ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

что это такое, что означает, какой рейтинг считается хорошим

Персональный кредитный рейтинг, он же ПКР или так называемый скоринговый балл – это оценка добросовестности заемщика, которая выражается в баллах от 300 до 850 единиц и формируется на основании всех записей кредитной истории.

Что такое Персональный кредитный рейтинг

• Персональный кредитный рейтинг является квинтэссенцией кредитной истории. История – это свод сведений о кредитном поведении человека, об исполнении им своих обязательств. Рейтинг – числовой показатель добросовестности заемщика, рассчитываемый на основании этих сведений.
• В НБКИ рейтинг выражается числом со значением от 300 до 850 баллом, и чем он выше, тем больше шансов имеет заемщик на одобрение кредита на лучших условиях

Персональный кредитный рейтинг учитывает все записи кредитной истории. В наибольшей степени на его значение влияют:

• глубина кредитной истории — то есть насколько большой и хороший опыт имеет заемщик по привлечению и оплате кредитов
• разнообразие привлеченных ранее кредитов — считается позитивным, если заемщик несколько раз пользовался разными видами кредитов, однако их чрезмерное количество может, напротив, понизить ПКР
• добросовестность исполнения обязательств перед кредиторами
• сколько времени прошло с момента обновления кредитной истории — более свежие записи имеют больший вес при расчете ПКР

Расшифровка баллов

Вероятность получить кредит напрямую зависит от того, каково значение персонального кредитного рейтинга. Хорошей оценкой считается показатель от 600 до 850, при этом:

• 600-700 – хороший рейтинг. Это значит, что кредитная история оценена высоко, и человек может претендовать на кредит в любом банке по стандартным условиям, вероятность отказа низкая;
• 701-850 – отличный рейтинг. Людям с такими показателями могут выдать кредит по сниженной ставке, предоставить более выгодные условия и большую сумму займа. Также заемщики с отличным ПКР получают персональные кредитные предложения и бонусы от банков-партнеров.

Если значение ПКР ниже 600, речь идет об удовлетворительной или плохой оценке. Это значит, что увеличивается риск получить отказ, а условия выдачи кредита ухудшаются. Таких ситуаций лучше не допускать, а если они произошли – стараться улучшить качество кредитной истории.

Что дает высокий ПКР

Когда банки задаются вопросом, насколько добросовестно прежде человек исполнял свои обязательства и стоит ли выдавать ему кредит, они смотрят на кредитную историю или Персональный кредитный рейтинг. Клиенты с высоким ПКР могут претендовать на более выгодные условия, так как их рейтинг свидетельствует, что прежние кредиты выплачены в срок, то есть человек ответственно обращаются с деньгами. Банки – партнеры НБКИ могут предложить заемщикам с хорошим кредитным рейтингом особые предложения, бонусы и поощрения. Тем не менее следует помнить, что показатель носит информационный характер, а кредит клиенту выдает не бюро, а кредитная организация. Высокое значение ПКР увеличивает шансы получить заем на выгодных условиях, но не гарантирует этого, так как при рассмотрении заявки банк кроме кредитной истории принимает во внимание следующие факторы:

• уровень и постоянство дохода потенциального заемщика;
• на какие условия он претендует;
• наличие поручителя;
• состав семьи и уровень семейного дохода
• наличие залога и т. д.

Как получить хороший Персональный кредитный рейтинг

Чтобы иметь высокий Персональный кредитный рейтинг, нужно начинать думать об этом еще в начале формирования кредитной истории, чтобы позже не захотелось ее исправить. Для хорошего рейтинга рекомендуется:

• не допускать просрочек и штрафов по кредитам, неуплат, тем более судебных взысканий;
• ответственно и регулярно обслуживать свои кредиты;
• рационально подходить к привлечению кредитов, не набирать слишком много обязательств;
• отдавать предпочтение надежным кредиторам с лучшими условиями.

Кому и зачем стоит узнавать свой Персональный кредитный рейтинг

• Потенциальным заемщикам, собирающимся взять кредит. Полной гарантии высокий рейтинг не даст, но информация о нем поможет оценить риски, представить, на какие условия можно рассчитывать.
• Тем, кто ищет лучшие условия кредитования . Банки, которые сотрудничают с НБКИ, предлагают специальные предложения держателям ПКР, и узнать их можно, запросив сведения о рейтинге. Вместе с рейтингом заемщик получит доступ к дополнительным бонусам и поощрениям. К тому же, зная рейтинг, можно понять, стоит ли претендовать на бонусы.
• Желающим постоянного контроля за кредитной историей. Если человек интересуется своими шансами на получение кредита или хочет чаще следить за состоянием кредитной истории, ему полезно чаще проверять значение ПКР.

Порядок получения Персонального кредитного рейтинга

Подать заявку на получение Персонального кредитного рейтинга можно прямо на сайте Национального бюро кредитных историй, в личном кабинете заемщика. Для того, чтобы сделать запрос в первый раз, нужно:

• зарегистрироваться на официальном сайте НБКИ, задать логин и пароль, создать личный кабинет. Все дальнейшие действия будут проводиться через аккаунт клиента;
• подтвердить подлинность сведений о себе с помощью портала государственных услуг. Для этого нужно иметь зарегистрированную учетную запись на сервисе;
• подать заявку в личном кабинете на сайте НБКИ. Услуга расчета ПКР будет указана в списке доступных, понадобится выбрать ее и следовать приведенной инструкции.

После подачи запроса рейтинг отобразится в личном кабинете.

Сколько стоит проверка ПКР

Запрос Персонального кредитного рейтинга в НБКИ доступен бесплатно без ограничений. При этом следует помнить, что кредитная история по закону хранится 10 лет с момента последней записи. Если за это время вы не предпринимали никаких действий, влияющих на кредитную историю, она удаляется, и расчет ПКР становится невозможен.

Скоринг для МФО | Бюро кредитных историй

Все продукты Индустрии Потребности Информационные ресурсы Пресс-центр О бюро

• 4Score
• Триггеры Онлайн
• Кредитный отчет
• Скоринг для МФО
• Разработка скоринговых моделей
• Триггеры Бюро 3.1
• Contact Data Enrichment
• Аналитические отчеты
• PRISMA
• Передача данных в Бюро
• Скоринговые атрибуты
• Скоринг МФО (повторные клиенты)

• Банки
• Микрофинансирование
• Страхование
• Коллекторы
• Лизинг
• Кредитный брокер
• Средний и крупный бизнес
• ЖКХ
• Финансовые управляющие
• Ломбард

• Оценка заемщика
• Минимизация кредитных рисков
• Оценка кредитного портфеля
• Проверка кандидатов
• Проверка благонадежности
• Оценка страхователя
• Продажа/покупка долгов
• Идентификация личности
• Передача данных в бюро
• Мониторинг кредитной активности
• Разработка скоринговых моделей
• Сбор задолженности
• Получить свой кредитный отчет

• Документы
• Брошюры
• Видео
• Аналитика
• Закон

• Новости
• События
• Публикации
• Все

• О бюро
• Карьера
• Вопрос-Ответ
• Контакты

Обратная связь

Бюро кредитных
историй

+7 (495) 646-04-30 Обратная связь Контакты

• Russian Federation — RUSSIAN
• Argentina — ESPANOL
• Australia — ENGLISH
• Canada — ENGLISH
• Canada — FRENCH
• Chile — ESPANOL
• Costa Rica — ESPANOL
• Ecuador — ESPANOL
• El Salvador — ESPANOL
• Honduras — ESPANOL
• India — ENGLISH
• Mexico — ENGLISH
• Mexico — ESPANOL
• New Zealand — ENGLISH
• Paraguay — ESPANOL
• Peru — ESPANOL
• Portugal — PORTUGUESE
• Spain — ESPANOL
• United Kingdom — ENG

Информационные ресурсы | Бюро кредитных историй

Все продукты Индустрии Потребности Информационные ресурсы Пресс-центр О бюро

• 4Score
• Триггеры Онлайн
• Кредитный отчет
• Скоринг для МФО
• Разработка скоринговых моделей
• Триггеры Бюро 3.1
• Contact Data Enrichment
• Аналитические отчеты
• PRISMA
• Передача данных в Бюро
• Скоринговые атрибуты
• Скоринг МФО (повторные клиенты)

• Банки
• Микрофинансирование
• Страхование
• Коллекторы
• Лизинг
• Кредитный брокер
• Средний и крупный бизнес
• ЖКХ
• Финансовые управляющие
• Ломбард

• Оценка заемщика
• Минимизация кредитных рисков
• Оценка кредитного портфеля
• Проверка кандидатов
• Проверка благонадежности
• Оценка страхователя
• Продажа/покупка долгов
• Идентификация личности
• Передача данных в бюро
• Мониторинг кредитной активности
• Разработка скоринговых моделей
• Сбор задолженности
• Получить свой кредитный отчет

• Документы
• Брошюры
• Видео
• Аналитика
• Закон

• Новости
• События
• Публикации
• Все

• О бюро
• Карьера
• Вопрос-Ответ
• Контакты

Обратная связь

Бюро кредитных
историй

+7 (495) 646-04-30 Обратная связь Контакты

• Russian Federation — RUSSIAN
• Argentina — ESPANOL
• Australia — ENGLISH
• Canada — ENGLISH
• Canada — FRENCH
• Chile — ESPANOL
• Costa Rica — ESPANOL
• Ecuador — ESPANOL

Кредитная история онлайн, проверить и узнать свою кредитную историю бесплатно

Антон

Удобный сервис, спасибо, но было сложно зарегистрироваться. С другой стороны, это лучше, чем ввести только электронку, а потом узнать, что еще нужно ввести паспортные данные.

Дмитрий

Было удобно подобрать кредит по параметрам, и спасибо, кредит быстро одобрили. Завтра можно забирать.

Ксения

Зарегистрировалась, чтобы получить кредитную историю, а оказалось, что здесь можно подать заявку на кредит.

Ирина

Добрый день! Очень хочется поблагодарить Вас за прекрасный сервис вашего бюро! Желаю Вам процветания, благополучия и всего-всего самого наилучшего! Ваше БКИ — самое лучшее! Всего Вам доброго.

Екатерина

Спасибо! Вы работаете безупречно! Буду вас всем рекомендовать! И сайт у вас прекрасный! Все интуитивно понятно. Спасибо ещё раз

Юлия

Здравствуйте! Мне очень нравится пользоваться Вашими услугами, все доступно, понятно, и легко. Желаю и дальше с Вами сотрудничать.

Татьяна

Здравствуйте! Я искренне благодарю вас за прекрасный сервис и обслуживание на высочайшем уровне! Восхищена вашей продуктивностью, оперативностью и отзывчивостью!!! Огромное спасибо!!! P.S. И бескорыстностью!!! Респект!!!

Алексей

Минус нашел, пожалуй, только один – необходимость подтверждать личность. Сразу возникли сомнения – а не развод ли. Поэтому поехал в офис, чтобы самому все проверить, благо был в отпуске. В общем, офис – в центре, сотрудники вежливые, кредитный отчет выдали быстро, объяснили, на что смотреть. Лично у меня доверие вызывает. Личный кабинет, как оказалось, тоже не подвел – понятно, удобно, все на виду.

Стоит ли сообщать об арендной плате в кредитные бюро?

Лорен Брингл, AFC®

Обычно аренда квартиры не отображается в кредитном отчете, если вы постоянно не пропускаете платежи, а арендодатель не сообщает о вашей задолженности в счет взыскания. Это своего рода «ловушка-22»: рента не поможет вам получить кредит, но может навредить вашему кредитному рейтингу, если вы не будете платить.

Некоторые службы также обещают сообщать о ваших ежемесячных арендных платежах и истории аренды в вашем кредитном отчете — за определенную плату.Они даже обещают, что если вы будете платить за квартиру вовремя каждый месяц, эта отчетность может улучшить ваш кредит. Вопрос в том, соответствуют ли эти услуги ажиотажу и стоят ли они того.

Краткий ответ? По мнению одного кредитного эксперта, вероятно, нет. Но прежде чем вы полностью откажетесь от отчетности об аренде, вот что вам нужно знать, чтобы принять правильное решение для себя.

В этом руководстве я пройду через:

Я также дам краткий обзор следующих услуг по отчетности об аренде:

В конце концов, мы перейдем к последнему вопросу — действительно ли отчетность об аренде стоит того?

Но сначала…

Почему так важен кредит на строительство?

Хорошая кредитоспособность играет жизненно важную роль в вашей финансовой жизни. Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты или ссуды, кредитор обычно хочет увидеть кредитную справку. Почему? Кредитор хочет знать, что вы вернете им деньги; они используют ваше прошлое платежное поведение в качестве ориентира.

Кредит необходим для доступа к:

• Кредитные карты
• Автокредиты и другие виды кредитов
• Ипотека
• Определенные рабочие места, особенно те, которые требуют допуска или связаны с конфиденциальной финансовой информацией
• Лучшие страховые взносы в большинстве штатов
• Самые низкие процентные ставки по кредитам

Хотя есть много способов получить кредит, аренда обычно не входит в их число.

3 основных кредитных бюро и почему все 3 имеют значение

Существует три основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Вкратце, эти агентства по информированию потребителей:

• Сбор и исследование индивидуальной кредитной информации о человеке
• Публикация индивидуальных кредитных отчетов
• Сотрудничайте с кредиторами и эмитентами кредитов, чтобы помочь им принимать решения о ссуде на основе этой информации

Разные кредиторы получают информацию из разных бюро (и отчитываются перед ними), что означает, что ваш кредитный отчет может выглядеть по-разному в каждом бюро.(Узнайте, как читать свой кредитный отчет.) Если у вас нет кредита в бюро, из которого обращается ваш потенциальный кредитор, вам может быть отказано в доступе к кредитной карте, займу или другому кредитному продукту от этого финансового учреждения.

Например, если у вас есть кредит только в Experian, но кредитор, которого вы хотите использовать, получает данные только из TransUnion, вам может быть отказано, поскольку кредитор не может получить доступ к вашей кредитной истории.

Наличие положительной кредитной истории во всех трех кредитных агентствах увеличивает вероятность получения одобрения для кредитных продуктов, таких как кредитные карты, ссуды и т. Д.

О кредитных рейтингах и скоринговой модели FICO

Напоминаем, что ваш кредитный рейтинг — это число, основанное на формуле, основанной на вашем кредитном отчете. Он сводит информацию из вашего кредитного отчета к числу, которое оценивает степень кредитного риска, который вы представляете для кредиторов.

Ваша оценка варьируется от 300 до 850, и чем она выше, тем лучше. На ваш кредитный рейтинг влияют пять факторов:

1. История платежей
2. Задолженность
3. Продолжительность кредитной истории
4. Новый кредит
5. Виды кредита

Хотя существует несколько различных моделей оценки кредитоспособности, наиболее распространенной моделью кредитного рейтинга, используемой кредиторами, является оценка FICO.Фактически, FICO сообщает, что их модель используется 90 из 100 крупнейших кредитных организаций для оценки рисков.

По данным сайта FICO:

«Рейтинг FICO Score помогает кредиторам принимать точные, надежные и быстрые решения о кредитных рисках на протяжении всего жизненного цикла клиента. Оценка кредитного риска ранжирует потребителей по вероятности того, что они выплатят свои кредитные обязательства в соответствии с договоренностью. Наиболее широко используемая шкала риска на широкой основе; Рейтинг FICO Score играет решающую роль в принятии миллиардов решений каждый год.”

Однако существуют разные версии скоринговой модели FICO. Другими словами, не существует единой монолитной оценки FICO. По словам Барри Паперно, эксперта по кредитному скорингу, имеющего многолетний опыт работы в индустрии потребительского кредитования как в FICO, так и в Experian, наиболее распространенной моделью FICO, используемой сегодня, является модель 8, хотя она варьируется среди кредиторов.

Однако обычно кредиторам требуется много времени, чтобы принять новые модели.

«Например, только в течение последних пяти лет или около того наиболее широко используемая модель FICO — FICO 8 (« 8 », как в 2008 году) — достигла этого отличия.Были старые модели, такие как FICO NextGen Score, которые никогда не получали широкого распространения », — сказал Паперно.

Для многих из этих старых моделей арендные платежи — независимо от того, сообщаются они в кредитные бюро или нет — не учитываются в уравнении.

Почему история аренды не включается в традиционные модели оценки FICO?

«Решение о включении любой части информации кредитного бюро в формулу оценки FICO зависит от того, найдет ли в процессе разработки оценки такую ​​информацию (например, история платежей, остатки на картах, возраст счета) для прогнозирования будущих рисков после появления огромного количества он изучен », — сказал Паперно.

По сути, FICO необходимо быть уверенным в том, что информация, учтенная в его модели, действительно может предсказать для кредиторов, насколько велик кредитный риск потенциального заемщика.

«Если информация присутствует, но не является прогнозной (возраст, пол, занятость), или просто не была доступна в кредитном отчете (история аренды, доход), это не входит в формулу», — сказал Паперно.

Теперь, когда FICO уверена, что полученные данные по аренде действительно могут помочь в прогнозировании кредитоспособности, новые скоринговые модели начинают включать эти данные.

«В то время как модели оценки FICO, используемые большинством кредиторов, традиционно игнорировали информацию об аренде, даже если она отражена в кредитном отчете, последняя модель FICO — FICO 9, выпущенная в 2014 году — включает данные об аренде при добавлении в оцениваемый отчет», — сказал Паперно. .

По словам Паперно, сейчас проблема для потребителей заключается в медленных темпах внедрения кредиторами новых моделей оценки.

Подготовка к новым моделям — варианты отчетов об аренде

Отчет об аренде

может не помочь, если вы подаете заявку на новую кредитную линию в этом году.Но по мере того, как внедряются новые модели кредитного скоринга, более длинная кредитная история может быть полезна для вас в будущем. Наличие истории своевременной оплаты аренды может указывать будущим кредиторам, что вы с большей вероятностью будете платить и по другим кредитным счетам вовремя. С другой стороны, наличие истории пропущенных или просроченных платежей может указывать на то, что вы подвержены более высокому кредитному риску.

В финансовых вопросах обычно лучше планировать заранее. Если вы решите изучить возможность предоставления отчетов о своей арендной плате в кредитные бюро, вот несколько вариантов.

Сперва спросите у арендодателя

Перед тем, как платить за услугу отчетности по арендной плате, узнайте у арендодателя, сообщает ли он уже о ваших арендных платежах. Некоторые компании по управлению недвижимостью, особенно крупные национальные сети, уже сообщают о ваших ежемесячных арендных платежах в кредитные бюро, в то время как другие этого не делают. Лучший способ узнать — спросить.

Если кредитная отчетность включается автоматически, это не означает, что вы можете воспользоваться услугой, которая бесплатна для вас или уже включена в стоимость вашей аренды.

Если ваши управляющие еще не сообщают об арендной плате, есть компании, которым вы можете заплатить, чтобы сообщить о своей арендной плате за вас.

Параметры индивидуальной отчетности об аренде

Если вы решили платить за отчет об аренде (ниже мы выясним, стоит ли оно того), попробуйте выбрать вариант, который предоставляет отчеты всем трем кредитным бюро, чтобы получить максимальную отдачу от вложенных средств. Просто знайте о любых сборах или ежемесячных платежах, прежде чем регистрироваться.

Чтобы упростить вам задачу, вот несколько вариантов отчетности об аренде с галочкой рядом с тем, в какие кредитные бюро они отчитываются.

** Rock the Score сообщает Equifax только в том случае, если ваш арендодатель является управляющей компанией.

(ссылки на варианты отчетов об аренде см. Ниже в дополнительных ресурсах)

Отзывы об отчетности по аренде

Многие службы отчетности об аренде работают примерно так же…

Вы регистрируетесь и платите за членство. Они проверяют вашу историю аренды и платежей у арендодателя или управляющей компании.

Если они сообщают прошлую историю аренды, они могут взимать дополнительную плату за добавление этой истории к вашему кредитному отчету.

Давайте рассмотрим краткое изложение каждой услуги.

Качай счет

Плюсы:

• Никаких долгосрочных контрактов или сборов за отмену, поэтому вы можете прекратить свое членство в любое время.
• Возможен полный возврат средств, если арендодатель не будет участвовать.
• Может сообщать до 24 месяцев истории арендных платежей при регистрации

Минусы:

• Отчитывается только перед TransUnion, если ваш арендодатель не является частью компании по управлению недвижимостью, и в этом случае он также будет отчитываться перед Equifax.
• Ваш домовладелец или управляющий недвижимостью должен быть готов подтвердить вашу арендную плату. Если они этого не сделают, вы не сможете зарегистрироваться.

Затраты

По состоянию на апрель 2020 года Rock the Score стоит единовременных взносов в размере 25 долларов за регистрацию, затем 8,95 долларов в месяц, после чего долларов.

Аренда репортеров

Плюсы:

• Они подчиняются как Equifax, так и TransUnion

Минусы:

• Они удаляют вашу историю аренды, если вы отказываетесь от услуги , то есть она больше не отображается в вашем кредитном отчете.Оставив ваш счет там, где он был до начала.
• Ограниченная политика отмены. Чтобы получить полный возврат средств, вы должны отменить бронирование в течение 48 часов после того, как линия аренды появится в вашем кредитном отчете.
• Стоимость выше , чем у некоторых других услуг по отчетности об аренде
• Ваш арендодатель или управляющий недвижимостью должен быть готов подтвердить вашу арендную плату. Если они этого не сделают, вы не сможете зарегистрироваться.

Затраты

По состоянию на апрель 2020 года Rent Reporters взимает регистрационный взнос в размере 94 долларов.95 плюс 9,95 $ в месяц после.

Аренда Харма

Плюсы:

• Может сообщать историю арендных платежей за 24 месяца при регистрации
• Возможность добавить соседа по комнате, супруга или партнера, с которым вы делите арендную плату, в свое членство по льготной ставке.
• Возможность разделить первый платеж на 2 платежа и вернуть в течение 30 дней.

Минусы:

• Отчитывается только в 1 кредитное бюро
• Ваш домовладелец или управляющий недвижимостью должен быть готов подтвердить вашу арендную плату.Если они этого не сделают, вы не сможете зарегистрироваться.
• Более сложные цены и комиссии по сравнению с другими услугами. Но есть некоторые льготы, когда вы понимаете, как работает их ценообразование.

Затраты

Rental Kharma взимает регистрационный сбор в размере 50 долларов США, чтобы присоединиться к и записать ваш текущий договор аренды плюс до 6 месяцев прошлой истории. После этого 8,95 долларов в месяц при ежеквартальной оплате.

Вы можете добавить в свое членство соседа по комнате, супруга или партнера, с которым вы делите арендную плату, за дополнительную плату за регистрацию в размере 25 долларов США .

Тарифы на добавление прошлой истории аренды различаются.

RentTrack

Плюсы:

• Отчеты во все 3 основных кредитных бюро
• Не платите абонентскую плату, только комиссию за обработку платежей, если вы оплачиваете аренду онлайн через RentTrack
• Ежемесячные подписчики могут отменить подписку в любое время

Минусы:

• Доступно только в том случае, если ваш домовладелец или управляющий недвижимостью использует RentTrack, или если услуга предоставляется партнером или аффилированным лицом RentTrack.
• В настоящее время не сообщает историю арендных платежей, как некоторые другие услуги. Хотя, согласно их сайту, они над этим работают.

Затраты

Затраты, связанные с использованием RentTrack для получения кредита, зависят от того, оплачиваете ли вы арендную плату онлайн через них или нет.

Если вы платите арендодателю онлайн через RentTrack , вы не платите абонентскую плату за использование этой услуги. Вместо этого вы платите комиссию за обработку каждого платежа.Точная стоимость зависит от вашего управляющего.

Вы должны выбрать , если хотите, чтобы о вашей арендной плате сообщали в кредитные бюро.

Если вы платите арендодателю не через RentTrack , вы платите $ 9,95 в месяц за подписку за услуги кредитной отчетности.

Заплати ренту

Плюсы:

• Отчеты во все 3 основных кредитных бюро
• Без дополнительных сборов, если вы уже вносите арендную плату через инструмент PayYourRent
• Включение или отключение отправки отчетов об аренде в любое время

Минусы:

• Доступно только в том случае, если ваш арендодатель или управляющий недвижимостью использует PayYourRent

Стоит ли сообщать об аренде?

Короткий ответ, по мнению Паперно? Наверное, еще нет.

«Маловероятно, что своевременные арендные платежи помогут получить какие-либо из основных форм кредитования — карты, ипотека, автокредиты — без кредитора, готового работать с заемщиками с более высоким уровнем риска. Тем не менее, многие домовладельцы все еще смотрят фактический кредитный отчет вместе со счетом. Таким образом, для потенциальных арендаторов с сомнительной «установленной» кредитной историей и благоприятной отчетной историей аренды добавление положительной кредитной истории может повысить их шансы », — говорит Паперно.

Если ваш будущий арендодатель просматривает кредитные отчеты, чтобы определить, своевременно и полностью ли вы производите платежи, то включение положительной информации в ваш кредитный отчет может принести вам пользу.

«К сожалению, однако, за исключением этого конкретного примера, действительно не так много преимуществ в оплате за положительные данные об аренде», — заключает Паперно.

Если отчет об аренде вам не подходит, есть множество других способов начать наращивать кредит.

Подробный список см. В нашем сообщении на «Как создать кредит».

Есть ли у вас предпочтительный инструмент для создания кредитной или арендной отчетности? Если да, расскажите нам об этом в соцсети.

• Instagram @SelfFinancial
• Твиттер @SelfCreditApp
• Facebook @SelfFinancialInc

Ссылки на сайты отчетов об аренде

Об авторе

Лорен Брингл (Lauren Bringle) — аккредитованный финансовый консультант® и менеджер по контент-маркетингу в компании Self Financial, занимающейся финансовыми технологиями, миссия которой — помогать людям создавать кредиты и сбережения.

.

Взыскание по вашему кредитному отчету

Когда счет становится серьезно просроченным, кредитор может принять решение передать счет внутреннему отделу взыскания или продать задолженность коллекторскому агентству. Как только счет будет продан коллекторскому агентству, коллекторский счет может быть указан как отдельный счет в вашем кредитном отчете. Коллекционные счета оказывают значительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Сборы могут появляться с необеспеченных счетов, таких как кредитные карты и личные ссуды.Напротив, обеспеченные ссуды, такие как ипотека или автокредиты, по умолчанию предполагают обращение взыскания и возврат права собственности, соответственно. Автокредиты также могут оказаться в взыскании, даже если они возвращены во владение. Сумма, за которую они продаются на аукционе, может быть меньше полной суммы задолженности, а оставшуюся сумму все равно можно отправить в коллекции.

Сборы можно удалить из кредитных отчетов только двумя способами:

1. Если информация о сборе действительна, вы должны подождать 7 лет с исходной даты просрочки, чтобы эта информация циклически вылетела из ваших кредитных отчетов.Первоначальной датой просрочки считается дата, когда счет впервые стал просроченным, после чего он больше никогда не приводился в действие.
2. Если информация о сборе неточна, вы можете подать спор относительно информации о сборе в вашем кредитном отчете. В зависимости от того, в чем заключается неточность, учетная запись сбора может быть обновлена, а не удалена. Узнайте больше о том, как оспорить информацию из кредитного отчета.

Что означает «поступление в взыскание»

В зависимости от типа задолженности взыскание может повлиять на вас по-разному.Если ваш долг является необеспеченным, например, по кредитной карте, и вы по умолчанию выплачиваете свои платежи с этим долгом, отправленным в сборы, компания-эмитент кредитной карты прекратит попытки взыскать с вас долг. Вместо этого коллекторская компания, в которую был отправлен ваш долг, будет заниматься погашением долга и пытаться взыскать с вас деньги. Если ваш долг был обеспечен, например, автокредит, и вы не выполняете свои обязательства, то кредитор может вернуть вашу машину в собственность, продать ее на аукционе и продать остаток вашей задолженности коллекторской компании.Кредиторы могут взыскать деньги с долга следующими способами:

• Самостоятельно связаться с вами и запросить платеж через свой внутренний отдел взыскания.
• Нанять коллекторское агентство, чтобы попытаться собрать.
• Для возобновляемой задолженности, такой как задолженность по кредитной карте, компания-эмитент кредитной карты может продать ваш долг коллекторскому агентству, которое затем попытается получить от вас деньги.
• Для долга по ссуде в рассрочку, такой как автокредит, кредитор может вернуть автомобиль в собственность, продать его на аукционе, а затем продать оставшуюся задолженность коллекторскому агентству.

Федеральный закон о справедливой практике взыскания долга строго регулирует порядок действий сборщиков долгов при попытках взыскания долга. Например, они не могут угрожать вам тюремным заключением или угрожать другим видом, если вы не заплатите. Однако они могут — и обычно это делают — сообщать о невыплаченной задолженности кредитным агентствам.

Что происходит, когда учетная запись попадает в коллекции?

Шаг за шагом, вот что происходит, когда ваш счет поступает в инкассо:

1. Вы пропускаете или пропускаете платеж по кредитной карте или не можете оплатить другой тип счета, например счет за телефон или электричество.
2. Кредитор может предоставить вам льготный период для погашения векселя. Как правило, продажа аккаунта коллекторскому агентству или перевод его в статус инкассо занимает более 30 дней. Они уведомят вас, обычно более одного раза, о том, что вы не заплатили, и попросят вас заплатить. Если вы по-прежнему не платите, они могут переместить вашу учетную запись в коллекции.
3. В этот момент первоначальный кредитор может передать счет инкассо коллекторскому агентству. Как правило, это происходит в течение нескольких месяцев после первоначальной даты просрочки, и исходный счет может отображаться в кредитных отчетах как «списание», что по существу означает, что кредитор отказался от попыток взыскания долга.
4. Однако то, что первоначальный кредитор отказался, не означает, что вы ничего не услышите от коллекторского агентства. Как только они получат счет от первоначального кредитора, коллекторское агентство может преследовать вас в отношении всей или части долга при условии, что они соблюдают федеральные правила, регулирующие сбор.
5. Если с вами свяжется коллекторское агентство, вы имеете право на подробный учет долга, который, по их утверждению, вы должны. Обращение к коллекторскому агентству не повлияет на ваш кредитный отчет.

Практически любой тип неоплаченной задолженности может быть отправлен в взыскание, в том числе:

• Кредитные карты
• Студенческие ссуды
• Автокредиты
• Коммунальные услуги
• Услуги
• Правительство
• Медицинское обслуживание

Как долго остается взыскание в вашем кредитном отчете?

Взыскание является продолжением задолженности и может оставаться в вашем кредитном отчете до 7 лет с даты, когда задолженность впервые стала просроченной и не была приведена в текущее состояние.Однако, если сегодня счет задерживается, платежи никогда не приводятся в текущее состояние, он списывается как безнадежный долг, закрывается и отправляется на взыскание, тогда исходной датой просрочки будет сегодняшняя дата.

Через семь лет эта отрицательная информация автоматически исчезнет из вашего кредитного отчета, даже если коллекторское агентство взяло на себя долг. Счетчики долга не сбрасываются, если он передан другому кредитору; ваша первоначальная дата просрочки остается одинаковой как для исходной учетной записи, так и для учетной записи коллекторского агентства.

Как сборы влияют на ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг

Ваш кредитный отчет предназначен для предоставления потенциальным кредиторам информации о том, как вы использовали и управляли своими кредитными обязательствами, как с положительной, так и с отрицательной информацией. Если вы вовремя оплачиваете счета и сохраняете остатки на своих счетах на низком уровне, ваше ответственное кредитное поведение будет отражено в вашем кредитном отчете. Однако, если вы заплатили поздно или вообще пропустили платеж, эта информация также появится в вашем отчете.

Просроченные платежи, пропущенные платежи и счета для инкассо — все это факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг. Любая негативная информация может повлиять на ваш кредитный рейтинг, потому что кредиторы рассматривают такую ​​информацию как указание на то, что вы не можете хорошо управлять своим кредитом, например, перерасход или задержку платежей. Низкий кредитный рейтинг может затруднить получение в будущем кредита с выгодными процентными ставками и условиями.

Просрочка платежа по кредитному отчету является отрицательной, и чем позже просрочка платежа, тем большее влияние она имеет.Счета, которые попадают на стадию инкассо, считаются просроченными и окажут значительное и негативное влияние на ваш кредитный отчет.

Как узнать, есть ли у вас счета в коллекциях

Обычно агентство по сбору платежей пытается связаться с вами и уведомить вас о счете по сбору платежей. Однако возможно, что вы не знали об учетной записи в действии по взысканию задолженности, если вы переехали, или сборщик долгов не смог связаться с вами, или если долг возник в результате кражи личных данных.

Лучший способ убедиться, что вы знаете всю информацию, которая может повлиять на ваш кредитный отчет и оценки, включая сборы, — это регулярно проверять свой кредитный отчет и кредитные рейтинги.

.Справочник кредитного бюро

: Equifax, TransUnion и Experian

Мнения, выраженные здесь, принадлежат только авторам, а не мнениям какого-либо банка, эмитента кредитной карты, авиакомпаний или сети отелей, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены ни одной из этих организаций.

Одна из самых важных частей финансовой жизни любого человека — это его кредитный отчет. Без хорошего кредитного отчета (и соответствующего хорошего кредитного рейтинга) становится намного сложнее получить одобрение на получение кредита, когда он вам нужен.Возможно, вы не сможете покупать такие вещи, как машины, дома или даже хорошее образование, и, если вас одобрят, вы заплатите за них намного больше.

Почему у нас есть кредитные бюро?

До того, как у нас были гигантские конгломераты кредитных бюро, которые мы имеем сегодня, все работало иначе. Малые предприятия и банки предоставляли кредиты клиентам напрямую через свои собственные процессы проверки. Это хорошо работало в небольших сообществах, где все знали друг друга, и потребители не могли спрятаться от своих кредиторов.Со временем города стали больше, и люди стали больше перемещаться, поэтому владельцам бизнеса стало все труднее узнать, кто, скорее всего, оплатит их счета.

Проверка людей на кредитоспособность стала большой проблемой, и некоторые люди взялись за ее решение. Торговцы, торговые гильдии и финансовые группы составили списки надежных клиентов, которые они передавали членам за определенную плату. Если вы не оплачиваете счета, велика вероятность, что вы попадете в черный список в буквальном смысле, и вам будет сложно получить кредит от кого-либо, кто оплатил один из этих списков.

Со временем эти кредитные группы превратились в коммерческие компании, которые развивались, расширялись и сливались, так что сегодня у нас остались три гигантских агентства по предоставлению потребительских кредитов: Experian, Equifax и TransUnion. Их обычно называют «кредитными бюро». (Существуют и другие компании по предоставлению кредитной отчетности; позже в этом посте мы укажем вам список организаций, у которых могут быть документы на вас.)

Определение кредитного бюро

Единого федерального кредитного бюро не существует.Вместо этого каждое кредитное бюро работает как коммерческая компания отдельно от других. Каждый из них собирает и хранит финансовые данные о вас, которые предоставляются им кредиторами, с которыми у вас были отношения в прошлом, например, банками и кредитными компаниями, и даже коммунальными предприятиями, поставщиками медицинских услуг и управляющими недвижимостью.

Кредитные бюро используют эти данные для создания отчетов, которые они продают кредиторам и другим лицам, которые интересуются вашей кредитной историей (и которые имеют разрешение на получение копии), например кредиторам, арендодателям, страховщикам и потенциальным работодателям.

В прошлом больше кредитных бюро конкурировали за бизнес по потребительскому кредитованию. Сегодня в общей отчетности по потребительским кредитам преобладает большая тройка.

Поскольку каждое кредитное бюро ведет свою деятельность, каждое из них работает по-своему. Например, они собирают разную информацию. TransUnion сообщает подробные данные о вашей занятости, включая имя вашего работодателя, вашу должность и даты, когда вы работали. Два других агентства сообщают имя работодателя.

Чтобы сделать уравнение еще более сложным, ни один из ваших кредиторов не обязан сообщать данные о вас в какое-либо кредитное бюро. Они сообщают добровольно. В результате многие отчитываются только в одном или двух, но не во всех трех кредитных бюро. Кредитные бюро даже используют несколько алгоритмов оценки кредитоспособности, некоторые из которых зависят от компании.

Результатом является набор данных о вас, который, скорее всего, будет варьироваться в зависимости от того, какой отчет вы просматриваете и какой метод используется для расчета вашей оценки.Вот почему так важно следить за своим кредитным отчетом от каждого кредитного бюро, чтобы убедиться в точности данных.

Watch Credit Sesame Представитель компании The Money Coach Линнетт Халфани-Кокс объяснила ключевые различия между кредитными отчетами Equifax, Experian и TransUnion.

Как мне узнать, верна ли моя информация в отчетах кредитного бюро?

Вы можете получать полную копию своего кредитного отчета бесплатно в каждом кредитном бюро каждый год.Официальным сайтом, на котором вы можете запросить копию своего кредитного отчета, является AnnualCreditReport.com. Это не национальное кредитное бюро, а, скорее, портал, через который вы можете посещать отдельные бюро с целью получения своих годовых копий.

Другой способ получить кредитный отчет в 3-х бюро — купить его. Его продает FICO®, как и Experian.

Вы также можете проверить Credit Sesame в любое время на наличие бесплатной кредитной карты, которая содержит данные, обновляемые ежемесячно, как сообщается TransUnion.

Вот что вы можете ожидать от своего кредитного отчета. Имейте в виду, это пример, а не реальный кредитный отчет.

Вы можете запросить бесплатные копии сразу во всех трех бюро или расположить их поочередно. Распределяя запросы в течение года (т. Е. Запрашивая отчет о кредитных операциях у одного кредитного бюро каждые четыре месяца), вы можете внимательно следить за своими данными и отслеживать любую подозрительную активность до того, как ей исполнится несколько месяцев.

Особенно полезно проверить свой кредитный отчет непосредственно перед подачей заявления на получение кредита, новую работу или новую квартиру, чтобы гарантировать точность и избежать сюрпризов.

В некоторых случаях вы имеете право на получение более одной бесплатной копии вашего кредитного отчета из бюро в течение года. Если вам отказано в кредите, вы имеете право запросить копию кредитного отчета, на котором было принято решение (кредитор должен предоставить вам имя и контактную информацию кредитного бюро) в течение 60 дней.

Вы также можете запросить дополнительные копии, если вы безработный и ищете работу, если вы получаете социальное пособие или если вы стали жертвой мошенничества или кражи личных данных.

Что мне делать, если информация в моем кредитном отчете неточна?

Если вы обнаружите неточную информацию в своем кредитном отчете, это может быть либо простой ошибкой, либо признаком мошенничества. Ошибки, как правило, встречаются гораздо чаще: исследование Федеральной торговой комиссии 2012 года показало, что 20% американцев имеют ошибки в своих кредитных отчетах, а для четверти этой группы ошибки достаточно велики, чтобы повлиять на их способность получить кредит!

Если вы обнаружите ошибку в кредитном отчете, важно уведомить каждое из трех кредитных бюро в рамках официального процесса разрешения споров.Споры в кредитных бюро звучат устрашающе, но решить их не так уж сложно. В Credit Sesame есть удобное руководство о том, как оспаривать информацию в кредитных отчетах.

Если вы обнаружите ошибку при просмотре своего кредитного отчета в Интернете, вы можете оспорить ее, нажав кнопку оспаривания в верхней части отчета. В противном случае вам понадобится контактная информация кредитного бюро. С ними можно связаться через Интернет, по телефону или по почте.

С кем мне связаться, чтобы настроить оповещение о мошенничестве в кредитных бюро?

Кража личных данных и мошенничество с кредитными картами — огромная проблема: только в 2014 году 7% людей в США.С. стал жертвой кражи личных данных. Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества или можете стать жертвой мошенничества (из-за потери кошелька), чрезвычайно важно сразу же настроить оповещение о мошенничестве. Кредитные бюро несут ответственность за поддержание точных данных, и они не могут этого сделать, если кто-то покупает Ferrari на ваше имя. Более того, создание системы оповещения о мошенничестве в кредитном бюро может остановить преступников еще до того, как они смогут причинить вам вред.

Предупреждение о мошенничестве длится 90 дней. Жертвы кражи личных данных могут продлить предупреждение на срок до семи лет.При наличии предупреждения о мошенничестве кредитору придется предпринять дополнительные шаги для проверки вашей личности, прежде чем открывать новую учетную запись на ваше имя. Уведомления о мошенничестве бесплатны для всех, кто думает или знает, что они стали жертвой кражи личных данных, а также для действующих военнослужащих.

Другой вариант — заблокировать кредит для вашего файла. Вам придется связаться с каждым бюро отдельно и в некоторых случаях заплатить комиссию, чтобы заморозить, а затем разморозить ваш файл. При замораживании ваш кредитный файл не будет передан никому, кто его запросит (кредиторы, с которыми вы уже ведете дела, по-прежнему будут иметь доступ к вашему файлу).

Поскольку практически все кредиторы требуют проверки кредитоспособности перед предоставлением кредита, замораживание не позволяет открывать новые счета на ваше имя. Если вы все же хотите разрешить прохождение законной заявки на кредит, вы можете временно разморозить свой файл (через свою учетную запись в Интернете или по телефону). Некоторые потребители считают замораживание кредита неудобным, но это один из наиболее эффективных способов предотвратить кражу личных данных до того, как это произойдет.

Что нужно знать о кредитном отчете Experian

Чтобы получить бесплатный кредитный отчет Experian, посетите AnnualCreditReport.com раз в год. Если вы посетите Experian.com, вы найдете кредитные отчеты и оценки для продажи, а не бесплатно. Вы можете получить дополнительную копию, если ваш кредитный отчет Experian был использован при отказе в вашей кредитной заявке.

Когда вы все же получите копию отчета, внимательно проверьте ее на точность. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, следуйте инструкциям Experian, чтобы оспорить их и, в конечном итоге, удалить их из файла. Самый простой способ подать спор через Experian — щелкнуть по процессу разрешения при просмотре своего отчета в Интернете.Experian также предлагает другие методы разрешения споров, в том числе возможность предоставить подтверждающую документацию. Информация об этом процессе будет отмечена в вашем кредитном отчете.

Если вы обнаружите, посредством проверки вашего кредитного отчета или любым другим способом, что ваша личность была скомпрометирована, абсолютно необходимо, чтобы вы приняли немедленные меры, чтобы заблокировать свой кредитный файл и предотвратить дальнейший ущерб. Немедленно поместите в свой файл предупреждение о мошенничестве и рассмотрите возможность замораживания кредита на длительный срок.

Кредитный рейтинг Experian

Если вы приобрели кредитный рейтинг Experian, он будет иметь рейтинг FICO® 8. Диапазон кредитного рейтинга Experian составляет 300-850, и именно этот рейтинг используется при принятии решений о кредитовании многими, но не всеми кредиторами. Experian также предоставляет множество других версий FICO® Scores и VantageScores, в зависимости от того, кто их запрашивает, и других оценок, таких как кредитные рейтинги предприятий, которые не продаются потребителям.

Кредитный трекер Experian℠

Experian Credit Tracker℠ — это услуга, предлагаемая Experian.Он включает в себя копию вашего кредитного отчета Experian, ваш рейтинг FICO®, ежедневный мониторинг кредита с оповещениями по электронной почте, поддержку в устранении мошенничества и специальную горячую линию по телефону. Эта услуга продается по ежемесячной платной подписке.

Что нужно знать о кредитном отчете TransUnion

Чтобы получить бесплатный кредитный отчет TransUnion, посетите сайт AnnualCreditReport.com один раз в год. Если вы посетите www.TransUnion.com, вы найдете кредитные отчеты и оценки для продажи, а не бесплатно.

Получив отчет, внимательно проверьте его точность. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, следуйте инструкциям TransUnion, чтобы оспорить их и удалить их из вашего файла. Самый простой способ подать спор TransUnion — это щелкнуть по процессу разрешения спора при просмотре своего отчета в Интернете. TransUnion также позволяет вам подавать спор другими способами, и инструкции будут указаны в вашем кредитном отчете.

Вы можете разместить в TransUnion предупреждение о мошенничестве или замораживание кредита, и TransUnion уведомит два других бюро о мошенничестве, но не о замораживании.

TransUnion Credit Lock — это услуга замораживания, предлагаемая как часть службы кредитного мониторинга TransUnion (продается как ежемесячная платная подписка).

TransUnion SmartMove®

TransUnion SmartMove® — это служба проверки арендаторов для мелких управляющих недвижимостью и арендодателей. Арендаторы могут использовать его для сохранения конфиденциальности своей личной информации при подаче заявок на аренду (SmartMove® отправляет отчет о проверке непосредственно уполномоченному домовладельцу). Проверка данных SmartMove® не влияет на ваш кредитный рейтинг.Это «мягкие» запросы.

Кредитный рейтинг TransUnion

TransUnion генерирует FICO® Scores, VantageScores, образовательные оценки для конкретных компаний и бизнес-оценки, которые не продаются потребителям. В настоящее время используется множество версий FICO® Score и VantageScore, и TransUnion предлагает их все. Кредитный рейтинг, предлагаемый для продажи на веб-сайте TransUnion, является образовательным баллом и может отличаться от числа, которое видит кредитор. Диапазон кредитного рейтинга TransUnion составляет 300-850.

В приведенной ниже таблице объясняются общие диапазоны чисел для отличных и плохих кредитных рейтингов.

Кредитный отчет Equifax

Чтобы получить бесплатный кредитный отчет Equifax, посещайте AnnualCreditReport.com один раз в год. Если вы посетите Equifax.com, вы найдете кредитные отчеты для продажи, а не бесплатно.

Чтобы подать спор по Equifax, нажмите кнопку оспаривания при просмотре своего кредитного отчета в Интернете. Если вы получили бумажную копию своего кредитного отчета или вам необходимо предоставить копии документов, следуйте инструкциям Equifax по отправке спора по почте.Каждый раз, когда вы отправляете спор по почте, отправляйте копии, а не оригиналы документов, и сохраняйте копии всего, что вы отправляете.

Кредитный рейтинг Equifax

Как и два других бюро, Equifax предоставляет FICO® и VantageScores, а также может рассчитать вашу оценку в соответствии с множеством различных моделей оценки. Диапазон кредитного рейтинга Equifax зависит от рассчитываемого балла. Самые последние оценки FICO® и VantageScores варьируются от 300 до 850. Обратите внимание, что кредитный рейтинг, предлагаемый для покупки на веб-сайте Equifax, основан на модели Equifax Credit Score и не совпадает с рейтингом, используемым кредиторами.Диапазон от 300 до 850.

Equifax Complete ™

Equifax Complete ™ — это услуга кредитного мониторинга, предлагаемая в виде ежемесячной платной подписки. Он включает в себя кредитные рейтинги, кредитные отчеты, замораживание кредита и предупреждения.

Есть ли другие кредитные отчеты обо мне?

Сотни кредитных агентств по-прежнему работают на нишевых рынках, таких как бизнес-кредит, проверка арендаторов, проверка занятости и так далее. Вот список других компаний, предоставляющих отчеты о потребительских кредитах, и информация о том, как получить копию вашего отчета от каждой из них.Вам следует сохранить этот список. Каждый раз, когда кто-то (работодатель, арендодатель, кредитор) получает отчет о вас, спросите, какая компания предоставила отчет, чтобы вы могли получить свою копию для проверки точности.

Что такое VantageScore?

Система кредитного рейтинга, с которой знакомы большинство потребителей, — это FICO® Score, запатентованная формула, лицензированная FICO®, ранее Fair Isaac Corporation. Оценка FICO® для потребителя рассчитывается каждым кредитным бюро на основе информации, которую ему сообщили.В последние годы появилась новая модель оценки кредитоспособности, разработанная самими кредитными бюро на основе их собственного исследования имеющейся у них информации о потребительских кредитах. Этот новый кредитный рейтинг называется VantageScore.

VantageScore учитывает различную информацию и придает разное значение различным компонентам кредитного профиля клиента. Первоначально VantageScore даже использовал другую шкалу, от 501 до 990, по сравнению с диапазоном FICO® Score от 300 до 850.Однако текущая модель VantageScore 3.0 использует тот же диапазон кредитного рейтинга от 300 до 850, что и традиционный рейтинг FICO® Score.

Что такое бесплатный кредитный рейтинг FICO®?

Первый вопрос прост: что такое кредитный рейтинг FICO®? Хотя кредитные бюро несут ответственность за сбор точной информации от банков и потребителей об их кредитном профиле, они традиционно лицензировали работу по объединению этой информации в единый кредитный рейтинг FICO®.

Поскольку каждое кредитное бюро использует формулу FICO® для расчета балла FICO® клиента на основе имеющейся информации, баллы FICO® каждого бюро могут немного отличаться от других.Например, компания, выпускающая кредитную карту, может проверить ваш кредитный отчет Equifax, но не кредитные отчеты TransUnion или Experian. Если в два других бюро поступают отчеты о разных счетах, ваша кредитная оценка Equifax FICO® может не совпадать со счетами FICO®, полученными двумя другими бюро.

Какой самый высокий балл FICO®?

Наивысший балл, присвоенный моделью кредитного скоринга FICO®, составляет 850, хотя «идеальный» кредитный рейтинг 850 является аномалией. Высокий кредитный рейтинг — признак того, что потребитель ответственно использует ряд кредитных продуктов.Но одним из компонентов модели кредитного скоринга FICO® является количество недавних запросов о кредитоспособности в кредитном отчете потребителя. Другими словами, как только кто-то попытается воспользоваться своим «идеальным» кредитным рейтингом 850 FICO®, он упадет на несколько пунктов!

[Связано: Как быстро или легко повысить свой кредитный рейтинг]

Таблица кредитного рейтинга

Какая оценка у FICO® хорошая?

Гораздо важнее, чем ваш конкретный кредитный рейтинг FICO®, когда ваша оценка попадает в диапазон кредитных рейтингов FICO® от 300 до 850.Хорошая оценка FICO® составляет от 640 до 719. Кредитная оценка FICO® 720 или выше считается отличной кредитной оценкой большинством кредиторов. В зависимости от факторов, способствующих вашему кредитному отчету, хороший рейтинг FICO® может дать вам право на самые конкурентоспособные процентные ставки по автокредитам и ипотеке, а также по некоторым эксклюзивным кредитным картам.

Наивысший балл FICO®

В то время как максимально возможный кредитный рейтинг FICO® составляет 850, только небольшое количество потребителей имеет кредитный рейтинг 850.

Среди активных участников Credit Sesame наивысший кредитный рейтинг составляет 839, и только 0,006% участников имеют этот рейтинг! Как видно из таблицы, большинство участников Credit Sesame попадают в диапазон от 550 до 639, что считается «справедливым» кредитом в соответствии с оценочной моделью TransUnion.

[Связано: Таблица кредитного рейтинга]

Чтобы бесплатно узнать свой собственный счет FICO® Score, у вас есть несколько вариантов. Вы можете уточнить у эмитента своей кредитной карты, предлагают ли они вам доступ для получения оценки FICO® Score на основе информации в вашем кредитном отчете Experian.Эмитент вашей кредитной карты также может предоставить разбивку некоторой информации, влияющей на ваш кредитный рейтинг FICO®.

Вы также можете проверить, можете ли вы получить рейтинг FICO® Score на основе вашего кредитного отчета TransUnion, хотя они могут предоставить вам только «ключевые факторы», которые входят в ваш кредитный рейтинг, а не предоставлять подробную разбивку.

Если ваша потребительская кредитная карта предлагает рейтинг FICO® Score, имейте в виду, что она может не предоставлять подробный кредитный отчет, поэтому не следует полагаться на нее при проверке ошибок в своем кредитном отчете.

VantageScore против FICO® Score

Кредитные рейтинги

VantageScore были разработаны, чтобы иметь несколько преимуществ по сравнению с традиционными кредитными рейтингами FICO®. Например, модель FICO® Credit Score затрудняет получение кредитных оценок для потребителей с «тонкими файлами», что означает ограниченную историю заявок на получение кредита и использование существующих кредитных линий.

Это может создать проблемы для молодых людей, у которых еще не было опыта использования и погашения кредитных карт и автокредитов.Кроме того, потребители, которым были отправлены ссуды в бюро по сбору платежей, но полностью выплатили долг, не учитывают эти выплаченные сборы в их VangageScore. (Новейшая скоринговая модель FICO®, FICO® 9, также игнорирует платные сборы, но пока широко не используется.)

Тем не менее, рейтинг FICO® Credit Score остается самым популярным среди самих кредиторов, поэтому важно знать свой рейтинг FICO® Score, вы можете делать это, регулярно проверяя один или несколько из доступных бесплатных вариантов FICO® Scores.Бесплатные кредитные отчеты FICO® не предоставляются. Кредитные рейтинги FICO®, предоставляемые некоторыми эмитентами кредитных карт, могут использовать модель кредитного рейтинга FICO® 8.

Последний ресурс для сравнения вашего кредитного рейтинга FICO® с оценками людей, подающих заявки на кредитные карты, ипотеку или автокредит, — это форум FICO®, независимый ресурс, где участники обсуждают свой собственный опыт подачи заявки на кредит. Открытый форум позволяет легко увидеть, одобрены ли участники с аналогичными кредитными рейтингами FICO® для интересующих вас кредитных продуктов.

Взгляните на график, на котором показано, как пересекаются ваши кредитные рейтинги, полученные в разных бюро.

Полезные ссылки и ресурсы

Телефонные номера бюро кредитных историй, адреса и центры онлайн-разрешения споров:

Информационные службы Equifax

P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30348
1-866-349-5191

Experian Information Solutions, Inc.

P.O. Box 4500
Allen, TX 75013
1-866-200-6020

TransUnion Consumer Solutions

стр.O. Box 2000
Chester, PA 19022
1-800-916-8800

Чтобы получить уведомление о мошенничестве, вам нужно связаться только с одним бюро, и это бюро уведомит два других.

• Equifax, 1-888-766-0008
• Experian, 1-888-397-3742
• TransUnion, 1-800-680-7289

Предупреждение о мошенничестве Experian и блокирование кредита

• Вы можете разместить оповещение Experian о мошенничестве, после чего Experian уведомит два других бюро.
• Вы можете заблокировать кредит в Experian, однако, в отличие от предупреждения о мошенничестве, блокировку кредита необходимо оформить в каждом бюро.
• Служба поддержки клиентов Experian доступна в режиме онлайн.

Предупреждение о мошенничестве Equifax и замораживание кредита

• Вы можете запросить предупреждение о мошенничестве в своем кредитном файле Equifax, и предупреждение о мошенничестве Equifax также приведет к предупреждению о мошенничестве в двух других бюро.
• Вы можете запросить блокировку системы безопасности Equifax. Обслуживание клиентов Equifax предлагается почти исключительно онлайн, за исключением клиентов, которые приобрели продукт. Эти клиенты могут войти в Центр участников Equifax для получения помощи.

---

Информация для рекламодателей: Многие из предложений, которые появляются на этом сайте, поступают от компаний, от которых Credit Sesame получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как и где появляются товары (включая, например, порядок, в котором они появляются). Credit Sesame предоставляет множество предложений, но эти предложения не включают все компании, оказывающие финансовые услуги, или все доступные продукты.

Credit Sesame — независимый поставщик услуг сравнения.Были предприняты разумные усилия для сохранения точной информации на нашем веб-сайте, в мобильных приложениях и в методах связи; однако вся информация предоставляется без гарантии или гарантии. Все изображения и товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев.

Раскрытие редакционного содержания. Редакционное содержание этой страницы (включая, помимо прочего, «за» и «против») не предоставляется эмитентом кредитной карты. Любые мнения, анализ, обзоры или рекомендации, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не эмитенту кредитной карты, и не были просмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом кредитной карты.

Условия поставщика: * Подробную информацию об условиях и положениях см. В заявке поставщика услуг Интернета. Были предприняты разумные усилия для сохранения точной информации, однако вся информация представлена ​​без гарантии или гарантии. Нажав кнопку «Применить сейчас», вы сможете ознакомиться с условиями на веб-сайте поставщика. Предложения могут быть изменены, и отображаемые условия могут быть недоступны для всех потребителей.

Информация, включая ставки и сборы, представленная в этой статье, считается верной на дату публикации.Последнюю информацию можно найти на веб-сайте эмитента и в приложении. Перед подачей заявки проверьте все условия любого предложения.

Ответы не предоставляются или не заказываются банком-рекламодателем. Ответы не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены рекламодателем банка. Рекламодатель банка не несет ответственности за обеспечение ответов на все сообщения и / или вопросы.

Обзоры. Отзывы и ответы пользователей не предоставляются, не рассматриваются, не утверждаются или иным образом не одобряются банками, эмитентами и рекламодателями кредитных карт.Ответы на все сообщения не входят в обязанности банков, эмитентов и рекламодателей кредитных карт. Звездные рейтинги веб-сайта Credit Sesame являются средними на основе взносов независимых пользователей, не связанных с Credit Sesame. Банки, эмитенты и рекламодатели кредитных карт не несут ответственности за звездные рейтинги, а также не подтверждают и не гарантируют размещенные комментарии или обзоры.

Заявление об отказе от ответственности: статья и информация, представленные здесь, предназначены только для информационных целей и не предназначены для замены профессиональной консультации.

Вы можете быть уверены, что мы соблюдаем строгую редакционную честность при написании и оценке; однако мы получаем компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров и получаете одобрение.

.