ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Правильное погашение кредитов, советы юриста

Основной долг по кредиту (ОД), или тело кредита эта сумма, которую банк предоставляет заемщику под установленные договором проценты, на определенный срок.
Если кредит ипотечный, то залоговое имущество страхуется в обязательном порядке. Потребительский предполагает добровольное страхование. Отказаться от услуги, если она навязана, можно в течение 14 дней с момента подписания соглашения, обратившись с заявлением в страховую компанию. Ранее, срок составлял 5 дней, но в сентябре 2017 года ЦБ внес изменения в перечень стандартных требований увеличив период, в течение которого клиент имеет право потребовать возвратить деньги.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

• +7 (964) 622-42-42
• +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Если человек нарушает сроки или размер уплаты ежемесячных платежей, банк начислит штраф и неустойку, что увеличит общую сумму долга.

---

Содержание статьи

Как погашается основной долг

Кредитные организации предлагают две схемы погашения займа. Аннуитетную (АП) и дифференцированную (ДП).

Аннуитетный платеж

Деньги вносятся на счет равными частями, но таким образом, что 80% от суммы первоначальных взносов составляет погашение процентов и только 20% тела кредита. Эту схему банк использует чаще всего, причем по умолчанию, даже не знакомя заемщика с другим вариантом оплат.

Досрочно закрывать ссуду, выплачиваемую данным способом, невыгодно. Величина ОД с течением времени не существенно уменьшится в размере, а вознаграждение, начисленное за пользование деньгами, не вернут.

Плюсы:

• Размер выплат всегда будет одинаковым. Это позволит планировать семейный бюджет и не уточнять сумму очередного платежа.
• Размер одобренного кредита будет больше, т. к. обязательный платеж не должен превышать 50% от заработка. При втором варианте сумма платежей больше, чем по АП и доход заемщика может не попасть под эти параметры.

Эксперты считают, что погасить основной долг, осуществляя АП выгоднее, если заем краткосрочный и сумма невелика.

Дифференцированный платеж

Оплата неравными частями, т. е. вначале выплачивается основной долг, а затем начисленные проценты на остаток суммы (делается ежемесячный перерасчет). Первые платежи будут больше, чем последние. Оплата основного долга осуществляется эффективнее и быстрее.

Первые месяцы заемщик может испытывать финансовые трудности, регулярно выплачивая увеличенные по сравнению с АП суммы, но при досрочном закрытии займа, появится возможность существенно сэкономить. Большая часть погашена и проценты при досрочном закрытии, уплачивать не придется.

Уменьшение выплат позволит со временем снизить финансовую нагрузку и подстраховаться на случай возможных затруднений с деньгами. Эксперты советуют при взятии кредита на крупную сумму и длительный срок (ипотека, автокредит) выбирать ДП.

---

Если условия договора нарушены

Заключая кредитный договор, следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами. Клиент должен знать, во сколько может обойтись просроченный платеж или неуплата в течение длительного времени.

Банки, в случае нарушения условий, налагают на неплательщика денежное взыскание в виде неустойки, пени и штрафа. До недавнего времени списание ОД при внесении средств в счет уплаты просроченного платежа происходило в последнюю очередь.

Первыми списывались:

• проценты;
• штрафы;
• неустойка;
• пени;
• проценты;
• основной заем.

Нередко, после оплаты штрафов денег на оплату ОД не хватало. Задолженность росла как снежный ком. Отменить неустойку, можно было только в суде, основываясь на ст. 333 ГК.

Однако, в июле 2017 г. Верховный Суд РФ, ссылаясь на информационное письмо ВАС семилетней давности, дал по этому поводу четкое разъяснение.

Согласно ст. 319 ГК первыми при погашении задолженности списываются проценты, затем тело и в последнюю очередь штраф и неустойка. Под кредиторскими издержками, которые трактуются банками в свою пользу, следует понимать расходы, связанные с принудительным взысканием (уплата госпошлины, судебные издержки).

В кредитном договоре, также может быть прописано, что неустойки и штрафы должник обязан уплачивать в первую очередь, но это противоречит закону, т. к. подобное соглашение, должно делаться в рамках правовых норм.

Должник может оспорить неверный порядок списания, обратившись в суд или непосредственно к сотрудникам банка, указав в заявлении допущенное нарушение.

---

Выплата раньше срока

Нарушением закона будет считаться отказ банка дать согласие на возможность частично или полностью погасить потребительский кредит. Согласно ст. 11 п. 4 ФЗ-353 заемщик имеет на это право.

О принятом решении необходимо известить кредитора не позднее 30 календарных дней до дня очередного платежа. Обычно к этой дате привязано частичное закрытие займа (ст. 11 п. 5 ФЗ-355). Перед тем как писать заявление о досрочном закрытии, следует внимательно перечитать договор и убедиться, что срок предъявления заявления не сокращен условиями, а также уточнить способ отправки. Возможно, договор предусматривает передачу уведомления не только лично, но и посредством интернет.

Погасить полностью основной долг и проценты, не предупреждая об этом кредитора, заемщик имеет право в течение двух недель с момента получения потребительского займа. При целевом кредите срок составит 30 календарных дней (ст. 11 п. 3 ФЗ-353).

Если не предупреждать банк о досрочном закрытии долга, внесенные средства не будут учтены, как полноценная оплата. Они попадут на кредитный счет и будут расходоваться на списание в размере следующего регулярного платежа. Это распространенная ошибка, которая со временем перерастает в серьезную проблему.

Нужно понимать, что за пользование деньгами начисляются проценты. Даже в случае, если времени от даты подписания договора и полной выплаты прошло немного, при полном погашении долга проценты придется уплатить (ст. 11 п. 6 ФЗ-353). Они начислятся за время фактического пользования деньгами, с момента возникновения обязательств до дня полного или частичного выполнения.

Закон дает банку 5 календарных дней со дня, когда заемщик поставил в известность о досрочном закрытии займа, предоставить данные о сумме оставшегося долга и перерасчете процентов (11 п. 7 ФЗ-353).

---

А если выплатить не полностью?

При частичном погашении раньше срока, указанного в договоре, заемщик обязан предупредить кредитора в установленные законом сроки.

Внесение большего по размеру платежа изменит величину кредита. Оставшуюся сумму банк предложит погасить двумя способами либо уменьшением суммы регулярных выплат, при сохранении срока кредитования, либо наоборот уменьшением срока и увеличением размера обязательных платежей.

Выбор правильного варианта будет зависеть от схемы выплат. Например, при аннуитетном платеже, если кредит взят недавно выгоднее увеличить срок и уменьшить сумму. Если бы платеж был дифференцированным, то выгоднее поступить наоборот.

Прежде чем принять тот или иной вариант, нужно все просчитать и уже исходя из полученных данных, принимать решение.

Я не плачу долги, что дальше? — Финансы на vc.ru

Рост цен на товары, коммунальные услуги и вещи первой необходимости все чаще заставляют граждан обращаться в банки и микрофинансовые организации за получением займов и кредитов.

Текущая экономическая ситуация, пандемия COVID19, внеплановые увольнения и причины личного характера часто становятся преградой для погашения долговых обязательств. Что делать, если больше не можешь платить по кредитам и займам, расскажу в этой статье.

Что будет если перестать платить кредит?

В зависимости от сроков уклонения от погашения займа банки предпринимают следующие действия:

I. От 10 до 90 дней. Банк уведомляет вас о том, что появилась задолженность по текущим кредитам. Если вы не реагируете, то работники банка будут осуществлять попытки связаться с вами любыми способами: звонки на мобильный, домашний, рабочий телефон, письма на электронную почту и так далее.

II. От 90 до 120 дней. Если вы совсем перестали выходить на связь и не предпринимаете никаких действий по урегулировании сложившейся ситуации, у банка возникает право расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке. Руководствуясь Гражданским кодексом РФ, банк направляет Вам уведомление о прекращении действия договора с требованием досрочного погашения основной суммы долга и процентов.

III. Более 120 дней. Банк подает исковое заявление о

Если выплачен основной долг по кредиту можно ли не платить проценты

5 способов, как не платить кредит законно

Есть случаи, когда мелкие долги, взятые в МФО или небольших банках, после нескольких попыток найти или связаться с заемщиком списывают. Но рассчитывать на такую лояльную политику и удачное стечение обстоятельств не стоит. Большинство финансовых учреждений никогда не упускает свои деньги, тем более что гарантии их возврата всегда прописаны в кредитном договоре, а его условия одобрены подписью заемщика.

Как законно не платить кредит, если платить нечем

• банки уже выработали «иммунитет» на подобного рода действия заемщиков и почти моментально предпринимают меры к взысканию;
• если заемщик начинает скрываться, в суд подают еще быстрее, а значит, срок в любом случае будет соблюден;
• объявление должника в розыск приостановит действие срока давности.

Можно ли не платить проценты по кредиту

1. Обращение в банк с письменной просьбой об отсрочке или реструктуризации долга. К такому письму заемщику нужно приложить документы, подтверждающие его материальные трудности (потерю работы и т. п.). Отсрочка заключается в том, что в течение определенного периода должник ежемесячно будет выплачивать лишь проценты по кредиту, а не сумму основного долга. В результате величина ежемесячного взноса снижается. При реструктуризации увеличивается период кредитования, и за счет этого уменьшается ежемесячный платеж.

Как законно не платить по кредиту

Предположим, вопрос о том, как законно не платить кредит, у вас появился недавно. Серьезный долг еще не накоплен, банк еще не успел обратиться в суд или передать задолженность коллекторам. Какие же меры можно предпринять в этом случае для того, чтоб не платить взносы по кредиту? Рассмотрим несколько возможных вариантов:

Консультация юриста по вопросам основного долга по кредиту

Заключили договор на получение кредита на сумму 363000р, на руки я получил за минусом 12000. 2000- сняли комиссию за открытие текущего счета заемщика, 10000- за комиссию за выдачу наличных денежных средств с текущего счета. нам объяснили в банке, что 12000 это единовременно снимают при получении кредита, хотя в договоре прописано, что в расчет полной стоимости кредита включено: — погашение основной суммы долга согласно графику платежей — уплата процентов по кредиту, согласно графику платежей, — плата за открытие счета текущего 2000, — комиссия за выдачу ден. средств наличных с текущего счета 10000 Также получили договор на руки «договор банковского счета» Правомерно ли это, слышала, что такие комиссии возвращаются в судебном порядке в сбербанке, возможно ли это в Баренц банке? а так же, возможно ли признать кредитный договор ничтожным и выплачивать само тело договора без процентов?

Как законно не платить по кредиту? Советы юристов

Если должник все-таки планирует гасить кредит, но в данных момент оказался в тяжелом материальном положении и не имеет возможности платить по кредиту, а банк не идет на встречу, то по закону заемщик имеет право подать в суд заявление о предоставлении ему банком рассрочки уплаты долга или вообще об отсрочке платежа. Если должник представляет доказательства тяжелого финансового положения, то, как правило, суд удовлетворяет их просьбы.

Можно ли не платить проценты по кредиту

1. Аннуитетный платеж, при котором ежемесячно Вы выплачиваете и часть суммы основного долга и сумму процентов. При этом сумма ежемесячного платежа остается одинаковой и неизменной на протяжении всего срока кредитования. При такой системе в начале срока Вы в основном оплачиваете проценты по кредиту, а в конце срока большую часть платежа составляет сумма основного долга.

Как можно законно не платить кредит

• Реструктуризация – проще говоря, это увеличение срока, на который был выдан кредит.
• Рефинансирование или перекредитование – это оформление нового займа для преждевременного погашения предыдущих. Рефинансировать кредит можно не только в том банке, где был получен первый заем, но и в любом другом согласившемся выдать деньги для перекредитования.
• Отсрочка – это когда в течение определенного времени заемщик платит только проценты без суммы основного долга. Обычно отсрочка дается на год.

Какое решение примет суд, если основной долг по кредиту уплачен

Далее, помимо основного долга и процентов, вам могут быть начислены еще различные штрафы, предусмотренные договором, за просрочку исполнения обязательств. Их частично можно снизить, попросив судья принимать статью 333 ГК РФ, т.е. неустойка не должна быть значительно выше, чем сумма основного долга и процента, и должна быть снижена, если размер неустойки явно не соответствует размеру ущерба, который причинен кредитору действиями должника.

Как можно законно не платить кредит банку? Отвечаем

Заявив о своей неплатежеспособности. Да, вы можете несколько месяцев успешно лавировать между телефонными атаками менеджеров финансового учреждения или «уехать ухаживать за престарелой родственницей», надеясь на выправление своего положения. Вы можете, да. Но за то время, пока вас будут разыскивать, даже если причины неуплаты были очень вескими, по сумме долга набежит пеня, а история ваших отношений с займодателем будет серьезно подпорчена.

Можно ли не платить проценты по кредиту?

здравствуйте! у меня задолженность по кредитной карте в мтс банке, какова вероятность сделать так чтобы я смогла погасить только основной долг без процентов? и были ли у вас подобные дела связанные с кредитными картами? спасибо!

• Вопрос: №1297 от: 2014-12-09.

Позвоните сейчас и получите
предварительную консультацию:

8-912-84-84-805

По существу Вашего вопроса можем пояснить следующее.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть нормы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

— договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

— по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Таким образом, закон строго и однозначно указывает, что договор кредитования является возмездным и банк (кредитор) имеет право на получение процентов. Более того, беспроцентным договор может быть признан только тогда, когда это прямо предусмотрено условиями договора.

Отсюда следует, что при наличии кредитного договора, Вы должны погасить на только сумму основного долга, но и проценты за пользование этими средствами. При этом от выплаты указанных процентов Вы не можете быть освобождены без согласия кредитора.

Совершенно другая ситуация возникает с процентами, начисляемыми в качестве неустоек. Часто при просрочке заемщиком ежемесячных платежей банки начисляют штрафы, пени, проценты на просроченную сумму, проценты на просроченные проценты и т.д. По сути это является неустойкой, вне зависимости от названия указанных требований.

Согласно статье 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, если сумма неустоек рассчитана чрезмерно, например, превышает сумму основного долга, то суд, по инициативе должника вправе снизить эту сумму до разумных пределов.

Обращаю Ваше внимание, что неустойка может быть снижена только судом. В досудебном порядке у должника такое право не предусмотрено.

Также обращаем Ваше внимание, что в России, по существу, действуют две системы начисления и списания ежемесячных платежей:

1. Аннуитетный платеж, при котором ежемесячно Вы выплачиваете и часть суммы основного долга и сумму процентов. При этом сумма ежемесячного платежа остается одинаковой и неизменной на протяжении всего срока кредитования. При такой системе в начале срока Вы в основном оплачиваете проценты по кредиту, а в конце срока большую часть платежа составляет сумма основного долга.

2. Дифференцированный или равнодолевой платеж. При таком платеже, Вы ежемесячно платите часть основного долга и процентов за пользование кредитом, но сумма ежемесячного платежа изменяется и снижается каждый месяц.

При всех этих системах, в ежемесячный платеж входит не только часть суммы основного долга, но и часть процентов за пользование кредитом. Поэтому не думайте, что если Вы выплатили только ту сумму, которую Вы брали у банка, то погасили основной долг перед ним.

Для более детального ответа на Ваш вопрос рекомендуем обратиться за консультацией в приемную адвоката Ивлева Сергея Сергеевича по адресу: г. Оренбург, ул. Шевченко 20В, офис 414, тел.: 8-912-84-84-805

Внимание! Информация, предоставленная в статье, актуальна на момент ее публикации.

Может ли долг по кредиту вырасти после решения суда?

Порой граждане сталкиваются с неприятной ситуацией. Тот долгожданный суд, который должен был остановить рост процентов и зафиксировать долг, не особо изменил ситуацию. Сумма долга продолжила свой рост. В чем причины?

Граждане, которые не смогли вовремя вернуть банку денежный займ, мучительно наблюдают, как под действием процентов, различных штрафов и пени сумма долга становится все больше и больше. 

В такой ситуации даже те граждане, которые готовы погасить задолженность, опускают руки, потому что хотят иметь зафиксированную сумму долга, которую можно будет постепенно погашать, не опасаясь, что она снова примет немыслимые размеры.

Единственным выходом для себя граждане видят в том, что банк обратится в суд. В судебном решении будет закреплена конечная сумма долга, включающая в себя тело кредита, начисленные проценты, неустойку.

Однако в реальности ситуация может принять совершенно неожиданный оборот. Исполнительный лист с указанием зафиксированной суммы отправится к приставам, которые приступят к работе над долгом. При этом банк может продолжить работу с заемщиком, заявляя ему, что общая сумма долга продолжает увеличиваться за счет начисленных процентов. Как такое возможно?

Смотрим на договор

Чтобы ответить на вопрос о том, почему проценты продолжают капать на сумму долга после решения суда, гражданам нужно обратить внимание на статус кредитного договора. Здесь возможны два пути.

Первый подразумевает, что банку надоело терпеть просрочки со стороны заемщика, поэтому он обратился в суд, требуя расторгнуть договор. Такое право у банка есть, поскольку заемщик нарушает условия соглашения и не исполняет свои обязательства по своевременному возврату долга. В случае расторжения договора заемщик должен будет сразу выплатить всю сумму долга. Сюда входит и основная сумма кредита, и проценты, и пени. 

После того, как суд принял решение, задолженность закрепляется на одном рубеже. С этой суммой и будут работать сотрудники ФССП. Самое главное, что банки уже не могут в рамках договора начислять проценты на сумму долга, так как самого договора уже не существует, он был благополучно разорван.

Еще есть второй путь, который тоже часто используют банки. Здесь основное отличие заключается в том, что договор никто не разрывает, он продолжает свое действие. В суд банк обращается лишь для того, чтобы вернуть просроченный долг. На основную сумму кредита и дальше будут капать проценты.

Иными словами, во втором случае гражданин продолжает оставаться клиентом банка. При этом с ним будут работать приставы, чтобы вернуть банку ту часть долга, которую не успел погасить клиент.

Новые проценты

Часто кредиторы получают на руки судебное решение в свою пользу, обращаются к приставам, однако успеха все эти действия не приносят. Гражданин, как не платил по долгу, так и не платит.

Банк может подождать некоторое время, а потом снова обратиться в суд, чтобы доначислить проценты на сумму долга. Согласно ст. 395 ГК РФ, если должник уклоняется от возврата средств, неправомерно удерживает их у себя, то на сумму долга могут быть начислены проценты.

Таким образом, должникам не стоит расслабляться. Даже зафиксированная сумма долга может измениться, если гражданин не будет прилагать усилия для ее погашения.

Банк России разъяснил порядок начисления процентов в период кредитных каникул

По ипотеке в этот период проценты начисляются по обычной ставке, установленной договором, а по кредитным картам и потребительским кредитам — по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату направления заемщиком кредитору требования об отсрочке платежей.

В зависимости от видов кредита установлен разный порядок выплаты начисленных в течение льготного периода процентов после того, как заемщик возвращается в режим регулярных платежей.

По кредитным картам начисленные за льготный период проценты должны быть выплачены заемщиком в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Первый платеж — через 30 дней после истечения льготного периода. Сумма долга по кредитной карте после окончания льготного периода обслуживается в соответствии с условиями банка-эмитента.

По потребкредитам начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным «регулярным» платежам.

По ипотеке не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным «регулярным» платежам.

«Если у вас есть возможность платить посильные для вас суммы кредитору во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода», — советует Банк России.

Согласно вступившему в силу закону о «кредитных каникулах», граждане могут подать кредитору требование о предоставлении льготного периода по платежам, если их доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Длительность льготного периода ограничена шестью месяцами. Воспользоваться этим механизмом можно в любой день до 30 сентября, однако не исключено, что срок подачи заявлений о «кредитных каникулах» может быть продлен — это зависит от дальнейшего развития ситуации с распространением новой коронавирусной инфекции.

11 стратегий быстрой выплаты студенческих ссуд

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Самый эффективный способ быстро погасить студенческие ссуды — это заплатить сумму, превышающую минимальную сумму, любым возможным способом. Чем больше вы выплачиваете основной остаток, тем меньше вы будете платить проценты в целом.

Вот 11 креативных стратегий выплат, которые помогут вам быстрее выплачивать студенческие ссуды:

1. Платить больше минимальной суммы

Эффективность: Высокая

Самый простой и лучший способ выплатить студенческий кредит — просто заплатить больше. Но иногда легче сказать, чем сделать.

Необязательно платить вдвое или втрое; может быть, вы можете позволить себе платить на 20 или 50 долларов больше каждый месяц. Все, что возможно — делайте это! Любая сумма, которую вы можете заплатить сверх минимальной, поможет вам быстрее погасить задолженность по студенческому кредиту.Просто убедитесь, что ваш кредитный обслуживающий персонал применяет ваши дополнительные платежи к основной сумме кредита. А со временем, если позволяет ситуация, увеличивайте дополнительную сумму, которую вы платите.

Воспользуйтесь калькулятором погашения студенческой ссуды, чтобы узнать, как увеличение ежемесячных платежей может повлиять на общую стоимость ссуды (и сколько процентов вы сэкономите!).

Оцените, сколько времени потребуется, чтобы погасить задолженность по студенческому кредиту, используя калькулятор ниже. Вы также можете использовать ползунок, чтобы увидеть, как увеличение ваших платежей может изменить дату выплаты.

Введите информацию о кредите

Что если вы увеличите ежемесячный платеж?

Всего к оплате $

Итого проценты $

Ежемесячный платеж $

Если вы увеличите свои выплаты на $ ежемесячно на вашем $ ссуду в % , ты заплатишь $ в месяц и погасите кредит до Янв 2021 г. .

---

Имеет ли для вас смысл рефинансирование?
Сравните предложения ведущих кредиторов по рефинансированию, чтобы определить фактическую экономию.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Узнайте: какие студенческие ссуды нужно выплатить в первую очередь

[В начало]

2. Избегайте определенных планов погашения

Эффективность: Зависит от

Государственные программы погашения, такие как погашение на основе дохода, могут быть льготным вариантом для тех, кто изо всех сил пытается выплатить свои ссуды, поскольку они могут помочь вам избежать дефолта по федеральным займам.Но если вы пытаетесь погасить ссуду быстрее и у вас есть на это бюджет, программы погашения действительно могут сработать против вас.

Большинство программ погашения сокращают ваши ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредита. Таким образом, вам не только потребуется больше времени, чтобы выбраться из-под своего долга, но и в конечном итоге вы можете заплатить больше процентов, особенно если вы не имеете права на прощение ссуды. Итак, если вы действительно пытаетесь погасить свои студенческие ссуды быстрее, избегайте программ погашения, которые продлевают ваши условия оплаты.

Узнайте: сколько времени нужно погашать студенческую ссуду

Думали ли вы о рефинансировании студенческих ссуд? Рефинансирование может помочь уменьшить ваш ежемесячный платеж или быстрее выплатить долг, в зависимости от ваших целей. Credible упрощает сравнение вариантов рефинансирования и на 100% бесплатен. Проверьте свои тарифы сейчас
[В начало]

3. Используйте свою работу в своих интересах

Эффективность: От средней до высокой

Говоря о работе, есть несколько способов, которыми ваша повседневная работа может помочь вам выплатить и ваши ссуды.Некоторые вакансии предлагают прощение студенческих ссуд в обмен на работу в сфере услуг. Некоторые государственные служащие, врачи, юристы, медсестры, волонтеры, сотрудники федеральных агентств и автомобильные работники могут иметь право на получение помощи или прощения по студенческому кредиту, поэтому проверьте, соответствуют ли ваши карьерные цели критериям каждой программы прощения.

Некоторые работодатели начали предлагать помощь по ссуде на обучение в рамках своего пакета льгот, поэтому, возможно, стоит принять это во внимание при поиске следующей работы или спросить своего нынешнего работодателя, предлагают ли они (или рассматривают возможность предложения) эту льготу.Даже если это прямо не указано, возможно, стоит обсудить кое-что в вашем компенсационном пакете, если вы ожидаете, что студенческие ссуды станут значительным бременем для ваших финансов.

Подробнее: нужно ли платить студенческие ссуды или инвестировать?

[В начало]

4. Рассмотрите возможность рефинансирования студенческих ссуд

Эффективность: Высокая

Рефинансирование студенческой ссуды становится все более популярным вариантом для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей и относительно высокими процентными ставками.

При рефинансировании вы, по сути, объединяете свои студенческие ссуды в одну, беря новую ссуду у частного кредитора и используя ее для выплаты первоначальной ссуды. Это позволяет многим заемщикам получать более низкие процентные ставки, поскольку они более стабильны в финансовом отношении, чем когда они брали ссуду в первую очередь.

Имейте в виду, что если вы рефинансируете свои федеральные ссуды, у вас больше не будет доступа к федеральным программам, таким как погашение с учетом дохода или прощение студенческих ссуд.Но если вы думаете, что рефинансирование может вам подойти, воспользуйтесь этим калькулятором рефинансирования студенческой ссуды, чтобы оценить, сколько вы можете сэкономить.

Шаг 1. Введите остаток по кредиту

Шаг 2. Введите информацию о текущем кредите

Шаг 3. Введите новую информацию о кредите, чтобы начать подсчет сбережений

Пожизненная экономия Повышенная стоимость жизни $

Новый ежемесячный платеж $

Ежемесячная экономия Повышенная ежемесячная стоимость $

Если вы рефинансируете свою студенческую ссуду в % процентная ставка, вы может спасти заплатит дополнительно $ ежемесячно и погасить кредит до .Общая стоимость нового кредита составит $ .

---

Имеет ли для вас смысл рефинансирование?
Сравните предложения ведущих кредиторов по рефинансированию, чтобы определить фактическую экономию.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Вот несколько кредиторов, которые позволят вам рефинансировать ваши ссуды в течение всего пяти лет (что поможет вам погасить их быстрее и сэкономить деньги в виде процентов):

Жилищные ссуды только под проценты: плюсы и минусы

Заемщик выплачивает проценты по ипотеке только ежемесячными платежами в течение срока, установленного для ипотечной ссуды с только процентами.Срок обычно составляет от 5 до 7 лет. По истечении срока многие рефинансируют свои дома, производят единовременный платеж или начинают выплачивать основную сумму кредита. Однако при выплате основного долга выплаты значительно увеличиваются.

Если заемщик решает использовать вариант только процентов каждый месяц в течение периода только процентов, платеж не будет включать выплаты в счет основной суммы долга. Остаток по кредиту практически не изменится, если заемщик не доплатит.

Сравните ссуды без процентов с погашением ипотечного кредита

Используйте наш калькулятор только для процентов, чтобы оценить ваши ежемесячные платежи по вводу-выводу, или используйте этот калькулятор для параллельного сравнения фиксированных платежей по ссуде с ARM и IO по ссуде ARM.

Кто должен рассматривать ссуду только под проценты?

Заемщик может рассматривать ипотеку с выплатой только процентов, если они:

• Желание позволить себе больше дома сейчас.
• Знайте, что дом нужно будет продать в короткие сроки.
• Хотите, чтобы первоначальный платеж был ниже, и чтобы они были уверены, что смогут справиться с большим увеличением платежа в будущем.
• Достаточно уверены, что они могут получить значительно более высокую норму прибыли, инвестируя деньги в другое место.

Кредиты только под проценты

У каждого типа ипотеки есть свои плюсы и минусы. Преимущества получения ипотечной ссуды только под проценты:

• Ежемесячные выплаты низкие в течение срока.
• Заемщик может приобрести более крупный дом позже, получив большую сумму кредита.
• Вложение дополнительных денег в инвестиции для создания собственного капитала.
• В течение процентного периода вся сумма ежемесячного платежа (для ипотечных кредитов до 750 000 долларов США) подлежит вычету из налогооблагаемой базы.

Недостатки ссуд только под проценты

У ипотечных планов с выплатой только процентов есть некоторые недостатки.Эти недостатки:

• Рост ставок по ипотеке увеличивает риск, если это ARM.
• Многие люди тратят лишние деньги вместо того, чтобы их вкладывать.
• Многие не могут позволить себе выплату основного долга, когда приходит время, и многие не обладают достаточной дисциплиной, чтобы доплатить основному лицу.
• Доход может расти не так быстро, как планировалось.
• Стоимость дома может быть ниже, чем хотелось бы заемщику.

Прочие риски, связанные с займами только под проценты

• Это риск, если сосредоточить внимание только на способности производить выплаты только по процентам. Причина в том, что заемщику в конечном итоге придется платить проценты и основную сумму каждый месяц. Когда это происходит, платеж может значительно увеличиться, что приведет к так называемому «платежному шоку».
• Если у заемщика есть вариант оплаты ARM, и они производят только минимальные платежи, не включающие сумму причитающихся процентов, невыплаченные проценты прикрепляются к основной сумме.Заемщик может в конечном итоге владеть большей суммой, чем было первоначально взято. Если остаток по кредиту вырастет до предела, указанного в договоре, ежемесячные выплаты увеличатся.
• Заемщики могут избежать «платежного шока», связанного с прекращением выплаты ипотечных кредитов. Однако трудно предсказать, какие процентные ставки будут через десять лет, поэтому, если остаток по ссуде превышает стоимость дома, рефинансирование может оказаться невозможным.
• По некоторым ипотечным кредитам, в том числе по ипотечным кредитам только с выплатой процентов, предусмотрены штрафы при предоплате заемщика.Если кредит рефинансируется в течение периода штрафа, заемщику могут потребоваться дополнительные комиссии. Важно проконсультироваться с кредитором, чтобы узнать, может ли применяться такой штраф.
• Дом может стоить не столько, сколько причитается по ипотеке, или он быстро обесценится, если цены на жилье упадут. Даже если цены останутся прежними, если у заемщика будет отрицательная амортизация, он будет должен по ипотеке больше, чем то, что они могли бы получить от продажи дома.Им может быть трудно рефинансировать, и, если они решат продать, они могут быть должны кредитору больше, чем было бы получено от покупателя.

Могу ли я получить ссуду только под проценты?

Несмотря на то, что существует много рисков, выплаты по ипотеке только процентов могут быть правильными для заемщика, если применимо следующее:

• Текущий доход довольно скромен и, несомненно, в будущем он возрастет.
• Собственный капитал в доме значительный, и заемщик будет использовать деньги, чтобы пойти на другие инвестиции или выплаты основного долга.
• Доход нерегулярный, и заемщик хочет гибкости, чтобы выплачивать только минимальные проценты в периоды низкого дохода и производить более крупные выплаты в периоды, когда доход выше.

Альтернативы займам только под проценты

Не каждый может сделать работу только с процентами.Важно, чтобы заемщик провел исследование, чтобы определить, подходит ли такая ссуда для их конкретной ситуации. Если заемщик считает, что ипотека с выплатой только процентов не подходит, то есть другие варианты. Если заемщик не уверен, что ипотека с выплатой только процентов является правильной, можно рассмотреть другие альтернативы:

• Заемщику следует выяснить, имеют ли они право на получение общественного жилья с низкими процентными ставками или сниженной комиссией для покупателей жилья, совершающих первую покупку.Это делает владение домом более доступным.
• Важно найти возможности и условия, которые соответствуют бюджету, поэтому может быть правильным решением рассмотреть ипотеку с фиксированной ставкой.
• Важно найти время, чтобы сэкономить деньги для более крупного первоначального взноса, который уменьшает сумму, которую необходимо занять, что делает платежи более доступными.
• Заемщику следует искать более дешевый дом. После создания собственного капитала заемщик может купить дом побольше и дороже.

Домовладельцы могут захотеть рефинансировать при низких ставках

Ставки 10-летних казначейских облигаций США недавно упали до рекордно низкого уровня из-за распространения коронавируса, снижающего риск, при одновременном падении других финансовых ставок. Домовладельцы, которые покупают или рефинансируют по сегодняшним низким ставкам, могут извлечь выгоду из недавней волатильности ставок.

Вы слишком много платите по ипотеке?

Узнайте, на что вы имеете право

Проверьте варианты рефинансирования у надежного кредитора.

Ответьте на несколько вопросов ниже и свяжитесь с кредитором, который поможет вам рефинансировать и сэкономить сегодня!

Хотите досрочно погасить жилищный кредит? Вот как это сделать

Еще до того, как они купили свой первый дом в Джайпуре в 2008 году, инвестиционный банкир Яш Джайн и его жена Намрата были полны решимости выплатить ссуду в размере 25 лакхов задолго до истечения срока ее владения в течение 20 лет.

Они придерживались своего плана и предоплатили ссуду в течение четырех лет, не ограничивая денежные потоки. «Мы использовали наши годовые бонусы в размере 2 рупий.2 лакха, льготы в размере 65 000 рупий, а также ежемесячные излишки для регулярных частичных платежей », — объясняет Джайн. При этом пара сэкономила около 21 лакха в виде процентов.

Подход пары не уникален. Хотя предоплата крупных жилищных ссуд может показаться гигантской задачей, с небольшим планированием и большой дисциплиной, это нетрудно достичь. «Около 65-70% жилищных кредитов выплачиваются в течение семи-девяти лет», — говорит Випул Патель, основатель Mortgageworld, консалтинговой компании по кредитованию.

Возможность частичного платежа
Вам не нужно ждать непредвиденного дохода, чтобы досрочно выплатить ссуду. Небольшие, но регулярные платежи могут иметь большое значение для сокращения срока кредита. «Те, кто покупает дом в возрасте от 20 до 30 лет, часто могут погасить свои ссуды в течение семи-восьми лет, поскольку годовые приросты и бонусы продолжают расти, оставляя им адекватный профицит», — говорит Пунит Оберой, основатель компании Excellent Investment Advisorz.

Именно это и сделали джайны.В 2008 году их совокупный годовой доход составил более 14,40 миллиона рупий, а их ссудный EMI и арендная плата за квартиру в Мумбаи составили 21 000 и 22 000 рупий соответственно. Их ежемесячные домашние расходы составляли 50 000 рупий. Сдерживание тенденции к разбазариванию гарантирует, что единовременные выплаты будут использоваться с пользой, не нарушая их пенсионного планирования.

На рисунке: Яш Джайн 37, Мумбаи
Сэкономленные проценты: 21,08 рупий
Заем взят: 25 лакхов в августе 2008 г.
Первоначальный срок займа: 240 месяцев
EMI: 21000 рупий
Прогнозируемая процентная ставка: 25 рупий.41 лакх
Срок погашения: июль 2012 г. или 48 месяцев
Выплаченные проценты: 4,33 рупий
Как они это сделали: использовали бонусы, льготы и ежемесячные излишки для регулярных частичных выплат.

В 2014 году пара вложила деньги в жилую недвижимость в Хайдарабаде, а затем в коммерческую недвижимость в Бхопале, финансируя как за счет сбережений, так и выручки от продажи собственности в Джайпуре, а также земельного участка, принадлежащего семье. Сегодня инвестиции приносят паре арендную плату в размере 40 000 рупий в месяц. Ключевым моментом является направление любых поступлений единовременной суммы на предоплату.

Дипломированный бухгалтер из Нойды Амардип Сингхал использовал полученные единовременные выплаты, чтобы уменьшить непогашенный жилищный кредит с 33 лакхов до 18 лакхов. «В 2016 году я получил просрочку от клиентов двумя траншами по 10 лакхов и 5 млн рупий. Я решил использовать это, чтобы уменьшить свою кредитную нагрузку, чтобы погасить ее как можно скорее», — говорит Сингхал. Его решение повлекло за собой компромисс — отложить покупку машины.

На рисунке: Amardeep Singhal 39, Delhi
Сэкономленные проценты: 18 рупий.06 лакх
Заем взят: 33 лакха в сентябре 2013 г.
Первоначальный срок займа: 240 месяцев
EMI: 34 000 рупий
Прогнозируемая процентная ставка: 48,6 лакха
Частично предоплаченный заем через: 36 месяцев
Предоплаченная сумма: 15 лакхов
Выплаченные проценты: 10,63 лакхов
Проценты, подлежащие выплате за оставшийся срок владения: 19,91 лакха
Новый EMI: 17 750 рупий
Как он это сделал: использовал полученные единовременные выплаты для частичных выплат.

«При внесении предоплаты предпочтите сокращение владения недвижимостью, а не сокращение EMI, поскольку первое приведет к большей экономии процентных расходов», — говорит Навин Кукреджа, соучредитель и генеральный директор Paisabazaar.com. Жилищный заем в размере 50 лакхов с процентной ставкой 9% и 20-летним сроком владения может быть выплачен в течение 9,3 лет путем внесения предоплаты в размере 3 лакха в конце каждого 12-го EMI при сохранении постоянного EMI (см. Сценарий 2 рисунок).

Сценарий 1
Начните с небольшой суммы в качестве частичного платежа и постепенно увеличивайте ее

Предположения
Первая предоплата производится на седьмой месяц после взятия кредита; впоследствии предоплата увеличивается на 10% за счет бонусов и ежемесячных сбережений и выплачивается каждые шесть месяцев.

Сценарий 2
Ежегодная предоплата фиксированной суммы без снижения EMI
Допущения
Для ссуды в размере 50 лакхов с процентной ставкой 9% и первоначальным сроком владения 20 лет; EMI составляет 44 986 рупий (5,40 лакх рупий в год), который сохраняется, несмотря на продолжающееся снижение основной суммы; фиксированная сумма в размере 3 лакхов выплачивается каждый год до погашения кредита

Источник: Mortgage World

Пател, однако, рекомендует начинать с малого и каждые шесть месяцев увеличивать сумму предоплаты на 10%.«Огромная предоплата — постоянная в течение нескольких лет — нереальна», — говорит он. По его словам, люди склонны тратить свои сбережения, чтобы в первую очередь выплатить долг членам семьи, которые могли получить дополнительную финансовую поддержку. Кроме того, экономия вряд ли будет высокой, учитывая, что им приходится тратиться на меблировку дома. Они могут постепенно увеличивать сумму предоплаты в последующие годы в соответствии с повышением заработной платы и поощрений », — поясняет он. Следуя такой стратегии, вы можете сократить срок пребывания в должности с 20 до девяти лет для ссуды в размере 50 лакхов под 9% годовых (см. График Сценария 1).

Банк сбережений
Житель Мумбаи Рохит Мехта планировал выделить средства на покупку дома и погасить его не раньше, чем он взял ссуду в размере 20 лакхов. «Я не использовал все накопленные сбережения. После взятия ссуды я использовал эту сумму для частичной предоплаты в размере 15 тысяч рупий в течение периода », — говорит он.

На фото: Rohit Mehta 34, Мумбаи
Сэкономленные проценты: 9,31 рупий лакха
Кредит взят: 20 лакхов в мае 2016 г.
Первоначальный срок займа: 120 месяцев
EMI: 26000 рупий
Прогнозируемая процентная ставка: 11 рупий.2 лакх
Срок погашения: февраль 2018 г. или 22 месяца
Выплаченные проценты: 1,89 лакха
Как он это сделал: использовал накопленные сбережения для частичной оплаты.

Если вы не планировали так эффективно, как Мехта, не отчаивайтесь. «Часто мы находим людей, которые покупают полисы пожертвований или возврата денег в первые годы своей карьеры и продолжают платить премии, несмотря на то, что эти продукты не дают хорошей прибыли. Они могут копаться в своем портфеле и искать такую ​​политику », — говорит Теджал Ганди, основатель Money Matters, фирмы финансового планирования.Если они приобрели выкупную стоимость, рассмотрите возможность их прекращения. Вырученные средства можно использовать для внесения предоплаты. «Если страховые взносы высоки, а доходность низкая, проведите анализ затрат и выгод, чтобы проверить, можете ли вы отказаться от политики. Сумма, направляемая на премии, может пригодиться для предоплаты или увеличения ваших денежных потоков », — добавляет она. Старые вложения также могут быть обнаружены и ликвидированы для внесения предоплаты.

Увеличьте EMI, сократите срок владения
Если у вас нет накопленных сбережений или средств, вы все равно можете досрочно погасить ссуду.«Если заемщик с ссудой в размере 50 лакхов с процентной ставкой 9% и сроком владения 20 лет решит увеличить EMI на 15% ежегодно, ссуда может быть закрыта на 97-м месяце», — говорит Патель. Если увеличение EMI ​​на 10-15% кажется трудным, вы должны, по крайней мере, убедиться, что повышение ставок не продлит ваш срок пребывания в должности. «Когда процентные ставки повышаются, не продлевайте срок пребывания в должности, а поддерживайте или, скорее, увеличивайте сумму EMI.

В случае снижения ставок выберите более короткий срок вместо снижения EMI. Это поможет вам быстрее выплатить кредит », — говорит Нирмал Ревария, соучредитель Finpeace Technologies.Например, если процентная ставка по ссуде в размере 50 лакхов со сроком владения 20 лет вырастет с 9% до 9,5% после первого месяца выплаты. Если EMI останется на уровне 44 986 рупий, срок пребывания в должности будет продлен на два года и три месяца. «Но если вы увеличите EMI ​​всего на 1565 рупий, срок действия кредита истечет через 20 лет», — добавляет он.

Не игнорируйте другие цели
Хотя предоплата может обеспечить душевное спокойствие, не игнорируйте другие цели. «Многие заемщики одержимы тем, чтобы досрочно выплатить ссуду.Мы советуем им сосредоточиться на других целях, таких как выход на пенсию и образование детей », — говорит Ганди. Вам также необходимо оценить свои вложения в недвижимость и позвонить, чтобы продать ее, если это истощает ваши ресурсы.

В 2015 году консультант из Нью-Дели Гурприт Сингх Салуджа решил продать свою собственность, приобретенную в 2010 году, когда увеличилось процентное бремя. «Моя первоначальная процентная ставка составляла 8,5%, а затем увеличилась до 10%. Я решил, что мне лучше предоплатить эту ссуду и инвестировать в паевые инвестиционные фонды.«Первоначально он использовал свой бонус и профицит, чтобы внести частичную предоплату. «Я наконец продал собственность, чтобы выплатить ссуду, и с тех пор я использую свои сбережения для инвестирования через паевые инвестиционные фонды для различных целей», — добавляет он.

Налоговая головоломка
Некоторые заемщики удерживают свой жилищный заем, чтобы получить прибыль от налоговых льгот — до 1,5 лакха в соответствии с Разделом 80C по выплаченной основной сумме и 2 лакха по уплаченным процентам. Но другие, такие как Мехта, видят преимущества предоплаты. «Я провел анализ затрат и выгод и понял, что налоговые льготы привели к экономии в размере 60 000 рупий в год, в то время как мои выплаты по процентам составили 1 рупий.8 лакхов в год. Лучше было погасить ссуду и направить мои сбережения в более прибыльные направления », — говорит Мехта. Эксперты расходятся во мнениях. Rewaria предлагает структурировать предоплату таким образом, чтобы у вас оставалась сумма, необходимая для получения налоговых льгот. «Разработайте средний путь, чтобы вы вносили частичную оплату и продолжали пользоваться налоговыми льготами на балансе», — советует Оберой.

Однако и против этого подхода раздаются голоса. «Выплачивать проценты для экономии налогов — не лучшая идея. Если выплаченная сумма в виде процентов будет инвестирована в другие финансовые инструменты, они принесут гораздо более высокую доходность.Было бы разумно погасить долг досрочно », — утверждает Патель. Вам нужно будет ответить на звонок, учитывая другие инвестиционные возможности, которые вы рассматриваете. «Моя собственность не очень дорожила, и я чувствовал, что инвестиции в фонды акций принесут большую прибыль», — говорит Салуджа.

Стратегия ему удалась. Также учитывайте свои будущие потребности. «Сэкономленные налоги всегда будут ниже, чем процентные расходы. Таким образом, отказ от предоплаты в пользу налоговых льгот — неправильный подход. Учитывайте свою ликвидность и инвестиции.Жертвуя ликвидностью и существующими инвестициями для внесения предоплаты, вы можете позже воспользоваться более дорогостоящими ссудами для удовлетворения финансовых потребностей », — говорит Кукрежа.

План помощи при погашении кредита — Как это работает

Как это работает

Если у вас возникли трудности или вы не можете произвести платежи, вы можете подать заявление на получение помощи от правительства Канады и правительства вашей провинции или территории, выплачивая вам ссуду через следующие планы:

• План помощи в погашении (RAP)
• План оказания помощи в погашении кредита для заемщиков с постоянной нетрудоспособностью (RAP-PD)

В зависимости от вашего дохода от вас могут не потребоваться выплаты, превышающие ваш доход на 20%, или какие-либо платежи вообще.Вы можете подать заявку на ПДП в любое время во время погашения.

Вы можете подать заявку на RAP, как только начнете погашать студенческие ссуды. Если вы соответствуете критериям и принимаете участие в программе RAP, правительство Канады и правительство вашей провинции или территории выплатят проценты, которые не покрываются вашим пересмотренным платежом. Через 60 месяцев ПДП или через 10 лет после окончания школы, в зависимости от того, что наступит раньше, правительства начнут покрывать как основную сумму, так и проценты, превышающие ваши сокращенные ежемесячные платежи.

Пока вы имеете право на ПДП, остаток вашего кредита постепенно выплачивается, и обязательства по выплате не превышают 15 лет (или 10 лет для лиц с постоянной инвалидностью) после окончания школы.

Через 6 месяцев

Повторная регистрация не является автоматической, и вы должны повторно подавать заявление каждые 6 месяцев.

Если ты вернешься в школу

После того, как правительство внесло свой вклад в ваш основной платеж, вы не сможете получать дополнительные студенческие ссуды или гранты до тех пор, пока ваши существующие ссуды не будут выплачены полностью.Однако вы все равно можете получить беспроцентный статус по существующим студенческим ссудам, если вернетесь в школу.

После того, как вы получили пособие RAP-PD и прошло пять лет с тех пор, как вы бросили школу, у вас может не быть права на получение дополнительных провинциальных займов и грантов от некоторых провинций до тех пор, пока ваш заем из этой юрисдикции не будет выплачен полностью. Пожалуйста, свяжитесь с вашей провинцией для получения дополнительной информации. Это не относится к федеральной части вашего кредита.

слов — экономика | Aháky-referáty.sk

descrimination — когда мы за что-то осуждали других людей,

позитивная дискриминация — когда мы отдавали предпочтение, например, мужчинам, а не женщинам,

коллективные переговоры — переговоры между профсоюзами и работодателями о заработной плате и условиях труда их членов,

забастовка — остановка работы в знак протеста против условий труда, низкой заработной платы и т. Д.

work-to-rule — сознательное соблюдение всех правил в организации, что серьезно нарушает нормальную работу,

замедление или замедление — умышленное снижение темпов производства, в качестве протеста,

забастовки — общий термин для забастовок, замедлений, отработки правил и т. Д.,

пикетировать — протестовать перед фабрикой или другим рабочим местом и попытаться убедить рабочих и водителей доставки не входить,

намек на — показывает, указал,

шкала веществ — система матрасов,

увольнение — прекращение найма работника из-за того, что работы недостаточно,

пухленький — полненький,

компенсировано — заплатить кому-то деньги, потому что он получил травму, потерял деньги…,

противник — формальный враг или тот, с кем вы соревнуетесь, противник или враг,

настаивать — требовать, чтобы что-то было сделано,

целей — цели, задачи,

неполный рабочий день — неполная работа, не полный рабочий день,

рабочих — люди, работающие руками,

профсоюзы — профсоюз работников определенного типа работы,

проконсультироваться — спросить чье-то мнение перед принятием решения,

нерентабельно — слишком дорого, расточительно, убыточно,

тирания — неограниченная и несправедливо используемая власть,

дерегулирование — прекращение или ослабление ограничительных законов,

государственный сектор — области экономики, находящиеся в ведении местного или национального правительства,

конфронтационный — враждебный, почти агрессивный, ищущий конфликтов,

Конгломерат

— крупная корпорация, состоящая из группы компаний

активов — имущество, принадлежащее компании, все, что принадлежит бизнесу, которое может быть использовано для производства товаров или оплаты обязательств,

пассивов — вещи, которые фирма должна, все деньги, которые компания должна будет выплатить кому-то еще в будущем, включая налоги, долги, проценты и выплаты по ипотеке,

оборотный капитал — это деньги, необходимые компании для своей деятельности,

кредитор — физическое или юридическое лицо, которому вы должны деньги, денежные суммы, причитающиеся поставщикам за покупки, сделанные в кредит,

сохранить — оставить в собственности,

торговый кредит — при нехватке денег у покупателя

излишков наличности — когда наличных денег больше, чем нужно потратить,

личных сбережений — деньги, которые вы не тратите,

ипотека — деньги, которые вы занимаете, чтобы купить дом и вернуть в течение нескольких лет,

финансовый рынок — маркет-хаус,

овердрафт — договоренность, при которой ваш банк позволяет вам тратить больше денег, чем есть на вашем счете,

долг факторинга — продажа долга,

акций — обычные части, на которые делится собственность компании, которые покупаются и продаются,

резервирование — рабочие больше не нужны,

уволено — формально, чтобы уволить кого-то с работы,

долг — деньги, которые вы кому-то должны,

бухгалтерия — запись данных операций,

бухгалтерский учет — ведение финансовой отчетности, регистрация доходов и расходов, оценка активов и пассивов и т. Д.,

управленческий учет — подготовка бюджетов и других финансовых отчетов, необходимых для управления,

хозрасчет — определение себестоимости продукции, включая материалы, труд и все прочие затраты,

налоговый учет — расчет налоговых обязательств физических и юридических лиц,

аудит — проверка и оценка счетов второй группой бухгалтеров,

креативный учет — использование всех доступных бухгалтерских процедур и приемов для сокрытия истинного финансового положения компании,

дефицит — когда отток превышает приток,

акционера — собственники компании,

прибыль или прибыль — доходы, полученные компанией в течение определенного периода, за вычетом себестоимости продаж, операционных расходов и налогов,

оборот — объем бизнеса, совершенного компанией за год,

амортизация — уменьшение стоимости основных средств за годы эксплуатации,

должники — денежные суммы, причитающиеся покупателям за товары или услуги, приобретенные в кредит,

складские запасы — сырье, незавершенное производство и готовая продукция, готовые к продаже,

накладных расходов — различные расходы на ведение бизнеса, которые не могут быть возложены на какой-либо один процесс, процесс или отдел,

отчет о прибылях и убытках — показать финансовые результаты,

ответственность — наличие ответственности или обязательства что-либо делать,

признать банкротом — признать неплатежеспособным: неуплату долгов,

капитал — все ценности, принадлежащие бизнесу, которые можно использовать для производства товаров, выплат по обязательствам и т. Д.,

ликвидировать — продать все имущество обанкротившегося бизнеса,

вложенный капитал — чтобы предоставить деньги для компании или другого проекта,

венчурный капитал — деньги, вложенные в потенциально рискованный новый бизнес,

Основатель

— люди, которые начинают новую компанию,

помещения — место, в котором компания ведет свою деятельность,

Дивиденды

— часть годовой прибыли компании с ограниченной ответственностью, выплачиваемая акционерам,

паевой инвестиционный фонд — компания, которая распределяет капитал инвесторов по различным ценным бумагам,

портфель — выбор ценных бумаг инвестора,

строкброкер — человек, который может консультировать инвесторов и покупать и продавать за них акции,

защитная акция — акция в отрасли, на которую не сильно влияют циклические тенденции — которая предлагает хорошую доходность, но лишь ограниченный шанс роста или снижения цены,

Акция роста

— акция, которая обычно имеет высокую закупочную цену и низкую текущую норму прибыли, которая, как ожидается, вырастет в капитальной стоимости,

маркет-мейкер — оптовый торговец акциями и акциями, работающий с брокерами,

институциональных инвесторов — финансовых организаций, таких как пенсионные фонды и страховые компании, которым принадлежит большая часть акций всех ведущих компаний,

инсайдерская торговля акциями — использование неизвестной общественности информации для получения прибыли от покупки или продажи акций

овердрафт — договоренность, при которой клиент может снять со счета в банке больше, чем было на нем депонировано, до согласованного лимита, проценты по долгу рассчитываются ежедневно,

Банковская карта

— карта, которая гарантирует оплату товаров и услуг, приобретенных держателем карты, который производит выплаты банку или финансовой компании позже,

Банкомат

— компьютеризированный автомат, позволяющий клиентам банка снимать деньги, проверять свой баланс и т. Д.

ссуды — фиксированная сумма денег, по которой выплачиваются проценты, ссужаются на определенный срок и обычно для определенной цели,

постоянное поручение / прямой дебет — указание банку выплатить фиксированные денежные суммы определенным лицам или организациям в установленное время,

ипотека — ссуда, обычно для покупки недвижимости, которая служит обеспечением ссуды,

кредитная карта — пластиковая карта, выдаваемая клиентам банка для использования в банкоматах,

home banking — выполнение банковских операций по телефону или с личного компьютера,

Текущий счет

— тот, который обычно платит мало или совсем не платит, но позволяет держателю снимать свои наличные без каких-либо ограничений,

Депозитный счет

— тот, на котором выплачиваются проценты, но который обычно не может использоваться для оплаты чеков, и на котором часто требуется уведомление для снятия денег,

спред — вид прибыли, доходность — прибыль,

андеррайт — гарантированный, голубая фишка — сохраненный вид безопасности,

дерегулирование — без ограничений,

расход — деньги, которые тратит предприятие,

деньги на депозит — для размещения денег в банке или денег, размещенных в банке,

иностранной валюты — деньги, используемые в других странах, кроме своей,

yeal-profit — сколько денег выплачивает кредит, выраженный в процентах,

ликвидность — наличные деньги и насколько легко можно превратить другие активы в наличные,

Срок погашения

— дата наступления срока погашения кредита,

андеррайт — для обеспечения покупки всех новых акций, выпускаемых компанией, если они не могут быть проданы населению,

поглощение — когда компания покупает или приобретает другую,

слияние — когда компания объединяется с другой,

брокерские операции с акциями — покупка и продажа акций или акций для клиентов,

управление портфелем — забота обо всех инвестициях клиента,

дерегулирование — отмена или ослабление правовых ограничений,

Конгломерат

— группа компаний, работающих в разных сферах, объединившихся,

голубая фишка — компания, считающаяся безрисковой,

залог — все, что действует как обеспечение или гарантия по ссуде

акционеров — люди, покупающие акции и акции,

быков — люди, которые покупают ценные бумаги в ожидании роста их цены, чтобы перепродать их до следующего расчетного дня,

медведя — люди, которые продают акции в надежде выкупить их по более низкой цене до следующего расчетного дня,

оленей — люди, которые покупают новые выпуски акций, надеясь перепродать их с прибылью,

инсайдеров — люди, которые занимают доверие в организации и владеют информацией, не известной широкой публике,

арбитражёров — людей, которые покупают доли в компаниях, участвующих в торгах на поглощение,

акций — другое название для стеков и акций, потому что они имеют одинаковую номинальную стоимость,

обыкновенных — часто единственный вид акций с правом голоса,

сертификатов участия — предоставляют их владельцам часть собственности компании, но без права голоса,

привилегированных акций — получите фиксированный дивиденд, который должен быть полностью выплачен до выплаты дивидендов по другим акциям,

отложено — не получать дивиденды, пока по акциям других категорий не будет выплачен дивиденд,

голубых фишек — ценные бумаги компаний, считающихся безрисковыми,

барометр — широко распространенные акции, которые могут рассматриваться как индикаторы текущей и будущей рыночной динамики,

запасов — это запасы, которые, как ожидается, вырастут в капитальной стоимости на

защитный — это тот, который предлагает хорошую доходность, но только ограниченный шанс роста или снижения цены

Основная сумма займа и проценты (как быстро погасить)

Когда вы производите платежи по индивидуальному или деловому займу, вы на самом деле платим две отдельные вещи: проценты по ссуде и основную сумму ссуды.

Вот краткое изложение того, что означают эти термины, и как их учитывать в вашем бизнесе.

Что такое основная сумма кредита?

Основная сумма кредита — это сумма вашего долга, а проценты — это сумма, которую кредитор взимает с вас, чтобы занять деньги. Проценты обычно представляют собой процент от основной суммы кредита.

Либо график погашения кредита, либо ежемесячный отчет по кредиту покажут вам разбивку вашего основного баланса, сколько из каждого платежа пойдет на основную сумму, а какая — на проценты.

Когда вы платите по кредиту, вы в первую очередь платите проценты; остаток идет к доверителю. В следующем месяце проценты рассчитываются на основе непогашенной основной суммы долга. Если это крупная сумма (например, ипотечная ссуда или студенческая ссуда), проценты могут быть предварительно загружены, поэтому ваши платежи составляют 90% процентов, 10% основной суммы, а затем к концу срока ваши выплаты составляют 10% процентов и 90 процентов. % основной.

Для иллюстрации предположим, что компания Hannah’s Hand-Made Hammocks в июле заняла 10 000 долларов под фиксированную процентную ставку 6%.Ханна будет выплачивать ссуду ежемесячными платежами по 193 доллара в течение пяти лет. Вот посмотрите, как уменьшится основная сумма ссуды Ханны в течение первых двух месяцев ссуды.

Месяц	Сумма платежа	Выплаченные проценты	Выплата основного долга	Сальдо основного долга
июль	–	–	–	10 000 долл. США
август	$ 193	$ 50	$ 143	$ 9 857
сентябрь	$ 193	$ 49	$ 144	$ 9 713

Как видно из иллюстрации, каждый месяц процентная ставка 6% применяется только к непогашенной основной сумме.По мере того как Ханна продолжает производить платежи и выплачивать первоначальную сумму кредита, каждый месяц все больше платежей идет в счет основной суммы долга. Чем меньше ваш основной баланс, тем меньше будут взиматься проценты.

Учет основной суммы кредита

Распространенной ошибкой при учете ссуд является учет всего ежемесячного платежа как расхода, а не резервирование первоначальной ссуды как обязательства, а затем резервирование последующих платежей как:

1. частично уменьшение основного баланса, а

2. частично процентные расходы.

В качестве иллюстрации вернемся к ссуде Ханны в 10 000 долларов. Когда Ханна берет ссуду и получает наличные, в ее книгах будет следующая запись:

	Дебетовая	Кредит
Наличные	10 000 долл. США
Кредит к оплате		10 000 долл. США

Первый платеж Ханны по кредиту в августе должен быть записан следующим образом:

	Дебетовая	Кредит
Кредит к оплате	$ 143
Процентные расходы	$ 50
Наличные		$ 193

143 доллара уменьшают обязательства по ссуде на балансе Hannah’s Hand-Made Hammocks, 50 долларов США будут расходом по ее отчету о прибылях и убытках, а кредит наличными отражает платеж, произведенный с помощью Hannah’s Hand-Made Hammocks. проверка аккаунта.

Если бы Ханна регистрировала первоначальную сумму как обязательство, а затем регистрировала бы каждый ежемесячный платеж в размере 193 долларов как расход за весь срок ссуды, в конце каждого года обязательства Ханны были бы завышены в ее балансе, а ее расходы были бы равны завышена в отчете о прибылях и убытках. Если ошибка не будет исправлена ​​до того, как Ханна подготовит налоговую декларацию, компания может недоплатить налог, который она должна за этот год. Если ее банк захочет просмотреть финансовую отчетность перед утверждением другой заявки на ссуду или продлением кредитной линии, завышенные обязательства могут негативно повлиять на решение банка.

Как быстрее погасить основную сумму кредита

Если вы впадаете в депрессию, думая о том, сколько процентов вы на самом деле платите, есть хорошие новости: большинство кредиторов позволяют вам вносить дополнительные основные платежи, чтобы быстрее погасить ссуду. Внесение дополнительных выплат по основной сумме уменьшит сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока ссуды, поскольку проценты рассчитываются на непогашенный остаток по ссуде.

Например, если Ханна выплачивает дополнительно 100 долларов в счет основной суммы кредита с каждым ежемесячным платежом, она уменьшит сумму процентов, которую она выплачивает в течение срока действия кредита, на 609 долларов и сократит пятилетний срок кредита почти на два года.

Если вы хотите досрочно выплатить ссуду, поговорите со своим кредитором, поставщиком кредитной карты или ссудодателем, чтобы узнать, как кредитор применяет дополнительные платежи. Некоторые кредиторы автоматически начисляют любые дополнительные выплаты на проценты, а не на основную сумму. Другие кредиторы могут взимать штраф за досрочное погашение кредита, поэтому позвоните своему кредитору и узнайте, как вы можете произвести платеж только в размере основной суммы, прежде чем вносить дополнительные платежи.

.