ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИН2, Н3, Н4. Нормативы ликвидности банка.
Нормативы ликвидности:Инструкция ЦБР от 16 января 2004 г. N 110-И «Об обязательных нормативах банков» (с изменениями и дополнениями) > Глава 3. Нормативы ликвидности банка:
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования, скорректированных на величину минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций) до востребования, определяемую в порядке, установленном пунктом 3.7 настоящей Инструкции.
Норматив текущей ликвидности банка (Н3) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней и определяет минимальное отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней, скорректированных на величину минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций) до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней, определяемую в порядке, установленном пунктом 3.7 настоящей Инструкции.
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы и определяет максимально допустимое отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, к собственным средствам (капиталу) банка и обязательствам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, скорректированным на величину минимального совокупного остатка средств по счетам со сроком исполнения обязательств до 365 календарных дней и счетам до востребования физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций), определяемую в порядке, установленном пунктом 3.7 настоящей Инструкции.
Норматив мгновенной ликвидности банка Н2 — finstok.ru
Первый норматив, в структуре нормативов ликвидности банка — норматив мгновенной ликвидности Н2.
Назначение норматива: ограничение риска потери способности исполнять свои обязательства в течение одного дня.
Минимально установленное значение норматива: 15%
Формула расчета норматива Н2 выглядит следующим образом:
Норматив мгновенной ликвидности банка Н2 представляет собой отношение высоколиквидных активов Лам к обязательства банка по счетам до востребования OBM, скорректированных на величину минимального остатка по счетам до востребования Овм*.
К высоколиквидным активам Лам относят те финансовые средства банка, которые могут быть получены в течение одного дня. Например, это средства на корсчетах в ЦБ, средства в кассе банка, средства в корсчетах других банках, средства на счетах иностранных банков (имеющих высокие страновые оценки), средства во Внешэкономбанке, ЕБРР. Высоколиквидные активы имеют наиболее быстро могут быть конвертированы в «деньги» для исполнения обязательств в случае резкого оттока средств на текущих счетах.
Обязательства по счетам до востребования Овм – это средства клиентов банка на счетах до востребования. То есть те средства, которые могут быть востребованы клиентом одномоментно (например, для совершения крупных платежей). Конечно же, вклады, размещенные на определенный срок, также могут быть расторгнуты клиентом в любой момент времени (как правило, с потерей процентов). Но эти вклады при расчете Овм не учитываются (в расчет включаются только депозиты до востребования, например, счета 42101, 42201, 42301 и др.).
Как было отмечен, норматив мгновенной ликвидности – один из трех нормативов, с помощью которого ЦБ реализует контроль ликвидности коммерческого банка. Порядок расчета нормативов ликвидности определен в Инструкции Банка России от 3 декабря 2012 г. N 139-И «Об обязательных нормативах банков» (следует учесть, что в текущей редакции документа произошли существенные изменения по сравнению с первоначальной версией).
Норматив Н2 банком рассчитывается самостоятельно, в ЦБ передается в специальном отчете – форма 135. Если Н2 опустится ниже 15%, то это считается нарушением. Систематическое нарушение нормативов может привести к отзыву лицензии банка.
На сайте ЦБ РФ по ссылке можно посмотреть значение нормативов Н2 по кредитным организациями, согласившимся раскрывать информацию по нормативам.
Порядок определения Овм*, Овт*, О* при расчете нормативов ликвидности
В соответствии с Инструкцией 139-И величина обязательств по счетам до востребования может быть скорректирована на величину минимального совокупного остатка по счетам до востребования Овм*.
Аналогично при расчете норматива текущей ликвидности Н3 и норматива долгосрочной ликвидности Н4 (о них поговорим в дальнешем) обязательства банка по степени срочности могут быть скорректированы на величину минимального совокупного остатка Овт* и О*.
Специалистам небанковского профиля в обычной жизни выкладки, приведенные ниже, вряд ли пригодятся, потому данную часть при желании можно пропустить :)
Определение величин Овм*, *, Овт*, О* в соответствие с 139 инструкцией идентичны между собой, и на первый взгляд выглядит достаточно запутанным:
На самом деле тут ничего сложного. На первом этапе определяют величину Z, равную 1% от средней величины остатков по счетам юридических и физических лиц за предшествующие 12 месяцев. Далее определяется величина Овм*(i, j), равная минимальной из 2 величин: рассчитанной Z и j-й остаток по счету по счету физического или юридического лица в i-м месяце.
Величина Овм*i есть ничто иное, как сумма всех значений Овм*(i, j) (в i-м месяце). Минимальное из всех значение Овм*i и будет значение Овм*.
Отдельно отметим, что банк может самостоятельно принимать решения, включать ли значение Овм*, Овт*, О* в расчет нормативов Н2, Н3, Н4. Пересмотр решения о включение указанных величин в расчет нормативов может приниматься не чаще, чем раз в год.
Нормативы ликвидности банка
Нормативы ликвидности коммерческого банка
Определение 1
Ликвидность коммерческого банка представляет собой способность коммерческого банка своевременно и в полном объеме обеспечить выполнение своих обязательств.
Замечание 1
Для того, чтобы осуществлять контроль над состоянием уровня банковской ликвидности существуют специальные установленные нормативы.
Эти нормативы необходимы для регулирования рисков потери банком нужного уровня ликвидности и вычисляются как отношение между активами и пассивами банка с учетом их сроков, сумм и видов активов и пассивов.
Рисунок 1. Нормативы ликвидности. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
$H_2$ — норматив мгновенной ликвидности регулирует риск потери коммерческим банком достаточного уровня ликвидности в течение одного дня, а также показывает минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме пассивов коммерческого банка.
Минимальное, допустимое значение норматива устанавливается в размере не более 15%.
$H_3$ — норматив текущей ликвидности позволяет ограничивать риск потери коммерческим банком нужного уровня ликвидности в ближайшие 30 дней (календарных), а также помогает определить минимальное соотношение суммы ликвидных активов коммерческого банка к сумме пассивов.
Готовые работы на аналогичную тему
Минимальное допустимое значение, которое может принимать данный коэффициент – 50%.
$H_4$ — норматив долгосрочной ликвидности коммерческого банка регулирует рису потери необходимого уровня ликвидности коммерческого банка в ходе размещения денежных средств в долгосрочные активы, а также позволяет определять максимально допустимое отношение кредитных требований с необходимым сроком погашения.
Значение данного коэффициента не должно превышать отметку в 120%.
Нормативы для РНКО
Определение 2
РНКО – расчетные небанковские кредитные организации.
Существуют следующие обязательные нормативы, установленные для РНКО:
Рисунок 2. Обязательные нормативы для РНКО
- $H_1$. Норматив достаточности собственных средств должен быть равен установленной величине – 12%;
- $H_{15}$. Норматив соотношения суммы ликвидных активов коммерческого банка сроком исполнения в 30 дней установлен в размере 100%.
- $H_{6}$. Размер риска (максимально допустимый) по одному или группе заемщиков установлен в допустимом значении – 10%.
- $H_{16}$. Максимальный объем выданных кредитов исчисляется как частное от суммы задолженности по кредитам к совокупному объему фонда поддержки ликвидности РНКО и другим привлеченным средствам. Максимально допустимый размер установлен — 100%.
- $H_{16.1}$. Норматив максимального размера риска по кредитным требованиям. Значение данного норматива приравнивается к 0%.
- $H_{10.1}$. Совокупный размер риска по инсайдерам. Значение норматива устанавливается в размере 0%.
- $H_{12}$. Норматив использования собственного капитала, с целью покупки долговых ценных бумаг. Установлен в размере – 0%.
- $H_{16.2}$. Норматив максимального объема вексельных обязательств. Значение данного норматива приравнивается к 0%.
Нормативы для НДКО
Определение 3
НДКО – небанковские депозитно-кредитные организации.
Для НДКО установлены следующие виды нормативов:
Рисунок 3. Нормативы для НДКО. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
- $H_2$. Норматив достаточного уровня собственных средств. Значение устанавливается в размере – 15%.
- $H_3$. Норматив текущей ликвидности установлен в размере 40%.
- $H_4$. Норматив долгосрочной ликвидности установлен в размере 120%.
- $H_6$. Максимально допустимый размер риска на каждого заемщика в отдельности или на группу заемщиков целиком, установлен в размере – 25% от объема собственных средств.
- $H_7$. Максимально допустимый размер суммы кредитных рисков установлен в размере 80% от объема собственных средств.
- $H_{9.1}$. максимально допустимый объем выданных кредитов для акционеров, установленный размер – 100% от объема собственных средств.
- $H_{10.1}$. Объем кредитов для инсайдеров, установленный в размере 3% от объема собственных средств.
- $H_{12}$. Норматив распоряжения собственными средствами, устанавливается в размере – 25% от объема собственных средств.
Нормативы для НКО
Определение 4
НКО – небанковская кредитная организация.
Норматив достаточности собственного капитала. Норматив должен быть равен 2%. Данный норматив исчисляется отношением объема собственных средств НКО к объему обязательств перед своими клиентами.
Норматив ликвидности. Норматив должен быть равен 100%. Данный норматив определяется отношением собственного капитала НКО к объему обязательств перед своими клиентами.
Обязанность по контролю над соблюдением НКО установленных нормативов лежит на территориальных учреждениях ЦБ по месту, где была зарегистрирована та или иная НКО.
Для того чтобы обеспечить финансовую стабильность и надежность, НКО должна создавать резервные фонды.
Резервный фонд или резерв на возможные потери создается в национальной валюте, согласно установленному Положению.
И должен соответствовать следующим требованиям:
- Формирование фонда осуществляется по балансовым активам НКО, по которым наблюдается вероятность риска потерь.
- Формирование фонда осуществляется по условным обязательствам кредитного характера, которые отражаются на внебалансовых счетах.
- Формирование фонда осуществляется по срочным сделкам.
- Формирование фонда осуществляется по требованиям получения доходов в виде процентов по кредитам.
- Формирование фонда осуществляется по прочим потерям НКО.
Возможные потери НКО в отношении формирования резерва на возможные потери понимается как вероятный риск понесения расходов (убытков) вследствие появления одного или нескольких обязательств, таких как:
- Неисполнение своих обязательств контрагентов НКО по осуществленным сделкам или впоследствии недобросовестного исполнения своих обязательств лицом, надлежащее исполнение обязательств которого обеспечивается принятым на себя НКО обязательством;
- Понижение стоимости активов в отношении любой кредитной организации.
- Рост в объемах обязательств и убытков (расходов) НКО в сравнении с данными отраженными в бухгалтерском учете ранее.
- При осуществлении формирования резерва на возможные потери, НКО должна соблюдать принцип приоритета экономической сущности выполняемых операций, над их юридической формой.
определение понятия, показатели, управление и нормативы ликвидности банка, запас и факторы ликвидности банка, виды банковских активов
Добавлено в закладки: 0
Что такое ликвидность банка? Описание и определение понятия.
Ликвидностью банка называется возможность банка вовремя и в полной мере исполнять свои обязательства перед клиентурой. В обязательства банка включаются два важных момента, а именно реальные обязательства и условные. Определение реальные обязательства как правило это средства кредиторов, привлеченные межбанковские ресурсы, депозиты срочные и до востребования. А под условными обязательствами подразумевается выдача банком поручительства и предоставление гарантий, выставление аккредитивов и неиспользованные кредитные линии. Ликвидностью обязательств можно показать возможности быстрого их погашения и уровень возобновляемости банка.
Эффективное управление ликвидностью банка имеет своей целью избежать как недостаточной, так и избыточной ликвидности. Из — за недостатка ликвидности можно лишиться банковской платежеспособности, а в случае избытка ликвидность, возможно уменьшит доходность. Виды ликвидности банка можно подразделять по различным критериям, а именно:по источникам: ликвидность может быть накопленной, включающей в себя денежную наличность, и высоколиквидные активы; или покупной — межбанковские кредиты; по срочности: мгновенная, краткосрочная, среднесрочная, долгосрочная ликвидность. Когда хотят оценить состояния ликвидности банка, в этой ситуации сравнивают активы и пассивы, и следует отметить, что активы формируют по степени ликвидности в порядке убывания, а пассивы всегда по срокам погашения в порядке увеличения сроков.
Значение термина ликвидность банка. Под этим всегда подразумевается умение и возможности банка, для обеспечивания своевременного и полного исполнения вверенных обязательств. Работа с ликвидностью банка всегда направляется на предотвращение и устранение как недостатка, так и излишка ликвидности. К чему может привести недостаточная ликвидность? Как правило это может приводить к неплатёжеспособности банка, ну а чрезмерная соответственно неблагоприятно может влиять на его прибыль. Обязательства которые имеет банк, могут быть как реальные, так и условные. В согласии с установленной терминологией, реальные и условные обязательства — это денежные и другие обязательства, выходящие как следствие из сделок с применением финансовых инструментов, то есть любого контракта, который повлечёт за собой возникновение денежною актива одной компании и денежною обязательства или инструмента капитала другой. Ну и ещё один момент, что факторы, которые определяют ликвидность коммерческого банка, могут быть или внутренними, или внешними.
Рассмотрим, более детально, что значит ликвидность банка.
Определение ликвидности финансовой организации
Данный вид ликвидности определяется соотношением имеющихся в наличии активов к денежным обязательствам, которые целиком и полностью подлежат исполнению. В связи с этим фактором, стоит учесть два следующих момента.
- банковская ликвидность.
Для начала, стоит понять, что активами могут являться не только наличные денежные средства, но и различное множество других ценностей, которые с финансовой точки зрения имеют свойства ликвидности.
- финансовое учреждение.
Следующим немаловажным моментом, стоит отметить, что ликвидность организации такое понятие, при котором очень тесна связь со временем. Это необходимо учитывать поскольку нельзя исключать фактор текущей ликвидности банка – что является своего рода соотношением активов и предстоящих платежей немедленно. Данный момент рассчитан и на любой другой предварительно назначенный срок. К примеру, месячная ликвидность это такое соотношение поступлений к платежам на период продолжительности одного месяца. И так далее по такому принципу.
Показатели ликвидности банка
Понятию ликвидности банка можно противопоставить понятие доходности по ряду следующих причин.
Избыточно высокий уровень ликвидности снижает прибыльность операций.
Если резервы или запасы довольно велики, то меньше денежных средств и затрат расходуется на вложения. Бывают на практике и исключительные случаи. Например когда в момент появления кредитной организации все ее средства находятся на корсчете в Центробанке. В таком случае, ликвидность может достичь показателя равному 100%, а доходность станет равняться нулю, по причине того, что инвестиции еще не производились.
- ликвидность финансовой организации.
В течении того как банк развивает свою деятельность, он привлекает деньги вкладчиков и выдает кредиты. В ходе такого процесса растет уровень доходности и понижается уровень ликвидности.
- банковская деятельность.
В тот же момент, в любую секунду вкладчики имеют право потребовать вернуть свои законные средства. Именно поэтому, слишком заниженная связана с риском полного краха финансового учреждения. Для того чтобы исключить подобную вероятность, регулирующие органы создают и вводят определенные нормативы ликвидности.
- банковские вкладчики.
Можно отметить несколько источников обеспечения ликвидности банка. Внутренние источники. К данному виду источников можно отнести собственные денежные средства – в кассе и на корсчетах, другие активы, которые за определенный период могут быть переведены в деньги. Например в кредитный портфель, если его переуступить или в ценные бумаги и тому подобное.
Обеспечение ликвидности банка
Ко всему выше приведенному, принято выделять также и внешние источники ликвидности. К ним относятся средства, которые могут быть самым быстрым образом привлечены в случае необходимости. К ним относятся и межбанковские кредиты, а также кредиты центральных банков.
- привлечение средств.
В своей работе кредитные организации используют разнообразие всевозможных методов управления ликвидностью. В том числе, составляют своеобразные платежные календари, которые отображают будущие поступления и списания средств, а так же рассчитывают любые платежные позиции. Бывает возникают ситуации, когда наличных средств на определенный период, оказывается не вполне достаточно для выполнения текущих финансовых обязательств, хотя общая сумма от активов превышает общую задолженность, в таком случае, данная ситуация имеет название – кассовый разрыв.
- деятельность кредитной организации.
Управление ликвидностью банка направлено главным образом на предотвращение и устранение как недостатка, так и переизбытка ликвидности. Недостаточный уровень ликвидности может повлечь за собой недостаточную платёжеспособность банка, а чрезмерный ее уровень может неблагоприятно сказаться на его доходности.
Управление ликвидностью банка
Банк считается ликвидным, когда суммы его наличных средств и любых других ликвидных активов, а также возможности для быстрой мобилизации средств из других источников, имеют довольно таки достаточный уровень для своевременного погашения долговых и финансовых обязательств.
- погашение банковских обязательств.
Стоит уделить должно внимание так же и тому фактору, что ликвидный резерв особенно нужен для удовлетворения практически любых возникающих внезапно и непредвиденных финансовых нужд. Другими словами, о заключении наиболее выгодных сделок по кредиту или инвестированию, так же на компенсирование временных или сезонных и любых непредвиденных изменений спроса на кредит, пополнение средств при неожиданном изъятии вкладов и другие подобные моменты.
- ликвидный резерв и виды обязательств банка.
Все обязательства банка подразделяются на два типа. Первое – реальные обязательства банка. Данный тип обязательств – это отображается на балансе банка в виде средств до их востребования в определенный момент времени, в виде депозитов, привлеченных межбанковских ресурсов или средств заемщиков, а так же любых прочих заемных средств.
Следующий тип – это условные обязательства банка. Они находят отражение вне баланса. Например в пассивных операциях – гарантии и поручительства, выданные банком. Так же в активных операциях – неиспользованных кредитных линиях и выставленных аккредитивах.
Внебалансовые операции банка. Если проследовать терминологии, установленной МСФО, можно увидеть, что реальные и условные обязательства – все это денежные и иные обязательства, которые являются следствием сделок с использованием финансовых инструментов. Другими словами – любого контракта, который влечет за собой появление денежного актива одного предприятия и денежного обязательства или инструмента капитала другого предприятия или другой стороны производимой сделки.
- денежные обязательства и типы ликвидности банка.
Ликвидность банков можно разделить на определенные типы: по срочности и по источникам. Рассмотрим типы банковской ликвидности. Первый из них – ликвидность банка по источникам. Данный тип разделяют на другие подвиды:
- накопленная ликвидность – это денежная наличность, когда деньги в кассе и на корреспондентских счетах;
- активы, которые можно наиболее быстро превратить в наличность -в ценные бумаги.
Накопленная ликвидность банка – это покупная ликвидность, включающая межбанковские кредиты, которые можно заполучить с межбанковского рынка, это возможные кредиты от основного регулятора банковской деятельности в стране. Например в России -это Центральный Центробанк РФ.
Покупная ликвидность банка – так называется ликвидность банка по уровню срочности. Она бывает:
- мгновенной;
- краткосрочной;
- среднесрочной;
- долгосрочной.
Срочность и нормативы ликвидности банка
На данное время, регулятор обязывает к соблюдению трех основных нормативов понятия ликвидности – мгновенной, текущей и долгосрочной.
- норматив мгновенной ликвидности банка.
Можно подробнее рассмотреть норматив мгновенной ликвидности. Он налаживает ограничения на риск потери банком платежеспособности в течение одного текущего дня. Это взаимоотношение активов, которые банк имеет право реализовать в течение одного календарного дня, к обязательствам самого банка, которые он обязательно должен выполнить и у него могут так же потребовать исполнить в течение так же одного календарного дня. То видно в случае например, текущих и расчетных счетов клиентов, депозитов до востребования, однодневных межбанковские долгов. Эти обязательства берутся в расчет скорректированными на размер минимального общего остатка средств по счетам физических и юридических лиц, исключая при этом банки-клиены, до востребования.
Система расчета минимального остатка тоже определяется путем работы регулятора. Самое минимальное значение, установленное ЦБ – 15%.
- норматив текущей ликвидности банка.
Норматив текущей ликвидности накладывает ограничения на риск потери банком платежеспособности в течение ближайших 30 дней. Это соотношение активов, которые банк может реализовать в ходе течения ближайших 30 дней, к обязательствам самого банка, которые он должен в свою очередь обязан исполнить или у него могут потребовать исполнить их в течение ближайших 30 дней. Такие обязательства берутся во внимание и в расчет скорректированными на величину минимального уровня совокупного остатка средств, по счетам физических или юридических лиц, так же исключая банки-клиенты. Это происходит до востребования и сроком исполнения в ближайшие 30 дней. Порядок самого расчета минимального уровня остатка также определяется регулятором. Минимальный уровень значения, установленный ЦБ , составляет 50%.
- норматив долгосрочной ликвидности банка.
Норматив долгосрочной ликвидности направляет свою работу на ограничение риска неплатежеспособности кредитной организации в следствии размещения средств в состав долгосрочных активов. Это касается например, ипотечных кредитов. Такие отношение активов банка, будут приведены в исполнение не ранее, чем через год, за вычетом сформированных непосредственно по ним резервов на все возможные потери, к сумме его капитала и обязательств, которые он обязуется исполнить не ранее чем через год. Обязательства эти изменяются в зависимости величины минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц, так же исключая при этом банки-клиенты как и в выше приведенных случаях, до востребования и сроком исполнения до одного года. Порядок расчета минимального остатка также определяется в этом случае регулятором. Максимальное значение, установленное ЦБ – 120%.
Наиболее точную формулу расчета нормативов можно увидеть в инструкции к Банку РФ 139-И. Нормативы по большему количеству банков, можно отыскать на сайте ЦБ в 135 форме отчетности кредитных организаций.
Расчет банковских нормативов
Нарушение нормативов свидетельствует о недостаточном запасе ликвидности у данной кредитной организации. Несоблюдение норматива показывает, что банк чрезмерно злоупотребляет размещением в долгосрочные активы краткосрочных пассивов. Так происходит в случае, когда банк выдает ипотеку сроком на 35 лет, при этом деньги на эти кредиты он отдалживает у банков-контрагентов сроком на 30 дней. Несоблюдение определенных нормативов может быть стать причиной применения штрафных санкций со стороны Центрального банка РФ, введением запрета на выполнение определенных банковских операций. Так же в случае многократных случаев нарушения может и вовсе может привести к отзыву лицензии. Смотря на все в общем, можно понять, что в отдельных случаях ЦБ может поменять на срок до полу года, установленные за ведома значения нормативов для такого банка-нарушителя.
Запас и факторы ликвидности банка
Факторы, которые определяют ликвидность коммерческого банка, могут иметь вид внутренних и внешних. Следует уделить внимание определенным факторам банковской ликвидности.
Внутренние факторы ликвидности банка, к которым можно отнести:
- качество самих активов банка;
- качество привлеченных им средств;
- сопряженность активов и пассивов по установленным срокам;
- менеджмент банка;
- сам имидж банка.
Теперь можно дать определение внешним факторам ликвидности банка. Наиболее крепкая капитальная база является следствием наличия значительной и абсолютной величины своего собственного капитала. Основу собственного капитала составляют как раз таки сам уставный фонд, а так же другие фонды банка, которые предназначены для разнообразных целей, в том числе и для обеспечения непосредственной финансовой устойчивости банка. Чем больше уровень личного капитала банка, тем выше уровень и показатель его ликвидности.
Можно сказать, что собственный капитал банка и качество активов – является фактором, определяющим ликвидность банка. Таким образом, одним из наиболее главных и основных факторов, оказываемых влияние на ликвидность банка, является качество его личных активов. При непосредственном расчете нормативов, активы коммерческого банка распределяются на пять групп риска, при этом учитываются степени риска вложений средств и, соответственно с этим, возможности потери части стоимости данных средств при не совсем благоприятной ситуации. Одновременно с этим, отдельно стоящими категориям активов, входящих в каждую из пяти выше приведенных групп, присваивается соответствующий поправочный коэффициент риска, измеряющийся от 0 до 100%. Этот коэффициент, является показателем того, какая часть стоимости текущей категории активов может быть утеряна, или иначе говоря, в какой мере надежно данное вложение средств в ту или другую категорию активов банка.
К слову о качестве банковских активов. Такой показатель активов банка отражает три определенных свойства:
- ликвидность активов банка;
- уровень рисковость активов банка;
- доходность активов банка.
Виды банковских активов
Ликвидность активов банка – это уровень способности активов без особых потерь видоизменяться в денежную наличность через возможность их реализации или погашения обязательств должником или заемщиком, при этом уровень возможности потерь обозначающий рискованность активов.
По степени уровня ликвидности любые активы банка разделяются на четыре главные группы:
- первая группа ликвидности активов банка. Ее составляют первоклассные ликвидные активы: такие как денежные средства банка, которые находятся в его кассе и на корреспондентских счетах; гос. ценные бумаги, которые имеются в портфеле банка. Более высокая часть указанной группы ликвидных активов (первичного и вторичного запасов) нужна банкам, у которых наиболее значительны и непостоянны депозиты или ожидается увеличение на них спроса на ссуды;
- вторая группа ликвидности активов банка, включает в себя краткосрочные ссуды юридическим и физическим лицам; Такие краткосрочные ссуды банка – это к примеру межбанковские кредиты, или факторинговые операции;
- третья группа ликвидности активов банка содержит в себе наиболее долгосрочные вложения и инвестиции банка, включая так же долгосрочные ссуды, лизинговые операции, инвестиционные ценные бумаги;
- четвертая группа активов заключается в неликвидных активах, в виде просроченных ссуд, в определенных видах ценных бумаг и сооружений.
Таким образом можно увидеть во всей выше рассмотренной информации, что ликвидность коммерческого банка полностью отражает возможности своевременного и незатратного выполнения всех установленных перед ним обязательств перед всеми своими клиентами: вкладчиками, кредиторами, инвесторами.
Мы коротко рассмотрели что такое ликвидность банка, различные особенности и характеристики отвечающие за ликвидность банка, определенные нормативы для полного соответствия и разнообразии видов ликвидности, на которые она делиться. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.
Ликвидность коммерческого банка
Сущность понятия «ликвидность банка»
Определение 1
Ликвидность коммерческой банковской структуры – это одна из качественных и системных характеристик, которая отображает финансовую устойчивость и стабильность банка.
Системная составляющая ликвидности означает состояние активов и пассивов банковской структуры, осуществляемых банковских операций и уровень управления такими операциями. Качественная характеристика ликвидности отражается в имеющихся в распоряжении банковской структуры ресурсах как собственных, так и привлеченных, размещении таких ресурсов и качестве управления ими.
Можно сказать, что ликвидность коммерческой банковской структуры представляет собой особое умение или возможность обеспечить полное и своевременное погашение обязательств перед своими кредиторами (вкладчиками, государством и т.д.) за счет имеющихся ресурсов или за счет продажи наиболее ликвидных активов, либо за счет быстрого привлечения денежных ресурсов из внешних источников финансирования.
Управление ликвидностью банковской структуры
Готовые работы на аналогичную тему
Любая банковская структура должна осуществлять деятельность по управлению уровнем ликвидности для обеспечения собственной финансовой стабильности. В целом управление платежеспособностью банковской коммерческой структуры сводится к минимизации и предотвращению дисбаланса ее ликвидности. В случае, если ликвидность принимает чрезмерно высокие значения, то возможно снижение уровня доходов банковского учреждения, если ликвидность же принимает чрезмерно низкие значения, то увеличивается риск банкротства банковской структуры
Стоит отметить, что на уровень платежеспособности любой коммерческой структуры могут оказывать как внутренние, так и внешние факторы. К внутренним факторам можно отнести следующие:
- качество собственных и заемных ресурсов;
- структура активов и пассивов в определенный период времени;
- эффективность менеджмента;
- репутация коммерческой структуры на рынке.
Высокие показатели ликвидности банковской структуры могут быть обеспечены устойчивой капитальной базой, формируемой за счет собственных ресурсов банковской структуры.
Также достаточно важным фактором ликвидности банковской структуры является качество как собственных, так и заемных ресурсов.
Качество ресурсов банковской структуры в рамках оценки уровня ее ликвидности означает скорость их обмена активов на наиболее ликвидные инструменты (т.е. денежные средства, которые могут быть использованы для мгновенного исполнения обязательств) для погашения имеющихся обязательств перед кредиторами.
К внешним факторам, которые могут оказывать влияние на уровень ликвидности банковской структуры, можно отнести следующие:
- экономико-политическая ситуация как в целом в государстве, так и в отдельном регионе;
- действующая система рефинансирования кредитов и займов;
- эффективность контроля и анализа;
- развитие межбанковского рынка.
Так, благоприятная экономическая и политическая обстановка в государстве или в отдельном регионе, оказывает непосредственное влияние на формирование условий для развития банковского сектора, повышает уровень доверия вкладчиков, тем самым обеспечивая необходимый уровень рентабельности деятельности банковской структуры, совершенствование предоставляемых банковских продуктов и услуг, а также увеличение качества выпускаемых акций, облигаций и других финансовых инструментов.
Высокое качество функционирования межбанковского рынка способствует формированию благоприятной среды для перераспределения свободных денежных средств между банковскими структурами и финансирования Банком России коммерческих банковских учреждений, что оказывает положительное влияния на уровень их платежеспособности. Также Банк России контролирует наличие необходимого объема денежных ресурсов у коммерческих банковских структур.
Замечание 1
Для обеспечения оптимального уровня ресурсов банковская структура в обязательном порядке должна поддерживать определённый объем наличных денежных средств, а также высоколиквидных активов.
Среди наиболее важных элементов управления ликвидностью банковской структуры можно выделить следующие:
- постоянный детальный анализ ликвидности банковской структуры;
- формирование кратковременных планов в отношении необходимости исполнения обязательств;
- формирование планов и прогнозов с учетом негативных сценариев развития ситуации;
- установление потребности банковской структуры в финансовых ресурсах и высоколиквидных активах;
Таким образом, анализ ликвидности играет особую роли в деятельности банковской структуры. Непрерывный мониторинг изменения ресурсной базы, исполнения долговых обязательств перед кредиторами, уровня рентабельности деятельности дает возможность полноценно контролировать ликвидность и своевременно принимать меры для ее поддержания.
Нормативы ликвидности банковской структуры
На сегодняшний день для финансовых структур утверждено три обязательных уровня потери платежеспособности, которые называются нормативами.
Среди таких нормативов можно выделить следующие:
- Н2 или мгновенный. Данный норматив направлен на регулирование наибольшей возможности потери платежеспособности финансовой структурой за один полный операционный день. Максимально допустимая величина потери по данному нормативу не превышает пятнадцати процентов.
- Н3 или текущий. Данный норматив направлен на регулирование наибольшей возможности потери платежеспособности финансовой структурой в течение ближайшего к расчетной дате календарного месяца. Максимально допустимая величина потери по данному нормативу не превышает пятидесяти процентов.
- Н4 или долговременный. Данный норматив направлен на регулирование максимально допустимого уровень потери финансовой структуры платежеспособности вследствие вложения финансовых ресурсов в долгосрочные активы.
Что такое ликвидность банка? — finstok.ru
Отзывы лицензии банков в современных условиях стали обыденностью. Уже никого не пугают сообщения о том, что очередная кредитная организация лишилась права вести банковскую деятельность. Но, наряду с этим, очень важно понимать, в каком состоянии в текущий момент находится финансовая система страны.
Банковскую систему принято называть кровеносной системой экономики – проблемы в банках очень быстро могут привести к спаду экономики в целом. Равно как и наоборот – «нездоровое» состояние экономики непременно затронет банковский сектор. Более того, события могут развиваться по спирали: проблемы в банковском секторе – спад экономики – еще большие проблемы и т. д.
Часто приходится слышать, что тот или иной банк испытывает проблемы с ликвидностью. Более того, это одна из частных причин отзыва лицензии. А что такое ликвидность банка? Сегодня об этом поговорим.
Ликвидность банка
Под ликвидностью банка понимается способность выполнить в срок свои обязательства.
Вообще, банковская деятельность по своей сути это распределение временно свободных ресурсов одних субъектов хозяйственной деятельности (предприятий, населений) другим. Классический пример: у Вас есть временно свободные денежные средства. В данном случае не имеет значения – это накопления с целью большой покупки в будущем, либо сбережения «на черный день». Свои денежные средства Вы размещаете во вклад в банке – либо с целью получения дополнительного дохода за счет процентов, либо с целью большей сохранности денег (напоминаем, что вклады в банках застрахованы государством).
За счет привлеченных денежных средств банки, в свою очередь, выдают кредиты. За счет разницы в процентах по депозитам и кредитам кредитная организация получает доход. Также не забываем о том, что собственные средства банка во много раз меньше активов – кредитов и других финансовых инструментов, за счет которых получают доход (почитать про достаточность капитала можно по этой ссылке).
Возвращаясь к вопросу о ликвидности, обязательствами банка будут все привлеченные средства – вклады населения, предприятий, привлеченные межбанковские кредиты). Активы предприятий – выданные кредиты.
Обязательства банков, как и активы, имеют свою степень срочности. Например, вклад может быть размещен на год, на 3 года, на три месяца.
Например, в декабре 2014 года большое количество вкладов населения были размещены на 3 месяца по повышенным процентным ставкам. Соответственно, закроются эти вклады в марте 2015 года. Не пойдут деньги с закрытых вкладов на валютный рынок (ставки по вкладам сейчас ниже), и не приведет ли это к очередному ослаблению рубля?
Очень важным является момент, чтобы обязательства и активы были сбалансированы между собой по степени срочности. Например, если банк привлек вклад на три года, то наиболее правильный вариант размещения этих денег – выдать кредит на три года. Через 3 года за счет погашенного кредита будет возвращен вклад. Когда все обязательства и активы банка будут сбалансированы по степени срочности, и проблем с ликвидностью у банка возникнуть не должно.
А что в реальности?
Но в реальная жизнь, к сожалению, далека от идеальной. Например, в моменты обострения кризисных явлений население совершает «набеги на банки» с целью закрыть свои вклады. Если отток денег с депозитов будет чрезмерно большим, то у банка может просто не хватить высоколиквидных активов (денег в кассе, денег на корсчете в ЦБ, вложения в ценные бумаги, которые можно быстро продать на рынке) чтобы вернуть деньги вкладчикам. Несмотря на то, кредиты, выданные банком, погашаются без просрочек, банк фактически будет находиться в состоянии банкротства.
Другой пример – основной долг по кредитам, выданным населению, погашается не в конце срока кредита (хотя при кредитовании предприятий такая практика является обыденной), а аннутитеными платежами (очень редко дифференцированными). Поэтому спрогнозировать уровень погашения кредитов и выдачи новых – достаточно непростая задача. Например, в настоящий момент времени уровень выдачи новых кредитов резко упал (в связи с возросшими процентными ставками по кредитам). Кредиты, выданные раньше, постепенно погашаются, соответственно в структуре активов (по степени срочности) неизбежно произойдут изменения. Соответственно, руководству банков необходимо будет предпринять определенные усилия для «ребалансировки» структуры активов и обязательств.
На практике встречаются и более драматичные случаи, когда за счет денег, привлеченные на короткий срок, размещаются в долгосрочные активы. Например, за счет краткосрочных вкладов – на несколько месяцев, выдаются долгосрочные кредиты. При истечении срока вклада он погашается за счет привлечения нового краткосрочного вклада. Пока на рыке стабильность проблемы вроде бы нет. Но в момент обострения кризисных явлений, когда привлечение нового краткосрочного вклада становится невозможным, банк начинает испытывать проблемы с погашением старых депозитов. Такой подход к управлению рисками может, в конечном счете, привести к банкротству кредитной организации.
Управление ликвидностью в коммерческом банке. Регулирование ликвидности банков Центральным Банком.
Грамотное управление финансами в коммерческом банке, а в частности, ликвидностью банка – достаточно непростая задача. Только продуманный, системный подход со стороны руководства банка могут обеспечить стабильное развитие на протяжении длительного периода времени.
С целью поддержания своей ликвидностью банк должен держать определенную часть денежных средств (помимо обязательных резервов) на корреспондентских счетах в ЦБ и других банках. Но здесь также важен грамотных баланс – ведь избыточная ликвидность может отрицательно сказаться на доходности.
Есть несколько методов управлению ликвидностью банков. Например, платежный календарь, когда поступления и расходы банка за определенный промежуток времени записывают в специальную таблицу. При этом следят за соблюдением равенств поступлений и расходов коммерческого банка. К недостаткам этого метода можно отнести тот факт, что достоверно спрогнозировать поступления и расходы банка на длительном промежутке времени практически невозожно.
В последнее время популярными стали методы стресс-тестирования банков, когда строят финансовую модель с учетом больших оттоков в результате кризисных ситуаций, либо в результате больших потерь или убытков коммерческих банков. В процессе стресс-тестирования анализируют устойчивость банка в результате проявления тех или иных рисков.
Центральный банк, в свою очередь, также следит за ликвидностью коммерческих банков. Для контроля за ликвидности кредитных организаций установлены 3 обязательных норматива:
— норматив мгновенной ликвидности Н2;
— норматив текущей ликвидности Н3;
— норматив долгосрочной ликвидности Н4.
Но более подробно о них мы поговорим в следующих статьях.
114. Понятие банковской ликвидности. Деньги. Кредит. Банки [Ответы на экзаменационные билеты]
114. Понятие банковской ликвидности
Ликвидность банка — это его способность без значительных потерь превращать активы в платежные средства для своевременного выполнения своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами.
Ликвидность банка предполагает своевременное выполнение всех взятых на себя обязательств. При этом источниками средств для выполнения обязательств являются денежная наличность банка, выраженная в остатках денег в кассе и на корреспондентских счетах, а также активы, которые можно быстро превратить в наличность.
На практике ликвидность банка определяется путем оценки ликвидности его баланса; баланс считается ликвидным, если средства по активу позволяют за счет быстрой их реализации покрыть срочные обязательства по пассиву.
В настоящие время активы банка для определения ликвидности в зависимости от степени риска вложений и их возможного обесценения подразделяются на пять групп, для которых устанавливаются следующие коэффициенты риска от 0 до 100 %. Оценивая группировку активов можно заметить следующую зависимость: чем выше доходность активов банка, тем больше риск операций по ним, но тем ниже уровень ликвидности баланса, а следовательно, и платежеспособность банка в целом, и наоборот.
На ликвидность влияет множество факторов внутреннего и внешнего порядка, определяющих качество деятельности банка.
К числу факторов внутреннего порядка относятся:
1) собственный капитал банка;
2) качество его активов;
3) качество депозитов;
4) зависимость от внешних источников;
5) сопряженность активов и пассивов по срокам, грамотный менеджмент, имидж.
Собственный капитал банка – наличие значительной абсолютной величины собственного капитала как главного защитного источника поглощения риска активов и гарантирования средств вкладчиков.
Чем больше собственный капитал банка, тем выше его ликвидность.
Другим фактором, влияющим на ликвидность банка, является качество его активов, которое определяется на основе четырех критериев – ликвидности, рискованности, доходности и диверсифицированности.
Также фактором, определяющим степень ликвидности банка, является качество его депозитной базы. Депозитную базу образуют средства юридических и физических лиц на счетах банка. Критерием качества депозитов является их стабильность. Чем больше стабильная часть депозитов, тем выше ликвидность банка, поскольку в этой части аккумулированные ресурсы не покидают банк.
Ликвидность банка обусловливается также его зависимостью от внешних источников, которыми, например, являются межбанковские кредиты, которые в разумных пределах не представляют угрозы для ликвидности, но в случае, когда они занимают основное место в привлеченных ресурсах, кризис на межбанковском рынке может привести к банкротству банка.
Серьезное влияние на ликвидность банка оказывает сопряженность активов и пассивов по суммам и срокам. Необходимо внимательно следить за тем, чтобы суммы и сроки инвестирования денежных средств не сильно отличались от тех, на которых банк их получил от клиентов.
К внутренним факторам, от которых зависит степень ликвидности банка, относится менеджмент. Высокий уровень менеджмента предполагает наличие квалифицированных специалистов, создание необходимой информационной базы, а также понимания руководством банка необходимости создания системы управления деятельностью банка.
Еще один фактор – имидж. Положительный имидж банка позволяет ему иметь преимущества перед другими банками в привлечении ресурсов и, т. о., быстрее устранять недостаток в ликвидных средствах. Банку с хорошей репутацией легче обеспечивать стабильность своей депозитной базы. Он имеет больше возможностей устанавливать контакт с финансово устойчивыми клиентами, а значит, обладать более высоким качеством активов.
Данный текст является ознакомительным фрагментом.Читать книгу целиком
Поделитесь на страничкеЕЦБ объявляет о мерах по поддержке условий ликвидности банков и активности денежного рынка
ПРЕСС-РЕЛИЗ
12 марта 2020 г.
- Серия дополнительных долгосрочных операций рефинансирования для защиты ликвидности и условий денежного рынка
- Операции, выделяемые на еженедельной основе срок погашения наступает 24 июня 2020 года, когда завершится расчет по четвертой операции TLTRO III
Управляющий совет Европейского центрального банка (ЕЦБ) сегодня принял решение о дополнительных долгосрочных операциях рефинансирования (LTRO), чтобы обеспечить немедленную поддержку ликвидности для банков и гарантировать условия денежного рынка.Хотя нет никаких существенных признаков напряженности на денежных рынках или нехватки ликвидности в банковской системе, эти операции в случае необходимости окажут действенную поддержку.
Операции будут проводиться в рамках тендерных процедур с фиксированной ставкой и полным выделением средств. Ставка по этим операциям будет фиксироваться на уровне средней ставки по депозитной линии в течение срока действия соответствующей операции. Проценты будут выплачиваться по истечении срока соответствующей операции. Срок погашения всех операций — 24 июня 2020 года.
Операции будут проводиться в соответствии с указанным ниже ориентировочным календарем. Первая операция будет объявлена 16 марта 2020 года, назначена 17 марта 2020 года и завершена 18 марта 2020 года.
Ориентировочный календарь новых долгосрочных операций рефинансирования, проведенных с марта 2020 года
Объявление | Выделение | Расчет | Срок погашения |
Понедельник, 16 марта 2020 г. | Вторник, 17 марта 2020 г. | 2020 | Среда, 24 июня 2020 г. |
Понедельник, 23 марта 2020 г. | Вторник, 24 марта 2020 г. | Среда, 25 марта 2020 г. | Среда, 24 июня 2020 г. |
Понедельник, 30 марта 2020 г. | Вторник, 31 марта 2020 г. 9 0003 | Среда, 1 апреля 2020 г. | Среда, 24 июня 2020 г. |
Понедельник, 6 апреля 2020 г. | Вторник, 7 апреля 2020 г. | Среда, 8 апреля 2020 г. | Среда, 24 июня 2020 г. |
Четверг, 9 апреля 2020 г. | Вторник, 14 апреля 2020 г. | Среда, 15 апреля 2020 г. | Среда, 24 июня 2020 г. |
Понедельник, 20 апреля 2020 года | Вторник, 21 апреля 2020 года | Среда, 22 апреля 2020 года | Среда, 24 июня 2020 года |
Понедельник, 27 апреля 2020 года | Вторник, 28 Апрель 2020 | Среда, 29 апреля 2020 г. | Среда, 24 июня 2020 г. |
| 90 002 Понедельник, 4 мая 2020 г. | Вторник, 5 мая 2020 г. | Среда, 6 мая 2020 г. | Среда, 24 июня 2020 г. |
Понедельник, 11 мая 2020 г. | Вторник, 12 мая 2020 года | Среда, 13 мая 2020 года | Среда, 24 июня 2020 года |
Понедельник, 18 мая 2020 года | Вторник, 19 мая 2020 года | Среда, 20 мая 2020 года | Среда, 24 июня 2020 г. |
Понедельник, 25 мая 2020 г. | Вторник, 26 мая 2020 г. | Среда, 27 мая 2020 г. | Среда, 24 июня 2020 г. |
Понедельник, 1 июня 2020 года | Вторник, 2 июня 2020 года | Среда, 3 июня 2020 года | Среда, 24 Июнь 2020 |
Понедельник, 8 июня 2020 года | Вторник, 9 июня 2020 года | Среда, 10 июня 2020 года | Среда, 24 июня 2020 года |
По мере завершения операций 24 июня 2020 г., п.е. в день расчетов четвертой операции TLTRO III подходящие для TLTRO III контрагенты могут перевести все свои непогашенные новые LTRO-суммы в четвертую операцию TLTRO III, выделенную 18 июня 2020 года и рассчитанную 24 июня 2020 года.
ЕЦБ остается готов предоставить дополнительную ликвидность в случае необходимости.
По вопросам СМИ обращайтесь: Стефан Рукэмп , тел .: +49 69 1344 5057.
Примечания
- Дополнительная информация об операциях на открытом рынке ЕЦБ, включая LTRO и целевые операции долгосрочного рефинансирования (TLTROs ) можно найти на сайте ЕЦБ.
Контакты для СМИ
.Управление ликвидностью — Deutsche Bank
Глобальное стресс-тестирование ликвидности и анализ сценариев — один из ключевых инструментов для измерения риска ликвидности и оценки краткосрочной позиции ликвидности Группы в рамках системы ликвидности. Он дополняет повседневный процесс оперативного управления денежными средствами. Стратегия долгосрочной ликвидности, основанная на информации о денежных потоках, смоделированных на основе контрактов и поведенческих моделей, представлена Матрицей финансирования.
Наш глобальный процесс стресс-тестирования ликвидности управляется Казначейством в соответствии с одобренным Правлением риск-аппетитом.Казначейство отвечает за разработку общей методологии, выбор факторов риска ликвидности и определение соответствующих допущений (параметров) для преобразования входных данных в выходные данные стресс-тестирования. Управление риска ликвидности несет ответственность за определение сценариев стресса и независимую проверку моделей риска ликвидности. Отчетность и анализ ликвидности и казначейства (LTRA) отвечает за внедрение этих методологий в сочетании с казначейством, LRM и ИТ, а также за расчет стресс-тестов.
Мы используем стресс-тестирование и сценарный анализ, чтобы оценить влияние внезапных и серьезных стрессовых событий на нашу позицию ликвидности. Deutsche Bank выбрал четыре сценария для расчета стрессовой позиции чистой ликвидности (sNLP) Группы. Эти сценарии отражают исторический опыт Deutsche Bank в периоды идиосинкразического и / или рыночного стресса и считаются как правдоподобными, так и достаточно серьезными, чтобы существенно повлиять на позицию ликвидности Группы. Самый серьезный сценарий оценивает потенциальные последствия комбинированного стрессового события в масштабе всего рынка и идиосинкразии, включая понижение нашего кредитного рейтинга.В каждом из сценариев мы рассматриваем влияние стрессового события ликвидности на разные временные горизонты и на множество факторов риска ликвидности, охватывающих все наши направления бизнеса, продуктов и баланс.
Кроме того, мы включаем потенциальные потребности в финансировании в связи с возможными рисками ликвидности, которые могут возникнуть, включая кредитные линии, повышенные требования к обеспечению по производным финансовым инструментам и отток средств с депозитов с триггером, привязанным к договорному рейтингу.Затем мы принимаем во внимание действия, которые мы предпримем, чтобы уравновесить произошедший отток. Контрмеры включают использование резерва ликвидности и генерирование ликвидности за счет необремененных рыночных активов.
Стресс-тестирование проводится на глобальном уровне для определенных существенных юридических лиц с восьминедельным стрессовым периодом. В дополнение к консолидированному стресс-тесту валюты проводятся стресс-тесты для основных валют (евро, доллар США и фунт стерлингов). В США мы также проводим стресс-тестирование до 12 месяцев.Мы регулярно пересматриваем наши сценарии стресс-тестирования и предположения и в течение 2019 года внесли дальнейшие улучшения в методологию и серьезность определенных параметров. Это включает в себя сценарий обратного стресс-тестирования для оценки факторов, которые в экстремальных условиях могут ускорить отказ.
Ежедневно мы проводим стресс-тест ликвидности на восьминедельном горизонте, который мы считаем наиболее критическим периодом времени в условиях кризиса ликвидности, и применяем соответствующие стрессовые допущения к факторам риска от балансовых и внебалансовых показателей. листовые изделия.За пределами восьминедельного временного горизонта мы анализируем влияние более продолжительного периода стресса, длившегося до двенадцати месяцев. Этот анализ стресс-тестирования также выполняется ежедневно.
.Представляем Launchpool, безопасный способ фермы новых активов — первый проект Farm Launchpool, Bella Protocol (BEL) путем размещения токенов BNB, BUSD или ARPA.
Fellow Binancians,
Binance рада выпустить Launchpool, новый продукт, в котором пользователи смогут получать новые вознаграждения в виде токенов в обмен на стекинг BNB, BUSD и других токенов. Первый проект, который будет размещен на Launchpool, — это Bella Protocol (BEL).
Пользователи смогут размещать свои токены BNB, BUSD или ARPA в трех отдельных пулах для фермы токенов BEL в течение 30 дней, начиная с 09/09/09 0:00 (UTC).
Binance разместит BEL в 6:00 (UTC) 16 сентября 2020 г. и откроет торговлю для торговых пар BEL / BTC, BEL / BNB, BEL / BUSD и BEL / USDT.
BEL Launchpool Подробности
- Название токена: Bella Protocol (BEL)
- Награды за токены Launchpool: 5,000,000 BEL (5% от общего предложения токенов)
- Общее количество токенов: 100,000,000 BEL
- Цена токена частной продажи: 1 BEL = 0,75 долларов США
- Период размещения ставок: 09.09.2020 0:00 (UTC) до 10.09.2020 0:00 (UTC).
- Условия размещения ставок: без верхнего предела. KYC не требуется.
Поддерживаемые пулы:
- Ставка BNB: 4500000 бел. Вознаграждений (90%)
- Ставка BUSD: 450 000 бел. Вознаграждений (9%)
- ARPA ставки: 50000 бел. Вознаграждений (1%)
Как участвовать и делать ставки на BNB, BUSD или ARPA?
Пользователи могут делать стекинг своих токенов, перейдя на страницу сбережений Binance и нажав на продукты гибких сбережений BNB, BUSD или ARPA с меткой «Launchpool» .Обратите внимание: Пользователи, у которых есть токены BNB, BUSD или ARPA в существующих гибких сберегательных продуктах, должны сделать ставку на любую дополнительную сумму, превышающую 0, после 8:00 AM (UTC) 2020/09/06 (после этого объявления) для своих существующих балансов чтобы засчитать их баланс Launchpool. Если пользователи не сделают ставку на дополнительную сумму выше 0 в течение периода размещения ставок, они не будут иметь права на получение вознаграждений BEL Launchpool.
Как мне рассчитать свои награды BEL?
Ставки балансов BNB, BUSD и ARPA будут регистрироваться каждый час в течение 30 дней после начала периода ставок, чтобы получить средний дневной баланс ставок за каждый день.Награды, выделяемые каждому пулу, будут равномерно распределяться каждый день в течение 30-дневного периода. Например, пул BNB будет вознаграждать участников BNB в общей сложности 5 000 000 x 90% / 30 = 150 000 токенов BEL в день.
Затем награды каждого участника будут рассчитываться каждый день на основе их соотношения между ставками BNB и всеми ставками BNB в каждом пуле. Например, пользователь A ставит 5000 BNB на 12 часов в течение 1-го дня стекинга. Средняя сумма ставки BNB за 24 часа от всех участвующих пользователей в течение одного дня составила 100000 BNB.Пользователь A получит ((5,000 x 12/24) / 100,000) x 150,000 = 3,750 токенов BEL в первый день.
Найдите здесь наш FAQ о том, как фармить токены BEL на Binance Savings.Положения и условия
- Пользователи смогут снимать ставку со своих средств в любое время без задержки и немедленно участвовать в любых других доступных пулах.
- Вознаграждения рассчитываются и распределяются ежедневно на следующий день на спотовые кошельки пользователей с 0 до 01:00 (UTC).
- Пользователи также будут получать проценты от стандартных гибких сберегательных продуктов, вкладывая токены в каждый продукт.Распространение будет производиться в то же время, что и выше.
- Только токены из вашего спотового кошелька могут быть зачислены в Launchpool.
- BNB, размещенные в Launchpool, по-прежнему будут предоставлять пользователям стандартные преимущества для владения BNB, такие как раздачи, право на участие в Launchpad и VIP-преимущества.
Ссылки проекта
Предупреждение о рисках: Торговля криптовалютой сопряжена с высоким рыночным риском. Пожалуйста, совершайте сделки осторожно. Binance сделает все возможное, чтобы выбрать высококачественные монеты, но не несет ответственности за ваши торговые убытки.
Спасибо за вашу поддержку!
Binance Team
2020/09/06
Торгуйте на ходу с помощью мобильного приложения Binance для криптовалютной торговли:
Купите криптовалюту (BTC, BNB или BUSD) с помощью кредитной карты, нажмите здесьНайдите нас по
.Ликвидность
Выступление Филипа Р. Лейна, члена Исполнительного совета ЕЦБ, на симпозиуме по экономической политике в Джексон-Хоуле , Федеральный резервный банк Канзас-Сити «Ориентируясь на десятилетие вперед: последствия для денежно-кредитной политики»
Сообщение в блоге Фабио Панетты и Изабель Шнабель, членов Исполнительного совета ЕЦБ
Резюме
Свопы и репо ЕЦБ являются важными стабилизирующими инструментами в коронавирус кризис.В совместном сообщении в блоге члены Исполнительного совета Фабио Панетта и Изабель Шнабель объясняют, как эти инструменты снижают риски финансирования, предотвращают финансовое заражение и поддерживают использование евро в глобальных транзакциях.
Интервью с Луисом де Гиндосом, вице-президентом ЕЦБ, проведенное Казимиро Гарсиа Абадильо 21 июля 2020 года и опубликованное 26 июля 2020 года
Сообщение в блоге Кристин Лагард, президента ЕЦБ
Резюме
Усвоив уроки прошлого, Европа перешла к новой модели преодоления кризисов. пишет президент Кристин Лагард в блоге ЕЦБ.Мы показали, что можем действовать быстро, адаптировать наши институты и заложить основу для создания новой Европы.
Сообщение в блоге Филипа Р. Лейн, член Исполнительного совета ЕЦБ
Резюме
Факты свидетельствуют о том, что политика, принятая ЕЦБ в середине марта, включая программу закупок в чрезвычайных ситуациях на случай пандемии (PEPP) и другие меры по снижению ликвидности, способствовала стабилизации рынков, пишет главный экономист Филип Р.Полоса дороги.
Выступление Луиса де Гиндоса, вице-президента ЕЦБ, на Франкфуртском финансовом саммите
Интервью с Луисом де Гиндосом, вице-президентом ЕЦБ, проведенное Марией Хесус Перес 9 июня 2020 года и опубликованное 14 июня 2020 года
Сообщение в блоге Фабио Панетты, члена Исполнительного совета ЕЦБ
Резюме
Цели повышения глобального положения евро и более равномерного распределения его преимуществ совпадают, пишет член Исполнительного совета Фабио Панетта .Благодаря правильному сочетанию европейской фискальной и денежно-кредитной политики мы можем построить лучше функционирующий валютный союз, который достигнет обеих этих целей.
Интервью в Twitter с Изабель Шнабель, членом Исполнительного совета ЕЦБ, проведено и опубликовано 9 июня 2020 года
Интервью с Изабель Шнабель, членом Исполнительного совета ЕЦБ, проведено Тонией Мастробуони и опубликовано 11 мая 2020 г.
Выступление Изабель Шнабель, члена Исполнительного совета ЕЦБ, на 24-часовом глобальном вебинаре, совместно организованном Центром политики SAFE, на тему «Кризис COVID-19 и его последствия: последствия и политика корпоративного управления Вызовы »
Интервью с Луисом де Гуиндосом, вице-президентом ЕЦБ, проведенное Манелем Пересом и опубликованное 12 апреля 2020
Интервью с Изабель Шнабель, членом Исполнительного совета ЕЦБ, проведенное Патриком Бернау и Деннисом Кремером
Интервью с Фабио Панеттой, членом Исполнительного совета ЕЦБ, проведенное Дженнаро Пеллино 19 марта 2020 года
Интервью с Луисом де Гиндосом, вице-президентом ЕЦБ, проведенное Иньиго Альфонсо 18 марта 2020 г.
Интервью с Фабио Панеттой, членом Исполнительного совета ЕЦБ, проведенное Даниэле Манка 14 марта 2020 г. и опубликованное 15 марта 2020 г.