Рефинансирование микрозаймов в воронеже: Рефинансирование микрозаймов в Воронеже

Содержание

Рефинансирование микрозаймов в Воронеже

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций с просрочками

Агентство по рефинансированию микрозаймов в Воронеже

Микрозаймы помогают решить незначительные финансовые проблемы.
Как правило, финансовые трудности возникают неожиданно, и требуют оперативного решения. Воронежские заемщики МФО стремятся максимально быстро получить денежные средства, а вот вопрос возврата займа уходит на второй план. Что, в свою очередь провоцирует неправильный выбор микрофинансовой организации и получение займов под неприемлемые проценты.
Так что же делать, если нечем оплачивать займ?
Варианты решения данной проблемы существуют. Их несколько. Все зависит от ситуации.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками в Воронеже

Возникновение сложной финансовой ситуации у клиента провоцируют несколько факторов. Часто это полная утрата источника дохода или временная задержка заработной платы. Все это, в сожалению, не имеет значения для микрофинансовой организации. Так как себя вести при возникновении просрочки в МФО:

1. Не следует пытаться скрываться от МФО. Всегда нужно идти на контакт с кредитором. Каждая кредитная организация заинтересована в получении денежных средств обратно и чем быстрее это произойдет, тем лучше. Решить данную проблему можно с помощью реструктуризации.
2. Не следуют отказываться платить по долгам. Общайтесь с кредитором, говорите что вы тоже заинтересованы в скорейшей выплате долга. Если вы полностью откажетесь выплачивать долг, то это может быть расценено как мошенничество.
3. Будьте спокойны, не принимайте решения на эмоциях. Задача любого сотрудника, который взыскивает долг — давление на должника. Не поддавайтесь эмоциям, не ведитесь на их уловки.
4. Знайте свои права и защищайте их. Если должнику поступают звонки с угрозами, то незамедлительно отправляйте жалобу в соответствующий контролирующий орган. Такие ситуации лучше пресекать на корню.
5. Изучите соответствующие пункты закона. Это поможет должнику максимально правильно подойти к своей защите.

Можно ли рефинансировать микрозаймы?

Да, рефинансирование займов мфо — возможно. Самый простой и естественный по своей сути способ — это перекредитование под более низкий процент. Снизив кредитную нагрузку на заемщика, увеличится вероятность возврата займа. Но кто в Воронеже даст деньги должнику, который уже не справляется с платежами и допускает просрочки. Вопрос сложный. Банки точно не станут кредитовать негативных клиентов МФО, которые уже вышли на просрочку. Конкурентные микрофинансовые организации теоретически могут профинансировать такого заемщика, но зачем им наращивать портфель неплатежеспособных клиентов…

Что делать и как рефинансировать микрозаймы?

Выход есть. Платежеспособные клиенты, у которых в собственности есть недвижимость или автомобиль, могут рефинансироваться в частных финансовых компаниях г. Воронеж. Да, они выдают деньги только под залог, но ставка при этом в несколько раз ниже чем по микрокредитам в МФО. Рефинансирование микрозаймов через частников под залог, это реальное решение для большинства заемщиков микрозаймов, ведь они не проверяют кредитную историю и можно снизить ежемесячный платеж в 3-5 раз! С частными инвесторами всегда можно договорится, они идут на уступки, ведь вы предоставляете обеспечение в виде залога недвижимости или авто, что является подтверждением вашей платежеспособности. Если у вас в собственность есть недвижимость или автомобиль, оставляйте заявку, мы поможем решить возникшие финансовые трудности.

Займ под залог недвижимости

Гарантия одобрения

Перейти

Займ под залог ПТС за 1 час

Автомобиль остается у вас

Перейти

Консультация брокера

Решение онлайн

Перейти

Клиентам, у которых в собственности нет залога, стоит рассмотреть следующие варианты:

Рефинансирование микрозаймов в другой МФО

В данном пункте говорится не о получении еще одного займа, а именно о рефинансировании через другую МФО. Рефинансирование помогает оформить микрокредит на более выгодных условиях, с погашением имеющейся задолженности. Такую услугу можно встретить только в нескольких микрофинансовых организациях (центр займов, агентство по рефинансированию микрозаймов).

Нюансы:
1. Небольшая просрочка по микрозайму не будет причиной отказа в рефинансировании.
2. Погасить долг все-равно придется. Данная услуга поможет лишь, немного снизить финансовую нагрузку на кошелек.

Плюсы:
1. Уменьшается ставка по микрозайму. Допустим, кредитозаемщик оформил займ под 365% годовых, а при услуги рефинансирования она сможет снизиться до вполне адекватных значений. Рефинансирование поможет существенно снизить итоговую переплату по займу.
2. Увеличение срока микрокредита. Помимо уменьшения суммы переплаты, есть возможность увеличить срок займа.
Минусы:
Рефинансирование микрозаймов на Хороших условиях, в данный момент, осуществляет только одна организация.

Оформить рефинансирование прямо здесь и сейчас через МФО=>>

Перейти

Пролонгация микрозайма.

Пролонгация микрозайма — это увеличение срока действия кредита.

Нюансы:
Не во всех МФО есть такая услуга, ее наличие необходимо проверять на этапе заключения договора микрокредитования. В случае, если должник заранее не узнал предоставляет ли их кредитор такую услугу, то следует позвонить на горячую линию.

Плюсы пролонгации:
1. Не будет просрочки. Кредитозаемщику не будут начислены штрафы и пеня, не будет испорчена кредитная история.
2. Не потребуется просить подключить данную услугу кредитора, такая услуга подключается по инициативе кредитозаемщика.
Минусы:
1. Необходимо будет каждый месяц вносить проценты по кредиту. Если у заемщика нет денежных средств, то такой вариант не подойдет.
2. Можно отсрочить платеж на срок до 30 дней (срок отсрочки зависит от выбранной микрофинансовой организации). Такой способ следует использовать, только при незначительной финансовой трудности (например, задержка заработной платы на пару дней).

Реструктуризация микрозайма

Реструктуризация предоставляется той же организацией, что и выдало микрозайм. Чтобы получить данную услугу, необходимо написать заявление в письменном виде, с доказательствами неплатежеспособности.

Нюансы:
1. Кредитор может отказать в реструктуризации. Притом микрофинансовая организация вправе не объяснять причины отказа в данной услуги.
2. Реструктуризацию долга очень сложно получить. Должны быть веские причины для проведения данной услуги.
Плюсы:
Индивидуальный подход к каждому клиенту. Предоставляется эта услуга в любом виде от изменения графика платежей до кредитных каникул.
Минусы:
1. Решение выноситься индивидуально. То есть, есть у должника имеется несколько займов в разных микрофинансовых организациях, то решение по реструктуризации будет выноситься по каждому индивидуально. Необходимо будет писать заявления во все МФО.
2. Шанс отказа высок. Ни один закон не обязывает микрофинансовые организации предоставлять услугу реструктуризации в обязательном порядке.

Кредитор сам вправе выбирать, кому предоставить данную услугу, а кому отказать.

Суд с МФО

Такой путь выбирать стоит только в том случае, если у должника продолжительные финансовые трудности. Также данный вариант можно рассматривать в случае, если кредитор отказал во всех услугах (реструктуризация, пролонгирование, рефинансирование).

Первое,что необходимо сделать в данном случае, это прекратить выплаты по кредиту, но идти на контакт с МФО и говорить, что вы готовы платить, но у вас нет средств. Второе, написать заявление о том, что кредитор не идет с вами на контакт. Третье, ожидание суда (обычно микрофинансовая организация подает иск в суд, после истечения спустя год-полтора после отказа в выплате). Четвертое — ожидание исполнительного производства.

Нюансы:
1. Долг не списывается. Вернуть его все-равно придется. Все будет в рамках закона.
2.Проценты все-равно будут начислены.
Плюсы:
1.Длительность процедуры. Дожидаться суда можно долго, за это время можно найти источник дохода или накопить некую сумму, которая поможет частично расплатиться по долгу.
2. Не придется разговаривать с коллекторами. Сотрудник взыскательной службы всегда действуют в рамках закона.
Минусы:
1. История по кредиту будет испорчена. Если долг будет взыскиваться через приставов, то новый заем получить будет очень трудно.
2. Все счета должника будут заблокированы. Также будет арест имущества или запрет на выезд за пределы страны.

Итог

Если по какой-либо причине нечем платить микрозайм, то старайтесь решить данную проблему мирно. Причем не важно какого характера финансовые трудности. Важно идти на контакт с кредитором. Долг сам по себе не спишется, по счетам придется платить.

В Воронеже открылся первый в стране региональный офис по рефинансированию микрозаймов

Комсомольская правда

ОбществоБИЗНЕС-ПРЕСС

30 ноября 2016 9:00

Для многих должников он может стать настоящим спасительным кругом

29 ноября в доме №25 на улице Плехановская начал свою работу пионер российского рынка рефинансирования микрозаймов ‒ компания «Агентство по рефинансированию микрозаймов», работающая под брендом «Рефинансируй.рф». И это хорошая новость для тех, у кого до сих пор остались задолженности перед МФО.

Суть рефинансирования микрозаймов в том, что старые долги человека погашаются, а ему выдается новый долгосрочный заем со сниженной процентной ставкой. Так ваш ежемесячный платеж становится меньше. И семейному бюджету не придется испытывать лишние нагрузки. Согласитесь, это приятно.

Услуга рефинансирования займов пока малоизвестна на российском рынке, в то время как в развитых экономиках рефинансирование – традиционный и очень востребованный способ справиться с долгами.

— Мы видим определенную социальную составляющую в своей услуге, ‒ сообщает директор воронежского филиала «Рефинансируй.рф» Евгений Сивцов. — В России примерно 6‒7 млн потребителей микрозаймов, и на фоне непростой ситуации в экономике, на фоне падения реальных доходов многим становится трудно выплачивать долги. Конечно, как бы мы ни старались – всем мы помочь не можем. Поэтому мы помогаем в первую очередь добросовестным заемщикам. Это те, кто стараются исполнять свои обязательства несмотря ни на что; доходит до того, что почти все свои деньги отдают на выплаты по займам, но не бросают платить. Люди начинают экономить на необходимых вещах, на еде, в общем, очень тяжелые ситуации бывают. И мы вот таким добросовестным заемщикам стараемся помочь, старые долги гасим, даем новый заем на гораздо более мягких условиях, и люди могут расплатиться с долгами без драматических лишений, без большого ущерба для семейного бюджета. При этом мы убеждаем клиентов, чтобы они воздержались от новых долгов, чтобы опять не попасть в западню неплатежеспособности.

Практика доказывает, что рефинансирование займов – чуть ли не единственный реальный способ разобраться с долгами по микрозаймам. Когда вы в спешке взяли займ под несколько сотен процентов годовых — с ним бывает крайне трудно справиться. Но представьте, что ставка снизится в десять раз! Не верите? Но именно так работает рефинансирование.

При этом не надо не надо никаких залогов, продажи фамильных ценностей и тому подобного. Уменьшая или увеличивая срок рефинансирования, можно подобрать приемлемую для своего бюджета ежемесячную сумму выплаты. При этом ежемесячный платеж будет погашать и проценты, и снижать сумму основного долга, то есть долг постоянно уменьшается.

Сейчас у «Агентства по рефинансированию» сеть из почти 300 партнеров в более чем 30 регионах страны. В ближайших планах – развитие нового регионального сетевого формата полнофункциональных офисов в городах с населением от 700 тысяч чел. Воронеж был выбран первым городом для открытия филиала неслучайно – крупный, молодой, активно растущий и в то же время обладающий типично российскими чертами. Успешное развитие услуги на воронежском рынке позволит распространить этот опыт на другие регионы России.

ООО МФО АРМ, ОГРН 5157746061314, номер в реестре ЦБ 1603045007581 от 09.03.2016, адрес: 123100, г. Москва, наб. Пресненская, д. 12, к. 15

Возрастная категория сайта 18+

Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.

И.О. ГЛАВНОГО РЕДАКТОРА — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.

И.О. шеф-редактора сайта — Канский Виктор Федорович

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

«Комсомольская правда в Воронеже» (kp.ru). Адрес редакции: ЗАО «КП в Воронеже» ул. Лидии Рябцевой,54, Воронеж, 394049. Контактный телефон +7 (473) 2727-927, электронный адрес [email protected]

Исключительные права на материалы, размещённые на интернет-сайте www.kp.ru, в соответствии с законодательством Российской Федерации об охране результатов интеллектуальной деятельности принадлежат АО «Издательский дом «Комсомольская правда», и не подлежат использованию другими лицами в какой бы то ни было форме без письменного разрешения правообладателя.

Приобретение авторских прав и связь с редакцией: [email protected]

Tanzania Mortgage Refinance Company выйдет на рынок микрофинансирования жилья благодаря новому партнерству с Habitat for Humanity International , первый шаг в совместных усилиях организаций по расширению и укреплению сектора финансирования жилья для малоимущих в Танзании.

Сосредоточив внимание на жилищном микрофинансировании, партнерство направлено на поддержку танзанийцев с низким доходом и тех, кто работает в неформальном секторе, чтобы им было легче покупать, строить или модернизировать свои дома, сегмент населения, который традиционно недостаточно обслуживался сектором жилищного финансирования.

«Правительство привержено таким инициативам, которые направлены на решение жилищных проблем, особенно для малообеспеченных слоев населения, у которых есть еще более серьезные проблемы с доступом к формальным ипотечным кредитам из-за их уровня доходов», — сказал достопочтенный. Ридхивани Киквете (депутат), заместитель министра земель, жилищного строительства и развития населенных пунктов — URT.

Танзания имеет одну из самых быстрорастущих экономик в мире, однако многие семьи до сих пор испытывают трудности с доступом к адекватному и доступному жилью. Высокая стоимость формальных вариантов финансирования и ограниченное предложение доступного жилья остаются проблемами. По оценкам Центра доступных финансов в Африке, в Танзании имеется более 3 миллионов домов, спрос на которые ежегодно растет на 200 000 домов.

«Habitat for Humanity» и TMRC разделяют стремление расширить доступ к качественному жилью для всех семей. Это новое сотрудничество является ключевым шагом к реализации этой цели в Танзании и будет способствовать открытию новых возможностей финансирования жилья для семей с низкими доходами», — сказал Морис Маколоо, вице-президент Африканской организации Habitat for Humanity International.

«TMRC считает, что рынок жилищного финансирования Танзании обладает огромным потенциалом для охвата семей с низким доходом. Как оптовый кредитор, мы стремимся обосновать жилищное микрофинансирование в стране и изучить, как финансовые учреждения, в которые мы инвестируем, могут выйти на этот рынок с помощью специализированных кредитных продуктов», — сказал Оскар Мгая, главный исполнительный директор TMRC.

В рамках нового партнерства Инновационный центр Terwilliger в жилищном секторе Habitat for Humanity предоставит техническую помощь TMRC в обосновании жилищного микрофинансирования в Танзании и диверсификации его предложения для выхода за пределы традиционного ипотечного рынка

«Жилье Сектор микрофинансирования в Танзании все еще находится в зачаточном состоянии. Поэтому крайне важно, чтобы наши усилия по расширению рынка основывались на данных и основывались на четком понимании потребностей семей с низким доходом в жилье по всей стране», — сказал Наим Развани, старший директор по системам жилищного финансирования Habitat for Humanity International.

На основе результатов исследования рынка, которое будет проведено, TMRC планирует разработать новые механизмы и структуры для инвестирования капитала в банки и другие финансовые учреждения с целью перекредитования малообеспеченных семей с помощью новых продуктов жилищного микрофинансирования. Центр Тервиллигера Habitat будет оказывать техническую помощь TMRC в разработке этих механизмов, а также финансовым учреждениям, выбранным для пилотного запуска новых продуктов жилищного кредитования, обеспеченных инвестициями TMRC.

Habitat for Humanity стала пионером в области микрофинансирования для решения жилищных проблем, с которыми сталкиваются малообеспеченные семьи. Фонд MicroBuild от Habitat был первым в мире механизмом микрофинансирования, ориентированным на жилищное строительство. С 2012 года он выделил 151,6 млн долларов США 59 учреждениям, помогая более чем 1 миллиону человек получить доступ к улучшенному жилью.

На сегодняшний день TMRC играет ведущую роль на национальном ипотечном рынке: в июне 2022 года его непогашенный кредитный портфель вырос до 145,2 млрд танзанийских шиллингов из общего рыночного ипотечного портфеля страны в размере 510 млрд танзанийских шиллингов, что свидетельствует о том, что TMRC профинансировала 28% рыночный портфель.

О компании Tanzania Mortgage Refinance Company Limited (TMRC)

Tanzania Mortgage Refinance Company Limited (TMRC) является специализированным частным финансовым учреждением, предоставляющим долгосрочное финансирование финансовым учреждениям для целей ипотечного кредитования. С момента своего создания TMRC помогла увеличить сроки ипотечных кредитов, доступных на рынке, с 5-7 лет в 2011 году до 25 лет в настоящее время. Его цель — поддержать финансовые учреждения в предоставлении ипотечного кредитования путем рефинансирования ипотечных портфелей первичных ипотечных кредиторов (PML). Этот вид кредитования также известен как оптовое или вторичное кредитование рынка. TMRC не принимает депозиты и не кредитует напрямую физических лиц. Он рефинансирует портфели ипотечных кредитов, а не ипотечные кредиты физических лиц, и обслуживает банки, а не отдельных заемщиков. Для получения дополнительной информации посетите сайт www.tmrc.co.tz

О Habitat for Humanity International

Руководствуясь идеей о том, что каждому нужно достойное место для жизни, Habitat for Humanity начала свою деятельность в 1976 году как инициатива широких масс и с тех пор выросла до ведущей глобальной некоммерческой жилищной организации, работающей в более чем 70 стран, девять из них в Африке. Посредством финансовой поддержки, волонтерства или добавления голоса в поддержку доступного жилья каждый может помочь семьям обрести силу, стабильность и уверенность в себе, необходимые им для построения лучшей жизни для себя. Чтобы узнать больше, сделать пожертвование или стать волонтером, посетите сайт Habitat.org/Africa.

О Инновационном центре Terwilliger в жилищном секторе Habitat

Инновационный центр Terwilliger в жилищном секторе, подразделение Habitat for Humanity International, работает с системами рынка жилья, поддерживая местные фирмы и расширяя инновационные и учитывающие потребности клиентов услуги, продукты и финансирование, чтобы домохозяйства могли улучшить свое жилье более эффективно и результативно. Конечная цель программы рыночных систем Центра Тервиллигера состоит в том, чтобы сделать рынки жилья более эффективными для людей, нуждающихся в достойном и доступном жилье, тем самым улучшив качество жизни домохозяйств с низкими доходами. Чтобы узнать больше, посетите сайт Habitat.org/tcis.

Преимущества, история и принципы работы

Что такое микрофинансирование?

Микрофинансирование, также называемое микрокредитом, – это вид банковских услуг, предоставляемых безработным или малообеспеченным лицам или группам, которые в противном случае не имели бы другого доступа к финансовым услугам.

В то время как учреждения, участвующие в сфере микрофинансирования , чаще всего предоставляют кредиты (микрокредиты могут варьироваться от 100 до 25 000 долларов США), многие банки предлагают дополнительные услуги, такие как расчетные и сберегательные счета, а также продукты микрострахования, а некоторые даже предоставляют финансовое и бизнес-образование. Цель микрофинансирования состоит в том, чтобы в конечном счете дать обедневшим людям возможность стать самодостаточными.

Key Takeaways

Микрофинансирование — это банковская услуга, предоставляемая безработным или малообеспеченным лицам или группам лиц, которые в противном случае не имели бы другого доступа к финансовым услугам.
Микрофинансирование позволяет людям безопасно брать разумные кредиты для малого бизнеса и в соответствии с этической практикой кредитования.
Большинство операций по микрофинансированию осуществляется в развивающихся странах, таких как Уганда, Индонезия, Сербия и Гондурас.
Как и обычные кредиторы, микрофинансовые организации взимают проценты по кредитам и устанавливают конкретные планы погашения.
По оценкам Всемирного банка, более 500 миллионов человек получили выгоду от операций, связанных с микрофинансированием.

Микрофинансирование

Понимание микрофинансирования

Услуги микрофинансирования предоставляются безработным или лицам с низким доходом, потому что большинство из тех, кто оказался в ловушке бедности или у кого ограниченные финансовые ресурсы, не имеют достаточного дохода, чтобы вести дела с традиционными финансовыми учреждениями.

Однако, несмотря на то, что они лишены доступа к банковским услугам, те, кто живет всего на 2 доллара в день, делают попытки сберегать, занимать, приобретать кредит или страховку, и они действительно выплачивают свой долг. Таким образом, многие бедняки обычно обращаются за помощью к семье, друзьям и даже к ростовщикам (которые часто берут непомерные проценты).

Микрофинансирование позволяет людям безопасно брать разумные кредиты для малого бизнеса и в соответствии с этической практикой кредитования. Хотя они существуют по всему миру, большинство операций по микрофинансированию происходит в развивающихся странах, таких как Уганда, Индонезия, Сербия и Гондурас. Многие микрофинансовые организации сосредоточены, в частности, на помощи женщинам.

Микрофинансовые организации поддерживают большое количество видов деятельности, которые варьируются от предоставления основ, таких как банковские расчеты и сберегательные счета, до стартового капитала для предпринимателей малого бизнеса и образовательных программ, обучающих принципам инвестирования. Эти программы могут быть сосредоточены на таких навыках, как бухгалтерский учет, управление денежными потоками, а также на технических или профессиональных навыках, таких как бухгалтерский учет.

В отличие от типичных финансовых ситуаций, в которых кредитор в первую очередь заботится о том, чтобы у заемщика было достаточно залога для покрытия кредита, многие микрофинансовые организации сосредотачиваются на том, чтобы помочь предпринимателям добиться успеха.

Во многих случаях люди, обращающиеся за помощью в микрофинансовые организации, должны сначала пройти базовый курс по управлению денежными средствами. Уроки охватывают понимание процентных ставок, концепцию движения денежных средств, принципы работы соглашений о финансировании и сберегательных счетов, составление бюджета и управление долгом.

После обучения клиенты могут подавать заявки на кредиты. Как и в традиционном банке, кредитный специалист помогает заемщикам с заявками, наблюдает за процессом кредитования и утверждает кредиты. Типичный кредит, иногда всего лишь 100 долларов, может показаться не таким уж большим для некоторых людей в развитом мире, но для многих обедневших людей этой суммы часто достаточно, чтобы начать свой бизнес или заняться другой прибыльной деятельностью.

Условия микрофинансового кредита

Как и обычные кредиторы, микрофинансисты должны взимать проценты по кредитам, и они устанавливают специальные планы погашения с выплатами через регулярные промежутки времени. Некоторые кредиторы требуют, чтобы получатели ссуды откладывали часть своего дохода на сберегательный счет, который можно использовать в качестве страховки в случае невыполнения клиентом своих обязательств. Если заемщик успешно погашает кредит, то он только что накопил дополнительные сбережения.

Расширение прав и возможностей женщин, в частности, как это делают многие микрофинансовые организации, может привести к большей стабильности и процветанию семей.

Поскольку многие заявители не могут предложить залог, микрокредиторы часто объединяют заемщиков в качестве буфера. После получения кредита получатели вместе погашают свои долги. Поскольку успех программы зависит от вклада каждого, это создает форму давления со стороны сверстников, которая может помочь обеспечить выплату.

Например, если у человека возникают проблемы с использованием своих денег для открытия бизнеса, этот человек может обратиться за помощью к другим членам группы или к кредитному специалисту. Посредством погашения у получателей кредита появляется хорошая кредитная история, которая позволяет им в будущем получать более крупные кредиты.

Интересно, что хотя эти заемщики часто считаются очень бедными, суммы погашения по микрозаймам часто на самом деле выше, чем средний уровень погашения по более традиционным формам финансирования. Например, организация микрофинансирования Opportunity International сообщила, что уровень погашения составляет примерно 98 процентов.

История микрофинансирования

Микрофинансирование не является новой концепцией. Мелкие операции существуют с 18 века. Первое появление микрокредитования связано с системой Ирландского ссудного фонда, введенной Джонатаном Свифтом, которая стремилась улучшить условия для бедных ирландских граждан. В своем современном виде микрофинансирование стало широко популярным в 19 годах.70-е годы.

Первой организацией, которая привлекла к себе внимание, стал Grameen Bank, основанный в 1983 году Мухаммадом Юнусом в Бангладеш. Помимо предоставления ссуд своим клиентам, Grameen Bank также предлагает своим клиентам подписаться на его «16 решений», основной список способов, которыми бедные могут улучшить свою жизнь.

«16 решений» затрагивают самые разные темы, начиная от просьбы прекратить практику выдачи приданого при свадьбе пары и заканчивая соблюдением санитарных норм питьевой воды. В 2006 году Нобелевская премия мира была присуждена Юнусу и Банку Грамин за их усилия по развитию системы микрофинансирования.

Индийская компания SKS Microfinance также обслуживает большое количество бедных клиентов. Созданная в 1998 году, она превратилась в одну из крупнейших микрофинансовых организаций в мире. SKS работает аналогично банку Grameen, объединяя всех заемщиков в группы по пять человек, которые работают вместе, чтобы гарантировать, что их кредиты будут погашены.

В мире существуют и другие микрофинансовые операции. Некоторые более крупные организации тесно сотрудничают со Всемирным банком, в то время как другие более мелкие группы работают в разных странах. Некоторые организации позволяют кредиторам выбирать, кого именно они хотят поддерживать, классифицируя заемщиков по таким критериям, как уровень бедности, географический регион и тип малого бизнеса.

Другие очень конкретно нацелены. Например, в Уганде есть организации, которые занимаются предоставлением женщинам капитала для реализации таких проектов, как выращивание баклажанов и открытие небольших кафе.

Некоторые группы сосредотачивают свои усилия только на предприятиях, целью которых является улучшение сообщества в целом с помощью таких инициатив, как образование, профессиональное обучение и работа над улучшением окружающей среды.

Преимущества микрофинансирования

По оценкам Всемирного банка, более 500 миллионов человек получили прямую или косвенную выгоду от операций, связанных с микрофинансированием. Консультативная группа по оказанию помощи бедным, глобальная некоммерческая организация со штаб-квартирой в Вашингтоне, оценивает, что по состоянию на 2021 год более 120 миллионов человек получили прямую выгоду от операций, связанных с микрофинансированием. Однако эти операции доступны лишь некоторым беднякам мира, в то время как примерно 1,7 миллиарда человек не имеют доступа к основным финансовым счетам.

Помимо предоставления вариантов микрофинансирования, IFC помогла создать или усовершенствовать бюро кредитной отчетности в развивающихся странах. Он также выступает за добавление соответствующих законов в развивающихся странах, регулирующих финансовую деятельность.

Преимущества микрофинансирования выходят за рамки прямых эффектов предоставления людям источника капитала. Предприниматели, которые создают успешный бизнес, в свою очередь, создают рабочие места, торговлю и общее экономическое улучшение в сообществе.

Коммерческий спор

Хотя есть бесчисленное множество трогательных историй успеха, начиная от мелких предпринимателей, начинающих свой собственный бизнес по водоснабжению в Танзании, до кредита в размере 1500 долларов, который позволил семье открыть ресторан барбекю в Китае, и иммигрантов в США, которые могут создать свой собственный бизнес. микрофинансирование иногда подвергалось критике.

Хотя процентные ставки микрофинансирования обычно ниже, чем у обычных банков, критики обвиняют эти операции в том, что они зарабатывают деньги на бедных. Тем более что тенденция создания коммерческих микрофинансовых организаций, таких как BancoSol в Боливии и вышеупомянутая SKS (которая фактически начиналась как некоммерческая организация (НКО), но стала коммерческой в 2003 г.)

Одним из крупнейших и наиболее противоречивых является мексиканский Compartamos Banco. Банк был основан в 1990 году как некоммерческая организация. Однако спустя 10 лет руководство решило преобразовать предприятие в традиционную коммерческую компанию. В 2007 году компания стала публичной на Мексиканской фондовой бирже, и ее первичное публичное размещение акций (IPO) привлекло более 400 миллионов долларов.

Как и большинство других микрофинансовых компаний, Compartamos Banco выдает относительно небольшие кредиты, обслуживает в основном женщин и объединяет заемщиков в группы. Основное различие заключается в том, как он использует полученные средства в виде процентов и погашений. Как и любая публичная компания, она распределяет их среди акционеров. Напротив, некоммерческие организации занимают более филантропическую позицию в отношении прибыли, используя ее для увеличения числа людей, которым они помогают, или для создания большего количества программ.

Опасения по поводу коммерческого микрофинансирования

Помимо Compartamos Banco, многие крупные финансовые учреждения и другие крупные корпорации создали коммерческие отделы микрофинансирования, в том числе, например, Citigroup, Barclays и General Electric. Другие компании создали взаимные фонды, которые инвестируют в основном в микрофинансовые фирмы.

Compartamos Banco и его коммерческие коллеги подвергались критике со стороны многих, в том числе самого дедушки современного микрофинансирования Мухаммада Юнуса. Непосредственный прагматический страх заключается в том, что из-за желания заработать деньги крупные банкиры, занимающиеся микрофинансированием , будут взимать более высокие процентные ставки, что может создать долговую ловушку для заемщиков с низким доходом.

Но у Юнуса и других есть и более фундаментальная проблема: стимулом для микрокредитования должно быть сокращение бедности, а не получение прибыли. По самой своей природе — и своим обязательствам перед акционерами — эти публично торгуемые фирмы работают против первоначальной миссии микрофинансирования, помогая бедным прежде всего.

В ответ Compartamos и другие коммерческие микрофинансовые организации возражают, что коммерциализация позволяет им работать более эффективно и привлекать больше капитала, обращаясь к инвесторам, стремящимся к прибыли. По их мнению, став прибыльным бизнесом, микрофинансовый банк может расширить свое присутствие, предоставляя больше денег и больше кредитов заявителям с низким доходом. Однако на данный момент благотворительные и коммерческие микрофинансовые организации сосуществуют.

Некоммерческие и коммерческие микрофинансовые организации

В дополнение к разрыву между некоммерческими и коммерческими микрофинансовыми предприятиями существуют и другие критические замечания. Некоторые говорят, что отдельных микрозаймов в размере 100 долларов недостаточно для обеспечения независимости — скорее, они заставляют получателей работать на уровне прожиточного минимума или просто покрывают основные потребности, такие как еда и кров.

Эти критики утверждают, что лучший подход заключается в создании рабочих мест путем строительства новых заводов и производства новых товаров. Они приводят в пример Китай и Индию, где развитие крупной промышленности привело к стабильной занятости и более высокой заработной плате, что, в свою очередь, помогло миллионам людей выбраться из самого низкого уровня бедности.

Другие критики заявили, что наличие процентных платежей, пусть и низких, все же является бременем. Несмотря на хорошие показатели погашения, все еще есть заемщики, которые не могут или не выплачивают кредиты из-за неудачи своих предприятий, личной катастрофы или по другим причинам. Таким образом, этот дополнительный долг может сделать получателей микрокредитов еще беднее, чем в начале.

Каковы общие условия микрофинансового кредита?

Каковы преимущества микрофинансирования?

По оценкам Всемирного банка, более 500 миллионов человек получили прямую или косвенную выгоду от операций, связанных с микрофинансированием. По оценкам Консультативной группы по оказанию помощи бедным (CGAP), по состоянию на 2021 год более 120 миллионов человек получили прямую выгоду от операций, связанных с микрофинансированием. Кроме того, IFC помогла создать или усовершенствовать бюро кредитной отчетности в 30 развивающихся странах. Он также выступает за добавление соответствующих законов в развивающихся странах, регулирующих финансовую деятельность. Преимущества микрофинансирования выходят за рамки прямых эффектов предоставления людям источника капитала. Предприниматели, которые создают успешный бизнес, в свою очередь, создают рабочие места, торговлю и общее экономическое улучшение в сообществе.

Каковы некоторые критические замечания в отношении микрофинансирования?

Хотя процентные ставки микрофинансирования обычно ниже, чем у обычных банков, критики утверждают, что эти операции зарабатывают деньги на бедных. Кроме того, многие крупные финансовые учреждения и другие крупные корпорации создали коммерческие отделы микрофинансирования, что вызывает обеспокоенность тем, что из-за желания заработать деньги эти крупные банкиры будут взимать более высокие процентные ставки, что может создать долговую ловушку для заемщиков с низким доходом.

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ