Предусмотренное банковской гарантией обязательство: Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Содержание

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Способ обеспечения исполнения обязательств компании, которая поставляет товары (предоставляет услуги), перед заказчиком данных товаров – это банковская гарантия.

Оформление банковских гарантий трудоемкий процесс

Банковская гарантия: содержание и понятие

На данный момент в России такой популярности и широкого применения банковская гарантия пока что не нашла в отличие от зарубежных стран. Однако с уверенностью можно заявить, что популярность подобного вида обеспечения исполнения обязательств возрастает в связи с тем, что банковская гарантия все чаще используется как обеспечение исполнения контрактов государственного уровня (госконтрактов).

Банковская гарантия – это обязательство банка либо другого учреждения (кредитная, страховая организации) – гаранта, выданное в письменном виде, принятое на себя в соответствии с просьбой другого лица – принципала. В силу этого обязательства гарант, в случае возникновения ситуаций, предусмотренных этим обязательством, а также согласно требованию кредитора, принципал должен осуществить оплату этому же кредитору заранее определенную финансовую сумму.

Как показывает практика, зачастую сам термин «гарантия» используется, как синоним термина «поручительство». Но при этом банковская гарантия все же имеет существенные отличия от иных способов, согласно которым обеспечиваются исполнения обязательств. Но, все же, сходство между поручительством и банковской гарантией есть. И оно заключается в том, что поручитель, собственно, как и гарант берут на себя ответственность за выплату определенной суммы денег, если должник не будет иметь возможности выполнить свои обязательства. Участники подобных отношений также являются одинаковыми.

Банковская гарантия: принцип действия

Банковская гарантия характеризуется тем, что это односторонняя сделка, которая считается самостоятельной и не зависимой от обеспечиваемого обязательства. И даже если в банковской гарантии предусмотрена ссылка на подобное обязательство (отсутствие обязательства попросту исключает существование гарантии), то, что существует обязательство уплаты денежной суммы кредитором должника согласно банковской гарантии и исполнение его, не могут иметь связи с динамикой самого обязательства, целью которого является ее обеспечение. От исполнения своих обязанностей гарант не будет освобождаться, даже если прекратилось основное обязательство или обязательство признано недействительным, в силе остается банковская гарантия.

Банковская гарантия также характеризуется такими терминами, как «срочность» и «безотзывность». Они означают то, что отказаться от своих обязательств в одностороннем порядке гарант не имеет права. Другими словами, гарант не может произвести это без согласия бенефициара. Банковские гарантии отзывные встретить можно очень редко, потому как это противоречит самому понятию гарантии, что вызывает со стороны бенефициаров недоверие. Бенефициар может воспользоваться возможностью и уступить право требования к гаранту, принадлежащее бенефициару, третьему лицу, только если такой случай предусмотрен гарантией.

Отличие банковской гарантии заключается в том, что она обладает высокой формализованностью отношений. Вознаграждение за выдачу гарантии выплачивается гаранту принципалом.

Взаимоотношения объектов и субъектов гарантий банка следуют алгоритму

Банковская гарантия: объекты, субъекты

При банковской гарантии участниками отношений являются:

  • Гарант. В роли гаранта может выступать только лишь банк, кредитное или страховое учреждение. Однако изменения, внесенные и вступившие в силу 2 августа 2010 года в ФЗ-94 федеральный закон «О размещении заказов на поставки товаров, оказание услуг, выполнение работ для государственных и муниципальных нужд» гласят о том, что из общего перечня учреждений, имеющие право на выдачу банковских гарантий с целью обеспечения госконтракта, страховые организации были исключены.

То есть, выданная любым другим юридическим лицом (коммерческим, некоммерческим), органом местного самоуправления, органом государственной власти, — банковская гарантия будет недействительной. Потому что, перечисленные выше субъекты не обладают правом выдачи банковской гарантии в соответствии с изменениями в 94-ФЗ.

  • Принципал. Принципалом может быть любое лицо, являющееся должником по какому-либо обязательству: кредитному обязательству, договору аренды или купли-продажи и т.п.
  • Бенефициар. Выступать бенефициаром может любое лицо, кредитор принципала в соответствии с обязательством, которое банковская гарантия и обеспечивает.

Формирование отношений относительно гарантии происходит в связи с инициативой Принципала – его просьба в письменном виде и становится поводом для выдачи банковской гарантии. С точки зрения этих отношений, позиция Бенефициара не имеет юридического значения. Однако практика показывает, что в связи с требованиями кредитора и возникает инициатива должника. Например, возьмем договор купли-продажи, при заключении которого была предусмотрена возможность платежа в рассрочку: продавец имеет право потребовать обязательное обеспечение исполнения покупателем обязательств по оплате товара соответствующей банковской гарантией. Стать гарантом может возникнуть желание и у банка либо кредитного учреждения, прибегнув к выдаче свидетельства в письменном виде о своих намерениях.

Обеспечение банковскими гарантиями придает уверенности

Банковская гарантия: виды

Назначение банковской гарантии является основой ее классификации. Соответственно, выделить можно такие:

  1. Банковская гарантия предложения (тендерная). С помощью такой гарантии обеспечиваются платежные требования со стороны, организующей тендер, к делающей предложение стороне, в случае возникновения отказа последней стороны от своего предложения, или если последняя сторона: отменяет после торгов заявку, отказывается от подписи договора, отказывается от предоставления дополнительных гарантий о выполнении договора.
  2. Банковская платежная гарантия. Используется данный вид гарантий с целью обеспечения перед продавцом платежных обязательств покупателя. Такой вид применяется зачастую в ситуациях, когда по факту получения принципалом товаров (услуг, работ) производится расчет, либо когда применяется товарный кредит. Как правило, платежная банковская гарантия безусловная. То есть – она предусматривает осуществление платежа по первому же требованию, выдвинутому со стороны бенефициара.
  3. Банковская гарантия по таможенным платежам. Выдается такой вид гарантий предприятиям-импортерам. Происходит выдача данных банковских гарантий с целью обеспечения ими таможенных платежей, оплаты денежных сумм, касаемо расходов для таможенных органов, штрафных санкций в случае выдачи (либо потери и порчи) товаров без официального разрешения органов таможенных служб или при нарушении сроков вывоза, установленных соответствующими органами.
  4. Банковская гарантия выполнения. Такая гарантия является обязательством со стороны банка, которое обеспечит уплату определенной (оговоренной заранее) денежной суммы или штрафа по его же требованию, если продавец не выполняет взятые на себя обязательства по договору либо выполняет их неподобающим образом согласно договорным отношениям.
  5. Банковская гарантия возврата платежа. Это обязательство банка по возврату суммы аванса либо его части, которая еще не использована, в случае, если продавцом не выполняются взятые на себя обязательства исполнения поставки товаров (услуг, работ), которые предусмотрены по контракту.
  6. Банковская гарантия возврата кредита. Использование такого вида гарантий происходят с целью обеспечить кредитные операции.

Ниже приведено познавательное видео о банковских гарантиях и их преимуществах:

Вполне возможна классификация банковских гарантий на виды в зависимости от того, каковы условия уплаты денежной суммы бенефициары. Таким образом, можно выделить два вида: банковская гарантия безусловная (по первому требованию) и гарантия условная. Согласно условиям первого типа гарантии, платеж должен быть осуществлен по первому же требованию бенефициара, предоставленного в письменно виде и в соответствии с условиями, оговоренных в гарантии.

В случае выдачи условной гарантии, гарант обязан также осуществить платеж по требованию бенефициара в письменно виде и согласно условий гарантии, но только с сопровождающими требование документами, которые бы доказывали (подтверждали) факт неисполнения своих обязательств со стороны принципала, или его ненадлежащее исполнение.

Еще существуют банковские гарантии обеспеченные и необеспеченные. В случае с первой, она предполагает наличие обеспечения в виде залога имущества или другого способа. Гарантия необеспеченная при этом является простым обязательством банка в письменном виде.

Также классифицируются банковские гарантии на прямые и контргарантии. Прямые гарантии предусматривает возложение на себя обязательств банком-гарантом перед бенефициаром. В случае с контргарантиями, они выдаются, если согласно требованию принципала, банк требует выдачи от другого банка (в т.ч и зарубежного) банковской гарантии, выдавая свое встречное обязательство.

Банковская подтвержденная гарантия может быть подтвержденной в полной мере (сумма договора) или частично с участием другого банка, который перед бенефициаром несет солидарную ответственность.

Оцените статью: обеспечение банковскими гарантиями Загрузка…

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

Обязательства по банковской гарантии: самая полезная информация

Банковская гарантия – это один из самых надежных инструментов обеспечения выполнения обязательств, гарантом которого выступает финансовое учреждение. Обязательства по банковской гарантии возникают при подписании документа (договора банковской гарантии), который составляется в письменной форме.

На кого распространяются обязательства по банковской гарантии?

К субъектам рассматриваемого правоотношения относятся:

  1. Гарант – банк или страховая организация, принимающая на себя ответственность за исполнение платежа при наступлении обстоятельств, прописанных в договоре.
  2. Принципал – лицо, являющее инициатором заключения договора. Иными словами, это должник, заемщик.
  3. Бенефициар – лицо, в отношении которого осуществляется перечисление денежных средств (кредитор).

Использование этого банковского продукта приводит к возникновению у всех сторон сделки перечня прав и обязанностей.

Обязательства сторон по банковской гарантии

Основными обязательствами участников банковской гарантии являются:

  1. Кредитор имеет право требовать от своего клиента выплаты всей суммы долга по договору или ее части при нарушении отдельных его положений. При этом он должен составить письменное заявление с подробным описанием ситуации, позволяющей действовать таким образом, и предоставить имеющиеся доказательства (как правило, определенный перечень документов). Только так банк может вынести положительное решение. Право на возврат денежных средств действует до момента окончания срока действия гарантии.
  2. Одна из обязанностей гаранта сделки (например, банка) — рассмотрение просьбы бенефициара. Разумные сроки вынесения решения и внимательное отношение к кредитору – неотъемлемые требования к финансовому учреждению.
  3. О своем отрицательном решении по вопросу претензий со стороны бенефициара банк или страховая компания обязаны сообщить незамедлительно.
Следует отметить один важный момент. Нередко во время рассмотрения требования кредитора о возврате долга основное обязательство выполняется (полностью или частично), прекращается по прочим основаниям или вовсе становится недействительным. Об этом факте гарант сделки в максимально сжатые сроки должен уведомить всех участников и претензия кредитора будет аннулирована, перечисление денежных средств производиться не будет. При возникновении повторной ситуации с нарушением обязанностей по договору просьба бенефициара должна быть исполнена.
  1. Главная обязанность гаранта – выплата кредитору положенной ему суммы при наступлении гарантийного случая. Это главная миссия финансового учреждения перед бенефициаром. В сферу ответственности гаранта не входит выплата убытков какой-либо из сторон, неустоек и иных платежей сверх суммы долга, предполагаемых договором.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении финансовым учреждением имеющихся перед участниками банковской гарантии обязанностей на него накладывается материальная ответственность. Она может быть больше суммы сделки.

Например, если банк отказывается рассматривать требование бенефициара о взыскании денежных средств с принципала или выполняет свои функции в неразумный срок, кредитор вправе потребовать выплату понесенных им убытков.

Кроме того, при нарушении принципалом одного из пунктов договора банк обязан обращать внимание не на причину произошедшей ситуации, не на характер отношений между участниками сделки, а на выполнение бенефициаром необходимых формальных требований для взыскания денежных средств. Одно из главных значений в вынесении решения в подобных спорах играет перечень предоставленных документов.

Отрицательное решение по требованию бенефициара в этом случае может быть вынесено при выявлении следующих обстоятельств:

  • несоответствия претензий кредитора любому из имеющихся условий сделки;
  • прекращение сделки вследствие истечения срока;
  • предоставление бенефициаром недействительных документов.

Указанный выше перечень обязательств по банковской гарантии не является исчерпывающим. Полная информация по этому вопросу представлена в Гражданском Кодексе РФ.

Прекращение обязательств по банковской гарантии

Обязанности сторон в данной сделке прекращаются в следующих случаях:

  1. При перечислении принципалом на счет бенефициара положенной суммы в полном объеме.
  2. При истечении предусмотренного договором срока.
  3. При получении гарантом от бенефициара письменного освобождения от возложенных на него обязательств.

Кроме того, они могут быть аннулированы при отказе кредитора от своих прав и передаче их финансовой организации.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

VkontakteFacebookTwitterGoogle+PinterestMail.ruOdnoklassniki

Банковская гарантия в ГК РФ: суть механизма обеспечения

Определение банковской гарантии в ГК РФ раскрывается в статье 368. Здесь сказано, что это способ дополнительного обеспечения выполнения стороной договорных обязательств. Гарантом может выступать не только банк или кредитное учреждение, но и страховая компания. Эта сторона называется принципалом.

Гарантия – это требование, которое оформлено в письменной форме. Его суть в том, что принципал принимает на себя обязанность по выплате некой суммы бенефициару, в том случае, если он предъявит письменное требование. С недавнего времени понятие банковской гарантии в ГК РФ заменено – независимой гарантией.

Что представляет собой банковская гарантия в ГК РФ

Рассматривать такой инструмент выполнения взятых на себя обязанностей можно с двух позиций:

  1. Юридически – это гарант того, что все взятые на себя принципалом обязательства перед бенефициаром будут выполненные в полном объёме и в соответствующие сроки. В случае невыполнения наступает финансовая ответственность. Все расходы возмещаются в порядке регресса;
  2. Физически – это документ, который оформляют только в письменной форме, который содержит в себе обязательство уплаты некой денежной суммы, если одна сторона не выполнит взятые на себя обязательства.

Гарантия характеризуется следующими положениями:

  • гарантирует, что принципал выполнит взятые на себя перед бенефициаром обязанности;
  • обязанность выплатить денежную сумму не зависит от основного обязательства, которое обеспечивает выданная гарантия;
  • она не отзывается гарантом, если в ней нет других условий;
  • начинает действовать со дня, когда была выдана, если другое не предусмотрено;
  • она предоставляется в письменном виде с документами, которые перечислены в гарантии;
  • гарант может отказать бенефициару в выплате средств, если само требование или документы не соответствуют условиям гарантии;
  • она ограничивается только уплатой оговоренной суммы;
  • она прекращается при определённых обстоятельствах.

Общие требования к банковской гарантии по ГК РФ

О том, как должна оформляться гарантия, сказано в статье 368 ГК РФ. 

Особенности банковской гарантии для тендера

При детальном изучении Федерального закона от 05.04. 203 года  № 44-ФЗ, выделяются несколько принципиальных особенностей банковской гарантии. Это:

  1. Выдаётся только кредитным учреждением. Страховые компании не имеют право;
  2. В обязательном порядке будет безотзывной. Законом предусмотрено, что контракт может быть заключён только после предоставления заказчику безотзывной гарантии.

Это означает, что гарант ни при каких обстоятельствах не имеет права отказаться от взятых на себя обязательств до тех пор, пока срок выданной гарантии не истечёт. Такое обязательное условие является преимущественным для бенефициара.

  1. Полное соответствие всем требованиям, которые предъявляются законом к документации о торгах.

То есть, в ней обязательно указывается следующая  информация:

  • её размер;
  • срок её действия;
  • порядок её предоставления;
  • какие обязательства возникают по контракту;
  • обязанности гаранта и принципала;
  • отлагательные условия;
  • перечень документов, утверждённый Правительством РФ.
  1. Предоставляется посредством электронной торговой площадки, если речь идёт о проведении открытого аукциона в электронной форме.

Основания освобождения гаранта от обязательств

В гарантии всегда должны содержаться условия, при наступлении которых гарант освобождается от обязанности по выплате суммы по обеспечению обязательств. Это такие условия, как:

  • пропорциональное уменьшение ответственности гаранта по мере исполнения обязательств по контракту;
  • принципал не обеспечил выплату неустойки, пени или другие санкции при нарушении своих обязательств по контракту;
  • чётко не определён срок вступления гарантии в силу, а также срок окончания её действия;
  •  документы, которые указаны в приложении к гарантии, не могут быть представлены в силу того, что требуют дополнительных материальных затрат;
  • в ней указано, что если возникнуть споры, они будут рассматриваться в Арбитражном суде другого региона.

Сведения, которые недопустимо указывать в гарантии

Банковская гарантия будет иметь юридическую силу, если правильно составлена. Не допускается включать в текст гарантии следующие условия:

  • положение о том, что банк, выступающий гарантом, обязуется отказать в выплате по гарантии, если заказчик не сможет предъявить доказательства того, что поставщик нарушил свои обязательства. Это противоречит правам, указанным в Законе № 44-ФЗ;
  • требование о том, что поставщик должен предъявлять заказчику доказательства того, что все условия контракта выполнены;
  • требование о том, что гарант должен просить у заказчика предъявить ему документы, список которых не утверждён постановлением Правительства РФ от 08. 11. 2013 года № 1005.

Подписывается гарантия обеими сторонами. От лица банка это делает сотрудник, как правило, руководитель среднего банковского звена, у которого есть доверенность от председателя правления банка, и сам принципал.

Нюансы оформления банковской гарантии

Не каждый банк может выдать гарантию. Существует определённый список, который утверждён ЦБ РФ. Деятельность этих учреждения контролируется Минфином.

Кроме того, каждый такой оформленный документ вносится в реестр на добровольной основе. Такие меры помогли избежать большого количества фальсификаций. Поэтому рекомендовано обращаться в те кредитные учреждения, которые ведут такой реестр. Также стоит обратить особое внимание, что государство в лице уполномоченных органов ввело правило, которое в обязательном порядке заставляет гарантирующие стороны вносить банковские гарантии в реестр. Особенно данное правило касается банковских гарантий предназначеных для участия государтсвенных и муниципальных торгов.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

VkontakteFacebookTwitterGoogle+PinterestMail.ruOdnoklassniki

Статья 377 ГК РФ. Пределы обязательства гаранта

Новая редакция Ст. 377 ГК РФ

1. Предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничено уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

2. Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства по гарантии не ограничена суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Комментарий к Ст. 377 ГК РФ

Уплата бенефициару денежной суммы, на которую выдана гарантия, представляет собой исполнение гарантом своего обязательства. Поэтому обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую данная гарантия выдана. Гарант не несет обязанности возмещать убытки, уплачивать неустойку и прочее сверх указанной суммы.

Если, однако, гарант не исполняет принятое на себя обязательство (уплаты суммы гарантии) либо исполняет его ненадлежащим образом, то он может быть привлечен к ответственности.

Судебная практика.

Гарант является должником бенефициара по самостоятельному денежному обязательству по уплате оговоренной в гарантии денежной суммы.

Поскольку гарант не выполнил своего обязательства и допустил просрочку выплаты денежных средств бенефициару, на основании статей 377, 395 Кодекса банк-гарант должен нести перед бенефициаром ответственность с момента получения его письменного требования (информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 27).

Другой комментарий к Ст. 377 Гражданского кодекса Российской Федерации

1. Размер суммы, выплачиваемой по банковской гарантии, не может быть больше той, которая в ней указана.

Ограничение обязательства гаранта перед бенефициаром суммой, на которую выдана гарантия, объясняется сущностью самой гарантии как независимого обязательства по отношению к самому обеспечиваемому ею обязательству. Будучи кредитором в основном обязательстве, бенефициар может понести убытки из-за неисполнения должником своего обязательства, но это не имеет никакого отношения к банковской гарантии, поскольку гарант не является участником правоотношения по основному обязательству. В этом смысле гарантия является достаточно формализованным финансовым инструментом, применение которого обеспечивает для гаранта необходимый уровень доходности. В противном случае этот инструмент был бы выгоден только принципалу.

2. Вместе с тем закон учитывает, что возможно невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии, причиняющее убытки принципалу. В этом случае применяется общий порядок ответственности должника по денежному обязательству (гл. 25). Бенефициар вправе, помимо требований о взыскании суммы, на которую выдана гарантия, потребовать от гаранта уплаты процентов на эту сумму в соответствии со ст. 395 ГК, а в части, не покрытой ими, — возмещения причиненных гарантом убытков (ст. 393 ГК РФ).

Но и в этом случае гарант может предусмотреть в банковской гарантии определенный предел своей ответственности, чтобы снизить свой риск. Поэтому в п. 2 ст. 377 предусмотрено, что ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничена суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное. И в этом тоже проявляется сущность банковской гарантии как формализованного финансового инструмента, который используется сторонами в зависимости от своих интересов и их согласования. Такой подход обнаруживает стремление законодателя создать больше стимулов для того, чтобы выдача банковской гарантии по возможности чаще практиковалась в предпринимательской деятельности.

В информационном письме Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. N 27 (см. п. 4 комментария к ст. 368) приводится следующий пример.

Коммерческий банк выдал банковскую гарантию, согласно которой гарант обязался уплатить бенефициару в случае невозвращения кредита принципалом сумму задолженности по кредиту и процентам.

Бенефициар предъявил требование к гаранту об исполнении гарантийного обязательства. Гарант отказал в выплате денежной суммы, предусмотренной в гарантии. Необоснованность отказа гаранта исполнить свои обязательства подтверждена решением арбитражного суда, которым иск бенефициара к гаранту был удовлетворен.

В связи с задержкой исполнения обязательства по банковской гарантии на четыре месяца бенефициар предъявил иск о взыскании с гаранта дополнительно процентов по учетной ставке ЦБ РФ на основании ст. 395 ГК.

Арбитражный суд исковые требования удовлетворил исходя из того что гарант является должником бенефициара по самостоятельному денежному обязательству по уплате оговоренной в гарантии денежной суммы.

В соответствии с п. 2 ст. 377 Кодекса ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Поскольку гарант не выполнил своего обязательства и допустил просрочку выплаты денежных средств бенефициару, банк-гарант на основании ст. ст. 377, 395 ГК должен нести перед бенефициаром ответственность с момента получения его письменного требования.

Независимая гарантия как способ обеспечения обязательств. Понятие, форма, существенные условия

Содержание публикации:

  1. Понятие независимой гарантии
  2. Существенные условия независимой гарантии
  3. Форма независимой гарантии
  4. Пределы обязательства гаранта
  5. Прекращение независимой гарантии
  6. Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 5 июня 2019 г.).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 статьи 329 ГК РФ).

До недавнего времени одним из способов обеспечения исполнения обязательств являлась банковская гарантия. Из наименования данной гарантии уже следует, что круг субъектов, правомочных давать независимую от основного обязательства гарантию был ограничен.

Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ, в гражданский оборот вместо «банковской гарантии» введена «независимая гарантия«. Претерпели изменения и иные правила § 6 ГК РФ.

Цель упомянутых изменений в законодательстве – расширение сферы применения в гражданском обороте и усилении независимости гарантии от основного обязательства.

Независимую гарантию вправе выдавать не только кредитные и страховые организации (как это было ранее при «банковской гарантии»), но и любые коммерческие организации. То есть п. 1 статьи 368 ГК РФ, не определен субъектный состав гаранта и усилена независимость гарантии указанием на то, что недействительность основного обязательства не влияет на обязанность гаранта уплатить бенефициару определенную денежную сумму. Кроме того, под бенефициаром понимается не кредитор принципала, а третье лицо, указанное принципалом, что еще больше подчеркивает независимость гарантии от основного обязательства.

Предметом обязательства гаранта является уплата денежной суммы, которая может быть определена разными способами. Это может быть указание на твердую денежную сумму или на способ ее определения, позволяющий установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

1. Понятие независимой гарантии

Согласно п. 1 статьи 368 ГК РФ по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

Субъектами отношений по независимой гарантии являются:

  • принципал — лицо, которое в обеспечиваемом гарантией обязательстве выступает в качестве должника;
  • бенефициар — кредитор принципала по обеспечиваемому независимой гарантией обязательству;
  • гарант — банк или иная кредитная организация, а также другие коммерческие организации;

2. Существенные условия независимой гарантии

В п. 4 статьи 368 ГК РФ перечислены существенные условия независимой гарантии: дата выдачи; принципал; бенефициар; гарант; основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией; денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения; срок действия гарантии; обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Отсутствие хотя бы одного из них может стать основанием для оспаривания независимой гарантии (п. 1 ст. 168 ГК РФ).

Ссылка в гарантии на договор, порождающий обеспечиваемое обязательство достаточна для соблюдения требования об указании основного обязательства

В п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23 марта 2012 г. N 14 «Об отдельных вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий» содержатся следующие разъяснения:

«При рассмотрении дел об оспаривании банковских гарантий судам необходимо иметь в виду следующее. ГК РФ устанавливает, что предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (статья 370 ГК РФ). В связи с этим судам следует учитывать, что неуказание в банковской гарантии всех условий обязательства, обеспеченного гарантией, не является основанием для ее оспаривания.

Положение пункта 1 статьи 369 ГК РФ об указании в банковской гарантии обеспеченного обязательства следует считать соблюденным и в том случае, если из содержания гарантии можно установить, кто является должником по обеспеченному обязательству, указана сумма, подлежащая уплате гарантом при предъявлении бенефициаром соответствующего требования, и в гарантии содержится отсылка к договору, являющемуся основанием возникновения обязательств принципала перед бенефициаром, либо указан характер обеспеченного гарантией обязательства».

3. Форма независимой гарантии

В соответствии с п. 2 статьи 368 ГК РФ независимая гарантия выдается в письменной форме (п. 2 ст. 434 ГК РФ), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

Банковская гарантия может быть односторонней сделкой, подтверждаемой электронным сообщением

В п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.03.2012 N 14 «Об отдельных вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий» содержатся следующие разъяснения:

«Рассматривая вопрос о соблюдении стороной, выдавшей банковскую гарантию, требования закона о письменной форме обязательства гаранта, судам необходимо учитывать следующее. ГК РФ не запрещает совершение односторонней сделки путем направления должником кредитору по обязательству, возникающему из односторонней сделки, соответствующего документа посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от лица, совершившего одностороннюю сделку (статья 156, пункт 1 статьи 160, пункт 2 статьи 434 Кодекса). Следовательно, требования статьи 368 ГК РФ о письменной форме банковской гарантии считаются соблюденными, к примеру, когда гарантия выдана в форме электронного сообщения с использованием телекоммуникационной системы SWIFT (СВИФТ).

Кроме того, суды должны учитывать, что даже несоблюдение простой письменной формы банковской гарантии не влечет ее недействительности; заинтересованные лица вправе приводить письменные и другие доказательства, подтверждающие сделку и ее условия (пункт 1 статьи 162 ГК РФ)».

Независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное (статья 373 ГК РФ).

4. Пределы обязательства гаранта

Согласно п. 1 статьи 377 ГК РФ предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничено уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

В соответствии с п. 2 статьи 377 ГК РФ ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства по гарантии не ограничена суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Иными словами, п. 1 ст. 377 ГК РФ ограничивает размер денежных сумм, которые гарант обязуется уплатить бенефициару по гарантии в связи с неисполнением принципалом (должником) обеспеченного гарантией обязательства.

В то время как п. 2 ст. 377 ГК РФ предусматривает, что ответственность в связи с неисполнением самим гарантом своего обязательства произвести выплату по гарантии не ограничивается указанной суммой.

Бенефициар вправе требовать от неисправного гаранта проценты по ст. 395 ГК РФ

В п. 19 Постановления Пленума ВС РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» содержится следующее разъяснение:

«Обязательство гаранта по банковской гарантии выплатить сумму бенефициару при соблюдении условий гарантии является денежным. В соответствии с п. 2 ст. 377 Кодекса ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное. Следовательно, при отсутствии в гарантии иных условий бенефициар вправе требовать от гаранта, необоснованно уклонившегося или отказавшегося от выплаты суммы по гарантии либо просрочившего ее уплату, выплаты процентов в соответствии со ст. 395 Кодекса».

5. Прекращение независимой гарантии

Согласно п. 1 статьи 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром по независимой гарантии прекращается:

1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия;
2) окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
4) по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

В п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 23 марта 2012 г. N 14 «Об отдельных вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий» содержатся следующие разъяснения:

«В соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана. Между тем ГК РФ, регулируя содержание банковской гарантии, не требует, чтобы срок, на который выдана гарантия, был равен или превышал срок исполнения обязательства, которое обеспечивается гарантией.

Суды, рассматривая споры по банковским гарантиям, не вправе оценивать действительность соответствующих сделок только с точки зрения наличия или отсутствия у них обеспечительной функции, так как, выдавая и принимая гарантию, гарант и бенефициар действуют своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих гражданских прав и обязанностей (п. 2 ст. 1, ст. 156, ст. 421 ГК РФ).

Банковская гарантия, выданная на срок меньший, чем срок исполнения обеспеченного обязательства, не может быть признана недействительной по названному основанию, так как она обеспечивает иные обязательства, которые могут возникнуть между принципалом и бенефициаром до наступления срока исполнения основного обязательства (например, в связи с односторонним отказом от исполнения договора, расторжением договора, которые влекут возникновение у кредитора права требовать возмещения убытков, возврата предварительной платы и т.п.)».

6. Обзор Верховного Суда РФ 2019г.
о применении положений законодательства
о независимой гарантии

5 июня 2019 года Президиумом Верховного Суда РФ утвержден «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии».

В целях обеспечения единообразных подходов к разрешению споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, определены следующие правовые позиции.

  1. Обязательства из независимой гарантии возникают у гаранта в момент выдачи гарантии (см. подробнее п. 1 Обзора)
  2. Обязательство из независимой гарантии нельзя признать отсутствующим по мотиву неуказания наименования бенефициара (см. подробнее п. 2 Обзора)
  3. Начало срока действия независимой гарантии может определяться моментом совершения бенефициаром действий по исполнению основного договора (см. подробнее п. 3 Обзора)
  4. Требование о платеже по независимой гарантии считается представленным своевременно, если оно направлено гаранту в пределах срока действия гарантии (см. подробнее п. 4 Обзора)
  5. Требование об определении в независимой гарантии денежной суммы, подлежащей выплате бенефициару, считается соблюденным, если условия гарантии позволяют установить эту сумму на момент исполнения обязательства гарантом (см. подробнее п. 5 Обзора)
  6. При внесении изменений в обеспеченный гарантией основной договор, объем обязательств гаранта не изменяется (см. подробнее п. 6 Обзора)
  7. Недействительность или незаключенность соглашения о выдаче независимой гарантии не свидетельствуют об отсутствии обязательства из гарантии (см. подробнее п. 7 Обзора)
  8. Нарушения при выдаче независимой гарантии, могут быть противопоставлены требованию бенефициара о платеже по гарантии (см. подробнее п. 8 Обзора)
  9. Гарант не вправе отказать бенефициару в выплате, если приложенные документы соответствуют условиям независимой гарантии (см. подробнее п. 9 Обзора)
  10. Условие банковской гарантии, обеспечивающей государственный контракт, о приложении оригинала гарантии является ничтожным (см. подробнее п. 10 Обзора)
  11. Обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от обязательства, в обеспечение исполнения которого выдана гарантия (см. подробнее п. 11 Обзора)
  12. Суммы, уплаченные гарантом бенефициару по независимой гарантии, возмещаются принципалом в порядке ст. 379 ГК РФ и не являются неосновательным обогащением гаранта (см. подробнее п. 12 Обзора)
  13. Расходы принципала на оплату банковской гарантии по контрактам, прекращенным по вине бенефициара, являются убытками принципала, подлежащими возмещению бенефициаром (см. подробнее п. 13 Обзора)
  14. Банкротство гаранта в период действия гарантии, не является основанием для прекращения обязательств из гарантии (см. подробнее п. 14 Обзора)
  15. Исковая давность по требованию бенефициара к гаранту о взыскании денежной суммы по банковской гарантии (см. подробнее п. 15 Обзора)
  16. Принципал вправе взыскать с бенефициара превышение суммы, полученной бенефициаром по независимой гарантии от гаранта (см. подробнее п. 16 Обзора)
  17. Направление бенефициаром гаранту требования о платеже считается соблюдением досудебного порядка урегулирования спора (см. подробнее п. 17 Обзора)

110. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

1. Понятие и содержание банковской гарантии.

Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

В России банковская гарантия пока  не нашла такого широкого применения как в зарубежных странах. Однако в последнее время популярность данного вида обеспечения исполнения обязательств возрастает в связи с использованием банковской гарантии для обеспечения  исполнения госконтрактов.

Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство банка или иного кредитного учреждении,  страховой организации, (гаранта) принятое на себя по просьбе другого лица (принципала), в силу которого гарант при наличии условий, предусмотренных данным обязательством и по требованию кредитора принципала должен уплатить последнему определенную сумму.

На практике часто термин «гарантия» используется в качестве синонима «поручительства». Однако  банковская гарантия существенно отличается от всех прочих способов обеспечения исполнения обязательства. Сходство между гарантией и поручительством в том, что и гарант, и поручитель берут на себя обязанность выплатить денежную сумму в случае неисполнения обязательства должником. Одинаковы и участники отношений.

Особенность банковской гарантии – это односторонняя сделка. Она самостоятельна и независима,  от обязательства, которое обеспечивает. Даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (естественно, банковской гарантии не может быть без того обязательства, которое она обеспечивает) существование предусмотренного банковской гарантией обязательства уплатить денежную сумму кредитору должника и его исполнение никак не связаны с динамикой обязательства, которое она призвана обеспечивать. Гарант не освобождается от исполнения своих обязанностей, даже если основное обязательство прекратилось или было признано недействительным, банковская гарантия продолжает сохранять силу.

Для банковской гарантии характерны срочность и безотзывность, которые означают, что гарант не вправе в одностороннем порядке, т.е. без согласия бенефициара, отказаться от принятых на себя обязательств. Отзывные гарантии встречаются крайне редко, так как не соответствуют природе банковской гарантии и вызывают недоверие со стороны бенефициаров.  Уступить третьему лицу принадлежащее ему право требования к гаранту бенефициар может лишь в том случае, если в самой гарантии предусмотрена такая возможность.

Банковская гарантия отличается  высокой формализованностью отношений. За выдачу банковской гарантии Принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

2. Преимущества банковской гарантии

Несмотря на то, что за выдача банковские гарантии осуществляется на возмездной основе клиентам выгодно ее использования, так банковская гарантия дает возможность избежать отвлечения денежных средств из оборота. И это не единственное достоинство ее использования.

Плюсы  банковской гарантии для Заемщика:

— банковская гарантия дает возможность участия в поставке товаров и оказании услуг для государственных и муниципальных заказчиков,

— банковская гарантия дает возможность получения от контрагента товарного кредита, обеспечением которого выступает банковская гарантия,

— возможна отсрочка оплаты суммы по контракту за предоставление товаров или услуг на срок, на который выдана гарантия,

— плата за гарантию, как правило, ниже, чем проценты по кредиту,

— существуют программы предоставления банковской гарантии без дополнительного обеспечения,

— при упрощении процедуры оформления банковской гарантии, разница в стоимости услуг банка возрастает,

 Плюсы банковской гарантии для Кредитора:

— гарантии обладают более высокой надежностью и быстрореализуемы

— банковская гарантия позволяет обеспечить исполнение обязательств компанией-исполнителем контракта заказчику, если поставка или работы будут не исполнены или исполнены не так, как это предусмотрено в договоре;

— банковская гарантия распределяет риски между исполнителем и заказчиком, подписавшими контракт;

— такая форма обеспечения обязательства стимулирует исполнителя к точному и своевременному исполнению своих обязательств под угрозой предъявления претензий заказчика о ненадлежащем исполнении обязательств по госконтрату;

— гарантия создает защиту заказчика от рисков, связанных с авансовыми или периодическими платежами исполнителю;

— наличие банковской гарантии помогает оценить заказчику финансовое положение исполнителя и, как правило, свидетельствует о его способности выполнить свои обязательства по основному договору, так как согласие банка выдать гарантию исполнителю свидетельствует об устойчивом финансовом положении поставщика.

Проверка проекта банковской гарантии (44ФЗ)

Приветствую Вас, Юлия!

1. В п.1 обязательно должно быть прописано обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией т.е. предмет договора)

ГАРАНТИЕЙ обеспечивается исполнение ОБЩЕСТВОМ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «СЕВЕРО-ЗАПАДНАЯ ИНЖИНИРИНГОВАЯ КОМПАНИЯ», ИНН 7810699534, ОГРН/ОГРНИП 1177847245234, расположенным по адресу: 196006, ГОРОД САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, УЛИЦА НОВОРОЩИНСКАЯ, ДОМ 4, КОРПУС 2, ОФИС 1124-2, р/с 40702810402080000196, СФ АО «СМП БАНК», БИК 044030783, именуемым в дальнейшем «ПРИНЦИПАЛ», следующих обязательств ПРИНЦИПАЛА перед БЕНЕФИЦИАРОМ, предусмотренных контрактом, который будет заключен между ПРИНЦИПАЛОМ и БЕНЕФИЦИАРОМ на основании протокола рассмотрения и оценки заявок от 31.07.2020 № ППИ1 по результатам проведения открытого конкурса, идентификационный код закупки № 202771927280077100100101330010000000

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА ……. Далее по тексту 

2. В соответствии с условиями контракта необходимо предоставление Подрядчиком обеспечение исполнения контракта. Прилагаемая Банковская гарантия по своей сумме и сроку действия является обеспечением исполнения контракта (БЕЗ обеспечения гарантийный обязательств). Соответственно,  Вам должно быть предоставлено  Обеспечение гарантийных обязательств в размере 623 625,04 в виде  банковской гарантии или внесением денежных средств.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной для обеспечения гарантийных обязательств должен превышать предусмотренный контрактом срок исполнения гарантийных обязательств не менее чем на один месяц.

3. В документации есть четкое  требование к Банковской гарантии:

Банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать обязательства Гаранта выплатить Бенефициару сумму Гарантии или ее часть, а именно:
— обязательство уплатить сумму неустойки (штрафа, пеней) предусмотренных контрактом;
— обязательство возместить убытки, понесенные Заказчиком в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Подрядчиком своих обязательств по Контракту;
— обязательство уплатить сумму в размере авансового платежа (если выплата авансового платежа предусмотрена условиями контракта) при условии если бенефициаром предъявлено требование о возврате авансового платежа принципалу и оно им не выполнено.

ОДНАКО, в проекте Банковской гарантии, предоставленной Вам написано, что 

обязательства возвратить БЕНЕФИЦИАРУ сумму полученного ПРИНЦИПАЛОМ по Контракту авансового платежа …….
НО ГАРАНТИЕЙ не обеспечивается обязательства ПРИНЦИПАЛА по возмещению убытков и (или) уплате неустойки (пени, штрафа), начисленных БЕНФИЦИАРОМ в случае неисполнения ПРИНЦИПАЛОМ обязанности по возврату авансового платежа в случаях, предусмотренных Контрактом и (или) действующим законодательством Российской Федерации. 

Соответственно, данные условие БГ противоречит требованиям к Банковской гарантии
П.1 – хорошо бы поправить
П.2 – нужно обратить внимание
П. 3  — критично
 
Желаю удачи.

Банковские гарантии — ПриватБанк

  • О нас
  • Контакты
  • Чат
  • 8515 *
  • +371 67041300
  • Уровень
  • анг.
  • Русь
PrivatBank
  • Частные клиенты Ежедневные услуги
    • Пакет Универсальный
    • Текущий счет
    • Базовый счет
    • Платежи
    • Регулярный платеж
    • Валютные услуги
    Карты
    • Visa Universal
    • Visa Classic Debit
    • Visa Classic
    • Visa Junior
    • Visa Virtual
    • Visa Gold
    • Visa Platinum
    • Безопасные покупки в Интернете
    • Безопасность карты
    • 000 Ссуды и кредиты
      • Аренда
      • Потребительский кредит
      • Потребительский кредит на покупку автомобиля
      • Потребительский кредит на покупку или ремонт недвижимости
      • Потребительский кредит на здравоохранение
      • Потребительский кредит на рефинансирование обязательств
      • Ипотечный кредит
      • Visa
      Депозиты
      • Срочный вклад «Стандарт»
      • Сберегательный счет
      • Депозитный калькулятор
      Электронные услуги
      • Интернет-банк
      • SMS-банк
      • Digipass
      • PrivatSecure
      Дополнительные услуги
      • Страхование путешествий
      • Priority pass
    • Business Ежедневные услуги
      • Curr
    .

    Банковские гарантии и гарантии

    1. Комиссионные по гарантии ОАО «Приорбанк» уплачиваются в сроки, установленные договором.

    2. Минимум рассчитывается исходя из количества дней действия обязательства по гарантии.

    3. В случае использования услуги комиссия по обязательствам по BG не применяется.

    4. Комиссионное вознаграждение может быть уплачено в валюте BG или в другой валюте (в соответствии с валютным законодательством) по курсу, установленному Приорбанком для операций по обмену валюты с Клиентами на дату платежа, если иное не установлено предусмотренных договором или в день платежа плательщиком, не являющимся клиентом банка.

    5. Если валюта операции не соответствует валюте минимума (максимума) при расчете комиссионных, подлежащих уплате Заявителем (инструктирующей стороной, дебитором, получателем), курс Национального банка Республики Беларусь составляет применяется на дату:
    — начисления (последний рабочий день месяца), если обязательство существует, и на последний день обязательства, если обязательство прекратилось;
    — оказания услуги — для комиссионных без учета количества дней.

    6. Стоимость услуг третьих лиц (почта, курьерская служба и др.), Задействованных в вышеуказанных операциях, не включается в комиссионные и оплачивается Клиентом дополнительно по запросу Банка.

    7. Комиссия не применяется, если обязательства по гарантии прекращаются в связи с отказом бенефициара от своих требований по гарантии путем возврата ее поручителю.


    8. Минимум не распространяется на обязательства по банковским гарантиям в пользу БАМАП, если иное не предусмотрено соглашением сторон.


    9. В том числе банковские гарантии (поручительства) в иностранной валюте с платежами в белорусских рублях. При расчете размера комиссии, выраженной в процентах от суммы в иностранной валюте, конвертация в белорусские рубли осуществляется по официальному курсу белорусского рубля на дату оказания услуги, установленному Национальным банком Российской Федерации. Республики Беларусь по отношению к соответствующей иностранной валюте.

    .

    Аккредитивов (аккредитивов) по сравнению с банковскими гарантиями (BG)

    Банковская гарантия похожа на аккредитив в том смысле, что они оба вселяют уверенность в транзакции и участвующих сторон. Однако главное отличие состоит в том, что аккредитивы обеспечивают выполнение транзакции, а банковская гарантия сокращает любые убытки, понесенные, если транзакция не идет по плану.

    Аккредитивы — снижение риска

    Аккредитив — это обещание финансового учреждения выполнить финансовые обязательства покупателя, которое затем устраняет любой риск того, что покупатель не выполнит платежи.В результате его часто используют, чтобы снизить риск неуплаты после доставки.

    Кроме того, аккредитив выдается покупателю после проведения необходимой комплексной проверки и сбора достаточного обеспечения для покрытия гарантированной суммы. Затем Письмо представляется продавцу как доказательство кредитоспособности покупателя.

    Банковские гарантии — Невыполнение договорных обязательств

    Банковские гарантии помогают компаниям снизить любой риск, возникающий с любой стороны сделки, и играют большую роль в облегчении операций с крупными суммами.Согласованная сумма называется гарантированной суммой и всегда будет в пользу бенефициара.

    В венчурных компаниях, где две стороны обязаны выполнять определенные обязанности для успешного завершения транзакции, обе стороны часто используют банковские гарантии как способ продемонстрировать свою надежность и финансовое состояние.

    Более того, если одна сторона терпит неудачу, другая сторона может потребовать банковскую гарантию, подав требование в кредитное учреждение и получив гарантированную сумму.В отличие от LOC, банковские гарантии защищают обе стороны.

    Bank guarantee, Letters of Credit, Shipping, Trade

    Критическая разница

    Продавцы, участвующие в экспорте и импорте товаров, выберут аккредитивы для обеспечения доставки и оплаты. Напротив, подрядчики, участвующие в торгах по проектам инфраструктуры, докажут свою финансовую надежность с помощью банковских гарантий.

    Кроме того, еще одно отличительное различие между этими двумя инструментами заключается в том, что банковские гарантии более дороги, чем их аналог.Это связано с его способностью защитить обе стороны в сделке, а также с банковской гарантией, охватывающей более широкий спектр транзакций с более высокой стоимостью.

    Варианты

    Поскольку банковские гарантии являются индивидуализированными инструментами, они могут быть разных форм:

    • Гарантия авансового платежа — обычно обеспечивает выполнение коммерческого контракта.
    • Кредитная гарантия — Обещает взять на себя долговое обязательство заемщика в случае дефолта.
    • Гарантия исполнения — Обеспечивает полное и надлежащее выполнение контракта в соответствии с первоначальным контрактом.
    • Гарантия отсроченного платежа — Обещание отложенного платежа.
    • Гарантия доставки — Письменная гарантия, которая будет предоставлена ​​перевозчику в случае прибытия товаров до прибытия транспортных документов.
    • Гарантия торгового кредита — покрывает поставщиков товаров / услуг от риска неплатежа (или задержки).

    Аналогичным образом кредитные учреждения выдают различные формы аккредитивов:

    • Import LC — Краткосрочный аванс наличными, который позволяет импортеру производить немедленные платежи.
    • Экспортный аккредитив — документ, содержащий инструкции для банка покупателя о том, что он должен заплатить вам при условии соблюдения согласованных спецификаций.
    • Отзывный аккредитив — нечасто, поскольку данные LoC могут быть аннулированы банком в любое время и по любой причине.
    • Безотзывный аккредитив — Гарантирует обязательства покупателя перед продавцом.
    • Подтвержденный аккредитив — присутствует, когда банк-эмитент может иметь сомнительное качество кредита.
    • Неподтвержденный аккредитив — аккредитив, не имеющий подтверждения какого-либо банка.
    .

    Банковские гарантии / Банковские залоги

    В каких ситуациях мы рекомендуем компаниям выбирать банковскую гарантию SEB
    • Если дополнительное страхование необходимо / требуется для заключения договора.
    • Вы как продавец не уверены в платежеспособности покупателя.
    • Вы как покупатель не уверены, что продавец сможет доставить товар.
    • Вы можете использовать Гарантию как альтернативу, если для выполнения обязательств по сделке требуется дополнительное страхование в виде денежной / денежной страховки.Гарантия позволит вам использовать бесплатные финансовые ресурсы компании, которые в другой ситуации / в противном случае были бы «заморожены» во время транзакции. (Например, тендеры местных муниципалитетов требуют внесения определенной суммы денег на счет муниципалитета, который служит страховкой для выполнения обязательств. В этом случае, если правила конкурса позволяют это, это более выгодно для вас. воспользоваться банковской Гарантией.
    Что обеспечивает Гарантия

    Банковская гарантия — это безотзывное обязательство банка выплатить получателю Гарантии (третьему лицу) деньги до максимальной суммы, установленной в Гарантии, если лицо, запрашивающее Гарантию , не выполнит свои обязательства .Выполнение обязательств сначала требуется от лица, запрашивающего Гарантию, и Гарантия должна использоваться только в том случае, если запрашивающее лицо не выполняет обязательства. В этом случае банк на основании выданной Гарантии незамедлительно выплачивает оговоренную сумму получателю Гарантии (третьему лицу).

    В случае банковского залога банк производит платеж, если помимо запроса от получателя гарантии он также получил согласие запрашивающего гарантию или постановление суда о том, что такой платеж должен быть произведен.В случае первого запроса банк производит платеж, если получатель Гарантии представил первый письменный запрос, соответствующий условиям Гарантии.

    Банк может выдать Гарантию для различных обязательств , например, для выполнения тендерного предложения , платежа или предоплаты, для оплаты выполнения условий договора, авансового платежа, кредита, обязательств по аренде, налоговой декларации и т. Д. Наименьшая сумма международной гарантии, выданной банком SEB, составляет 30 евро.

    Гарантии — это полностью независимая сделка от соглашений или предложений, на которых они основаны или которые упоминаются в Гарантии — все стороны, участвующие в Гарантии, работают только с документами, а не с соответствующими транзакционными товарами или услугами. Гарантии являются надежным и международно признанным средством — их деятельность регулируется правилами Международной торговой палаты «Гарантии по запросу» (URDG 758) и соответствующими нормативными документами Латвийской Республики.

    Для уменьшения рисков сделки вы также можете воспользоваться другими банковскими услугами SEB — аккредитивом или инкассо. Из трех упомянутых услуг наиболее часто используется Залог.

    Подробнее об аккредитиве

    Подробнее о Документальном собрании

    Сравнение аккредитива, банковской гарантии и документарного инкассо

    Документальное собрание

    Аккредитив

    Банковская гарантия / Залог

    Форма оплаты

    Форма оплаты

    Инструмент ограничения риска

    Оплата торговых документов

    Оплата торговых документов

    Проходит без оплаты

    Документы не возвращаются покупателю без оплаты или залога оплаты товара в определенные сроки

    Документы не возвращаются покупателю без оплаты или залога оплаты товара в определенные сроки

    Документы можно запросить только в случае гарантийного платежа

    Банк не обязан платить

    Банк обязан выплатить

    Банк обязан выплатить

    Чаще всего используются Гарантия платежа и Гарантия тендера, но банк может выдать Гарантии на выполнение различных видов обязательств по договору (например, платеж, авансовый платеж, выполнение договора, срок гарантии, кредитные обязательства, обязательства по договору аренды, налоговые -платежные обязательства и др.).

    • Заявка, тендерная гарантия (залог) гарантирует, что организатор открытого конкурса (покупатель) получит определенную сумму денег от банка, если победитель конкурса отзовет свое предложение или откажется подписать договор.
    • Гарантия предоплаты — в этом случае вы как покупатель получите предоплату, если партнер по сделке (получатель аванса) не выполнит условия договора — доставка товаров или услуг не состоится.
    • Гарантия оплаты гарантирует вам как продавцу, что банк оплатит товары / услуги в случае, если покупатель товара / получатель услуг не произведет оплату в соответствии с условиями контракта и в сроки, установленные в контракте.
    • Гарантия исполнения, гарантия исполнения Получатель получает гарантированный возврат от суммы договора, если какое-либо из требований договора не выполнено.
    • Гарантийный залог — в случае гарантийного залога банк гарантирует выплату штрафа покупателю / получателю услуги, если качество товаров или оборудования или качество предоставленных услуг не соответствуют условиям договора .Банковская гарантия покроет расходы покупателя / получателя услуги, возникшие в результате устранения дефектов в течение гарантийного срока.
    • Кредитная гарантия гарантирует кредитору выплату долга, включая выплату процентов и комиссионных.
    • Залог Службы государственных доходов имеет различные виды — Транзитный залог, а также залог возврата налога.
    • Резервный аккредитив также может рассматриваться как гарантия.Это банковская гарантия, выпущенная в форме аккредитива, которая действует в соответствии с международно признанными правилами работы с аккредитивами. Как и банковская гарантия, резервный аккредитив — это не форма оплаты, а гарантийный документ, подтверждающий, что продавец получит платеж, если покупатель не выполнит свои обязательства, указанные в аккредитиве. Чаще всего аккредитив используется для сделок с США, где он служит альтернативой банковской гарантии.AS «SEB banka» считает аккредитив Stand-by одним из видов банковских услуг. Подробнее о аккредитивах
    Возможные виды устройств безопасности
    • Депозит денег в банке;
    • Заблокированные средства на расчетном счете клиента;
    • Встречная гарантия, выданная другой кредитной организацией;
    • Ипотека недвижимости;
    • Залог коммерческих активов;
    • Другой вид обеспечения, не противоречащий политике кредитования и законам Латвийской Республики.
    евро евро евро евро евро евро евро евро евро
    Услуги Сборы
    Гарантийная линия 1
    Оформление гарантийной строки, увеличение лимита 0,5%, мин. 150,00 EUR
    Продление срока гарантийной линии 0,2%, мин. 150,00 EUR
    Прочие изменения договора гарантийной линии по запросу клиента 0,5%, мин 50.00

    Гарантии / Международные гарантии / Резервные аккредитивы

    Выдача гарантии / резервный аккредитив:
    • вид обеспечения: денежное покрытие в SEB bank 0,3%, мин. 120,00 EUR
    • в рамках Гарантийной линии По договоренности мин 70.00
    • другой залог 1%, мин. 190,00 EUR
    Дополнительные комиссии, взимаемые за выдачу гарантии / аккредитива Stand-by:
    • выдача Гарантии по образцу, предоставленному заказчиком 15,00
    • срочная выдача Гарантии в течение 8 рабочих часов 2 70.00
    • обработка нестандартного шаблона Гарантии и его согласование По договоренности, мин. 70,00 EUR
    Комиссия за использование гарантии (в зависимости от типа обеспечения):
    • вид обеспечения: денежное покрытие в SEB bank Минимум 1% в год, минимум 35,00 EUR
    • другой залог По договоренности
    Изменение / аннулирование гарантии по запросу клиента 70.00
    Уведомление о гарантии / резервном аккредитиве, выданном другим банком 85,00 EUR
    Уведомление об изменениях в гарантии / аккредитиве Stand-by, выпущенном другим банком 70,00 EUR
    Проверка подлинности / аннулирование / обработка другой информации Гарантии, выданной другим банком по запросу клиента 100.00
    Обработка / заверение подписей / отправка претензии от имени клиента 3 0,2%, мин. 145,00 EUR
    Оплата полученной претензии 0,25%, мин. 145,00 EUR

    Подтверждения

    Подтверждение выдачи гарантии 70.00
    Свидетельство о возможности выдачи гарантии 30,00 EUR
    Внесение изменений в условия подтверждения по запросу клиента 30,00 EUR

    Дополнительные услуги

    Обработка и передача информации о финансовых операциях от имени клиента 30.00
    Подготовка договоров и договоров залога в электронном виде Бесплатно
    Подготовка договоров и договоров залога в бумажном виде 35,00 EUR
    Разрешение на получение товара на адрес банка 70,00 EUR
    Стоимость курьерских услуг Фактические затраты
    Комиссии корреспондентских и кооперативных банков Фактические затраты
    Проверка контрагентов по сделке (применимо для сделок со странами с высоким риском) 4 45.00


    1 Комиссия должна быть оплачена в день подписания договора или изменений.

    2 По решению банка SEB и заключению с клиентом соответствующего договора. Стандартный срок выдачи гарантии изложен в условиях гарантии.

    3 Заявление о рассмотрении и отправке претензии необходимо подать в банк SEB не менее чем за 3 рабочих дня до истечения срока действия гарантии.

    4 В соответствии с внутренними и внешними правилами банка на момент проверки.

    .
    0 0 vote
    Article Rating