ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Все банки взимают комиссию за обработку в размере от 40 до 50 долларов США, хотя в некоторых случаях она может достигать 80 долларов США. В еврозоне переводы часто стоят от 5 до 7 евро плюс процент от суммы перевода, который может варьироваться от 0,1 до 1%. Банк-получатель также может взимать комиссию, которая в среднем составляет 10-20 долларов США (9-18 евро). После оплаты клерк сообщит вам, сколько времени займет перевод.

Способ № 3. Осуществление международного банковского перевода по телефону

Как и при личной транзакции, колл-центр банка может обработать ваш международный перевод. Просто соберите все данные, как при посещении отделения, а агент по обслуживанию клиентов проведет вас через все остальное. В конце они дадут вам знать, сколько времени займет перевод.

Способ №4: использование альтернативной службы перевода

Один из самых удобных вариантов отправки международного денежного перевода по всему миру — это использование службы, которая специализируется на международном обмене валюты. Эти организации сосредоточены на том, чтобы помочь вам отправить деньги за границу безопасным, дешевым и быстрым способом, используя скорость и доступность Интернета.

Начать очень просто. Вы просто создаете учетную запись у выбранного провайдера и отправляете свой первый перевод в течение 24 часов. При использовании этого метода, как правило, есть несколько способов оплаты. Вы можете использовать свой банковский счет или оплатить кредитной или дебетовой картой. Специализированные поставщики всегда полностью регулируются, и получатели обычно получают деньги непосредственно на свой банковский счет.

Помимо банков существует множество автономных услуг, которые вы можете выбрать. Хотя у них может не быть истории солидного банка, пусть это вас не пугает. Если вы ищете низкие комиссии за перевод, это такой же безопасный вариант, как и банк, с гораздо более низкой ценой. Однако компромисс заключается в том, что этот путь может занять немного больше времени, чем просто пройти через банк.

Знакомые платежные сервисы, о которых вы, возможно, слышали, включают:

Основанная в 1998 году, PayPal является одной из самых популярных служб электронных переводов. Что касается сборов, открытие счета PayPal бесплатно. Если вы совершаете внутренний банковский перевод в США или Канаде, комиссия минимальна.

Если ваш счет частично (или полностью) пополняется с помощью дебетовой или кредитной карты (а не банковского счета), PayPal взимает 2,9% от суммы транзакции плюс фиксированную комиссию. Эта комиссия зависит от валюты страны получателя. Поэтому намного дешевле использовать учетную запись PayPal, связанную с банковским счетом, а не кредитную линию.

Western Union существует с 19 века и была известна отправкой и получением телеграмм. Сегодня это крупный игрок на рынке банковских переводов, доступный в 200 странах с более чем 130 валютами.

Комиссия зависит от способа отправки денег. Если вы используете кредитную или дебетовую карту и отправляете деньги на чей-то банковский счет, Western Union взимает до 10 долларов США за транзакцию. Кроме того, некоторые крупные банки в других странах не поддерживаются. Когда вы используете кредитную или дебетовую карту и переводите деньги в другое отделение Western Union, комиссия уменьшается вдвое и составляет 5 долларов США.

Если требуется скорость, Western Union может быть не лучшим вариантом. Если вы отправляете международный перевод на банковский счет, это может занять от 4 до 8 дней. Если вы отправите его в местное отделение Western Union, это может занять всего несколько минут.

Еще один отличный способ избежать высоких банковских комиссий — Wise (ребрендинг TransferWise). Несмотря на то, что многие банки предлагают конкурентоспособные комиссии, они, как правило, предлагают плохой обменный курс. Если вы также учтете дополнительные международные сборы SWIFT, взимаемая сумма может быть огромной.

Wise отправляет деньги через местные банковские системы, чтобы избежать высоких комиссий за международные переводы. Все, что вам нужно, это реквизиты местного банка о том, куда идут деньги, и платформа Wise будет использовать только реальный обменный курс. Это то же самое, что вы видите в Google. Они просто берут небольшую предоплату.

• Remitly: Хороший вариант для отправки денег друзьям и родственникам за границу.
• OFX: Это специализированная служба обмена валюты с превосходным обслуживанием клиентов.
• WorldRemit: если вы отправляете менее 10 000 долларов США. Это особенно хорошо для стран Африки, Азии и Южной Америки.
Денежные переводы
• XE: это надежный сервис без предоплаты.

Усиление всех ваших операций по выплатам партнерам

98%

Удовлетворенность клиентов

$43B+

Ежегодные транзакции

4M+

Партнеры

3000+

Клиенты

99%

Удержание клиентов

. . Банковские переводы — это переводы между банками с использованием системы SWIFT. Банки-отправители и банки-посредники являются частью процесса банковского перевода. Комиссия за международные денежные переводы невелика по сравнению с комиссией за банковский перевод.

Некоторые международные службы денежных переводов, включая Western Union, MoneyGram, WorldRemit и XE Money Transfers, предлагают получение наличных. Они часто используются потребителями для отправки денег близким в дополнение к деловым операциям.

С точки зрения того, как это работает, небанковские онлайн-переводы денег могут использовать мобильные кошельки из мобильного приложения и другие типы учетных записей цифровых кошельков. Комиссия за конвертацию иностранной валюты может взиматься, если отправленные средства должны быть конвертированы в валюту, отличную от долларов США (USD) для получателя. Вы можете присмотреться к услуге денежных переводов с более выгодным обменным курсом.

Другим типом денежного перевода между банками, который вы можете рассматривать как международный денежный перевод, является глобальный ACH, который объясняется в разделе Глобальный ACH и банковский перевод.

При сравнении международных денежных переводов и банковских переводов основное внимание уделяется глобальным ACH и банковским переводам.

Основные различия между международными денежными переводами и электронными переводами: 

• Международные денежные переводы имеют более низкую комиссию, чем банковские переводы, при этом глобальные комиссии ACH составляют от 25 центов до 5 долларов США по сравнению со средней комиссией за международные денежные переводы в размере 50 долларов США+ 
• Международные денежные переводы работают лучше при больших объемах транзакций через автоматизированную глобальную платежную платформу 
• Банковские переводы обеспечивают более быструю обработку платежей, чем некоторые виды международных денежных переводов
• Международные денежные переводы через Global ACH (eChecks) могут быть недоступны в странах с ограниченной банковской инфраструктурой

Если вы осуществляете международный денежный перевод, избегайте этих пяти ошибок, чтобы получатель получил платеж вовремя:

1. Невозможность проверки информации о маршрутизации банка получателя, включая IBAN
2. Несоблюдение глобальных правил ACH — их более 26 000
3. Непроверка средств из черных списков Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США, что гарантирует, что деньги не отправляются для отмывания денег или террористических целей
4. Запрещение получателю платежа управлять информацией о своей учетной записи
5. Невозможность подключения получателя платежа.

Низкие авансовые платежи часто обходятся вам намного дороже после завершения перевода. Это потому, что мировые валюты торгуются в течение рабочего дня.

В любой момент, если вы возьмете медиану цены покупки и продажи валюты, вы получите то, что называется среднерыночным/межбанковским обменным курсом. Это курс, который определяет ценность ваших денег по сравнению с другими валютами. Проблема в том, что сервисы и банки дают вам гораздо худший курс валюты, чем тот, который можно найти в Google. Затем они присваивают разницу.

Это означает, что вы оплачиваете дополнительную, не объявленную цену за перевод. Дополнительные сборы, включенные в обменный курс, могут увеличить комиссию до 4-6% от суммы, которую вы отправляете.

Лучший способ избежать этих скрытых платежей и найти наиболее доступный вариант — провести собственное исследование. Вы должны сравнить сумму, которую вы получите в валюте назначения, прежде чем совершить отправку. Каждая служба переводов предлагает немного отличающийся обменный курс, поэтому рекомендуется проверить, как их курсы соотносятся со стандартным обменным курсом.

Курсы валют меняются ежедневно. Google предлагает простой конвертер валют, чтобы гарантировать, что вы не платите непомерные сборы.

Откройте страницу поиска Google и введите в строку поиска «конвертер валют». Установите базовую валюту в верхнем поле и валюту конвертации в нижнем поле. Введите сумму, и инструмент автоматически конвертирует. Затем вы можете решить, какие услуги или методы стоят вашего времени и денег.

Если вы регулярно отправляете деньги за границу, подумайте о регистрации мультивалютного счета без границ. Вы можете хранить средства в десятках разных валют и получать оплату (или оплачивать) с помощью местных банковских реквизитов в США, Великобритании, Австралии и ЕС.

Банки в США взимают высокие комиссии за международные телеграфные переводы. Эти сборы различаются в зависимости от того, делаете ли вы перевод онлайн, в отделении или по телефону. Вот типичный диапазон для одного перевода для самых популярных банков:

• Ситибанк — от 35 до 45 долларов
• Банк Америки – от 35 до 45 долларов
• Wells Fargo — от 35 до 45 долларов
• Чейз — от 40 до 50 долларов
• Банк США 50 долларов

Это не единственная плата, которую вы будете платить. Банки также скрывают другие комиссии в предлагаемых обменных курсах. Всегда спрашивай!

Банки США обычно предлагают более низкие обменные курсы, чем базовый обменный курс, потому что это способ заработать дополнительные деньги. Это где-то на 2-4% выше, чем вы могли бы получить в другом месте. В сочетании с комиссией за банковский перевод это означает, что за каждую потраченную 1000 долларов вы получаете комиссию в диапазоне от 50 до 70 долларов.

Существуют также промежуточные банковские ставки. Это банки, которые находятся в середине транзакции, рассылая входящий провод по всему миру. Они тоже хотят кусок пирога.

Когда ваш международный телеграфный перевод проходит через эти промежуточные банки на пути к банку конечного назначения, каждый из них будет брать комиссию в размере от 10 до 20 долларов. Наконец, банк назначения также возьмет акцию со средней комиссией от 10 до 20 долларов.

Существует два способа международного перевода средств между банковскими счетами. Международный банковский перевод или прямой депозит средств с использованием локальных банковских сетей (также называемых глобальными ACH). Хотя обе стратегии достигают одной и той же цели, каждый способ денежного перевода и платежа имеет свои уникальные требования и последствия. Сюда входят такие вещи, как:

• Плата за перевод
• Стоимость услуги
• Необходима информация
• Количество времени, которое занимает передача
• И т. д…

Какой метод лучше? Попробуйте сопоставить их с четырьмя факторами:

1. Скорость
2. Сборы
3. Правила
4. Наличие

Speed ​​

Если вы спешите перевести средства кому-то в другой стране, то бесспорным победителем станет международный банковский перевод. Как правило, перевод средств таким образом занимает до двух рабочих дней. Это потому, что вы отправляете деньги прямо со своего счета (т. е. расчетного или сберегательного счета) на счет получателя в банке-получателе.

Банки всегда находятся на прямой связи друг с другом, поэтому транзакция выполняется быстрее. Однако для завершения перевода вам все равно понадобятся номера счетов, такие как SWIFT-код или IBAN (международный номер банковского счета) иностранного банка.

Скорость международного банковского перевода может варьироваться в зависимости от страны и используемой валюты. Везде разные стандарты и правила. Как правило, международный банковский перевод поступает в банк назначения через 2–4 рабочих дня после его отправки.

Глобальный ACH часто может занять до 2 рабочих дней больше, чем международный банковский перевод. Время окончания исходящего банковского перевода зависит от банка и часового пояса банка-отправителя. Вместо двух банков, обменивающихся данными друг с другом, глобальный ACH использует клиринговую сеть банка получателя.

Например, клиринговая сеть в США называется NACHA, что является сокращением от Национальной ассоциации автоматизированных клиринговых палат. Это также известно как перевод ACH. В Европе клиринговой сетью является SEPA, что является аббревиатурой от Единой зоны платежей в евро.

Средства, которые переводятся методом прямого депозита, всегда обрабатываются группами или пакетами с другими транзакциями, использующими банковские переводы. Это замедляет процесс и растягивает его с нескольких часов до нескольких дней.

Комиссия за международный телеграфный перевод

Как указано выше, при отправке денег за границу важно учитывать комиссию. Международные банковские переводы могут сопровождаться большими комиссиями. Отправка денег может стоить до 50 долларов, а только получение — до 10 долларов. При обмене валюты всегда начисляются дополнительные комиссии. Обычно это не обсуждается и может стать неожиданностью для любого бизнеса, отправляющего деньги по всему миру.

Напротив, глобальные ACH или локальные комиссии за транзакцию банковского перевода могут быть очень минимальными. На самом деле, некоторые из них стоят всего 5 долларов, что значительно меньше, чем международный банковский перевод. В то время как более крупные финансовые учреждения и банки могут быть очевидным выбором для обеспечения безопасности, когда бизнесу необходимо сделать разовые трансграничные переводы, плата за обработку может возрасти.

Хотя онлайн-банкинг убирает некоторые шаги, банки могут взимать комиссию в зависимости от типа отправляемой валюты. Например, Bank of America будет взимать 35 долларов США за исходящие международные банковские переводы, отправленные в иностранной валюте, и 45 долларов США за отправленные в долларах США.

Эти суммы не включают комиссию за обмен иностранной валюты. Кроме того, банковские переводы, отправленные в иностранной валюте, всегда прибывают раньше, чем переводы, отправленные в долларах США. Это кажется каким-то отсталым.

Глобальные правила и ограничения денежных переводов

Еще одним моментом, который следует учитывать при выборе между международным банковским переводом и местным банковским переводом, является размер транзакции и периодичность. Каждое финансовое учреждение имеет разные минимальные и максимальные ограничения на сумму, которую вы можете отправлять, и на то, как часто.

Это важный момент, если вы отправляете большие суммы или переводы на постоянной основе. Все это повлияет на вашу прибыль. Если вы не знаете, как ваш банк взимает плату, войдите в систему онлайн-банкинга или позвоните представителю компании. Не заходите в слепую передачу.

Если вы собираетесь перевести большие суммы денег, лучший способ сделать это зависит от нескольких факторов, таких как:

• Страны и валюты, в которых деньги отправляются между
• Как вы платите за перевод (некоторые способы стоят дороже, чем другие)
• Комиссия и обменные курсы, взимаемые используемым банком или провайдером
• Как получатель хочет получить свои деньги

Принимая во внимание все это, наиболее экономичным способом отправки международных средств является использование службы денежных переводов.

Также могут быть ограничения и другие ограничения на частоту международных банковских переводов или глобальных ACH. Они включают в себя на человека, в день или в месяц в зависимости от службы, которую вы используете. Глобальный ACH идеально подходит для бизнеса, который осуществляет переводы на регулярной и/или частой основе, например, платит зарубежному фрилансеру за текущий проект.

Потребители защищены государством в отношении международных прямых депозитов и электронных переводов. Все финансовые учреждения обязаны раскрывать следующие данные:

• Обменный курс
• Сборы и налоги, взимаемые банками, посредническими учреждениями и другими сторонними агентами
• Когда деньги поступят в конечный пункт назначения
• Как отменить переводы и исправить ошибки

Финансовые учреждения, обрабатывающие ваш международный перевод, обязаны соблюдать правила, установленные Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC). Агентство регулирует экономические и торговые секции в отношении конкретных зарубежных стран, банков и частных лиц на основе внешней политики Соединенных Штатов. Все банки обязаны проверять глобальные платежи ACH, чтобы убедиться, что транзакция соответствует всем правилам OFAC.

Кроме того, в качестве компонента вашего процесса соответствия, регулирования и проверки иногда требуются более подробные данные для выполнения международного банковского перевода. Можно запросить такую ​​информацию, как удостоверение личности и банковские реквизиты.

Такие банки, как Wells Fargo и Chase, требуют общих идентификационных данных, таких как SWIFT, BIC, IBAN и CLAB (для Мексики). Bank of America запрашивает все это, а также дополнительные детали проверки, такие как намерение и цель перевода (например, бизнес, кредит и т. д.).

Более продвинутые процедуры соответствия включают удостоверение личности с фотографией для сверки с более крупными базами данных о преступлениях. Это делается для того, чтобы все переводимые средства не предназначались для преступных организаций или нарушающих санкции.

Доступность  

Глобальный ACH может быть недоступен в странах, где отсутствует необходимая банковская инфраструктура.

В бизнесе, чтобы растянуть деньги, отправляйте большие суммы партиями, чтобы фиксированная комиссия не занимала большую часть общей суммы.

Выбор между отправкой средств через международный банковский перевод или через глобальный ACH зависит от множества факторов, наиболее подходящих для вашего бизнеса, таких как время, сумма и частота. Вы можете захотеть, чтобы деньги поступили на иностранный счет как можно скорее. Это будет связано с более высокой комиссией за перевод.

Такие компании, как Tipalti, предлагают бизнесу недорогую альтернативу отправке больших сумм по всему миру. Они помогают компаниям, нуждающимся в массовых платежах, экономить деньги, переключаясь с дорогостоящих международных банковских переводов на глобальный ACH (местный банковский перевод) в странах, где это возможно.

При отправке денег по всему миру необходимо учитывать множество аспектов. К счастью, современные технологии позволяют бизнесу экономить время, увеличивать прибыль и развивать международные отношения.

Вас также могут заинтересовать:

Echecks: эффективные глобальные способы оплаты B2B

Программное обеспечение для автоматической обработки счетов: что это такое и как оно работает?

Методы глобальных платежей: 4 популярных типа электронных платежей — Tipalti

Электронные платежи — Что такое электронный биллинг?

Особенности банковских переводов – Wells Fargo

Существует множество способов отправки денег, таких как чеки, мобильные приложения и электронные переводы, для различных нужд. Когда скорость и простота являются главными приоритетами для денежного перевода, банковские переводы могут быть хорошим вариантом.

Телеграфный перевод — это метод электронной передачи денег между людьми или предприятиями, при котором физические деньги не обмениваются. Отправитель — это тот, кто предоставляет все инструкции по переводу, которые могут включать имя получателя, банк, номер счета, сумму, а иногда и место получения. Банковский перевод может быть осуществлен банком (иногда называемым «банковским переводом») или небанковским провайдером денежных переводов.

Когда я могу использовать банковский перевод?

Электронные переводы широко распространены как для внутреннего использования в США, так и для международного использования. Они популярны для международных переводов, потому что при необходимости их легко обменять на иностранную валюту.

Также хороший вариант, если:

• Вам нужно срочно оформить перевод . Большинство внутренних переводов обрабатываются в тот же день, а международные переводы обычно выполняются в течение нескольких дней (зависит от страны).
• Вам нужно перевести большие суммы денег . Хотя лимиты варьируются в зависимости от поставщика денежных переводов, они, как правило, высоки. По этой причине электронные переводы часто используются для оплаты счетов, отправки средств семье или для операций с недвижимостью.

Куда я могу отправить банковский перевод?

Хотя вы можете отправлять банковские переводы как местным, так и международным получателям, комиссия варьируется в зависимости от поставщика, пункта назначения и суммы перевода в долларах.

Информация, которую вам необходимо предоставить, зависит от того, пользуетесь ли вы банковским провайдером или небанковским провайдером:

• При отправке внутреннего банковского перевода вам нужно будет указать имя получателя, адрес, номер банковского счета, и номер ABA (маршрутный номер).
• При отправке международного банковского перевода вам необходимо указать имя получателя, адрес, банковский SWIFT BIC и номер банковского счета, а также код маршрутизации международной платежной системы для определенных стран (вам будет предложено ввести это) .
• Для перевода через небанковского провайдера номер банковского счета может не понадобиться, но провайдеру потребуется имя получателя и место получения.

Эти методы схожи с точки зрения безопасности.

Что еще нужно знать о банковских переводах?

• Позаботьтесь о том, чтобы убедиться, что банковский перевод действителен и уместен, поскольку перевод является окончательным и не может быть отменен после начала перевода.
• Прежде чем начать транзакцию, ознакомьтесь с комиссией, взимаемой с вашего банковского перевода, поскольку суммы варьируются в зависимости от поставщика, пункта назначения, способа отправки денег и суммы перевода. Если вы отправляете перевод в иностранной валюте, вам также следует обратить внимание на сумму обменного курса, поскольку сумма обменного курса может различаться у разных поставщиков.

Если вы проявляете должную осмотрительность в отношении безопасности, электронные переводы могут быть простым и удобным способом перевода денег. Узнайте больше о банковских переводах.

Похожие темы:

• Основные финансы,
• Управление своими деньгами

Расширьте свои возможности с помощью финансовых знаний

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все это поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

My Financial Guide

Продукты для рассмотрения:

• Электронные переводы
• Переводы

Регистрация в Wells Fargo Online ^® Электронные переводы обязательны, применяются положения и условия. Применяются применимые сборы за исходящие или входящие банковские переводы, если они не отменены условиями вашей учетной записи. Онлайн-провода Wells Fargo недоступны через планшетное устройство с помощью приложения Wells Fargo Mobile ^® . Чтобы отправить перевод, войдите на сайт wellsfargo.com через планшет или настольный компьютер или войдите в приложение Wells Fargo Mobile со своего смартфона. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с Условиями и положениями банковских переводов Wells Fargo.