ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Модальные глаголы — правила использования и примеры употребления ‹ Инглекс

Разберемся в функциях и правилах употребления модальных глаголов в английском языке.

Содержание:

• 1. Правила употребления модальных глаголов
• 2. Значения модальных глаголов

Модальные глаголы (modal verbs) — это особая группа глаголов. Они обозначают возможность, вероятность, необходимость или способность совершить какое-то действие. Есть модальные глаголы, используя которые, вы можете рассказать об умениях человека (can/could), запретить или приказать кому-либо что-то делать (must), дать совет (should) и т. д.

Рассмотрим несколько примеров модальных глаголов:

I must finish this article till Wednesday. — Я должен закончить эту статью до среды.
You should follow your doctor’s advice! — Тебе следует слушать советы доктора!

She can’t swim so she isn’t coming with us to the river.

— Она не умеет плавать, поэтому она не идет с нами на реку.
What languages can he speak? — На каких языках он может говорить?

Модальные глаголы в английском языке:

• can — мочь, уметь
• could — мог, умел
• must — должен, нужно, надо
• have to — быть вынужденным, быть должным, приходится, надо
• may — стоит, следует
• might — должен, следует, стоит
• should — мочь, мог бы
• ought to — мочь, мог бы

Правила употребления модальных глаголов

1. Модальный глагол всегда употребляется со смысловым глаголом, который стоит в начальной форме (must do, could see).

   I can type very fast. — Я могу печатать очень быстро.

2. Модальные глаголы имеют одну форму во всех лицах и числах. Исключением будет лишь have to, который принимает форму has после местоимений he, she, it.
3. Модальные глаголы всегда стоят в настоящем времени (даже в контексте будущего времени), однако некоторые из них могут принимать прошедшую форму: can — could; may — might, must — had to.
4. В отрицательных и вопросительных предложениях модальные глаголы не употребляются со вспомогательными, за исключением have to.

   I can’t do it. — Я не могу этого сделать.
   May I use your laptop? — Могу я воспользоваться вашим ноутбуком.
   What do I have to sign? — Что я должен подписать?

Рассмотрим, как строится утвердительное предложение с модальным глаголом:

Подлежащее + модальный глагол + смысловой глагол в начальной форме

Обратите внимание, что для соединения модального и смыслового глаголов нам не нужна частица to. За исключением ought to и have to, где to — часть модального глагола.

We ought to respect our parents. — Мы должны уважать своих родителей.
I have to wear uniform at work. — Я должен носить униформу на работе.
They should study harder if they want to pass the exams. — Им стоит учиться усерднее, если они хотят сдать экзамены.

Отметим, модальный глагол ought to редко употребляется в американском варианте английского и считается формальным в британском английском, поэтому его заменяют на should.

Mark ought to choose more healthy food. = Mark should choose more healthy food. — Марку следует выбирать более полезные продукты.

Узнаем, как построить отрицательное предложение с модальным глаголом:

Подлежащее + модальный глагол + частица not + смысловой глагол в начальной форме

She can’t come tomorrow because she’s having a meeting. — Она не сможет прийти завтра, потому что у нее встреча.
You mustn’t play with matches, it’s dangerous! — Нельзя играть со спичками, это опасно!

Вопросительные предложения с модальным глаголом:

Модальный глагол + подлежащее + смысловой глагол в начальной форме

Who can help me? — Кто может

мне помочь?
Why shouldn’t he come to the party? — Почему ему не следует приходить на вечеринку?
Must I finish this report now? — Я должен закончить этот отчет сейчас?

Вопросительные предложения с модальным глаголом have to образуются с помощью вспомогательных глаголов: do/does, did, have, will.

What did I have to do to stop you? — Что я должен был сделать, чтобы остановить тебя?
Will I have to meet you? — Мне нужно будет тебя встречать?

Значения модальных глаголов

Давайте разберем значения модальных глаголов и узнаем, чем они отличаются:

• Модальные глаголы can и could

  Can — мочь, уметь, иметь возможность/способность что-либо сделать.

  Can также используется в тех случаях, когда мы спрашиваем разрешения что-то сделать.

  My sister can ride a horse. — Моя сестра умеет ездить на лошади.
  I can’t drive, but I can ask my brother to give you a lift. — Я не умею водить, но я могу попросить брата подвезти тебя.

  Can I have your passport, please? — Можно ваш паспорт, пожалуйста?
  Can’t you get along with her parents? — Неужели ты не можешь поладить с ее родителями?

  Could — мог. Это прошедшая форма модального глагола can. Еще с помощью could можно вежливо о чем-то попросить.

  Could I have your passport, please? — Вы могли бы показать мне ваш паспорт, пожалуйста?
  I could play

  the piano when I was a little boy. — Я умел играть на пианино, когда я был маленьким мальчиком.
  Despite the darkness, I could see many people dancing to pop-music. — Несмотря на темноту, я мог разглядеть много людей, танцующих под поп-музыку.

  Если вы уверены в том, что событие никак не могло произойти в прошлом, используйте форму can’t have + окончание -ed / 3-я форма глагола.

  He can’t have fallen asleep at the conference. — Не может быть, чтобы он уснул во время конференции.

• Модальные глаголы must и have to

  Must — должен, обязан что-либо сделать. Have to — приходится, вынужден что-либо сделать.

  Модальные глаголы must и have to указывают на обязанность и долженствование, но их значения различны. Must предполагает, что никто вас не вынуждал, а вы сами взяли на себя обязательства и несете за них ответственность. Have to подразумевает, что вы должны что-то сделать, так как этого требуют обстоятельства.

  I must work hard to earn enough money for a new car. — Я должен работать усердно, чтобы заработать достаточно денег на машину.
  Yesterday I stayed at home, because I had to complete my project. — Вчера я остался дома, потому что должен был завершить проект.

  В отрицательном предложении эти модальные глаголы обретают несколько другое значение: mustn’t выражает категоричный запрет, а don’t have to — необязательное выполнение действия (можно делать или не делать).

  You mustn’t go to that night club. — Тебе нельзя идти в тот ночной клуб.
  You don’t have to go to the shop. — Тебе можно не идти

  в магазин.

• Модальные глаголы should и ought to

  Should — следует. Как правило, используется в советах и рекомендациях, зачастую это мягкий способ указать кому-то, что ему нужно сделать.

  You should sleep more if you want to be healthy. — Тебе следует спать больше, если ты хочешь быть здоровым.
  They shouldn’t lie to him — he’ll find out about it anyway. — Им не стоит ему лгать, он все равно узнает об этом.

  Ought to — следует. Синоним should.

  You ought to visit your grandparents more often. — Тебе следует навещать бабушку и дедушку чаще.
  They ought not to shout at their boss. — Им не следует кричать на босса.

• Модальные глаголы may и might

  May — может, возможно. В вопросительных предложениях предполагает более вежливую форму вопроса или просьбы.

  May I see a headmaster? — Могу ли я увидеть директора?
  I was really worried that you may get hurt. — Я очень волновалась, что ты мог пострадать.

  Might — синоним may в значении «возможно».

  He might be busy yesterday, that’s why he didn’t call you. — Возможно, он был занят вчера, поэтому не позвонил тебе.

Если хотите научиться уверенно использовать модальные глаголы в своей речи, записывайтесь на общий разговорный курс английского.

Теперь вы знаете, как употреблять модальные глаголы и чем они отличаются друг от друга. Предлагаем пройти тест, чтобы закрепить новый материал.

Тест по теме «Модальные глаголы в английском языке»

© 2023 englex.ru, копирование материалов возможно только при указании прямой активной ссылки на первоисточник.

Над статьей работали:

Подпишитесь

… и раз в неделю получайте новые авторские статьи наших преподавателей

Email*

69527 читателей

Нажимая «Подписаться», вы принимаете условия соглашения

Статья «Machine Learning станет must have в банкинге уже к 2020 году»

О том, насколько сегодня уже востребованы искусственный интеллект и машинное обучение в банкинге, каковы перспективы их развития и каких результатов кредитные организации ожидают от внедрения данных технологий, журнал «ПЛАС» беседует с Александром Сахаровым, руководителем департамента «Цифровой банкинг» Банка УРАЛСИБ.

ПЛАС: Какова сегодня реальная востребованность со стороны розничного банкинга технологий Artificial Intelligence (AI) и Machine Learning (ML)? Какие перспективы открывают перед банками такие решения?

А. Сахаров: Между искусственным интеллектом и автоматизацией есть очень важная грань: особенность машинного обучения – способность программы самостоятельно скорректировать собственный алгоритм в случае возможности сделать результат более эффективным. Можно провести параллель с эволюцией бактерий, которые приобрели способность изменяться, в результате чего обычные антибиотики перестали на них эффективно воздействовать. Соответственно, если раньше были логически строгие алгоритмы, то сейчас они умеют «мутировать» или адаптироваться, тем самым обеспечивая лучший конечный результат.

Новые банкоматы-ресайклеры российского производства тестирует в Москве банк ВТБ

На сегодняшний день на торговых площадках США более 90% объема всех операций совершается роботами, и при этом ни у кого не возникает вопроса о целесо-образности использования AI – результаты говорят сами за себя.

Существует большое количество примеров применения AI в банках. Любая компания всегда нацелена на решение задач оптимизации своей деятельности – маркетинга, рисков, поиска новых клиентов и т. п. Основным драйвером повышения сложности этих задач является существенный рост объема доступных для анализа данных. Это количество уже невозможно эффективно обработать классическими средствами. Линейные регрессионные алгоритмы гораздо менее эффективны, чем алгоритмы с machine learning. Например, для сегментации посетителей сайта нужно обработать объем данных, который формируется из cookie-файлов, истории общения, внутренних систем, Big Data провайдеров, которые можно купить.

Это касается и процессов борьбы с мошенничеством по банковским картам. Самообучающиеся алгоритмы дают гораздо больший эффект для банка, чем алгоритмы, которые не умеют этого делать. То же самое можно сказать и про прогнозирование рисков. Ежегодно мы проводим пилоты по обогащению клиентских данных из онлайн-анкет с учетом Big Data, но только в 2018 году это дало ощутимые результаты.

Технологии приходят к нам из других, более технологичных областей экономики, поэтому банки будут просто вынуждены со всем этим как-то жить. Да, в ближайшие год-два это еще можно будет как-то игнорировать, но совершенно понятно, что в 2020 году без Machine Learning банкам будет уже не обойтись. Никакие банковские отделения не смогут обеспечить такой объем трафика, который может сгенерировать эффективно работающий сайт.

ПЛАС: Будет ли эта тенденция поступательной или можно ждать серьезного рывка?

А. Сахаров: В прошлом году алгоритм AlphaGo победил сильнейшего в мире игрока в го. А два месяца назад появился Machine Learning, алгоритм AlphaZero, который прочитал правила игры и после шести часов игры с самим собой обучился и обыграл AlphaGo. И это лишь один из примеров, демонстрирующий скорость развития технологий AI и ML.

Другой пример – Facebook тестировал алгоритмы торговли, когда два бота торговались между собой (bargaining) на английском языке. В определенный момент они стали говорить на «своем языке», без всякого логического смысла, но с использованием английских слов. При этом они показывали эффективный результат.

То есть, когда машина самообучается, она строит зависимости, но какими получатся эти зависимости, заранее никто не знает. Когда ты только начинаешь, ты все контролируешь, но важно понимать в какой-то момент, что алгоритм, который получится, будет настолько непонятным для тебя как для заказчика, что придется ему довериться. Другого выбора нет, но при этом ты оставляешь за собой возможность контролировать корректность результата как на входе, так и на выходе.

ПЛАС: Существует мнение, что для тестирования таких технологий необходимо задавать некий ИТ-периметр и не выпускать их развитие за его пределы – насколько оно справедливо?

А. Сахаров: В фантастической литературе и кинематографе часто используют сценарии, когда искусственный интеллект выходит из-под контроля человека и пытается все уничтожить. Но даже если гипотетически предположить такой ход событий, то это пока не является проблемой, так как компьютеры работают на кремнии, который имеет предел производительности. Производительность самого мощного суперкомпьютера сегодня не превышает петафлопс (10¹⁵ flops), в то время как мозг человека работает с показателями 10¹⁸-10²⁰. Причем стоимость такого суперкомпьютера составляет около 120 млн долл. США. Определенные проблемы могут возникнуть с появлением квантового компьютера. Необходимо понимать – как только у вас возникает сеть, которая управляется искусственным интеллектом, она вдруг может перестать работать так, как это изначально вами планировалось. В результате управлять ею будет достаточно сложно. Поэтому, пока квантовые компьютеры еще не получили широкого развития и сети ими полностью не управляются, у нас есть еще порядка 7–10 лет, чтобы подготовиться к этому моменту.

Например, сегодня прокси-серверы управляют интернет-трафиком. В какой-то момент, когда мощность их окажется достаточной, может быть создан искусственный интеллект, который станет управлять этим трафиком. Он сам будет принимать решение, опасный у вас трафик или нет. Сейчас это полностью понятная алгоритмическая модель: если, например, вы употребляете слово «бомба», значит, есть повод заподозрить в вас террориста, а в любом другом случае такого повода нет. Искусственный интеллект же в какой-то момент может записать в террористы всех, причем нам будет непонятно, какими критериями он руководствуется. Второй момент: если система на базе искусственного интеллекта, управляя, например, автомобилем, случайно сбивает пешехода – кто виноват? Вопрос государственного регулирования пока не решен, вопрос ответственности искусственного интеллекта перед человеком также остается открытым, и пока непонятно, как его решать.

ПЛАС: С точки зрения банка, что лучше в плане внедрения Artificial Intelligence и Machine Learning – собственная экспертиза или аутсорсинг?

А. Сахаров: Существует несколько вариантов стратегии. Первая – тактическая – предлагает банку смотреть на готовые работающие решения, которые лежат на поверхности, и пробовать их пилотировать у себя in house либо с кем-то в партнерстве. Можно провести аналогию с программированием – либо специалисты в штате вашей компании, либо на аутсорсинге – это уже вопрос менеджмента, зрелости и эффективности менеджеров, которых нанимает компания.

Особенность ML – способность программы самостоятельно скорректировать собственный алгоритм

Другая стратегия более «длинная». Если банк или любая другая компания думает о своем будущем хотя бы на 5–7 лет вперед, то ей необходимо смотреть на потенциально интересный сегмент. Можно пойти по пути соинвестирования совместно со специализированным профессиональным венчурным фондом или создать собственный венчурный фонд, например, как это сделал Сбербанк. Вопрос в количестве денег, которые банк зарабатывает и готов вкладывать в развитие. Понятно одно: в любом случае этим необходимо заниматься, чтобы владеть профессиональной венчурной аналитикой с доступом к реальным кейсам напрямую, а не через посредников. Реальные кейсы доступны только в том случае, если вы действительно инвестор, в противном случае рискуете лишь получить пыль в глаза.

ПЛАС: Какие российские и зарубежные кейсы в этой области сегодня успешно реализованы? Каковы планы УРАЛСИБа по развитию проектов на базе этих технологий и специфика их реализации?

А. Сахаров: В УРАЛСИБе мы внедрили технологию real-time marketing, позволяющую в режиме онлайн отслеживать все действия клиентов и предлагать наиболее актуальные на момент обращения услуги. Это позволит более точно предсказывать текущие потребности клиента и решать проблемы в режиме реального времени. Кейс подготовлен на основе годичной статистики трафика посещения потребителями сайта банка, данных, какими функциями они пользуются и какое количество из них впоследствии становятся клиентами. Мы провели конкурс между несколькими командами, которые применяли различные алгоритмы Machine Learning. Как результат, получили хороший экономический эффект. Сегодня, когда есть много команд по искусственному интеллекту и машинному обучению, писать матрицу (например, если клиент искал машину, то ему нужен автокредит) внутренними силами банка уже нецелесообразно.

Вопрос ответственности искусственного интеллекта перед человеком также остается открытым

Мы также запустили абсолютно новую интегрированную digital-платформу, которая объединила наш сайт, системы ДБО для физических и юридических лиц, систему управления рекламой на сайте, CMS внутри ДБО, маркетплейс для продвижения продуктов для малого и среднего бизнеса, платежные и маркетплейс-механизмы для физических лиц на сайте. Иными словами, если вы являетесь клиентом банка и заходите на сайт, то бесшовно попадаете в систему ДБО. Все выполнено в едином дизайне с универсальным User eXperience, в режиме single-sign-on. Это, в свою очередь, позволяет извлекать существенно больше пользы от Machine Learning. В экосистеме все должно управляться централизованно. Иначе будет просто невозможно собрать все воедино, придется делать большое количество разных интеграций, строить промежуточное хранилище данных и т. д. А внедрение одного такого изменения занимает существенное время.

ПЛАС: Насколько затратным по срокам и средствам является переход на новую платформу?

А. Сахаров: Наш ИТ-проект подразумевал создание большого сложного интеллектуально широкого слоя с большим количеством бизнес-функций. В нем должны были быть учтены правильные UX, сохранение данных, возможности по подключению разных внешних площадок.

Если архитектура фронтального ИТ-решения сделана правильно, то тогда и результат от Machine Learning вы получаете хороший. Если вы используете разные системы в нескольких местах, которые интегрированы между собой где-нибудь на АБС, то большой вопрос, как вообще тут можно применять Machine Learning? К сожалению, в России пока не так много команд, которые могут реализовать подобные проекты комплексно. Поэтому возрастает роль ИТ-директора, который должен синхронизировать заказчиков и объединить их подпроекты.

ПЛАС: В каких еще областях банковской деятельности может применяться технология Machine Learning?

А. Сахаров: Однозначно, риск-менеджмент. Если год-два назад модели прогнозирования кредитных рисков с использованием Machine Learning были ненамного лучше, чем просто по обычной анкете, то сейчас мы наблюдаем значимый сдвиг более прогнозируемого поведения заемщика на основании неструктурированного анализа его Big Data.

В 2018 году мы успешно завершили пилот, в результате которого банк получил положительные результаты в части эффективности модели риск-менеджмента. Еще год назад эти же самые проекты такого хорошего результата не показывали.

Другой пример – торговый эквайринг. Это бизнес с очень низкой маржой, но если его рассматривать вместе с синергией по другим продуктам, он становится более интересным. Синергию можно существенно улучшить, если в режиме реального времени анализировать и предлагать правильные продукты.

ПЛАС: Какова эффективность технологий AI/ML в решении задач государственного уровня? Как вы в целом видите спектр задач, где данные технологии могут и будут применяться?

А. Сахаров: Государство – это прежде всего инфраструктура. При этом государству важно понимать, где есть проблемы, и решать их. В первую очередь речь идет о законодательном регулировании. Законодательство, которое определяет ответственность искусственного интеллекта сейчас, явно устаревает. Сегодня закон однозначно трактует, что ответственность за действия искусственного интеллекта лежит на том, кто его запустил. Но, например, когда все троллейбусы в Москве перейдут на автоматическое управление, пешеход тоже должен нести не какую-то, а вполне определенную ответственность, поскольку он будет знать, что по этой дороге ездят такие троллейбусы.

Еще один момент, создание песочницы венчурных возможностей. Это как раз тоже государственная тема. И наконец, образование. Откуда брать инженеров по machine learning? Например, я в свое время окончил на мехмате МГУ кафедру математической теории интеллектуальных систем. В России этому учат пока только в одном вузе. В год на всю страну выпускается всего 80 человек. И это так называемые гики, половина из которых пойдет дальше в академическую науку. Поэтому государство должно заниматься образованием: создавать образовательные кластеры, предлагать дополнительные образовательные программы.

Кстати, хотелось бы отметить, что понимание у государства в этом вопросе уже есть. В целом программа «Цифровой экономики» так и построена. Очень хотелось бы верить, что в обозримой перспективе она воплотится в реальные образовательные стандарты. Решением этого вопроса в основном сейчас занимается крупный бизнес, поскольку это нужно в большей степени именно ему. Крупный бизнес и государство должны заниматься образованием, иначе мы столкнемся с проблемой «утечки мозгов», и все перспективные специалисты будут готовиться в вузах других странах. И не потому, что у нас такое плохое образование, а потому что нет качественных образовательных программ.

В настоящее время УРАЛСИБ решает проблему со специалистами путем проведения конкурсов. Такие банки, как Тинькофф, финансируют отдельные вузы и готовят студентов по конкретным специальностям начиная с третьего курса. По-другому просто нельзя.

ПЛАС: Какие узкие места могут возникнуть при внедрении технологий AI/ML?

А. Сахаров: У любой новой технологии узкое место всегда одно и то же – кривые руки и кривые головы. Нельзя просто взять каких-то людей с улицы, которые назвались специалистами в искусственном интеллекте, привести их в банк и быть уверенными, что они все сделают. Скорее всего, это будут шарлатаны или мошенники, которые просто возьмут деньги ни за что. Без вовлеченности руководства банка, скорее всего, ничего не получится.

Как показывает наш опыт, даже если вы первые три раза пробовали и у вас не получилось, это не означает, что с четвертого не получится. Необходим очень четкий и взвешенный профессиональный подход, так как на этом пути много различных тонкостей. Можно привести команду, которая построит рисковые модели, которые не будут давать результат. Но это может быть связано, например, с  тем, что команда неправильно ставит или анализирует задачу. И если это исправить, необходимые результаты не заставят себя ждать.

В течение 7–10 лет ОС будут иметь встроенные алгоритмы ML, которые будут между собой связаны через сеть

Нужны профессионализм, вовлеченность и понимание, что с одного раза можно не добиться желаемого результата. И, скорее всего, ваш первый партнер окажется не тем партнером, который лучше всех это делает. А может быть, и второй тоже. Пройдет какое-то время, пока банк найдет правильного партнера, с которым у него все будет получаться. Но если этим вообще не заниматься в ближайшие три года, рынок уйдет слишком далеко.

ПЛАС: Какие вопросы безопасности встают перед банками при внедрении и дальнейшем использовании технологии AI/ML?

А. Сахаров: Во-первых, уже сами технологии machine learning, если их правильно использовать, позволяют выстроить на более высоком уровне систему противодействия мошенничеству и фрод-мониторинга. Например, при анализе «серых» операций, который требует ЦБ. Когда у банка много клиентов и в день совершается большое количество платежей, необходимо улавливать нечеткие взаимосвязи. Их можно программировать алгоритмически, но при этом вы не будете успевать за теми изменениями, которые неизбежно будут происходить в поведении мошенников, которые, как известно, быстро учится. Поэтому имеет смысл постепенно внедрять самонастраивающийся алгоритм.

Вся диджитализация – это в какой-то мере вопрос безопасности. Любая проблема информационной безопасности заключается в том, что какое-то третье лицо может внедриться в систему, что-то в ней изменить или в нее интегрировать, например, даже в самый простой алгоритм показа страницы html. Приведу два свежих примера. Буквально недавно было объявлено о фатальной для всех уязвимости процессоров Intel. То же самое наблюдалось летом 2017 года (WannaCry, Petya), когда все осознали срочность обновления операционных систем. За совсем короткое время дважды повторилось событие, после которого все начали понимать, что уязвимости имеются на том уровне, где не работает ни один антивирус.

Поэтому вопрос безопасности – вопрос глобальный и к machine learning прямого отношения не имеет. Machine Learning может только где-то усложнить, а где-то упростить такого рода задачи.

ПЛАС: Социальная ответственность бизнеса и реализация технологии AI/ML: как банки намерены решать проблему занятости специалистов, которые неизбежно потеряют работу в результате внедрения новых технологий?

А. Сахаров: С этим ничего нельзя сделать. По данным исследования международной консалтинговой компании McKinsey, проведенного совместно с министерством труда США, если взять только существующие апробированные механизмы и их реализовать, то уже сегодня можно сократить 1 млрд человек. Какое-то количество специалистов, конечно же, можно переобучить, например, в программистов, но далеко не всех. Проблема в том, что раньше было большое количество профессий, которых сегодня уже просто нет.

Пока государство не дошло до решения этого вопроса глобально, отчасти ответственность на себя берет бизнес. Например, бизнесу негде взять подходящих для тех или иных задач людей. Что делает бизнес? Устраивает в специализированном вузе конкурс на свои собственные деньги и выбирает наиболее талантливых ребят. Начинает платить им сначала стипендию, ставит им какие-то задачи и в перспективе берет их к себе на работу. Такая практика должна существовать. Если я этого не делаю, это сделает кто-то другой. Как результат, через 3-5 лет мы получаем колоссальный прорыв. Это не только и не столько ответственность, это просто здравый смысл. Ведь если этого не делать, в какой-то момент можно просто остаться без специалистов.

ПЛАС: Ваша оценка перспектив дальнейшего развития machine learning? В каком временном диапазоне (через сколько лет) может произойти массовое внедрение технологии?

А. Сахаров: Вскоре с помощью таких алгоритмов будет решаться любая оптимизационная задача. Думаю, в течение 7–10 лет операционные системы будут иметь встроенные алгоритмы Machine Learning, которые будут между собой связаны через сеть.

В ближайшие несколько лет мы все будем использовать эти механизмы для того, чтобы справиться с теми объемами данных, которые у нас есть. В ближайшие 3–5 лет мы будем разгребать Big Data с помощью этих алгоритмов. Параллельно будут создаваться все более мощные квантовые компьютеры, которые нас приблизят к следующему шагу.

Сколько наличных нужно держать дома?

Westend61/Getty Images

4 минуты чтения Опубликовано 26 декабря 2022 г.

Логотип Bankrate

Как эксперт проверяет эту страницу?

Мы в Bankrate серьезно относимся к точности нашего контента.

«Проверено экспертами» означает, что наш Совет по финансовому обзору тщательно оценил точность и ясность статьи. Наблюдательный совет состоит из группы финансовых экспертов, цель которых состоит в том, чтобы обеспечить объективность и сбалансированность нашего контента.

Их отзывы обязывают нас публиковать высококачественный и заслуживающий доверия контент.

О нашей доске отзывов

Bankrate logo

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Наличные деньги становятся менее актуальными, поскольку управление денежными средствами становится цифровым, но неплохо иметь дома разумную сумму наличных на случай чрезвычайных ситуаций.

Вот дополнительная информация о том, сколько наличных денег вы должны хранить дома, о связанных с этим рисках и о том, как сохранить свои деньги в безопасности.

Почему люди хранят наличные дома

Несмотря на простоту внесения денег на банковский счет и гарантию защиты FDIC, многие люди по-прежнему хранят часть своих средств в наличных деньгах. Вот некоторые причины:

• Недоверие к банкам: Для некоторых важнее не хранить наличные, а избегать банков. Недавний опрос FDIC показал, что 36% лиц, не пользующихся банковскими услугами, — те, у кого нет банковских счетов, — не доверяют банкам.
• Вопросы конфиденциальности: В бизнес-среде, которой регулярно угрожают утечки данных и хакеры, потребители могут захотеть сохранить часть своих финансов более конфиденциальной.
• Готовность к чрезвычайным ситуациям: Бывают ситуации, когда доступ к банковскому счету может быть невозможен. Ураган может повредить электросеть, или вы можете просто потерять бумажник и дебетовую карту и нуждаться в деньгах для покупки предметов первой необходимости.

Сколько наличных нужно держать дома?

Эллиот Пеппер, CPA, CFP, MST, специалист по финансовому планированию и соучредитель Northbrook Financial из Мэриленда, говорит, что «небольшая, но разумная сумма наличных денег должна всегда быть под рукой».

«Потребность в наличных деньгах становится все менее и менее актуальной, поэтому реальная экономия наличных в первую очередь предназначена для обеспечения защиты в крайне неблагоприятном сценарии», — говорит Пеппер, добавляя, что этот сценарий, скорее всего, не будет «долгосрочным». временная позиция».

«Сумма наличных, достаточная для покрытия самых необходимых потребностей в течение двух месяцев, может быть разумной основой», — говорит Пеппер. «Эта ежемесячная сумма будет меньше, чем ежемесячные суммы, используемые для расчета традиционного чрезвычайного фонда, поскольку он действительно предназначен для покрытия самых необходимых потребностей в условиях чрезвычайной ситуации».

Эти предметы первой необходимости включают минимальную плату за жилье, продукты питания, батарейки, воду, бензин и основные жизненные потребности. Согласно последнему исследованию потребительских расходов, проведенному Бюро статистики труда, среднемесячная стоимость только продуктов питания и бензина для потребителей в США составляет немногим менее 1000 долларов. Это может служить отправной точкой для определения того, сколько нужно хранить наличными, что зависит от размера вашей семьи, стоимости жизни в вашем районе и от того, хотите ли вы включить другие расходы в денежные сбережения.

Тем не менее, Пеппер говорит, что, возможно, будет разумнее держать эти скобы под рукой, а не покупать их наличными. Так, например, вместо того, чтобы держать 50 долларов дома, чтобы заправить свой бензобак, возможно, держите запас бензина или убедитесь, что ваш бак всегда полон.

«Есть разница между тем, кто готовит судный день, и достаточно ответственным планировщиком, — говорит Пеппер.

Где безопасно хранить наличные деньги дома

Как и любой другой лист бумаги, наличные деньги могут потеряться, намокнуть или сгореть. Подумайте о покупке огнеупорного и водонепроницаемого сейфа для дома. Это также полезно для хранения других ценностей в вашем доме, таких как украшения и важные личные документы.

Риски хранения наличных дома

Планируете хранить наличные дома? Рассмотрим недостатки:

• У вас нет страховки FDIC: Когда вы вносите деньги в банк, застрахованный FDIC, вы можете быть спокойны, зная, что ваши вклады будут защищены и возмещены до 250 000 долларов США в случае банкротства банка. Страхование кредитных союзов обеспечивает Национальная администрация кредитных союзов. Однако если кто-то украдет ваши деньги или вы их потеряете, они исчезнут.
• В некоторых местах это не принимают: Поскольку пандемия коронавируса заставила нас пересмотреть то, к чему мы прикасаемся, многие продавцы перешли на безналичные и бесконтактные операции. Они хотят, чтобы кредитные карты, дебетовые карты и мобильные платежи предотвратили распространение микробов на долларах.
• Нет потенциала для заработка: Одно из основных преимуществ хранения наличных денег на банковском счете заключается в том, что они могут увеличиваться благодаря процентам, полученным на банковских балансах. Если вы храните свои деньги в наличных, они никогда не вырастут. Через год ваши 20 долларов по-прежнему остаются 20 долларами, и эти же 20 долларов на самом деле становятся менее ценными из-за инфляции. Чем больше денег вы держите наличными, тем больше вы упускаете начисленных процентов.

Альтернативы хранению наличных дома

Пеппер говорит, что аргумент в пользу хранения большого количества наличных денег менее убедителен, поскольку технология цифровых платежей продолжает упрощать работу с деньгами.

«С точки зрения безопасности и простоты администрирования совершать повседневные покупки в электронном виде очень просто. Кроме того, хранение сбережений на счете, застрахованном FDIC, обеспечивает определенную степень защиты, которая теряется, когда наличные деньги просто хранятся под матрасом», — говорит Пеппер.

Вместо того, чтобы копить наличные дома, у вас есть несколько вариантов:

• Открыть еще один расчетный счет. Если у вас уже есть счет в банке, подумайте об открытии еще одного счета в другом банке или кредитном союзе, чтобы разнообразить места хранения ваших денег. Предположим, например, что в вашем основном банке произошло отключение электроэнергии, а его банкоматы отключены. Ваше другое финансовое учреждение не может быть затронуто. Вам нужно убедиться, что для вашей новой учетной записи не требуется минимальный баланс, чтобы избежать каких-либо комиссий за хранение небольшой суммы наличных денег.
• Найдите высокодоходный сберегательный счет. Основное преимущество высокодоходного сберегательного счета (который приносит больше процентов, чем в среднем) заключается в том, что он может помочь вашим деньгам расти более высокими темпами и лучше поспевать за инфляцией. Поскольку ФРС продолжает повышать ставки, доходность сберегательных счетов будет продолжать расти.
• Внесите средства на предоплаченную карту: вместо того, чтобы хранить наличные деньги в бумажных счетах, вы можете положить небольшую сумму на предоплаченную дебетовую карту, чтобы убедиться, что у вас есть наличные на случай чрезвычайной ситуации. Федеральный закон обеспечивает защиту этих средств, если вы зарегистрировали свою предоплаченную карту и кто-то украдет ее номер. Тем не менее, вы должны немедленно сообщить о проблеме. Кроме того, некоторые предоплаченные карты могут взимать комиссию за замену утерянной или украденной карты.
• Храните немного наличных на счете PayPal: хотя Paypal не должен полностью заменять банковский счет, вы можете хранить на нем немного денег. Платформа предлагает удобные платежные функции и возможность отправлять деньги друзьям как внутри страны, так и за границу.

Итог

Хранить ли наличные дома — это личный выбор, основанный на нескольких факторах. Если вы планируете хранить больше наличных в доме, вам нужно изучить причины, по которым вы хотите это сделать, а также свои текущие расходы, чтобы определить, сколько нужно иметь под рукой.

Понимание преимуществ, рисков и альтернатив хранению наличных денег дома также может помочь вам убедиться, что вы принимаете наилучшее решение в ваших обстоятельствах и что, если вы решите хранить наличные деньги дома, вы сделаете это максимально безопасно. возможный.

— Банкрейт Рене Беннетт внес свой вклад в обновление этой истории.

Вот сколько денег нужно спрятать на случай чрезвычайной ситуации в стране

8 апреля 2023 г.

По Джейми Кэтмалл

Поделиться

Вот сколько наличных нужно спрятать на случай чрезвычайной ситуации в стране

---

Зачем вам нужен Национальный чрезвычайный фонд

Частью готовности к любым непредвиденным обстоятельствам, большим или малым, является постоянное наличие в вашем распоряжении резерва наличных средств на случай чрезвычайной ситуации. Когда вы не можете рассчитывать на доступ к своим средствам в электронном виде, вам понадобится какое-то законное платежное средство для покупки продуктов питания, газа или других предметов первой необходимости.

«Будь то стихийное бедствие или какое-то другое стихийное бедствие, которое вы не можете контролировать, всегда нужно быть готовым, имея под рукой немного наличных на случай чрезвычайной ситуации», — сказала Аннали Леонард, представитель инвестиционного консультанта и президент Mainstay Financial Group. «Банки и банкоматы могут не работать в течение нескольких дней после сильного шторма. На всякий случай я рекомендую своим клиентам тратить деньги в течение трех-пяти дней».

Примите участие в нашем опросе: беспокоитесь ли вы о безопасности ваших денег на ваших банковских счетах?

Как решить, сколько откладывать

Чтобы решить, сколько откладывать в фонд на случай чрезвычайных ситуаций, вам нужно задать себе пару вопросов:

• Сколько мне понадобится на случай экстремальной катастрофы?
• Сколько я могу позволить себе сэкономить?

«Разумно иметь дома небольшую сумму наличных на случай крайней необходимости, когда банки не работают», — сказала Приянка Пракаш, управляющий редактор Fit Small Business, компании, которая находит лучшее программное обеспечение для малого бизнеса. услуги и варианты финансирования.

Стремитесь сэкономить 2000 долларов

«Люди должны быть готовы оплачивать основные или недискреционные расходы из собственного кармана», — сказал Бретт Тарп, CFP и консультант по обучению финансовому планированию в eMoney Advisor. «В эту категорию попадают временное жилье или кров, топливо, еда, вода и необходимые лекарства. Это будет отличаться для каждого человека в зависимости от его уровня готовности или восприятия того, насколько вероятным может быть катастрофическое событие».

Две тысячи долларов должны покрыть эти расходы.

«Практическое правило, которое я советую своим клиентам, состоит в том, чтобы держать от 1000 до 2000 долларов наличными на случай, если банковские операции будут закрыты из-за чрезвычайной ситуации или катастрофы в стране», — сказал Грегори Бринкман, президент Brinkman Financial в Талсе, штат Оклахома.

Не существует «волшебного числа» для определения суммы, которую нужно отложить в резервный фонд

Несмотря на эти предложения и советы некоторых других экспертов, не существует волшебной суммы, которую вы должны были бы откладывать в свой резервный фонд. Ответ на вопрос, сколько вы должны откладывать на случай чрезвычайной ситуации, заключается в том, что вы должны делать то, что считаете правильным. Независимо от суммы, резервный фонд абсолютно необходим, поэтому сделайте его создание приоритетной задачей.

Даже если вы не можете позволить себе много экономить, лучше накопить хоть что-то, чем ничего, сказал Пракаш. Так что, если вы можете позволить себе отложить только 1000 долларов на непредвиденный случай, это лучше, чем вообще не экономить.

2000 долларов в квартал? Проверьте свои карманы, прежде чем использовать эту монету 2004 года

Стоимость покрытия предметов первой необходимости

Примите во внимание, что в случае чрезвычайного положения в стране инфляция будет расти, спрос на предметы первой необходимости увеличится, и, вероятно, последует взвинчивание цен. Имея все это в виду, в дополнение к вашим обычным сбережениям на случай чрезвычайной ситуации вы должны быть готовы иметь достаточно, чтобы покрыть следующие расходы в чрезвычайной ситуации в стране:

9017 6 Портативный солнечный генератор

Вода — 10 галлонов	28 долларов
Газ — 20 галлонов	86 долларов
$130
Фонари на батарейках	$20
Аварийный солнечный радио с ручным приводом	20 долларов США

Цены на газ и воду, вероятно, будут намного выше в случае фактического чрезвычайного положения в стране. Обратите внимание, что товары в таблице являются экстренными покупками для одного человека.

Стоимость аварийного набора

У вас уже должен быть аварийный набор, включающий следующие рекомендации от Money.com:

• Батарейки и инструменты: 122 доллара США
• Аптечка первой помощи: 48 долларов США
• Непортящиеся продукты: 120 долларов США
• Лекарства: 38 долларов США
• Запасная одежда: 44 доллара США

Чем Национальный чрезвычайный фонд отличается от других сбережений?

В отличие от обычного чрезвычайного фонда, который должен использоваться для покрытия таких вещей, как безработица, неотложная медицинская или автомобильная помощь, срочный ремонт дома или расходы, связанные с тяжелой утратой, национальный чрезвычайный фонд должен быть зарезервирован на случай катастроф, в которых вы не можете использовать кредитные карты.

Обычные сбережения на случай непредвиденных обстоятельств должны храниться на каком-либо сберегательном счете, денежном рынке или депозитном сертификате. Ваши сбережения для национального чрезвычайного фонда должны храниться в основном в наличных деньгах.

«Избегайте фондового рынка, потому что вы можете потерять (ваши национальные чрезвычайные деньги) именно тогда, когда они вам больше всего нужны», — сказал Пракаш.

Ни один из видов чрезвычайных фондов не предназначен для использования или расходования в качестве располагаемого дохода, и для их создания используется тот же подход, что и для фонда на черный день, сбережений или любых других сбережений.

Я миллионер, который сделал себя сам: вот 6 инвестиций, которые должен сделать каждый во время экономического спада

Как создать чрезвычайный фонд бюджета, – сказала Рэйчел Круз, автор и ведущая подкаста «Шоу Рэйчел Круз» и «Шоу Рэйчел Круз».

«Бюджет с нулевой базой лучше всего», — сказала она. «Здесь ваш доход за вычетом расходов равен нулю, поэтому вы даете имя каждому доллару. Даже если ваш доход изменился или вы потеряли работу, перечислите все возможные доходы, которые вы могли бы получить, и все свои расходы. Это поможет вам увидеть, что можно сократить из вашего бюджета, чтобы вы могли больше растянуть свои деньги и найти способы сэкономить».

Установите цели сбережений

После того, как вы определили свой бюджет и увидели, сколько денег вы реально можете выделить на сбережения, пришло время начать ставить некоторые цели. Финансовый писатель Дэйв Рэмзи и многие другие эксперты предлагают начинать с малого. Если вы хотите откладывать 3000 долларов в год, это будет означать, что вам придется откладывать 250 долларов в месяц в течение следующих 12 месяцев. Расширьте свою цель сбережений до 18 месяцев, и это составит 166 долларов в месяц.

Или вы можете автоматизировать сохранение процента от вашего дохода. «Откладывайте около 10% вашего ежемесячного дохода для вашего чрезвычайного фонда», — сказал Пракаш.

Сделайте сбережения для вашего Чрезвычайного фонда приоритетом

Сейчас особенно важно сосредоточиться на сбережениях, когда нестабильность работы высока, а стоимость акций резко падает.

«Важно не паниковать, а активно планировать свои финансы в течение следующих нескольких месяцев, рассматривая различные стратегии, чтобы сэкономить больше денег и иметь наличные деньги», — сказал Чалмерс Браун, технический директор и соучредитель Due. «Я рекомендую пересмотреть ваш новый бюджет, учитывая вашу текущую ситуацию с работой, а также учесть сокращение расходов. Например, поскольку вы находитесь на карантине, вы, скорее всего, тратите значительно меньше на бензин, питание и развлечения. Возьмите те деньги из своего банка, которые вы бы потратили, и положите их в сейф как наличные».

Узнайте больше: 5 вещей, за которые вы всегда должны платить наличными

Отложите другие взносы, пока вы создаете свой чрезвычайный фонд или погашение долга только до необходимой суммы, сказал Тарп.

«Например, внесите достаточный вклад в 401 (k) вашей компании, чтобы получить полное соответствие компании и выделить дополнительные средства на ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации», — сказал он. «Кроме того, поддерживайте минимальные платежи по непогашенному долгу, чтобы поддерживать баланс кредита на стабильном уровне, направляя дополнительные деньги в свой чрезвычайный фонд. Как только вы накопите достаточно сбережений, вы сможете продолжать вкладывать деньги в другие долгосрочные цели».

Должен ли ваш Национальный чрезвычайный фонд быть полностью наличным?

Если вам удалось скопить 15 000 долларов на случай непредвиденных обстоятельств, например, было бы неблагоразумно хранить все эти деньги в виде наличных в вашем доме. Во-первых, это небезопасно, а во-вторых, это может быть больше, чем вам нужно.

«Существует цена за откладывание большой суммы денег на черный день: эта цена — инфляция, которая в последние несколько лет составляет в среднем от 1 до 2% в год», — сказал Пракаш. «Чтобы свести к минимуму потери от инфляции, разумно не держать дома слишком много средств на случай чрезвычайной ситуации в наличных деньгах. Храня большую часть денег на сберегательном счете или в депозитном сертификате, вы можете, по крайней мере, заработать на них проценты для противодействия инфляции».

Рассмотрите возможность открытия отдельного сберегательного счета для использования в качестве Национального фонда чрезвычайных ситуаций

Хотя разумно иметь до 2000 долларов США наличными на случай закрытия банка, остальную часть вашего резервного фонда следует хранить в банке. Внесение ваших сбережений на процентный расчетный счет или высокодоходный сберегательный счет может помочь увеличить ваши сбережения с течением времени.

«Когда вы откладываете сбережения — на отпуск или на непредвиденные обстоятельства — вы хотите иметь возможность быстро добраться до них, но не хранить их в слишком легкодоступном месте», — сказал Крис Хоган, писатель, финансовый эксперт и ведущий. Шоу Криса Хогана. «Ваши деньги в безопасности в банке. Банковские депозиты застрахованы FDIC и защищены на сумму не менее 250 000 долларов США. Лучшее место для резервного фонда — это счет денежного рынка или сберегательный счет. Если вы хотите оставить немного наличных дома, это нормально, но я не рекомендую обналичивать свои сбережения».

См.: 5 кухонных приборов, которые просто не стоят денег

Подумайте о том, чтобы сберечь немного наличных денег в виде альтернативных активов

«Наличные по-прежнему играют решающую роль в любых кризисах. Поэтому вы хотите убедиться, что у вас есть сумма, которая поможет вам в случае, если это необходимо для покупки некоторых предметов первой необходимости», — сказал Джейсон Пауэлл, юрист по недвижимости и ценным бумагам в EstateInvesting.com. «Однако вы также можете обменять часть имеющихся у вас денег на серебро, золото и другие активы, которые могут быть ценными в следующем году или ближайшем будущем».

Как спрятать деньги дома

Многие люди не хотят держать большие суммы денег дома, опасаясь кражи или потери. Хранить дома наличные деньги рискованно, особенно если они крупного номинала. Взлом дома — это тип чрезвычайной ситуации, на которую у вас не будет денег, если у вас украдут наличные деньги — физические деньги не застрахованы, и их вряд ли можно будет вернуть. Поиск безопасных и умных мест, где можно спрятать свой резервный фонд, может обеспечить безопасность ваших активов; Думайте об этом как о создании банка в вашем доме.

Обычный совет: держите дома немного наличных, но не слишком много. Денежный фонд в размере 1000 долларов, который Пракаш рекомендовал иметь дома, следует хранить мелкими купюрами.

«Предпочитайте мелкие купюры вроде двадцатки, потому что некоторые розничные торговцы не принимают более крупные купюры», — сказала она.

Однако, если вы хотите компактно хранить свои деньги, более крупные купюры в меньшем количестве занимают меньше места — так что это на ваше усмотрение. Что бы вы ни решили, спрячьте свои деньги практичным, но неортодоксальным способом.

«Если вы собираетесь иметь дома наличные деньги, убедитесь, что они в качественном огнеупорном сейфе», — сказал Хоган. «Это более безопасно, чем обычные подозреваемые — под матрасом или контейнером для кофе! Будьте разумны с тем, сколько вы кладете в сейф. Это нормально — хранить пару тысяч дома, но я хочу, чтобы вы хранили большую часть своих денег в надежном месте в банке».

Другие варианты сокрытия наличных денег

Другие варианты сокрытия денежных средств на случай чрезвычайной ситуации включают:

• Бутылка аспирина в вашей аптечке
• Полая книга
• Между картонной подложкой картины в рамке и самой фотографией
• Заключена в атмосферостойкий материал и закопана на заднем дворе или в почве растения в горшке
• Заключенный в пластиковый пакет для сэндвичей и спрятанный в морозильной камере среди замороженных продуктов0018 Почему полезно иметь наличные под рукой во время чрезвычайной ситуации

  Наличные могут стать вашей самой надежной защитой от чрезвычайной ситуации или стихийного бедствия, если обстоятельства не позволяют вам снять наличные в банке. Это похоже на страховку — вы платите за нее, надеясь, что она вам никогда не понадобится. Предлагаемые тайники должны обеспечить безопасность ваших денег на случай, если неожиданно возникнет чрезвычайная ситуация.

  Что делать прямо сейчас, если у вас нет Национального чрезвычайного фонда

  Некоторым этот совет приходит слишком поздно. Многие уже потеряли работу и с трудом оплачивают необходимые расходы. Если это относится к вам и у вас нет национального чрезвычайного фонда, важно знать, как лучше всего расставить приоритеты в своих расходах.

  — Расходы, которые сейчас должны быть вашим приоритетом, — это то, что вам нужно, чтобы выжить, — сказал Круз. «Любые деньги или доход, которые у вас есть, должны быть направлены на оплату того, что я называю «четырьмя стенами». Это ваша еда, коммунальные услуги, жилье и транспорт. Если вы изо всех сил пытаетесь поставить еду на стол, откажитесь от всего ненужного, например, от подписки или кабельного телевидения. Сейчас потребности на первом месте. Но кризис или не кризис, не используйте долг для покрытия чрезвычайных ситуаций! Долг только добавит вам проблем. Если вы потеряли работу, найдите дополнительные способы заработка. Amazon нанимает 100 000 человек. Службы доставки еды, услуги по покупке продуктов, продуктовые магазины и онлайн-обучение — все это отрасли, которые нуждаются в помощи прямо сейчас».

  Поговорите со своими кредиторами

  Если у вас есть непогашенные долги, которые вы сейчас не можете оплатить из-за потери работы или сокращения рабочего времени, и у вас нет резервного фонда, чтобы помочь заполнить эти пробелы, позвоните своим кредиторам напрямую. . Последнее, о чем вам нужно беспокоиться, это штрафы и сборы за пропущенные или просроченные платежи в дополнение к другим вашим финансовым проблемам.

  «Позвоните кредиторам и спросите их, позволят ли они вам пропустить платежи без штрафа», — сказал Круз. «Многие компании предоставляют льготные периоды. Президент только что приостановил выплату студенческого кредита на 60 дней. Воспользуйтесь этими вещами, если вы боретесь, и сэкономьте все деньги, которые сможете».

  Подробнее от GOBankingRates

  • 10 продуктов бренда Aldi, которые стоит купить
  • Узнать Чтобы управлять своими деньгами с помощью этих финансовых советов
  • Как создать свои сбережения с нуля
  • Финансовая информация в вашем почтовом ящике: подпишитесь на ежедневный информационный бюллетень GBR

  Габриэль Оля,   Пол Сисолак и Рут Сарреаль внесли свой вклад в подготовку этой статьи.