. К первой относятся особенности бизнеса клиента, а именно:

• планируемый оборот финансовых операций, проводимых с использованием интернет-эквайринга;
• вид деятельности и реализуемых торговой сетью или магазином товаров;
• финансовые результаты бизнеса клиента за последние годы;
• репутация клиента и уровень сайта, на котором планируется осуществлять покупки и т.д.

Вполне очевидно, что наилучшие и самые выгодные условия подключения и тарифы предлагаются клиентам, обладающим наибольшими оборотами, положительной кредитной историей, детально проработанным сайтом и эффективно функционирующим бизнесом.

Фото №2. Пример зависимости комиссии от оборота клиент

Ко второй группе факторов, определяющих величину комиссии, относятся связанные непосредственно с поставщиком услуги и предлагаемым им условиям:

• работа напрямую с банком или через платежного провайдера. Каждый из возможных вариантов имеет свои особенности. К примеру, сотрудничество непосредственно с банком обходится для крупных торговых сетей, как правило, дешевле. Для небольших интернет магазинов, напротив, выгоднее подключение услуги интернет-эквайринга через посредников;
• наличие у банка-эквайера своего процессингового центра;
• количество платежных систем, которые обслуживаются банком и т.д.

Как выбрать тариф обслуживания расчетного счета в банке

Выбор банка для РКО для ИП и ООО

Для роста и развития бизнеса необходимо открыть расчетный счет в надежном банке. Для того чтобы определиться с подходящим предложением среди всех представленных на рынке, нужно сравнить тарифы обслуживания и выбрать оптимальный вариант. Кроме стоимости услуг стоит обращать внимание на ряд других особенностей:

• возможность оформления онлайн-бухгалтерии для ИП;
• наличие интернет и мобильного банка;
• бесплатное обслуживание счета;
• снятие наличных денежных средств в банкоматах банка и у его партнеров;
• комиссии за переводы на сайте и время работы;
• круглосуточная техподдержка.

Для начинающего предпринимателя важно сэкономить, поэтому крупные финансовые учреждения дают бесплатный период годового обслуживания расчетного счета, что указано в их тарифах. Для ООО определяющими показателями будут минимальные потери при переводах во внешние банки. Тщательное сравнение тарифов поможет определиться с выбором партнера по финансовым операциям.

Стоимость расчетно-кассового обслуживания – это не единственный критерий для банка. Кредитная организация должна иметь хорошую репутацию, положительные отзывы клиентов, престижные места в экспертном рейтинге.

Например, Локо-Банк входит в ТОП-55 самых надежных финансовых учреждений 2020 года на основе исследования Forbes. В каждом тарифе на открытие и обслуживание расчетного счета для ООО и ИП представлены бесплатные услуги. Сравнение стоимости внешних платежей и лимитов по переводам позволит выбрать оптимальный вариант для бизнеса. Выгодное предложение — бесплатное годовое обслуживание для юридических лиц, независимо от выбранного тарифа.

Законодательство не запрещает открывать несколько расчетных счетов в разных банках. При такой возможности предприниматель может реально сравнить условия обслуживания, обезопасить свои финансовые операции, иметь дополнительные бонусы для работы. И, конечно же, выбор того или иного кредитного учреждения – это не только личное предпочтение каждого, но и вклад в развитие собственного бизнеса.

Эквайринг

По своей сути эквайринг — это прием оплат банковскими картами.

 

Виды эквайринга:

·         Мобильный эквайринг (mPOS)

·         Торговый эквайринг

·         Интернет-эквайринг

 

Остановимся на каждом из видов эквайринга подробнее:

1.     Мобильный эквайринг. В качестве устройства для считывания карт используются мини-терминалы (mPOS), которые работают совместно со смартфоном (планшетом), имеющим доступ в Интернет, и снабженным мобильным приложением. Мобильный эквайринг значительно расширяет географию продаж, за счет мобильности продавца. Мобильный эквайринг удобен для использования курьерскими службами, службами доставки, такси, а также ИП и юридическими лицами с минимальным количеством платежей. Комиссия банка составляет 1,2–3,5 % от стоимости покупки, но нужно помнить о том, что придется приобрести смартфон и обеспечить его мобильным интернетом. Узнать больше…

2.     Торговый эквайринг. Платежи по пластиковым банковским картам осуществляются в кассах. Чтение карт выполняется с помощью POS-терминала или специального кассового решения. Тарифы на услуги наиболее низкие и варьируются от 1% до 3 %. Они зависят от того, открыт ли у вас расчетный счет в банке-эквайере, какой объем платежных операций будет проводиться при помощи карт, имеется ли у вас собственное оборудование, какой картой рассчитывается ваш клиент. К дополнительным расходам можно отнести доступ в Интернет. Узнать больше…

3.     Интернет-эквайринг – это услуга приема платежей пластиковыми картами в интернет-магазинах. Для данного вида эквайринга не потребуется дополнительного оборудования. Прием оплат осуществляется через web-интерфейс с перенаправлением на страницу банка-эквайера (платежной системы) для авторизации карты клиента. Интернет-эквайринг потребует установки дополнительного программного обеспечения для гарантий безопасности интернет-платежей и для постоянного мониторинга попыток «взлома» карт. Интернет-эквайринг – наиболее затратный вид эквайринга, минимальная комиссия 2,3%- . Узнать больше…

 

Преимущества эквайринга:

 

• Привлечения новых клиентов — владельцев банковских карт.
• Повышения среднего размера покупки — владельцы карт легче решаются на незапланированные покупки.
• Безопасность и удобство платежей.
• Уменьшение наличных средств в кассе и, как следствие, сокращение времени и расходов на инкассацию.
• Сокращение времени обслуживания клиента — работать с картами намного проще и удобнее.

 

 

Банковские карты все чаще заменяют наличные и уже стали популярной формой оплаты за товары и услуги. 

Банк-эквайер

против банка-эмитента: в чем разница между ними?

Процесс перевода денег от одной стороны к другой включает несколько субъектов, каждый из которых играет определенную роль в продвижении транзакции на своем пути. С обеих сторон транзакции стоят два важных игрока — банк-эквайер и банк-эмитент. Какая разница между двумя?

Термины эквайринг и эмиссия относятся не к конкретным банкам, а к тому, где эти банки находятся в потоке транзакций.Проще говоря, банк-эквайер является банком на стороне продавца транзакции, а банк-эмитент является банком держателя карты или банком потребителя.

Банки могут выполнять и обычно выполняют обе роли. Например, многие крупные банки выпускают кредитные карты и предлагают депозитные счета в рамках своих личных услуг, ориентированных на потребителей (выдача), а также предоставляют то, что они называют торговыми услугами (эквайринг).

Эти два конца транзакции являются фундаментальной частью понимания того, как работают платежи, поэтому стоит взглянуть на них поближе.

Поток платежных операций

Когда потребитель предъявляет карту или другое цифровое платежное средство продавцу, эта транзакция сначала отправляется в банк-эквайер.

Для более крупных торговцев или тех, которые открывают свои собственные торговые счета, их банк является банком-эквайером. В сценариях, когда продавцы принимают платежи с помощью посредника по платежам и поэтому не имеют собственных торговых счетов, банк-эквайер будет банком посредника.

В любом случае банк-эквайер предоставляет услуги, которые в противном случае позволяют продавцам принимать или «приобретать» цифровые платежи.

После получения платежной транзакции банк-эквайер направляет ее через сети карт банку-эмитенту на стороне потребителя транзакции. (На иллюстрации Infinicept ниже показано, как транзакция проходит через различные объекты.)

Банк-эмитент выпустил платежную карту или иным образом держит счет, с которого потребитель снимает средства для осуществления платежа.Когда он получает транзакцию, он проверяет эту учетную запись потребителя, чтобы, например, убедиться, что у потребителя достаточно средств или доступного кредита. Если да, то он авторизует транзакцию.

Затем он направляет транзакцию обратно через карточные сети в банк-эквайер. После расчета по транзакции банк-эквайер принимает движение средств со счета потребителя в банке-эмитенте на счет продавца.

Разница между «банком-эквайером» и «банком-эмитентом»

Банки-эквайеры и банки-эмитенты являются одними из необходимых сторон, осуществляющих платежи.Для продавцов важно понимать, что делают эти стороны, как они взаимодействуют в процессе платежей и каковы их роли в процессе разрешения споров.

В чем разница между «банком-эквайером» и «банком-эмитентом»?

Без лишних слов:

Что такое банк-эквайер?

Банк-эквайер (банк продавца) — это финансовое учреждение, которое инициирует и поддерживает договорные соглашения с торговцами для приема и обработки транзакций по кредитным картам.Банк-эквайер также называется торговым банком-эквайером или просто эквайером. Покупателями обычно являются банки, но также могут быть и другие субъекты, например процессоры.

Что такое банк-эмитент?

Банк-эмитент (банк держателя карты) — это финансовое учреждение, которое выпускает платежные карты и поддерживает договор с держателями карт для обеспечения погашения.

В чем разница между продавцом-эквайером и торговым оператором?

Теперь мы знаем, что продавец-эквайер — это организация, заключившая договор с продавцами для облегчения транзакций с платежными картами.Мы также знаем, что эти эквайеры иногда могут быть переработчиками. Так в чем разница между эквайером и процессором?

Проще говоря, в то время как эквайер является источником расчетов, споров и т.п., процессор находится в засаде, обеспечивая авторизацию, расчет, передачу данных и безопасность, а также подключение к платежным сетям.

Вы часто будете слышать, как эти два слова используются как синонимы (даже если это две разные сущности), потому что многие крупные банки и учреждения выполняют функции как эквайера, так и процессора.Кроме того, многие торговые процессоры предоставляют эквайерам внешние услуги.

Необходим ли эквайер для обработки платежей?

Короче да! Банк-эквайер — необходимый игрок в процессе оплаты картой. Ознакомьтесь с этой базовой структурой взаимодействия и сторон, участвующих в транзакции по кредитной карте.

Шаг первый: Держатель карты получает карту в своем банке-эмитенте. Держатель карты представляет свою карту продавцу в качестве формы оплаты.

Шаг второй: Информация о транзакции и карте передается между платежным процессором в сеть карты, а затем в банк-эмитент.

Шаг третий: Банк-эмитент списывает сумму транзакции со счета держателя карты.

Шаг четвертый: Банк-эмитент переводит средства в банк-эквайер, которые затем переводятся на счет продавца.

Какие стандарты безопасности существуют для эквайеров?

Если есть конфиденциальные данные, существует риск их взлома.Это означает, что не только эквайер, но и все стороны в процессе оплаты картой должны соблюдать строгие стандарты безопасности для снижения рисков и предотвращения мошенничества. Вы можете прочитать о Стандарте безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) здесь.

Как эквайеры и эмитенты участвуют в процессе разрешения споров?

После завершения процесса оплаты картой клиенты имеют право оспорить покупку по ряду причин. Этот процесс спора проходит через те же стороны, что и процесс оплаты.

Шаг первый: Владелец карты оспаривает транзакцию, связываясь со своим банком-эмитентом.

Шаг второй: Банк-эмитент рассмотрит оспариваемую транзакцию и определит, является ли спор действительным или нет. Если спор считается действительным, он отправляется в сеть карт, и держателю карты возвращается сумма.

Шаг третий: Карточная сеть передает спор банку-эквайеру. Затем банк-эквайер информирует продавца.

Шаг четвертый: У продавца есть два варианта получения диспута.Продавцы могут принять спор, и на этом процесс заканчивается. Или, чтобы попытаться вернуть доход, торговцы могут ответить на спор.

Шаг пятый: Ответ продавца передается через банк-эквайер, сеть карт в банк-эмитент. Банк-эмитент рассматривает заявку на возврат платежа и убедительные доказательства продавца. Каждая карточная сеть требует определенной информации, чтобы подтвердить или опровергнуть спор. Необходимая информация обычно указана в правилах и положениях сети.

Шаг шестой: Банк-эмитент решил, выиграют ли в споре держатели карт или продавец. Если владелец карты выиграет, продавец потеряет доход от продажи. Если торговец выиграет, он вернет свой доход.

Выше представлена ​​упрощенная версия процесса разрешения споров. Если вам нужен полный и подробный процесс, вы можете ознакомиться с объяснением «Процесс возврата платежа: объяснение».

Разница между банками-эквайерами и банками-эмитентами • Сопутствующие платежи

Что такое банк-эквайер и какова его роль в процессе оплаты электронной коммерции? Кроме того, вы также можете узнать больше о его коллеге, банке-эмитенте.Понимание различий между банками-эквайерами и банками-эмитентами важно для продавцов. Итак, читайте дальше, чтобы узнать больше о крупнейших игроках в сфере электронной коммерции, включая крупнейшие карточные сети Visa, MasterCard, Discover и American Express.

Что такое банк-эквайер?

Банк-эквайер является поставщиком торгового счета и обработчиком карточных транзакций от имени продавца. Эквайер, как его обычно называют, предоставляет предприятиям торговый счет, на который депонируются все их доходы.Эквайеры работают с платежными системами, предлагая технологии и способы оплаты, необходимые для обработки онлайн-транзакций. Это работает для продавцов, у которых есть физический магазин, интернет-магазин или и то, и другое.

Эквайер направляет эти онлайн-транзакции в соответствующий банк-эмитент карты для авторизации платежа. Их работа как платежных посредников заключается в бэкэнд-процессах при обмене средствами. Вовлеченными сторонами являются эквайер и эмитенты карт, покупатели и продавцы, которые обрабатывают эти платежи.

Учитывая сложность электронной коммерции, эквайеры обычно не обрабатывают эти платежи самостоятельно. Сторонние организации, такие как платежный процессор или платежный шлюз, необходимы для эффективной регистрации и интеграции продавцов во все необходимые им платежные сервисы, а также для оказания им помощи в обслуживании клиентов, таком как сертификация PCI DSS, платежные споры и отчетность по данным.

Эквайер взимает небольшую комиссию за каждую обработанную транзакцию и комиссию за обмен. Поскольку они являются поставщиками торговых счетов, их также называют расчетным банком.Они несут большую часть рисков, связанных с электронной коммерцией, от имени продавцов.

А что касается предприятий с высоким уровнем риска, именно благодаря опыту платежных систем они могут иметь шанс получить торговый счет в банке-эквайере. Они знают все тонкости этих финансовых учреждений и проводят процесс «Знай своего клиента» (KYC), чтобы продавец имел право обрабатывать онлайн-платежи. Некоторые банки-эквайеры будут принимать продавцов с высоким уровнем риска, но потребуют минимальную сумму депозита для обеспечения безопасности в случае возвратных платежей и других споров, связанных с бизнесом.

Перед тем, как продавцу будет предоставлен торговый счет и MID (Merchant ID), он должен сначала подписать трехстороннее соглашение с оператором приобретения и платежным оператором, в котором подробно описаны условия и комиссии за обработку и расчет платежей. Обычно это включает единовременную плату за установку, плату за транзакцию и ежемесячную плату за обслуживание.

Внутренний процессинг банка-эквайера

Торговый банк-эквайер подключен к крупнейшим платежным сетям и работает с ними.Это Visa, MasterCard, American Express, Discover, JCB и China UnionPay. После платежа клиента эквайер связывается с назначенной сетью карты клиента, например, Visa. Затем сеть карт связывается с банком-эмитентом карты клиента, чтобы узнать, достаточно ли средств на счете. Когда отправлено подтверждение о достаточности средств, списанная сумма затем списывается на счет и отправляется через процессинговую сеть эквайера для расчета транзакции от имени продавца.

Списанная сумма затем переводится на счет продавца. Обычно это делается сразу. Для других это может занять от 24 до 48 часов, в зависимости от соглашения. Затем эквайер подтверждает расчет транзакции продавцу, как только все будет очищено. Этот процесс выполняется в режиме реального времени.

Что такое банк-эмитент кредитной карты?

Еще одним важным участником электронной коммерции является банк-эмитент. Это банки, которые предоставляют потребителям кредитные карты.Они также обрабатывают авторизацию карты, когда клиент совершает транзакции с использованием карты, которую он выпустил.

Банк-эмитент, также называемый банком держателя карты или просто эмитентом, также является партнером упомянутых выше платежных сетей (Visa, MasterCard и т. Д.). Что они делают, так это придумывают собственный бренд или линейку кредитных карт, наполненных своими собственными льготами, привилегиями и эксклюзивными партнерскими отношениями с другими учреждениями, например кредитная карта для бензина или карта партнера авиакомпаний в качестве туристической кредитной карты.

Основная роль эмитентов этих карт заключается в предоставлении кредитной линии потребителям. Если роль эквайера заключается в принятии на себя ответственности от имени продавца, то эмитент принимает на себя ответственность от имени своих потребителей.

Учитывая связанный с этим риск, они проводят для потребителей весь процесс KYC, проверяя их кредитоспособность. Как только клиент совершает онлайн-транзакцию с использованием карты, выпущенной определенным банком, он вычитает купленную сумму со счета держателя карты и платит эквайеру.Они также обеспечивают обслуживание клиентов в партнерстве с карточной сетью.

В случае возникновения споров банк-эмитент связывается с эквайером для урегулирования проблемы и получения возмещения при необходимости.

Платежные сети / ассоциации карт

Платежные сети, сети карт или ассоциации карт Visa, MasterCard, American Express и Discover выступают в качестве органа и центрального управляющего органа для онлайн-платежей. Вот почему они называются «карточными ассоциациями».По отдельности они являются расчетной палатой для карт, обрабатываемых в их сети.

Разница между Visa / MasterCard и American Express / Discover заключается в том, что Visa и MasterCard не являются банками, несмотря на то, что они являются наиболее популярными сетями карт. Они не выдают кредитные карты или торговые счета. Вместо этого они сотрудничают с банками и предоставляют им эти технологии для создания соответствующих брендов кредитных карт.

Visa и MasterCard работают негласно, чтобы обеспечить правильную маршрутизацию и своевременность платежей.Транзакции для Visa направляются и обрабатываются через сеть VisaNet, а MasterCard — через Banknet.

С другой стороны, Discover и American Express являются одновременно платежной сетью и банком-эмитентом. Это финансовые учреждения, которые могут выдавать кредитные карты напрямую потребителям и одновременно сотрудничать с банками.

Эти карточные ассоциации регулируют и регулируют комиссии за обмен, а также соблюдают правила онлайн-платежей. Одним из них является создание Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), который является важнейшим требованием для обеспечения безопасности данных, которому следуют финансовые учреждения и продавцы по всему миру.Любой, кто обрабатывает данные карты и онлайн-транзакции, должен пройти сертификацию PCI DSS и соблюдать его стандарты и методы безопасности.

Торговцы должны сотрудничать с компетентным платежным процессором, чтобы получить для них подходящего эквайера для создания торгового счета и начать их обработку платежей. Время имеет существенное значение. Allied Payments сотрудничает с различными типами продавцов по всему миру, включая предприятия с высоким уровнем риска. Они являются экспертами в создании торгового счета для любого типа бизнеса и снижении рисков, связанных со многими эмитентами кредитных карт.Поговорите с одним из их торговых представителей, чтобы узнать больше.

Эмитент, Покупатель или Сеть? Объяснение банков — ChargebackHelp

Вот более подробный взгляд на различные роли, которые банки играют в транзакции. Также важно знать, как карточные сети вписываются в этот процесс. Есть банк-эмитент, который выдает платежную карту потребителю. Существует сеть кредитных карт, которая разрешает эмитенту распространять свои карты. И еще есть банк-эквайер, который получает средства от транзакции для продавца.

Эмитент

Банк-эмитент (эмитент) является банком потребителя. Это банк, который выпускает карту, по которой покупатель совершает покупки. В процессе транзакции банк-эмитент управляет авторизацией покупки; они подтверждают, что использованная карта принадлежит держателю карты и что у него достаточно средств или кредита для этого. Также устанавливаются процентные ставки по кредитным картам, вознаграждения и льготы, а также комиссии за транзакции, такие как сборы за овердрафт и кредитные лимиты. Что наиболее важно для продавцов, они занимаются обслуживанием клиентов в разрешении споров и инициируют возвратные платежи.

Приобретатель

Банк-эквайер (эквайер) — это банк продавца. Это дом торгового счета, который получает средства от держателя карты, когда он совершает покупку. Эквайеры подписывают торговцев с различными схемами карточек для обработки Visa, MasterCard и т. Д. Они также могут предоставлять торговцам доступ к процессорам карточных платежей и шлюзам, с которыми у них есть отношения.

Сети кредитных карт

Сети кредитных карт или «карточные схемы» соединяют точки между эмитентом и эквайером.В частности, существуют небанковские сети, такие как Visa и MasterCard. Затем есть такие сети, как American Express и Discover, которые также функционируют как банки-эмитенты. Сети разрешают перевод средств от потребителя к продавцу через процессор. Вместе они устанавливают стандарты соответствия PCI, которым торговцы, эмитенты и эквайеры должны соблюдать при транзакциях. Сети также устанавливают комиссию, которую продавцы платят за транзакцию. Они решают, где принимаются их карты. Небанковские сети решают, кто может выпускать их карты, а банковские сети выпускают их напрямую.Сети также заключают контракты с агентами, ISO (Visa) и MSP (Mastercard), которые предоставляют продавцам возможности обработки платежей, POS-терминалы и другие торговые услуги.

Все начинается с банков-эквайеров

Банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое принимает платежи от имени продавца с использованием кредитной или дебетовой карты. Он ведет банковский счет продавца. Банки-эквайеры выступают в качестве посредников при каждой транзакции, совершаемой с помощью кредитных или дебетовых карт.Они участвуют в каждой транзакции между продавцом и покупателем. Они являются местом назначения средств для каждой транзакции по кредитной карте и точкой отправления средств, снятых с помощью возвратных платежей.

Как получить максимальную отдачу от банка-эквайера

Все начинается с контракта — он позволяет продавцам обрабатывать транзакции по кредитным и дебетовым картам, независимо от того, присутствует ли карта (покупатель находится в магазине) или карта отсутствует (покупатель находится в сети или по телефону). На основании этого контракта эквайер разрешает продавцу получать платежи и подключает процессоры кредитных карт от имени продавца.Эквайер принимает на себя риск того, что продавец останется платежеспособным, и берет на себя ответственность за обработку платежей. Если продавец обанкротится, банк-эквайер должен разрешить все возвратные платежи и возмещения. Эквайер хеджирует этот риск с помощью комиссионных, чтобы покрыть свои инвестиции в продавца. Таким образом, продавцу надлежит снизить риск покупателя, чтобы он не уплатил увеличенные штрафы и сборы. Обеспечение соответствия вашего шлюза PCI, а также управление мошенничеством и возвратными платежами существенно помогут сэкономить на более высоких затратах на обработку с высоким риском.

Роль банка-эмитента

Банк-эмитент или эмитент — это термин, используемый для финансового учреждения, которое предлагает платежные карты потребителям (кредитные карты, дебетовые карты, карты предоплаты). Известными ассоциациями кредитных карт являются Visa, MasterCard, American Express, Diners Club, China UnionPay, Discover, Indian Rupay и Japan Credit Bureau. Данные, отправляемые банком-эмитентом в карточную сеть, имеют решающее значение — они используются для определения того, будет ли транзакция клиента принята или отклонена. Эмитент предоставляет информацию о том, достаточно ли на балансе средств для покрытия затрат на покупку.По сути, банк-эмитент утверждает банк-эквайер, и продажа завершается. Банк-эмитент является важным элементом, поскольку он является одной из сторон, вовлеченных в споры о транзакциях. Эти банки выдают возвратные платежи и их коды причин и делают последний вызов в заявке на возвратный платеж. Банк-эмитент также несет ответственность за повышение или снижение лимита по карте или блокировку счета, если это необходимо.

Банк-эквайер против банка-эмитента — связь в процессе оплаты

Как видите, одно без другого не может существовать и не может работать должным образом.Приобретение банка — ключевой фактор во всем процессе; без них ни одна транзакция не была бы завершена. Это не означает, что банк может в одиночку выполнять каждую транзакцию. Банк-эквайер разрешает транзакции, но ему требуется, чтобы эмитент подтвердил, что ваша кредитная карта действительна и что покупка может быть завершена. Это создает хорошо отлаженный механизм, который должен безупречно работать каждый раз, когда кто-то что-то покупает у вас или вы что-то покупаете с помощью кредитной карты. Мы надеемся, что вы лучше понимаете, что такое банк-эквайер, что такое банк-эмитент и в чем различия между ними.Оба представляют собой ключевые факторы в обработке платежей. В этой дуэли нет сторон выбора, ни одна из двух не лучше другой; они как яблоки и апельсины. Оба являются важными частями процесса транзакции, которые не работают без друг друга. Если у вас есть дополнительные вопросы по этой и подобным темам, обращайтесь к нашей команде. В ChargebackHelp мы с радостью ответим на все ваши вопросы относительно эмитентов и эквайеров. Хотя наша специализация — управление возвратными платежами и представление интересов, мы также обладаем обширным опытом и отношениями как с эмитентами, так и с покупателями.Если у вас есть какие-либо вопросы, напишите нам по электронной почте или воспользуйтесь старой школой и позвоните нам 1.800.975.9905

Основные игроки в процессинге платежей

Мир обработки платежей может быть запутанным местом для картирования — факт, усугубляемый соглашениями об именах. Есть карточные компании, которые (как правило) не выпускают карты, которые обрабатывают и облегчают транзакции между всеми другими игроками. Есть процессоры, которые предоставляют услуги торговцам и могут перемещать деньги между банками.Есть банки, которые работают с продавцами, и банки, которые работают с потребителями, выпуская кредитные карты и кредиты.

И есть игроки, которые делают все понемногу. За последнее десятилетие многие крупные игроки перешли с полным стеком.

Фактически, в средней транзакции по кредитной карте участвует около полдюжины игроков, поскольку она идет от потребителя к продавцу, от шлюза к процессору, от сети к банку-эмитенту, банку продавца и обратно.

Карточные сети

Карточные сети Visa, MasterCard, American Express и Discover занимают центральное место в платежной индустрии, облегчая транзакции между потребителями, продавцами, операторами обработки данных и банками.Эти компании поставляют электронные сети, которые позволяют всем игрокам общаться и обрабатывать транзакции. За свои проблемы они взимают комиссию с финансовых учреждений, участвующих в транзакциях, на основе общего объема транзакции (а не на основе каждой транзакции). Вот почему некоторые люди сравнивают свою работу с платной службой платежной индустрии.

Как карточные сети зарабатывают деньги

Карточные сети

— для простоты объяснения, скажем Visa — получают комиссию от финансовых учреждений-эмитентов и эквайеров.Visa зарабатывает деньги, собирая небольшой процент (0,13 процента на начало 2015 года) от общего объема транзакций, а не взимая комиссию за каждую транзакцию. Но он также устанавливает и распределяет остальную часть комиссии, уплачиваемой продавцом, другим игрокам. Хотя этот процент может показаться номинальным, миллиарды транзакций, обрабатываемых каждый год (с минимальными накладными расходами), составляют очень прибыльную отрасль.

Более того, такие сети, как надежные партнерские отношения и критически важные технологии Visa, создают высокие барьеры для входа новых игроков.Существующие карточные сети также имеют низкие предельные затраты на продолжение работы, что делает их привлекательными бизнес-моделями.

Бизнес-модели American Express и Discover отличаются от Visa и MasterCard: они объединяют функции торгового банка, эмитента карты и сети карт, лично расширяя кредитные и карты, так что меньшее количество сторон участвует в их транзакциях.

Эмитенты карт

Эмитенты карт — это финансовые учреждения, которые предоставляют потребителям платежные карты сетевой карты.Так, например, Capital One может выпустить карту Visa. Эти учреждения также производят платежи торговому банку (также называемому банком-эквайером) от имени своих клиентов, покупателей в любой конкретной транзакции.

Как зарабатывают деньги эмитенты карт

При каждой транзакции эмитент карты — скажем, Capital One — получает комиссию за обмен от продавца-эквайера, такого как Chase Paymentech, Wells Fargo или First Data, которые работают напрямую с продавцом. Комиссия за обмен устанавливается сетью карт, и сумма, как правило, сильно варьируется в зависимости от комбинации факторов, таких как тип карты, тип транзакции, тип продавца и уровень риска для данной транзакции.

Продавцы-эквайеры

Чтобы продавцы могли принимать платежи, они должны работать с финансовыми учреждениями. В мире платежей эти учреждения называются торговыми эквайерами. Они бывают нескольких разных форм: либо платежные системы, либо независимые торговые организации.

Процессоры

Процессоры

— это технологические системы, которые работают с банками и сетями карт, чтобы помочь продавцам принимать и обрабатывать кредитные, дебетовые и предоплаченные платежи.Они проверяют детали транзакции, обеспечивают доступность средств и принимают определенные меры по борьбе с мошенничеством. Процессоры могут быть связаны с банками, такими как Chase или Bank of America, или они могут быть независимыми, как First Data и Vantiv (которые вышли из American Express и Fifth Third Bank соответственно). Они отличаются своей технической способностью проводить транзакции.

Чтобы усложнить ситуацию, переработчики иногда используют ISO для продажи своих услуг, несмотря на их конкурентный характер.

Как переработчики зарабатывают деньги

Процессоры большую часть своих денег получают от:

• Прием и обработка платежей
• Расчет денежных средств

Некоторые процессоры, например Vantiv, также работают с финансовыми учреждениями над интеграцией других сервисов.

В случае торговых услуг доход зависит от количества транзакций и долларового объема продаж. Комиссии могут основываться на ставке дисконтирования продавца, которая представляет собой процент от суммы продажи, или быть фиксированной комиссией за транзакцию.По данным Vantiv, плата за услуги финансового учреждения либо фиксирована за транзакцию, либо зависит от объема в зависимости от дополнительных услуг.

ISO

Независимые торговые организации (ИСО) действуют как посредники между продавцами и их банками, по сути перепродавая услуги переработчиков. В некоторых случаях это могут быть банки: например, Wells Fargo — это First Data ISO.

В качестве платежных шлюзов они обеспечивают безопасную передачу данных транзакции.Они также обслуживают торговые банковские счета и могут в первую очередь создавать отношения между продавцом и банком. Например, Square предлагает своим торговцам отношения торгового эквайера с Chase Paymentech. ISO также сдают в аренду торговые точки терминалам и могут обслуживать клиентов, у которых есть проблемы с их картами. Поскольку ISO не является банком, он физически не управляет деньгами продавцов и не регулируется таким же образом. Это одна из причин, почему большая часть инноваций в сфере платежей связана с ISO.

Традиционные ISO, которые предоставляют технологию точек продаж офлайн-продавцам, включают Verifone и NCR. Но есть много новых участников, таких как Braintree, Stripe и Square.

Как ISO зарабатывают деньги

ISO

зарабатывают деньги несколькими способами — аналогичными количеству выполняемых ими функций. Их гонорары также различаются в зависимости от контрактов, которые у них есть. ISO выплачивается оставшаяся часть скидки для продавца после того, как эмитент карты, сеть и продавцы-эквайеры получат свою скидку.Так, например, Square получит скидку после того, как Capital One, Visa и Chase Paymentech получат оплату после транзакции. При определенных транзакциях ISO фактически теряют деньги. Однако эти убытки, как правило, компенсируются, когда они могут взимать ту же плату за покупки, сделанные с помощью дебетовых карт (которые имеют очень низкие комиссии за обмен), или когда они зарабатывают деньги на других услугах.

Эквайрер кредитных карт против эмитента в 2021 году — в чем разница

Источник img: investopedia.com

Банки сделали отличный шаг, введя в пользование кредитные карты.Это привело к увеличению потребления, позволяя владельцам кредитных карт покупать и использовать деньги банка, которые они могут вернуть банку в согласованный период времени. Банки, с другой стороны, получали прибыль от процентов, поскольку все ссуженные деньги имели процентную ставку. Даже если есть интерес, и пользователи будут платить немного больше, чем взяли, что приведет к прибыли банка. Кроме того, банки могут выдавать себя за эквайеров или эмитентов, так в чем же между ними разница?

Приобретатель

Источник img: merchantmaverick.com

Итак, что такое эквайер? Банк-эквайер или банк-эквайер — это банк, который должен обеспечивать бесперебойную работу транзакций по кредитным картам. Это означает, что в тот самый момент, когда вы вынимаете свою кредитную карту, и она помещается в автомат для совершения покупки, терминал обращается к эквайеру с просьбой высвободить достаточную сумму денег из банка, выпустившего карту. Давайте еще немного упростим: как только вам нужно что-то купить с помощью кредитной карты, вы просите свой банк предоставить вам деньги, которых у вас физически нет, и перевести их на ваш счет.Этот перевод разрешен эквайером, и средства отправляются от эмитента кредитной карты. С другой стороны, у онлайн-кошельков есть способ делать упомянутые вещи, просто не заходя в магазин и не вставляя свою кредитную карту в терминал для кредитных карт.

В каждом магазине, где есть возможность оплаты кредитной картой, есть терминал, который используется для связи с банком. При каждом использовании карты происходит обмен денег с разными эмитентами.В конце рабочего дня эквайеру отправляется чистый остаток по всем транзакциям, и он выплачивает сумму денег, которая была запрошена у банка в течение этого дня. Эта сумма уменьшается на сумму, необходимую для оплаты стандартных комиссий и любых отмен. Таким образом, эмитент получает положительную прибыль, поскольку продавцу было выплачено немного меньше денег.

Банк-эквайер работает по принципу «посредника» и взимает с пользователя плату за использование. Это также важно, потому что эквайеры также платят комиссию эмитентам; в большинстве случаев они просто берут эти сборы и переводят их продавцам, чтобы уменьшить сумму потери денег.

По мере развития новых систем многие компании предоставляют услуги как эмитентам, так и эквайерам, что позволяет по-новому взглянуть на платежи и денежные операции; HPS Wordlwide предоставляет услуги клиентам, будь то эмитенты или эквайеры, чтобы облегчить весь процесс оплаты.

Эмитент

img источник: paymentsjournal.com

С другой стороны, эмитент, как следует из названия, — это банк-эмитент, который выдает кредитные карты пользователям. Таким образом, банк, предоставивший вам текущую карту Visa, MasterCard или American Express, является эмитентом и служит связующим звеном между пользователем и сетью карт в случае Visa и MasterCard, которые выступают в качестве собственного эмитента в случае American Express.

Процесс очень похож: пользователь приходит в банк, он представляет ему поступление денег на его счет, а затем эмитент проверяет возможный лимит кредитной карты в отношении возможной окупаемости. Как только лимит установлен, пользователь может использовать кредитную карту для покупки товаров и возврата денег эмитенту по согласованной ставке. В большинстве случаев ссуды возвращаются в виде взносов, и к удерживаемой сумме денег добавляется определенная процентная ставка или комиссия.Некоторые держатели карт будут взимать комиссию, даже если пользователь не использует кредитную карту в качестве стандартного обслуживания счета.

Как только вы находитесь в магазине и хотите использовать карту, с того самого момента, как карта была помещена в карточный автомат, терминал устанавливает связь с эмитентом, а затем связь продолжается таким образом, что с продавцом-эквайером связываются и совершается сделка; деньги в данный момент переведены покупателю. Позже покупатель связывается с продавцом и заменяет запрошенную денежную сумму, которая была снижена, на сумму, необходимую для оплаты сборов и других сборов, которые согласованы между ними.

Если есть проблема с транзакциями и с карты снято больше средств, чем должно быть, то необходимо связаться с эмитентом. Именно они могут запускать определенные протоколы для проверки действительности заявления. Если претензия верна и произошла ошибка, эквайеру отправляется так называемый возвратный платеж. Затем эквайер связывается с продавцом, и он может принять или отклонить возвратный платеж. В случае отклонения объяснение отправляется эмитенту, и эмитент связывается с пользователем с доказательством решения, если оно принято, средства возвращаются пользователю полностью.

Заключение

img источник: chargebacks911.com

В мире финансов и банков существует очень сложная система, которая синхронизируется, чтобы все работало как можно более плавно. Каждый банк играет свою роль в системе и прилагает все усилия для поддержания высокого уровня производительности. Несмотря на то, что это кажется простым, когда вы погрузитесь в это, вы увидите, что существует сложная сеть банков, которые вызываются каждый раз, когда используется кредитная карта. Эмитенты предоставляют пользователям кредитные карты и ограничивают их активы и количество средств, которые они могут использовать.С другой стороны, эквайеры должны обмениваться данными между эмитентом и продавцом, чтобы транзакция была успешной.

Определение эквайера MasterCard

Что такое банк-эквайер MasterCard?

Эквайер MasterCard — это торговый банк или другое финансовое учреждение, которое принимает и обрабатывает транзакции, совершаемые с помощью MasterCard. MasterCard сотрудничает с учреждениями по всему миру, предлагая платежные карты под брендом MasterCard.

Платежные карты MasterCard используют свою сеть исключительно для обработки всех транзакций. Платежные карты могут быть кредитными, дебетовыми или предоплаченными.

Ключевые выводы

• Эквайер MasterCard — это финансовое учреждение, обычно торговый банк, имеющее лицензию MasterCard на оказание помощи продавцам в приеме платежей Mastercard.
• Чтобы принять MasterCard, компания должна сначала связаться с эквайером, чтобы начать регистрацию торгового счета.
• В то время как эмитент карты занимается маркетингом и финансовым обеспечением кредитной карты, эквайер поддерживает отношения с клиентами, а также предоставляет услуги продавца и обеспечивает соблюдение нормативных требований.

Общие сведения об эквайерах MasterCard

Эквайер MasterCard — это торговый банк или финансовое учреждение, имеющее лицензию на работу с продавцами, обработку и расчет транзакций, а также решение проблем, связанных с транзакциями. Эквайеры работают с эмитентами, чтобы обеспечить авторизацию транзакции по платежной карте.

Когда владелец карты проводит MasterCard для оплаты, это инициирует серию шагов для авторизации транзакции. Отправляется запрос эквайеру MasterCard, который, в свою очередь, отправляет запрос эмитенту карты, а не MasterCard, на авторизацию транзакции.Если на счету держателя карты достаточно средств, эмитент карты отправляет код авторизации эквайеру, который затем разрешает транзакцию, которая будет произведена продавцом.

Соблюдение требований индустрии платежных карт (PCI) является важным приоритетом для MasterCard и ее эквайеров. MasterCard предлагает программу обучения для эквайеров, которая называется «Образовательная программа PCI 360». Эта программа помогает эквайерам взаимодействовать с продавцами для усиления и расширения соблюдения стандартов безопасности PCI.Взаимодействие с другими людьми

Услуги и комиссии эквайера MasterCard

Эквайеры MasterCard предоставляют ряд услуг, которые позволяют продавцу принимать платежи MasterCard. В конечном итоге эквайер несет ответственность за создание совместимой с PCI системы управления карточной и финансовой информацией, которая включает обеспечение безопасности транзакций и информации о картах. Поскольку эквайер работает с продавцами, принимающими транзакции MasterCard, они должны убедиться, что продавцы понимают, как обеспечить безопасность транзакций и соответствие требованиям PCI.Взаимодействие с другими людьми

Эквайеры MasterCard также работают с продавцами, чтобы убедиться, что они выбрали правильный уровень продавца, который основан на объеме транзакций за последний 52-недельный период. Уровень продавца может со временем меняться в соответствии с потребностями бизнеса.

Сумма, которую продавец получает от платежа по кредитной карте, меньше списанной суммы. Это связано с тем, что и эмитент карты, и эквайер MasterCard вычитают плату за обслуживание. Комиссия, вычитаемая эмитентом, называется обменным курсом, а комиссия, вычитаемая эквайером, называется ставкой дисконтирования.MasterCard также взимает лицензионный сбор для эквайера, который предприятия должны оплачивать как часть расходов, связанных с обработкой кредитных карт. Эти сборы обычно рассчитываются как процент от продажи плюс фиксированный сбор. Например, 1,80% + 0,10 доллара США. Это гарантирует, что эмитент и эквайер получат оптимальную сумму платежа, даже если исходная транзакция была на высокую или низкую сумму в долларах.

Курсы обмена

Mastercard обычно обновляются раз в полгода и публикуются на веб-сайте.

Это лишь один из примеров разнообразных комиссий, которые платит компания, когда принимает MasterCard или любую другую кредитную карту в качестве оплаты за проданные продукты или услуги.