При разводе как поделить кредиты: как разделить долги после брака

20.04.2023
Комментариев нет

Содержание

Верховный суд разъяснил, как делить кредиты после развода

Свежий номер

РГ-Неделя

Родина

Тематические приложения

Союз

Свежий номер

Власть

20.04.2016 10:50

Поделиться

Наталья Козлова

В обзоре Верховного суда появилось очень показательное решение Судебной коллегии по гражданским делам. Верховный суд пересмотрел дело о дележе при разводе совместно нажитого имущества. Речь идет о кредитах супругов. Делятся ли они после развода?

Это интересное решение на самом деле было принято несколько месяцев назад и опубликовано «Российской газетой» 16 февраля 2016 года.

Деталей и нюансов при любом разводе такое множество, что каждый раз подобные дела требуют от судей самого серьезного внимания. Вот и на этот раз главной проблемой оказались взятые до развода одним из супругов кредиты.

Трудно сейчас найти семью, в которой нет хотя бы одного кредита, поэтому вопрос дележа занятых сумм волнует многих. Тем более что некоторые браки живут меньше, чем тянутся сроки выплат по кредитам.

Итак, некий гражданин обратился в волгоградский суд с иском к своей уже бывшей жене. Просил разделить совместно нажитое имущество, включая долги по кредитам.

Брак между ними просуществовал 13 лет. Кредитов было два: один взят в 2011 году, второй — через год. Истец просил все пополам: и нажитое добро, и долги по кредитам.

Экс-супруга ответила встречным иском, где написала о том, что часть добра, включая автомобиль, бывший скрыл, а делить надо все, что есть.

Но главное то, что гражданка была против деления двух кредитов, заявляя, что она в период брака о них ничего не знала и не давала согласия на заключение этих кредитных договоров. Районный суд первый кредит признал общим. Областной суд не согласился и признал общими оба кредита. Бывшая жена обратилась в Верховный суд, не соглашаясь с таким разделом незнакомых ей кредитов. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда стала разбираться в этом деле.

Выяснилось следующее: кредит 2011 года был получен на неотложные нужды, и поручителем там выступил некий мужчина. Он же и еще один гражданин стали поручителями и по кредиту следующего года. Семейная лодка разбилась о быт, и отношения между супругами прекратились в 2012 году. Официальный развод — весна 2013 года.

Районный суд, рассматривая это дело, сказал, что по Семейному и Гражданскому процессуальному кодексам бывший муж не смог доказать, что деньги от одного из кредитов были использованы на нужды семьи. Апелляция, руководствуясь теми же статьями, объявила, что «возникновение денежных обязательств в период брака в интересах семьи» должна доказывать жена. А она это сделать не смогла. Значит, долг — общее обязательство супругов.

Верховный суд в своем заключении подчеркнул: общие долги супругов при разделе общего имущества распределяются между ними пропорционально присужденным им долям.

А кроме этого, Семейным и Гражданским кодексами (статьи 35 и 253) установлена презумпция согласия супруга на действия другого по распоряжению общим имуществом. Но положение о том, что такое согласие предполагается и в том случае, если у одного из супругов появились долговые обязательства перед третьими лицами, наше действующее законодательство не содержит. Более того, в Семейном кодексе есть статья 45, которая прямо предусматривает, что по обязательствам одного из супругов взыскание может быть только на имущество этого супруга. То есть брать долги мужа можно только из имущества, принадлежавшего именно ему. По нашему законодательству в браке допускается существование у каждого из супругов собственных обязательств. Так, согласно 308-й статье Гражданского кодекса обязательство не создает обязанностей для «иных лиц», то есть для людей, не участвующих в деле в качестве сторон.

Следовательно, делает вывод Верховный суд, в случае заключения одним из супругов договора займа или какой-либо другой сделки, связанной с появлением долга, такой долг можно признать общим при некоторых условиях.

Эти условия, точнее, обстоятельства, перечислены в статье 45 Семейного кодекса. Судя по этой статье, бремя доказывания, что деньги ушли исключительно на нужды семьи, лежит на стороне, которая претендует на распределение долга.

По статье 39 того же Семейного кодекса обязательство мужа и жены будет общим, если возникло по инициативе обоих супругов или действительно было обязательством одного из них, но все полученное было потрачено на нужды семьи.

Как сказал Верховный суд, юридически значимым в этом деле является выяснение вопроса, были ли потрачены полученные мужем деньги на нужды семьи. А в нашем случае апелляционная инстанция выяснением этого вопроса даже заморачиваться не стала. Учитывая, что бывший муж является заемщиком, — сказала Судебная коллегия по гражданским делам ВС, именно он должен доказывать, что все полученные им деньги ушли на нужды семьи. А заявление апелляции, что это должна доказывать жена, сказал Верховный суд, противоречит требованиям нашего законодательства. В итоге Верховный суд отменил и решение второй инстанции в полном объеме, и решение районного суда, который присудил выплачивать жене половину долгов бывшего только по первому кредиту. Так что кредиты, взятые еще законным мужем, останутся его проблемой, если он не докажет, что деньги ушли на семью.

Поделиться

Гражданское правоДолги и кредитыВерховный судСемейное законодательствоДолги и коллекторы

Как делится кредит при разводе супругов в 2023 году


Оглавление: Правила раздела кредитов при разводе Особенности кредитов, оформленных на одного из супругов Что делать, если займ оформлен на обоих Раздел кредита по согласию супругов Когда кредит считается совместным? Когда кредит не является общим? Делится ли кредит при разводе оформленный одним из супругов Какие кредиты нельзя разделить при разводе Как быть, если супруг набрал кредитов при разводе? Как доказать, что свое согласие на кредит супругу не давалось? Случаи когда супруги проживают раздельно, но не разведены Кто-то из супругов взял кредит до свадьбы Как бывшим супругам погашать совместные кредиты Один из супругов погасил кредит после развода Обязана ли жена платить кредит за мужа, если муж умер

Закон говорит о том, что при разводе делится не только совместное имущество супругов, но и их долги.

Но есть множество нюансов. Иногда удается доказать, что займы тратились не на нужды семьи и оформлялись без ведома второго супруга. Поэтому процедура раздела имущества при разводе обычно предполагает и решение вопроса с совместно нажитыми долгами. Но доказывать обстоятельства придется супругу, которые хочет поделить кредиты. Важно понимать, что процедура сложная, а решения судов неоднозначные.

Поэтому профессиональная помощь при кредитных спорах особенно актуальна на стадии развода. Когда оба супруга переполнены эмоциями, им сложно принимать рациональные решения и оценивать их последствия. Но выплачивать чужие долги – слишком высокая цена за совершенные ошибки. Замечательно, если был составлен брачный договор, и он установил порядок выплаты кредита. Но если бывшие супруги его не подписывали, а в ходе расторжения брака они не готовы идти на мирное урегулирование спора, то единственный выход из ситуации – обращение в суд.

В соответствии с определением Верховного суда РФ от 06.

06.17 г раздел кредитов при разводе возможен, если они были оформлены по инициативе обоих супругов, либо полученные деньги были потрачены на нужды семьи.

Если жена взяла кредит без ведома мужа или наоборот, супруг утаил от нее получение займа, то долг должен возвращать лицо, заключившее договор с банком. Но только при условии, что деньги не были потрачены на семью. Доказывание этих фактов – сложная процедура. Судебная практика неоднозначная, особенно в регионах. Отсюда так много противоречивых решений и апелляций.

Формально спорные кредиты делятся в судебном порядке следующим образом:

  • Один из супругов подает иск и представляет доказательства того, что займ был взят по взаимному согласию или потрачен на семейные нужды.
  • Суд проводит заседание, к которому привлекает банк.
  • В свою очередь, банк может согласиться на раздел кредитов, а может отказать в нем.
  • Если банк согласится, то будут переоформлены документы и каждый супруг будет обязан выплачивать свою часть долга.
  • Если банк откажет, то оформивший займ супруг должен будет выплатить кредит, а потом взыскать установленную судом сумму с ответчика.

Банки, как правило, отказывают. Они не заинтересованы в том, чтобы делить кредит. Ведь при его оформлении учитывались данные о платежеспособности и кредитная история одного клиента, а теперь выплачивать долг будет другой. И нет гарантий, что у второго супруга есть средства на погашение задолженности.

Их сложнее делить – необходимо доказывать, что деньги вы потратили на семью или второй супруг знал о ваших намерениях. Свидетельские показания, чеки, справки и даже аудиозаписи или скриншоты переписок – в ход может пойти масса подтверждений. Вопрос только в том, какие из них примет суд. Повторимся, практика неоднозначная. Но если вы проживали вместе и вели совместное хозяйство, то доказать трату денег на семейные нужды супругу, который оформил на себя кредит, удастся.

Ситуация из жизни. Олег и Анастасия были в браке и оформили кредит на совместные расходы. Потратились на празднование годовщины, съездили в отпуск. Через некоторое время супруги решили развестись. Но кредит нужно выплачивать еще 3 года.

Проблема. Анастасия считает, что раз займ на себя оформлял супруг, то она банку ничего не должна. Но это не так, ведь они с Олегом находились в браке, вместе тратили эти деньги.

Решение. Суд встал на сторону Олега. Он пояснил, что супруга знала о его намерении взять кредит и деньги были потрачены на семейные нужды. Поэтому долг нужно разделить. Банк не согласился поделить платежи, поэтому Олег выплатит задолженность, а потом взыщет деньги с бывшей супруги.

В этом случае все еще проще – не нужно доказывать, что второй супруг знал о намерении первого оформить займ. Он уже является поручителем или созаемщиком, поэтому разделить долг будет гораздо проще. В остальном все то же самое – супруги могут заключить мировое соглашение или поделить задолженность в судебном порядке.

Банк, в свою очередь, может принять предложение суда или настоять на выплате кредита в предусмотренном договором порядке. Во втором случае поручитель или созаемщик будет погашать задолженность только в случае, если бравший займ супруг перестанет платить. Излишне потраченные деньги можно будет взыскать в соответствии с решением суда.


Если между супругами нет противоречий, то они могут прийти к согласию относительно выплаты кредита. Возможно 2 варианта документального оформления:

  • Брачный договор
  • Соглашение.

Первый заключается в установленном законом порядке и регулирует, в частности, процедуру раздела совместно нажитых долгов. Что же касается письменного соглашения, то его можно составить в браке или в течение трех лет с момента его расторжения.

Договор не обязательно заверять у нотариуса. Главное, чтобы его положения не противоречили закону и нормативным актам. Обязательно пропишите условия выплаты задолженности каждым супругом в деталях. Не исключено, что в будущем с этим договором придется идти в суд.

Когда выполнено одно из двух условий:

  • Второй супруг знал о намерении первого взять кредит.
  • Деньги были потрачены на нужды семьи.

И то, и другое, сложно, но вполне реально доказать. Такие дела часто сопровождают бракоразводные процессы, поэтому суды уже выработали определенную практику, есть прецеденты и нормативная база. Впрочем, это не мешает некоторым инстанциям принимать достаточно спорные решения.

Пример из жизни. Мария и Дмитрий за 2 года брака успели взять 3 кредита. Но решили расстаться. После развода Марии пришлось выплачивать задолженность самой, так как Дмитрий от платежей отказался, а все займы были оформлены на нее.

Предмет спора. Мария брала первый кредит в тайне от Дмитрия и потратила его на себя – прошла дорогостоящие косметологические процедуры. О двух других займах ее супруг знал и они вместе тратили деньги. Но в суде Мария потребовала раздела всех трех кредитов.

Решение. Суд решил разделить только 2 займа. Третий должна выплатить Мария – раздел кредитных обязательств в данном случае невозможен, так как жена приняла их в тайне от супруга и потратила деньги на себя, что Дмитрию удалось доказать в суде.

Когда не соблюдены оба условия. Например, кредит мужа при разводе не будет считать общим, если он взял его в тайне от жены и потратил деньги на себя. Но оба эти факта придется доказывать в суде, если бывший супруг заявит требования о разделе долга.

На практике это крайне сложно. Особенно если муж и жена проживали вместе, вели совместное хозяйство, воспитывали детей. Одних показаний будет мало – нужны свидетельства, чеки, переписки, то есть все, что может убедить суд в вашей правоте.

Это зависит от времени и обстоятельств его оформления.

Все займы, взятые до брака, разделить практически невозможно. Даже если де-факто деньги вы потратили вместе – например, на организацию свадьбы. В некоторых случаях можно найти варианты и выйти в суд с иском. Часто рассматриваются довольно экзотические дела, вплоть до неосновательного обогащения. Но на практике маловероятно добиться положительного решения и вернуть деньги.

А вот если займ оформлялся в браке и при этом второй супруг был в курсе намерений первого, либо деньги тратились на семейные нужды, то суд примет решение о разделе. Конечно, если истцу удастся доказать эти обстоятельства.

Не подлежат разделу кредиты:

  • Взятые одним из супругов до официальной регистрации брака.
  • Оформленные в тайне от второго супруга и потраченные на себя.

Но есть исключения. Например, если жена выплачивала займ мужа из собственных средств. В ряде случаев реально взыскать эти деньги, так как они потрачены, а задолженность совместно нажитой по закону не является.

Зависит от конкретной ситуации. Если бывший не платит кредит, а вы являетесь созаемщиком или поручителем, то необходимо обратиться в суд и разделить долг. Далеко не всегда удастся заставить мужа платить по счетам сразу, но в дальнейшем вы сможете взыскать эти деньги. То же самое касается займов, которые были потрачены на семью или о которых жена знала.

А вот если про кредит мужа она не знала, и он потратил деньги на себя, то такие долги выплачивать жена не обязана. Но доказывать оба факта придется в судебном порядке. Одного слова бывшей супруги будет недостаточно.

В нормативных актах нет четкого перечня доказательств, которые можно представить для подтверждения своей правоты. Все остается на усмотрение суда. Поэтому в одной и той же ситуации могут быть приняты 2 разных решения.

Какие доказательства суд может принять во внимание:

  • Свидетельские показания.
  • Выписки из банков, которые подтверждают, что один из супругов потратил деньги на свои нужды.
  • Переписки, аудиозаписи переговоров и даже фото из отпуска, куда жена летала на средства от взятого в тайне займа.

Это не исчерпывающий перечень. Важно понимать, что судьи тоже люди и по своему усмотрению они могут принимать или отказывать в приобщении различных документов. Естественно, в соответствии с законом. На этой стадии важно привлечь опытного юриста, который хорошо знаком с региональной практикой. Юридическая компания «АПК» помогает собирать доказательства – мы находим аргументы и защищаем интересы доверителей даже в самых сложных ситуациях.

В соответствии со ст. 38 Семейного кодекса РФ при раздельном проживании супругов имущество и долги, нажитые ими в этот период, не делятся. Даже в случае развода. Ситуация осложняется только тем, что раздельное проживание должно быть установлено судом. Например, если жена вынужденно уехала ухаживать за матерью, а муж в это время взял кредит и отправил ей деньги на бытовые расходы, то долг посчитают совместным.

Ситуация из жизни. Марат и Алия давно проживают раздельно, совместного хозяйства не ведут. Но они все еще находятся в браке. Алия берет займ и полагает, что в случае развода долг разделят поровну.

Суть спора. Марат настаивает на том, что не жил и не вел совместное хозяйство с Алией в тот момент, когда она взяла займ. И вообще он ничего не знал о нем. Поэтому и выплачивать долг должна Алия, ведь деньги она потратила на себя. Алия возражает и заявляет, что средства были потрачены на оплату обучения ребенка в вузе.

Решение. Суд встает на сторону Алии. Если бы она потратила деньги на себя, то суд согласился бы с Маратом, ведь он привел свидетелей, которые подтвердили, что с женой они давно не живут и не ведут хозяйство. Но так как Алия заплатила за обучение их общего сына, то получается, что средства были потрачены на семейные нужды. Поэтому долг признан совместно нажитым в период брака и разделен.

Альтернативный вариант: Марат и Алия давно не живут вместе. Муж набрал кредитов и надеялся, что при разводе их разделят. Этого не произошло, ведь деньги он потратил на себя, а жена про займы ничего не знала. К тому же суд признал проживание супругов раздельным.

А вот другой вариант: Марат взял кредит по сниженной ставке, чтобы погасить займы под 360% годовых, ранее потраченные на семейные нужды. И хоть они давно не живут с Алией, долг по новым кредитам суд признал совместным, потому что деньги де-факто были потрачены на исполнение совместных обязательств мужа и жены перед кредиторами.

Если займ оформлялся до брака, то погашать его должен тот, кто брал. Исключения составляют только ситуации, при которых второй супруг погасил долг первого из собственных средств. В этом случае он может взыскать деньги, ведь долг по закону не является совместно нажитым.

В исключительных случаях можно разделить задолженность и при других обстоятельствах. Однако обычно речь идет о мошенничестве и неосновательном обогащении – это нестандартные, нетиповые ситуации, которые являются предметом отдельного разговора.

Даже если развод уже состоялся, бывшие муж и жена в течение 3 лет могут заключить соглашение о выплате задолженности. В нем будет прописан порядок оплаты займа, который признан совместным.

Если договориться о соглашении не удается, то отстаивать свои интересы приходится в суде. В этом случае банк часто отказывается делить кредит и переоформлять документы, поэтому его выплачивает тот супруг, который оформлял займ, а муж или жена в дальнейшем возвращают ему сумму, указанную в решении суда.

Обычно так и происходит. Если этот займ был признан совместно нажитой задолженностью в браке, то погасившая долг сторона вправе взыскать деньги с бывшего супруга. Обычно суд выносит решение о необходимости выплаты половины суммы задолженности, рассчитанной вместе с процентами.

Если долг признают общим – да. При отказе от выплаты жена может отвечать за задолженность умершего супруга совместно нажитым имуществом, а иногда и личным. Но это возможно только при вынесении соответствующего решения суда. Жена в ходе заседания может доказать, что о кредите ничего не знала и деньги покойный муж потратил на свои нужды. Если это удастся сделать, то общим долг не признают.

В случае наследования имущества долг точно придется возвращать. Опять же по решению суда. Но только в ситуации, если вы вступите в права наследства. При отказе от выплаты банк обратит взыскание на унаследованное имущество. Поэтому при оформлении кредита так важно страховать жизнь и здоровье. Иначе покойный оставит наследникам не только имущество, но и долги.

Кредитная карта, дом, автомобиль и медицина

Раздел имущества является приоритетом для супружеских пар, но то, что происходит с долгами во время развода, не менее важно, с финансовыми последствиями, которые длятся годами.

Каждая разводящаяся пара находится в уникальном финансовом положении, и в большинстве штатов долги по разделу решаются таким образом, чтобы они соответствовали друг другу. В 41 штате, где существует «справедливое разделение», которое иногда называют разделением по общему праву, суды учитывают финансы супругов при разделе совместно взятых долгов. Долг, возникший отдельно, является ответственностью супруга, который его взял на себя.

Равенство — поровну делят активы и долги — не столько цель, сколько справедливость и платежеспособность. Супруга, имеющая более высокий доход или получившая больше имущества, также может получить больший долг.

В девяти штатах с «общественной собственностью» долг, возникший во время брака, делится 50 на 50, хотя в некоторых из этих штатов также существуют ограничения или другие законы, которые усложняют его. Кроме того, суды могут рассматривать активы и долги как общую «стоимость», то есть, хотя активы и долги делятся 50 на 50, каждая отдельная часть может не разделяться.

Штатами общественной собственности являются Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин, а также Пуэрто-Рико. На Аляске, в Южной Дакоте и Теннесси жители могут выбрать ту или иную форму общественной собственности.

Чтобы разделить долг при разводе, финансовая информация должна быть полностью предоставлена ​​обеим сторонам. В идеале, во время вашего брака финансовые решения должны приниматься совместно. Даже если бы это было не так, когда вы разбираетесь с долгами во время развода, это должна быть командная работа. Если вы сделаете это правильно, это будет означать меньший финансовый ущерб впоследствии, в том числе вашей кредитной истории и кредитному отчету.

Различные типы долгов по-разному обрабатываются при разводе. Мы подробно рассмотрим:

  • Долг по кредитной карте
  • Долг по ипотеке
  • Долг по автокредиту
  • Долг по медицинским показаниям

Мы также рассмотрим варианты, если раздел долга при разводе не идет гладко, или если у вас есть долги, с которыми вам не по средствам справиться после развода.

Ответственность за долги, возникшие после раздельного проживания, но до оформления развода

Ответственность за долги, возникшие после того, как супруги расстались, но до окончательного развода, различается в зависимости от штата.

Некоторые штаты не принимают во внимание раздельное проживание, и возникшие долги обрабатываются так же, как если бы они не были разделены до тех пор, пока решение о разводе не станет окончательным.

В других штатах долг, возникший после развода супругов, считается по-другому.

Если задолженность возникла на индивидуальном счете, ответственность обычно лежит на этом человеке, если только он не проживает в штате с общей собственностью, который может не признавать раздельное проживание.

Однако совместные учетные записи могут быть проблемой. Кредиторы хотят, чтобы им заплатили, и единственное, на что они обращают внимание, — это имя на счете. Разделение или даже развод не имеет значения. Если ваше имя указано на кредитной карте, кредитор считает вас ответственным за ее оплату.

Если ваш супруг является авторизованным пользователем кредитной карты, но вы являетесь основным пользователем, вы можете связаться с компанией-эмитентом кредитной карты и удалить их. Если вы являетесь авторизованным пользователем, а ваш супруг является основным пользователем, вы можете удалить себя.

Если вы разъезжаетесь, было бы неплохо узнать, какие законы действуют в вашем штате. Если вы не хотите нести ответственность за долги, возникшие у вашего супруга во время развода, убедитесь, что вы не подписали ссуду и не завели какие-либо совместные счета.

Задолженность по кредитной карте

Задолженность по кредитной карте только на ваше имя

В большинстве штатов вы несете ответственность за всю задолженность по кредитной карте, образовавшуюся на ваше имя при разводе. Вы не будете нести ответственность за задолженность по кредитной карте вашего супруга, если она оформлена только на его имя. В штатах с общей собственностью, если карта была выдана во время брака, вы несете ответственность за 50% долга.

Совместная задолженность по кредитной карте

В большинстве штатов при разводе обе стороны, скорее всего, будут нести ответственность за задолженность по кредитной карте на совместной карте. Это применимо, даже если один из супругов был тем, кто использовал его больше всего или производил платежи. Однако судья может решить, что один из супругов может платить больше, чем другой.

В штатах с общей собственностью каждая сторона несет ответственность за 50% долга по общему счету кредитной карты.

Во всех случаях, когда кредитный счет находится в совместном ведении, вы не можете удалить себя из счета. Во время развода вы должны убедиться, что все совместные кредитные карты и кредитные линии закрыты. Бывший супруг может перевести остатки со своих собственных счетов на совместные счета или увеличить остаток, возложив на вас ответственность.

Совместно подписанные счета кредитных карт

Супруг(а) может совместно подписаться на кредитную карту, когда основной пользователь не может получить учетную запись самостоятельно. Это означает, что поручитель берет на себя ответственность, если основной пользователь не может заплатить. Задолженность по карте будет рассматриваться как все другие счета в штатах с общей собственностью и разделена поровну. В штатах общего права у судьи больше свободы действий.

Вы можете отказаться от участия в качестве поручителя, попросив основного пользователя разрешить вам это, хотя кредитор может не согласиться, если поручитель по-прежнему не соответствует требованиям.

Задолженность по ипотеке

Если дом не зарегистрирован на оба имени

Если дом зарегистрирован на имя одного человека, в большинстве случаев суд рассмотрит финансовое положение пары, почему он зарегистрирован на имя одного человека и многое другое, когда выяснить, кто будет нести ответственность за ипотеку, или как она будет разделена.

В штате с общественной собственностью дом, даже если он принадлежит одному человеку, может считаться собственностью по целому ряду причин. Лучше всего нанять юриста, чтобы помочь с этим, если вы находитесь в такой ситуации.

Когда кредитор соглашается на ипотеку с двумя людьми, он учитывает их доходы и активы совместно, поэтому одно лицо не может быть просто исключено из ипотеки.

Ипотечный кредит и право собственности

Право собственности на дом и ипотека — это не одно и то же. Имена на ипотеке, кто несет ответственность за выплату кредита. Имя в заголовке — это владелец дома. Если у вас все еще есть ипотечный кредит, это будет ипотечный кредитор, а также вы и, вероятно, ваш супруг. Если вас сняли с ипотеки, убедитесь, что ваше имя также не указано в титуле.

Передача права собственности может быть осуществлена ​​в вашем окружном отделе документов и должна быть подписана обеими сторонами. Лицо, которое больше не владеет титулом, не получит выгоду, если дом будет продан, и у него нет других прав на дом. Но это не убирает их имя из ипотеки. Если ваше имя указано в титуле, а ваш супруг не производит платежи, вы можете нести ответственность. Он также может отображаться в вашем кредитном отчете.

Лучший вариант: продать дом и разделить деньги

Если обе стороны берут ипотечный кредит, самое правильное решение — продать дом и разделить деньги. Даже если вам советуют оставить его на месте для блага детей, продажа и разделение обычно являются лучшей стратегией, потому что это позволяет обеим сторонам начать все сначала с чистого листа.

Пока вы ждете продажи дома, вам нужно договориться с вашим бывшим о платежах.

«На временной основе вам следует попытаться достичь соглашения о том, сколько каждый человек будет платить по ипотеке, чтобы защитить кредит обеих сторон», — говорит адвокат по бракоразводным процессам Регина А. ДеМео.

Выкуп вашего супруга или наоборот

Если суд решит, что одна из сторон при разводе сохранит за собой дом или если одна из сторон захочет сохранить его, им, как правило, придется выкупить долю другой стороны и принять на себя ипотека.

«Если одна сторона хочет сохранить дом — а другая сторона согласна — обратитесь в ипотечную компанию, чтобы исключить имя незаинтересованной стороны из кредитного договора», — сказал Крис Скотт, основатель чикагской компании Opulent Credit Builders. «Если ипотечная компания не хочет удалять его, вы можете рефинансировать дом без указания другого имени». . В большинстве случаев один человек может держать машину и производить платежи.

«Это сложно, — говорит Скотт. «Что вы действительно склонны видеть, так это то, что другая сторона не платит, и кто-то застревает». И Скотт говорит: «Все кредиты портятся».

Если один человек не платит, если имя другого указано в кредите, он несет ответственность за просроченные платежи, дефолт или расходы по взысканию долга.

Способы убедиться, что автокредит будет выплачен после развода, включают:

  • Рефинансирование кредита. Для этого потребуется согласие кредитора.
  • Автоматические платежи принимаются с одного счета. Если автоматические платежи производятся со счета лица, которое, по мнению судьи, несет ответственность за уплату долга, это обеспечивает регулярность платежей. Автоматические платежи могут даже быть частью решения о разводе.
  • Погасить остаток.
  • Продать машину.

ДеМео говорит, что если вы не можете производить платежи и не можете позволить себе погасить остаток, «тогда развод — это часто время, когда людям нужно обменять дорогие автомобили на что-то более управляемое, учитывая их новый бюджет».

Как и в случае с домом, право собственности на автомобиль и автокредит — разные вещи. Убедитесь, что право собственности передано тому, кто владеет автомобилем, и удалите другое имя из титула. Это делается путем передачи права собственности в Департаменте транспортных средств вашего штата, подписанного обеими сторонами. Регистрация автомобиля и любые нарушения являются обязанностью правообладателя, и если вы не сохраняете автомобиль, вы не хотите нести ответственность.

Медицинский долг

В большинстве штатов суд рассмотрит вопрос о том, жили ли супруги вместе (или имело ли место раздельное проживание) на момент возникновения медицинского долга. Долг от неотложной помощи или другой необходимой медицинской процедуры, скорее всего, будет рассматриваться иначе, чем плановая операция или ненужная процедура. Судья примет решение на основании индивидуального дела о разводе. Это относится и к медицинскому долгу, связанному с болезнью ребенка, родами или чрезвычайной ситуацией.

В государствах, находящихся в совместном владении, медицинский долг, возникший во время брака, делится 50 на 50.

Если ваш бывший супруг объявляет о банкротстве

Если бывший супруг подает заявление о банкротстве после развода, это может повлиять на вас.

Поскольку развод не отменяет кредитного соглашения, любой совместный кредит остается на вашей ответственности. Таким образом, когда физическое лицо подает заявление о банкротстве, чтобы погасить совместный долг, сам долг не уничтожается, а только ответственность этого лица за него. Кредитор может преследовать должника, который не объявил о банкротстве, на всю сумму.

Если ваш бывший подает заявление о банкротстве, следите за своим кредитным отчетом, так как он может ошибочно появиться там.

Алименты и алименты в случае банкротства

Если вы подаете заявление о банкротстве, это не отменяет выплаты по решению суда алиментов и алиментов, которые вы обязаны производить в соответствии с постановлением о разводе.

Что, если мой бывший не выплатит долг по разводу?

Если бывший не выплачивает совместный долг в соответствии с требованиями суда, вашей первостепенной задачей должна быть защита вашего кредита. Это означает оплату долга самостоятельно, если вы можете себе это позволить. Если ваше имя указано в кредите или кредитной карте, вы несете ответственность — и точка. Кредиторы, вероятно, не знают, что был развод, и не будут сочувствовать ничему, кроме погашения кредита.

Оплата в краткосрочной перспективе защитит ваш кредит.

Ведение записей о ваших платежах позволит вам просить суд о приведении в исполнение постановления о том, что вы являетесь вашим бывшим работником, а также о возмещении вам произведенных вами платежей.

Выплата долга перед завершением развода

Лучшая стратегия, позволяющая сохранить проблему долга после развода, – выплатить свой долг перед завершением развода. Если это невозможно, договоритесь с супругом о разделении обязательств, например, чтобы один из вас оплачивал автомобиль, а другой оплачивал ипотеку.

Кредиторы, компании, выпускающие кредитные карты, и другие лица не являются сторонами решения о разводе. Они просто хотят, чтобы им платили. Если ваше имя числится в счете, вы на крючке, независимо от того, что говорится в вашем постановлении о разводе.

Лучшим решением, позволяющим избежать проблем с разделом долга при разводе, является ликвидация совместных счетов до обращения в суд. Если возможно, рефинансируйте дом, машину и другие кредиты на имя одного человека.

Отмените общие кредитные карты и выполните переводы баланса кредитных карт, чтобы задолженность по картам была на имя каждого человека.

Именно здесь окупаются гражданские отношения с бывшим. Разобраться с финансами и поделить долг при разводе гораздо проще, если вы не находитесь в режиме драки.

Кроме того, имейте в виду, что бракоразводный процесс является благоприятной средой для кражи личных данных. Будьте осторожны, чтобы защитить такую ​​информацию, как ваш номер социального страхования.

Поговорите с финансовым специалистом или юристом по семейным делам

Если вы считаете, что ваша долговая ситуация будет сложной во время развода, вы можете подумать о том, чтобы поговорить с профессионалом, например, с кредитным консультантом или юристом, который специализируется на семейном праве. Эти профессионалы знакомы с тонкостями долгов и разводов и, вероятно, много раз сталкивались с ситуациями, подобными вашей. Они также знакомы с законами вашего штата и нюансами работы с разделом долга.

Если вы считаете, что после развода у вас возникнут проблемы с управлением своими финансами, или вы испытываете финансовые затруднения из-за развода, вы можете рассмотреть вопрос о консультировании по кредитам для некоммерческих организаций. Кредитный консультант может помочь вам изучить варианты управления долгом.

Решение может быть таким же простым, как помощь в составлении бюджета. Они также могут предложить план управления долгом. При управлении долгом консультант просит кредиторов предложить более низкие процентные ставки и сборы по вашему долгу. Вы платите некоммерческой компании по управлению долгом, такой как InCharge Debt Solutions, фиксированный ежемесячный платеж, и компания выплачивает ваш долг. Эти программы аккредитованы Национальным фондом кредитного консультирования, имеют ежемесячную плату в размере 40 долларов США и занимают 3-5 лет.

Консультант также может предложить программу «Меньше, чем полный баланс», если вы соответствуете требованиям. Традиционная программа управления задолженностью не уменьшит балансы — хотя она делает платежи ниже из-за более низких процентов и комиссий — но программа «Меньше, чем полный баланс» может уменьшить баланс на 40%-50%. Проценты по платежам по 36-месячной программе не взимаются. Есть некоторые ограничения.

  • Ваш кредитор должен быть в списке кредиторов, банков, юридических бюро или агентств по взысканию долгов, которые участвуют в программе
  • Ваш счет должен быть полностью списан, т. е. вы не производили платеж в течение более 120 дней.
  • Ваш баланс должен составлять не менее 1000 долларов США.
  • Остаток также должен быть выплачен в течение 36 месяцев или раньше. Расширений нет.
  • Если ваша экономия на уменьшении баланса превышает 600 долларов США, с вас будет взиматься подоходный налог с этой экономии.

Консультант InCharge Debt Solutions может помочь вам решить, подходит ли вам управление задолженностью или программа «Меньше, чем полный баланс», или помочь вам изучить другие варианты облегчения бремени задолженности.

Другие статьи о браке, разводе и долгах

Кто оплачивает долг по кредитной карте при разводе?

Несу ли я ответственность за долг моей жены по кредитной карте?

Как восстановить кредит после развода

Должны ли мы сделать рефинансирование наличными до развода?

Страница не найдена — InCharge Debt Solutions

Перейти к содержимому