ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Планирование семейного бюджета

Немало семей за несколько дней до получки обнаруживает, что в доме вдруг закончились всякие деньги, за исключением разве что мелочи на проезд. Весь парадокс ситуации, как правило, заключается в том, что и муж, и жена могут зарабатывать весьма прилично, а денег все равно не хватает. 

Что делать? Выручить может детальный учет финансов, а это значит – планирование и последующее соблюдение семейного бюджета.

 

Семейный (домашний бюджет) — это разница между всеми доходами и расходами Вашей семьи. В простейшем варианте — это финансовый план, который представляет собой список статей доходов и расходов с установленными ограничениями на некоторый период в будущем (чаще всего, на месяц или год).

Основная задача при составлении бюджета семьи — правильно распределить ожидаемые доходы за будущий период по различным расходным статьям: обязательные счета и расходы, продукты, одежда, транспорт, развлечения, инвестиции и т.п. 

Цель составления семейного бюджета — контроль над финансовым положением семьи, достижение поставленных финансовых целей (квартира, машина, образование детей, пенсия, отдых), уменьшение незапланированных и ненужных расходов, осознанное планирование будущих покупок, формирование внутренней финансовой дисциплины. В конечном счете, Вам станет понятно, откуда Ваши деньги появляются, сколько их, и на что вы их тратите.

Создание семейного бюджета, возможно, не подходит на роль самой захватывающей вещи в мире, но, тем не менее, жизненно важно в сохранении вашего финансового благополучия.

1) Для начала вам необходимо составить четкое представление о своих доходах. Сколько, когда и где вы получаете. Причем желательно это сделать не только на месяц, но попробовать просчитать и целый год.
Запишите все свои источники дохода. Если вы работаете дополнительно или имеете какие-нибудь внешние источники дохода, убедитесь, что записали их также. 

2) Сделайте список ежемесячных расходов. Вы должны четко себе представлять структуру своих расходов. Не только на месяц, но и на сроки до года и более. Это важно для домашнего бюджета. Так как все крупные расходы необходимо планировать заранее. Их можно равномерно распределить по времени, не отвлекая больших сумм из месячных доходов.

Составьте список всех ожидаемых расходов, которым вы планируете в течение месяца. Он включает: оплату кредита, автомобильные платежи, страхование автомобилей, еда, бытовые расходы, развлечение, резерв или сбережения, короче все, на что вы тратите деньги.

3) Расходы разбейте на две категории: постоянные и переменные.

Постоянные расходы — те, которые вы платите, каждый месяц и без оплаты которых вам будет не обойтись никак. Например, такие как ваш кредит или арендная плата, коммунальные платежи, кабельное и интернет, и так далее. Эти расходы по большей части являются существенными и слабо изменяются.

Переменные расходы – расходы, которые будут изменяться из месяца в месяц, и включать пункты, такие как еда, бензин, развлечения, пойти куда-нибудь поесть и подарки. Эта категория будет важна, для внесения изменений.

4) Посчитайте свой ежемесячный доход и ежемесячные расходы. Если в результате получите доходы больше расходов, вы на правильном пути. Это означает, что вы можете распределить излишние средства по наиболее требуемым статьям вашего бюджета, таким как сбережения или переплата по кредиту, чтобы выплатить долг быстрее. Если же получилось, что расходы больше доходов, это означает, что нужно сделать некоторые изменения.

Если расходы превысили вашу доходную часть, то необходимо обратить внимание прежде всего на переменные расходы, чтобы найти в них статьи для сокращения

. Так как эти расходы являются обычно существенными, должно быть легко, сократить несколько долларов в нескольких статьях, чтобы приблизить вас к равенству доходов и расходов.

5) А теперь, введите правило осуществлять контроль за своим семейным бюджетом постоянно. Важно вести ваш бюджет на регулярной основе, чтобы удостовериться, что вы остаетесь на плаву. После того как прошел первый месяц выделите минуту, чтобы сесть и сравнить фактические затраты против того, что вы запланировали в бюджете. Это покажет вам, где вы преуспели и где вы, возможно, должны скорректировать бюджет.

Можно завести правило «ежедневного семейного бюджета». Разделите выделенную на месяц сумму на количество дней в месяце. Например, потратить можно определенную сумму в день. Потратили больше – сэкономьте завтра. Единственно, не старайтесь экономить на всем подряд. Никогда не экономьте на полноценном питании, отдыхе и образовании.

Вообще же, при ведении семейного бюджета важно придерживаться, прежде всего, следующих правил:

а. Внимательно записывайте все траты за месяц. Проанализировав их, вы сможете понять, какие расходы можно сократить, и отложить появившиеся свободные деньги на отпуск или крупную покупку.

б. Планируйте абсолютно все покупки. Это касается и крупных приобретений, и мелочей типа бытовой химии или средств гигиены.

в. Оставляйте определенную сумму на непредвиденные расходы. Не стоит сходить с ума на почве экономии и отказываться от развлечений и походов в кафе. Все стоит делать в меру.

г. Заручитесь поддержкой всех членов семьи. Все члены семьи должны быть в одной команде. В противном случае ничего не получится.

д. Поставьте себе цель. Кому-то регулярное планирование бюджета может показаться скучным и нудным занятием, однако, если впереди вы будете видеть большую цель — покупку квартиры, машины, накопление стартовых капиталов, вам будет гораздо легче втянуться в рутинный процесс записи расходов и трат.

Дополнительно, стоит отметить, что сейчас появилось немало электронных программ ведения семейного бюджета. Из наиболее известных: «Домашняя бухгалтерия», «Домашние финансы — бухгалтерия для дома», «Family», «AceMoney», «Учет наличных» и другие.
Программы по учету личных финансов можно скачать в Интернете. 

Выбирая программу, обратите внимание на простоту ее использования, возможность получения отчетов за конкретный период и возможность архивирования данных. Тогда информация о выплатах по кредитам и динамика изменения доходности по разным финансовым инструментам будет всегда у вас под рукой.

Программы помогают вести полный учет доходов и расходов, планировать затраты, составлять подробные отчеты о состоянии бюджета и даже рисовать диаграммы. В них предусмотрены подкатегории (продукты, одежда, рестораны и прочее), позволяющие вести отдельный учет по каждому виду затрат. В конце месяца семья может не просто суммировать расходы, а увидеть, на какие конкретно товары и услуги ушло больше всего денег.

 

Удачного Вам планирования семейного бюджета! 

---

Бюджет семьи | trud

Презентации разработана командой сайта «Видеоуроки.net»

На прошлых уроках вы уже познакомились с такими понятиями как «семья» и «семейная экономика», а также немного поговорили о «расходах», «доходах» и «прибыли».

Напомним, что семья – это важнейший источник социального и экономического развития общества.

Семейная экономика начинается с момента зарождения семьи и является важным делом, так как помогает семье разобраться с потребностями, разумно организовать семейный труд и самое главное – правильно распланировать семейный бюджет.

Семейный бюджет – это важная составляющая благополучия в семейной жизни. Ведь если научиться грамотно планировать бюджет, то жизнь всех членов семьи будет поддерживаться на достаточно высоком уровне.

 

Так что же это такое – семейный бюджет?

Проще говоря, под семейным бюджетом понимают структуру (или перечень) всех доходов и расходов семьи за какой-то определённый период времени. Чаще всего этот период составляет месяц или год.

 

То есть получается, что основные составляющие семейного бюджета – это доходы и расходы семьи.

Что такое доход, понятно. Это все денежные средства или материальные ценности, которые получают члены семьи из разных источников.

А вот основными источниками доходов могут быть: заработные платы членов семьи; социальные выплаты: то есть пенсии, пособия и стипендии; доходы от ценных бумаг; доходы от сдачи недвижимости и других средств в аренду; выплаты и льготы от общественных организаций; доходы от приусадебного хозяйства; доходы от предпринимательской деятельности; а также доходы из других источников.

Все полученные средства членами семьи вместе составляют совокупный доход.

 

В свою очередь, расход – это те денежные средства, которые семья тратит, то есть отдаёт из своего семейного бюджета.

Все расходы семьи можно разделить на две большие группы: постоянные и переменные.

Постоянные расходы планируются заранее на какой-либо период, в течение которого они не меняются.

Несложно догадаться, что переменные расходы могут меняться в зависимости от потребностей в рассматриваемом периоде. Они делятся на две подгруппы: периодические и единовременные.

Периодические расходы связаны с покупкой предметов различного срока пользования, например, покупкой мебели или одежды, и определёнными сезонными явлениями, например, заготовкой ягод и овощей впрок.

А вот единовременные расходы чаще всего связаны с какими-то критическими непредвиденными ситуациями, например, покупка лекарств, ремонт бытовой техники, и покупкой предметов роскоши, например, произведений искусства или украшений.

 

Для того, чтобы эффективно использовать свои доходы, каждая семья должна научиться правильно распределять свой бюджет. Как правило, в ваших семьях этим занимается один из родителей.

 

Из чего же складывается семейный бюджет и на что он расходуется? Давайте попробуем в этом разобраться на примере нашей семьи Реутовых. Напомним, что это семья состоит из мамы, папы, сына, дочки, дедушки и бабушки, имеет огород и небольшое хозяйство.

 

В семье Реутовых, в качестве домашнего бухгалтера выступает мама. Она ведёт учёт всех имеющихся финансовых ресурсов и планирует расходы. Для этого мама даже завела отдельную тетрадь, где отмечает источники доходов и виды расходов.

Давайте заглянем к маме в тетрадь.

 

Итак, в качестве источников доходов здесь отмечены: зарплата папы, социальные выплаты государства, то есть пенсии бабушки и дедушки, пособие мамы, находящейся в декретном отпуске, стипендия сына, а также доход от шитья мамы на заказ, доход от продажи овощей и фруктов, выращенных в личном подсобном хозяйстве семьи, и взятые в кредит деньги.

Как и любая семья, наша семья Реутовых не только получает доход, но и расходует определённые средства на поддержание своей жизнедеятельности.

Они оплачивают взятый кредит в банке; квартплату, коммунальные услуги, налоги, пользование интернетом; закупаются продуктами питания; и покупают проездные билеты на транспорт. Кстати, такие расходы относятся к постоянным.

Ещё семья Реутовых планируют сделать небольшой ремонт дома, приобрести новую бытовую технику и мебель, купить одежду и обувь для детей; а также запастись семенами и удобрениями для своего приусадебного участка. Перечисленные расходы относятся к переменным.

Ну и, конечно же, семья Реутовых очень хочет удовлетворить свои культурные потребности: то есть сходить в кино, театр и музей, планирует отложить деньги на поездку в отпуск. Что подразумевает откладывание средств, то есть накопления и сбережения.

Если в семейном бюджете получится так, что доходы равны расходам, то такой бюджет называют сбалансированным. Если предполагаемые расходы превышают доходы, то тогда говорят, что бюджет имеет дефицит. Ну, а если же получается так, что доходы превышают расход, то бюджет называется избыточным.

 

Конечно же желательно, чтобы бюджет семьи был либо сбалансированным, либо избыточным, так как это позволит рационально использовать финансовые ресурсы и удовлетворить большинство потребностей каждого члена семьи.

Денежные расходы семьи можно условно разделить на четыре группы: налоги и другие обязательные платежи; питание; личное потребление; денежные накопления и сбережения.

Давайте рассмотрим каждую из этих групп немного подробнее.

Начнём с налогов и обязательных платежей. С каждого работающего человека берут подоходный налог. Он составляет 13% от начисленной зарплаты.

Что касается обязательных платежей, то к ним относят: взносы в общественные и кооперативные организации, погашение банковских ссуд и кредитов, оплату коммунальных услуг, транспортные расходы, плату за образование и дополнительные услуги бесплатного образования (например, за посещение кружков и различных секций), а также оплату за детский сад.

 

Кстати, коммунальные услуги состоят из: платы за отопление (сюда входит отопление помещения и подогрев воды), платы за газ, платы за воду, платы за электроэнергию, платы за радио и телефон.

 

Питание – это главная часть расходов семейного бюджета. Как правило, на питание тратится от тридцати пяти до пятидесяти процентов общих доходов семьи.

 

Следующая группа: расходы на личное потребление. Она состоит из покупки одежды и обуви, предметов ухода за внешностью и так далее. Вот, например, мама хочет обновить свою косметичку, а папа планирует приобрести новую удочку. В общем, личные расходы – это то, что идёт на нужды конкретного члена семьи.

 

И последняя группа: накопления и сбережения. Чаще всего они предполагают какие-то грандиозные покупки. Это может быть и покупка новой бытовой техники, мебели, предметов роскоши, а также затраты на досуг и отдых.

 

Итоги урока

На этом уроке мы говорили о семейном бюджете. Узнали, что бюджет семьи – это структура её доходов и расходов за какой-то определённый период времени. В свою очередь доход – это все денежные средства в совокупности, которые получает семья из разных источников. А расход – это те денежные средства, что семья отдаёт из своего бюджета. Каждой семье очень важно научиться грамотно планировать свой бюджет. Поскольку от того, насколько правильно он будет составлен, во многом будет зависеть будущее финансовое состояние семьи в целом.

Как делить расходы на семейный бюджет — Свои

Всероссийский центр исследования общественного мнения спросил, кто должен материально обеспечивать семью и кто делает это на самом деле:

Кто должен обеспечивать семью	Как на самом деле
38% — мужчина	36% — мужчина
2% — женщина	2% — женщина
59% — вместе	61% — вместе

Большинство согласны, что оба должны зарабатывать и вкладываться в обеспечение семьи. Но при этом 37% семей ссорятся из-за нехватки денег и еще 16% — из-за решений о семейных расходах. Меньше ссориться из-за денег поможет прозрачный и удобный семейный бюджет с распределением расходов.

Итак, вы хотите навести порядок в бюджете, чтобы не было семейных конфликтов, а расходы выглядели предсказуемо и управляемо. Вот что нужно сделать.

Шаг 1.Составить список всех расходов

Для начала нужно составить список всех расходов семьи — в этом списке должно быть всё, на что семья тратит деньги. На этом этапе не нужно исключать какие-то категории, пока задача — записать.

В списке обязательно нужно учесть расходы на развлечения и пожелания каждого. Если кажется, что муж тратит целое состояние на стики для айкоса, а жена — на парикмахера, ну и что, это их дело. Расходы на детей и домашних животных тоже в список.

Чем точнее записано, на что уходят деньги, тем точнее потом можно планировать семейный бюджет.

Возможно, вам поможет наш список. Чтобы пользоваться табличкой, нажмите в верхнем меню Файл — Создать копию, копия с полными правами на редактирование появится на вашем гугл-диске

Затем нужно указать, сколько денег уходит на каждую статью расходов. Здесь два пути:

• прикинуть примерно и в следующем месяце скорректировать;
• записывать расходы за 1 – 3 месяца, а потом вывести средние суммы.

Если оказывается, что на какую-то категорию уходит слишком много денег, не надо пока уменьшать сумму. Просто фиксируем, что есть.

В табличке — общие расходы по каждой категории

Всё записали, удивились и переходим к распределению расходов.

Шаг 2.Распределить расходы между мужем и женой

Теперь напротив списка расходов создаем две колонки: муж и жена. Напротив расхода проставляем сумму в колонке того, кто будет отвечать за этот расход. Например, жена отвечает за бытовую химию, а муж — за квартплату.

Общая сумма расходов не должна быть больше дохода. Если муж зарабатывает 50 000 ₽, он никак не сможет оплачивать расходы на восемьдесят.

Если общая сумма расходов получилась больше дохода семьи, значит, нужно будет сокращать расходы. Надеемся, это не про вас.

В таблице — распределение расходов между мужем и женой. Некоторые расходы полностью берет на себя один из супругов, а некоторые, например, накопления на ипотеку и отпуск, делятся пополам

Теперь каждый отвечает за что-то из списка. Например, муж — за ежемесячную закупку продуктов: круп, мяса, макарон и замороженных овощей, а жена — за еженедельную: молока, хлеба и свежих фруктов. Если муж отвечает за оплату коммуналки, но за нее почему-то заплатила жена, то муж переводит ей эти деньги. И так со всеми тратами.

Итого Игорь из таблички берет на себя расходы на 58 400 ₽, а Люба — на 64 000 ₽, это соответствует их зарплатам.

Шаг 3.Вести учет расходов

Учет расходов поможет понять, куда уходят деньги, и потом скорректировать семейный бюджет. Есть специальные программы для учета, например:

Но можно записывать траты просто в блокноте, заметках на телефоне или Экселе. Главное — чтобы было удобно и просто это делать. Со сложными программами есть риск забросить это дело.

Расходы можно записывать в гугл-таблице с подробностями Или кратко в заметках на телефоне

Записывать расходы нужно, чтобы потом отнимать их из общего бюджета. В начале месяца в таблице с семейными расходами записано по статьям, на что сколько денег есть:

Когда тратим деньги на какую-то категорию, отнимаем из суммы в бюджете, сколько потратили. Например, отложили на ипотеку, вычитаем от строчки «Ипотека», закупили продукты из списка еженедельных на 1500 ₽, вычитаем из строчки «Продукты еженедельное». 

Вычитать можно не каждый день, а раз в три — пять дней, но важно делать это регулярно, иначе траты забудутся и учет расходов будет неверным.

Вот так будет выглядеть бюджет в середине месяца:

Игорь и Люба уже заплатили за квартиру, сотовую связь, закупили продукты и потратили часть денег на стики, парикмахерскую и развлечения

А так — в конце:

У Игоря осталось еще 150 ₽ на стики, Люба потратила лишние 500 ₽ в парикмахерской, но сэкономила столько же на развлечениях

Если вышли за пределы какой-то статьи расходов, придется компенсировать из другой, например, так получилось у Любы из таблички: она потратила на парикмахерскую больше, чем планировала, но зато сэкономила на развлечениях.  

В следующем месяце нужно пересмотреть ту категорию, траты по которой получились больше плана. Надо подумать, будет ли такое повторяться, и если да, увеличить сумму.

Шаг 4.Планировать накопления

В расходы надо включать и накопления. Например, Игорь и Люба из таблички копят на ипотеку и на отпуск. На ипотеку откладывают по 10 000 ₽, а на отпуск по 5000 ₽. За год вдвоем они смогут накопить 240 000 ₽ на первый взнос по ипотеке и 120 000 ₽ на отпуск.

Накопления нужно держать на отдельном счете, тогда на них будут начисляться проценты и нельзя будет случайно оплатить продукты деньгами на отпуск. Если в вашем банке есть такая опция, то выглядеть накопления будут примерно так:

Деньги на этих счетах не смешиваются с отложенными деньгами на отдельные нужды, плюс на каждый счет начисляются проценты

Шаг 5.Избавиться от стереотипов

Деньги почему-то считают запретной, неприличной темой, деньги не принято обсуждать, и вокруг них живут стереотипы, которые мешают зарабатывать больше, следить за тратами и честно делить расходы.

Вести бюджет — это скряжничество. Считать каждый рубль — не признак бедности или жадности, а нормальное желание управлять финансовыми рисками семьи. Если точно знать, на что и сколько денег уходит, можно будет планировать крупные покупки: дом, автомобиль, ремонт или отпуск в Чехии. А еще можно будет порезать не очень нужные, но крупные расходы, например, ходить на обед в столовую вместо кафе или бросить курить.

Делить расходы — как-то не по-семейному. Не по-семейному — это ругаться из-за денег; не по-семейному запрещать мужу курить, а жене — ходить на маникюр, потому что на это не хватает денег. А спокойно обсудить и распределить траты — это как раз очень по-семейному.

Считать деньги нужно тем, у кого они есть. Может казаться, что для планирования расходов нужно сначала заработать много денег, иначе нет смысла считать. Но на самом деле всё наоборот: чем меньше денег, тем тщательнее нужно контролировать расходы. Непредвиденные траты на 5000 ₽ почти не отразятся на бюджете в 150 000 ₽, но съедят 20% от бюджета в 25 000 ₽.

Бесплатные шаблоны для ведения любого бюджета в Excel

После того, как вы создали список ваших целей и начали отслеживать расходы, создайте ваш текущий бюджет, используя шаблон персонального бюджета. 

Откройте шаблон персонального бюджета, добавьте сведения о вашем доходе, планируемых сбережениях и суммах расходов для каждого месяца. Этот шаблон состоит из двух страниц: панель мониторинга и бюджет. 

 

 

На странице бюджета вы найдёте три раздела: доход, сбережения и расходы. Категория доходов включают в себя следующие источники дохода:

• Заработная плата
• Процентный доход
• Дивиденды
• Возмещения
• Бизнес
• Пенсия 
• Другое

 

 

В следующем разделе можно указать ваши планируемые сбережения. Этот раздел может включать в себя краткосрочные или долгосрочные цели, которые вы определили ранее. Раздел содержит следующие категории, которые вы можете менять:

• Фонд на случай непредвиденных обстоятельств
• Перевод на сберегательный счёт
• Пенсия
• Инвестиции
• Образование
• Другое

 

 

Последний раздел страницы персонального бюджета содержит расходы. Здесь вы найдёте различные категории и связанные с ними подкатегории. Основные категории расходов включают в себя:

• Дом (домашние расходы)
• Транспорт
• Ежедневные расходы
• Развлечения
• Здоровье
• Отпуск

 

 

Как только вы введёте значения для каждой категории доходов, сбережений и расходов, вы увидите, что итоговая сумма для каждого месяца автоматически высчитывается и отображается в нижней части каждого столбца. Кроме того, итоговые суммы высчитываются в конце каждой строки и представляют собой данные на текущий момент для каждого элемента бюджета, категории и раздела.  

На другой странице вы найдёте панель мониторинга для вашего бюджета. Панель мониторинга поможет вам получить визуальное представление о состоянии и здоровье вашего бюджета, а также будет автоматически обновляться при внесении изменений в таблицу бюджета. Панель мониторинга, включённая в шаблон персонального бюджета, состоит из 4-х частей:

• Краткая сводка о возможных источниках сбережений. Эта краткая сводка поможет высчитать ваши потенциальные сбережения для каждого месяца, после того, как вы достигните текущих целей по сбережению средств. Сумма потенциальных сбережений высчитывается в результате вычитания сумм общих сбережений и общих расходов из суммы общего дохода.

 

 

• Диаграмма соотношения доходов и расходов. Эта диаграмма даёт возможность быстрого визуального просмотра разницы между вашим общими доходами и расходами для каждого месяца, что поможет вам оценить здоровье вашего бюджета.

 

 

• Круговая диаграмма соотношения между доходами, расходами и сбережениями.  Эта диаграмма демонстрирует, какую часть вашего бюджета занимают доходы, расходы и сбережения. 

 

Домашняя касса: держим финансы под контролем

Сегодня мы расскажем, о домашней кассе: простом способе контролировать расходы, который позволяет за короткое время сэкономить достаточно крупную сумму денег без жертв и лишений.

В нашей жизни очень многое зависит от денег, и зачастую их отсутствие становится главной причиной многих проблем и несчастий: из-за недостатка средств не заключаются или разрушаются браки, не рождаются дети, люди не следят за своим здоровьем, не поддерживают близких, не реализуют свой личностный потенциал и не живут полноценной счастливой жизнью. Многие это прекрасно понимают, однако настолько беспечно относятся к собственным доходам, как будто они как минимум миллионеры из списка Форбс. Очень часто семья, в которой и муж, и жена получают неплохую зарплату, не может сэкономить хоть сколько-нибудь значительную сумму, оправдывая это высокими ценами и общей дороговизной жизни.

Содержание:

Домашняя касса: введение

Чаще всего причина, по которой не удается обзавестись серьезными накоплениями, кроется не только в низком доходе, но и в неконтролируемых расходах, когда любые деньги буквально утекают сквозь пальцы непонятно куда. Как повысить свой доход, каждый взрослый человек решает сам — советовать что-либо по этому поводу, по меньшей мере, неправильно. В этой статье речь пойдет о том, как эффективно планировать расходы семьи, не переходя в скряжничество, но и не давая деньгам бесконтрольно уходить в неизвестность.

Этот способ разработан на основе известного метода «4 конвертов», который мне захотелось сделать более удобным и эффективным, чтобы с его помощью за короткое время сэкономить значительную сумму. Основа метода – составление таблицы доходов и расходов семьи для планирования бюджета на месяц. Ниже приведен пример такой таблички. В каждой семье структура доходов и расходов может отличаться, главное — понять общий принцип ее построения.

Доходы

В верхней части таблицы перечисляются все регулярные поступления денежных средств с указанием суммы и даты. Это могут быть авансы, зарплаты, пенсии, пособия, деньги от сдачи квартиры и т.д. На каждую сумму регулярного дохода нужно выделить отдельную колонку. Нерегулярные доходы (например, от выполнения редких заказов, продажи чего-либо и т.д.) в таблицу заносить не нужно.

Расходы

В левом столбце указываются все регулярные расходы семьи. Перечислить их нужно достаточно подробно, но в совсем мелкие детали вдаваться не стоит. Например, в нашем бюджете пункт «питание и проживание» включает те суммы, которые мы оставляем в супермаркете раз в неделю, закупая продукты, бытовую химию и хозяйственные товары на семь дней вперед. Чтобы рассчитать, сколько денег заложить в бюджет на эти расходы, я умножила среднюю сумму нашего чека на 4,5 (количество недель) и прибавила еще 10% на мелкие покупки в течение недели. Если вы покупаете продукты несколько раз в неделю, подсчитайте примерное количество походов в магазин в течение месяца, умножьте на сумму среднего чека и прибавьте еще 10%-20% на всякий случай.

Каждый член семьи должен иметь деньги на личные расходы (проезд, питание на работе/учебе, заправка машины, покупка вещей для личного пользования и т.д.). Как правило, это не очень крупные суммы. Составив бюджет на первый месяц, можно посмотреть, достаточно ли выделенных денег, и при необходимости скорректировать суммы в следующем месяце.

К непредвиденным расходам можно отнести все средства, которые расходуются на не регулярной основе: например, на покупку одежды и обуви (вы же не покупаете каждый месяц по паре туфель всем членам семьи?), мелкий ремонт, лечение и т.д. При планировании первого бюджета, я заложила на непредвиденные расходы почти такую же сумму, как на «проживание и питание». Однако на практике выяснилось, что непредвиденные расходы, как ни странно, не такие уж и большие – у нас они составляют примерно 20% от «проживания и питания». В других семьях, конечно, все может быть иначе, поэтому заложите примерную сумму в первый бюджет, а в дальнейшем при необходимости скорректируйте ее в большую или меньшую сторону.

Составив список расходов, определите, когда и из какой суммы дохода вы будете выделять средства на каждый из этих пунктов. Например, на питание удобно откладывать деньги 2 раза в месяц. Если сумму на погашение кредита не получается безболезненно выделить из одного поступления средств, ее можно «собрать» из нескольких поступлений денег. Для не очень надежных источников дохода лучше никаких серьезных расходов не планировать. Например, вы получаете средства за аренду квартиры, дачи или гаража, и ваши арендаторы вдруг съехали или задержали оплату. Значит, вы не получите эти деньги вовремя и не сможете оплатить те расходы, которые планировали.

Материальная база

Чтобы было удобно вести семейный бюджет, понадобится запастись несколькими вещами. Прежде всего, нужна большая красивая шкатулка, в которой будет храниться домашняя касса (деньги на текущие расходы). Сейчас в продаже есть специальные ящички с внутренними отделениями, которые так и называются – «семейная касса».

Можно подобрать просто красивую вместительную шкатулку. Те, кто увлекаются фэншуй, могут дополнительно «усилить» метод, выбрав шкатулку, на которой изображены цветы (процветание), растения (рост) и плоды (прибыль). Естественно, растения должны быть пышными и свежими, потому что увядающие цветы и опавшие листья – это, наоборот, очень неблагоприятный для богатства рисунок.

Также необходимо приобрести подарочные конверты для денег, которые продаются в киосках с поздравительными открытками. Количество конвертов должно соответствовать количеству пунктов в колонке с расходами, чтобы для каждого вида расходов был свой отдельный конвертик. У меня все конверты разные, для удобства я подписала их маркером.

И последний, очень важный предмет – это небольшая красивая шкатулка для накоплений. Желательно, чтобы на ней тоже присутствовали символы богатства.

Распределение средств и формирование суммы накоплений

После того, как мы спланировали бюджет и подготовили все необходимое для хранения денег, осталось самое интересное – распределить средства и начать, наконец, формировать прогнозируемые и непрогнозируемые накопления.

Каждый раз, получая любой доход, в тот же день снимайте деньги с карточки и распределяйте по соответствующим конвертам. Например, первый аванс в месяце получает муж. Из этих денег выделяется сумма на квартплату и коммунальные платежи, а также половина месячной суммы на питание и проживание. Вся остальная часть аванса складывается в шкатулку для накоплений. То же самое происходит и со всеми остальными поступлениями денег: деньги на текущие расходы распределяются по соответствующим конвертам, а все остальное откладывается в маленькую шкатулку для сбережений – это будут ваши прогнозируемые накопления, которые легко рассчитать по «бюджетной» таблице (суммы в нижней строке).

Если при распределении средств по конвертам вы видите, что каком-то из них остались неизрасходованные деньги, сразу перекладывайте их в «накопительную» шкатулку – эта дополнительно сэкономленная вами сумма является частью ваших непрогнозируемых накоплений.

Непрогнозируемые накопления

Все те суммы, которые не были израсходованы из конвертов до их следующего пополнения, и все нерегулярные доходы (от продажи чего-либо, выполнения какой-то разовой работы, премии, подарки и т. д.) составляют непрогнозируемую часть накоплений. На первый взгляд кажется, что таких денег не будет вообще или будет очень мало. Однако, как показывает опыт, сумма непрогнозируемых накоплений иногда получается вполне ощутимой.

Что делать фрилансерам?

Так как метод основан на построении бюджета с регулярным поступлением денег, те, кто трудятся удаленно и внештатно, могут подумать, что для них он не подходит. Конечно, все зависит от каждого конкретного случая, но как правило, у каждого фрилансера есть один или несколько постоянных заказчиков, сотрудничество с которыми и формирует большую часть его ежемесячного дохода. Занесите в таблицу самые пессимистичные суммы и самые поздние даты поступления средств от каждого постоянного клиента. Именно на этих осторожных прогнозах и стоит рассчитывать расходную часть бюджета. Доходы, полученные от случайных заказчиков, а также суммы от постоянных клиентов, которые превышают определенную вами пессимистичную планку, автоматически включайте в непрогнозируемую часть накоплений.

Фото: mforussia.ru, arsenalmastera.ru, ozon.ru, kakprosto.ru, nice-pics.ru

семейный бюджет

7 правил для составления личного или семейного бюджета | by Виктория Сапожникова

Составление семейного бюджета — непростая задача, но это не причина отказываться от планирования. После составления бюджета понимаешь куда уходят деньги и сколько осталось. Чтобы легко составить личный бюджет, следуйте этим семи шагам.

Постоянные расходы — это статьи и счета, которые не меняются из месяца в месяц. Сюда входит аренда и обслуживание автомобиля, счет за коммунальные услуги, расходы на городской транспорт. Рекомендую также включить в эту категорию ежемесячные сбережения. По сути, это страховка от непредвиденных обстоятельств, такая же важная, как страховка автомобиля. В “идеальном” бюджете на сбережения ежемесячно выделяется не менее 10% дохода.

Начните с калькуляции: посчитайте сколько денег в месяц вы (ваша семья) получаете на покрытие расходов. При нерегулярном доходе придется подобрать такой стиль бюджета, который не будет зависеть от регулярного дохода. Например, за счет сбережений. Важно точно знать, сколько вы заработаете, чтобы понимать, сколько позволите себе потратить.

После того как перечислите постоянные расходы, определите сумму, которую готовы потратить на переменные расходы. Здесь считаем продукты, питание, одежду и развлечения. Чтобы корректно спланировать переменные расходы, придется хотя бы 3 месяца вести учет расходов. Убедитесь, что в эту категорию включены сезонные расходы. Здесь вспоминаем о зимних шинах и стоимости отпуска.

В идеале, в личном бюджете расходы соответствуют доходам. Если суммы не совпадают, внесите соответствующие коррективы. Первое, что приходит на ум, сократите переменные расходы.

Если после сокращения переменных расходов, бюджета всё ещё не хватает, придется рассмотреть способ увеличения дохода за счет дополнительной работы или поиска новой, более высокооплачиваемой работы.

Отслеживать расходы по бюджету — такая же полезная привычка, как считать калории. Как и с калориями, расходы считаются отдельно в каждой категории.

Такая ежедневная калькуляция позволит вовремя остановиться и прекратить тратить деньги, избежав перерасхода средств.

Следить за расходами помогают специальные программы для составления бюджета или онлайн-приложения. Любителям психологической мотивации рекомендую метод конвертов. Разложите деньги по целевым конвертам и используйте наличные, тогда вы не пропустите “стоп-сигнал” личного бюджета: кончились наличные — прекратите тратить.

Как показывает опыт, к налаженному процессу учета расходов быстро привыкаешь и начинаешь его улучшать — настраиваешь способ учета “под себя”.

Личный бюджет стоит корректировать в течение месяца. Рассмотрим ситуацию: потребовалось экстренно отремонтировать автомобиль. Проверьте переменные расходы в бюджете и переведите деньги на ремонт, например, из категории одежда.

Когда перемещаете деньги, убедитесь, что бюджет “сошелся” и расходы не превышают доходы. Это ключ к работе с бюджетом, который поможет справиться с непредвиденными расходами и не стать заложником кредитных карт.

Личный бюджет не железный свод правил. Проверяя бюджет в течение месяца, вы сможете при корректировке сократить расходы в одних областях, а в другие перевести больше денег. Это нормально: бюджет станет понятным и рабочим только после нескольких корректировок.

Рекомендую раз в месяц оценивать бюджет на будущий месяц и квартал. Это поможет скорректировать расходы к новым обстоятельствам и увеличить расходы в тех областях, где ощущается нехватка денег.

• Научитесь составлять и придерживаться гибкого бюджета при непостоянном доходе. Средства, сэкономленные в моменты поступления больших денег, пригодятся, чтобы покрыть расходы в периоды, когда доходы невелики.
• При непостоянном доходе полезно отследить цикличность в поступлении денег. Составьте ежемесячный график поступления средств, рассчитайте необходимый минимум трат — это и будет ваш “идеальный” бюджет.
• Чтобы бюджет начал работать, понадобится время. Начало составления бюджета — это только первый шаг на длинном пути к контролю личных финансов. Корректируя и подгоняя бюджет под себя, не забывайте поддерживать баланс между расходами, доходами и целями экономии.
• Здесь пригодится “золотое правило” распределения бюджета 50/30/20. 50% — основные расходы, 30% — необязательные траты, 20% — сбережения и создание резервного фонда.
• Учитесь и ищите новые способы управления деньгами и другие инвестиционные решения. Никогда не поздно начать управлять собственными деньгами и менять личную финансовую ситуацию.

Доходы и расходы в Нью-Йорке на примере семьи бюджетников

Жизнь в Нью-Йорке, как, впрочем, и в любом другом американском мегаполисе,  отличается дороговизной. Помимо высокой стоимости товаров, аренды и коммунальных услуг, жители Нью-Йорка платят немалые налоги.

Пользователь Пикабу Luckybr решила более подробно осветить вопрос расходов и доходов в Нью-Йорке на примере среднестатистической семьи бюджетников, так как данные о доходах можно просмотреть на сайте города.

В России самыми бюджетными профессиями считаются врачи и педагоги, однако в США представители первого примера явно не попадают в разряд бюджетников. Работа в области медицины является наиболее высокооплачиваемой в Штатах. Поэтому как пример возьмем учительницу и полицейского, возрастом до 30 лет, имеющих ребенка возрастом 3 года.

При педагогическом стаже от семи лет заработная плата учительницы составляет $72 780. Работая в полиции столько же времени, можно получать $85 000, при этом в наличии доплаты за выходные, праздники, что вместе со всеми надбавками составляет около $100 000, но для расчета возьмем лишь точные данные, то есть, базовую сумму в $85 тысяч. Итого получается, что общий доход семьи составляет $157 780 ежегодно.

Теперь посмотрим основные статьи расходов:

1. Медицинская страховка.

Медицинская страховка в США, безусловно, дорогая. Но все государственные служащие получают полис бесплатно, причем, покрываются даже стоматологические услуги и оптика. Многие частные организации тоже берут расходы на страхование своих служащих на себя, работодателям это обходится приблизительно в $23 000 ежегодно. Также бесплатная страховка у пенсионеров, сирот, малоимущих.

2. Налоги.

С заработной платы учительницы и полицейского вычитывается около 30% налогов (23% общего налога и приблизительно 6% уходят на пенсионные вклады). После вычета налогов в семейном бюджете остается $110 460. Также стоит отметить, что в США существует «возврат налогов». Возвращенная сумма зависит от наличия ипотеки, состава семьи, уровня заработной платы, медицинских расходов, оплаты образовательных учреждений для детей и еще множества разных факторов. То есть, вполне возможно получить возврат в  размере $3 000 — $8 000.

3. Аренда жилья.

Например, у рассматриваемой семьи нет собственного жилья, на протяжении 4 лет они арендуют квартиру за $1 500. В США арендная плата поднимается с каждым продлением договора (на 1% при продлении на год и на 2% в случае дальнейшего проживания в течении двух лет). То есть, после четырех лет проживания плата за квартиру возросла до $1 576 в месяц, соответственно $18 912 в год.

4. Коммунальные услуги.

Электричество ($80 — $100 ежемесячно) и газ ($30) за год составят статью расходов в $1 560.

5. Средства коммуникации.

Интернет ($50), оплата мобильной связи ($90 за двоих) — $1 680 в год.

После уплаты налогов, аренды и коммунальных услуг остаток составляет $88 306.

Далее следуют не столь важные, но все же необходимые расходы:

1. Детский сад.

Частный домашний детский сад обходится молодой паре в $1000 ежемесячно. (Остаток бюджета — $76 306).

2. Транспорт.

Машина обошлась семье в $3 000 сразу, а на оставшиеся $20 000 оформили кредит под 3,1% ежемесячно ($360 каждый месяц). Автомобильная страховка — $120, бензин — $38. Итого расходы на машину составляют $6748. Если добавить дополнительный расход на автомойку, то итоговая сумма будет составлять $7 048. Учительница добирается до работы общественным транспортом. Безлимитный проездной стоит $121 ежемесячно, в год выходит $1 452. Остаток — $67 806.

Обязательные расходы оплачены.

Далее следуют траты на развлечения, отдых и продукты питания:

1. Занятия спортом.

Допустим, полицейский занимается им на работе, а ребенок еще не дорос до спортивных секций. Учительница же 50 недель в году ходит на йогу, занятия дважды в неделю, одно занятие — $13. Итого в год получается $1300. Остаток — $66 506.

2. Услуги парикмахера и маникюрши.

Мужская стрижка — $17 и $3 на чай, при стрижке раз в месяц получится $240 в год. Женская стрижка — $50 и $10 на чай (хотя цены на услуги женских парикмахеров могут варьироваться в пределах от $20 да $150). При стрижке 4 раза в год расход составляет $240 в год. Маникюр — $15 — $35, педикюр — $25 — $35. Округляя, получается $2400. Остаток составляет — $63626.

3. Развлечения.

Базовые развлечения: зоопарк Bronx Zoo —  $20 для взрослого и $15 для ребенка, Central Park Zoo —  $18 для взрослого и $13 для ребенка, Аквариум — $12. Существует возможность купить абонемент на посещение 4 зоопарков и аквариума за $210. Также возможны и другие расходы на развлечения, если брать примерную сумму, то получается около  $100 в неделю, или $5 200 в год. Остаток — $58 426.

4. Отдых.

Pinterest

Проживание в отелях детям бесплатно, оплачивается только перелет. 4-звездочный отель в Доминикане обойдется в  $1600 за двоих на неделю. Учитывая дополнительные расходы, отдых обойдется в $2400. Также можно посчитать и ежегодный отдых в Европе, например, на каких-то островах – 4-звездочный отель на 2 недели с перелетов обойдется в  $4 126. Дополняя сопутствующие расходы, получаем $5 000. Остаток — $51 026.

5. Продукты питания и походы в ресторан.

Гречка —  $1,59 за 800г, овсяная крупа — $1 за 400г, 5 пакетиков пшеничной крупы —  $1,79, молоко — $0,48 за 1 кварту (0,45л), бананы — $0,48 за 1 паунд (0,45 кг), упаковка лука —  $0,99, 1 паунд курицы — $3,99. 6 полноценных ужинов в неделю составляет около $120. Покупка обеда обойдется в  $ 10 — $12. 6 обедов в неделю — $120. Один раз в неделю семья отправляется в ресторан, где тратит $100 вместе с чаевыми. Также один раз в неделю они заказывают пиццу или еду из кафе —  $25. В итоге получается $400 в неделю и $19 600 в год. Остаток бюджета — $31 426.

Другие развлечения. Встречи с друзьями — $100 в неделю, это $4,900 в год. Еще раз в месяц пара выходит куда-то без ребенка (клуб, театр или что-то другое) — $300. Подсчитав все возможные расходы на развлечения для взрослых, получаем $3 600 в год. Остаток — $22 926.

В итоге получается, что семья бюджетников из трех человек, оплатив все колонки обязательных расходов, имеют в запасе $22 926 ежегодно.

Источник: 1, 2

 

Перечень общих ежемесячных хозяйственных расходов

Если вы читаете много статей о личных финансах, вы часто встретите писателей, говорящих о страшном слове «Б» — о бюджете. Бюджеты часто имеют негативный оттенок, но суть в том, что бюджет — не более чем инструмент, который вы можете использовать, чтобы потратить деньги на то, что для вас наиболее важно.

Имея список ваших ежемесячных расходов и сопоставляя этот список с вашим ежемесячным доходом, вы можете организовать свои расходы таким образом, чтобы они соответствовали вашим истинным финансовым целям.

Раньше я ненавидел идею использования бюджета. Бюджеты заставили меня представить себе жизнь, состоящую из шариков и цепочек, в которой мне не разрешалось развлекаться или тратить деньги, кроме основных расходов.

Однако, после того как я начал последовательно использовать бюджет пять лет назад, я обнаружил, что бюджеты действительно способствуют свободе, а не сети.

Общие ежемесячные домашние расходы

Типичные ежемесячные расходы можно разбить на несколько основных категорий.

• Расходы на дом
• Расходы на питание
• Расходы на детей
• Долговые обязательства
• Расходы на здравоохранение
• Транспортные расходы
• Расходы на личный уход
• Расходы на уход за домашними животными
• Расходы на развлечения
• Прочие расходы

Давайте поговорим о каждой категории и о том, какие типы расходов вы можете назначить для каждой из них.

1. Жилищный

Домашние расходы будут включать все, что связано с вашим домом, включая такие предметы, как:

• Ваша ежемесячная арендная плата или ипотечный платеж
• Счета за коммунальные услуги, такие как электричество, природный газ и вода
• Расходы на техническое обслуживание, такие как озеленение или помощь по уборке, замена лампочек и т. Д.
• Затраты на ремонт, такие как необходимость в новом пылесосе, печь, пол и т. д.
• Платежи по налогу на недвижимость (если они не взимаются с оплатой вашего дома)

Некоторые из этих видов затрат могут колебаться каждый месяц, поэтому вам нужно иметь это в виду при создании ежемесячных бюджет.

Хороший способ подготовиться к более крупным расходам, таким как новая печь, — это иметь специальный сберегательный счет, на который вы каждый месяц откладываете деньги, специально предназначенные для крупного ремонта дома в будущем.

2. Продовольствие

Расходы на питание могут включать любые расходы, которые вы тратите на питание, например:

• Еженедельные и случайные походы за продуктами
• Деньги, потраченные на школьное питание для ваших детей
• Поездки на автомобиле или обеды на вынос
• Расходы на питание, связанные с работой, такие как обеды, кофе и т. Д.

Вы можете действовать по-другому, но некоторые люди также добавляют в эту категорию поездки в ресторан. Мы относим походы в ресторан к категории развлечений, если мы не ходим исключительно по той причине, что нам нужно поесть и мы не находимся рядом с домом. В таких случаях мы добавляем поездки в ресторан в нашу категорию еды.

3. Уход за детьми

Расходы, связанные с детьми, могут включать все, что связано с уходом за вашим ребенком, но не входит в ваши медицинские расходы, и я рекомендую отслеживать их отдельно.Некоторые идеи включают:

• Расходы на дневной уход
• Дополнительные расходы, такие как хоккей или танцы
• Новые игрушки, которые не являются подарками на день рождения или другой праздник

Я не добавляю в эту категорию такие расходы, как расходы на здравоохранение; мы поговорим о них из другой категории.

4. Долг

Некоторым людям нравится разбивать обязательства по выплате долга на отдельные категории, к которым они относятся, например, помещать платежи за автомобиль в категорию «транспорт».

Другие считают более полезным выделить текущие ежемесячные долговые обязательства в отдельную категорию. Долговые обязательства могут включать:

• Платежи за жилье или выплаты по жилищному кредиту (я помещаю оплату за дом в свою категорию жилья)
• Платежи за машину
• Платежи по кредитной карте
• Выплаты по студенческому кредиту
• Выплаты алиментов или алиментов

Как бы вы ни выбрали их категоризацию на ваше усмотрение, конечно; просто убедитесь, что вы включаете их в свои ежемесячные расходы при работе с бюджетом.

5. Здравоохранение

Расходы на здравоохранение важно отслеживать, потому что, хотите верьте, хотите нет, в сфере здравоохранения можно тратить деньги, как и в случае с любой другой категорией.

Одно из преимуществ составления бюджета и ежемесячного отслеживания расходов состоит в том, что вам будет легче распознать, на что вы тратите деньги. В случае с здравоохранением отходы могут быть такими же простыми, как выбор лекарственного препарата с торговой маркой вместо генерического.

Вот некоторые из расходов, которые вы можете отнести к своей категории медицинских услуг.

• Вычеты из заработной платы на медицинское обслуживание, стоматологическое страхование и покрытие зрения
• Расходы на ежемесячные или разовые рецепты и лекарства, отпускаемые без рецепта
• Оплата счетов врача и стоматолога
• Вычеты из ежемесячных сбережений, поступающих на HSA (сберегательный счет здравоохранения)

Опять же, с расходами на здравоохранение может быть полезно сэкономить заранее, если вы ожидаете в будущем больших медицинских расходов, таких как операция, рождение ребенка или подтяжки для одного из детей.Сберегательный счет для здоровья — отличный способ сделать это с дополнительными налоговыми преимуществами, если вы имеете право на них.

6. Транспорт

Транспортные расходы могут включать любые деньги, которые вы потратите, чтобы добраться туда, куда вам нужно, например:

• Платежи за автомобиль (если вы не относите их к категории «долговые обязательства»)
• Затраты на общественный транспорт или совместное использование поездок
• Затраты на бензин
• Затраты на техническое обслуживание и ремонт автомобилей
• Ежемесячная экономия, предназначенная для будущей покупки нового автомобиль

Экономия на будущую потребность в замене автомобиля важна для того, чтобы избежать необходимости брать ссуду, когда возникает потребность в новом автомобиле. Поверьте, вам ПОНРАВИТСЯ платить наличными за следующую машину.

7. Личная гигиена

Расходы на личный уход включают все необходимое (или желаемое) для ухода за собой, например:

• Туалетные принадлежности, такие как мыло, шампуни, зубная паста, крем для бритья, бритвы и т. Д.
• Членство в спортзале
• Расходы салона на стрижки, маникюр и т. Д.

И любые другие расходы, связанные с уходом и содержанием людей в вашем семья.

8.Уход за домашними животными

Расходы по уходу за домашними животными — это любые расходы, связанные с содержанием домашних животных. Вот некоторые идеи относительно того, что включить в эту категорию:

• Покупка домашнего животного и любых предметов ухода за ним
• Ветеринарные счета
• Расходы на уход за домашним животным
• Корм, игрушки и лакомства для домашних животных
• Уход за домашними животными, если вы находитесь в отъезде и о них должен заботиться кто-то другой

Домашние животные могут быть дорогими, и разумно подумать о том, чтобы контролировать, сколько вы на них тратите, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе их уход и содержание.

9. Развлечения

Расходы на развлечения включают любые деньги, потраченные на развлечения.

В категорию развлечений вы можете включить:

• Еженедельные свидания
• Поездки в кино
• Поездки в музеи или тематические парки
• Расходы на отпуск
• Покупки, которые вы делаете просто для развлечения, например, покупка нового фильма на DVD
• Поездки в ресторан просто для развлечения

Любые расходы, не связанные с необходимостью, которые у вас есть для развлечения, попадают в эту категорию.Опять же, особенно когда дело касается отпуска, полезно заранее сэкономить деньги, чтобы вы могли оплатить отпуск наличными, когда придет время.

Совет: Знаете ли вы, что в Decluttr можно купить популярные фильмы за небольшую часть цены?

10. Разное

Прочие расходы включают любые статьи, не попадающие в указанные выше категории. Некоторые идеи могут включать:

• Подарки на дни рождения и другие праздники
• Пожертвования благотворительным организациям
• Разные ежемесячные расходы для каждого супруга (Дьякон любит называть это деньгами парня / девушки)
• Любые другие расходы, не относящиеся к другим категориям

Другими словами, если вы не можете найти другую категорию, которая кажется подходящей для расходов, вы всегда можете добавить ее в категорию «прочие».

Теперь, когда у вас есть представление о типах общих ежемесячных домашних расходов, вы можете создать бюджет, который вам подходит.

Как создать бюджет

У

Well Kept Wallet есть отличная форма начального бюджета, которая может вам в этом помочь. Когда вы приступите к составлению бюджета, вам нужно будет начать с перечисления всех источников дохода.

Вы можете указать свои источники дохода как «брутто» (без вычетов) или «чистый» (с вычетами). Если вы решите указать свой доход на валовой основе, вам нужно будет добавить дополнительную категорию домашних расходов, которая включает все удержания из каждой зарплаты.

Мне нравится работать со своим чистым доходом, так как это упрощает мой бюджет и приходится учитывать на одну категорию меньше.

После того, как вы составили список всех источников дохода, вы захотите использовать информацию о категории расходов выше, чтобы перечислить все свои расходы. Следующая часть проста: вычтите общие ежемесячные расходы из общего ежемесячного дохода. Разница называется вашим «дискреционным» доходом.

Что вы делаете со своим дискреционным доходом или доходом, которому нет места? Многие люди просто используют эти деньги, чтобы тратить на любые возможности, которые появляются в течение месяца, но у меня есть идея получше.

Попробуйте использовать бюджет с нулевой суммой. Бюджет с нулевой суммой означает, что вы учитываете, куда пойдет каждый заработанный доллар — еще до того, как ваша зарплата попадет на ваш банковский счет.

Таким образом вы минимизируете возможность тратить сотни долларов каждый месяц. Вместо того, чтобы оставлять свой ежемесячный дискреционный доход для различных покупок, которые не приносят никакой ценности вашей жизни, вы должны решить, как лучше всего использовать его для достижения своих финансовых целей.

В качестве примера предположим, что одна из ваших финансовых целей — досрочно окупить дом.Насколько быстрее вы смогли бы рассчитаться со своим домом, если бы использовали свой дискреционный доход в размере, скажем, 400 долларов, чтобы погасить дом раньше срока?

Вот пример. Допустим, вы покупаете дом за 200 000 долларов, закладываете 5% и берете 30-летнюю ипотеку. Если процентная ставка составляет 3,88%, ежемесячная выплата основной суммы долга и процентов составит 893,99 долларов США в течение 30 лет.

Однако, если вы добавляете ежемесячный дополнительный платеж в размере 500 долларов из вашего дискреционного дохода, вы сокращаете срок ипотеки вдвое, и ваш дом окупается через 15 лет.

Даже если вы будете вносить дополнительный платеж в размере 250 долларов в месяц по ипотеке, вы все равно сократите срок своей ипотеки более чем на 10 лет.

Еще одна идея — использовать свой дискреционный доход для его инвестирования с целью накопления богатства, чтобы вы могли раньше выйти на пенсию.

Если вы инвестируете свой дискреционный доход в размере 500 долларов в месяц в инвестиционный счет, который дает среднюю доходность 8%, и делаете это в течение 30 лет, у вас будет более 700 000 долларов наличными, которых у вас не было бы иначе.

Что бы вы могли сделать с дополнительными 700 тысячами долларов?

Дело в том, что использование вашего дискреционного дохода для достижения намеченной цели при составлении бюджета, а не просто никель и тушение его незапланированными покупками, может полностью изменить вашу жизнь для вашего финансового положения.

Учитывайте эту мысль, когда решаете, что делать с этим ежемесячным дискреционным доходом.

Что делать, если у меня нет дискреционного дохода?

Иногда, когда люди составляют бюджет, они обнаруживают, что ничего не остается, чтобы сэкономить или доплатить по долгам.

В некоторых случаях люди после создания бюджета обнаруживают, что на самом деле они в беде, а это означает, что у них больше расходов, чем доходов.

Если вы составили свой бюджет и обнаружили, что у вас больше расходов, чем доходов, у вас есть два варианта: сократить расходы или увеличить доход.

Сократите свои расходы

Если вам нужно сократить ежемесячные расходы, может помочь «бросить вызов всему бюджету». Ссылка подробно объясняет это, но в основном ваша цель — просмотреть каждую позицию в вашем списке ежемесячных расходов и задать себе один вопрос:

«Как я могу сократить или исключить эти расходы?»

Это может означать, что вам придется покупать подержанные DVD вместо того, чтобы ходить в кино, перестать есть вне дома или на время перестать тратить деньги на поездки в салон, но это того стоит, поскольку вы улучшите свое финансовое положение.

По мере того, как вы это сделаете, вы, вероятно, обнаружите, что цифры вашего бюджета меняют направление, и у вас будет больше дополнительных денег для достижения своих целей.

Увеличьте свой доход

Еще один способ улучшить положение вашего бюджета и преодолеть любой дефицит бюджета — это увеличить свой доход.

К счастью, есть десятки дополнительных идей, которые помогут вам в этом. Как только вы найдете то, что вам нужно, вы сможете начать зарабатывать больше денег и улучшать свое финансовое положение в долгосрочной перспективе.

Сводка

Ежемесячные домашние расходы — это часть жизни. Однако, если вы правильно распорядитесь ими, вы можете быть уверены, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть их все, а также наличные для достижения ваших финансовых целей.

Вы когда-нибудь составляли список своих ежемесячных расходов? Вы пользуетесь бюджетом? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже?

20+ ежемесячных расходов для включения в ваш бюджет

Составление бюджета — отличный способ планировать и отслеживать расходы, если вы точно учитываете все счета, которые необходимо оплатить.Поэтому, прежде чем начинать вводить числа в электронную таблицу или приложение, выделите минуту, чтобы перечислить свои ежемесячные расходы.

Сортировка этих расходов по потребностям и желаниям может помочь вам организовать свой бюджет и расставить приоритеты, особенно если вам нужно сократить расходы, чтобы освободить место для сбережений или погашения долга.

Потребности

Это расходы, которых невозможно избежать. Если вы используете бюджет 50/30/20, они должны составлять 50% ваших расходов. Необходимые условия часто включают следующее:

• Страхование домовладельцев или арендаторов.

• Налог на недвижимость (если он еще не включен в ипотечный платеж).

• Наличные медицинские расходы.

• Электроэнергия и природный газ.

• Продовольственные товары, туалетные принадлежности и другие предметы первой необходимости.

• Сотовый и / или стационарный телефон.

• Прочие минимальные платежи по кредиту.

• Выплата алиментов или алиментов.

Совет по бюджету: если вы обнаружите, что ваш бюджет не соответствует требованиям, внимательно посмотрите на те статьи, которые вы классифицировали как потребности, и подумайте о переговорах, рефинансировании или понижении рейтинга.

Автоматизируйте свой бюджет с помощью NerdWallet

Отслеживайте расходы по категориям, сравнивайте месяцы и выбирайте способы сэкономить.

Хочет

Эти расходы сложнее учесть в бюджете, поскольку они не всегда сопровождаются установленной ежемесячной платой. Если вы используете бюджет 50/30/20, потребности должны составлять до 30% ваших расходов.

• Фирменное питание в (стейки для гриля и т. Д.).

• Билеты в кино, на концерты и мероприятия.

• Транспортные расходы (авиабилеты, отели, аренда автомобилей и т. Д.).

• Пакеты кабельного или потокового вещания.

• Уход за собой и уход за собой.

Совет по бюджету: просмотрите свои расходы за последние несколько месяцев, чтобы понять, чего вы хотите и сколько вы склонны тратить на них.Это дает вам реалистичную основу. Вы можете использовать то, что вы узнали, чтобы со временем внести небольшие изменения в свои расходы.

Не забывайте сбережения и погашение долгов

Это деньги, которые вы вкладываете в пенсионный фонд, в чрезвычайный фонд и другие сбережения, а также используете для погашения кредитной карты и других «токсичных» долгов, таких как ссуды до зарплаты. Он также включает в себя все, что превышает минимальный платеж по вашим «хорошим долгам», например, студенческие ссуды и ипотеку. В бюджете 50/30/20 это должно составлять 20% вашего дохода.

• Индивидуальный пенсионный счет.

• Платежи по кредитной карте (см. Совет по бюджету ниже).

• Доплата по ипотеке.

• Доплаты по студенческим кредитам.

Совет по бюджету: если вы полностью расплачиваетесь по кредитной карте каждый месяц, классифицируйте расходы в зависимости от того, что вы покупаете — например, продукты в соответствии с потребностями. Однако, если вы поддерживаете баланс и накапливаете проценты и комиссионные, перечислите платежи сверх минимума в разделе «Погашение долга».

Создайте свой бюджет

Сложите свои расходы по каждой категории потребностей, желаний и сбережений / долгов, а затем укажите свой ежемесячный чистый доход ниже.

Каждые несколько месяцев пересматривайте свой бюджет и при необходимости корректируйте. Используйте бюджетное приложение, чтобы отслеживать свои расходы, экономя время, поскольку вы набираете обороты с новой привычкой составления бюджета.

20 Среднемесячных расходов, которые нужно включить в ваш бюджет

Создаете ли вы новый бюджет или обновляете старый, вы, вероятно, заметили, насколько важно (и сложно) правильно рассчитывать ежемесячные расходы.Недооценка или упущение расходов может нарушить вашу стратегию расходов, поэтому полезно иметь руководство по норме бюджета.

Чтобы помочь вам понять это правильно, мы составили список самых распространенных среднемесячных расходов.

20 Общие ежемесячные расходы

1. Жилищный

Ваши расходы будут значительно варьироваться в зависимости от того, где вы живете. Например, средняя стоимость дома составляет 328 200 долларов в Нью-Джерси и 140 100 долларов в Огайо. Калькуляторы стоимости жизни помогут скорректировать смету бюджета в зависимости от вашего местоположения.

По данным Министерства труда, средняя семья тратила около 1 674 долларов в месяц на жилье, что составляло большую часть среднемесячного дохода в размере 6 553 долларов.

(Цифры, которые следуют в этой статье, основаны на данных Министерства труда, если не указан другой источник.)

2. Транспорт

Транспортные счета являются второй по величине статьей бюджета для большинства людей, со средними ежемесячными расходами в размере 813 долларов США, включая покупку автомобилей и бензин.

3. Продовольствие

Каждый должен есть — и большинство тратит в среднем 660 долларов в месяц на продукты и питание вне дома.

4. Коммунальные услуги

По данным Move.org,

жителей Айдахо меньше всего платят за тепло, газ, воду, электрический кабель и Интернет — 344 доллара в месяц. Гавайцы платят больше всего — 731 доллар в месяц. Вы можете уменьшить это количество, отказавшись от кабеля.

5. Сотовый телефон

Ежемесячная плата за беспроводную связь составляет от 35 до 140 долларов для семейного плана, но вы можете потратить всего 9 долларов.99 в месяц, если вам нужны только базовые услуги без данных.

6. Расходы на уход за детьми и школу

Расходы по уходу за детьми варьируются от 401 доллара в месяц в Миссисипи до 1886 долларов в Вашингтоне, округ Колумбия. Когда ваши дети достигнут школьного возраста, вам может потребоваться оплатить обучение в частной школе. Но даже если вы отправите своих детей в государственную школу, вам понадобятся деньги на различные сборы и школьные поездки.

7. Корм ​​для домашних животных

Кормить собаку стоит от 20 до 60 долларов в месяц, но, возможно, вам придется потратить больше, если вашему питомцу требуется особая диета.

8. Страхование домашних животных

За премию от 14 до 98 долларов в месяц вы сможете оплачивать большой ветеринарный счет.

9. Одежда

По данным Министерства труда США

, средняя семья в США тратит на одежду 155 долларов в месяц.

10. Страхование здоровья

Если у вас нет медицинского страхования на основе работодателя, вы можете приобрести план. Затраты на медицинское страхование сильно различаются в зависимости от вашего возраста, места жительства и от личных характеристик, например от того, курите ли вы.

В зависимости от этих факторов вы можете рассчитывать платить от 180 до 1156 долларов в месяц.

Возможно, вам потребуется добавить больше к этой цифре, чтобы учесть франшизы, доплаты, лекарства, отпускаемые без рецепта, и другие расходы на здравоохранение.

11. Фитнес

Членство в спортзале может казаться обязательным для поддержания вашего здоровья. В среднем членство в спортзале стоит около 58 долларов в месяц, но может стоить значительно дороже.

12. Автострахование

Автострахование в среднем стоит около 135 долларов в месяц, хотя эта цифра включена в данные Министерства труда по транспорту, упомянутые ранее.

13. Страхование жизни

Вы можете приобрести срочное страхование жизни примерно от 13 долларов в месяц.

14. Страхование жилья

Страхование арендаторов или домовладельцев может помочь защитить от краж, пожаров и других угроз, но если вы владеете своим домом, вы, возможно, уже оплачиваете страхование домовладельцев через ипотеку. Страхование арендаторов составляет около 17 долларов в месяц, а домовладельцев — примерно 35 долларов в месяц на каждые 100 000 долларов стоимости дома.

15. Приколы

Трудно найти цифры по этим предметам, поэтому, если у вас есть конкретная поездка, начните оценивать расходы и выяснить, сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы платить за нее.

16. Студенческие ссуды

Почти 70 процентов выпускников 2018 брали студенческие ссуды, в среднем на сумму 29 800 долларов США. Исходя из этой суммы, вы будете должны 576 долларов в месяц, если погасите ссуду через пять лет под 6 процентов.

17. Задолженность по кредитной карте

Если ваш средний остаток составляет 5 331 доллар и вы платите 15 процентов процентов, вы можете погасить карту в течение года с ежемесячными платежами в размере 481,12 доллара.

18. Выход на пенсию

Вы единственный, кто будет платить за вашу пенсию, возможно, с небольшой помощью вашего работодателя в виде дополнительных средств.Чем раньше вы начнете откладывать деньги, тем дольше ваши деньги смогут получать прибыль от сложных процентов. Некоторые специалисты по финансовому планированию рекомендуют откладывать от 10 до 15 процентов вашего дохода на пенсию, но если вы сможете сэкономить еще больше, вы быстрее достигнете своих пенсионных целей и получите больше защиты от рыночного спада.

19. Чрезвычайный фонд

Как минимум, имея под рукой расходы на три месяца, вы сможете пережить трудные времена. Средняя американская семья потратила 61 224 доллара в 2018 году, или 5 102 доллара в месяц.Три месяца расходов предполагают наличие фонда на черный день в размере 15 306 долларов.

Если вы отложите 1 276 долларов, вы накопите 15 306 долларов в год. Эта сумма может показаться пугающей, поэтому, если вы не можете справиться с ней, начните с меньшего.

20. Крупные закупки

Планируете покупать машину каждые пять лет? Через два года накрыть дом новой крышей? Составьте список этих крупных расходов и откладывайте их каждый месяц, чтобы вы могли оплачивать их, когда придет время.

Получите ваши ежемесячные расходы чеком

Знание средней стоимости жизни может помочь вам определить возможности экономии в вашем бюджете и согласовать свои расходы с вашими целями.Используйте эти средние значения, чтобы контролировать свои собственные категории бюджета.

Среднемесячные расходы на семью из 5 человек

Составление бюджета домашних расходов — это основная задача, и все же многие семьи с трудом справляются с ней должным образом. Это особенно сложно сделать, когда денег мало.

В Addition Financial одна из самых распространенных проблем, с которыми сталкиваются наши участники, — это бюджетирование своих денег. Нам нравится работать с ними, помогая им разработать план расходов и сбережений, который поможет им оплачивать текущие расходы и в то же время откладывать на будущее.

Имея это в виду, вот несколько советов, которые помогут вам составить семейный бюджет и оценить средние ежемесячные расходы для семьи из 5 человек.

Советы по составлению ежемесячного семейного бюджета

Вы не можете создать бюджет, если сначала не поймете, из чего он состоит. Это может помочь вам узнать, что ваш семейный бюджет должен быть разбит на три основные категории:

• Доход
• Постоянные расходы
• Переменные расходы

Начнем с дохода.

Рассчитайте свой доход

Ваш доход должен включать только доход, на который вы можете рассчитывать каждый месяц. Это может включать:

• Ваша зарплата или ежемесячный доход
• Заработная плата или ежемесячный доход вашего супруга
• Выплата алиментов или алиментов

Если вы работаете не по найму или ваш доход колеблется, вам нужно будет использовать оценку. Мы рекомендуем усреднить ваш ежемесячный доход за последние 12 месяцев и использовать эту цифру. Вы всегда можете отрегулировать его, если что-то изменится.

Вы не должны включать эти вещи:

• Инвестиционный доход
• Проценты
• Случайный доход от хобби или неполный рабочий день

Цель состоит в том, чтобы максимально точно предсказать, сколько денег вы будете приносить каждый месяц.

Рассчитайте фиксированные затраты

Следующим шагом будет расчет ежемесячных фиксированных расходов для вашей семьи. Постоянные затраты — это затраты, которые не меняются из месяца в месяц. Они могут включать:

• Ваш арендный платеж или ипотечный платеж
• Налоги на недвижимость
• Исходящие алименты или выплаты алиментов
• Платежи кредитной картой
• Автоплаты
• Страховые взносы
• Некоторые коммунальные услуги (например, если вы платите ежемесячную плату за переработку, которая остается неизменной из месяца в месяц, вы должны включить ее в свои фиксированные расходы. )
• Плата за обучение в школе

Любые фиксированные расходы, которые вы оплачиваете ежегодно, раз в полгода или квартал, необходимо разделить для оценки ежемесячных затрат. Другими словами, ваш квартальный платеж по налогу на имущество должен быть разделен на три и так далее.

Рассчитайте переменные расходы

После того, как вы рассчитали фиксированные расходы, пора взглянуть на переменные расходы. Сюда должны входить:

• Электричество
• Газ или нефть
• Вода
• Продовольственные товары
• Телефон
• Одежда
• Развлечения

Имейте в виду, что некоторые из этих расходов могут относиться к фиксированной категории.Например, если у вашей семьи есть тарифный план для ваших мобильных телефонов, который включает неограниченное количество данных и остается неизменным каждый месяц, вы можете включить его в оставшиеся фиксированные расходы.

Рассчитайте чистую прибыль

Последний шаг к созданию семейного бюджета — это расчет чистого дохода. Вы можете выяснить это, сложив общие фиксированные и переменные расходы и вычтя их из своего ежемесячного дохода.

Если у вас положительный чистый доход, это деньги, которые вы можете использовать для выплаты долга или накопления на новую машину, семейный отпуск или расходы в колледже.Если ваш чистый доход отрицательный, вам нужно будет найти способы сократить свои расходы, чтобы привести их в соответствие с тем, что вы зарабатываете.

Каковы средние ежемесячные расходы семьи из 5 человек?

Естественно задаться вопросом, каковы средние ежемесячные расходы семей и совпадают ли расходы вашей семьи с расходами других людей. В этом примере предположим, что у вас семья из пяти человек, двое взрослых и трое детей.

Начнем с жилищных расходов.Очевидно, они могут сильно различаться в зависимости от:

• Где вы живете
• Сдаете ли вы в аренду или владеете
• Квадратный метр вашего дома или квартиры

Вот как распадаются некоторые средние показатели для семьи из пяти человек:

• Средняя арендная плата за трехкомнатную квартиру составляет $ 1 207
• Средняя арендная плата за трехкомнатную квартиру $ 1529
• Среднемесячная стоимость заложенного дома составляет 1443 доллара, в эту сумму входят ипотека, налоги на недвижимость и страхование домовладельца.

Средняя семья тратит:

• 622 долл. США на продукты в месяц с детьми младшего возраста
• 821 $ на продукты в месяц с детьми старшего возраста

Вы также должны ожидать в среднем:

• 183 $ на электричество
• 82 $ на природный газ
• 40 долларов на воде
• От 12 до 20 долларов за мусор / канализацию / переработку
• 100 $ на кабельное ТВ
• 47 $ на интернет-сервисе

Если у вас очень большой дом, вы должны ожидать, что ваши расходы будут выше, чем в среднем.

Не расстраивайтесь при составлении бюджета. Если вы тратите слишком много средств, вы можете многое сделать, чтобы сократить свои расходы.

Чтобы узнать больше о том, как Addition Financial может помочь вам управлять своими домашними расходами с помощью текущего счета, нажмите здесь.

Список ежемесячных домашних расходов для основного ежемесячного бюджета

Любой, кто хоть раз пытался составить семейный бюджет, знает, что это непростая задача. Все семьи настолько разные, что сложно привести стандартный пример категорий расходов для ежемесячного бюджета.

То, что одна семья считает важным, может не быть в поле зрения другой, и все получают разный доход, что усугубляет разницу.

Имейте в виду, что у домохозяйств с низким и высоким доходом совершенно разные методы составления бюджета; большая часть дохода семьи с низким доходом тратится на предметы первой необходимости, а семья с высоким доходом может иметь дополнительные расходы, которые никогда не понесла бы семья с низким доходом.

Независимо от того, где падает ваш уровень дохода, я надеюсь, что это отличная отправная точка для реалистичного бюджета для вашего дома.Создание и соблюдение бюджета в наибольшей степени повлияло на уровень нашего финансового стресса — мы с мужем раньше беспокоились о деньгах, но теперь, когда мы точно знаем, куда идет наш доход каждый месяц, мы чувствуем себя более спокойно с нашими финансами.

Желаю и тебе!

Чтобы помочь моим читателям приступить к составлению бюджета, я хотел предоставить универсальный список категорий домашних расходов для средней американской семьи. Это список, который я использовал, когда нам нужно было создать бюджет в ожидании рождения нашего первого ребенка.

Если вам это нравится, не стесняйтесь, загрузите мою бесплатную таблицу ежемесячных расходов , которая начинается с тех же расходов домашнего бюджета, которые перечислены ниже.

---

СВЯЗАННЫЕ ЧТЕНИЯ:

100+ идей для экономии

5 слов, которые сэкономят вам тысячи каждый год

Как создать бюджет

Где получить бесплатные купоны для печати

---

Я бы включил этот список ежемесячных расходов в первоначальный бюджет практически любой семьи.Конечно, в зависимости от вашего образа жизни и предпочтений вы можете изменить исходный список расходов в соответствии со своими потребностями.

• Авто / транспорт
• Благотворительные пожертвования
• Уход за детьми
• Одежда
• Платежи по долгам
• Развлечения
• Продовольственные товары / рестораны
• Фитнес
• Подарки (подарки на Рождество, день рождения и т. Д.)
• Хобби
• Домашнее хозяйство
• Корпус
• Страхование, кроме медицинского / стоматологического
• Инвестиции
• Медицина / Стоматология
• Разное
• Экономия
• Подписок
• Утилиты
• Отпуск

В зависимости от того, насколько подробным вы хотите быть, каждая из этих категорий бюджета может содержать несколько подкатегорий расходов.

С одной стороны, приятно видеть все, вплоть до небольших расходов; С другой стороны, почти невозможно следить за таким подробным отслеживанием расходов. Это действительно личное предпочтение, но приведенный выше список должен стать хорошей отправной точкой.

Я знаю, что, когда я впервые родила ребенка, у меня не было времени отслеживать наши семейные счета до мельчайших деталей, поэтому мне было легче справиться с этим общим взглядом на нашу финансовую картину. Когда мой ребенок стал старше, и у меня было больше времени, я еще больше сломался.

Мне нравится делать такие вещи в Excel. Я использовал электронную таблицу Excel, подобную этой, чтобы отслеживать все.

Нажмите здесь, чтобы получить мою любимую таблицу бюджета в Excel >>

Вы можете возразить, что стандартный семейный бюджет не должен включать некоторые из перечисленных выше категорий расходов, особенно такие, как «хобби» или «подарки».

Но давайте оставим это на самом деле — почти каждый несет эти расходы, поэтому разумно включить их в свой бюджет, вместо того, чтобы настраивать его на случай неудачи.

Как только вы получите контроль над минимальным размером своего ежемесячного бюджета, следующим шагом будет рассмотрение того, что входит в каждую корзину. Если у вас есть дети старшего возраста, подумайте о расходах, которые вы несете от их имени, например о тарифах на телефонную связь или страховании автомобиля. Вам нужно будет решить, хотите ли вы отслеживать эти статьи отдельно в своем бюджете.

Я рекомендую создавать разные подкатегории для каждой крупной статьи расходов, чтобы вы могли легко удалить / стереть ее, когда она больше не применима (например, убрать позицию для автострахования вашего 21-летнего ребенка после окончания колледжа).

Вы можете пойти сколько угодно с отдельно указанными позициями; главное здесь — не дублировать и не быть расплывчатыми. Не создавайте категорию «домашняя уборка» и не добавляйте к ней «чистящие средства». Вы только запутаете себя, а если запутаетесь, то не сможете следить за своим бюджетом.

В приведенном выше примере ежемесячного бюджета учтены примерные расходы такой семьи, как моя. Имейте в виду, что ваш ежемесячный список домашних расходов будет составлен с учетом вашего образа жизни.

Например, у владельцев собак будет целая категория, посвященная расходам на уход за домашними животными. Кроме того, если с вами проживают члены семьи, которые нуждаются в помощи, вы понесете расходы, которые я не учел.

Если вы не хотите создавать собственные таблицы для отслеживания семейных финансов, я настоятельно рекомендую начать с шаблона, который уже готов к использованию.

Я написал о моей любимой простой в использовании таблице бюджета здесь >> Лучшая таблица бюджета для мам

6 удивительных веб-сайтов для опросов, которые стоит попробовать, чтобы быстро заработать

Как начать блог для мамы

Какие примеры ежемесячных расходов?

Создание ежемесячного бюджета — это один из самых простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы управлять своими деньгами и следить за тем, чтобы вы не сбились с пути к достижению своих финансовых целей. Однако, чтобы составить бюджет, вы должны иметь представление о ваших ежемесячных расходах. Вы также должны следить за тем, чтобы ваши расходы не превышали ваш ежемесячный доход, чтобы вы могли оплатить все свои счета — а также сэкономить немного денег.

В этом списке указаны некоторые из наиболее распространенных ежемесячных расходов, которые следует учитывать в вашем бюджете:

1. Жилье

Ваши расходы на жилье, вероятно, являются самой крупной статьей вашего бюджета. Это включает вашу ежемесячную ипотеку или арендную плату в зависимости от того, владеете ли вы домом или снимаете его.Он также включает любые другие дополнительные расходы, которые вы должны платить за содержание и использование своего дома. Например, если у вас есть дом, вам придется платить налоги на недвижимость, если вы живете в штате, где действует налог на недвижимость. Ваш налог на недвижимость, скорее всего, будет депонирован как часть вашего платежа за дом, поэтому вы не должны включать его в качестве дополнительной суммы, если вы уже вносите полную сумму в свой платеж по ипотеке.

Вам также придется заплатить за обслуживание дома, такое как ремонт сантехники, озеленение, чистка желобов и иногда свежий слой краски.Вам нужно будет оценить свои эксплуатационные расходы, чтобы внести их в бюджет, поскольку все они, скорее всего, не являются фиксированными повторяющимися суммами каждый месяц.

Если вы сдаете в аренду, вы, скорее всего, не несете ответственности за техническое обслуживание, ремонт или налог на имущество, поэтому вам не нужно включать отдельную сумму для этого. Так что просто укажите сумму аренды.

Поскольку жилье составляет значительную часть вашего бюджета, важно управлять им и не брать больше жилья, чем вы можете себе позволить.

2. Еда

Ваши ежемесячные расходы на питание включают все, что вы тратите на еду.Будь то домашняя еда, доставка пиццы или изысканный ужин. Опять же, вам может потребоваться оценивать свои расходы на питание от месяца к месяцу. Один из способов сделать это — просто усреднить свои расходы на питание за последний год

К счастью, вы можете в значительной степени контролировать свои расходы на питание. Если вам нужно урезать свой бюджет, лучше всего начать с еды. Уменьшение количества еды на вынос и ограничение того, как часто вы ходите поесть в любимые рестораны, помогут вам тратить меньше денег и придерживаться своего бюджета.

3. Транспорт

Транспортные расходы включают все, что вы потратите на поездку. Это включает в себя ежемесячный платеж за автомобиль, независимо от того, арендуете ли вы автомобиль или получаете ссуду. Также сюда входит страховка вашего автомобиля. Если вы пользуетесь общественным транспортом, чтобы добраться до работы или просто передвигаться по городу, это тоже будет включено.

Не забудьте включить небольшие дополнительные транспортные расходы, такие как плата за парковку или текущее обслуживание, например, замена масла или новые шины.Возможно, имеет смысл включать их периодически по полной стоимости в ваш бюджет вместо того, чтобы включать часть расходов каждый месяц, поскольку именно так вы будете оплачивать их.

4. Уход за детьми и домашними животными

Если у вас есть дети или домашние животные, вы, вероятно, не сможете постоянно заботиться о них самостоятельно. Возможно, вам придется заплатить кому-то другому, кто будет заботиться о них, чтобы вы могли выполнять поручения, ходить на работу или учебу. Если ваш ребенок регулярно посещает детский сад, вы должны включить его ежемесячную плату за обучение.Если вы нанимаете временную няню, чтобы поужинать или навестить друзей, вам нужно будет оценить свои ежемесячные расходы.

Для домашних питомцев не забудьте о ветеринарных счетах и ​​еде.

5. Сотовый телефон

Счет за мобильный телефон — это еще один стандартный ежемесячный расход. Это несложно отследить, потому что вы получаете ежемесячный счет.

6. Медицинское страхование

Расходы на медицинское страхование будут варьироваться от человека к человеку, но размер вашего страхового взноса, как правило, меняется только один раз в год, поэтому вы можете составить бюджет на основе постоянных ежемесячных расходов.Если у вас есть медицинская страховка через своего работодателя, то он покрывает часть вашего страхового взноса. Вам нужно включить только ту часть, которую вы платите, в свой бюджет, поскольку это все, за что вы несете ответственность.

Имейте в виду, что у вас могут быть доплаты или франшизы, которые не включены в ваш страховой взнос. Возможно, вы захотите ежемесячно откладывать определенную сумму для покрытия этих дополнительных расходов, чтобы не беспокоить вас, когда вам придется нанести неожиданный визит к врачу или в отделение неотложной помощи. Счет сбережений здоровья — хороший способ сделать это.

7. Долг

Ежемесячные расходы, связанные с долгом, — это не сам остаток долга, а платеж по остатку долга. Это могут быть платежи по чему угодно, например по кредитным картам или ссуде в личном банке.

В зависимости от того, как вы классифицируете свои расходы, вы можете включить сюда платежи за машину или дом, но убедитесь, что вы не учитываете их дважды, если включаете их в расходы на транспорт или жилье.

8. Экономия

Экономия должна быть регулярной частью любого бюджета, поэтому включение ежемесячных «расходов» на экономию — хороший способ убедиться, что вы не забыли откладывать немного денег. О сбережении нельзя забывать. Включите в свой бюджет часть денег, которые у вас остались после оплаты других расходов. Согласно бюджетному правилу 50/30/20, вы должны откладывать 20 процентов своего дохода на сбережения.

Различные типы накопительных корзин могут представлять собой деньги, которые вы кладете на сберегательный счет, в чрезвычайный фонд или на пенсионный счет.

9. Развлечения

Расходы на развлечения связаны со всем, что вы делаете для развлечения. Это могут быть деньги, которые вы потратите на хобби, вечера кино, путешествия или походы на спортивные мероприятия.

Легко исключить развлечения как статью ежемесячных расходов. Но если вы не закладываете эти дискреционные расходы в свой бюджет, вы легко можете начать здесь перерасходовать.

Как создать бюджет

Чтобы создать бюджет, начните с перечисления всех ваших ежемесячных расходов, включая некоторые дополнительные, которые не указаны выше.

Затем укажите свой доход в письменном бюджете, чтобы вы могли сравнить свои расходы с доходом. Убедитесь, что ваши расходы комфортно ниже вашего дохода.Вы хотите оставить достаточно места для маневра в своем бюджете, чтобы дополнительные незапланированные расходы не заставляли вас беспокоиться о том, сможете ли вы позволить себе то, что вам нужно, или внести платеж по ипотеке.

После составления письменного бюджета вам необходимо ежемесячно отслеживать фактические расходы и сравнивать их с запланированными расходами. Это отличный способ узнать, действительно ли вы тратите деньги там, где, по вашему мнению, тратите. Когда вы обнаруживаете расхождения между вашими бюджетными расходами и вашими фактическими расходами, вам необходимо скорректировать бюджет или расходы.Завершение этого процесса поможет вам разобраться в своих финансах и откроет возможности для простых, но эффективных улучшений.

Итог

Создание бюджета — ценный инструмент для поддержания ваших финансов в порядке. Знание ваших ежемесячных расходов имеет решающее значение для соблюдения бюджета, который точно отражает ваше финансовое положение.

Найдите время, чтобы записать свой бюджет и ежемесячные расходы, чтобы не сбиться с пути.

Подробнее:

основных листов ежемесячного бюджета, которые должен иметь каждый

Личный или семейный бюджет — это подробный список ожидаемых доходов и расходов, который помогает вам спланировать, как ваши деньги будут потрачены или сэкономлены, а также отслеживать ваши фактические привычки тратить.Слово «бюджет», возможно, с годами приобрело слегка негативный оттенок, напоминая о копеечках или ограниченных расходах.

Однако на самом деле бюджет — это всего лишь инструмент, позволяющий лучше и точнее понять свои привычки в расходах. Составив список всех ваших источников дохода по отношению ко всем вашим ежемесячным расходам (от необходимых расходов, таких как ипотека или арендная плата, до дискреционных расходов, таких как питание вне дома или поход в кино), вы получите истинную картину своего личного денежного потока, что позволит чтобы вы могли принимать более обоснованные финансовые решения. Точный бюджет также поможет вам лучше понять, что вы можете себе позволить, а что нет.

Если вы обнаруживаете, что ваше финансовое положение меняется из-за непредвиденного экономического спада или потери работы, сейчас хорошее время, чтобы ознакомиться с этими ресурсами и опередить свой бюджет, чтобы убедиться, что у вас все будет хорошо в долгосрочной перспективе.

Как использовать листы ежемесячного бюджета

Поскольку у всех разное финансовое положение, вы можете обнаружить, что не все категории в приведенных ниже таблицах применимы к вашим доходам или расходам.Вы даже можете осознать, что некоторые месяцы отличаются от других, но после выполнения этого упражнения вы обнаружите, что более подготовлены к этим изменениям и что вы также учитываете непредвиденные расходы.

Хотя ежемесячный бюджетный цикл, как правило, является наиболее разумным периодом времени для составления начального личного или семейного бюджета, существует множество источников доходов и расходов, которые не полностью соответствуют ежемесячному графику.

Например, вы можете получать зарплату каждую неделю или две недели, а не один раз в месяц.

В этом случае посчитайте, как это складывается за один месяц, и запишите это в соответствующей строке и столбце. У вас также могут быть определенные ожидаемые или даже повторяющиеся расходы, которые происходят чаще или реже, чем ежемесячно. Чтобы учесть эти расходы (например, страхование автомобиля) в своем ежемесячном бюджете, просто вычислите общие расходы за календарный год и разделите их на 12, чтобы найти «ежемесячные» расходы. Напишите это число в соответствующей строке и столбце.

Как заполнять листы ежемесячного бюджета

Для начала соберите все соответствующие финансовые отчеты, такие как квитанции о заработной плате, счета по кредитным картам и любую другую информацию, которая поможет вам сделать наиболее точную и точную оценку ваших ожидаемых доходов и расходов.

Чтобы начать составление бюджета, заполните столбец «Сумма ежемесячного бюджета» в Таблице расходов в максимально возможной степени на следующий месяц. Его можно скачать ниже. Если определенная категория не относится к вам, вы можете просто оставить это поле пустым или ввести ноль (0) в поле.

В течение месяца отслеживайте свои доходы и расходы. В конце месяца заполните столбец «Фактическая сумма за месяц» и сравните его с исходными оценками.

Возможно, вы переоценили, сколько вы потратите на одежду, но недооценили сумму, которую вы потратите на еду вне дома.Запишите разницу.

Вам не нужно выполнять это упражнение каждый месяц, но оно чрезвычайно полезно в начале, поскольку помогает вам составить наиболее точный ежемесячный бюджет для дальнейшего продвижения вперед.

Рабочий лист вашего ежемесячного бюджета

Ниже приведены несколько таблиц, которые помогут вам организовать вашу информацию в формате бюджета.

Наш загружаемый лист и калькулятор чистого дохода можно использовать для расчета вашего ежемесячного дохода.Вы можете загрузить этот рабочий лист, распечатать его и заполнить вручную или заполнить его в цифровом виде в Excel, где ваши итоги будут рассчитаны для вас.

Изображение © The Balance 2019

Наш загружаемый рабочий лист и калькулятор расходов можно использовать для расчета ваших ежемесячных расходов на основе вашего бюджета. Вы можете загрузить этот рабочий лист, распечатать его и заполнить вручную или заполнить его в цифровом виде в Excel, где ваши итоги будут рассчитаны для вас.

Изображение © The Balance 2019

Наша загружаемая таблица и калькулятор излишков и дефицита объединяет итоги из двух таблиц выше и рассчитывает ваш ежемесячный излишек или дефицит.Вы можете распечатать этот рабочий лист и заполнить его вручную или заполнить его в цифровом виде, где ваши итоги будут рассчитаны для вас.

Изображение © The Balance 2019

Вы заполнили бюджетный лист, что теперь?

Если вы обнаружите, что в конце месяца вы постоянно тратите больше, чем вносите, возможно, пришло время внимательнее взглянуть на то, на что вы тратите свои деньги, и скорректировать те области, в которых вы можете компенсировать разница.