Рассчитать процент по вкладу: Инвестиционный калькулятор

Содержание

Калькулятор вкладов онлайн 2020 – 2021, расчет доходности вклада

Если вы планируете открыть счёт, калькулятор поможет вам учесть все параметры и выбрать подходящий продукт. Перед тем, как разместить депозит в одном из московских банков, узнайте, каким будет доход от той или иной суммы. При самостоятельном вычислении можно запутаться или допустить ошибку. Чтобы узнать, сколько денег принесет вам ваше вложение, используйте калькулятор вкладов с капитализацией. Это быстрый и простой способ определить доходность депозита. Сервис Выберу.ру учитывает не только ставку, но и возможность пополнения счета и капитализации процентов. Программа расчета вкладов онлайн рассчитает доход за тот или иной планируемый период. Если планируется прибавление процентов к основной сумме вашего вложения, укажите это условие в калькуляторе вкладов. Раз в период накопленные средства будут добавлены к телу вклада, а следующий доход начисляется на большую сумму, чем вы вложили. Самостоятельное пополнение также позволит увеличить выгоду.

Калькулятор вкладов онлайн позволит не только рассчитать процент по вкладу, но и подобрать похожие среди предложений банков Видного. Стандартные настройки системы учитывают только процентную ставку, начисляемую на основную сумму счета. Однако получить наибольшую прибыль можно только с высокой эффективной ставкой, которая рассчитывается с учетом капитализации и пополнений счета.

Вам не придется самим использовать формулы для того, чтобы осуществить расчет процентов по вкладу. Все, что требуется – ввести необходимые для расчета данные: размер вложения, срок и желаемую процентную ставку. Чтобы оценить доход с учетом эффективной ставки, перейдите на страницу «Банки» – «Депозиты» – «Калькулятор», отметьте галочками поля, соответствующие прибавке процентов и пополнению основной суммы депозита. Для этих параметров также потребуется указать предполагаемую сумму и период пополнения, а для капитализации – периодичность выплат.

Заполнив все поля, кликните «Рассчитать доходность»

. Программа покажет, каким будет «тело» депозита, его доход за тот или иной срок вложения. Также в калькуляторе вы сможете выбрать две ставки – стандартную и эффективную. Вы появится график выплат на счет – файлы в формате PDF или Excel.

Также калькулятор поможет подобрать для вас подходящие программы от банков Видного. В карточке каждой программы указана основная информация о ней: возможная сумма для открытия депозита, минимальный и максимальный срок, максимальная ставка, а также специальные акции и преимущества. Сравните представленные программы вкладов и выгоду от них на одной странице сайта. Если вас заинтересовало предложение того или иного банка, вы можете оформить заявку прямо сейчас.

Чтобы узнать доход по интересующей вас программе вкладов онлайн, кликните на ссылку «Детальный расчет», доступной в карточке каждого продукта. Встроенный калькулятор учтет параметры, предлагаемые банком. Вы также можете перейти на страницу самой кредитной организации и воспользоваться предложенным там сервисом.

Калькулятор вкладов онлайн 2020 – 2021, расчет доходности вклада

Если вы планируете открыть счёт, калькулятор поможет вам учесть все параметры и выбрать подходящий продукт. Перед тем, как разместить депозит в одном из московских банков, узнайте, каким будет доход от той или иной суммы. При самостоятельном вычислении можно запутаться или допустить ошибку. Чтобы узнать, сколько денег принесет вам ваше вложение, используйте калькулятор вкладов с капитализацией. Это быстрый и простой способ определить доходность депозита. Сервис Выберу.ру учитывает не только ставку, но и возможность пополнения счета и капитализации процентов. Программа расчета вкладов онлайн рассчитает доход за тот или иной планируемый период. Если планируется прибавление процентов к основной сумме вашего вложения, укажите это условие в калькуляторе вкладов. Раз в период накопленные средства будут добавлены к телу вклада, а следующий доход начисляется на большую сумму, чем вы вложили. Самостоятельное пополнение также позволит увеличить выгоду.

Калькулятор вкладов онлайн позволит не только рассчитать процент по вкладу, но и подобрать похожие среди предложений банков Твери. Стандартные настройки системы учитывают только процентную ставку, начисляемую на основную сумму счета. Однако получить наибольшую прибыль можно только с высокой эффективной ставкой, которая рассчитывается с учетом капитализации и пополнений счета.

Вам не придется самим использовать формулы для того, чтобы осуществить расчет процентов по вкладу. Все, что требуется – ввести необходимые для расчета данные: размер вложения, срок и желаемую процентную ставку. Чтобы оценить доход с учетом эффективной ставки, перейдите на страницу «Банки» – «Депозиты» – «Калькулятор», отметьте галочками поля, соответствующие прибавке процентов и пополнению основной суммы депозита. Для этих параметров также потребуется указать предполагаемую сумму и период пополнения, а для капитализации – периодичность выплат.

Заполнив все поля, кликните «Рассчитать доходность». Программа покажет, каким будет «тело» депозита, его доход за тот или иной срок вложения. Также в калькуляторе вы сможете выбрать две ставки – стандартную и эффективную. Вы появится график выплат на счет – файлы в формате PDF или Excel.

Также калькулятор поможет подобрать для вас подходящие программы от банков Твери. В карточке каждой программы указана основная информация о ней: возможная сумма для открытия депозита, минимальный и максимальный срок, максимальная ставка, а также специальные акции и преимущества. Сравните представленные программы вкладов и выгоду от них на одной странице сайта. Если вас заинтересовало предложение того или иного банка, вы можете оформить заявку прямо сейчас.

Чтобы узнать доход по интересующей вас программе вкладов онлайн, кликните на ссылку «Детальный расчет», доступной в карточке каждого продукта. Встроенный калькулятор учтет параметры, предлагаемые банком. Вы также можете перейти на страницу самой кредитной организации и воспользоваться предложенным там сервисом.

Калькулятор вкладов, депозитов — рассчитать проценты по вкладу в белорусских рублях, иностранной валюте на калькуляторе в Минске, Беларуси

Калькулятор процентов по вкладу

Калькулятор вкладов позволяет произвести расчеты, подобрать лучшее предложения банков Беларуси. Рассчитать депозит можно как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. Основная цель сервиса – предоставление информации о процентах и итоговых суммах по истечению срока действия договора.

Преимущества калькулятора вкладов

С помощью сервиса можно рассчитать депозит, который планируете открыть в каком-то конкретном банке. При этом калькулятор вкладов в белорусских рублях позволяет подобрать:

  • процентные ставки;
  • сроки;
  • тарифы.

Человек может самостоятельно убедиться, как быстро растут суммы, если, например, используется система сложных процентов (капитализация), какое количество денег нужно положить на счет, чтобы через определенный промежуток времени получить конкретный результат.

Если же пользователь размещает свои накопления на небольшой срок, например, для крупной покупки, процентная ставка оказывается не столь значительной. В этом случае расчет депозита позволяет подобрать наиболее удобную финансовую организацию в плане обслуживания.

Калькулятор процентов по вкладу позволяет принять правильное решение о периоде размещении средств, необходимости получения дополнительных гарантий. Кроме этого, сервис дает возможность произвести подсчеты без посещения отделений. После ввода данных пользователи получают полную информацию обо всех предложениях на рынке.

Как пользоваться калькулятором вкладов?

Чтобы рассчитать вклад, необходимо выбрать:

  • денежную единицу;
  • сумму;
  • срок;
  • возможность ежемесячного пополнения.

Откроется перечень банков, отвечающих созданному запросу. Перейдите на страницу банка, чтобы детально изучить параметры вклада, получить расчет по месяцам.

Калькулятор вклада онлайн позволяет увидеть, как изменяться ставки и суммы, если планируется досрочное закрытие или появляется возможность частичного снятия.

А если вам нужно рассчитать доходность по вкладам российских банков, рекомендуем fin-plus.ru.

Профессиональный калькулятор вкладов дядюшки Скруджа

Калькулятор вкладов Дядюшки Скруджа — специальный калькулятор, предназначенный для контроля расчета процентов по вашему банковскому вкладу. Калькулятор имеет достаточно простой и удобный интерфейс, который может произвести расчет вклада физических лиц с учетом большого количества параметров.

Вы сможете также выбрать и посчитать любой из существующих депозитов Сбербанка, ВТБ, Тинькофф и других банков.

Для удобства и сохранения расчетов доступны версии калькулятора на мобильных платформах


Cкачать мобильный калькулятор для Андроид можно абсолютно бесплатно.

Описание основных данных для расчета

  1. Сумма вклада — это первоначальная сумма денег, которые вы вкладываете
  2. Валюта вклада — наименование денежных единиц, в которох лежат ваши деньги в банке.  Рубли, доллар, евро. Курс берется на основании курса ЦБ.
  3. Дата начала и окончания — данные берутся из банковского договора. Если вклад сделан на определенный срок, то нужно к дате начала вклада добавить этот срок, чтобы получить дату окончания
  4. Ставка по депозиту — величина процентной ставки из договора. Она может быть фиксированной и плавающей(в зависимости от срока или суммы вклада)
  5. Начисление процентов — правило, по которому начисляются проценты. В банках проценты начисляются обычно ежемесячно, однако существуют другие варианты: ежедневно, еженедельно, раз в определенное число дней, ежеквартально, раз в полугодие, раз в год и т.д.
  6. Капитализация — данный параметр отвечает за прибавление процентов ко вкладу. Если он установлен- после каждого процентного периода сумма вашего дохода прибавляется к сумме депозита. Расчет процентов за новый период уже идет на данную сумму.
  7. Пополнение — сумма средств, которые вы можете добавить к вашему депозиту во время действия договора.
    После проведения пополнений сумма вклада увеличивается.
  8. Снятия — здесь можно задать даты и суммы, которые вы снимали со вклада. Это возможно, когда вклад предусматривает частичное снятие денежных средств
  9. Неснижаемый остаток — сумма, до которой вы можете снять деньги со вклада. Если вы попробуете снять больше, то калькулятор вкладов выдаст ошибку
  10. Снятие с основного или с доходного счета. Данный параметр определяет, как будут отниматься деньги при желании их снять. Т.е. возможно снятие с уже полученных процентов или же с основной суммы вклада
  11. Параметр Я резидент(вкладка дополнительно) — вы должны указать, являетесь ли вы гражданином РФ. Если нет, то алгоритм расчета вклада будет немного другой.

Описание результатов расчета

После ввода параметров расчета нужно нажать кнопку «Рассчитать». В результате вы получите результаты расчета

  1. Сумма к получению — деньги, которые вы получите в конце срока.
  2. Эффективная  процентная ставка — реальная ставка по вкладу. Более подробно это понятие описано здесь.
  3. Результаты расчета в Excel — при нажатии на полученную ссылку вы скачаете ваши расчеты в виде Excel файла, где будут указаны входные данные и результаты расчета
  4. График платежей по вкладу — таблица, где указано сколько и когда вы получите, какие налоги вычли с доходов по вкладу, каков был доход за указанное число дней.

Кроме численных данных калькулятор вкладов построит различные интересные графики и диаграммы, по которым можно оценить прирост дохода

Калькулятор вкладов — рассчитываем доход по депозитам

Калькулятор поможет быстро «прикинуть» сколько можно заработать, разместив депозит в банке.

Удобный калькулятор?

ДаНет


Калькулятор вкладов предоставлен сайтом calcus.ru

Как рассчитать доход по вкладу (депозиту)

Введите в форму следующие данные:

  • Сумма вклада (депозита), которую вы готовы внести в банк и валюту, в которой размещаете средства;
  • Срок размещения и дату внесения вклада;
  • Далее выберите тип процентной ставки и сумму процентов, которые начисляет банк на сумму вклада;
  • Укажите как часто начисляются проценты на вклад. Чаще всего это происходит ежемесячно, но бывают и другие предложения от банков. Периодичность начисления обязательно указана в условиях вклада;
  • Поставьте «галочку» «Капитализация процентов», если проценты на вклад, которые начислены банком в период размещения депозита прибавляются к сумме вклада. Если проценты переводятся на отдельный счет или карту, то «Капитализации» вклада нет и сумма остается неизменной;
  • В поле «Налог» укажите, являетесь ли вы резидентом или нерезидентом РФ или выберите «Отсутствует», что применимо к 99% расчетов;
  • Укажите данные, если вы периодически собираетесь пополнять или снимать часть денег со вклада, а также сумму неснижаемого остатка, в случае снятия средств с депозита;

Резидент РФ — это тот, кто за последний год прожил в России не менее 183 дней, остальные — нерезиденты. Гражданство России к понятию резидент/нерезидент отношения не имеет.

Что выдаст калькулятор

В итоге калькулятор рассчитает и выдаст данные:

  • Общая сумма начисленных средств по вкладу — это и есть доход от размещения;
  • Размер «Эффективной кредитной ставки». При «Капитализации» вклада размер будет больше, чем введенный вами процент по размещения депозита, т.к. учитываются средства, которые причисляются к депозиту;
  • Сумма на вкладе в конце срока. Собственно это сумма вклада плюс сумма процентов;
  • График начисления процентов и увеличения суммы вклада за весь период размещения;
  • Если процентная ставка по депозиту такая, что нужно платить налог на доход, то калькулятор автоматически рассчитает сумму, которая будет удержана банком на налоги и покажет Доход по вкладу за вычетом налоговых платежей (подробности о налогах ниже).

Налог на размещение банковских вкладов

По законодательству РФ налоги за заработок на банковских вкладах нужно платить в двух случаях:

  • Вы разместили валютный (любая валюта, кроме рубля РФ) вклад со ставкой больше 9% годовых;
  • Процент по вкладу в рублях РФ на дату открытия вклада больше ключевой ставки ЦБ на 5 и более процентов;

Ставка налога на вклад и расчет суммы налога

  • Ставка для резидентов РФ составляет 35%;
  • Для нерезидентов — 30%;

Налог на вклады в рублях рассчитывается не со всей суммы дохода по вкладу, а только от разницы между доходом с процентами по ставке ЦБ+5% и фактической ставкой, которую предложил банк.

Налог на вклады в валюте, аналогично рублевым, рассчитывается не со всего дохода по вкладу, а только с разницы между «разрешенной» ставкой 9% и фактической ставкой, предложенной банком.

Пример расчета налога на вклад в банке

Просто для общего развития, калькулятор это учитывает!

На 1 июля 2018 года ставка Рефинансирования ЦБ равна 7,25%, следовательно налог нужно будет платить с рублевого депозита со ставкой 7,25%+5%=12,25% и выше.

Исходные данные: Открываем вклад размером 1 000 000 ₽ под 14% годовых на срок 12 месяцев;

  • Считаем проценты за 12 месяцев: 1 000 000*0,14*12/12 = 140 000 ₽ — это общий доход по вкладу;
  • Считаем проценты от разрешенной ставки (ЦБ+5%=12,25%): 1 000 000*0,1225*12/12 = 122 500 ₽ — это необлагаемый налогом доход;
  • Далее считаем сумму, с которой надо заплатить налог: 140 000 — 122 500 = 17 500 ₽. Это и есть налоговая база, с которой платим;
  • В итоге считаем сумму налога (для резидентов РФ 35%): 17 500*0,35 = 6 125 ₽. Эту сумму обязательно нужно отдать государству.

Отмечу одно: я ни разу, ни в одном банке не видел ставок такого размера, чтобы приходилось даже задумываться об оплате налога.

Свои вопросы можно и нужно задавать в комментариях.


Как рассчитать проценты по вкладу (депозиты)в 2020 году

С учетом того, что способов получить доход в последнее время немало, но все они связаны с риском.

Все популярнее становятся банковские вклады, которые позволяют приумножить вложенные средства и безопасно их хранить, при этом не рискуя потерять.

Все банки России так или иначе позволяют открыть вклад, поскольку это не только возможность для клиента заработать на собственных деньгах, но и шанс для банка получить дополнительные деньги в оборот и извлечь из них выгоду.

И хотя банки обзавелись своими официальными сайтами, на которых можно воспользоваться калькулятором для предварительного расчета выгоды, которую может получить клиент при открытии вклада, порой встречается потребность в другом расчете.

Сделать это можно по формуле, которая может быть получена из общедоступных источников или указываться в договоре вклада.

Поэтому вопрос, как правильно рассчитать проценты по вкладу (депозиты) в 2020 году, очень актуальна для потенциальных клиентов.

Важная информация

Учитывая, что вклады могут быть открыты практически любым человеком, и поэтому ставка крайне важна.

Ведь основной целью вклада является получение прибыли, и клиенту необходимо заранее знать, на какую прибыль он может рассчитывать при открытии того или иного вклада в конкретном банке.

Но если отбросить процесс расчета, то можно сказать, что самыми прибыльными вкладами являются те, которые открываются на большие суммы и средние сроки, именно в таких вариант процент наиболее высокий и потому выгодный.

Оформить вклад, в отличие от кредита, может любой человек, у которого есть необходимые средства. Даже иностранные граждане и лица, не имеющие гражданства, могут также открыть вклады, но только при наличии некоторых документов.

Для иностранцев это:

  • национальный паспорт;
  • заверенный перевод паспорта на русский язык;
  • справка о временной регистрации на территории РФ.

А вот для лиц без гражданства потребуется документ о виде на жительство, это обязательное условие.

Но вместе с тем, сделать вклад иностранным гражданам и негражданам можно не во всех банках, и чтобы выяснить, в какое именно учреждение обратиться.

Нужно будет заранее провести исследования рынка и понять, что же из имеющихся предложений будет выгоднее всего.

Общие аспекты

Для того, чтобы открыть вклад, необходимо оперировать базовыми условиями, которые относятся к банковской сфере. Договор банковского вклада можно скачать здесь.

Прежде всего нужно знать, что банк — это учреждение, которое предоставляет финансовые услуги широкому спектру людей на самых разных условиях.

Для банка обязательной является деятельность в правовых рамках, которая подтверждается и обеспечивается наличием лицензии.

В случае нарушений компанию ждет штраф, а если они будут серьезными — то и лишение лицензии. Вклад представляет собой некоторые средства, предоставляемые клиентом банку для получения дохода.

Деньги включаются в оборот и используются по назначению, то есть за их счет выдаются кредиты, проводятся сделки и обеспечиваются гарантии юридических лиц.

Но в случае потери банком денег, это никак не отразится на вкладе и клиент все равно получить как первоначальный депозит, так и проценты за весь срок его нахождения на банковском счету.

С какой целью формируется

В зависимости от цели, вклад может быть разным. Это накопительный вариант, срочный и до востребования.

При этом самым невыгодным будет именно вариант до востребования, так как ставка по нему редко превышает 0.1% годовых.

Накопительный вклад применяется тогда, когда человеку нужно собрать некоторые средства на определенную цель, при этом сохраняя возможность пополнения счета для увеличения выгоды. Таким образом человек не сможет неосмотрительно потратить деньги.

Срочный вклад предполагает размещение средств в банке на протяжении некоторого срока, а также часто есть возможность досрочного расторжения договора или частичного снятия средств.

Плюсом является капитализация процентов, которые ежемесячно или ежеквартально зачисляются на счет вклада, и следующие проценты начисляются уже с учетом общей суммы, размещенной в банке.

Поэтому можно сказать, что вклады, особенно долгосрочные — это работа на перспективу, к примеру на обеспечение образования для детей или покупку квартиры, а также автомобиля.

Но если цели действительно глобальные, следует вкладывать большие суммы на средние или ультрадолгие сроки, ведь только так доход будет действительно заметен.

Законные основания

Прежде чем разбирать узкоспециализированные нормы законодательства, необходимо рассмотреть закон, в котором разбираются основные понятия.

Таким будет правовой акт 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”, в котором расписывается основная информация о банковских учреждениях, основаниях для их деятельности и особенности ведения дел.

К тому же, здесь есть и информация о том, каким образом банк должен сотрудничать со своими клиентами, как физическими, так и юридическими лицами, а также государственными учреждениями и властями в целом.

Конкретно о вкладах говорится в главе 44 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункты этой главы проясняют форму договора, по которой его необходимо составлять, а также Кодекс содержит информацию и о процентах, то есть том, каким образом они будут рассчитываться и начисляться, и в каких случаях может быть произведена их выплата.

Если прочесть нормы, можно понять и то, могут ли третьи лица вносить деньги на счет вкладчика, и какие документы для этого необходимо предоставить.

Также важным законом касательно вкладов является правовой акт, фигурирующий под номером 177-ФЗ, который называется “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

Согласно этому закону, страхование вкладов в России является обязательной процедурой. Но также там оговаривается процесс заключения страхового договора, порядок наступления страховой ситуации и осуществления выплат, если такой случай действительно наступил, например, в случае банкротства банка.

Особенности начисления процентов

При расчете процентов по вкладу, каждый вкладчик должен понимать особенности данной процедуры.

Ведь операция получения правильных данных влияет на то, какой тарифный план в итоге выберет клиент и будет ли он в реальности выгодным.

Существует две формулы, по которым осуществляются расчеты. Это формулы для простых и для сложных процентов. В каждом из случаев есть свои особенности.

Но для того, чтобы иметь возможность воспользоваться формулами, стоит узнать следующие показатели вклада:

  • сумму;
  • процентную ставку;
  • способ начисления процентов;
  • срок действия вклада.

Существуют программы, в которых еще указывается параметр фиксированной или плавающей ставки.

Расчет суммы вклада (Формула)

Сумма процентов по вкладу представляет собой тот показатель, который отвечает за конечную стоимость депозита. В состав данной цифры входят как проценты, так и тело вклада.

Поэтому для расчетов применяется формула с такими показателями:

  • сумма вклада;
  • процентная ставка, которую следует перевести в десятичную дробь;
  • число дней, которые начислялся процент;
  • число дней в текущем году.

Это изменяющиеся показатели, поэтому каждый раз они будут меняться. Все расчеты проводятся так:

Сумму вклада умножают на процентную ставку и число дней размещения вклада.

Данный показатель делят на число дней в году размещения депозита. В итоге и получается сумма процентов по вкладу.

Чтобы получить наиболее точный показатель, стоит обратить внимание на то, какое количество дней банковская организация начисляет проценты.

Поскольку это может быть не первый день размещения вклада. Узнать данную цифру можно из договора вклада, который заключается с банковской организацией.

Годовых

Формула расчетов для годового вклада будет стандартной. Для того, чтобы определить сумму прибыли от процентов, следует взять всего три показателя:

  • процентную ставку;
  • сумму вклада;
  • число лет, на которые размещен депозит.

Далее от суммы следует путем пропорции отнять проценты по вкладу. Эта сумма и будет равняться размеру прибыли за год размещения вклада.

Если же срок действия депозита составляет несколько лет, то полученную сумму нужно умножить на это число.

С капитализацией

Расчет процентов с капитализацией является сложным. Для него применяется формула с такими показателями:

  • сумма вклада;
  • процентная ставка на момент капитализации;
  • число периодов с капитализацией.

Чтобы рассчитать данный показатель, следует сумму вклада умножить на единицу, сложенную с процентной ставкой в степени.

Степенью здесь выступает число периодов, когда проводилась капитализация. От полученного числа отнимают сумму вклада и в результате получают сумму процентов.

Ежемесячных

Для ежемесячных процентов следует использовать стандартную формулу. Но в показателе дней начисления использовать количество дней в конкретном месяце. При этом сумма процентов будет меняться от месяца к месяцу.

С пополнением

Доходность от такого вклада можно рассчитать по стандартной формуле. Но вот для каждого периода, когда изменялась сумма вклада следует сделать новый расчет.

Поскольку изменяется данный показатель суммы вклада, а значит и конечная сумма будет меняться.

При этом, после подсчета всех количеств периодов снятия средств, следует просуммировать все показатели. Это и будет конечная сумма процентов по вкладу на весь период.

Как рассчитать проценты по вкладу в банке

В большинстве банковских организаций разработаны свои калькуляторы доходности вкладов. Поэтому проблем с расчетом не будет.

Фото: калькулятор по вкладам на сайте Почта Банка

И все же стоит понимать, что данные показатели будут примерными. И только после заключения договора вклада можно рассчитать точный уровень доходности депозита.

К примеру, самостоятельно нужно будет подсчитывать доход по таким программам в следующих банках:

Банк Сумма и срок Процентная ставка, % Доход, рубли
Газпромбанк 1 миллион на 91 день 7,15 17 826
Русский Стандарт 30 тысяч на 360 дней 8 2 367

В банке Уралсиб есть возможность рассчитать вклад прямо на странице определенной программы. Там учитываются все нюансы и капитализация в том числе.

Россельхозбанк позволяет при помощи калькулятора доходности получить выгодные предложения.

Таким образом, при вводе сумм, которые клиент имеет и хочет получить, программа генерирует ему возможные схемы размещения вклада в данной организации.

У банка Тинькофф также есть калькулятор, который показывает программу вклада и дополнительные показатели в виде:

  • ежемесячного взноса;
  • форме выплаты процентов;
  • наличия бонуса от банка.

Калькулятор показывает все суммы, которые будут начислены за выбранный период и общую сумму к получению после окончания срока действия вклада.

Разрешает рассчитать процент по вкладу Сбербанк. У него есть отдельное приложение, которое генерирует все возможные варианты размещения денежных средств под определенные показатели.

Но стоит понимать, что даже такие цифры не будут точными. Они могут измениться и все показатели стоит уточнять в договоре вклада перед его подписанием.

Использовать можно как калькуляторы на сторонних сайтах, так и стандартные формулы расчетов.

Какие депозиты облагаются налогом

Сделать вклад в ВТБ под проценты и рассчитать размер налога может каждый вкладчик. Поскольку правила налогообложения данной сферы очень просты. Достаточно понимать, в каких случаях физическое лицо обязано уплатить сбор.

Такая уплата требуется, если ставка по рублевого депозита превысила на 5 процентных пунктов ту, которая установлена Центральным Банком России.

Для иностранных вкладов ставка должна быть больше 9 процентных пунктов. При этом размер сбора будет равен 35% от суммы для граждан страны и 30% для нерезидентов.

Правильные расчеты по вкладу всегда можно сделать как через интернет-калькуляторы, так и в ручную.

Но лучше пользоваться машинными подсчетами — поскольку из-за сложных формул можно запутаться и вывести неправильные показатели.

Видео: расчет процентов по банковскому депозиту в Excel

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Рассчитайте будущую стоимость одноразового депозита с начислением процентов ежегодно, ежемесячно, еженедельно, ежедневно или непрерывно

Получили ли вы в последнее время крупную денежную прибыль и хотите ее вложить? Этот калькулятор поможет вам рассчитать будущую стоимость разовых инвестиций. Просто введите сумму депозита, годовую процентную ставку и количество лет, в течение которых ваши инвестиции будут расти.

Нажмите РАССЧИТАТЬ, и вы увидите будущую стоимость ваших инвестиций и сумму процентов, которые вы можете заработать на этих инвестициях.

Воспользуйтесь недавним повышением процентной ставки

Что внести сегодня, чтобы достичь будущей цели сбережений

Никто не знает будущего. Однако человек, понимающий ценность правильного планирования, может создать собственное. Простое ожидание интереса и инфляции может позволить дальновидному человеку использовать немного денег сегодня, чтобы владеть большим количеством позже. Читайте дальше, чтобы узнать, как лучше всего планировать завтрашний день сегодня.

Понимание будущей стоимости доллара

Временная стоимость денег — это сложная экономическая концепция, но ее легче понять, чем вы можете себе представить. Доллар сегодня лучше, чем доллар завтра, потому что умный инвестор может извлечь выгоду из его потенциальной прибыли.

Вы хотите иметь много денег через 25 лет? Вы можете подумать, что для того, чтобы сберечь 250 000 долларов за 25 лет, вы должны откладывать 10 000 долларов в год, начиная прямо сейчас. Это неправда. Миф о деньгах состоит в том, что в долгосрочной перспективе это соотношение один к одному.

Фактически, если у вас есть только 100 долларов для инвестирования прямо сейчас и вы намерены добавлять 10 долларов в месяц в течение продолжительности, все, что вам нужно будет делать, это зарабатывать 5 процентов ежегодно на своих инвестициях, чтобы заработать более 6000 долларов. Вы фактически удвоите свою производительность.

Эта концепция работает и в более крупном масштабе. Если у вас есть 5000 долларов для инвестирования прямо сейчас и вы считаете, что сможете добавлять 200 долларов в месяц в течение следующих 25 лет, вы вложите 65000 долларов. Благодаря волшебству 5-процентной ставки ваши сбережения составят более 131 000 долларов.

Что есть интерес?

Учитывая вышесказанное, интерес может показаться волшебством. На самом деле это простая экономическая сделка. Кто-то другой готов заплатить вам установленную ставку, чтобы занять ваши деньги на определенный период времени. Они готовы к этому, потому что тоже понимают временную стоимость денег. Они могут заработать больше, используя ваши деньги, чем они должны будут вернуть вам, даже с учетом процентов.

Такая практика заимствования является беспроигрышным сценарием, когда ваши деньги приносят вам дополнительные деньги и, предположительно, их тоже.Если вы использовали надежного заемщика, такого как Казначейство США, ваши деньги также защищены от потерь. Единственная потенциальная проблема — это инфляция, которая возникает, когда все расходы постепенно растут, что снижает стоимость вашего доллара. Чтобы ваши инвестиции были жизнеспособными, они должны превышать оценки инфляции.

Как вычислять числа

Чтобы подсчитать цифры, вам нужно сделать три начальных определения: сколько вы должны инвестировать, сколько вы планируете добавить с течением времени и каков ваш целевой выигрыш. Зная эти факторы, вы можете рассчитать числа, чтобы определить свою цель. Вы можете использовать приведенные выше сценарии в качестве ориентира для того, как должен работать процесс.

Сделать сбережения на будущее и построить яйцо сейчас проще, чем когда-либо. Все, что вам нужно сделать, это выяснить, сколько денег вы можете позволить себе инвестировать и какова ваша целевая сумма сбережений. Об остальном позаботятся уплаченные проценты.

Изменить настройки приватности

Расчет процентов по депозиту.

Вложение свободных денежных средств в банковские депозиты — это нормальная практика накопления денег в современном мире. Финансы в этом случае защищены депозитным договором и системой обязательного страхования. И самое главное, начисленные банком проценты защитят ваши сбережения от повсеместной инфляции, а в некоторых случаях принесут дополнительный доход. Очень удобно, что начисление процентов является стандартной операцией при внесении депозита и производится сотрудниками банка. Зачем хранить деньги дома, если они могут приносить хороший доход?

Расчет процентов по депозиту можно производить и самостоятельно, используя специальный депозитный калькулятор, выложенный в сети. Это отдельный информационный ресурс с интуитивно понятным интерфейсом. Здесь вы найдете всю необходимую информацию, чтобы выбрать наиболее подходящий для вас депозит.

Различные вклады рассчитаны на самые разные жизненные ситуации. С помощью калькулятора депозита вы сможете выбрать наиболее оптимальный вариант. Обычные вопросы к вкладчику — это сроки депозита, возможность частичного вывода или пополнения средств и, конечно же, процентная ставка.С помощью депозитного калькулятора вы можете в кратчайшие сроки произвести расчет процентов и сравнить их с процентными ставками других банков.

Депозитный договор оформляется после того, как вы определились с видом депозита. Правильно произведенный расчет процентов по депозиту позволяет правильно вложить свои деньги. От процентной ставки зависит, принесут ли ваши вложения небольшую прибыль, ведь предложенные условия позволяют банку уйти от инфляции.

Одним из оптимальных условий вклада является капитализация процентов, которая позволяет автоматически зачислять выплаты, указанные в договоре вклада, на ваши проценты, начисленные на проценты, без вашего участия.При этом начисление процентов производится с учетом полученного дохода по вкладу. Обычно банк сразу указывает действующую и эффективную ставку по вкладам.

Если вашей целью является оформление кредитного договора с банком и начисление процентов по кредитному договору, то в этом случае также рекомендуется сначала обратиться к услугам уже кредитного калькулятора. Если вас устраивают условия кредита и начисленные вами проценты, вы можете пойти в банк и оформить ссуду на нужную вам сумму.

Кредитный калькулятор необходим для правильной оценки финансового положения. С его помощью вы можете составить ежемесячный график платежей. Позволяет произвести пошаговый расчет всей суммы кредита. Как правило, договоры заключаются с расчетом на два вида платежей: дифференцированный и аннуитетный. Дифференцированный расчет позволяет погасить основной долг равными платежами. В этом случае начисленные проценты уменьшаются с уменьшением основной суммы.Метод аннуитета основан на ежемесячном погашении основной суммы равными платежами. Кредитный калькулятор учитывает все основные виды платежей.

Расчет процентных ставок и суммы погашения FD для банков 2019

Срочный депозит также известен как FD, это финансовый инструмент, предоставляемый банками и NBFC частным лицам и организациям для экономии средств и получения процентов.

Хотя он похож на сберегательный счет, он предлагает более высокую процентную ставку, которая остается неизменной для срока FD.Инвесторы с дополнительными средствами могут использовать автомобиль для получения гарантированной прибыли. Фиксированная процентная ставка по депозиту варьируется для сроков от 7 дней до 15 лет.

Особенности инвестиций с фиксированным депозитом

ФД — один из самых безопасных и надежных инвестиционных инструментов, в которых можно размещать средства на короткий и долгий срок.

Вот основные характеристики фиксированных депозитов

  1. Это самый безопасный вариант инвестирования, поскольку на процентную ставку не влияют колебания рынка.
  2. Сумма накопленных денег со временем растет, и в конце срока вкладчик получает как основную сумму, так и заработанные проценты.
  3. Проценты также могут быть получены в соответствии с требованиями вкладчика — ежегодно, раз в полгода, ежеквартально или ежемесячно.
  4. Вкладчику предлагается более высокая процентная ставка по сравнению со сберегательным счетом.
  5. Теноров можно выбрать в соответствии с потребностями и возможностями риска. Однако возможен досрочное снятие частичной или полной суммы.
  6. Возможность снова воспользоваться ссудой FD предоставляется большинством банков и NBFC.
  7. Вкладчикам доступны налоговые льготы до установленных сумм.
  8. Физические лица, организации или группа из 2 или более человек могут выбрать FD.
  9. Пожилые люди могут воспользоваться более высокой процентной ставкой.

Фиксированная процентная ставка по депозиту

Фиксированная процентная ставка по депозиту не зависит от рыночных колебаний и предлагает лучшие ставки до 9%, достаточные для покрытия растущей стоимости жизни.Более того, как вкладчик необходимо тщательно сравнивать фиксированные процентные ставки по вкладам и изучать кредитные рейтинги банков, NBFC или HFC, чтобы оценить кредитный и рыночный риск, связанный с вложением.

Процентная ставка ФД будет в основном зависеть от депонированной суммы, продолжительности фиксированного платежа и типа вкладчика —

  • Депозитная сумма : Банки предлагают более низкую процентную ставку по оптовым депозитам на сумму более рупий. 1 крор и выше процентная ставка по депозитам на сумму меньше этой суммы.
  • Срок владения : Банки предоставляют более низкую процентную ставку по фиксированным облигациям с более коротким сроком владения. Согласно текущим ставкам, максимальная ставка по депозиту со сроком владения менее года составляет 7,75%. В то время как самая высокая процентная ставка при самом долгом сроке пребывания, скажем, 10 лет, составляет 9%.
  • Депозитор : Все банки предоставляют более высокую процентную ставку для пенсионеров FD. Эта ставка варьируется от 3,50% до 9,15% в зависимости от суммы и срока владения.

Хотя эти функции отделяют ФД от других вариантов инвестирования, важно знать, как банки рассчитывают фиксированную процентную ставку по депозиту.

Расчет процентной ставки по FD

Процентная ставка зависит от фиксированной суммы депозита и срока. Однако процентные ставки, предоставляемые банками, можно рассчитать следующим образом:

  • Простой процент — Умножьте основную сумму на годовую процентную ставку и срок (в годах)
  • Сложный процент — Заработанная сумма процентов на основную сумму, а также на проценты, в определенный период времени

Вместо того, чтобы беспокоиться о формулах и ручных расчетах, лучше использовать калькулятор фиксированного депозита.

Использование калькулятора FD — пошаговый процесс

Калькулятор FD — один из самых простых и точных способов узнать сумму процентов, которую вы можете заработать на основную сумму депозита на заранее определенный период .

Вот простое объяснение процесса использования

  • Введите следующие данные в соответствующие столбцы.
    • Процентная ставка (рассчитывается в процентах)
    • Срок (выберите один из вариантов дней, месяцев или лет)
  • Выберите один из вариантов частоты, которые варьируются от простой процентной ставки, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода и ежегодно.
  • Щелкните по рассчитать.
  • Проверьте правый столбец, который покажет вам
      • Сумма погашения
      • Сумма начисленных процентов

Вы можете попробовать различные комбинации на калькуляторе процентных ставок FD, чтобы увидеть, какая сумма погашения соответствует вашей инвестиционные цели. Однако, прежде чем вы решите разместить свои средства в ФД, важно знать его различные достоинства и недостатки.

Преимущества и недостатки фиксированного депозита

Как и любой другой инвестиционный инструмент, в котором инвестор хочет разместить свои средства, фиксированный депозит также имеет свои преимущества и недостатки.Они обсуждаются ниже, чтобы помочь вам принять обоснованное решение в отношении ваших инвестиций.

Преимущества срочного депозита
  • Это безопасный и безопасный современный вариант инвестирования с низким уровнем риска.
  • Широкий срок действия делает его идеальным как для небольших, так и для долгосрочных инвестиций.
  • После определения процентной ставки колебания рынка не влияют на размер процентов, подлежащих получению в течение всего срока.
  • Вкладчик уверен в получении обещанной суммы в конце срока, что делает доход стабильным и надежным.
  • В случае, если люди хотят получать доход от своих FD, они могут выбрать ежемесячные, ежеквартальные, полугодовые или ежегодные выплаты своих процентов.
  • Инвесторы могут взять ссуду под фиксированный депозит в случае, если возникнет необходимость до истечения срока действия. Процентная ставка по кредиту обычно невысока.
  • Пожилые люди имеют право на более высокую процентную ставку на сумму депозита.
  • При фиксированном депозите минимум на пять лет инвестор получает налоговые льготы, а также возможность воспользоваться налоговым вычетом 80C.
  • Сумма FD может быть переведена из одного банка в другой, чтобы получить больше дивидендов.
Недостатки фиксированного депозита
  • Поскольку на эту инвестиционную схему не влияют колебания рынка, в случае подъема вкладчик не сможет воспользоваться возможностью получения более высокой доходности инвестиций.
  • Даже небольшая ликвидация до наступления срока погашения может принести очень низкую процентную ставку и может потребовать от инвестора уплаты штрафа, взимаемого финансовым учреждением.
  • Есть налоговые льготы для FD, но когда дело доходит до деклараций, сумма облагается налогом.

Знание функций, преимуществ и недостатков позволяет вам оценить свои инвестиционные цели и ожидаемые расходы в будущем, прежде чем принимать решение. Но как только решение будет принято, следующий шаг в знании того, как открыть счет FD.

Открытие счета FD

Открытие счета FD — очень простой процесс. Это можно сделать как онлайн, так и офлайн (посетив отделение банка).

Не в сети
  • Посетите филиал финансового учреждения.
  • Познакомьтесь с лицом, уполномоченным принимать ваш FD в качестве залога.
  • Убедитесь, что вы соответствуете их критериям участия.
  • Не забудьте иметь при себе все документы, касающиеся права на участие и идентификации. Не забывайте носить с собой фотографии, как указано.
  • Заполните анкету и приложите все необходимые документы.
  • Имейте при себе наличные деньги или чек, который должен быть депонирован как FD.Вы даже можете сделать онлайн-перевод в отделении. Не забудьте использовать калькулятор фиксированного депозита, чтобы узнать сумму, на которую вы имеете право при наступлении срока погашения FD.
  • Отправьте в соответствующий орган и возьмите квитанцию.
  • Квитанция является подтверждением депозита и ее необходимо предъявить в отделении, если вы хотите произвести ликвидацию до наступления срока погашения или вывести свои средства по истечении срока FD.
Онлайн
  • Перейдите на веб-сайт финансового учреждения.
  • Перейдите на страницу срочного депозита.
  • Создайте логин и пароль.
  • Щелкните, чтобы перейти к форме заявки и точно ее заполнить.
  • Убедитесь, что вы соответствуете их критериям приемлемости.
  • Не забудьте подготовить для загрузки все ваши документы, касающиеся права на участие и идентификации, которые также включают фотографии в необходимом формате.
  • Следуйте процедуре, указанной для перевода средств для вашего FD. Перед переводом еще раз проверьте онлайн-калькулятор фиксированного депозита, чтобы узнать сумму, на которую вы имеете право после наступления срока FD.
  • Нажмите «Отправить» и запишите предоставленные данные FD.
  • Используйте свои учетные данные для входа в систему, чтобы быть в курсе состояния FD.

Очевидно, что выбор онлайн-процедуры открытия FD быстрее, умнее и проще. Но вы должны соответствовать требованиям и сдать все документы для достижения ваших инвестиционных целей.

Документ и критерии приемлемости для фиксированного депозита:

Если критерии соответствия и документы не соблюдены, это может привести к отклонению вашего заявления.

Вот список правомочных лиц, которые могут подать заявление на получение фиксированного депозита в банке или NBFC:

Гражданин Индии, постоянно проживающий : Гражданин Индии, проживающий в Индии, — это тот, кто проживает в Индии как минимум 2 из 10 лет, предшествующих текущему финансовому году.

Индуистская неделимая семья (HUF): Согласно индуистскому закону, индуистская неделимая семья состоит из всех лиц, которые происходят по прямой линии от одного общего предка, который также включает жен и незамужних дочерей.

Индивидуальные предприниматели, партнерские фирмы и компании, включая компании группы: Все это коммерческие организации, действующие под одним общим названием.

Клубы, ассоциации и общества: Это может быть определено как объединение двух или более людей, имеющих общие интересы или цели.

Семейные трасты: Семейные трасты — это дискреционные трасты, которые создаются для хранения семейных активов или ведения семейного бизнеса.

Список документов, необходимых для FD, можно разделить на следующие две категории:

  1. Удостоверение личности — Наиболее распространенными необходимыми документами, удостоверяющими личность, являются карта PAN, паспорт, удостоверение личности избирателя, водительские права, правительственное удостоверение или Продовольственная карточка.Пожилым людям также требуется одно из указанных выше документов в качестве удостоверения личности.
  2. Подтверждение адреса — Помимо паспорта, финансовые учреждения принимают счета за электроэнергию, телефонные счета, банковские выписки с чеком или выданные почтовым отделением справки и удостоверения личности.

Вам также потребуются самые свежие фотографии — паспортного размера, и проверьте, требуются ли они: черно-белые или цветные.

В конце концов, помните, даже если вы должны соблюдать правила и положения, установленные финансовым учреждением, это ваши кровно заработанные деньги.Вы должны проверить предлагаемую процентную ставку. Используйте калькулятор FD, чтобы узнать сумму, которую вы получите в конце срока. Он прост в использовании и с помощью нескольких входных данных предоставит вам правильные вычисления.

Процентные ставки по фиксированным депозитам | Получить процентные ставки FD банков онлайн

АЛЛАХАБАД БАНК

Государственный банк

4 — 6.5

От 7 дней до 10 лет

АЛЛАХАБАД БАНК

Государственный банк

6.5 — 6.55

От 1 года до 10 лет

ANDHRA BANK

Банк государственного сектора

6,5 — 6,85

От 1 года до 10 лет

AXIS BANK

Индийский банк частного сектора

3,5 — 7,55

7 дней до Годы

AXIS BANK

Индийский банк частного сектора

6,75 — 6,90

От 1 года до 10 лет

BANDHAN BANK

Индийский банк частного сектора

3,5 — 8

От 7 дней до 10 лет

AN

BANK

Индийский банк частного сектора

6. 5-7,5

От 7 до 10 лет

BANK OF BARODA

Государственный банк

4,5 — 6,9

От 7 дней до 10 лет

BARCLAYS BANK

Иностранный банк

2-6,4

7 7 лет

BARCLAYS BANK

Иностранный банк

5,25 — 6,40

От 1 года до 7 лет

BHARAT BANK

Банк государственного сектора

4-8,1

7 дней и далее

BHAR

7.2 Ежеквартальное начисление процентов

От 1 года до 10 лет

BM BANK

Банк государственного сектора

5-7,6

От 7 дней до 10 лет

BOI

Банк государственного сектора

4-7,2

От 7 дней до 10 Годы

BOI

Банк государственного сектора

6,5 — 6,7

От 1 года до 10 лет

BOM

Банк государственного сектора

6-6,25

От 1 года до 10 лет

Банк BOM

4.25 — 6,75

От 7 дней до 10 лет

CANARA BANK

Банк государственного сектора

4,2 — 7

От 7 дней до 10 лет

CANARA BANK

Банк государственного сектора

6-6,5

1 год до 10 лет

КАТОЛИЧЕСКИЙ СИРИЯН

Индийский банк частного сектора

3,5 — 6,75

От 7 дней до 10 лет

КАТОЛИЧЕСКИЙ СИРИАН

Индийский банк частного сектора

6,5 — 6,75

CBI от

до 10 лет

Государственный банк

4. 75 — 7,1

От 7 дней до 10 лет

CBI

Государственный банк

6,5 — 6,6

От 1 года до 10 лет

CITI BANK

Иностранный банк

3 — 6,25

От 7 дней

CITI BANK

Иностранный банк

5 Ежеквартальное начисление процентов

От 1 года до 5 лет

CITY UNION

Индийский банк частного сектора

6,25 — 7,5

От 7 дней до 10 лет

CITY UNION

CITY UNION

6.7 — 7,1

От 1 года до 10 лет

КОРПОРАЦИОННЫЙ БАНК

Государственный банк

5 — 7.10

От 7 дней до 10 лет

КОРПОРАТИВНЫЙ БАНК

Государственный банк

6.65 — 6.75 1

года и позже

DBS BANK

Индийский банк частного сектора

4-6,7

7 дней и далее

Стоимость облигаций и начисленные проценты, проиллюстрировано примерами

Цены на облигации определяются 5 факторами:

  1. номинальной стоимостью
  2. купонной ставки
  3. преобладающие процентные ставки
  4. начисленные проценты
  5. кредитный рейтинг эмитента

Как правило, эмитент устанавливает цену и доходность облигации таким образом, чтобы он мог продать достаточно облигаций, чтобы предоставить желаемую сумму. Чем выше кредитный рейтинг эмитента, тем ниже доходность, которую он должен предложить при продаже своих облигаций. Изменение кредитного рейтинга эмитента повлияет на цену его облигаций на вторичном рынке: более высокий кредитный рейтинг приведет к увеличению цены, а более низкий рейтинг — к снижению цены. Другие факторы, определяющие цену облигации, имеют более сложное взаимодействие.

Когда облигация выпускается впервые, она обычно продается по цене номинальной стоимости , что является номинальной стоимостью облигации.Например, большинство корпоративных облигаций имеют номинальную и номинальную стоимость 1000 долларов. Номинальная стоимость — это основная сумма, которая получена в конце срока облигации, то есть при сроке погашения . Иногда, когда спрос выше или ниже, чем ожидал эмитент, облигации могут продаваться выше или ниже номинала. На вторичном рынке цены облигаций почти всегда отличаются от номинала, потому что процентные ставки постоянно меняются. Когда облигация торгуется по цене выше номинала, тогда она продается с премией , которая будет приносить меньшую доходность, чем заявленная купонная ставка, а когда она продается по меньшей цене, она продается со скидкой , выплачивая доходность выше купонной ставки. Когда процентные ставки растут, цены на облигации снижаются, и наоборот. Цена облигаций также будет включать начисленные проценты, которые представляют собой проценты, полученные в период между датами выплаты купона. Цены чистых облигаций — цены без начисленных процентов; Цена грязных облигаций включает начисленные проценты.

Хотя преобладающие процентные ставки обычно являются основными определяющими факторами цен облигаций на вторичном рынке, по мере того, как облигация приближается к погашению, приведенная стоимость ее будущих платежей приближается к номинальной стоимости; следовательно, номинальная стоимость становится более важной, чем преобладающие процентные ставки, поскольку цена облигации, будь то с премией или дисконтом, сходится к номинальной стоимости, как это видно на диаграмме ниже.

Стоимость облигации равна сумме приведенной стоимости будущих платежей

По облигации проценты выплачиваются либо периодически, либо, в случае облигаций с нулевым купоном, при наступлении срока погашения. Следовательно, стоимость облигации равна сумме текущей стоимости всех будущих платежей — следовательно, это текущая стоимость аннуитета, который представляет собой серию периодических платежей. Приведенная стоимость рассчитывается с использованием преобладающей рыночной процентной ставки для срока и профиля риска облигации, которая может быть больше или меньше купонной ставки.Для купонной облигации, по которой периодически выплачиваются проценты, ее стоимость может быть рассчитана следующим образом:

Стоимость облигации = приведенная стоимость ( PV ) процентных выплат + текущая стоимость основного платежа

Стоимость облигации = PV (1 st платеж) + PV (2 nd платеж) + … + PV (последний платеж) + PV (основной платеж)

Формула цены облигации
Цена чистой облигации = C 1
(1+ r / k) 1
+ C 2
(1 + r / k) 2
+. .. + C n
(1 + r / k) kn
+ P
(1 + r / k) kn

C = купон или проценты , выплата за период

k = количество купонных периодов в 1 год

n = количество лет до погашения

r = годовая рыночная процентная ставка

P = номинальная стоимость облигации

Пример : Расчет стоимости облигации как приведенной стоимости ее платежей

Предположим, компания выпускает трехлетнюю облигацию с номинальной стоимостью 1000 долларов США с ежегодной выплатой 4% годовых, что также является преобладающей рыночной процентной ставкой.Какова текущая стоимость платежей?

В следующей таблице показаны суммы, получаемые каждый год, и приведенная стоимость этой суммы. Как видите, сумма приведенной стоимости каждого платежа равна номинальной стоимости облигации.

40606
Год Платеж Полученная сумма Текущая стоимость
1 Проценты 40 долларов 38,46 долларов
2 98
3 Проценты + основная сумма 1040 долл. 924,56 долл. США
Итого 1120 долл. США 1000,00 долл. США

Приведенная выше формула может быть упрощена с помощью формулы и позволяя k = 2 для облигаций, по которым выплачивается полугодовой купон:

Упрощенная формула цены облигаций для облигаций с полугодовым купоном
Цена чистой облигации = C
r
[ [ 1
(1 + r / 2) 2n
] + P
(1 + r / 2) 2n

C = Годовая выплата по купонам

n = количество лет до погашения

r = рыночная годовая процентная ставка

P = номинальная стоимость облигации

Обратите внимание, что abov Формула e иногда записывается как C и r, разделенные на 2; результаты те же, так как это соотношение.

Пример: Использование упрощенной формулы ценообразования облигаций

Дано:

  • Номинальная стоимость: 100
  • Номинальная доходность: 5%
  • Годовая купонная выплата: 5 долларов
  • Срок погашения: 5 лет
  • Рыночная процентная ставка = 4%

Случай 1: 2 годовые купонные выплаты

Затем, поскольку существует 10 периодов полугодовых выплат, рыночная процентная ставка делится на 2 для учета более короткого периода:

=

Облигация
Цена
= 5
.04
[ 1 1
(1,02) 10
] + 100
(1,02) 10
9064 9104,49 1 годовой купонный доход, в результате которого будет выплачиваться 5 периодов по рыночной процентной ставке:

Облигация
Цена
= 5
0,04
[ 1 1
(1. 04) 5
] + 100
(1.04) 5
= 104,45

На первичном рынке облигаций, где покупатель покупает облигацию у эмитента, обычно облигация продается по номинальной стоимости, которая равна стоимости облигации с использованием купонной ставки облигации. Однако на вторичном рынке облигаций цена облигации по-прежнему зависит от ее стоимости, но процентная ставка для расчета этой стоимости определяется рыночной процентной ставкой, которая отражается в фактических заявках и предложениях по облигациям.Кроме того, покупатель облигации должен уплатить любые начисленные проценты сверх цены облигации, если только облигация не куплена в день выплаты процентов.

Прайс-листы на облигации

При перечислении цен на облигации принято указывать их в процентах от номинальной стоимости, независимо от номинальной стоимости облигации, где 100 соответствует номинальной стоимости. Таким образом, облигация с номинальной стоимостью 1000 долларов, продаваемая по номиналу, продается по 1000 долларов, а облигация с номинальной стоимостью 5000 долларов, также продаваемая по номинальной стоимости, будет иметь цену, равную 100, то есть их цена будет равна 100% от номинала. стоимость, или 100 долларов за каждые 100 долларов номинальной стоимости.

Это соглашение о ценообразовании позволяет напрямую сравнивать разные облигации с разной номинальной стоимостью. Например, если корпоративная облигация на 1000 долларов была указана как 90, а муниципальная облигация на 5000 долларов была указана как 95, то можно легко увидеть, что облигация на 1000 долларов продается с большей скидкой и, следовательно, имеет более высокую доходность. Чтобы найти фактическую цену облигации, указанную цену необходимо умножить в процентах на номинальную стоимость облигации, так что цена облигации на сумму 1000 долларов составляет 90% × 1000 долларов = 0.9 × 1000 долларов = 900 долларов, а цена облигации на 5000 долларов составляет 95% × 5000 долларов = 0,95 × 5000 долларов = 4750 долларов.

А балл равен 1% от номинальной стоимости облигации. Таким образом, фактическая стоимость пункта зависит от номинальной стоимости облигации. Таким образом, 1 балл = 10 долларов за облигацию на 1000 долларов, а 50 долларов за облигацию на 5000 долларов. Таким образом, облигация за 1000 долларов, которая продается за 97 долларов, продается с дисконтом в 3 пункта, или на 30 долларов ниже номинальной стоимости, что равняется 970 долларам.

При покупке или продаже облигаций комиссия не взимается. Дилер облигаций зарабатывает деньги за счет спреда — разницы между ценой покупки , которую дилер готов заплатить за облигацию, и ценой продажи , за которую дилер продает облигацию. .Для того чтобы спред был еще больше, цены облигаций обычно указываются с шагом 1/32 пункта или более высоким коэффициентом, хотя у некоторых казначейских облигаций разница в цене составляет всего 1/64. (Еще одна причина для этого соглашения состоит в том, что точка не равна доллару, но десятичная основа все же будет более удобной.) Согласно соглашению о ценообразовании точка указывается после тире. Таким образом, цена, указанная как 102-04, равна 102 + 4/32 = 102 + 1/8 = 102,125% от номинальной стоимости. Если бы указанная цена была для облигации номинальной стоимостью 1000 долларов, то эта цена была бы равна 1021 доллару.25 (= 1000 долларов × 102,125% = 1000 долларов × 1,02125). Целочисленное значение точки, в данном случае 102, известно как дескриптор . Когда трейдеры ведут переговоры, ручка обычно известна и не выражается. Таким образом, трейдер может сказать, что он предложит 2 за облигацию, что означает хэндл + 1/16 (= 2/32).

Поскольку объем торгов казначейскими облигациями намного больше, чем другими облигациями, казначейские облигации иногда торгуются с шагом 1/64. Шаг 1/64 обозначается цифрой плюс рядом с указанной ценой.Таким образом, казначейская облигация США с номинальной стоимостью 1000 долларов США указана как 101-1 + = 101 + 1/32 + 1/64 = 101 + 3/64 = 101,046875, поэтому цена облигации = 101,046875% × 10 = 1010,47 доллара США (округлено ). Таким образом, 1000 таких облигаций будут стоить 1 010 468,75 долларов.

Начисленные проценты

Котируемые на бирже цены чистые цены (также известные как фиксированные цены ), которые не включают начисленные проценты. По большинству облигаций проценты выплачиваются раз в полгода. Для расчетных дат, когда выплачиваются проценты, цена облигации равна фиксированной цене.Между датами платежа, начисленные проценты должны быть добавлены к фиксированной цене, которую часто называют грязной ценой (она же полная цена , цена брутто ):

Цена грязной облигации = чистая цена + начисленные проценты

Начисленные проценты — это проценты, которые были заработаны, но не выплачены, и рассчитываются по следующей формуле:

Формула для расчета начисленных процентов
Начисленные проценты = Выплата процентов × Количество дней
с момента последней выплаты
Количество дней
между платежами
График покупной цены облигации за 2 года, равный фиксированной цене + начисленные проценты.(Предполагается, что фиксированная цена остается постоянной в течение 2 лет, но на самом деле будет колебаться в зависимости от процентных ставок и других факторов, таких как изменения кредитного рейтинга эмитента.) Фиксированная цена — это то, что указано в облигации. таблицы цен. Начисленные проценты необходимо рассчитывать по приведенной выше формуле. Обратите внимание, что цена облигации неуклонно растет каждый день, пока не достигнет пика за день до выплаты процентов, а затем снова падает до фиксированной цены в день выплаты.

Когда вы фактически покупаете облигацию на вторичном рынке, вам придется выплатить бывшему владельцу облигации начисленные проценты. Если бы это было не так, вы могли бы заработать состояние, покупая облигации прямо перед выплатой процентов, а затем продавая их. Поскольку проценты начисляются каждый день, цена облигации соответственно увеличивается до даты выплаты процентов, когда она падает до фиксированной цены, а затем снова начинает начисляться проценты.

Правила подсчета дней

При вычислении начисленных процентов фактическое количество дней было подсчитано от последней выплаты процентов до даты валютирования.Большинство облигаций используют этот дневной базис, называемый фактическим / фактическим базисом , потому что в расчетах используется фактическое количество дней. Однако для некоторых облигаций используется другая основа дневного подсчета, из-за чего начисленные проценты будут немного отличаться от рассчитываемых с использованием фактического / фактического соглашения. С фактическим / фактическим значением тесно связаны следующие условные обозначения, которые используются только для облигаций с 1 годовой купонной выплатой:

Фактический / 360: Начисленные проценты = Купонная ставка × Дней / 360

Фактически / 365: Начисленные проценты = Купонная ставка × Дней / 365

Обратите внимание, что начисленные проценты, рассчитанные в соответствии с соглашением «Фактический / 360», немного больше, чем проценты, рассчитанные по методу «фактический / фактический» или «Фактический / 365».

Есть 2 других метода, в которых каждый месяц считается за 30 дней, независимо от количества дней в месяце, а каждый год считается равным 360 дням. Хотя в настоящее время эти методы редко используются для расчета начисленных процентов, они действительно упростили расчет количества дней между датой купона и датой валютирования, что было ценно до появления калькуляторов и компьютеров, тем более что рассчитанные проценты мало отличались от рассчитанных. фактическим / фактическим методом.Таким образом, в этих методах всегда есть 3 дня между 28 февраля и 1 марта, потому что каждый месяц считается за 30 дней, включая февраль, даже если в феврале есть 28 или 29 дней. По той же причине между 15 января и 10 февраля 25 дней, хотя на самом деле между этими датами 26 дней. При подсчете начисленных процентов с использованием любого метода подсчета дней учитывается 1 -й день , но не последний день. Итак, в предыдущем примере считается 15 января, но не 10 февраля.

= Счетчик дней / 360
30/360 и 30E / 360 условные обозначения дневного счета
Дата начала: M1 / ​​D1 / Y1
Дата окончания: M2 / D2 / Y2
Счетчик дней = (Y2 — Y1) × 360 + (M2 — M1) × 30 + (D2 — D1)
30/360 Соглашение о подсчете дней (также известное как US 30/360)
Если (D1 = 31) Установить D1 = 30
Если (D2 = 31) и (D1 = 30 или 31) Установить D2 = 30
30E / 360 Счетчик дней (европейский 30/360)
Если D2 = 31 Установите D2 = 30

Таким образом, количество дней с 29 декабря 2014 г. по 31 января 2015 г. на 32 меньше 30/360, но 31 день по соглашению 30E / 360.Это определяется таким образом:

  • 1 месяц × 30 = 30 дней +
    • До 30/360 31 января не изменяется, поскольку дата 1 st не была 30 или 31, поэтому есть 2 дополнительных дня после 29 января. , что в сумме дает 30 + 2 = 32 дня.
    • В 30E / 360 дата 31 января автоматически изменяется на 30 января, в результате получается 30 + 1 = 31 день.

Затем количество дней делится на 360, затем умножается на купонную ставку, чтобы определить начисленные проценты:

30/360 и 30E / 360: Начисленные проценты = купонная ставка × дней / 360

Как уже заявлено, что большинство рынков облигаций за пределами США.S. используйте условное обозначение фактическое / фактическое за исключением:

Рынки облигаций, не использующие фактическое / фактическое значение

Рынок облигаций

Основание дневного счета

Еврооблигации

30/360

Дания, Швеция, Швейцария

30E / 360

Норвегия

Фактический / 365

Пример: Расчет покупной цены

по облигации с процентами

приобрести корпоративную облигацию с датой погашения 15 сентября, номинальной стоимостью 1000 долларов США и номинальной доходностью 8%, с заявленной ценой 100-08 и выплатой процентов раз в полгода 15 февраля и 15 августа. .Начисленные проценты определяются по условию «фактический / фактический». Сколько вы должны заплатить?

Полугодовая выплата процентов составляет 40 долларов США, а с момента последней выплаты процентов 15 августа прошел 31 день. Если бы дата расчета приходилась на дату выплаты процентов, цена облигации была бы равна указанной цене: 100,25% × 1 000,00 долларов США = 1002,50 долларов США (8/32 = 1/4 = 0,25, поэтому 100-08 = 100,25% от номинальной стоимости). Поскольку расчетная дата наступила через 31 день после последней даты платежа, необходимо добавить начисленные проценты.Используя приведенную выше формулу с 184 днями между выплатами купона, мы получаем, что:

Начисленные проценты = 40 долларов США × 31
184
= 6,74 доллара США

Таким образом, фактическая цена покупки для облигации будет 1 002,50 доллара + 6,74 доллара = 1 009,24 доллара .

Совет: Может быть более удобным использовать электронную таблицу, такую ​​как Excel, которая предоставляет несколько функций для определения количества дней или цены грязной облигации, с датами расчетов и погашения, выраженными либо в виде котировки (например,g., «12/11/2012») или в виде ссылки на ячейку (например, B12):

Количество дней с момента последней выплаты = COUPDAYBS (расчет, срок погашения, частота, основа)
Количество дней между платежами = ДНЕЙ КУПЕРА (расчет, срок погашения, частота, основа)
Цена облигации = ЦЕНА (расчет, срок погашения, ставка, доходность, погашение, частота, базис)

Поиск по справке для получения дополнительной информации.Ниже приведен еще один пример получения цены облигации с помощью функции ЦЕНЫ Excel:

Годовой расчет
15 февраля 08 Дата расчетов
15 ноября 17 Дата погашения
5,75% Купон Ставка
6,50% Доходность к погашению
100 Сумма погашения
2 Количество процентных выплат в год
1 дней / Фактический)
=
94.63544921 % от номинальной стоимости фактической цены корпоративной облигации, номинальная стоимость 1000 долларов США
946,35 долларов США Фактическая цена корпоративной облигации, номинальная стоимость 1000 долларов США

Для расчета начисленных процентов по облигации с нулевым купоном , который не приносит процентов, но выпускается с большой скидкой, сумма процентов, которые накапливаются каждый день, рассчитывается с использованием линейной амортизации , которая находится путем вычитания дисконтированной цены выпуска из его номинальной стоимости и деления на количество дней в сроке действия облигации.Это проценты, полученные за 1 день, которые затем умножаются на количество дней с даты выпуска.

Шаги для расчета цены облигации с нулевым купоном

  1. Общая сумма процентов, выплачиваемых по облигации с нулевым купоном = номинальная стоимость — дисконтированная цена выпуска
  2. Процентная ставка за 1 день = общая процентная ставка / количество дней срока действия облигации
  3. Начисленные проценты = ( Дата расчетов — Дата выпуска) в днях × 1 день Процентная ставка
  4. Цена облигации с нулевым купоном = дисконтированная цена выпуска + начисленная процентная ставка

Облигации с экс-дивидендными периодами могут иметь отрицательную начисленную процентную ставку

Проценты начисляются по облигациям с даты одного купона до за день до следующей купонной даты.Однако у некоторых облигаций есть так называемая экс-дивидендная дата (также известная как экс-купонная дата ), когда владелец записи определяется до окончания купонного периода, и в этом случае владелец получит всю размер купонной выплаты, даже если облигация будет продана до конца периода. экс-дивидендный период (он же экс-дивидендный период ) — это время, в течение которого облигация будет продолжать накапливать проценты для владельца записи на экс-дивидендную дату.(Дата экс-дивидендов и период экс-дивидендов используются неправильно, поскольку по облигациям выплачиваются проценты, а не дивиденды, но терминология была заимствована из акций, поскольку концепция аналогична. Хотя без купона является более описательным, без учета более широко используется дивиденд .) Если облигация приобретается в течение периода без дивидендов, то любые начисленные проценты с даты покупки до конца купонного периода вычитаются из чистой цены облигации. Другими словами, начисленные проценты отрицательны.Лишь у нескольких облигаций есть экс-дивидендные периоды, которые обычно составляют 7 дней или меньше. Например, гильт UK имеет экс-дивидендный период в 7 дней, поэтому, если облигация приобретается в начале этого 7-дневного периода, тогда сумма процентов, вычтенных из чистой цены, будет равна ставка купона × 7/365.

Большинство рынков облигаций не имеют экс-дивидендных периодов, за исключением:

  • Австралия
  • Дания
  • Новая Зеландия
  • Норвегия
  • Швеция
  • Соединенное Королевство

PRICE, PRICEDISC, PRICEMAT и DISC Функции в Microsoft Office Excel для расчета цен на облигации и другие ценные бумаги, по которым выплачиваются проценты

В Microsoft Excel есть несколько формул для расчета цен на облигации и других ценных бумаг, выплачивающих проценты, таких как казначейские обязательства или депозитные сертификаты ( CDs ), которые включают накопленные проценты, если таковые имеются.

Функции Microsoft Excel: PRICE, PRICEDISC, PRICEMAT и DISC
  • Вычисляет цену с учетом доходности.
    • Цена облигации (за 100 долларов номинальной стоимости) = ЦЕНА (расчет, срок погашения, ставка, доходность, погашение, частота, основа)
    • Дисконтированная цена облигации = ЦЕНА (погашение, срок погашения, дисконт, погашение, базис)
  • Рассчитывает доходность по цене.
    • Ставка дисконтирования ценной бумаги = DISC (расчет, срок погашения, цена, погашение, базис)
  • Вычисляет цену ценной бумаги, по которой проценты выплачиваются только в конце срока, например, оборотный депозитный сертификат:
    • Цена ценной бумаги = PRICEMAT (расчет, срок погашения, выпуск, ставка, доходность, базис)
  • Следующие даты указаны в кавычках (например,g., «01.01.2012») или указаны как ссылки на ячейки (например, A1):
    • Settlement = Дата расчета.
    • Срок погашения = Дата погашения.
    • Проблема = Дата выпуска.
  • Ставки указаны в десятичной форме (5% = 0,05):
  • Цена = Цена ценной бумаги в процентах от номинальной стоимости (но без знака% или доллара США, поэтому, если облигация номинальной стоимостью 1000 долларов США продается за 857,30 долларов США , то соответствующее процентное значение составляет 85,73).
  • Погашение = Стоимость ценной бумаги при погашении на 100 долларов номинальной стоимости, обычно = 100.
  • Частота = Количество купонных выплат в год.
    • 1 = Годовой
    • 2 = Полугодовой (наиболее распространенное значение)
    • 4 = Ежеквартально
  • Базис = Количество подсчитываемых дней в году.
    • 0 = 30/360 (эта база США используется по умолчанию, если не указано)
    • 1 = фактические дни в месяце / фактические дни в году
    • 2 = фактические дни в месяце / 360
    • 3 = фактические дни в месяце / 365 (даже для високосного года)
    • 4 = Европейский 30/360

Примеры — Использование Microsoft Office Excel для расчета цен на облигации и скидок

Будут использоваться следующие переменные, если они применимы. для каждого из приведенных ниже примеров расчетов для 10-летней облигации, первоначально выпущенной 1 января 2008 г. с номинальной стоимостью 1 000 долларов США:

  • Дата расчетов = 31 марта 2008 г.
  • Дата погашения = 31 декабря 2008 г. 2017 г.
  • Дата выпуска = 01.01.2008
  • Ставка купона = 6%
  • Доходность к погашению = 8%
  • Цена (на 100 долларов США номинальной стоимости) = 21.99
  • Погашение = 100
  • Частота = 2 для большинства купонных облигаций.
  • Базис = 1 (фактический / фактический)

Цена облигации с доходностью к погашению 8%:

Цена облигации = ЦЕНА («31.03.2008», «31.12.2017» , 0,06,0,08,100,2,1) = 86,62092 = 866,21 доллара

Цена дисконтирования облигации с нулевым купоном с номинальной стоимостью 1000 долларов США, дающей 8%:

Ценовая скидка = PRICEDISC («3/31 / 2008 »,« 31.12.2017 », 0,06,0.08,100,1) = 21.99288 = 219,93 доллара

Процентная ставка по дисконтированной облигации с нулевым купоном, выплачивающей 1000 долларов при наступлении срока погашения, но теперь она продается за 219,90 доллара:

Процентная ставка дисконта по облигации = DISC («31.03.2008″, » 31.12.2017 «, 21,99,100,1) = 0,080003 = 8%

  • Обратите внимание, что значение функции PRICEDISC было округлено, а результаты используются в функции DISC для проверки результатов. (21,99 = 219,90 долларов США для облигации номинальной стоимостью 1000 долларов США).

PRICEMAT рассчитывает цены ценных бумаг, по которым выплачиваются проценты только при наступлении срока погашения:

Какова цена оборотного 90-дневного CD , первоначально выпущенного за 100 000 долларов США на 3/1/2008 с номинальной доходностью 8%, текущая доходность 6% и расчетная дата 01.04.2008? Использование функции даты Microsoft Excel в формате ДАТА (год, месяц, день)

Калькулятор сложных процентов с фиксированным депозитом

Этот калькулятор фиксированного депозита (калькулятор FD) дает вам доход на основную сумму при уплате процентов при ежеквартальном начислении сложных процентов.Эффективная доходность — это фактическая доходность вашего фиксированного депозита. Это зависит от процентной ставки и частоты начисления сложных процентов. В Индии большинство банков производят начисление сложных процентов на ежеквартальной основе, и поэтому этот калькулятор фиксированного депозита можно использовать для определения суммы погашения ваших депозитов / ценных бумаг с фиксированным доходом, когда начисление сложных процентов производится на квартальной основе.

Схемы фиксированного депозита

предлагаются всеми банками Индии (схемы FD SBI, PNB, ICICI Bank, HDFC Bank, IDBI Bank, Bank of India, Bank of Baroda, Corporation Bank доступны на соответствующих веб-сайтах.Однако они используют ту же формулу FD для расчета стоимости срочных вкладов). В Индии банки используют квартальный калькулятор сложных процентов в рупиях.

Однако, если вы хотите рассчитать начисление сложных процентов на другой основе, например, на ежемесячной, полугодовой или годовой основе, воспользуйтесь другим нашим калькулятором, затем щелкните ссылку: Просмотреть другой калькулятор фиксированного депозита — с начислением процентов за месяц, квартал, половину Ежегодно или ежегодно. Ниже мы также объяснили формулу или метод, который можно использовать для расчета сложных процентов на любую заданную сумму.

Калькулятор срочного депозита (Калькулятор срока погашения FD) — Накопленные проценты

Формула сложных процентов / Как рассчитать сложные проценты / Объяснение сложного процента по фиксированным депозитам:

Сложные проценты возникают, когда проценты прибавляются к основной сумме долга, так что с этого момента начисленные проценты также приносят проценты.Это добавление процентов к основной сумме называется сложным процентом. Следующая формула дает вам общую сумму, которую вы получите, если произвести компаундирование: —

Где,

A = Окончательная сумма, которая будет получена

P = Основная сумма (т.е. первоначальные инвестиции)

r = годовая номинальная процентная ставка (в виде десятичного числа, т.е. если процентная ставка платят в 5.5% годовых, тогда будет 0,055) (не в процентах)

n = количество раз в год начисляются проценты (т.е. сложения n будет 12, за полгода сложения будет 2 и за квартал будет 4

t = количество лет

[Чтобы получить процентную сумму, вы можете использовать формулу Проценты = A — P]
Пример: предположим, что сумма рупий.1500 / — хранится в банке на 6 лет и выплачивается годовая процентная ставка в размере 4,3%, начисляемая ежеквартально.

A. Таким образом, приведенные выше значения формулы будут P = 1500, r = 4,3 / 100 = 0,043, n = 4 и t = 6:

.

Таким образом, остаток через 6 лет составляет 1938,84 рупий (или округляется до 1939 рупий).

[Чтобы получить процентную сумму = A — P = 1938,84 — 1500 = Rs. 438,84]

————————————————- —————————

Хотите просмотреть другой калькулятор фиксированного депозита — с составлением ежемесячных, квартальных, полугодовых или годовых показателей

————————————————- —————————

Другие ссылки по теме

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *