Откуда берут банки деньги для оплаты процентов по вкладам: Откуда банки берут деньги, чтобы дать их в кредит?

Содержание

Откуда банки берут деньги, чтобы дать их в кредит?

В этом выпуске я буду рассказывать Вам о всех прелестях банковской сферы, которые стоит знать для того, чтобы принимать инвестиционные решения по сектору. Стоит ведь разобраться в индустрии, в которую инвестирует сам Уоррен Баффетт (нет, Сбербанка в его портфолио нет, но 5 из 10 крупнейших инвестиций сейчас – банки)

 

 

 

Начнём с самого базового: как банки зарабатывают деньги? Если мы посмотрим на финансовые отчёты банков, то увидим там две основные статьи дохода, которые формируют заработок банков: процентные доходы и комиссионные доходы. Давайте посмотрим на каждый из этих источников заработка более подробно.

Процентные доходы

 

Процентные доходы – доходы, которые банки получают в качестве процентов. Всё достаточно просто: банки выдают кредиты физическим и юридическим лицам под процент.

В принципе, это основной банковский продукт. Откуда банки берут деньги для того, чтобы дать их в кредит? Есть два основных источника: собственные средства и внешние обязательства. Собственные средства  — это, в основном, капитал и нераспределённая прибыль предыдущих периодов. Внешние обязательства – в основном, средства на счетах физических и юридических лиц. При этом внешние средства существенно перевешивают собственные средства на балансе крупных банков (в 5-9 раз больше), так как это позволяет банкам больше зарабатывать. Тут можно было бы уйти в долгие разговоры о долговом рычаге банков и о достаточности капитала, но этим мы займёмся в другой раз.

 

 

Процентные расходы и Чистые процентные доходы

 

То есть процентные доходы в основном формируются за счёт средств, привлеченных со стороны. Логично, что привлекать средства бесплатно нельзя, да и доходы без расходов тоже встречаются редко. Тут мы начинаем знакомиться с процентными расходами: средства, которые банки выплачивают по процентам. То есть физические и юридические лица приносят деньги в банк и хранят их там под процент (не очень большой, разумеется).

То есть банки принимают деньги на депозиты и выдают их в качестве кредита. Логично, что процент, под который они выдают деньги, больше процента, под который им дают деньги.

Разница между этими процентами и помогает зарабатывать. Этот заработок называется «Чистые процентные доходы».

 

 

 

Чистые процентные доходы зависят от двух факторов: объёмов депозитов/кредитов, а также разницы между процентами по кредитам и депозитам. Давайте подробнее остановимся на втором факторе.

Чистая процентная маржа

Разница между процентами по кредитам и депозитам – один из важнейших показателей для банка. Есть специальный показатель, который отражает эту разницу: чистая процентная маржа или Net Interest Margin (NIM).

Соответственно, чем больше эта цифра, тем больше банки зарабатывают при заданных структуре и объёме депозитов и кредитов.

От чего зависит чистая процентная маржа? Основные факторы:

  • ключевая ставка в экономике
  • структура активов и пассивов

 

Если структура активов и пассивов – фактор, контролируемый банками, то ключевая ставка не зависит от банков и меняется чаще. Разберёмся подробнее с каждым из пунктов.

Начнём с ключевой ставки в экономике. Её увеличение помогает банкам увеличивать чистую процентную маржу. Это происходит за счёт того, что некоторые инвестиционные инструменты, используемые банками, привязаны к ключевой ставке, потому при повышении ключевой ставки доходность по ним тоже увеличивается, что увеличивает процентную маржу.

На самом деле, этот фактор несильно влияет на российские банки последние несколько лет. Как мы видим, процентные ставки падают с 2015 года, а чистая процентная маржа Сбербанка и ВТБ то повышается, то понижается. Это вызвано тем, что большая часть процентных доходов банков заложена в кредиты, ставки по которым при движении ключевой ставки меняются сопоставимо со ставками по депозитам. Например, у Сбербанка доля доходов от кредитов в процентных доходах составляет 87%, в то время как у JP Morgan (один из крупнейших американских банков) только 64%.

Кстати, вы когда-нибудь задумывались над тем, почему при оценке банков никогда не используется показатель EV/EBITDA? Суть в том, что у банков вообще не существует такого понятия как EBITDA. Это вызвано тем, что кредиты для банка – продукт, а не источник финансирования, поэтому и на расходы по процентам надо смотреть под другим углом. Это значит, что I в EBITDA теряет смысл, значит и показатель EBITDA теряет смысл, поэтому использование EV/EBITDA для банка – невозможно.

 

 

Второй фактор, влияющий на чистую процентную маржу – структура депозитов и кредитов. Процент по депозитам и кредитам зависит от ключевой ставки (рассмотрели выше), надёжности и бренда банка, а также особенностями клиентов банка. С брендом и надёжностью банка всё достаточно понятно: чем надёжнее банк, тем меньше ставку они могут предлагать по депозитам (стандартный risk/reward).

Давайте более подробно поговорим о том, кому банки дают кредиты и на что это влияет. Перед всеми банками постоянно встаёт вопрос: давать кредиты большему количеству людей и иметь шанс получить больший доход или дать кредит меньшему количеству людей, которые наверняка заплатят по кредиту, и уменьшить свой риск. Ответ на этот вопрос каждый раз определяет чистую процентную маржу банка.

То есть надо понимать, что каждый раз, когда банк даёт деньги в кредит, он может потерять эти деньги с разной вероятностью. И за каждым рублём, стоящим в графе «Процентный доход» стоит кредит, который потенциально может быть не выплачен.

 

Комиссионные доходы

 

Теперь посмотрим на другую статью доходов банков: комиссионные доходы. Комиссионный бизнес обеспечивает банк безрисковым доходом: банк просто берёт комиссию за обеспечение операций, которые делают его клиенты.

 

 

Интересно, что у российских банков, кроме Тинькоффа, непроцентные доходы существенно меньше процентных, в то время как у многих лидеров банковского сектора других стран отношение непроцентных доходов к процентным существенно выше. Потенциально это может стать существенным фактором роста для наших банков без существенного увеличения риска. При этом мы видим, что Сбербанк уже начинает пользоваться этим фактором роста: комиссионные доходы за последний год выросли на 25%.

 

 

Основной фактор, за счёт которого будет происходить рост в этой сфере – большее вовлечение физических и юридических лиц в банкинг. Посмотрим на структуру комиссионных доходов. Основные статьи в нём – эквайринг, комиссии по обслуживанию карт и расчётно-кассовое обслуживание. Все они в большой степени завязаны на переходе денег в безналичную форму, что увеличит контакт банка с деньгами. Это соотносится с мировым трендом по переходу денег в безналичную форму, так называемая cash war. Этот тренд поможет банкам увеличивать свои комиссионные доходы.

 

Безусловный лидер по комиссионным доходам – Тинькофф:

  • Высокая доля относительно конкурентов.
  • Темп роста заоблачный (89% темп прирост за 9М 2018).

Это позволяет банку быть намного устойчивее в кризисы и проходить их с меньшими убытками. Почему? Во время кризиса выплачивать кредиты становится тяжелее, потому эта часть дохода банка страдает больше всего, а комиссионные доходы попадают под меньший удар.

 

Кстати, это влияет на мультипликатор P/BV: у Тинькоффа он существенно выше, чем у Сбера и ВТБ (6,0х против 1,2х и 0,6х соответственно), так как на каждый рубль процентных доходов Тинькофф ещё зарабатывает гораздо больше комиссионных, которые не отражаются на балансе. Но если посмотреть

по P/E, банки более сравнимы, но с поправкой на премию за рост для Тинькоффа.

 

 

На этом всё на сегодня. Мы начали разбираться с банками и с тем, как они зарабатывают деньги. В следующий раз мы разберёмся с банковскими рисками.

Отказ от ответственности

НЕХомяк! — рассылка для инвесторов

Тут мы собираем самое лучшее из написанного нами на тему рынка и текущих ситуаций в компаниях для вас!

Готово! Скоро на указанный адрес начнет приходить рассылка с самыми важными постами нашей команды.

Откуда банки берут деньги на кешбэк — Российская газета

В Туве запретили банкеты и ограничили число гостей в ЗАГСах 10:05 Бирюков: Благоустройство у станции БКЛ «Улица Новаторов» выполнено на 70% 09:58 В Воронеже солдат расстрелял сослуживцев, трое погибли 09:43 СК РФ взял на контроль дело подростка, напавшего на родных в Петербурге 09:42 На Алтае два рецидивиста пойдут под суд за хищение 8 кг взрывчатки 09:32 Еще 3313 пациентов вылечились от коронавируса в Москве 09:22 В Подмосковье задержали вора, кравшего товары в магазине с помощью магнита 09:21 В Башкирии для жителей старше 65 лет введут режим самоизоляции 08:49 Предприниматели столицы встретятся с экспертами ресторанного бизнеса 08:48 СМИ: США готовят новые санкции против Ирана 08:44 В Приамурье из-за COVID-19 отменили хоккейный матч с КНР 08:24 В Малайзии закрылись все школы из-за новой вспышки коронавируса 07:35 Меланья Трамп призвала к честному подсчету голосов 07:16 Школьникам Хабаровского края предложили перейти на дистанционку 06:59 Стало известно о планах изменить правила оформления ДТП 06:40 В Роспотребнадзоре порекомендовали ежедневно делать уборку из-за COVID-19 06:33 В Великобритании будут бороться с дезинформацией о вакцинах от COVID-19 05:59 Перечислены ошибки пациентов и медиков при тестировании на COVID-19 05:58 Во Владивостоке напали на режиссера фильма по роману Лукьяненко 05:28 Цеков: В случае сноса памятника Екатерине II Киев должен отказаться от ряда областей 05:11 Тропический шторм «Эта» обрушился на побережье Флориды 04:36 Фильм «Ведьмы» продолжил лидировать в российском кинопрокате на выходных 04:14 Медики выявили влияние дефицита витамина D на тяжесть течения COVID-19 04:05 Джордж Буш-младший заявил о праве Трампа добиваться пересчета голосов 03:33 Синоптики предупредили о затяжном похолодании в европейской части страны 03:30 • • •ВластьЭкономикаВ регионахВ миреПроисшествияОбществоСпортКультураРусское оружиеАвтопаркДиджиталКинократияЖивущие в СитиСтиль жизниВсе рубрикиДокументы

Как выгодно открыть банковский вклад — Российская газета

В Туве запретили банкеты и ограничили число гостей в ЗАГСах 10:05 Бирюков: Благоустройство у станции БКЛ «Улица Новаторов» выполнено на 70% 09:58 В Воронеже солдат расстрелял сослуживцев, трое погибли 09:43 СК РФ взял на контроль дело подростка, напавшего на родных в Петербурге 09:42 На Алтае два рецидивиста пойдут под суд за хищение 8 кг взрывчатки 09:32 Еще 3313 пациентов вылечились от коронавируса в Москве 09:22 В Подмосковье задержали вора, кравшего товары в магазине с помощью магнита 09:21 В Башкирии для жителей старше 65 лет введут режим самоизоляции 08:49 Предприниматели столицы встретятся с экспертами ресторанного бизнеса 08:48 СМИ: США готовят новые санкции против Ирана 08:44 В Приамурье из-за COVID-19 отменили хоккейный матч с КНР 08:24 В Малайзии закрылись все школы из-за новой вспышки коронавируса 07:35 Меланья Трамп призвала к честному подсчету голосов 07:16 Школьникам Хабаровского края предложили перейти на дистанционку 06:59 Стало известно о планах изменить правила оформления ДТП 06:40 В Роспотребнадзоре порекомендовали ежедневно делать уборку из-за COVID-19 06:33 В Великобритании будут бороться с дезинформацией о вакцинах от COVID-19 05:59 Перечислены ошибки пациентов и медиков при тестировании на COVID-19 05:58 Во Владивостоке напали на режиссера фильма по роману Лукьяненко 05:28 Цеков: В случае сноса памятника Екатерине II Киев должен отказаться от ряда областей 05:11 Тропический шторм «Эта» обрушился на побережье Флориды 04:36 Фильм «Ведьмы» продолжил лидировать в российском кинопрокате на выходных 04:14 Медики выявили влияние дефицита витамина D на тяжесть течения COVID-19 04:05 Джордж Буш-младший заявил о праве Трампа добиваться пересчета голосов 03:33 Синоптики предупредили о затяжном похолодании в европейской части страны 03:30 • • •ВластьЭкономикаВ регионахВ миреПроисшествияОбществоСпортКультураРусское оружиеАвтопаркДиджиталКинократияЖивущие в СитиСтиль жизниВсе рубрики

Откуда у банка деньги? Давайте разбираться.

Откуда у банка деньги? Информация о том, как банки зарабатывают деньги.

На данный момент банковские услуги можно считать достаточно популярными. В современном мире практически каждый человек пользуется ими. Вы можете взять кредит, положить депозит и совершить множество других операций, но на данный момент не все люди знают откуда у банка деньги на кредиты. После изучения этой статьи вы будете знать, где банк берет необходимые средства, а также то, как они в дальнейшем будут аккумулироваться. Эта информация будет полезна практически каждому.

Как банки зарабатывают деньги?

Если вы желаете разобраться с вопросом денег в банке, тогда следует помнить о том, что в большинстве случаев способности и возможности каждого банка будут оцениваться по депозитному портфелю. Соответственно, если депозитный портфель будет большим, тогда можно с уверенностью сказать о том, что банк способен выполнять разнообразные услуги. Развитие любого банка будет зависеть не от них, а от количества людей, которые будут готовы положить в банк свои средства. На данный момент сделать это достаточно сложно, так как существует просто огромное количество банков, которые предлагают разнообразные условия. На подобное привлечение практически любой банк может тратить просто огромные средства. 

Как банки привлекают новых вкладчиков?

Теперь вы разобрались с вопросом откуда у банка деньги. Именно поэтому пришло время к изучению вопроса, о том, как банки привлекают клиентов. Во время детального изучения этого вопроса можно сделать вывод о том, что существует стандартный и нестандартный способ привлечения. Наиболее популярным и действующим считается стандартный способ. Практически в каждом банке он будет похожим, но иногда может иметь определенные отличия. Если банк будет использовать подобный способ продвижения, тогда можно будет заметить увеличение процентных ставок и условий для создания вкладов. Простыми словами банк будет стараться создать комфортные условия, которые смогут удовлетворить потребности каждого. В большинстве случаев использование подобного способа привлекает достаточно клиентов.

Иногда многие банки используют нестандартные способы, которые позволяют ускорить процесс. Если банк планируете идти таким путём, то это можно будет заметить по особым усл

Клиенты забирают деньги из банков. Где хранить наличные и как не потерять бумажные сбережения

Почему клиенты боятся держать деньги в банке

Ещё весной в Центробанке заметили, что увеличивается сумма наличных в денежном обращении. Интерес к бумажным деньгам стал расти на фоне первой волны пандемии коронавируса. Сейчас тенденция продолжается. В результате за год в стране прибавилось 2,6 триллиона наличных. Это 25% от всей денежной массы. В то же время россияне стали активнее забирать деньги из банков. Сумма срочных депозитов сократилась на полтриллиона.

Ничего удивительного в том, что в кризис, особенно на второй его волне, население предпочло хранить деньги в наличных, нет. Клиенты теряют доверие к банкам. К тому же ставки по вкладам уже достигли своего дна. Люди понимают, что хранить деньги на депозите особого смысла нет, — объясняет эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Часть снятых наличных денег — это сбережения, которые люди уже забрали из банков, но пока ещё не решили, куда вложить. Дело в том, что накопления с депозитов сейчас плавно перетекают на фондовый рынок. По словам Алексея Кричевского, консервативные инвесторы выбирают максимально безопасные облигации, а кто-то ещё раздумывает — перевести деньги на брокерские счета, купить недвижимость или оставить на чёрный день, который, возможно, придёт в виде второй волны закрытия предприятий.

Когда выгоднее расплачиваться картой, а когда наличными

Финансисты отмечают такой тренд — даже те, кто раньше хотел работать «вбелую», всё чаще переходят на наличный расчёт. Клиентам, которые расплачиваются бумажными деньгами, делают негласные скидки. В этом случае оплата наличными может быть выгоднее. Кроме того, во многих ресторанах и магазинах сейчас просто перестали принимать карты.

К тому же во время кризиса люди боятся дефицита наличных. Опасаются, что не смогут вовремя снять деньги, если они потребуются для какой-то важной сделки. И такие риски вполне оправданы. Перебои с выдачей денег в банкоматах раньше уже были. Ещё один плюс наличных — чисто психологический. Многочисленные эксперименты давно показали, что люди меньше тратят, когда платят бумажными деньгами. Это позволяет экономить, что для многих важно во время кризиса. С карты деньги исчезают намного быстрее, так как человек не чувствует своих трат.

Те, кто перевёл деньги в валюту, смог увеличить накопления на 10–15% с лета этого года, фактически ничего не делая. Другими словами, ничего страшного в том, чтобы хранить часть денег наличными, нет. Если, конечно, держать их в разных валютах, — отметил Алексей Кричевский.

При этом он считает, что лучше всё-таки держать деньги на карточном счёте. Пользоваться им значительно выгоднее, чем наличными. Небольшой процент на остаток и кешбэк с лихвой перекрывают затраты на обслуживание счёта. К тому же он может покрыть и потери от инфляции.

Стоит отметить, что хранить деньги дома — это не лучший способ, потому что они активно обесцениваются на уровень инфляции — 3,7%, — считает главный аналитик «ТелеТрейд» Марк Гойхман.Более того, она будет ускоряться. Пик инфляции придётся на середину 2021 года. В этой связи более привлекательный вариант для хранения денег — это ИИС, который предусматривает налоговые льготы. За счёт них доходность по таким счетам получается выше, а риск остаётся минимальным. Депозит в крупном банке — тоже надёжный вариант. Так что в большинстве случаев и хранить, и тратить лучше всё-таки безналичные деньги.

Зачем банки привлекают вклады?

Как используются средства вкладов?

Вклад является одним из элементов денежно-кредитной политики. Для населения – это возможность сохранить деньги от обесценивания, для банков – привлечь средства для осуществления собственной деятельности и получить прибыль.


Любой заемщик платит проценты кредитору за то, что пользуется его деньгами. В случае со вкладами именно банк выступает таким заемщиком, а кредитором – вкладчик. Чтобы выплатить последнему проценты, банк сначала их должен заработать. Он делает это с помощью кредитования, инвестиций. Привлекаемые от клиентов деньги приносят банкам новые деньги.

Основные направления использования депозитов:

  1. Выдача кредитов физическим и юридическим лицам. Схема простая: банк привлекает деньги под один процент, а выдает под другой, более высокий.
  2. Увеличение собственного капитала. А это повышение рейтинга, финансовой устойчивости и привлекательности для потенциальных клиентов.
  3. Инвестиционная деятельность. Банки активно вкладывают средства на финансовых рынках, зарабатывают на купонах, дивидендах, изменении котировок, курсов валют. Крупные кредитные организации участвуют в реализации инфраструктурных проектов в России и за рубежом. Банки покупают недвижимость, инвестируют  в другие предприятия и в собственное развитие (открытие новых офисов, установка банкоматов, разработка приложений и пр.)
  4. Работа на межбанковском рынке: ссуды на короткие сроки, депозиты в других банках, в том числе в Центробанке.
  5. Создание резервов. В любой момент у банка должны быть средства на выплаты процентов по депозитам, по вкладам, которые клиент хочет изъять досрочно. Отдельно создается резерв под необеспеченные кредиты.

Банк – не благотворительная организация, а коммерческая структура. Его главная цель заключается в получении прибыли, поэтому все направления деятельности должны обеспечивать ее достижение.

На графике видно разницу в процентных ставках по депозитам и кредитам за последние 5 лет. Именно эта разница и есть доход банка, за счет которого осуществляется текущая деятельность, формируются резервы и т. д.

Как происходит привлечение вкладов?

Над этим вопросом не задумывались, когда в стране существовал один сберегательный банк. У населения и организаций не было альтернативы, как сохранить и накопить деньги. Сегодня ситуация иная. Жесткая конкуренция заставляет даже крупные банки придумывать различные стратегии по привлечению денег клиентов:

  1. Предложение разнообразных депозитных программ. Чем шире линейка, тем больше вероятность, что клиент подберет нужную. Различают депозиты по срокам, способу начисления и выплаты процентов. Есть вклады с возможностью пополнения, снятия и без таковой. Активно предлагаются накопительные счета. Это разновидность депозитов, в которых нет срока накопления, процент начисляется на остаток по счету, но его размер может быть изменен по решению банка в любой момент.
  2. Маркетинговые акции, которые привлекают клиента особыми условиями по депозитам. Обычно их приурочивают к праздникам или важным событиям (Чемпионат мира по футболу, Олимпиада и т. д.)
  3. Комбинированный вклад. Банки разрабатывают продукт, в котором помимо депозита клиент может получить карту с бесплатным обслуживанием, страховку, возможность увеличить доходность за счет инвестирования. Например, Россельхозбанк в предложении “Инвестиционный” совместил вклад, инвестиции в ПИФы и карту “Амурский тигр”. Ренессанс “Инвестиционный” предлагает депозит с одновременным заключением договора инвестиционного страхования жизни.
  4. Лестница процентов – специальный прием, когда срок вклада разбивается на этапы, каждый со своей процентной ставкой. В рекламе банк указывает максимальную величину, но процент не всегда оказывается выгоднее стандартных предложений. Чтобы выбрать оптимальный вариант, надо сравнить эффективные процентные ставки по лестничному и обычному депозитам.

Пример расчета: вклад на 1 год с четырьмя разными процентными ставками:

  • с 1 по 90 дней – 4,5 %;
  • с 91 по 180 дней – 5 %;
  • с 181 по 270 дней – 5,5 %;
  • с 271 до 365 дней – 6 %.


Сравнив ставку по лестничному вкладу со ставкой по стандартным условиям, можно выбрать более выгодное предложение.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов. Я могу лучше 👍

Рекомендуемые калькуляторы:

Калькулятор вкладов с пополнением и снятиемПерейти Калькулятор Как накопить на квартиру?Перейти Калькулятор Сколько денег вернут при банкротстве банка?Перейти

Как устанавливаются ставки по вкладам?

Размер ставки по депозиту зависит от стратегии развития финансовой организации, но в большей степени от ключевой ставки ЦБ.

Ключевая ставка – это инструмент регулирования денежно-кредитной политики. Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам под процент, не менее размера ключевой ставки, и принимает от них деньги на депозит под процент, не выше ключевой ставки.

Соответственно, банк не может заплатить клиенту по вкладу больше, чем стоит кредит Центробанка. При снижении ключевой ставки вкладчикам следует ожидать снижение доходности по депозиту. При повышении – увеличение доходности.
См. также: Как инфляция влияет на ставки по вкладам?

С января 2015 г. по январь 2020 г. ключевая ставка менялась 23 раза: с 17 % до 6,25 %. Ежемесячно Центробанк рассчитывает базовую доходность  – это средняя доходность по вкладам крупнейших банков страны. С 2015 г. она менялась следующим образом:

Реагирование ставки по депозитам на изменение ключевой ставки не происходит мгновенно, а спустя 1 – 3 месяца. Но даже без этого уточнения на графике видно, что базовая доходность всегда меньше.

По изменению ключевой ставки, а, следовательно, доходности по депозитам можно судить о состоянии экономики:

  1. Если ставки снижаются, это говорит о стабилизации в экономике или о замедлении ее роста. Деньги становятся дешевле. Низкая доходность заставляет людей искать новые инструменты накопления. Например, в 2019 г. наблюдался резкий рост числа зарегистрированных брокерских счетов на фондовых биржах.
  2. Если ставки повышаются, это говорит о негативных изменениях в экономике. Центробанк путем увеличения ставки пытается сгладить кризисные явления. Деньги дорожают, люди несут их в банк, меньше тратят. Например, такое наблюдалось в декабре 2014 г., когда ставка выросла на 6,5 пунктов с 10,5 до 17 %.

Банк устанавливает разные ставки по депозитным программам. Это зависит от суммы вклада, срока, возможности изъятия денег в любой момент, пополнения и снятия. Прослеживаются следующие закономерности:

  1. Чем больше денег на счете, тем выше может быть доходность по депозиту. Это справедливо для банков, которые заинтересованы в привлечении вкладов на крупные суммы.
  2. У одних банков при увеличении срока депозита процент повышается, у других понижается. Первые хотят распоряжаться деньгами клиента как можно дольше и готовы за это платить. Вторые опасаются негативных изменений в денежно-кредитной политике и не берутся ее прогнозировать на длительный срок. Снижением ставки они уменьшают свои риски.
  3. Для вкладов до востребования характерна самая низкая ставка (примерно 0,1 % годовых). Такие вложения не выгодны. Клиент может в любой момент потребовать деньги, а банк обязан их выплатить. Поэтому вкладывать их в долгосрочные проекты с целью получения высокой прибыли не имеет смысла.

Тетрадочные вклады: понятие и меры предосторожности

Высокие ставки по депозитам не всегда связаны с повышением ключевой ставки. У некоторых банков можно встретить заманчивые предложения. Но следует сто раз подумать прежде, чем согласиться на такие условия.

Почему банк может устанавливать повышенную доходность по депозиту:

  • он только что создан, поэтому нуждается в привлечении клиентов и их денег для развития своей деятельности;
  • испытывает проблемы с ликвидностью или находи

UNIT 3 The One account

Прежде чем вы прочитаете

Обсудите эти вопросы.

1. Какие виды банковских счетов предлагают банки в вашей стране?

2. Что такое ипотека? Как люди обычно оформляют и выплачивают ипотечные кредиты?

3. Как вы думаете, довольны ли клиенты банка тем, как обрабатываются их банковские счета и ипотечные счета? Что можно было сделать для улучшения системы?

Задания на чтение

А.Понимание основных моментов

Отметьте эти утверждения T (верно) или F (неверно) в соответствии с информацией в тексте. Найдите ту часть текста, которая дает правильную информацию.

The One account …

1. объединяет сбережения и долги на одном счете. 2. снижает стоимость заимствования. 3. платит более высокие проценты, чем другие счета. 4. предоставляет вам чековую книжку и банковские карты. 5. ограничивает количество выводов, которые вы можете сделать.6. предлагает вам согласованный овердрафт в размере тысяч фунтов стерлингов. 7. требует, чтобы вы вносили в него свою зарплату. 8. требует, чтобы вы выплачивали ипотеку фиксированными регулярными платежами. 9. устанавливает фиксированный срок выплаты ипотеки. 10. позволяет погашать ипотеку в любое время. 11. предлагается только супружеским парам. 12. ежедневно рассчитывает проценты.

B. Понимание деталей

Потенциальный клиент задает вопросы о the One account .Найдите ответы.

1. Мой дом оценивается в 50 000 фунтов стерлингов. Могу ли я занять 60 000 фунтов стерлингов?

2. Мой дом оценивается в 50 000 фунтов стерлингов. Мне нужна ипотека на 80%. Могу ли я занять дополнительно 10 000 фунтов стерлингов?

3. Я планирую выйти на пенсию через 20 лет. Могу ли я выплатить ипотечный кредит в течение 25 лет?

4. Я хочу досрочно выплатить часть капитала по ипотеке. Вы берете за это плату?

5. Я хочу досрочно выплатить часть капитала по ипотеке. Будете ли вы сразу кредитовать погашение?

6.Если процентные ставки вырастут, значит ли это, что мне придется платить больше?

Все за одного и один за всех

В новом аккаунте Virgins собраны все элементы головоломки личных финансов в одну целостную картину.

Большинство людей проводят большую часть своей жизни в долгу у других людей. Они не понимают, что могут сэкономить деньги (иногда довольно много), объединив свои доходы, сбережения и долги на одном банковском счете.

Это, конечно, не традиционный способ, которым люди управляют своими личными финансами, когда зарплата идет на один счет, а сбережения — на другой, а для выплаты ипотеки используется совершенно другой механизм.

The One account позволяет объединить свои сбережения и займы, сводя к минимуму расходы по займу.

Когда вы открываете учетную запись One, вы договариваетесь об общей кредитной линии, которая может составлять до 95% стоимости вашего дома.Таким образом, пара, имеющая дом на 100 000 фунтов стерлингов и нуждающаяся в ипотеке в размере 80%, может открыть ссуду в размере 95 000 фунтов стерлингов, дав им дополнительные 15 000 фунтов стерлингов, к которым можно обратиться в случае необходимости.

Как только кредитная линия будет согласована, вы можете окунуться в нее, когда захотите, и, что не менее важно, погасить ее так, как вам удобно. Вы должны убедить банк в том, что вы выплатите долг к концу согласованного срока, например, 25 лет. Главное условие — вы должны выплатить долг к моменту выхода на пенсию.



Ваша зарплата должна быть переведена на счет, и вы должны платить проценты (которые рассчитываются ежедневно) по текущей ставке. В то же время учетная запись One работает как обычный банковский счет (вы получаете чековую книжку и банковские карты, и нет никаких ограничений по количеству снятия средств).

На первый взгляд, только глупец поместит свои деньги в один банк с процентной ставкой, скажем, 6%, а затем займёт ту же сумму в другом банке под 10%. Но именно это и делают большинство людей: они финансируют ипотечные кредиты по ставкам намного выше, чем они получают за свои сбережения.И большую часть времени они вообще не получают процентов по деньгам на своих обычных банковских счетах.

У большинства заемщиков нет выбора в отношении того, как управлять ипотечной задолженностью, кроме выплаты регулярных сумм, предписанных кредитором. Если они хотят погасить капитал досрочно, они обнаруживают, что некоторые кредиторы взимают за это плату, в то время как многие кредиторы не кредитуют никаких дополнительных выплат до конца года. Это означает, что большую часть года проценты взимаются, как если бы по ссуде больше той, которая существует на самом деле.Возьмем, к примеру, ипотеку в размере 60 000 фунтов стерлингов с погашением в течение 25 лет по процентной ставке 8,55%. Обычно выплаты по кредиту составляют 490 фунтов стерлингов в месяц. Если, однако, ваши выплаты были учтены в момент их выплаты, вы могли бы погасить ссуду на 11 месяцев раньше, сэкономив более 5000 фунтов стерлингов.

Где вы действительно можете начать есть свой долг, так это выплачивая зарплату на ипотечный счет. По мере того, как зарплаты растут, и вы можете позволить себе погасить большую часть своего долга, срок, который традиционно был бы 25-летней ипотекой, будет значительно сокращен.

Словарные задания

A. Завершить предложение

Используйте подходящую форму каждого слова для завершения текста ниже.

займ / задолженность / долг / займ / погашение / предоставление

Джо достал (1), чтобы купить машину. Автомобиль стоил 10 000 фунтов стерлингов, и банк согласился (2) предоставить ему 8 000 фунтов стерлингов. Примерно через год Джо потерял работу и начал беспокоиться о своем (3). Как он (4) мог это сделать без зарплаты? Из 8000 фунтов стерлингов, которые у него были изначально (5), он все еще (6) более 5000 фунтов стерлингов.

B. Поиск слова

Найдите в тексте слово или фразу, имеющую похожее значение.

1. Постоянная возможность получить дополнительный кредит без запроса кредитора (пункт 4) f

2. период времени, в течение которого кредит должен быть погашен (пункт 5) t

3. Процентная ставка, установленная в настоящее время (пункт 6) c

4. Действие по снятию денег с вашего банковского счета (пункт 6) w

5.деньги, которые вы депонируете в банке, который приносит вам проценты (пункт 7)

6. Если вы можете это сделать, вы можете заплатить за что-то, потому что у вас достаточно денег (пункт 9) a

C. Понимание выражений

Выберите лучшее объяснение для каждого из этих слов и фраз из текста.

1. консолидация

а) собрать все вместе б) сделать все более безопасным

2.звоните по телефону

а) по запросу б) по согласованию по телефону

3. окунуться в это

а) взять все сразу б) принять участие в любое время

4. Основная оговорка

а) главное б) важное ограничение

5. На первый взгляд

а) кажется очевидным б) в настоящее время

6. предписанный

а) фиксированный б) предложенный

7. есть в

а) быстро уменьшается б) постепенно уменьшается

Д.Сочетания

Сопоставьте эти глаголы и существительные в том виде, в котором они встречаются в тексте.

1. расплата 2. зарабатывать 3. настроить 4. запустить а) проценты б) ваши финансы в) ипотека г) кредитная линия

E. Закончить предложение

Используйте подходящую фразу из Упражнения D, чтобы закончить каждое предложение.

1. У него 8% на счету.

2. Она хотела открыть собственное дело, поэтому обратилась в банк.

3. Она потеряла работу, и без постоянного дохода это было трудно сделать.

4. Он был бухгалтером, поэтому неудивительно, что он умел.

F. Поиск слова

Найдите в тексте слово, имеющее похожее значение.

1. заработная плата (абз.1)

2. Итого (абз. 4)

3.экстра (абз. 4)

4. внести на (счет) (пункт 8)

5. Погашение (долг) (п. 8)

Перед вами

1. Представьте, что вы представитель банка, предлагающего Единый счет . Обобщите ключевые аспекты Единая учетная запись , как если бы объяснили это потенциальному покупателю.

2. Выскажите свое мнение о One account . Вы бы выбрали этот тип учетной записи, чтобы помочь вам управлять своими финансами?

3.Представьте, что вы потенциальный покупатель. Составьте список вопросов, которые вы бы хотели задать о the One account . Напишите письмо в свой банк с просьбой ответить на ваши вопросы.


Дата: 21.12.2014; вид: 4236


% PDF-1.6 % 1 0 obj >>> endobj 2 0 obj > поток uuid: d0536607-2d45-9b4e-aa7d-82eb672f120aadobe: docid: indd: 099c3d07-a04d-11dd-9faf-f94e8ae2e15dxmp.id: 33255dfe-3ac2-4559-8aa4-2f010 ppmiid: 73bf81f1-835a-49a9-ac06-bcdd11fb992exmp.did: e9626f21-7a4f-484e-8c52-f2377515b48dadobe: docid: indd: 099c3d07-a04d-11dd-9fromaf-d07-a04d-11dd-9fromaf-f15d08-приложение InDeigndesign / приложение InDeignDesign 90DDD-9frombe-F15De8 (Macintosh) / 2020-10-19T11: 18: 58 + 11: 00 2020-10-19T11: 18: 58 + 11: 002020-10-19T11: 19: 02 + 11: 002020-10-19T11: 19: 02 + 11: 00Приложение Adobe InDesign 15.1 (Macintosh) / pdf

  • ПУСТО
  • Библиотека Adobe PDF 15.0 Ложь
  • Gotham3.20100 — OpenType — PS1333265771Gotham-Book1333265771
  • Готэм3.20100 — OpenType — PS3694838574Gotham-Bold3694838574
  • Готэм
  • Gotham3. 20100 — OpenType — PS3993

    3Gotham-BookItalic3993

    3
  • Minion Pro 1.01100 Adobe SystemsOpenType — PS2637150076MinionPro-Regular2637150076
  • MinionPro
  • Chronicle Display1.20200 — OpenType — PS3873167954ChronicleDisplay-Semi3873167954
  • ITC Zapf Dingbats Std1.04300 Adobe SystemsOpenType — PS24410ZapfDingbatsStd24410
  • Готэм3.20100 — OpenType — PS3142351851Gotham-Thin3142351851
  • конечный поток endobj 14 0 объект > endobj 15 0 объект > endobj 3 0 obj > endobj 19 0 объект > endobj 20 0 объект > endobj 21 0 объект > endobj 32 0 объект > endobj 33 0 объект > endobj 34 0 объект > endobj 35 0 объект > endobj 36 0 объект > endobj 37 0 объект > endobj 38 0 объект > endobj 39 0 объект > endobj 75 0 объект / LastModified / NumberofPages 1 / OriginalDocumentID / PageUIDList> / PageWidthList >>>>> / Resources> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] >> / TrimBox [0. 0 0.0 484.724 680.315] / Тип / Страница >> endobj 76 0 объект / LastModified / NumberofPages 1 / OriginalDocumentID / PageUIDList> / PageWidthList >>>>> / Resources> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] >> / TrimBox [0.0 0.0 484.724 680.315] / Type / Page >> endobj 77 0 объект / LastModified / NumberofPages 1 / OriginalDocumentID / PageUIDList> / PageWidthList >>>>> / Resources> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] >> / TrimBox [0.0 0.0 484.724 680.315] / Type / Page >> endobj 78 0 объект / LastModified / NumberofPages 1 / OriginalDocumentID / PageUIDList> / PageWidthList >>>>> / Resources> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] >> / TrimBox [0.0 0.0 484.724 680.315] / Тип / Страница >> endobj 79 0 объект / LastModified / NumberofPages 1 / OriginalDocumentID / PageUIDList> / PageWidthList >>>>> / Resources> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] >> / TrimBox [0.0 0.0 484.724 680.315] / Type / Page >> endobj 80 0 объект / LastModified / NumberofPages 1 / OriginalDocumentID / PageUIDList> / PageWidthList >>>>> / Resources> / XObject >>> / Tr

    Финансы Практика английского языка: Блок 20 — Коммерческий и розничный банкинг

    Коммерческие и розничные банки

    ключ слова

    сэкономить ○ депозит ○ банковский счет ○ коммерческий ○ розничный ○ процент ○ предоставить ссуды ○ заемщикам ○ перевод

    Когда у людей больше денег, чем им нужно потратить, они могут выбрать это. Они это в, в или в банке, и банк обычно платит вкладчикам. Затем банк использует вложенные деньги, чтобы одолжить деньги тем, у кого больше денег, чем у них есть в наличии. Банки получают прибыль, взимая с заемщиков более высокие проценты, чем они платят вкладчикам.

    Коммерческие банки также могут переводить деньги с банковского счета одного клиента на счет другого, в том же или другом банке, когда клиент просит их об этом.

    Кредит

    ключевые слова

    создать кредит ○ активы ○ депозиты ○ обязательства ○ резерв ○ требование

    Банки также предоставляют деньги для получения займов — потому что деньги, которые они ссужают из своих депозитов, обычно расходуется и переводится на другой банковский счет.

    Капитал банка, принадлежащий банку. Покупатели — это потому, что деньги кому-то должны. Банки должны хранить определенный процент своих активов в качестве резервов для заемщиков, которые хотят снять свои деньги. Это известно как. Например, если требование к резервированию составляет 10%, банк, получивший депозит в размере 100 евро, может предоставить ссуду на 90 евро. Если заемщик тратит деньги и выписывает чек тому, кто вносит депозит на 90 евро, банк, получающий этот депозит, может предоставить ссуду на 81 евро.По мере продолжения процесса банковская система может расширить первый депозит в размере 100 евро до почти 1000 евро. Таким образом создается кредит в размере почти 900 евро.

    Займы и риски

    ключевые слова

    оценка ○ стандартизированная ○ личные займы ○ сроки и условия ○ риск ○ оценка ○ корпоративные клиенты ○ ликвидность ○ сроки погашения ○ доходность

    Перед тем, как ссудить деньги, банк должен или рассчитайте связанный с этим риск.Как правило, чем выше риск невыплаты для банка, тем выше процентная ставка, которую он взимает. У большинства розничных банков есть продукты для частных клиентов, например. Это означает, что у всех клиентов, получивших ссуду, одинаковые — они установили одинаковые правила возврата денег.

    У банков есть более сложные методы — для бизнес-клиентов, — но в наши дни крупные компании предпочитают привлекать собственные средства, а не брать займы в банке.

    Банки должны найти баланс между наличием наличных, когда они этого захотят вкладчики, и разными датами возврата ссуд.Они также должны уравновесить — сколько денег выплачивает заем — и рискнуть.


    Текст 1. Виды банков —

    Задание 1. Прочтите текст ниже и напишите короткие заголовки (одно или два слова) для каждого абзаца :

    ..

    Коммерческие или розничные банки — это предприятия, торгующие деньгами. Они получают и хранят вклады, выплачивают деньги в соответствии с инструкциями клиентов, ссужают деньги, предлагают советы по инвестициям, обменивают иностранную валюту и так далее.Они получают прибыль от разницы (известной как спред или маржа) между процентными ставками, которые они платят кредиторам или вкладчикам, и ставками, которые они взимают с заемщиков. Банки также создают кредиты, потому что деньги, которые они ссужают из своих депозитов, обычно тратятся (либо на товары или услуги, либо на погашение долгов), и таким образом переводятся на другой банковский счет часто посредством банковского перевода или чека. (чек), а не использование банкнот или монет, откуда они могут быть одолжены другому заемщику, и так далее.Ссужая деньги, банкиры должны найти баланс между доходностью и риском, а также между ликвидностью и разными сроками погашения.

    Торговый банк в Великобритании привлекает средства для промышленности на различных финансовых рынках, финансирует международную торговлю, выпускает и обеспечивает гарантию ценных бумаг, совершает сделки по поглощениям и слияниям, а также выпускает государственные облигации. Они также обычно предлагают услуги маклерства и управления портфелем богатым корпоративным и индивидуальным клиентам. Инвестиционные банки в США похожи, но они могут действовать только как посредники, предлагающие консультационные услуги, и сами не предлагают займы. Инвестиционные банки получают прибыль за счет комиссионных, которые они взимают за свои услуги.

    ..

    В США Закон Гласса-Стигола 1934 года установил строгое разделение между коммерческими банками и инвестиционными банками или биржевыми маклерами. Тем не менее, различие между коммерческим и инвестиционным банкингом в последние годы стало менее четким. Дерегулирование в США и Великобритании ведет к созданию финансовых супермаркетов: конгломератов, объединяющих услуги, ранее предлагаемые банками, биржевыми маклерами, страховыми компаниями и так далее.В некоторых европейских странах (особенно в Германии, Австрии и Швейцарии) всегда существовали универсальные банки, сочетающие банковские операции с депозитами и ссудами с операциями с акциями и облигациями, а также инвестиционными услугами.

    Минимальная процентная ставка в стране обычно устанавливается центральным банком. Это учетная ставка, по которой центральный банк предоставляет коммерческим банкам обеспеченные ссуды. Банки ссужают заемщикам из числа голубых фишек (очень надежные крупные компании) по базовой или основной ставке; все другие заемщики платят больше, в зависимости от их кредитоспособности (или кредитного рейтинга, или кредитоспособности): оценка кредиторами своей нынешней и будущей платежеспособности.Заемщики обычно могут получить более низкую процентную ставку, если ссуда обеспечена или гарантирована каким-либо активом, известным как залог.

    В большинстве финансовых центров также есть отделения многих иностранных банков, в основном занимающихся евровалютой. Евровалюта — это любая валюта, находящаяся за пределами страны ее происхождения. Первый значительный рынок евровалюты был для долларов США в Европе, но теперь это название используется для иностранных валют, хранящихся в любой точке мира (например, иена в США, немецкая марка в Японии).Поскольку доллар США является самой важной торговой валютой в мире, и поскольку США в течение многих лет имели огромный торговый дефицит, существует рынок многих миллиардов евродолларов, включая нефтедоллары стран-экспортеров нефти. Хотя центральный банк может определять минимальную кредитную ставку для своей национальной валюты, он не контролирует иностранную валюту. Кроме того, банки не обязаны размещать какие-либо из своих активов в евровалюте под 0% годовых в центральном банке, что означает, что они обычно могут предлагать заемщикам и вкладчикам более высокие ставки, чем в стране базирования.

    Задача 2. Сопоставьте эти термины со следующими определениями:

    Банковская карта Банкомат Кредитная карта Домашний банкинг

    Кредит ипотека овердрафт постоянное поручение

    Текущий счет (ГБ) или текущий счет (США)

    Депозитный счет (ГБ) или счет времени или уведомления (США)

    1.договоренность, согласно которой клиент может снять с банковского счета больше, чем было на нем депонировано, в пределах согласованного лимита; проценты по долгу начисляются ежедневно

    2. карта, которая гарантирует оплату товаров и услуг, приобретенных держателем карты, который производит выплаты банку или финансовой компании позднее.

    3. компьютеризированная машина, позволяющая клиентам банка снимать деньги, проверять свой баланс и т. Д.

    4. фиксированная денежная сумма, по которой выплачиваются проценты, ссужаются на определенный срок и обычно для определенной цели

    5.указание банку выплатить фиксированные суммы денег определенным лицам или организациям в установленное время

    6. Кредит, обычно на покупку недвижимости, которая служит обеспечением кредита

    7. пластиковая карта, выдаваемая клиентам банка для использования в банкоматах

    8. проведение банковских операций по телефону или со своего персонального компьютера, подключенного к банку через сеть

    9. тот, который обычно платит небольшие проценты или вообще не платит, но позволяет держателю снимать свои наличные деньги без каких-либо ограничений

    10. тот, который выплачивает проценты, но обычно не может использоваться для оплаты чеков (GB) или чеков (US), и на котором часто требуется уведомление для снятия денег

    Задача 3 Найдите в тексте слова или выражения, которые означают следующее:

    1. положить деньги в банк; или деньги положить в банк

    2. Деньги, использованные в странах, не принадлежащих к стране

    3. Сколько денег выплачивается по ссуде, выражено в процентах

    4.наличные деньги и насколько легко другие активы можно превратить в наличные

    5. Дата наступления срока погашения кредита

    6. гарантировать покупку всех новых акций, выпускаемых компанией, если они не могут быть проданы населению

    7. когда компания покупает или приобретает другую

    8. при объединении компании с другой

    9. покупка и продажа акций или акций для клиентов

    10. Забота обо всех инвестициях клиентов

    11. отмена или ослабление юридических ограничений

    12. Группа компаний, работающих в разных сферах, объединившихся

    13. Предприятие без риска

    14. Способность погасить обязательства при наступлении срока их погашения

    15. все, что действует как обеспечение или гарантия по ссуде

    Задача 4. Сопоставьте глаголы и существительные ниже, чтобы получились общие словосочетания:

    Уведомление о платеже

    До облигаций

    Обменный пункт

    Валюты эмиссии

    Сделать депозит

    Предложить средства

    Выплатить проценты

    Привлечь займы

    Получить прибыль

    Проблемы безопасности андеррайта


    Глупый или умный? (Получение ссуды на погашение долга)

    Следует ли брать ссуду на погашение долга?

    В большинстве случаев нет.То, что вы можете получить ссуду на погашение долга, не означает, что вам следует это делать. В конце концов, вы действительно «расплачиваетесь» с помощью другого кредита?

    То, что вы делаете, — это откладываете неизбежное и / или делаете долг немного менее болезненным для погашения (либо потому, что вы снижаете процентную ставку, платеж или продлеваете время, которое вам нужно погасить).

    Но я знаю, что бывают обстоятельства, при которых жизнь загоняет вас в угол из-за долгов. Будь то потеря работы или непредвиденные медицинские расходы, жизнь может поставить вас в хвост и оставить с чрезмерной задолженностью по кредитной карте.Большинство из нас были там.

    На этом этапе вы можете сделать несколько разных действий. Во-первых, вам нужно убедиться, что вы остановили кровотечение. Найдите способ получить больший доход и / или резко сократить свои расходы, чтобы жить по средствам, которые у вас есть. Если вы не сделаете этого, то через несколько месяцев или лет вы вернетесь сюда в поисках другого кредита, который поможет вам избавиться от долгов по кредитной карте.

    Затем вы можете попытаться справиться с этим долгом самостоятельно, договорившись о процентных ставках с кредитными картами, разработав план сокращения долга и, по сути, взяв этот долг с ног на голову.Помните, Обамы не может списать долг по кредитной карте. Наконец, как я уже сказал выше, вы можете использовать ссуду, чтобы отсрочить или продлить процесс выплаты долга. Вот некоторые ссуды, которые могли бы использовать .

    Различные ссуды для погашения долга

    Заем под залог собственного капитала — Если у вас есть дом и есть некоторый капитал (ваш дом стоит больше, чем вы должны), вы можете задействовать этот собственный капитал и получить ссуду для сумма вашего долга. Это, вероятно, приведет к сокращению долга с высокой процентной ставкой до более низкой процентной ставки.Однако вы берете необеспеченный долг и превращаете его в обеспеченный долг. Вы подвергаете свой дом риску из-за некоторых розничных расходов. Не лучший ход.

    Peer to Peer Loan — исключите банки из уравнения. Займите немного денег на сервисе онлайн-кредитования. Одноранговое кредитование становится все популярнее из-за отсутствия кредитов в других странах, а также потому, что оно имеет смысл для некоторых людей. Если вы воспользуетесь ссудой этого типа, вы, вероятно, со временем будете платить меньше процентов и сможете увеличить ежемесячные платежи до более приемлемого уровня.Узнайте больше о возможности однорангового кредитования.

    Личный заем — Некоторые банки или кредитные союзы предоставят вам личный заем, если они увидят постоянные депозиты на вашем текущем счете и стабильную зарплату. Эти ссуды не имеют обеспечения, поэтому нет никаких активов, подвергающихся риску, кроме вашего текущего счета. Скорее всего, вы можете значительно уменьшить сумму процентов по своим долгам, используя личный заем. Сравните предложения по личным кредитам от ведущих поставщиков, проверив Fiona.

    Ссуда ​​на страхование жизни — Если у вас есть полис страхования жизни с денежной частью, вы можете взять ссуду из этих средств, чтобы помочь вам оплатить долг. Я не сторонник этого варианта, поскольку он идет вразрез с изначальной целью получения денег, чтобы защитить вашего супруга и детей.

    Кредит консолидации долга — Возьмите весь свой долг и включите его в один план выплат. Вы должны быть осторожны с этими кредитами, потому что компания, которая выполняет консолидацию для вас, занимается бизнесом, чтобы зарабатывать на вас деньги. В большинстве случаев с консолидацией долга вы будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе, и вам потребуется гораздо больше времени, чтобы выплатить долг.Наконец, люди, которые консолидируют долги таким образом, часто снова оказываются в опасном уровне долга. Другими словами, они не устраняют первопричину.

    401K Ссуда ​​ — Подобно ссуде на страхование жизни, ссуда 401K занимает деньги у источника, первоначальное намерение которого отличается от консолидации долга. По этой причине я не сторонник использования ссуды 401K для погашения долга. Но эти ссуды получить довольно легко. Администратора 401K не волнует, на что вы тратите деньги.Они просто одолжат вам деньги. И когда вы возвращаете деньги, минимальная процентная ставка фактически выплачивается на ваш баланс 401K.

    Перевод остатка — Если вас примут, вы можете получить кредитную карту для перевода остатка 0%. Вы можете провести собственную консолидацию, взяв все свои непогашенные остатки и переведя задолженность на одну кредитную карту. В большинстве случаев для новой кредитной карты будет действовать промоционная процентная ставка 0% и комиссия за перевод от 3% до 5%.Раньше я делал этот ход с успехом, но сейчас делать его становится все труднее и труднее.

    Брали ли вы когда-нибудь ссуду на «погашение» долга? Вам стало лучше после переезда?

    Приложение Pay Off Debt

    Приложение Pay Off Debt разработано, чтобы помочь вам создать и использовать снежный ком долга, чтобы сосредоточить усилия по сокращению долга. Это проверенный систематический способ расплатиться с долгами. Нет никаких скрытых платежей или заблокированных функций. Используйте приложение навсегда после покупки, без каких-либо дополнительных предложений или функций, которые вам придется заплатить за разблокировку! Приложение предоставляет подробные сведения и сводную информацию, чтобы вы могли увидеть свой план в действии.

    Нажмите здесь, чтобы получить погашение долга .

    Хотите мой бесплатный 31-шаговый денежный справочник *?

    Подпишитесь бесплатно. Получите мой гид * 31 день улучшения вашей финансовой жизни, приветственные серии и регулярный дайджест Five Things. Присоединяйтесь к 30 000+ других подписчиков.

    Успех! Теперь проверьте свою электронную почту, чтобы подтвердить подписку.

    общих слов, относящихся к банковскому делу — синонимы и связанные слова

    Связанные слова


    APR

    существительное

    годовая процентная ставка: процент, который банк заставляет вас платить в виде процентов, когда вы занимаете у него деньги, рассчитанный в течение одного периода год

    бег на чем-то

    фраза

    время, когда много людей забирают свои деньги из банка одновременно

    остаток

    существительное

    сумма денег на вашем банковском счете

    банковский остаток

    существительное

    Британская сумма денег, которая у вас есть на вашем банковском счете

    банковская тратта

    существительное

    приказ на оплату кому-либо, отправленный из одного банка в другой банк, обычно в другой стране

    банковский курс

    существительное

    ставка проценты, которые банки используют для расчета процентов по деньгам, которые они ссужают друг другу, а не своим клиентам

    выписка из банковского счета

    существительное

    а до таблица, которая показывает все деньги, которые были переведены на ваш банковский счет или сняты с него в течение определенного периода времени

    базовая ставка

    существительное

    Британская процентная ставка, которую банки используют для расчета, сколько процентов взимать с денег, которые они ссужают своим клиентам

    BIPS

    существительное

    банковская система интернет-платежей: электронная система для осуществления платежей путем перевода денег непосредственно на банковский счет через Интернет

    облигация

    существительное

    бизнес Южноафриканский договор о займе денег для покупки дома или денег, которые вы занимаетесь; ипотечный

    заемщик

    существительное

    тот, кто занимает деньги в банке

    владелец карты

    существительное

    тот, кто владеет кредитной или дебетовой картой для покупки вещей с

    кэшбэк

    существительное

    британские деньги с вашего банковского счета, которые вы можете получить в магазине при оплате товаров дебетовой картой

    залог

    существительное

    имущество, которое вы соглашаетесь передать банку, если вы не вернете деньги, которые вы взяли в долг

    комиссия

    существительное

    дополнительная сумма денег, которая вы должны платить банку или другой организации, когда они предоставляют вам услуги

    кредит

    существительное

    сумма денег, которую вы добавляете на счет. Сумма денег, которую вы снимаете со счета, является дебетовой

    кредитный рейтинг

    существительное

    финансовая информация о человеке, которого банк или магазин использует для принятия решения о том, одолжить ли ему деньги или предоставить кредит

    кредитный перевод

    существительное

    Британский платеж, произведенный непосредственно с одного банковского счета на другой

    дебет

    существительное

    сумма денег, снятая с банковского счета

    депозит

    существительное

    сумма денег, которую вы переводите на банковский счет

    вкладчик

    существительное

    кто-то кто платит деньги в банк

    прямой депозит

    существительное

    американское соглашение, при котором ваша зарплата всегда перечисляется непосредственно на ваш банковский счет

    ставка дисконтирования

    существительное

    процентная ставка, которую центральный банк взимает с другого банка, который берет у него в долг

    тратта

    существительное

    британская банковская тратта

    в кредит

    фраза

    , чтобы иметь больше денег в сс посчитайте сумму, которую вы сняли

    проценты

    существительное

    коммерческие деньги, которые физическое или юридическое лицо, например банк, взимает с вас за предоставление вам денег

    проценты

    существительное

    деньги, которые вы получаете от учреждения, такого как банк, когда вы храните деньги на счете

    процентная ставка

    существительное

    процент, который учреждение, такое как банк, взимает или выплачивает вам в качестве процентов, когда вы занимаете деньги у него или храните деньги на счете

    интернет-банкинг

    существительное

    система который позволяет вам использовать Интернет для связи с вашим банком, проверки вашего счета, оплаты счетов и т. д.

    черным шрифтом

    фраза

    с деньгами на вашем банковском счете или с большей суммой денег, чем вы должны

    Libor

    существительное

    London Interbank Предлагаемая ставка: процентная ставка, по которой банки могут брать займы друг у друга.Он устанавливается ежедневно на основе средних ставок, установленных крупными банками по всему миру.

    ночной сейф

    существительное

    британский металлический контейнер в стене банка, в который можно положить деньги, когда банк закрыт

    онлайн-банкинг

    существительное

    система, которая позволяет вам общаться с вашим банком через Интернет

    овердрафт

    существительное

    соглашение с вашим банком, которое позволяет вам тратить деньги, когда у вас не осталось денег на вашем счете

    овердрафт

    существительное

    сумма денег, которые кто-то должен своему банку, потому что они использовали это соглашение

    овердрафт

    прилагательное

    если у вас овердрафт, или если у вас овердрафт на вашем банковском счете, вы должны свои банковские деньги, которые вы потратили, когда на вашем счете не было денег

    сберегательная книжка

    существительное

    Британский маленькая книжка, показывающая суммы денег, которые вы вкладываете и снимаете со своего счета в строительном кооперативе

    внесение оплаты ip

    имя существительное

    Британский лист бумаги, на котором вы пишете информацию, когда кладете деньги на банковский счет

    авторизация в реальном времени

    существительное

    система, которая может проверить, является ли кредитная карта клиента приемлемой за несколько секунд, так что интернет-магазин может обработать заказ немедленно

    экономия

    существительное

    тот, кто регулярно кладет деньги в банк или строительное общество, чтобы использовать их позже

    сбережения

    существительное

    деньги, которые вы накопили в банке или инвестировали, чтобы вы можете использовать его позже

    коэффициент сбережений

    существительное

    измерение того, сколько денег люди в стране откладывают, которое сравнивает сумму денег, которую они могут потратить, с суммой денег, которую они потратят

    постоянный платеж

    существительное

    Британский указание, что вы даете банку снимать определенную сумму денег с вашего счета в определенный день, обычно каждый месяц, для выплаты физическому лицу или организации. для вас.Прямой дебет представляет собой аналогичную схему, за исключением того, что сумма может меняться и определяется лицом, которому вы платите.

    выписка

    существительное

    официальный документ, в котором перечислены суммы денег, которые были внесены или сняты с банковского счета

    сейфовая комната

    существительное

    комната, часто в банке, для защиты денег и других ценных вещей от разрушения. украдены или сожжены в результате пожара

    sub-prime

    прилагательное

    используется для описания кредитования с более высокой, чем обычно, процентной ставкой, поскольку оно касается заемщиков, которые с меньшей вероятностью смогут выплатить свой кредит

    телебанкинг

    существительное

    способ ведения бизнеса с банком с использованием вашего телефона или компьютера

    необеспеченный

    прилагательное

    бизнес необеспеченный заем — это деньги, которые банк ссужает кому-либо, не давая им обещания передать собственность банку, если они не могут вернуть деньги

    снятие средств

    существительное

    процесс снятия суммы денег с вашего банковского счета или сумма денег, которую вы снимаете

    .