ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Как перевести деньги из России в Армению? / Хабр

Продолжение рассказа про Армению, которая в 2022 году стала центром притяжения для многих россиян. Армения привлекает достаточно широкими возможностями для денежных переводов в рублях. Одни выводят рубль с целью его дальнейшей конвертации в иностранную валюту, другие, наоборот, открывают счета в Армении, чтобы переводить зарплату из-за границы в Россию.

Совсем недавно ЦБ расширил лимит на вывод денег в дружественные страны до 50000 USD или эквивалента в другой валюте. Лимит от ЦБ РФ , выставленный на платежные системы на данный момент составляет 5000$ в месяц или эквивалент в другой иностранной валюте.

Неизвестно, как будут меняться лимиты от ЦБ в ближайшем будущем. Все зависит от колебаний курса, соотношения импорт/экспорт и дальнейших приключений РФ в мировой геополитике, но можно сказать точно, что лимиты пока никак не затрагивают рубль, и что возможность перевода средств в Армению если и умрет, то последней.

Наиболее популярные виды переводов денег из России в Армению:

• через платежные системы

• банковским переводом

• перевод через электронный кошелек

Платежные системы

Unistream
Unibank, который упоминался в предыдущем посте, имеет отношение к популярной в РФ системе переводов Unistream (Юнистрим).

Денежный перевод в Армению через Юнистрим можно получить как на карту, так и наличными, в отделении банка. Комиссия за перевод составляет 2.5%.

Поскольку Unistream автоматом конвертирует любую отправляемую валюту в рубли, переводить валюту USD, EUR будет достаточно затратно, так как неизбежна двойная конвертация. В этом смысле переводить EUR USD через SWIFT дешевле.

Через Unistream выгоднее переводить рубль и конвертировать в наличную валюту. Курс EUR/RUB, USD/RUB внутри системы довольно неплох. Получив наличные денежные средства в Армении в EUR или USD, будет выгоднее разменять их в уличном обменнике, и купить, например Драм (AMD) по более выгодному курсу, чем получился бы при переводе через Юнистрим.

В Армении есть банки (например Ineco), которые позволяют зачислить наличные средства из Юнистрим себе на счет. Можно отправить наличные или безналичные рубли через Юнистрим, в обмен на наличные EUR и USD, а затем, через приложение банка зачислить эти деньги к себе на счет без комиссии. Является ли эта операция нарушением 79 указа? — неизвестно.

Как делать денежный перевод через Unistream?

• приходим в офис с наличными, или делаем перевод в Армению онлайн через unistream.ru при помощью банковской карты.

• получаем кода платежа

• идем в банк получатель в Армении с кодом платежа и паспортом, или ждем деньги в приложении.

Банковский перевод

Подразумевает, что у вас открыт счет в банке Армении, в этом случае, возможностей для перевода относительно много:

Перевод на карту по номеру телефона:
Еще недавно из приложения Сбера, можно было по номеру телефона перевести деньги на карты Evocabank, Converse bank, Inecobank и ID bank., но на данный момент остались только ArmEconomBank, AraratBank и кошелек Tellcell Wallet, остальные банки приостановили сотрудничество.

Перевод по СПФС
Привлекает тем, что не зависит от SWIFT. Перевод осуществляется через альтернативу SWIFT от ЦБ РФ. Теоретически перевод можно делать и из санкционного банка, если его армянские банки-партнеры не против. Для того, чтобы сделать перевод, нужно найти в ЛК интернет банка-получателя реквизиты для межбанковского перевода в рублях.

Перевод через SWIFT
Переводы через SWIFT не подходят для банков под санкциями, в этом случае лучше воспользоваться СПСФ.

В ЛК армянского онлайн банка получателя найдите актуальные реквизиты для SWIFT перевода банка получателя и банка корреспондента. Многие банки Армении сотрудничают с Bank of Georgia, который по непонятным причинам отклоняет переводы из РФ. Лучше искать другие банки корреспонденты. SWIFT от Тинькова стоит 15 долларов и пока ходит без проблем.

IDPay

IDPay это система переводов с любой карты российского банка на любую карту армянского банка и наоборот. Комиссия составляет 0.5% для владельца карты банка IDBamk и 0.9% для владельца карты любого другого банка. IDpay конвертирует валюту перевода в AMD. Переводить рубль из РФ через IDPay чтобы получить рубль в Армении категорически не рекомендуется, потери до 15% то же самое с USD и EUR. Наиболее оптимальный вариант по скорости и стоимости — перевод RUB в AMD.

Как делать денежный перевод через IDPay?

Перевод через электронные кошельки

В Армении есть свои QIWI и Яндекс деньги. Самый популярный кошелек — IDdram, От IDBank. Любая валюта конвертируется в AMD, по курсу IDBank (не самый дешевый банк в разрезе курсов валют). Самый доступный по скорости и дешевизне вариант переводить RUB в AMD. Без комиссии можно переводить до 500000 AMD в месяц, до 3000000 AMD – 0.5% , более 3000000 AMD — 1%

Пополнять кошелек можно с карт российских банков партнеров а также с QIWI, комиссия — 1% и Яндекс Деньги — 3%.
Помимо Idram есть альтернатива Tellcell Wallet, который сотрудничает со всеми банками-членами системы ArCa.

Советы

• Подбирать в цепочку переводов как можно меньше посредников

• Избегать двойной конвертации, отправлять запрос а банк получатель. Например при банковском переводе в рублях на рублевый счет в Ardshin Bank происходит двойная конвертация RUB-AMD-RUB.

• В случае большой суммы перевода иметь документы, доказывающие легальность происхождения средств. Любой банк Армении может запросить их и заморозить счет в их отсутствии.

Предоплаченные телефонные карты: что должны знать потребители

Предоплаченные телефонные карты можно приобрести и использовать за фиксированную плату для осуществления междугородних телефонных звонков. Карты предоставляют вам определенное количество времени для звонков по определенным направлениям. Например, реклама этих карт может предлагать «5 долларов за 1000 минут до Гватемалы».

После покупки карты вы можете использовать ее, позвонив по номеру доступа, который может быть как местным телефонным номером, так и бесплатным номером. Затем вам будет предложено указать свой личный идентификационный номер, обычно указанный на купленной вами карте, и номер телефона, по которому вы хотите позвонить. Автоматизированный голос может сказать вам, сколько времени у вас осталось на вашей карте, а также предоставить вам другую информацию или варианты.

На что следует обратить внимание перед покупкой предоплаченной телефонной карты?

При покупке предоплаченной телефонной карты убедитесь, что вы полностью понимаете все инструкции, сборы, условия и положения. Убедитесь, что вы:

• Прочтите мелкий шрифт на упаковке или обратной стороне карты, чтобы понять условия или ограничения использования карты.
• Узнайте о тарифах для вашей конкретной телефонной карты и любых сборах, которые могут взиматься за использование карты. В некоторых случаях стоимость карты будет уменьшена за счет платы за «пост-звонок», «отключение» или «зависание» после каждого использования карты или за счет платы за «обслуживание», взимаемой после первого использования карты. снова и снова через равные промежутки времени.
• Проверьте, относятся ли объявленные минуты для карты только к одному звонку или минуты можно использовать для нескольких звонков.
• Проверьте срок действия карты, чтобы не потерять неиспользованные минуты.
• Найдите бесплатный номер службы поддержки клиентов, указанный на карте, и убедитесь, что с вас не будет взиматься плата за звонок.
• Попросите своих друзей и родственников порекомендовать карты, которые им понравились.

Остерегайтесь ложной рекламы

В рекламе некоторых поставщиков предоплаченных карт утверждается, что покупатели могут совершать сотни или тысячи минут звонков в определенные рекламируемые направления всего за несколько долларов. На самом деле потребитель, использующий эти конкретные карты, может совершать звонки только за долю этих минут из-за многочисленных скрытых комиссий и надбавок. В 2015 году FCC оштрафовала шесть компаний на 30 миллионов долларов за вводящий в заблуждение маркетинг телефонных карт.

Распространенные жалобы, связанные с предоплаченными телефонными картами

По мере роста популярности предоплаченных телефонных карт некоторые распространенные жалобы:

• Номера доступа и/или PIN-коды не работают.
• Сервисные номера или номера доступа всегда заняты.
• Эмитенты карт разоряются, оставляя людей с бесполезными картами.
• Тарифы выше заявленных или содержат нераскрытые сборы.
• Нераскрытые сборы за «пост-звонок», вычитаемые после завершения звонка.
• Нераскрытая плата за «обслуживание», вычитаемая после звонка или через регулярные промежутки времени.
Карты
• снимают с вас деньги, даже если ваш звонок не проходит.
• Плохое качество соединений.
• Срок действия карт истекает без ведома покупателя.
• Плата за звонок вычитается из времени разговора.

Что делать, если у меня возникла проблема с предоплаченной телефонной картой?

Сначала попробуйте позвонить по номеру службы поддержки клиентов, указанному на карточке. Если вы не можете связаться с эмитентом карты, вы можете подать жалобу в FCC.

Другие проблемы?

Если у вас возникли проблемы с местным розничным продавцом, у которого вы приобрели карту, попробуйте позвонить или написать в местное бюро по делам потребителей или Better Business Bureau или в Генеральную прокуратуру штата. Эти телефонные номера часто можно найти на синих страницах или в правительственном разделе вашего местного телефонного справочника.

Предоплаченные телефонные карты часто продаются компаниями, отличными от телефонной компании или поставщика услуг. Если у вас есть опасения по поводу вводящей в заблуждение или ложной рекламы или маркетинговых методов, обратитесь в Федеральную торговую комиссию: www.consumer.ftc.gov.

Версия для печати

Предоплаченные телефонные карты: что должны знать потребители (pdf)

 

Как отправить деньги кому-то без банковского счета

Наши эксперты отвечают на банковские вопросы читателей и пишут объективные обзоры продуктов (вот как мы оцениваем банковские продукты). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров; тем не менее, наши мнения являются нашими собственными. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице.

• Предоплаченные дебетовые карты или подарочные карты — это простой способ отправить деньги тому, у кого нет банковского счета.
• Вы ​​также можете легко отправлять деньги онлайн через виртуальный кошелек или платежное приложение.
• Если вы отправляете деньги кому-то, кто не пользуется банковскими услугами, обратите внимание на безопасность и возможные ограничения.

LoadingЧто-то загружается.

Спасибо за регистрацию!

Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.

Если вам нужно отправить деньги кому-то, у кого нет банковского счета, существуют простые инструменты и ресурсы для транзакций, доступные независимо от банковской ситуации человека.

Вот пять простых инструментов, которые вы можете использовать для отправки денег. Мы также включили дополнительные ресурсы для небанковских лиц, которыми вы можете поделиться.

1. Предоплаченные дебетовые карты

Согласно исследованию FDIC 2019 года, 27,7% домохозяйств, не пользующихся банковскими услугами, обычно используют предоплаченные дебетовые карты. Предоплаченные дебетовые карты служат распространенным инструментом для отправки денег, поскольку они легко активируются и работают аналогично обычным дебетовым картам.

Предоплаченные дебетовые карты можно найти в финансовых учреждениях или продуктовых магазинах. Помните о регистрационных сборах, ежемесячных платежах и сборах за повторную загрузку.

2. Денежные переводы

Маргарита Ченг, специалист по CFP®, RICP и главный исполнительный директор Blue Ocean Global Wealth, говорит, что никогда не следует отправлять наличные по почте. Если вы ищете более традиционный способ отправки денег, Ченг отмечает, что вместо этого вы можете получить денежный перевод.

Денежные переводы можно приобрести в финансовом учреждении или магазине. Обычно существует лимит покупки в размере 1000 долларов США и небольшая комиссия менее 5 долларов США.

3. Подарочные карты

В магазинах и некоторых финансовых учреждениях можно приобрести подарочные карты. Вы можете отправить деньги лицу, не имеющему банковских счетов, в виде подарочной карты, но имейте в виду, что ее использование ограничено определенной целью.

4. Услуги онлайн-платежей

Услуги онлайн-платежей предлагают простой способ отправки через смартфон или компьютер.

PayPal, Venmo, Western Union и Cash App — одни из самых популярных платежных сервисов, которые не требуют наличия банковского счета для получения денег.

Если вы используете платежное приложение, такое как PayPal, Venmo или Cash App, ваш получатель может зарегистрироваться в приложении и привязать предоплаченную дебетовую карту.

Между тем, Western Union — это служба денежных переводов с более чем 42 000 центров в США и 500 000 точек по всему миру. Вы можете отправить платеж онлайн или через сервисное приложение, и ваш получатель сможет забрать деньги на месте.

Лимиты транзакций для услуг онлайн-платежей

Вы можете использовать эту таблицу, чтобы помочь вам, если вы хотите отправить деньги через службу онлайн-платежей:

или кредитной картой) и местонахождение получателя.

Платежные приложения обычно допускают более высокие лимиты на одну транзакцию, если вы подтвердите свою учетную запись. Например, у Venmo есть лимит на одну транзакцию в размере 299,99 долларов США для людей, когда они впервые регистрируют свои учетные записи. Как только человек подтвердит свою учетную запись, лимит транзакции увеличивается до 4,9 долларов США.99,99.

5. Цифровые кошельки

Цифровые кошельки служат еще одним инструментом онлайн-платежей, который вы можете использовать. Цифровые кошельки похожи на платежные приложения. Вы можете добавить платежную информацию на свой смартфон или смарт-часы через приложение. Однако цифровые кошельки хранят способы оплаты с помощью уникального процесса, называемого токенизацией, который, по сути, делает вашу информацию более безопасной.

Некоторые цифровые кошельки совместимы только с определенными смартфонами. Например, для использования Apple Pay вам потребуется устройство Apple.

Лимиты транзакций для цифровых кошельков

Цифровые кошельки имеют недельный скользящий лимит. Например, если вы используете Apple Pay для перевода 1000 долларов в понедельник, ваш лимит уменьшится до 9000 долларов. Транзакция также будет учитываться в вашем лимите до следующего понедельника.

Советы по отправке денег без банковского счета

При отправке денег кому-либо без банковского счета Ченг предлагает сравнить различные варианты, чтобы найти лучший для вашей ситуации.

«Вы должны подумать, хотите ли вы самый быстрый, вам нужен самый дешевый или вам нужен самый безопасный?» объясняет Ченг. «Иногда, если это быстро, это будет стоить дороже. Но вы также не хотите идти на компромисс с безопасностью».

Если вы отправляете деньги за границу, Ченг говорит, что вам нужно убедиться, что вы защищаете себя и относитесь к безопасности как к главному приоритету.

«Первое, что я сделал, — это удостоверился в безопасности, а это означает, что если по какой-то причине этот человек не сможет получить свои деньги, деньги могут быть возвращены мне», — добавляет Ченг.

Вы также должны подтвердить, что ваш получатель будет получателем и обналичивателем платежа. Они могут не получить платеж, если на нем указано имя другого человека или используется псевдоним.

Дополнительные ресурсы для населения, не имеющего доступа к банковским услугам

Упомянутое ранее исследование FDIC 2019 года показало, что некоторые из наиболее часто упоминаемых причин отсутствия банковского счета связаны с тем, что домохозяйства, не имеющие банковских счетов, не доверяют банкам или не верят, что они могут оплатить минимальный баланс. Требования к собственному банковскому счету.

Если вы также хотите помочь человеку, не имеющему банковских счетов, найти банковский счет, вот несколько ресурсов, которыми вы можете поделиться:

• Банк на сертифицированных счетах: Банк на сертифицированном счете имеет минимальный начальный депозит до 25 долларов США. , низкие ежемесячные услуги и отсутствие комиссий за овердрафт.
• Банковские счета второго шанса: Банковские счета второго шанса не просматривают предыдущую банковскую историю человека. Эти счета имеют простые требования к открытию и минимальные банковские сборы.
• Депозитные учреждения меньшинств: Эти банки и кредитные союзы часто особенно обслуживают группы с низкими доходами и недостаточно обслуживаемые.
• Финансовые учреждения по развитию сообществ: Финансовые учреждения по развитию сообществ — это кредитные союзы, банки или некоммерческие организации, которые также обслуживают сообщества с низким доходом и недостаточно обслуживаемые.
• Уполномоченные учреждения Juntos Avanzamos : Эти учреждения позволяют вам открыть банковский счет без удостоверения личности США. Вместо этого вы можете использовать заграничный паспорт или Matricula Consular.

София Асеведо, CEPF

Банковский репортер

София Асеведо — банковский репортер Insider. Она освещает банковские обзоры, банковские справочники, а также статьи о банках и сбережениях для Personal Finance Insider. Она также является сертифицированным преподавателем личных финансов (CEPF). София присоединилась к Insider в июле 2021 года и является выпускницей Калифорнийского государственного университета Фуллертона, где она изучала журналистику и политологию.