ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИВозможно ли вернуть долг без расписки
Деньги, которые вы дали в долг по расписке, возвращаются достаточно просто даже с учетом того, что придется обращаться в суд и, скорее всего, привлечь специалиста по возврату долгов. Но как быть, если расписка отсутствует? Возможно ли вернуть свои деньги при отсутствии на руках доказательств о выдаче займа?
Как вернуть долг без расписки?
На сегодняшний день в зависимости от сложности ситуации существует три способа вернуть долг, если на руках нет расписки:
- Мирный путь – всегда можно попытаться договориться с должником и воззвать к голосу разума. Для этого, возможно, придется пойти на определенные уступки, однако в долгосрочной перспективе данный способ является наименее затратным;
- Заявление в органы внутренних дел – в нем описывается сложившаяся ситуация, максимально детализируются время и место передачи займа, иные важные обстоятельства. В данном случае заявитель должен быть уверен, что имеются свидетели передачи займа или доказательства о том, что деньги были переданы должнику.
- Обращение в суд имеет смысл только при наличии весомых доказательств: например, аудио- и видеосъемки.
В случае вынесения судом решения о взыскании долга шансы вернуть свои деньги значительно возрастают.
3 способа ускорить возврат займа
- Для начала не бойтесь зайти в гости к должнику по его домашнему адресу. Если адрес проживания точно не известен – попробуйте побеседовать с соседями, друзьями и знакомыми должника, его родственниками. Опишите им всю ситуацию – возможно кто-то из близких людей сможет повлиять на действия недобросовестного заемщика;
- При общении с должником твердо настаивайте на возврате долга, в крайнем случае — на написании расписки, в которой будут указаны паспортные данные о заемщике и займодавце, сумма займа, срок его возврата, подписи сторон. В ходе разговора узнайте у должника о мотивах отказа от погашения долга: возможно на это есть объективные причины;
- В сдержанной форме следует объяснить должнику, что в случае невозврата долга вы обратитесь в правоохранительные органы и суд, однако не пытайтесь вымогать и «выбивать» долг – данные методы возврата долга противозаконны.
Аудио и видео доказательства, текстовая переписка
Одним из способов ускорить возврат долга без расписки является создание аудио и видео доказательств. Для этого вам понадобиться диктофон, телефон с громкой связью и видеокамера.
До осуществления звонка должнику зафиксируйте на видео и на диктофон точную дату и время, телефоны сторон и указание лиц, которые общаются посредством телефонной связи.
Обратите внимание! Чтобы суд рассмотрел данные материалы в качестве доказательств, запись должна осуществляться с ведома должника, в разговоре должны звучать ФИО сторон, сумма займа, дата передачи заемных денежных средств и требование о возврате денег.
По окончании разговора необходимо зафиксировать его длительность и время окончания.
Если вы знаете адрес электронной почты должника или у вас есть ссылки на его профили в социальных сетях – обязательно следует потребовать возврата займа и с помощью текстовой переписки. Для того чтобы суд принял во внимание онлайн-переписку с заемщиком, необходимо иметь как в электронном, так и в распечатанном виде скриншоты аккаунтов должника и взыскателя (по ним должна быть понятна принадлежность профилей сторонам), а также непосредственно переписки.
Как вернуть деньги, если за должником не числится имущество?
В случае, когда должником является физическое лицо, за которым по данным ИФНС, ГИБДД, банков и других организации не закреплено никакого имущества, судебный пристав вправе выехать по адресу его проживания и обратить взыскание на домашнюю технику и утварь.
Если должник состоит в браке и все имущество регистрирует на супругу/супруга, то займодавец может рассчитывать на судебный раздел имущества и изъятие доли в счет оплаты долга.
В определенных случаях должнику может быть запрещен выезд за пределы страны до погашения всей суммы задолженности.
Если вам задолжало юридическое лицо, за которым не числится имущество – процесс становится значительно более длительным и сложным. В данном случае судом будет рассматриваться вопрос о солидарной субсидиарной ответственности руководителей и учредителей организации по обязательствам перед займодавцем.
Возникли сложности с возвратом долга без расписки? Специалисты компании АльфаГрупп имеют богатый опыт по взысканию сложной задолженности и помогут вам:
- Организовать контакт с должником и вернуть долг мирным путем во внесудебном порядке;
- Составить обращение в суд или правоохранительные органы в случае нежелания заемщика погашать задолженность;
- Защитить собственные интересы в суде и проконтролировать процесс исполнения решения суда службой судебных приставов.
Долг без расписки, консультации онлайн
Недавно нашей команде задали вопрос: “Одолжил товарищу 55 тыс $ на покупку дома. Одалживал без расписки, а в канун Нового года за семейным столом . Это видело больше 10 человек(общих родственников). Долг должен был отдать через 1 год. В течении этого года денег я так и не получил . Он отказывается принимать это как долг, говорит, что это был подарок . Как вернуть долг без расписки ? В какие органы можно обратиться по возврату долга? Нужна помощь адвоката !”
Мы хотим поделиться ответами наших специалистов:
Консультант #71
Если невозможно договориться о возврате долга — предстоит взыскивать долг в судебном порядке. Для этого вам нужно собрать со всех 10 свидетелей письменные заявления о том, что они видели, как вы одалживали личные деньги должнику. В заявлениях должно быть написано, в какой день произошла передача денег, какая сумма была передана, и что в долг вы давали с условием возврата, а не в дар, а также — что долг должен был быть возвращен через год.
 
Консультант #98
Хорошие ж Вы подарки делаете на Новый Год…
Адвокат Вам не поможет так как нет доказательства существования долговых обязательств — нет ни расписки, ни договора займа. Есть только его слова против Ваших и показания свидетелей.
Законодательство Украины, применительно к Вашей ситуации, говорит о том, что показания свидетелей не берутся во внимание при рассмотрении вопроса о наличии долговых обязательств.
Как вариант решения вопроса, можете попытаться обратиться в полицию с заявлением о том, что человек у Вас обманным путем выманил деньги, которые Вы ему передали на покупку дома.
 
Консультант #136
Без розписи буде важко, адже показань свідків у таких справах не достатньо. Спробуйте написати йому вимогу, що ви йому позичити 100 тис. І про це є свідки, можливо він надасть відповідь що позичав не 100,а лише 50 і це буде беззаперечним доказом. Можна оформити показання всіх свідків нотаріально, подати заяву в поліцію. А за результатами вимоги, відповіді поліції та при наявності нотаріальних показань свідків — позовну заяву про стягнення до суду. Ще зверніть увагу, що на повернення коштів є три роки з моменту позики. Якщо позика була через банк або якщо знімали з депозиту щоб позичити, то мають бути докази теж, які знадобляться у справі. Адвокат дійсно потрібен
 
Консультант #107
Добрый день, если возможно конечно то я бы настаивал на переговорах с тем чтобы прийти к взаимному соглашению — возможно рассрочка, реструктуризации, передача имущественных прав и прочее. Если нет, то конечно же остаётся 2 варианта — правоохранительная система — написать заявление в полицию по факту мошенничества — это ст.
190 уголовного кодекса Украины, а с учетом что сумма не малая, ещё и будет относиться к тяжкому преступлению. Но тут важно доказать умысел того человека не отдавать вам изначально деньги. Можно обратится в суд — с исковым заявлением по месту регистрации либо вас либо ответчика, но тут также прийдется доказывать свою правоту — вызывать в суд свидетелей для того чтобы подтвердить факт передачи денег. Для доказательства своей правоты также можно сопоставить благосостояние обидчика до того как он взял деньги и после — появились ли у него движимое или недвижимое имущество и так далее. Также следует написать ему письменную претензию и вручить ему либо почтой либо так
 
Как вернуть долг без расписки и свидетелей — 7 простых шагов
В чем особенности возврата долгов с физических лиц без расписки и свидетелей? Возможно ли вернуть долг без суда? Где заказать услуги по взысканию долга без расписки?
К вам приходит хороший знакомый и слезно просит одолжить ему некоторую сумму для срочного погашения кредита, на лекарства для троюродного дядюшки или на путёвку в санаторий для любимой жены, которой нужно незамедлительно подправить здоровье.
Вы проникаетесь сочувствием к другу и одалживаете ему деньги, не взяв при этом даже расписки. Зачем формальности — ведь это ваш друг! Тем более, что деньги он просит буквально на 1-2 месяца. Вы терпеливо ждёте, однако проходит 2, 3, 4 месяца, полгода, а денег своих вы так и не видите.
Наверняка подобная история случалась если не с вами, то с кем-то из ваших знакомых. В такой ситуации у многих опускаются руки. Дружба дружбой, но хочется вернуть свои средства, ведь они у вас не лишние.
Реально ли вернуть долг, если нет документального подтверждения сделки — расписки? И если да, как это сделать? Я, Анна Медведева, эксперт онлайн-журнала «ХитёрБобёр», отвечу на эти вопросы в данной статье.
В конце статьи вы найдете обзор ситуаций, когда вернуть свои деньги, увы, невозможно. Читайте внимательно и не допускайте подобных ошибок.
1. Особенности возврата долга без расписки
Ведь речь идет о действиях в рамках закона, а закону нужны доказательства. Вещи, которые очевидны для вас, неочевидны для суда — ему требуются фактические подтверждения.Как вернуть долг без расписки? Алгоритм действий в основе своей схож со схемой, когда на руках у вас имеются доказательства.
Но при этом значительно возрастают два фактора:
- сопутствующие трудности и хлопоты;
- вероятность неудачного для кредитора исхода дела.
Отдельное внимание уделим ситуации, когда средства не передавались наличными, а были перечислены на банковскую карточку или банковский счет.
В этом случае вам нужно отправить заемщику претензию с требованием вернуть средства, которые были ошибочно перечислены. Это называется необоснованным обогащением.
Важно!
Претензия должна быть написана в 10-дневный срок.
Если должник не вернет деньги, с этой претензией вы направляетесь в суд, но исковое заявление пишете не на взыскание долга, а на возврат суммы неосновательного обогащения.
Доказать факт займа в таком случае будет нереально, а вот ошибочного перевода — вполне.
По требованию суда заемщик должен будет представить основание получения средств и, естественно, не сможет этого сделать. Тогда суд вынесет решение в вашу пользу.
О том, как нужно действовать в случае одалживания наличных денег, речь пойдет в следующем разделе.
По близкой тематике читайте статью «Взыскание долгов».
2. Способы возврата долга без расписки — 4 основных способа
Даже в такой, казалось бы, безнадежной ситуации тоже есть некоторые лазейки.
Посмотрим же, какими способами можно попытаться осуществить возврат долгов с физических лиц без расписки.
Способ 1. Решение проблемы мирным путем
Чаще всего с человека не берут расписку не по недосмотру, а по доверию. Обычно деньги под честное слово отдают близким друзьям или родственникам. Поэтому при переговорах рабочей кнопкой будет выступать совесть.
О чем можно договориться с должником, есть он не отдает долг из-за финансовых затруднений:
- перенести срок выплаты;
- предложить выплату частями;
- согласиться на так называемый бартер, когда в счет долга заемщик отдает вам что-либо из имущества или предоставляет какие-либо услуги.
Пример
Василий индивидуальный предприниматель, который содержит магазин стройматериалов и бригаду по ремонту и отделке квартир. Он одолжил у близкого друга Сергея деньги для развития бизнеса.
Но очередная волна кризиса в стране резко снизила оборот магазина и, соответственно, доходы Василия. Теперь он не может не только отдать долг вовремя, но даже назвать срок предполагаемой выплаты.
Бизнес едва окупается, дружбе приходит конец. Однако, будучи цивилизованными людьми и старыми друзьями, Василий и Сергей нашли компромисс.
Они договорились, что на сумму, которую Василий одолжил у Сергея, он сделает часть ремонта в квартире друга, предоставив материалы из своего магазина и мастеров-отделочников.
О преимуществах досудебного взыскания долгов предлагаем почитать отдельную публикацию на нашем сайте.
Способ 2. Заявление в полицию о факте мошенничества
Если мирные переговоры не увенчались успехом, попробуйте вернуть долг при помощи полиции.
Каким же образом?
В Уголовном кодексе имеется статья о хищении денег путем обмана и злоупотребления доверием. То есть о мошенничестве. Эту статью вполне реально применить к ситуации, когда должник воспользовался отсутствием доказательств, чтобы не возвращать долг.
О том, как будут развиваться события далее, вы узнаете в следующем разделе.
Способ 3. Судебное разбирательство
Взыскание долга через суд — самый длительный, но и наиболее результативный метод. К нему прибегают, если все остальные варианты исчерпаны.
В этой ситуации составляется иск о возврате денежных средств, собираются другие документы, привлекаются свидетели и т. д. Решение суда зависит от обстоятельств дела и, главным образом, от имеющихся доказательств.
Практические советы по теме, как вернуть долг по расписке, ждут вас в статье «Взыскание долгов по расписке».
Способ 4. Привлечение коллекторов
Для перепоручения взыскания долга третьему лицу (коллекторскому агентству) необходимо одно непременное условие — факт долга должен подтвердить суд.
Поэтому такой способ возможен только после завершения судебного процесса.
К тому же коллекторские агентства назначают за свои услуги немалые проценты — вплоть до 50. На это согласится далеко не каждый.
Подведем итоги, оформив данные в таблицу:
| № | Способ возврата долга без расписки | Вероятность успеха |
| 1 | Решение вопроса мирным, досудебным путем | Невысокая, часто очень низкая |
| 2 | Возбуждение уголовного дела по факту мошенничества | Невысокая, имеет 2 варианта исхода, чаще всего заканчивается отказом |
| 3 | Суд | Довольно высокая при наличии хоть каких-то доказательств |
| 4 | Услуги коллекторов | Неоднозначная, поскольку даже при успешном завершении дела вы получите далеко не всю сумму долга, чаще всего — только половину |
3. Как вернуть долг без расписки — пошаговая инструкция
Теперь рассмотрим на практике, как вернуть долг без расписки и свидетелей.
Примечательно, что развитие процесса зависит от того, какую позицию примет должник.
Шаг 1. Выходим на контакт с заемщиком
Даже если раньше вы уже неоднократно общались с должником, сделайте это еще раз, чтобы уточнить его намерения. Если решить дело миром никак не удается, предпринимайте активные действия.
Первым из них будет официальная претензия к заемщику. Отправляйте е1 заказным письмом, чтобы у вас было уведомление о вручении. Это уведомление будет очень кстати в суде.
Шаг 2. Собираем необходимые доказательства факта передачи денег
Постарайтесь взять с должника расписку даже тогда, когда оговоренный срок возврата задолженности прошел. Если это не удалось, собирайте другие доказательства.
Таковыми могут выступать:
- аудио- и видеозаписи разговоров с должником, где речь идет о возврате занятых денег;
- файлы с переговорами по электронной почте, в соцсетях, через смс или через другие системы общения.
Будет отлично, если найдутся свидетели сделки. Договоритесь с ними об их участии в ходе дела и судебном разбирательстве.
О том, как люди проявляют фантазию, чтобы получить доказательства факта долга, предлагаем посмотреть занимательное видео.
Шаг 3. Обращаемся в полицию и составляем заявление о факте мошенничества
Если должник категорически не идёт на контакт, отправляйтесь в ОВД, чтобы написать заявление о мошенничестве.
В заявление включаем:
- данные должника;
- время и место передачи денег должнику;
- срок, который прошёл со дня обещанного возврата долга;
- описание всех обстоятельств.
В конце заявления изложите просьбу о проверке на предмет состава преступления.
Этих мер иногда достаточно, чтобы должник переменил позицию. Его вызовут на допрос, чтобы выявить признаки состава преступления. Процедура эта малоприятная, к тому же грозит возбуждением уголовного дела.
Если у должника стальные нервы и подобные мероприятия на него не подействуют, в уголовном процессе будет отказано. Но должник может косвенно признать свою вину.
Пример
Иван Смирнов написал подобное заявление на своего соседа Анатолия Кузнецова, который некоторое время назад одолжил у него денег без расписки, а впоследствии отказался их возвращать.
Кузнецова вызвали на допрос, где он совершил оплошность. Он стал утверждать, что деньги не похищал, а только взял в долг и возвращать их не отказывается.
Это косвенное признание, как и все другие показания, было занесено в протокол допроса. Теперь копия протокола будет одним из главных доказательств в суде.
Шаг 4. Получаем справку об отказе в открытии уголовного процесса
Итак, уголовное дело по факту мошенничества не состоялось. Значит, нужно затевать судебный процесс. Вместе со справкой об отказе в возбуждении уголовного дела возьмите в ОВД копию протокола.
После этого можно составлять иск о возврате долга через суд.
Шаг 5. Составляем заявление в суд
Заявление о взыскании задолженности составляйте правильно, чтобы в дальнейшем не пришлось его переписывать.
Грамотно составленный документ содержит:
- данные заемщика и кредитора;
- сумму долга с процентами;
- обстоятельства дела;
- описание мер, которые вы предпринимали для возвращения долга;
- перечень прилагаемых доказательств;
- дату написания заявления и подпись.
Параллельно с подачей иска о взыскании долга советуем составить ходатайство о наложении ареста на имущество заемщика.
Шаг 6. Предоставляем материалы по делу
К исковому заявлению прилагаются все доказательства, которые вам удалось раздобыть. Их мы уже перечисляли. Не забудьте приложить к пакету справку об отказе в возбуждении уголовного дела и копию протокола.
Хорошо, если у вас найдутся дополнительные косвенные доводы.
Например:
- информация от свидетелей сделки;
- сведения о том, что в день, который вы указываете как дату займа, должник приобрел какое-либо имущество.
Кроме того, вам нужно будет оплатить госпошлину, а квитанцию об оплате также прикрепить к иску.
Шаг 7. Дожидаемся решения судебного разбирательства и получаем свои деньги
Будьте готовы к тому, что возврат через суд одолженных денег затянется. Возможно, что будет назначено не одно судебное заседание.
Если суд вынесет решение о взыскании долга в принудительном порядке, то начнётся новый этап — исполнительное производство. Здесь уже предстоит работа судебных приставов.
Что делать, если суд признал, что предоставленных доказательств недостаточно? В этом случае есть еще один вариант — обжалование судебного решения в вышестоящей инстанции.
В публикации «Возврат долгов с физических лиц» ознакомьтесь с другими подробностями этого процесса.
4. Профессиональная помощь в возврате долга без расписки — обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг
Как видите, отсутствие расписки и других доказательств, подтверждающих факт долга, усложняет процесс возврата денег и существенно снижает шансы на успех.
Но есть юристы по взысканию долгов и профессиональные компании, которые умеют возвращать долги без расписки и с удовольствием вам помогут.
1) Правовед
Уникальный и единственный в своей сфере портал, работающий по всей России. Этот ресурс объединил более 16 тысяч специалистов разных направлений права, чтобы отвечать любым запросам, касающимся юридической практики.
Зайдите на сайт в раздел консультаций и оставьте свой вопрос. За 15 минут ожидания ответа поищите в архиве и изучите рекомендации по аналогичным случаям. Если бесплатная общая консультация не удовлетворит ваши запросы, оставляйте индивидуальную заявку на платной основе.
Для удобства и экономии времени разработчики сайта предусмотрели мобильное приложение. Установленное на телефон, оно будет моментально оповещать вас о полученных сообщениях и позволит получать онлайн-консультацию в любых условиях — в дороге, на прогулке или в кресле парикмахера.
Сайт Правовед.ru оценило уже множество организаций и простых граждан, попавших в затруднительные ситуации. Но главное — не избегать проблем, а уметь их решать. И здесь вы непременно найдете юриста, который поможет вам в этом.
2) Юридическая компания «Лорд»
Для физических лиц компания предоставляет большой спектр услуг. Вам помогут взыскать задолженность любым из законных способов, возьмутся за досудебное урегулирование конфликта, проведут процедуру банкротства. Защита прав потребителей, миграционное, наследственное и жилищное право и многое другое.
Практически любая юридическая помощь на высоком профессиональном уровне оказывается каждому клиенту в соответствии с договором. Вас защитят даже от незаконных действий коллекторов.
Звоните или пишите, и лучшие юристы «Лорда» не заставят себя ждать.
3) Группа компаний «Результат +»
Здесь вам бесплатно предложат несколько вариантов решения вашей проблемы. Профессиональная команда опытных юристов-практиков больше 10 лет занимается любыми юридическими вопросами и самыми запутанными ситуациями.
Компания сотрудничает с государственными и коммерческими структурами. На сайте вы найдете отзывы множества довольных клиентов, в том числе — известных и солидных организаций.
Специалисты высокого уровня помогут не только выиграть судебный процесс, но и действительно получить с должника одолженные средства.
5. В каких случаях вернуть долг не получится — 3 ситуации, при которых задолженность считается безнадежной
Какими бы профессиональными качествами и опытом ни обладал ваш юрист, он тоже не всесилен.
Законом предусмотрены случаи, когда взыскать долг с должника не представляется возможным. Даже если у вас на руках имеется расписка, признание или другие доказательства.
Перечислим эти ситуации.
Ситуация 1. Истек срок исковой давности
У вас есть 3 года на то, чтобы затеять процедуру взыскания долга. Согласитесь, этого времени предостаточно даже для самых нерасторопных.
Если же по каким-либо причинам вы так и не сделали этого, никакой юрист вам уже не поможет. Забудьте про отданные когда-то в долг деньги и займитесь зарабатыванием других.
Ситуация 2. Должник не имеет материальной возможности вернуть долг
Да, если ваш заемщик не имеет ни накоплений, ни дохода, его долги списываются. То же касается случаев, когда у должника нет имущества или же его недостаточно для того, чтобы после распродажи рассчитаться с долгами.
Увы, но подобные ситуации — далеко не редкость в юридической практике.
Ситуация 3. Должник признан банкротом в судебном порядке
Это касается и физических, и юридических лиц. Официальное признание банкротства — такая же безнадежная ситуация, как и описанные выше.
Статья «Взыскание долгов с физических лиц» будет полезна тем, кто интересуется факторами, облегчающими процесс возврата своих средств.
6. Заключение
Дорогие друзья! Теперь вам известно, как вернуть долг без расписки, кто поможет в этом нелегком деле и в каких случаях придется отказаться от заведомо бесполезных действий. Очевидно и то, что процесс взыскания долга без прямых доказательств — расписки и показаний свидетелей — очень трудное и затяжное дело.
Вопрос к читателям
Как вы считаете, что сложнее — потратить силы и время на сбор доказательств и посещение судебных процессов или обратить все свои ресурсы на поиски новых возможностей для увеличения дохода?
Пишите комментарии и ставьте оценки! Если вам понравилась статья, не забудьте про лайки в соцсетях.
Автор статьи: Александр Бережнов
Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)
Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».
Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.
Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.
Как вернуть долг без расписки
Если Вы задались вопросом, как вернуть долг без расписки, то, как правило, это означает, что вы стали временным спонсором знакомому человеку – родственнику, другу или коллеге. Именно поэтому процедура получения одолженной суммы осложняется помимо прочих обстоятельств психологическим барьером, возникающим у кредитора по отношению к заемщику. Более того, должник может очень настойчиво давить на жалость, пытаясь всячески отложить выполнение своих обязательств или вообще отрицать факт наличия долга. Что делать в таких случаях и как лучше выбить долг?
- Если Ваш заемщик признает факт наличия долга, помнит размер суммы и не скрывается от Вас различными способами, то целесообразно будет попросить оформить расписку постфактум, в которой будут зафиксированы все нюансы уже совершенной сделки и нынешние обещания возврата долга с четким сроком и последствиями в случае бездействия должника. Мотивация второй стороны в таком случае является более сильной, т.к. перспектива выплаты денег через суд заставляет многих людей вернуть долг самостоятельно.
- Если заемщик отказывается от своего положения должника и утверждает, что не помнит ни ситуации, ни размера одолженной суммы. Отдельные личности также «теряют» память на лица, имена и фамилии. В таком случае необходимо собрать все возможные доказательства, на основании которых можно обратиться в суд, а также привлечь к процессу выбивания долга третьих лиц. Также можно обратиться с заявлением в отдел милиции, тогда шансы на восстановление памяти увеличиваются, однако и это не является гарантией успеха.
Варианты доказательств денежной сделки
Возврат долга без расписки и свидетелей
Выше мы рассмотрели средства, с помощью которых можно значительно упростить и ускорить процесс взыскания денежных средств, однако существуют также государственные структуры, компании и частные лица, которые могут оказать значительное содействие в выбивании долга, особенно если ни свидетели, на расписка в сделке не фигурировали. Ими являются:
- Судебные органы. О судебном взыскании мы подробно писали в статье «Как взыскать долг». Шансы на положительное решение увеличиваются при наличии расписки и других доказательств в виде свидетелей, письменных сообщений или аудиозаписей.
- Частные лица (адвокаты). Они оказывают консультационную помощь, а также содействие в сборе документов для обращения в суд и при оспаривании судебного решения.
- Коллекторское агентство. Компании, специализирующиеся на выбивании долгов приходят на помощь тогда, когда кредитор не может предоставить ни расписку, ни свидетелей, ни другие доказательства передачи долга заемщику.
Наше коллекторское агентство является таким помощником в непростой ситуации. Когда надо заставить вернуть долг без расписки. Наши специалисты обладают набором всех необходимых знаний, опыта различных сложных ситуаций и инструментами для того, чтобы добиться для заказчика желаемого результата. Мы готовы вести Ваше дело от начала до конца или оказать услуги на любом этапе взыскания долга.
Можно ли вернуть долг без расписки через суд?
Бесплатная консультация юриста по телефону:
Взаимопомощь друзей и родственников в денежных вопросах нередко приводит к ситуациям, когда расписки нет, а долг не возвращается. У кредитора возникает вопрос, что делать в таких обстоятельствах и к кому обращаться, если должник сознательно не собирается отдавать деньги. Порядок действий при отсутствии расписки зависит от наличия документальных доказательств.
В какой суд обращаться, чтобы забрать долг?
По законодательству имущественные вопросы между гражданами решаются в мировом суде, если сумма иска составляет менее 50 тыс. Если же долг превышает данное значение, с иском обращаются в районный суд по месту жительства истца или ответчика.
Актуальный вопрос, можно ли вернуть долг без расписки через суд, зависит от наличия у кредитора иных подтверждений задолженности. Для судебного рассмотрения дела предоставляют следующие доказательства:
- видео- и аудиозаписи, протоколы с расшифровкой;
- подтверждение оператора связи о принадлежности номера;
- нотариально заверенная распечатка электронной или смс переписки;
- наличие письменной претензии к ответчику с требованием возврата долга, она должна иметь отметку об ознакомлении, допускается отправить заказное письмо c уведомлением о доставке;
- постановление ОВД об отказе в инициировании уголовного расследования.
Специалисты рекомендуют на первом этапе обратиться к должнику и попытаться урегулировать вопрос мирно, получить расписку. Временные материальные трудности не трактуются как нарушение закона.
Если же должник отказывается возвращать деньги, допускается обратиться в ОВД. Ситуация будет рассмотрена на предмет нарушения уголовного права. Если такового не будет обнаружено, составляют исковое заявление в суд.
Чтобы вернуть долг без расписки, обращаются за помощью юриста. Рассмотрение ситуации в индивидуальном порядке поможет выявить те шаги, которые сделают обращение в суд продуктивным.
Исковое заявление как составить?
Исковое заявление в суд на то, чтобы вернуть долг, составляется в произвольной форме согласно предписаниям статьи 131 ГПК РФ. В иске на возврат долга через суд прописываются следующие данные:
- полное наименование судебного учреждения, куда подается иск;
- имена, адреса и контактные данные истца и ответчика;
- изложение оснований для судебного рассмотрения, указание на безрезультатность попыток досудебного урегулирования, отсутствие расписки;
- информация по долгу;
- требование вернуть средства в полном размере;
- список прилагающихся доказательств.
Исковое заявление подается в трех экземплярах. На основании приведенных доказательств суд рассматривает дело и выносит решение, вернуть деньги или отказать.
Как доказать долг?
Чтобы вернуть долг без расписки собирают доказательства, в которых отражают следующую информацию:
- полные имена сторон;
- размер суммы, которую необходимо вернуть;
- дата передачи денег, цель, отсутствие расписки;
- требование о возврате;
- основания, по которым должник отказывается вернуть средства.
Сбор доказательств начинают на этапе мирного досудебного урегулирования вопроса. Допускается проведение видеосъемки, аудиозаписи личных или телефонных переговоров. Для передачи их в суд должны быть оформлены протоколы. Косвенными доказательствами служат и свидетельские показания.
В определенных ситуациях расписку берут с должника после выдачи денег. Такой вариант актуален в ситуации, когда ответчик не отрицает свою задолженность, но ссылается на временные обстоятельства и невозможность вернуть ее на текущий момент.
Чтобы вернуть долг без расписки, обращаются за консультацией к юристу. Он рассмотрит вопрос и порекомендует те действия, которые следует предпринять в конкретной ситуации.
Документы
Вместе с исковым заявлением в суд подается перечень доказательств, которые подтверждают правомерность требований. его список указывается в иске. Специалисты рекомендуют собирать любые возможные подтверждения, расписки.
Ответчик может оспорить предъявленные подтверждения, особенно текстового характера — телефон находился у другого лица, к почтовому ящику имеется коллективный доступ. Для подтверждения аудиозаписи или видеосъемки понадобится не только протокол с расшифровкой, но и экспертное заключение о соответствии голосовых данных.
С исковым заявлением подают и копию приказа ОВД об отказе в инициировании уголовного процесса. Истец указывает на безрезультатность попыток вернуть деньги мирным урегулированием, а также выполнение процедуры действий.
Суд в короткий срок рассмотрит поданные документы и примет решение о делопроизводстве. В определенных ситуациях иск отклоняется за недостаточностью доказательств или несоблюдении процедуры судопроизводства. Чтобы вернуть деньги без расписки в таком случае потребуется исключить спорные моменты. Для этого обращаются за консультацией юриста у нас на сайте.
Бесплатная консультация юриста по телефону:
Как вернуть долг без расписки и свидетелей?
Обычно деньги дают под расписку, при свидетелях, а то и с использованием услуг нотариуса — официально. Неофициальные финансовые отношения часто возникают между родственниками, друзьями. Но редко средства возвращаются вовремя. Заимодавцу лучше оставить сентиментальность, изучить свои права, воспользоваться ими для того, чтобы забрать деньги у заемщика. Разберемся, как правильно вести себя, когда нужно вернуть долг без подтверждений.
Как вернуть долг без расписки, ведь нет письменных доказательств?
Отсутствие расписки о передаче денег говорит о том, что срок возврата оговаривался только устно. Именно из-за этого часто встречаются ситуации, когда заемщик просто отказывается возвращать средства, а сослаться на бумагу у заимодавца не получается. Что же нужно делать для решения финансовой проблемы?
Разберитесь, что побуждает гражданина отказываться от возврата. Причина часто связана с проблемами со здоровьем, с временной потерей работы, внутрисемейными проблемами. Попробуйте встретиться с человеком, обсудить сложившуюся ситуацию. Причины, по которым он задерживает выплату, весомые? Тогда подождите.
На всякий случай предложите заключить расписку постфактум. Этот самостоятельно заключенный договор поможет вам, когда все дойдет до судебных разбирательств, возбуждения уголовного дела. Объясните несознательному гражданину, что закон обязывает оформлять расписку. Любая передача средств от 5000 тенге между двумя гражданами должна подкрепляться письменными доказательствами. Таковыми считается либо подписанная обеими сторонами расписка, официальный договор, заверенный у нотариуса. Первый способ подтверждения передачи средств выбирают чаще.
Человек отказался объяснить поведение, предоставить объективные причины задержки, выходить на контакт? Задумайтесь о привлечении сторонних сил. Сначала попробуйте воздействовать через родственников, близких друзей. Обычно психологическое давление помогает решить все мирно. Когда психологическое воздействие не решило проблему, надо обращаться к правоохранительным органам. Но им понадобятся доказательства передачи денег.
Что такое доказательства передачи денег в долг?
Наиболее очевидным подтверждением передачи денег является расписка. Но вместо нее можно воспользоваться депозитной банковской ячейкой. Смысл этой банковской операции таков: деньги откладываются в специальную ячейку. Заемщик может получить доступ к ней только после того, как предоставит работнику банка документ, подтверждающий факт займа. Минус этого доказательства таков: за аренду ячейки надо платить. Зато свидетельство от банка во время судебных разбирательств посчитают максимально весомым доказательством. Менее юридически весомые подтверждения:
-
Запись с видеокамеры, наличие подробных фотографических материалов. Если денежные средства передаются лично заемщику, проследите, чтобы момент сделки зафиксирован;
-
Переписка через электронную почту, социальные сети. Обычно скрины переписки проверяет эксперт. Только так заявитель докажет, что они подлинные;
-
SMS. Такой формат общения о занятых деньгах тоже нужно подтверждать через экспертизу. Судебная практика показывает, что сообщениям верят реже. Как минимум, обвиняемый может заявить, что это писал другой человек.
Еще одним весомым подтверждением передачи денег взаймы является аудиозапись. Она обязана содержать информацию о том, кем, где, когда записывался представленный аудиофайл. Во время судебного разбирательства к аудиозаписи часто требуют письменную расшифровку.
Важно: На аудиозаписи заемщик должен признавать долг, упоминать его размер, установленные сроки возврата.
Если же файл записывался не по установленным законом стандартом, понадобится специальная экспертиза. Она докажет принадлежность голоса заемщику, а также докажет отсутствие монтажа. Запись запросил эксперт? Обязательно оставьте копию, чтобы сохранить важное доказательство передачи денег в долг. Готовьтесь: все косвенные подтверждения предоставления денежных средств — любые, кроме заверенного договора, расписки — могут двояко восприниматься судьей. Озаботьтесь, чтобы имелось сразу несколько видов доказательств; время разбирательства значительно сократится.
Возврат долга без расписки при наличии доказательной базы
Если доказательная база собрана, надо подавать заявление лично или через официального представителя по доверенности. Образец документа получают прямо на месте, у дежурного полицейского. Заявление будет рассматриваться должностными лицами несколько дней. О результате рассмотрения уведомляют заявителя письменно, заказным письмом. Если ситуацию посчитают достаточно серьезной, а доказательную базу, предоставленную следствию — объективной, будет возбуждено уголовное дело.
Однако надо морально готовиться к отказу. Особенно часто отказы получают, заявители, которым задолжали до 116626,2 тенге. Обжаловать отказ за три рабочих дня после получения официальной бумаги. Но допустимо не обжаловать отказ, а сразу обратиться в Суд с гражданским иском. При судебном разбирательстве пригодятся:
-
Свидетели. Попробуйте найти людей, которые недовольны действиями должника, пускай и не связанными с вашими финансовыми взаимоотношениями. Хорошо, если во время судебного процесса они смогут рассказать, куда потратились взятые взаймы денежные средства. Наиболее часто привлекают бывших мужей, жен;
-
Объяснительная должника. Правоохранительные органы вызовут должника, которого обвинили в уклонении от оплаты. Ему придется написать объяснительную от своего имени. На Суде объяснительная выступает важным подтверждением: она подтверждает, что гражданин признает факт передачи денег в долг;
-
Выписка из банка. Все банковские операции фиксируются, поэтому обращайтесь к банку, если вы не передавали деньги наличкой, а переводили их на счет человека. Разрешается и предоставить скриншот из личного кабинета банковского пользователя. Его придется нотариально заверять.
Сомневаетесь в имеющейся юридической базе? Тогда наймите адвоката, юриста для защиты на период разбирательств. Обычно уголовные процессы, связанные с возвратом долга, не обходятся дорого. Достаточно заплатить правозащитнику фиксированную стоимость, заранее оговоренный процент от долга.
Как взыскать долг, если нет расписки?
Более радикальный способ возврата долга без расписки, весомой доказательной базы — это обращение напрямую в органы Прокуратуры с целью возбуждения уголовного процесса. Возбуждение уголовного процесса через Прокуратуру, если нужно вернуть долг без расписки, происходит редко. Но такие юридические прецеденты есть как в крупных городах, так и на периферии. Чаще всего возбуждение уголовного дела происходит, когда долг был особо крупным, а в процессе замешано не только физическое, но и юридическое лицо.
Важно: Подать заявление разрешается, даже если органы полицейского надзора его отклонили.
Также возбуждение уголовного дела возможно, когда произошедшая с заявителем ситуация приписывается к статье о хищении денежных средств через злоупотребление доверием гражданина, донесение заведомо ложно информации. А еще долговые процессы заводят, когда происходит расследование по другим правонарушениям. Это становится отягчающим обстоятельством, то есть увеличивает потенциальный срок, денежный штраф.
Вернуть долг без расписки через коллекторов
Не хотите связываться с судом? Тогда привлеките коллекторов. Такие компании содействуют возврату финансов за процент, за фиксированную ставку. Многие сомневаются в законности методов, которые используют коллекторы. Но на самом деле законодательство нормирует их деятельность.
Важно: Если коллекторы используют незаконные методы, заемщик сможет обратиться в Прокуратуру.
Обычно коллекторы просто ведут диалог с безответственным заемщиком вместо заимодавца, доходчиво объясняют ему перспективы судебного процесса, прочие юридические последствия спора. Чтобы деятельность коллекторского агентства оказалась максимально продуктивной, нужно предоставить ему все материальные, нематериальные доказательства передачи денег. Право обращения к коллекторам доказывает, что добиться возврата долга можно, даже если люди не заключали письменную расписку о факте предоставления денежных средств.
Читайте также: Как взять срочный микрозайм быстро и без отказа
Существуют ли способы возврата долга без расписки?
Деньги, которые были отданы в долг по расписке, вернуть можно. И хотя эта процедура непростая и требует привлечения специалиста, но результат будет.
Как быть, если расписка отсутствует? Существуют ли действенные способы возврата долга без весомых доказательств?
- Дипломатический метод
- Обращение в правоохранительные органы
- Последняя инстанция — суд
Дипломатический метод (Мирные переговоры):
Самый простой путь – спокойно переговорить с должником на предмет возвращения долга. Обычно не составляют расписку, когда в долг дают близким или хорошо знакомым людям. Можно дипломатично поговорить с человеком и дать ему время на возврат денег.
Поскольку отсутствует главное доказательство наличия долга – расписка, то можно попытаться эти доказательства добыть.
Сначала аккуратно попросить деньги назад или попробовать уговорить должника оформить и подписать расписку. Если согласился, то мы уже писали о том, как вернуть денежный долг по расписке.
Если не получилось, но заемщик не уклоняется от контактов, то общение с ним нетрудно зафиксировать:
• видео- и аудиозаписью,
• перепиской в контакте,
• сообщениями в электронной почте.
Создание аудио- и видео доказательств
Для записи контактов с должником нужно обзавестись:
• хорошим цифровым диктофоном,
• стационарным телефоном (или мобильным) с громкой связью,
• видеокамерой.
Должен быть известен точный номер стационарного или мобильного телефона должника.
Кто-то из друзей должен записывать видеокамерой весь процесс, включая возможных свидетелей.
Действия до звонка:
• фиксация точной даты и времени и их проговаривание в диктофон и на видео,
• указание даты и времени звонка,
• сообщение номеров телефона, с которого звонят и на который звонят,
• указание лиц, которым принадлежат телефоны (с адресами).
В разговоре с заемщиком должна присутствовать информация:
• Ф.И.О. обеих сторон,
• сумма денег, переданных в долг,
• дата выдачи средств,
• требование об их возврате,
• можно коснуться цели займа денег.
После разговора зафиксировать его длительность и время окончания.
После разговора нужно составить документ, называемый протоколом расшифровки записи разговора по телефону с должником. В нем должны быть описаны все детали переговоров.
О текстовых доказательствах
При наличии у должника электронной почты и использовании им контакта или одноклассников следует написать ему сообщение по типу телефонного звонка. Для этого используется аккаунт социальной сети или почты кредитора. Перед отправлением сообщения должна быть понятна принадлежность аккаунта заимодавцу.
О текстовых доказательствах
При наличии у должника электронной почты и использовании им контакта или одноклассников следует написать ему сообщение по типу телефонного звонка. Для этого используется аккаунт социальной сети или почты кредитора. Перед отправлением сообщения должна быть понятна принадлежность аккаунта заимодавцу.
Электронная почта может служить доказательством. Если должник ответит на сообщение, этот текст нужно распечатать (вместе с текстом исходного послания) и сохранить.
В случае судебного разбирательства, при отказе должника от своих слов, суд направит запрос в социальную сеть или провайдеру услуг о наличии переписки.
Неплохо подстраховаться свидетелями с подтверждением факта переписки.
Однако встречаются даже близкие люди, которых не обременяет совесть из-за невозвращенного долга. Многие из них просто исчезают из поля зрения. Если не жаль терять отношения с ними, то следует найти более жесткий способ вернуть свои деньги.
Обращение в правоохранительные органы
Сначала официальное письмо
Перед обращением за помощью в правоохранительные органы следует направить должнику официальное письмо с требованием о возврате денег. В письме указать все необходимые детали дела. Обязательно использование уведомления о факте вручения заказного письма.
Эту же просьбу надежнее и быстрее отправить телеграммой.
Заявление в ОВД
Остается одно – обращение в отдел внутренних дел.
Необходимо подать заявление с указанием:
• всех обстоятельств возникшей ситуации,
• времени и места передачи денег,
• точных реквизитов должника (Ф.И.О., паспортных данных, даты рождения, места жительства),
• количества времени, прошедшего со дня, в который должны были вернуть долг,
• просьбы о проверке на предмет состава преступления.
В Уголовном кодексе предусмотрено преступление, состоящее в хищении денежных средств через обман и злоупотребление доверием. Другими словами – это мошенничество (ст. 190 УК РМ).
Такая статья закона вполне подходит должнику, не возвращающему денег, пользуясь отсутствием доказательств.
Уже на этой стадии должник может отдать долг. В противном случае, в полиции его допросят с целью выявления признаков состава преступления.
Во время допроса должник может признаться, что не похищал денег и собирается в будущем их вернуть. В результате будет отказано в возбуждении уголовного дела с оформлением постановления. Этот документ станет одним из важнейших доказательств в суде.
Теперь настало время обращения в суд для взыскания долга в гражданско-правовом порядке.
Последняя инстанция — суд
Комплект доказательств
Результативность судебного разбирательства зависит от наличия всех возможных доказательств:
1. Видео- и аудиозаписи телефонных переговоров и протокола их расшифровки.
2. Справки от оператора о принадлежности телефонных номеров.
3. Распечатанной электронной переписки с должником. Очень полезно заверить эту переписку у нотариуса.
4. Письменной претензии и вернувшегося уведомления о вручении заказного письма с требованием возврата средств.
5. Постановления об отказе в ОВД в возбуждении уголовного дела.
Данный пакет доказательств можно подкрепить косвенными доводами:
• информацией от свидетелей происшествия,
• данными о наличии денег у кредитора в день их передачи должнику и одновременно о его приобретениях, совпадающих с периодом займа.
Обращение в суд
Здесь также следует оформить заявление с указанием всей информации о займе, своих реквизитов и заемщика, а также о принятых мерах для возвращения долга.
К заявлению прикладываются собранные доказательства.
Одновременно с иском полезно оформить письменное ходатайство о наложении ареста на имущество должника.
Наконец, последняя стадия – принятие решения. Суд может вынести решение о возвращении долга в принудительном порядке. Это означает начало процедуры исполнительного производства, то есть работу с приставами-исполнителями.
Возможен вариант признания судом недостаточности представленных доказательств для возвращения денег. Но и это еще не конец. Судебное решение можно обжаловать в вышестоящей инстанции.
Под конец алгоритм действий
Итак, забрать собственные деньги у недобросовестного должника, не имея расписки, можно по следующей схеме:
1. Открыто поговорить с человеком и попросить вернуть долг.
2. Предложить составить расписку.
3. В случае отказа, но при наличии контактов с ним, собрать возможные доказательства в виде аудио- и видеозаписей и текстовых документов переговоров с ним.
4. Обратиться в полицию с подробным заявлением. Получить протокол, если откажут возбуждать уголовное дело.
5. Написать заявление в суд и приложить все доказательства. Заявление в суд приходится писать и при получении наследства, и при признании права собственности на квартиру, и даже при признании права собственности на гараж.
6. В случае успеха проследить работу приставов-исполнителей.
7. Если не удалось добиться желаемого, обжаловать решение суда.
Судебный процесс взыскания долга без расписки довольно непростая и длительная. Этот жизненный урок должен быть усвоен. В дальнейшем, при одалживании крупной суммы денег, следует обязательно составлять договор займа или расписку по всей форме.
Требования к валидации долга для коллекторов
Связывался ли с вами сборщик долгов по поводу долга, который, как вы не были уверены, принадлежит вам? Или, может быть, вы не были уверены, что взыскатель имеет право взыскать долг? Каждый раз, когда коллектор пытается взыскать долг, вы имеете право попросить его прислать подтверждение этого долга, сумму, которую, по их утверждению, вы должны, и их юридическую возможность взыскать с вас долг.
Закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA), федеральный закон, регулирующий деятельность сторонних сборщиков долгов, позволяет вам просить сборщика долга отправить подтверждение долга посредством процесса, называемого валидацией долга.
Почему следует запрашивать подтверждение перед оплатой
Возможно, вы захотите просто заплатить сбор и покончить с этим, особенно если вы знаете, что долг принадлежит вам, и вам нужно погасить его, чтобы одобрить заявку на получение кредита. Однако есть несколько веских причин, чтобы воспользоваться своим правом потребовать подтверждения долга.
- Убедитесь, что задолженность принадлежит вам. : Инкассаторы, как известно, присылают счета или звонят по поводу фиктивных долгов, поэтому не думайте, что счет от сборщика долгов автоматически означает вашу задолженность.Письмо может выглядеть законным, но в наш век цифровых технологий легко собрать достаточно информации о человеке и его финансовых делах, чтобы создать фальшивое уведомление о взыскании долга.
- Подтвердите, что вы еще не заплатили : Что делать, если вы уже заплатили долг? Вы можете смутно вспомнить, что задолжали кредитору, указанному в уведомлении о взыскании, или можете вспомнить, что когда-то выплачивали этот долг. Чтобы быть уверенным, попросите доказательства. Это ваше право
- Заставить сборщика долгов доказать, что долг настоящий. : Иногда сборщики долгов воскрешают старые долги в попытке заработать немного денег.В случае старых долгов велика вероятность, что у коллекционера нет оригиналов документов, подтверждающих вашу задолженность. Вы бы действительно заплатили деньги тому, кто говорит, что вы им должны, но не может этого доказать? Конечно, нет.
- Убедитесь, что сборщик уполномочен взыскать долг : Даже если вы действительно должны деньги, как вы узнаете, что кредитор действительно нанял эту компанию для взыскания долга от их имени? Что, если вы заплатили сборщику только для того, чтобы кредитор или другой сборщик пришли за вами, потому что сборщик, который вы заплатили, вообще не был нанят? Отправка письма с подтверждением долга поможет вам быть уверенным, что вы платите правильной компании за правильный долг.
Проверка долга зависит от времени
В течение пяти дней после первого обращения к вам коллектор должен отправить вам письменное уведомление о подтверждении долга. В этом уведомлении будет указано ваше право оспорить действительность долга в течение 30 дней. FDCPA позволяет сборщику включать уведомление о подтверждении долга в первоначальное сообщение, если это сообщение является письмом. Если в первую очередь сборщик долга общается с вами по телефону, вы должны получить от него письмо с подтверждением долга в течение пяти дней.
Если вы не оспорите задолженность в письменной форме в течение 30 дней, взыскатель имеет право предположить, что задолженность действительна. В течение 30-дневного периода коллектор может продолжать попытки взыскать с вас задолженность, пока не получит ваш запрос на подтверждение.
Отправка запроса на валидацию
Чтобы иметь юридическую силу, ваш запрос на подтверждение должен быть оформлен в письменной форме. Устного телефонного запроса на подтверждение долга недостаточно для защиты ваших прав в соответствии с FDCPA.В своем подтверждающем письме вы можете оспорить весь долг, его часть или запросить имя первоначального кредитора. Как только коллектор получит ваш запрос на подтверждение, он не сможет снова связаться с вами, пока не предоставит вам запрашиваемое доказательство.
Лучше всего отправить запрос на подтверждение долга заказным письмом с уведомлением о вручении. Таким образом, вы получите подтверждение того, что письмо было отправлено по почте, дату, когда вы его отправили, и подтверждение того, когда сборщик долгов получил ваше письмо.Если вам необходимо подать иск против взыскателя долгов, заверенные квитанции и квитанции об оплате помогут укрепить ваши аргументы.
Заказная квитанция показывает, что вы отправили письмо в течение 30 дней и что сборщик получил его.
Ответ коллекционера
После получения вашего спора коллекторское агентство должно прислать вам доказательство того, что оно владеет или ему переуступил долг первоначальным кредитором. Подтверждение того, что вы задолжали по долгу и сумме долга, должно включать документацию от первоначального кредитора (вы получите подтверждение от взыскателя долга, а не от первоначального кредитора).Вы также можете специально запросить имя и адрес кредитора для ваших собственных действий.
Если коллектор не отправит достаточное подтверждение долга, ему не разрешается продолжать преследование вас по поводу долга. Это включает в себя перечисление долга в вашем кредитном отчете — вы можете оспорить задолженность, которая не была должным образом подтверждена в кредитных бюро. Отправьте в бюро кредитных историй копию своего письма с подтверждением долга вместе с заверенными и возвратными квитанциями, чтобы помочь удалить учетную запись из вашего кредитного отчета.
Всегда отправляйте копии своих доказательств, а оригиналы храните при себе. Вы можете сделать дополнительные копии, если вам снова понадобится оспорить в будущем.
Если коллектор проверяет долг
Если вы получили достаточное подтверждение долга, вам нужно решить, что делать дальше. Подтвердите, что долг находится в пределах срока давности — это время, в течение которого кредитор или взыскатель может использовать суд для взыскания с вас долга. Долг, выходящий за рамки срока давности, представляет меньшую угрозу для вас, поскольку коллектор не может выиграть судебное решение против вас (если вы можете доказать, что срок давности истек).
Убедитесь, что задолженность по-прежнему находится в пределах срока кредитной отчетности. Наиболее негативная информация — например, о взыскании долга — может быть указана в вашем кредитном отчете только через семь лет с даты просрочки. Если дата вашего просрочки более семи лет назад, задолженность не должна отображаться в вашем кредитном отчете, и в этом случае не повредит вашей кредитной истории, если вы продолжите не выплачивать долг.
Если долг старый и планируется удалить из вашего кредитного отчета менее чем через два года, вы можете решить просто позволить ему выпасть из вашего кредитного отчета, особенно если вы не планируете получать крупную ссуду в этот период времени.
Погашение долга
Что делать, если взыскание долга было подтверждено и находится в пределах срока давности или срока кредитной отчетности? Вы можете попытаться рассчитаться с коллектором в отношении процентной доли причитающейся суммы или предложить соглашение о плате за удаление, если учетная запись указана в вашем кредитном отчете. Однако для того, чтобы это сработало, вы должны быть в состоянии быстро погасить счет.
Полная оплата также является вариантом, который вы можете выбрать, если планируете подать заявку на крупную ссуду до того, как задолженность исчезнет из вашего кредитного отчета.
Игнорирование долга может иметь негативные последствия, включая повреждение вашего кредита, постоянные попытки взыскания долга и, возможно, даже судебный процесс.
Что делать, если я считаю, что у меня нет долга или мне нужна дополнительная информация о долге?
CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг. В письмах также есть советы по их использованию. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение, или защитить некоторые из ваших прав. Всегда храните копию своего письма для своих записей.
Любой коллектор, который свяжется с вами и заявит, что вы должны заплатить по долгу, по закону обязан сообщить вам определенную информацию о долге. Эта информация должна включать:
- Имя кредитора
- Сумма долга
- То, что вы можете оспорить долг, и что, если вы не оспариваете долг в течение 30 дней , коллектор сочтет, что задолженность действительна .
- Что, если вы оспариваете долг в письменной форме в течение 30 дней коллектор предоставит подтверждение долга
- Что, если вы запросите имя и адрес первоначального кредитора в течение 30 дней (если он отличается от текущего кредитора ), коллектор предоставит вам эту информацию.
Если коллектор не предоставит эту информацию при первом контакте с вами, он должен отправить вам письменное уведомление, включающее эту информацию, в течение пяти дней после обращения к вам.
У вас есть 30 дней для оспаривания долга или части долга с момента получения вами необходимой информации от взыскателя долга. Если вы оспариваете долг, коллектор не может позвонить или связаться с вами для взыскания долга или спорной части, пока коллектор не предоставит вам подтверждение долга в письменной форме.Ваш спор должен быть оформлен в письменном виде , чтобы сборщик долга отправил вам подтверждение долга.
Вы также можете запросить у инкассатора имя и адрес первоначального кредитора, если он отличается от текущего кредитора. Если вы сделаете такой запрос в письменной форме в течение 30 дней, коллектор должен прекратить все действия по взысканию долгов, пока он не предоставит вам эту информацию.
Убедитесь, что ваше письмо датировано. Затем сделайте копию своего письма и отправьте оригинал сборщику долгов.Обычно рекомендуется отправлять письмо заказным письмом. Если вы платите за «квитанцию о вручении», у вас также будет доказательство того, что сборщик долгов получил ваше письмо. Вы также можете отправить письмо по факсу, только сохраните квитанцию с подтверждением.
Если у вас возникли проблемы с взысканием долга, вы можете подать жалобу в CFPB онлайн или по телефону (855) 411-CFPB (2372).
Коллектор долга связался со мной по поводу долга, который я уже заплатил. Что я должен делать?
Копии ваших платежей могут включать аннулированные чеки или выписки по кредитной карте.Вы также можете приложить копии любой корреспонденции о погашении долга. Но отправляйте только копии. Сохраните оригиналы.
Если у вас нет документации о ваших платежах или писем, в которых говорится, что вы выплатили долг, вы можете связаться с кредитором для получения этой информации. Вы не обязаны это делать, но вы можете сделать это, если хотите, чтобы сборщик долга знал, что вы выплатили долг.
CFPB подготовил образцы писем, которые потребитель мог бы использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг, вместе с советами о том, как их использовать.Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить основные правила дальнейшего общения или защитить некоторые из ваших прав.
Любой коллектор, который связывается с вами и заявляет, что вы задолжали по долгу, по закону обязан сообщить вам определенную информацию о долге. Эта информация должна включать:
- Наименование кредитора
- Сумма задолженности
- Что вы можете оспорить долг и запросить подтверждение долга
- Что вы можете запросить имя и адрес первоначального кредитора, если он отличается от текущего кредитора
Если он не предоставит эту информацию при первом контакте с вами, взыскатель долга должен отправить вам письменное уведомление, включая эту информацию, в течение пяти дней после первого обращения к вам.
Если вы считаете, что выплатили долг, вы можете оспорить его. Если вы оспариваете всю или часть долга в течение 30 дней с момента получения необходимой информации от сборщика долгов, сборщик долга не может позвонить или связаться с вами до тех пор, пока сборщик долга не предоставит вам подтверждение долга в письменной форме.
Также противозаконным является использование коллектором недобросовестных, обманных или оскорбительных методов в попытке взыскать с вас долг.
Сохраняйте записи о ваших общениях с взыскателем долгов.
Хорошая идея — сохранить файл со всеми письмами или документами, которые сборщик долгов отправляет вам, и копиями всего, что вы отправляете сборщику долгов. Кроме того, запишите дату и время разговоров вместе с пометками о том, что вы обсуждали. Эти записи могут помочь вам, если у вас возник спор с взыскателем долгов, вы встретитесь с юристом или обратитесь в суд.
Сохраните доказательство того, что вы отправили свой спор или запрос на проверку сборщику долгов.
Сделайте копию своего письма и отправьте оригинал взысканию долгов.Обычно рекомендуется отправить письмо заказным письмом. Кроме того, если вы платите за «квитанцию о вручении», у вас будет доказательство того, что сборщик долгов получил ваше письмо. Вы также можете отправить запрос о проверке по факсу сборщику долгов и сохранить квитанцию по факсу в качестве доказательства.
Если у вас возникли проблемы с взысканием долга, вы можете подать жалобу в CFPB онлайн или по телефону (855) 411-CFPB (2372).
Полезная информация о законе Вашингтона.
Коллекторские агентства звонят мне без перерыва.Что я могу сделать?
Прочтите это, чтобы понять методы взыскания долгов и ваши права. Если коллекторское агентство подает на вас в суд ИЛИ уже вынесло судебное решение против вас, см. Наши пакеты о том, как ответить на иск о взыскании долга или как потребовать освобождение от налогов на личную собственность.
Что такое коллекторское агентство?
Федеральные законы и законы штата Вашингтон определяют коллекторское агентство как предприятие или организацию, основной целью которых является взыскание долгов. .Это не включает в себя кредитный или коллекторский офис предприятия, основной целью которого не является взыскание долга .
Пример : кредитная контора универмага или автосалона, или банк, который выпускает кредитные карты и пытается взыскать задолженность, не является «коллекторским агентством» по смыслу закона. Взыскание долгов — не их основное дело.
* Юристы , регулярно собирающие потребительские долги, являются «сборщиками долгов». Они должны соблюдать федеральный закон.
Федеральные законы и законы штата защищают должников, с которыми связываются коллекторские агентства. Законами штата Вашингтон являются Закон об агентстве по сбору платежей ( CAA ) (RCW 19.16.100) и Закон о защите прав потребителей ( CPA ) (RCW 19.86.010). Федеральный закон — это Закон о справедливой практике взыскания долгов ( FDCPA ) (15 U.S.C. 1692 ) . Вы можете найти эти законы в своей местной библиотеке или в Интернете.
Что должно делать коллекторское агентство?
Коллекторское агентство обязано письменно связаться с вами по поводу долга.Уведомление должно содержать определенную информацию. Если они сначала свяжутся с вами по телефону, вы должны настоять на том, чтобы они связались с вами в письменной форме.
Первое письменное уведомление от коллекторского агентства должно содержать всю следующую информацию:
Название и адрес коллекторского агентства
Сумма долга с указанием первоначального долга и разбивки прочих затрат или процентов
Имя кредитора, которому вы задолжали
Заявление о том, что, если вы не оспариваете задолженность в течение 30 дней после получения уведомления, агентство будет считать, что задолженность действительна.
Заявление о том, что, если вы запросите его в течение 30 дней, сборщик предоставит первоначальное имя кредитора, если оно отличается от имени сборщика
Заявление о том, что если вы письменно уведомите взыскателя долга в течение 30 дней с момента получения уведомления о том, что вы оспариваете долг, коллекторское агентство отправит вам подтверждение долга по почте
* В каждом сообщении от коллекционера должно быть четко указано, что он пытается взыскать долг, и будет использовать любую полученную от вас информацию для этой цели.
Если задолженность связана с медицинским обслуживанием, в уведомлении также необходимо указать:
Ваше право запросить исходный номер счета, присвоенного долгу
Ваше право запросить дату последнего платежа
Ваше право запросить подробный отчет, который дает вам все это:
наименование и адрес медицинского кредитора,
сроков службы,
услуги, которые, по утверждению поставщика, он вам предоставил,
сумма основного долга,
любые корректировки счета, суммы любых платежей, полученных от вас или кого-либо еще,
любых процентов или сборов и
, если было установлено, что вы имеете право на получение благотворительной помощи, и если выплаты за благотворительную помощь были применены к долгу
Коллекторское агентство не может сообщать информацию о медицинском долге в кредитное бюро в течение как минимум 180 дней с даты получения коллекторским агентством информации о долге.См. Могу ли я получить пособие по благотворительности для оплаты счета за больницу?
Что делать, если я не считаю себя должником?
Вы должны уведомить коллекторское агентство в письменной форме в течение 30-дневного периода, описанного выше, если вы не согласны с тем, что у вас есть какая-либо задолженность. Как только коллекторское агентство получит ваше письменное уведомление о том, что вы оспариваете долг, оно должно прекратить взыскание до тех пор, пока оно не пришлет вам свое доказательство того, что вы действительно задолжали.
Сохраняйте копии того, что вы отправляете в коллекторское агентство.По возможности используйте заказное письмо с уведомлением о вручении. См. Форму письма № 1.
Примерно примеров споров по долгам:
Вы не считаете, что у вас есть задолженность или указанная сумма
Вы выплатили долг
У вас были купоны на медицинское обслуживание. Кредитор должен был выставить счет Управлению здравоохранения штата Вашингтон
.Вы попали в больницу.Вы сказали больнице, что не можете оплатить лечение. Больнице следовало рассмотреть возможность оплаты в соответствии с политикой благотворительной помощи
.Вы считаете, что взыскание долга истекло по истечении срока давности (см. Ниже)
Что означает «с ограниченным сроком действия»?
Коллекторское агентство должно возбудить против вас судебный иск в течение определенных юридических сроков, называемых сроком давности. Если этого не произойдет, значит, срок его действия истек.Срок действия иска истек. Коллекторское агентство слишком долго ждали. Сейчас он не может предъявить иск.
Точный срок зависит от основания долга или типа требования. Большинство требований, основанных на письменных контрактах, регулируемых законодательством штата Вашингтон, должны быть поданы в течение шести лет и с даты невыполнения обязательств по счету (обычно с даты первого пропущенного платежа). Большинство требований, основанных на устных договорах, должны быть поданы в течение трех лет и неисполнения обязательств.
Если вы производите платеж по счету в течение срока давности, период перезапускается .Кредитор получит еще шесть или три года (в зависимости от типа контракта) на то, чтобы подать иск.
Если вы производите платеж после истечения срока давности , платеж НЕ будет перезапускать период времени.
Примеры :
- Срок подачи иска по задолженности по кредитной карте — 15 сентября 2019 г. (шесть лет с даты дефолта по счету). Должник производит платеж 15 августа 2019 года.
У кредитора или коллекторского агентства есть шесть лет с даты следующего дефолта для подачи иска.
- Крайний срок подачи иска по задолженности по кредитной карте — 15 сентября 2019 г. Кредитор или коллекторское агентство не может подать иск до указанного срока. Должник производит платеж 30 сентября 2019 года.
Кредитор или коллекторское агентство не вправе подавать в суд. Срок действия претензии истек.
Могу ли я заставить коллекторское агентство перестать связываться со мной?
В основном. Согласно Закону о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), если вы уведомите коллекторское агентство в письменной форме , чтобы прекратить с вами общение, они могут только снова связаться с вами, чтобы сообщить вам
он перестанет собирать с вас
он намеревается принять меры против вас, например подать иск
Этот закон применяется, даже если у вас есть задолженность.
Что должно быть сказано в этом письме в коллекторское агентство?
Вы должны включить:
Ваше имя и адрес
Если имеется, номер счета в выписке коллекторского агентства
Дата
Заявление о том, что вы осуществляете свои права в соответствии с FDCPA
Заявление о том, что вы хотите, чтобы коллекторское агентство перестало звонить или писать, или и то, и другое.
См. Форму письма № 2. Сохраните копию этого письма . Отправьте оригинал в коллекторское агентство. Отправьте копию оригинальному кредитору.
Вы должны отправить коллекторскому агентству письмо почтой США. Получите подтверждение доставки из почтового отделения с помощью онлайн-отслеживания или заказным письмом. Сохраните копию вашего письма и подтверждение доставки. Если после отправки коллекторское агентство снова свяжется с вами, они нарушили FDCPA. Вы можете предъявить иск коллекторскому агентству о возмещении денежного ущерба и гонорарах адвоката.
Это не помешает коллекторскому агентству подать на вас в суд. Это только мешает им звонить и отправлять вам письма.
Какое имущество и какой доход защищает закон от взыскания долгов?
Примеры видов дохода , которые нельзя взять:
Социальное обеспечение
Дополнительный доход по безопасности (SSI)
Пособия ветеранам
Временная помощь нуждающимся семьям (TANF)
Алименты, которые вы получаете
Большинство пенсий (частных, федеральных и государственных)
Пособие по безработице
Федеральные студенческие ссуды
Некоторая часть вашей заработной платы также освобождена от уплаты налога: для потребительского долга это наибольшее из 35-кратного размера минимальной заработной платы текущего штата или 80% вашей чистой заработной платы.(«Чистая заработная плата» — это валовая заработная плата за вычетом налогов, социального страхования и других обязательных отчислений.)
Если ваш доход не облагается арестом, сообщите об этом коллекторскому агентству в письменной форме. Сохраните копию письма.
Пример: Ваш единственный доход — это социальное обеспечение, которое не подлежит выплате по федеральному закону. Вы бы написали это в своем письме. Вам также следует указывать эту информацию во всей другой письменной корреспонденции агентству.
( Пример: ) письмо о прекращении связи, в котором агентству сообщается, что с вами нужно связаться.)
Это не защита основного иска. Это позволяет коллекторскому агентству знать, что ваш единственный доход освобожден от уплаты налогов. Если они успешно подадут на вас в суд, а затем украдут ваш банковский счет, содержащий освобожденные от налога средства, вы можете подать заявление об освобождении от налогов, чтобы вернуть деньги.
Этот объект не может быть взят в счет взыскания долга:
Ваш дом, где стоимость собственного капитала больше: (а) 125 000 долларов; или (b) средняя цена продажи дома на одну семью в округе в предыдущем календарном году.
Ваш автомобиль, если он ограничен
Ваши личные вещи до определенного лимита
Ваш мобильный телефон, персональный компьютер и принтер
Если кредитор или коллекционер пытается украсть ваш доход или имущество, см. Как подать заявление об освобождении от налогов на личное имущество.
Что такое незаконная практика?
Закон штата Вашингтон о коллекторских агентствах и федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов запрещают притеснения, ложные или вводящие в заблуждение заявления и недобросовестные действия коллекторских агентств.Если вы считаете, что коллекторское агентство необоснованно преследовало вас или ввело вас в заблуждение, вы можете подать на него в суд. Вы можете выиграть убытки и гонорары адвоката. Вот примеров нарушений:
Коллекторское агентство угрожает сообщить или сообщает вашему работодателю или соседям о долге.
Коллекторское агентство звонит в часы, определенные законом как «необоснованные»: 21:00. — 8:00 утра по федеральному закону; 9:00 вечера. –7: 30 утра по законам штата.
Коллекторское агентство угрожает вам незаконными действиями, такими как угроза снять деньги с вашего чека социального обеспечения, изъять другое имущество, освобожденное от налога, или угрожать арестом или тюремным заключением.
Сборщик долгов общается с вами или кем-либо из членов вашей семьи в беспокоящей, запугивающей, угрожающей или смущающей форме.
Коллектор связывается с вами или вашим супругом более трех раз в неделю.
Инкассатор отправляет вам уведомления, которые намеренно выглядят как правительственные документы или экстренное сообщение.
Коллектор просит выписать чек с датой или угрожает вам уголовным преследованием.
Инкассатор депонирует чек с датой до даты, указанной на чеке . Принятие вашего чека с датой отправки инкассатором является нарушением закона, если вы не получили уведомление за три-десять рабочих дней до того, как инкассатор сдал чек на хранение.
Если вы считаете, что коллекторское агентство нарушило ваши права в соответствии с законом, или коллекторское агентство подает на вас в суд по долгу, который вы считаете недействительным, обратитесь к юристу. Агентства, принимающие жалобы на нарушения Закона о справедливой практике взыскания долгов и Закона о коллекторских агентствах Вашингтона:
Отдел лицензирования | Федеральная торговая комиссия | Генеральный прокурор штата Вашингтон |
Что я могу делать самостоятельно?
Убедитесь, что у вас есть веские доказательства того, что коллекторское агентство нарушило закон. Вам следует:
Подготовьте место для хранения всего, что вы получаете от коллекторского агентства, включая конверты.
Записывайте каждый телефонный звонок из коллекторского агентства, включая дату, время, содержание и имена людей, участвовавших в разговоре.
Если вы узнаете, что агентство по сбору платежей связывалось с кем-либо, кроме вас, запишите ту же информацию.
Если стресс, связанный с работой с коллекторским агентством, вызывает у вас физические, психические или эмоциональные проблемы, обратитесь к консультанту или врачу по вашему выбору. Тщательно обсудите с ними ситуацию.
Как оспорить долг с кредиторами и коллекторами
Должен ли я платить сборщикам долгов или первоначальному кредитору?
Иногда бывает непонятно, следует ли платить агентству по взысканию долгов или первоначальному кредитору, потому что долг столько раз переходил из рук в руки.
На самом деле существует три сценария, когда долг не выплачен, и потребитель может не понимать, с кем он имеет дело и кому платят.
- Кредитор может иметь собственное коллекторское подразделение. В этом случае вы все еще в долгу перед первоначальным кредитором, и именно ему платят.
- Иногда кредитор нанимает коллекторское агентство, чтобы получить для него деньги. Спросите у сборщика долгов, владеют ли они долгом. В противном случае вы все равно сможете провести переговоры с первоначальным кредитором.
- Часто это последняя капля, когда первоначальный кредитор может продать долг коллекторскому агентству. В этом случае долг принадлежит коллекторскому агенту, поэтому любые платежи производятся в коллекторское агентство.
Знайте свои права в соответствии с FDCPA
Проблемы между потребителями и коллекторскими агентствами существуют уже давно. В 1978 году Конгресс принял Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) в попытке защитить потребителей от злоупотреблений. Федеральная торговая комиссия (FTC), которая следит за соблюдением закона вместе с CFPB, заявляет, что взыскание долгов возглавляет список жалоб потребителей.
FDCPA излагает правила взыскания долга:
- Коллекторские агентства должны ограничивать телефонные звонки с 8:00 до 21:00. местное время.
- Коллекторы не могут звонить вам на работу, если вы скажете им, что вам не разрешено принимать звонки.
- Вы можете остановить звонки из коллекторских агентств, отправив заказное письмо с просьбой прекратить звонки.
- Коллекторы долга должны отправить вам письменное «уведомление о проверке», в котором указывается, сколько денег вы должны, имя кредитора и как действовать, если вы хотите оспорить долг.
- Сборщики долгов не могут угрожать насилием, использовать нецензурную лексику, выдвигать ложные заявления о том, что они являются адвокатами или представителями правительства, искажать причитающуюся сумму денег или заявлять, что вас собираются арестовать.
- Коллекторские агентства могут обсуждать вашу задолженность только с вами и вашим адвокатом. Они могут связаться с вашими друзьями и семьей в поисках вашей контактной информации, но не могут рассказать о вашем долге (за исключением в некоторых случаях супруга).
Даже с учетом всех этих ограничений и мер защиты, CFPB и генеральные прокуроры штата ежемесячно получают тысячи жалоб от потребителей о методах взыскания долгов. Большинство проблем связаны с задолженностью, которую потребители считают неплатежеспособной, а агентства по сбору фактов не отслеживают детали первоначального контракта от начала до конца.
Срок давности для взыскателей долгов
Первое, что должны сделать потребители, это убедиться, что долг вообще существует.В дополнение к «уведомлению о подтверждении», которое должны отправить взыскатели, существует «срок давности» по большинству долгов. Срок исковой давности варьируется от штата к штату, от всего лишь трех лет до целых 15. В большинстве штатов диапазон составляет от 4 до 6 лет.
Если срок давности по вашему долгу истек, это означает, что коллекторское агентство не может получить решение суда против вас. Это не означает, что они по-прежнему не могут пытаться взыскать деньги, хотя, если вы откажетесь платить, у них не будет никаких средств правовой защиты против вас.Однако неоплаченный долг остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет с момента последнего платежа по нему.
Многие проблемы начинаются с того факта, что коллекторские агентства часто покупают долги из нескольких источников и либо забирают деньги, либо продают долг второй, третий, может быть, даже четвертый раз. По ходу дела первоначальный контракт теряется, и вместе с ним теряются сведения о том, какая сумма была первоначально заимствована, под какую процентную ставку, какие пени за просрочку платежа и сколько еще остается задолженности.
Потребители должны вести точный учет всех транзакций, связанных с их долгом, особенно первоначального контракта, записей платежей и любых квитанций. Эта информация используется при подаче письма о споре в коллекторское агентство.
Способы удаления сборов из кредитного отчета
Тем не менее, есть шанс удалить коллекцию. Сбор остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет с момента вашего последнего платежа, и есть три способа снять его.
- Оспорить претензию
Первый вариант — оспорить претензию. Это работает только в том случае, если вы не имеете задолженности или коллекторское агентство не может проверить задолженность в течение 30 дней. Иногда коллекторское агентство удерживает задолженность по вашему кредитному отчету за последние семь лет. В этом случае вы можете написать их с доказательством того, когда началась просрочка, чтобы она была устранена. - Заплатите за переезд
Даже если вы заплатите коллекторскому агентству и погасите долг, взыскание останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет.Вы можете попытаться договориться с коллекторским агентством о снятии коллекции. Вы заплатите комиссию коллекторскому агентству, и они перестанут сообщать о вашей коллекции, просто убедитесь, что у вас есть письменное соглашение. - Удаление гудвила
Если долг был приобретен при неблагоприятных обстоятельствах и долг был выплачен, последний вариант — попросить коллекторское агентство или кредитора снять взыскание с вашего кредитного отчета из гудвила. Возможно, вам потребовалась неотложная медицинская помощь или ситуация вне вашего контроля.Если у вас есть хороший кредит (кроме взыскания) и вы были надежны в платежах до и после просрочки, есть вероятность, что они снимут взыскание с вашего кредитного отчета. Тем не менее, шансы намного выше с первоначальным кредитором и крайне низки с коллекторским агентством.
К сожалению, именно здесь ситуация может стать очень сложной.
Проблемы, с которыми сталкивались потребители при оспаривании информации о кредитных отчетах, были предметом нескольких судебных исков и журналистских расследований, в том числе журнала новостей CBS «60 минут».Ситуация настолько накалилась, что три основных бюро кредитной информации — Experian, TransUnion и Equifax — в 2015 году достигли соглашения с Генеральным прокурором штата Нью-Йорк о реформировании процесса исправления ошибок.
Предполагается, что реформы будут способствовать справедливости в процессе устранения ошибок кредитной отчетности, включая уведомление других кредитных бюро о том, что спор был урегулирован в пользу потребителя.
Может ли коллектор связаться с вами, если вы оспариваете долг?
Когда вы оспариваете долг в письменной форме, сборщики долгов не могут позвонить или связаться с вами, пока они не предоставят вам письменное подтверждение долга.
По сути, это приостанавливает все до тех пор, пока вы не получите подтверждение, но у вас есть только 30 дней с того момента, когда вы впервые получите необходимую информацию от сборщика долгов, чтобы оспорить этот долг. Вы можете потерять ценные права, если не оспорите их в письменной форме в течение 30 дней.
Чего нельзя делать
- Не игнорируйте взыскателей долгов. Независимо от того, долг это или нет, не игнорируйте звонки или письма. Примите рекомендуемые меры, чтобы оспорить претензию.
- Не разговаривайте по телефону.Лучше общаться в письменной форме, чтобы сохранить бумажный след. Если вам все же нужно поговорить по телефону, запишите разговор. Вам может потребоваться разрешение на запись в зависимости от того, в каком штате вы живете. Просто сообщите им о своем намерении записывать. Если они продолжат разговор, это считается разрешением.
- Не пытайтесь скрыть деньги или имущество. Спрятать деньги на счету друга или члена семьи — плохая идея. На самом деле это противоречит закону и называется мошеннической передачей.
- Не верьте им на слово. Сборщики долгов печально известны тем, что пытаются получить свои деньги любыми средствами, в том числе обманом. Если вам нужно больше времени, вы всегда можете попросить подтверждение долга. Это должно прояснить для вас все и дать вам дополнительное время, чтобы дважды проверить правильность долга.
- Однако пока неясно, работает ли этот процесс, поэтому могут возникнуть проблемы с информацией в ваших кредитных отчетах. Каждый раз, когда ваш долг продается, если покупатель не получает взыскание, он может отправить информацию от имени своей компании в агентство по отчетности.Таким образом, один и тот же долг может быть указан под несколькими названиями компаний во всех трех отчетных агентствах.
- «Вот почему вы должны ежегодно проверять свой кредитный отчет в каждом агентстве», — сказал Рейнгольд. «Если вы обнаружите ошибку, немедленно отправьте репортерному агентству письмо со спором».
- И все же коллекторские агентства легко не сдаются. Взыскатель долгов может подать на потребителей в суд, а затем не явиться в суд и, таким образом, вынести приговор против них. Некоторые потребители пытаются представить себя с предсказуемыми результатами.
- Если сборщики долгов действительно выиграют решение суда, они могут попытаться вернуть свои деньги, в зависимости от того, в каком штате было вынесено решение. Если вы попытаетесь обжаловать это дело, будет разумным найти адвоката, защищающего интересы потребителей, который будет представлять вас. Если вы не можете себе этого позволить, обратитесь в местное Общество юридической помощи и попытайтесь получить юридическое представительство.
- «Игнорирование даты суда — худшее, что вы можете сделать», — сказал Рейнгольд. «Стандарт доказательства в большинстве случаев минимален, так что вы можете поставить свою жизнь на то, что независимо от того, задолжали вы долг или нет, (сборщики долгов) вынесут приговор против вас, если вы не явитесь.«Проигрыш может привести к тому, что ваша зарплата будет удержана кредитором.
Лучше всего проверять кредитные отчеты регулярно
Как указала Ира Рейнгольд выше, большинство споров, которые у вас возникают с агентствами по взысканию долгов, возникают из-за долгов, о которых вы даже не подозреваете. Коллекторские агентства часто полагаются на информацию из вторых или даже третьих рук, которая является ненадежной и непроверенной.
Если вы регулярно проверяете свой кредитный отчет, вы можете увидеть проблему на ранней стадии и исправить ее еще до того, как этот долг попадет в коллекторское агентство.
«Если приговор выйдет против вас, найдите адвоката», — добавил Рейнгольд. «Если вы сделаете это в течение 30 дней и ваш адвокат подаст ходатайство о пересмотре дела, у вас есть шанс его отменить. Главное — убедиться, что у сборщика долгов есть информация, необходимая для передачи дела в суд. Часто он обрабатывает строку данных, в которой указана сумма долга, но без реальных доказательств того, что вы являетесь тем, кто задолжал ».
Если вы не можете найти способ, чтобы телефон не звонил, подумайте о том, чтобы позвонить в некоммерческое агентство по кредитным консультациям, например InCharge Debt Solutions.Их сертифицированные консультанты обучены работе с кредитными проблемами и могут помочь вам найти решения.
Работа со сборщиками долгов — LawNY
Работа с сборщиками долгов
Могут ли они подать на вас в суд? Могут ли они забрать ваш дом или вашу машину? Ты можешь сесть в тюрьму?
Возможно, это случилось с вами: вы потеряли работу и счета начали накапливаться, или у вас возникли непредвиденные медицинские расходы, которые просто не покрывает ваша зарплата.Внезапно вы оказались в долгах и беспокоитесь о том, что может случиться с вами и вашей семьей.
Что может случиться с вами, если вы должны деньги? Можете ли вы попасть в тюрьму? Можно ли подать в суд? А как насчет этих надоедливых телефонных звонков сборщиков долгов — вы можете их остановить? Вы должны знать, что существуют законы, которые защитят вас, если вы не можете позволить себе выплатить свои долги.
Подробнее о ваших правах читайте ниже. Если у вас есть вопросы, позвоните в наш офис или в местный офис юридической службы.
Могу ли я сесть в тюрьму за неуплату долгов?
Нет. Вас не могут бросить в тюрьму из-за того, что вы задолжали деньги по кредитной карте или дантисту. Единственные случаи, когда кто-то попадает в тюрьму из-за проблем с задолженностью, — это когда он совершает налоговое мошенничество, не отвечает на постановление суда или повестку в суд по долговому делу или не платит алименты или судебные штрафы и реституцию. Если коллектор угрожает вам тюремным заключением, это может быть нарушением закона.
Что делать кредиторам, если я не оплачиваю свои долги?
Кредитор — это тот, кто дал вам что-то в обмен на обещание вернуть их позже.Любой, кто дает ваш кредит или ссуду, является кредитором. Банки, домовладельцы, коммунальные предприятия, универмаги и даже правительство могут быть кредиторами.
Если вы не можете заплатить кредитору, то, что кредитор может сделать для взыскания долга, зависит от того, какой это долг. Например, если вы задерживаете арендную плату, домовладелец может подать на вас в суд и потребовать выселения. Ваша коммунальная компания может отключить подачу газа и электричества, если вы не оплатите счет. Ваша телефонная компания может выключить ваш телефон.Банк может вернуть вашу машину, если вы не заплатите по автокредиту. Другим кредиторам, таким как компании-эмитенты кредитных карт и больницы, возможно, придется подать на вас в суд, чтобы взыскать долги.
В чем разница между обеспеченными и необеспеченными долгами?
Некоторые долги называются «обеспеченными долгами». В обеспеченных долгах есть что-то, что вы согласились предложить в качестве обеспечения ссуды. Это означает, что кредитор может получить залог обратно, если вы не выплатите ссуду. Автомобильные ссуды, ипотека и некоторые договоры на оплату мебели являются примерами обеспеченных долгов.
Если вы не выплатите ссуду по обеспеченному долгу, кредитор заберет («выкупит») залог. После повторного вступления во владение кредитор может продать залог и применить деньги от продажи к вашей задолженности по ссуде. Если залог продается по цене меньше, чем причитается по ссуде, кредитор может подать на вас в суд, чтобы получить разницу.
Например, если вы задолжали 5000 долларов по автокредиту и не можете произвести платеж, кредитор может вернуть автомобиль обратно. Если кредитор продаст машину за 3000 долларов, он оставит вам на балансе 2000 долларов.Затем кредитор может подать на вас в суд в отношении оставшейся суммы в размере 2000 долларов США. Кредитор также может подать на вас в суд в отношении дополнительных сборов и комиссий в результате повторного вступления во владение.
Что произойдет, если мой долг будет передан сборщикам долгов?
Иногда кредиторы передают ваши счета в агентство по взысканию долгов или адвокату, чтобы попытаться получить от вас деньги. Коллекторские агентства или поверенные не могут беспокоить вас, чтобы заставить вас выплатить долг. В законе есть конкретные правила о том, что такие сборщики счетов могут и не могут делать.
Взыскатели, включая адвокатов, не могут:
- Свяжитесь с другими людьми, такими как ваши соседи, родственники или работодатели, по поводу долга, за исключением того, чтобы узнать свой адрес и номер телефона.
- Свяжемся с вами до 8:00 утра. или после 21:00.
- Свяжется с вами на работе, если вы скажете сборщику, что ваш работодатель не разрешает этого;
- Свяжитесь с вами напрямую, если у вас есть адвокат;
- Продолжайте попытки взыскать долг, если вы оспариваете долг в письменной форме;
- Лгать вам о долге, угрожать или беспокоить вас.
Эти правила применяются только к сборщикам долгов и поверенным, собирающим долги для кредиторов — они не применяются к первоначальным кредиторам, таким как банк или компания-эмитент кредитной карты, которую вы должны.
Как мне запретить сборщикам долгов связываться со мной?
Если вы письменно сообщите сборщику долгов, чтобы он прекратил связываться с вами, он не сможет снова связаться с вами (письменно, по телефону или лично). Единственный раз, когда коллектор может связаться с вами после этого, — это сообщить вам, что предпринимаются конкретные юридические действия, такие как подача иска против вас или продажа вашего долга.
Если вас преследует взыскатель долгов, отправьте письмо с просьбой больше не связываться с вами. Отправьте письмо с уведомлением о вручении, а копию оставьте себе. Согласно федеральному закону, коллектор не может продолжать связываться с вами после того, как вы попросили его прекратить. Если они это сделают, вы можете подать на них в суд о возмещении ущерба. Опять же, это правило применяется только к сборщикам долгов и адвокатам, собирающим долги для кредиторов. Это правило не распространяется на первоначального кредитора.
Отправка этого письма не аннулирует ваш долг. Коллектор по-прежнему может подать в суд, чтобы получить деньги, которые, по их словам, вы должны. НЕ ПРОПУСТИТЕ ЛЮБЫЕ ПИСЬМА ОТНОСИТЕЛЬНО ЮРИДИЧЕСКИХ ИСКОВ! Если вы получили что-либо по почте или получили что-либо, что кажется судебным иском, немедленно обратитесь к юристу.
Что произойдет, если на меня подал иск взыскатель долгов или кредитор?
Если вы не выплатите свои долги, кредиторы или сборщики долгов могут подать против вас в суд.Чтобы начать судебный процесс, кредиторы или сборщики долгов должны подать судебные документы. Эти документы обычно называются повесткой и жалобой. Вам должна быть вручена копия судебных документов.
Должен ли шериф вручать судебные документы?
Судебные документы не обязательно должны быть вручены шерифу. Есть несколько разных способов обслуживания. Чаще всего обслуживают лично. Это означает, что кто-то, кроме лица, подающего на вас в суд, вручает вам судебные документы у вас дома или на рабочем месте.Если вас нет дома, лицо, обслуживающее вас, может оставить судебные документы кому-нибудь в вашем доме, если они «подходящего возраста и по своему усмотрению». Это называется замещающей услугой. Для этого вида услуг вам также должны быть отправлены копии судебных документов. Наконец, если лицо, обслуживающее вас, не смогло обслужить вас лично или через замену после нескольких попыток, это лицо может обслужить вас, приклеив или прибив копию судебных документов к вашей двери и отправив копию вам в Почта.Это называется услугой «Гвоздь и почта» и обычно используется в крайнем случае. Если вы получили судебные документы, не игнорируйте их, независимо от того, как вас обслуживают.
Что мне делать, если мне вручили судебные документы?
Есть очень короткие сроки для ответа на судебные документы. Обычно крайний срок для ответа составляет всего 20 дней с даты вашего обслуживания. По делам о взыскании долга вам обычно не сообщают дату явки в суд. Чтобы ответить на судебные документы, вы должны подать ответ в суд. В ответе вы перечисляете любые средства защиты, которые могут у вас возникнуть в отношении судебного дела.
Вы можете получить копию этой формы в канцелярии судебного секретаря. Вы можете найти копию в Интернете здесь: https://www.nycourts.gov/RULES/CCR/forms/Consumer-Credit-Answer.pdf.
После того, как вы подадите ответ, может быть назначено слушание. В суде у вас будет возможность доказать, что вы не задолжали деньги, что вы их уже заплатили, или какие-либо другие возражения, которые вы приводите в своем ответе. Если вы не дадите ответ до истечения крайнего срока, судья подпишет решение по умолчанию, в котором говорится, что вы должны деньги.Если вы подадите ответ и в конечном итоге проиграете в суде, судья подпишет решение о том, что вы должны деньги. Как только ваш кредитор вынесет решение против вас, он может предпринять другие действия, чтобы попытаться получить от вас деньги.
Не игнорируйте судебные документы. Обратитесь к адвокату за помощью в ответах на судебные документы.
Стоит ли мне отвечать на судебные документы, если я должен деньги?
Даже если вы считаете, что у вас есть задолженность, вам следует поговорить с юристом.Есть много средств защиты, которые могут вам понадобиться, чтобы предотвратить вынесение судебного решения против вас, даже если вы согласны, что вы должны часть денег. Например, долг может выйти за рамки срока давности, что означает, что долг настолько старый, что сборщик долгов не может вынести приговор против вас. Список распространенных способов защиты в делах о взыскании долгов см. На веб-сайте суда здесь: http://nycourts.gov/CourtHelp/MoneyProblems/defenses.shtml.
Решения
Судебное решение — это юридический документ, в котором говорится, что одно лицо должно другому человеку деньги.Ваш кредитор должен подать на вас в суд, чтобы получить судебное решение. Судебные решения взимают проценты в размере 9% в год. Это означает, что вы будете должны больше денег, если будете ждать, чтобы заплатить. Судебные решения в Нью-Йорке действительны в течение двадцати лет. Это означает, что судебное решение можно взыскать в течение двадцати лет или до тех пор, пока вы его не погасите. Если вы производите платежи по решению суда, обязательно сохраните квитанции. Когда вы выплатили всю свою задолженность, кредитор должен подать в суд «заявление об удовлетворении судебного решения» и предоставить вам копию. После того, как вы внесете последний платеж, обязательно проверьте в суде, что решение об удовлетворении приговора было подано.
Я только что узнал, что против меня вынесено решение по умолчанию, могу ли я его оспорить?
Да, хотя может быть трудно отменить решение по умолчанию. Если вы хотите отменить решение, вынесенное по умолчанию, вам следует обратиться в суд с просьбой отменить его, подав «Приказ о предоставлении оснований для отмены решения по умолчанию». Вы можете попросить суд отменить приговор, если вам так и не вручили оригиналы судебных документов. Если вас обслужили, но вы не ответили, вы должны показать суду, что у вас была веская причина для того, чтобы не отвечать, и что у вас есть защита от долга.Могут быть крайние сроки для отмены решений по умолчанию. Обратитесь в наш офис или в местное агентство юридических услуг для получения дополнительной помощи. Вы также можете найти информацию об отмене решений по умолчанию на веб-сайте суда здесь: https://www.nycourts.gov/courthelp/AfterCourt/vacatingDefault.shtml.
Что может сделать кредитор с судебным решением?
Как только кредитор или сборщик долгов вынесет судебное решение против вас, они могут использовать это решение для удержания вашей заработной платы и конфискации ваших активов.Определенные виды доходов и активов защищены законом и не могут быть арестованы для погашения большинства видов долгов.
Получил информационную повестку. Что это?
Информационная повестка — это документ, в котором запрашивается информация о ваших доходах и имуществе. Информационная повестка обычно занимает несколько страниц и задает вам несколько вопросов о том, что вы делаете и что у вас есть. Если вы получили информационную повестку, скорее всего, против вас вынесено судебное решение.После вынесения судебного решения кредитор или сборщик долгов может время от времени направлять вам информационную повестку для получения информации о ваших доходах и активах. Вы должны заполнить информационную повестку как можно лучше и отправить ее обратно кредитору, даже если у вас нет ничего, что кредитор может взять. Если вы откажетесь заполнить информационную повестку в суд, вас могут обвинить в неуважении к суду.
Защищенные доходы и имущество
Некоторые виды доходов и имущества защищены («освобождены») от большинства видов взыскания.В большинстве случаев защищенный доход и имущество не могут быть изъяты у вас кредитором для выплаты долга.
Некоторыми видами доходов, защищенными от изъятия, являются:
- Большая часть социальных пособий (государственная помощь, TANF, талоны на питание и т. Д.)
- Социальное обеспечение
- Социальное обеспечение по инвалидности
- SSI
- Пансионаты
- Пособия по безработице
- Пособия ветеранам
- Компенсация рабочего
- Алименты и алименты
- Пенсионный фонд IRA или 401K
- Залог за аренду или коммунальные услуги
- Собственный капитал в вашем доме в размере до 85 400 долларов на владельца (сумма в Западной и Центральной Нью-Йорке) Сумма выше, если вы живете в некоторых округах в восточной части Нью-Йорка.
- В большинстве случаев первые 2 832 доллара на банковском счете (это может быть больше, если ваш доход защищен).
- Доля в вашем автомобиле до 4550 долларов
Кредиторы не могут конфисковать такие вещи, как одежда, мебель и техника, обручальные кольца, места для захоронения или школьные учебники, если они не использовались в качестве залога для получения ссуды.
Что значит быть доказательством судебного решения?
Если вы являетесь доказательством судебного решения, это означает, что даже если сборщик долгов подаст на вас в суд и вынесет судебное решение против вас, у вас нет ничего, что сборщик долгов мог бы предпринять для удовлетворения судебного решения.Обычно это означает, что ваш доход и имущество не подлежат взысканию. Коллектор по-прежнему может подать на вас в суд и вынести приговор против вас, но они не смогут ничего от вас забрать. Многие кредиторы и сборщики долгов будут настаивать на вынесении судебного решения против вас, даже если вы являетесь его доказательством. Они делают это в случае, если ситуация с вашим доходом изменится из-за того, что вы вернетесь на работу, выиграете в лотерею или унаследуете деньги.
Если против вас вынесено судебное решение и вам вручили информационную повестку, вы все равно должны ответить на него, даже если у вас нет ничего, что может взять коллектор.Если вы являетесь доказательством суждения, вы можете договориться о более низком урегулировании с коллектором или посмотреть, простят ли они долг. Любые прощенные долги могут иметь налоговые последствия.
Может ли кредитор или сборщик долгов забрать деньги с моего банковского счета?
Если против вас было вынесено судебное решение, коллектор может заблокировать и забрать деньги из вашего банка. В большинстве случаев первые $ 2 832 или меньше вашего банковского счета освобождаются от взыскания.Если вы только освободили доход на вашем банковском счете (например, социальное обеспечение, SSI, алименты, государственная помощь и т. Д.), Первые $ 2,850 освобождаются от сбора. Если на вашем счете есть как освобожденный, так и не освобожденный от налога доход (например, деньги от вашей работы и доход от социального обеспечения), применяется нижний предел. Помните, что кредитор или взыскатель долга не может заблокировать ваш банковский счет, если он не вынесет судебного решения против вас.
Удержание из заработной платы
Ваша заработная плата может быть удержана только в том случае, если сборщик долгов выиграет судебный процесс и вынесет приговор против вас.Существуют ограничения на то, что сборщик долгов может забрать у вас. По состоянию на январь 2020 года, если вы зарабатываете менее 354 долларов в неделю после вычета налогов, ваша заработная плата не может быть удержана. Если вы зарабатываете 354 доллара в неделю или больше после вычета налогов, ваша заработная плата может быть удержана. Как правило, сборщик долгов может забрать только 10% от вашей зарплаты. Если сборщик долгов вынесет решение против вас и попытается удержать вашу заработную плату, вам будет вручен документ, называемый Уведомлением об исполнении доходов. Это уведомление даст вам возможность настроить платежи до того, как произойдет возмещение.Только один кредитор может пополнять вашу зарплату одновременно. Если у вас есть задолженность по выплате алиментов на ребенка или государственный долг, из вашей зарплаты можно вычесть больше денег (см. Ниже).
Алименты разные
В отношении алиментов и алиментов на содержание супруга действуют другие правила. До 60% вашей заработной платы может быть вычтено, если вы задолжали алименты. Некоторые льготы на имущество не применяются, если ваш долг связан с алиментами. Вы даже можете оказаться в тюрьме, если у вас была возможность заплатить и вы сознательно отказались или пренебрегли выплатой своей поддержки.
Как насчет долгов, которые я должен правительству?
Если у вас есть задолженность перед государством, например, по уплате налогов, студенческой ссуде или переплате государственных пособий, правила также будут другими. Правительство может иметь право изъять ваш возврат налога или взять из ваших государственных пособий (например, вашего чека социального обеспечения), чтобы выплатить ваш долг, не предъявляя иска. Это называется смещением. Есть некоторые ограничения на то, что может предпринять правительство. Обратитесь в местное агентство юридических услуг для получения дополнительной помощи с государственными долгами.
Может ли кредитор или сборщик долгов забрать мой дом?
Если у вас есть дом, ваш кредитор может иметь право удержать дом. Прежде чем наложить залог на ваш дом, кредитор должен подать на вас в суд, чтобы добиться от вас судебного решения о том, что вы задолжали определенную сумму. Если у вас есть ипотека на дом, у держателя ипотечного кредита уже будет залоговое право на дом. На один дом может быть несколько залогов. Если вы продадите дом, любому кредитору, который наложил залог на дом, будет выплачено вознаграждение до того, как вы получите оставшиеся деньги.Большинство кредиторов не заставят продажу вашего дома взыскать по судебному решению. Кредитор, скорее всего, подождет, пока вы продадите или рефинансируете дом, чтобы получить залог.
Будьте осторожны, начиная платить по действительно старым долгам
Некоторые долги могут быть слишком старыми для того, чтобы сборщики долгов могли вынести решение против вас. Срок исковой давности (срок) Нью-Йорка для взыскания долгов обычно составляет шесть лет с момента последнего внесенного вами платежа. Срок может быть больше или меньше в зависимости от того, какой у вас долг.Если вы производите платеж по старому долгу, срок исковой давности продлевается, даже если первоначальный срок исковой давности уже истек. Это означает, что коллектор может подать на вас в суд и получить судебное решение даже за действительно старый долг.
Должен ли я подавать заявление о банкротстве?
Подача заявления о банкротстве обычно считается крайней мерой. Это может быть дорого и подходит не всем. Завершение процедуры банкротства также отрицательно скажется на вашей кредитной истории.Подробнее читайте в нашей статье о банкротстве. Хотя вам не требуется иметь адвоката для подачи заявления о банкротстве, разговор с опытным адвокатом по банкротству поможет вам полностью понять ваши варианты и определить, подходит ли вам банкротство.
Куда я могу обратиться, если мне понадобится помощь или у меня возникнут вопросы?
Если вам подали в суд или у вас возникли проблемы с взыскателями долгов, обратитесь в наш офис или в местный офис юридической службы. Имейте в виду, что многие юридические службы не решают такого рода проблемы, но они могут направить вас в другое агентство, которое может вам помочь.
Если у вас возникли проблемы с выплатой долгов, поговорите со своими кредиторами. Возможно, они захотят разработать измененный план выплат. Если вы можете разработать план выплат, обязательно получите его в письменной форме. Вы также можете обратиться в службу кредитного консультирования. Службы кредитного консультирования могут посоветовать вам, как управлять своим долгом. Вы можете найти список некоторых консультационных услуг по кредитам на веб-сайте Доверительного управляющего в США: https://www.justice.gov/ust.
*****
(c) Юридическая помощь Western New York, Inc.®
В этой статье представлена общая информация по этой теме. Законы, затрагивающие эту тему, могли измениться с момента написания этой статьи. Чтобы получить конкретную юридическую консультацию по возникшей у вас проблеме, обратитесь к юристу. Получение этой информации не делает вас клиентом нашего офиса.
Дата последнего пересмотра: 7 января 2020 г.
Отраслевые часто задаваемые вопросы: вопросы взыскания долгов
14 ноября 2014 года суперинтендант финансовых услуг принял 23 NYCRR 1, постановление по реформированию практики взыскания долгов сборщиками долгов, включая сторонних сборщиков долгов и покупателей долгов.Чтобы помочь сборщикам долгов соблюдать эти правила, Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк («Департамент») дает ответы на часто задаваемые вопросы ниже.
Применяется ли 23 NYCRR 1 к взысканию долгов первоначальными кредиторами?
A. Нет. Тем не менее, постановление действительно применяется к сборщикам долга третьей стороны, взыскивающим долги от имени первоначальных кредиторов, если другое исключение из правила не применимо.
Является ли долг возникшим от продавца товара или услуги, проданного напрямую потребителю, в соответствии с 23 NYCRR 1?
А.23 NYCRR 1 не применяется к любому долгу, возникшему в результате операции, в которой кредит был предоставлен продавцом товаров или услуг непосредственно потребителю исключительно с целью позволить потребителю приобретать потребительские товары или услуги непосредственно у продавца. Это исключение может включать предоставление кредита на медицинские услуги, покупку автомобиля или розничный договор в рассрочку, если кредит предоставляется продавцом на конкретные товары или услуги. Долг остается освобожденным от уплаты 23 NYCRR 1, даже если он продан новому кредитору или передан стороннему сборщику долгов.Однако обратите внимание, что законы штата и федеральные законы о справедливом взыскании долга, которые подлежат исполнению Департаментом, могут по-прежнему применяться к этим долгам.
Применяется ли 23 NYCRR 1 к долгам, которые не были списаны?
A. Некоторые разделы 23 NYCRR 1 применяются только к списанным долгам, а другие — к любым долгам. Например, 23 NYCRR 1.2 (a) требует определенного первоначального раскрытия информации в связи со взысканием всех долгов, а 23 NYCRR 1.2 (b) требует определенного раскрытия только в отношении взыскания списанных долгов.
Применяется ли 23 NYCRR 1 к обслуживающим компаниям, включая компании, которые обслуживают студенческие ссуды, ссуды на покупку жилья или ипотечные кредиты?
A. Определение сборщика долгов в 23 NYCRR 1 во многом соответствует федеральному Закону о справедливой практике взыскания долгов, 15 U.S.C. 1601 et seq., И сборщики долгов должны рассмотреть применимость этого закона, чтобы определить, кто считается «сборщиком долгов» для целей регулирования. Службы обслуживания долга, которые собирают или пытаются взыскать задолженность, которая не являлась дефолтной на момент ее получения для взыскания, не считаются сборщиками долгов для целей 23 NYCRR 1 и не подпадают под действие этого постановления.Службы обслуживания долга, которым поручается взыскание непогашенных долгов от имени кредиторов, подпадают под это правило, если не применяется иное исключение.
В то время как обслуживающие долги, которым назначены просроченные долги, могут подпадать под действие 23 NYCRR 1, некоторые разделы постановления не применяются ко всем типам долгов, особенно к видам долгов, по которым обслуживающие организации могут взыскать. Например, разделы 2 (b) и 4 относятся только к взысканию списанных долгов, что обычно не имеет отношения к взысканию задолженности по ипотеке, но может иметь отношение к взысканию задолженности по студенческой ссуде.
Применяется ли 23 NYCRR 1 к сборщикам долгов из Нью-Йорка, собирающим долги от лиц, проживающих за пределами Нью-Йорка?
A. В настоящее время Департамент сосредоточен на взыскании задолженности или предполагаемой задолженности жителей Нью-Йорка, что является предполагаемой сферой действия правила.
Ограничивая требование в 23 NYCRR 1.5 соглашениями об оплате, достигнутыми «в соответствии с Разделом 1.5 этой Части», этот раздел требует от сборщиков долгов только письменное подтверждение соглашений о платежах, заключенных после вступления в силу правил DFS?
А.да.
Должны ли взыскатели долга предоставлять полную копию оригинального платежного соглашения и копии всех платежных ведомостей, чтобы соответствовать требованиям 23 NYCRR 1.4 (c) (4)?
A. Нет. Правило требует «записей, отражающих сумму и дату любого предыдущего соглашения об урегулировании», а не оригиналов документов или каждой выписки по счету.
Что произойдет, если коллектор не сможет обосновать задолженность в течение 60 дней, но сделает это после этого?
А.Коллектор не может взыскать долг до тех пор, пока не будет предоставлено обоснование. После предоставления обоснования коллектор может начать взыскание, даже если обоснование будет предоставлено по истечении требуемого 60-дневного периода. Хотя коллектор может продолжить взыскание, обратите внимание, что непредоставление необходимой информации в течение 60 дней с момента получения запроса о подтверждении является нарушением правила, подлежащего отдельному исполнению Департаментом.
Отвечает ли предоставление потребителям ежемесячной выписки по счету требованиям 23 NYCRR 1.5 (б)?
A. Да. Коллекторы долга должны вести учет долга «не реже одного раза в квартал, пока потребитель производит плановые платежи» в плане платежей. Этому требованию будет соответствовать ежемесячный бухгалтерский учет.
Должен ли поверенный по взысканию ссуд после возбуждения судебного дела соблюдать такие правила, как 23 NYCRR 1.5 (b), который требует отправки ежеквартальных отчетов во время запланированных платежей?
A. Требования 23 NYCRR 1 не применяются к «любому лицу в отношении (i) подачи, подачи или передачи официальных состязательных бумаг, запросов на раскрытие информации, судебных решений или других документов в соответствии с применимыми правилами гражданского судопроизводства; (ii) общение в суде или по его указанию, или в заявлениях, или на конференциях по урегулированию споров, или в других сообщениях в связи с незавершенным судебным иском по взысканию долга от имени клиента; или (iii) взыскание или приведение в исполнение денежного решения.«Если мировое соглашение достигнуто с поверенным по взысканию задолженности для разрешения незавершенного судебного иска по взысканию долга, 23 NYCRR 1 не будет применяться к урегулированию.
Применяется ли 23 NYCRR 1 к взысканию денежного приговора?
A. Нет. В то время как другие законы и постановления о взыскании долгов могут применяться к взысканию денежных судебных решений, 23 NYCRR 1 не применяется, когда сборщики долгов взыскивают денежные суждения.
Департамент и Департамент по делам потребителей города Нью-Йорка («NYCDCA») требуют раскрытия информации о сроках давности.Однако в некоторых отношениях уведомления различаются. Если коллектор подчиняется правилам NYCDCA, требуется ли оба раскрытия информации?
A. 23 NYCRR 1.3 требует, чтобы взыскатели долга предоставляли определенную информацию о сроках давности. Коллекторы долга могут предоставить единую информацию, используя язык, требуемый NYCDCA, и включая любую дополнительную информацию, требуемую в 23 NYCRR 1.3, которая не охвачена языком NYCDCA. Эта дополнительная информация будет включать следующее: предъявление иска по долгу, срок исковой давности которого истек, является нарушением Закона о справедливой практике взыскания долгов, 15 U.S.C. § 1692 et seq .; и что, если потребитель признает, подтверждает, подтверждает или обещает выплатить долг, срок исковой давности истек, срок исковой давности может быть возобновлен.
Как Департамент, так и правила NYCDCA определяют информацию, которая должна быть отправлена потребителю в течение пяти дней после первоначального общения с потребителем в связи с взысканием любого долга. Если коллектор подчиняется правилам NYCDCA, требуется ли раскрытие обоих данных при взыскании долга?
А.Информация, требуемая этими двумя правилами, в некоторых отношениях различается, но не противоречит. Если коллектор подчиняется обоим правилам, информация, требуемая Департаментом и правилами NYCDCA, может быть предоставлена в одном комбинированном первоначальном раскрытии.
Если коллектор предоставляет уведомление, требуемое согласно пункту 23 NYCRR 1.3, до принятия платежа по долгу, срок исковой давности истек, должен ли коллектор предоставлять это уведомление при каждом последующем сообщении или перед тем, как принимать каждый последующий платеж?
А.Коллектор долга должен только предоставить раскрытие информации, требуемое в 23 NYCRR 1.3, прежде чем принимать любой платеж по долгу, срок исковой давности которого истек, но не во всех сообщениях, не связанных с взысканием. Раскрытие информации может быть предоставлено в сообщении с запросом платежа или перед принятием платежа. Если срок исковой давности не возобновился после принятия платежа, то необходимо снова раскрыть информацию до принятия следующего платежа.
Если коллектор рассматривает спор, устный или письменный, как требование обоснования, должен ли коллектор проинформировать потребителя о методе, с помощью которого потребитель может запросить обоснование?
А.Нет. Если коллектор рассматривает спор как запрос об обосновании и прекращает взыскание, коллектор не должен предоставлять потребителю инструкции о том, как запросить обоснование.
Если коллектор предоставил потребителю обоснование предполагаемого долга, должен ли коллектор предоставить информацию о том, как запрашивать обоснование после любых последующих споров по поводу долга?
A. Нет. После того, как коллектор предоставил обоснование долга, коллектор не должен предоставлять никакой дополнительной информации о том, как запросить обоснование долга.Если новый сборщик долгов получает долг, новый сборщик долга должен снова предоставить и / или предложить обоснование долга.
Означает ли «четкое и заметное» раскрытие необходимой информации, что информация должна быть размещена на первой странице почтового сообщения?
A. «Ясный и заметный» — это стандарт для конкретных фактов. Факты могут потребовать, чтобы раскрытие информации было на первой странице сообщения сборщиком долгов, но не обязательно во всех случаях. Коллекторы долга должны учитывать такие факторы, как значимость раскрытия информации, близость к соответствующей информации, вероятность того, что раскрытие информации будет видно, и будет ли информация удобочитаемой и понятной.
Вместо предоставления информации, требуемой согласно 23 NYCRR 1.4 (c) для обоснования долга, может ли взыскатель выплатить погашение долга, чтобы избежать нарушения постановления?
A. Да. Непредоставление необходимой информации в течение 60 дней с момента получения запроса на обоснование является нарушением правила, подлежащего исполнению Департаментом. Однако, если коллектор погашает долг в течение 60-дневного периода и больше нет долга, по которому можно было бы предоставить обоснование, коллектор не нарушил бы правило, если бы обоснование не было предоставлено в течение 60 дней.
Если коллектор не может предоставить обоснование долга и не является владельцем долга и, следовательно, не может простить долг, может ли коллектор вернуть долг кредитору?
A. Коллектор не может выполнить обязательство по предоставлению обоснования, вернув долг кредитору. Коллекторы, которые не владеют долгом и, следовательно, не могут погасить долг, могут избежать потенциальных нарушений, убедившись, что долг может быть обоснован до начала взыскания или получая от кредитора заверения в том, что долг может быть погашен, если обоснование запрошено, но не может быть предоставлена.
Может ли взыскатель долга третьей стороны потребовать от первоначального кредитора предоставить документы в ответ на запрос об обосновании долга?
A. Да, коллектор может попросить первоначального кредитора предоставить необходимую информацию. Однако коллектор, получивший запрос, по-прежнему несет ответственность за предоставление информации в сроки, требуемые правилом.
Если потребитель представлен поверенным для целей выплаты долга, должен ли сборщик долга направить необходимые уведомления зарегистрированному поверенному или напрямую потребителю?
А.Коллектор долга должен направить необходимые уведомления официальному поверенному, представляющему потребителя для целей выплаты долга.
Включает ли определение долга гражданские иски или счета за коммунальные услуги?
A. 23 NYCRR 1 применяется только к обязательствам или предполагаемым обязательствам потребителя по выплате денег или их эквивалента, которые возникают в результате транзакции, по которой покупателю был предоставлен кредит . Обычно при взыскании деликтных исков или счетов за коммунальные услуги кредит не предоставляется, и правило не применяется.
Является ли банк первоначальным кредитором, если банк покупает портфель долгов у другого банка?
A. Если банк приобретает другой банк и его долги, он остается первоначальным кредитором в соответствии с правилами. Банк не может быть первоначальным кредитором, если он просто приобретает долги. Однако правила применяются только к компаниям, «занимающимся бизнесом, основной целью которого является взыскание любых долгов, или к любому лицу, которое регулярно собирает или пытается взыскать, прямо или косвенно, причитающиеся, причитающиеся или заявленные долги или из-за другого.«Эти обстоятельства не могут относиться к банку.
Если конкретный график в регламенте относится к «дням», а не «рабочим дням», означает ли это, что требование относится к «календарным дням»?
A. Да.
Может ли коллектор объединить раскрытие информации, требуемое FDCPA, и раскрытие информации, требуемое согласно 23 NYCRR 1, в одном сообщении?
A. Да, раскрытие информации может быть предоставлено в том же сообщении, если раскрытие информации, требуемое в соответствии с 23 NYCRR 1, предоставляется в требуемые сроки и, с учетом другой предоставленной информации, представлено в ясной и заметной форме.
Какая информация должна быть включена в отчетность, требуемую в 23 NYCRR 1.5 (b)?
A. Бухгалтерский учет должен быть полезным, чтобы указывать, сколько потребитель заплатил за предыдущий период, а какая еще задолженность. Бухгалтерский учет должен включать информацию, обычно содержащуюся в выписке со счета, такую как проценты и сборы, а также то, как платежи могут быть распределены между основной суммой и другими сборами.
Если сборщик долгов и потребитель соглашаются с планом выплаты долга, который погасит задолженность в размере, меньшем, чем общая причитающаяся сумма, должны ли отчеты, предоставляемые потребителю, производящему платежи в соответствии с планом выплат, включать общий причитающийся остаток, как если бы он не было мирового соглашения?
А.Требуемый отчет должен четко и наглядно показывать сумму, которую потребитель должен по плану платежей или соглашению об урегулировании. Коллектор не обязан включать общую сумму причитающегося остатка, если не было плана платежей или соглашения об урегулировании, но может включать такую информацию
Согласно 23 NYCCR 1.5 (b), может ли коллектор предоставлять ежеквартальный учет долга на основе календарного квартала, независимо от того, когда заключено соглашение о платеже или урегулировании?
А.да. Если потребитель получает отчетность не реже, чем ежеквартально, отсчет кварталов может начинаться с даты заключения соглашения или на основе календарного квартала.
Если долг списывается после того, как коллектор взыскивает долгу, должен ли коллектор предоставить раскрытие, требуемое в пункте 23 NYCRR 1.2 (b), в следующем сообщении после списания?
A. Нет. Инкассатор должен предоставить информацию только в 23 NYCRR 1.2 (b) если первоначальное общение сборщика долгов с потребителем в связи с взысканием долга происходит при списании долга . Применимость 23 NYCRR 1.2 (b) зависит от статуса долга, когда коллектор делает свое первоначальное общение с потребителем. Если коллектор связывается с потребителем и долг списывается после первоначального сообщения, коллектор не обязан раскрывать информацию в 23 NYCRR 1.2 (б) продолжить взыскание долга. Если списанный долг затем переуступается или продается другому коллекционеру, этот сборщик должен будет предоставить раскрытие, требуемое согласно пункту 23 NYCRR 1.2 (b).
Если коллектор взыскивает списанную задолженность, должен ли коллектор предоставить раскрытие информации, требуемое согласно пункту 23 NYCRR 1.2 (b), в сообщении после даты вступления в силу 23 NYCRR 1.2 (b)?
A. Нет, 23 NYCRR 1.2 (b) применяется к первоначальному общению сборщика долгов с потребителем в связи с взысканием долга.Если коллектор уже взыскивает списанную задолженность, сообщение после даты вступления в силу 23 NYCRR 1.2 (b) не будет первоначальным сообщением.
В детализированном бухгалтерском учете, требуемом согласно 23 NYCRR 1.2 (b) (2), если нет начисленных процентов, начисленных сборов или комиссий или платежей, произведенных по долгу с момента списания, коллектор долга должен включить эти поля с указанием « 0 »или, если возможно,« Неприменимо »?
A. Да, сборщики долгов должны предоставить всю информацию, требуемую в 23 NYCRR 1.2 (b) (2) ясным и заметным образом. Требуемое раскрытие может указывать на то, что значение обязательного поля равно «0», или объяснять, что сборы, сборы или проценты не применяются или не будут взиматься, или аналогичное заявление, если оно является точным.