ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

8 способов как найти расчетный счет

Узнать расчетный счет компании может потребоваться в разных ситуациях. Например, вам нужно перевести деньги организации за услугу или при проверке нового потенциального партнера. Это может оказаться проблемой, если не знать, где можно найти номер. Мы предлагаем несколько способов получения данных.

Можно ли узнать расчетный счет по ИНН

Основные способы узнать расчетный счет по ИНН юридического лица

Как узнать расчетный счет организации по ИНН онлайн

Как проверить расчетный счет ИП и ООО по ИНН

Часто задаваемые вопросы

Резюме

Можно ли узнать расчетный счет по ИНН

Если у вас есть только ИНН компании, узнать номер расчетного счета не получится. Как минимум, потребуется знать наименование банка, где он открыт.

Основные способы узнать расчетный счет по ИНН юридического лица

Несмотря на то, что номер счета является конфиденциальной информацией, узнать его можно, т. к. компании обычно указывают его в открытых источниках.

Официальный сайт компании

Если вы знаете наименование организации, найдите ее сайт. В разделе «О компании», в реквизитах вам будут представлены все необходимые сведения для формирования платежа.

Недостатком такого способа является, что не у всех организаций есть сайты и там не всегда указываются нужные сведения. Часто информация обновляется на странице не регулярно, поэтому могут быть отражены уже недействующие платежные реквизиты.

Платежные документы

Точнее можно узнать номер в выставленном для оплаты товарном счете или в квитанции. Формируя требование об оплате компании обязательно указывают, на какой номер счета перечислять деньги, в какой банк и другие необходимые сведения для формирования платежа.

Обращение в ФНС

На сайте ФНС вы не сможете узнать номер счета, но проверите, что компания внесена в ЕГРЮЛ, действующая она или находится в стадии ликвидации.

Что нужно сделать:

• Открыть сайт налоговой службы https://www. nalog.gov.ru/.
• Выбрать сервис «Прозрачный бизнес».




• Осуществить поиск информации об организациях или ИП.




• Ввести ИНН, ОГРН или наименование компании.

Вам будет представлена информация об основном виде деятельности, о задолженности по уплате налогов, предоставлении налоговой отчетности, суммы недоимок, пеней, штрафов, налоговых правонарушений. Вы узнаете сумму уплаченных налогов и доходов компании в текущем году.

Этот способ нужен при проверке контрагента на платежеспособность, получении информации о том, действующий он или нет.

Договор

Если у вас с контрагентом заключен договор, откройте его последнюю страницу. Перед подписями есть пункт с реквизитами сторон договора. Там указывается актуальный расчетный счет компании, на который необходимо переводить деньги.

В банке

Если вам срочно нужно перевести деньги контрагенту, но вы не взяли с собой реквизитов, в отделении банка вам помогут сформировать платежное поручение, если вы им скажете точное наименование компании. В обязанности сотрудников это не входит, но они не отказывают в предоставлении услуги своему клиенту. Тем более, что вы подписываете платежное поручение и берете ответственность за операцию на себя.

Через «1С: Бухгалтерия»

Если вы уже совершали платежные операции с контрагентом, получить данные сможете через свою программу 1С Бухгалтерия, которая хранит платежи и поступления в истории операций.

Как узнать расчетный счет организации в программе:

• Перейти в раздел «Контрагенты».
• Осуществить поиск по наименованию или ИНН.
• Открыть карточку организации.

Как узнать расчетный счет организации по ИНН онлайн

Узнать, действующая организация или нет, можно онлайн на сайте ФНС или через интернет-банкинг.

Проверить расчетный счет на сайте ФНС

Сведения о наличии счетов у юр лица и ИП могут быть получены на сайте ФНС, если вы зарегистрированы на портале Госуслуг как юридическое лицо или ИП.

Что нужно сделать:

• Войти в личный кабинет.
• Заполнить электронное уведомление. Нужно указать за какой период требуется информация, по каким счетам. Счета можно не указывать, в этом случае данные предоставляются по всем счетам.
• Дождаться получения ответа на запрос в личном кабинете или на электронную почту. Срок рассмотрения до 1 дня.

Если ответ на запрос не поступил, повторите его. В случае, если в базе ФНС счета не будут найдены, вы получите соответствующее уведомление.

Через интернет-банкинг

Через интернет банк можно узнать номер счета контрагента, если вы знаете, что его расчетный счет открыт в том же банке, что и у вас.

Например, если вы зарегистрированы в СберБизнес, авторизуйтесь на сайте и начните формировать платеж. Осуществите поиск получателя средств по ИНН интересующей вас компании или по ее наименованию. Если ее счет открыт в этой же кредитной организации, автоматическая система предоставит вам полные банковские реквизиты. Но таким образом вы не узнаете, есть ли у компании открытые расчетные счета в других банках.

Как проверить расчетный счет ИП и ООО по ИНН

Кредитные организации предлагают специальные электронные сервисы проверки контрагентов по данным официальных источников. Вам не потребуется открывать множество сайтов для проверки информации, отчет будет представлен в сводном виде. Например, в Сбербанке на сайте СберБизнес работает сервис «Проверка контрагентов по официальным источникам».

Аналогичные услуги предлагают специальные сервисы проверки контрагентов, работающие онлайн.

Для проверки нужно знать ИНН компании и ее расчетный счет.

Часто задаваемые вопросы

Из каких источников формируется отчет проверки контрагентов на интернет-сервисах?

Из официальных открытых источников: сайты ФНС, ФМС, Единого федерального центра о банкротстве, картотеки арбитражных дел, Федерального казначейства, арбитражных судов, Росстата, Роспотребнадзора и т. д.

Какая информация предоставляется по контрагенту при проверке?

Разные сервисы формируют отчет по-своему. Он включает финансовые риски, наличие исполнительных производств, связи компании, ее аффилированные лица, изменения в составе участников. Будет результат проверки присутствия контрагента в реестре недобросовестных поставщиков, наличие жалоб на него в ФАС.

Как проверить правильность указания расчетного счета контрагента при перечислении средств?

Если вы не уверены, что перечисляете деньги на правильный счет, лучше свяжитесь с контрагентом и уточните точные реквизиты. В противном случае при обнаружении ошибки платеж может вернуться и повиснуть на балансе банка до выяснения обстоятельств.

Как узнать расчетный счет ИП, если есть исполнительный лист?

Можно направить в уполномоченный орган официальное обращение с требованием о предъявлении информации о должнике. Например, можно обратиться в ФНС или банк, если вы знаете, в каком банке открыт счет.

Обязательно ли указывать номер расчетного счета стороны, нарушившей условия договора, при составлении претензии?

Нет, у организации может быть открыто несколько расчетных счетов, стандартно судебные приставы должны сами запрашивать сведения из ФНС.

Резюме

Узнать расчетный счет компании или ИП по ИНН на сайте ФНС невозможно, если у вас нет дополнительной информации о контрагенте.

На сайте налоговой службы вы сможете проверить, что компания внесена в ЕГРЮЛ, действующая она или находится в стадии ликвидации, о задолженности по уплате налогов, предоставлении налоговой отчетности, суммы недоимок, пеней, штрафов, налоговых правонарушений.

Найти номер расчетного счета можно в договоре с контрагентом, на его сайте, в платежных документах.

Если вам требуется перевести деньги, лучше уточнить номер счета непосредственно у контрагента.

Найти номер счета должника можно с помощью судебных приставов, если есть исполнительный лист.

Проверить расчетный счет контрагента можно через специальные сервисы банков и Интернет-ресурсов.

на блокировку, ограничения и арест

Многих неприятных ситуаций в бизнесе можно избежать, если знать, как проверить расчетный счет организации. Например, проверка счета может потребоваться, если партнер задолжал денег и оборвал связь. А прежде чем перечислять большую сумму на неизвестный счет стоит узнать, кому он принадлежит.

Обновлено: 27 сентября 2022

Содержание

1. Как проверить номер расчетного счета контрагента
2. Проверить расчетный счет по ИНН
3. Проверить расчетный счет по БИК
4. Когда требуется проверить на блокировку налоговой

Иногда организации или ИП требуется проверить и собственный расчетный счет, например, на блокировку.

Как проверить номер расчетного счета контрагента

Номер расчетного счета — это 20 цифр, которые банк присваивает своему клиенту предпринимателю. Чтобы получить информацию о компании, о наличии арестов на счет, достаточно знать этот номер.

В том числе номер расчетного счета необходимо знать для взыскания задолженности с компании.

Узнать номер расчетного счета можно несколькими способами:

• Методом анализа заключенных с компанией соглашений
• Через специальные компьютерные программы
• Онлайн
• По информации в счет-фактуре
• Через ПФР
• Через ИФНС
• Затребовав информацию в банке, открывшем счет

По данным договора

Самый простой способ проверить номер расчетного счета — найти договора, заключенные с интересующей компанией.

Нужная информация, а именно реквизиты, указываются обычно на последней странице, перед подписями сторон.

Через клиент-банк

Такой вариант возможен только, если с компанией уже имелись финансовые отношения. История всех платежей через интернет-банк сохраняется в специальном разделе.

Расчетный счет контрагента, его название и прочую информацию можно получить из выписок или платежных поручений.

Через бухгалтерию 1С

Бухгалтерские программы тоже хранят информацию о расчетных счетах партнеров. Чтобы узнать расчетный счет через 1С, необходимо войти в раздел «Контрагенты» и найти там интересующую компанию. Среди данных будут указаны название, ИНН, номер расчетного счета организации, БИК и корреспондентский счет банка.

Проверить расчетный счет в Сбербанке

Сбербанк России дает возможность всем желающим проверить расчетный счет одним из способов:

• Через интернет — на официальном сайте Сбербанка находится удобный сервис по проверке расчетного счета по ИНН и наименованию
• В «Сбербанк Онлайн» — этот способ аналогичен проверке через другой клиент-банк или мобильное приложение финансовой организации

Онлайн через другие справочные порталы

Сегодня в сети действует много справочников, в которых можно узнать не только название, адрес и телефон компании, но и номер ее расчетного счета. Найти их можно через поисковик.

По счет-фактуре

Получить информацию о предприятии можно обратившись туда с просьбой выставить счет-фактуру. Он может быть оформлен как на товар, так и на приобретенную ранее услугу.

В реквизитах этого документа обязательно будет прописан номер расчетного счета, БИК и прочие данные.

Через ИФНС и ПФР

Обращаться в налоговую лучше всего через суд. Так она будет обязана сообщить всю необходимую информацию.

То же правило действительно и для Пенсионного Фонда.

Судебный порядок решения вопроса возможен в ситуациях, когда уже имеет место некое серьезное нарушение. Например, задолженность партнера.

В таких случаях суд выдает исполнительный лист, который необходимо приложить к заявлению в налоговой или в Пенсионном Фонде.

В банке

Открывая расчетный счет, финансовое учреждение берет на себя обязательство не раскрывать информацию о клиенте третьим лицам.

Проверить номер расчетного счета через отделение открывшего его банка возможно, но на это нужны веские основания. Потребуется исполнительный лист из суда и заявление с объяснениями ситуации.

Попытки получить информацию нелегальным способом могут подвести под административную и даже уголовную ответственность.

Проверить расчетный счет по ИНН

Если все, что известно об организации, это ее ИНН, то узнать по нему номер расчетного счета будет не так-то просто. Финансовые учреждения не имеют права разглашать подобную информацию, поэтому даже если прийти в банк и спросить номер счета, ответа добиться не удастся.

Запросить такую информацию можно только по решению суда через налоговую службу или ПФР. Все остальные объявления, сулящие за плату добыть по ИНН выписку из ЕГРЮЛ (в том числе и номер расчетного счета) — происки мошенников и нарушителей закона.

Проверить расчетный счет по БИК

БИК — это банковский идентификационный номер. С помощью специальных программ и приложений по нему можно проверить правильность написания номера расчетного или корреспондентского счета, (например, если есть сомнения относительно одной из цифр), а также проверить действительно ли существует счет, который назвал контрагент.

Первые две цифры в БИК российских банков всегда «04», следующие две — аналогичны номеру региона, в котором находится банк. Пятая и шестая цифры связаны с корреспондентским счетом, а седьмая, восьмая и девятая — с расчетным.

Например, проверить расчетный по БИК

Проверить расчетный счет онлайн

Действительно эффективных и правдивых сервисов, на которых можно проверить расчетный счет организации или физического лица (ИП) не очень много, но они все же есть, и иногда ими нужно пользоваться.

Данные о банкротстве юридического лица легко проверить на сайте Вестника государственной регистрации.

Другие сайты для проверки контрагента:

• Налог.ру
• Судебные приставы РФ
• Картотека.ру

Некоторые ресурсы предлагают воспользоваться платной услугой — предоставление выписки из ЕГРЮЛ. К таким обещаниям стоит относиться с осторожностью, так как большая часть подобных «помощников» на самом деле мошенники.

Когда требуется проверить расчетный счет на блокировку налоговой

Проверяет ли налоговая состояние расчетных счетов и операции по ним? Конечно, да. ИФНС доступна вся информация о количестве счетов у организации и по текущему наличию блокировок.

Важно помнить, что если налоговая инспекция заблокировала один счет компании, то открыть новый расчетный счет не получится до снятия ограничений. Даже в другом банке.

Налоговая служба может блокировать расчетный счет за любое из нарушений:

• Не сдана налоговая отчетность (декларация)
• Не предоставлен расчет НДФЛ на сотрудников
• Не уплачены налоги
• Не удовлетворен запрос или требование ИФНС

Чтобы не попасть под блокировку расчетного счета налогоплательщику нужно внимательно относиться к своим обязательствам, а если счет уже заблокирован, необходимо проверить причины, указанные по версии налоговой.

Далее разберемся, как проверить, заблокирован ли расчетный счет непосредственно на сайте налоговой.

Проверка расчетного счета на сайте налоговой (Налог.ру)

К сожалению, на практике владельцы счета узнают об ограничениях, наложенных налоговой на их счет, только когда по непонятной причине не проходит платеж.

Проверить ограничения по расчетному счету и их причину можно через сервис «Банкинформ»

Для проверки наличия ограничений потребуется ввести только ИНН и БИК банка. Подать такой запрос может любой желающий. В ответном электронном письме будет содержаться:

• Дата блокировки
• Период и сумма задолженности
• Ссылка на требование о взыскании или блокировке счета

Ложные данные можно оспорить, оперативно обратившись в ИФНС.

Можно ли проверить арест расчетного счета онлайн?

Арест счета налоговой предполагает некоторые ограничения:

• Невозможно проводить операции, уменьшающие средства на счете
• Запрещается открывать новые счета, депозиты и вклады

Прежде чем устранять причину ареста, ее необходимо проверить. Проще всего это сделать онлайн, не выходя из офиса, через Налог.ру.

Ускорить снятие ареста можно, если:

• Оплатив все задолженности и штрафы, предъявить в ИФНС копии платежных документов
• Предоставить декларации и расчет 6-НДФЛ и сопровождающее заявление о снятии ареста
• Предоставить в ИФНС квитанцию о приеме запрошенных документов

Как проверить ошибочную приостановку по расчетному счету

Случается, что налоговая направляет в банк приказ на приостановление операций по счету без объективной причины.

Любой владелец счета может проверить, на каком основании был заблокирован его счет. Если причина приостановки операций, указанная на Налог.ру, ошибочна — счет необходимо разблокировать, предоставив необходимые доказательства ошибки.

Например:

• Уплата налога подтверждается выписками со счета, платежными поручениями
• Сдача декларации — квитанцией и описью со штампом почтового отделения или квитанцией, подтверждающей электронную сдачу
• Отсутствие задолженности — актом сверки с налоговой

Полное руководство – Forbes Advisor ИНДИЯ

Единый текущий счет удовлетворяет все банковские потребности предприятий и профессионалов в проведении и ведении учета каждой транзакции, а также предоставляет возможности овердрафта, неограниченное снятие средств и множество важных функций.

Для открытия текущего счета достаточно простого процесса «знай своего клиента» (KYC) с представлением документов, подтверждающих личность, адрес и недавнюю фотографию. Однако для открытия текущего счета необходимо представить другие соответствующие документы в соответствии с типом регистрации бизнеса или характером банковских потребностей.

Типы предприятий, для которых требуется текущий счет

Резервный банк Индии (RBI) обязывает зарегистрированные коммерческие банки, а также платежные банки предлагать текущие счета предприятиям, чей банковский риск превышает 5 крор индийских рупий. Тем не менее, нет ограничений на открытие текущих счетов предприятиями, чей банковский риск составляет менее 5 крор индийских рупий.

Вот список предприятий, которым требуются текущие счета.

Индивидуальное предприятие: Индивидуальное предприятие, как следует из названия, — это бизнес, которым управляет один человек. Единоличное владение идеально подходит для малых предприятий, которым не требуется привлечение средств и которые признаются в соответствии с регистрацией налога на услуги или с продаж.

Частная/публичная компания с ограниченной ответственностью (Pvt. Ltd.): Частная компания с ограниченной ответственностью (обычно Pvt. Ltd.) является идеальной бизнес-структурой для стартапов и ММСП. Такие хозяйствующие субъекты должны вести учет всех заседаний совета директоров, подавать годовые отчеты в Реестр компаний (RoC), а также декларации по налогу на прибыль и т. д. Такие компании являются отраслевыми и платят налоги на прибыль, налог на распределение дивидендов ( DDT), минимальный альтернативный налог (MAT) и т. д.

Товарищество с ограниченной ответственностью (ТОО): Общество с ограниченной ответственностью (ООО) — это предприятие, которое вряд ли потребует долевого финансирования. ООО может иметь столько же партнеров и иметь более простую структуру и меньше требований, чем частная компания с ограниченной ответственностью. Налоговые надбавки и налог на распределение дивидендов не применяются к ООО.

Индийский неразделенный семейный бизнес: Предприятие в HUF принадлежит и управляется совместно членами индуистской неразделенной семьи (HUF), которые имеют равные права и доли в бизнесе и имуществе предков. Бизнес в венгерских форинтах обычно контролируется карта , который полностью контролирует бизнес.

Партнерская фирма : Партнерская фирма — это бизнес, созданный по договору между отдельными партнерами, которые имеют равные доли и права в фирме. Партнерские фирмы в Индии регулируются законами Индийского закона о партнерстве 1932 года. 

Компания с одним лицом (OPC) : Компания с одним лицом, также называемая OPC, имеет одного промоутера с полным контролем над компанией. Однако, если OPC пересекает доход более 2 крор индийских рупий и оплаченный капитал более 50 лакхов индийских рупий, его необходимо преобразовать в частную компанию с ограниченной ответственностью. OPC обязаны проводить обязательный аудит, подавать годовые отчеты и отчеты по ИТ, а также соблюдать налоги.

Текущие счета могут открывать не только предприятия, но и государственные органы, образовательные учреждения, а также тресты, общества, ассоциации и клубы (TASC).

Документы, необходимые для открытия расчетного счета в Индии Апрель 2023 г.

Все организации должны предоставить основные документы KYC (знай своего клиента) для: 

Удостоверение личности : карта PAN, паспорт, удостоверение личности избирателя, водительское удостоверение лицензия, карта aadhaar.

Подтверждение адреса : Паспорт, удостоверение личности избирателя, водительские права, карта aadhaar.

Ниже приведен список документов, необходимых для открытия расчетного счета в соответствии с типом бизнеса или организации:

Индивидуальное предприятие

• Подтверждение юридического лица, выданное государственным органом, ведомством в качестве регистрационного документа
• Подтверждение адрес фирмы
• Карта собственника
• Недавняя фотография паспортного размера
• Действующий чек на открытие сберегательного счета

Публичные и частные компании с ограниченной ответственностью

• Карта компании
• Подтверждение адреса и личности подписантов вместе с фотографией паспортного размера
• Список директоров и их идентификационный номер директора (DIN)
• Бен фактический владелец, и заявление о соблюдении налогового законодательства для иностранных счетов (FATCA)
• Учредительный договор (MOA), устав (AOA) и свидетельство о регистрации
• Свидетельство о создании компании или INC 21 вместе с квитанцией от регистратора компаний (ROC ) в случае публичных компаний с ограниченной ответственностью.
• Подтверждение адреса компании
• Существующий чек сберегательного счета

Фирма-партнер

• Банковская карта фирмы
• Подтверждение юридического лица и адреса фирмы
• Подтверждение адреса и личности физического лица партнеров вместе с фотографией паспортного размера
• Штамп или печать партнерской фирмы
• Бенефициарный владелец и Декларация о соблюдении налогового законодательства об иностранных счетах (FATCA)
• Свидетельство о регистрации фирмы в регистраторе фирм
• Договор о партнерстве и письмо, подписанное всеми партнерами
• Существующий чек сберегательного счета

Товарищество с ограниченной ответственностью (ТОО)

• Договор товарищества с ограниченной ответственностью
90 059 Подтверждение адреса ТОО
• Подтверждение адреса и личности партнеров, а также их фотографии паспортного размера
• Свидетельство о регистрации
• ИНН карты фирмы или Форма 60 при ее отсутствии
• Идентификационный номер назначенного партнера или DPIN, выданный центральным правительством личность
• Подтверждение адреса
• Недавняя фотография паспортного размера
• Карта PAN компании
• При отсутствии карты PAN OPC должна предоставить форму 49 A вместе с формой 60
• Существующий чек сберегательного счета

Индийский неразделенный семейный бизнес

• Удостоверение личности и адрес karta и уполномоченных лиц
• Фотография паспортного размера karta и уполномоченных лиц 9 0060
• Номер стационарного или мобильного телефона и адрес электронной почты
• Карточка PAN на имя HUF
• Письмо HUF
• Существующий чек на открытие сберегательного счета

Trust, Society, Association and Club (TASC) Limited

• Договор о доверительном управлении в случае доверительного управления или устав в случае общества, ассоциации или клуба
• Учредительный договор (MOA)
• Устав (AOA)
• Список директоров
• Список членов правления
• Удостоверение личности юридического лица
• Свидетельство о регистрации
• Свидетельство о признании учебных заведений
• ИНН или подтверждение об освобождении от налога на прибыль
• Подтверждение адреса связи юридического лица
• Фотографии паспортного размера
• Подтверждение адреса подписантов

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое текущий счет?

Текущий счет предназначен для банковских нужд предприятий или организаций для удобного проведения операций.

Каков средний месячный баланс (MAB) на текущем счете?

Среднемесячный баланс (MAB) — это минимальная сумма средств, которую должны поддерживать держатели текущих счетов. Требования MAB банков варьируются от 5000 индийских рупий до 10 лакхов индийских рупий.

Какие документы необходимы для открытия расчетного счета в ВОО?

Предприятиям обычно предлагается предоставить документы, подтверждающие адрес и доход, а также документы, относящиеся к сектору, который они представляют, включая карточку с личным идентификационным номером, действующее свидетельство о запуске для стартапов, свидетельство о регистрации и учредительный договор. для обществ и трастов, договор о партнерстве для товариществ и т. д.

Почему для открытия расчетного счета юридические лица должны предоставлять соответствующие документы?

Соответствующие документы для подтверждения юридического лица, адреса и личности, как указано выше, должны быть представлены для открытия текущего счета в соответствии с указаниями RBI.

Какие документы необходимо предоставить в качестве удостоверения личности для открытия расчетного счета?

Документы, включая карту PAN, паспорт, удостоверение личности избирателя, водительские права, карту aadhaar, могут быть представлены предприятиями или организациями в качестве удостоверения личности для открытия текущего счета.

Какие документы необходимо предоставить в качестве подтверждения адреса для открытия расчетного счета?

Для открытия расчетного счета достаточно документов, подтверждающих личность, личность и адрес. Однако для открытия текущего счета необходимо представить соответствующие документы в соответствии с типом регистрации бизнеса или характером банковских потребностей.

Проверка информации о банковском счете (через Plaid)

Проверка информации о банковском счете (через Plaid)

Предложить изменения

📘

Вам может не понадобиться эта страница.

..

Если вы используете функцию «Пригласить компанию» поток чтобы ваши поставщики и клиенты вводили свою собственную банковскую информацию, вам не нужно выполнять какие-либо шаги, описанные в этой статье. Этот документ содержит рекомендации по проверке банковской информации, если вы хотите собирать ее в своем собственном приложении.

Если вы хотите собирать номера банковских счетов и номера маршрутизации в своем собственном приложении, вам, вероятно, потребуется проверить, действительны ли эти счета. Вы не хотите платить не тем людям, и вы не хотите платить комиссию за неудачные транзакции.

Существует два способа интегрировать проверку банковской информации в рабочий процесс сбора — с помощью Plaid и с помощью микродепозита .

Plaid является наиболее признанным в мире поставщиком решений для проверки банковских счетов. Они предоставляют простой интерфейс Link, который вы можете встроить непосредственно в свое приложение.

Это, безусловно, самый простой способ проверить банковскую информацию, однако не все банковские счета совместимы с Plaid, поэтому вам также может потребоваться поддержка микродепозитов в качестве запасного метода. Помимо проверки учетной записи, вы также можете использовать Plaid для выполнения таких действий, как проверка баланса учетной записи.

Во-первых, вам понадобится учетная запись разработчика Plaid. Создав учетную запись, вы встроите интерфейс Plaid Link в свое приложение.

Пользовательский интерфейс Plaid Link

Когда пользователь заполнит Link, вы получите от него public_token . Передайте этот общедоступный токен в конечную точку обмена токенами предметов Plaid, чтобы получить access_token . Это идентификатор банковского счета, который был подтвержден Plaid, однако Routable ничего не может сделать с этим значением, поскольку оно является внутренним для Plaid. Нам нужно обменять его на настоящие банковские реквизиты.

Возьмите свой новоиспеченный access_token и передайте его конечной точке Plaid Auth. Это вернет ответ, содержащий, среди прочего, маршрутизацию и номера счетов для банковских счетов, проверенных в Plaid.

 {
  "Счета": [
    {
      "account_id": "vzeNDwK7KQIm4yEog683uElbp9GRLEFXGK98D",
      "балансы": {
        «в наличии»: 100,
        «текущий»: 110,
        "лимит": ноль,
        "iso_currency_code": "Доллар США",
        "неофициальный_код_валюты": ноль
      },
      "маска": "9606",
      "name": "Проверка пледа",
      "official_name": "Проверка клетчатого золота",
      "подтип": "проверка",
      "тип": "депозитарий"
    }
  ],
  "числа": {
    "ах": [
      {
        "счет": "9
 9606",
        "account_id": "vzeNDwK7KQIm4yEog683uElbp9GRLEFXGK98D",
        "маршрутизация": "011401533",
        "wire_routing": "021000021"
      }
    ],
    "эф": [
      {
        "счет": "111122223333",
        "account_id": "vzeNDwK7KQIm4yEog683uElbp9GRLEFXGK98D",
        "учреждение": "021",
        "филиал": "01140"
      }
    ],
    "Международный": [
      {
        "account_id": "vzeNDwK7KQIm4yEog683uElbp9GRLEFXGK98D",
        "бик": "NWBKGB21",
        "ибан": "GB29NWBK60161331926819"
      }
    ],
    "бакс": [
      {
        "счет": "31926819",
        "account_id": "vzeNDwK7KQIm4yEog683uElbp9GRLEFXGK98D",
        "код_сортировки": "601613"
      }
    ]
  },
  "элемент": {
    "доступные_продукты": [
      "баланс",
      "личность",
      "инициация_платежа",
      "транзакции"
    ],
    "выставленные_продукты": [
      "ресурсы",
      "авторизация"
    ],
    "consent_expiration_time": ноль,
    "ошибка": ноль,
    "id_учреждения": "ins_117650",
    "item_id": "DWVAAPWq4RHGlEaNyGKRTAnPLaEmo8Cvq7na6",
    "update_type": "фон",
    "вебхук": "https://www.
  genericwebhookurl.com/вебхук"
  },
  "request_id": "m8MDnv9okwxFNBV"
}
 

Пример ответа от конечной точки Plaid /auth/get . Обратите внимание на объект number , содержащий банковскую информацию.

Если какой-либо из вышеперечисленных шагов не пройден, пользователь предоставил неверную банковскую информацию. Если вы получаете учетную запись и маршрутизацию в объекте номеров в ответе Plaid /auth/get , банковская информация действительна и может быть надежно отправлена ​​в Routable.

Наконец, используйте конечную точку Create a Payment Method API-интерфейса Routable и укажите учетная запись и маршрутизируют значения из ответа Plaid. Вам также понадобится тип учетной записи, который вы можете найти в свойстве подтипа в разделе учетных записей в ответе.

Вот оно! У вас есть подтвержденная учетная запись, настроенная для вашего поставщика!

Некоторые банковские счета, часто в небольших региональных банках, не могут быть проверены с помощью Plaid. Для этих счетов вы можете реализовать микродепозитов для проверки банковского счета. Это включает в себя отправку очень небольшого платежа на счет со случайной суммой, а затем подтверждение владельцем счета суммы, которую вы отправили. Вы можете думать об этом как об отправке кода подтверждения для двухфакторной аутентификации, но через банковский счет.

Для этого вам сначала нужно создать форму для сбора account_number , routing_number и account_type от вашего поставщика в вашем приложении. Мы отправим это в конечную точку «Создать способ оплаты» Router.

Затем вы отправите на этот счет небольшую сумму к оплате. Выберите случайную сумму от 1 цента до 10 центов США.