Можно ли молодой семье взять ипотеку без первоначального взноса: Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса в 2021 году

Содержание

Ипотека молодой семье в 2021 году, кредит на покупку жилья молодой семье

Иван Блинов Автор Выберу.ру, [email protected] Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Молодой считается семья, в которой оба супруга или одинокий родитель на момент подачи заявки на ипотечный кредит не достигли возраста 35 лет. Ипотечные программы для молодой семьи  в 2021 году предоставляют различные коммерческие банки. Условия ипотеки молодой семье отличаются пониженной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом (или его отсутствием), возможностью отсрочки платежа по ипотеке без штрафных санкций.

Также молодая семья может рассчитывать на ипотечный кредит, став участником государственной программы помощи. Ипотека по программе «Молодая семья» в 2021 году дает возможность получить безвозмездную государственную субсидию при покупке жилья в размере 35% (при отсутствии детей) или 40% (если в семье есть ребенок). Полученные средства могут быть использованы для долевого участия в строящемся объекте или для возведения дома.

Подробнее с условиями ипотеки молодой семье вы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны все ипотечные программы банков для молодой семьи.

Часто задаваемые вопросы

Как взять ипотеку молодой семье?

Необходимо выполнить ряд действий:
  • обратиться к кредитору и заполнить заявление;
  • дождаться решения по вашей заявке;
  • в случае одобрения собрать пакет документов для предоставления в банк;
  • кредитор проверит достоверность представленных сведений;
  • если с документами все в порядке, можно начинать оформление договора с банком.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

Семья должна соответствовать определенным условиям:
  • нуждаться в улучшении жилищных условий и состоять на учете;
  • иметь российское гражданство;
  • иметь ежемесячный доход, позволяющий оплачивать ипотеку;
  • быть зарегистрированными в том регионе, где планируется получить субсидию;
  • не получать аналогичную помощь ранее.

Можно ли участвовать в программе молодая семья если есть ипотека?

Нет, участвовать в программе при наличии жилья нельзя. Если у заемщиков есть квартира в ипотеке, они не могут претендовать на получение помощи от государства. Даже в случае продажи долей повторно встать на очередь можно будет только через 5 лет.

Задайте свой вопрос

Взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в СПб

Особенности получения ипотеки для молодых семей

Молодоженам хочется жить отдельно, но финансовые возможности не позволяют отделиться, уйти из родительского дома. Лучший вариант — взять ипотеку на комнату для молодой семьи без первоначального взноса. Не придётся сразу оплачивать часть стоимости будущего жилья, срок ипотечного кредита выбирают самостоятельно. В зависимости от его длительности рассчитывается процентная ставка.

Многие банковские организации разработали специальные программы «Ипотека для молодой семьи» с разными условиями кредитования. Выгодно взять ипотечную ссуду с помощью ипотечного ценрта «Аналитик Финанс» — не придётся самостоятельно перебирать банки, сравнить и оценивать их предложения. Каждому заемщику будут подобраны самые выгодные варианты, исходя из его финансовых возможностей.

Кому доступно получение ипотеки по программе для молодых семей

К этой категории относятся лица возрастом 21–35 лет. В момент обращения за ссудой одному из супругов не должно быть более 35 лет.

Предусмотрены ипотечные кредиты на жилье:

  • для бездетных семейных пар;
  • для пар с детьми;
  • для одного из родителей, воспитывающего ребенка в одиночку.

Ипотечные условия программ

При оформлении ссуды без первоначального взноса можно рассчитывать на безвозмездное получение государственных субсидий таких как материнский капитал. Средства выделяются из Федерального бюджета.

С помощью субсидий молодая семья может получить ипотеку без взноса собственных средств.

При досрочном погашении кредита не придется переплачивать. Привлекательные условия ипотечного кредита для молодожёнов включают пониженную процентную ставку. При нарушениях графика платежей предусмотрена штрафные санкции для просроченной суммы.

Как взять ипотеку молодой семье — какие необходимы документы

Ссуда предоставляется на основании документов, поданных в наш ипотечный центр:

  • Паспорт заемщика и поручителя.
  • Справки, подтверждающие доходы (2-НДФЛ).
  • Копии свидетельств о браке, о рождении детей.
  • Сертификат на получение гос. субсидии.

В качестве созаемщиков могут выступать родители, им не обязательно подтверждать родство с детьми. После одобрения заявки банком заемщик получает всю запрошенную сумму. Ипотечное жилье будет сразу застраховано.

Как выгоднее молодой семье взять ипотеку

Удобно хлопоты переложить на специалистов, которые хорошо разбираются в сложных финансовых вопросах, в которых заемщики легко запутаются и совершат массу непоправимых ошибок.

Предлагаем воспользоваться услугами нашей компании:

  • Мы подберем подходящее первичное или вторичное жильё.
  • Подадим заявку в банк с лучшими условиями ипотечного кредитования.
  • Согласуем положительное решение.
  • Согласуем сниженную процентную ставку.
Наши клиенты получают максимальные выгоды от сотрудничества с ипотечным центром «Аналитик Финанс». Нужна помощь в получении ипотеки в СПб?. Звоните или сразу оставьте заявку, чтобы получить ипотеку молодой семье на выгодных условиях.

Ипотека без первоначального взноса | Чистая Слобода

Приобретая собственное жилье, большинство из нас сталкивается с рядом важных вопросов. Основные из них: какую квартиру выбрать — в новостройке или «вторичке»,  и где взять необходимую на покупку сумму.

Главным и несомненным преимуществом приобретения жилья в новостройке является тот факт, что вы получаете в собственность новую квартиру с новыми коммуникациями, готовым ремонтом и благоустроенной территорией с отличными детскими площадками и просторными парковочными карманами. Если сбережений на всё это счастье не хватает, просто выберите подходящий вариант ипотечного кредитования. «Чистая Слобода» сотрудничает с ведущими банками, предлагая самые разнообразные ипотечные программы.  И даже если суммы на первоначальный взнос по ипотеке у вас НЕТ – возможность купить квартиру ЕСТЬ! Покупайте новую квартиру с программой «Ипотека без первоначального взноса»* от ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и отмечайте новоселье уже в этом году!

Вместительная однокомнатная квартира, просторная двушка или большая трёшка – в «Чистой Слободе» найдется вариант для любой семьи и любого бюджета.  Для молодой семьи предлагаем рассмотреть вариант приобретения двухкомнатной квартиры площадью — 60,48 кв.м. с удобной планировкой.  Просторный коридор позволит организовать достаточно мест для хранения. Габариты кухни оценит хозяйка, ведь здесь удобно разместится большой обеденный стол и кухонный гарнитур. Отдельная детская – мечта каждых родителей. В этой планировке ее можно организовать в центральной комнате. А в большой комнате, при грамотном зонировании пространства,  с легкостью разместится спальное место для родителей и уютная гостиная для душевных вечеров. Выбрав квартиру в «Чистой Слободе», вам не придется делать ремонт. Квартиры застройщик сдает с отделкой «под ключ».

 

Выбирайте свое будущее уже сегодня, ведь с каждым днем квартир в готовых новостройках остается всё меньше.   Приезжайте на экскурсию в «Чистую Слободу» и посмотрите, как живет наш дружный микрорайон. Информацию по ипотечному кредитованию и наличию квартир уточняйте по тел: (383) 274-37-37.

 

* Кредит предоставляется ПАО АКБ «Металлинвестбанк». Генеральная лицензия ЦБРФ №2440 от 21.11.14. Условия действительны при получении кредита по Акции «Ипотека без первоначального взноса». В рамках акции возможно приобретение квартиры по продуктам «Ипотечный кредит на строительство жилья» и «Ипотечный кредит на покупку жилья».

Для граждан РФ с постоянной и временной организацией на территории РФ. Процентная ставка 12,5%. Ставка действительна на весь срок кредитования. Срок кредита – 12 до 300 месяцев. Возраст заемщика от 18 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин (65 лет на момент окончания срока кредита). Общий трудовой стаж не менее 1 года, в т.ч. 4 месяца на последнем месте работы. Страхование жилья от утраты и повреждения осуществляется в пользу банка на срок действия кредитного договора. Страхование риска ограничения и/или утраты права собственности и страхование рисков смерти и утраты трудоспособности заемщика (по желанию клиента). Страхование осуществляется заемщиком самостоятельно в страховых компаниях, отвечающих требованиям Банка, в соответствии с тарифами страховых компаний. При отказе от страхования  риска ограничения и/или утраты права собственности процентная ставка увеличивается на 1%. Срок действия Акции с 
01.01.2017 по 31.12.2017. Банк может отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. С подробными условиями акций и кредитных действующих продуктов Банка вы можете ознакомиться на сайте www.metallinvestbank.ru или у специалиста Банка. Предложение не является офертой.

**Предложение распространяется на все типы квартир домов  №№ 19,20,21,22,25,26 (по ГП). Все подробности по акциям уточняйте в офисах продаж «Чистой Слободы» по адресам: ул. Забалуева, 51/1, Красный проспект, 77/1 , или по телефону (383) 274-37-37.  

Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке

Программа по ипотеке «Молодая семья» будет осуществляться Сбербанком и в этом 2021 году. Специальные условия кредитования будут доступны для всех семей, у которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет.

Социальная ипотечная программа для молодой семьи разработана для заемщиков, подходящего возраста и положения в семье. Условия программы Сбербанка это не самостоятельный тариф, а дополнительная услуга для тех, кто берет жилье в ипотеку в Сбербанке России.

Как получить ипотеку в Сбербанке с использованием материнского капитала



Вы подходите под условия социальная ипотечной программы для молодых, если одному из супругов не более 35-лет включительно. То есть, если обоим супругам по 36 лет и больше, то ипотека молодым семьям от Сбербанка к вам не относится. Если вам 26 лет, а у второй половинки больше 35-ти, то участвовать в программе можно. Не забывайте о том, что вы должны быть официально зарегистрированы как муж и жена, потому что в ином случае помощь молодым семьям не оказывается. Так же не важно, какой по счету ваш брак первый или второй. Так же существуют и исключения в виде поддержки одиноких матерей и отцов по программе льготного кредитования по ипотеке.

Какие преимущества у покупки квартиры для молодой семьи в Сбербанке


Ипотека «Молодая семья» имеет важные преимущества:
  1. Созаёмщиками могут быть так же третьи лица. Их число должно не превышать шести человек (как супруги, так и родители молодых). Если со-заёмщиков менее трёх, то помимо дохода супругов возможно учтут доходы третьих лиц. При расчете размера кредита для молодой семьи, считаются доходы с основного (официального) места работы, в том числе и дополнительный доход. Для родителей считаются – только зарплата с основного места работы. Если семья не полная, весь доход всех со-заёмщиков учитывается в полной мере. Суммы займа для молодой семьи должна быть 85% стоимости недвижимости, а для семьи где есть дети может быть увеличена до 90%.
  2. Второй плюс – это получение отсрочки на выплату основного долга до трех лет, если родится ребенок, а также при возведении жилого дома (до двух лет). Получается, отсрочку можно взять не более, чем на 5 лет.
  3. Третье преимущество это сумма первого взноса. Для семьи, где есть дети, размер не менее 10%, для семьи без детей – не менее 15%.
  4. Остальные условия следующие: Процентная ставка по ипотеке молодой семьи в Сбербанке — от 9,5% до 15,25% в год в российских рублях и от 8,8% до 14% в год валютой. Естественно, есть нужно предоставить справку о зарплате по форме 2НДФЛ или по форме банка. Обеспечением по займу является приобретаемое жилье. Ипотека выдается – не более, чем на 30 лет (при отсрочке – до 35 лет). Обязательное страхование жилья. Заявка рассматривается до 10 дней при наличии всех необходимых документов. Плата за досрочное погашение не взымается. При несвоевременной выплате за каждый день просрочки начисляется штраф в размере – 0,5% от суммы просроченного платежа.

Думая оформлять или нет ипотеку на жильё, необходимо серьезно отнестись к этому вопросу и иметь представление, сможете ли вы потянуть выплаты. Ипотека молодым семьям в 2021 году оформляется во всех крупных городах России.

Ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала:


Сбербанк реализует программу Ипотеки с материнским капиталом. При этом вы не сможете получить помощь от банка для покупки любой недвижимости. Сбербанк может выдать ипотеку только на готовое ждилье. Построить дом или отремонтировать его вы не сможете взяв ипотеку в Сбербанке под материнский капитал.

Условия предоставления Ипотеки

Материнский капитал в Сбербанке реализуется двумя вариантами: либо это первоначальный взнос, либо полное или частично погашение задолженности по ипотеке.

Пошаговая инструкция оформления Сбербанком ипотеки под материнский капитал:

  1. — банк оценит ваш доход и платежеспособность;
  2. — к рассчитанной сумме доходов плюсуется размер материнского капитала, это и будет конечный расчетный размер ипотечного кредита;
  3. — в течении 6 месяцев после получения кредита необходимо подать заявление о переводе денег на счет ипотеки в Пенсионный Фонд.

Обратите внимание, что до момента перевода средств материнского капитала в Сбербанк России, на эту сумму будут накапливаться проценты. Сбербанк оформляет ипотечный кредит под 14% годовых, на срок не более 30 лет, если первый взнос не менее 10% от всей суммы займа.

Необходимые документы для оформления займа


Список необходимых документов:

  • — сертификат на материнский капитал;
  • — выписка из Пенсионного фонда с остатком материнского капитала.

Как получить ипотеку в 20 лет

Вам двадцать лет, и вы подумываете о покупке жилья. Может быть, вы вернулись к родителям, чтобы отложить первый взнос, или вы живете в квартире, которая съедает огромную часть вашей первой взрослой зарплаты, и вы не чувствуете, что вам есть что предъявить. Это. Если мама и папа не богаты, или ваша двоюродная бабушка не оставила вам трастовый фонд, или вы не совсем новый интернет-магнат, вы, вероятно, не сможете купить дом, не взяв в долг.

Вот когда пришло время подумать об ипотеке — вероятно, это будет самый большой долг, который вы когда-либо брали в своей жизни. Получение ипотеки, особенно в этот ранний период жизни, позволяет вложить много денег в одно вложение. Это также связывает вас и затрудняет перемещение. С другой стороны, это означает, что вы начинаете наращивать капитал в доме, предоставляете налоговые вычеты и можете улучшить свою кредитную историю.

Ключевые выводы

  • Получение ипотечной ссуды в возрасте 20 лет позволяет вам начать наращивать капитал в доме, обеспечивает налоговые вычеты и может повысить ваш кредитный рейтинг.
  • Однако процесс ипотеки является длительным и тщательным, требуя квитанций о выплате заработной платы, выписок с банковского счета и подтверждения активов. Предварительное одобрение помогает сделать людей двадцатилетних более привлекательными для продавцов.
  • Двадцатилетним людям необходимо иметь достаточную кредитную историю, чтобы претендовать на получение ипотеки, что означает ответственное обращение с долгами на раннем этапе и своевременные выплаты по студенческим ссудам.
  • Заемщикам в возрасте от 20 лет может быть проще получить ипотечный кредит через Федеральное жилищное управление (FHA) или США. S. Департамент по делам ветеранов (VA).

Что такое ипотека?

Проще говоря, ипотека — это ссуда, используемая для покупки дома, в котором имущество служит залогом. Ипотека — это основной способ покупки жилья большинством людей, который также может быть использован для покупки инвестиционной недвижимости. Общая непогашенная ипотечная задолженность в США составила примерно 16,95 триллиона долларов в первом квартале 2021 года.

Ипотека — это вид обеспеченного долга, а это означает, что если вы не заплатите причитающуюся сумму, вы рискуете потерять залог.Обычно это происходит в процессе обращения взыскания, когда кредитор пытается вернуть дом, чтобы взыскать невыплаченную задолженность по ипотеке.

Как и другие ссуды, ипотека имеет процентную ставку и годовую процентную ставку (APR). Существуют также сборы, связанные с получением ипотеки, включая сборы за оформление и закрытие сделки. Кредиторы обычно ожидают, что покупатели жилья внесут первоначальный взнос в счет своего жилищного кредита, хотя требуемая сумма может зависеть от типа ипотеки.

Примечание

Twentysomething покупатели жилья могут помочь с их первоначальным взносом посредством подарков от членов семьи, но они должны быть надлежащим образом задокументированы.

Как получить ипотеку: пошаговое руководство

В отличие от открытия кредитной карты или получения автокредита, процесс подачи заявления на ипотеку является долгим и тщательным. Таким образом, это помогает понять, какие шаги необходимо предпринять и чего ожидать, если вы планируете купить дом в возрасте 20 лет.

Оцените, что вы можете себе позволить

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, важно понимать, сколько вы реально можете позволить себе заплатить. Это включает в себя оценку как предварительных, так и текущих затрат на покупку дома в возрасте 20 лет.Использование ипотечного калькулятора — хороший ресурс для составления бюджета этих расходов.

Основные расходы на покупку жилья и домовладение включают:

  • Сборы за оценку жилья.
  • Инспекционные сборы.
  • Первоначальный взнос.
  • Затраты на закрытие.
  • Ежемесячные платежи по ипотеке, включая частное ипотечное страхование (PMI), если вы обязаны платить.
  • Страхование домовладельцев, налоги на имущество и сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ), если они не включены в выплату по ипотеке.
  • Базовое обслуживание и уход.
  • Ремонт и обновление дома.

Одним из самых больших препятствий для тех, кто впервые покупает жилье, является первоначальный взнос. Вам потребуется первоначальный взнос в размере не менее 20%, чтобы избежать PMI по обычному жилищному кредиту. Премии PMI предлагают защиту кредитору в случае невыполнения обязательств; их нельзя удалить, пока вы не достигнете 20% собственного капитала в доме. Это добавит к ежемесячным расходам на переноску вашего дома.

Подсказка

Использование ипотечного калькулятора может помочь вам оценить ежемесячные платежи, требования к первоначальному взносу и заключительные расходы, чтобы лучше понять, что вы можете себе позволить.

Организуйте свои документы

Чтобы подать заявку на ипотеку, вам понадобится несколько сведений. Перед тем, как войти, приготовьте свой номер социального страхования, последнюю квитанцию ​​о заработной плате, документацию обо всех ваших долгах, выписки с банковского счета за три месяца и любые другие подтверждения активов, такие как брокерский счет или 401 (k ) на работе.

Если вы работаете не по найму, вам может потребоваться дополнительная документация. Например, кредитор может попросить показать ваши налоговые декларации за предыдущие два года.Вам также может потребоваться актуальный отчет о движении денежных средств и / или письма от одного или нескольких клиентов-фрилансеров, подтверждающие, что вы являетесь независимым подрядчиком.

Сравнить варианты ипотеки

Ипотечные ссуды — это не одно и то же, и важно понимать, какой тип ипотеки может быть лучше всего при покупке дома в возрасте 20 лет. Вы можете начать с изучения обычных кредитов, которые поддерживаются Fannie Mae или Freddie Mac. Эти ссуды обычно требуют снижения на 20%, чтобы избежать PMI.

Затем вы можете рассмотреть ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA). Ссуды через FHA обычно требуют меньших первоначальных взносов и значительно упрощают для заемщиков рефинансирование и передачу права собственности. Вы также можете претендовать на ссуду FHA с более низким кредитным рейтингом, чем то, что может потребоваться для обычной ссуды.

Существует также служба гарантирования жилищных ссуд Министерства по делам ветеранов США, которая идеально подходит для людей двадцати лет, возвращающихся с военной службы.Жилищные ссуды VA упрощают для ветеранов покупку и покупку жилья; многие ссуды не требуют первоначального взноса. Однако выбранный вами дом будет подвергаться тщательной проверке.

Магазин вокруг дома в кредит

Подобно тому, как не все ипотечные кредиты одинаковы, все кредиторы также не одинаковы. Важно выбрать различные варианты ипотеки, чтобы вы могли сравнить процентные ставки и комиссии. Разница даже в полпроцента может существенно увеличить или уменьшить сумму процентов, которые вы платите за ипотеку в течение срока действия ссуды.

Кроме того, рассмотрите возможность предварительного утверждения ипотеки. Этот процесс предполагает, что ипотечный кредитор проверит ваши финансы и сделает вам условное предложение о ссуде. Предварительное одобрение может упростить принятие вашего предложения при покупке дома, что может быть особенно важно, если вы самый молодой участник торгов.

Примечание

Если для предварительного утверждения требуется жесткая проверка кредитоспособности, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Когда подходящее время для покупки?

Выяснение того, когда брать ипотеку — один из самых больших вопросов.Если вы каким-то образом уже не владеете домом благодаря божественному провидению, вы, вероятно, платили аренду и меняли место жительства каждые пару лет или около того. Вот несколько факторов, которые следует учитывать при принятии решения о выдаче ипотеки.

Где вы будете через пять лет?

Ипотека — это долгосрочное обязательство, обычно рассчитанное на 30 лет. Если вы думаете, что будете часто переезжать по работе или планируете переехать в ближайшие несколько лет, то вы, вероятно, пока не хотите брать ипотеку.Одна из причин — заключительные расходы, которые вы должны платить каждый раз, когда покупаете дом; вы не хотите продолжать накапливать их, если можете этого избежать.

Сколько недвижимости вы можете себе позволить?

Что бы вы сделали, если бы потеряли работу или вынуждены были взять отпуск на несколько недель из-за неотложной медицинской помощи? Сможете ли вы найти другую работу или получить поддержку от дохода супруга? Можете ли вы обрабатывать ежемесячные платежи по ипотеке помимо других счетов и студенческих ссуд? Обратитесь к ипотечному калькулятору, чтобы получить некоторое представление о ваших будущих ежемесячных платежах, а затем сравните их с тем, что вы платите сейчас и каковы ваши ресурсы.

Налоговые льготы помогают снизить эффективную стоимость ипотеки, когда уплаченные проценты по ипотеке не облагаются налогом.

Каковы ваши долгосрочные цели?

Если вы надеетесь растить детей в своем будущем доме, обратите внимание на школы, уровень преступности и дополнительные занятия. Если вы покупаете дом в качестве инвестиции для продажи через несколько лет, будет ли расти площадь так, что, вероятно, вырастет стоимость дома?

Ответы на сложные вопросы помогут вам определить, какой тип ипотеки лучше всего подходит для вас, включая ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой — это ипотека, при которой процентная ставка по ипотеке остается неизменной в течение всего срока действия ссуды.

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) — это ипотека, в которой процентная ставка изменяется в установленный период в соответствии с определенной формулой, обычно привязанной к некоторому экономическому показателю. В одни годы вы можете платить меньше процентов, а в другие — больше. Они обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем фиксированные ссуды, и могут быть полезны, если вы планируете продать дом относительно скоро.

Преимущества домовладения в возрасте 20 лет

Покупка дома в возрасте 20 лет может иметь смысл, если вы сэкономите деньги по сравнению с оплатой аренды и если вы ищете долгосрочные инвестиции. Чем дольше вы планируете оставаться в доме, тем больше у вас времени для получения капитала по мере роста стоимости вашего дома.

Если вы выберете ипотеку с фиксированной процентной ставкой, то ваши платежи останутся неизменными в течение всего срока действия ссуды, а не будут подвергаться резкому росту цен, как вы могли бы быть в качестве арендатора.Вы сможете настроить недвижимость по своему вкусу и улучшить или отремонтировать ее по своему усмотрению. И вы получите выгоду в виде налогового вычета на проценты по ипотеке, пока вы платите по кредиту. Конечно, есть некоторые потенциальные недостатки, которые следует учитывать.

Плюсы
  • Владение домом может быть дешевле, чем аренда, а ипотека с фиксированной процентной ставкой может обеспечить стабильность и предсказуемость платежей.

  • Чем вы моложе, тем дольше вам нужно укреплять капитал в доме, поскольку его стоимость возрастает.

  • Своевременная ежемесячная выплата ипотеки может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг и упростить право на получение других видов кредита.

Минусы
  • Вы не можете возместить свой первоначальный взнос или заключительные расходы в виде ежемесячной экономии, если вы не останетесь дома надолго.

  • Квалификация на ипотеку в возрасте двадцати с небольшим лет может быть сложной задачей, если ни ваша кредитная история, ни ваша история работы не являются надежными.

  • Наличие задолженности по студенческой ссуде, кредитной карте или другой задолженности может затруднить выполнение ежемесячных платежей по ипотеке.

Сделать ипотеку более доступной

Есть несколько способов снизить цену, связанную с ипотекой. Первый — это налоговые льготы, когда проценты, которые вы платите по ипотеке, не облагаются налогом. Чтобы воспользоваться этой налоговой льготой, вам нужно будет перечислить свои вычеты.

Вы также можете снизить расходы на ипотеку, вложив 20% или более.Чем больше вы вкладываете, тем меньше вам приходится брать в долг, что может снизить ежемесячный платеж по ипотеке. Улучшение вашего кредитного рейтинга также может помочь, если оно позволяет вам претендовать на более низкую процентную ставку по ипотеке.

Кредиторы будут внимательно изучать ваш кредитный рейтинг и историю, что может быть проблематичным для людей двадцатилетних, у которых практически нет истории заимствований. Вот где вам действительно помогает наличие задолженности по студенческому кредиту — если вы вносите платежи вовремя, то у вас, вероятно, будет достаточно хороший кредитный рейтинг, чтобы банки чувствовали себя комфортно, предоставляя вам ссуды.Как правило, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будут процентные ставки.

Итог

Домовладение может показаться устрашающей перспективой, особенно если вы только начинаете карьеру и все еще выплачиваете студенческие ссуды. Хорошо подумайте, прежде чем брать ипотеку; это серьезное финансовое обязательство, которое будет сопровождать вас до тех пор, пока вы не продадите недвижимость или не выплатите ее через десятилетия. Но если вы готовы какое-то время оставаться на одном месте, покупка подходящего дома может оказаться материально и эмоционально выгодной.

14 ошибок первого покупателя жилья, которых следует избегать

Покупка первого дома связана с множеством важных решений, и это может быть как пугающим, так и захватывающим. Легко увлечься вихрем покупок на дому и совершить ошибки, которые позже могут вызвать у вас угрызения совести.

Если это ваше первое родео в качестве покупателя жилья — или если вы в последний раз покупали дом уже много лет, — знание — сила. Помимо понимания подводных камней, важно получать советы из компетентных источников, чтобы вы знали, чего ожидать и какие вопросы задавать.

Ошибки первого покупателя жилья

Вот 14 распространенных ошибок первого покупателя жилья и способы их избежать:

    1. Ищу дом перед подачей заявления на ипотеку.
    2. Разговор только с одним кредитором.
    3. Покупка дома больше, чем вы можете себе позволить.
    4. Двигается слишком быстро.
    5. Сливают ваши сбережения.
    6. Небрежно относиться к кредитам.
    7. Фиксация дома над микрорайоном.
    8. Принятие решений на основе эмоций.
    9. Предположим, вам нужен 20-процентный первоначальный взнос.
    10. В ожидании «единорога».
    11. Без учета кредитов FHA, VA и USDA.
    12. Просчет скрытых затрат на домовладение.
    13. Подарочные деньги не складываются.
    14. Отсутствие переговоров о скидке для покупателя жилья.

1. Ищете дом перед подачей заявки на ипотеку

Многие покупатели, впервые покупающие недвижимость, начинают рассматривать дома еще до того, как они окажутся перед лицом ипотечного кредитора. На многих рынках сейчас жилищный инвентарь по-прежнему ограничен, потому что покупательский спрос больше, чем доступные дома на рынке.

На таком конкурентном рынке вы можете потерять собственность, если не получите предварительное разрешение на ипотеку, — говорит Альфредо Артеага, кредитный специалист Movement Mortgage в Мишн-Вьехо, Калифорния. У вас также может не быть реалистичного представления о вашем собственном бюджете.

Как это повлияет на вас: Возможно, вы окажетесь за рулем, если ваш любимый дом окажется на рынке. Вы также можете посмотреть на дома, которые вам действительно не по карману.

Что делать вместо этого: «Прежде чем влюбиться в этот великолепный дом своей мечты, который вы искали, убедитесь, что вы получили полное предварительное одобрение», — говорит Артеага.Предварительное одобрение свидетельствует о том, что вы серьезный покупатель, чьи кредитные и финансовые ресурсы соответствуют требованиям для успешного получения ссуды.

2. Обращение только к одному кредитору

Покупатели, впервые обращающиеся за помощью, часто получают ипотеку от первого (и единственного) кредитора или банка, с которым они обращаются, и это большая ошибка. Вы потенциально можете оставить на столе тысячи долларов.

Как это повлияет на вас: Чем больше вы совершаете покупки, тем лучше у вас будет основание для сравнения, чтобы убедиться, что вы получаете выгодную сделку и самые низкие цены.

Что делать вместо этого: Совершайте покупки, по крайней мере, у трех разных кредиторов, а также у ипотечного брокера. Сравните ставки, комиссию кредиторов и условия займа. Не сбрасывайте со счетов обслуживание клиентов и отзывчивость кредиторов; оба играют ключевую роль в обеспечении бесперебойной работы процесса утверждения ипотеки, особенно сейчас, когда многие кредиторы подкреплены заявками. Низкие процентные ставки привели к буму заявок на ипотеку, и некоторые кредиторы отстают от закрытия больше, чем другие. Наши таблицы ставок по ипотечным кредитам — отличное место, чтобы начать сравнивать покупки.

3. Купить больше дома, чем вы можете себе позволить

Легко влюбиться в дома, которые могут растянуть ваш бюджет, но перерасходовать себя никогда не является хорошей идеей. Поскольку цены на жилье растут, особенно важно придерживаться своего бюджета.

Как это повлияет на вас: Покупка дома больше, чем вы можете себе позволить, может подвергнуть вас более высокому риску потери права выкупа, если вы попадете в тяжелые финансовые времена. В вашем ежемесячном бюджете также будет меньше места для других счетов и расходов.

Что делать вместо этого: Сосредоточьтесь на том, какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить, а не на максимальной сумме кредита, на которую вы имеете право. Тот факт, что вы можете претендовать на получение кредита в размере 300 000 долларов США, не означает, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи, которые идут вместе с ним, в дополнение к вашим другим финансовым обязательствам. Случай каждого заемщика индивидуален, поэтому учитывайте весь свой финансовый профиль при определении того, сколько дома вы можете себе позволить. Точно так же важно быть полностью честным со своим кредитором или ипотечным брокером в отношении своих финансов.В конце концов, вы будете тем, кто погасит ссуду, и вам не захочется бороться со счетом, который вы не можете себе позволить.

4. Слишком быстрое движение

Покупка дома может быть сложной, особенно когда вы попадаете в сорняки ипотечного процесса. «Спешка может стоить вам позже», — говорит Ник Буш, риэлтор из Keller Williams Realty в Роквилле, штат Мэриленд.

«Самая большая ошибка, которую я вижу, заключается в том, что они не планируют достаточно далеко вперед для их покупки», — говорит Буш.

Как это повлияет на вас: Спешка процесса означает, что вы, возможно, не сможете сэкономить достаточно для первоначального взноса и закрытия.Ускорение закрытия сделки также может помешать вам обратиться к тем пунктам в вашем кредитном отчете, которые мешают вам обеспечить более выгодные условия ссуды.

Вместо этого: Составьте график покупки жилья как минимум за год. Имейте в виду, что на восстановление плохой кредитной истории и накопление значительного первоначального взноса могут потребоваться месяцы — даже годы. В среднем большинство покупателей могут сэкономить только около 5000 долларов в год на покупке дома. Работайте над повышением своего кредитного рейтинга, погашением долга и экономией денег, чтобы получить более сильные позиции и получить предварительное одобрение.

5. Осушение ваших сбережений

Тратить все или большую часть своих сбережений на первоначальный взнос и закрытие счетов — одна из самых больших ошибок первого покупателя жилья, — говорит Эд Конарчи, специалист по планированию ипотечных кредитов и советник по инвестициям в Cherry Creek Mortgage в Герни. , Иллинойс.

«Некоторые люди собирают все свои деньги, чтобы внести 20-процентный первоначальный взнос, чтобы им не приходилось платить за ипотечное страхование, но они выбирают не тот яд, потому что у них вообще нет сбережений», — говорит Конарчи.

Как это повлияет на вас: Покупателям жилья, которые вкладывают 20 процентов и более, не нужно платить за ипотечное страхование при получении обычной ипотеки. Обычно это дает значительную экономию на ежемесячных выплатах по ипотеке, но это не стоит того, чтобы рисковать жизнью на грани, говорит Конархия.

Что делать вместо этого: Постарайтесь иметь от трех до шести месяцев расходов на жизнь в резервном фонде, даже после того, как вы закроете. Оплата ипотечного страхования — не идеальный вариант, но лучше всего избегать риска, связанного с исчерпанием ваших чрезвычайных или пенсионных сбережений для внесения крупного первоначального взноса.

6. Небрежность с кредитом

Кредиторы извлекают кредитные отчеты при предварительном утверждении, чтобы убедиться, что все проверено, и снова перед закрытием. Они хотят убедиться, что в вашем финансовом профиле ничего не изменилось.

Как это повлияет на вас: Любые новые ссуды или счета кредитной карты в вашем кредитном отчете могут поставить под угрозу закрытие и окончательное одобрение ссуды. Покупатели, особенно новички, часто усваивают этот урок на собственном горьком опыте.

Что делать вместо этого: Сохраняйте статус-кво в своих финансах от предварительного утверждения до закрытия.Не открывайте новые кредитные карты, не закрывайте существующие счета, не берите новые ссуды и не совершайте крупных покупок на существующих кредитных счетах в месяцы, предшествующие подаче заявки на ипотеку, до последнего дня. Выплачивайте существующий баланс до уровня ниже 30 процентов доступного кредитного лимита и оплачивайте счета вовремя и в полном объеме каждый месяц.

7. Зацикливание на доме по соседству

Конечно, вам нужен дом, в котором отмечены все элементы вашего списка желаний и который соответствует вашим потребностям. Однако придирчивость к домашней косметике может быть недальновидной, если вы окажетесь в районе, который ненавидите, — говорит Элисон Бернстайн, президент и основатель компании Suburban Jungle, занимающейся стратегией недвижимости.

«Выбор правильного города имеет решающее значение для вашей жизни и развития семьи», — говорит Бернстайн. «Цель состоит в том, чтобы найти для вас и вашего потомства место, где культура и ценности (области) совпадают с вашими. Вы всегда можете купить или продать новый дом, добавить третью ванную комнату или отремонтировать подвал ».

Как это повлияет на вас: Вы можете в конечном итоге любить свой дом, но ненавидеть свой район.

Что делать вместо этого: Попросите вашего агента по недвижимости помочь вам отследить статистику безопасности района и рейтинги школ.Измерьте время в пути и примите во внимание такие факторы, как близость к общественному транспорту и удобство ходьбы пешком. Посещайте окрестности в разное время, чтобы получить представление о загруженности дорог, взаимодействиях соседей и общей атмосфере, чтобы узнать, нравится ли вам этот район.

8. Принятие решений на основе эмоций

Покупка дома — важная веха в жизни. Это место, где вы создадите воспоминания, создадите пространство, которое действительно принадлежит вам, и пустите корни. Легко слишком привязаться и принимать эмоциональные решения, поэтому помните, что вы также делаете одно из самых больших вложений в своей жизни, — говорит Ральф ДиБуньяра, президент Home Qualified в Нью-Йорке.

«Учитывая, что это сильный рынок продавцов, многие покупатели-новички делают ставки на то, что им удобно, потому что им требуется больше времени, чем обычно, чтобы найти дом», — говорит ДиБугнара.

Как это повлияет на вас: Эмоциональные решения могут привести к переплате за дом и выходу за рамки вашего бюджета.

Что делать вместо этого: «Имейте бюджет и придерживайтесь его, — говорит ДиБугнара. «Не привязывайтесь эмоционально к чужому дому.

9. Предположим, что вам нужен 20-процентный авансовый платеж.

Давнее мнение, что вы должны внести 20-процентный авансовый платеж, является (часто) мифом. Хотя 20-процентный первоначальный взнос действительно помогает избежать оплаты частной ипотечной страховки, многие покупатели сегодня не хотят (или не могут) вкладывать такие деньги. Фактически, средний первоначальный взнос за дом составляет 12 процентов, по данным Национальной ассоциации риэлторов, и 6 процентов для тех, кто покупает впервые. Некоторые сообщества, такие как кооперативы, кондоминиумы и ТСЖ, могут по-прежнему требовать более крупных авансовых платежей, поэтому обязательно уточняйте у своего агента по недвижимости конкретные требования сообщества и соответствующий бюджет.

Как это повлияет на вас: Отсрочка покупки дома для экономии 20 процентов может занять годы и может помешать вам достичь других финансовых целей, таких как максимизация пенсионных сбережений, пополнение вашего чрезвычайного фонда или погашение долга с высокими процентами.

Вместо этого: Рассмотрите другие варианты ипотеки. Вы можете отложить всего 3 процента на обычную ипотеку (примечание: вам придется заплатить частную ипотечную страховку). Для некоторых ссуд, застрахованных государством, требуется 3.5% ниже, хотя в некоторых случаях вы даже можете получить ипотечный кредит вообще без первоначального взноса. Кроме того, узнайте в местных или государственных жилищных программах, имеете ли вы право на участие в программах жилищной помощи, разработанных для впервые покупающих жилье.

10. В ожидании «единорога»

Единороги — мифические существа как в природе, так и в сфере недвижимости. Поиск дома, который проверяет каждую вашу коробку на совершенство, может слишком сузить ваш выбор и может привести к тому, что вы откажетесь от хороших, подходящих вариантов в надежде, что появится что-то лучшее.«Не позволяйте простому мышлению саботировать поиск», — говорит Джеймс Д’Астис, агент по недвижимости Compass в Чикаго.

Как это повлияет на вас: Стремление к совершенству может ограничить ваши поиски недвижимости или привести к переплате за дом. Это также может продлить ваш домашний поиск.

Что делать вместо этого: Сохраняйте непредвзятость в отношении того, что есть на рынке, и будьте готовы вложить немного денег в капитал, говорит ДиБугнара. Некоторые кредитные программы также позволяют включить стоимость ремонта в ипотеку.

11. Не обращая внимания на ссуды FHA, VA и USDA

Первоначальные покупатели могут испытывать нехватку денежных средств в этой среде растущих цен на жилье, и если у вас мало сбережений для первоначального взноса или ваш кредит не является звездным, вы можете трудно получить обычный заем.

Как это повлияет на вас: Вы можете предположить, что у вас нет вариантов финансирования, и отложите поиск дома.

Что делать вместо этого: Взгляните на одну из трех программ ссуд с государственным страхованием, поддерживаемых Федеральной жилищной администрацией (ссуды FHA), США.S. Департамент по делам ветеранов (ссуды VA) и Министерство сельского хозяйства США (ссуды USDA). Вот краткий обзор каждого из них:

  • ссуд FHA требуют только 3,5 процента вниз при минимальном кредитном рейтинге 580. Ссуды FHA могут восполнить пробел для заемщиков, у которых нет первоклассных кредитов или мало накопленных денег. Однако основным недостатком этих кредитов является обязательное страхование ипотеки, выплачиваемое как ежегодно, так и авансом при закрытии.
  • Ссуды в размере
  • VA поддерживаются VA для имеющих право на действительную военную службу и ветеранов военной службы и их супругов.Эти ссуды не требуют первоначального взноса, но некоторые заемщики могут платить комиссию за финансирование. Ссуды VA предлагаются через частных кредиторов и предусматривают ограничение на комиссию кредиторов, чтобы затраты по займам оставались доступными.
  • ссуд USDA помогают заемщикам с умеренным и низким доходом покупать дома в сельской местности. Вы должны приобрести дом в районе, отвечающем критериям USDA, и соответствовать определенным пределам дохода, чтобы соответствовать требованиям. Некоторые ссуды USDA не требуют первоначального взноса для правомочных заемщиков с низкими доходами.

12. Просчет скрытых затрат на домовладение

Если у вас был шок от наклеек, когда вы увидели новую ежемесячную выплату основной суммы долга и процентов, подождите, пока вы не сложите другие расходы на владение домом.Как новый домовладелец, есть много других потенциальных расходов, которые нужно учесть в бюджете, например, налоги на имущество, страхование ипотеки, страхование домовладельцев, страхование от рисков, ремонт, техническое обслуживание, коммунальные услуги и многое другое.

Как это повлияет на вас: Опрос по банковским ставкам показал, что средний домовладелец ежегодно платит 2000 долларов за техническое обслуживание. Отсутствие достаточной амортизации в ежемесячном бюджете — или фонда здорового дождливого дня — может быстро поставить вас в минус, если вы не готовы.

Что делать вместо этого: Ваш агент или кредитор может помочь вам подсчитать суммы налогов, ипотечного страхования и счетов за коммунальные услуги.Найдите страховое покрытие, чтобы сравнить расценки. Наконец, постарайтесь ежегодно откладывать от 1 до 3 процентов покупной цены дома на ремонт и техническое обслуживание.

13. Не откладывать подарочные деньги

Многие кредитные программы позволяют использовать подарок от семьи, друга, работодателя или благотворительной организации для внесения первоначального взноса. Однако не разобраться, кто и когда предоставит эти деньги, может помешать одобрению ссуды.

Как это повлияет на вас: «Самое время подтвердить, что Банк мамы и папы готов, желает и может предоставить вам помощь для внесения авансового платежа, — это еще до того, как вы начнете делать покупки на дому», — говорит Дана Скэнлон, риэлтор. с Keller Williams Capital Properties в Бетесде, штат Мэриленд.«Если покупатель ратифицирует договор на покупку дома с пониманием, что он получит подарочные деньги, а подарочные деньги не будут материализованы, он может потерять свой задаток».

Что делать вместо этого: Откровенно поговорите со всеми, кто предлагает деньги в качестве подарка к вашему первоначальному взносу, о том, сколько они предлагают и когда вы их получите. Сделайте копию чека или электронного перевода, показывающую, как и когда деньги были переданы вам от дарителя.Кредиторы подтвердят это с помощью банковских выписок и подписанного подарочного письма.

14. Отсутствие переговоров о скидке для покупателя жилья

Концепция скидок для покупателей жилья, также известная как комиссионные скидки, неясна большинству новых покупателей. По словам Бен Мизеса, основателя и генерального директора Clever Real Estate в Сент-Луисе, это скидка в размере до 1 процента от продажной цены дома, и она исходит из комиссии агента покупателя.

Как это повлияет на вас: Скидки для покупателей жилья доступны в большинстве США.С. констатирует, но не все. Скидки для покупателей жилья запрещены в десяти штатах: Аляска, Алабама, Айова, Канзас, Луизиана, Миссисипи, Миссури, Оклахома, Орегон и Теннесси.

Что делать вместо этого: Если вы живете в штате, где разрешены скидки для покупателей жилья, узнайте, готов ли ваш агент предоставить эту скидку при закрытии. При покупке дома на 300 000 долларов вы можете сэкономить 3 000 долларов, поэтому стоит спросить.

Ошибки первого покупателя жилья, которых следует избегать — видео-гид


Подробнее:

Нужно ли мне класть 20% на дом?

Выделить достаточно денег для первоначального взноса на покупку дома может показаться сложной задачей, но вы можете переоценить первоначальные затраты на домовладение.

Если вы считаете, что для покупки дома вам необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 20%, вы не одиноки. Фактически, опрос Freddie Mac показал, что почти треть потенциальных покупателей жилья думают так же.

Вопреки распространенному мнению, типичный покупатель жилья вносит первоначальный взнос в размере от 5% до 20% от покупной цены, а некоторые ипотечные программы позволяют вносить всего 3%.

Сумма, которую вы кладете при покупке дома, будет зависеть от вашего уникального финансового положения, вашего кредитора и типа ипотеки, на которую вы имеете право.

Знаете ли вы?

Национальная ассоциация риэлторов сообщила, что в 2019 году средний первоначальный взнос составлял 12% для всех покупателей и 6% для новых покупателей.

Вам понадобится частное страхование ипотеки

Вам необходимо иметь в виду, что если вы вносите первоначальный взнос в размере менее 20%, вам придется заплатить за частную ипотечную страховку (PMI), которая защищает кредитора, если вы не можете выплатить ипотечный кредит.

PMI — это ежемесячная плата, включенная в ваш платеж по ипотеке, и вам нужна эта страховка только до тех пор, пока вы не накопите 20% капитала в своем доме.

Узнайте больше о PMI.

Ипотечные программы Freddie Mac с первоначальным взносом 3%

Ипотечные программы, предлагающие более низкие первоначальные взносы, помогают расширить возможности домовладения для всех типов покупателей жилья.

HomePossible

® Ипотека

Разработанная, чтобы помочь заемщикам с низким, очень низким и средним доходом стать собственниками жилья, ипотечная программа HomePossible требует всего лишь 3% первоначального взноса. В некоторых случаях подходящие заемщики могут претендовать на ипотеку HomePossible без кредитного рейтинга.

HomeOne

® Ипотека

Доступная для квалифицированных покупателей, впервые покупающих жилье, ипотека HomeOne предназначена для заемщиков для покупки дома на одну семью, который включает таунхаусы и кондоминиумы. По крайней мере, один из заемщиков должен быть покупателем жилья впервые. Ипотечные кредиты HomeOne также требуют внесения первоначального взноса всего в размере 3%.

Получите право на ипотеку HomePossible и HomeOne с CreditSmart

® Homebuyer U

Чтобы иметь право на ипотеку HomePossible или HomeOne, вам понадобится свидетельство о домовладении от Homebuyer U.

Бесплатный онлайн-курс обучения, Homebuyer U является частью пакета финансовых ресурсов CreditSmart и образовательных ресурсов для домовладения. Курс поможет подготовить вас к приобретению жилья, независимо от того, готовы ли вы к покупке или все еще изучаете свои варианты.

Подробнее о CreditSmart Homebuyer U.

CreditSmart ® : Финансовое образование на ваших условиях

У

Education есть сила, и она в ваших руках с набором финансовых ресурсов и ресурсов по вопросам домовладения CreditSmart ® .Снимаете ли вы дом, собираетесь ли вы в собственность или откладываете деньги на будущее, в CreditSmart есть что-то для вас.

Узнайте больше о ресурсах

, которые помогут внести ваш первоначальный взнос

Большинство покупателей жилья используют личные сбережения для финансирования своего первоначального взноса, но можно заполнить пробелы в первоначальном платеже за счет денег из других источников, включая подарки, ссуды от родственников или программы помощи работодателю.

Кроме того, государственные и местные агентства жилищного финансирования предлагают несколько программ помощи при первоначальном взносе.Детали каждой программы, включая условия, размер помощи и право заемщика, зависят от местоположения. Если вы имеете на это право, вы можете получить помощь, варьирующуюся от безвозвратных ссуд до денежных грантов, в зависимости от ваших потребностей и квалификации.

Узнайте больше о программах помощи при первоначальном взносе.

Поговорите со своим кредитором или консультантом по жилищным вопросам о доступных вариантах первоначального взноса и ипотеки, программах помощи при первоначальном взносе и о том, подходят ли вам ипотечные программы Freddie Mac.

Чтобы узнать больше об авансовых платежах, ипотеке и процессе покупки жилья, посетите My Home by Freddie Mac ® .

Портленд. Ипотечные ссуды для первого покупателя жилья от компании Advantis.

Мы можем помочь вам получить это жилье.

Благодаря отсутствию требований к первоначальному взносу, низким комиссиям и заключительным расходам, а также местному эксперту, который поможет вам, Advantis упрощает и делает покупку вашего первого дома более доступной. Наш первый покупатель жилья по ипотеке на сумму $ 0 * может получить ключи от дома вашей мечты в ваши руки.

С нашей ипотекой для первого покупателя жилья вы можете:
  • Ничего не платите
  • Не платить ежемесячную ипотечную страховку, потенциально экономя сотни каждый месяц
  • Экономьте больше по низким ценам
  • Наслаждайтесь более низкими комиссиями и затратами на закрытие сделки, чем у большинства других кредиторов
  • Получите помощь и рекомендации от местного эксперта по ипотеке на протяжении всего процесса СВЯЗАТЬСЯ С ОФИЦЕРОМ ПО ипотечным кредитам Подать заявку онлайн

Давайте копнем глубже.

Первоначальный взнос? Ничего такого. Нуль. Почтовый индекс. Нада.
Мы знаем, что сэкономить 10% — или даже 5% — может быть очень сложно. Многие покупатели жилья впервые берут на себя несколько финансовых обязательств, таких как студенческая ссуда и оплата автомобиля, семейные и домашние расходы и многое другое. Таким образом, мы упростили путь в ваш первый дом, не требуя ничего лишнего. Это означает намного меньше стресса для вас.

Страхование ипотеки не требуется.
Обычно заемщики, вносящие первоначальный взнос в размере менее 20% от покупной цены дома, должны будут оплатить ипотечную страховку.Обычно эта сумма включается в общий ежемесячный платеж, который вы производите своему кредитору, и может составлять до сотен долларов каждый месяц. Наш первый покупатель жилья на $ 0 Down Mortgage не требует ипотечного страхования, что помогает вам экономить большие деньги каждый месяц.

Доступно по ипотеке с регулируемой процентной ставкой 5/1 или 10/1 .
Наша программа для первого покупателя жилья предлагает на ваш выбор ипотеку с регулируемой ставкой 5/1 или 10/1 (ARM). Этот вариант ссуды предлагает низкую фиксированную ставку на первые пять или десять лет, что поможет вам сэкономить больше в первые годы владения домом.Через пять или десять лет вы будете пользоваться встроенными средствами защиты от ставок: ваша ставка может корректироваться не более чем на 2% в год и никогда не может увеличиваться более чем на 5% по сравнению с вашей начальной начальной ставкой. Если вы ищете ссуду с фиксированной ставкой и низким первоначальным взносом, мы рекомендуем нашу ипотеку Home Possible® Mortgage.

Кто имеет право на получение ипотечной ссуды в размере $ 0 для впервые покупателя жилья?
Наша программа для первого покупателя жилья доступна для заемщиков, которые не владели недвижимостью в течение последних трех лет и намереваются использовать эту недвижимость в качестве основного места жительства.

Мы будем вашим полезным проводником — отсюда до «Привет, новый дом».
Покупка первого дома может показаться сложной задачей, поэтому мы делаем все возможное, чтобы уменьшить стресс и сделать ее простой и легкой. У вас будет постоянный совет эксперта по ипотеке из Портленда, который поможет вам от заявки до ключей. Познакомьтесь с нашей командой по ипотеке.

Получите предварительное одобрение, прежде чем делать покупки для дома.
Очень важно получить предварительное разрешение перед покупкой, чтобы вы могли сделать более выгодное предложение, когда найдете дом, который хотите купить.Подайте заявку онлайн, чтобы быстро получить предварительное одобрение.

Получите полезные ресурсы, инструменты и советы.

Мы понимаем, что покупать первый дом немного страшно, но это не обязательно. Чтобы помочь вам почувствовать себя уверенно при переходе к домовладению, воспользуйтесь следующими ресурсами:

Узнайте, чего ожидать.
Посмотрите, как отсюда добраться до «привет, новый дом». Ознакомьтесь с Руководством по ипотечному кредитованию Advantis, чтобы узнать о нашем простом процессе ипотечного кредитования, и прочтите наше руководство для покупателей жилья, где вы найдете полезные советы по покупке нового дома.

Изучите несколько ключевых понятий.
Мы поделились некоторыми ключевыми концепциями, которые необходимо знать, прежде чем вы подадите заявку на ипотеку или сделаете покупку для нового дома.

Посчитайте.
Воспользуйтесь нашими калькуляторами ипотечных кредитов, чтобы получить общее представление о том, какими могут быть выплаты по ссуде, или, для более полной разбивки, мгновенно получите онлайн-расценки, которые позволят оценить вашу ставку, платежи и комиссии по различным вариантам ипотеки.

Настроить оповещения о ставках .
С помощью нашей настраиваемой функции Rate Watch мы будем следить за местными тарифами, поэтому вам не придется это делать.Получайте уведомления о ставках по ипотечным кредитам по электронной почте.

Посетите наш онлайн-ресурсный центр .
Если мы не предоставили то, что вам нужно выше, вы, вероятно, найдете это в нашем онлайн-центре ресурсов по ипотеке. Ознакомьтесь с полезными часто задаваемыми вопросами по различным темам ипотеки и покупки жилья, глоссарием общих терминов и многим другим.

Не подходящая ипотека?

Нет проблем! У нас есть множество других вариантов ипотеки в соответствии с вашими потребностями.
Посмотреть все варианты ипотеки

Банки коммерческие.Advantis для вас.

Наши ипотечные кредиты приблизят вас к вашим целям владения недвижимостью.

Advantis — это некоммерческий финансовый кооператив, принадлежащий нашим членам на местном уровне. Это означает, что вместо того, чтобы отдавать наши доходы корпоративным акционерам, как это делают банки, мы возвращаем их нашим членам в виде более высоких ставок, более низких комиссий и большего количества бесплатных услуг.
Узнайте о нашем сотрудничестве

Начни сегодня.


* Первый заем для покупателя жилья от Advantis составляет 5/1 ARM и доступен только для заемщиков, которые не владели недвижимостью в течение последних трех лет и намереваются использовать это имущество в качестве основного места жительства.Действуют ограничения собственности и другие условия. За подробностями обращайтесь к ипотечному офицеру. Для всех кредитов, обеспеченных жилищем, требуется страхование от рисков и может потребоваться страхование от наводнения. Все ссуды подлежат одобрению андеррайтинга.

Покупка дома с ограниченным кредитом и низким первоначальным взносом — Wells Fargo

Даже в условиях роста цен на жилье лица с низким или умеренным доходом все еще могут стать собственниками жилья, даже при небольшом первоначальном взносе или ограниченной кредитной истории.Возможности могут существовать для покупателей жилья с умеренным доходом через программы, реализуемые в городах, некоммерческих организациях и финансовых учреждениях.

Эти примеры, основанные на опыте типичных покупателей жилья с доходами от низких до умеренных, намечают различные пути к домовладению без больших первоначальных взносов или безупречного кредитного рейтинга.

Сара: Только начинающая

Сара только что получила свою первую профессиональную работу. Она готова стать домовладельцем, потому что у нее стабильная карьера, она планирует жить в доме в обозримом будущем и у нее достаточно денег для небольшого первоначального взноса за дом.

Варианты низкого первоначального взноса от Wells Fargo могут помочь Саре в достижении ее цели. Некоторые особенности включают в себя:

  • Низкий первоначальный взнос в размере 3% по обычной ипотеке с фиксированной ставкой
  • Может быть разделен на гранты и кредиты, чтобы помочь правомочным покупателям с первоначальным взносом и заключительными расходами
  • Гибкость для покупателей с ограниченной кредитной историей или неидеальный кредитный рейтинг.

Имейте в виду, что потребуется ипотечное страхование, которое увеличивает стоимость кредита и увеличивает ежемесячный платеж.Мы объясним доступные варианты, чтобы вы могли выбрать то, что вам подходит.

Поговорите с консультантом по жилищной ипотеке о сумме ссуды, типе ссуды, типе собственности, доходе, первоначальном покупателе жилья и образовании покупателя жилья, чтобы определить право на льготы.

«Возможности существуют для покупателей жилья с умеренным доходом через программы, реализуемые городами, некоммерческими организациями и финансовыми учреждениями.

Бет: скромные мечты о собственном доме

Бет живет недалеко от деревенского городка со своим мужем и маленьким мальчиком.Их доход стабильный, но скромный, что позволяет им ежемесячно платить за жилье, но при этом мало экономить. Бет сейчас снимает дом и всегда хотела стать домовладельцем, но не знает, что у нее есть.

Семья Бет, как и другие покупатели из сельской местности с низким или средним доходом, может иметь право на получение финансирования в рамках Программы гарантированного сельского жилья , проводимой Министерством сельского хозяйства США (USDA) по развитию сельских районов. Эти ссуды включают:

  • Финансирование до 100% без обязательного первоначального взноса
  • Долгосрочные условия с фиксированной процентной ставкой, помогающие сохранять основную сумму и процентные платежи предсказуемыми в течение срока ссуды
  • Возможность финансировать закрывающие расходы , гарантийный сбор, судебные издержки и другие предоплаченные сборы

Заемщики будут платить единовременный гарантийный сбор и ежегодный сбор в программу развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США.Ежемесячный платеж по ипотеке будет включать годовую плату и может включать гарантийный сбор. Эти комиссии увеличат стоимость кредита и ежемесячных платежей.

Рик: В поисках дома для своей семьи

Рик — действующий военнослужащий, который недавно вернулся из долгой поездки за границу. Он и его жена мечтают вырастить двоих маленьких детей в собственном доме.

Рик и его жена могут иметь право приобрести свой первый дом с помощью ссуды Департамента по делам ветеранов (VA). Преимущества и соображения по этому поводу включают:

  • Поскольку ссуды VA предлагают варианты с низким и нулевым первоначальным взносом, Рик и его жена могут зарезервировать часть своих сбережений для ремонта дома и непредвиденных расходов.
  • Рик может получить грант от правительства для покрытия расходов на закрытие.
  • Поскольку ссуды VA не требуют ежемесячной ипотечной страховки, Рик и его жена вместо этого заплатят единовременный сбор за финансирование VA (процент от суммы ссуды в зависимости от типа ссуды, военной категории, первоначального и предыдущего использования). права и суммы первоначального взноса).

Как стать успешным домовладельцем

Чтобы помочь вам стать успешным домовладельцем, тщательно обдумайте решение о покупке, убедившись, что домовладение соответствует вашему личному и финансовому положению. Покупка дома требует гораздо большего, чем просто получение ссуды и ежемесячные платежи.

Интерактивный модуль Wells Fargo My FirstHome ® поможет вам начать работу с обзором пути к успешному домовладению.

Если вы готовы купить дом, но описанные выше сценарии не соответствуют вашему собственному, имейте в виду, что вы все равно можете иметь право на покупку с помощью вашего города, округа или штата.Wells Fargo также имеет несколько программ, которые помогают сделать домовладение возможностью для многих покупателей жилья с низким и средним доходом.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы готовы помочь вам в вашем стремлении к финансовому успеху. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивных инструментов, практических стратегий и многого другого — все предназначено для повышения вашей финансовой грамотности и помощи в достижении финансовых целей.

Мой финансовый справочник>

Кредит подлежит утверждению.Могут применяться ограничения по местоположению собственности и доходу, а также может потребоваться обучение покупателя жилья.

Источник: Ипотечные программы FHA и VA — Wells Fargo

Источник: «Жилищные займы». Комиссия по кредиту -. Департамент США по делам ветеранов.

Источник: Вестон, Лиз. «9 быстрых исправлений для вашей кредитной истории». MSN Деньги.

Кредитор равного жилищного строительства

Программы фермерских ссуд

Агентство фермерских услуг предлагает ссуды, чтобы помочь фермерам и владельцам ранчо получить финансирование, необходимое для создания, расширения или содержания семейной фермы.

Изучите наши программы ниже или воспользуйтесь нашим инструментом поиска фермерских ссуд, чтобы найти ссуду, которая подходит именно вам.

В новостях

Farm Service Agency расширяет резервные резервы по ссуде для клиентов, пострадавших от COVID-19


Текущие процентные ставки по ссуде FSA

Farm Операционный — Прямой
Программа Процентные ставки
1,750%
Операционный — Микрозайм 1.750%
Владение фермой — прямое 3,250%
Владение фермой — микрозайм 3,250%
Владение фермой — прямая оплата, совместное финансирование 2,500%
1,500%
Экстренная ссуда — сумма фактических убытков 2,750%
Действительна с 1 августа 2021 г. Прочтите наш путеводитель, чтобы узнать:

  • Типы доступных сельскохозяйственных кредитов
  • Как подать заявку
  • На что вы можете рассчитывать после подачи заявки; и
  • Ваши права и обязанности как клиента FSA

Английский

Испанский


Примеры фермерских кредитов

Операционные кредиты

Операционные кредиты можно использовать для покупки домашнего скота, семян и оборудования.Он также может покрыть эксплуатационные расходы фермы и расходы на проживание семьи, пока ферма начинает работать. Подробнее.

Знакомство с фермером: Операционная ссуда помогла фермерам Аляски Брайану и Лори Олсон расширить свою деятельность по выращиванию ягод. Подробнее.


Ссуды на владение фермой

Ссуды на владение фермой можно использовать для покупки или расширения фермы или ранчо. Этот заем может помочь в оплате расходов на закрытие, строительстве или улучшении зданий на ферме, а также в сохранении и защите почвенных и водных ресурсов.Подробнее.

Знакомство с фермером: Джесси и Трейси Пол приобрели ферму, используя ссуду на владение фермой. Сегодня их семья производит чистый кленовый сироп в Траут-Крик, штат Мичиган. Подробнее.


Микрозаймы

Микрозаймы — это вид ссуды для операционной или владения фермой. Они разработаны для удовлетворения потребностей мелких и начинающих фермеров, а также для нетрадиционных и специализированных операций, упрощая некоторые требования и предлагая меньше бумажной работы. Подробнее.

Знакомство с фермером: С помощью микрозайма под низкий процент Ник Боуман смог приобрести новое оборудование для своей фермы с гидропонным базиликом, что позволило ему в четыре раза увеличить свой бизнес и расширить доступ к свежему базилику в своем районе. Подробнее.


Молодежные ссуды

Молодежные ссуды — это тип операционной ссуды для молодых людей в возрасте от 10 до 20 лет, которым требуется помощь в образовательном сельскохозяйственном проекте. Обычно эта молодежь участвует в клубах 4-H, FFA или аналогичных организациях.Подробнее.

Знакомство с фермером: Пэйтон Фармер получила ссуду для молодежи на покупку племенной телки и начала выращивать ее стадо. Подробнее.


Ссуды племенам коренных американцев

Ссуды племенам коренных американцев помогают племенам приобретать земельные права в пределах племенной резервации или общины коренных жителей Аляски; продвигать текущие сельскохозяйственные операции; обеспечить финансовые перспективы для сообществ коренных американцев; повысить продуктивность сельского хозяйства; и сохранить культурные земли для будущих поколений.Подробнее


Экстренные займы

Экстренные займы помогают фермерам и владельцам ранчо оправиться от производственных и физических потерь, вызванных засухой, наводнением, другими стихийными бедствиями или убытками. Подробнее.

Знакомство с фермером: Брюс и Дженнифер Макколл гордятся тем, что растят своих сыновей на ферме и использовали программы FSA и ссуды для расширения своей деятельности и восстановления после стихийных бедствий. Подробнее.


Целевое финансирование ссуды

Часть ссудных средств FSA зарезервирована для меньшинств и женщин-фермеров и владельцев ранчо для покупки и управления фермой или ранчо.Подробнее.

Знакомство с фермером: Фермер Куа Тао использовал ссуду FSA для покупки птицефермы с двумя птичниками на 40 акрах в Арканзасе. Подробнее.


Часть ссудных средств FSA предназначена для начинающих фермеров и владельцев ранчо — семейных фермеров, которые только начинают свой путь в сельском хозяйстве. Подробнее.

Знакомство с фермером: Дакота Дэвидсон — начинающий фермер из Депорта, штат Техас, выращивает пшеницу, кукурузу и сою. Благодаря ссуде для начинающего фермера, полученной от FSA, он смог приобрести остаток того, что ему было нужно для посадки своего первого урожая пшеницы.Подробнее.


Прямые ссуды и гарантированные ссуды

Многие ссуды FSA доступны в виде гарантированных ссуд или прямых ссуд.

Прямые ссуды предоставляются напрямую фермерам от АФН.

Гарантированные ссуды предоставляются традиционным кредитором, утвержденным Министерством сельского хозяйства США, при поддержке FSA. Узнайте больше о гарантированных займах и получите доступ к инструментарию кредитора здесь.


Дополнительная информация

Воспользуйтесь нашим инструментом поиска фермерских ссуд, чтобы найти ссуду, которая подходит именно вам.

Узнайте, как просматривать информацию о кредите в режиме 24/7 онлайн на сайте Farmers.gov.

Найдите местный сервисный центр FSA, чтобы получить индивидуальную помощь.

Жилищные ссуды для одиноких мам

Одиноким мамам бывает сложно стать домовладельцем — между самостоятельным воспитанием детей и оплатой всех счетов покупка дома кажется почти недостижимой. Но есть доступные ссуды и множество программ помощи, чтобы сделать мечту о домовладении доступной для одиноких матерей.

Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на покупку жилья прямо сейчас. (27 августа 2021 г.)

«Может быть сложно содержать семью на один доход. Но если мать-одиночка имеет приличный кредит, она может претендовать на получение ипотеки », — говорит Марк Гундерсен, старший кредитный специалист компании Shelter Mortgage Company в Сент-Чарльзе, штат Иллинойс. «Существуют программы, призванные привлечь домой людей, у которых мало сбережений. Домовладение — цель многих из этих кредитов и программ ».

Одиноким родителям труднее получить некоторые ипотечные ссуды

Доля одиноких покупателей-женщин остается стабильной на уровне 18 процентов от всех недавних покупателей жилья (немного ниже 20 процентов в 2010 году), согласно опросу Национальной ассоциации риэлторов (NAR) Profile of Home Buyers and Sellers Survey 2018.Это делает одиноких женщин вторым по распространенности типом покупателей жилья после супружеских пар. Одинокие покупатели-мужчины составили всего 9 процентов.

Средняя цена покупки для одиноких покупателей женского пола, хотя и является самой низкой среди всех типов покупателей домохозяйств (189 000 долларов США), включая одиноких покупателей жилья мужчин (215 000 долларов США). На многих рынках недвижимости в США это означает, что домовладение по-прежнему будет недоступно для многих одиноких матерей.

«Поскольку нижний сегмент рынка жилья — дома меньшего размера с умеренной ценой — испытывает наихудшую нехватку инвентаря, покупатели жилья впервые, которые хотят выйти на рынок, испытывают трудности с поиском дома, который они могут себе позволить», — сказал главный экономист НАР. , Лоуренс Юн.«Дома продавались в среднем в течение трех недель, и многократные предложения были обычным явлением, что еще больше увеличивало цены на жилье. Эти факторы способствовали низкому количеству новых покупателей и борьбе потенциальных покупателей, мечтающих пополнить ряды домовладельцев ».

Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на покупку дома сейчас. (27 августа 2021 г.)

Но есть надежда для одиноких мам, желающих получить ипотечный кредит. Хорошее место для начала — узнать, что можно получить в местном жилищном управлении (подойдет быстрый поиск в Google).Его веб-сайт может рассказать вам, какие конкретные программы домовладения, гранты и ссуды доступны для вашей ситуации в вашем городе или штате.

«Обычно существуют ограничения по доходу и покупной цене в зависимости от округа, в котором вы собираетесь покупать дом», — говорит Гундерсен. «Но те, кто соответствует требованиям, могут получить помощь при первоначальном взносе и процентные ставки ниже рыночных по некоторым программам».

Программы помощи матери-одиночке с первоначальным взносом

Согласно опросу NAR за 2019 год, средняя сумма первоначального взноса для впервые покупающих жилье составляла 6 процентов, и 57% нынешних не владельцев жилья считают, что стать домовладельцем будет по крайней мере несколько сложно.

Но в США существует множество программ помощи с первоначальным взносом для матерей-одиночек. Вот некоторые из примеров программ помощи:

Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право купить дом с помощью программы помощи при первоначальном взносе.

Лучшие жилищные кредиты для одиноких мам

Независимо от того, где вы живете, есть несколько вариантов получения ипотечного кредита, если вы мать-одиночка. У каждого из них низкие требования к первоначальному взносу, менее строгие требования к кредитованию и / или различные требования к страхованию ипотечного кредита.

«Вам следует изучить эти варианты ссуды для вашей ситуации с вашим кредитором», — говорит Гундерсен.

Заем FHA

Ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA) обычно имеют более низкие процентные ставки и требуют только 3,5 процента. (Этот авансовый платеж тоже может быть подарком.) Кроме того, ваш кредитный рейтинг не обязательно должен быть отличным. В зависимости от кредитора в большинстве регионов принимается минимум 600, а в некоторых — 580.

Одним из недостатков ссуды FHA является страховая премия по ипотеке (MIP).Обычно это почти вдвое больше, чем большинство людей платят с помощью традиционных обычных ссуд, называемых частным ипотечным страхованием (PMI), когда первоначальный взнос составляет менее 20 процентов ссуды.

«Для ссуд FHA вы будете платить по ипотечному страхованию до конца ссуды, даже если вы выплатили 50 процентов основной суммы. Он будет там, пока вы не рефинансируете или не продадите дом », — говорит Гундерсен.

Получите расценки FHA здесь. (27 августа 2021 г.)

ВА Кредит

Если мать-одиночка имеет право на получение ссуды VA через военную службу или вдову, это может быть лучшая программа ссуды для нее.

Эта ссуда предоставляется ветеранам вооруженных сил и их семьям без первоначального взноса, а Департамент по делам ветеранов поддерживает 100 процентов финансирования. Нет и частной ипотечной страховки, о которой стоит беспокоиться.

«Вы заключаете невероятную сделку с этим займом, который заслуженно», — говорит Гундерсен. «У вас нет ипотечной страховки, и нет требований к первоначальному взносу».

Есть военный опыт или выживший супруг? Проверьте сегодняшние ставки VA.(27 августа 2021 г.)

Кредит USDA

Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает различные ссуды, чтобы помочь людям с низким и средним доходом купить дома в сельской местности. Но термин «сельский» может быть неправильным — многие объекты недвижимости доступны в районах, прилегающих к популярным мегаполисам. Ссуды USDA имеют очень низкие процентные ставки и не требуют первоначального взноса. Вы имеете право на 100-процентное финансирование, а взнос по ипотечному страхованию ниже, чем по ссудам FHA. Ссуды Министерства сельского хозяйства США действительно имеют максимальный уровень дохода, но большинство одиноких мам будут иметь доход значительно ниже предела.

Узнайте, имеете ли вы право на ссуду USDA, заполнив короткую онлайн-форму. (27 августа 2021 г.)

Обычная ссуда

Гундерсен говорит, что вам может потребоваться как минимум 5-процентный первоначальный взнос ваших собственных денег для получения обычного кредита. Но обычные ипотечные продукты, такие как HomeReady ™, требуют всего 3% и даже позволяют использовать доход арендатора, чтобы помочь вам получить одобрение.

Заемщикам потребуется довольно хороший кредитный рейтинг и кредитная история, но некоторые кредиторы снижают минимальный кредитный рейтинг, чтобы привлечь больше покупателей.Если вы не откладываете 20 процентов, вы оплачиваете частную ипотечную страховку до тех пор, пока не достигнете 20 процентов от основной суммы долга. Вы можете выбрать фиксированный срок на 10, 15, 20 или 30 лет для выплаты основной суммы кредита и процентов.

Получите расценки по обычной кредитной ставке здесь. (27 августа 2021 г.)

Проверьте право на покупку дома

Существует множество программ, которые помогают одиноким мамам получить разрешение на то, чтобы стать домовладельцами, а не съемщиками.

Пройдите бесплатную проверку на соответствие критериям и будьте на пути к тому, чтобы подарить домовладение себе и своим детям.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *