Сбербанк ставка рефинансирования ипотеки: Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2020, калькулятор рефинансирования

Содержание

Сбербанк снизил ставки на рефинансирование ипотеки :: Деньги :: РБК Недвижимость

Теперь рефинансировать ипотеку другого банка можно по ставке от 8,5% годовых

Фото: Валерий Шарифулин/ТАСС

Сбербанк снизил ставки на рефинансирование жилищных кредитов других банков на 0,5 п.п. Теперь рефинансировать ипотеку в банке можно по ставке от 8,5%. Об этом сообщается в пресс-релизе финансовой организации.

Рефинансировать ипотечный кредит по сниженной ставке можно онлайн на DomClick.ru. Также Сбербанк в рамках программы предлагает рефинансировать и потребительские кредиты других кредитных организаций.

Банкиры прогнозируют, что 2020 год станет годом рефинансирования. Сегодня на рынке снижаются ставки по кредитам, а рефинансирование ипотеки позволяет существенно сэкономить на ежемесячных платежам, снизить сумму переплаты по кредиту или уменьшить срок займа.

При рефинансировании кредитов рекомендуется
учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Такое перекредитование в других банках выгодно, если ставка по новому кредиту становится ниже на 1,5%, чем текущая.

В начале мая Сбербанк снизил ставки по ипотеке в среднем на 0,5 п.п. Таким образом, средние ставки на покупку жилья на первичном рынке составили от 6,2% в рамках спецпрограммы от застройщиков и от 8,1% на вторичном рынке.

Автор

Сергей Велесевич

Ипотечный кредит Сбербанка "Рефинансирование ипотеки"

Сбербанк

Ипотека Рефинансирование Любой заемщик

  • Рефинансирование ипотеки
  • Ставка от 7.9 до 10.4%
  • Сумма от 300 000 до 7 000 000 ₽ до 30 лет

Условия ипотечного кредита Сбербанка "Рефинансирование ипотеки" для покупки недвижимости. Процентная ставка от 7.9% до 10.4%, минимальная сумма ипотеки от 300 000 ₽, максимальная до 7 000 000 ₽. Кредитование осуществляется под залог приобретаемой недвижимости без привлечения поручителя, без первоначального взноса. Информация официального сайта Сбербанка на 15 сентября 2020 года.

Условия по кредиту
Банк
Сбербанк
Услуга
Ипотека
Название
Рефинансирование ипотеки
Краткое описание
Предоставляется на рефинансирование ипотечного кредита и прочих кредитов, полученных в разных банках. Не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку. Возможно получить дополнительную сумму на цели личного потребления. Рефинансирование ипотечного кредита обязательно.
Цель кредита
  • На любые цели
  • Рефинансирование кредита другого банка
Категория заемщика
  • Без ограничений
Привлечение созаемщика
Возможно
Количество созаемщиков
До 3-х
  • Муж / жена
  • Третьи лица
Ответ по заявке
До 8 рабочих дней
Обеспечение по кредиту
  • Залог недвижимости заемщика: обязательно
Личное страхование заемщика
По желанию
Страхование имущества
Обязательно
Форма получения
  • На счет (безналично)
Место заключения договора
  • Отделение банка
Уступка Банком прав кредитора третьим лицам
Не указано, уточняйте при подписании Договора
Требования к рефинансируемым кредитам
Ваши текущие кредиты
Полученные в других банках:
  • Потребительские кредиты
  • Ипотека
С момента получения кредита прошло
180 дней
Платежная дисциплина заемщика
Без просрочек
Изменения условий
Реструктуризация по рефинансируемому кредиту не проводилась
Для информации
Рефинансирование ипотечного кредита обязательно.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Условия рефинансирования ипотеки Сбербанка в 2020 году

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, то воспользуйтесь услугой рефинансирования ипотеки в Сбербанке. С помощью нее в 2020 году можно уменьшить ежемесячные платежи, увеличить срок кредитования, уменьшить общую переплату за счет снижения процентной ставки. Клиенты могут рефинансировать ипотеку только в том случае, если она оформлена в других банках. Перед тем как отправить заявку, посчитайте, действительно ли эта операция принесет вам выгоду. Более подробно об этой процедуре вы можете прочитать в нашей статье.

Какие процентные ставки действуют сегодня

Какие процентные ставки действуют сегодняВ январе 2020 года главный банк страны изменил условия, на которых оформляется рефинансирование жилищных займов. Итак, теперь при первом взносе более 20% от стоимости недвижимости ставка увеличивается на 1%. При первом взносе менее 20% происходит увеличение процентной ставки на 1,2%. Процент будет зависеть от цели кредитования и количества займов (кроме ипотеки можно добавить еще до 3 кредитов). Ставка варьируется от 10,9% до 13,4% годовых. Посчитайте свою выгоду и если она значительная, то приступайте к процессу рефинансирования ипотеки в Сбербанке.

Требования Сбербанка к заемщикам

Перед тем как приступить к рефинансированию ипотеки, Сбербанк тщательно изучит потенциальных клиентов. Они должны соответствовать базовым требованиям:

  • возраст 21 – 75 лет;
  • гражданство РФ;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж на текущей работе от 6 месяцев;
  • общий стаж за последние 5 лет более 1 года;
  • отсутствие просрочек платежей по текущему и предыдущим кредитам;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
Смирнов Николай

Смирнов Николай

Консультант

Задать вопрос

В Сбербанке могут запросить и другие документы по своему усмотрению. Клиент должен быть готов их предоставить. Если хоть одно требование не выполнено, у клиента не будет шансов получить одобрение по заявке.

Требования Сбербанка к ипотеке, подлежащей рефинансированию

Рефинансировать ипотеку по более низкой ставке можно только в том случае, если она соответствует требованиям кредитора. Рассмотрим основные требования Сбербанка к кредиту:

  • по рефинансируемому кредиту должны отсутствовать просрочки;
  • ипотека должна быть оформлена на менее полугода назад;
  • по ней не должно быть предыдущих рефинансирований;
  • клиент должен заключить договор страхования жизни и здоровья;
  • рефинансирование в Сбербанке не применяется на строящееся жилье.

Ипотеку должен выдать другой банк. Свои жилищные кредиты Сбербанк не рефинансирует. Если ваш кредит подходит под эти требования, то вы можете воспользоваться данной услугой.

Чем выгоден пересчет ипотеки

Чем выгоден пересчет ипотекиРефинансирование ипотечного кредита выгодно клиенту тогда, когда новая ипотека оформляется под более низкий процент. Можно уменьшить ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования. Также можно изменить валюту кредита, если действующая валюта не выгодна. В любом случае, удастся сэкономить немалые деньги, ведь жилищные ссуды берутся на длительный срок. Даже несколько процентов в разнице между ставками сыграют большую роль. Если вы брали кредит много лет назад и сегодня увидели, что процентные ставки в банках заметно упали, оформляйте рефинансирование. Вы будете выплачивать займ на новых условиях, которые намного лучше предыдущих.

Мне нравитсяНе нравится

Сбербанк снизил ставку рефинансирования ипотеки в 2020 году

Сбербанк России ⭐⭐⭐ в 2020 году снизил процентные ставки на рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

Как сообщила пресс-служба Сбербанка, снижение составило 0,5 процентных пункта.

Теперь перекредитовать ипотеку в Сбербанке можно по ставке 9 процентов годовых.

Напомним, что сегодня СБ РФ позволяет рефинансировать вместе ипотекой еще и долг по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит другого банка. Одновременно можно рефинансировать до 5 различных кредитов, в том числе потребительские и автокредиты, выданные самим Сбербанком. Можно также одновременно получить еще и кредит наличными на любые цели.

Однако надо отметить, что рефинансировать можно не все ипотечные кредиты, а только те, которые соответствуют строгим требованиям:

  • Отсутствие текущей просроченной задолженности;
  • Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев;
  • Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора;
  • Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней;
  • Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

Эти требования связаны, по всей видимости с тем, что СБ РФ хочет заполучить себе только законопослушных и платежеспособных заемщиков.

Напомним такжке…

Кто может рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Это должны быть граждане России не моложе 21 года. Возраст на момент полного возврата кредита должен составлять не более 75 лет.

Кроме того, они должны иметь не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Для того, чтобы сделать рефинансирование ипотеки надо предоставить в Сбербанк стандартных набор документов. В него входят Паспорт гражданина РФ, а также документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние. Потребуются также документы по каждому рефинансируемому кредиту.

Выводы: снижение ставок на рефинансирование ипотеки снизит долговую нагрузку

Снижение ставок на рефинансирование ипотеки в Сбербанке – новость долгожданная.

«Мы предоставляем возможность клиентам других банков снизить ставку по уже оформленным ипотечным кредитам. Это позволит заемщикам получить выгодные условия кредитования и снизить финансовую нагрузку», — комментирует ее Николай Васев, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка.

Но специалисты говорят, что проводить рефинансирование выгодно только в том случае, есть новая ставка ниже не менее, чем на 2 процентных пункта. Ведь рефинансирование потребует от вас дополнительные расходы на страховку, регистрацию ипотеки и т.д.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481

рефинансирование ипотеки в 2020 году

Рефинансирование ипотеки – это возможность уменьшить образовавшуюся кредитную нагрузку, получить новый кредит по меньшей процентной ставке.

Если вы брали кредит на квартиру под высокий процент и вам тяжело его выплачивать, переведите его в Сбербанк и платите меньше. Вы можете рефинансировать ипотеку в Сбербанке, объединив несколько займов в один и уменьшив размер платежа. Рефинансирование происходит по ставке от 7,9%. Подать заявку можно через сервис Сбербанк-Онлайн.

Сбербанк

Ежемесячный платеж до рефинансирования

Ежемесячный платеж поле рефинансирования

Начисленные проценты без рефинансирования

Начисленные проценты с рефинансированием

График платежей

Сбербанк Сбербанк

Дата платежа

Ежемесячный платеж

Сумма списания основного долга

Сумма списания процентов

Остаток задолженности

Какие кредиты подлежат рефинансированию

Нередко случается, что семья помимо ипотеки одалживает деньги на ремонт, обстановку квартиры или автомобиль. С течением времени обстоятельства могут измениться (смена работы, рождение детей) и кредитная нагрузка становится непосильной. Чтобы снизить размер суммарного ежемесячного платежа воспользуйтесь предложением Сбербанка — рефинансирование ипотеки других банков.

Процесс предполагает объединение нескольких кредитов в один, по которому действует сниженная ставка. В результате снижается не только ежемесячная нагрузка, но и общая переплата по всем кредитам. Перекредитовать в Сбербанке можно:

  • ипотеку;
  • автокредит;
  • долг по кредитной карте;
  • потребительские займы.

Помимо снижения переплат объединение нескольких займов упрощает процесс погашения долгов. Устанавливается единая дата ежемесячного погашения, переводы совершаются одним платежом, используется один счет. Проще следить за движением средств, ниже затраты на страховку по договору.

Особенности рефинансирования

Если у вас сложная жизненная ситуация, Сбербанк готов рассмотреть возможность выдачи дополнительных денег на личные нужды. Запрос об этом необходимо сделать одновременно с подачей заявления о рефинансировании. Если информация о вас есть в Бюро кредитных историй, то банк рассмотрит вашу заявку без предоставления справок.

Важно: Комиссия за выдачу кредита не взимается. Рефинансировать, кроме ипотеки, можно не более 5 иных займов.

Повысить шансы на одобрение поможет добровольное страхование. Специалисты рекомендуют застраховать жизнь и здоровье. Также предусмотрительно включить риски потери работы и трудоспособности заемщика. Незначительное удорожание кредита из-за страховых взносов компенсируется понижением процента.

Условия рефинансирования

Все операции проводятся в рублях, другая валюта не рассматривается. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц возможно при сумме долга от 300 000 ₽. Максимальная сумма ссуды ограничена: не более 80% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

На погашение ипотеки, выданной другим банком, выдается до 7 000 000 ₽ (Москва и область) или до 5 000 000 8 (регионы). Кроме этого, можно получить до 1 500 000 ₽ на погашение задолженности перед кредиторами и до 1 000 000 ₽ на личные нужды.

Обеспечением по новому ипотечному договору рассматриваются:

  • квартира, комната, дом;
  • часть дома или квартиры, представляющая собой одну или несколько изолированных комнат;
  • строение вместе с земельным участком, на котором оно расположено.

Если залогом выступает квартира, приобретенная на средства первого займа и находящаяся под обременением, то при рефинансировании этот долг гасится, а недвижимость освобождается от обременения и передается в залог Сбербанку. Независимо от иных обстоятельств, собственность, которая является обеспечением при перекредитовании, должна быть свободна от обременения и не состоять под арестом.

Кто может стать заемщиком

Воспользоваться предложением Сбербанка о рефинансировании ипотеки может любой гражданин РФ, если ему уже исполнился 21 год. На момент полного возврата долга заемщику не должно быть более 75 лет. Основные условия в 2020 году включают необходимость подтвердить:

  • стаж работы на текущем месте работы более полугода;
  • общий стаж работы за последние 5 лет не менее 1 года.

Если заемщик состоит в браке, то второй супруг всегда признается созаемщиком. Единственное исключение — если брачный договор предполагает раздельное владение имуществом.

Список документов

При подаче заявки о рефинансировании ипотечного кредита необходимо подготовить список документов. Вам понадобятся:

  • заявление-анкета от всех созаемщиков;
  • паспорта с проставленными отметками о регистрации;
  • подтверждение трудовой занятости;
  • справки о доходах (основной и дополнительный для каждого созаемщика).

Кроме этого, необходимо предоставить точные данные о рефинансируемых займах. Они включают:

  • номер договора;
  • сумму кредита;
  • валюту, в которой происходят расчеты;
  • размеры ежемесячных платежей;
  • дату заключения кредитного договора;
  • срок его действия;
  • размер процентной ставки;
  • платежные реквизиты для погашения оставшейся суммы задолженности.

Все эти данные указаны в кредитном договоре, а также в графике платежей. Их можно получить, запросив уведомление о полной стоимости кредита. Дополнительно могут понадобиться сведения об остатке ссудной задолженности, если таковая имеется. Она должна включать начисленные проценты по рефинансируемому займу.

Если кредит был продан в другой банк

Одно из требований при рассмотрении запроса о рефинансировании ипотечного кредита — отсутствие задолженности по текущим платежам. Однако, если в прошлом такая ситуация случалась, то банк-кредитор мог продать или передать этот долг другой финансовой организации. Иногда такими случаями занимается АИЖК.

Важно: По рефинансируемому кредиту не должно быть реструктуризации в течение всего срока действия договора.

В этой ситуации при подаче документов в Сбербанк необходимо получить документ, в котором будет подтверждено произошедшее изменение реквизитов получателя платежа по действующему договору. Кроме этого, если во время рассмотрения вашей заявки произошло изменение реквизитов, это также подтверждается документально, а заявку придется оформить и подать заново.

После одобрения заявки

После того, как Сбербанк одобрил вашу заявку на рефинансирование ипотечного кредита, вы можете предоставить дополнительные документы:

  • Документы на собственность, предоставляемую в залог. Они могут быть поданы в течение 90 дней с момента одобрения заявки.
  • Если в процессе частичного погашения ипотечного займа был задействован материнский капитал, то вам необходимо заново предоставить согласие органов опеки на передачу недвижимости в залог банку.

После одобрения заявки заемщику предоставляют время на завершение всех необходимых процедур. Затем старый долг полностью погашается и начинает действовать новый кредитный договор.

Где можно оформить рефинансирование

Заявку на рефинансирование ипотечного кредита принимают во всех отделениях Сбербанка России, работающих с физическими лицами. На сайте банка можно воспользоваться онлайн-сервисом для быстрой подачи запроса. Перекредитование могут предоставить в том населенном пункте, где у заемщика есть регистрация или аккредитована его компания-работодатель. Рассмотрение заявки занимает 8 рабочих дней.

Чтобы получить одобрение, необходимо, чтобы регулярные платежи по рефинансируемому кредиту вносились без опоздания в течение предыдущих 12 месяцев. Если с момента заключения кредитного договора прошло менее 180 дней, то рефинансирование невозможно. Если до конца действия кредита осталось менее 3 месяцев, заявка будет отклонена.

Рефинансирование ипотеки, процентные ставки банков от 02.09.2020
Банк Процентная ставка
Сбербанк от 7,9%
ТКБ от 6,99%
Газпромбанк от 8,3%
ВТБ от 7,4%
Банк «ФК Открытие» от 7,8%
Альфа-Банк от 7,99%
Райффайзенбанк от 7,99%
Банк «Санкт-Петербург» от 8,9%
УРАЛСИБ от 8,79%
Ак Барс от 7,99%
ВБРР от 7,8%
Абсолют Банк от 8,6%
Тинькофф Банк от 9,9%
Россельхозбанк от 8

Рефинансирование ипотеки в других банках
Процентные ставки по ипотеке
Ипотека на новостройки
Ипотека на вторичное жилье

рефинансирование ипотеки, ставки, прцедуры оформления

Перекредитование ипотеки других банков и размер ставок


Рефинансированную ипотеку в Сбербанке в 2020 году можно объединить с 5 другими задолженностями, среди которых могут быть потребительский и автокредит, кредитная карта, или выданный наличными деньгами. От количества задолженностей физического лица в других банках зависят условия перекредитования. Также на них влияет, какой объект недвижимости является залогом по ипотеке.

Минимальная ставка рефинансирования в банке составляет от 7,9% годовых Более подробная информация по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости» представлена в таблицах ниже:
Таблица 1. Процентная ставка при условии выдачи после регистрации ипотеки
Таблица 1 Процентных ставок в Сбербанке
Таблица 2. Процентная ставка при условии выдачи до регистрации ипотеки
Таблица 2 Процентных ставок в Сбербанке
В качестве залога может служить не обремененный объект недвижимости.
На погашение ипотеки максимально можно получить 7 000 000 ₽ в Москве и Московской области и
5 000 000 ₽ — в иных регионах, но не более 80% от оценочной стоимости залогового имущества. На погашение кредитов в других банках максимальная сумма составляет 1 500 000 ₽. Дополнительно на личные цели в Сбербанке можно запросить до 1 млн ₽. Срок кредитования составляет от 1 года до 30 лет. Дополнительные комиссии за выдачу и оформление отсутствуют. Следует отметить, что при получении кредита не только на рефинансирование ипотеки, но и на другие цели, у Вас не будет возможности вернуть налоги через имущественный налоговый вычет, предусмотренный статьей 220 Налогового Кодекса РФ.

Рефинансирование ипотечного кредита в СбербанкеК рефинансируемой ипотеке (и другим кредитам) предъявляются следующие требования:

  • Отсутствие текущих задолженностей и не возникновение просрочек в течение последних 12 месяцев.
  • Кредитный договор оформлен не менее 180 дней назад и до его окончания осталось более 90 дней.
  • Отсутствие проводимой реструктуризации.

Обязательным условием рефинансирования в Сбербанке является страхование залогового имущества. По желанию заемщика дополнительно можно оформить страховку, покрывающую риски для жизни и здоровья физического лица, а также действующую в случае потери работы заемщиком. В случае отказа от этого полиса процентная ставка увеличивается на 1% по отношению к базовым значениям, описанным выше. Если у вас здоровье в порядке, возраст от 30 до 40 лет, то его стоимость будет примерно 0,4-0,7% в год от суммы задолженности, что будет более выгодным (и безопасным), чем повышение ставки при отказе от страхования.

Требования к заемщикам и список необходимых документов


Для оформления рефинансирования Сбербанк предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Рефинансирование ипотечного кредита в СбербанкеГражданин РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент окончания срока действия договора).
  • Официальное трудоустройство на текущем месте минимум 6 месяцев и общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет.

Есть возможность привлечения созаемщиков по рефинансированию. Супруг или супруга являются обязательными созаемщиками и освобождаются от этого только при условии наличия брачного договора.

Список необходимых документов для оформления ипотеки в Сбербанке:

  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. В случаи временной регистрации потребуется предоставить документальное подтверждения фактического пребывания в этом месте.
  • Документ, подтверждающий доход. Это может быть справка 2-НДФЛ, или в отдельных случаях по форме государственного учреждения.
  • Информация о рефинансируемых задолженностях: номер кредитного договора и дата подписания, срок возврата, общий размер и валюта, ставка, ежемесячный платеж, реквизиты для досрочного погашения.

В случае необходимости Сбербанк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Если часть рефинансируемой ипотеки в другом банке была оплачена материнским капиталом, то в органах опеки и попечительства необходимо получить согласие на передачу недвижимости в залог.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Процедуры оформления и выплат займа


Выдача денежных средствДля оформление рефинансирования необходимо подать заявку на официальном сайте Сбербанка или же на их сервисе подбора ипотеки «Дом Клик». Там есть удобный онлайн калькулятор, позволяющий не только посчитать размер будущего платежа, а и показать примерный доход, позволяющий обслуживать данный кредит.

После подачи заявки в личном кабинете потребуется загрузить все документы по ипотечному кредиту. На обработку заявки у Сбербанка уходит от 2 до 6 дней. При условии положительного решения потребуется посетить отделение, находящееся в месте регистрации или работы, только 1 раз для заключения сделки. После подписания документов дается 2 месяцана переоформления квартиры в качестве залога в пользу Сбербанка.

Выплата ипотеки происходит аннуитетными (равными) платежами. Сбербанком предусмотрена возможность частичного или полного погашения рефинансирования. Для этого предварительно потребуется написать заявление в банке. В случае несвоевременного внесения ежемесячного платежа на сумму возникшей задолженности начисляется штраф в размере ключевой ставки ЦБ РФ, которая сейчас составляет 6%.

Калькулятор рефинансирования
Калькулятор рефинансирования ипотеки

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Отзывы клиентов


Отзывы о сотрудничестве клиентов со Сбербанком как по вопросу рефинансирования, так и первичной ипотеки, достаточно положительные. Физических лиц удовлетворяют предлагаемые условия и отмечается удобство оформление. Но есть и негативные моменты. Достаточно много отзывов о том, что банк тянет время с принятием недвижимости в залог и последующим снижением процентной ставки до 9,5%. менеджеры в определенный момент просто пропадают и связи с ними нет. Ниже можно ознакомиться с одним из таких отзывов.

Отзыв клиента Сбербанка о рефинансировании ипотеки

Отзыв клиента Сбербанка о рефинансировании ипотеки

Сбербанк в 2019 предлагает действительно выгодную программу, позволяющую снизить финансовую нагрузку по имеющейся ипотеки. Условия и удобство оформления рефинансирования привлекают большое количество клиентов. Но перед выбором данного предложения рекомендуем ознакомиться и с продуктами других банков, и только после этого сделать окончательный выбор.

Калькулятор рефинансирования ипотеки | Должен ли я рефинансировать?

Сделайте следующий шаг.

Предварительная квалификация

Воспользуйтесь этим калькулятором рефинансирования ипотеки, чтобы получить оценку.

Этот калькулятор рефинансирования жилья предоставляет индивидуальную информацию на основе предоставленной вами информации. Но он также делает некоторые предположения относительно ипотечного страхования и других расходов, которые могут быть значительными.

Готовы к рефинансированию?

Есть несколько преимуществ рефинансирования ипотеки, таких как изменение условий, снижение ежемесячных платежей, получение доступа к наличным деньгам для крупных покупок и снижение вашей процентной ставки.Мы предлагаем различные варианты рефинансирования жилья и готовы помочь вам найти правильный выбор для ваших нужд.

Узнайте больше о рефинансировании.

Узнайте о ваших вариантах рефинансирования.

Традиционное рефинансирование

Этот недорогой вариант рефинансирования ипотечного кредита может снизить ваш ежемесячный платеж или позволить вам погасить свой дом раньше.

Узнайте о преимуществах традиционного рефинансирования.

Обналичивание Рефинансирование

Используйте капитал своего дома для оплаты ремонта, первоначального взноса за второй дом или оплаты обучения в колледже.

Узнайте, подходит ли вам рефинансирование с выплатой наличных.

Существующее кредитное предложение для клиентов

У вас уже есть первая ипотека в банке США или пакет личной проверки банка США? Вы можете иметь право на получение клиентского кредита на покрытие расходов на закрытие следующей ипотеки. 1 Возьмите 0,25% от вашей следующей первой ипотечной ссуды и вычтите ее из закрывающих расходов, но не более 1000 долларов. 2

Узнайте, как сэкономить на следующей ипотечной ссуде.

Умное рефинансирование

Smart Refinance может быть хорошим вариантом, если вам нужен упрощенный процесс подачи заявки, гибкие условия и отсутствие затрат на закрытие. 3 Это удобный способ получить от дома максимум удовольствия.

Узнайте больше об умном рефинансировании.

Пример примерного ежемесячного платежа и годовой процентной ставки: Сумма кредита в размере 225 000 долларов США на 30-летний срок с процентной ставкой 3,875% и собственным капиталом заемщика 20% приведет к расчетному ежемесячному платежу в размере 1058 долларов США.04 с годовой процентной ставкой (APR) 3,946%. 4

.

Стоит ли рефинансировать под 0,5 процента?

Насколько ниже процентной ставки стоит рефинансирование?

Ставки по ипотеке недавно достигли рекордно низкого уровня - всего 3% для 30-летнего фиксированного кредита, согласно некоторым источникам.

Может показаться, что с рефинансированием сейчас нетрудно. Но дело в том, что ставки низкие уже несколько месяцев.

Если вы только что купили или рефинансировали в конце 2019 или начале 2020 года, вы можете удобно разместиться между 3.5% и 4%.

Так что, даже если бы вы могли рефинансировать и снизить ставку на 0,5 процента до минимума 3, стоит ли это того?

Это зависит от трех вещей: ваших заключительных расходов, того, как долго вы останетесь дома и насколько низкой ставки вы действительно имеете право.

Найдите низкую ставку рефинансирования сегодня. Начни здесь (7 октября 2020 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Стоит ли рефинансировать под 0,5 процента?

Возможно, стоит рефинансировать на 0.5 процентов, если вы планируете сохранить ипотеку в течение следующих пяти-десяти лет или дольше. Помните, когда вы понижаете ставку, вы экономите немного меньше каждый месяц. Таким образом, требуется больше времени, чтобы окупить затраты на закрытие сделки и начать получать реальные выгоды.

Например, тот, у кого есть заем в 400 000 долларов и ставка 3,75%, может рефинансироваться до 3,25%.

Это снизит их ежемесячные платежи с 1850 до 1750 долларов, что сэкономит им 100 долларов в месяц или 6000 долларов в течение следующих пяти лет.

>> По теме: Оптимизация рефинансирования - получите сегодняшние ставки практически без документов

Но их закрытие может легко стоить 6000 долларов (1.5% от суммы кредита) и более. Таким образом, этот человек на самом деле не начнет получать сбережения, если он не хранит ипотечный кредит более 5 лет.

Рефинансирование по более низкой ставке на 0,5% - пример
Остаток по кредиту 400 000 долл. США
Текущая процентная ставка 3,75%
Новая процентная ставка 3,25% (-0,5%)
Ежемесячная экономия $ 100
Затраты на закрытие 6000 долларов (1.5%)
Время безубыточности 5 лет
Стоило? Да, если вы остаетесь дольше 5 лет

Другой раз, когда может быть стоит рефинансирование на 0,5 процента, - это если вы переходите с ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) на ипотеку с фиксированной ставкой (FRM), и вы хотите зафиксировать низкую ставку для длительный срок.

Рефинансирование под 0,5% или меньше с ARM или высоким остатком по кредиту

Многие эксперты часто говорят, что рефинансирование не стоит того, если вы не снизите процентную ставку хотя бы на 0.От 50% до 1%. Но это может быть верно не для всех.

«Допустим, вы рефинансируете с регулируемой ставки до фиксированной ставки на 0,25 процента ниже. Здесь может иметь смысл рефинансирование. Это особенно верно, если вы ожидаете повышения процентных ставок, - говорит Брюс Эйлион, риэлтор и поверенный по вопросам собственности.

«Допустим, вы рефинансируете с регулируемой ставки на фиксированную ставку на 0,25 процента ниже. Здесь рефинансирование может иметь смысл ». - Брюс Эйлон, риэлтор и поверенный по недвижимости

Понижение ставки на четверть пункта также может принести пользу тем, у кого есть крупная основная сумма займа.

«Большой размер кредита может привести к значительной ежемесячной экономии для заемщика, даже если ставки упадут всего на 0,25 процента», - говорит Райшер.

Чтобы проиллюстрировать этот момент, задумайтесь над следующим.

«Предположим, у вас есть ипотечный кредит на 500 000 долларов под ставку 4,5 процента. Ваш ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составляет 2 533 доллара, а платеж по PMI - 250 долларов. Таким образом, ваш общий ежемесячный платеж составляет 2783 доллара », - говорит Стивен Хо, старший кредитный специалист Quontic Bank.

Но вы предпочитаете рефинансировать до 4.Ставка 25 процентов. Это сократит ваш ежемесячный платеж до 2459 долларов - ежемесячная экономия 324 доллара.

«За пять лет экономия составит более 19 000 долларов», - отмечает Хо.

Даже если вы заплатите 2% в качестве завершающих расходов по этой ссуде в 500 000 долларов, ваши первоначальные затраты составят всего 10 000 долларов. Таким образом, вы сэкономите почти вдвое больше, чем потратили на рефинансирование в течение первых 5 лет.

Подайте заявку на рефинансирование сегодня (7 октября 2020 г.)

Стоит ли рефинансировать под 1 процент?

Рефинансирование по ставке ниже на 1 процент обычно является более простым решением, чем рефинансирование по ставке 0.5 процентов.

Проще говоря, вы снижаете ставку вдвое, а значит, ваша экономия вдвое больше. А благодаря большей экономии вы окупите свои заключительные расходы и быстрее вернете деньги в карман.

Взгляните на тот же пример, что и выше, но с более низкой ставкой на 1 процент, а не на 0,5 процента:

Рефинансирование по ставке ниже на 1 процент - пример
Остаток по кредиту 400 000 долл. США
Текущая процентная ставка 3.75%
Новая процентная ставка 3,25% (-0,5%)
Ежемесячная экономия $ 100
Затраты на закрытие 6000 долларов США (1,5%)
Время безубыточности 5 лет
Стоило? Да, если вы остаетесь дольше 5 лет

Короткий ответ: чем больше вы можете снизить процентную ставку, тем лучше.

Вот почему так важно при рефинансировании поискать лучшую сделку, как вы это делали, когда впервые получили ипотеку.

Сравнение ставок нескольких кредиторов может снизить вашу новую ставку на те несколько десятичных знаков, которые переводят рефинансирование с «не стоит» на «полностью того».

Ставки рефинансирования магазинов у ведущих кредиторов сегодня (7 октября 2020 г.)

Ставки рефинансирования сегодня

Ваша ставка рефинансирования зависит от остатка по кредиту, кредитного рейтинга, кредитора и т. Д.Таким образом, ставки сильно отличаются от одного заемщика к другому. Но просто глядя на средние показатели, мы видим, что сегодняшние ставки рефинансирования * являются одними из самых низких за последние годы.

>> Связанный: Получите текущие расценки в вашем штате

Вид займа Средняя ставка рефинансирования
Обычная 30-летняя фиксированная ставка 2,75% (2,75% годовых)
Обычная фиксированная ставка на 15 лет 2.625% (2,625% годовых)
FHA с фиксированной ставкой на 30 лет 2,25% (3,226% годовых)
ВА 30-летняя фиксированная ставка 2,25% (2,421% годовых)

* Указанные ставки представляют собой самую низкую среднюю ставку, сообщенную сетью кредиторов The Mortgage Reports на 7 октября 2020 года. Ваша собственная ставка будет отличаться. См. Наши предположения по кредитам здесь.

Когда нужно рефинансировать

Насколько ниже вы можете получить процентную ставку - это не единственное, что вам следует учитывать перед рефинансированием.

Конечно, выгода может быть огромной.

Более низкая процентная ставка означает, что у вас будут меньшие ежемесячные выплаты по ипотеке. И это часто означает, что вы сэкономите тысячи (может быть, десятки тысяч) к моменту выплаты кредита.

Но вы должны сопоставить эту экономию с внутренними недостатками рефинансирования:

  • Вы должны оплатить заключительные расходы, , которые обычно составляют 2-5% от новой суммы кредита
  • Вы возобновляете срок кредита с начала , обычно еще на 30 или 15 лет
  • Если ваша новая процентная ставка недостаточно низкая, вы действительно можете платить больше процентов в долгосрочной перспективе, потому что вы платите их в течение более длительного времени

Кроме того, большинство людей на самом деле не остаются в своих домах достаточно долго, чтобы погасить свои ипотечные кредиты.

Таким образом, вы должны убедиться, что экономия, которую вы рассчитываете, является реалистичной, исходя из количества времени, которое вы планируете хранить ипотеку.

Это все, чтобы сказать, что цифры в этой статье являются лишь примерами - используйте их в качестве руководства, но убедитесь, что ваше решение о рефинансировании основано на ваших собственных деталях кредита и финансовых целях.

>> По теме: Три способа узнать, когда рефинансировать

Рассмотреть затраты на закрытие по сравнению с общей экономией на рефинансировании

Дэвид Райшер, поверенный и генеральный директор LegalAdvice.com, говорит, что здесь есть что подумать.

«Затраты на рефинансирование ипотеки немалые», - говорит он. «Но есть умный способ рассчитать, является ли это правильным финансовым решением.

«Это путем сравнения сбережений, полученных от меньшего ежемесячного платежа в течение срока ипотеки, с затратами на закрытие».

Ожидайте, что вы заплатите от 2 до 5 процентов от суммы вашей ссуды в счет закрытия расходов при рефинансировании.

Допустим, вам нужно занять 150 000 долларов.Если затраты на закрытие равны 2 процентам от суммы ссуды, в сумме получается 3000 долларов.

В этом примере сумма, которую вы откладываете по более низкой ставке в течение срока вашего нового кредита, должна быть больше 3000 долларов.

Чтобы оценить, стоит ли оно того, попробуйте этот калькулятор рефинансирования.

«Определение того, имеют ли смысл общие затраты на рефинансирование, в значительной степени зависит от того, как долго вы планируете хранить ссуду», - говорит Том Фьюри, соучредитель Neat Capital.

«Предположим, ваша конечная цель рефинансирования - сэкономить деньги.Если это так, вы захотите определить, что ваши долгосрочные сбережения превышают затраты на обеспечение рефинансирования ».

Рефинансирование без затрат на закрытие может обнулить ваши сбережения

Но подождите, вы скажете: я нашел кредитора, который обещает «рефинансирование без стоимости закрытия».

По правде говоря, вы не можете уйти от оплаты заключительных расходов, - говорит Фьюри.

В ссуде «без затрат на закрытие» кредитор увеличит вашу ставку настолько, чтобы создать кредит кредитора, который покрывает расходы на закрытие.

Или это увеличит сумму вашей ссуды, чтобы покрыть эти заключительные расходы.

«Большинство заемщиков выбирают последнее - вкладывают в ссуду затраты на закрытие так, чтобы они могли получить самую низкую ставку. Но это не всегда лучший вариант, если вы не планируете оставаться в доме хотя бы несколько лет », - добавляет Фьюри.

Снижение процентной ставки на небольшую сумму может оказаться полезным для консолидации долга

Еще один хороший кандидат на снижение процентной ставки на четверть пункта? Возможно, кто-то хочет погасить долг под высокие проценты, объединив его в рефинансирование.

«Представьте, что у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 20 000 долларов. Процентная ставка по этой кредитной карте составляет 25 процентов, что в сумме дает 416 долларов в месяц только в качестве процентов », - говорит Хо.

Допустим, ваш первоначальный баланс по ипотеке составлял 500 000 долларов при фиксированной ставке 4,5 процента, что соответствует ежемесячному платежу по ипотеке в размере 2 533 долларов.

Но вы решаете вложить свои 20 000 долларов в долг по кредитной карте в выплату ипотечного кредита.

Теперь у вас будет остаток по ипотеке в размере 520 000 долларов США и ежемесячный платеж в размере 2,558 долларов США после рефинансирования до 4.Ставка 25 процентов.

«Ваши выплаты по ипотеке увеличиваются на 28 долларов в месяц. Но в целом ваша экономия составит 391 доллар в месяц. Это потому, что вы больше не платите 25% процентов по долгу по кредитной карте », - добавляет Хо.

Консультации по рефинансированию для выплаты наличных средств и ссуд на улучшение жилья

Предположим, вы планируете снять наличные во время рефинансирования. Затем решение о снижении ставки на 0,25% через рефинансирование становится более сложным.

«С выплатой refi ваш ежемесячный платеж по ипотеке может не уменьшиться», - говорит Райшер.

«Но вы можете использовать снятые денежные средства для консолидации других долговых обязательств с более высокой выплатой. Или его можно использовать для ремонта дома.

«Это может быть очень хорошей причиной для выплаты наличных средств - чтобы сделать обновления, которые повысят стоимость вашей собственности».

Также подумайте о рефинансировании на более короткий срок - например, от 30-летней ссуды до 15-летней.

«Это может привести к еще более низким ставкам рефинансирования. И это может привести к тому, что вы будете платить меньше процентных платежей в течение срока действия кредита », - говорит Эйлион.

>> По теме: Когда рассматривать рефинансирование на 15 лет

Должен ли я рефинансировать небольшое снижение ставки?

В нижней строке? Это хорошее время для рефинансирования, когда ваши вероятные сбережения превышают возможные расходы.

«Если ставки рефинансирования снижаются, возможно, стоит подождать, чтобы максимизировать разницу между вашей текущей ставкой и новой ставкой», - добавляет Айлион.

«Но когда начинают расти более низкие ставки рефинансирования, вероятно, стоит нажать на курок»,

Запустите заявку на рефинансирование сейчас, прежде чем ставки начнут расти.

Подтвердите новую ставку (7 октября 2020 г.) .

Должен ли я рефинансировать? - Сегодняшние ставки по ипотеке удерживают минимум

на 2020 год

Две вещи, которые вам нужно знать о рефинансировании сейчас

Когда ставки по ипотеке падают, домовладельцы обычно задаются вопросом: следует ли мне рефинансировать ипотеку?

Короткий ответ, вероятно, «да» - особенно если вы помните эти две вещи при принятии решения о рефинансировании:

  • Получить одобрение на ипотеку стало проще и быстрее, чем раньше , поэтому, вероятно, процесс рефинансирования будет более гладким и легким по сравнению с исходной заявкой на ипотеку
  • В целом, вам следует рефинансировать, если это спасет вас деньги - и с текущими процентными ставками на историческом минимуме, есть большая вероятность, что
подтвердит ваше право на получение исторически низкой ставки.Начни здесь (7 октября 2020 г.)

Содержание (Перейти к разделу…)

Почему 2020 год - хорошее время для рефинансирования

Текущие ставки по ипотечным кредитам остаются низкими, и ожидается, что они останутся такими до конца года.

Даже если вы пропустили рекордно низкие ставки в начале 2020 года, вероятно, еще не поздно получить ипотечную ставку мирового класса.

Подумайте об этом: согласно записям Фредди Мака, процентные ставки по фиксированной ипотеке на 30 лет в среднем равнялись 4.7% на неделю с 27 сентября 2018 года.

За неделю с 9 апреля 2020 года они составили в среднем около 3,3% - почти на 1,5% ниже.

Снижение ставки всего на 1% сейчас может вернуть вам в карман более 12 000 долларов в течение следующих 10 лет.

Понижение ставки всего на 1,0% возвращает вам ежемесячно около десяти процентов выплаты по ипотеке.

Это означает, что на каждую 1000 долларов, которые вы платите своему кредитору сегодня, вы можете уменьшить свой платеж на 100 долларов.

Это 12 000 долларов, сэкономленных в течение следующих 10 лет - просто за счет рефинансирования.

Более 11 миллионов домовладельцев могут сэкономить за счет рефинансирования - даже некоторые из них находятся под водой

Согласно отчету компании Black Knight, занимающейся ипотечной аналитикой, благодаря сегодняшним низким ставкам более 11 миллионов домовладельцев могут снизить свою ставку по ипотеке на 0,75% за счет рефинансирования.

Многие домовладельцы уже ухватились за эту возможность.

Фактически, опрос читателей The Mortgage Reports показал, что количество людей, желающих получить рефинансирование, увеличилось на 458 процентов в период с августа 2018 года по август 2019 года.

домовладельцев, которые находятся «под водой», то есть они должны за свой дом больше, чем он стоит в настоящее время, также имеют возможность воспользоваться низкими ставками 2020 года.

Рефинансирование ссуды Fannie Mae с высокой оценкой стоимости может быть хорошим вариантом для домовладельцев, которые ищут более низкую ставку, но имеют слишком большую задолженность по своему дому для удовлетворения традиционных требований кредитования.

Программа

Fannie Mae заменяет спонсируемые государством программы, такие как HARP, срок действия которого истек в 2018 году, и FMERR, срок действия которого истекает в конце сентября 2019 года.

Если домовладельцы могут снизить свою ставку, есть несколько причин не рефинансировать в этой среде.

Подтвердите свое право на рефинансирование (7 октября 2020 г.)

Стоит ли вам рефинансирование в 2020 году?

Низкие ставки по ипотеке заманчивы, но домовладельцы уравновешивают потребность в более низкой ставке с вопросом «Стоит ли это того?»

Они беспокоятся о других вещах , кроме низких ставок по ипотеке; может быть, как они себя чувствовали в последний раз, подавая заявку на ипотеку, или что они слышали от друзей или родственников об этом процессе.

Понятно избегать рефинансирования из-за стресса, который оно может добавить к вашей жизни, но что, если этот стресс неуместен? Ипотека 2008-2012 годов сильно отличается от сегодняшней.

Получить одобрение на ипотеку стало проще и быстрее, чем раньше.

И затем возникает вопрос: "Имеет ли финансовый смысл рефинансирование?" В этом отношении лучше избегать «общеизвестности», поскольку обычные аргументы потребителей против рефинансирования могут вводить в заблуждение.

Возможно, вы слышали эти два аргумента.

Первый аргумент против рефинансирования состоит в том, что рефинансировать не имеет смысла, если вы не понижаете ставку по ипотеке на один процентный пункт или более.

Второй говорит, что нет смысла рефинансировать, если вы собираетесь двигаться до того, как ваши ссуды достигнут точки безубыточности.

Давайте развенчаем это «общепринятое мнение».

Ошибка «экономии одного процента» по ипотеке: даже 0.Падение на 5% или 0,25% может окупиться

Аргумент «сэкономить один процент» - это пережиток 1950-х годов, когда заключительные расходы были большими, размеры ссуд были небольшими, а домовладельцы жили в домах до самой смерти.

Тогда, когда размер ссуд обычно составлял менее 60 000 долларов, домовладельцу приходилось снижать ставку по ипотеке как минимум на один процент, чтобы ежегодно экономить 1 000 долларов.

При нынешних размерах ссуды типичный рефинансирующий домовладелец может сэкономить шесть умножить на эту сумму.

Даже небольшое снижение ставки по закладной на может привести к значительной ежемесячной экономии. Пока затраты остаются низкими, даже сокращение на четверть процентного пункта может иметь смысл.

Вам не нужно откладывать 1 процент, чтобы рефинансирование имело смысл. Вам нужно только сэкономить.

Логический скачок в стратегии «окупить затраты на закрытие»

Другая причина, по которой домовладельцы отказываются от рефинансирования, состоит в том, что они думают, что никогда не «окупят свои затраты».”

Они полагаются на неопределенно-математический подход, известный как «метод безубыточности», который, как оказалось, так же ошибочен, как и ошибка 1%.

Основная проблема при использовании метода безубыточности для оценки рефинансирования заключается в том, что формула безубыточности делает три важных допущения.

  1. Что вам никогда не понадобится для повторного рефинансирования вашего дома
  2. Что вам никогда не понадобится для повторного рефинансирования дома
  3. Что вы никогда не продадите свой дом или не переедете

Эти предположения важны.

Из , конечно, вы можете рефинансировать свой дом когда-нибудь в будущем. Есть много причин, по которым вы можете это сделать.

Может быть, ставки по ипотеке снова упали. Или, может быть, вы хотите получить деньги на проект по благоустройству дома или диверсифицировать свои активы.

Кроме того, ставки по ипотеке на 15 лет очень низкие. Может быть, вы захотите сократить свои долгосрочные процентные платежи, потому что по 15-летней ипотеке со временем выплачивается на 65% меньше процентов.

Теперь, прежде чем вы скажете: «Ставки по ипотечным кредитам никогда не снизятся», вспомните, что люди говорили это с 2009 года и каждый год ошибались.

Дело в том, что никто не может точно предсказать ставки по ипотеке в будущем.

Ставки по ипотеке могут понизиться. Уолл-стрит непредсказуема. Более того, ваше финансовое положение может измениться. Это тоже непредсказуемо.

Именно по этим причинам метод безубыточности не работает - вы не можете знать, как долго вы будете удерживать рефинансированный заем, а это означает, что вы не можете действительно определить свою точку безубыточности.

Итак, как вы можете определить, стоит ли рефинансировать это?

Подтвердите свое право на рефинансирование (7 октября 2020 г.)

«Безопасный» вариант рефинансирования: рефинансирование с нулевой стоимостью закрытия

Есть лучший способ узнать, пора ли рефинансировать - лучше, чем метод одного процента, и лучше, чем метод безубыточности.

Можете ли вы сэкономить деньги и ничего не платить из своего кармана? Да, можно.

Используйте ипотеку с нулевой стоимостью закрытия.

Ипотечные кредиты с нулевой стоимостью закрытия - это именно то, что подразумевает их название - это ипотечные кредиты, для которых практически нет затрат на закрытие. Когда нет затрат на закрытие, нет точек безубыточности, которые нужно учитывать, и нет единой экономии, которую нужно отслеживать.

Когда вы можете снизить ставку по ипотеке и ничего не платить, это при рефинансировании.

Хорошая новость заключается в том, что ипотеки без затрат на закрытие доступны по всем типам ссуд, включая ссуды FHA, ссуды VA и соответствующие ипотечные ссуды.

Как правило, для размеров ссуды на сумму 250 000 долларов и более вы можете получить ипотеку с нулевой стоимостью закрытия, увеличив ставку по ипотечным облигациям на 25 базисных пунктов (0,25%). Для ссуд размером более 400 000 долларов типичное увеличение составляет 12,5 базисных пункта (0,125%).

Дополнительный скачок вашей ставки по ипотеке создает большую ценность для кредитора. Затем кредитор использует эту дополнительную стоимость для оплаты расходов по закрытию кредита от вашего имени. Это беспроигрышная ситуация, и вы ничего не заплатили, чтобы завершить рефинансирование.

Ипотечные кредиты с нулевой стоимостью закрытия доступны во всех 50 штатах.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам находятся на исторически низком уровне - и ожидается, что они останутся на этом уровне в обозримом будущем.

Возможности рефинансирования есть везде. Не обращайте внимания на «экономию на один процент» и «безубыточность» - вместо этого посмотрите на свою потенциальную экономию .

Сравните ставки от крупных кредиторов сегодня, чтобы увидеть, сколько вы можете сэкономить в течение срока действия вашего жилищного кредита.

Подтвердите свое право на рефинансирование (7 октября 2020 г.) .

Рефинансирование при обналичивании арендуемой недвижимости: ставки и правила 2020

Хорошее время, чтобы вывести наличные из вашей инвестиционной собственности

Цены на жилье растут - очень высоко.

По данным Федерального агентства жилищного финансирования, с 2012 года стоимость домов увеличилась примерно на 100 000 долларов.

Это прекрасное время для инвесторов в недвижимость, чтобы «обналичить» капитал своей арендуемой собственности. Денежные средства можно использовать на:

  • Купите другую арендуемую недвижимость
  • Сделайте ремонт дома
  • Погасите другие ссуды на недвижимость
  • Уменьшите личный долг
  • Уберите наличные на случай чрезвычайной ситуации

С ставками по ипотечным кредитам, близкими к рекордно низким, для владельцев арендуемой недвижимости может быть пора положить их равноправие работать.

Подтвердите свое право на получение рефинансирования (7 октября 2020 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Как получить рефинансирование при обналичивании инвестиционной собственности

Поскольку инвестиционная недвижимость «не занята» собственником, существуют особые правила рефинансирования и снятия наличных.

Например, ваш кредитный рейтинг должен быть достаточно хорошим, обычно не ниже 680.

И после рефинансирования за счет выплаты наличных вы должны иметь не менее 25% собственного капитала в арендуемой собственности и приличные резервы наличности на вашем банковском счете.

Кроме того, вы можете использовать только обычную ссуду для рефинансирования с выплатой наличных средств на арендуемую недвижимость.

Это означает, что вы не сможете рефинансировать с помощью каких-либо займов, обеспеченных государством, таких как FHA, VA или USDA.

Вместо этого вам понадобится ссуда, обеспеченная Fannie Mae или Freddie Mac - двумя основными агентствами, которые устанавливают правила для большинства ипотечных кредитов в США.

К счастью, обычные правила рефинансирования довольно мягкие, что позволяет многим арендодателям с инвестиционным капиталом обналичивать свою арендуемую недвижимость.

Подтвердите свое право на получение рефинансирования (7 октября 2020 г.)

Ставки рефинансирования инвестиционной собственности

Ставки по обналичиванию ссуды на инвестиционную недвижимость, как правило, находятся на высоком уровне для ставок по ипотеке.

Почему? Потому что ставки инвестиционной собственности выше для начала - в среднем на 0,5–0,75% выше ставок для первичного жилья.

А если при рефинансировании снимать наличные, ставки обычно еще немного выше. Это связано с тем, что кредиторы берут на себя больший риск, когда домовладелец забирает долю из своей собственности.

Найдите низкую ставку рефинансирования при обналичивании (7 октября 2020 г.)

Когда использовать рефинансирование за наличный расчет по инвестиционной собственности

Обналичивание капитала - один из лучших способов получить прибыль от вашей инвестиционной собственности.

Неиспользованный собственный капитал дома может хорошо выглядеть на бумаге, и для многих инвесторов это нормально. У них есть денежный поток, и они не хотят увеличивать остаток по кредиту и выплаты.

Но рефинансирование ссуды на аренду недвижимости с выплатой наличных может заставить работать значительную часть стоимости дома.

Например, вы можете использовать обналиченный капитал для улучшения арендуемой собственности.

Улучшение дома может принести двойную прибыль. Они увеличивают стоимость дома, оправдывая при этом более высокую арендную плату. Арендаторы очень довольны долгосрочным пребыванием в собственности.

Возможно, лучшее использование - и самый высокий доход - для обналичивания средств - это расширение портфеля недвижимости.

Но, пожалуй, лучшее использование - и самый высокий доход - для обналичивания средств - это расширение портфеля недвижимости.

Например, у вас есть недвижимость стоимостью 250 000 долларов США с получением кредита в размере 150 000 долларов США.

Вы можете получить ссуду с выплатой наличных в размере до 75% от текущей стоимости, что составляет около 37 000 долларов США. Эти деньги можно было бы потратить на 20% -ную скидку на аренду другого дома стоимостью около 200000 долларов.

Таким образом, обналичивание ссуды на инвестиционную недвижимость может помочь в наращивании вашего портфеля недвижимости и увеличении вашей доходности за счет новых возможностей аренды.

Максимальный LTV для рефинансирования арендуемой недвижимости

Ваш LTV - или «соотношение кредита к стоимости» - определяет ваше право на рефинансирование наличных средств на арендуемую недвижимость.Вам понадобится значительный капитал в доме, чтобы снять значительную сумму, и при этом оставить достаточно, чтобы ваш кредит оставался ниже допустимого предела LTV

.

Большинство кредиторов следуют правилам оценки стоимости кредита (LTV), установленным Fannie Mae и Freddie Mac. Когда дело доходит до LTV, Freddie Mac немного снисходителен, чем Fannie Mae, особенно если вы не снимаете наличные.

Ниже приведен снимок лимитов LTV для обоих агентств. Включены LTV для рефинансирования с выплатой и без выплаты.

Fannie Mae рефинансирование арендуемой собственности макс.
LTV
Кол-во единиц с фиксированной ставкой АРМ
Безналичное рефинансирование 1-4 шт. 75% LTV 75% LTV
Выплата рефинансирования 1-шт. 75% LTV 75% LTV
2-4 шт. 70% LTV 70% LTV
Freddie Mac рефинансирование арендной собственности макс.
LTV
Кол-во единиц с фиксированной ставкой АРМ
Безналичное рефинансирование 1-шт. 85% LTV 85% LTV
2-4 шт. 75% LTV 75% LTV
Выплата рефинансирования 1-шт. 75% LTV 75% LTV
2-4 шт. 70% LTV 70% LTV

Если вы находитесь «на кону» в отношении LTV, найдите кредитора, который обеспечивает гарантию по правилам Freddie Mac, а не Fannie Mae.Это особенно важно, если вы ищете ARM.

Некоторые кредиторы могут утверждать ссуды только в соответствии со стандартами Fannie Mae, некоторые - Freddie Mac, а некоторые - обоим. Поищите вокруг, пока не найдете подходящего кредитора для вашей ситуации.

Также имейте в виду, что многие кредиторы предлагают ссуды вне правил Fannie / Freddie. Они создают свои собственные программы, которые более снисходительны к LTV, выплате наличных, кредитам и многому другому.

Если ваш сценарий выходит за рамки «ящика» Fannie / Freddie, один из этих кредиторов может помочь.

Минимальный кредитный рейтинг и денежные резервы для квалификации

Андеррайтинг является более строгим при рефинансировании инвестиционной собственности за счет денежных средств. Другими словами, получить этот вид кредита сложнее.

Например, Fannie Mae утверждает, что минимальный допустимый балл FICO составляет 620. Но многие кредиторы устанавливают свой собственный минимум - 680 или 700.

Если у вас низкий кредитный рейтинг, сделайте покупки. У некоторых кредиторов минимальные ставки ниже, чем у других.

Претенденты на получение ссуды на обналичивание инвестиционной собственности должны также иметь достаточные денежные резервы, не включая денежные средства, полученные от сделки.

Минимальные резервы определяются на основе предлагаемой оплаты за собственность, а также от того, находится ли другая собственность в собственности. Ожидайте, что будущий платеж за недвижимость будет от нуля до 12 месяцев на проверяемом счете актива.

Вам также может потребоваться держать в резерве от 2 до 6% невыплаченных остатков по ссуде на любую собственность, кроме рассматриваемой собственности и вашего основного места жительства.

Периоды ожидания рефинансирования выдачи наличных

Многие инвесторы в недвижимость покупают ветхую собственность с планами ее отремонтировать.Вы можете запланировать ремонт и перестановку, используя рефинансирование с выплатой наличных для финансирования ремонта дома.

Хотя это разрешено, существуют периоды ожидания.

Вы должны подождать не менее шести месяцев между закрытием продажи жилья и датой закрытия сделки по рефинансированию с выплатой наличных.

Исключения из этого правила следующие.

  • Имущество было передано по наследству
  • Дом был юридически предоставлен в результате развода или другого распоряжения о раздельном проживании.
  • Рефинансирование с выплатой наличных средств соответствует исключению для отсроченного финансирования

Кроме того, дома, которые были выставлены на продажу в последние шесть месяцев, имеют более низкий допустимый LTV для рефинансирования за наличные, который составляет максимум 70%.

Рефинансирование арендуемой собственности, купленной за наличные

«Просроченное финансирование» относится к практике покупки дома за наличные с последующим возмещением стоимости покупки путем рефинансирования.

Поскольку при покупке дома полностью за наличные нет ссуд, любое последующее рефинансирование технически является выплатой наличными.

Обычно покупатель сдаваемого в аренду дома должен ждать 6 месяцев, чтобы получить возмещение в соответствии со стандартными правилами вывода средств. На это надолго остается много денег - не идеальная ситуация для опытного инвестора, который хочет вложить свои деньги в другие дела.

Итак, в середине 2011 г. Fannie Mae представила «исключение для отложенного финансирования». Домашние инвесторы теперь могут получать рефинансирование с выплатой наличных через несколько дней, а не месяцев после закрытия.

Рекомендации по отсроченному финансированию следующие.

  • Покупатель заплатил за дом все наличные
  • Покупатель должен документально подтвердить источник средств для покупки
  • Ссуды или залоговые права, открытые для покупки дома, должны быть погашены новой ссудой
  • Поиск названия должен подтвердить отсутствие финансирования на приобретенный дом

Сохраните всю документацию по покупке дома, если вы планируете использовать исключение для отложенного финансирования.Самое главное, держите заключительное раскрытие информации.

Это унифицированный документ, используемый с 2015 года, который заменил HUD-1. В нем подробно описаны комиссии за закрытие сделки, а также любые ссуды, взятые на недвижимость.

Подтвердите свое право на получение рефинансирования (7 октября 2020 г.)

Кредиты физическим лицам: альтернатива рефинансированию с выплатой наличных

Когда вы начнете изучать рефинансирование с выплатой наличных, вы, вероятно, обнаружите, что это связано с затратами на закрытие, и они занимают 30-45 дней.

Одна альтернатива - это личный заем. У них есть несколько преимуществ:

  • В некоторых случаях получите средства менее чем за неделю
  • Пропустите затраты на закрытие, такие как право собственности, условное депонирование, оценка и многие комиссии кредитора
  • Вам не нужно касаться существующей ссуды на недвижимость

Если вы ища наличных меньше 50 000 долларов, рассмотрите личный заем. Например, если вы платите 5000 долларов на закрытие расходов с рефинансированием наличными и получаете только 25000 долларов, это 20% надбавка за получение этих средств.

Кроме того, вы сбрасываете существующую ипотеку, потенциально выплачивая больше процентов в течение срока действия кредита.

Персональные кредиты могут быть дешевле в долгосрочной перспективе, несмотря на более высокие ставки.

Рефинансирование при обналичивании инвестиционной недвижимости FAQ

Как вывести капитал из моей инвестиционной собственности?

У вас может быть возможность вывести капитал из своей инвестиционной собственности с помощью рефинансирования за счет выплаты наличных средств. Для многих арендодателей это хорошая стратегия прямо сейчас, поскольку ставки рефинансирования близки к историческим минимумам.Вы также можете получить собственный капитал из инвестиционной собственности, используя кредитную линию собственного капитала. Но это сделать труднее, чем получить HELOC по месту вашего основного проживания.

Какую долю капитала я могу извлечь из арендуемой собственности?

Сумма капитала, которую вы можете снять, зависит от того, сколько средств у вас в настоящее время. Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости при обналичивании рефинансирования арендной недвижимости составляет 75% - это означает, что вы можете вывести только достаточно капитала, чтобы 25% оставалось в доме.

Например, представьте, что вы владеете инвестиционной собственностью стоимостью 300 000 долларов и в настоящее время задолжали 200 000 долларов по ипотеке. Есть ли у вас 100 000 долларов в виде полезного капитала? Не совсем.

Максимальный LTV вашей новой ссуды для рефинансирования наличных средств составляет 75% - или 225 000 долларов для дома стоимостью 300 000 долларов. 200 000 долларов из этой ссуды используются для погашения существующей ссуды. А оставшаяся часть - 25 000 долларов - это ваш фактический доступный капитал.

Ставки рефинансирования при обналичивании выше?

Да, ставки рефинансирования за наличные обычно немного выше, чем за рефинансирование без наличных.Это связано с тем, что домовладелец берет более крупную ссуду и, таким образом, создает больший риск для кредитора. Не существует формулы, которая бы сообщила вам, насколько выше будут ставки при рефинансировании наличными - чтобы узнать, вам нужно будет проверить ставки у нескольких кредиторов и посмотреть, на что вы имеете право.

Каков максимальный LTV для инвестиционной собственности?

Как правило, для покупки инвестиционной собственности требуется минимум 15-20%. Это означает, что максимальный LTV составляет 80-85%. Для рефинансирования за наличный расчет инвестиционной собственности максимальный LTV составляет 70-75% в зависимости от вашего кредитора и от того, является ли ссуда фиксированной или регулируемой.

Должен ли я получить рефинансирование наличными для погашения долга?

Рефинансирование с выплатой наличных - жизнеспособный способ погашения долга, особенно если у вас много долгов под высокие проценты, которые истощают ваш доход. Ставки по ипотечным кредитам в настоящее время близки к рекордно низким, поэтому, обналичивая капитал для погашения ссуд под более высокие проценты, вы можете по существу консолидировать весь этот долг под более низкую процентную ставку.

Однако метод «рефинансирования для выплаты долга» подходит не всем. При обналичивании средств рефинансирования предъявляются более строгие требования, чем при обычном рефинансировании, особенно если вы обналичиваете капитал от инвестиционной собственности.Будет ли эта стратегия работать для вас, зависит от того, сколько у вас собственного капитала, вашего кредита, ваших текущих долгов и других факторов.

Сложно ли рефинансировать арендуемую недвижимость?

Рефинансировать арендуемую недвижимость немного сложнее, чем недвижимость, в которой вы живете. Во-первых, требования к кредитам и коэффициент LTV обычно более строгие. И ваш выбор ссуд и / или кредиторов может быть ограничен, особенно если вы хотите получить рефинансирование своей арендуемой собственности. Однако для многих это по-прежнему возможно.Поищите вокруг и изучите свои варианты, чтобы найти кредитора, готового работать с вами.

Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам при рефинансировании арендной собственности?

Текущие ставки по ипотечным кредитам низкие - все еще половина от исторической нормы, превышающей 8%. Это ограниченная возможность обналичить арендную плату и, возможно, найти более низкую процентную ставку.

Проверьте сегодняшние ставки рефинансирования арендуемой недвижимости, чтобы узнать, на что вы имеете право.

Подтвердите новую ставку (7 октября 2020 г.) .