Скоринг онлайн бесплатно: Бесплатный кредитный скоринг онлайн

Содержание

Бесплатный кредитный скоринг онлайн

Для определения скорингового балла ответьте на несколько простых вопросов. Калькулятор посчитает на основе ваших ответов скоринговый балл и предложит вам подходящие кредитные предложения

Оценка кредитоспособности

Какой Ваш возраст?

Какое ваше семейное положение?

Есть ли у Вас дети?

Какое у Вас образование?

Где Вы живете?

Имеется ли у Вас автомобиль?

Какая у вас должность?

Где вы работаете?

Каков стаж на последнем месте работы?

Каков общий стаж работы?

Каков доход по основному месту работы?

Имеете дополнительные источники дохода?

Какова Ваша кредитная история?

За Вас могут поручиться?

Имеете кредиты в данный момент?

Вернуться ПродолжитьВы не выбрали вариант ответа

1 из 15 вопросов

«Почему мне не дают кредит?» — именно такой вопрос зачастую задают заёмщики с плохой кредитной историей. Пройди небольшой тест и узнай, что необходимо улучшить, чтобы получить кредит в любом банке.

Ваш скоринговый бал:

Принципы оценки заемщика для выдачи кредита в банках и МФО аналогичны данному калькулятору.

Как работает скоринговый калькулятор?

Калькулятор скоринга анализирует ответы потенциального заемщика, оценивает их в баллах, суммирует все набранные очки и выдает итоговый скоринговый балл. На основании скорингового балла потенциального заемщика банк или другой кредитор принимает решение о выдаче или отказе в займе.

Пользователю нужно ответить на все вопросы калькулятора скоринга и дождаться оценки. На ее основании калькулятор посоветует, куда можно обратиться с таким скорингом, где есть шанс на одобрение займа.

Что такое скоринг?

Скоринг — это программа оценки потенциального клиента, основанная на его анкетных данных. Чаще всего такая оценка заемщика используется при выдаче POS-кредитов в магазинах, экспресс-кредитовании или в микрофинансовых организациях.

Оценка скорингом исчисляется в баллах. По каждому отдельному пункту заемщик получает баллы, которые суммируются и представляют собой скоринговый балл. На основании этой оценки банк или МФО принимает решение о выдаче или отказе в предоставлении займа.

Чем выше балл на калькуляторе скоринга, тем выше шанс на получение одобрения. Чем ниже скоринговый балл, тем меньше шансов получить одобрение. Все закономерно.

Какой скоринговый балл лучший, какой — худший?

Скоринговый балл варьируется от 250 до 850 очков. Это не значит, что заявку одобрят только клиенту с набранными 850 баллами. Нет. Здесь есть собственная система:

  • 700-850 баллов — хороший скоринговый балл, при котором одобрят практически любой вид кредита под сниженный процент.
  • 650-700 баллов — Усредненный балл на калькуляторе скоринга. С ним можно получить потребительский или целевой кредит на общих условиях без поблажек по снижению ставки и т.п.
  • 600-650 баллов — удовлетворительный скоринговый балл, с которым можно рассчитывать на одобрение займов в МФО, мелких экспресс-кредитов в лояльных банках.
  • 500-600 баллов — оценочный балл ниже среднего. С ним можно рассчитывать на одобрение займов в МФО.
  • 250-500 баллов — плохой балл на калькуляторе скоринга. С ним практически нереально получить кредит или даже займ в МФО.

Что влияет на скоринговый балл?

На итоговую оценку скоринга может повлиять абсолютно любой фактор, который относится к заемщику. Например, это может быть наличие или отсутствие детей. При этом сложно сказать, как именно этот фактор повлияет на скоринговый балл в каждой отдельной ситуации. Например, если потенциальный заемщик в разводе или не имеет мужа, но у него есть 2 ребенка, скорее всего, этот фактор снизит скоринговый балл. Система может посчитать такого клиента недостаточно платежеспособным, ненадежным и т.п.

Если же за займом обращается клиент, у которого есть ребенок и супруг(а), то здесь скоринговый балл может увеличиться. В этом случае система посчитает клиента благонадежным заемщиком, ответственным семьянином и т.п.

Повлиять на скоринг может возраст клиента. Например, очень молодые люди до 25 лет или заемщики предпенсионного возраста получат сниженный балл по этому пункту, потому что находятся в зоне «риска».

Стаж работы на последнем месте и общий трудовой стаж тоже имеют значение при подсчете скоринговых очков. Если стаж трудоустройства на текущей работе больше 2-х лет, то шансы заемщика на одобрение возрастут. Если текущий стаж меньше 6-ти месяцев, то и шансы будут меньше. По этому пункту такой клиент наберет минимальное количество баллов.

На итоговый балл по скорингу может повлиять образование. От него зависит уровень развития, зарплаты и должности потенциального заемщика. Например, клиентам с дипломом об окончании 9-ти классов присвоят рейтинг ниже, чем заемщику с оконченным высшим образованием.

Окончательная оценка скоринга будет складываться на основании каждого пункта: образование, семейное положение, занимаемая должность, штат работников на предприятии, уровень зарплаты, наличие детей, наличие собственного жилья, автомобиля и т.п.

Чтобы набрать максимальный скоринговый балл, клиент должен иметь высшее образование, собственное жилье и автомобиль иностранного производства, положительную кредитную историю, иметь семью (ячейку общества).

Как улучшить скоринговый балл?

Улучшить скоринговый балл искусственно не получится, ведь в большинстве банков клиента проверяют на предоставленную информацию. Например, если сказать, что вы занимаете какую-то презентабельную должность в крупной фирме, то в банке могут проверить эту информацию, позвонив работодателю. В итоге кредитор узнает о вранье и откажет в займе.

Сильное влияние на скоринговый балл оказывает кредитная история потенциального заемщика. Чем она лучше, тем выше рейтинг. Чтобы улучшить КИ, можно оформить несколько небольших займов в микрофинансовых организациях. После их погашения в БКИ появятся положительные записи на клиента, его скоринговый балл повысится.

Тачков Дмитрий

Автор статьи

Эксперт по финансам. Более 5 лет работал в крупных банках РФ. Отлично разбираюсь в кредитах, микрозаймам и во всем, что с этим связано. Консультирую по поводу кредитного мошенничества в Интернет. По всем вопросам пишите в телеграм канал @nuzhen_kredit или на почту [email protected]  

Написано статей

Полезное по теме

узнай бесплатно шансы на кредит

Скоринговый балл: дадут ли тебе кредит?

Изучая заявку клиента о предоставлении кредита, банковские служащие должны оценить информацию, которая бы подтверждала финансовую платежеспособность потенциального заемщика и, соответственно, оценить риск невозврата денежных средств.

Подобный анализ забирает много времени. Поэтому в банковской сфере разработана система кредитного скоринга, которая позволяет оптимизировать этот процесс путем автоматизации принятия решений по поводу заключения кредитного договора.

Кредитный скоринг предоставляет возможность быстро в режиме online оценить финансовое состояние заемщика и его поручителя, принять соответствующее решение, оценить стоимость залога и риски сделки.

Каждый банк самостоятельно разрабатывает систему скоринга. Его целью является минимизация рисков, которые могут возникнуть в связи с неплатежеспособностью клиента, то есть возникновения задолженности. Система скоринга позволяет оценить как физических, так и юридических лиц.

Таким образом, кредитный скоринг – система, позволяющая оценить качества потенциальных и существующих клиентов. То есть она предоставляет возможность оценивать риски кредитного портфеля.

Скоринговый анализ применяется также для прогноза ежегодных резервов, который формируются под риски банка по кредитам.

Разрабатывая систему кредитного скоринга, банки основываются на следующих критериях:

  • доходы и расходы заемщика, его обязательства и активы;
  • состояние обслуживания имеющегося кредита (возникновение просрочек). Здесь же оценивается и возможность клиента обслуживать свои финансовые обязательства;
  • наличие обеспечения кредитного договора.

При оценке финансового состояния, банк обращает внимание на качественные и количественные параметры. Качественные параметры – это наличие недвижимого имущества, место работы заемщика, стабильно доходы, возраст и семейное положение клиента, его счета, а также кредитная история.

Среди количественные критериев изучаются суммы месячного дохода, обеспеченность договора, платежный потенциал заемщика.

В результате скоринга выводится скоринговая карта. Она состоит из пунктов с коэффициентами по каждому из них. Сумма баллов приносит некое число. На основе данного числа клиент зачисляется к определенному классу финансового состояния. Надежными клиентами являются те, кто относится к классам «А» и «Б». Их банки наиболее охотно кредитуют.

Кредитный скоринг онлайн бесплатно: как узнать свой балл

Так называется метод определения платежеспособности потенциального клиента с целью сведения к минимуму риска невозврата долга. В основе – начисление количества баллов за каждый из параметров заемщика.

Критерии таковы:

  • Демографическая информация (пол, возраст, регион и населенный пункт).
  • Образование.
  • Семейное положение и наличие детей.
  • Занятость: место работы, должность, уровень зарплаты, стабильность дохода, стаж.
  • Судимости.
  • Кредитная история: много ли действующих ссуд и просрочек.
  • Активы заемщика.
  • Обязательные расходы клиента: алименты, штрафы, улуги ЖКХ и т.п..
  • Поручительства или залоги по кредитным договорам.
  • Наличие безнадежных долгов и обязательств, переданных на взыскание через ФССП.

Подсчет баллов идет в автоматизированном режиме. Результат оценки скоринга укладывается в шкалу значений от 300 до 850.

  • Сумма ниже 500 предполагает однозначное основание для отказа.
  • От 500 до 600 — вероятность отрицательного решения кредитной организации очень высока. Если какое-либо либо учреждение согласится выдать займ, то он будет на невыгодных условиях и с большой ставкой.
  • От 600 до 650 – удовлетворительная скоринговая оценка. В этом случае банк рассмотрит заявку на тех условиях, которые нужны клиенту.
  • 650-690 баллов – среднее значение, при достижении которого заявитель с высокой долей вероятности получит кредит на стандартных условиях.
  • Если баллов больше 700, то ответ будет положительным, а заемщик может просить более выгодную программу кредитования.

Каждый банк проводит тестирование по собственной шкале оценки и предлагает эту услугу за вознаграждение. Но у всех пользователей есть возможность предварительно проверить свой балл онлайн.

Варианты скоринга

Существует несколько типов:

  • Первичный, в котором идет автоматизированная обработка персональных данных заявителя на компьютере.
  • Поведенческий, где более детально анализируются остальная информация о потенциальном заемщике.
  • Антимошеннический. Необходим для выявления преступных схем и оценки уровня недостоверности информации в заявке.
  • Коллекторский. Для тех клиентов, которые имеют долги и просрочки по действующим кредитам.

При обработке поступившей заявки проводится первичный скоринг путем программного анализа данных на компьютере. При достижении удовлетворительных значений теста проводится поведенческий скоринг.

Где узнать

Согласно федеральному закону о кредитных историях № 218-ФЗ, раз в год есть возможность бесплатно ознакомиться со своим скорингом в одном из бюро кредитных историй, например, online.equifax.ru. Чтобы сделать заявку на расчет баллов в каждой из этих организаций, понадобится регистрация в личном кабинете с подтверждением своих данных.

В сети существуют и другие сервисы для определения кредитного рейтинга, подсчитывающие вероятность разрешения на оформление ссуды в процентах и выдающие рекомендации по исправлению оценки. Это программы-аналоги первичного скоринга, обрабатывающие данные клиента. Результат отображается на экране, скачать в виде документа его нельзя. Более детальный тест предлагается сделать платно.

Где повысить скоринговый балл

Погашение займов без просрочек, положительно сказывается на вашем кредитном рейтинге. Так как МФО отправляют данные в БКИ.

Для выбора МФО можно воспользоваться нашим рейтингом.

Насколько правдив результат

Анализ основывается на определенном наборе параметров, общем для всех моделей оценки, но некоторые банки добавляют к списку дополнительные критерии. Система присваивания баллов и границы интервалов значений необязательно будут одинаковыми. Поэтому результаты в разных программах скоринга отличаются.

Пользователю стоит ориентироваться на усредненные показатели оценки и попробовать пройти скоринг-тест онлайн на одном из ресурсов, предлагающих эту услугу бесплатно.

Как банк принимает решение

Если число баллов окажется ниже удовлетворительного значения, заявка обычно отклоняется еще на начальном этапе.

В остальных случаях учреждение сделает запрос в БКИ и проведет дополнительную аналитическую обработку данных. «Сбербанк», например, применяет комбинацию программного и экспертного рассмотрения платежеспособности заемщика, используя различные системы поиска и обработки информации.

Можно ли повлиять на результат скоринга

Главные параметры, воздействующие на количество баллов:

  • Возраст, пол, семейное положение.
  • Отсутствие информации о займах и кредитных линиях за последние три года.
  • Наличие большого количества запросов на получение ссуды перед заявкой.

Банки при расчете скоринга пользуются статистикой платежеспособности клиентов такого же пола, возраста и семейного положения. Если какому-либо заемщику присвоен невысокий уровень надежности, то это снизит общее количество баллов по тесту.

Отсутствие просрочек и задолженностей положительно влияет на уровень кредитного рейтинга. Для высокой скоринговая оценки будьте активным и добросовестным заемщиком: периодически берите займы на небольшие суммы, пользуйтесь кредитными картами и вовремя, а лучше досрочно, гасите платежи.

Если клиент подавал заявки в разные организации в течение месяца до момента текущего определения его скорингового балла, то это негативно повлияет на мнение банка о заемщике. В учреждении решат, что человек собираетс получить несколько кредитов сразу, и отклонят запрос.

Акции и промокоды МФО

Отзывы и коментарии

Юля

Обязательно посмотрю на станице КБ скоринговую оценку. Подозреваю, что она плохая, так как раньше имелись просрочки. Главное, что узнаю об этом через интернет, быстро и бесплатно.

Сергей

Нужную информацию можно посмотреть в интернете. Зашел на сайт, внес необходимые данные и получил свой балл: 550. Не очень хороший результат. Буду работать над кредитной историей.

Светлана

Оказывается, можно проверить свой скоринговый рейтинг онлайн. Собираюсь воспользоваться, так как есть желание взять потребительский кредит. Не хотелось бы получить отказ. Теперь знаю, как улучшить КИ.

Иван

Как здорово, что можно заранее проверить, сколько баллов у меня будет. Пусть не совсем так, как в банках, но хотя бы узнаю, что с моей кредитной историей. Это позволяет отследить, не оформили ли банки или мошенники ссуды на мое имя.

Андрей

Хотел заказать отчет о скоринге напрямую в БКИ, столкнулся с проблемами. Нужно идти на почту, стоять в очереди, отправлять телеграммы. придётся потратить много времени. Решил посмотреть онлайн.

Оставьте комментарий или поделитесь опытом

Кредитный скоринг онлайн, расчет скоринга

Кредитный скоринг онлайн, расчет скоринга | Бюро Akrin Коэффициент может быть рассчитан на основе кредитной истории или же вашей социально-демографической информации (возраст, образование, место работы).

Через личный кабинет

2. Пополнить счет

Одним из следующих способов:
  • Электронным платежом;
  • В отделении Сбербанка;
  • Через терминалы Элекснет.

3. Заказать услугу

Скоринг заемщика, рассчитанный Вами в Личном кабинете, будет доступен только Вам. Ответ будет содержать числовую оценку (от 50 до 250 баллов) Вас как заемщика, рассчитанную на основании социо-демографических данных и будут указаны 4 причины, которые послужили снижению скорингового балла.

Войти в личный кабинет

Банковский кредитный скоринг представляет собой шкалу, отражающую общую степень платежеспособности заемщика. Этот способ оценки был изобретен в Соединенных Штатах Америки в середине 1900-х годов. Задачей нового метода была унификация процедуры выявления надежности банковских клиентов. Теперь, с помощью этой методики, банковским служащим не нужно самостоятельно проводить анализ и оценку большого числа параметров, позволяющих определить степень риска у тех или иных заемщиков. Теперь вместо этого система кредитного скоринга автоматически рассчитывает для каждой единицы коэффициент, сумма которых наглядно демонстрирует показатель кредитоспособности заемщика. В ситуации, когда общая скоринговая оценка превышает указанный банковской организацией порог, то решение об одобрении займа выдается автоматически. В противном случае приходит отказ.

Виды скоринговой оценки кредитоспособности

Оценка кредитоспособности заемщика подразумевает учет различных факторов. В связи с этим банковский скоринг делится на несколько видов:

Если расчет коэффициента производится на основе кредитной истории получателя кредита, то следует говорить о скоринге бюро. Наиболее важными показателями тут являются предыдущие выплаты: если они производились регулярно – без сбоев, то риск неоплаты следующего кредитного займа снижается, и, как следствие, растет показатель. При таком способе оценки балл может колебаться от 300 до 850.

Вычисление коэффициента может происходить также на основании социально-демографической информации: возраста, семейного положения, количества детей, образования, ежемесячного дохода и множества иных характеристик. Данный вид следует называть «скорингом заёмщика». Подобный метод выявления платежеспособности предоставляет суммарный балл, который находится в промежутке от 50 до 250.

Онлайн расчет скоринг-балла

Агентство кредитной информации готово предоставить вам возможность узнать оценку своей кредитоспособности в режиме онлайн. Важно учесть, что представления о минимальном скоринговом балле, а также понятии «надежный заемщик» у каждого банка свои, и это отражается на их политике. Некоторые организации известны благодаря высокому уровню лояльности и готовности выдать необходимую ссуду даже лицам, не вызывающим доверия. Впрочем, такие кредиты чаще всего компенсируются значительным завышением процентных ставок.

Другие организации действуют прямо противоположно – проводится всесторонняя проверка, однако в случае положительного решения клиенту предоставляются дополнительные бонусы и низкие процентные ставки.

Предлагаемая нами скоринговая система оценки кредитоспособности заемщика (физического лица) даст возможность каждому желающему определить возможность получения кредита. Благодаря скорингу вы сможете понять, как к вам отнесутся банковские организации и какой ряд условий вам может быть предоставлен при подборе программы кредитования. Также вы сможете найти рекомендованные меры, которые позволят увеличить скоринговый балл и стать более интересным для банков лицом.

Чтобы воспользоваться услугами Агентства кредитной информации, а также получить доступ в личный кабинет, вам необходимо пройти регистрацию на нашем сайте, предоставляя только правдивую и актуальную информацию. Далее вам следует провести активацию и внести деньги на счет. После завершения данного этапа вы сможете получить доступ к скоринг бюро, рассчитанный специально для вас в личном кабинете, а также увидеть список факторов, негативно сказавшихся на коэффициенте.

Благодаря этой мере вы получите данные о своей финансовой репутации в самые сжатые сроки. И вам не нужно будет стоять в очереди или тратить большие денежные суммы.


Вопросы посетителей

Обсуждения этой тематики отсутствует

Кредитный рейтинг онлайн 300 рублей за отчет

Кредитный рейтинг (или «скоринг») — это инструмент оценки кредитоспособности заемщика. Им пользуются и банки, и заемщики. Он помогает быстро оценить шансы на кредит. Запросите кредитный рейтинг, чтобы понять, дадут вам кредит или нет и в каких банках.

Как работает кредитный рейтинг

Когда вы запрашиваете кредитный рейтинг, он обращается к вашей кредитной истории и анализирует данные за  последние два года:

  • Сколько у вас было кредитов.
  • Как давно вы оформили последний.
  • Как платили по каждому счету.
  • Допускали ли просрочки.
  • Сколько заявок на кредит вы подали за последний месяц.

Результат проверки по кредитному рейтингу измеряется в баллах — от 300 до 850 баллов. Чем больше баллов вы набрали, тем выше шансы на кредит.

Что означают баллы рейтинга

690 — 850 баллов — отличная оценка. Если у вас скоринг выше 690 баллов, вы можете выбрать для кредитования любой банк, и сможете рассчитывать на улучшенные условия кредитования: более низкую ставку, повышенный лимит и отсутствие, либо минимальный размер страховки.

650 — 690 баллов — стандартная оценка. Вы также можете обратиться в любой банк, но если кредит одобрят, условия будут стандартные — средние для заемщиков этого банка.

600 — 650 баллов — удовлетворительно. Кредит возможен, но для достижения успеха вам нужно обратиться не в самые крупные банки страны, выбрать кредитора поменьше. Также вам могут снизить сумму кредитования, повысить ставку, предложить дорогую страховку.

500 — 600 баллов — плохо. Вы можете рассчитывать только на невыгодный (с высокой процентной ставкой) потребительский кредит, небольшой товарный займ, кредит под залог недвижимости или машины. Возможно, банк попросит вас привлечь созаемщика.

300 — 500 баллов — очень плохая оценка. Кредит в банках получить с таким скорингом невозможно. Если нужны заемные средства, лучше сразу обратиться в микрофинансовые организации (МФО), кредитно-потребительские кооперативы, ломбарды.

Гарантирует ли высокий рейтинг одобрение по кредиту

Даже самый высокий рейтинг не гарантирует кредит. Кроме качества кредитной истории банки еще оценивают уровень дохода заемщика, компанию-работодателя, социально-демографические характеристики. Несоответствие требованиям банка может привести к отказу по кредитной заявке.  

Как использовать кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг можно использовать:

  • Перед проверкой кредитной истории, чтобы получить быструю оценку качества кредитной истории и шансов на кредит
  • Чтобы узнать, как повысить шансы на кредит: В отчете кредитного рейтинга, кроме самого балла, указано 4 причины, по которым балл мог быть снижен. Исправьте их — и ваш кредитный рейтинг вырастет. 

Если хотите детально разобраться с тем, как вас оценят в банке, запросите кредитную историю. Если после этого у вас останутся вопросы, вы всегда сможете задать их эксперту Mycreditinfo в бесплатной консультации.

Также следует запомнить: кредитный рейтинг можно улучшить, а шансы на кредит — повысить. Для этого могут потребоваться действия по кредитам (аккуратные выплаты по текущим займам), или бездействие (не делать новых запросов слишком больше 3 в месяц). 

«Яндекс» запустил проект «Интернет-скоринг бюро», который оценивает платежеспособность пользователей для банков

Компания «Яндекс», Объединенное кредитное бюро (ОКБ) и бюро кредитных историй «Эквифакс» запустили совместный проект по оценке кредитоспособности физических лиц, сообщает информационное агентство РБК.

Информационные системы кредитных бюро по запросу передают «Яндексу» в хэшированном (зашифрованном) виде два идентификатора клиента: адрес электронной почты и мобильный телефон. Далее для дополнительной оценки заемщика «Яндекс» использует более тысячи разноплановых факторов, в компании не раскрывают, какие именно данные о своих пользователях используют для построения своей скоринговой модели. По итогам анализа «Яндекс» для каждого запрошенного пользователя, используя обезличенную статистику, выдает своим партнерам по проекту только одно число – результат оценки. Это число добавляется к данным, которыми уже располагают бюро кредитных историй (информации о выданных займах, платежах и кредитной нагрузке) и передают в банк.

Проект «Интернет-скоринг бюро» уже используют некоторые банки в тестовом режиме для быстрой оценки потенциальных заемщиков.

Кредитный скоринг — система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах.

Предсказательная аналитика (прогнозная аналитика, предиктивная аналитика от англ. predictive analytics) — класс методов анализа данных, концентрирующийся на прогнозировании будущего поведения объектов и субъектов с целью принятия оптимальных решений.

«Предиктивные модели давно стали неотъемлемой частью бизнеса из разных сфер: ритейл, логистика, финансы и другие. Такие решения предоставляет большинство интернет-компаний. Они помогают, например, оптимизировать маркетинговые кампании, уменьшить отток пользователей, улучшить системы рекомендации и снизить риски принятия самых разных решений», — пояснили в пресс-службе «Яндекса».

В новом совместном проекте «Интернет-скоринг бюро» «Яндекс» использует большой объем статистических данных о своих пользователях, причем эти данные являются агрегированными и обезличенными, таким образом в «Яндексе» не могут понять, по какому именно пользователю был получен запрос. Сам же скоринг проводится на основе аналитических признаков «Яндекса».

«Обезличенные данные обрабатываются алгоритмами автоматически и находятся исключительно в закрытом контуре «Яндекса». В аналитических моделях используется более тысячи разноплановых факторов. По итогам анализа партнер проекта получает только одно число — результат оценки. Он носит только рекомендательный характер и передается для использования только в маркетинговых целях. Данные пользователей не передаются третьим лицам,» — рассказал об этом проекте «Интернет-скоринг бюро» представитель «Яндекса».

По словам генерального директора Объединенного кредитного бюро, информационные системы ОКБ и «Яндекса» не имеют доступа к сведениям друг друга, а для получения совместного скоринга требуется согласие клиента на обработку персональных данных. Полученный в итоге общий скоринговый балл, даже на основе обезличенных данных от «Яндекса», повышает возможности банков в быстрой оценке заемщиков. По данным специалистов ОКБ, такая общая скоринговая модель может дать дополнительную оценку более чем 95% заемщиков.

Банки «Ренессанс Кредит» и Совкомбанк уже используют в тестовом режиме сервис, предоставляемых проектом «Интернет-скоринг бюро». Представители других кредитных организаций, включая Росбанк, Альфа-банк, Открытие, заявили, что считают этот сервис перспективным, так как с помощью него можно точнее оценить возможности клиента. А чем больше данных, тем точнее скоринг, поэтому, используя дополнительные данные «Яндекса», банки могут принять решение о выдаче кредита заемщику, которому бы раньше его не выдали, так как не обладали достаточной информацией.

Скоринг благонадежности | Объединенное кредитное бюро

Оценка благонадежности заемщика на основе данных из его кредитной истории по методологии Бюро.

Скоринг Бюро IV поколения – аналитический инструмент для оценки благонадёжности заёмщика по методологии Бюро на основании данных из его кредитной истории. Значение выдается в виде скорингового балла. Значение балла отражает вероятность дефолта заёмщика через 12 месяцев с момента выдачи кредита. При построении скоринговой модели используется метод логистической регрессии. Набор предсказательных переменных содержит только информацию из кредитной истории заёмщика.

Индекс кредитной нагрузки CII – аналитический инструмент для оценки благонадёжности заёмщика, сфокусированный на объёме и характере его закредитованности. Продукт ориентирован на оценку заёмщиков, которые еще не вышли в просрочку, но являются рискованными в силу роста кредитных обязательств. Рекомендуется использовать в дополнение к Cкорингу IV поколения. 

Что нового?

  • Для построения скоринга были разработаны новые переменные;
  • Анализировалась новая популяция 2014 г. с анализом исходов в 2015 г.;
  • Разработан индекс кредитной нагрузки CII, который эффективно дополняет модель.

Сервис позволяет эффективно решать следующие задачи:

  • Увеличение разделяющей силы текущей модели кредитной организации при принятии кредитных решений;
  • Установление дополнительного уровня отсечения «плохих» заёмщиков при рассмотрении кредитной заявки;
  • Сегментирование текущей клиентской базы для принятия решений в процедурах кросс-продаж, изменения кредитных лимитов;
  • Повышение эффективности сбора просроченной задолженности;
  • Экономия на процедурах андеррайтинга;
  • Принятие решений о продаже кредитных портфелей.

Преимущества сервиса:

  • Позволяет добиться значительного увеличения эффективности работающих моделей принятия решений;
  • Польза сервиса легко проверяется ретро-тестированием;
  • Использование одного скорингового значения позволяет избежать дополнительных затрат на парсинг и интерпретацию объёмных кредитных отчётов;
  • Стоимость запроса Скоринга ниже стоимости запроса полноценного кредитного отчёта;
  • Построен на наиболее значимых показателях кредитной истории;
  • Модель регулярно совершенствуется и актуализируется.

Для кого полезен этот сервис?

  • Банки, МФО и другие кредитные организации;
  • Коллекторские агентства;
  • Телеком-операторы;
  • Страховые компании.

Оценка возможностей трудоустройства: онлайн-оценка

Онлайн-сеть для оценки (ONE) — это проприетарное программное приложение ETS, которое позволяет оценщикам оценивать ответы тестируемых и / или другие представленные работы через безопасный доступ в Интернет. Оценщики обычно выставляют баллы из дома или офиса в соответствии с рекомендациями ETS. Сеансы онлайн-оценки могут иногда проводиться на региональных сайтах.

Процесс для каждой программы тестирования включает:

  • System Training — с использованием модулей онлайн-обучения и кратких справочников.
    Это обучение носит общий характер и не требует повторения для каждой программы или теста.
  • Content Training — с использованием наборов онлайн-обучения или, возможно, с оценкой на бумаге.
  • Сертификация — после успешного прохождения обязательных сертификационных тестов онлайн.
  • Планирование — сертифицированные оценщики вводят информацию о своей доступности для открытых сеансов скоринга через систему онлайн-планирования ETS.Расписания утверждаются ETS на основании общей доступности оценщиков и объемов подсчета очков. Этот процесс также используется для планирования потенциальных оценщиков для обучения и сертификации.
  • Калибровка — большинство программ требуют, чтобы оценщики ежедневно проходили калибровочные тесты перед подсчетом баллов.
  • Оценка — использование онлайн-приложения для оценки с доступом к материалам оперативной поддержки.
  • Наставничество — при установленном применении критериев и стандартов программы тестирования предоставляется лидерами оценки ETS на протяжении каждого сеанса оценки через онлайн-обратную связь и другие средства связи.

Для сертификации и оценки с использованием онлайн-системы оценки ETS потенциальные оценщики должны иметь компьютерное оборудование, отвечающее минимальным требованиям к аппаратному и программному обеспечению.

Посмотреть возможности онлайн-скоринга

.

Проверка баллов CIBIL — онлайн бесплатный расчет баллов CIBIL и их значение

  • Обеспечьте точность: Ваша оценка CIBIL онлайн содержит информацию о вашей кредитной истории и истории платежей по вашим кредитам. Ежегодно читая отчет CIBIL, вы можете убедиться, что информация, отраженная в отчете, является точной. Если вы обнаружите какие-либо исправления в отчете, вы можете обратиться к проблеме на форуме разрешения споров CIBIL.
  • Следите за своими ссудными счетами: Отчет CIBIL представляет собой подробную сводку всех ваших ссудных счетов и кредитных карт.Отчет CIBIL поможет вам отслеживать ваши ссуды и кредитные карты. Если ваш подсчет баллов CIBIL показывает какой-либо заем, которым вы никогда не воспользовались, вы можете указать проблему на доске разрешения кредитных споров для разрешения.
  • Поддержание кредитоспособности: Расчет баллов CIBIL отражает вашу кредитную позицию. Он сообщает вам о долге и непогашенной сумме ваших ссудных счетов и кредитных карт. Если ваш отчет CIBIL показывает низкий балл CIBIL, вы можете принять активные меры для улучшения своего кредитного здоровья.

Таким образом, отчеты CIBIL позволяют вам проводить полную финансовую проверку так же, как и проверку здоровья, чтобы убедиться, что нет финансового стресса или неблагоприятных факторов, влияющих на состояние вашей кредитной истории.

Некоторые из важных советов по поддержанию наилучшего кредитного рейтинга приведены ниже:

Не допускайте ошибок в отчете CIBIL:

Очень важно регулярно проверять свой рейтинг CIBIL, потому что бывают случаи, когда вы были хорошим заемщиком и вовремя погасили свои ссуды.Однако из-за системных ошибок ваш балл CIBIL ниже, чем должен быть. В таких случаях следует немедленно обратиться в кредитное бюро.

Не пропустите и не задержите платеж:

История платежей по кредитной карте и ссуде составляет до одной трети балла. Любая просрочка платежа отрицательно повлияет на ваш рейтинг CIBIL и снизит вашу оценку CIBIL.Таким образом, если вы начнете оплачивать свои счета вовремя, вы сразу увидите положительное влияние на ваш балл CIBIL.

Не возобновляйте остаток на кредитной карте:

Статус плательщика остатка по кредитной карте имеет большое влияние на ваш счет. Это означает, что всякий раз, когда необходимо оплатить счет по кредитной карте, производите полную оплату вместо минимальной суммы. Это определенно повысит ваш авторитет перед кредитором.

Ограничьте использование кредитного лимита:

Самый простой способ повысить свой балл CIBIL — избежать использования всего лимита кредитной карты.Хитрость заключается в том, чтобы ограничить использование ежемесячного лимита кредитной карты до 50% от общей суммы. Это связано с тем, что использование вашего кредитного лимита более 50% обычно означает, что у вас могут быть финансовые проблемы. Это означает, что вы, возможно, не в состоянии отложить некоторую сумму для своевременного погашения долга. Следовательно, это приводит к снижению оценки CIBIL.

Не используйте кредитную карту или займ:

Расчет по кредитной карте или ссуде происходит, когда вы не можете вовремя оплатить свой EMI.Затем заемщик предлагает закрыть весь долг на взаимоприемлемую сумму. Эта расчетная сумма обычно намного меньше общей суммы, которую необходимо вернуть. Однако, как только ваша кредитная карта будет «рассчитана» на меньшую сумму, вы получите очень плохое место в своем отчете CIBIL.

Отказ от многократной кредитной карты или заявки на получение кредита за короткий период времени:

Если вы делаете несколько запросов или заявок на получение ссуды за короткий период времени, это не является положительным сигналом.Кредиторы могут нервничать по поводу вашего кредитного профиля, чувствовать, что у вас не хватает денег, и могут не решаться предоставить вам ссуду, если другие банки недавно отклонили вашу заявку на ссуду. Это также переместит вас к нижнему пределу диапазона оценок CIBIL.

Выберите обеспеченные ссуды или кредитные карты:

Даже если у вас низкий балл CIBIL, вы легко можете воспользоваться обеспеченным кредитом, например, Gold Loan. Или воспользуйтесь обеспеченной кредитной картой, которая выдается под залог.В этом случае ваш балл CIBIL не будет требоваться для использования ссуды, так как она выставляется под залог. Тем не менее, дисциплинированное использование и своевременное погашение ссуды на золото или обеспеченной кредитной карты наверняка помогут вашему баллу увеличиться.

Обычно для улучшения результата требуется от 6 до 12 месяцев, если вы предпримете правильные шаги. Итак, все, что нужно от человека с низким баллом, — это целеустремленность, терпение и самодисциплина.

.

Кредитный рейтинг Проверить онлайн бесплатно


now

consumer report

Первое правило понимания вашего кредитного рейтинга состоит в том, что ни у кого нет только одного балла. Модель оценки FICO используется большинством кредиторов для определения вашего риска. Но большинство кредитных организаций и банков модифицируют существующие скоринговые модели с помощью своих собственных алгоритмов.

Чтобы усложнить расшифровку, они, как правило, не очень откровенны в отношении конкретной оценочной информации, которую они используют.Таким образом, в любой момент вы можете почувствовать, что банк A считает вас достойным кредита, но банк B из-за другой метрики может увидеть, что вы подвергаетесь большому риску и не подходите с финансовой точки зрения.

Какие показатели используются для расчета моего кредитного рейтинга?

Как мы упоминали ранее, существует множество моделей оценки, основанных на потребителях, но мы хотим сосредоточиться только на ваших оценках FICO от TransUnion, Equifax и Experian.

my credit report

Модель оценки FICO состоит из следующих компонентов:

+ История платежей — 35%

+ Непогашенный остаток — 30%

+ Возраст кредитных счетов — 15%

+ Недавний кредит — 10%

+ разные типы — 10%

Преимущества

Имея счет в руке, вы получаете удобную для интерпретации числовую точку измерения.


credit breakdown

Вы можете лучше провести время, если подадите заявку на преодоление серьезных финансовых трудностей и сэкономите себе тысячи. Обладая этой информацией, вы можете с уверенностью и знанием дела заключить любое финансовое соглашение, чтобы оценить, не предлагает ли кредитор ваши выгодные условия.

По крайней мере, вы можете спросить их, почему они продлевают вам менее желаемую сделку на основе ваших цифр.

Потребители часто имеют разные причины для проверки своего кредитного рейтинга.Но одна из главных причин — знать, можете ли вы претендовать на хорошую ставку по ипотеке. Другие просто не отстают от Джонсов и хотят посмотреть, насколько они соответствуют.

Независимо от вашей конкретной мотивации, вы не можете слишком увлечься точным числом, забыв, что получение доступа к вашим онлайн-счетам — это только первый шаг. Вам также необходимо ежегодно составлять годовой отчет о кредитных операциях (https://www.annualcreditreport.com/) и следить за любыми изменениями до того, как они нанесут ущерб.

credit-total

Ключевым моментом является не фактическое число, а то, к какой категории он вас отнесет: отлично, хорошо, средне или плохо.Если ваша категория не выше средней отметки, вам следует попытаться повысить свой рейтинг перед подачей заявки на любой тип кредита.

Разница в 10 пунктов может существенно повлиять на вашу прибыль, когда дело касается права на получение более низкой процентной ставки по ипотеке.

С учетом вышесказанного, чтобы проверить свою кредитоспособность, все, что вам нужно сделать, это заполнить наше приложение быстрого доступа, а наша система сделает все остальное. Мы получим ваши оценки от каждого из 3 кредитных бюро.Это быстро и просто.

Понимание того, как рассчитывается ваша оценка

Вначале был создан «номер кредитного скоринга », чтобы быть обычным механизмом для оценки вашего финансового риска. Он не предназначен для расчета более нескольких раз в течение жизни потребителя. Однако к началу 1980-х годов вес, придаваемый этим цифрам, вышел далеко за рамки первоначального намерения, поскольку оценивались шансы на получение прибыли для «клиента», устанавливались лимиты кредита и уменьшались убытки.

В наши дни умные потребители понимают важность своих кредитных рейтингов и их значимость. Для тех потребителей, которые рассматривают возможность крупной покупки в ближайшем будущем, они знают, как важно периодически пересматривать свои рейтинги, но в то же время это может оказаться дорогостоящим. Вот почему вы найдете все больше и больше компаний, предлагающих предложений по кредитным отчетам.

Кто бы мог подумать, насколько это одно число может предсказать наше финансовое будущее?

Очевидно, что предоставление кредитов потребителям — это действительно рискованный бизнес, и все мы знаем, что банки сделают все, чтобы увеличить свои шансы на успех и шанс выжать немного больше прибыли.С этой точки зрения нам легко увидеть, как менялись роль и вес наших кредитных рейтингов. Вся банковская отрасль быстро приняла стандарт в качестве метрики для быстрой оценки стоимости и риска потенциального клиента.

Мгновенно узнавайте свои кредитные рейтинги с помощью нашей бесплатной 7-дневной пробной версии >>

.

SEO Checker | Протестируйте свой сайт бесплатно с помощью Seobility

Часто задаваемые вопросы

Все, что вам нужно знать о SEO Checker

Что такое программа проверки SEO?

Программа проверки Seobility SEO — это инструмент, который сканирует любую веб-страницу на предмет технических ошибок и проблем с поисковой оптимизацией, которые могут отрицательно повлиять на рейтинг в поисковых системах.Используйте его, чтобы получить исчерпывающий список ошибок, обнаруженных на вашей веб-странице, и узнать, где вам еще нужно улучшить свой веб-сайт.

Как работает программа проверки SEO?

Программа проверки Seobility SEO сканирует введенный вами URL, аналогично тому, как работают поисковые системы. Затем страница проверяется на соответствие более чем 200 критериям SEO: метаинформация, качество страницы, структура сайта и другие. В зависимости от того, насколько хорошо ваш сайт соответствует этим критериям, рассчитывается индивидуальная оценка SEO, которая отображается вместе с полным списком ошибок, обнаруженных на вашем сайте.

Что анализирует программа проверки SEO?

Программа проверки Seobility SEO анализирует, соответствует ли ваш веб-сайт критериям, используемым поисковыми системами для определения рейтинга вашего веб-сайта в результатах поиска. Для этого проверяется более 200 параметров в категориях метаинформации, качества страницы, структуры страницы, структуры ссылок, конфигурации сервера и внешних факторов, а результаты учитываются при расчете оценки SEO.

Что такое оценка SEO?

Индивидуальная оценка SEO вашего веб-сайта показывает, насколько хорошо веб-страница соответствует рекомендациям поисковых систем по обеспечению качества. Грубо говоря, если оценка выше 80%, это означает, что веб-страница уже хорошо оптимизирована, тогда как оценка ниже 80% показывает, что еще есть возможности для улучшения. Если оценка ниже 30%, значит на вашем веб-сайте есть серьезные ошибки и проблемы с SEO, с которыми вам обязательно стоит разобраться.

Могу ли я скачать PDF-файл с результатами?

Да, вы можете загрузить файл PDF с результатами проверки SEO, нажав кнопку «Экспорт PDF» в верхней части страницы результатов. Вы можете выбрать между краткой и полной версией отчета и даже загрузить логотип своей компании для создания персонализированного отчета. Обратите внимание, что это особенность плана Seobility Premium.

Как я могу улучшить свой SEO-рейтинг?

Вы можете улучшить свой рейтинг SEO, исправив ошибки и проблемы, обнаруженные средством проверки Seobility SEO на вашем сайте. Список задач по улучшению SEO покажет вам, какие проблемы являются наиболее важными, поскольку их устранение окажет заметное влияние на производительность вашего SEO. Это задачи, которые вы должны решить в первую очередь, когда начнете оптимизацию своего сайта.

Как я могу проверить свой рейтинг SEO?

Есть несколько онлайн-инструментов, которые вы можете использовать для проверки своего рейтинга, например Проверку рейтинга Seobility. Просто введите свой домен и поисковый запрос, который хотите проверить. Инструмент немедленно отобразит рейтинг вашего домена, а также 100 лучших URL-адресов по этому ключевому слову.

.
0 0 vote
Article Rating