Реструктуризация долга что это такое: Особенности реструктуризации долгов и описание самой процедуры

Содержание

Реструктуризация кредита через суд: как добиться изменения графика

Если заемщик не может справиться с выплатой кредита, он предпринимает попытки выхода из ситуации. Это может быть предоставление кредитных каникул или реструктуризация. И если банк отказывает в помощи, некоторые заемщики принимают решение обратиться в суд. Но реально ли на практике добиться таким образом изменения графика кредитных платежей?

Банки, выдающие кредиты населению, разрабатывают для заемщиков программы помощи в сложных финансовых ситуациях. Это актуально для всех организаций, представленных на Бробанк.ру. Если положение клиента серьезное, ему пойдут навстречу. Но можно ли сделать реструктуризацию кредита через суд — это уже непростой вопрос.

Коротко о реструктуризации

Это банковская услуга, предполагающая изменение графика платежей на более комфортный для заемщика. Она актуальна для тех, кто по какой-то причине потерял прежний уровень платежеспособности. В итоге платить по кредиту стало сложно, порой невозможно, поэтому заемщику нужна помощь банка.

Клиент обращается к кредитной организации, подает заявление, подкрепляет его документами, подтверждающими потерю прежнего дохода. По итогу рассмотрения, если банк принимает положительное решение, он видоизменяет график, растягивает его. За счет увеличенного срока уменьшается размер ежемесячного платежа.

Виды реструктуризации кредитов банка:

  • стандартная, когда растягивается срок выплаты ссуды, снижается размер ежемесячного платежа;
  • частичные кредитные каникулы. Долг ставится на паузу в части выплаты основного долга. Клиент временно платит только проценты;
  • полные кредитные каникулы. На практике применяются редко. Обычно актуальны для заемщиков, которые полностью лишились источника дохода.

Все эти виды реструктуризации долга применяются на усмотрение банка. То есть он решает, одобрить запрос заемщика или нет. То есть 100% гарантии оказания помощи нет. Но все же, если клиент в сложном положении, что подтверждено документально, банк ему не откажет.

Кредитные каникулы по коронавирусу — это тоже вид реструктуризации кредита. Закон обязывает банки давать такую отсрочку, если уровень дохода заемщика сократился на 30% и больше.

Как получить кредитные каникулы из-за коронавируса →

Почему банк отказывает в реструктуризации

Об обращении в суд для увеличения срока кредита обычно думают люди, которым банк отказали в проведении реструктуризации. Обращаться в судебные органы напрямую без предварительного заявления в банк — бессмысленное дело.

Стандартные причины отказа:

  • клиент не предоставил документы, подтверждающие факт снижения его уровня платежеспособности;
  • кредит уже просрочен, стандартно по инициативе заемщика проводится переоформление только “хороших” договоров.

Банки имеют право отказывать без указания причин и по своему желанию. Но на практике без объективной причины они это не делаю. Всем, кто оказался в сложной ситуации, обязательно помогают.

За реструктуризацией нужно обращаться заранее, пока просрочки еще нет. Если нарушение порядка выплат уже есть, получить помощь будет сложнее.

Как реструктуризировать кредит через суд

Порой отказы банков в проведении этой операции становятся неожиданными, и первым делом люди думают об обращении в суд. Кажется, что можно подать исковое заявление, и кредитор будет обязан реструктурировать задолженности для более удобного погашения ссуды.

Но заемщиков ждет разочарование — суды такими вопросами не занимаются вообще. Реструктуризация — добровольное действие банка, проводимое по его личной инициативе. И только ему решать, идти навстречу заемщику или нет. Суд не в силах принудить его к этому.

По закону банки не обязаны вносить изменения в платежные графики, поэтому правовых обоснований удовлетворить и даже просто рассмотреть иск у суда не будет. Это — провальное дело.

При заключении кредитного договора заемщик согласился со всеми его пунктами, с графиком платежей. Он должен соблюдать прописанные там условия. На этом и основывается бесполезность обращения в суд.

Что делать, если вам отказали

Если банк ответил на вашу просьбу отказом, важно задокументировать обращение и ответ по нему. Попросите у банка документ с официальным отказом. Это пригодиться для дальнейших судебных разбирательств.

При невыплате кредита банк обратится в суд для принудительного взыскания задолженности. К этому моменту долг серьезно увеличится за счет пеней и процентов. Требовать к возврату будут много.

Но если должник будет защищать свои интересы в суде, если предоставить документ о том, что он не сидел сложа руки, что хотел сделать реструктуризацию, судья может убрать часть долга. И это лучше, чем ничего.

Реструктуризация просроченных кредитов

Стандартно положение о реструктуризации кредита банка говорит о том, что помощь может быть оказана только по части ссуд, которые выплачиваются без нареканий. Если заемщик обращается за помощью заблаговременно — это большой плюс в его пользу.

Но если просрочка уже есть, вероятность отказного ответа серьезно возрастает. Чаще всего банки дают отрицательные ответы, тем более если просрочка уже большая. Клиент неблагонадежный, помогать ему не хочется, часто это просто бессмысленно.

Бывает и так, что банк сам предлагает проблемному должнику реструктуризацию долга. Так обычно случается перед непосредственным обращением в суд, когда просрочка уже велика. То есть это последний шанс наладить диалог с должником.

Особенности такого предложения:

  • реструктурированию и перерасчету будет подлежать вся сумма с процентами и пенями, то есть на них снова будут начисляться проценты;
  • можно договориться с банком, что вместе с реструктуризацией будут даны и кредитные каникулы. Например, кредитор дает 3 месяца на передышку, после должник начинает платить по новому графику.

Соглашаться на такое предложение или нет — решать вам. Но часто выгоднее будет уже дождаться суда. После него долг зафиксируется, никакие проценты на него больше начисляться не будут.

Порядок реструктуризации кредита

На практике ничего сложного в процедуре нет. Многие банки на своих сайтах официально указывают условия проведения реструктуризации и то, какие документы необходимо предоставить для одобрения заявки.

Возможные причины реструктуризации кредита:

  • уход заемщика в армию, в декретный отпуск;
  • снижение зарплаты, понижение в должности;
  • предстоящее или уже свершившееся сокращение;
  • потеря работы, постановка на учет в ЦЗН;
  • серьезное заболевание самого заемщика или кого-то из близких;
  • причинение серьезного урона имуществу заемщика.

По сути, причина может быть любой. Банк рассмотрит все ситуации, повлекшие снижение уровня платежеспособности заемщика.

Порядок реструктуризации кредита простой — нужно обратиться в банк с документами, подтверждающими заявленную ситуацию: справка 2-НДФЛ, из ЦЗН, трудовая книжка, больничный лист и пр. На месте составляется заявление, которое обычно рассматривается не больше 3 рабочих дней.

Если в итоге принимается положительное решение, формируется новый, растянутый график платежей. Он передается заемщику, схема выплат будет другой, ежемесячный платеж сократится.

Если вдруг у заемщика снова возникнут проблемы, и он пожелает сделать пролонгацию или реструктуризацию кредита, ему уже откажут в этом. Помощь стандартно оказывается разово.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся).

Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 0

что это такое, как составить соглашение и его образец, как происходит, способы предоставления

Многие организации в процессе работы пользуются заемными средствами, которые можно взять в банках или в других компаниях. При этом непременно составляются различные контракты, в которых указываются условия возврата долга.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (495) 725-58-91. Это быстро и бесплатно!

Если деятельность фирмы не является прибыльной, поэтому не хватает средств для равномерного погашения долга по договору, то компания может прибегнуть к реструктуризации долга, позволяющей снизить кредитную нагрузку на организацию, а также дается возможность восстановить платежеспособность.

Понятие реструктуризации задолженности

Данная процедура представлена проведением различных мероприятий, основной целью которых является создание оптимальных условий для фирмы, чтобы она полностью исполнила свои долговые обязательства перед кредиторами, для чего ей предоставляется возможность для восстановления платежеспособности.

Проводится реструктуризация только с разрешения кредиторов, для чего пересматриваются условия, имеющиеся в контрактах, а также составляется дополнительное соглашение.

Важно! Кредиторы, представленные банками или иными схожими организациями, могут идти на уступки заемщикам, поэтому предлагают им разные виды реструктуризации, например, новацию, зачет или цессию.

Применяемые действия дают возможность для заемщиков вернуть оптимальную платежеспособность, поэтому они без проблем далее справляются с платежами по кредитным контрактам.

Что такое реструктуризация долга? Фото:myshared.ru

Когда используется реструктуризация

Обычно требуется данная процедура в ситуациях:

  • компания после оформления кредита столкнулась с определенными проблемами в процессе функционирования, что негативно сказалось на результатах ее деятельности, поэтому она не может далее справляться с высокими платежами по займу;
  • изначально кредит был предоставлен без тщательного анализа финансового состояния компании, поэтому кредитная нагрузка считается чрезвычайно высокой для фирмы.

Оформить реструктуризацию можно только после того, как представители фирмы смогут доказать, что организация на самом деле не сможет справляться с нагрузкой, поэтому для восстановления платежеспособности требуется уменьшить платежи.

Содержание и правила составления соглашения о реструктуризации

Для совершения данного процесса непременно составляется специальное соглашение. Он должно оформляться исключительно в письменной форме, а также в конце ставится подпись кредитора, который может требовать с заемщика минимум 75 процентов задолженности.

Документ желательно составлять по специальному образцу. В него включаются обязательно сведения:

  • дата, когда фиксируется определенный размер долга;
  • непосредственный размер долга, причем выявляется сумма перед каждым кредитором;
  • график оплаты;
  • условия, на которых проводится реструктуризация;
  • порядок ее осуществления;
  • сумма платежа, которую придется заплатить за отсрочку, рассрочку или иные послабления со стороны кредиторов;
  • положение, в соответствии с которым заемщик должен оплачивать задолженности перед всеми кредиторами одновременно и в соответствии с их долей в общем объеме долга;
  • условия, на основании которых кредиторы могут выйти из соглашения;
  • пункт, в котором указывается о необходимости для должника составить контракт с банком-агентом, на основании которого открывается счет в организации, через который будут производиться расчеты с кредиторами;
  • положение, в котором имеется информация об ответственности заемщика, если он не будет выполнять условия, имеющиеся в соглашении.

Что такое реструктуризация долга, смотрите в этом видео:

От правильности составления данного документа зависит эффективность расчетов с кредиторами. Образец соглашения, можно скачать ниже.

Основные условия соглашения

При составлении данного документа непременно учитываются определенные важные условия. К ним относится:

  • списываются пени и штрафы, поэтому после подписания договора они перестают начисляться;
  • дается возможность для получения отсрочки или рассрочки платежа;
  • долг может заменяться имуществом или может выполняться зачет, если стороны имеют встречные требования.

Обязательным условием для реструктуризации является необходимость предоставления в течение месяца в территориальную комиссию уже подписанного соглашение, причем в нем должны поставить подписи все кредиторы. Чтобы произвести процесс, надо получить согласие от всех взыскателей.

Основные способы реструктуризации задолженности

Для компаний могут использоваться различные меры реструктуризации. Наиболее эффективными и распространенными считаются:

  • Новация. Представлена заменой имеющегося контракта новым соглашением между обеими сторонами, по которому прекращается действие первого документа. Например, вместо денежных средств долг может быть уплачен работами или товарами. В этом случае в соглашения четко прописывается, какие именно услуги или товары будут предоставлены, какой стоимостью они обладают, а также какие имеют иные характеристики. При этом не меняются кредит и заемщик.
  • Цессия. По этому способу реструктуризации задолженности предполагает передачу права требования кредитором другому субъекту. При этом не требуется разрешение на этот процесс от должника. Но требуется оповестить его в письменном виде, чтобы он не обратился с оспариванием процесса в суд.
  • Зачет. Используется этот метод реструктуризации, если между двумя организациями имеются взаимные обязательства, Поэтому они друг другу одновременно являются кредиторами и заемщиками. Зачет осуществляется с помощью составления специального заявления, но условием для его совершения является встречное требование и однородность предметов. Учитываются определенные ситуации, при которых не допускает совершать зачет, например, при оплате акций или внесения денег в уставный капитал фирмы.
  • Перевод долга. В этом случае компания-должник переводит долг на другую организацию. На этот процесс требуется согласие от кредиторов. Одобрение может быть предварительным или последующем.

    Предварительное прописывается еще в самом кредитном договоре, где указывается на возможность перевода обязательства должником. Последующее должно быть получено от кредитора перед непосредственным процессом.

  • Предоставление отсрочки платежа. Данный срок не может превышать 5 лет. Кредиторы редко соглашаются на этот вариант, так как в итоге они потеряют доход, так как за такое большое количество времени деньги потеряют свою ценность. Но нередко дается отсрочка на короткий промежуток времени.
  • Секьюритизация. Этот процесс предполагает конверсию задолженности в ценные бумаги. Это считается оптимальным при наличии многочисленных кредиторов. Выпускаться могут векселя, акции или облигации. Такой метод реструктуризации обладает многими плюсами, так как выпущенные ценные бумаги являются ликвидными, поэтому кредиторы могут продать их на рынке, получив назад свои средства. Нередко фирмы-должники обеспечивают облигации или векселя залогом, в качестве которого может использоваться ценное имущество, гарантии или поручительство.
  • Договор контокоррента. Данный вид реструктуризации предполагает, что участники выбирают единый счет, на который заносятся требования. Это приводит к тому, что должник при закрытии счета обязан выплатить разницу кредитору.

Цели реструктуризации.

Таким образом, для фирм могут использоваться разные виды реструктуризации задолженности. Каждый из них обладает своими особенностями и требованиями, поэтому важно убедиться, что имеется возможность совершить законно то или иное действие.

Что делать, если комиссия отказывает в реструктуризации

Реструктуризация может проводиться только с одобрения территориальной комиссии. Если она отказывает в подписании договора реструктуризация, то это обычно связано с причинами:

  • несовременное предоставление соглашения;
  • не выполняются условия или требования процесса;
  • в соглашении отсутствует нужное количество кредиторов;
  • в отношении должника возбуждено дело, по решению которого он признается банкротом.

Важно! Если комиссия принимает положительное решение, то в день подписания соглашения прекращается начисление пеней и штрафов по всем долговым обязательствам должника.

Далее дается только месяц на то, чтобы составить дополнительное соглашение, имеющее отношение к реструктуризации задолженности, образовавшейся в результате начисленных процентов и пеней.

Стоит ли проводить реструктуризацию, расскажет это видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Что такое реструктуризация долга? (с иллюстрациями)

Реструктуризация долга — это процесс, в котором должник и кредитор решают изменить условия, применимые к действующей ссуде. Эта стратегия, известная также как реструктуризация долга , часто используется, когда кредитор и должник считают, что для внесения изменений в существующий кредитный договор существуют серьезные финансовые причины. В целом обе стороны получают какую-то выгоду от реструктуризации долга.

Реструктуризация долга может помочь тем, кто страдает от долгов.

Процесс реструктуризации долга может использоваться как в частных, так и в коммерческих целях. При реструктуризации корпоративной задолженности цель обычно состоит в изменении условий погашения, чтобы позволить должнику лучше использовать имеющиеся ресурсы, необходимые для ведения бизнеса с прибылью. Должники иногда открыты для идеи реструктуризации корпоративного долга, особенно если это действие связано с давним клиентом, и реструктуризация сохранит рабочие отношения.

Люди, которые борются с финансовым бременем, могут выиграть от реструктуризации долга.

Реструктуризация корпоративной задолженности может быть полезна как малым предприятиям, так и крупным корпорациям.Как и в случае любой другой ситуации с кредитованием, реструктуризация долга малого бизнеса обычно направлена ​​на реструктуризацию существующей задолженности, чтобы малый бизнес мог наиболее эффективно использовать имеющиеся ресурсы. Когда кредитор готов изменить условия платежа или другие факторы в кредитном соглашении, это действие также защищает интересы кредитора, поскольку реструктуризация сводит к минимуму вероятность дефолта должника в какой-то момент в будущем.

Реструктуризация долга может помочь людям определить приоритет долга.

Для физических лиц реструктуризация долга может быть мощным инструментом, когда происходят какие-то финансовые неудачи. Например, если основной источник дохода утерян и должник не может обеспечить новый источник дохода того же уровня, может стать трудным или даже невозможным продолжать выплату ссуды в соответствии с первоначальными условиями. Чтобы предотвратить дефолт и все расходы, связанные с этим действием, кредитор может выбрать изменение суммы ежемесячных платежей или, возможно, изменить сам график платежей, чтобы помочь должнику восстановить прочную финансовую основу.

По своей сути, реструктуризация любого типа частного или коммерческого долга имеет целью поддержание того, что считается желательным взаимоотношением между кредитором и должником. Это означает защиту финансовых интересов обеих сторон и возможность продолжения погашения ссуды таким образом, чтобы это было выгодно как кредитору, так и должнику.Хотя реструктуризация долга возможна не во всех случаях, многие кредиторы рассматривают эту возможность как жизнеспособную альтернативу размещению ссуд в случае дефолта и, возможно, неспособности получить больше, чем часть причитающейся суммы.

Реструктуризация долга может помочь парам лучше управлять своими финансами.

Что такое реструктуризация корпоративного долга? (с изображением)

Реструктуризация корпоративного долга — это процесс, который проходят компании для реорганизации своего капитала. Многие компании используют внешнее долговое финансирование для оплаты различных видов деятельности, активов или других статей, связанных с бизнесом. Этот долг обычно включает в себя соглашение о выплате долга по определенной процентной ставке и платеж в течение определенного количества месяцев или лет. Организации могут использовать реструктуризацию корпоративного долга, чтобы упростить эти выплаты, если компания попадает в тяжелые финансовые времена.Такая реструктуризация обычно не предполагает прощения ссуд со стороны кредиторов.

Процесс реструктуризации корпоративного долга обычно начинается с обсуждения с кредиторами текущих финансовых трудностей.

Компаниям, проходящим реструктуризацию корпоративного долга, обычно доступен ряд вариантов.Чтобы начать процесс, компаниям часто приходится обсуждать с кредиторами текущие финансовые трудности. Обычный запрос — попросить продление. Это может позволить компании продлить первоначальный срок кредита, тем самым снизив текущие платежи до более управляемого уровня. Чрезвычайно трудные времена могут также привести к продлению, когда кредитор позволяет компании пропустить ряд платежей и добавляет их в конце срока кредита. Например, компания, получающая отсрочку платежей на шесть месяцев, должна будет произвести шесть дополнительных платежей после истечения срока действия первоначального кредита.

Еще один вариант реструктуризации корпоративного долга — объединить несколько разных займов в один большой пакет долгов за один платеж. Этот вариант зачастую более прибылен для компаний, имеющих несколько кредитов под высокие процентные ставки. Консолидация долга может зависеть от состояния текущих ссуд компании и готовности кредиторов допустить консолидацию.Компании с несколькими невыплаченными кредитами могут обнаружить, что кредиторы заблокируют вариант консолидации, потому что они не хотят терять деньги из-за просроченных платежей или штрафов. Отказ от этого варианта также может быть формой наказания для компании.

Поскольку реструктуризация корпоративного долга не приводит к каким-либо финансовым потерям для кредиторов, компании должны иметь возможность избегать негативных записей или комментариев, оцениваемых по их бизнес-кредитам.Однако компании с большим опытом получения кредитов, заявлений о финансовых трудностях и реструктуризации долга могут оказаться под более пристальным вниманием при рассмотрении будущих заявок на получение кредита. Банки и другие кредиторы обычно неблагосклонно относятся к компаниям, которые не могут вести свой бизнес, не столкнувшись с финансовыми проблемами. Варианты реструктуризации долга также могут стать проблемой, когда компания может использовать только те организации, которые предлагают более невыгодные условия, чем традиционный кредитор.

Консолидация долга

против реструктуризации долга: какой вариант лучше для вас?

У американцев серьезная проблема с личным долгом, которая, скорее всего, станет еще хуже, прежде чем станет лучше. По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, потребительский долг США вырос до 12 долларов.84 триллиона во втором квартале 2017 года, это самый высокий уровень с первых месяцев Великой рецессии в третьем квартале 2008 года.

Долги по кредитным картам особенно обременительны. «Потоки остатков по кредитным картам в связи с ранними и серьезными просрочками увеличились третий квартал подряд — тенденции, не наблюдавшейся с 2009 года», — заявила Федеральная резервная система в своем последнем ежеквартальном отчете о долгах и кредитах домашних хозяйств.

Жилищная ипотека, самый крупный компонент долга домохозяйств, также растет.«Остатки по ипотечным кредитам, которые на 30 июня составляли 8,69 трлн долларов, выросли на 64 млрд долларов по сравнению с первым кварталом 2017 года», — заявили в ФРС.

Консолидация долга и реструктуризация долга: два разных способа восстановления.

Вам не нужно быть профессором экономики Гарвардского университета, чтобы понять, что чрезмерная задолженность приводит к чрезмерной тревоге и беспокойству. Вот почему, когда долг домохозяйства становится слишком обременительным, потребители ищут пути к сокращению и даже обнулению этого долга.

Два широко используемых инструмента управления долгом, консолидация долга и реструктуризация долга, могут соответствовать всем требованиям при стремлении сократить долговую нагрузку потребителей, но существенно разными способами, о которых потребители финансовых услуг должны знать.

Хотя консолидация долга и реструктуризация долга имеют структурное сходство, которое может помочь потребителям бороться с долгом, это не одна и та же форма облегчения управления долгом.

  • Консолидация долга — это процесс, который позволяет заемщикам рефинансировать и / или превращать несколько небольших (с высокой процентной ставкой) ссуд в одну ссуду. «Это делает более удобным для заемщиков выплату кредита в более короткие сроки и, если это более низкая процентная ставка, то также с более низкими ежемесячными платежами», — отмечает Лесли Тайн, адвокат по долгам в Tayne Law Group P.К. из Нью-Йорка и автор книги «Жизнь и долг». «Деньги, ранее использовавшиеся для выплаты высоких процентов по множественным займам, теперь могут быть использованы для выплаты большей суммы кредита». (См. Также: Подходит ли вам консолидация долга?)
  • Реструктуризация долга — это процесс, в котором должник и кредитор согласовывают сумму, которую заемщик может выплатить. «Затем должник работает с кредитным консультантом, чтобы поговорить с кредиторами, пытаясь списать задолженность», — объясняет Тейн.«Например, консультант по долгу может провести переговоры с кредитором и сказать, что они выплатят 40% долга вместо полного долга. Это может быть успешным, если все будет сделано правильно и при надлежащем обращении».

Различия и сходства

Хотя в некоторых отношениях консолидация долга схожа, это другой инструмент управления финансовым долгом, чем реструктуризация долга, по словам Тэйна, в следующих случаях:

Консолидация долга Реструктуризация долга
Консолидация долга требует совершенно нового контракта и новой заявки на получение кредита. Реструктуризация долга основывается на существующем контракте и требует дополнительных переговоров.
Тот, кто подает заявку на консолидацию долга, не обязательно должен испытывать финансовые трудности. Тот, кто подает заявление о реструктуризации долга, обычно испытывает финансовые затруднения.
Консолидация долга может фактически увеличить ваш кредитный рейтинг (пока заемщик продолжает выплачивать ссуду вовремя). Реструктуризация долга может повредить вашему кредитному рейтингу, потому что заемщики не выполняют свои обязательства по первоначальному соглашению.«Это может ухудшить оценку в течение трех лет после окончательного платежа», — говорит Тайн.

Между двумя инструментами управления долгом есть некоторые важные сходства:

  • Оба имеют одну и ту же цель — сделать долг более управляемым.
  • Оба изменят существующие условия и суммы погашения ссуд.
  • Заемщики по обоим ссудам по-прежнему должны выплатить некоторую сумму своего долга ». Это зависит от того, если вы рефинансируете по более низкой процентной ставке, тогда вы в конечном итоге будете возвращать меньшую сумму. и если вы добьетесь успеха в переговорах, то в конечном итоге вы можете заплатить меньше долга, чем ранее », — говорит Тайн.

Члены одной ссудной семьи

Структурно консолидация долга — это форма реструктуризации долга, и это важно знать заемщикам, борющимся с долгами, говорят другие эксперты. «Целью реструктуризации потребительского долга является реструктуризация вашего долга, чтобы он имел лучшие условия, которые упростят вам полную выплату долга», — объясняет Кевин Гальегос, вице-президент по операциям в Фениксе с Freedom Debt Relief, в Фениксе. Az.

Идея, по словам Гальегоса, заключается в том, что реструктуризация долга уменьшает общую сумму ежемесячных платежей и / или общую сумму выплачиваемой основной суммы и процентов.«Поймите, что реструктуризация долга как средство реорганизации долга может включать множество инструментов», — говорит он. «Один — это консолидация долга, а другой — погашение долга».

Например, ссуды, используемые для выплат кредиторам, обычно называются индивидуальными ссудами. «Их также называют ссудами на консолидацию долга, поскольку они предназначены для того, чтобы помочь людям выплачивать долги (особенно долги по кредитным картам)», — отмечает Гальегос. Это указывает на «реструктуризацию долга» как на зонтичный термин. В этом отношении «консолидация долга» является одним из средств реструктуризации долга.

Выбор правильного пути

Какой вариант ссуды для управления долгом работает лучше всего? Это во многом будет зависеть от уникального финансового положения отдельного заемщика.

Что касается любого влияния на кредитный рейтинг, оба варианта предполагают риски и выгоды для заемщиков. Например, консолидация ссуды может повысить ваш кредитный рейтинг, если вы сначала используете ссуду для погашения долга с высокой процентной ставкой, что кредиторы хотят видеть от заемщиков. С другой стороны, получение любой ссуды обычно отрицательно сказывается на вашей кредитной истории. оценки, поскольку ссуды представляют собой задолженность и, следовательно, кредиторы считают, что они представляют собой более высокий риск.

Что касается реструктуризации долга, то есть вероятность, что кредитные рейтинги заемщиков снизятся, поскольку в большинстве сделок по реструктуризации долга процентные ставки часто выше, что представляет собой больший долг для заемщика и больший риск для кредиторов.

Тем не менее, есть несколько единых выводов как по консолидации долга, так и по реструктуризации долга:

  • «И то, и другое в конечном итоге погасит долг», — отмечает Тэйн. «Но при обсуждении того, какой вариант работает лучше всего, это зависит от обстоятельств и ситуации, в которой вы находитесь.»Например, если вы владеете частным или государственным бизнесом и попадаете в большую задолженность, и вам не хватает платежей, и это влияет на ваш кредитный рейтинг, то вы можете рассмотреть возможность реструктуризации долга, чтобы помочь вам вернуться к «В качестве альтернативы, если у вашего бизнеса все в порядке, и вы хотите расширяться, чтобы стать более успешным, но ваш долг давит на вас, тогда вы можете подумать о консолидации долга», — отмечает она. также возможно участие в стратегии, предусматривающей реструктуризацию и консолидацию долга.«Вы можете договориться о более выгодных суммах выплат с текущими кредиторами (посредством реструктуризации), а затем определить нового кредитора, который сможет объединить ваши пересмотренные долги в одну ссуду с лучшими условиями», — отмечает Кайл Винкфилд, управляющий партнер O’Dell, Winkfield Розман и Шипп, Роквилл, штат Мэриленд,
  • Нет такого понятия, как «лучший вариант», когда дело доходит до этих подходов, поскольку они зависят от ситуации. «Факторы в вашей жизни, такие как сумма долга, тип долга, кредитная история, статус занятости — все это влияет на то, сколько у вас возможностей для переговоров или поиска лучших условий», — заявляет Уинкфилд.«Долг — это личная битва, и эффективное управление ею осуществляется в индивидуальном порядке».

Несомненно, и консолидация ссуд, и реструктуризация ссуд приносят множество уникальных преимуществ американцам, борющимся с большим личным долгом. Проконсультируйтесь с надежным финансовым консультантом и тщательно изучите, какой из двух вариантов займа лучше всего подходит для вас.

Общие сведения о типах и методах реструктуризации долга

Под реструктуризацией долга понимается перераспределение ресурсов или изменение условий продления ссуды, чтобы позволить должнику выплатить ссуду кредитору.Это корректировка, которую вносят как должник, так и кредитор, чтобы сгладить временные трудности на пути погашения кредита. Его можно разделить на два типа, и существует множество способов проведения процесса реструктуризации.

Типы
Бывают двух видов, в зависимости от условий и затрат для должника.

1. Общие положения
Согласно условиям общей реструктуризации долга, кредитор не несет никаких убытков от процесса. Кредитор решает продлить срок ссуды или снижает процентную ставку, чтобы позволить должнику оправиться от временных финансовых трудностей и выплатить долг позже.

2. Проблемная
Реструктуризация проблемной задолженности относится к процессу, при котором кредитор несет убытки. Это происходит, когда это приводит к снижению начисленных процентов, падению стоимости обеспечения или конвертации в капитал.

Как планировать

1. Компания-кредитор должна подготовить дорожную карту для процесса. Стратегия должна включать ожидаемое время, необходимое для взыскания долга, условия погашения кредита и наблюдение за финансовыми показателями должника.

2. Решение финансового учреждения по этому поводу зависит от того, вложил ли должник в компанию, владеет акциями компании или является дочерней компанией компании.

3. Если внутри совета директоров есть конфликт относительно процесса, рекомендуется обратиться за помощью к третьей стороне. Однако посредничество третьей стороны не требуется, если должник является дочерней компанией компании.

4) Прогноз движения денежных средств также важен для процесса.Желательно не включать в план неопределенные оценки денежных потоков.

5) При составлении плана необходимо также учитывать финансовое положение должника. Способность должника выплатить ссуду зависит от финансового менеджмента, поэтому финансовая компания должна изучить дорожную карту должника для выплаты ссуд. Если должником является другая компания, то может помочь смена ключевых лиц, связанных с ней, таких как директор, совет директоров или председатель.

Дополнительная помощь
Если вы планируете реструктуризацию долга в качестве кредитора или заемщика, вы можете обратиться за помощью к консультанту по малому бизнесу.

Последние мысли
Реструктуризация долга зависит от многих факторов, таких как финансовое управление должником, прогнозируемый приток денежных средств и взаимоотношения между должником и кредитором. Он призван помочь обеим сторонам. Он включает в себя компромиссы, на которые идут как кредитор, так и должник, чтобы гарантировать, что ссуда будет полностью выплачена кредитору без значительных финансовых потерь для должника.

Что означает Реструктуризация корпоративного долга (CDR)?

Механизм реструктуризации корпоративного долга (CDR) — это добровольный неустановленный законом механизм, в рамках которого финансовые учреждения и банки объединяются для реструктуризации долга компаний, сталкивающихся с финансовыми трудностями из-за внутренних или внешних факторов, с целью оказания своевременной поддержки таким компаниям. .

Реструктуризация корпоративного долга (CDR)

Целью механизма является возрождение таких компаний, а также защита интересов кредитных организаций и других заинтересованных сторон. Механизм CDR доступен компаниям, которые пользуются кредитными линиями более чем одного кредитного учреждения. Этот механизм позволяет таким учреждениям быстро и прозрачно реструктурировать задолженность на благо всех.


Объектами механизма CDR, провозглашенного Резервным банком Индии, центральным банком страны являются:

«Обеспечить своевременный и прозрачный механизм реструктуризации корпоративных долгов жизнеспособных лиц, столкнувшихся с проблемами, в интересах всех заинтересованных сторон.”

«С целью сохранения жизнеспособных корпораций, подверженных влиянию определенных внутренних и внешних факторов».

«Свести к минимуму убытки кредиторов и других заинтересованных сторон посредством упорядоченной и скоординированной программы реструктуризации».

Как работает механизм реструктуризации корпоративного долга (CDR)?
Механизм CDR имеет трехуровневую структуру —

[I]

Постоянный форум CDR — представительный общий орган банков и финансовых учреждений, участвующих в системе CDR.Это самоуправляемый орган, который устанавливает политику и руководящие принципы, такие как временные рамки, в течение которых подразделение должно стать жизнеспособным, и минимальный уровень вклада промоутера. Он также следит за ходом реструктуризации корпоративного долга. Форум также предоставляет заемщикам и кредиторам платформу для дружественной разработки политики для разработки планов реструктуризации долга в интересах всех. Постоянный форум CDR состоит из председателя и управляющего директора Industrial Development Bank of India Ltd. Председатель Государственного банка Индии; Управляющий директор и генеральный директор ICICI Bank Limited; Председатель Ассоциации индийских банков, а также председатели и управляющие директора всех банков и финансовых учреждений, участвующих в качестве постоянных членов в системе.Большинство крупных финансовых учреждений в Индии, ссужающих деньги компаниям, являются постоянными участниками постоянного форума.

Основная группа CDR — Основная группа CDR выделена из Постоянного форума CDR, чтобы помогать Постоянному форуму в созыве собраний и принятии решений, касающихся политики, от имени Постоянного форума. Основная группа состоит из руководителей Индийского банка развития Индии, Государственного банка Индии, ICICI Bank Ltd, Банка Барода, Банка Индии, Национального банка Пенджаба, Ассоциации индийских банков и заместителя председателя Ассоциации индийских банков, представляющих иностранные банки в Индии.В нем излагаются политики и руководящие принципы, которым должны следовать CDR Empowered Group и CDR Cell для реструктуризации долга, включая политику в отношении операционных трудностей, с которыми сталкивается CDR Empowered Group. Он также предписывает временные рамки и условия для обеспечения соблюдения временных рамок для дел, которые передаются для механизма CDR.

[II]

CDR Empowered Group — Отдельные случаи реструктуризации корпоративного долга решаются CDR Empowered Group. Эта группа состоит из представителей уровня исполнительного директора Industrial Development Bank of India Ltd., ICICI Bank Ltd. и State Bank of India в качестве постоянных членов, в дополнение к представителям финансовых учреждений и банков уровня ED, которые имеют отношение к заинтересованной компании. В то время как постоянные члены облегчают проведение собраний группы, голосование пропорционально только рискам кредиторов. CDR Empowered Group рассматривает предварительный отчет обо всех случаях запросов на реструктуризацию, поданный ей CDR Cell. После того, как Empowered Group решит, что реструктуризация компании возможна на первый взгляд, и что предприятие потенциально жизнеспособно с точки зрения политики и руководящих принципов, разработанных Постоянным форумом, подробный пакет реструктуризации разрабатывается Группой CDR совместно с ведущим специалистом. Учреждение, которое является учреждением, которое имеет наибольшее влияние в соответствующей компании.CDR Empowered Group изучает жизнеспособность и потенциал восстановления компании и утверждает пакет реструктуризации в течение определенного периода времени, составляющего 90 дней, или, в лучшем случае, в течение 180 дней с даты получения отзыва. Решение CDR Empowered Group является окончательным, и если она сочтет пакет реструктуризации осуществимым и одобрит схему, то компания будет переведена в режим реструктуризации. Если реструктуризация окажется нежизнеспособной, кредиторы могут принять необходимые меры для немедленного взыскания взносов и / или ликвидации или прекращения деятельности компании, коллективно или индивидуально.

[III]

Ячейка CDR — Ячейка CDR проводит первоначальную проверку состояния компании и роли корпоративного управления, а также изучает предложения, полученные от заемщиков / кредиторов, запрашивая предлагаемый план реабилитации и другую информацию, и поднимает вопрос перед CDR Empowered Group в течение одного месяца, чтобы решить, возможна ли реабилитация prima facie. Если это окажется возможным, Группа CDR приступит к подготовке подробного плана реабилитации с помощью кредиторов и, при необходимости, с привлечением внешних экспертов.

Ссылка на систему CDR
Ссылка на ячейку CDR может быть сделана (i) одним или несколькими кредиторами, которые имеют как минимум 20% долю в оборотном капитале или срочном финансировании компании, в отношении которой сделана ссылка, или (ii) заинтересованной корпорацией, если такая корпорация поддерживается банком или финансовым учреждением, имеющим 20% акций, как указано выше.

Почему компании берут заемные средства, когда легче привлечь капитал — все дело в более высокой прибыльности.Читайте здесь — http://t.co/EtW5Pl4Guv

— Раджат Шарма (@SanaSecurities) 18 февраля 2015 г.

Правовая основа и случай иностранных кредиторов
CDR — это неурегулированный механизм и добровольная система, основанная на соглашении между должником и кредитором («DCA») и соглашении между кредиторами («ICA»). Должники присоединяются к DCA либо во время первоначальной кредитной документации (для будущих случаев), либо во время ссылки на ячейку CDR. Все участники механизма CDR через свое членство в постоянном форуме заключают юридически обязывающее соглашение с необходимыми положениями о принудительном исполнении и штрафными санкциями для управления системой посредством установленных политик и руководящих принципов.Подписанное кредиторами ICA действительно в течение трех лет и впоследствии продлевается на аналогичный срок.

Кредиторы в иностранной валюте за пределами страны не участвуют в механизме CDR. Такие кредиторы, а также кредиторы, такие как GIC, LIC, UTI и т. Д., Которые не присоединились к механизму CDR, могут присоединиться к такому же принципу реструктуризации долга конкретной компании, подписав транзакцию с транзакцией ICA, где бы они ни были подвержены кредитному риску.

В соответствии с разделом 9 ICA, который касается участия нечленов в механизме CDR;
«Участвующие финансовые учреждения и банки соглашаются с тем, что сторонам, имеющим право на участие и не присоединившимся к системе CDR, может быть разрешено группой CDR, наделенной полномочиями, присоединиться к Программе реструктуризации правомочного заемщика, которому они предоставили финансовую помощь от подписание / оформление письма о присоединении в форме, предусмотренной в Части B Приложения-II к настоящему Соглашению, на основе транзакции к транзакции, до рассмотрения предварительной схемы реструктуризации CDR Empowered Group.После допуска CDR Empowered Group такая сторона будет считаться Участвующим финансовым учреждением или банком, в зависимости от обстоятельств, для целей настоящего Соглашения и уплачивает рупии. 2 лакха (рупии два лакха) во время подписания письма о присоединении ».

Соответственно, иностранный кредитор может стать стороной соглашения ICA, если это разрешено участвующим финансовым учреждением или банком, в каждом конкретном случае. Когда иностранный кредитор, который предоставил кредит компании, хочет стать участником механизма CDR, существующие участвующие банки и финансовые учреждения должны разрешить или отклонить такое включение.

Раздел 12 ICA гласит:
«решение Группы, наделенной полномочиями CDR, в отношении prima facie осуществимости и / или окончательного утверждения схемы реструктуризации должно быть принято голосованием подавляющим большинством голосов на должным образом созванном собрании после направления разумного уведомления Кредиторам и Правомочный заемщик ».

Если иностранный кредитор становится участником ICA в соответствии с разделом 9 выше и подписывает ICA для реструктуризации долга определенных компаний, возникает вопрос, будет ли такой кредитор включен в состав подавляющего большинства голосов? Чтобы ответить на этот вопрос, важно понять определения понятий «Голосование сверх большинства» и «Кредитор».

Раздел 1 (z) ICA определяет «Голосование сверхквалифицированным большинством» как:
«Голоса, поданные за предложение не менее шестидесяти процентов (60%) от числа Кредиторов и владеющих не менее семидесяти пятью процентами (75%) совокупной основной невыплаченной финансовой помощи».

Раздел 1 (q) определяет Кредитора как;
«Участвующие финансовые учреждения и / или банки, которые предоставили Финансовую помощь такому Правомочному заемщику и стороне настоящего Соглашения».

Как только иностранный кредитор подписывает ICA в соответствии с разделом 9 выше, он подпадает под определение Кредитора как «сторона соглашения». Кредитор должен проголосовать подавляющим большинством голосов в соответствии с приведенным выше определением подавляющего большинства голосов. Следовательно, иностранный кредитор получает право голоса в процессе принятия решений и учитывается при расчете пороговых значений 60% и 75%.

Система CDR благоприятствует индийским банкам. В то время как иностранные кредиторы действительно получают право голоса подавляющим большинством голосов после подписания ICA, механизм склоняет механизм в пользу индийских банков, так как это существующая группа участвующих финансовых институтов и банков, которые могут выбирать дело, основание для случая, если они хотят включить нового кредитора в механизм CDR.Можно спорить о том, что существующие члены могут не захотеть допустить иностранного кредитора с рисками, которые могут составлять более 25% голосов при голосовании сверхмажоритарным большинством. По этой причине иностранные кредиторы, которые имеют незначительное влияние на компанию, предпочитают вести дела с компанией самостоятельно, а не участвовать в механизме CDR, поскольку подписание ICA привяжет их к окончательному утвержденному пакету.

Гипотетический
Предположим, что компания имеет следующую структуру долга в бухгалтерских книгах;
(a) Внутреннее банковское кредитование — 45%
(b) Внешнее коммерческое заимствование — 38%
(c) FCCB (конвертируемые в иностранную валюту облигации) — 17%

В механизме CDR для такой компании присутствует вездесущий спектр благосклонности по отношению к отечественным банкам, поскольку они могут решить не включать кредиторов, подпадающих под категории (b) и (c), в механизм CDR.Как только будет сформулирован окончательный пакет реструктуризации, он, скорее всего, отразится и на кредиторах, подпадающих под категории (b) и (c). Например, если в соответствии с условиями пакета компания решает продать часть своих активов, за которые иностранные кредиторы взимали плату. CDR Empowered Group наделена квазисудебными полномочиями, и ее решение и утвержденный пакет являются окончательными. Единственное, что остается у иностранных кредиторов, — это подать в суд ходатайство о ликвидации компании и не выдавать свидетельство об отсутствии возражений, которое обычно требуется от кредиторов для продажи активов компанией.

Прочие аспекты
Категория 1 и 2
Одной из основных особенностей реструктуризации в рамках системы CDR является предоставление двух категорий реструктуризации долга. Счета, которые классифицируются как «стандартные» и «субстандартные» в бухгалтерских книгах кредиторов, реструктурируются по первой категории (категория 1). Счета, которые классифицируются как «сомнительные» в бухгалтерских книгах кредиторов, реструктурируются по второй категории (категория 2).
Чтобы понять эту классификацию, важно понимать, как счета классифицируются на стандартные и субстандартные.

Во-первых, , Неработающий актив — это ссуда или аванс, где:

  • Проценты и / или платежи по основной сумме остаются просроченными на срок более 90 дней в отношении Срочного займа
  • Счет остается «неработающим» @ в течение более 90 дней в отношении овердрафта / кредита наличными (OD / CC)
  • Счет остается просроченным на срок более 90 дней в случае купленных и учтенных векселей
  • Любая сумма, которая должна быть получена, остается просроченной на период более 90 дней в отношении других счетов.

Во-вторых, , Неработающие активы классифицируются как субстандартные, сомнительные и убыточные активы.

  • Стандартный актив (или заем) — это менее рискованный заем.
  • Субстандартный актив — это актив, который оставался неработающим активом в течение периода менее или равного 12 месяцам. В этом случае текущая чистая стоимость заемщика или поручителя или текущая рыночная стоимость взысканного залога недостаточны для обеспечения взыскания взносов перед банками в полном объеме.Другими словами, у таких активов есть четко выраженная кредитная слабость с явной вероятностью того, что банки понесут некоторые убытки.
  • Сомнительный актив — это актив, который оставался в субстандартной категории в течение 12 месяцев. Они обладают всеми характеристиками субстандартного актива, и, кроме того, слабость так определена, что делает сбор в полном объеме весьма сомнительным или маловероятным.

В чем разница между категорией 1 и категорией 2?
По категории 2 кредиторы не обязывают предоставлять дополнительное финансирование, разработанное в рамках пакета CDR, поэтому происходит реструктуризация существующих займов, и учредитель должен обеспечить дополнительное финансирование.Все остальные характеристики категорий 1 и 2, такие как простой, классификация активов и т. Д., Одинаковы.

Оговорка о приостановлении действия — Одним из наиболее важных элементов DCA является положение о приостановлении действия, в соответствии с которым обе стороны обязуются не прибегать к любым другим судебным искам в течение периода ожидания, который составляет 90 или 180 дней, в зависимости от обстоятельств. может быть. Это помогает системе хорошо работать и проводить необходимую реструктуризацию долга без какого-либо внешнего вмешательства, судебного или иного.

Дополнительное финансирование и возможность выхода — Дополнительное финансирование в соответствии с условиями окончательного пакета CDR должно быть предоставлено всеми кредиторами стандартного или нестандартного счета, независимо от того, являются ли они оборотным капиталом или срочными кредиторами на пропорциональной основе. В случае, если по какой-либо внутренней причине любой кредитор, который выходит за пределы минимального порога голосования сверхнормативного большинства в 75% и 60%, не желает выделять дополнительное финансирование, у этого кредитора будет возможность выхода. Однако такой кредитор должен либо: (а) организовать предоставление своей доли дополнительного финансирования новым или существующим кредитором, либо (б) согласиться на отсрочку выплаты процентов за первый год после того, как пакет CDR вступит в силу.Отсроченные проценты за первый год без начисления сложных процентов выплачиваются вместе с последним платежом в счет основной суммы долга кредитору.

Вариант конвертации — CDR Empowered Group при принятии решения о пакете реструктуризации должна также решить вопрос об опционе конвертируемости (в капитал) в рамках реструктуризации, в соответствии с которой банки и финансовые учреждения имеют право конвертировать часть реструктурированной суммы в инвестиции в акционерный капитал.

По любым вопросам и помощи по любым аспектам CDR вы можете писать мне по адресу — [электронная почта защищена].

Последнее обновление: 2 марта 2015 г.

ИЩЕТЕ ФИНАНСОВОГО СОВЕТНИКА? ХОТИТЕ ОТКРЫТЬ СЧЕТ PMS? ЗАПОЛНИТЕ ИНФОРМАЦИЮ НИЖЕ

Для обсуждения вариантов инвестирования в акции, паевые инвестиционные фонды и схемы PMS. Оставьте сообщение в Whatsapp @ 9833

4 или отправьте электронное письмо по адресу [электронная почта защищена]

ВСЕ о реструктуризации долга — 12manage

Что такое реструктуризация долга? Имея в виду.

Реструктуризация долга — это решение суда или взаимное соглашение, используемое организациями (сталкивающимися с проблемами движения денежных средств или другими финансовыми проблемами) для уменьшения суммы долговых обязательств и / или пересмотра условий долговых соглашений для достижения определенных преимуществ, которые обычно включают улучшение или восстановление ликвидности или предотвращение потери права выкупа и ликвидации, а также продолжение операций. Является основной частью рекапитализации.


Почему реструктуризация долга? Причины

Вместо того, чтобы принуждать организацию к банкротству, кредиторы часто соглашаются реструктурировать кредитные обязательства проблемных должников, позволяя им оставаться в бизнесе.

Кредиторы, как правило, готовы реструктурировать ссуду должника, чтобы помочь организации решить текущие финансовые трудности и остаться в бизнесе, поскольку они часто получают больше в результате реструктуризации, чем в результате обращения взыскания или банкротства. Ликвидационная стоимость любой фирмы в случае бедствия обычно относительно невысока.

Реструктуризация корпоративного долга может стать способом продвижения относительно здоровой компании вперед и помочь снять часть ее бремени прошлого. Корпоративная реструктуризация может дать компании новую жизнь и может дать ей денежный поток, необходимый для значимой реструктуризации бизнеса.


Реструктуризация кредитов

Реструктурированная ссуда может отличаться от первоначального кредитного соглашения по нескольким причинам, например:

  • Запланированные выплаты процентов и основной суммы могут быть уменьшены или отменены ( Прощение долга, ).
  • Дебитор и кредитор могут погасить ссуду денежными средствами, другими активами или долями в капитале ( Конверсия долга ).
  • График погашения может быть продлен на более длительный период времени ( Изменение графика погашения, ).

Категории реструктуризации долга

Примеры категорий долгов, которые могут быть реструктурированы:

  • Машины
  • Аренда / аренда оборудования
  • Бизнес-ссуды или ипотека на коммерческую недвижимость
  • Причитающиеся капитальные платежи на улучшение / строительство
  • Иски и постановления
  • Счета и ведомости
  • Спорные векселя
  • Проблемные долги

Специальная группа по реструктуризации долга


Специальная группа по интересам (4 члена)

Форум о реструктуризации долга

Самые последние темы по теме: Реструктуризация долга.


Лучшие Лрактики о реструктуризации долга

Здесь вы найдете самые ценные идеи и практические предложения.


Советы экспертов по реструктуризации долга

Здесь вы найдете профессиональные консультации экспертов.


Источники информации о реструктуризации долга

Здесь вы найдете PowerPoint, видео, новости и т.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *