ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Рефинансирование ипотеки в 2021 году: пошаговая инструкция

Для жизни

Малому бизнесу

Рефинансирование ипотеки — оформление нового ипотечного договора на более выгодных условиях для погашения старой задолженности. За последние 5 лет условия банков по предоставлению кредитов существенно изменились и стали мягче, появились программы господдержки. 

Стать клиентом

Поэтому тем, кто оформил ипотеку более 5 лет назад, целесообразно рефинансировать долг, чтобы снизить итоговую стоимость жилья и уменьшить переплату по ипотеке.

Рефинансирование схоже со стандартной процедурой заключения ипотечного договора. Заемщик должен подтвердить платежеспособность и соответствие залоговой квартиры требованиям банка. Рассмотрим все нюансы процедуры.

Heading» color=»brand-primary»>Виды рефинансирования ипотеки

К основным формам рефинансирования ипотеки относят:

• Целевой кредит на погашение имеющейся задолженности. Заемщик получает необходимую сумму денег на счет и закрывает долг по ипотечному договору в другом банке. Такой вариант возможен только при предоставлении залога.
• Ипотека на более выгодных условиях. Заемщик оформляет займ с более низкой процентной ставкой в новом банке. При использовании такой схемы долг по старому договору закрывается. А ежемесячные платежи производят по новому договору, но на более лояльных условиях. Сумма выплат снижается.
• Смена валюты кредита. Если первоначальный договор по ипотеке был оформлен в иностранной валюте, то в ежемесячный взнос включают комиссию за конвертацию. Рефинансирование со сменой валюты поможет сэкономить на этих выплатах и стабилизировать стоимость недвижимости на фоне растущего курса валют.
• Изменение срока погашения долга. Чем длительнее срок действия договора, тем выше переплата по процентам. Уменьшение срока выплат позволит снизить сумму процентных начислений на сумму основной задолженности.

Как рассчитать экономию

Чтобы рассчитать выгоду при рефинансировании ипотеки, нужно знать:

• Остаток задолженности на дату заключения договора по рефинансированию ипотеки. Эту информацию можно найти в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка.
• Рассчитать выплаты на тот же срок, но на условиях договора в новом банке. За счет более низкой процентной ставки сумма переплаты будет ниже. Разница между переплатой по процентам по текущему и новому договору и будет суммой экономии.
• Рассчитать расходы по кредиту в новом банке. При этом используют тот срок, который предлагается при рефинансировании. Исходя из процентной ставки и срока вычислить переплату по процентам. Полученный результат сравнить с текущим графиком платежей.
• Учесть дополнительные затраты на переоформление кредита: страхование объекта недвижимости и жизни заемщика, комиссии банка — они могут быть разными в разных организациях.

Когда лучше рефинансировать ипотечный кредит

Рефинансирование ипотеки выгодно, если:

• займ оформлен несколько лет назад и можно выбрать ипотечные программы с более выгодными условиями
• основная часть кредита погашена на 50% или более 
• разница между текущей ставкой и той, по которой оформлена ипотека, составляет более 1%
• вы подходите под одну из программ господдержки

Ознакомиться с актуальными тарифами можно на сайте выбранного банка. Также следите за величиной ключевой ставки Центробанка России: ее изменение влияет на базовую ставку по ипотеке.

Этапы оформления

Процедура рефинансирования схожа с получением ипотеки и включает в себя несколько этапов.

Подача заявки

Сделать это можно онлайн на сайте банка. При заполнении заявки на рефинансирование уделите особое внимание пункту о доходах. Укажите сумму и документ, который ее подтвердит. Это может быть:

• справка о доходах 2НДФЛ или 3НДФЛ
• налоговая декларация, если заемщик ИП
• выписка с личного банковского счета
• справка о пенсионных начислениях, если заемщик достиг пенсионного возраста
• также понадобится паспорт

Heading» color=»brand-primary»>Одобрение квартиры

После того получения положительного ответа по заявке, нужно получить одобрение по квартире. От вида объекта недвижимости и его стоимости зависит окончательное решение банка о рефинансировании ипотеки.

Банк тщательно изучает документы по квартире и по первому кредиту. От соответствия оценочной стоимости недвижимости рынку будут зависеть условия по новому кредиту.

Заключение договора

На этом этапе заемщик должен предоставить полный пакет документов, чтобы банк мог подготовить ипотечный и кредитный договор. После подписания можно погасить текущую задолженность в кредитной организации, где которой изначально была оформлена ипотека.

Для этого нужно подать заявку досрочного погашения займа в старый банк. Заемщику выдадут справку об остатке и реквизиты для перечисления денег.  Возможно рефинансирование в своем же банке.

Снятие обременения

Вывод квартиры из-под залога по рефинансируемому договору выполняется:

• по заявлению заемщика на основании закладной с отметкой банка о выполнении кредитных обязательств
• по совместному заявлению с банком — документы подаются в МФЦ
• по заявлению банка — вся процедура проходит без участия заемщика

Если при подписании ипотечного договора закладная не оформлялась, снять обременение может представитель банка единолично или с участием заемщика.

Оформление залога по новой ипотеке

При рефинансировании есть такое понятие — переходный период. Это промежуток времени, когда новый ипотечный договор уже подписан, но обременение на объект еще не наложено. Обычно в этот период применяется базовая ставка по ипотеке без дисконтов и льгот, положенных заемщику по новому договору. Поэтому в интересах заемщика как можно быстрее оформить залог. Все условия по переходному периоду и наложению обременения оговариваются в договоре на ипотеку.

Какие документы нужны при рефинансировании ипотеки

Для оформления договоров нужно составить заявление на рефинансирование. К нему прикладывают:

• Личные документы заемщика, созаемщика и поручителя, если они есть. Сюда относят паспорт гражданина РФ, ИНН, СНИЛС, справку о доходах: 2НДФЛ, выписку с личного счета, выписку из ПФР. Также предоставляют брачный контракт, если он есть, нотариально заверенное согласие второго из супругов на передачу квартиры в залог банку. Если есть несовершеннолетние дети или ипотека оформлялась с использованием материнского капитала — одобрение социальных органов опеки и попечительства, обязательство о выделении долей детям.
• Документы по старому кредиту. Кредитный договор, график платежей, справка об остатке по основной сумме долга и процентам, сведения о существующей задолженности по платежам, если они есть, или об их отсутствии за последний год, справку с реквизитами для перечисления долга.
• Документы на квартиру. Договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, полученную после снятия обременения, заключение о стоимости квартиры от независимого оценщика, технический паспорт из БТИ, кадастровый план для частных строений, квитанцию, или выписка со счета об уплате полной стоимости квартиры, акт-приема передачи, свидетельство о праве собственности и справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Также банку нужно предоставить страховку на квартиру или дом, полис страхования жизни заемщика.

В каких случаях банк может отказать

При рефинансировании банк имеет право отказать на этапе рассмотрения заявки и до заключения договора, если:

• заемщик хочет рефинансировать ипотеку второй или третий раз;
• по кредиту есть текущая задолженность, которая возникла в течение 3 месяцев на дату подачи заявки;
• сумма по ипотечному договору не соответствует условиям по рефинансированию;
• оценка квартиры не соответствует рынку;
• ипотека зарегистрирована меньше полугода назад;
• у заемщика плохая кредитная история;
• в заявлении или документах обнаружены неточности, ошибки или недостоверная информация.

Если несоответствия несущественные, срок действия отказа длится 2–3 месяца. Это период, за который заемщик может исправить недочеты, и подать новую заявку. Если при подаче документов обнаружены серьезные нарушения — банк выносит бессрочный отказ.

Нюансы оформления

Есть особенности при рефинансировании ипотеки по ДДУ и с участием материнского капитала. При долевом участии право собственности на квартиру у заемщика наступает после окончания строительства и сдачи дома в эксплуатацию или с момента погашения полной стоимости по договору. Если заемщик брал в ипотеку только часть стоимости и остаток не погашен, права собственности на объект нет. В этом случае банку предоставляется не залог, а право требования по ДДУ. При таком виде ипотеки залог оформляют два раза: на право требования и на объект недвижимости после его сдачи. Также заемщику нужно провести две оценочные экспертизы:

• на этапе строительства оценивают стоимость права требования по ДДУ
• после сдачи в эксплуатацию — рыночную цену квартиры

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Чтобы рефинансировать кредит с участием материнского капитала, заемщик должен получить согласие от органов опеки и попечительства. Также по закону после погашения ипотеки нужно выделить долю ребенка в приобретенной квартире. Это необходимо сделать в течение 6 месяцев со дня погашения первой ипотеки.

Заключение

Рефинансирование ипотечного займа — это законный способ сократить выплаты по кредиту. Главное условие — платежеспособность заемщика и соответствие квартиры установленным критериям. Под программу рефинансирования подпадает жилье, приобретенное на первичном или вторичном рынке.

Эта страница полезна?

95% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

P» color=»seattle100″>Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

P» color=»brand-primary»>Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

условия банков, порядок действий, необходимые документы — Статьи и советы экспертов рынка недвижимости на МИР КВАРТИР

Ипотечное рефинансирование – это оформление нового кредита для выплаты старого. К рефинансированию прибегают, чтобы погасить долговое обязательство на более выгодных условиях. Но рефинансирование, или перекредитование, как его часто называют, не всегда будет выгодным для заемщика. Принимая решение об обращении в банк, нужно учитывать условия рефинансирования и условия погашения текущего кредита, расходы, которые будут при переоформлении ипотеки, и прочие моменты.

Рефинансирование ипотеки — это оформление нового кредита для погашения старого. Фото: Fotolia.com

Как проходит ипотечное рефинансирование

Процедура проходит в несколько основных этапов:

1. Заемщик находит финансовую организацию, в которой будет выгодно оформить новый кредит.  
2. Заемщик и новый кредитор подписывают договор, на основании положений которого будет рефинансирована ипотека.
3. В рамках рефинансирования выделяются средства, заемщик погашает текущую задолженность по первому кредиту.
4. Собственник ипотечной квартиры выплачивает средства банку по новому кредитному договору.

Фактически получается, что новая финансовая организация выкупает у другого банка ипотечное обременение. Непосредственным собственником жилья остается тот же человек, который купил квартиру в ипотеку. Не меняется и залоговое имущество — квартира, на которую наложено обременение до погашения заемщиком взятых обязательств. Изменяется только кредитор – организация, под обременением у которой находится жилье.

Преимущества рефинансирования – почему выгодно оформлять новый кредит для погашения старого

Преимущества рефинансирования могут заключаться в уменьшении размера ежемесячного платежа, снижении срока выплаты кредитного обязательства и изменении условий погашения нового кредита. Но основная выгода рефинансирования в том, что за счет сниженной процентной ставки уменьшается общая сумма переплаты по ипотеке. Это размер средств, перечисляемых банку заемщиком за использование кредитных средств.

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?

Реструктуризация ипотеки — это изменение условий действующей ссуды в том банке, в котором она была оформлена. К реструктуризации можно отнести пролонгацию выплачиваемого кредита, снижение ставки по ипотеке, оформление кредитных каникул. Реструктуризация может быть проведена с применением государственных средств. Например, такой вариант возможен при использовании материнского капитала, когда заемщик погашает часть ссуды за счет денег, выделяемых государством.

Когда стоит рефинансировать кредит

В общих случаях считается, что перекредитование ипотеки целесообразно в случае, если ставка рефинансирования отличается как минимум на 1,5 процентных пункта от текущей ставки. Чем меньше по сравнению с текущей ставкой будет ставка рефинансирования, тем большей может быть выгода от оформления ипотеки в новом банке.

Но при желании рефинансировать ипотеку стоит принимать во внимание не только непосредственную экономию по переплате. Учитывают текущие расходы, связанные с рефинансированием, а также время, которое придется потратить для получения одобрения банка и прохождения всех необходимых для рефинансирования этапов.

Чтобы заранее определить, будет ли выгодно рефинансировать ипотеку, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью можно рассчитать то, какими будут ежемесячные платежи при оформлении новой ссуды. Потом по разнице платежей за каждый месяц определяют общую сумму, которую можно сэкономить.

Требования к рефинансированию ипотеки

Рефинансировать можно не каждый ипотечный кредит. Но единых норм по рефинансированию нет. У каждого банка могут быть разные требования, в зависимости от которых определяется возможность оформления новой ссуды для погашения старой. Например, это могут быть:

• отсутствие текущей просроченной задолженности по обязательствам;
• определенное минимальное количество ежемесячных платежей, которые заемщик уже перечислил после оформления первого кредита;
• своевременное погашение обязательства в течение определенного периода перед обращением заявителя для перекредитования;
• ограниченная максимальная сумма, которую можно получить от финансовой организации;
• срок, оставшийся для погашения первой ссуды.

Документы для ипотечного рефинансирования – что нужно подготовить заемщику

Перечень необходимых документов у разных банков может отличаться. Например, некоторые кредитные организации могут требовать ограниченный пакет документации. Или наоборот – есть банки, которые просят предоставить расширенный пакет документов.

Для рефинансирования может потребоваться предоставление такой документации:

• паспорт;
• СНИЛС;
• выписка из ЕГРН по квартире, для приобретения которой был оформлен кредит;
• правоустанавливающий документ на недвижимость – договор купли-продажи;
• техническая документация на квартиру;
• документы, подтверждающие доход заемщика;
• кредитный договор с банком, график платежей;
• справка о реквизитах счета, открытого в банке, где оформлялась ипотека, и справка, подтверждающая отсутствие текущей задолженности;
• документы, которые подтверждают перечисление необходимых средств при покупке квартиры;
• отчет об оценке недвижимости.

Перечень документов, необходимых для рефинансирования ипотеки, лучше уточнить в банке. Фото: ru.depositphotos.com

Нужно ли оформлять новую страховку при рефинансировании ипотечного кредита

Страхование квартиры — обязательное условие финансовых организаций при предоставлении ипотечного кредита. Но при рефинансировании ипотеки не обязательно расторгать старый договор страхования. Если страховая компания аккредитована банком, где будет оформляться новая ипотека, можно использовать уже оформленную страховку.

Если страховой договор не расторгается, в этом случае меняется выгодоприобретатель. Им становится банк, в который заявитель обращается для перекредитования. Но сделать это можно только в случае, если финансовая организация даст согласие.

Если старый страховой договор расторгается, заемщик может вернуть часть средств, выплаченных за его оформление. Для возврата средств не идут в банк – нужно обращаться в ту страховую компанию, которая оформила полис. Если в возврате денег отказывают безосновательно, заемщик может обратиться в суд для защиты своих прав.

Расходы на перекредитование ипотеки

При рефинансировании ипотеки заемщик может понести расходы, связанные с:

• оценкой недвижимости и оформлением отчета о проведенной оценке;
• приобретением добровольного полиса по страховке жизни и здоровья. Такая страховка часто позволяет оформить ипотеку на более выгодных условиях;
• оформлением страховки титула. Она не относится к обязательным, но при ее использовании тоже может быть оформлен кредит с более низкой процентной ставкой;
• оформлением выписки из ЕГРН;
• оплатой государственной пошлины за регистрацию нового обременения.

Отказ в рефинансировании — ситуации, в которых банки могут не одобрить перекредитование

• У заявителя испорчена кредитная история. Это могут быть просрочки по обязательным платежам ипотеки или другого кредита, нарушение прочих обязательств по договорам, заключенным с финансовыми организациями.
• У собственника ипотечной квартиры низкий уровень дохода, который не позволит перечислять ежемесячные платежи по кредиту. В зависимости от требований финансовой организации выплаты по кредиту не должны быть больше 40-60% от суммы дохода заемщика. Но кроме размера заработной платы или иного дохода учитывают и текущие расходы собственника ипотечной квартиры. Это могут быть алименты, выплаты по другим ссудам.
• Заявитель незаконно изменил объект недвижимости, для покупки которого взят первоначальный кредит. Это может быть перепланировка, объединение лоджии с комнатой, перенос мокрых точек, которые проведены с нарушением действующих норм. Также стоит учитывать, что чаще всего банки, предоставляющие кредит, требуют согласовывать с ними перепланировку, поскольку квартира находится под обременением. Даже если перепланировка отвечает строительным и санитарным нормам, но проведена без согласования с банком, выдавшим кредит, это может стать причиной отказа в перекредитовании.
• Снизилась рыночная стоимость залогового объекта. Из-за изменения цен на рынке недвижимости квартира может подешеветь. Снижение стоимости может произойти и по другим причинам — ухудшение уровня экологической безопасности, рост преступности в районе, закрытие объектов социальной инфраструктуры и другие.
• Заемщик не соответствует условиям перекредитования, действующим в конкретной финансовой организации. Например, он не отвечает установленным требованиям по максимальному или минимальному возрасту, минимальному стажу работы.
• Заявитель отказывается оформлять добровольные полисы страхования жизни и здоровья или титула. Официально отказ от покупки добровольной страховки не может служить препятствием в оформлении ипотечного кредита или его рефинансировании. Но банки могут отказывать в таких ситуациях.
• Собственник ипотечной квартиры хочет повторно рефинансировать ссуду. Услугу повторного перекредитования оказывает не каждая финансовая организация. Поэтому если кредит, взятый на покупку недвижимости, уже был рефинансирован, при повторном обращении могут отказать.
• Заявитель обратился для рефинансирования кредита в том же банке, в котором оформлена ипотека. Поскольку снижение кредитной нагрузки означает уменьшение переплат по ипотеке, банковская организация получит меньше прибыли в случае рефинансирования. Но в таких случаях отказывают не все банки. Финансовой организации также не выгодно, чтобы клиент обратился для рефинансирования в другую банковскую организацию. В этом случае банк потеряет больше прибыли, чем при изменения условий кредитования по ипотеке.
• Квартира была приобретена супругами в браке, но к моменту обращения за перекредитованием они развелись. Банк может отказать в случае, если супруги продолжают вместе пользоваться залоговым объектом. Также отказать могут в случае, если после развода не решен вопрос с квартирой — кому она достанется и в каких долях.

Можно ли рефинансировать ипотеку с использованием государственной помощи

В процессе выплаты нового кредитного обязательства могут быть использованы средства, полученные от государства. Часто для таких целей используют материнский капитала. Его применяют как в качестве первоначального взноса по кредиту, так и уже в процессе погашения задолженности. Средства маткапитала также можно использовать для погашения рефинансированного кредита. Как и во всех случаях применения маткапитала для покупки квартиры или дома, заемщику нужно будет выделить доли детям. Это необходимо сделать не позднее 6 месяцев с момента погашения кредитного обязательства и снятия обременения  с квартиры.

При использовании маткапитала для покупки квартиры или погашения ипотеки нужно выделить доли детям. Фото: Fotolia.com

Если устанавливается факт того, что право собственности было зарегистрировано, а доли не выделены, родителей могут наказать. В таких ситуациях речь может идти даже об уголовной ответственности — родителей могут привлечь по статье 159 УК РФ. Также могут заставить вернуть материнский капитал государству.

Как рефинансировать ипотеку – что нужно сделать заемщику

1. Сравнить предложения банков. Нужно изучить предложения именно по программам рефинансирования. Условия перекредитования можно узнать непосредственно у финансовых организаций или ознакомиться с информацией на сайтах, где собраны данные по банкам, оказывающим услуги рефинансирования.
2. Рассчитать, сколько придется платить по новому кредиту, чтобы определить выгоду от рефинансирования. Для расчета ежемесячного платежа по кредиту можно воспользоваться кредитным калькулятором. После определения суммы ежемесячного платежа нужно рассчитать разницу в платежах и умножить на количество месяцев, в течение которых кредит будет погашаться.
3. Рассчитать приблизительные расходы по перекредитованию и отнять их от общей суммы экономии.
4. Определить для себя — выгодно ли будет рефинансировать ипотеку в конкретном банке.
5. Узнать, может ли банк одобрить рефинансирование. Многие финансовые организации размещают на официальных сайтах небольшие анкеты. После ответа на вопросы анкеты можно узнать — есть ли возможность рефинансировать ипотеку именно в этом банке и на каких условиях.
6. Направить заявку на рефинансирование кредита. Если заемщику подходят условия нескольких организаций, можно обратиться сразу в несколько банков. Если будет предодобрено несколько заявок, можно выбирать тот банк, в котором по перекредитованию более выгодные условия. В большинстве случаев предодобрение действует в течение 2-3 месяцев, поэтому заемщику нужно определиться до окончания этого периода с тем, в какой финансовой организации он будет рефинансировать ипотеку.
7. Подготовить пакет документов и обратиться в банк. Перечень документов, который нужно предоставить, лучше уточнить в той финансовой организации, куда заемщик обращается для перекредитования.
8. Дождаться окончательного решения банка. В среднем на это уходит не более 10 дней.
9. Сообщить банку, где оформлен первоначальный кредит, о намерении его погасить, оформить заявление на досрочное погашение ипотеки.
10. Взять справку о текущей задолженности по ипотеке.
11. Подписать договор с новым банком. В некоторых банках сначала подписывают только кредитный договор, а после снятия обременения с недвижимости — новый договор ипотеки.
12. Дождаться перевода средств банку, где была оформлена ипотека.
13. Убедиться в отсутствии задолженности перед первым банком и погасить ее, если она осталась.
14. Снять обременение с квартиры после выполнения кредитных обязательств перед первым банком. Способ снятия обременения зависит от обстоятельств оформления первого кредита. Это может быть направление совместного с банком заявления, направление заявления только представителем банка или обращение заемщика с закладной, выданной банком.
15. Подать заявку на регистрацию нового обременения. Можно подать в МФЦ сразу два заявления. Одно – на снятие старого обременения, другое – на регистрацию нового.
16. Погасить оформленный кредит в соответствии с условиями договора.
17. После погашения всех обязательств снять обременение с квартиры.
18. При необходимости выделить доли в квартире детям, если при покупке квартиры были использованы средства материнского капитала.

Как взять ипотечный кредит быстро и на выгодных условиях? Зовите ипотечного брокера по недвижимости

Что выгоднее – взять ипотечный кредит или жить в съемной квартире?

Мошенничество при покупке и продаже жилья: какие схемы используют аферисты и как защититься от мошенников в сделках с недвижимостью

Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости

Какие документы нужны для рефинансирования?

Раскрытие информации: этот пост содержит партнерские ссылки, что означает, что мы получаем комиссию, если вы нажмете на ссылку и купите что-то, что мы рекомендовали. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей политикой раскрытия информации для получения более подробной информации.

Если вы думаете о рефинансировании своей ипотеки, хорошо быть готовым.

В конце концов, рефинансирование обычно занимает месяц или два, и задержки с получением вашим кредитором необходимой им информации от вас могут растянуть этот срок еще больше. Подготовив всю документацию, вы сможете облегчить процесс.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки? Давайте рассмотрим основы того, что необходимо предоставить большинству заемщиков, хотят ли они уменьшить свой ежемесячный платеж или планируют инвестировать с рефинансированием наличными.

Что вам нужно: Контрольный список документов для рефинансирования

Когда вы подаете заявку на рефинансирование, вашему кредитору необходимы определенные документы, чтобы иметь возможность одобрить вам кредит. Эта документация может варьироваться в зависимости от кредитора, с которым вы работаете, типа рефинансирования, которое вы ищете, и вашего личного финансового положения. Вот некоторые из предметов, которые вас обычно просят предоставить.

Платежные квитанции

Кредиторы хотят подтвердить, что вы получаете достаточный доход для оплаты ипотечного кредита.

Вы и все, кто будет созаемщиком по кредиту (например, партнер или супруг), должны будете предоставить платежные квитанции за последние 2 или 3 месяца.

Если вы работаете не по найму, вам потребуются копии двух последних федеральных налоговых деклараций, а также отчеты о прибылях и убытках, чтобы подтвердить свой доход.

Начните готовиться прямо сейчас, найдите и сделайте копии всех этих документов — вы захотите, чтобы они были готовы к работе.

Налоговые декларации, формы W-2 и формы 1099

Для проверки прошлого места работы и доходов ваш кредитор также потребует от вас предоставить копии налоговых деклараций, формы W-2 и/или формы 1099. Как правило, кредиторы запрашивают информацию за 2 года.

Ваш кредитор будет использовать эти документы, чтобы проверить вашу зарплату и посмотреть, насколько ваш заработок колеблется из года в год.

Страхование домовладельцев

Вам понадобится копия полиса страхования домовладельцев, чтобы убедиться, что у вас есть текущее и достаточное страховое покрытие вашего дома.

Отчеты об активах

Так же, как когда вы купили свой дом и подали заявку на ипотеку, ваш кредитор должен будет убедиться, что у вас достаточно денег для покрытия расходов на закрытие (если вы не можете включить их в свой кредит) и, если требуется, по крайней мере, 2 месяца на сумму ваших новых платежей по ипотеке.

Вам необходимо предоставить последние выписки из:

• Текущие и/или сберегательные счета
• Пенсионные счета
• Инвестиционные счета

Выписки о долгах

Ваш кредитор может запросить подтверждение долгов или других расходов, которые вы в настоящее время оплачиваете. Кредиторы примут во внимание ваше отношение долга к доходу (DTI), поскольку это помогает им определить вашу способность позволить себе ипотеку.

В частности, они захотят проверить детали вашей текущей ипотеки и могут попросить вас предоставить недавнюю выписку по ипотеке. Они могут запросить документацию, связанную с другими кредитами, которые вы выплачиваете, например, ссудой под залог дома, студенческой ссудой или кредитной картой. У вас должны быть готовы последние выписки со всех этих счетов, когда вы подаете заявку на рефинансирование.

Дополнительные документы

В зависимости от правил вашего кредитора или вашего финансового положения вас могут попросить предоставить дополнительные документы.

Например, если в вашей банковской выписке указано, что вы недавно сделали крупный депозит, вам нужно будет объяснить, откуда он взялся. Если член семьи подарил вам средства для покрытия ваших расходов на закрытие, ему нужно будет написать письмо, подтверждающее это.

Дополнительная документация, которую вас могут попросить предоставить, включает:

• Письма с объяснением прошлых кредитных проблем или пробелов в занятости
• Документация по выплате алиментов или алиментов
• Подтверждение дохода от аренды инвестиционной недвижимости, которой вы владеете
• Подарочное письмо или другая документация, подтверждающая источник депозитов
• Документация, связанная с банкротством, которое было погашено

Документы, необходимые для подписания при закрытии рефинансирования ипотечного кредита

Отправляясь на закрытие рефинансирования, обязательно возьмите с собой форму заключительного раскрытия информации, ваши средства, необходимые для закрытия (обычно в виде кассового чека), а также водительские права или государственные документы. -выданное удостоверение личности с фотографией.

Чтобы закрыть кредит, вы должны подписать несколько различных документов, в том числе закладную или договор о доверительном управлении и вексель.

Итог: подготовьтесь перед подачей заявления

Получение ипотечного кредита может быть несколько длительным и вызывающим головную боль процессом. Наличие вашей документации под рукой и готовность к работе заранее может облегчить вам задачу и помочь вашему кредитору действовать максимально эффективно.

Вы готовы подать заявку на рефинансирование? Начните сегодня!

Получите одобрение на рефинансирование.

Ознакомьтесь с рекомендованными экспертами вариантами рефинансирования, чтобы настроить их в соответствии с вашим бюджетом.

Запустить мое приложение

7 типов документов, необходимых для рефинансирования

Соберите эти документы перед тем, как начать процесс рефинансирования, чтобы оптимизировать свой кредит.

В наши дни так много людей подают заявки на рефинансирование, что процесс рефинансирования может занять намного больше времени, чем вы ожидаете. У вас нет контроля над тем, насколько ваш кредитор защищен приложениями. Однако вы можете ускорить процесс со своей стороны, собрав все необходимые документы до начала процесса рефинансирования.

Вспомните свою первоначальную ипотеку и все документы, которые вам пришлось собрать. Для рефинансирования документация для вашего рефинансирования почти такая же. Общая цель состоит в том, чтобы доказать различные аспекты ваших финансов вашему кредитору.

У всех кредиторов немного разные требования, но вы можете поспорить, что они, вероятно, потребуют документы в следующих семи категориях:

1) Подтверждение дохода: Для подтверждения вашего дохода обычно требуются следующие документы.

• Платежные квитанции за последние 30 дней
• Ваши текущие налоговые декларации
• Налоговые формы, такие как W-2 и 1099

2) Страхование: вам, вероятно, потребуется предоставить документы для двух видов страхования:

• Страхование домовладельцев, чтобы убедиться, что у вас достаточно текущего покрытия для вашего дома.
• Страхование титула, чтобы помочь вашему кредитору проверить налоги, имена на праве собственности и юридическое описание собственности.

3) Кредитная информация: Вам понадобится последний кредитный рейтинг и кредитные отчеты.

4) Ежемесячная долговая нагрузка: Хотя ваш кредитор сможет увидеть ваши долги во время проверки кредитоспособности, вам все равно придется отчитываться за эти долги. Это означает сбор документов для таких вещей, как:

• Ваша текущая ипотека
• Кредиты под залог жилья
• Кредитные карты
• Автокредиты
• Студенческие кредиты

чем твой дом. Это означает документирование таких вещей, как:

• Сберегательные счета
• Акции
• Облигации
• Паевые инвестиционные фонды
• Депозитные сертификаты
• Пенсионные счета, такие как 401Ks
• Apps rais 6
90: Ваш кредитор, вероятно, также попросит текущую оценку дома.

7) Оценка стоимости ссуды: Кредитор обычно также запрашивает некоторую оценку (возможно, неофициальную) того, сколько стоит ваш дом по сравнению с тем, что вы должны по существующему кредиту.