ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Что такое вклад и чем он отличается от депозита

Многие люди даже не задумываются, существует ли разница между депозитами и вкладами. В чем их особенности? Когда и что следует открывать? В данной статье мы подробно рассмотрим понятия вкладов и депозитов, их условия, преимущества и недостатки.

Главные сведения о вкладе

Итак, начнем с вкладов. Данная услуга подразумевает вложение денег на определенный срок под проценты в банки или финансовые организации. По окончании срока вкладчик забирает вложенную сумму с прибылью.

Нужно заметить, что вклады делятся на 2 основных вида – до востребования и срочные. В первом случае срок окончания вклада не указывается, потому вкладчик может забрать свои деньги в любой момент. Проценты будут продолжать начисляться, но уже на остаток, а не на изначально вложенную сумму. Процентная ставка невысокая.

Во втором случае предусмотрен фиксированный срок хранения денежных средств. Это может быть 3,6 и более месяцев. Процентная ставка несколько выше, чем у вклада до востребования. Кроме того, срочный вклад делится на 3 подвида – сберегательный, расчетный и накопительный.

Ставки по вкладам в банке могут отличаться. Сегодня они составляют от 1% до 13%, в зависимости от условий и сроков вложения. Однако компания Leasing.express готова предложить инвестиции на более выгодных условиях – даже до 24% годовых! Переходите на наш сайт, чтобы ознакомиться со всеми тарифами.

Несколько слов о депозите

А что же такое депозиты в банках и финансовых организациях? Это сбережение не только денег, но и важных документов, слитков драгметаллов и прочих ценностей. Если в случае вкладов деньги вносятся для сохранения и доходности, то в случае депозитов вложения осуществляются для обеспечения исполнения обязательств. Чаще всего к депозитам обращаются юрлица. Например, если какой-то компании нужен крупный кредит, то банк может потребовать разместить на депозите что-то ценное, те же ценные бумаги. А вклады предусмотрены только для физлиц.

Оба действуют на основе официальных договоров. В них оговаривается размер вложенной суммы, сроки вложения, возможность досрочного прекращения договора, формы дохода, возможность управления деньгами.

Депозиты для физических лиц предоставляют разные банки Кыргызстана. Но мы рекомендуем обратиться к услугам компании Leasing.express. Она ежемесячно осуществляет выплаты инвесторам, позволяет досрочно закрывать депозиты без потерь, обеспечивает поддержкой личного менеджера 24/7.

Преимущества от Leasing.express

В завершение мы хотим внимательнее представить преимущества инвестиций от Leasing.express:

• абсолютно безопасное хранение денежных средств;
• возможность досрочного снятия;
• высокие процентные ставки;
• регулярное увеличение дохода;
• возможность частичного снятия или пополнения;
• возможность открыть договор в разных валютах, как в сомах и в валюте.

Ставки по вкладам в банке и финансовых организациях отличаются. Как правило, крупные банки предлагают гораздо меньшие процентные ставки, чем финансовые организации. В этом вы можете убедиться, если ознакомитесь с условиями Leasing.express. Наши тарифы для инвестиций помогут увеличить ваш уровень дохода! Также мы предлагаем вам самый выгодный лизинг.

Вклад или накопительный счёт | Блог Банка Синара

Вклад и накопительный счёт — два финансовых инструмента, выполняющих одинаковые функции. С их помощью можно защитить деньги от инфляции, сохранить и приумножить сбережения, получая доход с процентов. Разбираемся, в чём разница между этими продуктами, что лучше выбрать и на какие условия обращать внимание, чтобы получить максимум выгоды.

Что такое вклад?

Это размещение денег под проценты на фиксированных условиях. Другое название продукта — денежный депозит.

Суть в том, что вкладчик передаёт свои деньги на хранение банку, за что получает процентный доход. При этом стороны заключают соглашение (договор), в котором указаны сроки размещения средств, возможность пополнения, снятия и другие параметры. Чтобы получить процентный доход в полном объёме, вкладчик должен выполнять все условия договора.

Основные параметры денежного депозита:

• минимальная и максимальная сумма,

• процентная ставка,

• срок,

• порядок пополнения и снятия,

• порядок выплаты процентов.

Чтобы оценить, насколько вам подходит тот или иной депозит, нужно обращать внимание не только на проценты: важна совокупность всех параметров. Рассмотрим подробнее на примере программ Банка Синара.

Лимиты по суммам

Как правило, по денежным депозитам установлена минимальная сумма для открытия. Например, в Банке Синара можно открыть вклад от 1000 ₽ или 10 000 ₽.

Максимум обычно тоже ограничен. Например, по программе «Моя прелесть» можно хранить не более 3 млн ₽, а по депозитам «Обыкновенное чудо!» и «Исполнение желаний» — до 100 млн ₽.

Поэтому первый критерий выбора подходящего депозита — сумма, которую вы планируете вложить.

Процентная ставка

Депозиты различаются не только по размеру ставки, но и по типу: она может быть фиксированной, плавающей или переменной.

В первом случае процент не меняется в течение всего периода размещения денежных средств. Пример — вклад «Максимальный», по которому ставка до 11% годовых закреплена на весь срок договора.

В депозитах с плавающей ставкой процент меняется в зависимости от рынка: ставки рефинансирования, цен на драгметаллы, курса валют, индекса потребительских цен и других факторов. Колебания ставки могут как существенно повысить, так и сильно снизить процентный доход. Для защиты вкладчиков от убытков обычно устанавливается гарантированный минимум по процентам.

В депозитах с переменной ставкой в разные периоды начисляется разный процент. Пример — программа «Счастливая монета!». Срок вложений составляет 1080 дней, проценты выплачиваются по следующей схеме:

• за первые 180 дней — ставка до 7.5%,

• за период с 181-го по 270-й день — до 7.5%,

• за период с 271-го по 360-й день — до 6.5%,

• за период с 361-го по 1080-й день — до 2.45%.

Какой тип ставки лучше? Выбор зависит от ваших целей и ожиданий по изменению ситуации на рынке.

Фиксированная и переменная ставки позволяют заранее рассчитать весь процентный доход по вкладу.

Это надёжный способ вложения денег, исключающий любые риски.

Плавающий процент предполагает определённый риск. По таким программам сложно спрогнозировать точную доходность вложений, зато можно получить больше выгоды при росте ключевой и рыночных ставок.

Срок

Можно разместить деньги на определённый или неограниченный срок.

Депозиты с ограниченным сроком называются срочными. В таких программах деньги размещаются на несколько месяцев или лет, и при досрочном снятии можно лишиться начисленных процентов. Данный вариант подходит тем вкладчикам, кто не планирует пользоваться вложенными средствами в течение всего срока договора.

Депозиты с неограниченным сроком — это вложения до востребования. Разница со срочными депозитами в том, что деньги можно забрать в любой день, не дожидаясь окончания действия договора, однако процентные ставки могут быть ниже.

Пополнение и снятие

Отличие депозитов в том, что свободно пользоваться деньгами не получится. Обычно банк ограничивает возможности по внесению и выводу средств. Условия совершения расходных операций известны заранее и прописаны в договоре.

К примеру, вы открыли срочный депозит на 1 год без возможности снятия, но решили забрать деньги через 2 месяца. Вы сможете вывести только внесённую вами сумму, а начисленные проценты не получите.

Если вам важна возможность вносить и снимать средства в течение действия договора, то подойдёт пополняемый депозит с частичным снятием. Если готовы «заморозить» вложенную сумму на весь срок, то подойдут программы с более высокой ставкой, но с запретом на совершение расходных операций.

Порядок выплаты процентов

Проценты могут выплачиваться раз в месяц, квартал, год или с любой другой периодичностью. Также бывают программы с единовременным начислением процентов в конце срока договора.

При этом существует два вида депозитов:

При капитализации проценты выплачиваются на счёт депозита и прибавляются к сумме, которая там уже хранится. Соответственно, при следующей выплате процент начисляется на весь текущий остаток.

Депозиты без капитализации отличаются тем, что проценты переводятся на сторонний банковский счёт, указанный клиентом. Этот способ позволяет пользоваться процентным доходом сразу после начисления.

В некоторых программах капитализация является опцией, чтобы клиент мог выбрать удобный ему способ начисления процентов. Пример — депозит «Пенсионный!!»: ставка составляет до 6.3% , проценты выплачиваются каждый месяц, схему выплат выбирает сам вкладчик.

Что такое накопительный счёт?

Накопительный счёт (НС) — это размещение денег под проценты с возможностью свободно распоряжаться средствами. Пополнение и снятие не ограничены, сумма и срок могут быть любыми.

Пример — программа Банка Синара «Курс на мечту»:

• ставка до 8% годовых,

• выплата процентов — раз в месяц,

• минимального и максимального лимитов нет,

• срок договора не ограничен.

Накопительный счёт также называют сберегательным. НС позволяет сберечь деньги от инфляции благодаря процентному доходу и при этом вносить и тратить средства когда и как угодно.

Плюсы и минусы вклада

Денежный депозит — это удобный инвестиционный инструмент, с прозрачными условиями и понятным управлением.

Плюсы вкладов:

• надёжность: деньги застрахованы государством (до 1,4 млн ₽),

• невозможность кражи денег,

• гарантированный доход по процентам,

• защита от импульсивных покупок,

• минимальный порог вложений,

• высокая ликвидность: средства можно вывести в любой момент.

Минусы:

• потеря процентного дохода при досрочном снятии средств,

• невысокий процент по сравнению другими инвестиционными решениями,

• риски при сбережениях свыше 1,4 млн ₽.

Плюсы и минусы накопительного счёта

Сберегательный счёт — это финансово доступный способ хранения денег, приносящий стабильный пассивный доход.

Плюсы:

• средства застрахованы государством,

• нет ограничений по сумме: можно вложить даже 1 ₽,

• возможность распоряжаться деньгами,

• бессрочный договор.

Минусы:

• обычно процент начисляется на минимальный остаток, который был на НС в течение месяца,

• иногда ставка зависит от транзакционной активности клиента, оборота за месяц и других условий,

• банковская организация может в любой момент в одностороннем порядке поменять ставку.

Что выгоднее: вклад или накопительный счёт?

Первый критерий оценки выгоды — это процентная ставка. Доход, который вы получите с процентов, зависит от суммы и срока ваших вложений. Поэтому при выборе программы нужно смотреть не на максимальную ставку, указанную в описании продукта, а на ту, которая будет действовать конкретно в вашем случае.

Также нужно учесть следующее отличие вклада от накопительного счёта:

• по депозиту ставка действует в течение всего срока договора,

• по НС банк может изменить ставку как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.

Заранее спрогнозировать изменения ставки по НС не получится, поэтому с точки зрения процентного дохода депозит является более выгодным инструментом для инвестиций.

С другой стороны, при досрочном снятии средств с депозита проценты теряются. Поэтому если вам нужен постоянный доступ к деньгам, то больше подойдёт НС.

Что выбрать: денежный депозит или накопительный счёт?

Чтобы понять, какой продукт вам больше подходит, ответьте на следующие вопросы:

• когда вы хотите получить деньги обратно?

• какова ваша цель: сохранить и накопить деньги или получить максимальный доход?

• вы подбираете продукт для себя или кого-то из близких?

Депозиты предназначены для инвестиций на конкретный срок: от 1–3 месяцев до 3–5 лет. Накопительные счета отличаются большей свободой в управлении средствами.

Если ваша основная цель — процентный доход, то стоит положить деньги на депозит. Если ставка не является ключевым критерием и вам просто нужен надёжный инструмент для хранения средств, то можно открыть НС.

Кому подойдёт вклад

Депозиты подходят в случае, если вы хотите разместить деньги до определённой даты и не планируете их досрочно снимать. Обычно чем больше срок, тем выгоднее ставка, а чем больше вложенная сумма, тем выше выплаты по процентам.

Если у вас есть денежный резерв, которым вы не собираетесь пользоваться в перспективе нескольких месяцев или лет, то можно открыть долгосрочный вклад без возможности пополнения и снятия. По таким программам действуют высокие ставки, поэтому вы сможете не только безопасно хранить накопленную сумму, но и получать с неё неплохой доход.

Если вы не готовы вкладывать крупную сумму надолго, можно оформить краткосрочный депозит с автоматической пролонгацией. Так вы получите больше возможностей для вывода денег с минимальными потерями.

Пример — программа Банка Синара «Исполнение желаний»:

• срок на выбор 30, 90, 180 или 367 дней,

• ставка до 9.5%,

• пролонгация — до 5 раз.

Также депозиты подходят тем, кто хочет сохранить деньги для кого-то из близких. В Банке Синара можно оформить услугу на друзей, детей, родителей и других родственников. Программа называется «В пользу третьего лица», ставка составляет 6% годовых на весь срок, минимальная сумма пополнения — 10 000 ₽.

Кому подойдёт накопительный счёт

НС подходит в случаях, когда нужно сохранить крупную сумму на неопределённый срок. Например, вы накопили на новую машину и подыскиваете подходящее предложение. Хранить крупную сумму дома или на карте небезопасно, а депозит не подходит, так как вы точно не знаете, когда вам понадобится снять деньги.

Другой вариант использования сберегательного счёта — в качестве защищённого «кошелька». Деньги застрахованы и скрыты от мошенников, их можно тратить как угодно, а заодно получать доход с процентов.

Как открыть накопительный счёт?

Чтобы оформить услугу в Банке Синара, нужно:

• прийти в ближайший офис с паспортом,

• сказать сотруднику, что вас интересует программа «Курс на мечту»,

• подписать договор и получить на руки оригиналы документов.

После оформления можно внести любую сумму, распоряжаться средствами по своему усмотрению и регулярно получать проценты. Начисление процентов производится в последний день каждого расчётного месяца. Узнайте больше о программе «Курс на мечту» и откройте выгодный накопительный счёт!

Как открыть вклад?

Открыть депозит может любой гражданин России старше 14 лет. В Банке Синара это можно сделать в мобильном приложении, на сайте или лично в офисе.

Порядок действий при дистанционном оформлении:

• выбрать подходящий депозит,

• указать сумму, которую вы хотите вложить,

• подтвердить операцию кодом из смс или другим способом, предложенным системой.

Если вы не уверены, какой депозит выбрать, позвоните на бесплатную горячую линию или обратитесь в ближайший офис. Сотрудники подробно расскажут о разнице между программами и помогут оформить подходящий вам продукт.

Порядок оформления услуги в офисе:

• прийти в отделение с паспортом и суммой, которую вы хотите вложить,

• выбрать программу,

• подписать документы,

• внести деньги на депозит.

Банк Синара предлагает 10 депозитных программ, которые отличаются друг от друга условиями и подходят для любых целей. Получите консультацию по телефону 8 800 1000 600 или откройте депозит онлайн прямо сейчас!

Разница между депозитами и инвестиционными фондами – Banco Santander

ESSиспанский ENАнглийский CAКаталонский

• НОВЫЙ КЛИЕНТ
• ДОСТУП КЛИЕНТОВ

Банковские депозиты и инвестиционные фонды — это два финансовых продукта, в которые вы можете вложить свои деньги, но они имеют разные характеристики.

Срочные вклады представляют собой банковские продукты, предназначенные для сбережений , когда клиенты размещают свои деньги в банке на неопределенный период времени в обмен на доставку суммы своего вклада плюс согласованный процент в конце этого срока.

Инвестиционные фонды представляют собой коллективные инвестиционные предприятия , состоящие из капитала многих инвесторов, которые управляющая компания инвестирует в различные финансовые продукты. Доход от этой инвестиции распределяется между инвесторами (акционерами или пайщиками) на основе их доли в фонде.

Из этих определений мы можем сделать вывод о ключевых различиях между депозитами и инвестиционными фондами:

Доход и риск

С банковскими депозитами клиенты точно знают доход , который они получат от своего капитала, поскольку процентная ставка согласована между клиентами и банком. В случае неплатежеспособности Фонд гарантирования вкладов покрывает капитал, размещенный в испанских банках, до 100 000 евро на клиента и банк.

Инвестиционные фонды не предлагают фиксированный доход . Вместо этого доход от ваших инвестиций будет зависеть от эффективности финансовых активов, в которые вложен капитал фонда. Возврат инвестиций не является гарантией.

Ликвидность

СР ликвидности, срочные депозиты имеют срок погашения . Таким образом, внесенные деньги не могут быть сняты до этой даты, если только вы не заплатите штраф или комиссию за досрочное аннулирование.

В целом инвестиционных фондов предлагают полную ликвидность : вы можете продать свои проценты (выкуп) в любое время, так как стоимость их чистых активов (цена каждого процента) рассчитывается ежедневно. В исключительных случаях некоторые фонды с особыми характеристиками (например, хедж-фонды) могут устанавливать минимальные периоды блокировки, прежде чем вы сможете выкупить средства. Другие фонды могут взимать комиссию за выкуп, если вы продаете свои доли вне определенных периодов. А другие позволяют вам выкупить свои инвестиции только в определенных окнах ликвидности.

Налогообложение

Что касается налогообложения, то проценты, полученные по срочным депозитам, облагаются налогом в вашей налоговой декларации при получении. Эти проценты представляют собой доход от инвестиций, интегрированный в налогооблагаемую базу сбережений .

С другой стороны, деньги, которые вы вкладываете в инвестиционный фонд, не облагаются налогом до тех пор, пока вы не выведете их из фонда. Переходы между фондами не облагаются налогом, даже если вы получаете от них прибыль. Только когда инвестиции погашены, вам нужно платить за (положительную или отрицательную) прибыль, считающуюся прироста капитала или убытков и включены в налогооблагаемую базу сберегательного инструмента в вашей налоговой декларации .

Если вы заинтересованы, вы можете узнать больше информации об инвестиционных фондах на нашем сайте.

Узнайте больше об инвестиционных фондах с помощью наших обучающих видеороликов по финансам или прослушайте эпизод о преимуществах инвестирования в фонды в нашем подкасте «Santander AM Aprendiendo a Invertir».

Вас может заинтересовать

Сохранение vs. Инвестирование: основные различия и когда выбирать

Сбережения и инвестиции — важные понятия для создания надежного финансового фундамента, но это не одно и то же. Хотя и то, и другое может помочь вам достичь более комфортного финансового будущего, потребители должны знать разницу и знать, когда лучше экономить по сравнению с тем, когда лучше всего инвестировать.

Самая большая разница между сбережениями и инвестициями заключается в степени риска. Сбережения обычно приводят к тому, что вы получаете меньшую прибыль, но практически без риска. Напротив, инвестирование дает вам возможность получить более высокую прибыль, но для этого вы берете на себя риск убытков.

Вот основные различия между ними — и почему вам нужны обе эти стратегии, чтобы помочь создать долгосрочное богатство.

Чем похожи сбережения и инвестиции?

Сбережения и инвестиции имеют много разных функций, но у них есть одна общая цель: обе стратегии помогают накапливать деньги.

«Прежде всего, оба варианта предполагают откладывание денег на будущее», — говорит Крис Хоган, финансовый эксперт и автор книги «Вдохновленный выходом на пенсию».

Оба используют специальные счета в финансовом учреждении для накопления денег. Для вкладчиков это означает открытие счета в банке или кредитном союзе. Для инвесторов это означает открытие счета у независимого брокера, хотя теперь многие банки также имеют брокерское подразделение. Популярные инвестиционные онлайн-брокеры включают Charles Schwab, Fidelity и TD Ameritrade.

Вкладчики и инвесторы также осознают важность сбережений. Инвесторы должны иметь достаточно средств на банковском счете для покрытия непредвиденных расходов и других непредвиденных расходов, прежде чем они вложат большую часть сдачи в долгосрочные инвестиции.

Как объясняет Хоган, инвестиции — это деньги, которые вы планируете оставить в покое, «чтобы позволить им расти для ваших мечтаний и вашего будущего».

Чем отличаются сбережения и инвестиции?

«Когда вы используете слова «сбережение» и «инвестирование», люди — на самом деле 90 с лишним процентов людей — думают, что это одно и то же», — говорит Дэн Киди, CFP и главный стратег по финансовому планированию в TIAA, организации, предоставляющей финансовые услуги.

Несмотря на то, что эти два вида деятельности имеют некоторые сходства, сбережения и инвестиции во многом различаются. И это начинается с типа активов в каждой учетной записи.

Когда вы думаете о сбережениях, подумайте о банковских продуктах, таких как сберегательные счета, денежные рынки и депозитные сертификаты. И когда вы думаете об инвестировании, подумайте об акциях, ETF, облигациях и взаимных фондах, говорит Киди.

В таблице ниже приведены некоторые ключевые различия между сбережениями и инвестициями:

Характеристика	Сохранение	Инвестиции
Тип счета	Банк	Брокерские услуги
Возврат	Относительно низкая	Потенциально выше или ниже
Риск	Практически нет на счетах, застрахованных FDIC	Зависит от инвестиций, но всегда есть возможность потерять часть или весь свой инвестиционный капитал
Типичные продукты	Сберегательные счета, компакт-диски, счета денежного рынка	Акции, облигации, взаимные фонды и ETF
Временной горизонт	Короткий	Длинные, 5 лет и более
Сложность	Относительно легкий	Крепче
Защита от инфляции	Совсем немного	Потенциально много в долгосрочной перспективе
Дорого?	№	Зависит от коэффициентов расходов фонда; также будут платить налоги с реализованной прибыли в налогооблагаемых счетах
Ликвидность	Высокий, кроме компакт-дисков	Высокий, хотя вы можете не получить точную сумму, вложенную в инвестиции, в зависимости от того, когда вы обналичиваете

Плюсы и минусы экономии

Есть множество причин, по которым вам следует экономить с трудом заработанные деньги. С одной стороны, это обычно самая безопасная ставка и лучший способ не потерять деньги по пути. Это также легко сделать, и вы можете быстро получить доступ к средствам, когда они вам понадобятся.

В целом, экономия дает следующие преимущества:

• Сберегательные счета заранее сообщают вам, сколько процентов вы заработаете на свой баланс.
• Федеральная корпорация по страхованию депозитов гарантирует банковские счета на сумму до 250 000 долларов США, поэтому, хотя доходность ниже, вы не потеряете деньги при использовании сберегательного счета.
• Банковские продукты, как правило, очень ликвидны, что означает, что вы можете получить свои деньги, как только они вам понадобятся, хотя вы можете понести штраф, если вы хотите получить доступ к компакт-диску до истечения срока его погашения.
• Минимальные комиссии. Сборы за обслуживание или сборы за нарушение Положения D (когда со сберегательного счета совершается более шести транзакций в месяц) — единственный способ обесценить сберегательный счет в банке, застрахованном FDIC.
• Сохранить, как правило, просто и легко. Обычно нет никаких первоначальных затрат или кривой обучения.

Несмотря на свои преимущества, сбережения имеют некоторые недостатки, в том числе:

• Низкая доходность, а это означает, что вы можете заработать больше, инвестируя (но нет никакой гарантии, что вы это сделаете).
• Из-за низкой доходности вы можете со временем потерять покупательную способность, так как инфляция съедает ваши деньги.

Плюсы и минусы инвестирования

Сбережения определенно безопаснее, чем инвестиции, хотя они, скорее всего, не приведут к максимальному накоплению богатства в долгосрочной перспективе.

Вот лишь некоторые из преимуществ, которые дает инвестирование ваших денег:

• Инвестирование в такие продукты, как акции, может принести гораздо более высокую прибыль, чем сберегательные счета и компакт-диски. С течением времени фондовый индекс Standard & Poor’s 500 (S&P 500) приносил около 10% прибыли в год, хотя доходность может сильно колебаться в любой конкретный год.
• Инвестиционные продукты, как правило, очень ликвидны. Акции, облигации и ETF можно легко конвертировать в наличные практически в любой будний день.
• Если вы владеете широко диверсифицированной коллекцией акций, то вы, вероятно, легко преодолеете инфляцию в течение длительного периода времени и повысите свою покупательную способность. В настоящее время целевой уровень инфляции, который использует Федеральная резервная система, составляет 2 процента, но за последний год он был намного выше. Если ваш доход ниже уровня инфляции, вы со временем теряете покупательную способность.

Несмотря на возможность получения более высокой прибыли, инвестирование имеет ряд недостатков, в том числе:

• Доходность не гарантируется, и велика вероятность того, что вы потеряете деньги, по крайней мере, в краткосрочной перспективе, поскольку стоимость ваших активов колеблется.
• В зависимости от того, когда вы продаете и от состояния экономики в целом, вы можете не вернуть то, что изначально вложили.
• Вы хотите, чтобы ваши деньги оставались на инвестиционном счете не менее пяти лет, чтобы вы могли пережить любые краткосрочные спады. В общем, вы захотите удерживать свои инвестиции как можно дольше, а это означает, что вы не получите к ним доступ.
• Поскольку инвестирование может быть сложным, вам, вероятно, потребуется провести некоторое исследование, прежде чем начать, но как только вы начнете, вы поймете, что инвестирование выполнимо.
• Комиссии на брокерских счетах могут быть выше, но в наши дни многие брокеры предлагают бесплатные сделки.

Так что же лучше – копить или инвестировать?

Ни сбережения, ни инвестиции не лучше при любых обстоятельствах, и правильный выбор действительно зависит от вашего текущего финансового положения.

Когда экономить деньги

• Если вам понадобятся деньги в ближайшие несколько лет, вам лучше всего подойдет высокодоходный сберегательный счет или фонд денежного рынка.
• Если вы еще не создали резервный фонд, сделайте это, прежде чем погрузиться в инвестирование. Большинство экспертов предлагают отложить расходы на сумму от трех до шести месяцев (или более) в резервный фонд.
• Если у вас есть долг под высокие проценты, например остаток по кредитной карте, лучше постараться погасить его, прежде чем инвестировать.

Когда вкладывать деньги

• Если вам не нужны деньги в течение как минимум пяти лет (или дольше)  и вы готовы пойти на некоторый риск, инвестирование средств, скорее всего, принесет более высокую прибыль, чем сбережения.
• Если вы имеете право на соответствие работодателю в вашем пенсионном счете, например, 401(k). Внесение достаточного количества денег, чтобы гарантировать, что вы получите матч, является ключевым, потому что матч похож на бесплатные деньги.

Если вы накопили свой резервный фонд и не имеете долгов под высокие проценты, вложение дополнительных денег может помочь вам увеличить свое состояние с течением времени. Инвестирование имеет решающее значение, если вы собираетесь достичь долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.

Примеры из реальной жизни — лучший способ проиллюстрировать это, — говорит Киди. Например, оплата за обучение вашего ребенка в колледже через несколько месяцев должна производиться сбережениями — сберегательным счетом, счетом денежного рынка или краткосрочным депозитом (или депозитом, который вот-вот созреет, когда он понадобится).

«Иначе люди подумают: «Ну, знаете, у меня есть год, и я покупаю дом или что-то в этом роде, может быть, мне следует инвестировать в фондовый рынок», — говорит Киди. «В этот момент это действительно азартная игра, а не экономия».

То же самое и с резервным фондом, который никогда не следует инвестировать, а хранить на сбережениях.

«Поэтому, если вы заболеете, потеряете работу или что-то еще, вам не придется снова влезать в долги», — говорит Хоган. «У вас есть деньги, которые вы намеренно отложили, чтобы они были прокладкой между вами и жизнью».

А когда лучше инвестировать?

Инвестировать лучше в долгосрочные деньги — деньги, которые вы пытаетесь приумножить более агрессивно.