ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Самоинкассация: главные вопросы

1. Главная
2. Каталог услуг банка

15 сентября 2020

Каталог услуг банка

Вы руководите небольшой (или большой) компанией и вам часто приходится вносить деньги на расчётный счёт вашего бизнеса? Больше для этого не нужно ездить в банк и заполнять много документов. Рассказываем, что такое самоинкассация и как она поможет бизнесу наладить работу с наличными.

Это услуга, позволяющая клиенту вносить наличные на расчётный счёт быстро и легко — в любом банкомате Сбербанка. Раньше, чтобы пополнить счёт бизнеса, нужно было заполнять документы, ждать машину инкассации или торопиться в банк, чтобы успеть до закрытия отделения. Благодаря самоинкассации вы сможете вносить наличные на расчётный счёт 24/7 в ближайшем банкомате, а деньги зачислятся на счёт моментально.

Самоинкассация нужна прежде всего в тех сферах бизнеса, где клиенты часто расплачиваются наличными: ритейл, предприятия сферы услуг, рестораны быстрого питания, индустрия развлечений, АЗС. Эта услуга будет полезна и в других случаях, например, когда нужно пополнить расчётный счёт, чтобы рассчитаться с поставщиками, оплатить кредит или в любой другой ситуации.

Читайте также

Почему рестораны не принимают банковские карты

• Создавайте профили вносителей через интернет-банк. Укажите их мобильные телефоны — каждый вноситель получит СМС с логином и паролем для внесения средств через банкоматы.
• Продлевайте полномочия сотрудника на внесение денег без визита в банк через личный кабинет в интернет-банке Сбербанк Бизнес Онлайн.
• Вносите наличные в любом из 55 000 банкоматов Сбербанка в любой точке России без выходных и праздников, надёжно и без сбоев.
• Зачисляйте деньги на счёт за 1,5 минуты.
• Создавайте шаблоны для внесения средств под каждую торговую точку или под разные потребности — это сэкономит время у банкомата.

Зайдите на страницу сервиса Самоинкассация в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн, создайте шаблоны с параметрами зачисления средств, укажите расчётные счета и кассовые символы. Создайте профили вносителей, если это необходимо.

Вы сможете пополнять расчётный счёт в ближайшем банкомате Сбербанка в любое время суток 7 дней в неделю. Чтобы найти подходящий банкомат, кликните на вкладку «Банкоматы и терминалы» в Сбербанк Бизнес Онлайн и отметьте пункт «Самоинкассация». Для внесения средств достаточно логина и пароля.

Получите логин и пароль через Сбербанк Бизнес Онлайн. В меню банкомата выберите пункты: Прочие услуги → Самоинкассация по логину и паролю, выберите шаблон внесения и внесите деньги в банкомат. Вы получите детали о каждой операции в Сбербанк Бизнес Онлайн.

Цена услуги по самоинкассации — 0,2–0,4% от суммы взноса в зависимости от региона.

Сообщество предпринимателей

«Теперь Я Босс!»

Теги:

• Расчётный счёт
• Инкассация

Поделиться:

Рекомендации

Главное

2023 ПАО Сбербанк. 117 997, Россия, Москва, ул. Вавилова, д. 19

Связаться с редакцией: [email protected]

Предложить новость: [email protected]

0321 — Бесплатно с мобильных телефонов в России для клиента Билайн, Мегафон, МТС, СберМобайл, Tele 2, Yota

8 800 5555 777 — Бесплатно с городских телефонов на территории России

+7 495 6655 777 — Звонки из-за рубежа (оплата согласно тарифу)

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

Политика конфиденциальности

Каковы лимиты на снятие средств со сберегательных счетов?

Если у вас есть сберегательный счет, вы можете ограничиться не более чем шестью «удобными» переводами или снятием средств со счета в месяц бесплатно.

Если да, то вините в этом свой банк, а не Федеральную резервную систему. ФРС, которая давно наложила это ограничение на снятие средств со сберегательных счетов, сняла его в 2020 году. Но это позволило финансовым учреждениям продолжать вводить ограничения, если они того пожелают, при условии соблюдения правил, требующих своевременного раскрытия таких ограничений потенциальным клиентам. Многие банки продолжают взимать с клиентов плату за превышение месячного лимита.

Key Takeaways

• Лимит на снятие средств со сберегательного счета не превышает шести в месяц и применяется к таким транзакциям, как овердрафт, платежи по счетам и транзакции по дебетовым картам.
• Некоторые способы снятия средств, например личное посещение кассира, не учитываются при расчете лимита.
• Основная причина ограничения заключается в том, что банки держат в резерве лишь небольшой процент депонированных средств потребителей.
• Федеральное правительство страхует деньги, которые вы вкладываете в свой банк, на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика.

Почему может существовать ограничение на снятие сбережений?

Еще в 2020 году месячный лимит в шесть «удобных» снятий со сберегательного счета вообще не находился на усмотрении банка, а скорее являлся требованием, наложенным Федеральной резервной системой, чтобы отличать сберегательные депозиты от операционных счетов.

До марта 2020 года депозиты на операционных счетах (в основном на текущих счетах) в США подпадали под действие резервных требований для финансового учреждения, а сберегательные депозиты — нет.

Постановление ФРС D частично определяет сберегательные депозиты как те, которые ограничены шестью удобными выплатами в месяц. Это не позволяло банкам классифицировать транзакционные счета как сберегательные депозиты, чтобы потенциально снизить сумму резервов, которые они должны были хранить на депозите в ФРС.


В 2019 году ФРС объявила, что будет проводить денежно-кредитную политику в режиме, основанном на достаточном количестве резервов. В 2020 году он полностью отменил резервные требования, отметив, что они больше не играют значительной роли в структуре достаточных резервов.

Коэффициенты ликвидности и буфера капитала заменили резервные требования в качестве основных инструментов банковского регулирования. После мирового финансового кризиса банки накопили резервы, значительно превышающие требования норм резервирования.


После того как ФРС отменила резервные требования, было лишь вопросом времени (фактически, около месяца), прежде чем она предпримет следующий логический шаг и отменит требование, ограничивающее «удобное» снятие средств со сберегательных счетов шестью в месяц. Центральный банк США отметил, что это различие больше не требуется для банковского регулирования, а также сослался на возросшую потребность клиентов банка в удаленном доступе к депозитам, учитывая закрытие банковских отделений на ранних стадиях COVID-19.пандемия.

Благодаря изменению правил банки больше не обязаны запрещать клиентам делать «удобное» снятие средств со сберегательных счетов более шести раз в месяц. Финансовые учреждения также теперь не обязаны следить за теми, кто превышает лимит более чем время от времени, предотвращая дальнейшие нарушения, останавливая снятие средств и переводы, переводя средства на расчетный счет или полностью закрывая сберегательный счет.

Но в то время как ФРС освободила банки от контроля за снятием и переводом средств из сбережений, она ясно дала понять, что они могут продолжать ограничивать их или взимать комиссию за превышение лимита в шесть «удобных» транзакций, если они того пожелают. Многие крупные банки продолжают взимать такие комиссии.


Количество вкладов на сберегательный счет не ограничено.

Что такое удобные операции?

Денежные переводы, которые вы делаете через Интернет, по телефону, посредством оплаты счетов или выписыванием чека, считаются удобными, но некоторые другие способы снятия средств не учитываются при расчете лимита.

В соответствии с предыдущей версией Положения D установленный ФРС лимит в шесть месяцев применялся к следующим типам удобных транзакций по сберегательным счетам:

• Переводы овердрафта
• Электронные денежные переводы (EFT)
• Переводы автоматизированной клиринговой палаты (ACH)
• Переводы или электронные переводы по телефону, факсу, компьютеру или мобильному устройству
• Чеки, выписанные третьей стороне
• Операции по дебетовым картам

На какие операции не распространяется лимит снятия сбережений?

В соответствии со старой версией постановления ФРС D следующие транзакции по сберегательным счетам не считались «удобными» и исключались из лимита в шесть в месяц:

• Снятие наличных в кассе отделения банка
• Снятие в банкомате
• Переводы со сбережений на чек в банкомате
• Просьба к вашему банку выслать вам чек

Важно понимать, что эти различия всегда относились к тому, как банки классифицировали свои депозиты для целей расчета резервных требований, а не в качестве основы для комиссий, которые они взимали и во многих случаях продолжают взимать.

Например, Chase Bank взимает ежемесячную комиссию в размере 5 долларов США за первые три снятия средств со сберегательных счетов и за переводы свыше шести в течение ежемесячного отчетного периода, включая снятие средств в отделении или банкомате.

Как обойти ограничения на снятие средств

Если вы планируете использовать свои сбережения для совершения более шести переводов или платежей в данном месяце, сделайте один более крупный перевод со своих сбережений на свой текущий счет, а затем проводите транзакции со своего текущего счета.

Почему снятие средств со сберегательного счета ограничено шестью в месяц?

Федеральная резервная система больше не требует от банков делать это, чтобы проводить различие между сберегательными депозитами и транзакционными счетами в целях расчета резервных требований. Однако многие банки продолжают взимать комиссию, сохраняя различие между процентными сберегательными счетами и текущими счетами, которые обычно не приносят процентов.

Как банковские правила определяют сберегательный счет?

Недавние поправки к Положению D не изменили определения сберегательного депозита, в частности, как депозита, для которого банк оставляет за собой право требовать семидневного предварительного уведомления для снятия средств. На практике это право почти никогда не используется, поскольку Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) обычно берет под свой контроль проблемные банки до того, как им приходится прибегать к этому ограничению.

Что происходит, когда вы превышаете лимит?

Если вы время от времени превышаете лимит, ваш банк может отклонить ваши сверхнормативные транзакции или взимать с вас комиссию. Если вы часто превышаете этот лимит, некоторые банки могут преобразовать ваш сберегательный счет в текущий счет или вообще закрыть его.

Нижняя строка

Ограничение в шесть снятий в месяц не имеет значения, если вы используете свой сберегательный счет по назначению — в основном для внесения депозитов и накопления средств. Если вы делаете большую часть исходящих переводов и снятия средств с расчетного счета, а не со сберегательного, вы избежите многих комиссий. Если необходимо частое снятие средств, попробуйте сделать один или два крупных перевода со сбережений на чек вместо шести или более мелких.


Лимит на снятие в банкомате — Сколько наличных можно снять за один раз

Банковские лимиты на снятие средств различаются в зависимости от банка. Узнайте, сколько денег вы можете снять со своего банковского счета за один раз и сколько вы можете снять в банкомате за один день.

Наши статьи, исследования, инструменты и обзоры поддерживают строгую редакционную целостность; однако мы можем получать компенсацию, когда вы нажимаете или получаете одобрение на предложения от наших партнеров.

Вы предполагаете, что деньги на ваших банковских счетах всегда будут у вас под рукой, когда они вам понадобятся?

Хотя в целом это верно, законы, касающиеся максимальной суммы наличных, которые вы можете снять, и другие ограничения на снятие средств могут налагать некоторые ограничения на то, как вы получаете доступ к своим деньгам.

Существуют ли законы, регулирующие ввод и вывод средств?

Часто упоминаемый предел максимальной суммы наличных, которую вы можете снять за один раз, составляет 10 000 долларов США. Однако реальность такова, что снятие средств в размере 10 000 долларов США и более разрешено, но это приведет к возникновению требований к отчетности федерального правительства.

Что такое Закон о банковской тайне?

Эти федеральные требования к отчетности проистекают главным образом из Закона о банковской тайне (BSA). Это требует, чтобы финансовые учреждения сообщали федеральному правительству о любых снятиях 10 000 долларов США вкладчиком за один день.

Целью BSA является помощь правительству в отслеживании финансовых транзакций, которые могут свидетельствовать о незаконной деятельности, такой как отмывание денег, покупка незаконных товаров или терроризм. Требование к отчетности также может помочь Службе внутренних доходов выявить попытки незаконного сокрытия доходов и активов от налогов.

Как это работает?

Когда банки подают отчет в соответствии с BSA, информация направляется в Подразделение по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCen), бюро в Министерстве финансов США.

Наличие центрального места, где банк может сообщать о деятельности, которая считается потенциально подозрительной в соответствии с BSA, позволяет правительству расследовать эти сообщения. Помимо реагирования на отдельные отчеты, создание централизованной базы данных о такой банковской деятельности позволяет FinCEN искать закономерности, указывающие на преступную деятельность.

Снятие средств в размере 10 000 долларов США

Обратите внимание, что хотя 10 000 долларов США — это цифра, специально указанная BSA, это не единственная магическая цифра, которая заставляет банки подавать отчет правительству.

Во-первых, это ограничение распространяется на все снятия средств из банка в течение одного дня. Так, например, вы не сможете обойти это ограничение, сняв 5000 долларов в одном отделении вашего банка и еще 5000 долларов в другом отделении или банкомате.

В более широком смысле BSA требует от банков сообщать о любой подозрительной деятельности, поэтому снятие средств в размере 9 999 долларов США может вызвать некоторые опасения, поскольку оно явно предназначено для уклонения от порога в 10 000 долларов США. То же самое можно сказать и о серии снятий наличных в течение последовательных дней, общая сумма которых превышает 10 000 долларов.

Как лучше всего снять крупную сумму денег?

Опять же, BSA инициирует требования к отчетности, а не фактические ограничения доступа к вашим деньгам. В частности, это относится к снятию наличных, поэтому у вас есть много возможностей для использования других способов оплаты для законных покупок.

Например, если вы совершаете крупную покупку, вы всегда можете выписать чек или организовать банковский перевод. В отличие от наличных денег, эти транзакции оставляют определенную запись; но если они предназначены для законных целей, это не должно вызывать беспокойства.

Точно так же, даже если вам нужно снять более 10 000 долларов США наличными, требование отчетности BSA не должно сдерживать вас, если вы готовы объяснить, как эти деньги используются в законных целях. Однако в таких случаях было бы разумно задокументировать, как эти деньги были использованы, если возникнут вопросы.

Другие лимиты на снятие средств

Требование о предоставлении отчетности BSA может быть не единственным фактором, влияющим на вашу способность снять крупную сумму денег с вашего банковского счета. В зависимости от характера вашей учетной записи и того, как вы пытаетесь получить к ней доступ, вы можете столкнуться с такими ограничениями, как:

Условия CD

Если ваши деньги находятся в депозитном сертификате (CD), вам, как правило, придется дождаться окончания срока действия CD, чтобы получить к нему доступ. В противном случае есть вероятность, что вам придется заплатить штраф за досрочное снятие средств.

Определенные счета денежного рынка

Условия некоторых счетов денежного рынка могут потребовать от вас заблаговременного уведомления о снятии крупных сумм. В любом случае, вы имеете право получить доступ к своим деньгам в течение семи дней. Но вы должны знать процедуры и требования банка, прежде чем рассчитывать на возможность немедленного снятия крупной суммы.

Лимиты банкоматов

Даже в наше время снятие крупной суммы наличными обычно зависит от возможности посетить отделение вашего банка. Если вы рассчитываете получить доступ к своим деньгам через банкомат, имейте в виду, что некоторые банкоматы ограничивают снятие средств до нескольких сотен долларов, в то время как другие позволяют снимать до 1000 долларов в течение 24 часов.

Решает ли банк, сколько денег вы можете снять?

Ваш банк почти наверняка заставит вас заполнить некоторые дополнительные документы, относящиеся к BSA, для снятия средств на сумму 10 000 долларов США или более. Это может замедлить процесс вывода средств; но если это так, не вините свой банк.

Все банки регулируются BSA, поэтому на самом деле вам следует больше беспокоиться о банке, который не относится к снятию крупных сумм как к чему-то особенному, чем о банке, который это делает. Кроме того, не думайте, что вы сможете обойти BSA, храня свои деньги в кредитном союзе или брокерской фирме — BSA распространяется на все финансовые учреждения США.

Найдите банк, который работает с вами

BSA может быть фактом жизни при работе со всеми финансовыми учреждениями США, но снятие крупной суммы может быть подходящим моментом для пересмотра ваших отношений с вашим банком по следующим причинам:

Банк должен быть в состоянии эффективно выполнять требования отчетности BSA.

Как упоминалось ранее, снятие наличных на сумму 10 000 долларов США или больше может привести к дополнительным документам, но это не должно быть чем-то, к чему ваш банк не привык. Если они кажутся неподготовленными для эффективной обработки транзакции, это может быть признаком плохого обслуживания в целом.

Хороший банкир должен помочь вам найти альтернативу снятию наличных в больших объемах.

В условиях все более безналичного общества снятие крупной суммы денег не только необычно, но и не самый безопасный и эффективный способ ведения финансовых дел. Представитель вашего банка должен быть в состоянии рассказать вам об альтернативных способах ведения вашего бизнеса, особенно если вы ожидаете, что этот тип снятия средств снова понадобится в будущем.

При снятии крупной суммы ваш баланс может опуститься ниже определенного порога.

Многие банковские счета требуют поддержания определенного минимального баланса. Существует два типа требований к минимальному балансу: те, которые необходимы для того, чтобы счет оставался открытым, и те, которые дают вам право на особый режим, такой как освобождение от комиссии или более выгодная процентная ставка.

Если из-за крупного вывода средств на вашем счете ниже минимального остатка любого типа, возможно, пришло время пересмотреть ваши отношения с банком.

Плата становится большим фактором при меньшем балансе.

Даже если ваш вывод средств не опустит вас ниже минимального порога баланса, комиссия может стать более важным фактором. Чем меньше ваш баланс, тем больший процент будет представлять комиссия за баланс. Вместо того, чтобы платить высокие комиссии при относительно небольшом остатке, вам лучше поискать банковский счет без комиссий.

Крупные операции с наличными вызывают тревогу у регулирующих органов, и они должны поднять тревогу и у вас. Скорее всего, есть более эффективный способ ведения бизнеса, чем снятие наличных в размере 10 000 долларов и более.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько можно снять в банкомате за один день?

Сумма, которую вы можете снять в банкомате вашего банка, зависит от банка и типа вашего счета. Суммы могут варьироваться от 300 до 1000 долларов США за снятие средств в банкомате, которое может быть сделано в течение 24 часов.

В каких банках можно снять 1000 долларов за один день в банкомате?

Есть несколько банков, которые позволят вам снять 1000 долларов США в банкомате, в зависимости от отношений с клиентом, типа счета и типа карты, в том числе:

• Капитал Уан Банк
• Чейз Банк
• Сити Банк
• БиМО Харрис
• Банк HSBC
• Чарльз Шваб Банк
• Банк Америки
• Союзник Банк

Почему банк может взимать комиссию за овердрафт в воскресенье (когда банки закрыты), но не зачисляет платеж по ипотечному кредиту в воскресенье?

Банки имеют достаточную свободу действий в отношении своих процедур проводки.