ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

6 основных правил финансовой грамотности

---

«Финансовая грамотность» — для многих звучит непонятно. «Что это? Наверное, это очень сложно. Да я и так грамотный? Я не банковский сотрудник, мне не нужны ваша финансовая грамотность! Это лишь малая часть мыслей, которые возникают в голове рядового россиянина.

На самом деле финансы окружают нас повсюду, и знать базовые правила их грамотного использования жизненно необходимо. Рассмотрим набор простых финансовых правил для всех и каждого.

Личный бюджет и его планирование 

Как у государства есть бюджет, так и каждая семья должна вести свой личный. Планирование доходов и расходов является основой финансовой грамотности. Расходы не должны превышать доходы, в каждой семье обязательно должен быть резервный фонд на непредвиденные жизненные ситуации – финансовая «подушка безопасности».

Для чего нужен бюджет? Все очень просто –важно знать сумму, которая необходима на текущую жизнь, для того чтобы ежемесячно выделять хоть небольшую часть дохода на достижение финансовых целей.

Управление личными финансами это не значит, что необходимо во всем себе отказывать, быть скрягой и полностью лишать себя жизненных удовольствий. Совсем наоборот – идея в том, чтобы вывести качество жизни на новый уровень. Дело в том, что по статистике у большинства людей 20-30 % доходов уходит на спонтанные покупки и в конце месяца вспомнить куда ушла четверть дохода уже не получается. Экономить надо разумно. Например, можно чаще заглядывать на сайт своего мобильного оператора, чтобы перейти на более выгодный современный тариф – либо вовсе сменить оператора связи. Возможно зимой стоит задуматься о покупке новых босоножек или велосипеда для ребенка, так как сейчас летние товары как раз будут продаваться со скидкой. После анализа своих расходов, вы сможете найти еще несколько статей, на которых можно неплохо сэкономить без потери комфорта.

Кстати, управлять личным бюджетом, планировать покупки и достигать финансовых целей могут помочь специализированные мобильные приложения.  

Постоянная бдительность 

Когда в вашем кармане или на счету есть деньги – всегда найдутся охотники за легкой наживой. Поэтому очень важно внимательно следить за притоком и оттоком денег на счету в банке, нельзя никому сообщать свои личные данные или данные своей банковской карты. Не стоит верить яркой рекламе и обещаниям многократно приумножить ваш капитал. Финансовые пирамиды существуют с незапамятных времен, меняется лишь их форма.

Ежедневно мошенники придумывают все более изощренные способы отъема денег у населения. Следите за новостями, чтобы не попасть в очередную ловушку.

Детальное изучение используемых финансовых продуктов 

Финансовые продукты для большинства россиян становятся обыденным делом. На этой неделе сообщила газета «Известия» со ссылкой на данные компании «Такском» сообщила, что доля безналичных покупок в России по итогам января 2019 года впервые составила 50%. Однако не все до конца знают о деталях их использования, так что как бы не было лениво или неудобно — изучите условия договора использования банковской карты. Посмотрите на такие пункты, как оплата за годовое обслуживание, за СМС-информирование, комиссии за перевод денег, снятие наличных, на наличие или отсутствие овердрафта по карте. Не забудьте уточнить о таких полезных услугах как кешбек или бонусные программы. Другими словами, обратите внимание на все моменты, которые могут быть сюрпризом при использовании карты.

Такую же операцию стоит проделывать с любыми новыми для вас финансовыми продуктами. Например, кредитная карточка, которая может быть полезным и удобным инструментом, если выполнять все условия договора. Или же может затянуть вас в кредитную кабалу.

Кредитная история

Кредитный рейтинг – это важная часть финансового здоровья. Кредитная история может сыграть ключевую роль в кризисные моменты или при желании совершить крупную покупку. С хорошей кредитной историей можно без проблем по приятной ставке оформить ипотеку или приобрести в кредит автомобиль. С плохой — намного сложнее достичь ваших финансовых целей.

Помните, что данные на вас в кредитных бюро хранятся 10 лет и одна ошибка может стоить дорого в будущем. 

Арифметика и сложные проценты: «правильно» занимать деньги

Заимствование не всегда лучший вариант решения многих проблем, в жизни возникают ситуации, когда без кредита никак не обойтись. Ключевым моментом при заимствовании является выбор оптимального вида кредита для конкретной ситуации и сравнение предложений в нескольких банках перед окончательным принятием решения.

Здесь же опять не забывать о внимательном изучении договора перед оформлением кредита. 

Инвестирование и принципы работы фондового рынка

Во всем мире инвестирование является массовым явлением среди населения. Боятся здесь не стоит, необходимо помнить несколько элементарных правил – инвестированием занимаются инвестиционные компании, поэтому правильнее будет обратиться именно туда. Выбирая брокера, через которого возможен выход на фондовый рынок, не нужно рисковать – обратиться стоит в крупную компанию с продолжительной историей и хорошей репутацией (стоит изучить отзывы в интернете, обратиться к знакомым или изучить мнения профессионалов). Перед тем как вложить средства, необходимо все узнать об этой компании. Доверяй, но проверяй – инвестиционные советники могут помочь составить ваш финансовый план, но прежде всего они хотят заработать на комиссии, поэтому нелишним будет изучить азы работы на фондовом рынке, почитать чем отличаются акции и облигации, какие финансовые продукты существуют на рынке, какие налоги придется заплатить при получении прибыли. И последнее, «золотое правило» инвестирования: чем выше доходность – тем выше риск. Если вы не привыкли рисковать по жизни – не стоит нырять в омут с головой и, как говориться, ставить «зеро», выбирайте консервативные продукты, например облигации. 

Хотите купить уже сейчас то, что вам не под силу, потому что в будущем вы рассчитываете получать больше и легко сможете расплатиться с долгами? Можете ли вы с уверенностью заявить, что дела пойдут в гору – пожалуй нет.

Возможно, вы будете жалеть об этом решении, потому что ваше «будущее я» может получать столько же и даже меньше, возможно случиться очередной кризис в стране или мире. Может случиться все что угодно, поэтому важно планировать, рассчитывать, изучать, подходить ко всему разумно и идти в ногу со временем.

Краткий курс», Артём Богдашевский – Литрес

Редактор В. Мылов

Руководитель проекта М. Султанова

Арт-директор Л. Беншуша

Дизайнер М. Грошева

Дизайн обложки PROSCOM Studio

Корректоры Е. Кочугова, И. Астапкина

Компьютерная верстка Б. Руссо

Все права защищены. Данная электронная книга предназначена исключительно для частного использования в личных (некоммерческих) целях. Электронная книга, ее части, фрагменты и элементы, включая текст, изображения и иное, не подлежат копированию и любому другому использованию без разрешения правообладателя. В частности, запрещено такое использование, в результате которого электронная книга, ее часть, фрагмент или элемент станут доступными ограниченному или неопределенному кругу лиц, в том числе посредством сети интернет, независимо от того, будет предоставляться доступ за плату или безвозмездно.

Копирование, воспроизведение и иное использование электронной книги, ее частей, фрагментов и элементов, выходящее за пределы частного использования в личных (некоммерческих) целях, без согласия правообладателя является незаконным и влечет уголовную, административную и гражданскую ответственность.

* * *

Посвящается Сергею Алексеевичу Бессонову

Глава 1

Введение в курс

1.1. Что общего между проблемами со здоровьем и проблемами с финансами?

Представьте себе, что вы недовольны своим внешним видом и лишним весом, а вам хотелось бы иметь привлекательную атлетическую фигуру… Проблемы со здоровьем возникли из-за того, что вы ведете малоподвижный образ жизни, злоупотребляете алкоголем, курите, неправильно питаетесь, не занимаетесь спортом. Попытки изменить образ жизни ни к чему не привели. Проблемы одолевают вас уже много лет.

И вот однажды вы узнаёте, что в ваш город для проведения группового семинара приезжает специалист мирового уровня, который успешно решает именно проблемы, подобные вашим, и рекомендации которого высоко ценятся. Вы приходите на его семинар в числе ста слушателей, испытывающих в той или иной мере схожие проблемы со здоровьем. Но, к разочарованию многих, специалист не предоставил своим слушателям рецепт чудодейственного лекарства, способного в одно мгновение решить все их проблемы. Вместо этого он рассказал, что нужно всего лишь правильно питаться и заниматься спортом.

Специалист рекомендовал самые обычные продукты, какие имеются у каждого в холодильнике. Главный секрет правильного питания заключается не в продуктах, а в дисциплине. Оказывается, нельзя их употреблять в любое время, в любом количестве и в любом сочетании.

Что касается занятий спортом, то и здесь наш специалист никаких открытий не совершил: порекомендовал бег и несколько простейших упражнений, знакомых каждому. Для занятий необходимы лишь подходящие одежда и обувь. Но опять он подчеркнул, что в спортивных занятиях главное – это дисциплина, регулярность. Нельзя бросать занятия ни через год, ни через пять лет.

Специалист гарантировал положительный результат при условии, что слушатель будет соблюдать дисциплину и выполнять все рекомендации. В зависимости от индивидуальных особенностей у кого-то положительный эффект наступит через год, а у кого-то – через три. Но наступит обязательно. Главное – не бросать занятий. Однако такой образ жизни надо будет вести постоянно. Даже достигнув требуемого результата – отличного здоровья и прекрасной фигуры, останавливаться нельзя. Этот результат придется всё время поддерживать. До конца жизни.

Как вы думаете, сколько из этих ста посетителей семинара дойдут до конца и достигнут желаемого результата? От силы пять – десять человек. Это будут самые мотивированные, самые дисциплинированные люди, страстно желающие добиться и добивающиеся результата.

Зато остальные найдут сотни причин этого не делать. Одни скажут, что хотят жить и радоваться жизни сейчас, пока молоды и могут жить, как им хочется. Они не против правильного питания и физкультуры, но займутся ими когда-нибудь потом, после возникновения реальных проблем со здоровьем. Другие заявят, что, оказывается, у них дела обстоят не так уж и плохо по сравнению с теми многочисленными участниками семинара, которые выглядели гораздо хуже них. Третьи отговорятся тем, что всё время у них отнимают семья и работа. А четвертым просто лень пару раз в неделю выходить из дома и пробегать несколько километров. Причем многие из посетителей семинара увлеченно начнут выполнять все рекомендации, но через месяц, если не увидят заметных результатов, их энтузиазм постепенно пропадет.

Любые рекомендации, касаются ли они поддержания здоровья или овладения финансовой грамотностью, оказываются бесполезными, если их не выполнять. В обеих сферах главный секрет кроется в дисциплине. Без ее соблюдения люди растрачивают и здоровье, и деньги.

Само собой разумеется, что далеко не каждый, кто возьмет в руки эту книгу, по ее прочтении разбогатеет. Сразу хочу предупредить, что мои финансовые рекомендации не имеют всеобщего признания. К тому моменту, когда я начал ее писать, они помогли только одному человеку – мне самому. Но я старался соблюдать дисциплину и выполнял свои собственные рекомендации. И ни разу об этом не пожалел.

Некоторые прочитают мою книгу один раз (если хватит терпения дочитать ее до конца), положат на полку и забудут про нее. В итоге их жизнь никак не изменится. Лишь 5–10 % читателей смогут найти в себе силы и подчинить себя дисциплине, с тем чтобы извлечь из прочитанного то, что я хотел туда вложить. У них и будут наибольшие шансы достигнуть того результата, которого я искренне желаю всем своим читателям, – стать финансово независимыми.

1.2. Книг про деньги много. Зачем я написал еще одну?

Эта книга с первой до последней строчки посвящена деньгам. Про них написано немало книг. Зачем же мне понадобилось написать еще одну?

Начнем с того, что в 17 лет я поступил в школу милиции, а по ее окончании стал служить в правоохранительных органах. Работал в милиции, в уголовно-исполнительной системе, в службе по контролю за оборотом наркотиков. В возрасте 36 лет вышел на пенсию, дослужившись до специального звания полковника полиции. Пенсии хватило бы только на питание, скромную одежду и оплату коммунальных услуг для меня одного. Содержать семью на такие деньги было бы уже затруднительно. Но к этому времени я создал себе дополнительный доход, который вместе с пенсией примерно соответствовал моей зарплате полковника полиции. Хотя я не стал миллионером, но стал финансово независимым. Я мог не работать и при этом получал постоянный доход, позволявший мне существовать, не понижая уровня жизни. Кроме того, у меня появилось много свободного времени, которое я мог тратить только на себя. Чтобы убедить самого себя в этом, я на два месяца улетел в Таиланд, где и начал писать первые главы своей книги.

Такая возможность не возникла сама по себе. Мои мать и отец не были богатыми людьми. Я никогда не слышал от них интересных подробностей про деньги: что это такое, как они работают, как можно их заработать много. Ничего нового про деньги я не услышал ни в средней школе, ни в школе милиции и в институте МВД России, где получал образование. Кое-что любопытное о том, как зарабатывают деньги помимо зарплаты, я узнал, когда начал служить в правоохранительных органах. Там я видел немало примеров дополнительного заработка. Но, как правило, они были связаны с нарушением закона и часто заканчивались для моих бывших коллег тюрьмой. Подобный путь обогащения не показался мне привлекательным.

Когда мне было уже за 30, я стал внимательнее приглядываться к своим родителям, которые трудились всю жизнь, но, кроме небольшой квартиры, так ничего и не заработали. Стал обращать внимание и на своих старших коллег, уже вышедших на пенсию. В лучшем случае за несколько десятилетий безупречной службы они получили от государства квартиру. Сами заработать на нее они вряд ли смогли бы…

Я понял, что не хочу встретить свою старость так же, как они. А для того, чтобы встретить старость по-другому, нужны деньги. Однажды я осознал, что знаю про деньги очень немного. Не знал я и самого главного: как сделать так, чтобы они у меня водились в достаточном количестве.

Я стал интересоваться этим предметом. К тому времени понял, что правоохранительные органы – не то место, где бы я мог задать интересующие меня вопросы о деньгах и получить исчерпывающие ответы. Но первоначальную информацию я всё же получил от моего хорошего друга, с которым мы вместе учились в учебных заведениях МВД России. Он оказался в моем окружении одним из немногих людей, значительно расширивших мой кругозор в области финансовой грамотности. О нем стоит сказать несколько слов.

Круг его интересов выходил далеко за пределы службы, что является большой редкостью для правоохранительных органов. Например, многие сотрудники, особенно следователи, целый рабочий день проводят за компьютером, печатая документы. А мой любознательный друг разузнал о существовании слепого десятипальцевого метода печати, овладев которым можно набирать текст в несколько раз быстрее и не глядя на клавиатуру. При этом работа на компьютере даже будет приносить удовольствие. Мой друг не поленился, потратил около месяца на освоение данного метода и лично убедился в том, что документ, на который раньше уходило два часа, теперь можно печатать за 30 минут. Будучи человеком, всегда готовым поделиться полезным открытием со своими товарищами, он много раз демонстрировал коллегам все преимущества этого метода печати. Все кивали, соглашались и… расходились по рабочим местам.

«Как странно, – часто удивлялся впоследствии мой друг, – потратив месяц на овладение методом, они зато потом из восьми часов рабочего времени могли бы экономить как минимум половину! Но ни один так и не захотел научиться! До чего же ленивы люди, даже если это касается экономии их собственного времени». Как показали мои дальнейшие наблюдения, очень многие люди расточительно относятся не только к своему времени, но и к своим деньгам. К слову сказать, я тоже овладел слепым десятипальцевым методом печати на клавиатуре, чем очень горжусь.

 

Помимо этого, от своего друга я впервые узнал о существовании иных законных способов заработка, кроме получения зарплаты. Он рассказал мне про акции и биржу. Этому другу я и посвятил данную книгу.

Кроме литературы про акции и биржу я начал искать в интернете всё, что связано с темой денег. Прочел несколько десятков книг, какие-то показались мне интересными и полезными, какие-то не очень. Некоторые я перечитывал неоднократно и находил каждый раз что-то новое. Некоторые не дочитал и до середины.

Я начал играть на бирже. Сначала ничего не получалось. Стал анализировать свои ошибки. Прочел всё, что мог найти. Накапливал опыт. Старался избавляться от ошибок. С течением времени стал забирать с биржи денег больше, чем туда приносил.

Повторяю: я не стал миллионером, но стал финансово независимым. К сожалению, о своей финансовой независимости я задумался довольно поздно. Мне было уже за 30, когда я начал что-то для этого предпринимать. С того времени до момента, когда начал писать свою книгу, прошло немного – около семи лет. Этого времени мне не хватило, чтобы стать миллионером. И меня всё чаще стала преследовать мысль: о чем же ты думал раньше? Почему не начал думать об этом, когда тебе было 20 лет? Или хотя бы 25? Сколько за это время прошло мимо тебя великолепных возможностей заработать, о которых ты даже не подозревал! А ведь они были, эти возможности. Сейчас, задним числом, я хорошо их вижу. Но тогда я действительно о них не подозревал. Потому что тогда мне никто не подсказал, где надо было искать. Теперь я часто задумываюсь о том, как было бы полезно, если бы мне, 18-летнему молодому человеку, кто-то вложил в голову знания, которыми располагаю сейчас. В таком случае я заработал бы гораздо больше денег.

И я решил написать про деньги книгу, адресованную мне самому – тому 18-летнему парню. В ней я расскажу сам себе о самых полезных, на мой взгляд, книгах, которые прочел. Расскажу несколько вдохновляющих историй о людях, которые добились успеха. Расскажу о своем опыте игры на бирже. Расскажу об ошибках, через которые прошел.

Вспоминается известный американский фильм «Назад в будущее – 2», где главный герой, оказавшись в будущем, покупает себе спортивный альманах с результатами всех соревнований за последние 50 лет. Он хочет вернуться назад в свое время и, пользуясь этой информацией, заработать себе состояние. Мне бы хотелось, чтобы моя книга стала для молодых читателей своего рода таким альманахом. К сожалению, в ней вы не найдете максимальных и минимальных значений курса акций Сбербанка или курса доллара к рублю на ближайшие 50 лет, позволивших бы вам обогатиться. Здесь нет информации о будущем, есть только информация о прошлом. И тем не менее я считаю эту информацию ценной. Можете мне поверить: если бы книга, которую вы держите в руках, попала ко мне в возрасте 18 лет, я отдал бы за нее гораздо больше, чем вы сейчас. И, вне всякого сомнения, стал бы гораздо богаче.

Свою книгу я писал не для миллионеров. Когда большинство населения нашей страны станет миллионерами, обязательно напишу для них новую книгу. Эта же предназначена для взрослых людей, которые работают за небольшие деньги от зарплаты до зарплаты, и для молодых людей, которые сейчас учатся, чтобы вскоре пойти работать за небольшие деньги от зарплаты до зарплаты.

В книге вы не найдете точного рецепта, как разбогатеть, с указанием конкретной суммы, обладателем которой вы станете через определенное количество лет. Задача книги – расширить ваш кругозор в плане финансовой грамотности и научить основным правилам обращения с деньгами. Очень надеюсь, что вы не потратите зря время, прочитав ее.

1.3. Три книги, которые я рекомендую прочитать

Первое, что я считаю необходимым сделать на вашем пути к финансовой грамотности, – это прочитать три книги. Вот их названия:

1. «Богатый папа, бедный папа»^[1]. Авторы – Роберт Т. Кийосаки, Шэрон Л. Лектер.

2. «Мой сосед – миллионер»^[2]. Авторы – Томас Дж. Стэнли, Уильям Д. Данко.

3. «Путь к финансовой свободе»^[3]. Автор – Бодо Шефер.

О чем эти книги?

В первой книге «Богатый папа, бедный папа» автор Роберт Кийосаки рассказывает историю своего детства, сравнивая финансовую жизнь собственной семьи и семьи его близкого друга. Глава семьи автора – правительственный чиновник, в книге его называют Бедным Папой. Глава второй семьи – предприниматель, в книге его называют Богатым Папой. Две внешне очень похожие американские семьи среднего класса, живущие в соседних домах. Но Богатый Папа с каждым годом становился всё богаче и создал в итоге крупное состояние, а Бедный Папа ничего, кроме долгов, с годами не приобрел. Автор книги, постоянно сравнивая действия Богатого Папы и Бедного Папы, пытается найти ответ на вопрос: почему, имея одинаковые стартовые возможности и уровень дохода, одни люди богатеют, а другие нет?

Во второй книге «Мой сосед – миллионер» профессора́ Томас Стэнли и Уильям Данко провели масштабное исследование с целью показать образ среднестатистического американского миллионера. В процессе работы авторов ожидал удивительный сюрприз. Оказывается, образ типичного миллионера, созданный кино и телевидением, значительно отличается от того, каким он является в жизни. Даже если вы не планируете когда-нибудь стать миллионером, эта книга, безусловно, заслуживает того, чтобы ее прочитали. А если планируете, то тем более.

В третьей книге «Путь к финансовой свободе» немецкий автор Бодо Шефер рассказывает о собственном пути к финансовой свободе, о том, что нужно и чего не нужно делать, если стремишься стать финансово независимым человеком.

Благодаря любезности белорусского издательства «Попурри», которое от имени правообладателей разрешило мне использовать материалы указанных выше трех книг (мой труд примерно на одну треть состоит из них), вам не придется искать данные издания. Надеюсь, авторы простят меня за то, что я по своему вкусу выделил из их сочинений самое, на мой взгляд, основное и интересное. Некоторые фрагменты я сопровождаю своими комментариями, некоторые комментариев не требуют. В любом случае, помещенных в моей работе материалов вполне хватит для того, чтобы вы поняли основные идеи и суть этих трех книг. А если представленное содержание заинтересует вас всерьез, то, конечно, следует найти книги и прочитать их полностью.

Глава 2

«Богатый папа, бедный папа»

/авторы:

Роберт Т. Кийосаки,

Шэрон Л. Лектер/

2.1. О чем эта книга

О содержании своей книги рассказывает автор Роберт Кийосаки:

«У меня было два отца: богатый и бедный. Один был очень образованным и умным человеком с докторской степенью. Он прошел четырехлетний курс бакалавриата за два года. После этого он учился в Стэнфордском, Чикагском и Северо-Западном университетах, продолжая последипломное образование за государственный счет. Другой не закончил даже восьми классов.

Оба успешно сделали карьеру и усердно работали всю жизнь. Оба много зарабатывали. Но один постоянно боролся с финансовыми трудностями, а другой стал одним из самых богатых людей на Гавайях. Один умер, завещав десятки миллионов долларов семье, благотворительным организациям и церкви. Другой оставил после себя неоплаченные счета.

Оба были сильными, обаятельными и внушающими уважение людьми. Оба давали мне советы, но советовали не одно и то же. Оба придавали большое значение образованию, но отдавали предпочтение разным предметам.

Если бы у меня был только один отец, мне пришлось бы принимать его советы или отвергать их. Но у меня было два отца, поэтому я мог делать выбор между противоположными точками зрения: богатого человека и бедного.

Вместо того чтобы просто принимать или отвергать мнение одного или другого, я стал больше задумываться над их словами, сравнивать их и делать самостоятельный выбор. Проблема была в том, что Богатый Папа к тому времени еще не успел стать богатым, а Бедный Папа еще не успел стать бедным.

Карьеры обоих только начинались, и обоим нужно было обеспечивать семьи. Но к деньгам они с самого начала относились по-разному.

Например, один говорил: “В любви к деньгам – корень всех зол”, а второй: “Корень всех зол – в отсутствии денег”.

В детстве мне было очень сложно жить под влиянием двух авторитетных отцов. Я хотел быть хорошим и послушным сыном, но они говорили противоположные вещи. Их точки зрения, особенно на деньги, были настолько разными, что мне очень захотелось во всем разобраться. Я начал подолгу размышлять над тем, что говорил каждый из них.

На такие размышления уходила значительная часть моего свободного времени. Я спрашивал себя: “Почему он так говорит?”, а потом вспоминал слова другого отца и задавал себе тот же вопрос. Конечно, было бы гораздо легче заявить: “Да, он прав. Я с этим согласен”. Или просто отвергнуть его точку зрения: “Старик не знает, о чем болтает”. Но любовь к обоим моим отцам заставляла меня думать и в конце концов выбирать собственное мнение.

Привыкая выбирать самостоятельно, я получал больше пользы, чем если бы просто принимал или отвергал единственную предложенную мне точку зрения.

Одна из причин того, почему богатые становятся богаче, бедные – беднее, а средний класс не вылезает из долгов, заключается в том, что науку о деньгах преподают дома, а не в школе. Большинство из нас получает знания о деньгах от родителей. А что может бедный человек рассказать о деньгах своему ребенку? Он просто говорит: “Ходи в школу и хорошо учись”. Ребенок может окончить школу с отличными отметками, но у него будет финансовое мышление бедняка.

К сожалению, школы не дают детям знаний о деньгах. Учителя сосредоточиваются на развитии академических и профессиональных навыков, но не финансовых. Вот почему хорошие банковские работники, врачи и экономисты, которые прекрасно успевали во время учебы, могут всю жизнь испытывать финансовые затруднения. Колоссальный государственный долг США во многом объясняется тем, что высокообразованные политики и правительственные чиновники принимают финансовые решения, не имея почти или совсем никаких знаний в области финансово-денежных отношений.

Сегодня я часто задумываюсь о том, что вскоре произойдет с миллионами людей, которые нуждаются в материальной и медицинской помощи. Они будут зависеть от своих семей или государства. А что произойдет, когда у медицинских и пенсионных фондов закончатся деньги? Как сможет выжить страна, если учить детей навыкам обращения с деньгами будут родители, большинство которых станут (или уже стали) бедными?

Поскольку на меня оказывали воздействие сразу два отца, я учился у обоих. Мне пришлось задумываться над советами и того и другого, в результате чего я понял, как мысли человека влияют на его жизнь. Например, один отец часто говорил: “Я не могу себе этого позволить”. Второй запрещал даже произносить эти слова. Он настаивал, чтобы я говорил: “Как я могу себе это позволить?” Первая фраза – утверждение, а вторая – вопрос. Первая расслабляет, а вторая заставляет думать.

Тот из моих отцов, который вскоре разбогател, объяснял, что, как только человек произносит: “Я не могу себе этого позволить”, его мозг автоматически отключается. Он не имел в виду, что нужно покупать всё подряд. Он свято верил в упражнения для мозга, самого мощного компьютера в мире. Он любил повторять: “Мой мозг становится сильнее с каждым днем, потому что я его упражняю. А чем он сильнее, тем больше денег я могу сделать”. Заявление: “Я не могу себе этого позволить”, – он считал верным признаком умственной лени.

 

Хотя оба моих отца много работали, я заметил, что, когда речь заходит о денежных вопросах, первый начинает упражнять свой мозг, а второй его усыпляет. Со временем финансовое положение у одного из них становилось всё лучше, а у другого – всё хуже. Примерно так же углубляется разница между тем, кто регулярно посещает тренажерный зал, и тем, кто целыми днями сидит на диване и смотрит телевизор. Правильно подобранные физические упражнения помогают человеку стать здоровее, а умственные – богаче. Мои отцы исповедовали совершенно разные взгляды. Один считал, что богатые должны платить больше налогов, чтобы заботиться о тех, кому повезло меньше. Второй говорил: “Налоги – это наказание для тех, кто работает, и награда для тех, кто ничего не производит”.

Один отец советовал: “Учись прилежно, и ты сможешь работать в хорошей компании”. Второй говорил: “Учись прилежно, и ты сможешь купить хорошую компанию”.

Один говорил: “Я небогат, потому что у меня есть вы, дети”. Второй считал: “Я должен быть богатым, потому что у меня есть вы, дети”.

Один любил говорить о деньгах и делах за обеденным столом. Второй запрещал обсуждать эту тему за едой.

Один утверждал: “С деньгами действуй осторожно, не рискуй”. Второй говорил: “Учись управлять риском”.

Один считал: “Наш дом – это наша самая крупная инвестиция и наш самый лучший актив”. Другой утверждал: “Мой дом – это пассив, а если твой дом – это твоя самая крупная инвестиция, значит, у тебя серьезные проблемы”.

Оба вовремя платили по счетам, но один делал это в первую очередь, а другой – в последнюю.

Один считал, что о нем всегда позаботится компания или государство. Он всегда интересовался повышением заработной платы, пенсионными фондами, медицинскими льготами, больничными, отпусками и тому подобными вещами. Он не скрывал своего восхищения тем, что два его дяди после двадцатилетней службы в армии вышли в отставку со всеми пожизненными льготами. Ему очень нравилось, что армия дает своим отставникам медицинские льготы и скидки в специальных магазинах. Он был в восторге от университетской системы бессрочных контрактов. Иногда казалось, что для него пожизненное трудоустройство и льготы важнее, чем сама работа. Он часто говорил: “Я не жалея сил работаю на государство, и я заслуживаю эти льготы”.

Другой верил в полную финансовую самостоятельность. Он был против менталитета “льготников”, который делает людей слабыми и бедными. Он утверждал, что человеку необходима финансовая компетентность.

Один отец с трудом мог накопить несколько долларов. Другой постоянно инвестировал свои деньги. Первый научил меня писать внушительное резюме, чтобы я мог найти хорошую работу. Второй показал мне, как создавать эффективные бизнес- и финансовые планы, чтобы я мог создавать рабочие места для других.

Воздействие двух авторитетных отцов позволило мне увидеть, как образ мышления влияет на жизнь человека. Я заметил, что мысли человека действительно формируют его жизнь.

Например, мой Бедный Папа всегда говорил: “Я никогда не буду богатым”. И это пророчество сбылось.

Мой Богатый Папа, напротив, всегда считал себя богатым. Он говорил: “Я богатый человек, а богатые так не поступают”. Даже после полного банкротства в результате крупной финансовой неудачи он продолжал называть себя богатым. Он объяснял это так: “Есть разница между бедностью и банкротством. Банкротство – временное состояние, а бедность – постоянное”.

Еще мой Бедный Папа часто говорил: “Меня не интересуют деньги” или “Дело не в деньгах”. А Богатый Папа утверждал: “Деньги – это власть”.

Силу наших мыслей трудно измерить или оценить, но я уже в раннем детстве понял, как важно обращать внимание на свои мысли и слова. Я заметил, что причиной бедности моего Бедного Папы были не столько размеры его заработка (ведь он зарабатывал довольно много), сколько его мысли и действия. Поскольку у меня было два отца, я еще маленьким мальчиком старался очень тщательно выбирать, какие из их мыслей сделать своими. Кого мне слушать – Богатого Папу или Бедного?

Хотя оба относились к образованию и обучению с должным уважением, они не сходились во мнении о целях обучения. Один хотел, чтобы я хорошо учился, получил высшее образование и нашел хорошую работу, чтобы зарабатывать деньги. Он хотел, чтобы я стал адвокатом, бухгалтером или менеджером. Второй советовал мне учиться быть богатым, узнавать, как работают деньги и как заставить их работать на себя. “Я не работаю за деньги! – часто повторял он. – Деньги работают на меня”.

В девять лет я принял решение слушаться Богатого Папу и узнать от него всё, что он знал о деньгах. То есть я предпочел его науку советам Бедного Папы, несмотря на все его ученые звания и степени».

Финансовая грамотность: 5 основных понятий, которые нужно знать

25 октября 2022 г. | 7 мин чтения

В мире личных финансов много всего. Может быть, вы новичок в управлении своими финансами или берете на себя новую финансовую ответственность. В любом случае, может быть трудно понять, с чего начать или как убедиться, что вы делаете правильный выбор.

Узнайте больше о том, что значит быть финансово грамотным, и о нескольких основных понятиях, которые помогут вам начать работу.

Ключевые выводы

• Финансовая грамотность включает в себя такие понятия, как составление бюджета, сбережения, создание кредита, заимствование и погашение долга, а также инвестирование.
• Повышение финансовой грамотности может сделать важные финансовые решения, такие как кредиты, крупные покупки и инвестиции, менее пугающими.
• Существует множество мест, где можно узнать больше о финансах, но важно получать информацию из надежных источников.

Что такое финансовая грамотность?

Если целью является финансовое благополучие, финансовая грамотность является одним из способов ее достижения. Стать финансово грамотным означает изучить основные понятия, чтобы вы могли принимать более обоснованные решения о своих деньгах.

Никогда не бывает неподходящего времени, чтобы приложить усилия для повышения своей финансовой грамотности, и всегда есть что-то новое, что можно узнать, когда речь идет о личных финансах. Чем более финансово грамотным вы становитесь, тем больше это может помочь вам предпринять действия, которые в конечном итоге могут приблизить вас к состоянию финансового благополучия.

Почему важна финансовая грамотность?

Когда вы финансово грамотны, у вас может быть больше шансов распоряжаться деньгами с большей легкостью и меньшим стрессом. Вы потратили время и усилия, чтобы укрепить свое понимание того, как работают основы личных финансов, и вы дали себе возможность делать выбор, который поможет вам приблизиться к достижению ваших целей.

Потенциально вы будете лучше подготовлены к неожиданным поворотам жизни, особенно к тем, которые влекут за собой непредвиденные расходы. И вы сможете легче определить финансовые возможности, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям. Кроме того, финансовая грамотность может дать вам больше шансов распознать предупреждающие знаки для хищнических предприятий или кредиторов.

Финансовая грамотность 101: 5 важных понятий, которые нужно знать

Финансовая грамотность поможет вам развить навыки управления денежными средствами. Для начала потребителям может быть полезно сосредоточиться на этих пяти областях: составление бюджета, создание и улучшение кредита, сбережения, заимствование и погашение долга, а также инвестирование.

1. Составление бюджета
Ключевой первый шаг, который необходимо сделать на пути к повышению финансовой грамотности, — это выработать привычки к здоровым расходам. Один из способов сделать это — научиться вести бюджет. Вы можете начать с определения ежемесячных расходов для включения в свой бюджет, что поможет вам отслеживать свои расходы.

Бюджетирование может помочь вам избежать перерасхода средств на второстепенные нужды. А избегая дополнительных расходов, можно создать больше места для предметов первой необходимости и экономии. Существует множество методов составления бюджета, которые можно использовать для более тщательного отслеживания ваших расходов, в том числе: 9.0003

• Метод 50-30-20: Этот метод включает в себя откладывание 50% вашего дохода на собственные нужды, 30% на ваши нужды и 20% на сбережения.
• Метод с нулевой базой: Ежемесячные расходы и сбережения вычитаются из вашего дохода на руки и должны равняться нулю, поэтому каждый доллар используется целенаправленно.
• Метод конвертов: Это включает в себя создание категорий для всех ваших ежемесячных расходов и размещение определенных сумм вашего дохода на руки в бумажных или цифровых конвертах для каждой категории.

2. Создание и улучшение кредитной истории
Ваша кредитная история влияет на многие сферы вашей финансовой жизни. Среди других важных решений ваша способность купить дом, арендовать автомобиль и подать заявку на получение кредитной карты с более высоким лимитом в значительной степени зависит от того, насколько хороша ваша кредитная история. Вот почему так важно знать, на каком уровне находится ваша кредитная история и какие шаги вы можете предпринять для ее улучшения.

Чтобы повысить и улучшить свой кредит, может быть полезно сделать следующее:

• Применяйте только те кредитные линии, которые вам действительно необходимы, и по возможности избегайте закрытия кредитных карт без необходимости.
• Производите ежемесячные платежи по кредитам и кредитным линиям последовательно и вовремя.
• Избегайте превышения коэффициента использования кредита в 30%.
• Регулярно проверяйте свои кредитные отчеты на наличие ошибок.

Чем больше вы сможете улучшить свой кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите выгодные условия кредита.

3. Сбережения
Умение экономить — еще один важный аспект финансовой грамотности. Экономить можно разными способами, включая традиционные сберегательные счета, пенсионные фонды и резервные фонды.

Может быть полезно четко определить цели ваших сбережений, чтобы вы точно знали, сколько вам нужно откладывать. Одновременное управление счетами и другими расходами может сделать экономию трудной задачей. Но есть способы сэкономить деньги при погашении долга.

4. Взять взаймы и погасить долг
В какой-то момент вашей жизни вам, вероятно, понадобится занять деньги и взять какой-либо долг для достижения личной или финансовой цели или потребности, например, для поступления в колледж или завершения ремонта в вашем доме. .

Кредитные карты — еще одна форма долга. И они могут помочь не только с повседневными расходами. При ответственном использовании вы можете использовать кредитную карту для создания кредита. Это означает выполнение таких вещей, как ежемесячная своевременная оплата выписки.

Понимание того, как принятие долга повлияет на ваши финансы, и создание конкретного плана погашения этого долга и его своевременной выплаты имеет решающее значение, когда речь идет о финансовой грамотности.

5. Инвестирование
После того, как вы укрепите свои знания о бюджетах, кредитах, сбережениях и долгах, может быть разумно начать изучать дополнительные способы накопления богатства и накопления на пенсию.

Изучение акций, облигаций, взаимных фондов и других видов инвестиционных возможностей может быть хорошим способом узнать больше. Но важно помнить, что инвестиции сопряжены с риском. И существуют разные уровни риска и доходности, в зависимости от инвестиций.

Финансовая грамотность в двух словах

Мир личных финансов постоянно развивается. Если вы сделаете финансовую грамотность делом всей жизни, это поможет вам оставаться в курсе событий и направит вас на путь к финансовому благополучию.

По мере того, как вы начинаете изучать эти темы личных финансов, чтобы стать более финансово грамотным, разумно тщательно выбирать свои информационные ресурсы. Вот несколько мест, с которых вы можете начать:

• MyMoney.gov : Веб-сайт финансового образования, разработанный Комиссией по финансовой грамотности и образованию Министерства финансов США.
• Обучение потребителей : Раздел веб-сайта Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB), который предоставляет читателям инструменты и информацию, которые могут помочь им принимать более обоснованные финансовые решения.
• Investor.gov : Веб-сайт, созданный Комиссией по ценным бумагам и биржам США, чтобы помочь читателям узнать больше о том, как инвестировать и защищать свои инвестиции.
• Консультации потребителей : Веб-сайт, созданный Федеральной торговой комиссией, чтобы помочь читателям узнать, как сообщить о мошенничестве, избежать мошенничества и узнать о финансах.
• Учись и развивайся : Раздел веб-сайта Capital One, содержащий полезные статьи, специально предназначенные для того, чтобы помочь читателям лучше понять самые разные темы личных финансов.

Вы также можете ознакомиться с предложениями Capital One, которые могут помочь вам в пути.

Сюда входит CreditWise от Capital One. Это бесплатный инструмент, который поможет вам отслеживать и понимать свой кредит. Симулятор CreditWise позволяет вам изучить потенциальное влияние ваших финансовых решений до их принятия. Это почти как заглянуть в будущее.

Женщины и финансовая грамотность: факты, ресурсы и советы

Управление деньгами среди других жизненных приоритетов — непростая задача. Женщины всех возрастов и происхождения борются с необходимостью зарабатывать достаточно, иметь доступ к образованию, заботиться о семье и планировать выход на пенсию.

Взяв на себя инициативу в изучении сложных финансовых решений, вы сможете достичь следующего важного рубежа. Каждое осознанное финансовое решение, которое вы принимаете, приближает вас к этой цели.

• Автор:

  Элейн Сильвестрини

  Элейн Сильвестрини

  Финансовый писатель

  Элейн Сильвестрини является сторонником финансовой грамотности и более 25 лет работала в журналистике, прежде чем присоединиться к Annuity.org в качестве финансового писателя.

  Подробнее

• Под редакцией

  Эмили Миллер

  Эмили Миллер

  Главный редактор

  Главный редактор Эмили Миллер — отмеченная наградами журналистка с более чем 10-летним опытом работы в качестве исследователя, писателя и редактора. На протяжении всей своей профессиональной карьеры Эмили освещала вопросы образования, правительства, здравоохранения, преступности и последних новостей для медиа-организаций во Флориде, Вашингтоне и Техасе. Она присоединилась к команде Annuity.org в 2016 году.

  Подробнее

• Финансовый обзор

  Джанет Берри-Джонсон, дипломированный бухгалтер

  Джанет Берри-Джонсон, дипломированный бухгалтер

  Сертифицированный бухгалтер

  Джанет Берри-Джонсон является сертифицированным бухгалтером и внештатным писателем с опытом работы в области бухгалтерского учета и планирования и подготовки подоходного налога. Джанет была названа Forbes одной из 100 самых популярных налоговых учетных записей Twitter в 2020 году.

  Подробнее

• Обновлено: 2 марта 2023 г.
• 8 мин. время чтения
• На этой странице представлены 17 процитированных научных статей

Проверено фактами

Annuity.org сотрудничает с внешними экспертами, чтобы гарантировать, что мы предоставляем точную финансовую информацию.

Эти обозреватели являются лидерами отрасли и профессиональными писателями, которые регулярно публикуют статьи в авторитетных изданиях, таких как Wall Street Journal и The New York Times.

Наши эксперты-рецензенты просматривают наши статьи и рекомендуют изменения, чтобы убедиться, что мы поддерживаем наши высокие стандарты точности и профессионализма.

Наши эксперты-рецензенты имеют ученые степени и сертификаты, а также многолетний опыт работы с личными финансами, пенсионным планированием и инвестициями.

Напишите нам

APA Сильвестрини, Э. (2023, 2 марта). Женщины и финансовая грамотность. Annuity.org. Получено 27 апреля 2023 г. с https://www.annuity.org/financial-literacy/women/.

ГНД Сильвестрини, Элейн. «Женщины и финансовая грамотность». Annuity.org , 2 марта 2023 г., https://www.annuity.org/financial-literacy/women/.

Чикаго Сильвестрини, Элейн. «Женщины и финансовая грамотность». Аннуитет.org. Последнее изменение: 2 марта 2023 г. https://www.annuity.org/financial-literacy/women/.

Зачем доверять Annuity.org

Контент создан Annuity.org и спонсируется нашими аффилированными лицами.

Annuity.org предоставляет потребителям инструменты и знания, необходимые для уверенного принятия финансовых решений с 2013 года.

Мы принимаем ограниченную рекламу на нашем сайте для финансирования нашей работы, включая использование партнерских ссылок. Мы можем получать комиссию, когда вы нажимаете на ссылки без каких-либо дополнительных затрат для вас.

Контент и инструменты, созданные Annuity.org, соответствуют строгим редакционным правилам для обеспечения качества и прозрачности.

Женщины в три раза чаще, чем мужчины, говорят, что не могут позволить себе откладывать на пенсию, и имеют значительно более низкий уровень финансовой грамотности. Женщины также составляют большинство лиц, осуществляющих уход, и в три раза чаще, чем мужчины, бросают работу, чтобы ухаживать за членом семьи.

Вообще говоря, женщины меньше зарабатывают, меньше откладывают и живут дольше, но по-прежнему несут те же расходы на жизнь, что и мужчины. А поскольку они живут дольше, им приходится нести дополнительные расходы, в том числе более долгосрочные и общие расходы на здравоохранение. Преодоление этих препятствий требует серьезного подхода к планированию.

Узнав, как увеличить заработок и максимально использовать имеющиеся ресурсы, вы сможете получать максимальную отдачу от зарплаты и уверенно подходить к финансовому выбору.

Краткие факты

• Ожидается, что женщины, достигшие 65-летнего возраста, проживут более чем на два года дольше, чем мужчины, достигшие 65-летнего возраста.
• В исследовании 2022 года женщины правильно ответили на 45% вопросов, связанных с финансами, в то время как мужчины смогли правильно ответить на 55% вопросов.
• Ожидается, что женщины не достигнут равной оплаты труда в ближайшие 43 года.

Присоединяйтесь к тысячам других энтузиастов личных финансов

Получайте советы по личным финансам, советы экспертов и актуальные финансовые темы в нашем бесплатном еженедельном информационном бюллетене.

Электронная почта *

Больше женщин борются с финансовой грамотностью

Низкий уровень грамотности резко влияет на жизнь женщин, требуя, чтобы они работали усерднее, тратили больше времени на выплату долгов и иногда соглашались на меньший заработок.

Министерство образования США сообщает, что 3,8 миллиона взрослых женщин в Америке владеют навыками грамотности ниже «базового» уровня. Базовый уровень относится к чтению, письму и математическим навыкам на уровне третьего класса. Отсутствие образования затрудняет понимание банковских выписок, договоров о кредитных картах и ​​других финансовых документов.

Исследование грамотности мужчин и женщин в возрасте от 60 до 75 лет, проведенное Американским колледжем финансовых услуг, показало:0014

• Восемнадцать процентов женщин прошли тот же тест

Те, кто умер, с большей вероятностью имели пенсионный план, а также план покрытия расходов на долгосрочный уход.

Женщины, не обладающие финансовой грамотностью, сталкиваются с серьезными последствиями, такими как получение больших сумм долгов по кредитным картам, невыполнение обязательств по студенческим кредитам и трудности с управлением доходами, налогами и инвестициями.

График гендерных и финансовых возможностей миллениалов

См. наш глоссарий основных финансовых терминов

Расходы после колледжа

Сегодня у женщин больше шансов закончить колледж и аспирантуру, чем у мужчин. К сожалению, выпускной не гарантирует финансовой стабильности. Студенческие кредиты следуют за многими выпускниками в карьере, и женщины сталкиваются с серьезными препятствиями, когда дело доходит до погашения долга.

Поскольку женщины тратят больше заработка после окончания колледжа на ежемесячные выплаты по кредиту, чем мужчины, они получают зарплату, которая часто значительно меньше, чем доход мужчины. Выплата кредитов из своих ограниченных ресурсов оставляет меньше денег для откладывания на другие финансовые приоритеты, такие как покупка дома или накопление пенсионных сбережений.

Фатима Госс Грейвс, вице-президент по вопросам образования и трудоустройства в Национальном женском юридическом центре, рекомендует женщинам выбирать варианты карьеры с высоким потенциалом заработка. Она отмечает, что в науке, технологиях, технике и математике недостаточно женщин.

Давайте поговорим о ваших финансовых целях.

Пройдите наш бесплатный 3-минутный тест, чтобы мгновенно подобраться к финансовому консультанту. Рекомендации с учетом ваших целей.

НАЙТИ МОЮ ПОДЧИНКУ

Гендер и разница в заработной плате

Участие в рабочей силе имеет уникальные последствия для женщин. Несправедливый разрыв в заработной плате и перерывы в жизни могут замедлить карьерный рост и вынудить некоторых женщин бороться с основными расходами на жизнь.

Когда женщины делают перерывы в своей карьере для родов, воспитания детей и ухода за пожилыми родителями, они часто жертвуют импульсом, полученным от работы в своей области. В Соединенных Штатах женщины составляют 47% рабочей силы, хотя ожидается, что в ближайшие годы это число немного сократится.

Краткие факты

• В среднем женщины получают меньше, примерно на 17% меньше, чем мужчины, работающие полный рабочий день. Средний недельный заработок женщин при работе полный рабочий день в 2022 году составлял 943 доллара. Для мужчин этот показатель составлял 1144 доллара. Женщины также гораздо чаще работают неполный рабочий день, чем мужчины.
• Институт исследований политики в отношении женщин заявил, что гендерный разрыв в оплате труда статистически значимо сократился в предыдущем году впервые с 2007 года. Тем не менее, исследователи говорят, что равная оплата труда не будет достижима в течение 43 лет.
• В то же время к рабочей силе присоединилось больше женщин — они составляют 47% работающих по сравнению с 38% в 1970 году.

В то время как все больше одиноких женщин становятся домовладельцами, долгосрочное бремя выплаты ипотечного кредита — непростая задача. В 1990-х годах одинокие женщины начали опережать одиноких мужчин в собственности на жилье. По данным Национальной ассоциации риелторов, они превосходят мужчин в категориях впервые покупающих жилье, повторных покупателей жилья, проживающих в одиночестве, владеющих домом и тратящих половину своего дохода на жилье. В два раза больше женщин-миллениалов по сравнению с мужчинами планируют владеть домом.

Если вы тратите от 15 до 30 лет на выплату ипотечного кредита с высокой процентной ставкой, это может затруднить откладывание наличных на непредвиденные обстоятельства и пенсионные сбережения.

Согласно исследованию Йельского университета, проведенному в 2022 году, женщины постоянно обделены на рынке жилья. Исследование показало, что одинокие женщины покупают дома в среднем на 2% дороже, чем одинокие мужчины, но они также продают эти дома на 2% дешевле.

Финансовые реалии развода

Почти половина браков заканчивается разводом, и во многих случаях женщины сталкиваются с более серьезными финансовыми последствиями, чем мужчины. Судебные издержки, налоговые обязательства и осложнения, связанные с разделом имущества, делают развод дорогостоящим, и могут пройти годы, прежде чем финансовое оздоровление станет возможным.

В отличие от других финансовых вопросов, развод трудно спланировать. Эмоциональный стресс и бытовая напряженность сопровождают финансовое бремя, а судебный процесс может растянуться на месяцы или годы. Большинство женщин сохраняют за собой опеку над детьми и с трудом сводят концы с концами из-за высокой стоимости ухода за детьми. Некоторым женщинам без детей также приходится приспосабливаться к более низкому уровню жизни после развода.

Развод угрожает финансовой стабильности

• Каждая пятая женщина становится бедной из-за развода.
• Трое из четырех разведенных матерей не получают алименты в полном объеме.
• Примерно каждая третья женщина, имеющая дом и имеющая детей, теряет дом после развода.
• Около трети работающих женщин не могут покрыть непредвиденные расходы в размере 2000 долларов в течение 30 дней.

Отсутствие приоритетов пенсионного планирования

Согласно данным Администрации социального обеспечения, мужчина, достигший 65 лет, в среднем доживет до 84,3 лет по сравнению с 86,6 годами жизни женщины. Сумма сбережений, необходимых женщинам для выхода на пенсию, растет из-за увеличения продолжительности их жизни.

Одинокие женщины всех типов — незамужние, разведенные и овдовевшие — в возрасте от 44 до 64 лет плохо подготовлены к выходу на пенсию. Балансы IRA и 401 (k) не соответствуют аналогам для мужчин. Одинокие и замужние женщины, как правило, сосредотачиваются на других приоритетах, помимо выхода на пенсию, таких как оплата потребностей своих детей и владение домом.

Одним из худших последствий отказа от сбережений является упущенная возможность использовать время в свою пользу. Деньги, хранящиеся на процентных счетах в течение многих лет, могут превратиться в существенный актив. Счета, предлагаемые работодателем, включают налоговые льготы и иногда соответствуют планам, которые удваивают сбережения.

Разрыв в заработной плате также ограничивает доступные пособия по социальному обеспечению — неотъемлемую основу, на которую полагаются некоторые пожилые люди при пенсионных расходах. В результате этих проблем, меньшего количества ресурсов и отсутствия планирования женщины с большей вероятностью столкнутся с бедностью в старости и будут вынуждены полагаться на государственные программы для покрытия расходов на жизнь.

График гендерного дисбаланса в пенсионных накоплениях

Изменение вашей финансовой траектории

Улучшите свое финансовое благополучие, составив план разумного использования своей зарплаты. В ваших силах сделать правильный выбор в отношении расходов и сбережений.

Вы можете сразу же принять меры по изменению своей финансовой траектории, начав со следующих шагов:

Узнать свой кредитный рейтинг

Вы можете получить бесплатный годовой кредитный отчет на сайте AnnualCreditReport.com, который в соответствии с федеральным законодательством является официальным сайтом бесплатных годовых кредитных отчетов. Затем купите свой фактический кредитный рейтинг в одном из трех кредитных бюро.

Ведите учет вашего личного долга

Записывая погашенные долги, вы можете отслеживать свои успехи и праздновать маленькие победы.

Составьте бюджет

Выплачивать долги станет легче, если вы начнете устанавливать для себя ограничения и осознавать разницу между потребностями и желаниями.

Открыть сберегательный счет

С помощью нескольких щелчков мышью в онлайн-банке вы можете настроить автоматические отчисления с вашей дебетовой карты прямого депозита на процентный сберегательный счет.

Оплатить просроченные счета

Прекратите игнорировать сборщиков долгов и узнайте, сможете ли вы договориться о доступных платежах, вместо того, чтобы взимать дополнительные штрафы за просрочку платежа.

Пенсионный план

Рассмотрите варианты финансирования вашей пенсии и обеспечения вашего финансового будущего. Поговорите с финансовым консультантом о вашей текущей ситуации и о том, как начать планировать выход на пенсию прямо сейчас. От вклада в план 401 (k) до покупки аннуитета и перебалансировки вашего инвестиционного портфеля — вы можете построить надежную стратегию выхода на пенсию.

Бесплатные программы финансовой помощи

Посетите эти веб-сайты, чтобы получить бюджет, помощь при разводе, сбережения и многое другое:

• Женский институт финансового образования — это некоммерческая организация, основанная в 1988 году и предоставляющая рекомендации по стоимости жизни, пенсионное планирование, налоги, развод и вдовство.
• Женский институт безопасного выхода на пенсию (WISER), некоммерческая организация, занимающаяся повышением долгосрочного финансового благосостояния женщин, уделяя особое внимание пенсионному обеспечению. Группа разработала Национальный ресурсный центр по женщинам и пенсионному планированию, в котором есть коллекция бесплатных ресурсов для базового финансового планирования. Посетители сайта могут воспользоваться рекомендациями по планированию развода, планированию имущества, собственности на жилье и информации по уходу.
• Организация финансовой грамотности для женщин и девочек (FLOW) – это благотворительная организация, призванная помочь женщинам всех возрастов добиться наилучших финансовых результатов. Здесь проводятся конференции, семинары, мастер-классы и учебные лагеря, чтобы помочь женщинам обрести финансовую независимость.

Прежде чем принимать финансовые решения, обратитесь за консультацией к квалифицированному специалисту.

Последнее изменение: 2 марта 2023 г.

17 Цитированные исследовательские статьи

Авторы Annuity.org придерживаются строгих правил поиска источников и используют только заслуживающие доверия источники информации, включая авторитетные финансовые публикации, академические организации, рецензируемые журналы, уважаемые некоммерческие организации, правительственные отчеты, судебные протоколы и интервью с квалифицированными экспертами. Вы можете узнать больше о нашей приверженности точности, справедливости и прозрачности в наших редакционных правилах.

1. Американский колледж финансовых услуг. (2017) Отчет RICP о пенсионном доходе за 2017 год. Получено с http://retirement.theamericancollege.edu/sites/retirement/files/Gender_Differences_in_Retirement_Income_Literacy_Report.pdf
2. Бюро трудовой статистики. (2022, 19 июля). Обычный еженедельный доход наемных работников, второй квартал 2022 г. Получено с https://www.bls.gov/news.release/pdf/wkyeng.pdf
.
3. Констебл, С. (2015, 14 июня). Женщины, в особенности, терпят неудачу в финансовой грамотности. Получено с https://www.wsj.com/articles/women-особенно-are-failing-financial-literacy-1434129899
4. Совет экономических консультантов. (2014, октябрь). Одиннадцать фактов об американских семьях и работе. Получено с https://s3.amazonaws.com/s3.documentcloud.org/documents/1350164/11familyworkfacts.pdf
5. Феттерольф, Дж. (2017, 7 марта). Во многих странах по меньшей мере четыре из десяти работающих составляют женщины. Получено с https://www.pewresearch.org/fact-tank/2017/03/07/in-many-countries-at-least-four-in-ten-in-the-labor-force-are-women/
6. Хегервиш, А., и соавт. (2018, 7 марта). Гендерный разрыв в заработной плате: заработок в 2017 году по расе и этнической принадлежности. Получено с https://iwpr.org/wp-content/uploads/2020/08/C464_Gender-Wage-Gap-2.pdf
.
7. Хилл, К. (2015, 15 апреля). В 5 раз женщины платят больше. Получено с https://www.hermoney.com/earn/entrepreneurship/8-ways-we-women-are-growing-the-global-economy/
8. Хопкинс, Дж. (14 сентября 2017 г. ). Женщины сообщают о большем финансовом стрессе из-за пенсионных сбережений, чем мужчины. Получено с https://www.forbes.com/sites/jamiehopkins/2017/09/14/women-report-more-financial-stress-about-retirement-savings-than-men/#3ec9b8555040
9. Хопкинс, Дж. (2017, 26 июля). Низкий уровень финансовой грамотности женщин вредит их пенсионному обеспечению. Получено с https://www.forbes.com/sites/jamiehopkins/2017/07/26/abysmal-financial-literacy-rates-for-women-are-hurting-their-retirement-security/#5c84ed7a719
10. Институт исследований женской политики. (2017, 13 сентября). Гендерный разрыв в оплате труда впервые за десятилетие, но женщины не увидят равной оплаты труда еще 43 года. Получено с https://web.archive.org/web/201
11. 160418/https://iwpr.org/gender-wage-gap-narrows-first-time-decade-women-wont-see-equal-pay-43- лет/
12. О’Брайен, С. (2022, 27 июня). Гендерные разрывы в готовности к выходу на пенсию и финансовых ноу-хау сохраняются, несмотря на успехи, достигнутые женщинами за последние 50 лет. Получено с https://www.cnbc.com/2022/06/27/gender-gap-in-retirement-readiness-persists-despite-womens-advances.html
13. Рейдер, Б. (2014 г., 8 июля). Для женщин задолженность по студенческим кредитам является еще большим кризисом. Получено с https://www.aauw.org/resources/research/deeper-in-debt/
.
14. Ромо, В. (2022, 16 марта). В День равной оплаты труда женщины пытаются заработать доллар из 83 центов. Получено с https://www.npr.org/2022/03/16/1086732450/on-equal-pay-day-women-are-trying-to-make-a-dollar-out-of-83-cents
.
15. Администрация социального обеспечения. Калькуляторы: продолжительность жизни. Получено с http://www.ssa.gov/planners/lifeexpectancy.html
16. Стайлз, К. (2017, 7 декабря). Тревожная правда о женщинах и выходе на пенсию. Получено с https://www.forbes.com/sites/karastiles/2017/12/07/the-unsettling-truth-about-women-and-retirement/#194dc7e61b63
.
17. Институт ТИАА. (2017, март). Финансовые возможности и финансовая грамотность среди работающих женщин: новые взгляды.