ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Секреты вашей банковской карты. Что означает её номер?

Наличка – это неудобно и опасно, поэтому уходит в прошлое. Благо, терминалы для приема карт и оплаты смартфонами уже можно найти даже в киосках в глубокой провинции. 

Рассказываем, что внутри у банковской карты, чем чип отличается от магнитной полосы и как происходит оплата смартфоном. 

В тему: Visa или Mastercard. В чём разница

Из чего состоит номер карты

Стандартный номер карты состоит из 16 цифр. Он уникален для конкретного банка и определенной платежной системы. 

Номера либо выдавливают (эмбоссируют), или наносят краской. Первое дороже, но надежнее: выдавленные цифры не стираются от частого использования. 

Первые 6 цифр в номере – банковский идентификационный номер (БИН) эмитента (банка, который выпустил карту). Расшифровать цифры можно, к примеру, здесь.

Первая цифра определяет платежную систему:

► 2: Мир
► 3: American Express, JCB International

► 4: VISA
► 5: MasterCard – 5
► 3, 5 или 6: Maestro
► 6: China UnionPay
► 7: УЭК

Банки используют определенные комбинации первых цифр для разных карт. Например, номера «Пенсионной карты МИР» и «МИР Сбербанка России» начинаются с 22, дебетовая карта «Аэрофлот» (Visa Gold и Visa Classic) Сбербанка или Visa Classic – с 4276. 

Цифры с 7 по 15-ю – непосредственно номер карты. В нем указан тип карты (дебетовая или кредитная), валюта, регион выпуска и др. 

Последняя цифра является проверочным числом. Она вычисляется по алгоритму Луна, чтобы избежать ошибок при вводе номера. 

Проверить номер можно на этом сайте. Но будьте внимательны! Алгоритм хорошо ловит ошибки в одной цифре, но он не заметит перестановки цифр 0-9 и 9-0, может пропустить и другие ошибки.

Выпускаются карты и с более длинными номерами. Дополнительные цифры используют, чтобы обозначить субнаправления или подпрограммы. 

Так, у карт Maestro и карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa Сбербанка часто 18-значные номера. Есть и варианты с 19 знаками. 

Бывает и наоборот. У многих карт American Express, а также виртуальных карт Visa и MasterCard Сбербанка всего 15 цифр в номере. Минимальное количество цифр – 13. 

Выпускают карты и без нанесенного номера и других данных. Так безопаснее. Реквизиты можно узнать в мобильном приложении. 

Как работает магнитная полоса

Первая в мире карта с магнитной полосой

Магнитная полоса на карте состоит из частиц железосодержащего сплава, которые намагничивают для записи информации. Считывает данные специальная магнитная головка. Почти как в кассетном магнитофоне или проигрывателе для винила.

Изначально магнитную полосу пытались приклеить на карту клейкой лентой. Но сделать это ровно было очень сложно = полоса деформировалась и переставала читаться.

Расстроенный инженер, который целый день пытался наклеить полосу на карту, рассказал о проблеме жене. Та предложила прогладить полосу на пластиковой карте утюгом и вплавить её. Получилось!

Стандартная ширина магнитной полосы – 9,52 мм. В ней три дорожки шириной 2,79 мм.

Формат записи на дорожки разный. Так, на первой хранится до 76 заглавных букв латинского алфавита, цифр, спецсимволов. Запись на второй дорожке начинается с «;», дальше – до 37 символов: цифры, знак «=», «+» вместо пробела, «?» – символ завершения записи.

Строка на третьей дорожке начинается с «_», заканчивается «?». Между ними – до 104 символов: цифр и «+» вместо пробела. Плотность записи на первой и третьей дорожках – 210 бит/дюйм, на второй – 75 бит/дюйм. Буквы и спецсимволы занимают 7 бит, цифры – 5 бит. Так как разработчики точно знают, что значение не займет все 8 бит (1 байт) места, они используют такие нестандартные кодировки для экономии памяти.

Данные на полосе определяют карту в банковской системе. Они позволяют отправить запрос на оплату и получить либо подтверждение, либо отказ. Но кассир не видит остаток на вашем счету или ваши личные данные. 

Полосы в основном черного или коричневого цвета, но бывают и других оттенков. Черные – это карты HiCo (High Coercitive – высококоэрцитивные), которые работают с магнитными полями напряженностью 2750-4000 эрстед. Они более долговечные.

Коричневые – LoCo (Low Coercitive – низкокоэрцетивные). Рассчитаны на напряженность магнитного поля всего в 300 эрстед. 1 эрстед – около 80 А/м. Банковские карты обычно HiCo, дисконтные или топливные – LoCo. 

HiCo-карта не повредится от контакта с не слишком сильным магнитом, LoCo такой встречи может и не пережить. Вывод: носите LoCo-карты в кошельках без металла и магнитных застежек.

Но все карты с магнитной полосой со временем выходят из строя. Магнитный слой просто стирается от частого считывания. 

Как устроены бесконтактные карты 

Карты EMV (стандарт был разработан Europay, MasterCard и VISA) можно приложить к терминалу для оплаты. В пластик таких карт встроены электронные компоненты:

чип для хранения и обработки данных – микрокомпьютер с загруженной в память Java-платформой JavaCard и апплетами-приложениями

контактный чип для взаимодействия с терминалами

конденсатор и катушка индуктивности – колебательный контур, который накапливает энергию для первичного импульса. Катушка работает и как антенна для приема и передачи сигнала

Карта обменивается данными с терминалом по протоколу ISO/IEC 14443 на частоте 13,56 МГц. Процесс похож на работу с RFID-метками. 

Когда вы совершаете покупку, кассир создает предварительный чек и сообщает вам сумму для оплаты. Вы прикладываете карту к терминалу. Можно не касаться – достаточно расстояния до 10-15 см.

Колебательный контур попадает в переменное магнитное поле, образуется переменный ток. Катушка индуктивности запасает энергию в своем магнитном поле, конденсатор заряжается от неё, основной чип получает питание.

Карта и терминал аутентифицируют друг друга, проверяя подлинность криптограмм. Терминал должен убедиться, что карта подлинная, а карта – что всё в порядке с терминалом. Сигнал от считывателя в терминале передается за счет модуляции сигнала. Чип карты распознает такие изменения. 

На карте можно подключить нагрузочное сопротивление и или изменить емкость конденсатора, чтобы повысить силу тока в контуре карты и, соответственно, передать данные с неё. 

Если карта и терминал узнали друг друга, основной чип карты запускает платежное приложение. Оно генерирует ключ для оплаты, и на терминал отправляется сигнал с зашифрованными данными карты, в том числе CVV-код. 

Кассовая программа получает информацию от терминала и связывается с банком. Если банк подтверждает подлинность данных и видит достаточный остаток на вашем счету, он разрешает транзакцию. Если она больше допустимого значения, запрашивается подтверждение платежа (PIN-код). 

Транзакция проходит через банк-эквайер (который обслуживает терминал) в платежную систему и до банка-эмитента (который выпустил карту). Деньги списываются с вашего счета. Терминал выдает чек об успешной оплате. 

Также можно установить приложение, которое позволит платить по NFC со смартфона на смартфон. Такая функция есть и в некоторых приложениях крупных банков.

Карты с чипом гораздо сложнее подделать, чем карты с магнитной полосой. Они долговечнее и принимаются практически во всех терминалах и банкоматах за границей. 

На одной карте с чипом может работать несколько апплетов. В результате вы, к примеру, можете использовать её непосредственно как банковскую карту и как проездной билет. 

Почему CVC/CVV никому нельзя сообщать

Множество платежей (как правило, мелких) не нужно подтверждать PIN-кодом, паролем из SMS или другими способами. Вас как клиента банка идентифицируют по номеру карты, сроку её действия и CVC/CVV-коду. 

Такие схемы упрощенной идентификации обычно используют интернет-магазины. Но даже если нужно подтверждение из SMS, push-сообщения или кода в приложении, всё это можно перехватить с помощью вредоносного ПО.

Результат – подозрительные покупки с вашей карты совершаются, пока на ней вообще есть деньги. Но чаще мошенники, зная реквизиты и CVC/CVV, просто переводят деньги с одной карты на другую, а затем обналичивают их в банкомате. 

Как обезопасить карту от мошенников

Технически официант или кассир, которому вы передаете карту, может сфотографировать её или запомнить номер, срок действия и CVC/CVV. А затем расплатиться вашей картой в интернет-магазине или в своем же заведении.

Даже если вы напишете заявление о краже денег в банк, средства вам не вернут. По закону, если вы показали карту, то раскрыли её данные третьим лицам. А значит, сами виноваты. 

Чтобы этого не произошло, достаточно отрезать часть пластика с номером – например, последние четыре цифры. Карта по-прежнему будет работать. Магнитную полосу вы не повредите, катушку индуктивности вокруг чипа не заденете. 

Лайт-вариант – закрасить или стереть CVC/CVV.

Как работает 3D Secure

3D Secure (Three-Domain Secure) – это защищенный протокол, который добавляет ещё один уровень безопасности вашим платежам с карты. Он помогает убедиться, что операцию проводит владелец карты, а не мошенники. 

3D Secure создавали для CNP-операций (card not present) – оплат в интернете. Вы можете проводить их без самой карты, достаточно её фото или реквизитов. 

Прототип решения разработали в Visa для работы сервиса Verified by Visa (VbV). Позднее протокол приняли и другие платежные гиганты: Mastercard (Mastercard SecureCode, MCC), JCB International (J/Secure), Мир (Мир Accept) и др.

Для оплаты в интернете вы вводите на сайте номер карты, срок её действия, имя держателя карты и код проверки ее подлинности (например, CVC2). Если сайт и банк поддерживают 3D Secure, вас перенаправят на сайт банка, который выпустил вашу карту.

Банк пришлет код подтверждения вам в SMS, в мессенджере или в банковском приложении. Реже используются разовые коды с листочка или постоянный код, который вы установили.

После того, как вы введете проверочный код на странице, банк проверит его. Если введенный код совпадет с отправленным, транзакция будет выполнена. 

Как видите, в схеме Three-Domain Secure три домена: сайта или эквайера, который принимает за него оплату, платежной системы, в которой выпущена ваша карта, и банка, который её выпустил. 

Данные для подтверждения платежа не сохраняются в интернет-магазине. Он может получить только часть реквизитов. Согласитесь, к банку, который выпустил вашу карту, или платежной системе вроде Visa или MasterCard, доверия больше. 

Если на сайте есть логотипы Masterсard SecureCode и/или Verified by Visa, он поддерживает 3D-Secure. Подключена ли ваша карта к 3D-Secure, лучше уточнить в банке. 

Важно: если ваш банк и ваша карта поддерживают 3D-Secure, а интернет-магазин нет, то если с вашей карты совершат несанкционированную транзакцию, отвечать будет интернет-магазин. Если сайт, наоборот, поддерживает технологию, а ваша карта нет, то ответственность будете нести вы. 

Минус в том, что 3D-Secure – необязательная технология. Никто не может заставить её использовать. Но если есть выбор, лучше заказывать в магазинах с 3D-Secure. 

Как смартфон заменяет карту

Смартфоны с NFC-чипами могут заменить карты для бесконтактной оплаты. Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и другие «пеи» работают с картами определенных платежных систем и конкретных банков. 

В приложении карта оцифровывается, и её номер нигде не сохраняется – ни на смартфоне, ни на серверах приложения. Продавцы тоже не видят номер карты. 

Вместо номера генерируется токен. Только банк или платежная система могут сопоставить этот токен с номером карты. 

При оплате NFC-устройством в терминале касса так же, как и при обычной оплате, генерирует предварительный чек. Вы запускаете приложение и подносите смартфон к терминалу. Он устанавливает связь с терминалом, эмулируя карту. 

Для эмуляции карты используется технология HCE (Host-based Card Emulation). NFC-контроллер обеспечивает передачу данных из платежного приложения в смартфоне на терминал и обратно. 

Когда сеанс связи установлен, смартфон получает данные от терминала и формирует транзакцию. Затем вам нужно подтвердить транзакцию отпечатком пальца, сканированием лица или другим надежным способом.

В транзакции участвуют банк-эквайер, который обслуживает терминал, банк-эмитент, который выпустил карту, и платежная система, к которой относится карта. Получается как в 3D Secure, только ещё безопаснее. Сымитировать подтверждение транзакции гораздо сложнее, да и шагов проверки больше. 

Смартфоны Samsung также могут имитировать карты с магнитной полосой в Samsung Pay. Для этого используется собственная технология MST (Magnetic Secure Transmission — магнитная безопасная передача). 

В этом случае создается магнитное поле, похожее на сигнал от магнитной полосы банковской карты. Проводить смартфоном по считывателю не придется: MST работает на расстоянии до 7-8 см.

Таким образом, MST в Samsung Pay позволяет платить смартфоном даже в древних терминалах, рассчитанных только на карты с магнитной полосой. С iPhone так не получится. 

С другой стороны, не все смартфоны Samsung поддерживают Samsung Pay, особенно в бюджетных сериях.

Всё сложно и с умными часами. Так, Gear S2, Gear Sport, Galaxy Watch и Galaxy Watch Active2 поддерживают только оплату по NFC, а Gear S3 – и MST тоже. 

Бонус: как троллить очередь бесконтактной оплатой

Идею подала пользовательница Twitter @MyHopeIsRock (мы не пытаемся задеть чувства верующих):

снилось что я приклеила скотчем кредитку под обложку библии пришла в магаз на кассе спрашивают как платить будете я отвечаю С БОЖЬЕЙ ПОМОЩЬЮ прикладываю библию к терминалу платеж проходит а я эпично собираю покупки и валю
звучит как то что я обязана буду сделать во взрослой жизни

— Алевтина Карловна ❄️ дожила до 2020 (@MyHopeIsRock) November 4, 2019

Действительно, карту можно вклеить или вложить куда угодно, от комсомольского билета до книг Сапковского о Ведьмаке. Весь вопрос в удобстве и безопасности использования. 

🤓 Хочешь больше? Подпишись на наш Telegram. … и не забывай читать наш Facebook и Twitter 🍒 В закладки iPhones.ru Зачем в ней полоса, что записано внутри и не только.

Ксения Шестакова

@oschest

Живу в будущем. Разбираю сложные технологии на простые составляющие.

• До ←

  Apple может показать обновлённый iMac на WWDC 2020. Тоньше рамки, мощнее начинка

• После →

  15 удивительных вещей с AliExpress. Восстановитель стекла

Ввод номера кредитной карты. Немного сокращённый перевод статьи… | by Антон Григорьев

Немного сокращённый перевод статьи Кристиана Холста из Baymard Institute.

Всем пользователям во время чекаута приходится вводить номер карты, если, конечно, на сайте нет оплаты через Apple Pay или пользователь не сохранил параметры карты в «связке ключей».

Безошибочно ввести 15−16 цифр — непростая задача для большинства из них. Большое исследование удобства чекаута, проведённое Baymard Institute, показало, что трудно не только вводить номер карты, но и проверять корректность ввода. При этом обычные опечатки приводят к ошибкам валидации формы и вынуждают пользователей отказываться от покупки.

23% пользователей вводят или проверяют ввод, разделяя номер карты на блоки по 4 цифры, — так же, как те физически напечатаны на большинстве карт.

Исследование показало, что возможность ввести пробелы и автоматическое разделение номера карты пробелами значительно повышает точность ввода и упрощает дальнейшую проверку введённых данных. 80% интернет-магазинов не предлагают этого своим пользователям.

«Я всегда проверяю ввод. С помощью курсора отмеряю блоки по 4 цифры».

Во-первых, во время ввода номера карты пользователи аккуратны особо. Часто перед отправкой формы респонденты перепроверяли введённые цифры дважды. Одна-единственная опечатка ведёт к ошибке валидации, но на практике всё может быть намного хуже.

Учитывая опыт чекаута на других сайтах, многие пользователи ожидают, что ошибка валидации карты может удалить все введённые данные, и придётся вводить их заново.

Проверка 50 самых оборотистых американских интернет-магазинов показало, что 18% из них действительно так поступает.

Респондент начал вводить номер карты на сайте Walmart. Он ввёл первые 4 цифры, затем посмотрел на карту, ввёл следующие 4 цифры и так далее, пока номер не был введён полностью.

Во-вторых, респонденты часто вводят номер в том формате, в котором он выдавлен или напечатан на самой карте. Большинство карт (но не все) имеет 16 цифр, разделённых пробелами через каждые 4 цифры.

Однако, многие сайты не принимают номер в таком формате.

«Если допустим, что карта работает, то это означает, что я ввёл что-то неправильно. Но номер карты полностью совпадает, значит, карта не работает. Не понимаю, что делать дальше», — респондент ввёл пробелы после каждой 4-й цифры, что привело к ошибке валидации. Он решил, что карта заблокирована, и отказался от покупки.«Ввела пробелы через каждые 4 цифры. Я подумала, что их тоже надо вводить, раз они есть на карте», — у респондента не получилось ввести номер целиком. Она использовала пробелы, а на сайте American Eagle поле для ввода номера карты ограничено 16 символами.

Номер на физической карте разделён пробелами, чтобы его проще было прочесть. Часто пользователи воспринимают пробелы как часть номера и считают, что обязаны ввести их в соответствующее поле.

Не все сайты принимают пробелы в номере карты и реагируют сообщением об ошибке. Вместе с довольно ограниченными сообщениями об ошибках (см. как их улучшить) это приводит к тому, что пользователи отказываются от покупок.

Первый важный шаг — дать пользователям возможность ввести номер с пробелами, то есть именно так, как он написан на карте. Приятным дополнением будет то, что такой номер намного проще перепроверить:

• 4571661027381607
• 4571 6610 2738 1607

Пробелы в номере карты не должны приводить к ошибке валидации и не должны удаляться при отображении. Если процессинговый центр не принимает номера карт с пробелами, их можно удалить автоматически перед отправкой.

В REI другой респондент добавлял пробел после каждой четвёртой цифры и ещё ввёл лишний ноль. В поле было ограничение на количество символов, и после ввода третьего пробела ничего не произошло. Он искал дополнительное поле для ввода остатка номера и перечитывал сообщение об ошибке. Так и не разобравшись, он трижды пытался продолжить оплату.

Не рекомендуем ограничивать количество символов, которые можно ввести в поле. Проблемы будут не только у пользователей, использующих пробелы, но и у небольшой группы владельцев нестандартных карт. Большинство карт обладает номером из 16 цифр, но есть и другие варианты:

• AMEX — 15 цифр;
• VISA — зарезервировано право использовать 13−19 цифр;
• Maestro — 12−19;
• Solo и Switch — 16, 18 и 19;
• China UnionPay — 16−19.

«Он сам всё размечает», — респондент приятно удивился, когда на сайте Walmart введённый номер (первая иллюстрация) разделился на блоки по 4 цифры (вторая иллюстрация).

Пользователи позитивно воспринимают автоматическое разделение номера карты на блоки: им проще ввести номер в том же формате, как он напечатан на карте; проще перепроверить.

На сайтах, где номер карты форматировался автоматически, пользователи реже сталкивались с ошибками валидации (по сравнению с сайтами, где он не форматировался). Поэтому такое поведение можно рекомендовать.

BestBuy размечает номер карты автоматически во время ввода.

Номер может размечаться во время ввода на лету с помощью маски ввода (input mask). С маской пользователям проще проверить вводимые цифры. Также маска предупреждает их, что номер будет отформатирован за них. Если он форматируется после окончательного заполнения поля, пользователь не будет знать, что форматирование произойдёт, и будет вводить пробелы зря. (Кстати, в этом случае пробелы тоже не должны приводить к проблемам.)

Этот подход можно применить и к полю ввода даты окончания работы карты — в 40% исследованных магазинов оно работаетнеправильно.

Карты VISA, MasterCard, Discover и JCB обладают номерами из 16 цифр, разделённых на группы по 4 цифры. Но некоторые карты отличаются. Самая значимая из них — это AMEX с 15 цифрами и разделением по схеме 4−6−5. Номер любой карты с 19 цифрами разделяется по схеме 4−4−4−4−3.

Больше примеров с длиной и диапазонами номеров и схемами форматирования смотрите в справочнике.

Всё это означает, что схема форматирования должна зависеть от типа карты. К счастью, тип карты можно определить по цифрам в начале номера. Например, номера карт AMEX начинаются с чисел 34 и 37.

Чтобы форма не стала слишком сложной и дорогой в разработке, реализуйте автоматическую разметку для самых популярных карт: VISA, MasterCard, JCB, Discover и AMEX, состоящих из 15 и 16 цифр. Или для карт, которые популярны конкретно на вашем сайте. Лучше, если автоматического форматирования не будет, нежели оно будет отличаться от формата на физическом носителе.

В 4-м квартале 2016 года 5% пользователей американских интернет-магазинов отказались как минимум от одной покупки только из-за ошибок валидации номера карты.

Самое простое решение — дать пользователям ввести пробелы в поле ввода номера карты. Сайты не должны запрещать символ пробела и устанавливать ограничения на количество символов.

В идеале поле должно на лету форматировать введённый номер. Пользователям будет проще ввести номер и в затем проверить введённые цифры на опечатки — это снизит число ошибок валидации.

Для номеров карт VISA, MasterCard, JCB и Discover, состоящих из 16 цифр, можно автоматически добавить пробел после каждой 4-й цифры. Для состоящей из 15 цифр AMEX — использовать схему 4−6−5.

Финансовая безопасность — АО «КС БАНК»

КС БАНК предупреждает о возможных действиях мошенников, связанных с осуществлением ложных звонков, в том числе имитирующих   телефоны банка, мошеннических SMS-сообщений, имитирующих информацию от банка (о заблокированной банковской карте, о взломе ПИН-кода, о незаконном переводе денежных средств со счета клиента).

Мы постоянно совершенствуем меры безопасности, в целях сохранности денежных средств и личных данных клиентов, но бдительность и осторожность клиента, прежде всего, является самой надежной защитой.

НЕ СООБЩАЙТЕ НИКОМУ ЛИЧНУЮ ИНФОРМАЦИЮ:

• ДАННЫЕ КАРТЫ (полный номер банковской карты, трехзначный код с оборотной стороны карты) ;
• ПИН-КОД;
• ЛОГИН И ПАРОЛЬ ИНТЕРНЕТ – БАНКА И МОБИЛЬНОГО ПРИЛОЖЕНИЯ;
• КОДЫ ИЗ СМС – СООБЩЕНИЙ и PUSH СООБЩЕНИЙ;
• ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ.

Для минимизации риска телефонного мошенничества обращаем Ваше внимание, что сотрудники банка никогда:

• не осуществляют звонки с просьбой предоставления персональных данных, номеров карт, одноразовых паролей из СМС для подтверждения финансовых операций;
• не просят коды из СМС для отмены совершенных «мошеннических «операций»;
• не предлагают для сохранности перевести деньги на специальные счета или установить специальные программы для обеспечения удаленного доступа и управления компьютерами (TeamViewer, AnyDesk, RMS, RDP, Radmin, Ammyy Admin, AeroAdmin).

В СЛУЧАЕ? ЕСЛИ ВЫ ПОЛАГАЕТЕ, ЧТО МОШЕННИКИ ЗАПОЛУЧИЛИ ДОСТУП К ВАШЕМУ СЧЕТУ СРОЧНО ЗВОНИТЕ:

• на горячую линию КС Банка: 8 800 700 31 50 или 8 (8342)23-50-50;
• для блокировки карты: 8 800 200 45 75 (круглосуточно) в Процессинговый Центр «Карт Стандарт»;
• для блокировки Интернет-банка и мобильного приложения: 8 495 925 95 00 (круглосуточно) в Биллинговый центр/.

Если Вы столкнулись с чем-то подозрительным (обнаружили поддельный сайт или аккаунт в соцсети с логотипом «КС БАНКА») сообщите на горячую линию КС Банка 8 800 700 31 50; 8 (8342)23-50-50; +7 (917) 005-24-03 — Viber, WhatsApp. Мы примем меры.

Свяжитесь с нами | Служба поддержки клиентов Visa

Когда вы оплачиваете топливо на заправке, некоторые эмитенты карт «удерживают» часть средств держателя карт, предвосхищая итоговую сумму транзакции, чтобы исключить образование овердрафта по счету держателя карты. Продавцы топлива не удерживают средства. Если у вас имеются вопросы относительно удержания средств на вашем счете, связанного с закупочной транзакцией, пожалуйста, свяжитесь с банком-эмитентом вашей карты.

Удержание средств со счета продавцами топлива и оповещения об операциях по счету:
Снятия со счета необязательно должны происходить сразу, например, когда окончательная сумма еще не известна. Visa установила эти правила для защиты эмитентов дебетовых карт Visa, продавцов и держателей карт. Часто это делается для удобства клиентов, например, при заправке топливом на бензоколонке и оплате картой.

Например, если вы используете дебетовую карту Visa в ресторане, ваша карта может быть авторизована перед оплатой чаевых. Для покупок такого типа эмитенты дебетовых карт Visa могут бронировать часть средств держателя карты для дальнейшей оплаты полной стоимости покупки. Этот процесс, известный как ««удержание»,» защищает как держателей карт, так и продавцов. Это гарантирует, что держатели карт не расходуют больше денег, чем они имеют, и что продавцы получают оплату за проданные товары или услуги. Хотя в большинстве транзакций срок удержания не превышает 24 часов, Visa защищает держателей карт, требуя от эмитентов или финансовых учреждений, чтобы они разблокировали все зарезервированные суммы в течение 72 часов.

В: Когда будут разблокированы все суммы, зарезервированные при авторизации карты?
О: Хотя в большинстве транзакций срок удержания не превышает 24 часов, Visa защищает держателей карт, требуя от эмитентов или финансовых учреждений, чтобы они разблокировали все зарезервированные суммы в течение 72 часов или менее.

В: Почему иногда, когда я получаю уведомление об операции по карте по электронной почте или по SMS, сумма отличается от той, которую я заплатил на бензоколонке?
О: Некоторые суммы об операциях по карте могут не соответствовать итоговой сумме покупки, в особенности, если продавцы ее не знают, например, если картой расплачиваются в ресторанах или на бензоколонках. Сумма, указанная в оповещении об операции по карте может не являться итоговой суммой покупки, которая будет указана в вашей выписке по счету.

В: Почему, когда я проверяю состояние счета через Интернет, сумма покупки отличается от той, которую я заплатил на бензоколонке?

О: Суммы, отображаемые в онлайн-банке, могут не совпадать с итоговыми суммами транзакции, в особенности, если продавцы не знают итоговую сумму во время авторизации платежа, например, если картой расплачиваются в ресторанах или на бензоколонках. Итоговая сумма транзакции будет отражена в онлайн-счете на следующий рабочий день.

Где находится и как узнать номер банковской карты?

07 02 2018 Нина Кузнецова

Похожие статьи

Номер банковской карты является основной информацией о карте. Фактически с помощью него вы можете идентифицировать карту при оплате услуг и товаров, а некоторые банки даже позволяют снять наличные, имея только номер карты. Кроме того наличие номера банковской карты позволит совершать покупки в интернете.

Как узнать номер своей карты?

Сделать это достаточно легко, если понимаешь, что он из себя представляет. В большинстве случаев это комбинация 16 цифры, которая расположена на лицевой части карты. Место, где находится номер карты, не зависит от банка-эмитента и является стандартизированным, но количество цифр может быть разным.

Например, Сбербанк и ВТБ24 выпускают по виду идентичные карты, поэтому номер карты расположен в одном и том же месте: между чипом и знаком платежной системы на лицевой стороне карты. А количество цифр может различаться: в Сбербанке иногда встречаются карты в 18-значным числом.

Номер карты в личном кабинете

В том случае, если вам необходимо узнать номер карты при том, что самой карты у вас нет с собой, но есть доступ к интернет-банкингу, то номер карты можно посмотреть в личном кабинете.

Однако помните про осторожность. Номера карт не стоит раздавать всем, поскольку для платежей в интернете бывает достаточно номера карты, там не спрашивают пин-код к карте.

Именно ради безопасности зачастую банки не указывают номер карты нигде, кроме внутренних конфиденциальных документов, ни в одном документе, который выдается вам на руки, не сможете найти полный номер карты. Достаточно часто указывают последние четыре цифры. Тот же принцип в смс-банкинге.

Расшифровка номера банковской карты

Номер карты может показаться случайным набором цифр, но на самом деле это не совсем так. Безусловно, ряд цифр служат для создания уникальности номера карты, но первые 6 цифр характеризуют платежную систему, к которой привязана карта, и банк, который выпустил данную карту.

Основные платежные системы: мастеркард и виза. Для большинства пользователей не имеет значения, к какой платежной системе относится карта. А номер карты указан в одном и том же месте: на лицевой части карты.

Чем номер банковской карты отличается от номера карт-счета?

Иногда владельцы банковских карт путают номер карты и номер карточного счета, но между ними есть существенное различие.

Номером карты, как было сказано ранее, является ряд цифр на лицевой стороне карты. Данный номер может меняться в случае перевыпуска карты. В случае утраты, досрочного изготовления номер новой карты будет изменен. Данная мера обеспечивает дополнительную безопасность владельцу карты.

Номер счета карты не указан на карте и даже после ее утери не будет изменен.

Номера карт-счета представляют собой 20 знаков, и найти, где написал банк данный номер, просто. Он может быть указан на конверте с ПИН-кодом, но поскольку сейчас ПИН-код владелец придумывает сразу при получении и активации карты, то номер счета может быть указан в личной страничке на сайте банка.

Если же вы не подключены к интернет-банкингу, то можете обратиться к сотрудникам банка с паспортом и картой, которые предоставят вам данную информацию.

Нина Кузнецова Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

Кредитные банковские карты

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ:

Полное наименование: Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»

Сокращенное наименование: Банк «ВБРР» (АО)

Почтовый адрес: 129594 Москва, Сущевский вал, д. 65, кор.1

Официальный сайт: www.vbrr.ru

Генеральная лицензия Банка России: № 3287 от 06.09.2013

Регистрационный номер Банка России: 3287

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027739186914

Контактный телефон: (495) 933-03-43

Официальный сайт в сети Интернет: www.vbrr.ru

ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО БАНКОМ:

Нецелевой потребительский кредит, предоставляемый в рамках кредитного продукта «КРЕДИТНАЯ КАРТА» с льготным периодом кредитования держателям банковской карты (заемщикам), эмитированной Банком «ВБРР» (АО)

СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ И ПРИНЯТИЯ БАНКОМ РЕШЕНИЯ:

Банк рассматривает кредитную заявку и принимает решение о возможности предоставления потребительского кредита до 3 (Трех) рабочих дней со дня получения от заемщика кредитной заявки и документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.

СПОСОБЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется банком заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет банковской карты.

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ВОЗВРАТЕ КРЕДИТА, УПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ:

ПЕРИОДИЧНОСТЬ	Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в порядке, предусмотренном Договором предоставления кредита к карте с льготным периодом кредитования
ПОГАШЕНИЕ ОСНОВНОГО ДОЛГА	Списание денежных средств в погашение кредита осуществляется по факту поступления денежных средств на счет банковской карты, но не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита в размере не менее 10% ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца возникновения задолженности
УПЛАТА ПРОЦЕНТОВ	Уплата процентов производится не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем начисления процентов
ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД КРЕДИТОВАНИЯ	Льготный период – интервал времени, при исполнении в течение которого заемщиком своих кредитных обязательств, обеспечивает заемщику освобождение от уплаты процентов по операциям, на которые этот период распространяется. Льготный период кредитования действует в том случае, когда заемщик не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита, осуществляет погашение остатка ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца использования кредитом, и суммы процентов, начисленных по операциям, на которые льготный период не распространяется*, зафиксированных на конец месяца использования кредита. *льготный период не распространяется на операции по снятию (получению) наличных денежных средств.

СПОСОБЫ ВОЗВРАТА ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ:

Возврат кредита осуществляется посредством внесения денежных средств на счет карты с льготным периодом кредитования любым из следующих способов:

• путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
• путем внесения наличных денежных средств через банкоматы Банка «ВБРР» (АО), имеющие функцию cash-in
• путем безналичного перечисления денежных средств из другого банка.

СРОКИ, В ТЕЧЕНИЕ КОТОРЫХ ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до даты зачисления банком суммы кредита на счет банковской карты.

СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется заемщику без обеспечения.

ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНЫХ ДОГОВОРАХ, КОТОРЫЕ ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН ЗАКЛЮЧИТЬ:

В целях использования и обслуживания кредита заемщик обязан заключить с Банком «ВБРР» (АО) договор на открытие счета, выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Договор банковского счета).

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗА НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА:

При неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные общими условиями Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования, банк вправе начислить неустойку в размере 20% годовых.

ИНФОРМАЦИЯ О ВОЗМОЖНОСТИ ЗАПРЕТА УСТУПКИ БАНКОМ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ ПРАВ ПО ДОГОВОРУ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КАРТЫ С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ:

Заемщик может установить запрет уступки Банком «ВБРР» (АО) прав (требований) по Договору третьим лицам путем проставления соответствующей отметки в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ ПО ИСКАМ КРЕДИТОРА ЗАЕМЩИКУ:

Условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

Виды и иные платежи по кредитным картам — указаны в Тарифах

Дополнительная информация о банковских картах

Услуги, на которые владелец банковской карты может рассчитывать при проживании в гостинице:

Бронирование номера

Для бронирования номера достаточно сообщить сотрудникам гостиницы номер карты и срок ее действия (по телефону, по факсу, через интернет-сайт).

Приоритетная выписка

При поселении в отель вы можете подписаться на услуги приоритетной выписки. Тогда вы покинете отель с чистой совестью, не ожидая в очереди вместе с другими туристами, чтобы рассчитаться за проживание. Необходимую сумму спишут с вашей банковской карты. Вы получите выписку, проверите сумму, и в случае неправомерно списанных операций у вас всегда будет шанс отказаться от них, направив соответствующее заявление в свой банк.

Оплата проживания

При поселении в гостиницу предъявите карту, по которой будете платить, и укажите, чтобы все платежи, сопутствующие вашему проживанию (мини-бар, телефонные переговоры, прачечная и т.п.), были включены в общий счет, который вы оплатите при выезде из отеля.

Стоит оговорить, что использование банковских карт для оплаты проживания в гостиницах — наиболее удобный, но, в то же время, при возникновении спорных ситуаций, и рискованный способ. Соблюдение приведенных ниже правил позволит вам получать от вашей карты только положительный опыт.

Правила

Правило №1

Всегда обращайте внимание на то, что при бронировании отеля вам обязаны сообщить номер брони и условия ее отмены.

Очень часто гостиницы практикуют взимание штрафа за отмену брони.

Основной принцип отмены брони заключается в том, чтобы уведомить об этом гостиницу в отведенные сроки и в определенной форме. И сроки, и форма отмены всегда сообщаются клиенту при заказе номера. Следует об этом помнить, чтобы не потерять деньги по недоразумению.

Правило №2

Минимум в течение шести месяцев храните на руках документы, которые вы оформляли во время бронирования, поселения, проживания и выезда из гостиницы.

В случае возникновения спорных ситуаций разобраться при помощи этих документов будет значительно проще.

Правило №3

Всегда внимательно читайте документы, под которыми вы ставите свою подпись.

Особенно внимательным надо быть с мелким текстом. Как правило, именно там излагаются условия, позволяющие гостинице возложить на вас дополнительные расходы.

Проверяйте слагаемые, из которых состоит итоговый счет на наличие расходов, на самом деле не совершенных вами.

Правило №4

Следите за доступным балансом по карте.

При въезде в гостиницу (или при бронировании) вашу карту только авторизовывают (отель проверяет статус карты, направляя авторизационный запрос в банк-эмитент). Сам факт оплаты за проживание происходит при выселении, т.к. фактическая сумма за проживание может быть и меньше, и больше рассчитанной при вселении. Предварительная проверка карты – это, своего рода, страховка для отеля, что к моменту расчета за проживание клиент не может потратить все свои деньги, поскольку, авторизовав карту, отель уже заявил на эту сумму свои права. Клиенты часто забывают о факте такой авторизации и пытаются совершить операции на сумму больше той, что доступна для использования после такой авторизации. Естественно, в этом случае клиенту в данной операции будет отказано.

Правило №5

Оплатив проживание в отеле другими средствами (например, наличными или денежным переводом), не дублируйте эту оплату еще и при помощи карты.

Причин совершения такой ошибки может быть несколько – элементарное непонимание правил пользования картой, незнание языка, спешка, невнимательность, как со стороны владельца карты, так и со стороны персонала отеля.

Поиск банковского идентификационного номера (BIN) и полное руководство

«Идентификационный номер банка» или BIN — это начальная последовательность из четырех-шести цифр, которая появляется на кредитной карте. Номер используется для идентификации банка-эмитента карты или другого финансового учреждения.

BIN — это стержень, который связывает эмитента со всеми выпускаемыми им картами и со всеми транзакциями по этим картам. В этом посте мы подробнее рассмотрим BIN, что они означают и как они могут измениться в ближайшее время.

Что такое идентификационный номер банка

?

Как и в большинстве других отраслей, платежный сектор изобилует непонятными аббревиатурами и запутанными аргументами. БИН является прекрасным примером. Что это такое? Чем он отличается от ИИН? И что вообще означают все эти числа?

Идентификационный номер банка — это система нумерации, разработанная для определения того, какое конкретное учреждение выпустило данную кредитную карту или другую банковскую карту, и какое это учреждение типа .По сути, это визитная карточка банка; Каждый банк-эмитент карты имеет уникальный BIN.

Для начала давайте посмотрим на полный набор цифр на лицевой стороне типичной банковской карты. Эта система нумерации применяется к кредитным / платежным картам, дебетовым картам, картам предоплаты и определенным электронным картам льгот. Для целей этой статьи мы объединяем их все вместе под общим термином «платежная карта».

На этом рисунке первые шесть цифр традиционно называются идентификационным номером банка.Однако становится все более распространенным использование термина «Идентификационный номер эмитента» или ИИН. Это отражает рост числа небанковских организаций, которые выбирают сеть BIN. Однако термины ИИН и БИН могут использоваться более или менее взаимозаменяемо.

В любом случае номер может варьироваться от четырех до шести цифр, в зависимости от конкретного учреждения, выпустившего карту. Хотя использование первых шести чисел является наиболее распространенным, это не обязательно, и даже это может скоро измениться, о чем мы поговорим позже.

Сложная отраслевая политика.

Позвольте нам заниматься урегулированием споров, пока вы сосредоточиваетесь на своем бизнесе.

Основной

Идентификатор отрасли

Первая цифра номера карты — это основной идентификатор отрасли, или MII, и сама по себе она имеет определенное значение. MII определяет категорию или тип учреждения, выпустившего карту. Например, карты Visa и MasterCard в основном выпускаются банками, поэтому они классифицируются как карты для финансовых платежей.Diner’s Club и American Express считаются проездными и развлекательными картами, так как это было их основной функцией на момент их дебюта.

В этой таблице указаны коды MII по категориям:

Цифра MII Значение	Категория эмитента
0	ISO / TC 68 Назначение
1	Карты авиакомпаний
2	Карты авиакомпаний (и другие будущие отраслевые задания)
3	Карты для путешествий и развлечений
4	Банковские и финансовые карты
5	Банковские и финансовые карты
6	Мерчандайзинг и финансовые карты
7	Газовые карты, прочие отраслевые задания в будущем
8	Медицинские карты, телекоммуникации и прочие отраслевые задания будущего
9	Для использования национальными органами по стандартизации

Напомним, что при просмотре полного номера банковской карты первая цифра идентифицирует отрасль эмитента карты, а первые шесть цифр вместе идентифицируют конкретное учреждение, выпустившее карту.Остальные 16 (или 15, в некоторых случаях) цифр составляют номер счета держателя карты, включая одну или несколько контрольных цифр, также называемых «контрольной суммой». Контрольная сумма представляет собой сумму формулы, которая помогает определить, действительно ли номер кредитной карты действителен.

При наличии доступных комбинаций нумерации каждый эмитент может иметь около триллиона различных номеров счетов для держателей карт.

Как

Идентификационные номера банка Справка

BIN / IIN предоставляет продавцам много другой информации, помимо только организации-эмитента.Например, когда держатели карт вводят данные карты для онлайн-транзакции, только эти первые несколько цифр сообщают продавцу:

• Название, адрес и номер телефона банка переводятся с номера
• Бренд карты (Visa, Mastercard, American Express и т. Д.)
• Какой это тип карты (дебетовая, кредитная, предоплаченная и т. Д.)
• Какого уровня карта (черная, платина, бизнес)
• Находится ли эмитент в той же стране, что и устройство, используемое в транзакции
• Соответствует ли адрес, предоставленный держателем карты, адресу в файле

Наконец, БИН / ИИН позволяет продавцам принимать несколько форм оплаты и ускорять общую обработку.

Вот несколько примеров формата BIN для наиболее широко используемых брендов карт в США:

Виза: 4 *****

American Express (AMEX): 34 **** или 37 ****

Diner’s Club: 36 ****

MasterCard: 51 **** или 55 ****

Карта Discover: 6011, 622126-622925, 644-649, 65

ИНСТРУМЕНТ ПОИСКА НАШЕГО БИНА

50 советов инсайдеров по предотвращению повторных возвратных платежей

Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ руководство с 50 пошаговыми инструкциями по предотвращению возвратных платежей.Изучите инсайдерские секреты, которые снизят риск возвратных платежей, увеличат вашу прибыль и обеспечат долговечность вашего бизнеса.

Скачать бесплатно

Ваше будущее Банковский идентификационный номер

По мере того, как мир все больше и больше смещается в сторону цифровой реальности, роль банковского идентификационного номера, вероятно, будет расти. По умолчанию это означает, что потребуется больше уникальных BIN. Сам термин «БИН», скорее всего, в конечном итоге уступит место ИИН, поскольку новые отрасли войдут в то, что традиционно было операционной средой банков.

Хотя сейчас нет недостатка в номерах счетов, отраслевые инсайдеры думают о долгосрочной перспективе. В 2016 году Международная организация по стандартизации (ISO) объявила об изменениях в BIN / IIN, в том числе о расширении его с шести цифр до первых 8. Кроме того, Mastercard ввела «диапазоны счетов» для использования одного BIN для нескольких продуктов и расширила его до малоиспользуемые карты БИН 2-й серии. На данный момент эмитенты и их обработчики не обязаны переходить на 8-значный BIN, но они могут принять стандарт 8-значного BIN, если захотят.

Как

заставить BIN работать на вас

Существуют дополнительные способы использования номеров BIN, IIN и MII, чтобы помочь продавцам анализировать и оценивать транзакции по своим платежным картам. Более подробная и более точная информация может привести к более эффективным операциям, но процесс анализа может потребовать значительных усилий. Вот почему полезно, чтобы в вашем углу были профессионалы.

Если вам нужна дополнительная информация о том, как использовать идентификационный номер банка в ваших интересах, свяжитесь с Chargebacks911® сегодня.Наши эксперты по платежам обладают опытом и знаниями, чтобы помочь вам изучить различные методы отчетности и оптимизации доходов.

---

Предотвращение возвратных платежей.

Борьба с мошенничеством.

Восстановить выручку.

6 секретов банковских карт, о которых должен знать каждый

Мы пользуемся банковскими картами каждый день. Мы снимаем деньги в банкоматах, мы используем их для оплаты счетов и еды, а также переводим деньги нашим друзьям.И это далеко не полный список транзакций, которые мы совершаем каждый день. Однако есть кое-что о банковских картах, о которых мы никогда не знали.

AdMe.ru расскажет о маленьких секретах банковских карт, которые научат финансовым хитростям.

6. Что означают числа на банковских картах

• Большинство банковских карт имеют 16-значные номера (иногда 13 или 19 цифр). Первая цифра — это идентификатор системного номера (4 — VISA, 5 — MasterCard).Следующие 5 цифр представляют банк-эмитент. Таким образом, всего 6 цифр предоставят вам информацию о типе карты, системе и банке, выпустившем карту. Убедитесь сами.
• Следующие 9 цифр полезны только для банка, поскольку они идентифицируют владельца карты.

5. Контрольная цифра и магия чисел

• Номер карты определяется цифрами с 9 по 15. Они составляются по особому алгоритму. Шансы на то, что 7 цифр совпадают на 2 разных карточках, чрезвычайно низки, потому что количество возможных комбинаций 7 цифр больше, чем количество людей, живущих в настоящее время.
• Последнее число (контрольная цифра) вычисляется на основе алгоритма Луна. Это предотвращает непреднамеренные ошибки, которые неизбежно появятся при вводе чисел вручную. Вы можете легко проверить алгоритм Луна на своей банковской карте.

4. Банковская карта в УФ-свете

• Мало кто знает, что банковские карты защищены так же, как и обычные деньги. Например, с водяными знаками, которые можно увидеть в ультрафиолете. На картах VISA вы увидите букву «V», на MasterCard — буквы «M» и «C», а на American Express — орла.

3. Кредитная или дебетовая?

• Банковская карта может быть дебетовой или кредитной. Основное различие между ними заключается в том, кому принадлежат деньги на счете: банку или клиенту. Кредитные карты часто выпускаются в дополнение к дебетовым. Просто помните, что банк не имеет права выдать вам кредитную карту без вашего разрешения.
• Овердрафтные карты — это компромисс между кредитными и дебетовыми картами. Овердрафтная карта позволяет использовать больше денег, чем есть на вашем счете, но обычно лимит ниже, чем по кредитной карте.

2. Технический овердрафт

• Существует термин «технический овердрафт», когда со счета списывается сумма, превышающая обычный лимит. Он может появиться, когда вы платите в другой валюте или если вы пополняете счет в другом банке и сразу же снимаете деньги.
• В техническом овердрафте нет ничего страшного, он исчезает сразу после поступления денег на счет и начисления процентов.

1. Обратная сторона карты

• На другой стороне карты есть еще одна мера безопасности: код CVV (для карт VISA) и код CVC (для MasterCard). В обоих случаях CV означает «Проверка карты». Этот код проверяет вашу карту.
• CVV позволяет совершать транзакции без самой карты, например, при оплате онлайн. Используя этот код, вы можете совершать транзакцию удаленно. Как и PIN-код, вы не должны показывать его или сообщать кому-либо, особенно если кто-то вас об этом просит.

Правила безопасности при использовании банковских карт

• Если вы покупаете что-то в Интернете, делайте это только на защищенных сайтах. Проверьте, использует ли сайт https-протокол для финансовых транзакций. Это защитит ваши данные от утечки.

• Храните данные своей карты в безопасности. Это касается как ПИН-кода, так и CVV. Помните, что запись информации на карту занимает всего несколько секунд. Не позволяйте никому брать вашу карту, даже в кафе и ресторанах.
• Если вам нужно снять деньги в банкомате, соблюдайте правила безопасности. Подойдя к банкомату, проверьте, есть ли у него дополнительные камеры или что-то на клавиатуре.

• Если вы потеряете карту или кто-то украдет ее, немедленно позвоните в банк, чтобы заблокировать карту. Если вы думаете, что у кого-то могут быть данные вашей банковской карты, сообщите в банк о своих подозрениях.
• Не стесняйтесь говорить с банком. Большинство финансовых организаций имеют круглосуточную службу поддержки. Вы можете задать любой вопрос по своей карте, позвонив в службу или написав им.

Как определить банк-эмитент карты Visa | Small Business

Возможность определить, какой банк выпустил кредитную или дебетовую карту, дает владельцам малого бизнеса еще один инструмент защиты от мошенничества. На карте Visa банк-эмитент может быть указан на самой карте. В противном случае или если карта физически отсутствует — как в случае заказа по телефону или онлайн — в каждый номер кредитной карты встроен код, который может помочь идентифицировать эмитента.

Физический осмотр

Если перед вами карта клиента Visa, проверьте информацию о банке-эмитенте на обратной стороне карты.На лицевой стороне карты, конечно, часто отображается название банка, но на ней может быть просто маркетинговое название или название сети, например «Instant Cash» или «AnywhereCard», которые ничего не говорят вам об учреждении-эмитенте. Эмитент может быть идентифицирован только мелким шрифтом на обратной стороне. Также ищите номер телефона, по которому можно позвонить, чтобы проверить информацию.

BIN

Если у вас нет карты Visa клиента — или она у вас есть, но это кажется подозрительным — лучше всего начать с банковского идентификационного номера карты или BIN, также называемого идентификационный номер эмитента.BIN — это первые шесть цифр номера кредитной карты. На карте с номером 4123-4567-8901-2345 BIN будет 412345. Каждый BIN присваивается только одному эмитенту. Для карт Visa BIN всегда начинается с 4. (Остальные цифры в номере карты идентифицируют счет, а последняя цифра — это «контрольная цифра», полученная путем ввода других цифр в математическую формулу. Это позволяет компьютерам быстро проверьте карту на предмет мошенничества перед отправкой транзакции.)

Реестр

Американский национальный институт стандартов отвечает за выдачу BIN и ведет официальный список всех активных номеров, известный как «Реестр идентификационных номеров эмитентов карт ISO».»Этот документ доступен только финансовым учреждениям, которые выпускают карты или обрабатывают транзакции по картам, но не для широкой публики или продавцов. Попробуйте связаться с компанией, которая обрабатывает транзакции по вашим картам Visa, и попросите их найти BIN для вас в реестре.

Коммерческие базы данных

Ряд частных компаний поддерживают базы данных BIN. Хотя эти базы данных не являются «официальными» или обязательно полными, они включают в себя десятки тысяч BIN. Эти компании обычно позволяют вам проверять определенное количество номеров бесплатно — скажем, , 10 в месяц — и получите основную информацию об эмитенте карты, местонахождении, типе карты и т. Д.Неограниченные проверки BIN и более подробная информация доступны по подписке. Компании, предлагающие такие базы данных, включают BinDB.com, ExactBINs и BINLookup.com.

Ссылки

Биография писателя

Кэм Мерритт — писатель и редактор, специализирующийся на бизнесе, личных финансах и домашнем дизайне. Он участвовал в публикациях USA Today, The Des Moines Register и Better Homes and Gardens. Мерритт имеет степень журналистики в Университете Дрейка и получает степень магистра делового администрирования в Университете Айовы.

Идентификационный номер банка (БИН) Определение

Что такое банковский идентификационный номер (БИН)?

Термин «банковский идентификационный номер» (BIN) относится к начальному набору из четырех-шести чисел, которые появляются на платежной карте. Этот набор чисел идентифицирует учреждение, которое выпускает карту, и является ключевым в процессе сопоставления транзакций с эмитентом платежной карты. Система нумерации применяется к кредитным картам, платежным картам, предоплаченным картам, подарочным картам, дебетовым картам, предоплаченным картам и электронным льготным картам.

Как работают банковские идентификационные номера (BIN)

Идентификационный номер банка — это система нумерации, разработанная Американским национальным институтом стандартов (ANSI) и Международной организацией по стандартизации (ISO) для идентификации учреждений, выпускающих различные карты. ANSI — это некоммерческая организация (NPO), которая разрабатывает стандарты ведения бизнеса в Соединенных Штатах, в то время как ISO — это международная неправительственная группа, которая создает множество стандартов для различных отраслей, включая финансы, здравоохранение, одежду и авиацию.Взаимодействие с другими людьми

Все платежные карты имеют BIN-номер. Это набор из четырех-шести различных чисел, случайным образом присваиваемых дебетовым картам, кредитным картам, платежным картам, подарочным картам и другим платежным картам. Номер тиснен на лицевой стороне карты и также отображается в печати чуть ниже. Первая цифра BIN определяет основной идентификатор отрасли — категории включают авиакомпании, банковское дело и финансы или путешествия и развлечения. Следующие цифры указывают учреждение или банк-эмитент.Например, MII для кредитной карты Visa начинается с четверки, которая подпадает под банковскую и финансовую категорию.

Когда покупатель совершает онлайн-покупку, он вводит данные своей карты на странице оплаты. После отправки первых четырех-шести цифр карты интернет-магазин может определить, какое учреждение выпустило карту клиента, в том числе:

• бренд карты, например Visa, MasterCard, American Express и Diner’s Club
• уровень карты, например корпоративный или платиновый
• тип карты — дебетовая карта, кредитная карта или другие платежные карты
• страна-эмитент банка

Номер BIN позволяет продавцам принимать несколько форм оплаты и ускоряет обработку транзакций.

БИНы, которые также могут называться идентификационными номерами эмитента (ИИН), имеют множество полезных применений. Во-первых, продавцы могут использовать BIN для оценки транзакций по платежным картам. BIN также позволяют продавцу идентифицировать банки-отправители, а также их адрес и номер телефона, а также то, находятся ли банки-эмитенты в той же стране, что и устройство, используемое для совершения транзакции. BIN также проверяет адресную информацию, предоставленную клиентом. Но что еще более важно, система нумерации помогает выявить кражу личных данных или потенциальные нарушения безопасности путем сравнения данных, таких как адрес учреждения-эмитента и держателя карты.

Ключевые выводы

• Идентификационный номер банка — это начальный набор из четырех-шести цифр, которые появляются на кредитных картах, платежных картах, картах предоплаты, дебетовых и подарочных картах.
• BIN помогает продавцам оценивать транзакции по своим платежным картам.
• Номер позволяет продавцам принимать несколько форм оплаты и ускоряет обработку транзакций.

Пример банковского идентификационного номера (БИН)

BIN идентифицирует эмитента карты.Этот эмитент получает запрос на авторизацию для транзакции, чтобы проверить, действительны ли карта и связанный счет и доступна ли сумма покупки. В результате этого процесса обвинение либо утверждается, либо отклоняется. Без BIN система обработки кредитных карт не сможет определить происхождение средств клиента и не сможет завершить транзакцию.

Вот гипотетический пример, показывающий, как это работает. Допустим, клиент использует свою банковскую карту на бензоколонке, когда заправляет бак своей машины.После того, как они проведут карту, система сканирует BIN, чтобы определить конкретное учреждение, выпустившее карту. Запрос авторизации ставится на счет клиента. Запрос авторизуется в течение нескольких секунд, и транзакция утверждается, если средства доступны, или отклоняется, если у клиента недостаточно средств для покрытия платежа.

частей дебетовой карты и их функции

Дебетовая карта может иметь несколько названий, включая: дебетовая карта, банковская карта, банковская карта, платежная карта, карта заработной платы и карта банкомата.

Дебетовая карта Suits Me — это бесконтактная дебетовая карта Visa, которую можно использовать более чем в 24 миллионах мест по всему миру. Чтобы узнать больше о наших дебетовых картах, посетите нашу страницу с информацией о дебетовых картах.

Характеристики и функции дебетовой карты Видео

Части дебетовой карты и их функции

Снимаете ли вы деньги в банкомате, делаете покупки на главной улице, в Интернете или по телефону, понимание частей вашей дебетовой карты и их функций может оказаться очень полезным.

Лицевая сторона дебетовой карты

1. Банковский логотип

Это мы.

Банк-эмитент, строительный кооператив, альтернативная выпечка или компания, выпускающая предоплаченные карты, обычно размещает свой логотип где-нибудь на лицевой стороне своих дебетовых карт.

2. Чип EMV

EMV означает Europay, Mastercard и Visa, поскольку это три компании, которые начали инициативу в области чипов.

Чип надежно хранит информацию о вашей учетной записи и помогает обеспечить лучшую защиту от мошенничества за счет инициализации метода оплаты чипом и пин-кодом.

3. Номер карты

Одна из наиболее важных частей дебетовой карты и часто называемая «длинным номером карты» (также известная как постоянный номер счета или PAN), номер карты состоит из 16 цифр в разделов из четырех, например, 1234 5678 9876 5432 и требуется при совершении покупки по телефону или в Интернете.

Совет по безопасности: держите номер своей карты в безопасности и конфиденциальности, не вводите его в электронное письмо и не фотографируйте.

4. Дата начала действия

Дата начала действия — это дата выпуска дебетовой карты.

5. Имя держателя карты

Это имя лица, которому принадлежит дебетовая карта.

Это не всегда имя владельца счета. Например, если у вас есть учетная запись Suits Me с дебетовой картой, вы также можете разрешить кому-либо иметь дебетовую карту на свое имя, которая привязана к вашей учетной записи.

6. Код сортировки

«Код сортировки» — это шестизначное число, которое идентифицирует ваш банк, строительное общество или альтернативное банковское решение. Число обычно делится, например, на пары; 12-34-56 и привязан к вашей учетной записи.

В Suits Me у нас есть два кода сортировки: 62-30-53 и 60-83-70. Если вы являетесь клиентом Suits Me, ваш код сортировки будет одним из них.

Код сортировки требуется при переводе денег на счет, включая вашу заработную плату. Чтобы заработная плата поступала на ваш счет, вам необходимо предоставить своему работодателю код сортировки и номер счета.

7. Номер счета

«Номер счета» — это восьмизначный номер, связанный с вашей учетной записью.

Номер счета требуется при переводе денег на счет, включая вашу заработную плату.Чтобы заработная плата поступала на ваш счет, вам необходимо предоставить своему работодателю номер вашего счета и код сортировки.

8. Дата истечения срока

«Дата истечения срока действия», часто обозначаемая как «Окончание срока действия», является датой истечения срока действия вашей карты.

Когда истечет срок действия вашей карты Suits Me, вы получите новую бесплатно до истечения срока ее действия. Если срок действия карты истекает в конце месяца, ваша новая карта будет выпущена в начале этого месяца. Если срок действия карты истекает в начале месяца, вам будет выдана новая карта за месяц до даты истечения срока действия.

9. Логотип платежной сети

Логотип «Платежная сеть» сообщает вам, какой тип карты у вас есть, наиболее распространенными из которых являются Visa и Mastercard. Вы можете использовать свою дебетовую карту для оплаты в любом месте, где есть этот логотип.

Карты Suits Me — это дебетовые карты Visa, которые можно использовать более чем в 24 миллионах мест по всему миру.

10. Символ бесконтактного платежа

Символ «Бесконтактный платеж» означает, что карта поддерживает бесконтактную оплату.

Дебетовые карты All Suits Me поддерживают бесконтактную связь, то есть вам не нужно использовать чип и PIN-код для покупок на сумму до 45 фунтов стерлингов.Бесконтактные платежи могут происходить везде, где вы видите логотип бесконтактных платежей. Чтобы использовать функцию бесконтактных платежей на своей карте, просто поднесите карту к считывателю платежных карт.

Оборотная сторона дебетовой карты

11. Контактная информация

Для дебетовых карт Suits Me это наши контактные данные, поэтому в случае необходимости вы всегда будете иметь их под рукой. Тем не менее, мы рекомендуем вам хранить наши контактные номера в надежном месте в вашем телефоне на случай, если ваша карта будет потеряна или украдена.Наши контактные данные можно найти во многих других легко доступных местах, включая страницу «Свяжитесь с нами» на нашем веб-сайте, в приложении мобильного банкинга и в вашей учетной записи онлайн-банкинга.

12. Магнитная полоса

Черная полоса содержит безопасную информацию о вас, вашей учетной записи и карте. Только считыватели карт могут собирать и читать информацию, безопасно хранящуюся на магнитных полосах.

13. Полоса для подписи

Полоса для подписи предназначена для добавления вашей подписи перед использованием дебетовой карты.

Это функция безопасности, поскольку для некоторых платежей может потребоваться подпись при совершении платежа. В этом случае продавец сравнит подпись на полосе с подписью, которую вы используете при оплате, чтобы убедиться, что они совпадают. Большинство продавцов не принимают дебетовую карту в качестве способа оплаты без подписи.

14. Голограмма

Голограмма на карте представляет собой небольшой зеркальный участок серебристого цвета с трехмерным изображением. Это еще одна функция безопасности банковских карт (включая дебетовые карты, кредитные карты и карты предоплаты), которая позволяет продавцам различать настоящую банковскую карту и поддельную банковскую карту.

15. Трехзначный код CVV / CVC

Также известный как «код безопасности», «CV2» или «последние три цифры на обратной стороне карты», этот код является уникальным для вас и вашей дебетовой карты. Еще одна функция безопасности дебетовой карты, эти три цифры гарантируют, что ваша карта является законной и требуется при совершении платежа в Интернете или по телефону.

Полезная информация

Активируйте свою карту или измените свой PIN-код

Когда вы используете свою дебетовую карту для совершения покупки, продавец запросит авторизацию (или одобрение) транзакции.Авторизация подтверждает, что ваша учетная запись открыта и активна, и что на момент запроса достаточно средств для покрытия суммы покупки.

Сумма покупки, отправляемая продавцом для авторизации, зависит от типа продавца. Многие продавцы запрашивают авторизацию на точную сумму покупки, но некоторые продавцы могут отправить запрос авторизации на номинальную сумму, например 1 доллар, или оценку, которая больше или меньше фактической суммы покупки. Сумма удержания авторизации уменьшает ваш доступный баланс и будет оставаться на счете до 3 рабочих дней, если ваша дебетовая карта будет считана или вставлена ​​лично, или до 5 рабочих дней при использовании для транзакции в Интернете, по телефону или по почте.

Когда транзакция представляется в банк, фактическая сумма покупки вычитается с вашего счета. Некоторые продавцы через Интернет, по телефону и по почте отправляют товары несколькими партиями. Когда это происходит, на счет помещается одна авторизация, и сумма удержания авторизации уменьшается по мере доставки каждого предмета. Блокировка будет оставаться на счете до 5 рабочих дней или до тех пор, пока сумма авторизации не будет снижена до 0 долларов США, в зависимости от того, что произойдет раньше.

Если на вашем счете недостаточно свободных средств для покрытия ежедневных разовых покупок с дебетовой карты или снятия средств в банкоматах, мы отклоним транзакцию, и вам не будет взиматься комиссия за овердрафт за эти отклоненные транзакции.Если у вас достаточно свободных средств на вашем счете, чтобы покрыть часть повседневной разовой покупки дебетовой карты, но не всю сумму, некоторые продавцы примут эти доступные средства в качестве частичной оплаты, а затем позволят вам оплатить остаток вашей покупки из другой источник, или позволит вам уменьшить сумму покупки, чтобы она попала в доступный баланс, например, уменьшив количество товаров в вашей корзине.

9 способов, которые необходимо знать, чтобы обнаружить поддельную кредитную или дебетовую карту ›WestStar Bank

С развитием технологий количество поддельных, клонированных, измененных и поддельных (CAF) карт выросло на 12% по сравнению с прошлым годом.В этой статье содержится краткое руководство на уровне правоохранительных органов о том, как обнаружить поддельную карту, помимо простого сопоставления идентификатора и проверки карты с помощью процессора.

Симметрия

Сначала посмотрите на числа, чтобы убедиться, что они расположены равномерно и выровнены. Фальшивомонетчик обычно использует послепродажную самосвальную машину для тиснения, которая обрабатывает по одному номеру за раз. Таким образом, цифры часто искажены.

Корреляция

Затем проверьте, совпадает ли номер счета с именем карты.Amex начнет с 3, Visa с 4, MasterCard (MC) с 5 и Discover с 6. Вы удивитесь, сколько воров не выполняют свою основную домашнюю работу.

Магнитная полоса

Некоторые воры ленивы или дешевы и не могут согласовать данные магнитной полосы с данными на лицевой стороне карты. Чтобы обойти это, злоумышленники намеренно повреждают полосу, царапая или размагничивая ее, тем самым вынуждая продавца вручную вводить измененные числа на лицевой стороне.

Соответствие квитанции

Если у вас нет доступа к устройству декодирования магнитной полосы для проверки полосы, один простой способ проверить полосу и номер — запустить транзакцию и посмотреть, напечатаны ли последние четыре числа на квитанция соответствует.

Голограмма

Проверьте наклейку с голограммой на лицевой стороне Visa и MC и верхнюю заднюю полоску карты Amex на наличие фольгированной голограммы. Подделанные карты часто имеют унылый двухмерный вид.

Полоса для подписи

Полоса для подписи требует другого материала при создании карты и также часто упускается из виду при подделке.Полоска должна быть на спине и быть белой.

УФ-логотипы

Если вы работаете в филиале и имеете доступ к ультрафиолетовому или черному свету, проверьте УФ-логотип на большинстве карточек. «AM EX» появится на лицевой стороне карты Amex, «MC» на карте MasterCard, летающая буква «V» в нижнем левом углу спереди и логотип голубя посередине карты Visa, а «Discover» будет написано на карте Visa. Откройте карту.

Microprint

Большинство карточек имеют контрольный номер микропринта, который можно увидеть через увеличительное стекло.Сюда попадает около 80% всех воров, и микропечать обычно можно найти под номером счета или на обратной стороне. Хотя это зависит от разных карт, обычно микропечать дублирует первые или последние 4 числа номера счета.

Поведение

Наконец, ничто не подтверждает мошенничество, как нервное поведение держателя карты. Наиболее распространенная тактика заключается в том, что вор пытается сбить с толку или отвлечь клерка, чтобы отвлечь внимание от карты CAF.

Если что-то из вышеперечисленного не выглядит правильным, обратитесь в правоохранительные органы, поскольку высока вероятность того, что вы имеете дело с кражей личных данных и, возможно, с подделкой.Мошенничество с кредитными и дебетовыми картами довольно легко обнаружить из-за вышеизложенного, в то время как предоплаченные карты обычно имеют только половину из перечисленных выше механизмов предотвращения мошенничества, поэтому они сложнее. Хотя эта статья не сделает вас экспертом, она предоставит вам знания выше среднего.

Источник: Banc Investment Daily; 4 августа 2011 г .; bancinvestment.com.

.