Семейный бюджет планирование: Как планировать семейный бюджет на год — СберБанк

Содержание

Как планировать семейный бюджет — в 12 вопросах и ответах

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это финансовый план семьи на определенный период. В нем стоит указать предполагаемые доходы и расходы членов семьи. 

Когда стоит начинать составлять семейный бюджет?

Прямо сейчас. Даже если у тебя нет супруга или супруги. Даже один человек — это хозяйство, которому нужен план доходов и расходов. Например, в Швейцарии треть семей состоят из одного человека. Бюджет поможет четко знать собственные финансовые возможности. 

Каковы основные статьи семейного бюджета?

Жилье, еда, транспорт, расходы на детей, лечение, налоги (бывают случаи, когда их надо платить самостоятельно). Если у тебя есть кредит, запиши расходы на проценты и выплату основного долга. Если ты помогаешь родственникам, то надо учесть и это. Обязательная статья семейного бюджета — непредвиденные расходы.

На какой срок составлять роспись доходов и расходов?

На любой удобный срок, например, год. Составлять бюджет каждый месяц достаточно трудоемко и может снизить мотивацию вести учет. А долгосрочное планирование требует опыта и большой уверенности в себе и партнере. Однако, если вам предстоит много лет выплачивать ипотеку, то стоит прикинуть план на весь срок кредита.

Будет ли меняться структура бюджета со временем?

Да. Будут появляться новые статьи расходов и доходов. Например, надо будет потратиться на обучение детей, а в более взрослом возрасте точно нужно задуматься о хорошей медицинской страховке. 

Я зарабатываю больше всех в семье. Кто должен составлять бюджет и планировать расходы?

Тот, у кого это будет лучше получаться, а это выяснится на практике. Конечно, есть соблазн объявить себя распределителем заработанных средств. Но не факт что другие члены семьи справятся с этим хуже. Пусть каждый составит свой вариант бюджета. Тот чей прогноз сбудется лучше, сможет стать семейным финансовым консультантом.

Как решить, сколько денег должен вносить каждый член семьи? 

На этот счет нет строгих правил, ведь это семейный бюджет, а не государственный. Но ясно, что этот вопрос нужно предварительно обсудить и исходить из размера дохода каждого члена семьи. Решение должно быть добровольным, чтобы не вносить разлад в отношения. 

 

И точно нужно учесть, что у каждого должна оставаться какая-то сумма при себе, которую не надо вносить в семейный план, за которую не надо отчитываться, чтобы у всех в семье была хоть небольшая материальная независимость. Как минимум на что-то нужно покупать подарки друг другу 🙂 Или если придется делать неожиданные покупки, от которых нельзя отказаться, их можно взять из личной заначки.

В этом году мы потратим на отдых 20000 гривен. Это много или мало?

Мы не знаем твоего финансового положения, поэтому ответ — не знаем. Но раз ты читаешь статью о семейном бюджете, то собираешься планировать не свой личный бюджет, а бюджет семьи. Так что лучше забыть о единоличных решениях. Все основные статьи должны быть обсуждены или донесены до тех, кто устранился от составления бюджета. Иначе придется тратить кучу времени на объяснения того почему вы не можете купить новую вещь или съездить на отдых в Турцию.

Насколько точно нужно планировать?

Настолько, насколько будет комфортно. Выводить бюджет до копейки — потратить время на учет всех возможных доходов и расходов и нервы на то, чтобы придерживаться росписи. Согласуйте допустимую погрешность так, чтобы это было комфортно для кошелька и нервной системы. А будет это 1 000 или 100 000 гривен — индивидуально.

Мы не уверены в размере наших доходов и расходов. Как поступить?

Будьте честны с собой. Если вы лишь ждете, что кому-то повысят зарплату, то вносите в бюджет столько сколько получаете сейчас. Лучше поправить роспись по факту роста дохода, чем жить по плану, нарисованному фантазиями или завышенными ожиданиями.

Как прекратить спорить о расходах? 

Наверное, никак. Они хоть изредка, но будут возникать. Важно не то, что вы спорите, а как противоположная сторона реагирует на этот спор, вызывает ли он стресс у партнера или у тебя.  

Мы составляли бюджет, но придерживаться его не получилось. Что делать?

Подумайте, почему так получилось. Ошиблись в размерах доходов или расходов? Не учли какую то из статей? А может, надоело соблюдать план? Обсудите в семье причину  и составляйте новый бюджет.  

Самое важное в бюджете — соблюдать его и при этом не рассориться из-за денег. Для некоторых пар совместное управление деньгами становится серьезной проблемой, потому что они не могут договориться о принципах и о том, на что нужно тратить деньги. И тут самое важное — слышать пожелание друг друга и объяснять свою позицию. Почему ты не согласен с тем, что девушка или жена хочет купить новый ноут? Может, он ей действительно нужен, потому что старый не тянет Фотошоп, а она учится на дизайнера? Почему она против твоей новой пары джинсов? Может, у тебя их уже десяток, и все-таки лучше эти деньги отложить на что-то другое?

 

Жить с бюджетом лучше, чем без него.

Бюджет есть у любой компании, и к семейной жизни нужно относиться как к небольшому совместному предприятию. Говорить о деньгах не должно быть неудобно. Совместно обсуждать доходы и расходы — это единственное правильное решение, которое поможет избежать недопонимания и эффективно распоряжаться деньгами. 

Планирование семейного бюджета практические советы и стратегии

Планирование семейного бюджета – это вещь достаточно нехитрая на первый взгляд, но на практике не такая простая, как кажется. Для этого занятия нужно грамотно и разумно составить предварительную стратегию планирования расходов и доходов. При планировании семейного бюджета важно учитывать все ежемесячные движения денежных средств, для семьи с любым уровнем дохода. Когда на конце месяца израсходована вся зарплата, всех членов семьи интересует главный вопрос: «Куда делись деньги, что полезного было куплено или оплачено деньгами из семейного бюджета?» Если предварительно спланировать семейный бюджет, можно составить отчет рациональности распоряжения зарплатой.

Данный отчет может много рассказать о текущем финансовом состоянии семьи и перспективе его развития. В планированном семейном бюджете, важно оценить затраченные денежные средства в предыдущем месяце. Возможно, будут определены расходы, которых можно избежать. Далее можно выделить статьи обязательных расходов денег. Коммунальные услуги, оплата питания в детском саду, топливо, телефонные разговоры, оплата по прочим ежемесячным счетам. Также при планировании семейных финансов нельзя забывать о денежных средствах, которые нужно регулярно тратить на питание. На начальном этапе этой части планирования, семейному бюджету следует выделить продукты первой необходимости, на которые нужно ежемесячно выделять определенную сумму денег.

В семейном бюджете планируйте доходы на равных с расходами

Нельзя забывать, что заниматься семейным бюджетом, значит не только расписывать расходы, но и планировать свои доходы. Определите все свои источники доходов и запишите их в столбик. Под стабильными доходами пишите непредвиденные (непостоянные) доходы. Так же пропорционально напротив доходов распишите расходы. Если от суммарного числа стабильных доходов вычесть суммарное число статей постоянных расходов, то в результате должно получиться плюсовое число. Жить в достатке значит тратить меньше, чем зарабатывать. Если человек зарабатывает 10 000$ в месяц, а тратит 10 500$, значит, он беднеет с каждым месяцем на 500$. А через 1 год и 8 месяцев из-за долгов ему не будет за что купить хлеба. Заниматься бюджетным планированием личных финансов в современном мире набирает все большую актуальность. Недобросовестные маркетологи каждый день работают над рекламой, чтобы мы больше тратили свои кровные заработанные деньги, не задумываясь о последствиях. Непредвиденные доходы и расходы по причине непостоянства анализировать немного сложнее. Если ваши непостоянные потоки денег повторяются на протяжении 3 месяца подряд их следует перенести в постоянные и наоборот. Если вы не получаете зарплату уже более чем 3 месяца переносите данный вид дохода из стабильных в непостоянные и ищите новую работу, чтобы улучшить показатели разницы между стабильными денежными потоками.

Данную стратегию по планированию семейного бюджета можно усовершенствовать и оптимизировать под конкретные условия конкретной семьи.

В бюджетном планировании не злоупотребляйте экономией в ущерб семье

Следующая польза, которую можно извлечь из семейного бюджета это улучшения качества расходов за счет правильной экономии. Чтобы легче и приятней было экономить нужно, выбрать правильный подход. Не стоит сразу сложить зубы на полку и во всем себе отказывать. Даже в библии написано: «Выгонишь одного демона, впустишь сем других». Нужно делать все постепенно и правильно. Сначала создайте себе мотив для экономии и разработайте простую систему вознаграждений на пути к желаемому результату. Когда вы увидели на схеме семейного бюджета общую картинку движения денежных средств, улучшайте его с помощью экономии постепенно. Не пренебрегайте такими важными расходами как оздоровительный отдых на природе раз в две недели. Так же помните, что некоторые расходы могут приносить доходы. Например ежемесячные затраты небольшой суммы на пополнения депозитного счета в банке или на развитие домашнего бизнеса.

Грамотно управляйте бюджетными финансами. На следующем этапе распланируйте, на чем можно или вполне реально экономить. Например, вы можете некоторый период времени не пользоваться такси или собственным автомобилем, а ездить на общественном транспорте. Можно из бюджета выделить немного денег на покупку велосипеда, чтобы реже использовать автомобиль. Можно покупать продукты только по заранее составленному списку покупок и минимально от него отклоняться. Далее следует учесть психологию покупки. Если вы пришли в продуктовый магазин либо супермаркет на голодный желудок, то давно доказано, что вы купите почти вдвое больше, чем планировали перед этим походом.

Хорошо спланированный семейный праздник экономии благоприятно влияет на бюджет

Пересмотрите свой взгляд на покупки. Важно совмещать экономию и хорошее настроение. Все получится только тогда, если делаешь то, что любишь. Введите для себя и своей семьи ежемесячный праздник «день экономии». В этот день можно играть по простым правилам. Все члены семьи отправляются за покупками на оптовый гипермаркет, рынок или базу где самые низкие цены в городе. Делать покупки можно только строго по заранее составленному семейному бюджету не отклоняясь от списка затрат. Такая игра может снизить некоторые постоянные расходы в 2 раза. Вы получите прекрасное настроение, от с пользой проведенного времени на семейном празднике. При планировании семейного бюджета закупать средства бытовой химии можно не раз в месяц, а приобретать их раз на несколько месяцев. Присмотритесь к семейным эконом-упаковкам. Иногда выгоднее купить 5 килограммов порошка, вместо привычной 400-граммовой пачки. Но для этого можно просто реально просчитать, насколько серьезной будет такая экономия. А еще можно не обедать в кафе или покупать фастфуды, а просто брать из дому себе обеды из натуральных и полезных продуктов. В Европе это популярная практика. Бесплатно, экономно, полезно для здоровья. Одним из важных моментов в планировании семейного бюджета может стать систематический жесткий учет всех затрат и доходов.

Можно заниматься планированием каждый день: сегодня вечером я напишу список покупок на завтра без лишних отступлений. Для автолюбителей есть идея экономии на топливе. Следует покупать специальные топливные карточки, цена на топливо по такой системе или фиксируется, или даже снижается как для оптового покупателя. Важным плюсом топливных карточек для семьи – это возможность получения ежемесячных отчетов в электронном виде о топливных расходах. Существует еще тысяча и одна идея реально эффективного планирования финансовых средств. Все зависит от ваших предпочтений и приоритетов. На чем вы можете экономить, а в чем отказать себе не можете. Экономьте, но не забывайте улучшать бюджетные показатели финансов с помощью создания новых источников доходов.

Если власть выделит бюджет на бесплатный сыр, все мышеловки будут приватизированы.

КАК ПЛАНИРОВАТЬ СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ? / Статьи / ДЕТСКИЙВОПРОС.РФ

КАК ПЛАНИРОВАТЬ СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ?

Автор: Наталья Устинова, фото: ru. freepik.com

Создавая свою семью, многие молодожёны и не догадываются, что раздор в их счастливые семейные будни может принести неправильное планирование семейного бюджета. Ведь каждый из них получает доход в виде заработной платы и пытается потратить в первую очередь на свои нужды и развлечения и только потом на различные коммунальные и прочие услуги.

Редакция ДЕТСКИЙВОПРОС.РФ подскажет, как вести семейный бюджет.

Пять признаков того, что в вашей семье есть финансовые проблемы

— У вас почти нет сбережений. И если вдруг кто-то потеряет работу, накопленных денег вам не хватит, чтобы прожить три месяца ― максимально-оптимальный срок для трудоустройства.

— Вы никогда не занимались учётом своих финансов и не знаете, куда уходит ваша зарплата.

— Вы не знаете, откуда будете брать деньги, если у кого-то из семьи возникнут проблемы со здоровьем.

— Ваши долги частенько оплачивают родители или знакомые ― очень грозный признак финансовой несостоятельности.

— Банки отказывают вам в кредите ― значит, профессионалы, проанализировав ваши финансовые возможности, понимают, что выплатить кредит вы будете не в состоянии.

Один из самых главных вопросов, который задают супруги друг другу: «Ты куда дел (дела) деньги?» Чтобы помочь любой семье правильно планировать свои доходы и расходы, попробуем разобраться и составить перечень практических советов и рекомендаций.

Совет № 1. Учимся считать свои затраты

Для начала в течение месяца (так советуют многие специалисты) записывайте в тетрадку свои постоянные и непостоянные доходы и расходы, сохраняйте чеки. Они помогут вам в дальнейшем проанализировать ситуацию.

Сюда войдут три основные статьи, по которым пойдет счёт:

— Обязательные расходы: оплата коммунальных услуг, детского сада, школы, обучения, если есть — оплата кредитов.

— Основные расходы: питание, лекарства, покупка необходимой одежды, оплата мобильной связи, интернета, содержание автомобиля, домашнего хозяйства и прочие карманные расходы.

— Деньги на отдых и развлечение, подарки себе и близким.

Ещё есть очень важный пункт, который водится не у всех в семье. Резервные деньги — это деньги, которые вы, несмотря на вышеперечисленные расходы, откладываете на разные форс–мажорные ситуации. Обычно их хранят на карточке или счёте в банке.

Потом проанализируйте все ваши расходы по данным пунктам. Отметьте для себя ещё, сколько в месяц вы тратите на различные эмоциональные покупки. Особенно это касается женщин (красивые брелочки, заколочки, бижутерия). Специалисты утверждают, что около 40 % таких покупок оказываются ненужными и затратными.

Совет № 2. Ставим новые финансовые цели

Каждая семья рано или поздно мечтает о крупных покупках, будь то покупка квартиры, машины или долгожданный ремонт, а может, будущее достойное образование детей.

Определите для себя свою финансовую цель (то, на что вам просто необходимо накопить деньги).

Определите для себя сроки её выполнения, например, «хочу сделать ремонт в конце года или купить машину».

Создайте пошаговую инструкцию по достижению своей цели, пересмотрите свой бюджет, ведь теперь придется экономить деньги.

Постоянно напоминайте о своей цели, может быть, будет лучше, если вы вместе с мужем сделаете «доску желаний», на которой вы визуализируете свои цели. Ведь у каждого она может быть своя. Так будет легче постоянно себе напоминать, можно повесить «напоминалки» везде на стикерах.

Проверяйте каждую неделю то, что удалось накопить.

Чаще всего встречаются три варианта ведения бюджета семьи.

Общий: супруги имеют общую «кассу». Совместно обсуждают и планируют расходы, накапливают сбережения, откладывают на общий отдых, обучение, конкретные цели.

Частично общий (частично — раздельный). Супруги «складываются» на совместные расходы, покупки и т. п. частично. А «остаток» — «свободные» деньги, которыми каждый из партнёров распоряжается по своему усмотрению.

Раздельный бюджет. У каждого своя «касса», партнёры, как говорится, ничего друг другу не «должны», имеющимся капиталом распоряжаются по своему усмотрению, без согласования с партнёром.

Форму ведения семейного бюджета каждая пара выбирает для себя сама. У каждой есть свои плюсы и минусы. Но в любом случае плюсы каждой из форм организации семейного бюджета более ощутимы, когда между супругами есть взаимное понимание и согласованное принятие договорённостей.

Совет № 3. Обсуждаем все финансовые вопросы с мужем

По статистике, многие пары разводятся как раз из-за того, что не обсуждают друг с другом финансовые вопросы. Поэтому очень важно вести семейный бюджет совместно. Иногда финансовые желания членов семьи расходятся друг с другом. Ты мечтаешь об отдыхе на море, а он видит себя за рулём классной иномарки. Действительно, каждый вправе мечтать о своём. Старайтесь просто обсуждать заранее ежемесячную сумму, которую будете откладывать на выполнение заветного желания. Современные финансовые отношения позволяют вести раздельные счета в вашей семье и избавят вас от необходимости оправдываться при той или иной покупке. Главное, чтобы было доверие друг к другу. Будьте честны друг с другом, особенно если это касается долгов, ведь даже самая безобидная ложь может пошатнуть ваши отношения.

Распределите финансовые обязанности: кто и за что будет платить. В любом случае один из супругов будет вести учёт денег, чаще всего в семье это делает жена. Но запомните, что в решении ключевых вопросов в семье, например, крупные покупки, последнее слово должно оставаться за мужчиной. Это даст ему возможность быть ответственным.

Учитесь понимать друг друга, планировать расходы и доходы, тогда, возможно, скандалов и ссор по поводу главенства станет меньше!



Планирование семейного бюджета

Немало семей за несколько дней до получки обнаруживает, что в доме вдруг закончились всякие деньги, за исключением разве что мелочи на проезд. Весь парадокс ситуации, как правило, заключается в том, что и муж, и жена могут зарабатывать весьма прилично, а денег все равно не хватает. 

Что делать? Выручить может детальный учет финансов, а это значит – планирование и последующее соблюдение семейного бюджета. 

Семейный (домашний бюджет) — это разница между всеми доходами и расходами Вашей семьи. В простейшем варианте — это финансовый план, который представляет собой список статей доходов и расходов с установленными ограничениями на некоторый период в будущем (чаще всего, на месяц или год).

Основная задача при составлении бюджета семьи — правильно распределить ожидаемые доходы за будущий период по различным расходным статьям: обязательные счета и расходы, продукты, одежда, транспорт, развлечения, инвестиции и т.п. 

Цель составления семейного бюджета — контроль над финансовым положением семьи, достижение поставленных финансовых целей (квартира, машина, образование детей, пенсия, отдых), уменьшение незапланированных и ненужных расходов, осознанное планирование будущих покупок, формирование внутренней финансовой дисциплины. В конечном счете, Вам станет понятно, откуда Ваши деньги появляются, сколько их, и на что вы их тратите.

Создание семейного бюджета, возможно, не подходит на роль самой захватывающей вещи в мире, но, тем не менее, жизненно важно в сохранении вашего финансового благополучия.

1) Для начала вам необходимо составить четкое представление о своих доходах. Сколько, когда и где вы получаете. Причем желательно это сделать не только на месяц, но попробовать просчитать и целый год.
Запишите все свои источники дохода. Если вы работаете дополнительно или имеете какие-нибудь внешние источники дохода, убедитесь, что записали их также. 

2) Сделайте список ежемесячных расходов. Вы должны четко себе представлять структуру своих расходов. Не только на месяц, но и на сроки до года и более. Это важно для домашнего бюджета. Так как все крупные расходы необходимо планировать заранее. Их можно равномерно распределить по времени, не отвлекая больших сумм из месячных доходов.

Составьте список всех ожидаемых расходов, которым вы планируете в течение месяца. Он включает: оплату кредита, автомобильные платежи, страхование автомобилей, еда, бытовые расходы, развлечение, резерв или сбережения, короче все, на что вы тратите деньги.

3) Расходы разбейте на две категории: постоянные и переменные.

Постоянные расходы — те, которые вы платите, каждый месяц и без оплаты которых вам будет не обойтись никак. Например, такие как ваш кредит или арендная плата, коммунальные платежи, кабельное и интернет, и так далее. Эти расходы по большей части являются существенными и слабо изменяются.

Переменные расходы – расходы, которые будут изменяться из месяца в месяц, и включать пункты, такие как еда, бензин, развлечения, пойти куда-нибудь поесть и подарки. Эта категория будет важна, для внесения изменений.

4) Посчитайте свой ежемесячный доход и ежемесячные расходы. Если в результате получите доходы больше расходов, вы на правильном пути. Это означает, что вы можете распределить излишние средства по наиболее требуемым статьям вашего бюджета, таким как сбережения или переплата по кредиту, чтобы выплатить долг быстрее. Если же получилось, что расходы больше доходов, это означает, что нужно сделать некоторые изменения.

Если расходы превысили вашу доходную часть, то необходимо обратить внимание прежде всего на переменные расходы, чтобы найти в них статьи для сокращения. Так как эти расходы являются обычно существенными, должно быть легко, сократить несколько долларов в нескольких статьях, чтобы приблизить вас к равенству доходов и расходов.

5) А теперь, введите правило осуществлять контроль за своим семейным бюджетом постоянно. Важно вести ваш бюджет на регулярной основе, чтобы удостовериться, что вы остаетесь на плаву. После того как прошел первый месяц выделите минуту, чтобы сесть и сравнить фактические затраты против того, что вы запланировали в бюджете. Это покажет вам, где вы преуспели и где вы, возможно, должны скорректировать бюджет.

Можно завести правило «ежедневного семейного бюджета». Разделите выделенную на месяц сумму на количество дней в месяце. Например, потратить можно определенную сумму в день. Потратили больше – сэкономьте завтра. Единственно, не старайтесь экономить на всем подряд. Никогда не экономьте на полноценном питании, отдыхе и образовании.

Вообще же, при ведении семейного бюджета важно придерживаться, прежде всего, следующих правил:

а. Внимательно записывайте все траты за месяц. Проанализировав их, вы сможете понять, какие расходы можно сократить, и отложить появившиеся свободные деньги на отпуск или крупную покупку.

б. Планируйте абсолютно все покупки. Это касается и крупных приобретений, и мелочей типа бытовой химии или средств гигиены.

в. Оставляйте определенную сумму на непредвиденные расходы. Не стоит сходить с ума на почве экономии и отказываться от развлечений и походов в кафе. Все стоит делать в меру.

г. Заручитесь поддержкой всех членов семьи. Все члены семьи должны быть в одной команде. В противном случае ничего не получится.

д. Поставьте себе цель. Кому-то регулярное планирование бюджета может показаться скучным и нудным занятием, однако, если впереди вы будете видеть большую цель — покупку квартиры, машины, накопление стартовых капиталов, вам будет гораздо легче втянуться в рутинный процесс записи расходов и трат.

Дополнительно, стоит отметить, что сейчас появилось немало электронных программ ведения семейного бюджета. Из наиболее известных: «Домашняя бухгалтерия», «Домашние финансы — бухгалтерия для дома», «Family», «AceMoney», «Учет наличных» и другие.
Программы по учету личных финансов можно скачать в Интернете. 

Выбирая программу, обратите внимание на простоту ее использования, возможность получения отчетов за конкретный период и возможность архивирования данных. Тогда информация о выплатах по кредитам и динамика изменения доходности по разным финансовым инструментам будет всегда у вас под рукой.

Программы помогают вести полный учет доходов и расходов, планировать затраты, составлять подробные отчеты о состоянии бюджета и даже рисовать диаграммы. В них предусмотрены подкатегории (продукты, одежда, рестораны и прочее), позволяющие вести отдельный учет по каждому виду затрат. В конце месяца семья может не просто суммировать расходы, а увидеть, на какие конкретно товары и услуги ушло больше всего денег.

 

Удачного Вам планирования семейного бюджета! 


СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ И ЕГО ПЛАНИРОВАНИЕ

УДК 330.567.28.053

Пасечник Алена Сергеевна1, Жислина Дарья Вадимовна1, Карпова Мария Александровна1, Демарин Владислав Алексеевич1
1Нижегородский государственный педагогический университет имени Козьмы Минина, студент


Аннотация
В данной статье рассказывается о том, что такой семейный бюджет, каким он может быть и как формируется. В современном мире довольно сложно тщательно следить за потоком финансов семьи, из-за этого могут возникнуть серьезные проблемы дефицита бюджета. Поэтому абсолютно каждой малой ячейке общества необходимо планировать семейный бюджет, и в статье объясняется, по каким параметрам это можно сделать.

Ключевые слова: бюджет, доход, планирование семейного бюджета, расход, семейный бюджет, семья, управление семейными финансами, финансовый поток


Рубрика: 08.00.00 ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ

Библиографическая ссылка на статью:
Пасечник А.С., Жислина Д.В., Карпова М.А., Демарин В.А. Семейный бюджет и его планирование // Современные научные исследования и инновации. 2017. № 5 [Электронный ресурс]. URL: https://web.snauka.ru/issues/2017/05/82242 (дата обращения: 21.08.2021).

Бюджет — смета доходов и расходов частного лица, организации или государства в целом, устанавливаемая на определенный временной период – как правило, на год[1].

Семейный бюджет – система управления денежными доходами и расходами домашнего хозяйства, определяемая чаще всего на месяц. Данная визуализация денежного потока семьи позволяет отследить динамику семейного бюджета, баланс расходов и доходов, помогает семейной паре адекватно оценить свои возможности, проанализировать финансовое поведение.

В современном мире выделяют 3 вида семейного бюджета:

  1. Совместный бюджет. Распределением средств семьи занимаются оба супруга, согласовывая решения между собой. При этом доход в семейном бюджете может поступать как от одного человека, так и от нескольких не зависимо от отношения размера доходов. Этот вид организации семейного бюджета на данный момент наиболее распространен.

  2. Совместно-раздельный (долевой) бюджет. Супруги заранее высчитывают предстоящие траты на коммунальные платежи, хозяйственные расходы, питание и прочее за определенный период (обычно месяц), после чего получившуюся сумму делят между собой в оговоренном отношении и оплачивают из личных средств. В другом случае каждый вносит свою часть в семейный бюджет и затем, средствами, изымаемыми оттуда, оплачивает необходимые расходы по мере их поступления. Оставшаяся часть денег, не внесенная в семейный фонд, переходит в лично пользование. Данный вид достигает наибольшей эффективности при приблизительно одинаковых доходах супругов. В последнее время его популярность начинает расти.

  3. Раздельный бюджет. Организация семейного бюджета таким образом редко встречается в России, больше распространена на западе преимущественно в семьях с доходом выше среднего. Супруги не решают и не отчитываются друг перед другом в вопросах о трате денег. Каждый оплачивает те семейные и личные расходы, которые почитает нужными. Однако крупные покупки товаров и услуг оплачиваются старшими членами семьи совместными усилиями в равном количестве.

Семейный бюджет формируется доходами членов семьи. Доход — денежные поступления, материальные приобретения, получаемые государством, каким-нибудь торгово-промышленным учреждением или частным лицом от своих предприятий, от своей деятельности (экон. офиц.)[2]. В таблице1 представлены источники дохода, а значит – источники формирования семейного бюджета.

Вид дохода: Источник дохода:
заработная плата труд наемных работников
процент капитал
рента земля
прибыль предпринимательские способности

Таблица 1. Виды и источники дохода

Семейный бюджет нуждается в рациональном управлении. Однако многие пренебрегают им, считая это дело пустой тратой времени или занятием для богачей. Это большое заблуждение. Планирование финансов одинаково важно для людей и с высоким, и с низким достатком. Благодаря этому можно наладить поток семейных финансов таким образом, чтобы доход превышал или, хотя бы, был равен расходу. Процесс планирования финансов способен изучить и применять на практике любой человек, он представлен на рисунке 1.

Рисунок 1.Процесс планирования финансов

Самым важным в этом процессе является верное определение цели. От этого шага зависит направление всей деятельности планирования семейного бюджета, постановление конкретных задач и способов их достижения.

К этапам 2,3 и 4 нужно отнести принятие таких решений, как:

  1. оценка семейного финансово – имущественного положения;

  2. создание системы защиты от нежелательных и непредвиденных явлений в жизни;

  3. выбор путей сохранения и преумножения сбережений;

  4. выбор вида отчислений «на будущее» (пенсионных систем).

Важно отметить, что при составлении плана следует учитывать не только расходы-константы, но и так называемые сезонные траты, к примеру, подарки на праздники и прочее. Покупку дорогостоящего товара или услуги желательно планировать заранее, чтобы не вынимать отложенные на определенные (другие) цели средства.

Планировать семейный бюджет можно как в ручной записи в финансовой книге, так и использовать для этого программы по составлению таблиц или специальные программы для ведения семейного бюджета и личных финансов.

Любому человеку, любой семье необходимо грамотно управлять своими денежными средствами. Мы выяснили для чего это необходимо, и какими способами это можно сделать. Несомненно, многие элементы планирования финансов мы, не задумываясь, осуществляем на уровне интуиции. Задача каждого из нас – поставить их в ряд осмысленных обыденных действий.


Библиографический список
  1. Словарь банковских терминов и экономических понятий [Электронный ресурс]/URL:http://banks.academic.ru/756/%D0%91%D1%8E%D0%B4%D0%B6%D0%B5%D1%82. (дата обращения:22.04.2017)
  2. Толковый словарь русского языка / Под ред. Д.Н. Ушакова [Электронный ресурс]/URL: http://dic.academic.ru/contents.nsf/ushakov/. (дата обращения:22.04.2017)


Количество просмотров публикации: Please wait

Все статьи автора «Пасечник Алена Сергеевна»

Планирование семейного бюджета на месяц

От правильности составления финансового плана во многом зависит благополучие всей семьи. Наиболее распространенным является планирование расходов семейного бюджета на месяц. Таблица, заполняемая при этом, дает возможность в среднесрочном периоде проанализировать движение средств и оптимизировать его.

Содержание статьи

Основные понятия и виды семейной сметы

В условиях экономического кризиса многие семьи задаются вопросом, как научиться планировать семейный бюджет. В отличие от персонального, финплан семьи представляет собой сводную смету доходов и расходов всех членов семьи за определенный период. В стандартном варианте пополнение ее идет из двух источников, а расходование – по 4 направлениям.

Источники дохода:

  • заработок мужа;
  • заработок жены.

Направления издержек:

  • расходы на потребности детей;
  • траты на семью;
  • оплата личных потребностей жены;
  • оплата личных потребностей мужа.

В зависимости от состава семейства и жизненных обстоятельств эта схема может варьироваться (например, детей пока нет или зарабатывает только один член семьи), однако общий алгоритм остается именно таким.

Существует несколько основных типов планирования:

  1. Совместный.
  2. Раздельный.
  3. Смешанный (долевой).

Совместный

Все деньги складываются «в один котел», из которого производятся выплаты по всем направлениям. Распорядителями средств могут выступать как оба взрослых, так и один из них по договоренности. Такая схема чаще всего используется на территории стран бывшего СССР. К преимуществам можно отнести прозрачность и возможность создавать накопления, а к недостаткам – риск противоречий по поводу распределения прибыли.

Раздельный

Каждый член семьи своими деньгами распоряжается самостоятельно. Издержки на семью и детей оплачиваются по договоренности. Такой механизм пользуется популярностью в западных странах, где достаточно высок уровень доходов и сильны традиции индивидуализма. Преимущества – финансовая независимость супругов, отсутствие частых денежных ссор. Недостатки – возможные разногласия по поводу общих расходов и сложности в накоплении средств на крупные приобретения.

Смешанный (долевой)

Объединяет в себе признаки раздельного и совместного вариантов. Супруги вносят в «общий котел» заранее оговоренную долю своих заработков, а оставшейся частью пользуются самостоятельно. Преимущества – формируются как личные планы, так и общесемейная смета. Недостатки – установление доли прибыли, которую каждый должен направлять на общие расходы.

Этапы финансового планирования – рекомендации

Начинать экономию следует с постановки цели. Лучше всего это решение принять на общем собрании, подробно рассказав всем близким, зачем необходим строгий учет доходов и расходов и к какому результату следует стремиться. Нет цели – нет результата.

В графу «доходы» нужно включать все источники денег, имеющиеся в наличии: зарплаты, социальные пособия, пенсии, дивиденды, проценты по депозитным вкладам и т.д. Ни о каких заначках не может быть и речи.

Планирование трат осуществляется более детализировано. Вспоминаются и записываются все издержки, включая самые мелкие. В первую очередь указываются постоянные затраты, которые изменяются незначительно:

  • Оплата жилищно-коммунальных услуг.
  • Детский сад и/или школа.
  • Транспорт.
  • Интернет, телефон.
  • Обслуживание кредита (если есть).
  • Сбережения.

Переменные затраты спланировать сложнее, но к этому разделу следует подойти с особой ответственностью, поскольку зачастую там и находится «черная дыра», куда уходят деньги:

  • Продукты питания.
  • Бытовая химия.
  • Обувь и одежда.
  • Отдых, развлечения и хобби.
  • Книги и игрушки.
  • Парфюмерия и косметика.
  • Услуги (парикмахерская, педикюр, маникюр).
  • Лекарства.
  • Подарки.
  • Саморазвитие и образование.

Список можно продолжать еще долго, поскольку потребности человека бесконечны. Проблема в том, что ресурсы конечны. Особое внимание нужно уделить сбережениям, если их не делать (хотя бы в размере 5-10%), то можно скатиться в простое «проедание» заработанного. Накопления – это инвестиция в будущее, в своих детей. Без этого составление сметы семейства во многом теряет смысл.

Чего нельзя допускать при планировании семейного бюджета, так это необязательности соблюдения установленных правил членами семейства. Каждый должен вести учет потраченным средствам и в конце дня отчитываться человеку, ответственному за финансовую статистику, на что ушли деньги. На первых порах потребуются определенные усилия и терпение, пока ежедневное внесение потраченных сумм и их целевого назначения не станет привычным.

Как правильно распланировать семейный бюджет на месяц (таблица или компьютерная программа)

Вести учет можно как старым добрым методом – карандашом в блокноте, так и с помощью новых технологий. Молодым прогрессивным людям при наличии смартфонов и планшетов поможет программа для планирования семейного бюджета, скачать бесплатно или приобрести которую можно на интернет-сайтах. Существуют разработки для Android, iOS, Windows, многие из них оптимизированы для России.

С помощью набора поисковой строки: «как планировать бюджет семейный программа онлайн» можно найти таблицы, на которых новичкам удобно отрабатывать навыки бюджетирования. Правда, некоторые пользователи утверждают, что программы с красивыми интерфейсами не дают полного погружения в процесс и чувства «потери денег». Зато это чувство в полной мере дает планирование семейного бюджета в Excel. Потребитель сам составляет таблицу, формулирует разделы и подразделы, лично вводит необходимые данные, а впоследствии анализирует результат и вносит правки в структуру сметы. Финансовый план, составленный при помощи программы Excel, имеет приблизительно такую структуру.

Впрочем, при ответственном подходе к делу, не имеет особого значения, в каком виде будет сводиться баланс. Главное – это какие выводы будут сделаны из полученных итогов.

Обязательным условием экономии является ежемесячный анализ совершенных покупок и поиск таких из них, которых можно избежать впоследствии.

Процедура приблизительно такова:

  • отмена необязательных или второстепенных покупок;
  • пересмотр затрат на питание;
  • уменьшение издержек на развлечения и хобби;
  • покупка только такой одежды и обуви, в которых есть острая необходимость;
  • снижение трат на содержание машины.

Следующий финансовый план составляется уже с учетом предыдущих ошибок. В итоге через 3-4 месяца все покупки станут прогнозируемыми, исчезнут «воронки», поглощающие деньги, а семейство будет жить по средствам.

Читайте далее

Оставьте комментарий и вступите в дискуссию

Планирование семейного бюджета. Советы, как правильно экономить

Ященко Ян

Эксперт