Квартира в ипотеку без первоначального взноса: Ипотека без первоначального взноса в Москве 2020

Содержание

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году — взять квартиру в ипотеку без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Вопросы и ответы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Когда лучше покупать квартиру в ипотеку в новостройке?

По мнению многих экспертов в области недвижимости, а также риэлторов, самый удачный момент для вложения ваших денег – это покупка квартиры по ипотечной программе в новостройке, которая готова к сдаче на 70%. Стоимость квартиры может быть выше, но есть уверенность в том, что строительство не будет заморожено на начальном этапе и ваши деньги не пропадут.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Задайте свой вопрос

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году в Москве открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Москвы, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Вопросы и ответы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Когда лучше покупать квартиру в ипотеку в новостройке?

По мнению многих экспертов в области недвижимости, а также риэлторов, самый удачный момент для вложения ваших денег – это покупка квартиры по ипотечной программе в новостройке, которая готова к сдаче на 70%. Стоимость квартиры может быть выше, но есть уверенность в том, что строительство не будет заморожено на начальном этапе и ваши деньги не пропадут.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Задайте свой вопрос

Ипотека без первоначального взноса. Как её получить

За апрель 2020 года было выдано в полтора раза меньше ипотечных кредитов, чем в марте. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Аналитики объясняют ситуацию экономической обстановкой в стране и карантинными мерами.

Один из важных этапов получения ипотеки — внесение первоначального взноса, который есть не у каждого. Однако существует несколько способов взять кредит на жильё и без него.

Государство помогает молодым семьям — например, выдаёт субсидии на приобретение недвижимости. Аналитик «Фридом финанс» Евгений Миронюк рассказал, что в качестве первого взноса на ипотеку могут быть приняты выплаты по целевым программам господдержки, по социальным программам (материнский капитал), а также военный сертификат.

Также некоторые банки могут выдать ипотеку, если у заёмщика имеется банковский депозит, эквивалентный первоначальному взносу. Евгений Миронюк предупреждает, что этот вариант выгоден в том случае, если у заёмщика оформлен долгосрочный депозит, закрытие которого приведёт к потере процентов.

В редких случаях, по словам аналитика, выдают ипотеку без первого взноса, если заёмщик участвует в маркетинговых акциях банков. Он пояснил, что на постоянной основе подобные акции вряд ли могут действовать, так как кредитные организации в этом случае сталкиваются с повышенными требованиями резервирования со стороны Центробанка.

Самый простой и лёгкий способ получить деньги на первоначальный взнос — оформить потребительский кредит. Заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова советует брать его в другом банке, а не в том, где планируется оформлять ипотеку. Правда, аналитик предупреждает: к такой тактике нужно прибегать только в исключительных случаях.

Нужно помнить о том, что вы увеличиваете свою долговую нагрузку. Поэтому необходимо заранее оценить, насколько выгоден окажется этот потребительский кредит, не будет ли впоследствии для вас непосильным бременем обслуживание сразу двух кредитов,

— отмечает Наталья Мильчакова.

Ещё один способ взять ипотеку — под залог уже имеющейся недвижимости. Дело в том, что для банка первоначальный взнос — это гарантия покрытия расходов, которые возникнут, если заёмщик перестанет платить. Банки предлагают вариант, когда таким гарантом выступает объект недвижимости. По словам главы люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group Никиты Рябинина, размер займа в этом случае будет привязан к стоимости этого объекта.

Такая схема пользуется популярностью, но, несмотря на то что под залогом окажутся сразу два объекта недвижимости — прежний и новый, заёмщику придётся платить повышенную процентную ставку. Она может быть на 1–2% выше стандартной. Евгений Миронюк указал на то, что отсутствие возможности накопить первоначальный взнос приводит к повышенному риску неплатежеспособности заёмщика. В редких случаях такая ипотека выдаётся под залог высоколиквидного имущества, например дорогого автомобиля.

Чтобы не оказаться в долговой яме, Наталья Мильчакова советует брать ипотеку самым безопасным способом — накопить на первоначальный взнос. Для этого, говорит эксперт, стоит откладывать 15–20% с зарплаты. Деньги можно хранить не только в рублях, но и в долларах или евро, но нужно всегда помнить о потерях на разнице курсов валют. Аналитик подчеркнула, что рубль может начать укрепляться в самый неподходящий момент для заёмщика.

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году: условия получения, плюсы и минусы, где оформить

Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса — заманчивая перспектива для многих российских граждан. Ведь часто сумма первого платежа оказывается неподъемной для заемщика.

Ее размер зависит от условий кредитной программы и различается от банка к банку. В одной финансовой организации он может составлять 10%, в другой — доходить до 30%. Если средств у заемщика недостаточно и первый взнос он заплатить не может, в предоставлении ипотечного кредита откажут.

Почему это происходит? Можно ли приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса? И какие банки предоставляют такую возможность? На эти вопросы отвечают эксперты «ИНКОМ-Недвижимость» Ирина Векшина и Михаил Куликов.

Зачем нужен первоначальный взнос

Первоначальным взносом называют сумму, которую, согласно условиям кредитного договора, покупатель недвижимости должен внести из своих средств. Заемщик может использовать личные накопления или деньги от продажи имеющейся недвижимости.

Сумма передается не банковской организации, ее вносят в общую стоимость жилья. А затем вместе с деньгами, выделенными банком в рамках предоставления кредита, передают продавцу недвижимости. Таким образом, продавец получает всю сумму сразу, а покупатель выплачивает кредит банковскому учреждению в течение нескольких лет. 

Наличие у покупателя средств на первый платеж служит для банка сигналом о платежеспособности заемщика. Если же покупатель хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, в 2020 году отношение к нему будет особенно внимательным со стороны финансовой организации.

Рискуют банки

«Заемщиков, оформляющих ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса, можно отнести к потенциально проблемным кредиторам, — комментирует директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Михаил Куликов. — Весьма велика вероятность того, что они будут задерживать выплаты по кредиту либо вообще перестанут платить».

По словам Михаила Куликова, из-за таких проблемных клиентов банки несут убытки. И как следствие — не могут снижать процентные ставки по другим своим ипотечным программам. Если же кредиторов, которые не выплачивают средства, будет меньше, риски потерь у банковских организаций тоже снизятся. Они будут более охотно идти на снижение процентных ставок следом за уменьшающейся ключевой ставкой Центробанка.

Согласна с мнением коллеги руководитель службы ипотечного кредитования «ИНКОМ-Недвижимости» Ирина Векшина.

«При реализации такой схемы кредитования наибольшие риски, на мой взгляд, несут именно банки, — комментирует эксперт. — Поясню, почему. Первоначальный взнос — это страховка для банка на случай, если клиент в какой-то момент не сможет платить по кредиту. В этой ситуации он может решить продать жилплощадь, чтобы погасить задолженность. Или этот объект будет реализован банком на торгах».

Однако в том случае, когда цены на недвижимость снижаются, возникает следующая ситуация: квартиру приходится продавать по меньшей стоимости, чем в момент приобретения за кредитные средства. И в результате банк не может вернуть изначально потраченные на нее деньги.

Первоначальный взнос покрывает те убытки, которые финансовые организации несут в таких случаях. И если раньше программы без его привлечения были в нескольких банках, то к нынешнему моменту большинство финансовых организаций от них отказались из-за возможных рисков.

По мнению Михаила Куликова, массовая выплата ипотеки без первоначального взноса на строительство и покупку жилья стала причиной жесточайшего финансового кризиса, разразившегося в США в 2008 году. Тогда американские банки предлагали такой вид кредитования всем клиентам без исключения и давали деньги фактически неплатежеспособным гражданам. Количество людей, оформлявших ипотечные кредиты, конечно, росло. Но вот чем закончилась эта история, всем хорошо известно. Разразившийся финансовый кризис едва не привел к краху американской экономики.

«В нашей стране ситуация иная, — отмечает Михаил Куликов. — Ипотека без первоначального взноса — скорее, исключение из правил. Количество ипотечных покупателей не настолько велико, а банки весьма серьезно рассматривают заемщиков на предмет платежеспособности. Они ориентируются на опыт кризиса 2008 года, когда даже те организации, что считались незыблемыми столпами, в итоге становились банкротами».

Риски заемщика

По мнению Ирины Векшиной, для покупателей нет больших рисков, связанных с ипотечными программами без первоначального взноса.

«Единственный минус, — комментирует эксперт, — обычно банки проводят более строгий андеррайтинг таких заемщиков».

Но кроме придирчивой оценки банковским учреждением платежеспособности клиента, важно быть готовым и к другим последствиям, реально оценивать собственные финансовые возможности. Если к моменту оформления ипотеки покупателю не удалось накопить достаточной суммы для частичного погашения платежа, нет гарантий, что и с выплатами ему удастся справиться. А это становится серьезным риском, что в будущем купленную в кредит квартиру придется продать, чтобы рассчитаться по кредиту. Кроме того, такие ипотечные программы обычно предполагают более высокий процент по кредитным выплатам. И в результате клиент, который пытался «сэкономить» изначально, вынужден переплачивать банковской организации в течение многих лет.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

«По моим данным, единственный банк, который официально предлагает своим клиентам оформить ипотеку без первоначального взноса и без всяких дополнительных условий — это Сургутнефтегазбанк, — отмечает Ирина Векшина. — Ипотечная ставка по этой программе начинается от 10,5%-11%. Похожее предложение есть и в Совкомбанке, где тоже можно оформить ипотеку без первоначального платежа. Но для этого необходимо предоставить дополнительный залог — автомобиль или недвижимость, имеющиеся в собственности у клиента или его родственников».

Некоторые банки предлагают потребителям взять так называемый кредит на первоначальный взнос. Эти деньги и становятся требуемой суммой, после чего банковское учреждение оформляет ипотеку. Такая услуга доступна в «Росбанке Дом» (бывший банк «ДельтаКредит»), где можно оформить кредитный договор под залог уже имеющейся или приобретаемой недвижимости сроком до трех лет.

Специальных видов ипотеки для молодых семей без первоначального взноса не существует, как и программ для покупки жилья в новостройках. А для получения кредита заемщику необходимо обладать идеальной кредитной историей. Ведь если банк заметит в ней хоть небольшое «темное пятно», закрывать глаза на дополнительные риски не будут и потенциальному заемщику в выплате откажут.

Ипотека без первого взноса в Санкт-Петербурге

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году в Санкт-Петербурге открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Санкт-Петербурга, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Вопросы и ответы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Когда лучше покупать квартиру в ипотеку в новостройке?

По мнению многих экспертов в области недвижимости, а также риэлторов, самый удачный момент для вложения ваших денег – это покупка квартиры по ипотечной программе в новостройке, которая готова к сдаче на 70%. Стоимость квартиры может быть выше, но есть уверенность в том, что строительство не будет заморожено на начальном этапе и ваши деньги не пропадут.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Задайте свой вопрос

Как купить дом на $ 0 в 2020 году: первый покупатель

Ипотека без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса позволяет новым покупателям жилья и повторным покупателям жилья приобретать недвижимость без внесения денежных средств при закрытии, за исключением стандартных затрат на закрытие. Другие варианты, включая ссуду FHA, ипотеку HomeReady ™ и ссуду Conventional 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом с минимальной скидкой до 3%. Взносы по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные ссуды с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса, но не всегда.

Подходит ли вам ипотека без первоначального взноса?

Отличное время для покупки дома.

Продажи растут, предложение падает, а цены выросли во многих городах и районах. По сравнению со следующим годом сегодняшний рынок может показаться выгодным.

Кроме того, ставки по ипотеке по-прежнему низкие.

Ставки на 30-летние ссуды, 15-летние ссуды и 5-летние ARM являются исторически низкими, что снижает ежемесячную стоимость владения домом.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (1 октября 2020 г.)

В этой статье:

Без первоначального взноса: займы USDA (100% финансирование)

Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотеку со 100% финансированием. Программа официально известна как ипотека по Разделу 502, но чаще она называется жилищной ссудой в сельской местности.

Хорошая новость о ссуде на сельское жилищное строительство Министерства сельского хозяйства США заключается в том, что это не просто «сельская ссуда» — она ​​также доступна покупателям в пригородах.Целью Министерства сельского хозяйства США является охват «покупателей жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

Многие заемщики, использующие Программу гарантированного жилищного ссуды на одну семью Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению сельского.

Например, студенческие города, включая Кристиансбург, Вирджиния; Государственный колледж, Пенсильвания; и даже пригороды Колумбуса, штат Огайо, соответствуют критериям приемлемости USDA. То же самое и в менее населенных пригородах некоторых крупных У.С. города.

Некоторые ключевые преимущества кредита USDA:

  • Вы можете включить соответствующий критериям ремонт и улучшение дома в размер кредита.
  • Максимальная покупная цена дома.
  • Комиссия за гарантию добавляется к остатку кредита при закрытии; ипотечное страхование собирается ежемесячно

Еще одним ключевым преимуществом является то, что ставки по ипотеке USDA часто ниже, чем ставки для сопоставимых ипотечных кредитов с низким или нулевым первоначальным взносом. Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым средством домовладения.

Проверьте мое право на участие в программе USDA (1 октября 2020 г.)

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (уменьшение на 3,5%)

Ипотека FHA в некоторой степени неправильно используется, потому что FHA фактически не предоставляет ссуд. Скорее, FHA является страховщиком ссуд.

FHA публикует серию стандартов для ссуд, которые оно будет застраховать. Когда банк андеррайтирует и финансирует ссуду, которая соответствует этим конкретным требованиям, FHA соглашается застраховать эту ссуду от потерь.

Руководство

FHA по ипотеке известно своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и первоначальным взносам.FHA обычно страхует жилищный заем для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

FHA допускает первоначальный взнос всего в 3,5 процента на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

Прочие преимущества ссуды FHA:

  • Ваш первоначальный взнос может полностью состоять из «подарочных фондов»
  • Требуемый кредитный рейтинг составляет 500
  • Взносы по ипотечному страхованию выплачиваются авансом при закрытии, а затем ежемесячно

Кроме того, FHA поддерживает домовладельцев, у которых недавно были короткие продажи , потери права выкупа или банкротства через программу агентства Back to Work.

FHA страхует ссуды размером до 765 600 долларов в определенных «дорогостоящих» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.


Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе FHA на 3,5% (1 октября 2020 г.)

Низкий первоначальный взнос: HomeReady ™ Mortgage (3% -ная скидка)

Ипотека HomeReady ™ занимает особое место среди современных ипотечных кредитов с низким и нулевым взносом.

При поддержке Fannie Mae и доступен почти в каждой стране.S. lender, ипотечный кредит HomeReady ™ предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, снижение затрат на ипотечное страхование и является самой инновационной идеей андеррайтинга за более чем десятилетний период.

Через HomeReady ™ доход каждого, кто живет в доме, может быть использован для получения права на получение ипотечного кредита.

Например, если вы являетесь домовладельцем, живущим со своими родителями, и ваши родители получают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам получить право на получение пособия.

Down Payment Levels for Popular Loan Programs

Аналогичным образом, если у вас есть дети, которые работают и оплачивают домашние расходы, эти доходы также можно использовать для целей квалификации.

Кроме того, с помощью HomeReady ™ вы можете использовать доход от проживания, чтобы получить квалификацию; Кроме того, вы также можете использовать доход от незонированной квартиры, даже если вам платят наличными.

Домашние ссуды

HomeReady ™ были разработаны, чтобы помочь домохозяйствам, состоящим из нескольких поколений, получить разрешение на ипотечное финансирование. Тем не менее, программа может быть использована любым человеком в соответствующей области; или кто соответствует требованиям семейного дохода.

Прочтите этот полный текст вопросов и ответов HomeReady ™, чтобы узнать больше о программе.

Нажмите, чтобы увидеть, что ваше право на участие в программе HomeReady снизилось на 3% (1 октября 2020 г.)

Низкий первоначальный взнос: Обычная ссуда 97 (3% вниз)

Примечание редактора. Программа Conventional 97 была прекращена в декабре 2013 года.Позднее он был восстановлен Федеральным агентством жилищного финансирования в конце 2014 года. Этот раздел был обновлен, чтобы отразить рекомендации по новому продукту.

Программу «Обычный 97» можно приобрести у Fannie Mae и Freddie Mac. Это 3-процентная программа первоначального взноса, и для многих покупателей жилья это менее затратный вариант по сравнению с ссудой FHA.

Кроме того, ипотека по обычному соглашению 97 позволяет полностью уплатить трехпроцентный взнос за счет подаренных средств, если даритель связан кровными или семейными связями; либо через законную опеку или домашнее партнерство; или является женихом / невестой.

»СВЯЗАННЫЙ: Как получить обычный заем: первоначальный взнос, ставки и требования

Стандартные 97 основных квалификационных стандартов:

  • Размер ссуды не может превышать 510 400 долларов, даже если дом находится на рынке с высокой стоимостью.
  • Объект недвижимости должен быть одноквартирным. Размещение многоквартирных домов не допускается.
  • Ипотека должна быть с фиксированной процентной ставкой. Никаких ARM через Обычную 97.

Обычная программа 97 не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые для типичного обычного жилищного кредита.Программа также может быть использована для рефинансирования жилищного кредита.


Нажмите, чтобы увидеть ваше право на получение обычного кредита на 3% ниже (1 октября 2020 г.)

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Заем VA — это программа без выплаты денег, доступная для военнослужащих США и оставшихся в живых супругов.

Гарантированные Министерством по делам ветеранов США ссуды VA аналогичны ссудам FHA в том смысле, что агентство гарантирует выплату кредиторам, выдающим ссуды, что означает руководящие принципы по ипотеке VA.

Квалификация ссуды

VA проста.

Квалификация ссуды

VA доступна для действительной службы, и обслуживающий персонал, уволенный с честью, имеет право на участие в программе VA. Кроме того, правообладатели имеют покупатели жилья, проработавшие не менее 6 лет в резерве или национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества ссуды VA:

  • Вы можете использовать временное проживание
  • Банкротство и другие унизительные кредиты не лишают вас сразу же права
  • Страхование ипотеки не требуется

Ссуды VA также допускают размер ссуды до 765 600 долларов США в районах с высокими затратами.Это может быть полезно в таких областях, как Сан-Франциско, Калифорния; и Гонолулу, Гавайи, где расположены военные базы США.


Нажмите, чтобы узнать о праве на получение кредита с низким первоначальным взносом (1 октября 2020 г.)

Низкий авансовый платеж: «Контрактный кредит» (10% вниз)

Программа «контрейлерного кредита» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. Фактически это — два займа , призванные дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Прелесть 80/10/10 — это его структура.

При получении кредита 80/10/10 покупатели вносят предоплату в размере десяти процентов до закрытия. Это оставляет девяносто процентов от цены продажи дома для ипотеки. Но вместо того, чтобы дать одну ипотеку на 90%, покупатель делит ссуду на части.

Первая часть 80/10/10 — это «80».

«80» представляет собой первую ипотеку и представляет собой ссуду на 80% покупной цены дома. Этот заем обычно представляет собой обычный заем через Fannie Mae или Freddie Mac; и он предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотеке.

Первая цифра «10» представляет вторую ипотеку и представляет собой ссуду в размере 10% от покупной цены дома. Этот заем обычно представляет собой ссуду под залог собственного капитала (HELOAN) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

Ссуды под залог собственного капитала представляют собой ссуды с фиксированной ставкой. Линия кредитов под залог собственного капитала представляет собой ссуды с регулируемой процентной ставкой. Покупатели могут выбрать любой вариант. HELOC более распространены из-за гибкости, которую они предлагают в долгосрочной перспективе.

И это оставляет последние «10», которые представляют сумму первоначального взноса покупателя — десять процентов от покупной цены.Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

ссуды 80/10/10 иногда называют комбинированной ипотекой, потому что вторая ссуда «совмещается» с первой для увеличения общей суммы займа.

Ссуды

80/10/10 предназначены для того, чтобы дать покупателям доступ к лучшим доступным ценам, поэтому кредиторы иногда могут рекомендовать альтернативную структуру. Например, для покупателей кондоминиумов рекомендуется 75/15/10, потому что ипотечные кредиты получают более высокие ставки с LTV 75% или меньше.

В качестве другого примера, процентные ставки по HELOC иногда лучше при больших размерах ссуд.Ваш кредитор может порекомендовать вам увеличить размер HELOC, чтобы снизить общие расходы по кредиту. Однако выбор структуры вашего кредита остается за вами.

Нельзя заставить вас занять больше денег по второй ипотеке, чем вам удобно.


Нажмите, чтобы узнать о праве на получение кредита с низким первоначальным взносом (1 октября 2020 г.)

Препятствие для первоначального взноса

Однако в наши дни новых покупателей отпугивает не ежемесячный платеж — это перспектива снижения 20%.

Покупатели получают хорошие доходы, но мало кто из них сэкономил в банке.

Хорошая новость заключается в том, что существует множество ипотечных программ, не требующих или не требующих больших денег, и они доступны для широкой публики — никаких обручей не требуется.

Хотите купить дом практически без разницы? Вы можете.

Покупателям жилья не нужно опускать 20%

На сегодняшнем рынке жилья США покупателям жилья не нужно вносить 20-процентный первоначальный взнос. Однако многие считают, что это так (несмотря на очевидные риски).

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «20 процентов снижения». И хотя это могло быть правдой в какой-то момент истории, этого не было с момента появления ссуды FHA, которая произошла в 1934 году.

Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется 20% -ный первоначальный взнос, заключается в том, что при одном конкретном типе ипотеки — обычной ипотеке — выплата 20% означает, что частное ипотечное страхование (PMI) не требуется.

PMI — это не зло

Paying PMI — это ни хорошо, ни плохо, но потребители, похоже, ненавидят это.

Цель частного ипотечного страхования — защитить кредитора в случае потери права выкупа — вот и все, для чего оно нужно. Однако, поскольку это стоит денег, частное ипотечное страхование получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частному страхованию ипотеки покупатели жилья могут получить одобрение ипотеки с выплатой менее 20 процентов и, в конечном итоге, частное страхование ипотеки может быть отменено.

При темпах роста стоимости домов сегодня покупатель, снизивший 3%, будет платить PMI менее чем за четыре года.

Это совсем недолго. Тем не менее, многие покупатели — особенно новички — откладывают покупку, потому что хотят сэкономить на большем спаде.

Между тем стоимость домов растет.

Сегодняшним покупателям жилья следует рассмотреть вопрос о внесении первоначального взноса, но не только его.

Это связано с тем, что доступность жилья не зависит от размера вашего первоначального взноса — это вопрос о том, сможете ли вы управлять ежемесячными платежами и при этом иметь денежные средства, оставшиеся на «жизнь».

Большой авансовый платеж уменьшит вашу заемную сумму и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж, который нужно вносить каждый месяц. Однако, если вы исчерпали свои сбережения, чтобы внести такой большой первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег связана в доме, финансовые эксперты называют это «домом для бедных».

Когда вы бедны дома, у вас есть много денег «на бумаге», но их мало для повседневных жизненных ситуаций.

И, как вам скажет каждый домовладелец, бывают чрезвычайные ситуации.

Обваливаются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеете и не можете работать. Страхование может помочь вам иногда, но не всегда.

Вот почему бедняжка может быть такой опасной.

Многие люди считают, что экономить 20% на доме — это консервативно с финансовой точки зрения. Однако, если эти 20 процентов — это все, что у вас есть, откладывать 20 процентов — это полная противоположность финансовой консервативности.

По-настоящему консервативный в финансовом отношении вариант — внести небольшой первоначальный взнос.

Быть бедным в доме — не способ жить.


Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (1 октября 2020 г.)

Часто задаваемые вопросы о первоначальном взносе по ипотеке

В этом FAQ:

Как я могу купить дом без денег?

Чтобы купить дом без выплаты денег, вам просто нужно подать заявление на ипотеку без выплаты процентов. Если вы не знаете, какая ипотечная ссуда является вашим лучшим вариантом с нулевой выплатой, ничего страшного.Ипотечный кредитор может помочь направить вас в правильном направлении. Сегодняшним покупателям жилья доступно несколько 100-процентных ипотечных кредитов.

Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

Да, подарки можно использовать в качестве первоначального взноса за дом. Однако, когда вы получаете денежный подарок, вам нужно обязательно выполнить несколько процедур.

Например, убедитесь, что подарок сделан с помощью личного чека, кассового чека или банковского перевода; и храните бумажные документы о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего депозита в банк.Также убедитесь, что ваш депозит в точности соответствует сумме подарка.

Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не скрытой ссудой. Денежные подарки не требуют возврата.

Что такое программы помощи FHA по первоначальному взносу?

Программы помощи при первоначальном взносе FHA доступны для покупателей жилья, и 87% домов на одну семью в США потенциально соответствуют требованиям. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому не забудьте узнать у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.Среднестатистический покупатель жилья, использующий помощь при первоначальном взносе, получает 11 565 долларов.

Существуют ли субсидии на покупку жилья?

Гранты на покупку жилья доступны покупателям жилья в США, и все они имеют право подать заявку, они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но используются редко — 87% домов на одну семью потенциально соответствуют требованиям, но менее 10% покупателей думают подать заявку. Ваш ипотечный кредитор может помочь вам определить, какие DPA подходят вам лучше всего.

Каковы требования FHA по ссуде?

Требования FHA по ссуде: 1.) У вас должен быть кредитный рейтинг не ниже 500; 2.) Доход, который может быть подтвержден с помощью отчетов и квитанций W-2 или федеральных налоговых деклараций; 3.) Отсутствие истории банкротства, потери права выкупа или короткой продажи за последние 12 месяцев. 4.) Вы не должны нарушать свои федеральные налоги, федеральные студенческие ссуды или любой другой федеральный долг.

Какие преимущества дает вкладывать больше денег?

Так же, как ипотечные ссуды с низкой и нулевой суммой денег дают преимущества, есть и преимущества вкладывать больше денег в покупку.Например, когда вы вкладываете больше денег в дом, сумма, которую вам нужно для ипотеки, меньше, что снижает ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если ваша ипотечная страховка требует ипотечного страхования, с большим количеством денег, ваша ипотечная страховка «аннулируется» через меньше лет.

Если я сделаю небольшой первоначальный взнос, оплачу ли я ипотечную страховку?

Когда вы вносите небольшой первоначальный взнос, вы с большей вероятностью заплатите ипотечную страховку (MI), но не обязательно. Например, программа гарантии жилищного кредита штата Вирджиния не требует ипотечного страхования, поэтому, если вы воспользуетесь ссудой штата Вирджиния, внесение небольшого первоначального взноса не будет иметь значения.И наоборот, ссуды FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования, поэтому даже при больших первоначальных взносах у вас будет ежемесячная плата за MI.

Единственная ссуда, по которой ваш первоначальный взнос влияет на вашу ипотечную страховку, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только у вашего дома будет двадцать процентов собственного капитала, вы сможете удалить свой PMI.

Если я сделаю небольшой первоначальный взнос, каковы будут мои гонорары кредитора?

Размер вашего первоначального взноса не связан с комиссией вашего кредитора.Независимо от того, насколько велик или мал ваш первоначальный взнос, ваши кредитные сборы должны оставаться равными. Это связано с тем, что ипотечным кредиторам запрещено взимать более высокие комиссии в зависимости от размера вашего первоначального взноса. Однако следует отметить, что для разных типов ссуд могут потребоваться разные услуги (например, осмотр дома, осмотр крыши, оценка жилья), и это может повлиять на ваши общие расходы на закрытие ссуды.

Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке:

Кредит VA: 0% первоначальный взнос
Кредит USDA: 0% первоначальный взнос
Обычная ипотека 97: 3% первоначальный взнос
HomeReady ™ ипотека: 3% первоначальный взнос
Кредит FHA: 3.Первоначальный взнос в размере 5%

В дополнение к вышеуказанным программам часто доступны программы помощи при первоначальном взносе, которые в среднем приносят более 11 000 долларов сегодняшним покупателям домов.

Есть ли ипотечные ссуды с нулевой скидкой?

Zero down ипотека — это типы ссуд со 100% финансированием, предлагаемые Министерством сельского хозяйства США (ссуда USDA или «Сельская жилищная ссуда») и Департаментом по делам ветеранов (ссуда VA). Кроме того, существует несколько вариантов с низким первоначальным взносом, например, ссуда FHA (3.5%), обычных 97% (3%) и ипотеки HomeReady (3%).

Как я могу внести первоначальный взнос?

Первоначальный взнос может финансироваться несколькими способами, и ваш кредитор зачастую проявляет гибкость. Некоторые из наиболее распространенных способов внесения авансового платежа — использовать свой сберегательный или текущий счет; или, для повторных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома.

Однако есть и другие способы внести первоначальный взнос. Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок за свой первоначальный взнос или могут занять у своих 401 тыс. Или IRA (хотя это не всегда разумно).

Программы поддержки авансового платежа также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи при первоначальном взносе предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они живут в доме определенное количество лет — часто 5 лет или меньше.

Тем не менее, независимо от того, откуда вы вносите свой первоначальный взнос, не забывайте вести бумажный след. Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.

Сколько дома я могу себе позволить?

Ответ на вопрос «Сколько дома я могу себе позволить?» является личным, и его не следует оставлять на усмотрение ипотечного кредитора.

Лучший способ ответить на вопрос, сколько вы можете позволить себе купить дом, — это начать со своего ежемесячного бюджета и определить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц. Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы найти максимальную цену покупки дома в обратном порядке.

Обратите внимание, что сегодняшние ставки по ипотеке повлияют на ваши расчеты по ипотеке, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотеке при выполнении расчетов.Когда меняются ставки по ипотеке, меняется и доступность жилья.

Zero Down Mortgage Loan Options For Home Buyers

Какие сегодня низкие ставки по ипотеке при первоначальном взносе?

Не все будут иметь право на сегодняшние ссуды с низким первоначальным взносом, и это нормально. Следующая самая низкая ссуда с первоначальным взносом исходит от Fannie Mae и Freddie Mac, и для нее требуется всего пять процентов. Это тоже хороший вариант оплаты с низким первоначальным взносом.

Узнайте текущие ставки по ипотеке в реальном времени. Ваш номер социального страхования не требуется для начала работы, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим рейтингам по ипотечным кредитам.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (1 октября 2020 г.) .

Ипотека без предоплаты | Ссуды в Канаде

  • Ссуды Ссуды ссуды
    Ссуды для физических лиц в Канаде
    • Ссуды для физических лиц
    • Ссуды для безнадежных кредитов
    • Ссуды на консолидацию долга
    • Ссуды на ремонт автомобилей
    • Ссуды на восстановление кредита
    • Ссуды для частных лиц
    • Выплата
    • Поручитель (Cosignor) ссуды
    • Ссуды для малого бизнеса
    • Ссуды на покупку автомобилей
    Руководства и инструкции
    • Руководство по заявке на получение ссуды
    • Квалификация для получения личной ссуды
    • Получите ссуду по ODSP
    • Избегайте отклонения заявки
    • NSF и комиссии за овердрафт
    • Как избежать мошенничества при ссуде
    • Законен ли мой кредитор?
    • Ваши права как заемщика
    • Мгновенные банковские проверки
    По провинциям
    • Онтарио
    • Альберта
    • Британская Колумбия
    • Квебек
    • Новая Шотландия
    • Нью-Шотландия
    • Манитоба
    • PEI
    По городам
    • Торонто
    • Миссиссауга
    • Ванкувер
    • Монреаль
    • Калгари
    • Эдмонтон
    • Гамильтон
    • Оттава
    • Кингстон 9000
    • Больше Кредит
    • Оттава
    • Мониторинг Кингстон 9000
    • Кредитный калькулятор
    • Все услуги
    • Кредитные карты
    Отзывы
    • Fairstone Reviews
    • Mogo Reviews
    • Easyfinancial Reviews
    • LendDirect
    • Отзывы Cash5You
    • Просмотр r База данных
  • Возврат долга
    Списание долга в Канаде
    • Консолидация долга
    • Погашение долга
    • Консолидация кредитной карты
    • Консолидация долга Ссуды
    • Консультации по выплате займа
    • Консультации по займу 9000 Консультации с клиентами 9000 Консультации с клиентами
      Guides & How To’s
      • Canada Debt Relief Guide
      • Consolidate Credit Card Debt
      • How to Manage Debt
      • Saving while in Debt
      • Calculate Debt-to-yield Ratio
      • Conquer
        High Interest Debt
      • Conquer
      • High Interest Debt
        • Онтарио
        • Альберта
        • Британская Колумбия
        • Квебек
        • Новая Шотландия
        • Манитоба
        • Саскачеван
        • Ньюфаундленд
        • 00030003000300030003000300030008
        • 0008 9000
        • Нью-Брансуик 9000 PE a
        • Ванкувер
        • Монреаль
        • Калгари
        • Эдмонтон
        • Гамильтон
        • Оттава
        • Кингстон
        • Лондон
        Больше
        • Кредитный мониторинг и кредитный рейтинг
        • Все услуги по ссуде
        • Кредитный мониторинг и кредитный рейтинг
      • Business Business back
        Business Financing
        • Small Business Funding
        • Merchant Cash Advance
        • Asset Financing
        • Equipment Financing
        • Commercial Mortgages
        Guides & How To’s Financing
        • Business
        • Создать бизнес
        • Консолидировать бизнес-долг
        • Надежное финансирование активами
        • Финансирование Франшиза
        • Расширение бизнеса за счет нового капитала
        • Бизнес-кредиты с плохой кредитной историей
        Финансирование по провинциям
        • Онтарио
        • Альберта
        • Британская Колумбия
        • Квебек
        • Новая Шотландия
        • Манитоба
        • Саскачеван
        • Ньюфаундленд
        • Нью-Брансуик
        • Мисс Реал
        • Мисс Реал
        • Мисс Реал
        • Миссис
        Город
      • Мисс Реал
    • Калгари
    • Эдмонтон
    • Гамильтон
    • Оттава
    • Кингстон
    • Лондон
    Подробнее
    • Кредитный мониторинг и оценка кредитоспособности
    • Все услуги
  • Кредитное здание
  • Здание кредитного строительства
  • Канада
  • Кредитное здание
  • Кредитный мониторинг и кредитный рейтинг
  • Повышение рейтинга: повысьте свой кредит
  • Сберегательный кредит на реабилитацию кредитов
  • Обновите защищенную карту
  • Обновите финансовый кредитный строитель
  • Исправьте ошибки кредитного отчета
Руководства и инструкции
  • Канада Руководство по созданию кредита
  • Диапазоны кредитного рейтинга в Канаде
  • Как рассчитываются кредитные рейтинги
  • Вредит ли отказ в выдаче кредита?
  • Как исправить плохой кредит
  • Отчет по предмету спора в кредит
  • Построить кредит после банкротства
  • Сравнение кредитных услуг
  • Лучшие обеспеченные кредитные карты в Канаде
По провинциям
  • Онтарио
  • Британская Колумбия
  • Квебек
  • Новая Шотландия
  • Манитоба
  • Саскачеван
  • Ньюфаундленд
  • Нью-Брансуик
  • PEI
По городу
  • Мисс Реал
  • Хэмилтон
  • Оттава
  • Kingston
  • Лондон
Больше
  • Кредитные карты
  • Все услуги
  • Возврат долга
    Автофинансирование
    • Автокредитование Канада
    • Авто рефинансирование 3 Финансирование ремонта автомобилей
    • Ссуды на право собственности на автомобиль
    Руководства и инструкции
    • Руководство по ссуде на покупку автомобиля в Канаде
    • Ссуды на покупку автомобиля после банкротства
    • Следует ли финансировать покупку подержанного автомобиля?
    • Получите автокредит на ODSP
    • Купите подержанный автомобиль в частном порядке
    • Получите автокредит
    • Безнадежный автокредит
    • Экономьте деньги на автостраховании
    По провинциям
    • Онтарио
    • Альберта
    • Британская Колумбия
    • Квебек
    • Новая Шотландия
    • Манитоба
  • .

    Ипотека с низким первоначальным взносом для каждого покупателя дома

    Ипотечный кредит с низким первоначальным взносом

    Согласно недавнему исследованию, американцу, получающему среднюю зарплату в США, может потребоваться 21 год, чтобы сэкономить 20% на доме со средней ценой.

    Если это число вас шокирует, возможно, пришло время забыть традиционную мудрость «20% вниз».

    Фактически, для покупки дома вам больше не нужно 20%.

    Есть много ссуд с низким первоначальным взносом для покупателей жилья на всех уровнях.Вопрос только в том, какой из них вам подходит?

    Подтвердите право на покупку дома (1 октября 2020 г.)

    Кредиты с минимальным первоначальным взносом на 2020 год (Перейти к…)


    Ипотечные ссуды с низким первоначальным взносом

    Большинство покупателей жилья с большей вероятностью будут претендовать на ипотеку с низким первоначальным взносом, а не на ипотеку с нулевой оплатой.

    Благодаря сегодняшним программам многие покупатели могут купить дом со скидкой всего на 3 или 3,5%. Итак, начнем с них.

    FHA: Ипотека с низким первоначальным взносом для кредита от бедных до среднего

    ссуд FHA позволяют внести первоначальный взнос в размере 3,5%. Эти кредиты, застрахованные Федеральным жилищным управлением (FHA), относятся к числу гибких и снисходительных для современных покупателей жилья.

    Ссуды

    FHA обычно лучше всего подходят для покупателей с низким первоначальным взносом со средним или ниже среднего кредитного рейтинга. Они также подходят для покупателей, которые рассматривают многоквартирные дома (например, двухкомнатные, трехкомнатные и четырехкомнатные дома) в качестве основного места жительства.

    ссуды FHA обычно лучше всего подходят для покупателей с низким первоначальным взносом со средним или ниже среднего кредитного рейтинга.

    Обратная сторона? Ссуды FHA требуют взносов по ипотечному страхованию (MIP). Но в январе 2017 года эти расходы FHA MIP были сокращены, чтобы помочь сохранить ссуды FHA доступными для покупателей, использующих программу.

    Также стоит отметить, что кредиты FHA возможны. Это означает, что будущий покупатель вашего дома может приобрести ваш дом с помощью кредита FHA и его ипотечной ставки! — все еще прилагается.

    Современные сверхнизкие ставки по ипотеке в сочетании с этими мягкими правилами могут значительно упростить покупку и продажу дома с использованием ссуды FHA.

    Подтвердите право на получение кредита FHA (1 октября 2020 г.)

    Готово для дома / Жилье возможно: для людей с низким доходом

    Ипотека HomeReady — это ссуда с низким первоначальным взносом, доступная через Fannie Mae. Home Possible — это аналог от Freddie Mac.

    Эти программы допускают снижение на 3%, предоставляют доступ к ставкам по ипотечным кредитам ниже рыночных и предлагают скидки на частное страхование ипотечных кредитов.

    >> По теме: Freddie Mac’s Home Possible vs. Fannie Mae’s HomeReady

    HomeReady также дает соискателям ипотечного кредита возможность использовать доход от всех человек, проживающих в доме, для фактического утверждения ипотеки.

    Чтобы получить одобрение, необязательно быть членом семьи с низким доходом. Вы должны владеть домом только в предварительно одобренном районе.

    Это может включать родителей, получающих пенсию или доход по социальному обеспечению, например; или дети, получающие заработную плату или доход какого-либо другого типа.Home Possible не предоставляет такой возможности.

    Но программа Home Possible позволяет покрыть весь ваш первоначальный взнос подарочными деньгами или грантами. HomeReady, с другой стороны, требует, чтобы вы покрывали как минимум 3% из своего кармана.

    Обратите внимание, программа HomeReady ™ доступна в районах с низким доходом, районах с высоким уровнем населения и в районах, пострадавших от стихийных бедствий.

    Однако вам не обязательно быть семьей с низким доходом или проживать в районе, где проживают преимущественно меньшинства, чтобы получить одобрение.Вы должны владеть домом только в предварительно одобренном районе.

    Обычный 97: Ссуда ​​с низким первоначальным взносом для хорошей или отличной кредитной истории

    The Conventional 97 — это специальная программа, которая была недавно восстановлена ​​Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA), которое является материнской компанией Fannie Mae и Freddie Mac.

    Обычная 97 требует первоначального взноса всего в 3 процента, и, помимо других преимуществ программы, Обычная 97 позволяет покупателю вносить первоначальный взнос в дар третьей стороной.

    Единственное требование — даритель должен иметь кровные или брачные отношения с покупателем дома; или является законным опекуном, сожителем или женихом.

    Программа Conventional 97 часто бывает более дорогостоящей на ежемесячной основе, чем сопоставимая ипотека FHA. Однако… его долгосрочные затраты часто намного меньше.

    Ипотечный кредит по обычной программе 97 ограничен суммой 510 400 долларов, независимо от вашего местного лимита ипотечного кредита; и многоквартирные дома не допускаются.Программа также ограничена только ипотекой с фиксированной ставкой.

    Программа Conventional 97 часто бывает более дорогостоящей на ежемесячной основе, чем сопоставимая ипотека FHA.

    Однако, поскольку программа ипотечного страхования может быть отменена всего через 12 месяцев с даты покупки, ее долгосрочные расходы часто намного меньше.

    Подтвердите право на получение кредита с пониженной ставкой 3% (1 октября 2020 г.)

    Good Neighbor: ипотека с низким первоначальным взносом для государственных служащих

    Программа Good Neighbor Next Door (GNND) — это специальная ипотечная программа HUD, которая позволяет покупателям жилья покупать дома всего на 100 долларов.

    Программа доступна для сотрудников правоохранительных органов; пожарные или техники скорой медицинской помощи; и учителя до 12 классов.

    Покупатели, участвующие в программе, также получают скидку на покупку дома в размере 50% — да, 50%! — в обмен на согласие сделать дом своим единственным местом жительства как минимум на 36 месяцев.

    Покупатели, участвующие в программе Good Neighbor Next Door, получают скидку на покупку дома в размере 50%, но инвентарь дома ограничен потерями права выкупа FHA.

    Via Good Neighbor Next Door, то дом за 100 000 долларов можно купить за 50 000 долларов.

    Программа Good Neighbor Next Door позволяет покупателям использовать FHA, VA или обычное ипотечное финансирование, которое помогает обеспечить низкие процентные ставки.

    Обратите внимание: программа Good Neighbor Next Door позволяет вам в течение 180 дней переехать в ваш новый дом, поэтому, если вы планируете произвести ремонт до дня переезда, нет никаких причин для поспешных работ по дому.

    Подтвердите право на получение низкого первоначального взноса (1 октября 2020 г.)

    Ипотечные ссуды без первоначального взноса

    Хотите верьте, хотите нет, но есть ипотечные кредиты, по которым вообще не требуется никакого первоначального взноса.

    Но чтобы получить жилищный кредит с нулевой предельной ставкой, вы должны соответствовать определенным требованиям.

    USDA: Ссуды по нулевой ставке для покупателей сельских домов

    Заем USDA гарантирован Министерством сельского хозяйства США и предусматривает 100% финансирование. Формально известная как ссуда «Раздел 502», кредиторы иногда называют ссуду Министерства сельского хозяйства США «Ссудой на сельское жилье», что несколько неправильно.

    кредитов USDA также доступны в несельских районах, в том числе во многих США.С. Подмосковье.

    Большой плюс ссуды Министерства сельского хозяйства США в том, что ставки по ипотечным кредитам являются одними из самых низких среди всех ипотечных программ с низким и без первоначального взноса; и требования к страхованию ипотечных кредитов также довольно низкие.

    По сравнению с ссудами FHA, например, стоимость ипотечного страхования USDA составляет половину , поэтому многие из сегодняшних покупателей предпочтут ссуду USDA, а не ссуду FHA, даже если они планируют заложить 3,5%.

    Самым большим достоинством ссуды Министерства сельского хозяйства США является то, что ставки по ипотечным кредитам являются одними из самых низких среди всех ипотечных программ с низким и без первоначального взноса.

    Проще говоря, ссуды USDA более экономичны.

    Кредитная программа Министерства сельского хозяйства США также является одной из немногих ипотечных программ с низким и нулевым первоначальным взносом, которые можно использовать для покупки готовых домов и модульных домов.

    Для того, чтобы иметь право на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США, доход семьи покупателя жилья не должен превышать данные местных СМИ более чем на пятнадцать процентов. Однако крупным домохозяйствам предоставляются определенные исключительные права.

    Вы можете посмотреть ограничения дохода USDA на этот год здесь.

    Подтвердите право на получение кредита USDA (1 октября 2020 г.)

    VA: Льготные кредиты для ветеранов

    Ссуды в размере

    VA — это ссуды, гарантированные Департаментом по делам ветеранов.Вообще говоря, ссуды VA доступны военнослужащим США, находящимся на действительной военной службе; военнослужащие, уволенные с почетом; и многие оставшиеся в живых супруги.

    Ознакомьтесь с полным руководством по приемлемости ипотечного кредита VA здесь.

    Ссуды

    VA уникальны среди ипотечных программ с низким и нулевым первоначальным взносом, потому что они не требуют никакого первоначального взноса, а никогда не требуют ежемесячных выплат по ипотечному страхованию.

    Ссуды в размере

    VA могут быть использованы для домов любого типа — для одной семьи, кондоминиума, многоквартирных домов и т. Д. — и принимаются на себя будущими покупателями жилья VA.

    Кроме того, ссуду VA можно использовать для финансирования повышения энергоэффективности дома.

    Процентные ставки по ссуде VA обычно самые низкие из трех «основных» типов ссуд — VA, FHA и обычные.

    Согласно данным Ellie Mae, ставки по ипотечным кредитам VA превышают ставки FHA примерно на одну восьмую процентного пункта и могут быть на целых 40 базисных пунктов (0,40%) ниже, чем у сопоставимого обычного кредита.

    Подтвердите право на получение кредита VA (1 октября 2020 г.)

    Контейнерный заем (80-10-10 ипотека)

    «Контрактная» ипотека на самом деле вовсе не ипотека — это две ипотеки , одна ипотека «совмещена» с другой, чтобы занять 90% покупной цены дома.

    Иногда называемый «ипотекой 80/10/10», контрейлерная ссуда предполагает, что покупатель вносит 10% первоначального взноса до последней суммы, и, чтобы избежать выплаты ипотечной страховки, выдается две ипотечные ссуды вместо одной.

    Совместная ипотека часто используется покупателями жилья, которые планируют выплатить или уменьшить остаток по своей второй ипотеке в течение первых 24 месяцев владения домом.

    Первая ипотека обычно представляет собой обычную ссуду, выдаваемую на 80% от покупной цены дома.Вторая ипотека обычно представляет собой кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC), выдаваемую под 10%.

    Вторая ипотека Piggy-Back Mortgage часто регулируется и привязана к Prime Rate, которая привязана к ставке Fed Funds Rate.

    Когда экономика расширяется, ставка по федеральным фондам может неожиданно подскочить, что существенно повысит вашу общую ежемесячную оплату жилья. Будьте осторожны при выборе ипотеки, привязанной к Prime Rate.

    Piggyback Mortgages часто используются покупателями жилья, которые планируют выплатить или уменьшить остаток по своей второй ипотеке в течение первых 24 месяцев владения домом.

    Подтвердите право на получение кредита 80-10-10 (1 октября 2020 г.)

    FHA 203k: Строительные ссуды с низким первоначальным взносом

    Из всех ипотечных программ с низким и нулевым первоначальным взносом, доступных сегодня покупателям жилья, только одна может быть использована для строительства дома — ссуда FHA 203k.

    Ссуда ​​в размере 203 тыс. Бывает двух видов. Первым из них является Stream Line 203k, который используется для менее масштабных проектов и общая стоимость ремонта которого ограничена 35 000 долларов США.

    Более распространенная ссуда в размере 203k — это «стандартная» 203k, которая используется для проектов, связанных с перемещением стен или заменой сантехники; или делать что-либо еще, что помешало бы вам жить в собственности во время выполнения работы.

    Стандартный 203k также можно использовать для озеленения или преобразования дома с более чем 4 квартирами в 4-квартирный дом, занимаемый владельцем.

    Еще одно преимущество: поскольку ссуда в размере 203 000 обеспечена FHA, покупатели жилья, использующие ее, по-прежнему имеют право использовать популярную программу рефинансирования FHA — FHA Streamline Refinance. FHA Streamline Refinance широко считается самой простой и быстрой программой рефинансирования существующей ипотечной ссуды.

    Подтвердите право на получение кредита FHA 203k (1 октября 2020 г.)

    Какие сегодня ставки по ипотеке?

    Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам продолжают колебаться около рекордных минимумов.Соедините низкую ставку по ипотеке с ссудой с низким первоначальным взносом или без него, и вы сможете оказаться в доме раньше, чем вы когда-либо думали.

    Подтвердите новую ставку (1 октября 2020 г.)
    Сравните лучших кредиторов по рефинансированию
    .

    Сколько стоит положить на дом? Не 20%

    Сколько нужно положить на дом? Меньше, чем вы думаете

    Перво-наперво: идея о том, что у вас есть , чтобы положить 20 процентов на дом, — это миф. Среднестатистический покупатель жилья впервые откладывает только 6%.

    И некоторые кредитные программы позволяют всего 3% или даже ноль.

    Короче говоря, вы не должны думать, что делать большой первоначальный взнос консервативно или делать небольшой первоначальный взнос рискованно.

    Правильная сумма зависит от ваших текущих сбережений и ваших целей при покупке дома.

    Если вы можете получить разрешение на строительство дома с меньшими затратами и быстрее стать домовладельцем, это часто правильный выбор.

    Убедитесь, что вы имеете право на получение кредита с низким первоначальным взносом. (1 октября 2020 г.)

    В этой статье (Перейти к…)


    Сколько стоит первоначальный взнос на дом?

    Размер первоначального взноса, который вам понадобится для дома, зависит от типа ипотеки.Самая популярная ипотека, обычная ссуда, начинается от 3% до 5%. Для дома стоимостью 250 000 долларов это первоначальный взнос от 7 500 до 12 500 долларов. Ссуды FHA позволяют покупать с 3,5% меньше, что составляет 8750 долларов на тот же дом.

    Чтобы избежать ипотечного страхования (которое оплачивается дополнительно каждый месяц), вам нужно снизить на 20% — или 50 000 долларов на дом за 250 000 долларов.

    Некоторые типы ссуд позволяют покупать даже с нулевым вычетом. Самые большие — это ссуды USDA и VA. Это означает, что вы финансируете 100% стоимости дома и кладете 0 долларов на покупную цену.Однако вам, скорее всего, все равно придется покрыть часть или все свои заключительные расходы наличными.

    Итак, вам нужно всего , чтобы в большинстве случаев поставить около 3-5%. Но возникает вопрос: сколько денег следует выложить ?

    Сколько нужно положить на дом?

    Стоит ли вкладывать 20% в стоимость дома, даже если это не обязательно? Во многих случаях ответ отрицательный. Фактически, большинство людей опускают только 6-12%. Но правильная сумма зависит от вашей ситуации.

    Например: если у вас много денег, накопленных в банке, но относительно низкий годовой доход, сделать самый большой возможный авансовый платеж может быть разумным. Это связано с тем, что при большом первоначальном взносе размер кредита уменьшается. Это уменьшает размер вашего ежемесячного платежа.

    Или, может быть, ваша ситуация обратная.

    Может быть, у вас хороший семейный доход, но очень мало накоплений в банке. В этом случае может быть лучше использовать ссуду с низким первоначальным взносом или без предоплаты, планируя в какой-то момент в будущем отменить ипотечное страхование.

    В конце концов, «правильный» первоначальный взнос зависит от ваших финансов и дома, который вы планируете купить.

    Сравните варианты займа сегодня (1 октября 2020 г.)

    Когда вам поможет более крупный первоначальный взнос

    Большой первоначальный взнос поможет вам позволить себе больше дома при том же платеже. Предположим, покупатель хочет тратить 1000 долларов в месяц на страхование основной суммы, процентов и ипотечного кредита (при необходимости). Внесение 20% первоначального взноса вместо 3% увеличивает их бюджет на покупку дома более чем на 100 000 долларов при сохранении того же ежемесячного платежа.

    Вот сколько дома покупатель в этом примере может приобрести по ипотечной ставке 4%. Цена дома зависит от суммы, которую кладет покупатель.

    долл. США долл. США долларов США
    Первоначальный взнос% Сумма в долларах DP Ежемесячный платеж (основная сумма и проценты / PMI) Цена дома, которую вы можете себе позволить
    3% $ 4 630 884 долл. США / 116 долл. США 154 500 долл. США
    5% $ 8 780 896 долл. США / 104 175 500 долл. США
    10% $ 91 310 913 долл. США / 87 193 000 долл. США
    20% 52 370 долл. США 1000 долларов США / 0 261 500 долл. США

    Даже несмотря на то, что большой первоначальный взнос может помочь вам позволить себе больше, покупатели жилья ни в коем случае не должны использовать свои последних долларов для увеличения уровня первоначального взноса.

    И, как показано на диаграммах ниже, вы не сэкономите кучу денег каждый месяц, вкладывая много денег.

    Comparison of down payment and monthly payment per loan program (FHA, VA, USDA, Conv 97, 5% down, 10% down)

    Сделав первоначальный взнос в размере 75 000 долларов на дом за 300 000 долларов, вы сэкономите всего 500 долларов в месяц по сравнению с ссудой с нулевой первоначальной ставкой.

    Когда большой первоначальный взнос за дом может подвергнуть вас риску

    Как домовладелец, скорее всего, ваш дом будет самым крупным активом на балансе. Ваш дом может даже стоить больше, чем все ваши другие инвестиции вместе взятые.

    Таким образом, ваш дом одновременно является убежищем. и — это инвестиция, и к нему следует относиться соответственно. И если мы рассматриваем свой дом как инвестицию, он может определять решения, которые мы принимаем в отношении наших денег.

    Самое рискованное решение, которое мы можем принять при покупке нового дома?

    Внесение тоже большой аванса.

    Большой первоначальный взнос снизит вашу норму прибыли

    Первая причина, по которой консервативные инвесторы должны следить за размером своего первоначального взноса, заключается в том, что он ограничивает рентабельность инвестиций в ваш дом.

    Рассмотрим дом, стоимость которого в среднем по стране составляет около 5 процентов.

    Сегодня ваш дом стоит 400 000 долларов. Через год он будет стоить 420 000 долларов. Независимо от вашего первоначального взноса, дом стоит на двадцать тысяч долларов больше.

    Этот авансовый платеж повлиял на вашу норму прибыли.

    • При снижении стоимости дома на 20% — 80 000 долларов — ваша норма прибыли составляет 25%
    • При снижении стоимости дома на 3% — 12 000 долларов — ваша норма прибыли составляет 167%

    Это огромная разница.

    Однако! Мы также должны учитывать более высокую ставку по ипотеке плюс обязательное частное страхование ипотеки, которое сопровождает обычный 97% LTV-кредит, подобный этому. Ссуды с низким первоначальным взносом могут стоить больше каждый месяц.

    Если предположить, что совокупный рост ставки и PMI составит 175 базисных пунктов (1,75%), то, игнорируя возможность вычета налогов для домовладельца, мы обнаружим, что домовладелец с низким первоначальным взносом платит дополнительно 6780 долларов в год, чтобы жить в своем доме.

    Не то чтобы это важно.

    При снижении на три процента и корректировке ставки и PMI норма доходности по ссуде с низким первоначальным взносом составляет , но все же 105 %.

    Чем меньше вы вкладываете, тем выше ваш потенциальный возврат инвестиций.

    Проверьте свое право на получение ссуды с низким первоначальным взносом. (1 октября 2020 г.)

    После внесения первоначального взноса вы не сможете легко вернуть деньги

    При покупке дома необходимо учитывать и другие соображения относительно первоначального взноса.

    А именно, как только вы внесете первоначальный взнос, вы не сможете получить доступ к этим деньгам без усилий.

    Это связано с тем, что во время покупки любой первоначальный взнос, который вы вносите за дом, немедленно конвертируется из наличных средств в другой тип актива, известный как собственный капитал.

    Собственный капитал — это денежная разница между тем, сколько стоит ваш дом на бумаге, и тем, что по нему задолжали банку.

    В отличие от наличных денег, домашний капитал является «неликвидным активом», а это означает, что к нему нельзя легко получить доступ или потратить.

    При прочих равных условиях инвестору лучше держать ликвидные активы по сравнению с неликвидными активами. В случае возникновения чрезвычайной ситуации вы можете использовать свои ликвидные активы, чтобы немного ослабить давление.

    Это одна из причин, по которой консервативные инвесторы предпочитают вносить как можно меньший первоначальный взнос.

    Когда вы делаете небольшой первоначальный взнос, вы сохраняете свою денежную позицию на высоком уровне, что делает ваш портфель ликвидным и доступным в случае катастрофы.

    Напротив, когда вы делаете большой первоначальный взнос, эти деньги связываются с банком. Вы можете получить доступ к неликвидному собственному капиталу только через рефинансирование жилищного кредита или продажу своего дома — и оба эти варианта стоят денег.

    Кроме того, оба метода требуют времени.

    Если ваша семья находится в затруднительном положении и вам нужно получить доступ к своим деньгам сейчас , рефинансирование требует минимум 21 дня для закрытия, но может занять до 2 месяцев, чтобы завершить.Продажа дома может занять еще больше времени.

    Приятно вносить крупный первоначальный взнос, потому что он снижает ваш ежемесячный платеж — вы можете увидеть это на ипотечном калькуляторе — но когда вы вносите крупный первоначальный взнос за счет собственной ликвидности, вы подвергаете себя риску.

    Консервативные инвесторы знают, что нужно делать взносы небольшими. Лучше быть ликвидным, когда «жизнь случается», а доступ к наличным деньгам очень важен.

    Вы рискуете, когда стоимость вашего дома упадет

    Третья причина рассмотреть вопрос о меньшем первоначальном взносе — это связь между экономикой и США.С. цены на дома.

    В целом, по мере улучшения экономики США стоимость жилья растет. И наоборот, когда экономика США проседает, стоимость жилья падает.

    Из-за этой связи между экономикой и стоимостью дома покупатели, которые вносят большой первоначальный взнос, оказываются чрезмерно подверженными экономическому спаду по сравнению с покупателями, чьи первоначальные взносы невелики.

    Мы можем использовать реальный пример спада на рынке жилья в прошлом десятилетии, чтобы выделить этот тип связи.

    Рассмотрим покупку дома за 400 000 долларов и двух покупателей дома, каждый из которых имеет разные представления о том, как купить дом.

    Один покупатель намерен внести 20-процентный авансовый платеж, чтобы избежать выплаты частной ипотечной страховки своему банку. Другой покупатель хочет оставаться максимально ликвидным, выбрав ипотечную программу FHA, которая позволяет внести первоначальный взнос всего в 3,5%

    Во время покупки первый покупатель берет у банка 80 000 долларов и конвертирует их в неликвидный собственный капитал.Второй покупатель, используя ипотеку FHA, вкладывает в дом 14 000 долларов.

    Однако в следующие два года экономика резко ухудшится. Стоимость жилья падает, а на некоторых рынках она падает на двадцать процентов.

    Дома покупателей сейчас стоят 320 000 долларов, и ни один из домовладельцев не имеет ни капли собственного капитала.

    Однако есть большая разница в их положениях.

    Первому покупателю — тому, кто внес крупный первоначальный взнос, — 80 000 долларов испарились на рынке жилья.Эти деньги потеряны, и их нельзя вернуть, кроме как за счет восстановления рынка жилья.

    Однако для второго покупателя пропало только 14 000 долларов. Да, дом на данный момент находится «под водой», при этом задолженность по нему превышает его стоимость, но это риск, который несет банк , а не заемщик.

    И в случае дефолта, как вы думаете, какого домовладельца банк с большей вероятностью лишит права выкупа?

    Это нелогично, но покупатель, внесший большой первоначальный взнос, с меньшей вероятностью получит помощь во время кризиса и, скорее всего, столкнется с выселением.

    Почему это правда? Потому что, когда домовладелец имеет хоть какой-то капитал, убытки банка ограничиваются, когда дом продается по выкупу. В конце концов, двадцать процентов собственного капитала домовладельца уже потеряно, а оставшиеся убытки могут быть покрыты банком.

    Выкупа права выкупа подводного дома, напротив, может привести к большим потерям. Все потерянные деньги — это деньги, ссуженные или утерянные банком.

    Таким образом, консервативный покупатель осознает, что инвестиционный риск возрастает с увеличением размера первоначального взноса.Чем меньше первоначальный взнос, тем меньше риск.

    Что такое авансовый платеж?

    В сфере недвижимости первоначальный взнос — это денежная сумма, которую вы вкладываете в покупку дома.

    Первоначальные взносы различаются по размеру и обычно выражаются в процентах по сравнению с продажной ценой дома.

    Например, если вы покупаете дом за 400 000 долларов, вы вносите 80 000 долларов в счет покупки, ваш первоначальный взнос составляет 20 процентов.

    Аналогичным образом, если вы принесли 12 000 долларов наличными к закрытию, ваш первоначальный взнос составит 3%.

    Термин «первоначальный взнос» существует потому, что очень немногие люди предпочитают оплачивать дома наличными. Их первоначальный взнос — это разница между тем, что они покупают, и тем, что они занимают.

    Однако вы не можете просто выбрать размер первоначального взноса наугад.

    В зависимости от ипотечной программы, на которую вы подаете заявку, будет указана минимальная сумма первоначального взноса.

    Для наиболее широко используемых сегодня программ покупки ипотечного кредитования минимальные требования к первоначальному взносу составляют:

    • Заем FHA: минимум 3,5% первоначального взноса
    • Заем VA: авансовый платеж не требуется
    • Заем HomeReady ™: минимум 3% вниз
    • Обычный заем (с PMI): минимум 3%
    • Обычный заем (без PMI): Минимум 20%
    • Заем USDA: авансовый платеж не требуется
    • Jumbo Loan: 10% вниз

    Помните, однако, что эти требования — всего лишь минимум .Как ипотечный заемщик, вы имеете право вкладывать столько денег в дом, сколько хотите, и в некоторых случаях имеет смысл вкладывать больше.

    Покупка квартиры с помощью обычного кредита — один из таких сценариев.

    примерно на 12,5 базисных пункта (0,125%) ниже для ссуд, у которых отношение ссуды к стоимости (LTV) составляет 75% или меньше.

    Таким образом, вкладывая двадцать пять процентов в кондоминиум, вы получаете доступ к более низким процентным ставкам, поэтому, если вы откладываете двадцать процентов, подумайте также о дополнительных пяти процентах — вы получите более низкую ставку по ипотеке.

    Внесение большего первоначального взноса также может сократить ваши расходы с помощью кредитов FHA.

    В соответствии с новыми правилами ипотечного страхования FHA, когда вы используете ипотеку FHA с фиксированной ставкой на 30 лет и вносите первоначальный взнос в размере 3,5 процента, ваша страховая премия FHA по ипотечному страхованию (MIP) составляет 0,85% годовых.

    Однако, когда вы увеличиваете свой первоначальный взнос до 5 процентов, FHA MIP снижается до 0,80%.

    Подтвердите право на получение кредита с низким первоначальным взносом (1 октября 2020 г.)

    Повышение ликвидности с помощью кредитной линии собственного капитала

    Для некоторых покупателей жилья мысль о внесении небольшого первоначального взноса не имеет смысла — независимо от того, является ли она «консервативной»; слишком неудобно отказываться от меньшего.

    К счастью, есть способ вложить двадцать процентов в стоимость дома и поддержать некоторую ликвидность. Это через продукт под названием «Кредитная линия собственного капитала» (HELOC).

    Кредитная линия собственного капитала — это ипотека, которая работает аналогично кредитной карте:

    • Существует максимум кредитной линии
    • Вы платите только проценты по тому, что занимаетесь
    • Вы занимаетесь в любое время с помощью дебетовой карты или чеков

    Также схоже с кредитной картой то, что вы можете занять или погасить в в любое время — управление кредитом полностью зависит от вас.

    HELOC часто используются в качестве меры безопасности; для финансового планирования.

    Например, домовладельцы, вносящие 20-процентный первоначальный взнос за дом, будут вводить линию собственного капитала для использования в случае чрезвычайных ситуаций. HELOC не будет стоить денег, пока вы не взяли взаймы под него, поэтому, по сути, это «бесплатный» инструмент ликвидности для домовладельцев, которые этого хотят.

    Чтобы получить кредитную линию под залог собственного капитала, спросите у своего ипотечного кредитора расценки. HELOC обычно доступны для домовладельцев, совокупная стоимость кредита которых составляет 90% или меньше.

    Вы даже можете использовать контрейлерную ссуду, не занимая деньги по второму залогу.

    Это означает, что домовладелец, покупающий дом за 400 000 долларов, может занять 80% под ипотеку, а затем получить еще 40 000 долларов для использования в экстренных случаях через HELOC.

    Добавление кредитной линии под залог собственного капитала к ипотеке может помочь вам сохранить ликвидность и защититься от кризиса. Ставки по ипотеке часто низкие.


    20% предоплата FAQ

    Должен ли я вкладывать 20% в стоимость дома?

    Вам не нужно вкладывать 20 процентов в стоимость дома.Фактически, средний первоначальный взнос для новых покупателей составляет всего 7 процентов . И есть кредитные программы, которые позволяют поставить всего с нуля на . Однако меньший первоначальный взнос означает более дорогую долгосрочную ипотеку. Если вы сэкономите менее 20% на покупке дома, у вас будет более крупный кредит и более высокие ежемесячные платежи. Скорее всего, вам также придется заплатить за ипотечную страховку , которая может быть дорогостоящей.

    Что такое правило снижения на 20%?

    «Правило 20% снижения» на самом деле миф.Как правило, ипотечные кредиторы хотят, чтобы вы вложили 20% в покупку дома, потому что это снижает их кредитный риск. Также существует «правило», согласно которому большинство программ взимают ипотечную страховку, если вы вкладываете менее 20 процентов (хотя некоторые ссуды избегают этого ). Но это НЕ правило, что вы должны откладывать 20 процентов. Многие кредиторы допускают снижение стоимости всего на 3 процента, а покупатели, имеющие право на получение ссуд VA или USDA, могут упустить скидку до нуля. Узнайте больше о вариантах ипотеки с низким и нулевым первоначальным взносом .

    Лучше ли внести большой первоначальный взнос за дом?

    Не всегда лучше вносить большой первоначальный взнос за дом. Когда дело доходит до внесения первоначального взноса, выбор должен зависеть от ваших собственных финансовых целей. Лучше отложить 20 процентов, если вы хотите максимально низкую процентную ставку и ежемесячный платеж. Но если вы хотите приобрести дом сейчас и начать наращивать капитал, возможно, будет лучше купить его с меньшим первоначальным взносом — скажем, на 5–10 процентов. Вы также можете внести небольшой первоначальный взнос, чтобы не тратить свои сбережения.Помните, что вы всегда можете рефинансировать по более низкой ставке без страховки ипотечного кредита позже.

    Как я могу избежать PMI без 20% снижения?

    Можно избежать снижения PMI менее чем на 20%. Если вы хотите избежать PMI, ищите оплачиваемую кредитором ипотечную страховку, дополнительную ссуду или банк со специальными ссудами без PMI. Но помните, бесплатного обеда нет. Чтобы избежать PMI, вам, вероятно, придется платить более высокую процентную ставку. И многие банки с кредитами без PMI имеют особую квалификацию, например, покупатели жилья впервые или с низким доходом. Узнайте больше о том, как избежать снижения PMI без 20-процентного снижения .

    Какие преимущества дает 20% -ная скидка на дом?

    Самыми большими преимуществами 20-процентной скидки на дом являются: меньший размер кредита, меньшие ежемесячные платежи и отсутствие страховки ипотеки. Например, представьте, что вы покупаете дом стоимостью 300 000 долларов США под 4% годовых. С 20-процентной скидкой и отсутствием ипотечного страхования ваш ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составит 1150 долларов. С 10-процентной скидкой и включенным ипотечным страхованием выплаты подскакивают до 1450 долларов в месяц.Здесь 20 процентов вместо 10 сэкономят вам 300 долларов в месяц.

    Можно ли поставить 10% на дом?

    Совершенно нормально поставить 10 процентов на дом. Фактически, впервые покупатели в среднем выставили 7% на . Просто обратите внимание, что при снижении на 10% ежемесячный платеж будет выше, чем при понижении на 20%. Например, дом за 300 000 долларов со ставкой по ипотеке 4% будет стоить около 1450 долларов в месяц с 10-процентной скидкой и всего 1150 долларов в месяц с 20-процентной скидкой.

    Вы должны платить PMI со снижением на 10%?

    Самый большой недостаток 10-процентной скидки заключается в том, что вам, вероятно, придется платить по ипотечной страховке. Хотя, если вы используете ссуду FHA , первоначальный взнос в размере 10 процентов или выше сокращает срок вашего ипотечного страхования до 11 лет вместо полного срока ссуды. Или вы можете отложить всего 10% и избежать ипотечного страхования с помощью «контрейлерной ссуды », которая является второй, меньшей ссудой, которая является частью вашего первоначального взноса. Проверьте наш кредитный калькулятор , чтобы узнать, как размер первоначального взноса влияет на ваши расходы по ипотеке.


    Какие сегодня ставки по ипотеке?

    Когда вы планируете внести первоначальный взнос, существуют дополнительные соображения, помимо того, «сколько я могу позволить себе внести». Рассматривайте свой первоначальный взнос в контексте вашей терпимости к инвестиционному риску.

    Узнайте текущие ставки по ипотеке в реальном времени. Ваш номер социального страхования не требуется для начала работы, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим рейтингам по ипотечным кредитам.

    Подтвердите новую ставку (1 октября 2020 г.) .
    0 0 vote
    Article Rating