Основы финансовой грамотности для школьников программа: Программа «Финансовая грамотность»

Содержание

Программа «Финансовая грамотность»

Цель программы «Финансовая грамотность» (далее – «ФГ») — содействие формированию финансово грамотного человека и общества в целом за счёт создания серии доступных образовательных инструментов в области финансов, экономики и права для педагогов, родителей и детей от 5 до 18 лет.

Мероприятия программы реализуются на четырех уровнях – методологическом, контентном, коммуникационном и ИТ.

Методологический уровень

Ответ на вопрос «Чему необходимо обучать детей в области финансов и с какого возраста?» сформирован в виде карты компетенций, которая является методологической основой для создания любого продукта программы.

«Карта компетенций позволяет легко и грамотно простроить образовательный трек ребенка, охватив все необходимые темы, и увеличивать уровень освоения компетенций постепенно». К.  Д. Климентьев Эксперт Всероссийского конгресса волонтеров финансового просвещения

На методологическом уровне также разрабатываются продукты для профессиональной деятельности учителей различных предметов, а также педагогов дополнительного образования.

В 2020 году в части методологии планируется разработка контрольно-измерительных материалов для определения уровня знаний по финансовой грамотности, а также методическое пособие для инклюзивного образования.

Контентный уровень

На контентном уровне создаются образовательные материалы для детей, родителей и педагогов с ясным и интересным содержанием, актуальными ситуациями и героями, интерактивным форматом обучения.

1. Курс межпредметных заданий и задач по финансовой грамотности

Задания интегрируется в программы основного общего и среднего (полного) образования по учебным предметам: «История», «Иностранный язык», «География», «Информатика», «Основы безопасности жизнедеятельности», «Литература», «Технология», «Обществознание», «Математика».

Курс апробирован и передан для использования «Цифровой платформе персонализированного образования для школы» и Сообществу педагогов по финансовой грамотности.

2. Курс по финансовой грамотности для старших дошкольников и начальной школы «Юный финансист»

Состоит из 5 занятий, содержащих обширный познавательный материал по теме финансов, и включает двигательную, командную, речевую и творческую деятельность детей. В процессе занятий участники совершают путешествие по странам и континентам, знакомятся с понятием «финансово-грамотное поведение», получают первый предпринимательский опыт, планируя бюджет на реализацию своей мечты.

Курс разработан в 2019 году участниками «Конференции по финансовой грамотности для педагогов», входит в пакет образовательных материалов «Комплексная программа для внедрения ФГ в школы», используется членами Сообщества педагогов по финансовой грамотности программы «ФГ».

Факты:

  • более 60 педагогов дошкольного образования, начальной школы и педагогов-организаторов уже используют материалы курса.

  • 4 000 детей прошли курс.

  • 70 % воспитанников овладели знаниями и справились с задачами.

На 2020 год запланирована адаптация курса для занятий с детьми с особенностями ментального развития и детьми, оставшимися без попечения родителей.

3. Программа развития финансовой грамотности для воспитанников детских домов

Цель этого проекта, созданного Сбербанком и БФ «Вклад в будущее», — формирование финансово грамотного поведения у выпускников детских домов за счет создания эффективных образовательных инструментов для преподавателей и контента, учитывающего бытовой и психический контекст ребенка. Методика программы основывается на развитии навыков посредством тренировки алгоритмов простых действий: составить список покупок, распланировать бюджет, поговорить с работником банка и др.

В этом проекте БФ «Вклад в будущее» выступает в роли эксперта, обеспечивающего методологию обучения детей и волонтеров, а также разработчиком образовательной программы.  

Экспертами образовательной программы и методики являются представители АНО «Центр равных возможностей для детей-сирот «Вверх»» и БФ для приемных детей «Шалаш».

Факты:

  • в 2019 году пилотная версия программы апробирована в 6 детских домах.
  • обучение по ней прошли 70 воспитанников Московской, Ивановской, Свердловской, Новосибирской, Магаданской областей и Хабаровского края.

На 2020 год запланированы обучение волонтеров педагогическому инструментарию для эффективного преподавания курса по финансовой грамотности воспитанникам детских домов и реализация цифровой инфраструктуры в формате платформенного решения. На платформе будет размещен курс обучения волонтёров и инструмент контроля и анализа результатов их деятельности. В будущем предполагается расширить контент курса, включив туда вопросы, связанные с дисциплиной, мотивацией, развитием различных навыков, адаптацией после выпуска из детского дома и др.

Платформа позволит сделать программу открытой для всех желающих, обеспечив достойную подготовку преподавателей курса.

Коммуникационный уровень

Благодаря использованию коммуникационных инструментов создано, поддерживается и развивается «Сообщество педагогов, содействующих развитию финансовой грамотности». Дважды в год для участников сообщества проходят мероприятия по обучению преподавательским методикам и совместной творческой работе над созданием нового контента. Участники, разработавшие актуальный контент, получают возможность выезда на крупнейшие площадки России для его апробации.

Факты:

  • 100 педагогов из 30 регионов России и еще 130 педагогов, отобранных в сообщество в 2018 году, приняли участие в конференции в Москве в 2019 году.

  • 70 педагогов из Республики Татарстан отобрано в сообщество после конференции в г. Набережные Челны в октябре 2019 г.

В 2020 году членам «Сообщества педагогов, содействующих развитию финансовой грамотности» будет оказываться поддержка фонда, экспертов, менторов и тьюторов программы в реализации собственных проектов. Кроме того, педагоги сообщества получат доступ к пополняемой базе образовательных материалов программы «Финансовая грамотность».

ИТ-уровень

В 2019 году фонд запустил финансовую игру-симулятор «Вклад».

Игра представляет собой мобильное приложение «Вклад», позволяющее ребенку перенестись во взрослую жизнь и попытаться достичь высокого уровня финансового благополучия, учитывая потребности и интересы всех членов семьи.

Игра симулирует 10 лет жизни. Главная задача игрока — заработать как можно больше денег с помощью различных финансовых инструментов: акций, облигаций, вкладов, а также инвестиций в собственное образование и здоровье. При этом часть средств необходимо направлять на страхование своих активов (как и в жизни, в игре происходят неприятности). Игрокам необходимо следить за лентой новостей, корректируя свои инвестиционные решения.

Игра не требует специальных знаний о финансах, а учит школьников планировать, принимать решения, критически мыслить и оценивать рентабельность своих вложений в условиях, приближенных к реальной жизни.

Факты:

  • 50 000 человек уже установили мобильное приложение;
  • из них 34 500 — активные пользователи;
  • игра попала в ТОП-20 бесплатных приложений в App store и в ТОП-3 Android;
  • на конец 2019 года сыгран 1 млн игр;
  • каждый пользователь в среднем сыграл в игру 23 раза, меняя стратегии более 5 раз от более рискованных до консервативных;
  • рейтинг игры в App store — 4,8, в Google Play — 4,5.

Игра показала высокую степень заинтересованности и вовлеченности аудитории. В отзывах участники рефлексировали по итогам игры, отмечали ее полезность для формирования финансово грамотного поведения.

Л.М. Брайнис Директор Благотворительного фонда для приемных детей «Шалаш»

«По-моему, это очень важный курс. Особенно для детей, у которых очень ограниченный опыт взаимодействия с деньгами. Дети, выросшие в детских домах, с большой вероятностью никогда не видели взрослых, которые осознанно взаимодействуют с деньгами (накапливают или вкладывают, понимают хотя бы на базовом уровне работу финансовых инструментов).
Я надеюсь, что этот курс поможет хоть немного восполнить недостающий пробел в опыте и навыках».

А. Зеленцова Cтратегический координатор проекта Минфина России и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»

«Сегодня школа сама может решать, какой предмет ей выбрать для внедрения в качестве факультативного курса. Это сообща определяют учителя, родители, школьные советы. И многие учебные заведения выбирают именно финансовую грамотность, что, конечно, очень радует. Многие учебные заведения уже ввели курс финансовой грамотности с начальной школы до выпускных классов».
О.В. Тихомирова Cоучредитель и директор АНО «Центр равных возможностей для детей — сирот «Вверх»», культуролог, преподаватель культурологии, истории и обществознан
«Новый смартфон или три месяца полноценного питания? При всей простоте, для многих вчерашних детдомовцев выбор совсем не очевидный. Для нас было очень важно участвовать в разработке курса по финансовой грамотности, который поможет избежать многих ошибок и проблем молодым людям, начинающих самостоятельную жизнь».
К.Д. Климентьев Эксперт Всероссийского конгресса волонтеров финансового просвещения, сертифицированный тьютор по финансовой грамотности АПК и ППРО при Министерстве образования РФ, основатель курсов в области финансовой грамотности и предпринимательства для подростков «Prospect»
«Уровень финансовой грамотности оказывает существенное и значительное влияние на благосостояние населения. Неумение грамотно распоряжаться своими доходами и отсутствие простейших навыков планирования, как и непонимание принципов работы большинства финансовых институтов и инструментов, приводят к уязвимости граждан перед финансовыми мошенниками, росту долгов населения и отказу от использования современных финансовых возможностей для сбережения и накопления. При этом, группой населения, от которой напрямую зависит уровень финансовой грамотности населения в будущем, логично являются дети».

Э.И. Мухтярова Учитель истории и обществознания, зам. директора по научно-методической работе МАОУ «Лицей № 78 им. А.С. Пушкина» г. Набережные Челны Республики Татарстан, заслуженный учитель Республики Татарстан, канд. Филос. наук, региональный тьютор по финансовой грамотности

«Карта компетенций по финансовой грамотности… представлена в наглядном структурированном виде; раскрывает компонентный̆ состав компетенции, технологии ее формирования (какой набор учебных задач работает на формирование данной̆ компетенции) и оценки. Карта компетенций – незаменимый инструмент для учителя. Обращаюсь к ней при разработке новых заданий, составлении проекта учебного плана по финансовой грамотности, а также по ней удобно сверять обеспеченность всех компетенций при реализации образовательной программы по финансовой грамотности».

О. П. Артемова Учитель математики МБОУ «Льговская СШ», Рязанская обл.

«Пользуюсь Курсом межпредметных заданий — очень полезный и удобный инструмент для встраивания актуальных и современных задач в уроки по математике. Дети (5, 6 классов) с удовольствием решают и придумывают свои задания по ходу занятия. Больше всего детям нравятся задачи на «современный лад», то есть из жизненных примеров. Спасибо большое за качественный контент!»
Н. Г Дикур, Е.В. Соломкина Старшие воспитатели ГБОУ «Московская международная школа»
«В сентябре 2019 года апробировали материалы Курса «Юный финансист» в подготовительных группах (6-7 лет), курс вызвал большой интерес у детей: занятия разнообразные, творческие, активные и познавательные. В результате дети успешно и с удовольствие разрабатывают «Личный финансовый план» по достижению своей мечты».
Е. Ю. Назарова Старший воспитатель ГБОУ школа № 2103, г. Москва
«Курс по финансовой грамотности для старших дошкольников и начальной школы «Юный финансист» — практическое пособие, которое в результате его прохождения и применения полученных знаний на практике научит детей старшего дошкольного возраста грамотно распределять семейный бюджет и оперировать наличными деньгами, а с возрастом, применяя полученные знания и навыки, «юные финансисты» станут успешными, финансово независимыми людьми и хозяевами своей судьбы».
З. В. Редько Директор МАОУ «Лицей № 78 им А.С. Пушкина», г. Набережные Челны
«Высокий профессионализм, доброжелательность, умелое выстраивание образовательного пространства — всё это о команде руководителей, экспертов и модераторов Конференции. Благодаря насыщенной программе Конференции, учителя смогли получить компетентную, полезную и необходимую информацию, познакомились с различными подходами в реализации программ по финансовой грамотности, получили ответы на интересующие вопросы в области функционирования финансовых институтов. Выражаем слова искренней благодарности организаторам Конференции — профессионалам в сфере реализации программы «Финансовая грамотность»!»

УМК курса по финансовой грамотности для школьников — Проекты


В 2015/ 2016 учебном году в 8 калининградских образовательных учреждениях прошла апробация экспериментального курса по финансовой грамотности для школьников.

Одновременно с Калининградской области апробация занятий по финансовой грамотности прошла еще в четырех регионах-участниках Проекта: Волгоградской, Архангельской областях, а также в Алтайском и Краснодарском краях. 

В нашем регионе в апробации приняли участие девять общеобразовательных учебных заведений: школы №12, 31 и 47 города Калининграда, Луговская школа Гурьевского района, лицей №10 города Советска, Кадетский корпус им. А. Первозванного, а также Колледж сервиса и туризма и Колледж предпринимательства. В целом, в занятиях по финансовой грамотности приняли участие более 1000 учеников.     

В школьном расписании для экспериментальных занятий было предусмотрено 17 учебных часов ( то есть 1 час в неделю), удвоенное число для 10-11 классов – 34 часа (2 часа в неделю). При этом, учебные материалы для 10-11 классов распределены по профилям: для экономического, юридического, математического профиля и базового уровня. 

В рамках курса были предусмотрены два этапа мониторинга уровня финансовой грамотности учителей и родителей: «входное» (предварительное) и итоговое тестирования.  

Всего для апробации уроков было разработано 83 учебника, входящих в 17 учебно-методических комплектов. Специально разработанные учебники по финансовой грамотности предусмотрены для разных групп учащихся: 2-4 классы, 5-7 классы, 8-9 классы и 10-11 классы общеобразовательных школ, а также студенты учреждений среднего профессионального образования и учащиеся школ-интернатов. Также разработаны методические рекомендации для педагогов, контрольно-измерительные материалы, дидактические материалы для родителей и пособия для индивидуальной работы. Для индивидуальных занятий материалы разделены на модули: «Банки», «Фондовый рынок», «Собственный бизнес», «Финансовые риски», «Страхование», «Пенсионное обеспечение».

По итогам апробации будет учтен опыт регионов, в которых проводилась апробация, учебные материалы будут откорректированы и распространены по всей России до конца 2018 года.

Учебно-методические материалы доступны для скачивания:

2 – 4 классы общеобразовательной организации (начальная ступень)

Программа курса составлена для 2–3 классов (автор материалов для учащихся — С. Федин) и 4 класса (автор материалов для учащихся — Г. Гловели). В программе указаны цели и задачи курса, планируемые образовательные результаты и система их оценивания, описаны формы и методы организации образовательного процесса, а также дан перечень учебно-методических и материально-технических ресурсов.

Учебная программа

Методические рекомендации для учителя

Материалы для родителей

Контрольные измерительные материалы 

Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 2, 3 классы общеобразовательной организации. В 2-х частях

Начиная учиться в школе, ребёнок делает первые шаги во взрослую жизнь. Для того чтобы он не растерялся в ней и стал в будущем финансово благополучным человеком, ему необходимо освоить азбуку финансовой грамотности и научиться считать деньги. В этом ему как раз поможет это пособие. В занимательной форме здесь изложены начальные базовые понятия из мира денег и показана их роль в нашей жизни; рассказано, на что тратятся деньги, как с умом управлять ими, как защититься от мошенников и ещё о многом другом.

Материалы для учащихся (часть 1) 

Материалы для учащихся (часть 2)

Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 4 класс общеобразовательной организации

Из этой книги учащиеся узнают о мире денег: как и откуда они появились, какими они бывают, в чём разница между наличными и безналичными деньгами, что такое семейный бюджет и почему важно его правильно планировать, как люди повышают свои доходы, как защититься от мошенников и о многом другом.

Учебная программа

Материалы для учащихся

Материалы для учителя

Материалы для родителей

Рабочая тетрадь

5 – 7 классы общеобразовательной организации (основное общее образование)

В пособиях рассказано о сложном мире денег и основных правилах поведения человека в нём. Подробно объясняется, откуда берутся доходы семьи, что такое семейный бюджет и почему важно его правильно планировать. Значительное место отводится защите человека от риска потери денег и имущества, взаимодействию государства и семьи, возможности улучшения финансового состояния человека за счёт организации собственного бизнеса. Пособия написано легким, хорошо понятным школьникам языком и может служить основой для проведения занятий в классе, подготовки самостоятельных проектов и решения финансовых задач совместно с родителями.

Учебная программа

Материалы для учащихся

Методические рекомендации для учителя

Материалы для родителей

Контрольные измерительные материалы

8 – 9 классы общеобразовательной организации (основное общее образование)

Материалы призваны ознакомить подростков с основами рационального финансового поведения – как разумно организовать и оптимизировать будущий семейный бюджет, что надо делать для повышения личного и семейного благосостояния, почему важно предусмотреть возможность финансовых потерь и как их минимизировать, как научиться смолоду управлять своими финансами, чтобы иметь безбедную старость, и др.

Учебная программа 

Материалы для учащихся

Методические рекомендации для учителя

Материалы для родителей

Контрольные измерительные материалы

10 – 11 классы общеобразовательной организации (среднее общее образование)

В пособиях в доступной форме изложены основные аспекты управления личными финансами с учётом современных тенденций развития финансового сектора экономики и действующего законодательства. Содержащиеся в пособии задания направлены на развитие познавательной активности обучающихся, самостоятельности и инициативности в области управления личными финансами.

Учебная программа 

Материалы для учащихся

Методические рекомендации для учителя

Материалы для родителей

Контрольные измерительные материалы

10 – 11 классы общеобразовательной организации. Математический профиль (среднее общее образование)

В пособии содержится математическое описание традиционных для дисциплин по финансовой грамотности вопросов: простых и сложных процентов, учёта разновременных финансовых потоков, расчёта цены финансовых инструментов и оценки инвестиционных проектов. Значительное место отводится примерам решения задач. Для описания и оценки рисков, связанных с финансовыми операциями, активно используются понятия теории вероятностей и математической статистики. Материалы носят избыточный характер и предполагают возможность школьника самостоятельно освоить разделы, касающиеся теории вероятностей и статистики.

Учебная программа

Материалы для учащихся

Методические рекомендации для учителя

Контрольные измерительные материалы

10 – 11 классы общеобразовательной организации. Экономический профиль (среднее общее образование)

Курс посвящён ключевым вопросам функционирования современных финансовых институтов и механизмам взаимодействия человека с ними. В рамках курса рассматриваются такие финансовые понятия, как коммерческие банки, инвестиционные фонды, рынок ценных бумаг, налоговая система, пенсионные фонды и др., раскрывается их суть и показано место в финансовой жизни современной России. 

Учебная программа

Материалы для учеников

Материалы для учителей 

Материалы для родителей 

Контрольно измерительные материалы

Материалы учебного курса по финансовой грамотности для учащихся образовательных организаций среднего профессионального образования 


В пособиях в простой и доступной форме излагаются вопросы финансового благополучия семьи и распоряжения денежными средствами. Помимо таких стандартных тем, как сбережения, кредит, страхование, налоги и пенсии, рассматриваемых в пособии, освещены правовые аспекты взаимоотношений сотрудников с работодателем, вопросы трудоустройства и карьерного роста, организации частного предпринимательства, меры защиты от финансового мошенничества и др. Участвуя в разборе реальных жизненных ситуаций и бизнес-кейсов, в групповых проектах и дискуссиях и выполняя задания на поиск и анализ данных, обучающиеся готовятся к использованию полученных знаний на практике.

Учебная программа

Материалы для учащихся

Методические рекомендации для учителя

Материалы для родителей

Контрольные измерительные материалы

Материалы учебного курса по финансовой грамотности для обучающихся по основным программам профессионального обучения

В результате изучения курса обучающиеся узнают, как составлять семейный бюджет и осуществлять финансовое планирование в семье, рационально тратить деньги и делать сбережения; в чём суть страховой защиты и принципов функционирования пенсионной системы; что значит правильно пользоваться банковскими кредитами и вкладами; как защититься от финансовых рисков и подготовиться к открытию собственного бизнеса.

Учебная программа

Материалы для учащихся

Методические рекомендации для учителя

Материалы для родителей

Контрольные измерительные материалы

Материалы учебного курса по финансовой грамотности для воспитанников детских домов и учащихся школ-интернатов

У воспитанников детских домов и учащихся школ-интернатов в силу сложившихся обстоятельств отсутствуют знания основ финансовой экономики в целом и экономики семьи в частности. Предлагаемый курс призван восполнить этот пробел. Эти материалы позволят им узнать, что составляет финансовое благополучие человека, откуда берутся деньги, как их заработать и рационально потратить; овладеть навыками ведения личного бюджета и бюджета будущей семьи, формирования накоплений, получения кредитов; научиться основам взаимодействия с финансовыми организациями: банками, пенсионными фондами и др.

Учебная программа

Материалы для воспитанников и учащихся

Советы на каждый день

Методические рекомендации для учителя

Дидактические материалы

Контрольные измерительные материалы

Файлы

Материалы для родителей БЛОК 4.pdf
Материалы для учащихся БЛОК 4.pdf
Методические рекомендации для учителя БЛОК 4.pdf
Рабочая тетрадь БЛОК 4.pdf
Учебная программа БЛОК 4. pdf

УМК «Основы финансовой грамотности» — Всероссийская программа «Дни финансовой грамотности в учебных заведениях»

Учебно-методический комплект «Основы финансовой грамотности» является составной частью учебно-методического комплекта по курсам «Обществознание» и «Экономика». Пособие содержит методические рекомендации по организации и проведению уроков.

Авторы учебника — Алексей Горяев, профессор, директор программы Masters in Finance Российской экономической школы и Валерий Чумаченко, директор и соавтор проекта «Финансовая грамота»; Издатель — АО «Издательство «Просвещение».

Комплект получил одобрение Центрального банка Российской Федерации и Министерства образования и науки Российской Федерации, прошел предварительную экспертизу в Российской академии образования и может быть использован в образовательной программе среднего общего образования (9, 10 — 11 классы) и среднего профессионального образования.

Заказать учебно-методический комплект

Аннотация к учебно-методическому комплекту

Каждый человек знает, что такое деньги, но далеко не все люди умеют с ними обращаться. Многие полагают, что главное – заработать деньги, а уж потратить всегда легко. В результате денег не хватает ни на крупные покупки, ни на непредвиденные расходы.

Учебно-методический комплект «Основы финансовой грамотности» был создан Сообществом профессионалов финансового рынка «САПФИР» в 2016 году с целью помочь учащимся разобраться, как управлять своими деньгами – зарабатывать и тратить, сберегать и инвестировать, защищаться от финансовых рисков и махинаций, составлять бюджет и личный финансовый план. Книга рассказывает, как финансовые инструменты (депозиты, платежные карты, кредиты и т. д.) могут помочь в той или иной жизненной ситуации. Главная задача – научить читателя критически оценивать финансовые предложения с учетом их преимуществ и недостатков и делать осознанный выбор для достижения личных финансовых целей.

Комплект простым и ясным языком освещает вопросы:

  • Личное финансовое планирование, расходы и доходы семьи;
  • Как сохранить и преумножить сбережения;
  • Кредитование и возможные риски;
  • Мобильные платежи и защита от мошенников;
  • Страхование;
  • Налоги;
  • Пенсия;
  • Защита от финансовых махинаций.

Первые лица об «Основах финансовой грамотности»

«Финансовая грамотность определяет качество жизни человека. По крайней мере, не в меньшей степени, чем знание родного языка, арифметики и умения завязывать шнурки».

«Я считаю, что должна быть конкуренция, в том числе относительно учебников. У школ, у регионов должен быть выбор. Подготовка нескольких вариантов учебников позволит школам, которые сами по себе имеют сегодня достаточно большие права формировать учебные планы, выбрать оптимальный для себя набор учебников, специфичных для конкретного региона, для конкретного уровня жизни молодых граждан, которые учатся в школе».

— Сергей Анатольевич Швецов, Первый заместитель Председателя Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

«Практическое применение знаний, полученных в школе, является одним из важнейших направлений современного этапа реформирования отечественной системы образования. Именно на это нацеливают Федеральные государственные образовательные стандарты, предметные концепции, примерные основные образовательные программы.

В ряду важнейших задач социальной адаптации школьников стоит получение элементарных финансово-экономических знаний, применение их на практике.

Рыночная экономика требует формирования у молодежи правильного отношения к деньгам, умения их зарабатывать и правильно с ними обращаться в cвоих интересах, в интересах своей семьи и общества, что, без преувеличения, будет способствовать формированию экономически грамотного, социально динамичного и активного молодого поколения наших соотечественников. В этом мы видим непременное условие успешного развития экономики страны в целом, благополучия наших граждан.

Нередки случаи, когда взрослые люди, получившие, казалось бы, хорошее образование не умеют разумно спланировать семейный бюджет, оценить свои финансовые перспективы, берут кредиты и не могут их вернуть, под влиянием мошенников вкладывают деньги в сомнительные проекты, становятся жертвами финансовых пирамид. Одна из ключевых причин в недостатке элементарных экономических знаний, которые важно постигать уже в школьном возрасте.

На пороге вступления во взрослую жизнь необходимо научить каждого человека не только заработать, но и ответственно распоряжаться своими деньгами. Речь идет отнюдь не о глубоком изучении научных понятий из области финансов, а о получении первых представлений о семейном бюджете, налогах, пенсии, страховании, о формировании навыка ответственно и обдуманно совершать элементарные бытовые сделки, без которых не обходится повседневная жизнь.

По инициативе Центрального банка РФ издательство «Просвещение» выпускает учебное пособие «Основы финансовой грамотности». Оно поможет разобраться, как тратить, сберегать и преумножать заработанные средства, научит защищаться от финансовых рисков и махинаций, составлять бюджет и личный финансовый план. В пособии рассказывается, как финансовые инструменты (депозиты, платежные карты, кредиты и т. д.) помогают в жизненных ситуациях, как выбрать из множества финансовых предложений те, которые действительно необходимы.

«Основы финансовой грамотности» — это книга для школьников, изучающих обществознание и экономику, а также для учащихся профессиональных лицеев и колледжей. Ее можно использовать и на дополнительных занятиях по финансовой грамотности.

Для учителей, принявших решение включить курс по основам финансовой грамотности в свои программы, издательство, совместно с Банком Россия подготовило разнообразную методическую поддержку.

Надеюсь, материалы, представленные на нашем сайте, не просто помогут в освоении основ финансовой грамотности, но и пригодятся в повседневной жизни!»

— Михаил Кожевников, Управляющий директор издательства «Просвещение»

«Выпуск учебного пособия – важный этап работы по повышению финансовой грамотности и благосостояния населения в масштабах всей страны. Систематическое обучение основам финансовой грамотности школьников позволит сформировать поколение людей, ответственно подходящих к вопросам распоряжения доходами, знающих свои права и готовых использовать широкий спектр финансовых инструментов для достижения финансового благополучия».

— Андрей Паранич, руководитель рабочей группы по созданию учебного-методического комплекта, член Правления НП «САПФИР»

Образовательные программы и информационные кампании по финансовой грамотности

ОТКРЫТАЯ ЛИЦЕНЗИЯ

Общие положения:

В рамках совместного проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» (далее – Проект) по заказу Министерства финансов Российской Федерации  разработаны:

А. Обществом с ограниченной ответственностью «ВИТА-ПРЕСС» – комплект учебно-методических материалов (Контракт от 08 ноября 2012г. № FEFLP/QCBS-3.1.), основанием наличия исключительных прав на который у Министерства финансов Российской Федерации является договор об отчуждении исключительных прав от 18 мая 2015 года №5;

Б. Обществом с ограниченной ответственностью «ДРОФА» – 6 (шесть) Сборников Специальных модулей для включения тематики ответственного и грамотного потребительского поведения на финансовом рынке / финансовой грамотности в учебные и учебно-методические издания по математике и алгебре (Договор от 28 декабря 2016 г. № FEFLP/FGI-3-2-02), основанием наличия исключительных прав на которые у Министерства финансов Российской Федерации является договор об отчуждении исключительных прав от 17 ноября 2017 года № 01-01-06/17-274;

В. Обществом с ограниченной ответственностью «ВЕНТАНА-ГРАФ» – 6 (шесть) Сборников Специальных модулей для включения тематики ответственного и грамотного потребительского поведения на финансовом рынке / финансовой грамотности в учебные и учебно-методические издания по обществознанию, экономике, праву и английскому языку (Договор от 29 декабря 2016 г. № FEFLP/FGI-3-2-04), основанием наличия исключительных прав на которые у Министерства финансов Российской Федерации является договор об отчуждении исключительных прав от 17 ноября 2017 года № 01-01-06/17-273.

Г. Обществом с ограниченной ответственностью «ВЕНТАНА-ГРАФ» – 4 (четыре) Сборника Специальных модулей для включения тематики ответственного и грамотного потребительского поведения на финансовом рынке / финансовой грамотности в учебные и учебно-методические издания по географии и основам безопасности жизнедеятельности (Договор от 27 декабря 2016 г. № FEFLP/FGI-3-2-07), основанием наличия исключительных прав на которые у Министерства финансов Российской Федерации является договор об отчуждении исключительных прав от 23 января 2018 года № 01-01-06/17-06. (далее — Произведения).

Целью Проекта является содействие формированию разумного финансового поведения граждан Российской Федерации, их ответственного участия на рынках финансовых услуг, и повышение эффективности защиты их интересов как потребителей финансовых услуг.

Проект осуществляется на основании распоряжения Правительства Российской Федерации от 12 февраля 2011 года № 180-р, в рамках займа  Международного банка реконструкции и развития № 79830-RU. 

Перечень передаваемых прав:

1) Воспроизведение Произведений, то есть изготовление одного и более экземпляра Произведения или его части (фрагмента) в полиграфическом исполнении.

2) Распространение Произведений путем продажи или иного отчуждения его экземпляров;

3) Публичный показ Произведений, то есть любая демонстрация экземпляра произведения непосредственно либо на экране с помощью пленки, диапозитива, телевизионного кадра или иных технических средств.

4) Доведение Произведений до всеобщего сведения путем продвижения, в частности, представление на семинарах, конференциях, форумах, книжных ярмарках и других публичных мероприятиях, а также цитирование фрагментов произведения.

5) Перевод Произведений на иностранные языки.

6) Иные виды использования, допустимые в соответствии с действующим законодательством.

Условия предоставления:

1) Процедура безвозмездного предоставления Произведений неограниченному кругу лиц осуществляется в соответствии со статьей 1286.1 Гражданского кодекса Российской Федерации без ограничения срока, территории и видов использования.

2) Произведения, указанные в п. А, являются электронной версией и не могут использоваться в качестве электронного учебного издания по курсу «Финансовая грамотность для образовательных учреждений».

Произведения, указанные в п. А, могут использоваться в качестве средства обучения для внедрения курса финансовой грамотности в образовательных учреждениях только при условии его полиграфического исполнения в соответствии с приказом Минобрнауки России от 14 декабря 2009 г. № 729 «Об утверждении перечня организаций, осуществляющих издание учебных пособий, которые допускаются к использованию в образовательном процессе в имеющих государственную аккредитацию и реализующих образовательные программы общего образования образовательных учреждениях».

3) Для пользования предоставленными Произведениями необходимо направить заполненную анкету по прилагаемой форме, а также с обязательным указанием целей использования Произведений.

4) Министерство финансов Российской Федерации оставляет за собой право впоследствии обратиться в адрес лица, использующего Произведения (лицензиата), с целью получения информации о дальнейшем использовании Произведений, при этом лицензиат обязуется представить запрашиваемую информацию.

Примечания:

1) Информация, содержащаяся в Произведении и отражающая  положения статей законодательства Российской Федерации, может не учитывать последних принятых (утвержденных) изменений, однако ссылки на первоисточники, приведенные в Произведении, позволят эту информацию актуализировать на текущий момент.

2) Позиция автора(-ов) Произведения является их личным мнением, носит информационно-разъяснительный характер и может не совпадать с оценкой и позицией Министерства финансов Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития.

Утверждена ПРОГРАММА ФАКУЛЬТАТИВА по основам финансовой грамотности

Программа факультативных занятий по основам финансовой грамотности для учащихся 8-9 классов утверждена Национальным институтом образования Министерства образования Республики Беларусь.

Преподавание основ финансовой грамотности в учреждениях образования является действенным способом охватить финансовым обучением большой пласт молодежи, позволяет контролировать подаваемую информацию и заложить основы финансовых знаний и навыков у целого поколения.

Учебная программа факультативных занятий «Основы финансовой грамотности» направлена на повышение знаний школьников (8–9 классов), а также представляет собой базу, необходимую для подготовки учащихся к Республиканской олимпиаде по финансовой грамотности.

В программу включены такие основные направления финансовой грамотности, как доходы и расходы; финансовое планирование и бюджет; личные сбережения; кредитование; инвестирование; страхование; риски и финансовая безопасность; основы финансовой математики.

Перечень тем программы:

8 класс (35 часов):

  • Тема 1. Семейный (личный) бюджет

  • Тема 2. Собственность и сбережения

  • Тема 3. Заимствования

  • Тема 4. Профессии в финансовой сфере

9 класс (35 часов):

  • Тема 1. Деньги и денежное обращение

  • Тема 2. Цифровой банкинг

  • Тема 3. Инвестиции

  • Тема 4. Налоги и сборы

На изучение учебного материала программы отводится 1 академический час в неделю, что в сумме составляет 35 академических часов в год.

Программа опубликована на Национальном образовательном портале Национального института образования Министерства образования Республики Беларусь http://adu.by/ru/202-obrazovatelnyj-protsess-2017-2018-uchebnyj-god/uchebnye-predmety-v-xi-klassy/1285-obshchestvovedenie. html.

Скачать ПРОГРАММУ также можно тут.

 

Уроки финансовой грамотности в школе


Программы обучения действующей сегодня системы российского образования охватывают практически все сферы жизнедеятельности современного человека, что обеспечивает качественную подготовку школьников к взрослой жизни. Исключением до недавнего времени являлась только практическая подготовка учеников к нынешним экономическим условиям, то есть финансовая грамотность детей. И это несмотря на то, что Россия входит в список стран с высоким уровнем развития экономики.

В сентябре 2016 года во многих российских школах был введен новый предмет по развитию финансовой грамотности среди школьников в рамках такого предмета, как обществознание. В дальнейшем аспекты из курса по финансовой грамотности планируется внедрить в такие предметы как математика, ОБЖ, география и история.

Необходимость внедрения уроков финансовой грамотности в школах обусловлена тем, что современные дети достаточно активно самостоятельно покупают товары, пользуются пластиковыми картами и мобильными приложениями. То есть, они с раннего возраста оперируют денежными знаками и являются активными участниками торгово-финансовых взаимоотношений, что требует от них определенного уровня финансовой грамотности.

Главной задачей введения обучения финансовой грамотности, конечно же, является стремление остановить развитие безответственного отношения к денежным операциям в целом. Ведь большая часть взрослого населения нашей страны, к сожалению, до сих пор финансово безграмотна и ничем не защищена в случае непредвиденных обстоятельств или потери работы. Во многих семьях не ведётся учёт расхода и дохода. И это печально сказывается на развитии экономики в сфере потребления.


Повышение финансовой грамотности имеет большое значение для развития  способности школьников и их семей управлять возросшими рисками. У нас в школе активно проводится работа по повышению финансовой грамотности учащихся. Помимо занятий по финансовой грамотности, мы участвуем в различных конкурсах.
25 октября 2020 года были подведены итоги IV конкурса детской журналистики «Финансовая грамотность глазами детей». В 2020-2021 учебном году конкурс, ставший традицией, был проведен в дистанционном формате. Сертификатом участника в номинации «Лучшее интервью о финансовой грамотности» была удостоена ученица 8б класса Крахмалёва Арина.
Дипломом III степени в V региональном конкурсе эссе и методических разработок «Финансовая грамотность в зеркале педагогического мастерства» в номинации «Мой опыт проведения дополнительных занятий по финансовой грамотности для школьников» была награждена учитель истории Мухина Галия Санцузбаевна. На конкурс была представлена методическая разработка «Быть финансово-грамотным – это модно», которую учитель использует в своей работе.


Уроки по «Основам финансовой грамотности» ведутся в СШ № 36 в 5-7 классах в соответствии со следующими документами:

1. Федеральный закон от 29.12.2012 № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации».

2. Проект Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Информация о Проекте представлена на официальном сайте Минфина России

3. Концепция Национальной программы повышения уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации

4. Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года.

5. Учебная программа по основам финансовой грамотности для 5-7 классов (Авторы: Е.Вигдорчик, И.Липсиц, Ю.Корлюгова, А.Половникова).

6. Рабочая программа по основам финансовой грамотности для 5-7 классов.

7. Методические рекомендации для учителя.

8. Материалы для учащихся.

9. Материалы для родителей.

10. Рабочая тетрадь для учащихся 5-7 классов.

11. Блокнот для учета финансов

Обучение по финансовой грамотности ведется по двум программам:

1. Программа для учащихся 4-11 классов, разработанная Министерством финансов РФ.

Приказ по школе № 36/6 от 01.09.2020

Рабочая программа для обучающихся 4 класса

Рабочая программа для обучающихся 6 класса

Рабочая программа для обучающихся 8 класса

Рабочая программа для обучающихся 10 класса

Ответственные за ведение уроков

Расписание уроков

Списки детей

2. Региональная модульная дополнительная образовательная программа, разработанная государственным бюджетным профессиональным образовательным учреждением «Волгоградский экономико-технический колледж» (ГБПОУ «ВЭТК»):

Приказ по школе № 229/1 от 30.08.2019 «О введение финансовой грамотности»

Презентация региональной модульной программы

Пояснительная записка к программе

Модуль 1 «Основы финансовой грамотности» (рабочая программа):

— с 01.09.2019 г. по 31.12.2019 г. в объеме 16 часов, группа 15 чел. 5-6 классы;

— с 11.01. 2020 г. по 31.05. 2020 г. в объеме 16 часов; группа 15 чел. 5-6 классы;

Модуль 2 «Сбережения и банки» (рабочая программа):

— с 01.09 2020 г. по 31.12 2020 г. в объеме 16 часов, группа 15 чел. 6-8 классы;

— с 12.01.2021 г. по 30.05.2021 г. в объеме 16 часов, группа 15 чел. 6-8 классы;

Модуль 3 «Предпринимательство и основы финансовой безопасности» (рабочая программа):

— с 01.09.2021 г. по 30.12.2021 г. в объеме 16 часов, группа 15 чел. 8-9 классы;

— с 10.01.2022 г. по 30.05.2022 г. в объеме 16 часов, группа 15 чел. 8-9 классы

Расписание уроков

Список детей

Рабочая программа по курсу «Основы финансовой грамотности»

Рабочая программа

факультатива

«ОСНОВЫ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ»

5-9 классы

(Составитель: учитель Кандыбина А.А.)

  Пояснительная записка

          Рабочая программа  факультатива  «Основы финансовой грамотности» для обучающихся  6а, 7а, 8а, 9а  классов ОКОУ «школа-интернат №5»  разработана на основе учебного плана школы-интерната  и  учебной программы для 5–7 классы общеобразовательных  организаций  / Е. А. Вигдорчик, И. В. Липсиц, Ю. Н. Корлюгова. — М.:ВИТА-ПРЕСС, 2014. — 16 c. (Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному финансовому поведению»). 

         Актуальность данной программы продиктована развитием финансовой системы и появлением широкого спектра новых сложных финансовых продуктов и услуг, которые ставят перед гражданами задачи, к решению которых они не всегда готовы.

          Финансовая грамотность — необходимое условие жизни в современном мире, поскольку финансовый рынок предоставляет значительно больше возможностей по управлению собственными средствами, чем 5—10 лет назад, и такие понятия как потребительский кредит, ипотека, банковские депозиты плотно вошли в нашу повседневную жизнь. Однако в настоящий момент времени ни нам, ни нашим детям явно недостаточно тех финансовых знаний, которыми мы располагаем. При этом нужно учитывать, что сегодняшние учащиеся — это завтрашние активные участники финансового рынка. Поэтому, если мы сегодня воспитаем наших детей финансово грамотными, значит, завтра мы получим добросовестных налогоплательщиков, ответственных заемщиков, грамотных вкладчиков.

         Новизной данной программы является направленность курса на формирование финансовой грамотности учащихся на основе построения прямой связи между получаемыми знаниями и их практическим применением, пониманием и использованием финансовой информации на настоящий момент и в долгосрочном периоде и ориентирует на формирование ответственности у подростков за финансовые решения с учетом личной безопасности и благополучия.

        От выпускников образовательных учреждений ожидается успешное и достаточно быстрое вхождение в социум, что предполагает принятие ими ценностей и культуры общества, требует способности принимать правомерные решения по обеспечению своей жизнедеятельности, прогнозировать возможные последствия своих действий, а также готовности и умения реализовывать принятые решения.

Ожидается, что, вступая в экономические отношения, молодой человек должен быть носителем экономической культуры. Основами этой культуры являются экономическое сознание и ответственное экономическое поведение. Однако часть выпускников оказывается не вполне готовой к самостоятельному жизнеустройству, как в бытовом, так и в социально-экономическом аспекте. В значительной мере это относится к выпускникам, обучающимся в школе-интернате. Эта категория молодых людей обладает в целом низкой социальной компетентностью.

            Данная учебная программа рассчитана  для обучающихся с ограниченными возможностями здоровья, что требует учёта ряда важных особенностей при преподавании данного курса.

Курс повышения финансовой грамотности предполагает формирование у обучающихся понятий: откуда берутся деньги; что такое финансовое благополучие человека; как заработать деньги и что необходимо сделать для этого; как правильно планировать расходы и что такое личное финансовое планирование; как организовать бюджет будущей семьи. Учатся работать с пластиковыми картами, рассматривают вопросы кредитования, страхования, налогообложения.

           Цели курса «Финансовая грамотность» направлены на воспитание молодых людей, которые:

— будут ответственными гражданами своей страны;

-смогут максимально эффективно использовать свои возможности на благо себя и общества;

— будут инициативны, активны, самостоятельны в принятии решений;

— будут ориентированы на самообразование и развитие своей личности.

         Исходя из целей школы-интерната  для детей с ограниченными возможностями здоровья, курс финансовой грамотности решает следующие задачи:

— проинформировать обучающихся об основных финансовых инструментах и услугах доступных всему населению страны;

— показать реальные возможности по повышение личной финансовой защищённости и росту уровня материального благополучия семьи;

— способствовать формированию у школьников нового типа мышления, содержащего установки на активное экономическое поведение, соответствующее их финансовым возможностям;

— учить школьников основам личного финансового планирования и формирования сбалансированных семейных бюджетов, позволяющим повышать свою финансовую независимость и материальное благосостояние на основе оптимального использования личных средств и внутренних резервов семейного потребления.

Распределение материала по классам представлено концентрически с учётом познавательных возрастных и коммуникативных возможностей обучающихся, поэтому в процессе обучения используются как теоретические, так и практические занятия. Повторение изученного материала сочетаются с постоянной подготовкой к восприятию новых знаний.

          Программа составлена с учётом дифференциации учебных требований к разным категориям детей по их обучаемости,  финансовой грамотности,  знаниям и умениям. Программа определяет оптимальный объём знаний и умений по финансовой грамотности, который доступен большинству школьников и позволяет учитывать особенности тех учащихся, которые отстают от одноклассников в освоении знаний.

Личностными результатами изучение курса «Финансовая грамотность» являются:

·         умение грамотно распоряжаться деньгами.

·         овладение начальными навыками адаптации в мире финансовых отношений: сопоставление доходов и расходов;

·         развитие самостоятельности и личной ответственности за свои поступки; планирование собственного бюджета, предложение вариантов собственного заработка;

·         развитие навыков сотрудничества с взрослыми и сверстниками в разных игровых и реальных экономических ситуациях; участие в принятии решение о семейном бюджете.

Требования к предметным результатам освоения курса:

— овладение понятиями: деньги и денежная масса, покупательная способность денег, благосостояние семьи, профицит и дефицит семейного бюджета, банк, финансовое планирование, налогооблажение.

Метапредметными результатами изучения курса «Финансовая грамотность» являются:

Познавательные:

• освоение способов решения проблем творческого и поискового характера;

• использование различных способов поиска, сбора, обработки и анализа, организации, передачи и интерпретации информации; поиск информации в газетах, журналах, на интернет-сайтах и проведение простых опросов и интервью;

• формирование умений представлять информацию в зависимости от поставленных задач в виде таблицы, схемы;

• овладение логическими действиями сравнения, анализа, обобщения, классификации, установления аналогий и причинно-следственных связей, построения рассуждений, отнесения к известным понятиям;

• овладение базовыми предметными и межпредметными понятиями.

Регулятивные:

• понимание цели своих действий;

• планирование действия с помощью учителя и самостоятельно;

• проявление познавательной и творческой инициативы;

• оценка правильности выполнения действий; самооценка и взаимооценка;

• адекватное восприятие предложений товарищей, учителей, родителей.

Коммуникативные:

• составление текстов в устной и письменной формах;

• готовность слушать собеседника и вести диалог;

• готовность признавать возможность существования различных точек зрения и права каждого иметь свою;

• умение излагать своё мнение, аргументировать свою точку зрения и давать оценку событий;

• определение общей цели и путей её достижения; умение договариваться о распределении функций и ролей в совместной деятельности, осуществлять взаимный контроль в совместной деятельности, адекватно оценивать собственное поведение и поведение окружающих.

Предметными: результатами изучения курса «Финансовая грамотность» являются:

• понимание основных принципов экономической жизни общества: представление о роли денег в семье и обществе, о причинах и последствиях изменения доходов и расходов семьи;

• понимание и правильное использование экономических терминов;

• освоение приёмов работы с экономической информацией, её осмысление; проведение простых финансовых расчётов.

• приобретение знаний и опыта применения полученных знаний и умений для решения типичных задач в области семейной экономики: знание источников доходов и направлений расходов семьи и умение составлять простой семейный бюджет;

• определение элементарных проблем в области семейных финансов и нахождение путей их решения;

• развитие кругозора в области экономической жизни общества и формирование познавательного интереса к изучению общественных дисциплин.

 

Содержание программы

 Что такое деньги, и откуда они взялись?

Появление обмена товарами. Проблемы товарного обмена. Появление первых денег – товаров с высокой ликвидностью. Свойства драгоценных металлов (ценность, прочность, делимость) делают их удобными товарными деньгами. Появление монет. Первые монеты разных государств.

Основные понятия

Товар. Деньги. Покупка. Продажа. Ликвидность. Драгоценные металлы. Монеты. Бумажные деньги. Банкноты. Купюры.  

           Компетенции

-Объяснять причины и приводить примеры обмена.

-Объяснять проблемы, возникающие при обмене.

-Описывать свойства товарных денег.

-Приводить примеры товарных денег.

-Приводить примеры первых денег.

 Рассмотрим деньги поближе. Защита денег от подделок.

Устройство монеты. Изобретение бумажных денег. Защита монет от подделок. Современные монеты. Способы защиты от подделок бумажных денег.

Основные понятия

Монеты. Гурт. Аверс. Реверс. «Орёл». «Решка». Номинал. Банкнота. Купюра. Фальшивые деньги. Фальшивомонетчики.

          Компетенции

-Объяснять, почему появились монеты.

-Описывать купюры и монеты.

-Сравнивать металлические и бумажные деньги.

-Объяснять, почему изготовление фальшивых денег является преступлением.

Какие деньги были раньше в России.

Древнерусские товарные деньги. Происхождение слов «деньги», «рубль», «копейка». Первые русские монеты.

Основные понятия

«Меховые деньги». Куны. Первые русские монеты. Деньга. Копейка. Гривна. Грош. Алтын. Рубль. Гривенник. Полтинник. Ассигнация.

          Компетенции

-Описывать старинные российские деньги.

-Объяснять происхождение названий денег.

 Современные деньги России и других стран.

Современные деньги России. Современные деньги мира. Появление безналичных денег. Безналичные деньги как информация на банковских счетах. Проведение безналичных расчётов. Функции банкоматов.

Основные понятия

Доллары. Евро. Банки. Наличные, безналичные и электронные деньги. Банкомат. Пластиковая карта.

          Компетенции

-Описывать современные российские деньги.

-Решать задачи с элементарными денежными расчётами.

— Объяснять, что такое безналичный расчёт и пластиковая карта.

-Приводить примеры иностранных валют.

 Откуда в семье деньги?

Деньги можно получить в наследство, выиграть в лотерею или найти клад. Основным источником дохода современного человека является заработная плата. Размер заработной платы зависит от профессии. Собственник может получить арендную плату и проценты. Государство помогает пожилым людям, инвалидам, студентам, семьям с детьми и безработным. При нехватке денег их можно взять взаймы. Существуют мошенники, которые обманом отбирают у людей деньги.

Основные понятия

Доходы. Клады. Лотерея. Наследство. Товары. Услуги. Заработная плата. Профессия. Сдельная зарплата. Почасовая зарплата. Пенсия. Пособие. Стипендия. Имущество. Аренда. Проценты по вкладам. Кредиты.

         Компетенции

-Описывать и сравнивать источники доходов семьи.

-Объяснять причины различий в заработной плате.

— Объяснять, кому и почему платят пособия.

-Приводить примеры того, что можно сдать в аренду.

 На что тратятся деньги.

Люди постоянно тратят деньги на товары и услуги. Расходы бывают обязательными и необязательными. Для покупки мебели, бытовой техники, автомобиля чаще всего приходится делать сбережения. Если сбережений не хватает или появляются непредвиденные расходы, деньги можно взять в долг. Некоторые люди тратят много денег на хобби, а иногда и на вредные привычки.

Основные понятия

Расходы. Продукты. Коммунальные платежи. Счёт. Одежда. Обувь. Образование. Непредвиденные расходы. Сбережения. Долги. Вредные привычки. Хобби.

          Компетенции

-Объяснять, что влияет на намерения людей совершать покупки.

— Сравнивать покупки по степени необходимости.

 -Различать планируемые и непредвиденные расходы.

— Объяснять, как появляются сбережения и долги.

 Как с умом управлять своими деньгами.

Бюджет – план доходов и расходов. Люди ведут учёт доходов и расходов, чтобы избежать финансовых проблем.

Основные понятия

Расходы и доходы. Бюджет. Банкрот. Дополнительный заработок.

          Компетенции

-Объяснять, как управлять деньгами.

 -Сравнивать доходы и расходы.

-Объяснять, как можно экономить.

-Составлять  бюджет на простом примере.

 Как делать сбережения.

Если доходы превышают расходы, образуются сбережения. Сбережения, вложенные в банк или ценные бумаги, могут принести доход.

Основные понятия

Копилки. Коллекционирование. Банковский вклад. Недвижимость. Ценные бумаги. Фондовый рынок. Акции. Дивиденды.

          Компетенции

-Объяснять, в какой форме можно делать сбережения.

-Приводить примеры доходов от различных вложений денег.

-Сравнивать разные виды сбережений.

 

Технологии обучения:

Здоровьесберегающие, игровые, развивающего обучения, традиционные, информационные и коммуникационные, технологии уровневой дифференциации, Технология АМО (активные методы обучения), мультимедийные технологии.

Формы и методы обучения:

Словесные: рассказ, беседа, объяснение, изложение знаний.

Наглядные: работа с интерактивной доской и другим печатным материалам, демонстрация предметов, использование информационных технологий.

Практические: наблюдение, решение задач, выполнение письменных упражнений, самостоятельная работа, работа с таблицами, тестирование, игры.

Межпредметные связи: математика, обществознания, история, география, рисование, чтение, русский язык, компьютерная грамотность,

Итоговый контроль знаний проводится в форме практических работ,  тестирования.

 

Объем часов, отпущенных на занятия — 34 часа в год при 1 часе в неделю.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Класс – 6 «А»

Предмет – финансовая грамотность

Количество часов в неделю – 1 час

 

 

I

II

III

IY

год

По плану

 

 

 

 

 

По факту

 

 

 

 

 

Практические  работы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Тематический план курса

 

Темы разделов

Кол-во часов

1

Что такое деньги и откуда они взялись

9

2

Рассмотрим деньги поближе. Защита от подделок

8

3

Какие деньги были раньше в России

7

4

Современные деньги России и других стран.

10

 

Итого

34

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Календарно-тематическое планирование

6а класс

№ п/п

Тема занятия

Кол-во часов

Дата

1

Что такое деньги?

2

Как появились деньги. Появление обмена товарами.

3

Как появились деньги. Появление обмена товарами.

4

Проблемы товарного обмена.

5

Появление первых денег — товаров с высокой ликвидностью.

6

Свойства драгоценных металлов.

7

Появление первых монет.

8

Первые монеты разных государств

9

Что такое деньги и откуда они взялись?

10

Устройство монеты.

11

Изобретение бумажных денег

12

Изобретение бумажных денег

13

Защита монет от подделок.

14

Современные монеты.

15

Способы защиты от подделок бумажных денег.

16

Способы защиты от подделок бумажных денег.

17

Рассмотрим деньги поближе. Защита от подделок.

18

Древнерусские товарные деньги.

19

Какие деньги были раньше в России. Клады. «Меховые деньги».

20

Происхождение слов «деньги»,«рубль», «копейка».

21

Первые русские монеты. Деньга и копейка.

22

Рубль, гривенник и полтинник.

23

Пословицы и поговорки про деньги.

24

Дизайн купюры сказочной страны.

25

Современные деньги России .

26

Современные деньги мира.

27

Современные деньги мира. Доллары и евро – самые известные иностранные деньги.

28

Появление безналичных денег.

29

Безналичные деньги как информация на банковских счетах.

30

Проведение безналичных расчётов.

31

Функции банкоматов.

32

Наличные, безналичные и электронные деньги.

33

Наличные, безналичные и электронные деньги.

34

Современные деньги России и других стран.

 

Класс – 7 «А»

Предмет – финансовая грамотность

Количество часов в неделю – 1 час

 

 

I

II

III

IY

год

По плану

 

 

 

 

 

По факту

 

 

 

 

 

Практические  работы

 

 

 

 

 

 

 

 

Тематический план курса

 

Темы разделов

Кол-во часов

1

Откуда в семье деньги

12

2

На что тратятся деньги

6

3

Как умно управлять своими деньгами

                   6

4

Как делать сбережения

10

 

Итого

34

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Календарно-тематическое планирование

7а класс

 

№ п/п

Тема занятия

Кол-во часов

Дата

1

Откуда деньги в семье?

2

Наследство. Выигрыш в лотерею. Клад.

3

Основной источник дохода современного человека

4

Основной источник дохода современного человека

5

Сдельная зарплата. Почасовая зарплата.

6

Помощь государства пожилым людям, инвалидам, студентам, семьям с детьми и безработным.

7

Пенсия. Стипендия. Пособие.

8

Денежный займ.

9

Имущество. Аренда.

10

Проценты по вкладам. Кредиты.

11

Мошенничество.

12

Откуда в семье деньги.

13

Обмен денег на товары и услуги.

14

Расходы. Продукты. Коммунальные платежи.

15

Обязательные и необязательные расходы.

16

Сбережения.

17

Долги. Вредные привычки. Хобби.

18

На что тратятся деньги

19

Бюджет – план доходов и расходов.

20

Учёт доходов и расходов

21

Сравниваем доходы и расходы.

22

Способы экономии.

23

Способы экономии.

24

Как умно управлять своими деньгами

25

Превышение доходов над расходами. Сбережения.

26

Копилки. Коллекционирование.

27

Вложения в банк или ценные бумаги.

28

Банковский вклад. Недвижимость.

29

Ценные бумаги.

30

Фондовый рынок.

31

Акции. Дивиденды.

32

Сравниваем разные виды сбережений.

33

Откуда в семье деньги и на что тратятся деньги

34

Как умно управлять своими деньгами  и как делать сбережения.

 

 

Класс – 8 «А»

Предмет – финансовая грамотность

Количество часов в неделю – 1 час

 

 

I

II

III

IY

год

По плану

 

 

 

 

 

По факту

 

 

 

 

 

Практические  работы

 

 

 

 

 

 

 

 

Тематический план курса

 

Темы разделов

Кол-во часов

1

Что такое деньги и какими они бывают

20

2

Из чего складываются доходы в семье

5

3

Почему семьям часто не хватает денег на жизнь и как этого избежать

                   6

4

Деньги счёт любят, или как управлять своим кошельком, чтобы он не пустовал

3

 

Итого

34

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Календарно- тематическое планирование

8а класс

№ п/п

Тема занятия

Кол-во часов

Дата

1

История появления денег.

2

Как появились деньги.

3

Товарные деньги.

4

Преимущества и недостатки разных видов товарных денег.

5

История монет.

6

Представление творческих работ.

7

Первые монеты на Руси.

8

Устройство монет.

9

Бумажные деньги.

10

Защита бумажных денег от подделок.

11

Защита бумажных денег от подделок.

12

Безналичные деньги.

13

Принцип работы пластиковой карты.

14

Безналичные деньги на банковских счетах.

15

Банковские карты. Расчётные (дебетовые) карты. Кредитные карты.

16

Валюты.

17

Валютный курс.

18

Резервная валюта.

19

Проведение простых расчетов с использованием валютного курса.

20

Викторина по теме «Деньги».

21

Откуда в семье берутся деньги.

22

Минимальный размер оплаты труда.

23

Дополнительные доходы.

24

Доходы нетрудоспособных лиц.

25

Потребительская корзина. Прожиточный минимум.

26

На что семьи тратят деньги. Классификация расходов.

27

Ежемесячные расходы. Ежегодные расходы.

28

Обязательные расходы. Желательные расходы.

29

Переменные расходы. Сезонные расходы.

30

Воздействие рекламы  на принятие решений о покупке.

31

Составление собственного плана расходов.

32

Как правильно планировать семейный бюджет.

33

Семейный бюджет.

34

Сбережения (накопления). Долг.

 

 

 

 

Класс – 9 «А»

Предмет – финансовая грамотность

Количество часов в неделю – 1 час

 

 

I

II

III

IY

год

По плану

 

 

 

 

 

По факту

 

 

 

 

 

Практические  работы

 

 

 

 

 

 

 

 

Тематический план курса

 

 

Название раздела

Кол-во часов

1

 Доходы и расходы семьи

10

2

Риски потери денег и имущества и как человек может от этого

защититься

6

3

Семья и государство: как они взаимодействуют

5

4

Финансовый бизнес: чем он может помочь семье

12

5

Что такое финансовая грамотность

1

        

Итого

34

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Календарно-тематическое планирование

9а класс

Название раздела

 

кол-во часов

Дата

 

 

1.

Введение. Познавательная беседа «Почему так важно изучать финансовую грамотность?»

1

 

2.

Мастер-класс на тему «Деньги».

1

 

3.

Беседа «Драгоценные металлы. Монеты. Купюры».

1

 

4.

Доходы семьи.

1

 

5.

Работа со статистикой «Расходы семьи».

1

 

6.

Викторина «Предметы первой необходимости».

1

 

7.

Викторина «Товары длительного пользования».

1

 

8.

Решение практических задач «Услуги. Коммунальные услуги».

1

9.

Ролевая игра «Семейный бюджет».

1

10.

Практическая работа «Долги. Сбережения. Вклады».

1

11.

Решение практических задач «Особые жизненные ситуации и как с ними справиться».

1

12.

Дискуссия «Экономические последствия непредвиденных событий: болезней, аварий, природных катаклизмов».

1

13.

Решение логических задач «Страхование».

1

14.

Познавательная беседа «Страховая компания. Страховой полис».

1

15.

Творческая работа «Страхование имущества, здоровья, жизни».

1

16.

Практическая работа «Принципы работы страховой компании».

1

17.

Налоги.

1

18.

Виды налогов.

1

19.

Познавательная беседа «Социальные пособия».

1

20.

Решение экономических задач «Социальные выплаты».

1

21.

Государство – это мы.

1

22.

Решение проблемной ситуации «Как спасти деньги от инфляции».

1

23.

Банковские услуги.

1

24.

Практическая работа «Вклады (депозиты)».

1

25.

Деловая игра «Кредит. Залог».

1

26.

Польза и риски банковских карт.

1

27.

Ролевая игра «Возможности работы по найму и собственного бизнеса».

1

28.

Сюжетно-ролевая игра «Примеры бизнеса, которым занимаются подростки».

1

29.

Риски в мире денег.

1

30.

Решение практических задач «Валюта в современном мире».

1

31.

Познавательная беседа «Валюта разных стран».

1

32.

Благотворительность.

1

33.

Итоговое занятие  по курсу «Финансовая грамотность».

2

 

        

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Планируемые результаты обучения

Предметные результаты изучения данного предмета – приобретение школьниками компетенций в области финансовой грамотности, которые имеют большое значение для последующей интеграции личности в современную банковскую и финансовую среды. Кроме того, изучение курса формирует навыки старшеклассников принятия грамотных и обоснованных финансовых решений, что в конечном итоге поможет им добиться финансовой самостоятельности и успешности в бизнесе.

Метапредметные результаты – развитие аналитических способностей, навыков принятия решений на основе сравнительного анализа сберегательных альтернатив, планирования и прогнозирования будущих доходов и расходов личного бюджета, навыков менеджмента.

Личностными результатами изучения курса – это воспитание мотивации к труду, стремления строить свое будущее на основе целеполагания  и планирования, ответственности за настоящее и будущее собственное финансовое благополучие, благополучие своей семьи и государства.

Таким образом, в результате обучения по данному предмету выпускник научится:

— принимать рациональные финансовые решения  в сфере управления личными финансами;

— проводить своевременный финансовый анализ;

— ставить стратегические задачи для достижения личных финансовых целей;

— планировать и прогнозировать будущие доходы и расходы личного бюджета;

— определять направления взаимодействия граждан с фондовыми и валютными ранками;

— основам взаимодействия с кредитными организациями;

— основным понятиям и инструментам взаимодействия с участниками финансовых отношений;

— основам управления налоговыми платежами с целью снижения налоговых расходов в условиях соблюдения налоговой дисциплины;

— выбирать страховые продукты и страховые компании;

— принимать инвестиционные решения с позиции минимизации финансовых рисков;

— составлять личный финансовый план.

Выпускник получит возможность научиться:

— в сотрудничестве с учителем ставить новые учебные задачи;

— распознавать принципы функционирования финансовой системы современного государства;

— понимать личную ответственность за решения, принимаемые в процессе взаимодействия с финансовыми институтами;

— понимать права и обязанности в сфере финансов;

— владеть коммуникативными компетенциями;

— анализировать и интерпретировать финансовую информацию из разных источников;

— определять задачи в области управления личными финансами;

— находить источники информации для решения финансовых задач;

— сотрудничать со сверстниками и взрослыми в образовательной и учебно-исследовательской деятельности;

— формировать собственную финансовую стратегию;

— решать финансовые задачи;

— проявлять познавательную инициативу в учебном сотрудничестве;

— самостоятельно учитывать выделенные учителем ориентиры действия в новом учебном материале;

— осуществлять констатирующий и предвосхищающий контроль по результату и по способу действия, актуальный контроль на уровне произвольного внимания;

— самостоятельно оценивать правильность выполнения действия и вносить необходимые коррективы в исполнение как по ходу его реализации, так и в конце действия.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Учебная литература

 

Автор

Название  учебника

Издательство, год издания

И.В. Липсиц,

 Е.А. Вигдорчик

Финансовая грамотность,

5-7 класс

Москва, «ВИТА-ПРЕСС», 2019 г.

В.В. Чумаченко, А.П. Горячев

Основы финансовой грамотности 8-9 класс (методические рекомендации)

Москва, «Просвещение», 2019 г.

В.В. Чумаченко, А.П. Горячев

Рабочая тетрадь «Основы финансовой грамотности»

Москва, «Просвещение», 2020

В.В. Чумаченко, А.П. Горячев

Основы финансовой грамотности (методические рекомендации)

Москва, «Просвещение», 2017 г.

 

 

Дополнительная литература

 

Автор

Название учебника

Издательство, год издания

Г.П. Поварницина, Ю.А. Киселёва

Финансовая грамотность дошкольника.

Волгоград

Ю. Антонова

Как и о чём говорить с детьми на уроках финансовой грамотности

 

Москва,  «ВИТА-ПРЕСС», 2017  г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


 

Планов уроков для учеников начальной школы


Финансовая грамотность в дошкольных учреждениях, дошкольных учреждениях, детских садах, первом и втором классе

Следующие уроки содержат рекомендации, планы уроков и мероприятия для учителей, заинтересованных в ознакомлении детей в возрасте от четырех до семи лет (дошкольного, дошкольного, первого и второго классов) с концепциями ранней финансовой грамотности.

Введение

Урок первый: принятие решений о расходах

С рождения у ребенка есть выбор.Сначала решения принимают родители, но до конца первого года дети могут сделать несколько простых выборов. Если детям разрешено делать легкий выбор в раннем детстве, тогда принимать решения для себя по мере их роста становится менее трудным. Этот урок знакомит с управляемыми финансовыми мероприятиями по принятию решений для детей в дошкольных учреждениях и детских садах.

Руководство для учителя — Урок первый: принятие решений о расходах

Руководство для учащихся — Урок первый: принятие решений о расходах

Урок второй: планы расходов

Дети дошкольного возраста способны изучать простые планы расходов.Раннее обучение категоризации денег устанавливает модели будущего поведения в области управления деньгами. Этот урок знакомит детей с концепцией разделения их денег на категории, а именно «экономить», «тратить» и «делиться». Мы представляем занятия, которые помогут детям понять, что количество денег ограничено и их нужно делить для разных целей.

Руководство для учителя — Урок второй: планы расходов

Руководство для учащихся — Урок второй: планы расходов

Урок третий: зарабатывать деньги

Взрослые должны зарабатывать деньги, чтобы удовлетворять свои потребности и желания.На этом уроке дети узнают, что деньги зарабатываются, а не приходят бесплатно. Дети также узнают, что количество денег ограничено. Раннее обучение зарабатыванию небольших сумм денег дает основу и понимание того, что работа и деньги связаны.

Маленькие дети выполняют определенные задачи дома только потому, что они являются частью семьи или домашнего хозяйства. Дети могут выполнять дополнительные задания, чтобы заработать деньги на свои планы расходов. Детям необходимо различать общие обязанности членов семьи и обязанности, которые приносят им деньги.Этот урок знакомит маленьких детей с занятиями и идеями зарабатывания денег. Заработанные деньги помогают детям достичь своих финансовых целей. Помните, что финансовые цели для ребенка дошкольного возраста могут показаться взрослым простыми, но непростыми для ребенка. Дети узнают, что деньги — это награда за работу.

Руководство для учителя — Урок третий: зарабатывание денег

Руководство для учащихся: Урок третий: зарабатывание денег

Урок четвертый: что такое деньги?

Деньги — это средство обмена большинства товаров и услуг.Разные монеты и бумажные деньги имеют разную ценность. Детям нужна способность узнавать названия и стоимость различных монет и купюр, используемых в обмен на товары и услуги. Этот урок помогает детям определить названия монет и понять их относительную ценность с точки зрения покупательной способности. Мы представляем игры и занятия, которые помогут детям получить эти знания.

Руководство для учителя — Урок четвертый: что такое деньги?

Пособие для учащихся — Урок четвертый: что такое деньги?

Финансовая грамотность для 3-6 классов

Следующие планы уроков разработаны для детей младших классов в следующих классах: третий класс, четвертый класс, пятый класс и шестой класс.

Урок первый: пособия и планы расходов

Дети с третьего по шестой класс умеют распоряжаться небольшими суммами денег. Они могут разделить свои деньги на несколько категорий, включая «тратить», «экономить» и «отдавать». В то же время они могут тратить свои деньги и вести учет того, что было потрачено. Этот урок знакомит с пособиями для учащихся с третьего по шестой класс. Надбавки — это первый шаг к пониманию письменных планов расходов или бюджетов. Под руководством по управлению пособиями в детстве дети могут стать финансово ответственными взрослыми.Взрослые, обладающие эффективными бюджетными навыками, создают более здоровые семейные отношения и вносят свой вклад в построение более сильной экономики.

Руководство для учителя — Урок первый: пособия и планы расходов

Руководство для учащихся — Урок первый: пособия и планы расходов

Урок второй: ответственность за деньги

Успешное управление капиталом включает ведение учета потраченных денег. Это включает в себя навыки, чтобы знать, сколько денег доступно, сколько денег было потрачено и сколько денег нужно сэкономить для будущих нужд.Этот урок знакомит детей младшего возраста с понятием ответственности за управление деньгами посредством точного ведения учета. Он предоставляет им задания и рабочие листы, демонстрирующие необходимость нести ответственность за то, как они тратят и экономят деньги.

Руководство для учителя, урок 2, часть 2: Ответственность за деньги

Руководство для учащихся, Урок 2, часть 2: Денежная ответственность

Урок третий: сбережения и инвестирование

Часть обучения управлению капиталом включает в себя знание того, куда вкладывать сбережения.Стоимость сбережений увеличивается по-разному в зависимости от того, как распоряжаются деньгами. Размещение сбережений на чем-то, помимо сберегательного счета, знакомит студентов с миром инвестиций. Когда они станут взрослыми, эти студенты будут иметь контроль над тем, куда они вкладывают свои деньги для выхода на пенсию. Важно, чтобы они понимали, как добиться максимального роста за свои деньги. В то же время им необходимо понимать шансы потерять эти деньги в результате инвестиций. Этот урок знакомит студентов с основами роста денег за счет сбережений и инвестирования.В нем вводятся понятия финансового риска и нормы прибыли.

Пособие для учителя — Урок третий: сбережения и инвестирование

Руководство для учащихся — Урок третий: сбережения и инвестирование

Урок четвертый: Сравнение покупок

Этот урок знакомит студентов с концепциями, связанными со сравнением покупок и выбором наилучшего варианта. Задания этого урока познакомят учащихся с разницей между потребностями и желаниями. Студенты также научатся внимательно изучать рекламу, чтобы обнаруживать сообщения, которые могут повлиять на их решения.

Руководство для учителя — Урок четвертый: Сравнение покупок

Руководство для учащихся — Урок четвертый: Сравнение покупок


Вам понадобится Adobe Reader для просмотра PDF-файлов рабочей книги и рабочих листов на этой странице: Загрузите Adobe Reader

Финансовая грамотность для детей, тоже? Определенно, вот почему.

Финансовое образование важно на всех ступенях обучения. Тем не менее, это часто может быть проблемой как для учителей, стремящихся включить финансовую грамотность в свою учебную программу, так и для учащихся, пытающихся усвоить и применить на практике иногда очень сложные концепции.Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как использовать планы уроков и задания в начальном классе для обучения финансовой грамотности в соответствии с интересами детей.

Важность финансовой грамотности для учащихся начальной школы в частности

В 2019 году глобальное исследование финансовой грамотности Standard & Poor’s показало, что только 57% взрослого населения США финансово грамотны. Кроме того, исследование показало, что уровень финансовой грамотности среди взрослого населения во всем мире составляет всего 33%.Хотя мы знаем, что финансовая грамотность, несомненно, важна для того, чтобы мы могли успешно управлять своими деньгами и финансовой безопасностью, эти недавние результаты поразительны и проливают свет на серьезную потребность в дополнительном финансовом образовании, начиная с школы.

Одна из причин, по которой финансовая грамотность для детей так важна, заключается в том, что финансовые отношения, привычки и нормы начинают развиваться в возрасте от 6 до 12 лет, когда ученики обычно учатся в первом-шестом классе. Вспомните свое самое раннее воспоминание о деньгах.Вы помните, как вместе со взрослыми ходили в продуктовый магазин или посещали банк, чтобы внести депозит, или даже подслушивали, как ваши родители обсуждали свои планы по составлению бюджета? С самых ранних воспоминаний мы стали свидетелями важности финансовой грамотности для детей, даже если в то время не осознавали этого. Обучение детей деньгам и здоровым денежным привычкам в этом возрасте может иметь долгосрочные последствия.

Будь то дистанционное обучение, гибридное обучение или обучение в классе — мы поможем вашим ученикам развить базовые навыки финансовой грамотности в этом году.

Вот почему начальные школы должны включать в себя основные принципы финансовой грамотности для детей, такие как финансовая ответственность и управление деньгами. Эта дополнительная учебная программа поможет детям научиться обращаться со своими деньгами и начать формировать привычки к тратам и сбережениям на протяжении всей жизни, которые они могут перенести в будущее. Именно в эти первые элементарные годы мы можем заложить фундамент для правильного принятия финансовых решений.

Что должна охватывать учебная программа по финансовой грамотности для учащихся начальной школы?

Обучение финансовой грамотности учащихся начальной школы может быть сложной задачей отчасти потому, что деньги — это не то, чем они управляют изо дня в день.При этом есть несколько финансовых навыков, которые идеально подходят для младших школьников. Некоторые из них включают такие темы, как потребности и желания в финансовой ответственности, создание бюджетов для управления деньгами, обязанности, связанные с заимствованием денег, и различные способы внесения вклада в сбережения и инвестирование. Подобные темы и другие могут помочь молодым студентам начать понимать важность формирования ответственных финансовых привычек на всю жизнь.

Поиск бесплатных программ повышения финансовой грамотности для детей

Тебе повезло.Существуют готовые, легкодоступные программы, специально разработанные с учетом потребностей учащихся начальной школы. EVERFI’s Vault — Understanding Money предлагает бесплатные интерактивные уроки онлайн-обучения, предназначенные для повышения финансовой грамотности учащихся начальной школы и обучения молодых учащихся навыкам финансового образования. Vault включает простые для понимания концепции и модули, которые побуждают студентов практиковать свои новые финансовые навыки.

Vault — Understanding Money для начальных классов

Вы учитель начальной школы? Зарегистрируйтесь сегодня, чтобы получить бесплатный доступ к Vault — Understanding Money.

  • 5 Игровых уроков для очного или виртуального обучения
  • 15 минут в уроке
  • Преподавайте на английском и испанском языках

Ищете дополнительные мероприятия по повышению финансовой грамотности для учащихся начальной школы?

Вы учитель начальной школы? Получите доступ к бесплатному онлайн-курсу по финансовому образованию для своих студентов. Существует множество других бесплатных ресурсов по повышению финансовой грамотности для учеников начальной школы. Вот некоторые полезные ресурсы:

Финансовая грамотность для старшеклассников

Ключевые концепции и ресурсы для их обучения.

Средняя школа — это критическое время для учащихся в развитии навыков личных финансов, которые потребуются им для самостоятельной жизни во взрослом возрасте. Освоение основ финансовой грамотности — лучший способ настроить их на жизнь, полную здоровых финансовых привычек, обеспечивающую их успех в будущем.

Студенты этого возраста, возможно, уже знакомы с концепциями управления деньгами, такими как кредит или займы, и с тем, как ими пользоваться. Но теперь пришло время копнуть глубже и рассказать о реальных приложениях финансового выбора.

В этом руководстве по финансовой грамотности для старшеклассников мы рассмотрим следующее:

5 ключевых концепций финансовой грамотности

Старшеклассникам необходимо знать о своих финансовых возможностях для получения высшего образования и будущих карьерных возможностях. Это включает в себя варианты финансирования (привет, студенческие ссуды) и то, как выбрать карьеру, исходя из ожиданий качества жизни (надеюсь, при жизни по средствам).

Мы собрали важные финансовые концепции, которые старшеклассники должны усвоить, прежде чем получить высшее образование и вступить в реальный мир — будь то высшее образование или поиск работы.Кроме того, мы включили отличные идеи от преподавателей, знакомых с преподаванием личных финансов для старшеклассников.

Концепция № 1: Составление бюджета для достижения финансовых целей

Подростки уже должны знать о доходах и расходах. Пришло время им научиться контролировать приток и отток денег, создавая план расходов и придерживаясь его.

Это особенно полезно, учитывая, что многие ученики старших классов могут зарабатывать деньги самостоятельно, будь то летняя работа или оплачиваемая стажировка.

Ключевые моменты

  • Начало бюджета. Бюджетирование — это определение приоритетов доходов и расходов. Доход должен равняться расходам, причем каждый доллар предназначен для определенной цели, включая сбережения. Распределив каждый доллар по расходам, вы будете знать, на что и как тратятся ваши деньги.
  • Сбережение. Откладывание денег сейчас позволяет нам иметь деньги, которые мы можем потратить позже. Делая вклад на сберегательный счет, например, на чрезвычайный фонд, вы можете достичь краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.
Концепция № 2: Потребительские навыки основаны на осознанных решениях

Способность принимать разумные решения о том, где и как тратить деньги, является мощным инструментом. Подростки могут практиковать свои навыки принятия потребительских решений в реальных сценариях, например, совершая разумные покупки, сравнивая покупки.

Ключевые моменты

  • Товары для сравнения. Получите максимальную отдачу от вложенных средств, совершив покупки перед покупкой.Тратя деньги с умом, вы сможете сбалансировать количество и качество каждой покупки, чтобы получить максимальную отдачу.
Концепция № 3: Понимание рисков, связанных с кредитами и ссудами

Учащиеся средней школы могут захотеть или вскоре потребуются кредитная карта или студенческий заем.

Перед тем, как заключить соглашение о вероятности накопления долга, студенты должны знать о рисках различных типов заимствований, включая как кредитные, так и ссуды.

Подростки также должны знать о способах минимизировать риск, например, приобретая страховку.Хотя они, вероятно, не несут ответственности за приобретение страховки прямо сейчас, они будут участвовать в будущем, когда будут владеть автомобилем или арендовать квартиру.

Ключевые моменты

  • Долг. Кредиты и займы могут привести к возникновению долгов. Следует избегать долга, поскольку он учитывается в общем состоянии заемщика.
  • Риск. Кредитование сопряжено с риском. На заемные деньги начисляются проценты, в результате чего каждая покупка становится дороже, чем первоначальные расходы.Самый большой риск, связанный с кредитом, заключается в пропуске платежа, что может повлиять на кредитоспособность заемщика и потенциально привести к изъятию или потере права выкупа.
  • Страхование. Есть способы снизить риск, например, приобретя страховку, которая возвращает страхователю выплаты в случае обоснованного требования. Страхование может покрывать здоровье и имущество, например автомобили и дома.
Концепция № 4: Воспользуйтесь преимуществами кредитов и займов

Существует такая вещь, как хороший кредит, который позволяет заемщику совершать покупки, способствующие накоплению богатства.Например, возможность оплатить учебу в колледже с помощью студенческой ссуды или купить дом с помощью жилищной ссуды — это способы, которыми кредит позволяет заемщикам инвестировать в долгосрочные выборы.

Подростки должны научиться эффективно управлять кредитами и займами, чтобы поддерживать здоровую кредитную историю, повышать кредитный рейтинг и накапливать богатство.

Ключевые моменты

  • Кредит. Кредит — это инструмент, который может быть хорошим или плохим. Задолженность по кредитной карте обычно плохая, поскольку по ней взимаются проценты за покупки, которые заемщик не может себе позволить.Кредитная задолженность может быть хорошей (но не всегда), если студенческая ссуда позволяет заемщику финансировать образование в надежде получить более высокий доход.
  • Строительство богатства. Взяв кредит или ссуду для инвестирования в финансовую цель, например образование или домовладение, заемщик может начать наращивать богатство, одновременно выплачивая долг. Сбережения и инвестирование — лучшие стратегии для создания богатства.
Концепция № 5: Образование и выбор профессии влияют на качество жизни

После окончания средней школы у подростков есть выбор: продолжить образование или устроиться на работу.Подростки должны будут представить себе жизнь, которую они хотят вести, и сделать выбор, основываясь на понимании взаимосвязи между образованием, карьерой и потенциалом заработка.

Понимая возможности образования и карьерного роста, студент может принять осознанное решение о жизненно важных выборах, начиная с колледжа, в котором он учится, и заканчивая суммой, которую он берет в качестве студенческой ссуды.

Ключевые моменты

  • Потенциал заработка. Потенциальный доход в течение всей жизни — это то, сколько вы можете рассчитывать заработать с максимальной зарплатой в высшей области своей области или профессии.Сделайте шаги в образовании и карьере, необходимые для достижения профессиональных и финансовых целей.

Интернет-ресурсы для обучения финансовой грамотности старшеклассников

Лучшие ресурсы для обучения финансовой грамотности старшеклассников, включая некоммерческие организации и правительственные ведомства.

Программа финансового планирования средней школы Национального фонда финансового образования (NEFE)
  • Для студентов, преподавателей и родителей
  • Предоставляет учебный план, планы уроков, раздаточные материалы и оценки результатов

Программа финансового планирования средней школы NEFE ® (HSFPP) — это программа финансовой грамотности, основанная на принципах личных финансов, но имеющая отношение к жизни подростков.Программа предоставляет учебный план, планы уроков и материалы для очного обучения и лучше всего подходит для преподавателей, которые планируют преподавать в классе, на семинаре или индивидуально.

Национальный совет финансовых педагогов (NFEC)
  • Для преподавателей и родителей
  • Предоставляет учебный план, планы уроков и презентации

NFEC предоставляет преподавателям учебный план по финансовой грамотности для учащихся старших классов. Программа разработана так, чтобы быть строгой и увлекательной для студентов, с высококачественными материалами, такими как планы уроков и презентации для преподавателей.Планы уроков рекламируются как доступные для любой аудитории, независимо от возраста и социально-экономического положения.

InCharge
  • Для преподавателей и родителей
  • Предоставляет планы уроков и рабочие листы

Программа финансовой грамотности InCharge содержит колоссальные 14 планов уроков и дополнительные рабочие листы. Этого материала хватит для полного семестрового курса по личным финансам! Он поставляется с руководством для учителя, руководством для учащихся и большим количеством презентационных материалов.

Практическое банковское дело
  • Для студентов, преподавателей и родителей
  • Предоставляет онлайн-курсы и статьи

Заинтересованы в управлении деньгами? Учебный центр The Hands on Banking® предоставляет множество ресурсов, таких как подробные статьи, чтобы ответить на вопросы о бюджетировании и кредитовании. Онлайн-курсы являются самостоятельными и позволяют пользователю изучать темы финансовой грамотности на каждом этапе жизни. Для старшеклассников есть классные ресурсы, которые отлично подходят для преподавателей.

Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) Money Smart для молодежи
  • Для педагогов и родителей
  • Предоставляет планы уроков

Серия FDIC’s Money Smart for Young People содержит четыре возрастных учебных программы без ограничений. стоимость для педагогов. Учебная программа, соответствующая средней школе, включает планы уроков, руководства и ресурсы, которые достаточно просты для использования как преподавателями, так и родителями. Лучшая часть: материалы можно интегрировать в уже существующие школьные курсы, такие как английский или математика.

Приложения и игры для обучения финансовой грамотности старшеклассников

Старшеклассники могут отточить свои новые навыки финансовой грамотности с помощью этих забавных образовательных игр и приложений.

Plan’it Prom
  • Стоимость: бесплатно
  • Доступно для iOS и Android

Visa создала это бесплатное приложение, чтобы помочь подросткам и их родителям составить бюджет на расходы на выпускной и выпускной. Plan’it Prom — это, по сути, приложение для составления бюджета, которое включает в себя обратный отсчет до важного дня, график, когда нужно экономить, и калькулятор бюджета.Студенты могут научиться сокращать расходы и достигать своих краткосрочных или долгосрочных бюджетных целей, планируя реальное мероприятие.

Финансовый футбол
  • Стоимость: бесплатно
  • Доступно для iOS и Android

Обзвонив всех любителей спорта, Visa создала мобильную игру на тему НФЛ, которая также учит навыкам личных финансов. Игра динамична и интерактивна с недавно выпущенной трехмерной графикой. Педагоги могут назначить игру учащимся, а затем отслеживать их прогресс с помощью полезной функции игры, позволяющей учащимся отправлять результаты финансового футбола по электронной почте.

The Stock Market Game ™
  • Стоимость: бесплатно
  • Доступно для Интернета, iOS и Android

SIFMA Foundation Stock Market Game ™ — это онлайн-моделирование, позволяющее студентам принимать инвестиционные решения на глобальном рынке капитала . У Stock Market Game ™ есть разные версии для классов с 4 по 12. Согласно веб-сайту, преподаватели получают удовольствие от результатов игры, заключающейся в повышении вовлеченности в классе и ценных финансовых уроках. В качестве бонуса после регистрации класса каждый студент сможет получить доступ к своему личному портфолио в соответствующем мобильном приложении.

Gen i Revolution
  • Стоимость: бесплатно
  • Доступно для Интернета

Gen i Revolution — это онлайн-игра, основанная на заданиях, в которой учащиеся средних и старших классов могут спасти людей от финансовых проблем. Студентам необходимо войти в систему, создать учетную запись, выбрать своего сотрудника, а затем начать исследовать игровую вселенную и работать над выполнением каждой из 16 миссий. Игра также позволяет учащимся соревноваться со своими одноклассниками, что делает ее отличным вариантом для соревнований в классе.

Bite Club
  • Стоимость: бесплатно
  • Доступно для Интернета

Подумайте вот о чем: Бессмертие может не укусить, если у вас есть шанс выплатить долги и накопить богатство… навсегда.

Вампиры и финансовая грамотность объединяются в этой онлайн-игре, которая поощряет сбережения и инвестиции. Bite Club учит студентов, что каждый их финансовый выбор может иметь огромное влияние на их будущее. Игроки будут управлять ресурсами в течение 15 раундов (игровой эквивалент 45 лет) и планировать выход на пенсию, живя по средствам.

Советы экспертов по обучению финансовой грамотности старшеклассников
Обучение финансовой грамотности через искусство

Кларенс Макферрен II, ред. С., государственная средняя школа Педагог

Как бывший специалист по финансам парашютист в армии США, я понимаю важность [личных финансов] и беру на себя обязанность повысить финансовую грамотность на моих уроках исполнительского искусства.

Мои студенты, изучающие танцы и театр, на протяжении всего курса вдохновляются на развитие критического мышления, решения проблем и ответственного принятия решений.Я использую проценты, чтобы убедиться, что студенты понимают, как рассчитать налог с продаж, процентные ставки и предлагаемые скидки, чтобы они могли принимать обоснованные решения о танцевальной одежде, макияже для выступления, костюмах, материалах для дизайна и т. Д. Это позволяет студентам узнайте о реальных сценариях из области искусства, которые могут быть применены в широком диапазоне областей, таких как покупка автомобиля, дома, продуктов, мобильного телефона, обуви и одежды.

Вдобавок я надеюсь, что они начнут включать некоторые навыки, которым они учатся сейчас, в свою повседневную практику, чтобы со временем совершенствовать их методом проб и ошибок, пока не стало слишком поздно.

Сосредоточьтесь на жизненном цикле студенческого долга

Джим Андерсон, основатель Как сделать колледж стоящим

Я считаю, что старшеклассники должны понимать предстоящие финансовые ситуации. Учитывая мою профессию сотрудника колледжа и планирования финансовой помощи, я считаю, что студенты должны понимать жизненный цикл студенческой задолженности. Это включает в себя различные виды студенческих ссуд, их условия (субсидированные или несубсидированные) и варианты погашения.[Они должны принять участие] в выборочных прогонах для каждого варианта, их [предполагаемой] карьеры и заработной платы. По сути, они должны играть в «Игру жизни» с различными долгами и выплатами.

Смешайте жизненную грамотность и финансы

Данита Харрис, управляющий член Guice Wealth Management и преподаватель финансовой грамотности

Старшеклассники знают больше, чем мы полагаем. Те, кого я обучаю, имеют как базовый уровень, так и далеко за пределами базового уровня образования в области финансов.Всегда приятно видеть учеников, которые понимают лучше, чем средний взрослый.

Когда я готовлю старшеклассников в целом, мне нравится совмещать жизненную грамотность и финансы, поскольку они идут рука об руку. Обычные вещи, такие как ведение бухгалтерской книги текущих счетов [и] понимание нюансов того, как деньги поступают и уходят с их счетов [особенно полезны для предотвращения накопления комиссий за овердрафт].

Относитесь к реальным финансовым ситуациям

Джим Вассерман, бывший учитель экономики и медиаграмотности и писатель в Your Third Life

[Есть] две ошибки, которые многие образовательные программы допускают при обучении финансовой грамотности студентам:

Студенты не являются будущими участниками финансов и потребления.В одном учебнике в моем классе постоянно обсуждали, как подготовить студентов к принятию финансовых решений. Фактически, студенты были в игре с тех пор, как впервые познакомились со СМИ. Их ценности, отношение и привычки в отношении денег формировались с детства. К сожалению, сообщение, как правило, звучит так: «тратьте сейчас и беспокойтесь о том, чтобы когда-нибудь сэкономить».

Реальные финансовые примеры должны быть взяты из реального мира старшеклассников, а не взрослых. Часто педагоги учат финансовой грамотности, заставляя детей делать вид, что они покупают дом, притворяться, что у них есть семья, и [разыгрывая] другие примеры, с которыми они, вероятно, столкнутся в будущем.Проблема в том, что для большинства старшеклассников эти примеры по-прежнему являются теоретическими, поэтому они остаются абстрактными и не остаются неизменными. Использование небольших примеров, [которые] ближе к подростковому опыту — финансирование машины или другого желаемого продукта, [решение, стоит ли] устроиться на работу после школы, даже планирование бюджета на выпускной бал — имеют большое значение для достижения цели. реально для детей, давая им прочную основу для развития.

Установите связь с «почему» личных финансов

Брилен Фээрти, директор учебной программы в Money Experience

[Мы должны сначала сосредоточить внимание на том, чтобы научить студентов, почему они должны заботиться о своих финансов, а не лекций о том, как с ними обращаться.[E] ducation, который фокусируется на «почему», будет мотивировать студентов оставаться вовлеченными в «как» каждого решения на протяжении всей своей финансовой жизни.

На уровне старшей школы я твердо убежден, что мы должны начать с этих основ:

Сосредоточьтесь на личных приоритетах. Предложите учащимся понять, что для них действительно важно и что делает их счастливыми, а затем исследуйте финансовые решения, которые отражают эту иерархию.

Соедините их финансы и свою реальную жизнь, думая о качестве жизни.Как только учащиеся определят, что важно, будет легче выявить и отсеять любые привычки тратить, которые не соответствуют их личным приоритетам.

Рассматривайте и персонализируйте долгосрочные результаты. Помогите ученикам посочувствовать своему будущему и своим приоритетам, чтобы они могли отказаться от сбережений для того образа жизни, который им больше всего нравится.

Финансовая грамотность в центре внимания: Olney Charter High School

Осенью 2015 года Дэн Ласалл основал программу личных финансов Olney Charter School.

Учащиеся, участвующие в программе, обязуются пройти три курса по личным финансам, а затем имеют возможность работать в школе. Студенты могут зарабатывать от 50 до 5000 долларов за обучение, репетиторство или ведение клубов. Часы работы гибкие, поэтому работа не прерывает учебные обязанности учащегося.

Программа личных финансов Олни уникальна, потому что это единственная программа в стране, которая платит старшеклассникам за работу. Получив зарплату, студенты проходят весь банковский процесс — открывают текущие и сберегательные счета.Это огромное достижение, учитывая, что многие семьи студентов не имеют банковских счетов.

Человек, стоящий за программой

LaSalle, на момент создания программы был 30-летним учителем английского языка.

Понимая важность личных финансов, LaSalle приняла участие в конкурсе на получение грантов для учителей, организованном Филадельфийской академией школьных руководителей. Согласно его веб-сайту, Филадельфийская академия школьных лидеров предоставляет программе совместных грантов учителя-лидера от 5000 до 15000 долларов США для решения специфических для школы проблем, связанных с обучением учащихся.

ЛаСалль, который сейчас является помощником проректора школы, в конечном итоге выиграл 15 000 долларов в качестве финансирования для начала программы личных финансов Олни.

Согласно веб-сайту, Olney Charter High School «стремится к созданию, сохранению и расширению прав и возможностей [своих] учеников с помощью заботливого и высококачественного образования». Олни также «стремится вдохновить [своих] студентов стать глобальными мыслителями и сознательными лидерами, поскольку они активно стремятся к совершенству».

Педагоги Олни воплощают девиз школы.И LaSalle, человек, стоящий за программой, доказал это.

Как школа финансирует программу?

LaSalle продолжает сбор средств для выплаты заработной платы зачисленным работающим студентам. В 2019 году он собрал 88 500 долларов от частных жертвователей. Он собрал более 100 000 долларов на 2020 год.

Предполагая, что каждый студент будет зарабатывать в среднем 500 долларов, он определяет, сколько студентов может поступить. Благодаря пожертвованиям LaSalle может принять около 200 студентов в 2020 году — это резкое увеличение по сравнению с 30 студентами, поступившими в первый год программы.

Цифры не лгут. Фактически, они указывают на непревзойденную популярность и успех этой инновационной программы личных финансов.

Почему важна программа личных финансов?

Олни стала чартерной школой в 2011 году, в ней обучается чуть более 2000 студентов. Расовый состав школы — 60% латиноамериканцев и 32% чернокожих. В 2012 году показатель выпуска составлял 50%, а к 2019 году он должен был выйти на уровень 70%.

Средний доход семьи в 2018 году по почтовому индексу Олни 19120 составляет 43 744 доллара — по сравнению с 60 293 долларами в Соединенных Штатах, по данным Бюро переписи населения.Это помещает Олни в группу с низким доходом, где учащиеся имеют более высокий риск финансовой неграмотности.

Авторы статьи

Джим Андерсон — основатель Making College Worth It. Проработав более 20 лет в ИТ-индустрии, Андерсон решился в новом направлении: колледж и планирование финансовой помощи. Он объединил свой интерес и знания в области личных финансов — от работы финансовым планировщиком в 90-х годах — с поиском колледжей для трех своих старших детей.Результат: бизнес, который занимается не только поиском колледжа, но и стоимостью колледжа и способами снижения этих затрат. Более 8 лет программа Making College Worth It помогает семьям найти отличные / доступные программы колледжа, которые подготовят студентов к их первой работе и карьере.

Брилен Фахерти — бывший финансовый советник и нынешний директор по учебной программе Money Experience, компании финансового образования, которая уделяет особое внимание личным приоритетам и качеству жизни.Фаэрти привносит истинную страсть и опыт в свою роль и лично вызвалась преподавать курсы Money Experience в Girls Inc., Линн, Массачусетс, и для старшеклассников в ее родном Куинси, Массачусетс. Она входит в совет директоров Торговой палаты Куинси, является казначеем Совета по инвестициям в рабочую силу Южного берега и входит в совет молодых специалистов Куинси.

Данита Харрис — революционер отрасли с более чем 20-летним опытом развития бизнеса, продаж и маркетинга, а также финансовой грамотностью.В качестве управляющего члена Guice Wealth Management она сертифицирована по страхованию жизни и аннуитетам, чтобы помогать другим в управлении капиталом. Обученный финансовой грамотности в восьмилетнем возрасте, Харрис понимает, как важно начинать финансовые разговоры как можно раньше. Она занимается обучением финансовой грамотности молодежи в различных сообществах более 15 лет. Разнообразный фон Харрис помогает ей понять, как разговаривать с молодыми девушками и женщинами из своего сообщества.

Кларенс Макферрен II окончил Государственный университет Среднего Теннесси, Американский университет и Кембриджский колледж.Он изучал массовые коммуникации, танцы, речь, театр, управление искусством и лидерство в образовании. Макферрен начал свою карьеру в государственных чартерных школах Вашингтона, округ Колумбия, где он начал свою специализацию в области художественного образования, уделяя особое внимание междисциплинарному и исследовательскому обучению. Именно в этих качествах он культивировал свой оптимистичный стиль лидерства, чтобы побудить множество умов молодых умов к бесстрашному независимому мышлению.

Джим Вассерман преподавал экономику и медиаграмотность более 20 лет.Покинув классную комнату, он продолжает писать по вопросам образования, экономики, медиаграмотности и финансовой грамотности. Он является автором серии из трех книг «Медиа, маркетинг и я», которые представляют собой руководства для учителей по ознакомлению учащихся начальной, средней и старшей школы с медиаграмотностью и поведенческой экономикой. Вместе со своей женой и двумя кошачьими повелителями он также ведет блог yourthirdlife.com, посвященный исследованию мира во время выхода на пенсию.

Финансовые основы CFNC.org

Финансовые основы для средней школы и не только — это программа финансового образования, разработанная для студентов из Северной Каролины.

Учащиеся старших классов получают учебную программу, соответствующую стандартам финансовой грамотности Северной Каролины. Курс может быть завершен как часть традиционного курса финансовой грамотности под руководством учителя или пройти самостоятельно любым студентом. Учителям рекомендуется настроить свои классы в Интернете для отслеживания заданий конкретного учащегося и для сводных отчетов, которые можно использовать в классе.

студентов колледжа получают опыт обучения, посвященный ключевым темам, связанным с переходом к финансовой независимости.Курс идеально подходит для студентов-первокурсников и включает в себя как агрегированные, так и индивидуальные инструменты отчетности для школьных администраторов.

Для доступа ко всем ресурсам и инструментам поддержки инструкторов требуется регистрация. См. «Как начать» ниже.

Опыт курса

В программе «Основы финансов для старшей школы и не только» используются мультимедийные материалы, интерактивные упражнения и персонализированные инструменты для создания увлекательного опыта для каждого ученика. Курс можно пройти практически на любом устройстве: настольном компьютере, планшете и даже смартфоне.

Лучший способ понять опыт студента — это попробовать его на себе, зарегистрировав учетную запись студента. Темы студентов колледжа включают:

Введение в курс

Краткое введение в цели и ресурсы по Основам Финансов.

Ресурсов:
Финансовое здоровье

Как концепция финансового здоровья может определять ваше финансовое поведение.

Ресурсов:
Бюджетирование

Создание ежемесячного бюджета помогает прояснить ваши приоритеты в расходах.

Ресурсов:
Советы по экономии бюджета

Простые советы по соблюдению ежемесячного плана расходов.

Ресурсов:
Выбор банка

Важность выбора подходящего финансового учреждения для ваших нужд.

Ресурсов:
Расчетно-сберегательные счета

Стратегии чековых и сберегательных счетов для минимизации комиссий.

Ресурсов:
Кредитные и дебетовые карты

Плюсы и минусы кредитных и дебетовых карт. Когда использовать каждый для максимальной защиты потребителей.

Ресурсов:
Управление счетами

Стратегии управления счетами онлайн и офлайн для проверки и сбережений.

Ресурсов:
Кредитные отчеты и баллы

Понимание того, как работает кредит и как получить бесплатный отчет о кредитных операциях.

Ресурсов:
Студенты и кредитные карты

Специальные задачи для студентов с кредитными картами, включая ловушку минимальной оплаты.

Ресурсов:
Строительный кредит

Решения и поведение, которые могут привести к улучшению кредитного рейтинга.

Ресурсов:
Кража личных данных

Что такое кража личных данных и шаги, которые вы можете предпринять для ее предотвращения.

Ресурсов:
Финансовые проблемы

Как определить стадии хронической долговой проблемы и куда обратиться за помощью.

Ресурсов:

Старшеклассники получают расширенный список тем, которые можно назначать и оценивать независимо. Пожалуйста, зарегистрируйте учетную запись ученика или учителя, чтобы просматривать все ресурсы средней школы.


Инструменты администрирования

Разработанные для использования как в масштабах учебного заведения, так и в классе, наши инструменты администрирования предлагают отчеты как с агрегированными, так и с конкретными учащимися.Через административную панель управления вы можете:

  • Экспорт списков участников для конкретных студентов в электронную таблицу.
  • Просмотр сведений об участии учащихся, включая пропущенные вопросы викторины.
  • Легко найти учащегося с помощью мощных инструментов поиска.
  • Получите сводные отчеты о пропущенных вопросах викторины и тенденциях использования учащимися.

Дополнительные сведения об инструментах для работы в классе см. На странице инструментов учителя.



С чего начать

Администраторы колледжей получают доступ к своей панели управления «Основы финансов» через CFNC.org аккаунты. Если у вас ранее был доступ к Financial Literacy 101 или Advanced Money Management, ваша учетная запись уже настроена — просто нажмите ту же ссылку, и вы попадете в новую панель управления! Чтобы открыть новую административную учетную запись, обратитесь к представителю CFNC.org вашей школы.

Учителя средней школы могут зарегистрироваться в Интернете, чтобы получить доступ ко всем инструментам и ресурсам по Основам Финансов.

Консультанты средней школы также могут зарегистрироваться для учетной записи учителя, если они планируют работать напрямую с учениками.Чтобы просмотреть информацию об использовании курсов в вашей школе, обратитесь к представителю CFNC.org вашей школы для получения административной учетной записи. Если у вас ранее был доступ к панели управления MoneyEdu в вашем учебном заведении, эти ссылки также будут работать в программе «Основы финансов».


преимуществ финансовой грамотности для детей

Школы предназначены для обучения навыкам и предметам для подготовки детей к колледжу или работе, таким как чтение, математика, естественные науки и многое другое. В начальном и среднем образовании особое внимание уделяется широким знаниям, знакомя детей с множеством идей и тем.Но есть одна тема, по которой многие школы не обучают американских студентов: финансовая грамотность.

Согласно исследованию, проведенному в 2015 году Управлением по регулированию финансовой отрасли (FINRA), обучение детей финансовым навыкам до их поступления в колледж или до поступления на работу имеет решающее значение для того, чтобы помочь им вырасти во взрослых, которые могут достичь финансовой безопасности и успеха. И все же, согласно статье Шелли Шварц на CNBC, только 20 штатов обязывают старшеклассников изучать экономику, что на два меньше, чем в 2014 году.Более того, только 17 штатов требуют, чтобы студенты изучали личные финансы.

С 2013 года Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) настаивает на принятии нормативных актов, требующих от всех 50 штатов обязательного обучения финансовой грамотности детей в начальных и средних школах, сообщает Time . «Молодые люди не готовы управлять своими финансами по достижении совершеннолетия», — говорится в сообщении CFPB. «В то же время нынешний рынок финансовых услуг становится все более сложным.Перед лицом этой очень реальной потребности американское образование должно включать подходы к обучению молодых людей их финансам ».

Важность финансовой грамотности для детей

Определение финансовой грамотности

Финансовая грамотность — это «способность использовать знания и навыки для принятия эффективных и осознанных решений по управлению деньгами», согласно Investopedia. Математика, безусловно, является частью финансовой грамотности, но также и способность понимать свой кредитный рейтинг, избегать и выплачивать долги, а также понимать, как работают финансовые транзакции и продукты, чтобы принимать обоснованные финансовые решения.

Как этому можно научить

Важно принимать активное участие в подготовке детей к жизни в финансовом мире. Финансовой грамотности можно обучать учащихся в рамках других предметов, таких как математика или история, или самостоятельно, например, с помощью модулей, подобных тем, которые созданы Программой финансового планирования средней школы. Такое образование не обязательно должно фокусироваться на сложных экономических темах. Скорее, он должен быть сосредоточен на темах, которые легко усваиваются учащимися и которые имеют непосредственное практическое применение. У CFPB есть пять рекомендаций:

  • Начните финансовую грамотность еще в детском саду и потребуйте отдельного курса по личным финансам для старшеклассников.
  • Включите вопросы о личных финансах в стандартные тесты.
  • Предоставьте студентам возможности практического обучения, чтобы они могли использовать свои финансовые навыки.
  • Обучайте учителей по вопросам личных финансов и предлагайте им стимулы для обучения этому в своих классах.
  • Дайте родителям инструменты, необходимые для обсуждения финансовых вопросов дома.

Почему важна финансовая грамотность

Обучение детей личной финансовой грамотности на раннем этапе и на протяжении всей их образовательной карьеры приносит ощутимые преимущества во взрослую жизнь.«Что, если молодые люди, приступив к своей первой работе, уже [знали], что нужно вкладывать деньги на свой пенсионный счет?» профессор экономики и бухгалтерского учета Аннамария Лусарди рассказала U.S. News & World Report . «Если бы молодые люди могли делать это в 20 лет, а не в 50, это имело бы огромное значение». Эти навыки можно интегрировать в существующие уроки, например, рассказывая о финансовых последствиях Великой депрессии на уроках истории.

В личных финансах сложно управлять самостоятельно, и, по словам обозревателя Bloomberg Марка Бьюкенена, «сложность финансовой системы резко возросла за последние несколько десятилетий».Физик Бьюкенен описывает, как финансовые системы взаимодействуют друг с другом способами, которые трудно предсказать и расшифровать, что «помогает финансовым учреждениям скрывать создаваемые ими риски». Финансовая грамотность может помочь учащимся распознавать эти риски для себя, когда они вступают во взрослый мир, а также помогает им избегать рисков.

Молодые люди все больше не в состоянии эффективно управлять своим финансовым здоровьем. Как пишет Марта С.Белый Время . Она приводит статистические данные по теме: люди, родившиеся между 1980 и 1984 годами, имеют в среднем на 5689 долларов больше долгов по кредитным картам, чем их родители в их возрасте. Люди в этом возрастном диапазоне также выплачивают свои долги по значительно более низкой ставке, чем их родители, а это означает, что многие из этих молодых людей никогда не выплатят свои долги по кредитной карте. Последовательное обучение базовой финансовой грамотности могло бы во многом облегчить эту проблему.

Преимущества финансовой грамотности

Студенты, которые рано учатся управлять своими финансами и часто становятся взрослыми, которые лучше подготовлены к самостоятельной жизни.Обучая детей принимать правильные финансовые решения, они учатся выплачивать долги или вообще избегать их. Лусарди в своем исследовании «Важность финансовой грамотности» объясняет, что «люди принимают множество финансовых решений, и … эти решения тесно взаимосвязаны».

Уайт объясняет, что 42 процента молодых арендаторов считают арендную плату своими главными расходами. Переплата по аренде означает меньше денег на счета, еду, транспорт и другие расходы, что увеличивает вероятность трат по кредитным картам.Эти кредитные карты затем становятся еще одним ежемесячным расходом, способствуя круговороту долга и не позволяя молодому человеку планировать будущее, инвестируя или откладывая деньги.

Выплата долга и поддержание хорошего отношения долга к доходу способствуют повышению кредитного рейтинга молодого человека. Согласно U.S. News & World Report , молодой человек может использовать хороший кредитный рейтинг, чтобы получить более высокие ставки по ипотеке, более привлекательные варианты финансирования автомобилей и другие важные финансовые преимущества.

Студенты, которые учатся ориентироваться в мире долгов и кредитов, будут иметь больше денег для сбережений, которые могут помочь оплачивать крупные расходы, не полагаясь на кредит, и они могут откладывать деньги на пенсионные счета. Чтобы выйти на пенсию, нужно иметь возможность откладывать достаточно денег для покрытия ежегодных расходов без дохода — цифра, которая может легко превысить 1 миллион долларов, согласно Forbes . Молодому человеку, который борется с задолженностью по кредитной карте, будет сложно накопить такие деньги для выхода на пенсию.

«В этом исследовании мы документируем заметные улучшения результатов кредитования молодых людей, которые посещают курсы по личным финансам в старших классах школы», — говорится в заключении исследования FINRA 2015 года. В исследовании отмечается статистически значимое увеличение (на 5,2 процента) кредитных баллов студентов всего через два года после того, как в штате было введено обязательное обучение финансовой грамотности, и статистически значимое уменьшение (на 8,4 процента) числа студентов, получивших образование. Просрочка платежа по кредитной карте в течение 90 или более дней после одного года.Если обучение детей финансовой грамотности в старших классах может дать такой эффект уже через короткий промежуток времени, представьте, какой эффект может оказать серьезное финансовое образование в масштабах всей страны на будущие поколения.

Как вы можете изменить ситуацию

Онлайн-программа магистратуры в области повышения квалификации в университете Кэмпбеллсвилля нацелена на улучшение школьной программы и результатов обучения, чтобы вы могли приобрести навыки, необходимые для реализации таких инициатив, как финансовая грамотность.

Финансовая грамотность должна начинаться рано для учащихся в классе

RichLegg | E + | Getty Images

(Состояние финансового образования: многих денежных проблем, с которыми сталкиваются американцы, можно было бы избежать, если бы финансовую грамотность обучали раньше в школе.Эти знания помогают учащимся заложить основу для формирования у студентов сильных денежных привычек и избежать многих ошибок, которые приводят к пожизненной борьбе с деньгами. Эта история является частью серии статей, посвященных нынешнему ландшафту финансового образования в этой стране.)

Отсутствие образования в области личных финансов в этой стране оказалось катастрофическим.

Это привело к тому, что многие люди накапливают задолженность по кредитной карте и студенческой ссуде, живут от зарплаты до зарплаты и не копят достаточно для выхода на пенсию.Это привело к тому, что люди не могли купить дом или, в некоторых случаях, не могли поставить на стол достаточно еды.

Как страна, мы видели, как миллионы американцев с общим отсутствием финансового планирования ежедневно борются со своими деньгами только для того, чтобы погрязнуть в долгах.

Различные отраслевые исследования показали, что 2 из 3 семей не имеют каких-либо сбережений на случай чрезвычайной ситуации; 78% взрослых живут от зарплаты до зарплаты, и 3 из 5 взрослых не имеют ежемесячного бюджета.

Дополнительно в среднем U.S. Взрослые правильно ответили только на 50% вопросов Индекса личных финансов TIAA Institute-GFLEC в 2021 году.

Вот почему так важно начать обучать детей личным финансам в старших классах, говорят сторонники финансовой грамотности.

Однако многие исследователи обнаружили, что слишком мало студентов, особенно из малообеспеченных семей, получают какое-либо образование в области личных финансов в средней школе. Тем не менее, ожидается, что они будут принимать важные финансовые решения в отношении студенческих ссуд и составления бюджета на расходы на проживание после окончания учебы.

Больше от Invest in You:
Возможно, появится возможность получить дополнительную помощь в колледже. Вот как вести переговоры
Как управлять своими деньгами, увеличивать сбережения и начинать инвестировать
Подростки призывают к дополнительному финансовому образованию, чтобы восполнить пробелы в экономических возможностях

«Если мы собираемся сделать так, чтобы у всех в этой стране была еда и крыша. поверх их голов мы должны научить их, как управлять своими деньгами », — сказала Нэн Моррисон, президент и главный исполнительный директор Совета по экономическому образованию (ЦВЕ) и член совета CNBC Invest in You Financial Wellness Council.

Однако, согласно CEE, только пять штатов требуют, чтобы учащиеся старших классов посещали отдельный финансовый класс. Шестой, штат Миссури, также требуется отдельный класс, согласно анализу некоммерческой группы Next Gen Personal Finance, которая создает бесплатные курсы и финансирует обучение учителей средней школы.

Пятнадцать штатов, в которых требуется некоторая курсовая работа, интегрируют ее в другой класс, а еще пять требуют, чтобы курс по личным финансам предлагался, но не требовался для выпуска.

Однако впереди могут произойти некоторые дополнительные положительные изменения, поскольку 25 штатов и округ Колумбия представили законопроекты на своих законодательных сессиях 2021 года, чтобы расширить доступ к финансовому образованию. По словам Тима Ранцетта, генерального директора и соучредителя Next Gen Personal Finance, эти законопроекты варьируются от формирования рабочих групп и комиссий до разработки стандартов того, что следует преподавать в рамках курса, до обеспечения того, чтобы каждый учащийся средней школы прошел курс до его окончания.

Увеличить значокСтрелки указывают наружу

Безусловно, защитники финансовой грамотности подчеркивают важность раннего образования.

«Как мы можем ожидать, что люди будут принимать сложные [денежные] решения без образования?» сказала Аннамария Лусарди, профессор Школы бизнеса Университета Джорджа Вашингтона и основатель и академический директор Глобального центра повышения финансовой грамотности GWSB.

«Мои студенты приходят и даже не знают, как работают кредитные карты», — добавила она. «Многие из них не знали, как работают студенческие ссуды».

Даже интеграция курсовой работы в другой класс сопряжена с опасностью того, что ее вообще не будут преподавать, сказал Ранцетта.Согласно исследованию, опубликованному в апреле 2020 года, только около 36% школ в штатах, в которых есть встроенные тематические мандаты, действительно нуждаются в курсовой работе.

Лучшие результаты

Однако так быть не должно, говорят защитники. По их словам, многие финансовые проблемы, с которыми сталкиваются американцы, можно было бы смягчить, если бы финансовую грамотность обучали раньше, в школе.

К этому моменту сторонники финансовой грамотности указывают на массу исследований, которые, по их словам, доказывают, что финансовое образование приводит к лучшим результатам для жизни студентов.

Например, было показано, что это снижает вероятность использования ссуд до зарплаты среди молодых людей и положительно коррелирует с накоплением активов к 25 годам.

Одно исследование, сравнившее три мандатных состояния с тремя, не требующими курсовой работы, показало, что кредитные результаты улучшились в государствах под мандатом. Через три года после того, как образование было введено в действие в Джорджии, Айдахо и Техасе, во всех трех штатах наблюдалось снижение уровня серьезных просрочек и рост их кредитных рейтингов.

Увеличить значок Стрелки, указывающие наружу

Другое исследование показало, что образование увеличивает вероятность того, что студенты, поступающие в колледж, будут обращаться за финансовой помощью, и сократило остатки по частным кредитам примерно на 1300 долларов для заемщиков.

В Юте, первом штате, который ввел в действие отдельный курс финансовой грамотности для своих выпускников в 2008 году, наблюдается небольшой, но устойчивый рост успеваемости учащихся. Тем не менее Брекон Хейвуд, который курирует общую программу обучения финансовой грамотности штата, соглашается, что ее ценность выходит далеко за рамки школьных лет учащихся.

«Образовательный опыт требует достаточного времени, чтобы укорениться и изменить поведение каждого из нас», — сказал Хейвуд, который когда-то работал в юридической фирме о банкротстве и воочию убедился в ценности финансового образования.

В штатах, у которых нет таких полномочий, активизируются школы, некоммерческие организации и общественные центры.

В Филадельфии Niche Clinic реализует программу для старшеклассников, которая не только учит их экономить, составлять бюджет и инвестировать, но и дает им возможность заработать до 5000 долларов за существенные изменения в своей школе или сообществе.

Старшеклассник Джейбер Колон-Маркес посещает уроки личных финансов в рамках некоммерческой программы.

Источник: Jeiber Colon

Студенты приходят в класс, не зная много о деньгах, таких как процесс создания долга, как работает страхование и весь мир инвестирования, сказал Дэн Ласалле, который создал программу в 2015 году, когда он был англичанином. учитель в Чартерной школе Олни.

«У некоторых были кредитные карты с долгами в тысячи долларов», — сказал ЛаСалль, который теперь руководит своей некоммерческой организацией на постоянной основе.

Для 17-летнего Джейбера Колон-Маркеса образование изменило правила игры. Его родители сказали ему о важности экономии, а не перерасхода средств, но на этом все закончилось.

«Эта программа полностью изменила мою жизнь», — сказал Колон-Маркес, выпускник Чартерной школы Олни.

«Я знаю об инвестировании», — сказал Колон-Маркес. «Как купить дом. Как договориться об автомобильной сделке. Как заплатить за колледж».

Впереди еще финансовое образование?

Хотя уроки по личным финансам могут не быть приоритетом для преподавателей, которые изо всех сил пытаются научить учеников виртуально и безопасно открывать школы в условиях пандемии, сейчас самое время, когда ученики нуждаются в этом больше всего, считают защитники.

Хотя финансового разорения и лишений, перенесенных людьми во время кризиса, невозможно было избежать, его можно было немного смягчить с помощью более широкого финансового образования, сказал Моррисон из CEE.

«Это не единственный инструмент в наборе инструментов для финансовой стабильности и экономической мобильности, но он очень важен, если мы собираемся помочь людям двигаться вперед в своей жизни».

Ранцетта из следующего поколения надеется, что пандемия может стать поворотным моментом.

«Ясно, что спад, вызванный пандемией, сосредоточил умы на необходимости довести этот важный курс до большего числа старшеклассников», — сказал Ранцетта, который также является членом совета CNBC Invest in You Financial Wellness Council.

Закон не обязательно означает, что дело сделано. Например, законопроект штата Нью-Мексико, требующий от студентов пройти курс финансовой грамотности для окончания средней школы, прошел Палату представителей штата, но так и не был вынесен на окончательное голосование в Сенате.

Один из основных спонсоров законопроекта, член Палаты представителей Антонио «Моэ» Маэстас, надеется, что он будет принят в ближайшие год или два в рамках пересмотра образовательной программы штата.

«Многие наши учебные заведения застряли в 1950-х годах», — сказал он.«Нам необходимо обновить то, что студенты изучают, чтобы добиться успеха в сложном обществе двадцать первого века».

Колон-Маркес из Чартерной школы Олни определенно считает, что его образование поможет ему добиться успеха.

«Это открыло мне глаза на столько вещей, о которых я никогда не знал», — сказал он. «Это приближает меня на один шаг к тому, чтобы стать финансово свободным».

ПОДПИСАТЬСЯ: Money 101 — это 8-недельный курс обучения финансовой свободе, который еженедельно доставляется на ваш почтовый ящик.

CHECK OUT: Вот как американцы намеревались использовать свои первые две проверки стимулов — и как они фактически использовали их через Grow with Acorns + CNBC.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .

Обоснование финансовой грамотности в старших классах | Отчет о финансовой грамотности в старших классах: оценка за 2017 год

Почему средние школы?

Обучение личным финансам следует начинать рано, как дома, так и в школе. В идеале концепции личных финансов следует преподавать в начальной, средней и старшей школе и продолжать в колледже. В математике вы начинаете со счета, переходите к сложению и вычитанию, а затем переходите к делению и умножению.Вам нужно выучить буквы, прежде чем вы сможете читать. Обучение личным финансам должно быть кумулятивным процессом, с преподаванием соответствующих возрасту тем каждый учебный год. Реальность такова, что во многих штатах и ​​школьных округах до старшей школы не предоставляется никакого существенного образования в области личных финансов, если оно вообще предоставляется.

Основы личного финансового планирования — обучение молодых людей деньгам, их ценности, способам сбережения, инвестирования и траты и тому, как не тратить их зря, — следует преподавать в школе еще в начальной школе.Но слишком много школьных округов преподают личные финансы впервые и только в старших классах.

По данным Национального центра статистики образования, в 2015 году 69% студентов поступили в колледжи осенью сразу после окончания средней школы. 1 Это означает, что около 31% студентов, вероятно, начнут работать после окончания средней школы. Для тех выпускников, которые решают поступить в высшие учебные заведения, образование в области личных финансов в колледжах часто бывает скудным и разрозненным, при этом немногие колледжи предлагают факультатив по личным финансам, и еще меньше колледжей требует обучения по личным финансам в качестве требования для получения диплома.Независимо от того, когда заканчивается формальное образование молодого человека, он попадает в ситуации, когда ему нужно знать, как управлять повседневными расходами на жизнь. Таким образом, средняя школа кажется лучшим и наиболее логичным местом для обучения американской молодежи личным финансам.

По общему признанию, в средней школе могут быть пропущены некоторые ученики, которые бросили школу. Национальный центр статистики образования указывает, что процент отсева из средней школы (процент людей в возрасте от 16 до 24 лет, не посещающих школу и не получивших аттестат зрелости) в 2015 году составлял около 6%. 2

Табель успеваемости в средней школе Центра посвящен политике образования в области финансовой грамотности каждого штата, поскольку эти данные доступны. Очень сложно измерить объем и интенсивность обучения по личным финансам, которое проводится в домах людей, и трудно получить значимые данные по этой теме для тысяч начальных и средних школ по всей стране. Точно так же трудно найти точные данные о колледжах в этой области. Однако в наших колледжах и университетах, а также в начальных и средних школах происходит много замечательных дел.В разделе этого отчета, озаглавленном «Дополнительная заслуга: государственная политика и программы, которые имеют значение», мы пытаемся дать вам небольшую выборку из многих государственных инициатив, которые пытаются донести концепции личных финансов до детей школьного возраста и школьников. молодые люди в колледже или на работе.

Обоснование финансовой грамотности старших классов

Обучение личным финансам в старшей школе дает учащимся знания и навыки для эффективного управления финансовыми ресурсами на протяжении всей жизни в условиях финансового благополучия.Вот лишь некоторые из причин, по которым нашей молодежи необходимо изучать личные финансы:

  • Число финансовых решений, которые должен принимать человек, продолжает расти, а разнообразие и сложность финансовых продуктов продолжает расти. Молодые люди часто не понимают дебетовые и кредитные карты, ипотечные кредиты, банковские, инвестиционные и страховые продукты и услуги, кредитование до зарплаты, продукты с оплатой в аренду, кредитные отчеты, кредитные рейтинги и т. Д.
  • Многие студенты не понимают, что одно из самых важных финансовых решений, которые они примут в своей жизни, — это выбор, идти ли им в колледж после окончания средней школы, и, если они решат продолжить образование, в какой области им специализироваться.
  • Дети не изучают личные финансы дома. Исследование цен, проведенное Т. Роу в 2017 году, показало, что 69% родителей неохотно обсуждают финансовые вопросы со своими детьми. 3 На самом деле родителям почти так же неудобно говорить со своими детьми о сексе, как и о деньгах. Только 23% опрошенных детей указали, что они часто говорят со своими родителями о деньгах, а 35% заявили, что их родителям неудобно говорить с ними о деньгах.
  • По результатам международного теста на финансовую грамотность для 15-летних студентов U.С. занял 7-е место из 15 стран, уступая Китаю, Канаде, России и Австралии, и был лишь немного лучше Польши — что за «момент спутника». 4
  • Опрос, проведенный в 2016 году, показал, что только 31% молодых американцев (в возрасте от 18 до 26 лет) согласились с тем, что их среднее школьное образование помогает им научить их здоровым финансовым привычкам. 5
  • Большинство студентов колледжей берут взаймы для финансирования своего образования, однако они часто делают это, не полностью понимая, какой размер долга подходит для их образования или связь между их областью обучения и уровнем дохода, на который они могут рассчитывать после окончания учебы.Многие студенты посещают колледж, не имея представления о финансовой помощи, займах, долге, кредитах, инфляции, составлении бюджета и кредитных рейтингах.
  • Во многих колледжах обучение финансовой грамотности в основном состоит из кратких, предусмотренных федеральным законодательством, консультаций для студентов при поступлении и выходе. Отзывы студентов показывают, что большинство из них не понимают представленную информацию и рассматривают ее как еще одно требование процесса финансовой помощи, а не как возможность обучения.
  • Студенческий долг может быть очень высоким для некоторых недавних выпускников колледжей, и в разных штатах существуют большие вариации долга.Согласно недавнему исследованию, проведенному в 2016 году среди выпускников четырехлетних государственных и частных колледжей, эти студенты бросили колледж со средней студенческой задолженностью, которая варьировалась от минимума в 20 000 долларов в Юте до максимума в 36 350 долларов в Нью-Гэмпшире. Процент этих выпускников с долгами колеблется от 43% в Юте до 77% в Западной Вирджинии. 6 По данным Министерства образования США, 11,5% студентов, окончивших колледж в 2014 году, имеют просроченные ссуды. 7
  • Пенсионные планы сотрудников исчезают и заменяются пенсионными программами с установленными взносами, которые возлагают на молодых людей большие обязанности по сбережению и инвестированию и, в конечном итоге, разумному расходованию пенсионных накоплений.Если они этого не сделают, они могут стать серьезным экономическим бременем для нашего общества.
  • Исследование 2014 года показало, что только 24% опрошенных миллениалов (в возрасте от 18 до 34 лет) смогли правильно ответить на четыре из пяти вопросов в викторине по финансовой грамотности. 8 Для сравнения, 48% бэби-бумеров (родившихся между 1946 и 1962 годами) смогли правильно ответить на четыре из пяти ответов. В то время как бумеры должны быть более осведомленными, наши молодые граждане опасно неграмотны в этой области.
  • Кредитный рейтинг — сложное понятие для многих молодых людей.Экономическая стоимость низкого кредитного рейтинга (или его отсутствия) очень высока. Кредитный рейтинг и история займов влияют на повседневную жизнь: подача заявки на получение кредитной карты, покупка дома или автомобиля, аренда квартиры, покупка страховки, подписка на определенные коммунальные услуги и даже получение новой работы. Превосходный кредитный рейтинг может сэкономить потребителю более 100 000 долларов на выплату процентов в течение всей жизни (см. Калькулятор пожизненной стоимости долга Credit.com).

Финансовая грамотность способствует лучшему поведению в отношении личных финансов.Существует множество исследований, которые показывают, что люди с более высоким уровнем финансовой грамотности принимают более обоснованные решения о личных финансах. Те, кто неграмотны в финансовом отношении, с меньшей вероятностью будут иметь текущий счет, чрезвычайный фонд на черный день, пенсионный план или владеть акциями. Они также с большей вероятностью будут использовать ссуды до зарплаты, платить только минимальную сумму задолженности по своим кредитным картам, иметь дорогостоящую ипотеку и иметь более высокие уровни задолженности и просрочки по кредитам.

Как обществу, нам нужно больше программ обучения, которые увеличивают число финансово грамотных граждан, способных принимать более правильные и мудрые финансовые решения в своей собственной жизни.Такие программы полезны не только для человека, но и для общества. Финансовый кризис 2008 года ясно показывает, что плохие финансовые решения частных лиц имели негативные последствия для нашей страны.

Хорошая новость заключается в том, что исследования показывают, что образовательные мероприятия по повышению финансовой грамотности в средней школе, по-видимому, оказывают положительное влияние на знания и измеримое финансовое поведение:

  • ОБРАЗОВАНИЕ С ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТЬЮ УЛУЧШАЕТ КРЕДИТНОЕ ПОВЕДЕНИЕ. Исследователи сосредоточили свое внимание на трех штатах, где недавно были введены в действие требования о материальном образовании в средней школе по личным финансам (Brown, Collins, Schmeiser, and Urban, 2014). 9 Показатели дефолта и кредитные баллы недавно окончивших школу студентов, получивших это образование, сравнивали с людьми того же возраста в приграничных штатах, которые не изменили свои требования к финансовой грамотности в старших классах. Было обнаружено, что обязательное образование в области личных финансов в средней школе улучшило кредитные рейтинги и снизило уровень дефолтов среди молодежи. Не было заметных изменений в пограничных состояниях за тот же измеренный период времени.
  • НАДЕЖНАЯ ПОДГОТОВКА ПРЕПОДАВАТЕЛЕЙ И РАЗРАБОТАННАЯ УЧЕБНАЯ РАБОТА. Другое исследование показывает, что хорошо разработанный курс по личным финансам (продолжительностью один семестр), проводимый высококвалифицированными преподавателями, которые прошли 30-часовую недельную учебную программу и использовали конкретный учебный план, улучшил средний уровень знаний студентов в области личных финансов. во всех стандартных и концептуальных областях, охваченных оценочным экзаменом исследователей (Asarta, Hill, and Meszaros, 2014). 10
  • ПРЕПОДАВАТЕЛИ, КОТОРЫЕ НАУЧАЮТСЯ ПРЕПОДАВАТЬ ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ НА КУРСЕ ВЫПУСКНОГО УРОВНЯ, ДРАМАТИЧЕСКИ БОЛЕЕ УВЕРЕННЫМИ И ЭФФЕКТИВНЫМИ. Студенты, которые изучают личные финансы у этих подготовленных учителей, продемонстрировали значительный прирост знаний по всем темам тестирования, в то время как контрольная группа студентов, не получивших образования в области личных финансов, немного снизила уровень знаний во всех областях, кроме одной. Кроме того, учащиеся, получившие формальное образование у подготовленных учителей, сообщили о некотором улучшении поведения в большинстве случаев в отношении личных финансов. Действительно, студенты, получившие образование в области личных финансов у подготовленных учителей, имели «высокую финансовую грамотность», сопоставимую с уровнем грамотности поколения X (от 35 до 49 лет) и выше, чем у старших миллениалов (от 18 до 34 лет) (Центр исследований Champlain College’s Center for Финансовая грамотность, 2015). 11

Как заявил бывший президент Билл Клинтон, финансовая грамотность — это «очень модный термин для выражения тратить с умом, не терять, экономить, сколько можно, и знать, как работает экономика». 12 Финансовая грамотность, так же как чтение, письмо и арифметика, создает человеческий капитал, давая людям возможность создавать личное богатство, чтобы купить дом, поступить в колледж, получить черный день и получить пенсионный фонд.

Мы не позволили бы молодому человеку сесть за руль автомобиля, не получив водительского образования, и тем не менее мы позволяем нашей молодежи войти в сложный финансовый мир без какого-либо соответствующего образования.Необразованный человек, вооруженный кредитной картой, студенческой ссудой и доступом к ипотеке, может быть почти так же опасен для себя и своего сообщества, как и человек, не имеющий подготовки за рулем автомобиля.


1 — Министерство образования США, Национальный центр статистики образования и Институт педагогических наук. «Быстрые факты, возвращение к школьной статистике». https://nces.ed.gov/fastfacts/display.asp?id=372.

2 — Министерство образования США, Национальный центр статистики образования и Институт педагогических наук.«Быстрые факты, процент отсева». https://nces.ed.gov/fastfacts/display.asp?id=16.

3 — Т. Роу Прайс. «Опрос родителей, детей и денег». http://www.moneyconfidentkids.com/content/money-confident-kids/en/us/media/research/2017-parents—kids—money-survey-results.html.

4 — Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). Результаты PISA 2015: «Студенты и деньги: финансовая грамотность студентов (том IV)». PISA, Издательство ОЭСР. http://www.keepeek.com/Digital-Asset-Management/oecd/education/pisa-2015-results-volume-iv_9789264270282-en#.WeUF0ltSyUk.

5 — Банк Америки / США СЕГОДНЯ Отчет о привычках к лучшим деньгам, «Молодые американцы и деньги, осень 2016». https://about.bankofamerica.com/assets/pdf/BOA_BMH_2016-REPORT-v5.pdf.

6 — Институт доступа к колледжу и успеха. «Студенческий долг и класс 2016 года». https://ticas.org/sites/default/files/pub_files/classof2016.pdf.

7 — Министерство образования США, Федеральная помощь студентам. «Официальный показатель дефолта когорты для школ». https://www2.ed.gov/offices/OSFAP/defaultmanagement/cdr.html.

8 — Моттола, Гэри. «Финансовые возможности молодых людей — взгляд поколений». Анализ финансовых возможностей Фонда FINRA. http://www.usfinancialcapability.org/downloads/FinancialCapabilityofYoungAdults.pdf.

9 — Браун, Коллинз, Шмайзер и Урбан, 2014. «Финансовое образование, санкционированное государством, и кредитное поведение молодых взрослых».