ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИИщете совет, куда инвестировать? Не полагайтесь только на информацию в социальных медиа
Можно ли полагаться на социальные медиа, делая выбор в пользу инвестиций в то или иное предприятие?
В прошлом году, когда многие люди и в Латвии, и во всем мире начали вкладывать свои свободные средства в финансовые рынки, часть начинающих инвесторов надеялась получить быструю прибыль и искала вдохновения в социальных медиа. Однако эксперты единодушны – это не устойчивая стратегия, она может привести к существенным убыткам.
Прирост и спад стоимости акций предприятия GameStop в начале года вызвал дискуссию по поводу перемен на рынке и их потенциальных последствий. Эксперты считают, что финансовый рынок стал демократичнее, в него активнее вовлекаются люди с самым разным жизненным опытом. В свою очередь, из-за доступности различных источников информации и связанных с инвестициями технологий на рынке акций в феврале 2021 года началась буря, которая может повториться.
Рынок начинают осваивать новичкиВ проведенном в прошлом году в США исследовании показано, что начинающие инвесторы обычно сравнительно молоды, имеют низкие доходы и меньший накопленный капитал.
К тому же у них часто недостаточно даже фундаментальных познаний об инвестировании.
Частные инвесторы, которые в прошлом году переполнили рынок, владели инвестиционными принципами, однако не всегда сами были уверены в том, что делали.
Многие из них не знали, взимают ли используемые ими платформы комиссионную плату, кроме того, у них не было четкого плана инвестиций.
Большинство этих инвесторов хотело испытать удачу, они делали вложения, руководствуясь рекомендациями друзей, – более трети при выборе, куда вкладывать свои средства, следовала рекомендациям друзей, родственников или коллег. Хотя они объективно оценивали свои познания об инвестициях как слабые, почти каждый четвертый тем не менее ждал фантастических результатов – прироста, которые превзошел бы средние рыночные показатели.
В основе подобного оптимизма, возможно, были маркетинговые истории, примеры знаменитостей и так называемых инфлюэнсеров, а также растущие сообщества инвесторов в соцсетях и различных приложениях.
Если смотреть публикации знаменитостей в соцсетях, инвестирование может показаться весьма увлекательным занятием. Как в спорте или в индустрии красоты, благодаря тому, что инвестирование становится доступным широкому кругу лиц, и здесь появляются разные лидеры мнений.
Однако публикации в социальных медиа зачастую слишком короткие, чтобы подробно и во всех нюансах обсудить важную информацию о вложениях. Часто вовсе не упоминаются риски, связанные с использованием финансовых инструментов, или тот факт, что хорошие результаты в прошлом не гарантируют такую же доходность в будущем.
К тому же тем, кто формирует содержание, порой самим не хватает обширных знаний о вложениях. Профессиональных финансовых консультантов можно штрафовать за обман или предоставление ложной информации, однако ни лидеры мнений, ни совершеннейшие чужаки в соцсетях не должны брать на себя никакую ответственность за публикуемую ими информацию о финансовых инструментах.
Иногда трудно провести границу между развлечением и желанием получить максимальное количество просмотров и осознанно манипулировать происходящим на финансовом рынке.
Когда Кайли Дженнер в 2018 году в Твиттере сообщила, что больше не использует Snapchat, стоимость акций этого предприятия упала на 1,3 миллиарда долларов США. Однако вряд ли ее целью было привести к убыткам для акционеров предприятия
Магия инвестиционных приложенийПопулярные мобильные приложения кажутся самым удобным способом для того, чтобы начать вкладывать, однако и у них имеются существенные риски. Во-первых, доходы инвестиционных платформ полностью зависят от количества сделанных в их рамках операций, что соответственно вызывает заинтересованность разными способами содействовать активности пользователей. Исследования свидетельствуют – чем чаще частные инвесторы покупают и продают акции, тем хуже достигаемые результаты.
Дружественный к пользователю дизайн, простое расположение страницы с парой кнопок создают иллюзию, что торговля ценными бумагами – совсем легкое дело.
Подробная информация и предупреждения о рисках спрятаны глубже, и зачастую потребители заверяют, что с ними ознакомились, хотя на самом деле не уделили им достаточно времени.
Хотя инвестирование совершенно нельзя приравнять к азартным играм или лотерее, порой эти приложения могут создать подобное впечатление. Например, приложение Robinhood, которое играло существенную роль в афере GameStop, начинающим пользователям предлагает получить акции бесплатно, если только они сначала дигитальным образом приобретут лотерейную карточку.
Из-за используемых в инвестиционных приложениях разных игровых элементов они зачастую больше походят на мобильные игры, а не на платформы, на которых принимаются важные финансовые решения.
Стоит помнить, что инвестирование (например, в инвестиционные фонды) обычно является пассивной деятельностью, в свою очередь, торговля на рынке акций требует активного участия и знаний о рыночных колебаниях.
Эмоции и спешка – лишниеОдин из самых неконтролируемых факторов при инвестировании – нерациональные решения и эмоции.
Исследования экономики поведения свидетельствуют, что когнитивные ошибки и заблуждения попросту присущи природе человека, и они имеют важное значение на финансовых рынках. Социальные медиа позволяют удобно и неограниченно делиться своими надеждами, страхами и желаниями со всем миром.
Порой мнения и эмоции могут привести к волне паники или надуть пузырь финансового рынка.
Эмоции лучше приберечь для других сфер жизни, а соцсети использовать, чтобы социализироваться и развлекаться. В отличие от торговли, решения о вложениях должны быть взвешенными, поэтому лучше всего разработать долгосрочную стратегию и придерживаться ее независимо от различных рыночных потрясений.
Куда можно вложить деньги в КР — совет эксперта
Покупать дешевле на первичном рынке, потому что брокерскую комиссию (расходы по сделке) оплачивает компания, которая продает свои облигации, так как заинтересована в продаже. На вторичном рынке комиссия за сделку взимается чаще всего с покупателя.
Какие облигации находятся в обращении и какая у них доходность
| ОАО ТД «Мин Туркун» («1000 мелочей») 4-выпуск | Первичный | 17 | 1 000 | 30.10.2018 | 3,5 года | 200 000 000 |
| ЗАО «КИКБ» (KICB) 4-выпуск | Вторичный | 14 | 1 000 | 26.09.2016 | 3 года | 150 000 000 |
| ЗАО «КИКБ» (KICB) 5-выпуск | Вторичный | 12 | 1 000 | 08.12.2017 | 3 года | 200 000 000 |
| ОсОО «АЮ» 2-выпуск | Вторичный | 21 | 1 000 | 05. 01.2017 |
2 года | 100 000 000 |
| ОАО МФК «Салым Финанс» 2-выпуск | Вторичный | 18 | 1 000 | 10.11.2016 | 3 года | 75 000 000 |
| ОАО МФК «Салым Финанс» 3-выпуск | Вторичный | 16 | 1 000 | 06.10.2017 | 2 года | 25 000 000 |
| ОАО МФК «Салым Финанс» 4-выпуск | Вторичный | 15 | 1 000 | 27.11.2017 | 3 года | 75 000 000 |
| ОАО ТД «Мин Туркун» («1000 мелочей») 1-выпуск | Вторичный | 22 | 1 000 | 17.03.2016 | 3 года | 200 000 000 |
| ОАО ТД «Мин Туркун» («1000 мелочей») 2-выпуск | Вторичный | 22 | 1 000 | 25.05.207 | 3 года | 120 000 000 |
| ОАО ТД «Мин Туркун» («1000 мелочей») 3-выпуск | Вторичный | 17 | 1 000 | 19. 12.2017 |
3,5 года | 100 000 000 |
| ОсОО «Ихсан Орикс» (Строительный супермаркет «Пионер») 1-выпуск | Вторичный | 18 | 1 000 | 10.07.2018 | 3 года | 50 000 000 |
| ОсОО «Первая Металлобаза» 3-выпуск | Вторичный | 16 | 1 000 | 15.08.2018 | 2 года | 70 000 000 |
На что обращать внимание при выборе облигаций?
1. Доходность. Чем выше процент предлагается, тем больше вы получите денег за вложение. Также высока вероятность того, что вы сможете их быстро продать в случае надобности.
2. Срок обращения облигаций. Тут уже на ваше усмотрение, на какой срок вы хотите положить и когда вам снова понадобятся деньги. Обычно чем дольше срок облигации, тем выше ее годовая доходность.
3.
Регулярность выплаты процентов. Ежеквартально, ежемесячно или каждые полгода — на ваше усмотрение, зависит от того, как часто вам удобнее получать деньги. На данный момент почти все облигации выпускаются с ежеквартальными выплатами.
Нужно тщательно выбирать компанию, в которую вы бы хотели вложиться.
Первое, на что нужно обратить внимание, — какой по счету раз компания выпускает облигации. Если до этого она успешно выпускала их уже несколько раз, то в нее, скорее всего, можно вкладывать и дальше. Если же компания выпускает облигации первый раз, необходимо обратить внимание и на другие аспекты. Первые выпуски обычно предлагают очень высокий процент — чтобы заинтересовать вкладчика. А те компании, которые уже длительное время успешно проявляют себя на рынке облигаций, могут предлагать ставку пониже, так как заработали доверие вкладчиков.
Второй фактор — репутация компании. Сколько лет она функционирует, отзывы о ней, какую долю занимает в своей нише.
Напоследок хотим посоветовать, если вы несильны в плане анализа деятельности компании и не уверены в выборе облигаций, которые хотите купить, лучше обратиться за помощью к профессиональным брокерам, которые вас проконсультируют и помогут сделать правильный выбор.
5 советов по инвестированию для реальных людей
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.
Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения.
И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Трудно найти хороший совет по инвестициям. Вот 5 отличных советов от профессионалов.
By Алана Бенсон Алана БенсонВедущий писатель | Социально ответственное инвестирование, финансовые консультации, долгосрочное инвестирование
Алана Бенсон — писатель-инвестор, присоединившийся к NerdWallet в 2019 году.
Она освещает широкий спектр инвестиционных тем, включая социально ответственное инвестирование и инвестирование в ESG, криптовалюту, взаимные фонды, HSA и финансовые консультации. Она также часто участвует в подкасте NerdWallet «Smart Money». Алана появлялась на канале FOX Houston и в подкасте PennyWise, ее цитировали MarketWatch и The Sun. До прихода в NerdWallet она написала две книги о краже личных данных и несколько документальных книг для молодежи. Ее работы были представлены в The New York Times, The Washington Post, The Associated Press, MSN, Yahoo Finance и MarketWatch. Она живет в Ландере, штат Вайоминг.
Подробнее
Обновлено
Под редакцией Arielle O’Shea Arielle O’SheaВедущий редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета
Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она занимается личными финансами и инвестициями более 15 лет и до того, как стать ответственным редактором, была старшим писателем и представителем NerdWallet.
Ранее она была исследователем и репортером у ведущего журналиста и писателя по личным финансам Жана Чацки, в эту роль входила разработка программ финансового образования, интервьюирование экспертов в данной области и помощь в создании теле- и радиосегментов. Ариэль появлялась в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Она живет в Шарлоттсвилле, штат Вирджиния.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей.
NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.
Что такое консультация по инвестициям?
Инвестиционный совет — это профессиональное руководство, которое информирует потребителей по финансовым вопросам или продуктам. Инвестиционный совет нельзя давать — или воспринимать — легкомысленно, и если бы одна информация подходила всем, мы все были бы сейчас богаты Уорреном Баффетом.
Только зарегистрированные инвестиционные консультанты могут на законных основаниях давать инвестиционные советы — они зарегистрированы либо в Комиссии по ценным бумагам и биржам США, либо в органе регулирования ценных бумаг своего штата. Нужен инвестиционный совет от специалиста? Перейти к онлайн-сервисам финансового планирования.
Нет волшебных советов, применимых ко всем, но есть некоторые общие практические правила.
Мы попросили финансовых консультантов поделиться своими лучшими инвестиционными советами. Вот что они должны были сказать.
5 советов по инвестированию от профессионалов
1. Воспользуйтесь преимуществом долларов, соответствующих работодателю
403(б) счета. Это повторяется часто, но это правда».
— Роберт Стромберг, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Mountain River Financial в Дженкинтауне, штат Пенсильвания. Допустим, ваш работодатель уплачивает 100% ваших взносов 401(k) в размере до 4% от вашей зарплаты, и вы зарабатываете 50 000 долларов в год. Если вы внесете 4% от своей зарплаты в этом году — 2000 долларов — ваша компания также получит 2000 долларов, и ваш годовой взнос составит 4000 долларов. Пропуск матча с работодателем, по сути, лишает вас бесплатных денег.
2. Чем раньше вы начнете, тем лучше
«Начните раньше.
Если вы не знаете силу начисления сложных процентов, изучите ее, потому что это заставит вас с энтузиазмом смотреть в будущее».
— Тара Унверзагт, CFP и основатель South Bay Financial Partners в Торрансе, Калифорния
Инвестирование позволяет вашим деньгам расти, а не простаивать без дела. Когда вы инвестируете, любые доходы, которые вы зарабатываете, добавляются к вашему балансу, а будущие доходы основаны на этом большем балансе. Например, если вы вложили 10 000 долларов и получили средний годовой доход от своих инвестиций 6%, через 10 лет у вас будет более 18 000 долларов. Вместо этого дайте этим деньгам 30 лет для роста, и у вас будет более 60 000 долларов.
Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени у ваших денег будет для накопления богатства. Воспользуйтесь нашим калькулятором сложных процентов, чтобы узнать, насколько ваши инвестиции могут вырасти с течением времени.
3. Создайте финансовый план
«Составьте план.
Период. Если вы можете планировать себя, прекрасно. Если вам нужно нанять кого-то, чтобы привлечь вас к ответственности, прекрасно. Финансовое планирование нужно не только пенсионерам. Я бы сказал, что это более важно в начале вашей жизни и карьеры.
— Тейлор С. Венанци, CFP и основатель Activate Wealth, LLC в Филадельфии, Пенсильвания
Выбор инвестиций может показаться сложным — даже решить, какой инвестиционный счет использовать, может быть сложно. Предварительное финансовое планирование создает дорожную карту для вашего финансового будущего. Обозначив свои финансовые цели, сроки и свою устойчивость к риску, вы облегчите себе ответ на некоторые из этих каверзных инвестиционных вопросов.
В вашем финансовом плане должно быть указано, готовы ли вы сами управлять своими инвестициями или вам нужна помощь. Финансовое планирование может быть дорогостоящим, но такие варианты, как роботы-консультанты и онлайн-сервисы финансового планирования, позволили снизить затраты.
Некоторые роботы-консультанты предлагают управление инвестициями всего за 0,25% от баланса вашего счета.
4. Не пытайтесь предсказать рынок
«Искушение выбрать определенные сектора рынка может быть сильным. Лучше вкладываться в диверсифицированные недорогие фонды».
— Уэйкфилд Хэйр, CFP и основатель Greater Than Financial в Канзас-Сити, штат Миссури
Даже профессионалу сложно предсказать рынок. Делать это с элементарным пониманием крайне рискованно.
Вместо того, чтобы инвестировать в одну акцию или отрасль, индексный фонд всего рынка даст вам доступ к нескольким акциям, что поможет диверсифицировать ваш портфель и снизить риск. Поскольку индексные фонды управляются пассивно — они отслеживают эталонный индекс, такой как S&P 500, — сборы, как правило, ниже, чем у активно управляемых фондов.
5. Взгляните на перспективу
«Клиенты должны избавиться от эмоций при инвестировании и действительно не обращать внимания на шум.
Благодаря социальным сетям и 24-часовому циклу новостей клиенты постоянно получают заголовки со всех сторон, и некоторые из них специально созданы для того, чтобы напугать людей».
— Джозеф Вебер, основатель компании Integrated Financial Solutions в Темпе, штат Аризона
Думая о своих инвестициях как о марафоне, а не о спринте, вы можете подавить желание продавать, если рынок пойдет на спад. Даже сильные падения на рынке не пугают, если вы планируете инвестировать в долгосрочной перспективе, потому что у вас есть время восстановиться.
Как правило, деньги, которые вам понадобятся менее чем через пять лет, не следует инвестировать в фондовый рынок — для краткосрочных целей вам следует рассмотреть возможность размещения их на высокодоходном сберегательном онлайн-счете.
Где получить консультацию по инвестициям
Хороший совет по инвестициям поможет вам сэкономить время и деньги в долгосрочной перспективе. Вот некоторые из лучших мест, где его можно найти.
Бесплатные ресурсы. Хотя вы, возможно, не сможете получить бесплатные персонализированные советы по инвестициям, существует множество отличных ресурсов для дешевых или бесплатных финансовых советов. Например, многие банки и брокерские фирмы размещают на своих веб-сайтах образовательный контент.
Робо-консультанты: Робо-консультанты используют алгоритмы, основанные на вашей устойчивости к риску и финансовых целях, для создания и управления инвестиционным портфелем для вас. Если вы хотите передать управление инвестициями на аутсорсинг, роботы-консультанты — недорогой и простой вариант. Вот некоторые из самых популярных роботов-консультантов. Вы также можете ознакомиться с полным списком лучших робо-советников.
Реклама
| Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5 | Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5 | Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5 |
Комиссия $0 за сделку для американских акций и ETF онлайн | Комиссия $0 за сделку | Комиссия $0 за сделку |
Минимум счета $0 | Минимум счета $0 | Минимум счета $0 |
Акция Получите 100 долларов США при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму 50 долларов США или более. | Акция Нет в настоящее время акция не проводится | Акция Получите до 12 бесплатных дробных акций (стоимостью до 3000 долларов США) при открытии и пополнении счета в Webull. |
Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.Онлайн-услуги по финансовому планированию: если вам нужен опыт человека-консультанта с цифровым ценником, онлайн-услуги по финансовому планированию могут быть тем, что вы ищете. Помимо управления вашими инвестициями, эти услуги могут помочь с более сложными финансовыми вопросами, такими как целостное финансовое планирование или планирование недвижимости.
Взгляните на несколько лучших онлайн-сервисов финансового планирования или прочитайте наш полный обзор лучших онлайн-финансовых консультантов.
Традиционные местные финансовые консультанты: Личная встреча с финансовым консультантом имеет свои преимущества.
Хотя традиционные консультанты могут быть дороже, чем роботы-консультанты или онлайн-сервисы финансового планирования, они могут быть полезны, если у вас сложная финансовая ситуация или вы хотите установить более тесные отношения с человеком, который распоряжается вашими деньгами. Существует несколько типов финансовых консультантов, поэтому обязательно найдите того, чьи полномочия будут соответствовать вашим потребностям.
Об авторе: Алана Бенсон — писатель-инвестор, освещающий социально ответственные и ESG-инвестиции, финансовые консультации и темы инвестирования для начинающих. Ее работы публиковались в The New York Times, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch и других изданиях. Читать далее
Получайте больше выгодных денежных переводов – прямо на ваш почтовый ящик
Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам интересные статьи о самых важных для вас темах, связанных с деньгами, а также о других способах, которые помогут вам получить больше от ваших денег.
Десять вещей, которые следует учитывать, прежде чем принимать инвестиционные решения
Инвестируйте с умом: введение в паевые инвестиционные фонды. В этой публикации объясняются основы инвестирования во взаимные фонды, принципы работы взаимных фондов, факторы, которые следует учитывать перед инвестированием, и способы избежать распространенных ошибок.
/инвестор/пабы/inwsmf.htm
Финансовая навигация в современной экономике: десять вещей, которые следует учитывать, прежде чем принимать инвестиционные решения
Учитывая недавние рыночные события, вы можете задаться вопросом, не следует ли вам внести изменения в свой инвестиционный портфель. Управление SEC по обучению и защите интересов инвесторов обеспокоено тем, что некоторые инвесторы, в том числе охотники за скидками и набивщики матрасов, принимают быстрые инвестиционные решения, не учитывая свои долгосрочные финансовые цели. Хотя мы не можем рассказать вам, как управлять своим инвестиционным портфелем во время нестабильного рынка, мы выпускаем это предупреждение для инвесторов, чтобы дать вам инструменты для принятия обоснованного решения.
Прежде чем принимать какое-либо решение, рассмотрите следующие важные области:
1. Нарисуйте личную финансовую дорожную карту.
Прежде чем принять какое-либо инвестиционное решение, сядьте и честно взгляните на свое финансовое положение в целом, особенно если вы никогда раньше не составляли финансовый план.
Первый шаг к успешному инвестированию — это определение ваших целей и приемлемости риска — либо самостоятельно, либо с помощью финансового специалиста. Нет никакой гарантии, что вы заработаете деньги на своих инвестициях. Но если вы узнаете факты о сбережениях и инвестициях и будете следовать разумному плану, вы сможете обрести финансовую безопасность на долгие годы и пользоваться преимуществами управления своими деньгами.
2. Оцените свою зону комфорта, когда идете на риск.
Все инвестиции сопряжены с некоторой степенью риска. Если вы намереваетесь приобрести ценные бумаги, такие как акции, облигации или взаимные фонды, важно, чтобы вы понимали, прежде чем инвестировать, что можете потерять часть или все свои деньги.
В отличие от депозитов в банках, застрахованных FDIC, и в кредитных союзах, застрахованных NCUA, деньги, которые вы инвестируете в ценные бумаги, обычно не застрахованы на федеральном уровне. Вы можете потерять основную сумму, которую вы вложили. Это верно, даже если вы покупаете свои инвестиции через банк.
Вознаграждением за риск является потенциальная возможность получения большей отдачи от инвестиций. Если у вас есть финансовая цель с долгосрочным горизонтом, вы, скорее всего, заработаете больше денег, тщательно инвестируя в категории активов с большим риском, такие как акции или облигации, а не ограничивая свои инвестиции активами с меньшим риском, такими как денежные эквиваленты. С другой стороны, инвестирование исключительно в денежные средства может быть целесообразным для достижения краткосрочных финансовых целей. Основной проблемой для лиц, инвестирующих в денежные эквиваленты, является инфляционный риск, то есть риск того, что инфляция будет опережать темпы роста и со временем уменьшать доходность.
Депозиты в банках и кредитных союзах, застрахованные на федеральном уровне — Если вы не уверены, полностью ли ваши депозиты обеспечены доверием и доверием правительства США, это легко выяснить. Чтобы узнать о банковских счетах, перейдите на сайт www.myfdicinsurance.gov. Для счетов кредитного союза перейдите на http://webapps.ncua.gov/Ins/.
3. Рассмотрите подходящий набор инвестиций.
Включив в портфель категории активов с доходностью инвестиций, которая меняется вверх и вниз в различных рыночных условиях, инвестор может помочь защитит от значительных потерь. Исторически сложилось так, что доходность трех основных категорий активов — акций, облигаций и денежных средств — не росла и не падала одновременно. Рыночные условия, которые способствуют хорошей доходности одной категории активов, часто приводят к тому, что другая категория активов имеет среднюю или низкую доходность. Инвестируя более чем в одну категорию активов, вы снизите риск потери денег, а общая доходность вашего портфеля будет более плавной.
Если доход от инвестиций в одну категорию активов упадет, вы сможете компенсировать свои потери в этой категории активов за счет более высокой доходности инвестиций в другую категорию активов.
Кроме того, распределение активов важно, потому что от него зависит, достигнете ли вы своей финансовой цели. Если вы не включаете достаточный риск в свой портфель, ваши инвестиции могут не принести достаточно большой доход для достижения вашей цели. Например, если вы копите на долгосрочную цель, такую как выход на пенсию или колледж, большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что вам, вероятно, потребуется включить в свой портфель по крайней мере некоторые акции или взаимные фонды акций.
Фонды жизненного цикла — Чтобы удовлетворить инвесторов, которые предпочитают использовать одну инвестицию для сбережений на определенную инвестиционную цель, например, на пенсию, некоторые компании взаимных фондов начали предлагать продукт, известный как «фонд жизненного цикла».
Фонд жизненного цикла — это диверсифицированный взаимный фонд, который автоматически переключается на более консервативный набор инвестиций по мере приближения к определенному году в будущем, известному как «целевая дата». Инвестор фонда жизненного цикла выбирает фонд с правильной целевой датой, исходя из его или ее конкретной инвестиционной цели. Затем менеджеры фонда принимают все решения о распределении активов, диверсификации и ребалансировке. Фонд жизненного цикла легко определить, потому что его название, скорее всего, будет относиться к его целевой дате. Например, вы можете увидеть фонды жизненного цикла с такими именами, как « Портфель 2015 », « Пенсионный фонд 2030 » или « Цель 2045 ».
4. Будьте осторожны, вкладывая значительные средства в акции работодателя или в какие-либо отдельные акции.
Один из наиболее важных способов снизить инвестиционные риски — диверсифицировать вложения. Здравый смысл: не кладите все яйца в одну корзину.
Выбрав правильную группу инвестиций в категории активов, вы сможете ограничить свои убытки и уменьшить колебания доходности инвестиций, не жертвуя слишком большим потенциальным доходом.
Вы подвергнетесь значительному инвестиционному риску, если будете вкладывать значительные средства в акции вашего работодателя или в какие-либо отдельные акции. Если акции будут дешеветь или компания обанкротится, вы, вероятно, потеряете много денег (и, возможно, работу).
5. Создайте и поддерживайте резервный фонд.
Большинство умных инвесторов вкладывают достаточно денег в сберегательный продукт, чтобы покрыть чрезвычайные ситуации, такие как внезапная безработица. Некоторые уверены, что у них есть сбережения в течение шести месяцев, чтобы они знали, что они всегда будут рядом, когда они в них нуждаются.
6. Погасить задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой.
Нигде нет инвестиционной стратегии, которая окупается так же хорошо или с меньшим риском, как простое погашение всех долгов под высокие проценты, которые у вас могут быть.
Если вы должны деньги по кредитной карте с высокой процентной ставкой, самое мудрое, что вы можете сделать в любых рыночных условиях, — это как можно быстрее полностью погасить остаток.
7. Рассмотрим усреднение стоимости в долларах.
С помощью инвестиционной стратегии, известной как «усреднение стоимости в долларах», вы можете защитить себя от риска вложения всех своих денег в неподходящее время, следуя последовательной схеме добавления новых денег к своим инвестициям в течение длительного периода времени. Делая регулярные инвестиции с одинаковой суммой денег каждый раз, вы покупаете больше инвестиций, когда их цена низка, и меньше инвестиций, когда их цена высока. Лица, которые обычно вносят единовременный взнос на индивидуальный пенсионный счет либо в конце календарного года, либо в начале апреля, могут захотеть рассмотреть «усреднение стоимости в долларах» в качестве инвестиционной стратегии, особенно на нестабильном рынке.
8. Воспользуйтесь «бесплатными деньгами» от работодателя.
Во многих пенсионных планах, спонсируемых работодателем, работодатель уплачивает часть или все ваши взносы. Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, а вы не вносите достаточного вклада, чтобы получить максимальное соответствие вашему работодателю, вы упускаете «бесплатные деньги» для своих пенсионных сбережений.
Пусть ваши деньги работают — В большинстве случаев план на рабочем месте является наиболее эффективным способом откладывать деньги на пенсию. Тщательно рассмотрите свои варианты, прежде чем брать кредит из пенсионного плана. В частности, избегайте использования дебетовой карты 401 (k), кроме как в крайнем случае. Деньги, которые вы берете взаймы сейчас, уменьшат сбережения, которые можно будет увеличить с годами, и, в конечном итоге, то, что у вас будет, когда вы выйдете на пенсию. Кроме того, если вы не погасите кредит, вы можете заплатить федеральный подоходный налог и штрафы.
9. Рассмотрите время от времени ребалансировку портфеля.
Ребалансировка возвращает ваш портфель к первоначальному сочетанию распределения активов. Выполняя перебалансировку, вы гарантируете, что в вашем портфеле не будет чрезмерно выделяться одна или несколько категорий активов, и вы вернете свой портфель к комфортному уровню риска.
Придерживайтесь своего плана: покупайте дешево, продавайте дорого — Перевод денег из категории активов, когда они идут хорошо, в пользу категории активов, дела которых идут плохо, может быть непростым, но может быть мудрым шагом. Сокращая текущие «победители» и добавляя больше текущих так называемых «неудачников», ребалансировка заставляет вас покупать дешево и продавать дорого.
Вы можете перебалансировать свой портфель на основе календаря или ваших инвестиций. Многие финансовые эксперты рекомендуют инвесторам ребалансировать свои портфели через регулярные промежутки времени, например, каждые шесть или двенадцать месяцев. Преимущество этого метода в том, что календарь служит напоминанием о том, когда следует задуматься о ребалансировке.